Банковская гарантия как способ обеспечения исполнения обязательств по кредитному договору тема диссертации и автореферата по ВАК РФ 12.00.03, кандидат юридических наук Сойко, Роман Петрович

• Сойко, Роман Петрович
• кандидат юридических наук
• 2004

Оглавление диссертации кандидат юридических наук Сойко, Роман Петрович

Введение.

Глава 1. Соглашение о предоставлении банковской гарантии.

1.1 Понятие и правовая природа соглашения о предоставлении банковской гарантии.

1.2. Форма и содержание соглашения о предоставлении банковской гарантии.

1.3. Ответственность сторон по соглашению о предоставлении банковской гарантии.

Глава 2. Выдача банковской гарантии как банковская операция.

2.1. Понятие и правовая природа банковской гарантии.

2.2. Признаки банковской гарантии.

2.3. Функции банковской гарантии.

2.4. Виды банковских гарантий (с учетом международных правовых норм по банковским гарантиям).

2.5. Способы обеспечения исполнения обязательства принципала по удовлетворению регрессного требования гаранта, осуществившего платеж по банковской гарантии.

Глава 3. Обеспечение возвратности банковского кредита путем предоставления заёмщиком кредитору банковской гарантии.

3.1. Форма и содержание банковской гарантии.

3.2. Порядок предъявления требования к гаранту.

3.3. Ответственность гаранта за нарушение обязанностей по банковской гарантии.

3.4 Основания прекращения обязательств по банковской гарантии.

Введение диссертации (часть автореферата) на тему «Банковская гарантия как способ обеспечения исполнения обязательств по кредитному договору»

Риск ненадлежащего исполнения кредитного договора по различного рода причинам, выражающийся в несвоевременном возврате или в невозврате денежных средств, полученных в банке - один из основных рисков, с которыми сталкиваются коммерческие банки. Банки стремятся уменьшить этот риск с помощью различных способов обеспечения исполнения обязательств по возврату банковских кредитов.

Русскому дореволюционному гражданскому праву институт гарантии не был известен. Как отмечает В.А. Белов, «в трактовке данного понятия российским законодательством и практикой можно выделить четыре временных периода: до 1964 г. (период действия ГК РСФСР 1922 г.), с 1964 по 1991 г.г. (период действия ГК РСФСР 1964 г.), с 1991 по 1994 г.г. (период действия Основ гражданского законодательства Союза ССР) и с 1995 г. по настоящее время (период действия ГК РФ 1994-1996 г.г.)»1.

В ГК РСФСР 1922 г. института гарантии не было. И.Б. Новицкий писал, что «теория и практика гражданского права трактовали гарантию как ручательство за благополучный исход какого-либо дела, за наступление или ненаступление какого-либо обстоятельства»2.

При этом под ручательством понималось определенное договором (договор о гарантии) обязательство произвести какое-либо исполнение в случае наступления или ненаступления какого-либо условия. Такое обязательство носило самостоятельный характер и могло не представлять собой способа обеспечения исполнения обязательств.

ГК РСФСР 1964 года определял гарантию как одностороннее обязательства гаранта, как правило, вышестоящей организации должника, выплатить за него определенную сумму денег в случае невыполнения им своего обязательства без права регресса выплаченных сумм. Л.Г. Ефимова справедливо отмечает

1 Белов В.А. Поручительство. Опыт теоретической конструкции и обобщения арбитражной практики. -М.: Учебно-консультационный центр «ЮрИнфоР», 1998, - с.73.

2 Новицкий И.Б. Поручительство. - М., 1924 г.; Изд.2-е. Харьков, 1927,- с. 11. то, что такая гарантия применялась в основном как способ обеспечения банковского кредита. В случае нарушения заемщиком своих обязательств банк списывал сумму гарантии со счета его вышестоящей организации в бесспорном порядке (ст. 210 ГК РСФСР 1964 г.)1.

