Гражданско-правовое регулирование договора обезличенного металлического банковского счета тема диссертации и автореферата по ВАК РФ 12.00.03, кандидат юридических наук Ребровский, Сергей Анатольевич

• Ребровский, Сергей Анатольевич
• кандидат юридических наук
• 2011

Оглавление диссертации кандидат юридических наук Ребровский, Сергей Анатольевич

ВВЕДЕНИЕ.

ГЛАВА I. ОБЩИЕ ПОЛОЖЕНИЯ О ДОГОВОРЕ ОБЕЗЛИЧЕННОГО

МЕТАЛЛИЧЕСКОГО БАНКОВСКОГО СЧЕТА.

1.1. Становление и развитие законодательства, регулирующего договор обезличенного металлического банковского счета.

1.2. Правовая природа договора обезличенного металлического банковского счета и его место среди разновидностей договора банковского счета.

1.3. Классификация договоров обезличенного металлического банковского счета.

ГЛАВА II. ГРАЖДАНСКО-ПРАВОВАЯ КОНСТРУКЦИЯ ДОГОВОРА ОБЕЗЛИЧЕННОГО МЕТАЛЛИЧЕСКОГО БАНКОВСКОГО СЧЕТА.

2.1. Соотношение предмета и объекта договора обезличенного металлического банковского счета.

2.2. Субъектный состав договора обезличенного металлического банковского счета.

2.3. Содержание и исполнение договора обезличенного металлического банковского счета.:.

2.4. Особенности заключения и прекращения договора обезличенного металлического банковского счета.

ГЛАВА III. МЕХАНИЗМ ГРАЖДАНСКО-ПРАВОВОЙ ЗАЩИТЫ ПРАВ СУБЪЕКТОВ ДОГОВОРА ОБЕЗЛИЧЕННОГО МЕТАЛЛИЧЕСКОГО БАНКОВСКОГО СЧЕТА.

3.1. Гражданско-правовая ответственность банка и клиента по договору обезличенного металлического банковского счета.

3.2. Страхование как способ гражданско-правовой защиты прав клиента по договору обезличенного металлического банковского счета.

Введение диссертации (часть автореферата) на тему «Гражданско-правовое регулирование договора обезличенного металлического банковского счета»

Актуальность темы диссертационного исследования. На международном рынке драгоценных металлов широко применяется практика размещения средств на металлических банковских счетах, поскольку их использование в экономическом плане дает инвесторам возможность сохранения и преумножения денежных средств за счет роста стоимости драгоценных металлов, а также возможность сбалансировать инвестиционный портфель вложениями в драгоценные металлы, снизив риски убытков, связанные с негативными' изменениями на финансовых рынках. В последнее время в Российской Федерации также возрастает количество договоров обезличенного металлического банковского счета, заключенных не только инвесторами, являющимися субъектами предпринимательской деятельности, но и физическими лицами, имеющими целью сохранение сбережений от инфляционного процесса.

Однако правовое регулирование договора обезличенного металлического счета является поверхностным, а также ограничивается актами Банка России, основное место среди которых занимает Положение Центрального банка Российской Федерации от 01 ноября 1996 г. N 50 «О совершении кредитными организациями операций с драгоценными металлами на территории Российской Федерации и порядке проведения банковских операций с драгоценными металлами»1. На законодательном уровне не содержится норм, упорядочивающих общественные отношения, вытекающие из данного договора, что влечет ряд проблем в правоприменительной практике, а также порождает неопределенности в научных взглядах.

В частности, уяснению подлежит вопрос о правовой природе договора обезличенного металлического банковского счета, выявлении его

1 Утверждено Приказом Центрального банка Российской Федерации от 1 ноября 1996 г. N 02-400 // Вестник Банка России. 1996. N 61. сущностных признаков, особенностей его заключения, исполнения и прекращения. Кроме того, не определен круг существенных условий договора обезличенного металлического банковского счета, срока выполнения банком распоряжения клиента о перечислении и выдаче с обезличенного металлического банковского счета драгоценных металлов в наличной форме и (или) денежных средств. Законодательно не закреплено право наследодателя на распоряжение драгоценными металлами в безналичной форме, размещенными на счетах на основании договоров обезличенного металлического банковского счета, посредством совершения завещательного распоряжения в банке.

Фактором, сдерживающим привлечение сбережений физических лиц в банки на условиях обезличенного металлического банковского счета и не способствующим укреплению доверия к банковской системе Российской Федерации, является то, что драгоценные металлы и денежные средства, размещенные на обезличенных металлических банковских счетах, не включены в систему обязательного страхования вкладов в соответствии с Федеральным законом от 23 декабря 2003 N 177-ФЗ (в ред. от 29 декабря 2010 г.) «О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации»2, Следовательно, в случае отзыва у банка лицензии из-за нарушений законодательства или банкротства банка, клиентам по договорам обезличенного металлического банковского счета не подлежит выплате страховое возмещение, таким образом, отсутствует правовой механизм защиты сбережений граждан, привлеченных в обезличенные металлические банковские счета.

Вышесказанное, несомненно, подтверждает актуальность исследования, направленного на обоснование новых положений современной доктрины гражданского права, связанных с гражданско-правовым регулированием договора обезличенного металлического банковского счета.

2 СЗ РФ. 2003. N 52 (часть I). Ст. 5029.

Состояние научной разработанности темы. В настоящее время отсутствуют научные работы, посвященные всестороннему исследованию гражданско-правового регулирования договора обезличенного металлического банковского счета в условиях современного законодательства.

Рассмотрению особенностей правового регулирования расчетных отношений и договора банковского счета посвящены работы таких дореволюционных, советских и современных российских авторов, как М.М. Агарков, М.И. Брагинский, Е.В. Вавилин, В.В. Витрянский A.A. Груздева, Л.Г. Ефимова, И.Н. Житников, Р.З. Загиров, О.С. Иоффе, Н.И. Клейн, Е.С. Компанеец, O.A. Красавчиков, A.JI. Маковский, С.Б. Мороз, J1.A. Новоселова, О.М. Олейник, В.А. Рясенцев, О.Н. Садиков, C.B. Сарбаш, Е.А. Суханов, Г.А. Тосунян, Г.Н. Ушкин, П.М. Филиппов, Е.А. Флейшиц, Н.В. Фомичева, Г.Ф. Шершеневич и др.

Изучению правового регулирования договора обезличенного металлического счета' посвящено крайне мало научных работ. Правовая специфика оборота драгоценных металлов, а также отдельные проблемы, вытекающие из договора обезличенного металлического счета, исследованы в трудах таких ученых-юристов, как И.Т. Балабанов, М.А. Зинковский, М.В. Карпов, А.В.Касаткин, P.M. Олимова, С.И. Попова, Н.В.Сапожников, И.П. Серебряков, А.Ю. Федоров и др.

Цель диссертационного исследования состоит в разработке теоретических и практических положений, направленных на совершенствование гражданско-правового регулирования договора обезличенного металлического банковского счета.

В соответствии с указанной целью исследования в работе поставлены следующие основные задачи:

- проследить становление и развитие законодательства, регулирующего договор обезличенного металлического банковского счета, изучить классификацию договоров обезличенного металлического банковского счета;

- выявить правовую природу договора обезличенного металлического банковского счета, выделить его сущностные признаки, определить его место среди разновидностей договора банковского счета, на основании чего разработать определение данного договора;

- исследовать соотношение предмета и объекта договора обезличенного металлического банковского счета;

- изучить специфику субъектного состава договора обезличенного металлического банковского счета, а также особенности его содержания и исполнения;

- выявить особенности заключения и прекращения договора обезличенного металлического банковского счета

- проанализировать основание и формы гражданско-правовой ответственности сторон по договору обезличенного металлического банковского счета;

- определить перспективы введения правового регулирования страхования как способа гражданско-правовой защиты прав клиента по договору обезличенного металлического банковского счета;

- выработать и обосновать предложения и рекомендации по совершенствованию действующего законодательства в сфере гражданско-правового регулирования договора обезличенного металлического банковского счета, а также практики его применения.

