Биопсихосоциальный анализ психических расстройств у заемщиков кредитов, обратившихся за психиатрической помощью тема диссертации и автореферата по ВАК РФ 00.00.00, кандидат наук Захарова Оксана Валерьевна

• Захарова Оксана Валерьевна
• кандидат наук
• 2022

Оглавление диссертации кандидат наук Захарова Оксана Валерьевна

ВВЕДЕНИЕ

ГЛАВА 1. ОБЗОР ЛИТЕРАТУРЫ

1.1. Взаимосвязь закредитованности населения и риска психических расстройств

1.2. Кредитные обязательства и дистресс: оценка реальной стоимости долга

1.2.1. Влияние задолженностей по кредитам на психическое здоровье

1.2.2. Влияние задолженностей по кредитам на возникновение депрессии

1.2.3. Влияние задолженностей по кредитам на суицидальное поведение

1.2.4. Влияние задолженностей по кредитам на смертность

1.2.5. Влияние задолженностей по кредитам на соматическое здоровье

1.2.6. Влияние финансовых трудностей на поведение заемщиков

1.3. Исследования влияния условий кредитования на психическое здоровье

заемщиков

ГЛАВА 2. МАТЕРИАЛ И МЕТОДЫ ИССЛЕДОВАНИЯ

2.1. Общая структура исследования

2.2. Общая характеристика материала и методов исследования

2.3. Общая характеристика наблюдений

2.4. Статистическая обработка результатов исследования

ГЛАВА 3. РЕЗУЛЬТАТЫ СОБСТВЕННОГО ИССЛЕДОВАНИЯ

3.1. Клинико-статистический анализ изучаемых по карте обследования

характеристик участников исследования

3.1.1. Биологические факторы, влияющие на психическое состояние у заемщиков кредитов

3.1.2. Социальные факторы, влияющие на психическое состояние у заемщиков кредитов

3.1.3. Психологические факторы, влияющие на психическое состояние у заемщиков кредитов

3.2. Клинические наблюдения

3.3. Анализ результатов клинико-психологического обследования по опроснику Яхина-Менделевича

3.4. Анализ результатов клинико-психологического обследования по опроснику Плутчика-Келлермана-Конте (индекс жизненного стиля)

3.5. Анализ результатов клинико-психологического обследования по опроснику Р. Лазаруса и С. Фолкмана

3.6. Собирательный образ пациента-заемщика, обратившегося за психиатрической помощью

3.7. Взаимосвязи социальных характеристик с показателями оценки психического состояния, вариантов психологических защит и копинг-

стратегий

ЗАКЛЮЧЕНИЕ

ВЫВОДЫ

ПРАКТИЧЕСКИЕ РЕКОМЕНДАЦИИ

СПИСОК СОКРАЩЕНИЙ И УСЛОВНЫХ ОБОЗНАЧЕНИЙ

СПИСОК ЛИТЕРАТУРЫ

ПРИЛОЖЕНИЯ

Приложение 1. Карта обследуемого

Приложение 2. Анкета для выявления рисков возникновения психических

расстройств у заемщиков

Приложение 3. Рекомендации потенциальному заемщику

ВВЕДЕНИЕ

Введение диссертации (часть автореферата) на тему «Биопсихосоциальный анализ психических расстройств у заемщиков кредитов, обратившихся за психиатрической помощью»

Актуальность темы исследования.

Современная психиатрия в России приняла новый вызов - необходимость исследования психических расстройств, обусловленных интенсивным кредитованием населения. По данным Росстата и Национального бюро кредитных историй в 2019 г. 36,9% россиян осуществляют выплаты по кредитам, в том числе - 59% трудоспособного населения страны [1]. На обслуживание долговых обязательств россияне тратят около 24% своих доходов. Многим заемщикам не хватает средств для выплаты кредитов. По сообщению президента Национальной ассоциации профессиональных коллекторских агентств, в 2019 г. россияне просрочили платежи по 14 миллионам ссуд [50].

У миллионов некомпетентных, социально незащищенных граждан с низким уровнем доходов, имеющих соматические и психические расстройства, появился новый «хронический», внутриличностный конфликт биологических, социальных, психологических и духовных потребностей. Жесткие социальные и моральные обязательства ежемесячно отдавать существенную часть своих средств на погашение кредитов, вынуждают ограничивать жизненно важные биологические, психологические и социальные потребности [25]. Такая новая совокупность стрессирующих и психотравмирующих факторов интенсивного кредитования обусловила возникновение у многих заемщиков психических расстройств, которые недостаточно исследованы в специализированной литературе [19]. Психическая дезадаптация под влиянием социальной фрустрированности или социально-стрессовых расстройств может с высокой вероятностью привести не только к невротическим или психосоматическим расстройствам с клинически очерченной симптоматикой (тревожными, депрессивными, астеническими и т.п. проявлениями), но и к дестабилизации ремиссий при психической патологии [4].

Актуальность названных проблем подтверждается новейшим документом -Программой фундаментальных научных исследований до 2030 года [47], разработанной Российской академией наук при участии министерств и ведущих научных организаций страны. В ней, в частности, определено, что основные научные задачи психологической науки будут связаны с изучением закономерностей функционирования и развития психики человека в условиях радикальных технологических, социокультурных, экономических, демографических и климатических изменений. Особое внимание будет уделяться макропсихологическому состоянию общества, прогнозированию психологических последствий реализации управленческих решений и законодательных инициатив, психологическим механизмам, обеспечивающим потенциал производительных сил и экономическое развитие регионов. Отдельными пунктами выделены: «Благополучие, удовлетворенность жизнью, психическое здоровье и развитие детей и семьи», а также «Комплексное исследование биопсихосоциальных характеристик различных возрастных групп в России» [47]. Настоящее диссертационное исследование полностью соответствует задачам, поставленным Правительством Российской Федерации.

Степень разработанности проблемы.

Многие исследователи отмечают, что заемщики, взявшие на себя долговые обязательства, попадают в ситуацию длительного хронического стресса [93, 155], которая осложняется трудностями обслуживания займа. Череда сложившихся психотравмирующих событий может приводить к дезадаптации кредитозаемщика и развитию у него психического расстройства [74, 82, 100, 112, 128, 147, 174]. Недобросовестность заимодателя при проведении этапов кредитования, некомпетентность потенциальных заемщиков в принятии финансовых решений, тревога лишиться собственности и страх вероятной физической расправы коллекторных агентств нередко вызывают у заемщиков ощущение безнадежности и отчаяния [28, 32]. Проводимые исследования выявляют также высокую

распространенность как психических, так и соматических расстройств у лиц, имеющих неоплаченные задолженности по кредитам [88, 116, 132, 145, 153].

Установлено, что наличие долговых обязательств связано с повышением частоты симптомов депрессивного [82, 101, 130, 160, 183] и тревожного расстройства [93, 122, 139]. Риск самоубийств увеличивается с ростом внезапных финансовых трудностей и задолженностей по кредитам, что определяет выявленную зависимость суицидального поведения и финансово-долговых проблем [14, 72, 75, 114].

В настоящее время проблема психических расстройств, обусловленных кредитованием, влияние факторов риска на возникновение этих расстройств изучены недостаточно а публикации в отечественной литературе носят единичный характер. Неисследованными остаются патогенетические механизмы данных расстройств, клинические проявления, а также квалификация психических расстройств по синдромальным и нозологическим характеристикам.

Цель исследования.

Определить факторы риска возникновения и особенности клинических проявлений психических расстройств у заемщиков кредитов, обратившихся за психиатрической помощью, и разработать предложения для профилактики психических расстройств, обусловленных кредитованием.

Задачи исследования:

1. Определить частоту встречаемости психических расстройств и причины их развития у заемщиков, обратившихся за психиатрической помощью.

2. Изучить клинические и структурно-динамические характеристики психических расстройств заемщиков кредитов, имеющих задолженности.

3. Выявить и квалифицировать основные психологические защиты и копинг-стратегии у заемщиков, их влияние на характеристики психического состояния.

4. Определить факторы риска развития психических расстройств в зависимости от социально-психологических характеристик заемщиков и особенностей процедуры кредитования.

5. Разработать методические рекомендации для профилактики психических расстройств, обусловленных кредитованием.

Научная новизна исследования.

Впервые выявлены факторы риска, способствующие появлению психических расстройств у заемщиков кредитов, которые отражают новую конфигурацию характеристик психической травматизации и обусловлены биопсихосоциальными особенностями личности, процедурой кредитования, содержащей манипуляции, а также моральной, материальной и правовой неподготовленностью к самой процедуре оформления кредита и к ее последствиям - длительному ограничению биологических, социальных и духовных потребностей. Для выплаты кредита необходимо на несколько лет ограничить потребности в питании, отдыхе, одежде и другие. Новизна состоит в биопсихосоциальной структуре статуса кредитозаемщика, создающая пролонгированный внутриличностный конфликт между его биологическими, психологическими, социальными и духовными потребностями, а также конфликт с кредитующей организацией, имеющей рычаги психологического давления на заемщика. Непрерывное расширение масштаба психической травматизации, рост вовлеченных в психотравмирующую ситуацию родственников, друзей, взятие новых займов на выплату имеющихся, способствует развитию тревоги, обсессивно-фобических переживаний, идей виновности, самоуничижения, вплоть до суицидальных мыслей.

В большинстве случаев заемщики не имеют возможности погасить кредит и становятся объектами систематического психологического и материального воздействия коллекторов и судебных приставов. Особенностью травматизации является неосуществимость расторжения договора, не увенчавшаяся успехом даже при обращении к адвокатам и юристам за дополнительную плату. Определены

факторы риска социального положения и психического здоровья заемщиков и технологии настойчивого кредитования. Установлено, что задолженности по кредитам являются пролонгированным социальным стрессом, способствующим развитию невротических нарушений, вследвие воздействия стресса, и соматоформных психических расстройств, а также актуализации и обострению психических расстройств, имевшихся до кредитования. Определены варианты психологических защит и стратегий поведения у кредитозаемщиков.

Теоретическая значимость и практическая ценность исследования.

Установлены взаимосвязи между клиническими, социальными и психологическими характеристиками заемщиков; характеристиками психических расстройств, обусловленных задолженностями по кредитам; характеристиками процедуры кредитования. Предложены рекомендации для своевременного выявления факторов риска возникновения задолженностей и развития психических расстройств у заемщиков. Разработаны методические приемы дифференциальной диагностики психических расстройств, обусловленных кредитными задолженностями. Использование полученных данных способствует более конструктивному проведению профилактических и коррекционных мероприятий среди пациентов диспансерно-поликлинических и стационарных отделений психиатрических больниц.

Методология и методы исследования.

Методологическая база диссертационного исследования представлена последовательным применением средств научного познания. Проведено исследование среди кредитозаемщиков с диагностированными психическими расстройствами, заемщиков с выявленными нарушениями психической адаптации донозологического уровня, сформировавшимися вследствие возникновения кредитных обязательств, не оформлявшими своего обращения в государственные медицинские учреждения, и обследуемых участников без кредитной истории.

