Договор банковского счета и роль органов внутренних дел в его исполнении тема диссертации и автореферата по ВАК РФ 12.00.03, кандидат юридических наук Кушнир, Алексей Владимирович

• Кушнир, Алексей Владимирович
• кандидат юридических наук
• 2003

Оглавление диссертации кандидат юридических наук Кушнир, Алексей Владимирович

Введение.

Глава 1. Общая характеристика договора банковского счета.

§ 1. Правовая природа договора банковского счета.

§ 2. Элементы договора банковского счета.

§ 3. Виды договора банковского счета и особенности его заключения.

Глава 2. Содержание договора банковского счета.

§ 1. Права и обязанности банка.

§ 2. Права и обязанности клиента.

Глава 3. Ответственность сторон по договору банковского счета и особенности его исполнения.

§ 1. Особенности ответственности сторон за ненадлежащее исполнение договора банковского счета.

§ 2. Роль органов внутренних дел в обеспечении публичных интересов при реализации прав сторон договора банковского счета.

Введение диссертации (часть автореферата) на тему «Договор банковского счета и роль органов внутренних дел в его исполнении»

Актуальность темы диссертационного исследования. Современная экономическая система не мыслима без обслуживающего ее банковского сектора. Развитие данной сферы является необходимым условием реального создания рыночного механизма. Коренные изменения во всех областях жизни общества, а в особенности в экономике, привели к увеличению численности клиентской базы коммерческих банков за счет вовлечения в предпринимательскую деятельность значительной части населения Российской Федерации. Предпринимательство связано с осуществлением безналичных расчетов, а следовательно, с заключением договоров банковского счета в целях создания условий для таких расчетов.

В последние годы получили законодательное закрепление основные положения относительно договора банковского счета. Большое значение для данного правового института имеют устанавливаемые на основании законодательства банковские правила. Действие таких факторов, как множественность подзаконных нормативных актов, подверженных большой динамике и зачастую носящих противоречивый характер, очевидное несоответствие некоторых их них реалиям рыночного хозяйствования, создает трудности для всех участников экономического оборота. Принятие в смежных отраслях законодательства нормативных актов, содержащих несоответствующие специальным банковским нормам предписания, только усугубляет ситуацию. К сожалению, комплексный гармонично учитывающий публичные и частные интересы подход к регулированию данной сферы общественных отношений по большому счету только начинает складываться.

Сегодняшний уровень доктринальной разработки проблем института банковского счета не отвечает развивающейся практике, многие вопросы носят дискуссионный характер, по-прежнему сохраняется неоднозначность в определении предмета рассматриваемого договора, правовой природы безналичных денежных средств и других теоретических проблем, имеющих непосредственное влияние на банковскую практику.

Таким образом, дальнейшее успешное развитие правоотношений по договору банковского счета неразрывно связано с необходимостью совершенствования законодательства и правоприменительной практики, что невозможно без глубокого теоретического осмысления обозначенных проблем. В связи с этим их рассмотрение представляется актуальным и своевременным, а указанные обстоятельства явились предпосылкой для выбора темы диссертационного исследования.

Объектом исследования являются общественные отношения, складывающиеся по договору банковского счета.

Предметом исследования являются закономерности гражданско-правового регулирования общественных отношений по договору банковского счета, особенности его исполнения, механизм обеспечения публичных интересов органами внутренних дел при реализации прав сторон обозначенного договора.

Цель и основные задачи исследования. Целью исследования является комплексное изучение и критическое осмысление доктринальных разработок, действующего законодательства и правоприменительной практики, изучение особенностей правового регулирования отношений по договору банковского счета, анализ роли органов внутренних дел в его исполнении, выявление наиболее важных теоретических проблем и выработка на этой основе предложений по совершенствованию законодательства и практики его применения.

Цель диссертационного исследования предполагает необходимость решения следующих основных задач:

- определить правовую природу договорной конструкции банковского счета;

- обозначить предмет договора банковского счета, особенности его субъектного состава;

- проанализировать правовую природу денежных средств, находящихся на банковском счете;

- исследовать систему договоров банковского счета;

- подвергнуть анализу специальные нормы относительно заключения и расторжения договора банковского счета;

- рассмотреть теорию и практику осуществления прав и исполнения обязанностей сторонами договора;

- выявить особенности нормативно закрепляемого порядка хранения денежных средств юридических лиц и устанавливаемых в связи с этим ограничений;

- исследовать ответственность сторон по договору банковского счета и некоторые особенности его исполнения;

- исследовать роль органов внутренних дел в обеспечении публичных интересов при реализации прав сторон договора банковского счета.

Методологической основой исследования является диалектический подход к рассматриваемой проблеме с использованием общих и частных методов научного познания, сравнительно-правового, формально-юридического, логического, системного анализа. В процессе исследования использовались достижения наук гражданского, административного, конституционного, уголовного права, уголовного, гражданского, арбитражного процесса и других отраслей права.

Теоретическая основа исследования. При написании работы были использованы труды дореволюционных и советских цивилистов, таких как М.М. Агарков, О.С. Иоффе, Е.С. Компанеец, Я.А. Куник, Н.С. Малеин, И.Б. Новицкий, Э.Г. Полонский, Е.А. Флейшиц, Г.Ф. Шершеневич, З.И. Шкундин, JI.C. Эльяссон.