Объектом исследования являются общественные отношения, возникающие из договора обезличенного металлического банковского счета, рассмотренные в теоретическом и практическом аспектах.

Предметом исследования являются гражданско-правовые нормы, направленные на регулирование договора обезличенного металлического банковского счета, а также практика их применения.

Методологическая основа и методы исследования. В диссертационной работе в процессе исследования поставленных научных задач использованы общенаучные и частнонаучные методы познания диалектический, материалистический, формально-юридический, конкретно-исторический, историко-сравнительный, социально-правовой, социологический, а также логический методы, методы анализа и синтеза.

Конкретно-исторический и историко-сравнительный методы дали возможность проанализировать специфику исторического развития гражданско-правового регулирования договора обезличенного металлического банковского счета, что позволило выявить основные тенденции, характерные для развития данного института в настоящее время. Социально-правовой и социологический методы позволили рассмотреть особенности гражданско-правового регулирования договора обезличенного металлического банковского счета и его значение в современной социально-экономической среде. Формально-юридический, логический методы, методы анализа и синтеза использовались для изучения различных норм российского законодательства, направленных на гражданско-правовое регулирование договора обезличенного металлического банковского счета.

Теоретическую основу диссертации составили труды ученых, исследовавших вопросы регулирования договорных отношений в российском гражданском и предпринимательском праве, специфику договора банковского счета, в том числе договора обезличенного металлического банковского счета, а также работы, посвященные исследованию особенностей драгоценных металлов как объектов гражданских прав. Работа основана на достижениях общей теории права, а также гражданского, предпринимательского и иных отраслей права.

Нормативную базу исследования составляют Конституция Российской Федерации, Гражданский кодекс Российской Федерации, Федеральный закон от 26 марта 1998 г. N 41-ФЗ (в ред. от 08 декабря 2010 г.) «О драгоценных металлах и драгоценных камнях»3, другие федеральные законы и подзаконные акты, в том числе акты Центрального Банка

3СЗ РФ. 1998. N 13. Ст. 1463.

Российской Федерации, регулирующие отношения, составляющие объект диссертационного исследования.

Эмпирическая основа исследования. Изучение объекта и предмета исследования потребовало анализа материалов судебной практики, обобщенной судебной практики, публикуемой высшими судебными инстанциями Российской Федерации, а также материалов научно-практических конференций и семинаров по проблемам гражданского и предпринимательского права.

Научная новизна диссертационного исследования проявляется в 1 системном подходе к изучению гражданско-правового регулирования договора обезличенного металлического банковского счета.

В диссертации разработано авторское определение договора обезличенного металлического банковского счета. Предложено разграничивать предмет и объект договора обезличенного металлического банковского счета. При этом обосновано, что предметом договора обезличенного металлического банковского счета является комплекс расчетных и иных услуг, предоставляемых банком клиенту, а объектом договора выступают драгоценные металлы в безналичной форме, по правовой природе являющиеся правами требования.

Определен круг существенных условий договора обезличенного металлического банковского счета. Обоснована целесообразность установления однодневного срока выполнения банком распоряжения клиента о перечислении и выдаче с обезличенного металлического банковского счета драгоценных металлов в наличной форме и (или) денежных средств. Высказаны предложения по закреплению в законодательстве группы норм, посвященных договору обезличенного металлического банковского счета.

Доказана необходимость введения правового регулирования страхования драгоценных металлов в безналичной форме, размещенных физическими лицами на обезличенных металлических банковских счетах.

Предложена правовая конструкция, направленная на устранение ограничения права наследодателей на распоряжение драгоценными металлами в безналичной форме, размещенными на счетах на основании договоров обезличенного металлического банковского счета.

Научная новизна исследования нашла свое отражение в положениях, выносимых на защиту.

Положения, выносимые на защиту. Результатом научного исследования гражданско-правового регулирования договора обезличенного металлического банковского счета являются следующие выносимые на защиту положения, которые определяют научную новизну диссертации:

1. Разработано определение договора обезличенного металлического банковского счета, под которым понимается договор, по которому банк, получивший лицензию (разрешение) Банка России на совершение операций с драгоценными металлами, обязуется за вознаграждение принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту, денежные средства, конвертируемые банком в драгоценные металлы в обезличенной форме исходя из стоимости грамма драгоценного металла по курсу банка на день зачисления, и (или) драгоценные металлы в наличной форме, а также выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче со счета драгоценных металлов в наличной форме и (или) денежных средств в размере, рассчитанном исходя из стоимости грамма драгоценного металла по курсу банка на день перечисления или выдачи, и проведении других операций по обезличенному металлическому банковскому счету.

2. Предложено разграничивать предмет и объект договора обезличенного металлического банковского счета. При этом обосновано, что предметом договора является комплекс расчетных и иных услуг, предоставляемых банком клиенту в форме действий по открытию последнему обезличенного металлического счета в золоте или ином драгоценном металле для учета драгоценных металлов без указания их индивидуальных признаков, по зачислению поступающих на открытый клиенту счет драгоценных металлов, по выполнению распоряжений клиента о перечислении и выдаче драгоценных металлов либо денежных средств со счета, а также по осуществлению по этому счету операций в соответствии с действующим законодательством Российской Федерации и условиями договора.

Также доказано, что объектом договора обезличенного металлического банковского счета выступают драгоценные металлы в безналичной форме, которые не являются индивидуально-определенной вещью, а имеют обязательственно-правовую природу, поскольку учитываются в массе, без указания конкретных индивидуальных признаков мерных слитков, т.е. представляют собой определенным образом зафиксированное (оформленное) право требования клиента к банку.

3. Доказано, что в целях совершенствования механизма защиты прав банка и клиента необходимо отнести к существенным условиям договора обезличенного металлического банковского счета следующие условия: предмет договора; объект договора (с указанием на вид драгоценного металла и его массу, учитываемую на обезличенном металлическом банковском счете); проводимые по обезличенному металлическому банковскому счету операции и сроки их проведения; условия зачисления и списания с обезличенного металлического банковского счета драгоценных металлов; условия конвертации драгоценных металлов, размещенных на обезличенном металлическом банковском счете, в денежные средства, и наоборот; размер и порядок выплаты банку клиентом вознаграждения, связанного с ведением обезличенного металлического банковского счета, изменением индивидуальных характеристик драгоценных металлов при их зачислении на обезличенный металлический банковский счет и выдаче с данного счета в наличном виде с отклонением массы драгоценного металла, находящегося на счете, от массы драгоценного металла, подлежащего выдаче со счета в наличном виде при его снятии с обезличенного металлического банковского счета.

4. Обоснована целесообразность установления срока, в* течение которого банк обязан выполнить распоряжение клиента о перечислении и выдаче с обезличенного металлического банковского счета драгоценных металлов в наличной форме и (или) денежных средств, определив данный срок как один' день с момента заявления клиентом соответствующего распоряжения.

При этом размер выдаваемых или перечисляемых со счета денежных средств целесообразно рассчитывать исходя из стоимости грамма драгоценного металла по курсу банка, установленного на день заявления распоряжения клиента об их перечислении или выдаче с обезличенного металлического банковского счета, в целях минимизации финансовых рисков клиента, обусловленных постоянным изменением стоимости грамма драгоценного металла.

5. В связи с тем, что отсутствие четкого правового регулирования договора обезличенного металлического банковского счета влечет повышение правовых рисков субъектов рынка драгоценных металлов, установлена целесообразность включения в Гражданский кодекс Российской Федерации отдельной главы «Обезличенный металлический банковский счет», содержащей следующие статьи: виды обезличенных металлических счетов; понятие договора обезличенного металлического банковского счета; стороны договора обезличенного металлического банковского счета; срок договора; форма договора; существенные условия договора; порядок проведения банковских операций с драгоценными металлами в безналичной форме, размещенными на обезличенном металлическом банковском счете; прекращение договора; гражданско-правовая ответственность банка и клиента по договору.