Основы гражданского законодательства Союза ССР и республик от 31 мая 1991 г. (п. 6 ст. 68) рассматривали гарантию как синоним поручительства и определяли ее как договор между гарантом и кредитором должника, который носит акцессорный характер, и зависит от судьбы основного обязательства.

Часть первая ГК РФ 1994 г. в параграфе 6 главы 23 выделила банковскую гарантию в специальный институт, в котором основные принципы регулирования банковской гарантии приближены к принципам, сложившимся в международной банковской практике и, прежде всего, в Унифицированных правилах для гарантий по первому требованию 1992 года (публикация МТП № 458)2.

Анализ практики, накопленной с момента вступления в силу первой части Гражданского Кодекса РФ в 1995 г. свидетельствует об оправданности введения банковской гарантии.

Актуальность темы исследования. Необходимость монографического исследования проблем, связанных с использованием института банковской гарантии в практике банков при обеспечении исполнения кредитных договоров, актуализируется все более широким характером применения банковской гарантии и обобщением новейшей судебно-арбитражной практики.

Несмотря на значительное число исследований в области использования банковской гарантии таких авторов как В.А.Белов, О.М.Олейник, О.М.Свириденко, С.А.Тараканова, Г.А.Аванесовой, Л.А.Новоселовой, М.В.Волошиной, П.Г. Резго и др., некоторые вопросы, имеющие важное теоретическое и практическое значение, остались дискуссионными, в частности, во

1 Ефимова Л.Г. Банковские сделки. Комментарий законодательства и арбитражной практики. Юридическая фирма «Контракт», Издательский дом «ИНФРА - М», 2000, - с. 265.

Унифицированные правила для гарантий по первому требованию 1992 года (публикация МТП № 458). Международное частное право. Сборник нормативных документов. М.:1994, -с. 463. прос о правовой природе соглашения о предоставлении банковской гарантии, моменте выдачи банковской гарантии, сроке, на который выдана банковская гарантия, праве регрессного требования гаранта к принципалу независимо от наличия соглашения об этом и другие.

Степень научной разработанности проблемы. Количество публикаций, посвященных банковской гарантии, достаточно велико, тем не менее, накопленный опыт и арбитражная практика показывают, что проблемы, связанные с заключением и исполнением договорных обязательств по банковской гарантии, остаются весьма актуальными, что свидетельствует об имеющихся недостатках, как в законодательном регулировании обязательств по банковской гарантии, так и в практике ее применения.

Изучение ряда научных работ, в которых затронуты проблемы, связанные с применением банковской гарантии, среди которых, в частности, можно отметить работы: В.А. Белова - «Договор о банковской гарантии», «Новые способы обеспечения исполнения банковских обязательств», «Соглашение о предоставлении банковской гарантии», В.В Витрянского - «Банковская гарантия», Л.Г. Ефимовой - «Банковская гарантия: понятие и практическая применимость», «Правовые проблемы кредитной системы России», JI.A. Новоселовой - «Поручительство и банковская гарантия», P.A. Алексахиной - «Применение банковской гарантии в аспекте судебно-арбитражной практики» и некоторых других авторов, на наш взгляд не позволяет сделать вывод о всестороннем и одновременно комплексном исследовании всех теоретических, и практических проблем, связанных с использованием банковской гарантии как способа обеспечения исполнения обязательств по кредитному договору.

Практика рассмотрения арбитражными судами дел по банковским гарантиям свидетельствует о том, что некоторые правоотношения законодательно недостаточно полно урегулированы, что вызывает споры и затруднения в толковании и применении правовых норм, регулирующих институт банковской гарантии.

Вышеизложенные обстоятельства актуальности и состояния научной разработанности проблемы использования банковской гарантии как способа обеспечения исполнения кредитного договора обусловливают выбор темы диссертационного исследования.