Исследование выполнялось в три этапа с применением следующих методов:

клинико-психопатологического, психометрического, экспериментально-психологического и математико-статистического. В ходе начального (первого) этапа был произведен анализ отечественной и зарубежной литературы по теме исследования, изучение влияния стрессирующих и психотравмирующих факторов интенсивного кредитования на психическое здоровье заемщиков. На втором этапе проводилось углубленное клинико-психопатологическое обследование с выявлением и квалификацией психопатологических расстройств, определением их этиологии, связи с кредитами и регистрацией результатов в специально разработанной карте обследования, а также экспериментально-психологическое обследование участников с использованием опросников (Яхина-Менделевича, Плутчика-Келлермана-Конте, Р. Лазаруса и С. Фолкмана). Третий (заключительный) этап заключался в окончательном математико-статистическом анализе полученных данных, формулировке окончательных выводов и разработке практических рекомендаций по выявлению факторов риска возникновения задолженностей по кредиту и профилактике психических расстройств, обусловленных кредитованием.

Основные положения, выносимые на защиту:

1. Активное кредитование населения без учета характеристик психического здоровья, социального и экономического состояния является фактором риска развития психических расстройств у заемщиков: создает пролонгированный внутри- и межличностный конфликт, а также создает предпосылки для развития масштаба и глубины психотравмирующих переживаний, их трансформации в астенические, тревожные, фобические, депрессивные, психосоматические расстройства.

2. Задолженности по кредитам инициируют развитие невротических, связанных со стрессом, и соматоформных расстройств, а также способствуют экзацербации ранее имевшихся психических расстройств иного генеза.

3. Психологические защиты и копинг-стратегии у заемщиков могут способствовать декомпенсации психических расстройств и социальной дезадаптации.

4. Имеются факторы риска возникновения и развития психических расстройств у кредитозаемщиков, отражающие биопсихосоциальные характеристики заемщиков и характеристики организации кредитования, уменьшение которых снизит риски развития психических расстройств у лиц, оформивших займ.

Апробация и степень достоверности работы.

Основные положения диссертации доложены и обсуждены в работе регионального отделения общественной организации «Российского общества психиатров» республики (Татарстан, Казань, 2019); конференции «Scientific research of the SCO countries: synergy and integration» (Пекин, 2020); республиканской научно-практической конференции в рамках ежегодных Классеновских чтений «Биопсихосоциодуховная концепция счастья в психотерапевтической практике» (Татарстан, Казань 2020); научно-практической конференции I Интернациональной Высшей Медицинской Школы «Психическое здоровье: теоретические, практические и междисциплинарные аспекты» (Москва, 2020); XV Международной научно-практической конференции молодых ученых-медиков «СОВА-2021» (Курск, 2021); XVII Съезде психиатров России «Интердисциплинарный подход к коморбидности психических расстройств на пути к интегративному лечению» (Санкт-Петербург, 2021).

Личный вклад автора в проведенное исследование.

Проанализированы отечественные и зарубежные исследования на тему работы, собраны и обобщены материалы первичной документации, проведена подробная клинико-психологическая обработка и трактовка данных исследования, резюмированы результаты с последующим оформлением выводов, разработаны практические рекомендации. Доли непосредственного участия: в сборе научной

информации - 90%; в изучении, синтезе, интерпретации и введении в практическую и учебную деятельность результатов исследования - 90%.

Реализация и внедрение результатов исследования.

Основные результаты диссертационной работы внедрены в практическую деятельность мужских и женских районированных отделений, отделений первичного психотического эпизода и дневных стационаров Государственного автономного учреждения здравоохранения «Республиканская клиническая психиатрическая больница им. акад. В. М. Бехтерева» Министерства здравоохранения республики Татарстан, в образовательную деятельность кафедры психотерапии и наркологии Казанской государственной медицинской академии -филиала Федерального государственного бюджетного образовательного учреждения дополнительного профессионального образования «Российская медицинская академия непрерывного профессионального образования» Министерства здравоохранения РФ.

Публикация результатов исследования.

Материалы диссертационной работы отражены в 11 публикациях, 4 из которых опубликованы в журналах, рекомендованных Перечнем ВАК. Список печатных работ приводится в конце автореферата.

Объем и структура работы.

Диссертационная работа представлена в объёме 175 страниц, включает в себя введение, 3 главы, заключение, выводы, практические рекомендации, список сокращений и условных обозначений, список литературы и приложения. Содержит 35 таблиц, 18 рисунков. Библиографический указатель состоит из 183 источника, 65 из них российские, 118 - зарубежные.

ГЛАВА 1. ОБЗОР ЛИТЕРАТУРЫ

Интенсивное кредитование населения стало новым феноменом развития современного социума. В представленном в июне 2019 года отчете Банка России «Ускоренный рост потребительских кредитов в структуре банковского кредитования: причины, риски и меры Банка России» заявлено, что на 1 мая 2019 года 7,9 трлн рублей составляет задолженность по необеспеченным потребительским кредитам. В сравнении с предыдушим годом данная сумма увеличилась на 25,3% [37]. Сумма долга населения страны по кредитам становится критической для безопасности страны. Развитие финансового капитализма в Российской Федерации привело к формированию новых стратегий и форм кредитования граждан с использованием манипулятивных рекламных технологий, с колоссальным ускорением и превышением предложения над спросом, размещение рекламы займов в средствах массовой информации, искусственное создание спроса на кредиты, создание штата банковских работников, убеждающих посетителей брать кредиты, использовать банковские платежные кредитные карты и т.п. Впервые в истории займы стали предлагаться и выдаваться людям некомпетентным, не знающим законов и своих прав, не имеющим юридической, финансовой, цифровой грамотности, опыта заполнения банковских документов, навыков пользования компьютерами, терминалами, персональными кодами и др. [26].

В общепринятом смысле, кредиты не являются признаком финансовых проблем. Наоборот, большинство семей берут кредиты на приобретение квартиры, получения образования, а в некоторых случаях для частных инвестиций и бизнеса. Кредиты предоставляются при условии платежеспособности заемщика. Однако, если финансовые проблемы семьи усугубляются, например, в результате безработицы, тяжелой болезни, обвала цен на недвижимость или роста процентных ставок, семья оказывается не в состоянии погашать свои долги, и существующие

финансовые проблемы становятся более серьезными. [17] Тем самым, нестабильность финансовой сферы не только нашей страны, но и всего мира, а также непостоянство социально-экономической области привели у многих заемщиков к непредусмотренному снижению доходов или повышению расходов. Данный фактор негативно отразился на возможности возвращать банкам кредиты. В результате такого стечения обстоятельств в России появилось несколько миллионов проблемных неблагополучных заемщиков, которые хотят, однако не могут выплачивать кредиты. Социально-психологический статус должника для многих заемщиков оказался неожиданным, непривычным, стрессирующим, оказывающим деструктивное воздействие на личность, на психическое и соматическое здоровье. Этот новый многочисленный контингент проблемных заемщиков банковских кредитов нуждается в глубоком исследовании психологов и психиатров, в разработке алгоритмов их обследования и лечения [20].

Актуальность выбранной темы обусловлена беспрецедентным за последнее время ростом выдачи кредитов физическим лицам, не готовым к выполнению обязательств по выплатам, что ухудшает психическое состояние заемщиков. Данный феномен стал «новой» психо- и социогенией для возникновения у заемщиков психических расстройств, а также вызовом психиатрам для исследования их клинических проявлений, способов лечения и профилактики.

Анализ научных трудов последних пяти лет о влиянии кредитных задолженностей или иных финансовых трудностей на психическое состояние заемщиков обнаруживает, что в целом у исследователей этой проблемы сформировалось представление о негативном влиянии кредитов на психическое здоровье должников.

Регрессионный анализ, производившийся в странах Евросоюза, выявил сильную положительную корреляцию между негативными экономическими условиями и общим коэффициентом смертности. В России также установлена связь между кризисами и смертностью. Дефолт 1998 г. обусловил рост уровня смертности, продолжавшийся до 2003 г. Экономические кризисы, разумеется, влияют на общее состояние здоровья и смертность населения. Сила и природа

психологического давления зависят от вида и степени тяжести экономического кризиса, от уровня экономического развития государства, а также доли чувствительных в социально-экономическом отношении групп людей [9]. Однако системного анализа этих проблем не описано, поэтому актуально их дальнейшее изучение с большей конкретизацией всех составляющих, которых, выделено множество - макро- и микросоциальных, экономических, личностных, идеологических, психологических, природно-климатических и др. Современная биопсихосоциальная научная парадигма позволяет дифференцировать и интегрировать все факторы, влияющие на здоровье людей по трем уровням -биологическому, социальному и психологическому, включающему духовный, и осуществлять комплексный, интегративный подход к изучению проблем, связанных со здоровьем людей. Содержание биопсихсоциальной концепции разработано академиком В. М. Бехтеревым [43]. Термин «биопсихосоциальная модель», предложенный Engel G. L. [70, 96] и описывающий гармоничное сочетание биомедицинской модели с социальным и психологическим доменами в рамках нового медицинского подхода в процессе терапии, прочно закрепился и в документах высшего уровня. В определении здоровья, установленном Всемирной организацией здравоохранения, отмечено, что не только отсутствие заболеваний и физических недостатотков характеризуется здоровьем, но и состояние полного физического социального блага и духовного спокойствия. А. М. Карповым предложен потребностно-иерархический принцип соотношения масштабов и приоритетов человеческих потребностей, возрастающих от биологических через социальные и психологические к духовным [24]. Этот подход показал свою конструктивность и стал применяться в научных исследованиях [61].

1.1. Взаимосвязь закредитованности населения и риска психических расстройств

Повседневное стремление человека в наслаждении материальными и нематериальными нуждами заключается в основу теории потребления и является экономической моделью нынешнего социума [8, 22]. Основной сутью экономики

является наслаждение собственными нуждами, именно она способствует изготовлению услуг и товаров, налоговые вклады для финансового обеспечения государственных институтов [8]. Стабильное социальное развитие полностью гарантируется данной моделью [22]. Система потребительского кредита является одним из средств, обеспечивающих стабильный потребительский спрос [34]. Потребительский кредит определяется как надобная социальная нужда, но в тот же момент он может перейти в риск, в условиях чрезмерного роста кредитования, когда население большая часть дохода населения направлена на оплату долга прежних кредитов [22].

Показатель долговой нагрузки (ПДН) - значение причастности граждан в кредитные отношения. Индикатором, способным определить значение потребления населения, финансируемого данным видом кредита является долговая нагрузка [14]. Она оценивается как общественно неопасной и допустимой нынешней экономике при условии, что ее значение не больше 30% [35]. Тем самым, с середины прошлого столетия потребительское кредитование активно набирает рост как независимый сектор народной экономики [22].

Согласно сведениям Банка России на 1 июля 2019 г., 10,3% ссуд в кредитном отделе банков являются проблемными и безнадежными. С 2018 года отмечается очередная волна убыстренного темпа расходов, погашающие уже существующие кредиты у заемщика. Основной вклад в ускорение формирования задолженностей внесли кредиты наличными и кредитные карты. Изрядную роль в увеличении закредитованности граждан, кроме повышения объемов кредитования, выступило повышение суммы даваемых кредитов, увеличенных на 20% за 2018 год, сумма достигла 360 тысяч рублей [37].