Комплексный анализ исследования проблематики договора банковского счета обусловил необходимость изучения специальных и общетеоретических работ по гражданскому, банковскому, предпринимательскому и другим отраслям права таких современных ученых и практиков как С.С. Алексеев, М.И. Брагинский, В.А. Белов, В.Н. Белов, В.В. Витрянский, А.Ю. Викулин, ^ Я.А. Гейвандов, М.Ю. Ерпылева, Л.Г. Ефимова, С.П. Карчевский,

A.Я. Курбатов, JI.A. Новоселова, О.М. Олейник, Е.А. Павлодский,

B.Ф. Попондопуло, Н.Ю. Рассказова, А.А. Рубанов, С.В. Сарбаш, А.П. Сергеев,

B.Т. Смирнов, А.А. Собчак, Е.А. Суханов, Ю.К. Толстой, Г.А. Тосунян,

C.А. Хохлов, A.M. Эрделевский, Н.Д. Эриашвили и других авторов.

В основу работы положены выводы, полученные в ходе изучения и обобщения арбитражной и правоприменительной практики, связанной с рассмотрением споров, возникающих при заключении, исполнении и расторжении договора банковского счета, а также проведении безналичных расчетов.

Научная новизна исследования. Автором была предпринята одна из первых попыток комплексного исследования института договора банковского счета на основе современного гражданского законодательства и правоприменительной практики, а также изменений, произошедших в банковском, административном, уголовно-процессуальном и других отраслях законодательства, непосредственно затрагивающих проблемы регулирования правоотношений сторон по договору банковского счета.

В настоящей работе впервые на таком уровне обозначенные правоотношения рассматриваются в аспекте определения роли ш правоохранительных органов, в частности органов внутренних дел, в обеспечении публичных интересов при реализации прав сторон договора банковского счета, а также налагаемых в связи с этим на стороны договора ограничений.

Научная новизна отражается в выносимых на защиту выводах и положениях:

1. Вносится предложение по внесению изменений в Гражданский Кодекс РФ относительно установления дополнительных гарантий прав клиента путем признания договора банковского счета публичным, не распространяя данное правило на корреспондентские счета, корреспондентские субсчета и другие счета банков.

2. На основе анализа действующих подзаконных актов, устанавливающих порядок открытия и ведения различных видов банковских счетов, делается вывод, что использование в банковском обороте ряда банковских счетов (отдельных видов валютных и бюджетных счетов) направлено на формирование предпосылок для государственного контроля за определенными операциями их владельцев, а не основывается на потребностях участников экономического оборота.

3. Сделан вывод о необходимости принятия Центральным банком РФ инструкции, носящей общий характер для всего подзаконного регулирования вопросов отдельных видов банковских счетов, с тем, чтобы остальные подзаконные акты по отдельным видам счетов принимались в соответствии с ней с учетом закрепленных в ней единых классификационных критериев.

4. Установлено, что хотя в настоящее время законодательством предусматривается обязанность юридических лиц хранить денежные средства на счетах в банках на договорных условиях и соблюдать установленные в связи с этим ограничения, нормативное регулирование данных правоотношений нуждается в упорядочении. В этой связи предлагается закрепить в Гражданском Кодексе РФ обязанность юридических лиц хранить свободные денежные средства на соответствующих счетах в банках на договорных условиях.

5. Анализ действующего законодательства выявил противоречие, выражающееся в том, что банк может устанавливать для себя пределы ответственности за разглашение банковской тайны, реализуя возможность самостоятельного расширения перечня таких сведений. В связи с изложенным предлагается лишить кредитные организации подобной возможности, закрепив в ст. 26 Федерального закона «О банках и банковской деятельности», что помимо сведений, установленных законодательством, к банковской тайне следует относить любую частную информацию, доверенную банку клиентами, третьими лицами или полученную им в своей профессиональной деятельности.

6. В результате исследования положений главы 45 Гражданского Кодекса РФ относительно расторжения и заключения договора банковского счета делается вывод о необходимости исключения из ст. 859 Гражданского Кодекса РФ положения о возможности расторжения договора по требованию банка в судебном порядке в случае, если сумма денежных средств, хранящихся на счете клиента, окажется ниже минимального размера, предусмотренного банковскими правилами или договором, и такая сумма не будет восстановлена в течение месяца со дня предупреждения банка об этом.

Теоретическая и практическая значимость результатов диссертационного исследования состоит в возможности использования содержащихся в ней выводов и предложений, в совершенствовании действующего законодательства и банковских правил в данной области, а также в дальнейших теоретических разработках проблематики договора банковского счета.

Практические выводы, сделанные в диссертации, могут быть использованы в судебной, банковской и предпринимательской практике. Материалы настоящей работы могут представлять интерес для судебных, прокурорских работников, для сотрудников органов внутренних дел и других правоохранительных органов.

Апробация результатов исследования. Диссертация выполнена на кафедре гражданского права Санкт-Петербургского университета МВД России, где проведено ее рецензирование и обсуждение. Основные научные положения и выводы настоящей работы нашли отражение в научных публикациях по теме диссертации, в выступлениях автора на научных конференциях: межведомственном семинаре «Актуальные вопросы правового, кадрового и финансово-экономического обеспечения деятельности органов внутренних дел» (Санкт-Петербург, 2001), научно-теоретическом семинаре «Финансовая и контрольно-ревизионная службы МВД России: история и современность» (Санкт-Петербург, 2001), круглом столе «Гражданско-правовые способы защиты субъективных прав граждан и юридических лиц» (Санкт-Петербург, 2002). Результаты исследования были использованы при чтении лекций и проведении семинарских занятий по курсу гражданского права со студентами и курсантами Санкт-Петербургского университета МВД РФ.

Структура диссертации определяется ее целью, задачами и состоит из введения, трех глав, семи параграфов, заключения и библиографии.