6. Доказана необходимость введения правового регулирования страхования драгоценных металлов в безналичной форме, размещенных физическими лицами на обезличенных металлических банковских счетах, путем включения их в круг объектов страховой защиты, установленной

Федеральным законом «О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации», в целях повышения уровня защиты прав клиентов в случае неисполнения банками своих обязательств, а также увеличения размера привлекаемых банками ресурсов.

При этом обосновано, что возмещение по обезличенным металлическим банковским счетам, размещенным в банке, в отношении которого наступил страховой случай, должно выплачиваться Агентством по страхованию вкладов клиенту в денежной форме. Размер возмещения необходимо рассчитывать исходя из стоимости грамма драгоценного металла по курсу Банка России на день выплаты возмещения.

7. В целях устранения ограничения права наследодателей на распоряжение драгоценными металлами в безналичной форме обоснована целесообразность закрепления в ст. 1128 ГК РФ положения о том, что права на драгоценные металлы в безналичной форме, размещенные физическими лицами на обезличенном металлическом банковском счете, могут быть завещаны посредством совершения завещательного распоряжения в письменной форме в том филиале банка, в котором находится этот счет.

Теоретическая и практическая значимость диссертационного исследования заключается в том, что полученные выводы и сформулированные на их основе практические предложения будут способствовать развитию теории гражданского и предпринимательского права, а также утверждению научно-обоснованного подхода при разработке нормативно-правовой базы, регламентирующей договор обезличенного металлического банковского счета.

Сформулированные в диссертации выводы и предложения могут быть использованы для разработки новых и совершенствования действующих гражданско-правовых норм, регулирующих договор обезличенного металлического банковского счета, в научных, учебных целях, а также в правоприменительной практике.

Апробация результатов исследования. Сформулированные в диссертации предложения и рекомендации были обсуждены на заседаниях кафедры частного права юридического факультета Института экономики, управления и права Российского государственного гуманитарного университета. Основные положения и выводы диссертационного исследования нашли отражение в шести опубликованных научных статьях, некоторые положения использовались в учебном процессе Российского государственного гуманитарного университета при проведении практических семинарских занятий по курсам «Гражданское право», «Предпринимательское право».

Структура диссертации предопределена содержанием темы, обусловлена целью, задачами и логикой проведенного исследования. Диссертация состоит из введения, трех глав, объединяющих восемь параграфов, заключения и списка использованных источников и литературы.

Заключение диссертации по теме «Гражданское право; предпринимательское право; семейное право; международное частное право», Ребровский, Сергей Анатольевич

ЗАКЛЮЧЕНИЕ

Итак, в завершение исследования гражданско-правового регулирования договора обезличенного металлического банковского счета представляется необходимым сформулировать выводы.

В диссертационной работе отмечено, что в последнее время возрастает количество открываемых клиентами в банках стали обезличенных металлических счетов, на которых учитываются не денежные средства, а такие обезличенные драгоценные металлы в граммах, как золото, серебро, платина или палладий, без указания конкретных индивидуальных признаков мерных слитков.

Выявлено, что на законодательном уровне нормы, регулирующие исследуемый договор, не содержатся. В работе обозначено, что понятие договора металлического счета либо понятие металлического счета не закреплено ни в Гражданском кодексе Российской Федерации, ни в Федеральном законе «О драгоценных металлах и драгоценных камнях», ни в других законодательных актах. Регулирующие договор обезличенного металлического счета нормы содержатся только в подзаконных нормативных актах, основным из которых является Положении Центрального банка Российской Федерации от 01 ноября 1996 г. N 50 «О совершении кредитными организациями операций с драгоценными металлами на территории Российской Федерации и порядке проведения банковских операций с драгоценными металлами».

Отмечено, что в законодательстве Республики Беларусь, в отличие от российского законодательства, договор обезличенного металлического банковского счета урегулирован более четко: закреплено понятие договора, наличных и безналичных драгоценных металлов, а также основания и условия перевода и зачисления драгоценных металлов на обезличенный металлический банковский счет. На основании правового анализа законодательства отдельных зарубежных стран сделано предложение о закреплении в Гражданском кодексе Российской Федерации группы норм, регулирующих договор обезличенного металлического банковского счета.

Выявлено, что в действующем законодательстве договор обезличенного металлического банковского счета сконструирован не как договор банковского счета, а как договор банковского вклада, о чем свидетельствует разделение обезличенных металлических счетов на срочные счета и счета до востребования, характерное для договора банковского вклада.

Рассмотрены различные точки зрения, высказываемые в цивилистике по поводу правовой природы договора обезличенного металлического банковского счета, на основании которых сделан вывод о том, что договор обезличенного металлического счета по юридической природе является договором банковского счета.

В целях устранения законодательной коллизии, позволяющей отнести договор обезличенного металлического банковского счета к разновидности договора вклада, а также в связи с тем, что отсутствие четкого правового регулирования договора обезличенного металлического банковского счета влечет повышение правовых рисков субъектов рынка драгоценных металлов, установлена целесообразность включения в Гражданский кодекс Российской Федерации отдельной главы «Обезличенный металлический банковский счет». На данный договор целесообразно распространить нормы гл. 45 ГК РФ о банковском счете, если иное не предусмотрено законом или установленными в соответствии с ним банковскими правилами.

Разработано авторское определение договор обезличенного металлического банковского счета с учетом выделенных в работе сущностных признаков данного договора.

При рассмотрении юридической квалификации исследуемого договора, отмечено, что договор обезличенного металлического банковского счета является консенсуальным, возмездным, двусторонним.

Также предложено законодательно закрепить возможность заключения новой разновидности договора банковского счета — комплексного договора банковского счета, на основании которого банк оказывает услуги по открытию счета, на котором одновременно размещаются и учитываются и драгоценные металлы в безналичной форме, и денежные средства.

Исходя из выделенных в законодательстве разновидностей обезличенного металлического счета проведена классификация договоров, на основании которых открываются металлические счета, на договор металлического счета ответственного хранения и договор обезличенного металлического банковского счета. По договору металлического счета ответственного хранения открывается металлический счет ответственного хранения для учета драгоценных металлов, переданных на ответственное хранение в банк с сохранением их индивидуальных признаков. Согласно исследуемому в работе договору обезличенного металлического банковского счета банком открывается обезличенный металлический счет, предназначенный для учета драгоценных металлов в безналичной форме без указания их индивидуальных признаков и осуществления операций по их привлечению и размещению.

Проведена классификация договора обезличенного металлического банковского счета по нескольким критериям.

Во-первых, исходя из доходности обезличенного металлического банковского счета договоры обезличенного металлического банковского счета подразделяются на: договоры, по которым открываются депозитные обезличенные металлические счета (с начислением процентного дохода); договоры, по которым открываются текущие обезличенные металлические счета (без начисления процентного дохода).

Во-вторых, в зависимости от срока действия обезличенного металлического банковского счета договоры обезличенного металлического банковского счета подразделяются на: договоры, по которым открывается срочный счет; договоры, по которым открывается счет до востребования.

В-третьих, в зависимости от целевого назначения счета договоры обезличенного металлического банковского счета подразделяются на: договоры, по которым открываются обычные обезличенные металлические счета; договоры, по которым открываются обезличенные металлические корреспондентские счета банков; договоры, по которым открываются обезличенные металлические счета учета займов в драгоценных металлах, выданных клиентам.

В-четвертых, в зависимости от субъектного состава договоры обезличенного металлического банковского счета предложено подразделять на: договоры, заключенные в пользу клиента; договоры, заключенные в пользу третьего лица.