По итогам Национального бюро кредитных историй, 11,3% кредитозаемщиков (от общего числа, равному примерно 5 млн человек) были с пиковой долговой нагрузкой, превышающей 50%. Такой большой процент заемщиков с ПДН выше 40% — 19,3% — заставляет беспокоится [37].

На данный момент большую долю долговой нагрузки населения составляют целевой долгосрочный кредит для приобретения жилья и потребительский кредит

на покупку автотранспортного средства [14, 37, 113]. В различных странах актуальными являются и другие виды кредитов, они интересны индивидуальным группам [37]. Процесс защиты прав потребителей денежных услуг действует во многих странах, невзирая на культурные различия [113]. Общество всегда на стороне заемщика, а не кредитора - это основной принцип в формировании данных систем [40]. Увеличение национальной экономики стимулируется ростом потребления в ходе принятия обязанностей заемщиком, а именно частным лицом, а получаемая прибыль в этот момент важна банку [8].

Помимо государственного контроля за деятельностью кредитора, который входит в систему защиты прав потребителей, в перечень данной системы относятся требования ответственного кредитования, открытие всей информации о кредитном товаре, ограничение суммы товара, право заемщика на прекращение действия договора, лимитирование рекламы, отсутствие навязывания кредитного товара, вежливое сотрудничество с потребителями при взыскании долга и пр. [55].

Наибольшая сумма кредитов ограничивается во многих странах из-за усовершенствованной экономики и профессиональной финансовой зоной [40, 55]. В пример можно привести Германию, в этой стране строгие ограничения на процент ставки по кредитам для частных лиц [40].

Кредиты и займы до зарплаты имеют огромный риск для обеих сторон договора, потому что могут сильно повысить долговую нагрузку заемщика. Такие займы имеются в Великобритании, их аббревиатура PDL, и они кредитуются только при меньше 0,8% в день. Еще одним условием таких сделок является невозможность взыскания больше 100% от выданной суммы вне зависимости от количества негашеных дней, в эту сумму входят накопленные проценты, полученные штрафы и неустойки [40]. Подразумевается, что заработок кредитора не будет выше 100% суммы долга.

Люди, которые живут за чертой бедности не могут получить займы до зарплаты, такое требование выдвинули финансовые институты. Объясняется это тем, что люди, находящиеся за чертой бедности, финансово неграмотны и не смогут объективно понимать последствия данных видов займа и соблюдать свои

обязанности, указанные в следке. Бедные люди вязнут в болоте нищеты из-за своей финансовой безграмотности, которая наталкивает их на взятие очередного кредита уже с имеющимся просроченным займом. Вдобавок к сумме накопившегося просроченного долга приписывают повышенную кредитную ставку и накладываются штрафные санкции. К сожалению, такой расчет приводит бедных людей еще к большей бедности [55].

Список литературы диссертационного исследования кандидат наук Захарова Оксана Валерьевна, 2022 год

СПИСОК ЛИТЕРАТУРЫ

1. Акционерное общество «Росбизнесконсалтинг»: официальный сайт. -Москва, 1993 - . - URL: https://www.rbc.ru/finances/14/01/2020/5e1c91b89 a79476cad759d0b (дата обращения: 20.04.2020).

2. Александрова, Л. С. Вопросы просроченной задолженности рынка микрофинансирования / Л. С. Александрова // Экономика. Бизнес. Банки. -2016. - № 4. - С. 92-99.

3. Александрова, О. А. Социальная политика в условиях социально-экономической и идейной десуверенизации / О. А. Александрова // Народонаселение. - 2015. - № 4. - С. 17-32.

4. Александровский, Ю.А. Пограничные психические расстройства: рук. для врачей / Ю. А. Александровский. - Изд. 4-е, перераб. и доп. - Москва: ГЭОТАР-Медиа. - 2007. - 707 с.

5. Александровский, Ю.А. Некоторые узловые вопросы современной пограничной психиатрии / Ю.А. Александровский // Психиатрия и психофармакотерапия. - 2006. - Т. 11, № 2. - С. 4-13.

6. Аналитическое кредитное рейтинговое агентство «Акра»: официальный сайт. - Москва, 2015 - . - URL: https://www.acra-ratings.ru/research/40 (дата обращения: 20.03.2018).

7. Ассоциация российских банков: официальный сайт. - Москва, 1991 - . -URL: http://arb.ru/upload/iblock/b25/REK2016.pdf (дата обращения: 20.03.2021).

8. Бодрийар, Ж. Система вещей / Ж. Бодрийар // Потребление. - М., 1995. - C. 164-168.

9. Бойцов, С.А. Влияние экономических кризисов на общественное здоровье/ С.А. Бойцов, И.В. Самородская, В.Ю. Семёнов // Профилактическая медицина. - 2016. - Т. 19, №2. - С. 4-10.

10.Бюро кредитных историй «Эквифакс»: официальный сайт. - Москва, - 2021. - URL: https://www.equifax.ru/press/issledovanie-bolee-40-zaemshchikov/ (дата обращения: 03.11.2021).

11.Вассерман, Л. И. Психологическая диагностика индекса жизненного стиля: Пособие для врачей и психологов/ Л. И. Вассерман, О. Ф. Ерышев, Е. Б. Клубова, И. Г. Беспалько, Т. А. Аристова и др. - СПб., 2005. - 54 с.

12.Вассерман, Л.И. Методика для психологической диагностики способов совладания со стрессом и проблемными для личности ситуациями / Л.И. Вассерман, Б.В. Иовлев, Е.Р. Исаева, Е.А. Трифонова, О.Ю. Щелкова, М.Ю. Новожилова, А.Я. Вукс // Пособие для врачей и медицинских психологов. -Изд-во: НИПНИ им. В.М. Бехтерева. - СПб. - 2009. - 40 с.

13.Всемирная организация здравоохранения: официальный сайт. - Европейское региональное бюро, Копенгаген, 1998 - . - URL:

https://www.euro.who.int/_data/assets/pdf_file/0003/151392/e94837R.pdf (дата

обращения: 20.10.2021).

14.Голиков Н.А. Долговая нагрузка населения и риск суицидального поведения: есть ли связь? (часть I. Федеральный уровень) / Н.А. Голиков, И.Н. Голиков, Н.Н. Юманова // Суицидология. - 2016. - Т. 7, № 4 (25). - С. 72-83.

15.Гуревич, К.М. Психологическая диагностика: Учебное пособие / К.М. Гуревич, Е.М. Борисова - М.: Изд-во УРАО. - 1997. - 304 с.

16.Дюркгейм, Э. Самоубийство. Социологический этюд / Пер. с фр. с сокр.; Под ред. В. А. Базарова. - М.: Мысль, 1994. - 399 с.

17.Захарова, О.В. Влияние финансовых трудностей на психическое здоровье заемщиков и суицидальный риск / О.В. Захарова, А.М. Карпов // Практическая медицина. - 2019. - Т. 17, №2. - С. 136-140.

18.Захарова, О.В. Клинические проявления психогенных расстройств, обусловленных кредитованием / О.В. Захарова // Принципы и методы комплексного применения психотерапии и фармакотерапии. Материалы науч.-практ. конф./ Под редакцией А.М. Карпова. - Казань: ИД «МеДДоК». - 2018.- С. 110-113.

19.Захарова, О.В. Психические расстройства, ассоциированные с активным кредитованием населения / О.В. Захарова, А.М. Карпов // Психическое здоровье. - 2019. - №3. - С. 63-69.

20.Захарова, О.В. Спектр невротических расстройств и психологических защит у заемщиков кредитов, обратившихся за психиатрической помощью/ О.В. Захарова, А.М. Карпов//Материалы X Юбилейной Международной научно-практической конференции молодых ученых-медиков. 26-27 февраля 2016 года. Том I./Под ред. В.А. Лазаренко, И.Э. Есауленко, Р.Ш. Хасанова - Курск: ГБОУ ВПО КГМУ Минздрава России. - 2016. - С. 306-307.

21.Захарова, О.В. Сравнение спектра невротических расстройств и психологических защит у психически здоровых заемщиков кредитов и заемщиков, обратившихся за психиатрической помощью / О.В. Захарова, А.М. Карпов // Материалы III Костромской Всероссийской Школы молодых ученых и специалистов в области психического здоровья. - Кострома, 2016. - С. 52-58.

22.Ильин, В.И. Общество потребления: теоретическая модель и российская реальность / В.И. Ильин // Мир России. - 2005. - № 2. - C. 3-40.

23.Информационный портал о финансовых услугах «Finrussia»: официальный сайт. - Москва, 2012 - . - URL: http://finrussia.ru/news/show/suicidi-rastut-proporcionalno-bankovskim-dolgam-2504201405 (дата обращения: 20.10.2016).

24.Карпов, А.М. Системная биопсихосоциальная профилактика радикализма, экстремизма и терроризма: Монография/А.М. Карпов и др. - Казань: ИД "МеДДок". - 2018. - С. 20-21.

25.Карпов, А.М. Социально-психологические характеристики заемщиков кредитов/ А.М. Карпов, О.В. Захарова // Социальная и клиническая психиатрия. - 2020. - Т. 30, №2. - С. 42-46.

26.Карпов, А.М. Сравнение спектра невротических расстройств, механизмов психологических защит и копинг-стратегий у психически здоровых заемщиков кредитов и заемщиков, обратившихся за психиатрической помощью/ А.М. Карпов, О.В. Захарова // Психическое здоровье. - 2017. - Т.

1. - №4. - С. 52-58.

27.Крюкова, Т.Л. Опросник способов совладания (адаптация методики WCQ) / Т.Л. Крюкова, Е.В. Куфтяк // Журнал практического психолога. М.: 2007. -№3. - С. 93-112.

28.Кузина, О. Е. Финансовая компетентность россиян: результаты международного сравнительного исследования / О. Е. Кузина //Деньги и кредит. - 2015. - № 5. - С. 64-68.

29.Кузьмина, С.В. Особенности формирования психической дезадаптации у работников производства порохов / С.В. Кузьмина, Р.В. Гарипова, К.К. Яхин // Пермский медицинский журнал. - 2020. - Т. 37. - №6. - C. 111-122.

30.Куликов, А.Г. Развитие ипотечного жилищного кредитования в России: вопросы радикального обновления методологической базы / А.Г. Куликов, В.С. Янин // Деньги и кредит. журнал. - 2014. - № 2. - С. 3-13.

31.Лаврушин, О. И. О доверии в кредитных отношениях / О. И. Лаврушин // Банковское дело. - 2015. - № 9. - С. 18-25.

32.Мамута, М.В. Законодательное регулирование сферы потребительского кредитования / М.В. Мамута, В.Т. Тагирова // Деньги и кредит. - 2014. - № 7. - С. 3-6.

33.Медведев, П. А. Закон о банкротстве физических лиц: надежды и тревоги / П. А. Медведев // Деньги и кредит. - 2016. - № 1. - С. 16-17.

34.Медведев, П. А. Макроэкономический эффект потребительского кредитования / П. А. Медведев // Деньги и кредит. - 2015. - № 1. - С. 13-14.

35.Международная аудиторско-консалтинговая компания «Грант Торнтон»: официальный сайт. - Москва, 2001 - . - URL: https://www.fbk.ru/upload/medialibrary/bfc/25.%20Yanin_2.pdf (дата обращения: 20.10.2021).