Заключение диссертации по теме «Гражданское право; предпринимательское право; семейное право; международное частное право», Кушнир, Алексей Владимирович

ЗАКЛЮЧЕНИЕ

В заключение необходимо остановиться на некоторых выводах, полученных в результате исследования. Доктринальное понимание проблематики договора банковского счета оказывает непосредственное влияние на судебную и правоприменительную практику. Отсутствие завершенного теоретического осмысления отдельных вопросов данной договорной конструкции создает определенные препятствия для экономического оборота. И если самостоятельный характер договора банковского счета уже практически никем не отрицается, то по вопросам о предмете договора, теории безналичных денежных средств, характере обязательств по анализируемому договору и иным концептуальным положениям такое единодушие в цивилистике отсутствует.

Представляется, что предметом договора банковского счета является получаемое клиентом имущественное благо, которое выражается в услугах, оказываемых банком клиенту, а в качестве объекта договора следует рассматривать денежные средства, находящиеся на банковском счете. Такой подход позволяет утверждать, что рассматриваемый договор одновременно является основанием возникновения обязательств между банком и клиентом как денежного, так и неденежного характера. Следует признать, что безналичные денежные средства имеют обязательственно-правовую природу, и их правовой режим кардинально отличается от режима наличных денег.

Анализ состояния современного законодательства позволяет сделать вывод о том, что в банковской сфере еще до конца не удалось избавиться от ограничений, сохранившихся со времен плановой экономики. Длительное время банки были государственными органами и выступали одной составляющих административно-командной системы управления экономикой, среди прочего осуществлявшие контроль за хозяйствующими субъектами. Некоторые из таких функций закреплены за кредитными организациями до сих пор, более того, они Навязываются банкам под угрозой привлечения к ответственности. Государство, возводя в абсолют фискальные интересы, зачастую не заинтересовано в отказе от прежних методов регулирования. Сказанное применимо и к некоторым видам банковских счетов, обязательное открытие которых в целях государственное контроля за определенными операциями клиентов предусматривается банковскими правилами. Отдельные положения ГК РФ, направленные на предоставление большей свободы для участников предпринимательской деятельности, нивелируются предписаниями других нормативных актов, преследующих противоположные цели.

Помимо того, что нормативная база, регулирующая отношения сторон по договору банковского счета, содержит положения, воспринятые из законодательной практики советских лет, до сих пор продолжает действовать ряд правовых актов, вступивших в силу еще во времена плановой экономики. Признается необходимость принятия новых нормативно-правовых актов, учитывающих произошедшие в экономике изменения. Тем не менее, это не приводит к реальному воплощению теоретических рекомендаций соответствующими законодательными и нормотворческими органами.

Следует признать, что некоторые законодательные акты, регулирующие иные сферы общественных отношений, но в силу своей специфики затрагивающие вопросы договора банковского счета и посвященные обеспечению правоохранительными органами, в том числе органами внутренних дел, публичных интересов при реализации прав сторон рассматриваемого договора, устанавливают дополнительные гарантии прав и законных интересов хозяйствующих субъектов. Однако такие положения идут вразрез с нормами, содержащимися в специальных законах. В качестве примера можно привести различия между правилами, устанавливаемыми УПК РФ и Законом о банках, относительно порядка ареста денежных средств в уголовном судопроизводстве. Представляется, что в такой ситуации необходимо было внести изменения в Закон о банках до введения в действие УПК РФ, но это, к сожалению, не было сделано законодателем.

Таким образом, приходится констатировать тот факт, что в настоящее время отсутствует единый подход к нормативно-правовому регулированию целого ряда вопросов, связанных с правоотношениями по договору банковского счета. Хотя этим призван заниматься специальный орган - ЦБ РФ, однако он не относится к законодательной ветви власти и поэтому не способен объять всю обозначенную проблематику. В связи с этим необходимо сделать вывод о реальной потребности отечественного банковского сектора в последовательной и целенаправленной нормотворческой позиции.

Список литературы диссертационного исследования кандидат юридических наук Кушнир, Алексей Владимирович, 2003 год

1. Конституция Российской Федерации. М.: Юридическая литература, 1993.

2. Гражданский кодекс РФ. Часть вторая от 26 января 1996 года № 14-ФЗ в редакции от 17.12.1999 г. // Собрание законодательства РФ. 1996. № 5. Ст.410; № 34. Ст. 4025; 1997. № 43. Ст. 4903; 1999. № 51. Ст. 6288.

3. Арбитражный Процессуальный Кодекс РФ от 24 июля 2002 г. № 95-ФЗ // Российская газета. 2002. № 137.

4. Бюджетный Кодекс РФ от 31 июля 1998 г. в редакции от 24.07.2002 г. // Собрание законодательства РФ. 1998. №31. Ст. 3823.

5. Гражданский Процессуальный Кодекс РФ от 14 ноября 2002 г. № 138-Ф3 // Российская газета. 2002. № 220.

6. Кодекс РФ об административных правонарушениях от 30 декабря 2001 г. № 195-ФЗ в редакции от 25 июля 2002 г. // Российская газета. 2001. № 256; 2002. № 138-139.

7. Уголовно -процессуальный Кодекс РФ от 18 декабря 2001 г. №i 174-ФЗ в редакции от 25.07.2002 г. // Собрание законодательства РФ. 2001. № 52 (ч. 1). Ст. 4921; 2002. № 22. Ст. 2027; № 30. Ст. 3015, 3020, 3029.

8. Федеральный закон «Об электронной цифровой подписи» от 10 января 2002 г. №1-ФЗ // Собрание законодательства РФ. 2002. № 2. Ст. 127.

9. Федеральный закон «О введении в действие Уголовно-процессуального Кодекса РФ» от 18 декабря 2001 г. № 177-ФЗ в редакции 29.05.2002 г. // Собрание законодательства РФ. 2001. № 52 (ч. 1). Ст. 4924; 2002. № 22. Ст. 2028.