Изучены точки зрения относительно определения и разграничения в цивилистической науке понятий «предмет договора» и «объект договора». Сделан вывод о целесообразности в гражданском праве выделять и различать понятия «объект договора» и «предмет договора». При этом под объектом договора предложено понимать материальные блага, объекты материального мира, по поводу которых заключен договор, а предметом - действия сторон договора, возникающие по поводу материального блага, являющегося объектом данного договора.

Также проанализированы точки зрения по вопросу определения предмета договора банковского счета. Применительно к договору обезличенного металлического банковского счета, доказана целесообразность определения его предмет как комплекса расчетных и иных услуг, предоставляемых банком клиенту, которые охватывают четыре группы отношений, связанных: с зачислением (принятием) на счет драгоценных металлов и денежных средств, поступающих от клиента (от третьих лиц); с выполнением распоряжений клиента о перечислении (выдаче) драгоценных металлов и денежных средств со счета; со списанием драгоценных металлов и денежных средств со счета клиента по требованию третьих лиц; с проведением других операций по счету.

Исследована научная дискуссия по вопросу правовой природы драгоценных металлов как объекта договора обезличенного металлического банковского счета. Обосновано, что объектом договора обезличенного металлического банковского счета являются драгоценные металлы в безналичной форме, которые представляют собой право требования клиента к банку, и, следовательно, имеют обязательственно-правовую природу.

Отмечено, что правовая природа договора обезличенного металлического банковского счета, а также специфика его предмета и объекта предопределяют его субъектный состав.

Исходя из легального определения договора обезличенного металлического банковского счета сделан вывод о том, что по данному договору одной стороной является кредитная организация, другой стороной договора является клиент, которым может выступать любое юридическое или физическое лицо, индивидуальный предприниматель.

Однако установлено, что в цивилистике в отношении возможности заключения договора банковского счета (как видовой категории применительно к договору обезличенного металлического банковского счета) не банком, а иной кредитной организацией, высказана точка зрения, отказывающая небанковским кредитным организациям в таком праве.

В работе проведена следующая логическая последовательность правовых норм о договоре обезличенного металлического счета, позволяющая сделать вывод возможности либо невозможности небанковских кредитных организаций заключать договоры обезличенного металлического банковского счета. Согласно п. 2.1 Положения Центрального банка Российской Федерации от 01 ноября 1996 г. N 50 банки - это кредитные организации, в установленном порядке получившие лицензию (разрешение) Банка России на совершение операций с драгоценными металлами. В соответствии с 9.1 данного Положения банки Российской Федерации проводят операции с драгоценными металлами с открытием металлических счетов. Возможность открытия таких счетов иными кредитными организациями не предусмотрена.

Таким образом, между п. 2.7 и п. 9.1 обозначенного Положения существует противоречие, не позволяющее однозначно определить, может ли небанковская кредитная организация выступать субъектом по договору обезличенного металлического счета.

Представляется, что в Положении Центрального банка Российской Федерации от 01 ноября 1996 г. N 50 необходимо четко закрепить норму, согласно которой заключать договоры обезличенного металлического банковского счета, направленные на открытие и ведение обезличенного металлического банковского счета, могут заключать только банки, имеющие соответствующую лицензию (разрешение) Банка России на совершение операций с драгоценными металлами, но не иные кредитные организации.

Обосновано, что в целях совершенствования механизма защиты прав банка и клиента необходимо отнести к существенным условиям договора обезличенного металлического банковского счета следующие условия: предмет договора; объект договора (с указанием на вид драгоценного металла и его массу, учитываемую на обезличенном металлическом банковском счете); проводимые по обезличенному металлическому банковскому счету операции и сроки их проведения; условия зачисления и списания с обезличенного металлического банковского счета драгоценных металлов; условия конвертации драгоценных металлов, размещенных на обезличенном металлическом банковском счете, в денежные средства, и наоборот; размер и порядок выплаты банку клиентом вознаграждения, связанного с ведением обезличенного металлического банковского счета, изменением индивидуальных характеристик драгоценных металлов при их зачислении на обезличенный металлический банковский счет и выдаче с данного счета в наличном виде с отклонением массы драгоценного металла, находящегося на счете, от массы драгоценного металла, подлежащего выдаче со счета в наличном виде при его снятии с обезличенного металлического банковского счета.

Также предложено законодательно установить срок, в течение которого банк обязан выполнить распоряжение клиента о перечислении и выдаче с обезличенного металлического банковского счета драгоценных металлов в наличной форме и (или) денежных средств, определив данный срок как один день с момента заявления клиентом соответствующего распоряжения.

Доказана целесообразность предоставления физическому лицу, являющемуся клиентом по договору обезличенного металлического банковского счета, права завещать драгоценные металлы в безналичной форме, размещенные на обезличенном металлическом банковском счете, посредством совершения завещательного распоряжения в письменной форме в том филиале банка, в котором находится этот счет. Данное предложение выдвинуто с целью устранения ограничения права наследодателей на распоряжение драгоценными металлами в безналичной форме, размещенными на счетах на основании договоров обезличенного металлического банковского счета

Выявлена правовая коллизия, связанная с определением моментов заключения и прекращения договора обезличенного металлического банковского счета. Договор банковского счета, являющийся видовой категорией по отношению к договору обезличенного металлического банковского счета, считается заключенным с момента достижения соглашения по всем существенным условиям, поскольку банковский счет может быть открыт и без зачисления на него денежных средств, также банковский счет не подлежит закрытию, а договор - прекращению, при отсутствии на счете денежных средств. Однако исходя из предусмотренной действующим законодательством правовой конструкции можно сделать вывод о реальном характере договора обезличенного металлического банковского счета, поскольку целью открытия обезличенного металлического банковского счета является учет драгоценного металла, что привязывает момент заключения договора к реальному поступлению денежных средств или драгоценных металлов в безналичной форме на счет клиента. Кроме того, при отсутствии драгоценного металла на обезличенном металлическом банковском счете он подлежит закрытию, что означает прекращение действия договора.

Сделан вывод о том, что данная конструкция вступает в противоречие с правовой природой договора банковского счета, в качестве разновидности которого в работе отнесен договор обезличенного металлического банковского счета.

В целях устранения обозначенной правовой коллизии предложено закрепить в Гражданском кодексе Российской Федерации положение, согласно которому для признания договора обезличенного металлического банковского счета заключенным достаточно согласования его существенных условий, обезличенный металлический банковский счет может быть открыт без зачисления на него денежных средств и (или) драгоценного металла в наличной или безналичной форме. Также предложено обозначить, что обезличенный металлический банковский счет не подлежит закрытию, и, соответственно, договор обезличенного металлического банковского счета не подлежит прекращению, при отсутствии на нем денежных средств (или) драгоценного металла в безналичной форме.

Отмечено, что основанием возникновения гражданско-правовой ответственности сторон по договору обезличенного металлического банковского счета следует признать правонарушение, совершенное при исполнении договора, с которым связано наличие вреда у потерпевшей стороны.

В работе указано, что договор обезличенного металлического банковского счета в настоящее время не урегулирован Гражданским кодексом Российской Федерации, поэтому возникает вопрос о том, как определить форму гражданско-правовой ответственности банка за нарушение сроков выдачи драгоценных металлов и перевода их на другие счета, а также форму гражданско-правовой ответственности клиента за нарушение обязанности по выплате банку вознаграждения за ведение счета.

Сделан вывод о том, что, поскольку договор обезличенного металлического банковского счета по правовой природе является договором банковского счета, а не каким-либо иным договором, то при определении мер гражданско-правовой ответственности сторон по данному договору возможно применение по аналогии закона ст. 856 ГК РФ об ответственности банков за ненадлежащее совершение операций по счету.