В работе использована литература по общей теории права, истории государства и права России, римскому, уголовному, гражданскому, гражданско-процессуальному праву, а также иные научные источники, относящиеся к теме исследования. Теоретической основой послужили работы Г.А. Аванесовой,

B.А. Белова, В.В. Витрянского, Л.Г. Ефимовой, Н.Ю. Ерпылевой, О.С. Иоффе, А.Г. Калпина, Н.С. Ковалевской, B.C. Константиновой, Д.И. Мейера, И.Б. Новицкого, О.М. Олейник, А.И. Олыпаного, В.Ф. Попондопуло, Е.А. Павлодского,

C.Я. Сорокиной, О.Н. Садикова, C.B. Сарбаш, М.В. Трофимова, Т.А. Фадеевой, A.B. Черных, Г.Ф. Шершеневича и др.

Диссертация написана на основе анализа российского законодательства, разъяснений Пленума Верховного Суда РФ, Президиума Высшего Арбитражного Суда РФ, инструкций, положений и указаний Центрального Банка РФ, локальных нормативных актов кредитных организаций России.

Цель и задачи диссертационного исследования. Целью является изучение и анализ наиболее значимых теоретических и практических проблем, связанных с применением банковской гарантии как способа обеспечения исполнения обязательств по кредитным договорам.

Для ее достижения требовалось решить следующие задачи: а) определить:

- понятие и юридическую природу банковской гарантии, как способа обеспечения исполнения кредитного договора;

- юридическую природу соглашения о предоставлении банковской гарантии; б) исследовать порядок предъявления требований к гаранту об уплате суммы по банковской гарантии, при неисполнении заёмщиком обязательств по возврату кредита и/или уплате процентов за пользование кредитом; в) выявить особенности применения мер ответственности:

- к гаранту при ненадлежащем исполнении обязательств по банковской гарантии;

- к бенефициару при незаконном получении средств по банковской гарантии;

- к принципалу за ненадлежащее исполнение обязательств перед гарантом; г) проанализировать основания прекращения банковской гарантии, установленные законодателем и проблемы их применения в банковской деятельности; д) разработать научно-обоснованные рекомендации и предложения по совершенствованию норм, регулирующих отношения по использованию банковской гарантии при обеспечении исполнения кредитного договора.

Отношения, складывающиеся при обеспечении исполнения кредитного договора банковской гарантией, являются объектом настоящего исследования.

Предметом настоящего исследования являются закономерности правового регулирования отношений в сфере применения банковской гарантии как способа обеспечения исполнения кредитного договора.

Методологической основой работы является использование общих и частных методов научного познания, исторического, сравнительно-правового, формально-юридического, логического, системного анализа. Работа строится на критическом анализе теоретического материала.

Научная новизна диссертационного исследования состоит в том, что оно представляет собой одну из первых научно-квалификационных работ, в которой проведено комплексное исследование применения банковской гарантии как обязательства, гарантирующего исполнение кредитного договора.

В работе исследованы проблемы, с которыми сталкиваются банки при применении банковской гарантии, и показаны основные направления развития рассматриваемого способа обеспечения кредитного договора в банковской практике.

Аргументированно утверждается, что перечень оснований прекращения банковской гарантии, перечисленных в ГК РФ, не должен рассматриваться как ограниченный, поскольку возможно применение общих оснований прекращения денежных обязательств к данному способу обеспечения исполнения кредитных обязательств.

Впервые автором показано, что: соглашение о предоставлении банковской гарантии является по своей правовой природе договором, который заключают стороны, используя принципы ГК РФ о свободе договора и не попадающим под конструкцию договоров поручения (комиссии) или купли-продажи. При этом существенные условия данного договора должны быть законодательно закреплены; банковская гарантия считается выданной с момента вручения ее бенефициару или принципалу при этом, если банковская гарантия передается бенефициару или принципалу по почте либо посредством электронного документа, она должна считаться выданной с момента передачи ее предприятию связи либо ввода электронного документа в информационную систему отправителя; при определении срока, на который выдана банковская гарантия, должны применяться правила, предусмотренные статьей 190 ГК РФ;

Научной новизной обладают также обоснованные автором положения о том, что право регрессного требования гаранта к принципалу должно существовать независимо от наличия соглашения об этом и то, что право регрессного требования гаранта к принципалу может быть обеспечено способами, предусмотренными ГК РФ.