36.Международная аудиторско-консалтинговая компания «Грант Торнтон»: официальный сайт. - Москва, 2001 - . - URL: https://www.fbk.ru/ upload/Report_2018.pdf (дата обращения: 20.10.2021).

37.Министерство финансов Российской Федерации: официальный сайт. -Москва, 1998 - . - URL: https://minfin.gov.ru/common/upload/files/ fingram/Rezultaty_1y_volny_nezavisimogo_monitoringa_ZPPFU_FEFLP_QCB S_4_11.pdf (дата обращения: 20.10.2020).

38.Молчанова, Е. В. Влияние социально-экономических факторов на суицидальное поведение / Е. В. Молчанова, Е. Н. Базарова // Экономические и социальные перемены: факты, тенденции, прогноз. - 2011. - № 4. - С. 8696.

39.Мотовилов, О.В. О развитии потребительского кредитования / О.В. Мотовилов // Деньги и кредит. - 2015. - № 12. - С. 24-36.

40.Национальная ассоциация нефтегазового сервиса: официальный сайт. -Москва, - 2014 - . - URL: https://nangs.org/media/k2/items/cache/ d4bd25d24cb39931f8972bcd06b31b8f_XL.jpg (дата обращения: 20.10.2021).

41.Национальное бюро кредитных историй: официальный сайт. - Москва, 2005

- . - URL: https: www.nbki.ru/company/news/?id=25986&sphrase_ id=149202 (дата обращения: 20.10.2019).

42.Национальное бюро кредитных историй: официальный сайт. - Москва, 2005

- . - URL: https: www.nbki.ru/company/news/?id=25850 (дата обращения: 03.11.2021).

43.Незнанов, Н.Г. Значение школы В.М. Бехтерева в формировании биопсихосоциальной концепции нервно-психических расстройств/ Н.Г. Незнанов, М.А. Акименко, А.П Коцюбинский // Сибирскиий вестник психиатрии и наркологии. - 2013. - Т. 1. - № 276. - С. 77.

44.Незнанов, Н.Г. Биопсихосоциальная модель в психиатрии как оптимальная модель для современных биомедицинских исследований/ Н.Г. Незнанов, Г.В. Рукавишников, Е.Д. Касьянов и др. // Обозрение психиатрии и медицинской психологии. - 2020. - № 2. - С. 3-15.

45.Положий, Б. С. Концептуальная модель суицидального поведения / Б. С. Положий // Суицидология. - 2015. - Том 6, № 1. - С. 3-7.

46.Положий, Б. С. Социальная ситуация и общественное психическое здоровье

в новейшей истории России/ Б.С. Положий, В.С. Фритлинский // Общественное психическое здоровье: настоящее и будущее. Сборник материалов VI Национального конгресса по социальной психиатрии и наркологии. - Уфа, 2016. - М.: ФГБУ «ФМИЦПН им. В.П. Сербского» Минздрава России. - 2016. - С. 260.

47.Распоряжение Правительства РФ от 31.12.2020 N 3684-р «Об утверждении Программы фундаментальных научных исследований в Российской Федерации на долгосрочный период (2021 - 2030 годы)» (действующая редакция, 2021). - Текст : электронный // КонсультантПлюс — студенту и преподавателю. - URL: http://www.consultant.ru/ (дата обращения: 20.03.2021). - Режим доступа: для зарегистрир. пользователей.

48.Родионова, С. Д. Преодоление бедности в системе социального управления северным городом: диссертация ... кандидата социологических наук / С.Д. Родионова. - Тюмень, 2015. - 167 с.

49.Романова, Е.С. Механизмы психологической защиты: генезис, функционирование, диагностика / Е.С. Романова, Л.Р. Гребенников -Мытищи: Издательство «Талант». - 1996. - С. 144.

50.Российское агентство международной информации «РИА Новости»: официальный сайт. - Москва, 1991 - . - URL: https://www.ria.ru/ 20190902/1558146857.html (дата обращения: 20.10.2019).

51.Российское агентство международной информации «РИА Новости»: официальный сайт. - Москва, 1991 - . - URL: https://www.ria.ru/ 20191123/1561497495.html (дата обращения: 03.11.2021).

52.Старшенбаум, Г. В. Большая книга психосоматики. Руководство по диагностике и самопомощи. - АСТ. - 2020. - С. 416.

53.Стратегия - 2020: Новая модель роста - новая социальная политика / Промежуточный доклад о результатах экспертной работы по актуальным проблемам социально-экономической стратегии России на период до 2020 года. Москва. - 2011. - 517 с.

54.Федеральная служба государственной статистики: официальный сайт. -Москва, 2021 - . - URL: https://rosstat.gov.ru/folder/313/document/119787 (дата обращения: 20.10.2021).

55.Федеральная служба по надзору в сфере защиты прав потребителей и благополучия человека (Роспотребнадзор): официальный сайт. - Москва, 2009 - . - URL: https://www.rospotrebnadzor.ru/upload/ iblock/851/doklad-o-sostoyanii-zashchity-prav-potrebiteley-v-finansovoy-sfere-v-2019-godu.pdf (дата обращения: 20.10.2020).

56.Федеральный закон от 02.07.2010 г. N 151-ФЗ. «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» (действующая редакция, 2021). - Текст : электронный // КонсультантПлюс — студенту и преподавателю. - URL: http://www.consultant.ru/ (дата обращения: 20.03.2021). - Режим доступа: для зарегистрир. пользователей.

57.Федеральный закон от 21.12.2013 г. N 353-ФЗ. «О потребительском кредите (займе)» (действующая редакция, 2021). - Текст : электронный // КонсультантПлюс — студенту и преподавателю. - URL: http://www.consultant.ru/ (дата обращения: 20.03.2021). - Режим доступа: для зарегистрир. пользователей.

58.Федеральный закон от 29.12.2014 г. N 476-ФЗ. «О внесении изменений в ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)» и отдельные законодательные акты Российской Федерации в части регулирования реабилитационных процедур, применяемых в отношении гражданина - должника» (действующая редакция, 2021). - Текст : электронный // КонсультантПлюс — студенту и преподавателю. - URL: http://www.consultant.ru/ (дата обращения: 20.03.2021). - Режим доступа: для зарегистрир. пользователей.

59.Федеральный закон от 03.07.2016 г. N 230-ФЗ. «О защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности и о внесении изменений в Федеральный закон «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» (действующая редакция, 2021). - Текст : электронный // КонсультантПлюс —

студенту и преподавателю. - URL: http://www.consultant.ru/ (дата обращения: 20.03.2021). - Режим доступа: для зарегистрир. пользователей.

60.Финик. Финансовая грамотность. Экономика. Аналитика: официальный сайт. - Москва, 2012 - . - URL: http://finik.me/post/259/ (дата обращения: 20.03.2021).

61.Холмогорова, А.Б. 40 лет биопсихосоциальной модели: что нового? / А.Б. Холмогорова, О.В. Рычкова // Социальная психология и общество. - 2017. -Т. 8. - № 4. - С. 8-31.

62.Царик, Г.Н. Информатика и медицинская статистика / Г.Н. Царик, В.М. Ивойлов, И.А. Полянская - Москва: ГЭОТАР-Медиа, 2017. - С. 302.

63.Центральный банк Российской Федерации: официальный сайт. - Москва, 2000 - . - URL: http://www.cbr.ru/finmarkets/files/supervision/review_ 250716.pdf (дата обращения: 20.03.2021).

64.Шмуклер, А.Б. Поддержание психического, физического и социального благополучия - основная цель пациент-ориентированных программ в психиатрии // Региональный опыт модернизации психиатрических служб. Сборник материалов Научно-практической конференции / Под ред. Г.П. Костюка. - М.: «КДУ», «Университетская книга», 2017. - С. 185-193.

65.Яхин, К.К. Клинический опросник для выявления и оценки невротических состояний/ К.К. Яхин, Д.М. Менделевич// Клиническая и медицинская психология: учебное пособие. Ред. В.Д. Менделевич. - М., 2005. - С. 432.

66.Abramson, L.Y. Hopelessness depression: a theory-based subtype / L.Y. Abramson, G.I. Metalsky, L.B. // Alloy Psychological Review. - 1989. - Vol. 96. - P. 358-372. - Doi: 10.1037/0033-295X.96.2.358.

67.Abramson, L.Y. A paradox in depression: uncontrollability and self-blame / L.Y. Abramson, H.A. Sackeim // Psychological Bulletin. - 1977. - Vol. 84. - P. 838851. - Doi: 10.1037/0033-2909.84.5.838.

68.Abramson, L.Y. Learned helplessness in humans: critique and reformulation / L.Y. Abramson, M.P. Seligman, J.D. Teasdale // Journal of Abnormal Psychology. -1978. - Vol. 87. - P. 49-74. - Doi: 10.1037/0021-843X.87.1.49.

69.Acharya, V. V. Real effects of the sovereign debt crisis in Europe: evidence from syndicated loans / V. V. Acharya, T. Eisert, C. Eufinger, C. Hirsch. // Centre for Economic Policy Research Discussion Papers. - 2018. - Vol. 31, №8. - P. 28552896. - Doi: 10.1093/rfs/hhy045.

70.Adler, R.H. Engel's biopsychosocial model is still relevant today / R.H. Adler // Journal of Psychosomatic Re-search. - 2009. - Vol. 67, №6. - P. 607-611. - Doi: 10.1016/j.jpsychores.2009.08.008.

71.Ahmad M. Examining mental health of educated unemployed education / M. Ahmad, A. Khan // Sustainability and Society (ESS), Zibeline International Publishing. - 2018. - Vol. 1, №2. - P. 1-4. - Doi: 10.26480/ess.02.2018.01.04.

72.Ahmed, S.M. Micro-credit and emotional well-being: experience of poor rural women from Matlab, Bangladesh / S.M. Ahmed, M. Chowdhury, A. Bhuiya // World Development. - 2001. - Vol. - 29, №11. - P. 1957-1966. - Doi: 10.1016/S0305-750X(01)00069-9.

73.Aldwin, C.M. Vulnerability to economic stress / C.M. Aldwin, T.A. Revenson // American Journal of Community Psychology. - 1986. - Vol. 14. - P. 161-174. -Doi: 10.1007/BF00911819.

74.Amit, N. Relationship Between Debt and Depression, Anxiety, Stress, or Suicide Ideation in Asia: A Systematic Review / N. Amit, R. Ismail, A. Zumrah et al. // Frontiers in Psychology. - 2020. - Vol. 11. - P. 1-17. - Doi: 10.1111/coep.12410.

75.Ashta, A. DoesMicrofinance Cause or Reduce Suicides? Policy Recommendations for Reducing Borrower Stress / A. Ashta, S. Khan, P.E. Otto // Strategic Change: Briefings in Entrepreneurial Finance. - 2015. - Vol. 24, №2. - P. 165-190. - Doi: 10.1002/jsc.2004.

76.Bancroft, J. The reasons people give for taking overdoses / J. Bancroft, Skrimshiarme, Simkins // British Journal of Psychiatry. - 1976. Vol. 128. - P. 538548. - Doi: 10.1192/bjp.128.6.538.