10. Федеральный закон «О федеральном бюджете РФ на 2002 год» от 30 декабря 2001 г. № 194-ФЗ // Собрание законодательства РФ. 2001. № 53 (часть 1). Ст. 5030.

11. Федеральный закон «О государственной регистрации юридических лиц» от 8 августа 2001 г. № 129-ФЗ // Собрание законодательства РФ. 2001. № 129. Ст. 12.

12. Федеральный Закон «Об обществах с ограниченной ответственностью» от 8 февраля 1998 г. № 14-ФЗ в редакции от 21.03.2002 г. //Собрание законодательства РФ. 1998. № 7. Ст. 785; № 28. Ст. 3261; 1999. № 1. Ст. 2; 2002. № 12. Ст. 1093.

13. Федеральный закон «Об исполнительном производстве» от 21 июля 1997 г. № 119-ФЗ // Собрание законодательства РФ. 1997. № 30. Ст. 3591.

14. Федеральный закон РФ «О введении в действие части второй Гражданского кодекса Российской Федерации» от 26 января 1996 года № 15-ФЗ // Собрание законодательства РФ. 1996. № 5. Ст. 411.

15. Федеральный Закон «О рынке ценных бумаг» от 22 апреля 1996 г. № 39-Ф3 в редакции от 07.08.2001 г. //Собрание законодательства РФ. 1996. № 17. Ст. 1918; 1998. № 48. Ст. 5857; 1999. № 28. Ст. 3472; 2001. № 33 (часть 1). Ст. 3424.

16. Федеральный закон «О соглашениях о разделе продукции» от 30 декабря 1995 г. №225-ФЗ в редакции от 18.06.2001 г. // Собрание законодательства РФ. 1996., № 1. Ст. 18; 1999., №2. Ст. 246; 2001., №26. Ст. 2579.

17. Федеральный закон «Об информации, информатизации и защите информации» от 20 февраля 1995 г. № 24-ФЗ // Собрание законодательства РФ. 1995. №8. Ст. 609.

18. Закон РФ «О валютном регулировании и валютном контроле» от 9 октября 1992 г. №3615-1 в редакции от 30.12.2001 г. // Российская газета. 1992. № 240; 1998. № 249; 1999. № 129; 2001. № 107, 153-154, 256.

19. Основы гражданского 'законодательства Союза ССР и республик 1991 г. // Ведомости СНД и ВС СССР. 1991. № 26. Ст. 733.

20. Указ Президента РФ от 1 ноября 2001 № 1263 «Об уполномоченном органе по противодействию легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем» // Собрание законодательства РФ. 2001. № 45. Ст. 4251.

21. Указ Президента РФ от 18 августа 1996 г. № 1212 «О мерах по повышению собираемости налогов и других обязательных платежей и упорядочению наличного и безналичного денежного обращения» // Собрание законодательства РФ. 1996. № 35. Ст. 4144.

22. Указ Президента РФ от 8 июля 1994 г. № 1482 «Об упорядочении государственной регистрации предприятий и предпринимателей на территории Российской Федерации» // Собрание законодательства РФ. 1994. №11. Ст. 1194.

23. Указ Президента РФ от 14 июня 1992 г. «О дополнительных мерах по ограничению налично-денежного обращения» // Ведомости СНД и ВС РФ. 1992. №25. Ст. 1418.

24. Постановление Правительства РФ от 17.05.2002 г. №319 «Об уполномоченном федеральном органе исполнительной власти, осуществляющем государственную регистрацию юридических лиц» // Собрание законодательства РФ. 2002., № 20. Ст. 1872.

25. Постановление Совета Министров РФ от 27 августа 1993 г. № 864 «Об утверждении Положения о федеральном казначействе Российской Федерации» //Собрание актов Президента и Правительства Российской Федерации. 1993. № 35. Ст. 3320.

26. Постановление Совмина СССР от 16 сентября 1983 г. № 911 «Об утверждении Положения о штрафах за нарушение правил совершения расчетных операций» // Закон. 1997. № 1.

27. Инструкция ЦБ РФ от 12 октября 2000 г. № 93-И «О порядке открытия уполномоченными банками счетов нерезидентов в валюте Российской Федерации и проведения операций по этим счетам» // Вестник Банка России. 2000. № 66-67.

28. Инструкция ЦБ РФ от 28 декабря 2000 г. № 96-И «О специальных счетах нерезидентов типа «С» // Вестник Банка России. 2001. № 41-42.

29. Положение ЦБ РФ от 12 апреля 2001 г. № 2-П «О безналичных расчетах в Российской Федерации» // Вестник Банка России. 2001. № 27-28.

30. Положение ЦБ РФ от 21 сентября 2001 г. № 153-П «Об особенностях пруденциального регулирования деятельности небанковских кредитных организаций, осуществляющих депозитные и кредитные операции» // Вестник Банка России. 2001. № 60.

31. Положение ЦБ РФ от 3 октября 2000 года № 123-П «О порядке осуществления иностранных инвестиций в экономику Российской Федерации с использованием средств, находящихся на специальных счетах нерезидентов типа «С» // Вестник Банка России. 2001. № 41-42.

32. Положение ЦБ РФ от 5 января 1998 г. № 14-П «О правилах организации наличного денежного обращения на территории Российской Федерации» // Вестник Банка России. 1998. № 1; 1999. № 4.

33. Положение ЦБ РФ от 23 июня 1998 г. № 36-П «О межрегиональных электронных расчетах, осуществляемых через расчетную сеть Банка России» (с изменениями) // Вестник Банка России. 1998. № 61; 2000. № 20, № 52; 2001. №76.