По результатам проведённого исследования на защиту выносятся положения о том, что:

1. Перечень оснований прекращения банковской гарантии, перечисленных в ГК РФ, не должен рассматриваться как ограниченный, поскольку возможно применение общих оснований прекращения денежных обязательств к данному способу обеспечения исполнения кредитных обязательств.

2. Соглашение о предоставлении банковской гарантии является по своей правовой природе договором, который заключают стороны, используя принципы ГК РФ о свободе договора и не попадающим под конструкцию договоров поручения (комиссии) или купли-продажи. При этом существенные условия данного договора должны быть законодательно закреплены.

3. Банковская гарантия считается выданной с момента вручения ее бенефициару или принципалу при этом, если банковская гарантия передается бенефициару или принципалу по почте либо посредством электронного документа, она должна считаться выданной с момента передачи ее предприятию связи либо ввода электронного документа в информационную систему отправителя.

4. Срок, на который выдана банковская гарантия, является ее существенным условием. При определении срока должны применяться правила, предусмотренные статьей 190 ГК РФ.

5. Право регрессного требования гаранта к принципалу должно существовать независимо от наличия соглашения об этом, по аналогии с правами поручителя, предусмотренными ст. 365 ГК РФ.

6. Право регрессного требования гаранта к принципалу может быть обеспечено способами, предусмотренными ГК РФ, при этом залог, по мнению автора, является самым надежным видом обеспечения такого права.

Теоретическая и практическая значимость диссертационного исследования состоит в возможности использования содержащихся в ней выводов и предложений в целях совершенствования действующего законодательства и практики его применения. Основные положения и выводы, полученные по результатам исследования, могут быть использованы в качестве научно-методической базы при подготовке подзаконных нормативно-правовых актов ЦБ России, регламентирующих порядок применения банковской гарантии в качестве способа обеспечения исполнения кредитного договора. Кроме того, материалы диссертации могут быть использованы коммерческими банками и иными кредитными учреждениями при разработке положений и иными кредитными учреждениями при разработке положений и инструкций, устанавливающих порядок предоставления кредита, обеспечиваемого банковской гарантией.

Материалы диссертации могут быть использованы в процессе подготовки и преподавания курсов гражданского и банковского права.

Апробация результатов исследования: материалы диссертации неоднократно обсуждались на кафедре гражданского и предпринимательского права в Московском институте экономики, политики и права.

Теоретические выводы и практические рекомендации, содержащиеся в диссертации, нашли своё отражение в четырех опубликованных автором работах, а также в его выступлениях на научно-практических межбанковских конференциях.

Основные результаты диссертационного исследования, связанные с внесением изменений в законодательство РФ обсуждались на заседании Совета Московской Международной Валютной Ассоциации (ММВА). По результатам обсуждения в ММВА направлены предложения по совершенствованию законодательства в Государственную Думу РФ.

Результаты исследования используются в учебном процессе в Московском институте экономики политики и права при чтении курса лекций по «Гражданскому праву» и специальному курсу «Законодательство о банковской деятельности» и сотрудниками соответствующих подразделений коммерческих банков в процессе работы (ООО КБ «Инвестсоцбанк», ООО КБ «Красбанк», ООО КБ «Юнион-Трэйд).

Структура диссертации определяется её целью, задачами и состоит из введения, трёх глав, включающих в себя двенадцать параграфов, заключения, списка использованной литературы и приложений.