77.Barnay, T. Differences in the influence of mental health on job retention / T. Barnay, E. Defebvre // Labour. - 2019. - Vol. 33, №4. - P. 507-532. - Doi: 10.1111/labr.12154.

78.Bennett, G.G. Will the public's health fall victim to the home foreclosure epidemic? / G.G. Bennett, M. Scharoun-Lee, R. Tucker-Seeley // Plos Medicine. - 2009. -Vol. 6. - URL: https: // doi.org/ 10.1371/journal. pmed.1000087. - Doi: 10.1371/journal.pmed.1000087.

79.Berk, M. The effect of macroeconomic variables on suicide / M. Berk, S. Dodd, M. Henry // Psychological Medicine. - 2006. - Vol. 36. - P. 181-189. - Doi: 10.1017/S0033291705006665.

80.Berkman, L.F. Social integration, social networks, social support, and health / L.F. Berkman, T. Glass, I. Kawachi, editors // Social Epidemiology. - 2000. - P. 137173.

81.Breuer, J. B. Debt and depression / J. B. Breuer, J. McDermott // Contemporary Economic Policy. - 2019. - Vol. 37. - P. 714-730. - Doi: 10.1111/coep.12410.

82.Bridges, S. Debt and depression / S. Bridges, R. Disney // Journal of Health Economics. - 2010. - Vol. 29, №3. - P. 388-403. - Doi: 10.1016/jjhealeco.2010.02.003.

83.Brown, G.W. Life events and affective disorder: replications and limitations / G.W. Brown // Psychosomatic Medicine. - 1993. - Vol. 55. - P. 248-259. - Doi:

84.Brown, G.W. Loss, humiliation and entrapment among women developing depression: a patient and non-patient comparison / G.W. Brown, T.O. Harris, C. Hepworth // Psychological Medicine. - 1995. - Vol. 25. - P. 7-22. - Doi: 10.1017/S003329170002804X.

85.Brown, S. Debt and distress: Evaluating the psychological cost of credit / S. Brown, K. Taylor, S. W. Price // Journal of Economic Psychology. - 2005. - Vol. 26. - P. 642-663. - Doi: 10.1016/j.joep.2005.01.002.

86.Bruce, M. L. Poverty and psychiatric status. Longitudinal evidence from the New Haven Epidemiological Catchment Area Study / M. L. Brucem, D. Takeuchi, J. Leafp // Archives of General Psychiatry. - 1991. - Vol. 48. - P. 470-474. - Doi: 10.1001/archpsyc.1991.01810290082015.

87.Brzoska, P. Indebtedness and mortality: analysis at county and city levels in Germany / P. Brzoska, O. Razum // Das Gesundheitswesen. - 2008. Vol. 70, №7.

- P. 387-392. - Doi: 10.1055/s-2008-1080935.

88.Cannuscio, C.C. Housing strain, mortgage foreclosure, and health / C.C. Cannuscio, D.E. Alley, J.A. Pagan et al. // Nursing Outlook. - 2012. Vol. 60, №3.

- P. 134-142. - Doi: 10.1016/j.outlook.2011.08.004.

89.Clark, R.A. Credit Risk Assessment: The New Lending System for Borrowers, Lenders, and Investors / R. A. Clark, Z. Mingyuan // Wiley and SAS Business Series Book. - 2016. - P. 302.

90.Daniel, A. K. Heterogeneity in Marginal Nonmonetary Returns to Higher Education CINCH Working Paper Series / A. K. Daniel, S. Hendrik, W. Matthias // Universitaet Duisburg-Essen, Competent in Competition and Health. - 2015. -P. 1512.

91.De Vogli, R. Changes in income inequality and suicide rates after "shock therapy": evidence from Eastern Europe / R. De Vogli, D. Gimeno // Journal of Epidemiology and Community Health. - 2009. - Vol. 63. - P. 956. - Doi: 10.1136/jech.2008.084079.

92.Drentea, P. Over the limit: The association among health, race and debt / P. Drentea, P.J. Lavrakas // Social Science and Medicine. - 2000. - Vol. 50, №4. - P. 517-529. - Doi: 10.1016/S0277-9536(99)00298-1.

93.Drentea, P. Neither a borrower nor a lender be: The relative importance of debt and SES for mental health among older adults / P. Drentea, J.R. Reynolds // Journal of Aging and Health. - 2012. - Vol. 24, №4. - P. 673-695. - Doi: 10.1177/0898264311431304.

94.Dwyer, R.E. Mortgage worries: young adults and the US housing crisis / R.E. Dwyer, L.A. Neilson, M. Nau, R. Hodson // Socio-economic Review. - 2016. - Vol. 14, №3. - P. 483-505. - Doi: 10.1093/ser/mwv018.

95.Elbogen, E. B. Money management, mental health, and psychiatric disability: A recovery-oriented model for improving financial skills / E. B. Elbogen, J. Tiegreen, C. Vaughan, D. W. Bradford // Psychiatric Rehabilitation Journal. - 2011. - Vol.

34, №3. - P. 223. - Doi: 10.2975/34.3.2011.223.231.

96.Engel, G.L. The need for a new medical model: a challenge for biomedicine / G.L. Engel // Psychodyn Psychiatry. - 2012. - Vol. 40, №3. - P. 377-396. - Doi: 10.1521/pdps.2012.40.3.377.

97.Erlenbusch, B. Foreclosure to Homelessness 2009: The Forgotten Victims of the Subprime Crisis. / B. Erlenbusch, K. O'Connor, S. Downing, S. W. Phillips // National Coalition for the Homeless. - 2009. - P. 59.

98.Farhana, I. M. Participation in Micro-Finance Programmes and Women's Mental Health in South Asia / I. M. Farhana, T. Catherine, M. J. Susan, F. Anita // Journal of Development Studies. - 2015. - Vol. 51, №9. - P. 1255-1270. - Doi: 10.1080/00220388.2015.1036037.

99.Fields, D. When a capital investment becomes an emotional loss: the health consequences of the experience of mortgage possession in England / D. Fields, F. Justa, K. Libman, S. Saegert, N. S. Shelterforce, R. Burrows // Housing Studies. 2000. - Vol. 15. - P. 463-479. - Doi: 10.1080/02673030050009285.

100. Fryers, T. The distribution of the common mental disorders: social inequalities in Europe / T. Fryers, D. Melzer, R. Jenkins, T. Brugha // Clinical Practice and Epidemiology in Mental Health. - 2005. - Vol. 1(14). - P. 1-12. -Doi: 10.1186/1745-0179-1-14.

101. Gabbay, M. B. Debt counselling for depression in primary care: An adaptive randomised controlled pilot trial (DeCoDer study) / M. B. Gabbay, A. Ring, R. Byng et al. // Health Technology Assessment. - 2017. - Vol. 21, №35. - P. 1-192. - Doi: 10.3310/hta21350.

102. Gathergood, J. Debt and depression: causal links and social norm effects / J. Gathergood // Economic Journal. - 2012. - Vol. 122, №563. - P. 1094-1114. -Doi: 10.1111/j.1468-0297.2012.02519.x.

103. Grafova, I.B. Your money or your life: managing health, managing money / I.B. Grafova // Journal of Family and Economic Issues. - 2007. - Vol. 28, №2. -P. 285-303. - Doi: 10.1007/s10834-007-9060-0.

104. Goulas, E. IMF-lending programs and suicide mortality / E. Goulas, A.

Zervoyianni // Social Science and Medicine. - 2016. - Vol. 153. - P. 44-53. - Doi: 10.1016/j.socscimed.2016.01.045.

105. Guo, M. Sovereign debt and the length of economic depressions / M. Guo, J. McDermott // Economic Modelling. - 2020. - Vol. 90. - P. 79-91. - Doi: 10.1080/09528822.2020.1805911.

106. Hafner, H. Epidemiologie von Suizid und Suizidversuch / H. Hafner // Neurologie und medizinische Psycbologie. - 1989. - Vol. 41. - P. 449-475.

107. Hatcher, S. Debt and deliberate self-poisoning / S. Hatcher // British Journal of Psychiatry. - 1994. - Vol. 164, №№1. - P. 111-114. - Doi: 10.1192/bjp.164.1.111.

108. Havlik, R.J. The impact of stress on the clinical presentation of melanoma / R.J. Havlik, A.P. Vukasin, S. Ariyan // Plastic and Reconstructive Surgery. - 1992. - Vol. 90, №1. - P. 57-61. - Doi: 10.1097/00006534-199207000-00008.

109. Herman, P.M. Health insurance status, medical debt, and their impact on access to care in Arizona / P.M. Herman, J.J. Rissi, M.E. Walsh // American Journal of Public Health. - 2011. - Vol. 101, №8. - P. 1437-1443. - Doi: 10.2105/AJPH.2010.300080.

110. Herrman, H. Promoting mental health: concepts, emerging evidence, practice: summary report. Geneva, World Health Organization Retrieved / H. Herrman, S. Saxena, R. Moodie // World Health Organization, 2004. - URL: http://www.Who.Int/Mental_Health/Evidence/En/Promoting_Mhh.Pdf (дата обращения: 20.10.2016).

111. Hintikka, J. Debt and suicidal behaviour in the Finnish general population / J. Hintikka, O. Kontula, P. Saarinen, A. Tanskanen, K. Koskela, H. Viinamäki // Acta Psychiatrica Scandinavica. - 1998. - Vol. 98, №6. - P. 493-496. - Doi: 10.1111/j.1600-0447.1998.tb10125.x.

112. Hollingshead, A.B. Social class and mental illness: a community study / A.B. Hollingshead, F.C. Redlich // American Journal of Public Health. - 2007. - Vol. 97, № 10. - P. 1756-1757. - Doi: 10.2105/AJPH.97.10.1756.

113. International Financial Consumer Protection Organisation: официальный сайт. - 2013 - . - URL: http://www.finconet.org/FinCoNet-Responsible-Lending-

2014.pdf (дата обращения: 20.10.2021).

114. Jacoby, M.B. Does Indebtedness Influence Health? A Preliminary Inquiry / M.B. Jacoby // Journal of Law, Medicine and Ethics. - 2002. - Vol. 30, №4. - P. 560-571. - Doi: 10.1111/j.1748-720X.2002.tb00426.x.

115. Jenkins, R. Debt, income and mental disorder in the general population / R. Jenkins, D. Bhugra, P. Bebbington et al. // Psychological Medicine. - 2008. - Vol. 38, №10. - P. 1485-1493. - Doi: 10.1017/S0033291707002516.

116. Jessop, D.C. The impact of financial circumstances on student health / D.C. Jessop, C. Herberts, L. Solomon // British Journal of Health Psychology. - 2005. - Vol. 10, №3. - P. 421-439. - Doi: 10.1348/135910705X25480.

117. Kamhfer, D.A. Heterogeneity in marginal non-monetary returns to higher education / D.A. Kamhfer, H. Schmitz, M. Westphal // Journal of the European Economic Association. - 2019. - P. 1-42. - Doi: 10.1093/jeea/jvx058.