В целях усиления защиты прав сторон договора обезличенного металлического банковского счета обоснована необходимость четкого закрепления в договоре гражданско-правовой ответственности банка за несвоевременное зачисление на обезличенный металлический счет поступивших клиенту денежных средств и (или) драгоценных металлов в безналичной форме, либо их необоснованное списание банком со счета, а также невыполнения указаний клиента о перечислении денежных средств (или) драгоценных металлов в безналичной форме со счета либо об их выдаче со счета. Такая ответственность должна быть установлена в форме неустойки в размере ставки рефинансирования Банка России, действующей на установленный договором день исполнения обязательств, исчисленной за каждый день просрочки зачисления либо невыполнения указаний клиента.

Также обоснована целесообразность установления в договоре обезличенного металлического банковского счета гражданско-правовой ответственности клиента за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательств по оплате предоставленных банком услуг по обслуживанию обезличенного металлического банковского, в форме неустойки в размере ставки рефинансирования Банка России, действующей на установленный договором день исполнения обязательств.

Также обращено внимание на то, что сбережения, хранящиеся на обезличенном металлическом банковском счете не попадают под действие Федерального закона «О страховании вкладов физических лиц в банках

Российской Федерации», следовательно, в случае отзыва у банка лицензии из-за нарушений законодательства или банкротства банка страховые возмещения по вкладам Агентством по страхованию вкладов клиентам выплачиваться не будут.

Доказана необходимость расширения круга объектов страховой защиты, предусмотренной Федеральным законом «О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации», путем включения в их перечень средств, размещенных на обезличенных металлических банковских счетах. При этом обосновано, что возмещение по обезличенным металлическим банковским счетам, размещенным в банке, в отношении которого наступил страховой случай, должно выплачиваться Агентством по страхованию вкладов клиенту в денежной форме. Размер возмещения необходимо рассчитывать исходя из стоимости грамма драгоценного металла по курсу Банка России на день выплаты возмещения.

Список литературы диссертационного исследования кандидат юридических наук Ребровский, Сергей Анатольевич, 2011 год

1. Нормативные правовые акты Российской Федерации:

2. Конституция Российской Федерации, принята всенародным голосованием 12 декабря 1993 г. (в ред. от 30.12.2008 N 7-ФКЗ) // Российская" газета. 1993. 25 дек.

3. Гражданский кодекс Российской Федерации. Часть I от 30 ноября 1994 г. № 51-ФЗ // СЗ РФ. 1994. №32. Ст. 3301.

4. Гражданский кодекс Российской Федерации. Часть II от 26 января 1996 г. № 14-ФЗ // СЗ РФ. 1996. № 5. Ст. 410.

5. Трудовой кодекс Российской Федерации от 30 декабря 2001 г. N 197-ФЗ (в ред. от 29 декабря 2010 г.) // СЗ РФ. 2002. N 1 (ч. 1). Ст. 3.

6. Федеральный закон от 18 июля 2005 г'. N 89-ФЗ «О внесении изменения в статью 859 части второй Гражданского кодекса Российской Федерации» // СЗ РФ. 2005. N 30 (1 ч.). Ст. 3100.

7. Федеральный закон от 23 декабря 2003 N 177-ФЗ (в ред. от 29 декабря 2010 г.) «О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации» // СЗ РФ. 2003. N 52 (часть I). Ст. 5029.

8. Федеральный закон от 10 декабря 2003 г. № 173-Ф3 (в ред. от 07февраля 2011 г.) «О валютном регулировании и валютном контроле» // СЗ РФ. 2003. №50. Ст. 4859.

9. Федеральный»закон от 26 октября 2002 г. № 127-ФЗ' (в ред. от 07 февраля 2011' г.) «О несостоятельности (банкротстве)» // СЗ РФ. 2002. № 43. Ст. 4190.

10. Федеральный закон от 10 июля 2002 г. № 86-ФЗ (в ред. от 07 февраля 2011 г.) «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)» // СЗ РФ. 2002. № 28. Ст. 2790.

11. Федеральный закон от 8 августа 2001 г. N 128-ФЗ (в ред. от 29 декабря 2010 г.) «О лицензировании отдельных видов деятельности» // СЗ РФ. 2001. N 33 (часть I). Ст. 3430.

12. Федеральный закон от 7 августа 2001 г. N 115-ФЗ (в ред. от 27 июля 2010 г.) «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма» // СЗ РФ. 2001. N 33 (часть I). Ст. 3418.

13. Федеральный закон от 25 февраля 1999 г. N 40-ФЗ (в ред. от 19 июля 2009 г.) «О несостоятельности-(банкротстве) кредитных организаций» //СЗ РФ. 1999. N9. Ст. 1097.

14. Федеральном законе от 26 марта 1998 г. N 41-ФЗ (в ред. от 08 декабря 2010 г.) «О драгоценных металлах и драгоценных камнях» // СЗ РФ. 1998. N13. Ст. 1463.

15. Федеральный закон от 21 ноября 1996 г. № 129-ФЗ (в ред. от 28 сентября 2010 г.) «О бухгалтерском учёте» // СЗ РФ. 1996. № 48. Ст. 5369.

16. Основы законодательства Российской Федерации об охране здоровья граждан, утв. ВС РФ 22 июля 1993 г. N 5487-1 (в ред. от 28 сентября 2010 г.) // Ведомости СНД и ВС РФ. 1993. N 33. Ст. 1318.

17. Федеральный закон от 2 декабря 1990 г. № 395-1 (в ред. от 15 ноября 2010 г., с изм. 07 февраля 2011 г.) «О банках и банковской деятельности» // Ведомости съезда народных депутатов РСФСР. 1990. № 27. Ст. 357.

18. Постановление Правительства Российской Федерации Ф от 14 октября 2004 г. N 548 «Об уполномоченных федеральных органах исполнительной власти в области страхования вкладов физических лиц в банках Российской Федерации» // СЗ РФ. 2004. N 42. Ст. 4140.

19. Постановление Правительства Российской Федерации от 30 июня 1994 г. N 756 (в ред. от 24 августа 2004 г.) «Об утверждении Положения о совершении сделок с драгоценными металлами на территории Российской Федерации» // СЗ РФ. 1994. N 11. Ст. 1291.

20. Инструкция Центрального Банка Российской Федерации от 14 сентября 2006 г. N 28-И (в ред. от 25 ноября 2009 г.) «Об открытии и закрытии банковских счетов, счетов по вкладам (депозитам)» // Вестник Банка России. 2006. N 57.

21. Положение о порядке осуществления безналичных расчетов физическими лицами в Российской Федерации, утвержденным Банком России 01 апреля 2003 г. N 222-П (в ред. от 26 августа 2009 г.) // Вестник Банка России. 2003. N 24.

22. Положение Центрального Банка Российской Федерации от 5 декабря 2002 г. N 205-П «О правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации» // Вестник Банка России. 2002. N 70, 71.

23. Положение о безналичных расчетах в Российской Федерации, утвержденном Банком России 03 октября 2002 г. № 2-П (в ред. от 22 января 2008 г.) // Вестник Банка России. 2002. N 74.

24. Инструкция Центрального Банка Российской Федерации от 30 ноября 2000 г. N 94-И «О порядке определения массы драгоценных металлов и драгоценных камней и исчисления их стоимости в Банке России и кредитных организациях» // Вестник Банка России. 2002. N 9.

25. Письмо Банка России от 26 января 1999 г. № 31-1-4/186 «О порядке закрытия счета» // Справочно-правовая система «Консул ьтантПлюс».

26. Учебная и монографическая литература:

27. Агарков М. М. Избранные труды по гражданскому праву. В 2-х т. Т. I. М.: АО «ЮрИнфоР», 2002.

28. Агарков М. М. Избранные труды по гражданскому праву. В 2-х т. Т. II. М.: АО «ЮрИнфоР», 2002.

29. Агарков М. М. Обязательство по советскому гражданскому праву. М.: Юриздат, 1940.

30. Агарков М.М. Основы банковского права. Учение о денных бумагах. М., 1994.