Заключение диссертации по теме «Гражданское право; предпринимательское право; семейное право; международное частное право», Сойко, Роман Петрович

Заключение

Часть первая ГК РФ 1994 г. в § 6 главы 23 выделила банковскую гарантию в специальный институт, в котором основные принципы регулирования банковской гарантии приближены к принципам, сложившимся в международной банковской практике и, прежде всего, в Унифицированных правилах для гарантий по первому требованию 1992 года (публикация МТП № 458) при этом в правовом механизме банковской гарантии законодателем были заложены диспозитивные нормы, которые позволяют сторонам, участвующим в отношениях, связанных с банковской гарантией, учитывать свои интересы.

Вместе с тем, автору представляется целесообразным включение в законодательство, регулирующее правоотношения, возникающие из обязательств по предоставлению банковской гарантии и собственно самой банковской гарантии императивных норм касающихся: а) существенных условий соглашения о предоставлении банковской гарантии; б) момента выдачи банковской гарантии; в) права регрессного требования гаранта к принципалу в независимости от наличия соглашения об этом; г) срока действия банковской гарантии.

Ответственность гаранта не является ни субсидиарной, ни солидарной, так как гарант отвечает независимо от принципала - его ответственность перед бенефициаром самостоятельная. При недостаточности денежных средств у гаранта для исполнения им своей обязанности перед бенефициаром бенефициар вправе потребовать удовлетворения своих интересов из другого имущества гаранта, то есть обратить взыскание на его имущество в установленном законодательством порядке.

Обязательство гаранта перед бенефициаром не может прекращаться надлежащим исполнением принципалом основного обязательства, признанием основного обязательства недействительным или изменением условий основного обязательства без согласия гаранта. В случае, если бенефициар получает гарантию, содержащую такие основания ее прекращения, то они будут недействительными и он может предъявлять требования к гаранту в пределах суммы и срока гарантии не смотря на наступление любого из этих обстоятельств. Если гарант не выполняет требование об уплате в силу того, что, по его мнению, обязательство по гарантии прекращено, бенефициар в праве обратиться за защитой своих интересов в суд.

Рассмотрев особенности банковской гарантии при использовании ее в банковской деятельности, автор попытался показать недостатки в правовом регулировании института банковской гарантии, требующие особого внимания при заключении между заинтересованными лицами соглашения о предоставлении банковской гарантии и оформлению непосредственно самой банковской гарантии, а также оформлению способов обеспечения регрессных требований.

Главным смыслом и целью диссертационного исследования для автора являлись подготовка научно обоснованных предложений по совершенствованию законодательства.

Автором в работе отмечено, что соглашение о предоставлении банковской гарантии является по своей правовой природе договором, который заключают стороны, используя принципы ГК РФ о свободе договора и не попадающим под конструкцию договоров поручения (комиссии) или купли-продажи. При этом существенные условия соглашения о предоставлении банковской гарантии должны быть законодательно закреплены, поэтому автором предложено статью 368 ГК РФ дополнить следующим пунктом: «Банковская гарантия предоставляется на основании соглашения, заключаемого между гарантом и принципалом. Соглашение о предоставлении банковской гарантии должно совершаться в простой письменной форме и предусматривать положения касающиеся: содержания банковской гарантии; размера уплачиваемого вознаграждения гаранту за выдачу банковской гарантии; порядка предъявления регрессных требований в случае уплаты денежных средств бенефициару по банковской гарантии; способа обеспечения регрессных прав по предоставляемой банковской гарантии, если этого требует гарант; порядок, сроки и ответственность за исполнение сторонами обязательств как по соглашению о предоставлении банковской гарантии, так и ответственность гаранта перед бенефициаром по самой банковской гарантии».