118. Kaplan, G.A. Psychosocial predictors of depression. Prospective evidence from the human population laboratory studies / G.A. Kaplan, R.E. Roberts, T.C. Camacho, J.C. Coyne // American Journal of Epidemiology. - 1987. - Vol. 125, № 2. - P. 206-220. - Doi: 10.1093/oxfordjournals.aje.a114521.

119. Karanikolos, M. Financial crisis, austerity, and health in Europe / M. Karanikolos, P. Mladovsky, J. Cylus et al. // The Lancet. - 2013. - Vol. - 381, №9874. - P. 1323-1331. - Doi: 10.1016/S0140-6736(13)60102-6.

120. Karim, L. Microfinance and Its Discontents: Women in Debt in Bangladesh / L. Karim // Encountering Development: The Making and Unmaking of the Third World. - 2011. - P. 256.

121. Kaur, P. Agrarian Distress and Socio-Economic Characteristics of Suicide Victims in India: A Case of Punjab / P. Kaur, P. Kulshreshtha, S. Singh. // Proceedings of Economics and Finance Conferences. - 2015. - P. 25.

122. Kendler, K.S. Life event dimensions of loss, humiliation, entrapment, and danger in the prediction of onsets of major depression and generalized anxiety / K.S. Kendler, J.M. Hettema, F. Butera et al. // Archives of General Psychiatry. -2003. - Vol. 60. - P. 789-796. - Doi: 10.1001/archpsyc.60.8.789.

123. Kendler, K.S. Causal relationship between stressful life events and the onset of major depression / K.S. Kendler, L.M. Karkowski, C.A. Prescott // American Journal of Psychiatry. - 1999. - Vol. 156. - P. 837-841. - Doi: 10.1176/ajp.156.6.837.

124. Kidger, J. The association between bankruptcy and hospital-presenting attempted suicide: a record linkage study / J. Kidger, D. Gunnell, J.G. Jarvik et al. // Suicide and Life-Threatening Behavior. - 2011. - Vol. 41, №6. - P. 676-684. -Doi: 10.1111/j.1943-278X.2011.00063.x.

125. Kim, J. Relationships among credit counseling Clients' financial well-being, financial behaviors, financial stressor events, and health / J. Kim, E.T. Garman, B. Sorhaindo // Journal of Financial Counseling and Planning. - 2003. - Vol. 14, №2. - P. 75-87.

126. Kreitmann, S. Are suicide in young Edinburgh women / S. Kreitmann, P. Chrbirmek // Psychological Medicine. - 1979. - Vol. 9. - P. 469-479.

127. Krugman, P.R. The return of depression economics and the crisis of 2008 / P.R. Krugman // New York: W. Norton and Company. - 2009. - P. 224.

128. Laaksonen, E. Socioeconomic circumstances and common mental disorders among Finnish and British public sector employees: evidence from the Helsinki Health Study and the Whitehall II Study / E. Laaksonen, P. Martikainen, E. Lahelma et al. // International Journal of Epidemiology. - 2007. - Vol. 36. - P. 776-786. - Doi: 10.1093/ije/dym074.

129. Langner, T.S. Life stress and mental health: The Midtown Manhattan Study / T. S. Langner, A. B. Hollingshead, S.T. Michael // American Journal of Public Health and the Nation's Health. - 1963. - Vol 54, №9. - P. 1624-1625. - Doi: 10.2307/2091452.

130. Lee, Y.G. Financial distress and depressive symptoms: How Do older women and Men differ? / Y.G. Lee, S. Brown // Hallym International Journal of Aging. - 2007. - Vol. 9, №2. - P. 125-144. - Doi: 10.2190/HA.9.2.d.

131. Leenars, A. The effect of domestic stress on suicide rates in Canada and the United States / A. Leenars, B. Yang, D. Lester // Journal of Clinical Psychology. -

1993. - Vol. 49. - P. 918-921. - Doi: 10.1002/1097-4679(199311)49:6<918::AID-JCLP2270490620>3.0.C0;2-C.

132. Lenton, P. Debt and Health / P. Lenton, P. Mosley // Working Paper. Department of Economics, University of Sheffield. - 2008. - P. 1-22.

133. Leung, L.A. Effect of mortgage indebtedness on health of U.S. homeowners / L.A. Leung, C. Lau // Review of Economics of the Household. - 2017. - Vol. 15, №1. - P. 239-264. - Doi: 10.1007/s11150-014-9250-0.

134. Lindblad, M.R. Loan Modifications and Foreclosure Sales during the Financial Crisis: Consequences for Health and Stress / M.R. Lindblad, S.F. Riley // Taylor and Francis Journals. - 2015. - Vol. 30, №7. - P. 1092-1115. - Doi: 10.1080/02673037.2015.1008425.

135. Lorant, V. Depression and socio- economic risk factors: 7-year longitudinal population study / V. Lorant, C. Croux, S. Weich et al. // British Journal of Psychiatry. - 2007. - Vol. 190. - P. 293-298. - Doi: 10.1192/bjp.bp.105.020040.

136. Martin, A.J. After foreclosure: the displacement crisis and the social and spatial reproduction of inequality / A.J. Martin // Working Papers. Institute for the Study of Social Change, UC Berkeley. - 2010. - Vol. 44, №2. - P. 236-240.

137. Martin, K. R. Coping with prescription medication costs: a cross-sectional look at strategies used and associations with the physical and psychosocial health of individuals with arthritis / K.R. Martin, J. Shreffler, B. Schoster, L.F. Callahan // Annals of Behavioral Medicine. - 2012. - Vol. 44, №2. - P. 236-247. - Doi: 10.1007/s12160-012-9380-7.

138. Matlack, C. Molotovs and Death Threats: Russian Debt Collectors Go Medieval / C. Matlack, A. Andrianova. - Текст: электронный // Bloomberg Businessweek. - 2016. - URL: https://www.bloomberg.com/news/articles/ 2016-03-02/molotovs-and-death-threats-russian-debt-collectors-go-medieval (дата обращения: 20.03.2018). - Режим доступа: для зарегистрир. пользователей.

139. McLaughlin, K.A. Home foreclosure and risk of psychiatric morbidity during the recent financial crisis / K.A. McLaughlin, A. Nandi, K.M. Keyes et al. // Psychological Medicine. - 2012. - Vol. 42, №7. - P. 1441-1448. - Doi:

10.1017/S0033291711002613.

140. Meitzer, H. The relationship between personal debt and specific common mental disorders / H. Meitzer, P. Bebbington, T. Brugha et al. // European Journal of Public Health. - 2013. - Vol. 23, №1. - P. 108-113. - Doi: 10.1093/eurpub/cks021.

141. Meltzer, H. Personal debt and suicidal ideation / H. Meltzer, P. Bebbington, T. Brugha, R. Jenkins, S. McManus, M.S. Dennis // Psychological Medicine. -2011. - Vol. 41, №4. - P. 771-778. - Doi: 10.1017/S0033291710001261.

142. Middleton, N. Suicide risk in small areas in England and Wales, 1991-1993 / N. Middleton, E. Whitley, S. Frankel et al. // Social Psychiatry and Psychiatric Epidemiology. - 2004. - Vol. 39. - P. 45-52. - Doi: 10.1007/s00127-004-0707-y.

143. Middleton, N. The geography of despair among 15-44-year-old men in England and Wales: putting suicide on the map / N. Middleton, J.A. Sterne, D. Gunnell // Journal of Epidemiology and Community Health. - 2006. - Vol. 60. -P. 1040-1047. - Doi: 10.1136/jech.2005.045302.

144. Morganh, H. G. Deliberate self-harm: clinical and socio-economic characteristics of 368 patients / H. G. Morganh, C. J. Burns-Cocx, H. Pocockh, S. Pottle // British Journal of Psychiatry. - 1975. - Vol. 127. - P. 564-575. - Doi: 10.1192/bjp.127.6.564.

145. Münster, E. Over-indebtedness as a marker of socioeconomic status and its association with obesity: a cross-sectional study / E. Münster, H. Ruger, E. Ochsmann et al. // BioMed Central Public Health. - 2009. - Vol. 9, №286. - P. 16. - Doi: 10.1186/1471-2458-9-286.

146. Münster, E. Überschuldung und Gesundheit - Sozialmedizinische erkenntnisse für die Versorgungsforschung / E. Münster, H. Rüger, E. Ochsmann et al. // Arbeitsmedizin Sozialmedizin Umweltmedizin. - 2007. - Vol. 42, №12. -P. 628-634.

147. Murali, V. Poverty, social inequality and mental health / V. Murali, F. Oyebode // Advances in Psychiatric Treatment. - 2004. - Vol. 10. - P. 216-224. -Doi: 10.1192/apt.10.3.216.

148. Nelson, M.C. Credit card debt, stress and Key health risk behaviors among college students / M.C. Nelson, K. Lust, M. Story, E. Ehlinger // American Journal of Health Promotion. - 2008. - Vol. 22, №6. - P. 400-407. - Doi: 10.4278/ajhp.22.6.400.

149. Nettleton, S. Mortgage debt, insecure home ownership and health: an exploratory analysis / S. Nettleton, R. Burrows // Sociology of Health and Illness.

- 1998. - Vol. 20, №5. - P. 731-753. - Doi: 10.1111/1467-9566.00127.

150. Newman, K. Post-industrial widgets: capital flows and the production of the urban / K. Newman // International Journal of Urban and Regional Research. -2009. - Vol. 33. - P. 314-331. - Doi: 10.1111/j.1468-2427.2009.00863.x.

151. Ntsalaze, L. The threshold effects of household indebtedness on multidimensional poverty / L. Ntsalaze, S. Ikhide // International Journal of Social Economics. - Vol. 44, №11. - 2017. - P. 1471-1488. - Doi: 10.1108/IJSE-03-2016-0086.

152. Nykanen, M. Taloudellisen laman myrskyn silmassa: Tutkimus Vantaan velkaneuvonnan asiakkaiden taloudellisesta ja terveydellisesta tilanteesta / M. Nykanen, O. Kontula, K. Palonen, M. Liukkonen // Jyvaskyla: Gummerus. - 1995.

- P. 171.

153. Ochsmann, E. Over-indebtedness and its association with the prevalence of back pain / E. Ochsmann, H. Rueger, S. Letzel et al. // BioMed Central Public Health. - 2009. - Vol. 451. - P. 1-8. - Doi: 10.1186/1471-2458-9-451.

154. Ojeda, R.H. The Continuing Home Foreclosure Tsunami: Disproportionate Impacts on Black and Latino Communities / R.H. Ojeda // A William C. Verlasquez Institute. - 2009. - P. 1-10.

155. Omorodion, F.I. Rural Women's Experiences of Micro-Credit Schemes in Nigeria: Case Study of Esan Women / F.I. Omorodion // Journal of Asian and African Studies. - 2007. - Vol. 42, №6. - P. 479-494. - Doi: 10.1177/0021909607083216.

156. Oxman, T.E. Social support and depressive symptoms in the elderly / T.E. Oxman, L.F. Berkman, S.V. Kasl et al. // American Journal of Epidemiology. -

1992. - Vol. 135. - P. 356-368. - Doi: 10.1093/oxfordjournals.aje.a116297.