34. Приказ ЦБ РФ от 18.06.97 г. №02-263 «Об утверждении Правил ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации от 18 июня 1997 г. №61» (с изменениями) // Вестник Банка России. 1997. № 49.

35. Приказ ЦБ РФ от 7 октября 1996 г. №02-373 «Об утверждении Типового положения о расчетно-кассовом центре Банка России» // Банковский бюллетень. 1996. № 44.

36. Письмо ЦБ РФ от 14 февраля 2000 г. № 43-Т «Об открытии органам федерального казначейства Министерства финансов Российской Федерации счетов по учету средств бюджетов субъектов Российской Федерации и местных бюджетов» // Вестник Банка России. 2000. № 10.

37. Письмо ЦБ РФ от 2 июня 1998 г. № 122-Т «О перечне договорных условий об обмене электронными документами» // Вестник Банка России. 1998. № 38.

38. Указание ЦБ РФ от 14 ноября 2001 г. № 1050-У «Об установлении предельного размера расчетов наличными деньгами в Российской Федерации между юридическими лицами по одной сделке» // Вестник Банка России. 2001. №69.

39. Указание ЦБ РФ от 18 июня 1999 г. № 579-У «О порядке открытия и ведения

40. Указание ЦБ РФ от 20 октября 1998 г. № 383-У «О порядке совершения юридическими лицами-резидентами операций покупки и обратной продажи иностранной валюты на внутреннем валютном рынке Российской Федерации» // Вестник Банка России. 1998. № 74.

41. Указание ЦБ РФ от 9 апреля 1999 г. № 535-У «Об уточнении порядка осуществления переводов в иностранной валюте с валютных счетов резидентов и зачисления иностранной валюты на валютные счета резидентов» // Вестник Банка России. 1999. № 23.

42. Порядок ведения кассовых операций в Российской Федерации, утвержденным решением Совета директоров ЦБ РФ от 22 сентября 1993 г.р № 40 (с изменениями) // Экономика и жизнь. 1993. № 42-43; Вестник Банка1. России. 1996. № 11.

43. Инструкция Госбанка СССР от 30 октября 1986 г. № 28 «О расчетных, текущих и бюджетных счетах, открываемых в учреждениях Госбанка СССР»

44. Бизнес и банки. 1991. № 3 0.

45. Письмо Госбанка СССР от 15.05.89 г. № 35-89 «О расчетных счетах научных организаций» // Информационно-правовая система «Кодекс».

46. Инструктивное письмо Минфина СССР и Госбанка СССР от 15.02.90 г. № 28/271 «О расчетных счетах учреждений непроизводственной сферы» // Информационно-правовая система «Кодекс».

47. Письмо Госбанка СССР от 09.07.91 г. «О порядке открытия счетов предпринимателям» // Информационно-правовая система «Кодекс».

48. Акты судебных органов и судебная практика

49. Решение Верховного Суда РФ от 29 июля 1999 г. № ГКГТИ 99-552 // Документ опубликован не был. Текст приводится по Базе данных «КонсультантПлюс: Версия Проф».

50. Постановление Пленума Высшего Арбитражного Суда РФ от 19.04.99 г. № 5 «О некоторых вопросах практики рассмотрения споров, связанных с заключением, исполнением и расторжением договоров банковского счета» // Вестник ВАС РФ. 1999. № 7.

51. Постановление Пленума Верховного Суда РФ и Пленума Высшего Арбитражного Суда РФ от 1 июля 1996 г. № 6/8 «О некоторых вопросах, связанных с применением части первой Гражданского кодекса Российской Федерации» // Вестник ВАС РФ. 1996. № 9.

52. Информационное письмо Высшего Арбитражного Суда РФ от 1 октября 1996 г. № 8 // Вестник ВАС РФ. 1996. № 12.

53. Письмо Высшего Арбитражного Суда РФ от 18 августа 1994 г. № 1-7/ОП-582 //ВестникВАС РФ. 1994. № 11.

54. Информационное письмо Высшего Арбитражного Суда РФ от 20 мая 1993 г. № С- 13/ОП-167//Вестник ВАС РФ. 1993. № 6.

55. Постановление Президиума Высшего Арбитражного Суда РФ от 21 сентября 1999 г. № 3767/99 // Вестник ВАС РФ. 1999. № 12.

56. Постановление Президиума Высшего Арбитражного Суда РФ от 21 апреля 1998 г. № 510/98 // Вестник ВАС РФ. 1998. № 7.

57. Постановление Президиума ВАС РФ от 9 января 1997 г. № 3323/96 // Вестник ВАС РФ. 1997. № 4.

58. Постановление Президиума Высшего Арбитражного Суда РФ от 13 мая 1997 г. № 442/97 // Вестник ВАС РФ. 1997. № 7.

59. Постановление Президиума ВАС РФ от 29 октября 1996 г. № 2324/96 // Вестник ВАС РФ. 1997. № 2.

60. Постановление Президиума Высшего Арбитражного Суда РФ от 6 августа 1996 г. № 666/96 //Вестник ВАС РФ. 1996. № 10.

61. Постановление Федерального арбитражного суда Северо-Западного округа от 06.02.2001 г. № А56-22675/2000 // Электронная версия Постановления находится в Базе данных «КонсультантПлюс: Арбитраж Северо-Запад».

62. Постановление Федерального арбитражного суда Северо-Западного округа от 09.07.2001 г. № А52/2001/1 // Электронная версия Постановления находится в Базе данных «КонсультантПлюс: Арбитраж Северо-Запад».