31. Александров Н.Г. Законность и правоотношение в советском обществе. М., 1955.

32. Балабанов И.Т. Драгоценные металлы и драгоценные камни:i

33. Операции на российском рынке. М.: Финансы и статистика, 1998.

34. Банковское право / Под ред. Н. Д. Эриашвили. 5-е изд., перераб. и доп. М.: ЮНИТИ-ДАНА: Закон и право, 2007.

35. Банковское право: Учебник / Отв. ред. Д.Г. Алексеева, C.B. Пыхтин. М.: Высшее образование, 2008.

36. Баранов В.М. Классификация в российском законодательстве: Монография / В.М. Баранов, Е.В. Чуманов. Н. Новгород, 2005.

37. Белов В.А. Банковское право России: Теория, законодательство, практика. М., 2000.

38. Белов В.А. Денежные обязательства. М., 2001.

39. Березина М.П., Круппов Ю.С. Межбанковские расчеты. М., 1993.

40. Брагинский М.И. Общее учение о хозяйственных договорах. Минск: Наука и техника, 1967.

41. Брагинский М.И., Витрянский В.В. Договорное право // Договоры о займе, банковском кредите и факторинге. Договоры, направленные на создание коллективных образований. Кн. 5. В 2 т. Том 1. М.: Статут, 2006.

42. Брагинский М.И., Витрянский В.В. Договорное право: Общие положения. М.: Статут, 1998.

43. Брагинский М.И., Витрянский В.В. Договорное право. Книга 1. М.,2003.

44. Брагинский М.И., Витрянский В.В. Договорное право. Договоры о передаче имущества. Книга 2. М., 2000.

45. Брагинский М.И., Витрянский В.В. Договорное право. Договоры о выполнении работ и оказании услуг. Книга 3. Изд. испр. и доп. М.: Статут, 2002.

46. Брагинский М.И., Витрянский B.B. Договорное право. Договоры о банковском вкладе, банковском счете; банковские расчеты. Конкурс, договоры об играх и пари. Книга 5. Том 2. М.: Статут, 2006.

47. Братусь С. Н. Советское гражданское право. В 2 т. Том 2. М.: Юридическая литература, 1951.

48. Братусь С. Н. Юридическая ответственность и законность. М.,1978.

49. Буянов В.П., Алексеева Д.Г. Анализ нормативного обеспечения безналичных расчетов (комментарии законодательства и схемы): Учеб. пособие / Отв. ред. В.П. Буянов, Д.Г. Алексеева. М.: Экзамен, 2003.

50. Вавилин Е.В., Груздева A.A., Фомичева Н.В. Кредитные и расчетные обязательства в гражданском праве России: Учебное пособие. М., 2003.

51. Васильев A.M.' Правовые категории. Методологические аспекты разработки категории теории права. М., 1976.

52. Вильнянский С.И. Кредитно-расчетные правоотношения. Харьков,1955.

53. Витрянский В. В. Договоры банковского вклада, банковского счета и банковские расчеты. М.: Статут, 2006.

54. Витрянский В. В. Договор займа: Общие положения и отдельные виды договора. М.: Статут, 2004.

55. Вишневский A.A. Банковское право Англии. М., 2000.

56. Гавзе Ф.И. Обязательственное право (общие положения). Минск,1968.

57. Гражданский кодекс Российской Федерации. Часть вторая. Текст, комментарии, алфавитно-предметный указатель. / Под ред. О.М. Козырь, АЛ. Маковского, С.А. Хохлова. М.: Международный центр финансово-экономического развития, 1996.

58. Гражданское право: Учебник. В 3 т. / Отв. ред. Ю.К. Толстой, А.П. Сергеев. Т. 1. М., 2007.

59. Гражданское право: Учебник / Под ред. А.П. Сергеева, Ю.К. Толстого. 4-е изд., перераб. и доп. Т. 2. М,, 2003.

60. Гражданское право: Учебник. Ч. 2. / Под ред. Ю.К. Толстого, А.П. Сергеева. М., 1997.

61. Гражданское право: Учебник: В 2 т. / Отв. ред. Е.А. Суханов. 2-е изд., перераб. и доп. Т. И. Полутом 2. М., 2000.

62. Гражданское право: Учебник. В 2 т. / Отв. ред. Е.А. Суханов. Том I. М., 2004.

63. Гражданское право: Учебник. Ч. 2 / Агарков М.М., Граве К.А., Зимелева М.В. и др. М.; Юрид. изд-во НКЮ СССР, 1938.

64. Гражданское право России. Часть вторая. Обязательственное право: Курс лекций / Отв. ред. О.Н Садиков. М., 1997.

65. Ефимова Л.Г. Банковские сделки: Комментарий законодательства и арбитражной практики. М.: ИНФРА-М, 2000.

66. Ефимова Л.Г. Банковские сделки: право и практика. М., 2001.

67. Ефимова Л.Г. Банковское право. М., 1994.

68. Ефимова Л.Г. Банковское право. Учебное и практическое пособие. М.: Изд-во «БЕК», 1994.

69. Ефимова Л.Г., Новоселова Л.А. Банки: ответственность за нарушения при расчетах. Комментарий законодательства и арбитражной практики. М., 1996.

70. Завидов Б.Д. Договорное право России. М., 1998.

71. Земляков Д.Е. Расчеты пластиковыми картами // Актуальные проблемы гражданского права: Сб. статей. Вып. 4 / Под ред. проф. М.И. Брагинского. М.: Изд-во «НОРМА», 2002.

72. Золото: Прошлое и настоящее / Под ред. В.И. Букато и М.Х. Лапидуса. М.: Финансы и статистика, 1998.

73. Иоффе О.С. Обязательственное право. М., 1975.

74. Иоффе О.С. Советское гражданское право. Курс лекций. Отдельные виды обязательств. Л., 1961.

75. Иоффе О. С. Развитие цивилистичеекой мысли в СССР. Ч. 2. Л.: Издательство Ленинградского университета, 1978.

76. Иоффе О. С. Правоотношение по советскому гражданскому праву. Л.: Издательство Ленинградского университета, 1949.

77. Каргин К.В. Классификация юридических документов // Современные проблемы государства и права: Сборник научных трудов / Под ред. В.М. Баранова, В.А. Толстика, A.B. Никитина. Н. Новгород, 2005. Вып. 8.

78. Комиссаров В., Попов А. Международные валютные и кредитные отношения. М.: Международные отношения, 1965.

79. Комментарий Гражданского кодекса Российской Федерации / Под ред. О.Н. Садикова. М., 1997.

80. Комментарий к Гражданскому кодексу Российской Федерации, части второй / Под ред. О.Н. Садикова. М.: Норма, 1998.

81. Комментарий к Гражданскому кодексу Российской Федерации. Часть вторая (постатейный). М.: ТК «Велби»; Изд-во «Проспект», 2003.

82. Коммерческое право: Учебник / Под ред. В.Ф. Попондопуло, В.Ф. Яковлевой. СПб.: СПбГУ, 1997.

83. Компанеец Е.С., Полонский Э.Г. Применение законодательства о кредитовании и расчетах. М., 1967.

84. Кузьмин В.Ф. Правовое регулирование безналичных расчетов в народном хозяйстве. М.: Юрид. лит., 1977.

85. Лаасик Э.Я. Советское гражданское право. Таллин, 1980.

86. Лапач В. А. Система объектов гражданских прав: теория и судебная практика. СПб.: Юридический центр Пресс; 2002.

87. Либерман Ф.Х. Расчетная дисциплина при поставках. М., 1973.

88. Лунц Л.А. Деньги и денежные обязательства. Юридическое исследование. М.: Статут, 2004.

89. Маковская А. А Залог денег и ценных бумаг. М.: Статут, 2000.

90. Марченко М.Н. Теория государства и права. М.: Зерцало, 1997.

91. Мейер Д.И. Русское гражданское право. Ч. 2. М., 1997.