157. Pisaniello, M.S. Effect of medical student debt on mental health, academic performance and specialty choice: a systematic review / M.S. Pisaniello, A.T. Asahina, S. Bacchi et al. // British Medical Journal. - 2019. - Vol. 9, №7. - P. 115. - Doi: 10.1136/bmjopen-2019-029980.

158. Pollack, C.E. Health status of people undergoing foreclosure in the Philadelphia region / C.E. Pollack, J. Lynch // American Journal of Public Health.

- 2009. - Vol. 99. - P. 1833-1839. - Doi: 10.2105/AJPH.2009.161380.

159. Prince, M. No health without mental health / M. Prince, V. Patel, S. Saxena, M. Maj, J. Maselko, M. Phillips, A. Rahman // Lancet. - 2007. - Vol. 370. - P. 859-877. - Doi: 10.1016/S0140-6736(07)61238-0.

160. Reading, R. Debt, social disadvantage and maternal depression / R. Reading, S. Reynolds // Social Science and Medicine. - 2001. - Vol. 53, №4. - P. 441-453.

- Doi: 10.1016/S0277-9536(00)00347-6.

161. Rehkopf, D. H. The association between suicide and the socio-economic characteristics of geographical areas: a systematic review / D. H. Rehkopf, S. L. Buka // Psychological Medicine. - 2006 - Vol. 36. - P. 145-157. - Doi: 10.1017/S003329170500588X.

162. Rich, C.L. Some differences between men and women who commit suicide / C.L. Rich, J.E. Ricketts, R.C. Fowler, D. Young // American Journal of Psychiatry. - 1988. - Vol. 145. - P. 718-722. - Doi: 10.1176/ajp.145.6.718.

163. Sabarisakthi, M. An Exploration on Farm Crisis and Suicides in the Cauvery Delta Districs of Tamil Nadu / M. Sabarisakthi // Shanlax International Journal of Economics. - 2019. - Vol. 7, №4. - P. 84-90. - Doi: 10.34293/economics.v7i4.646.

164. Sato, Y. Student loans and psychological distress: A cross-sectional study of young adults in Japan / Y. Sato, R.G. Watt, Y. Saijo et al. // Journal of Epidemiology. - 2019. - Vol. 30, №10. - P. 436-441. - Doi: 10.2188/jea.JE20190057.

165. Selenko, E. Beyond debt. A moderator analysis of the relationship between

perceived financial strain and mental health / E. Selenko, B. Batinic // Social Science and Medicine. - 2011. - Vol. 73, №12. - P. 1725-1732. - Doi: 10.1016/j.socscimed.2011.09.022.

166. Shrout, P.E. Characterizing life events as risk factors for depression: the role of fateful loss events / P.E. Shrout, B.G. Link, B.P. Dohrenwend et al. // Journal of Abnormal Psychology. - 1989. - Vol. 98. - P. 460-467. - Doi: 10.1037/0021-843X.98.4.460.

167. Song, W.-L. TARP announcement, bank health and borrowers' credit risk / W.-L. Song, C. Uzmanoglu // Journal of Financial Stability. - 2016. - Vol. 22. -P. 22-32. - Doi: 10.1016/j.jfs.2015.11.003.

168. Sweet, E. The High Price of Debt: Household financial debt and its impact on mental and physical health / E. Sweet, A. Nandi, E. Adam, T. McDade // Social Science and Medicine. -2013. - Vol. 91. - P. 94-100. - Doi: 10.1016/j.socscimed.2013.05.009.

169. Taylor, M.P. The psychological costs of unsustainable housing commitments / M.P. Taylor, D.J. Pevalin, J. Todd // Psychological Medicine. - 2007. - Vol. 37, №7. - P. 1027-1036. - Doi: 10.1017/S0033291706009767.

170. Taylor, S.J. Debt and deliberate self-harm / S.J. Taylor // The British journal of psychiatry: the journal of mental science. - 1994. - Vol. 164. - P. 848-849. -Doi: 10.1192/bjp.164.6.848.

171. Trovato, F. A time series analysis of international immigration and suicide mortality in Canada / F. Trovato // International Journal of Social Psychiatry. -1986. - Vol. 32. - P. 38-46. - Doi: 10.1177/002076408603200205.

172. Turunen, E. Health effects of indebtedness: a systematic review / E. Turunen, H. Hiilamo // BioMed Central Public Health. - 2014. - Vol. 14. - P. 489. - Doi: 10.1186/1471-2458-14-489.

173. Vinmaki, H. The association between economic and social factors and mental health in Finland / H. Vinmaki, O. Kontula, L. Niskanen, K. Koskela // Acta Psychiatrica Scandinavica. - 1995. - Vol. 92. - P. 208-213. - Doi: 10.1111/j.1600-0447.1995.tb09570.x.

174. Wahlbeck, K. Interventions to mitigate the effects of poverty and inequality on mental health / K. Wahlbeck, J. Cresswell-Smith, P. Haaramo, J. Parkkonen // Social Psychiatry and Psychiatric Epidemiology. - 2017. - Vol. 52, №5. - P. 505514. - Doi: 10.1007/s00127-017-1370-4.

175. Walsemann, K. M. Sick of our loans: Student borrowing and the mental health of your adults in the United States / K. M. Walsemann, G. C. Gee, D. Gentile // Social Science and Medicine. - 2015. - Vol. 124. - P. 85-93. - Doi: 10.1016/j.socscimed.2014.11.027.

176. Walsemann, K. M. The other student debt crisis: How borrowing to pay for a child's college education relates to parents' mental health at midlife / K.M. Walsemann, J.A. Ailshire, C. Hartnett // Journals of Gerontology - Series B Psychological Sciences and Social Sciences. - 2020. - Vol. 72, №6. - P. 146. -Doi: 10.1093/geronb/gbz 146.

177. Washington, D.C. Diagnostic and Statistical Manual of Mental Disorders. 4th ed. / D.C. Washington // American Psychiatric Association. - 2020. - P. 1-6. - Doi: 10.32388/6YPOE8.

178. Weich, S. Do socioeconomic risk factors predict the incidence and maintenance of psychiatric disorder in primary care? / S. Weich, R. Churchill, G. Lewis, A. Mann // Psychological Medicine. - 1997. - Vol. 27. - P. 73-80. - Doi: 10.1017/S0033291796004023.

179. Weyerer, S. Economic factors and the rates of suicide in Germany between 1881 and 1989 / S. Weyerer, A. Wiedenmann // Psychological reports. - 1995. -Vol. 76. - P. 1331-1341. - Doi: 10.2466/pr0.1995.76.3c.1331.

180. Winslow, M. Socio-demographic profile and psychiatric comorbidity of subjects with pathological gambling / M. Winslow, M. Subramaniam, S. Qiu, A. Lee // Annals Academy of Medicine Singapore. - 2010. - Vol. 39, № 2. - P. 122126.

181. Worthington, A. C. Debt as a source of financial stress in Australian households / A. C. Worthington // International Journal of Consumer Studies. -2006. - Vol. 30, №1. - P. 2-15. - Doi: 10.1111/j.1470-6431.2005.00420.x.

182. Xu, Y. Mandatory savings, credit access and home ownership: The case of the housing provident fund / Y. Xu // Urban Studies. - 2017. - Vol. 54, №15. - P. 3446-3463. - Doi: 10.1177/0042098016676158.

183. Zimmerman, F.J. Socioeconomic status, depression disparities, and financial strain: what lies behind the income-depression relationship? / F.J. Zimmerman, W. Katon // Health Economics. - 2005. - Vol. 14, №12. - P. 1197-1215. - Doi: 10.1002/hec.1011.

ПРИЛОЖЕНИЯ

Приложение 1

1. 2.

3.

4.

5.

6. 7.

8.

Карта обследуемого

I. Общие сведения: Ф.И.О. пациента:_

Год рождения:_

Пол____________

Образование:

Специальность:

Место учебы работы, должность:_

Семейное положение:

0 женат (замужем)/ холост (не замужем); 0 есть дети/нет детей/сам ребенок; Отношение к религии:

0 убежденный атеист; пассивный атеист;

0 0 0 0

верю в душе не соблюдая ритуалов; верю и соблюдаю ритуалы; другое_________________________

9. Получал(а) ли психиатрическую помощь ранее (амбулаторно/стационарно, год начала):___________________________________________________________

10. Источники доходов:

0 работаю; 0 на иждивении; 0 на инвалидности; 0 на пенсии по возрасту;

0 другое_________________________________________________

11. Размеры доходов:

0 хватает на минимум; 0 имеются свободные деньги; 0 хватает на все;

0 другое_________________________________________________ ;

12. Актуальные потребности, побудившие брать кредит:

0 биологические: лечение, операция, еда;

0 социальные: обучение, свадьба, автомобиль, квартира, одежда, отдых, на взятку, наличие обязательств;

0 духовные: пожертвования в храмы, благотворительность инвалидам, больным детям, в приюты для животных;

0 зависимости: алкоголь, наркотики, игры;

13. Размер кредита(-ов):_;

14. Соотношение кредита с доходами, реальность возврата кредита:

0 соотносил, предполагал благополучное погашение; 0 не думал о том, как буду возвращать. II. Данные первичного осмотра Жалобы (в т.ч. соматического характера):_

Анамнез жизни:

Анамнез болезни:

Наследственная отягощенность психическими заболеваниями

Перенесенные заболевания (аллергические, ИППП, вирусные гепатиты, ЧМТ, сахарный диабет, туберкулез, операции) ________________________________

Диагноз (если выставлен)

III. Частные вопросы

1. Брали ли Вы когда-либо кредит(-ы)? Да/нет

2. Есть ли невыплаченный кредит(-ы) в настоящее время? Да/нет

3. Сумма кредита(-ов)?_

4. В каком психическом состоянии вы брали кредит?

0 мания;

0 депрессия;

0 стресс;

0 зависимость;

0 шантаж;

0 психологическое воздействие;

0 адекватное;

0 другое

5. Соизмеряли ли Вы объем кредита с возможностями его возврата, с состоянием своего здоровья, с экономическим положением своим, семьи, с ситуацией в стране и в мире (политическая и экономическая нестабильность, курс доллара и др.) ? Да/нет

6. Как относитесь к рекламе кредитов, навязчивым предложениям банков?

0 доверял, вдохновлялся; 0 сомневался; 0 предполагал обман;

0 другое_.

7. Какими возможностями располагали для получения денег?

0 работа; 0 услуги; 0 извоз;

0 манипуляции с родственниками;

Продолжение приложения 1 0 другое_________________________________________________ .

8. Советовались ли с родственниками о взятии кредита?

0 брали самостоятельно, надеясь на себя; 0 скрывая от родственников;

0 другое_________________________________________________ .

9. Были ли попытки Вас остановить родственниками, кредиторами, друзьями, врачами? Да/нет

10. Была ли поддержка и одобрение - родственников, друзей, священников? Да/нет

11. Сколько еще необходимо выплатить? ________________________________

12. В течение какого времени Вы выплачиваете данный кредит? _____________

13. Есть ли у Вас задолженность по кредиту? Да/нет

14. Ухудшилось ли Ваше психическое состояние в связи с задолженностями по кредиту? Да/нет

15. Вы самостоятельно оплачиваете кредит? Да/нет

16. Как изменилось качество и стратегии Вашей жизни?