63. Постановление Федерального арбитражного суда Северо-Западного округа от 31.07.2000 г. № А56-31045/99 // Электронная версия Постановления находится в Базе данных «КонсультантПлюс: Арбитраж Северо-Запад».

64. Постановление Федерального арбитражного суда Северо-Западного округа от 22.08.2000 г. № А13-1842/00-12 // Электронная версия Постановления находится в Базе данных «КонсультантПлюс: Арбитраж Северо-Запад».

65. Монографии, учебники, комментарии

66. Аминов Д.И., Ревин В.П. Преступность в кредитно-банковской сфере в вопросах и ответах. М.: «Брандес»., 1997.

67. Агарков М.М. Основы банкового права. Учение о ценных бумагах. М.: Издательство БЕК., 1994 (по изданию 1929 г.).

68. Агарков М.М. Проблема законодательного регулирования банковских операций / Институт экономических исследований НКФ СССР. М.: Финансовое издательство., 1926.

69. Банковское дело / Под ред. В.И. Колесникова, Л.П. Кроливецкой. М., 2002.

70. Белов В.А. Банковское право России: Теория. Законодательство. Практика. М.: ЮрИнфоР., 2000.

71. Белов В.А. Денежные обязательства. М., 2001.

72. Белов В.Н. Финансовые договоры: практическое издание. М.: Финансы и статистика., 1997.

73. Белов В.Н. Коммерческое представительство и агентирование. М.: Финансы и статистика., 2001.

74. Брагинский М.И. Витрянский В.В. Договорное право. Общие положения. М., 1997.

75. Брагинский М.И. Витрянский В.В. Договорное право. Книга вторая. Договоры о передаче имущества. М., 2000.

76. Букато В.И., Львов Ю.И. Банки и банковские операции в России. М., 1996.

77. Буянов В.П., Алексеева Д.Г. Банковские расчеты: анализ нормативного обеспечения. М., 2002.

78. Вильнянский С.И. Кредитнофасчетные правоотношения. Харьков., 1955.

79. Гейвандов Я.А. Банковская деятельность в России: проблемы государственного регулирования. Спб.: СПб академия МВД РФ., 1997.

80. Гражданский кодекс Российской Федерации (Часть вторая): Текст, комментарии, алфавитно-предметный указатель / Под ред. О.М. Козырь, А.Л. Маковского, С.А. Хохлова. М., 1996.

81. Гражданское право / Под ред. С.П. Гришаева. М., 1998.

82. Гражданское право России. Обязательственное право: Курс лекций / Отв. ред. О.Н. Садиков. М., 1997.

83. Гражданское право. Том И. Полутом 2 / Отв ред. Е.А. Суханов. М., 2000.

84. Гражданское право. Учебник. Ч. I /под ред. А.П. Сергеева, Ю.К. Толстого. М., 2001.

85. Гражданское право. Ч. 2 / Под ред. В.В. Залесского. М., 1998.

86. Гражданское право. Учебник. Ч. II / Под ред. А.П. Сергеева, Ю.К. Толстого. М., 2001.

87. Гражданское право. Часть вторая: Учебник / Под общ. ред. А.Г. Калпина. М., 1999.

88. Гуревич И.С. Очерки советского банковского права. JL: Изд-во ЛГУ., 1959.

89. Денежные расчеты в предпринимательской деятельности / Под ред. Е.А. Суханова. М., 1997.

90. Ефимова Л.Г. Банковские сделки (комментарий законодательства и арбитражной практики) М. Инфра-М, 2000.

91. Ефимова Л.Г. Банковское право: Учебное и практическое пособие. М., 1994.

92. Ефимова Л.Г. Новоселова Л.А. Банки: Ответственность за нарушения при расчетах: Комментарий законодательства и арбитражной практики. М., 1996.

93. Завидов Б.Д. Договорное право России. М., 1998.

94. Иоффе О.С. Избранные труды по гражданскому праву. М., 2000.

95. Иоффе О.С. Обязательственное право. М., 1975.

96. Комментарий к Гражданскому кодексу Российской Федерации, части первой (постатейный) / Под ред. О.Н. Садикова. М., 1996.

97. Комментарий к Гражданскому кодексу Российской Федерации, части второй (постатейный) / Под ред. О.Н. Садикова. М., 1996.

98. Комментарий к Гражданскому кодексу Российской Федерации, части второй (постатейный) / Под ред. О.Н. Садикова. Изд. 3-е. М., 1998.

99. Коммерческое право. Учебник / Под ред. В.Ф. Попондопуло, В.Ф. Яковлевой. СПб., 1997.

100. Компанеец Е.С. Полонский Э.Г. Применение законодательства о кредитовании и расчетах. М.-, 1967.

101. Кочмола К.В., Чубарова Г. Банк: расчетные и кассовые операции. Ростов-на-Дону, 1997.

102. Куник Я.А. Кредитные и расчетные отношения в торговле. М., 1970.

103. Курбатов А.Я. Ответственность банков за задержку платежей в бюджет и внебюджетные фонды. М.: Легат., 1997.

104. Курс экономической теории / Под ред. А.И. Добрынина, Л.С. Тарасевича. СПб.: Издательство СПбГУЭиФ, 1996.

105. Лавров Д.Г. Денежные обязательства в российском гражданском праве. СПб., 2001.

106. Лунц Л.А. Деньги и денежные обязательства. М., 1926.

107. Малеин Н.С. Кредитно-расчетные правоотношения и финансовый контроль. М., 1964.

108. Малеин Н.С. Правонарушение: понятие, причины, ответственность. М., 1985.

109. Мушинский В.О. Основы гражданского права: Учебное пособие для студентов неюридических специальностей. М., 1995.