92. Мушинский О.В. Основы гражданского права: Учебное пособие дм студентов неюридических специальностей. М., 1995.

93. Новоселова JI.A. Денежные расчеты в предпринимательской деятельности. М., 1996.

94. Обязательственное право. Ч. 2. Учебник / Под ред. В.В.Залесского. М. 1998.

95. Олейник О.М. Основы банковского права: Курс лекций. М.: Юристъ, 1999.

96. Организация торговли драгоценными металлами: Прикладное пособие. М.: ИНФРА-М, 1996.

97. Основные институты гражданского права зарубежных стран / Под ред. В.В. Залесского. М.: Норма, 1999.

98. Правовое регулирование банковской деятельности / Под ред. Е.А. Суханова. М., 1997.

99. Предпринимательское право: Курс лекций / Под ред. Н.И. Клейн. М., 1993.

100. Предпринимательское право Российской Федерации: Классический университетский учебник / Под ред. Е.П. Губина, П.Г. Лахно. М.: Юристъ, 2003.

101. Предпринимательское (хозяйственное) право: Учебник. В 2 т. Т. 2 / Отв. ред. О. М. Олейник. М.: Юристъ, 2002.

102. Путинский Б. И. Коммерческое право России. Учебник. 2-е изд. М.: Издательство «Зерцало», 2008.

103. Пыхтин C.B. Лицензирование банковской деятельности в Российской Федерации. М.: ИД «Юриспруденция», 2005.

104. Российское предпринимательское право: учеб. / Д.Г. Алексеева, Л.В. Андреева, В.К. Андреев и др.; Отв. ред. И.В. Ершова, Г.Д. Отнюкова. М.: Проспект, 2010.

105. Сапожников H.B. Валютные операции коммерческих банков: Правовое регулирование: Практическое пособие. М.: Юристъ, 1999.

106. Сарбаш C.B. Договор банковского счета: проблемы доктрины и судебной практики. М., 1999.

107. Советское гражданское право / Под ред. В.Ф. Маслова, A.A. Пушкина. Киев: Вища школа, 1983.

108. Советское гражданское право / Под ред. О.Н. Садикова. М.: Юридическая литература, 1983.

109. Советское гражданское право / Под ред. О.С. Иоффе, Ю.К. Толстого, Б.Б. Черепыхина. Т. 1. Д.: Изд-во ЛГУ, 1971.

110. Советское гражданское право. М., 1973. Т. 2.

111. Спиридонов Л.И. Теория государства и права. М., 1995.

112. Тархов В.А. Советское гражданское право. Саратов, 1978

113. Тархов В. А. Ответственность по советскому гражданскому праву. Саратов, 1973. 1

114. Тедеев A.A. Банковское право: Учебное пособие. М.: Изд-во Эксмо, 2005.

115. Теория государства и права / Под ред. Н.И. Матузова, A.B. Малько. Саратов, 1995.

116. Тосунян Г.А., Викулин А.Ю. Комментарий к Федеральному закону «О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации». М.: Юристъ, 2004.

117. Флейшиц Е.А. Расчетные и кредитные правоотношения. М., 1956.

118. Халфина P.O. Общее учение о правоотношениях. М.: Юридическая литература, 1974.

119. Цитович П. П. Труды по торговому и вексельному праву. В 2 т. Т. 1: Учебник торгового права; К вопросу о слиянии торгового права с гражданским. М.: Статут, 2005.

120. Шершеневич Г.Ф. Учебник русского гражданского права. М.: Спарк, 1995.

121. Шершеневич Г.Ф. Учебник торгового права (по изданию 1914 г.). М., 1994.

122. Эльяссон JI.C. Деньги, банки и банковые операции. М., 1926.1. Научные статьи:

123. Аграновский A.B. О роли договора банковского счета в организации безналичных расчетов // Право и политика. 2005. № 2.

124. Алексеев С.С. Правовые средства: постановка проблемы, понятие, классификация // Советское государство и право. 1987. N 6.

125. Алексеева Д.Г. Правовые требования к документам на открытие банковского счета // Цивилист. 2006. N 4.

126. Алексеева Д., Пыхтин С. Новеллы правового регулирования банковского счета // Хозяйство и право. 2007. № 1.

127. Анциферов О.К вопросу о залоге денежных средств на счете // Хозяйство и право. 2007. № 3.

128. Артёмов В.В. Договор банковского вклада и защита прав потребителей: иной взгляд // Банковское право. 2002. № 4.

129. Бахарева Ю. И. Деньги и денежные обязательства как категории гражданского права. «Актуальные проблемы гражданского права» // Сборник статей под ред. О. Ю. Шилохвоста. М.: НОРМА, 2006.

130. Белая О. Особенности залога денежных средств как отдельного вида имущественных прав // Хозяйство и право. 2007. № 3.

131. Белов В.А. Юридическая природа безналичных расчетов и безналичных денег // Бизнес и банки. 1998. N 52.

132. Блинков O.E. Наследование имущества на счетах в банках // Банковское право. 2007. N 5.

133. Витрянский В. В. Проценты за пользование чужими денежными средствами И Хозяйство и право. 1998. № 12.

134. Витрянский В.В. Проценты по денежному обязательству как форма ответственности // Хозяйство и право. 1997.

135. Витрянский B.B. Существенные условия договора в отечественной цивилистике и правоприменительной практике // Вестник ВАС РФ. 2002. N6.

136. Грищенко Ю. Налогообложение операций с драгоценными-металлами // Аудит и налогообложение. 2008. N 5. С. 20.

137. Демушкина Е.С. Природа договора банковского счета и счета депо // Право и экономика. 1996. № 21/22.

138. Егоров A.A. Защита интересов клиентов банков при нарушении договора банковского счета//Законодательство. 1998. N 10.

139. Ерпылева Н. Ю. Правовое регулирование операций и сделок российских кредитных организаций с драгоценными металлами и драгоценными камнями // Банковское право. 2005. № 4.

140. Ефимова Л.Г. Комментарий к ст. 845 ГК РФ («Договор банковского счета») // Комментарий к Гражданскому кодексу Российской Федерации, части второй (постатейный). 3-е изд., испр. и доп. / Под ред. О.Н. Садикова. М.: ИНФРА-М, 1998.

141. Ефимова Л.Г. О правовой природе договора банковского счета и банковского вклада // Государство и право. 1992. № 4.

142. Ефимова Л.Г. Правовые проблемы безналичных денег // Хозяйство и право. 1997. № 2.

143. Зинковский М.А. Правовая природа договора обезличенного металлического счета // Юрист. 2009. N 1.

144. Казанцев В. Очередность списания денежных средств со счета // Российская юстиция. 1997. № 9.

145. Карпов М.В. Правовые особенности обезличенных металлических счетов // Законодательство и экономика. 2005. N 11.

146. Карчевский С.П. Правовое регулирование открытия банковского счета // Методический журнал «Расчеты и операционная работа в коммерческом банке». 2006. N 6.

147. Касаткин A.B. Внешнеэкономические сделки с драгоценными металлами // Законодательство и экономика. 2000. № 10.

148. Касаткин A.B. Договор металлического счета // Право и экономика. 2001. N 7.

149. Киреев А. Н. Правовое регулирование операций с драгоценными металлами и драгоценными камнями // Право и экономика. 2001. № б,

150. Концепция развития гражданского законодательства Российской Федерации, одобрена Решением Совета при Президенте Российской Федерации по кодификации и совершенствованию гражданского законодательства от 07 октября 2009 г. // Вестник ВАС РФ. 2009. N11.

151. Концепция развития законодательства о ценных бумагах и финансовых сделках // Вестник гражданского права. 2009. N 2.

152. Курбатов А.Я. Банковские вклады (депозиты) // Хозяйство и право. 2004. N 8.

153. Курбатов А.Я. Банковский счет как объект правовой деятельности: понятие и значение // Хозяйство и право. 2001. № 8.