Статья 373 ГК РФ, по мнению автора, должна быть дополнена следующим пунктом: «Банковская гарантия считается выданной с момента вручения ее бенефициару или принципалу. Если банковская гарантия передается бенефициару или принципалу по почте либо посредством электронного документа, она считается выданной с момента передачи ее предприятию связи либо ввода электронного документа в информационную систему отправителя»

Статья 374 ГК РФ должна быть дополнена третьим пунктом, в котором должна быть закреплена следующая норма: «Срок, на который выдана банковская гарантия, является ее существенным условием. При определении срока применяются правила, предусмотренные статьей 190 настоящего Кодекса»;

Статья 379 ГК РФ должна быть изменена таким образом, чтобы в ней отражались нормы, предусматривающие право регрессного требования гаранта к принципалу независимо от наличия соглашения об этом, по аналогии с правами поручителя, предусмотренными ст. 365 ГК РФ.

Автором предлагается следующая редакция ст. 379 ГК РФ: «1. По исполнении гарантом обязательства по уплате суммы по банковской гарантии, бенефициар обязан вручить гаранту документы, удостоверяющие обязательства принципала перед бенефициаром в обеспечение исполнения которых была предоставлена банковская гарантия.

2. Гарант вправе потребовать от принципала в порядке регресса возмещения сумм, уплаченных гарантом бенефициару по банковской гарантии.

Гарант также вправе требовать от принципала уплаты процентов на сумму, выплаченную бенефициару, и возмещения иных убытков, понесенных в связи с исполнением обязательств по банковской гарантии.

3. Гарант не вправе требовать от принципала возмещения сумм, уплаченных бенефициару не в соответствии с условиями гарантии или за нарушение обязательства гаранта перед бенефициаром, если соглашением гаранта с принципалом не предусмотрено иное».

В диссертации отмечено, что право регрессного требования гаранта к принципалу может быть обеспечено способами, предусмотренными ГК РФ, при этом залог, по мнению автора, является самым надежным видом обеспечения такого права.

Теоретическая и практическая значимость диссертационного исследования состоит в возможности использования содержащихся в ней выводов и предложений в целях совершенствования действующего законодательства и практики его применения, при этом перед автором стоит научно-практическая задача на основе материалов диссертационного исследования провести работу, результатом которой станет внесение изменений и дополнений в Гражданский Кодекс Российской Федерации. Основные положения и выводы, полученные по результатам исследования, могут быть использованы в качестве научно-методической базы при подготовке подзаконных нормативно-правовых актов ЦБ России, регламентирующих порядок применения банковской гарантии в качестве способа обеспечения исполнения кредитного договора. Кроме того, материалы диссертации могут быть использованы коммерческими банками и иными кредитными учреждениями при разработке положений и инструкций, устанавливающих порядок предоставления кредита, обеспечиваемого банковской гарантией.

Список литературы диссертационного исследования кандидат юридических наук Сойко, Роман Петрович, 2004 год

1. Конституция Российской Федерации. М.: Юрид. Лит, 1993. - 64 с.

2. Конвенция ООН о независимых гарантиях и резервных аккредитивах (11 декабря 1995 г.) // Сборник «Официальные отчеты Генеральной Ассамблеи, пятидесятая сессия, дополнение №17 (А/50/17), пункт 201.

3. Арбитражный процессуальный кодекс РФ от 24 июля 2002 г. № 95-ФЗ // Собрание законодательства РФ от 29 июля 2002 г., №30, ст. 3012.

4. Гражданский кодекс Российской Федерации. С постатейным приложением материалов практики Конституционного Суда РФ, Верховного Суда РФ, Высшего Арбитражного Суда РФ. М.: Издательство НОРМА (Издательская группа НОРМА - ИНФРА-М), 2000. - 1024 с.

5. Гражданский кодекс Российской Федерации. Часть вторая. Текст, комментарии, алфавитно-предметный указатель / Под ред. О.М.Козырь, А.Л. Маковского, С.А. Хохлова. М.: Международный центр финансово- экономического развития, 1996. - 704 с.

6. Гражданский кодекс Российской Федерации. Часть первая: Научно-практический комментарий / Отв. ред. Т.Е. Абова, АЮ. Кабалкин. В.П. Мозолин. М., 1996. - 570 с.