110. Новицкий И.Б. Обязательство заключить договор. М., 1947.

111. Новицкий И.Б., Лунц Л.А. Общее учение об обязательстве. М., 1950.

112. Новоселова Л.А. Проценты по денежным обязательствам. М., 2000.

113. Олейник О.М. Основы банковского права. Курс лекций. М., 1997.

114. Павлодский Е.А. Договоры организаций и граждан с банками. М.: Статут, 2000.

115. Полонский Э.Г. Правовые формы кредитования и расчетов в промышленности. М., 1967.

116. Полонский Э.Г., Компанеец Е.С. Применение законодательства о кредитовании и расчетах. М., 1967.

117. Рассказова Н.Ю. Договоры в банковской практике: Учебное пособие. СПб.: Изд-во СПбГУЭиФ., 1998.

118. Сарбаш С.В. Договор банковского счета: проблемы доктрины и судебной практики. М., 1999.

119. Сборник постановлений Пленумов Верховного Суда и Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации / Составитель А.П. Сергеев. М.: Проспект, 1999.

120. Советское гражданское право. Учебник / Под ред. О.С. Иоффе. JT., 1971.

121. Советское гражданское право. Учебник / Под ред. В.А. Рясенцева, Н.П. Волошина. М.: Юридическая литература., 1987.

122. Смирнов В.Т. Собчак А.А. Обязательства, возникающие из причинения вреда. Л., 1973.

123. Тархов В.А. Ответственность по советскому гражданскому праву. Саратов., 1973.

124. Толстой Ю.К. О части второй Гражданского кодекса Российской Федерации: Общий комментарий. СПб., 1996.

125. Тосунян Г.А., Викулин А.Ю. Банковское право России: Понятийный аппарат и словарь нормативных определений / Под ред. A.M. Экмаляна. М.: Юрист., 2000.

126. Тосунян Г.А., Викулин А.Ю., Экмалян A.M. Банковское право Российской Федерации. Общая часть: Учебник / Под ред. Б.Н. Топорнина. М.: Юрист., 1999.

127. Флейшиц Е.А. Расчетные и кредитные правоотношения. М., 1956.

128. Шершеневич Г.Ф. Курс торгового права. СПб., 1908.

129. Шершеневич Г.Ф. Учебник торгового права, (по изданию 1914 г.). М., 1994.

130. Эльяссон Л.С. Деньги, банки и банковские операции. М., 1927.

131. Эриашвили Н.Д. Банковское право = Bank law. М., 2002.1. Статьи

132. Акимов А. Открытие и закрытие счетов налогоплательщиков: ответственность банков // Российская юстиция. 2002. № 9.

133. Алексеева Д., Пыхтин С. Административная ответственность банков по новому КоАП // Законность. 2002., № 9.

134. Алиев В.М. Болотский Б.С. Разработка российского законодательства о противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных незаконным путем: некоторые дискуссионные вопросы // Государство и право. 1999. № 6.

135. Белов В.А. Уступка требований по договору банковского счета // Банковское право. 2000., № 1.

136. Белых В., Скуратовский М. Гражданский кодекс и банковское законодательство // Хозяйство и право. 1997. № 4.

137. Берг О. Об открытии банковских счетов распорядителем и получателем бюджетных средств // Финансы. 2001., № 10.

138. Бережная JI.A. Казначейский банк веление времени // Финансы. 2001., №6.

139. Викулин А.Ю. Банковская тайна как объект правового регулирования // Государство и право. 1998., № 7.

140. Витрянский В.В. Ответственность банков по договору банковского счета //Закон. 1997. № 1.

141. Витрянский В.В. Проценты по денежному обязательству как форма ответственности // Хозяйство и право. 1997. № 8.

142. Волнухин Д. Ответственность банка за исполнение распоряжения, произведенного неуполномоченным лицом // Хозяйство и право. 1999., № 10.

143. Гривков О.Д., Шичанин А.В. Право на безакцептное списание денежных средств как механизм реализации и защиты интересов субъектов гражданского оборота // Адвокат. 1999. № 6.

144. Гусева Т.А. Приостановление операций по счетам налогоплательщиков как способ обеспечения исполнения обязанностей по уплате налогов // Банковское право. 2000., № 4.

145. Егоров А.А. Защита интересов клиентов банка при нарушении договора банковского счета//Законодательство. 1998., № 10.

146. Ефимова Л.Г. Договор банковского счета // Банковское право. 2000., № 1.

147. Ефимова Л.Г. Кредитовый перевод // Банковское право. 2000., № 2.

148. Ефимова Л.Г. Правовые аспекты безналичных денег // Хозяйство и право. 1997., №№ 1,2.

149. Загиров Р.З. Юридическая природа договора банковского счета // Банковское право. 2002., № 2.

150. Зеленский Ю., Пастушенко Е. Закрытие неработающих банковских счетов и ликвидация бездействующих юридических лиц: экономико-правовые проблемы и возможные пути их решения // Хозяйство и право. 2002., № 8.

151. Зимин И. Рекомендации по открытию банковских и иных счетов в кредитных организациях // Хозяйство и право. 2000., № 12.

152. Калмыков Ю.Х. О юридической' природе расчетных отношений // Хозяйство, право, управление. Выпуск 1. Саратов: Изд-во Саратовского унта., 1974.

153. Карчевский С.П. Договор корреспондентского счета как разновидность договора банковского счета // Банковское право. 2002., № 1.

154. Карчевский С. Банковская тайна: проблемы правового регулирования // Хозяйство и право. 2000. № 4.

155. Коваленко Д.А. Процессуальные аспекты получения в кредитных организациях информации, содержащей банковскую тайну, на предварительном следствии // Следователь. 2002. № 3.