154. Ленева И.Г. Система страхования вкладов физических лиц в банковской системе Российской Федерации // Финансовое право. 2010. N 1.

155. Мальцев Ю., Шкаринов И. К проблеме безакцептного и бесспорного списания денежных средств с корсчетов банков // Бизнес и банки. 1996. №21/22.

156. Металлический счет / Официальный сайт Московского займового банка // http://www.mzb.ru/rubricl5/entry277/

157. Нам К. Правовая природа договора банковского счета // Хозяйство и право. 1996. № 7.

158. Новоселова Л.А. Гражданский кодекс Российской Федерации о расчетах // Вестник ВАС РФ. 1996. № 10.

159. Новоселова Л.А. О правовой природе средств на банковских счетах // Хозяйство и право. 1996. № 7.

160. Официальный сайт Сбербанка России // http://www.sbrf.ru/pskov/ru/ person/values/oms/

161. Павлодский Е.А. Кредитно-расчетные отношения по новому Гражданскому кодексу // Дело и право. 1996. №11.

162. Полесова И.В. Операции с драгметаллами и обезличенными металлическими счетами в условиях кризиса // Банковский ритейл. 2009. N 2.

163. Потяркин Д. Безналичные деньги имущество? // Хозяйство и право. 1997. N 3.

164. Пыхтин C.B. Проблемы совершенствования законодательства о банковских счетах // Банковское право. 2010. N 1.

165. Рахмилович В. О правовой природе безналичных расчетов, корреспондентских счетов банков и их прав на привлеченный капитал // Право и экономика. 1996. № 1-2.

166. Романец Ю. Обязательство хранения в системе гражданских договоров // Российская юстиция. 1999. N 10.

167. Романцев Ю.В. К вопросу о разграничении договоров подряда и купли-продажи // Законодательство. 1999. N 9.

168. Сарбаш С. Споры по договорам банковского счета // Закон. 1998. № 11-12.

169. Сгибнева О.В. О некоторых вопросах, возникших у Третейского суда Ассоциации российских банков при рассмотрении споров из договора банковского счета // Комментарий судебно-арбитражной практики. Вып. 4 / Под ред. В.Ф. Яковлева. М., 1997.

170. Серебряков И.П. Правовое регулирование оборота драгоценных металлов // Актуальные проблемы гражданского права / Под ред. М.И. Брагинского; Исследовательский центр частного права; Российская школа частного права. М.: Статут, 1999.

171. Свириденко О. Договор банковского счета (арбитражная практика) //Закон. 1997. № 1.

172. Суханов Е.А. Заем и кредит. Финансирование под уступку денежного требования. Банковский вклад. Банковский счет // Хозяйство и право. 1996. № 7.

173. Тараканов С.М. Информационная природа безналичных денег // Хозяйство и право. 1998. N 9.

174. Тосунян Г.А., Викулин А.Ю. Предмет и метод банковского права // Государство и право. 1998. № 9.

175. Трофимов К. Безналичные деньги. Есть ли они в природе? // Хозяйство и право. 1997. № 3.

176. Трофимов К. Проблемы правоспособности банка // Хозяйство и право. №4. 2005.

177. Федченко О.С. Правовой режим осуществления операций с драгоценными металлами и камнями на территории Российской Федерации // Финансовое право. 2006. № 6.

178. Чубаров С. Договор банковского счета // Хозяйство и право. 1996.12.

179. Эрделевский А. М. Банковский вклад и права потребителя // Законность. 1998. № 4.

180. Диссертации и авторефераты диссертаций:

181. Ефимова Л.Г. Банковские сделки (актуальные проблемы): Дис. докт. юрид. наук. М., 2000.

182. Курсова O.A. Фикции в российском праве: Дис. . канд. юрид. наук. Н. Новгород, 2001.

183. Нариков Г.С. Общегосударственная платежная система и развитие электронных носителей денег: Дис. канд. экон. наук. Хабаровск, 2001.

184. Попов A.B. Теоретические проблемы правового положения банков и обязательств, возникающих из договоров банковского счета и банковского вклада: Автореф. дис. . канд. юрид. наук. СПб., 1998.

185. Попова С.И. Гражданско-правовое регулирование сделок с драгоценными металлами: Дис. . канд. юрид. наук. М., 2002.

186. Степанюк A.B. Договор займа в российском гражданском праве: Дис. . канд. юрид. наук. М., 2002.

187. Федоров А.Ю. Драгоценные металлы как объекты гражданских правоотношений по законодательству Российской Федерации: Дис. . канд. юрид. наук. М., 2005.

188. Шамраев A.B. Гражданско-правовой механизм безналичных денежных расчетов (российский, зарубежный и международный опыт регулирования): Дис. . канд. юрид. наук. М., 1997.

189. Материалы судебной практики:

190. Определение Конституционного Суда РФ от 16 октября 2003 г. N 357-0 // Справочно-правовая система «КонсультантПлюс».

191. Постановление Пленума Высшего Арбитражного Суда РФ от 19 апреля 1999 г. № 5 «О некоторых вопросах практики рассмотрения споров, связанных с заключением, исполнением и расторжением договоров банковского счета» // Вестник ВАС РФ. 1999. N 7.

192. Постановление Пленума Верховного Суда РФ и Пленума Высшего Арбитражного Суда РФ от 1 июля 1996 г. № 6/8 «О некоторых вопросах, связанных с применением части первой Гражданского кодекса Российской Федерации» // Вестник ВАС РФ. 1996. № 9.

193. Информационное письмо Президиума Высшего Арбитражного Суда РФ от 17 ноября 2004 г. N 85 «Обзор практики разрешения споров по договору комиссии» // Вестник ВАС РФ. 2005. № 1.

194. Постановление Президиума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации от 21 апреля 1998 г. № 510/98 // Вестник ВАС РФ. 1998. №7. С. 49.

195. Постановление Президиума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации от 8 июля 1997 г. № 1387/97 // Вестник ВАС РФ. 1997. № 10.

196. Определение Высшего арбитражного суда Российской Федерации от 06 ноября 2007 г. N 10604/07 // Справочно-правовая система «КонсультантПлюс».

197. Определение Высшего арбитражного суда Российской Федерации от 09 июня 2004 г. по делу N КГ-А40/2896-04 // Справочно-правовая система «КонсультантПлюс».

198. Постановление ФАС Дальневосточного округа от 11 декабря 2007 г. по делу N Ф03-А73/07-1/5672 // Справочно-правовая система «КонсультантПл юс».

199. Постановление ФАС Западно-Сибирского округа от 04 июля 2007 г. по делу N Ф04-4367/2007(35819-А03-36) // Справочно-правовая система «КонсультантПлюс».

200. Постановление ФАС Поволжского округа от 04 июня 2007 г. по делу N А12-17354/06-С52 // Справочно-правовая система «КонсультантПлюс».

201. Постановление ФАС Уральского округа от 23 ноября 2006 г. по делу N Ф09-10649/06-С4 // Справочно-правовая система «КонсультантПлюс».

202. Постановление ФАС Поволжского округа от 26 апреля 2006 г. по делу N А12-25485/05-С35 // Справочно-правовая система «КонсультантПлюс».

203. Постановление ФАС Московского округа от 20 февраля 2006 г. по делу N КГ-А40/641-06 // Справочно-правовая система «КонсультантПлюс».

204. Постановление ФАС Уральского округа от 16 февраля 2006 г. по делу N Ф09-597/06-С4 // Справочно-правовая система «КонсультантПлюс».

205. Постановление ФАС Московского округа от 23 сентября 2004 г. по делу N КГ-А40/8222-04 // Справочно-правовая система «КонсультантПлюс».

206. Постановление ФАС Московского округа от 19 марта 2004 г. по делу N КГ-А40/1704-04 // Справочно-правовая система «КонсультантПлюс».