7. Гражданский кодекс РСФСР от 31.10.22. Принят на 4 сессии ВЦИК IX Созыва. М., 1961.- 286 с.

8. Гражданский кодекс РФ, часть первая от 30.11.94. // Собрание законодательства РФ, 1994, № 32, ст.3301; 1996, № 9, ст.773; № 34, ст.4026; часть вторая от 26.01.96. // Собрание законодательства РФ, 1996, № 5, ст.410; № 34, ст. 4025.

9. Закон РФ «О залоге» № 2872-1 от 29.05.92. // Ведомости Съезда народных депутатов РФ и Верховного Совета РФ, 11 июня 1992, № 23, ст. 1239.

10. Основы гражданского законодательства СССР от 31 мая 1991 года № 2211-1 (в редакции 26 января 1996 г.) // Ведомости Съезда народных депутатов СССР и Верховного Совета СССР. 1991. №26. Ст. 733.

11. Федеральный закон «Об ипотеке (залоге недвижимости)» № 102-ФЗ от 16.06.98. // Собрание законодательства РФ от 20 июля 1998 г., №29, ст. 3400.

12. Федеральный закон «О внесении изменений и дополнений в Закон РСФСР «О банках и банковской деятельности» № 17-ФЗ от 03.02.96. // Собрание законодательства РФ от 5 февраля 1996 г., № 6, ст. 492.

13. Федеральный закон «О переводном и простом векселе» от 11.03.1997 г. № 48-ФЗ // Собрание законодательства РФ от 17 марта 1997 г., №11, ст. 1238.

14. Федеральный закон «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)» от 10.07.2002. (с изменениями от 10.01.2003.) № 86-ФЗ // Собрание законодательства РФ от 15.07.2002 г., №28, ст. 2790.1.. Официальные документы

15. Постановление Пленума Верховного Суда РФ и Пленума Высшего Арбитражного Суда РФ от 4 декабря 2000 г. № 33/14 «О некоторых вопросах практики рассмотрения споров, связанных с обращением векселей». // Вестник Высшего Арбитражного Суда РФ, 2001, №2.

16. Постановление Пленума Высшего Арбитражного Суда РФ от 02.12.93. № 34 // Вестник Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации.1994. № 3.

17. Постановление Пленума Высшего Арбитражного суда РФ от 23.05.95. № 17. // Вестник Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации.1995. № 9.

18. Постановление Президиума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации от 25.02.97. №5121/96. // Вестник Высшего Арбитражного Суда РФ.- 1997. №6.

19. Постановление Президиума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации от 3 июня 1997 г. № 1165/97. // Использован текст из правовой базы «Гарант».

20. Постановление Президиума Высшего Арбитражного Суда РФ № 9654/00 от 24 декабря 2002 г. // Вестник Высшего Арбитражного Суда РФ № 4 (125) апрель 2003 г.

21. Постановление Президиума Высшего Арбитражного Суда РФ от0108.95. № 3490/95 // Вестник Высшего Арбитражного Суда РФ. 1995. № 12.

22. Постановление Президиума Высшего Арбитражного Суда РФ от 1 сентября 1998 г. № 7069/97. // Вестник Высшего Арбитражного Суда РФ. 1998. №11.

23. Постановление Президиума Высшего Арбитражного Суда РФ от1112.96. № 1832/96 // Вестник Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации. 1997. № 5.

24. И. Постановление Президиума Высшего Арбитражного Суда РФ от 17.12.96. № 1672/96 // Вестник Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации. 1997. № 4.

25. Постановление Президиума Высшего Арбитражного Суда РФ от 20 мая 1997 г. № 5491/96. // Вестник Высшего Арбитражного Суда РФ. 1997. №8.

26. Постановление Президиума Высшего Арбитражного Суда РФ от 22 июня 1999 г. № 452/99. // Вестник Высшего Арбитражного Суда РФ. 1999. №10.