156. Корнева 3. Арест счетов в коммерческих банках // Уголовное право. 1997., №4.

157. Королев С. Правовые аспекты открытия и ведения накопительных (временных расчетных) счетов // Хозяйство и право. 2001., № 3.

158. Кроль К. Уступка (залог) оффшорных банковских счетов как способ обеспечения обязательств российских заемщиков // Хозяйство и право. 2002. № 1.

159. Курбатов А. Банковский счет как объект правовой деятельности: понятие и значение // Хозяйство и право. 2001. № 8.

160. Курбатов А. Комментарий к Федеральному закону «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)» // Хозяйство и право. 2002., № 10.

161. Курбатов А .Я., Максимова С. А. Правовой режим корреспондентских счетов // Дело и право. 1996. № 4.

162. Кутузов И.М. Правовое регулирование корреспондентских отношений банков // Банковское право. 2000., № 3.

163. Малеева Е., Рыжков О. Договор контокоррента // Хозяйство и право. 1997, №10.

164. Мотовиловкер Е.Я. Природа договора банковского счета // Очерки по торговому праву. Выпуск 2. Ярославль. 1995.

165. Нам К. Правовая природа договора банковского счета // Хозяйство и право. 1996. № 7.

166. Новоселова Л.А. О правовой природе средств на банковских счетах // Хозяйство и право. 1996. № 7.

167. Новоселова Л.А. Ответственность банков по договору банковского счета // Бизнес и банки. 1996. №21.

168. Олейник О.М. Правовые проблемы банковской тайны // Хозяйство и право. 1997., № 6.

169. Павлодский Е.А. Новый Гражданский Кодекс о расчетных обязательствах // Право и экономика. 1997., №№ 15, 16.

170. Рассказова Н.Ю. Договор банковского счета // Кодекс-info: Еженедельный обзор нового законодательства. СПб., 1996. № 7.

171. Рубанов А. Залог и банковский счет в договорной практике // Хозяйство и право. 1997., №9.

172. Рукавишникова И. Правовая природа векселя: Особенности бухгалтерского учета векселей // Хозяйство и право. 1998. № 1.

173. Сапожников Н. Правовой режим валютных счетов физических лиц -резидентов // Закон. 1997., № 1.

174. Сарбаш С.В. Прекращение обязательств зачетом в арбитражной практике // Хозяйство и право. 2001., № 10.

175. Степанян М. Нарушения законодательства при проведении валютных расчетов // Право и экономика. 2000., № 5.

176. Степанян М. Особенности правового режима валютных счетов организаций резидентов // Право и экономика. 2000., № 6.

177. Тараканов С. Информационная природа безналичных денег // Хозяйство и право. 1998. №9.

178. Терехов Е. Ответственность банков за нарушение правил совершения расчетных операций // Хозяйство и право. 1997., № 1.

179. Трофимов К. Безналичные деньги: есть ли они в природе? (заметки банкира) // Хозяйство и право. 1997., № 3.

180. Челышев М. Каким законом устанавливается очередность списания средств со счета? //Российская юстиция. 1998., № 10.

181. Чубаров С. Договор банковского счета // Хозяйство и право. 1996., № 12.

182. Чурин С. Правовая природа сделок по безналичному переводу денежных средств // Хозяйство и право. 1998., № 5.

183. Фегина Т., Еремеев А. Безакцептное списание средств // Бизнес-адвокат. 1997. №5.

184. Шкундин З.И. О юридической природе расчетного счета // Советское государство и право. 1950., № 5.

185. Эрделевский A.M. Обязаны ли юридические лица хранить деньги в банке? // Хозяйство и право. 1997., № 5.

186. Авторефераты диссертаций, диссертационные исследования

187. Ефимова Л.Г. Банковские сделки (актуальные проблемы). Дис. . докт. юрид. наук. М., 2000.

188. Житников И.Н. Договор банковского счета. Дис. . канд. юрид. наук. Волгоград., 1999.

189. Загиров Р.З. Договор банковского счета: проблемы правовой квалификации и регулирования. Дис. . канд. юрид. наук. М.: МГЮА, 2002.

190. Новоселова Л.А. Проблемы гражданско-правового регулирования расчетных отношений. Дис. . докт. юрид. наук. М., 1997.

191. Олейник О.М. Теоретические основы банковского права: гражданско-правовой и хозяйственно-правовой аспекты. Дис. . докт. юрид. наук. М.: МГЮА, 1998.

192. Попов А.В. Теоретические проблемы правового положения банков и обязательств, возникающих из договора банковского счета и банковского вклада. Дис. канд. юрид. наук.'СПб.: СПбГУ, 1998.

193. Смирнов В.И. Договоры об охране собственности граждан и юридических лиц с участием вневедомственной охраны при органах внутренних дел. Дис. . канд. юрид. наук. СПб.: СПб университет МВД РФ, 2001.

194. Смирнов В.Т. Правовое регулирование грузовых перевозок в СССР. Автореф. дис. . докт. юрид. наук. Л.: ЛГУ. 1970.

195. Суслов М.И. Договор хранения имущества граждан по советскому социалистическому гражданскому праву. Автореф. дис. . канд. юрид. наук. Л.: ЛГУ, 1976.

196. Ушкин Г.Н. Проблемы договора банковского счета. Дис. . канд. юрид. наук. М.: МГЮА, 2002.

197. Хохлов В.А. Гражданско-правовая ответственность за нарушение договора. Автореф. дис. . докт. юрид. наук. Саратов, 1998.

198. Шапошников В.В. Агентский договор. Автореф. дис. . канд. юрид. наук., СПб.: СПб университет МВД РФ, 1999.