0 стал экономить на биологических потребностях: еде, одежде,

лекарствах;

0 на социальных: на отдыхе, развлечениях, комфорте, общении, ограничил(-а) встречи с друзьями, посещение праздников, бросил(-а) учебу, оставил(-а) семью, родили второго ребенка для получения материнского капитала, сделали аборт, стал(-а) работать в 2-3 местах, стал(-а) обеспечивать себя продуктами - сад, огород, куры, рыбалка, грибы, продал(-а) имущество - квартиру, машину, сдал(-а) в ломбард драгоценности;

0 на духовных - разочаровался(-лась) в религии, стал(-а) более религиозным(-ой), понял(-а) как испытание и урок стать умнее мудрее.

17. Стр атегия адаптации:

0 отрицание; 0 вытеснение;

0 протест; 0 агрессия; 0 самообвинение;

0 аутоагрессия - алкоголизация, самонаказание голодом, постом, молитвой, уходом на время в монастырь; 0 бегство за границу;

0 криминальные действия - аферы, кражи, подделки документов; 0 попытки взять новые кредиты; 0 сдавать свою квартиру в наем;

0 жить на даче, у родственников, уехать на заработки; 0 выиграть в лотерею, в конкурсах; 0 собирать металлолом, стеклянные бутылки; 0 другое_.

18. Были ли мысли о суициде, расширенном суициде? Да/нет

19. Реакция близких на Ваш кредит:

0 помощь в выплатах материальная; 0 помощь моральная; 0 упреки, обвинения, слезы, страдания; 0 болезни (инфаркты и т.п.);

0 другое_.

20. Связывались ли с Вами или Вашими родственниками или работодателем коллекторы? Да/нет

21. Как влияет на ваше самочувствие действия коллекторов? Что делают коллекторы?

0 моральное давление;

0 социальное давление - звонки родственникам и коллегам, администрации;

0 угрозы материального и физического воздействия: отключения света, воды, канализации, газа;

Продолжение приложения 1

0 другое_________________________________________________ .

22. В какой организации Вы взяли кредит? 0 в банке;

0 в центре микрофинансирования;

0 другое________________________________________________________ .

23. Интересовались ли кредиторы вашим здоровьем, доходами, социальным положением - наличием инвалидности по психическому заболеванию? Да/нет

24. Были ли сложности/ какие/ при оформлении кредита? Да/нет

25. Есть ли инвалидность по психическому заболеванию? Да/нет

26. Вы работаете официально? Да/нет

27. Субъективная оценка медицинской помощи, социальной

28. Принимали ли Вы психотропные препараты перед тем, как взять кредит? Да/нет

29. Находились ли Вы в состоянии влюбленности перед тем, как взять кредит? Да/нет

30. Находились ли Вы в состоянии опьянения (алкогольного, наркотического) в то время, как брали кредит? Да/нет

Анкета

для выявления рисков возникновения психических расстройств у заемщиков

Мы просим Вас ответить на вопросы анкеты, цель которой выявление психических расстройств у заемщиков кредитов. Обратите внимание на порядок заполнения анкеты. Большинство вопросов содержит возможные варианты ответов. Выберите те из них, которые соответствуют Вашему мнению, отметьте их, поставив галочку в столбце «Да». Если ни один из предлагаемых вариантов ответа Вас не устраивает, Вы можете дописать свой ответ в столбце «Ваш вариант ответа».

№ Вопросы Да Ваш

п/п вариант

ответа

1. Ваш пол:

0 мужской; 0 женский.

2. Возраст

3. Сфера Вашей деятельности/должность

4. Отношению к религии и духовной принадлежности: 0 атеист;

0 верю в душе, не соблюдая ритуалов; 0 верю и соблюдаю ритуалы.

5. Семейное положение: 0 женат/замужем;

0 холост/не замужем; 0 есть дети; 0 нет детей; 0 сам ребенок.

6. Характер доходов: 0 работа;

0 пенсионер по возрасту/инвалидности; 0 иждивенец.

7. Размеры доходов:

0 средств хватает на минимум (еда, лекарства); 0 имеются свободные деньги; 0 хватает на все.

8. Цель кредита:

0 минимум, необходимый для биологического выживания: приобретение продуктов питания, лекарств (операция);

0 минимальные биологические и социальные потребности без выбора: покупка одежды, оплата коммунальных услуг, ипотека;

0 социальные потребности с правом выбора: траты на обучение, расходы на свадьбу, покупка автомобиля, траты на отдых, покупка квартиры; 0 Патологические потребности: алкоголь, наркотики, табак, игры;

0 Духовные потребности: оказание помощи детям, внукам, родственникам, друзьям, пожертвования, благотворительность.

9. Решение взять кредит Вы приняли 0 сами;

0 по уговору родственников; 0 по совету друзей; 0 по рекомендациям работников банка; 0 под давлением тяжелых обстоятельств.

10. Решение о взятии кредита обдумывалось и обсуждалось:

0 месяц (и более); 0 неделю; 0 день; 0 принято сразу.

11. Размер будущего кредита:

0 более 1 миллиона рублей 0 от 500 тысяч до 1 миллиона рублей 0 от 100 до 500 тысяч рублей 0 до 100 тысяч рублей

12. Возможности получения денег:

0 «надежные» (официальное трудоустройство с получением заработной платы, пенсионные выплаты); 0 «сомнительные» (подработка, иждивение).

13. Каково Ваше душевное состояние за последние две недели?

0 негативные переживания (страх, тревога, обида, отчаяние, возмущение, растерянность, безысходность, мысли о смерти, суициде); мысли о дефиците денег и необходимости их заработать или занять; 0 уверенный, стабильный оптимизм, надежда на собственные возможности много заработать, на удачу - выиграть в лотерею, на помощь добрых родственников и друзей;

0 обычное, спокойное настроение и поведение.

14. Оформляли ли Вы кредиты ранее?

15. Если опыт оформления кредитов имеется, возникали ли задолженности по предыдущим займам?

16. Как относятся родственники к взятию кредита Вами? 0 одобряют, поддерживают;

0 упрекают, обвиняют; 0 не знают о намерениях оформить кредит; 0 равнодушно.

17. Какая организация более предпочтительна для оформления займа?

0 банк;

0 центр микрофинансирования.

18. Каково Ваше отношение к рекламе кредитов? 0 положительное (доверяю);

0 отрицательное (предполагаю обман).

19. Вы внимательно прочитали договор с банком?

20. Вы смогли прочитать без очков мелкий шрифт?

21. Вам понятны все термины и формулировки в договоре?

22. Вы можете своими словами объяснить кому-то Ваши права и обязанности по договору?

23. Вы понимаете и принимаете все условия кредита?

24. Вы подсчитали какую часть своих доходов будете отдавать за кредит и сколько у Вас останется?

25. Вы посчитали, как на оставшиеся после ежемесячной выплаты по кредиту и оплаты коммунальных услуг деньги, вы сможете прожить следующее время, в течение которого будете выплачивать кредит?

Продолжение приложения 2 26. В случае Вышей неспособности вносить ежемесячные платежи по кредиту, смогут ли помочь Вам родственники?

27. Считаете ли Вы, что справитесь с выплатами самостоятельно?

28. Связывались ли когда-либо с Вами коллекторы?

29. Вы уверены, что ресурсы Вашего организма, надежность физического и душевного здоровья позволят Вам выплачивать кредит в течение назначенного срока?

30. Вам приходилось когда-нибудь консультироваться с психиатром, наркологом, психотерапевтом, психологом?

31. В настоящее время Вы наблюдаетесь у психиатра/психотерапевта?

32. Принимаете ли Вы психотропные препараты?

Рекомендации потенциальному заемщику

1. Оцените реальную необходимость оформления денежного кредита. Дайте себе время обдумать все позитивные и негативные стороны Вашего намерения. Важно, чтобы решение принималось не под влиянием эмоций, а было взвешенным.

2. Внимательно изучите предложение по кредиту: размер (сумму, которую планируете получить от банка), полный срок кредита, график его погашения, процентная ставка, размер неустойки в случае ненадлежащего исполнения (штраф, пени и т.д.), иные платежи (комиссии в пользу банка и т.п.), есть ли возможность досрочного погашения и плата за него, способы оплаты.

3. Оценивайте возможности по своевременному погашению исходя из Вашего бюджета. Рекомендуется, чтобы сумма денежных средств, которую Вы реально можете направить на оплату всех платежей по кредиту не превышала 30-50% от ежемесячного дохода. Рассчитать можно с помощью кредитных калькуляторов самостоятельно или при обращении в банк с просьбой составить примерные графики платежей.

4. Посоветуйтесь с родственниками или друзьями - с теми, чья психологическая поддержка поможет принять верное решение о целесообразности или нецелесообразности получения кредита, и с кем вместе можно разобраться в финансовых расчетах. Друзья и родственники -это, в первую очередь, ваши близкие люди, и не нужно стесняться делиться с ними проблемами, переживаниями и страхами.

Не постесняйтесь взять кредитным договор, чтобы прочитать его дома. Посчитайте все расходы по кредиту и оцените все риски, чтобы не заключить невыгодный контракт. Уточняйте любые интересующие вопросы по займу у сотрудников банка, чтобы неясностей для Вас не оставалось, это Ваше право, установленное законодательством.

Продолжение приложения 3

5. Изучайте предложения нескольких банков. Полученная информация позволит Вам сравнить разные предложения. Оптимальным будет обратиться в три банка, запросив график платежей и требования к заемщикам. Внимательно изучите каждое из предложений и примите окончательное решение.

6. Не берите кредиты в микрофинансовых организациях. Оформляя краткосрочные кредиты (микрозаймы), Вы рискуете попасть к мошенникам или в долговую яму из-за высоких процентных ставок и огромных штрафов. Велика вероятность лишиться своих денег, имущества и жилья.

7. Перед тем, как принять решение о получении кредита, представьте будущее, в котором Вы не сможете выплачивать кредит:

— Задолженность будет расти ежедневно за счет штрафов и пени;

— Служба взыскания ежедневно будет звонить с напоминаниями о долге;

— Банк потребует возвращения долга через судебных приставов;

— Вы окажетесь в «черном списке» кредитных должников;

— Вследствие нарастания психологических переживаний, Ваше психическое и физическое состояние ухудшится;

— Звонки от коллекторов Вашим коллегам, родственникам испортят отношения не только в семье, но и на работе;

— Вероятность ухудшения психического здоровья и обращения за психиатрической помощью значительно увеличивается.

8. Помните, что исполнение обязательств по кредиту/займу является ответственностью клиента. Отнеситесь к решению взять на себя финансовые обязательства вдумчиво.

9. Позаботьтесь о своем психоэмоциональном состоянии. Кредитные обязательства — это сильный стресс для многих заемщиков. Используйте свои способы восстановления от стрессовых ситуаций, которые помогают справляться с психологической нагрузкой именно Вам: здоровый сон, дыхательная гимнастика, общение с близкими людьми, занятие по интересам

Продолжение приложения 3 и т.д. Однако же если нервные силы на исходе и Вас ничего не радует, обратитесь к психологу или психотерапевту. Сейчас достаточно профессионалов в данной сфере, которые могут помочь справиться со стрессом.