27. Постановление Президиума Высшего Арбитражного Суда РФ от 25 ноября 1997 г. № 8065/95. // Использован текст из правовой базы «Гарант».

28. Постановление Президиума Высшего Арбитражного Суда РФ от 25 февраля 1997 г. № 5121/96. // Вестник Высшего Арбитражного Суда РФ. 1997. №6.

29. Постановление Президиума Высшего Арбитражного Суда РФ от2612.96. № 3196/96 // Вестник Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации. 1997. № 5.

30. Постановление Президиума Высшего Арбитражного Суда РФ от 27 февраля 2001 г. №6437/00. // Вестник Высшего Арбитражного Суда РФ. 2001. №7.

31. Постановление Президиума Высшего Арбитражного Суда РФ от2801.97. № 3221/96 // Вестник Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации. 1997. № 6.

32. Постановление Федерального Арбитражного Суда Московского округа от 18 декабря 2001 г. № КГ-А40/7292-01. // Использован текст из правовой базы «Гарант».

33. Постановление ЦИК и СНК СССР от 7 августа 1937 г. № 104/1341 «О введении в действие положения о переводном и простом векселе». // Свод законов СССР, том 5, стр. 586.

34. Информационное письмо Президиума Высшего Арбитражного Суда РФ от 20.01.98. № 28 «Обзор, практики разрешения споров, связанных с применением арбитражными судами норм ГК РФ о поручительстве» // Вестник Высшего Арбитражного Суда РФ. 1998. № 3.

35. Информационное письмо Высшего Арбитражного Суда РФ от 02.11.94. № С 1-7/ОП-742 // Вестник Высшего Арбитражного Суда РФ. 1995. №1.

36. Информационное письмо Высшего Арбитражного Суда РФ от 20.05.93. № С-13/ ОП 167 «Об отдельных рекомендациях, принятых на совещаниях судебно-арбитражной практики» // Вестник Высшего Арбитражного Суда РФ. 1993. №6.

37. Информационное письмо Президиума ВАС РФ от 16 февраля 1998 г. № 29 «Обзор судебно-арбитражной практики разрешения споров с участием иностранных лиц». // Вестник Высшего Арбитражного Суда РФ. 1998. №4.

38. Письмо Высшего Арбитражного Суда РФ от 26.01.94. № ОЩ-7/ОП-48 «Обзор практики разрешения споров, связанных с исполнением, изменением и расторжением кредитных договоров» // Вестник Высшего Арбитражного Суда РФ. 1994. № 3.

39. Кредитная политика ООО КБ «Юнион-Трэйд» (утверждена общим собранием участников. Протокол № 5/2002 от 06 декабря 2002 г.)

40. Положение о кредитном комитете ООО КБ «Юнион-Трэйд» (утверждено 06.01.2003 г.).

41. Положение о кредитной политике ООО КБ «ИНВЕСТСОЦБАНК» (введено в действие приказом №16-А от 24.03.2000 г.).

42. Положение о кредитном комитете ООО КБ «ИНВЕСТСОЦБАНК» (утверждено 12.05.2000 г.).

43. Положение о кредитной политике ООО КБ «Красбанк» (введено в действие приказом № 35 от 17.01.2001 г.).

44. I. Монографии, учебники, учебные пособия и статьи

45. Аванесова Г.А. О банковской гарантии // Хозяйство и право. -1997.-№7.- С.154-159.

46. Аванесова Г.А. Применение банковской гарантии и договора поручительства в банковской практике // Хозяйство и право. 1996. - №7. С.175-186.

47. Адамович Г. Некоторые проблемы обеспечения исполнения денежных обязательств // Хозяйство и право. -1995. № 10. С. 14-15.

48. Актуальные проблемы гражданского права: Сборник статей. Вып.4 / Под ред. Проф. М.И. Брагинского. М.: Издательство НОРМА, 2002 -432 с.

49. Андреев В.К. Исполнение договора и его обеспечение. (Правовые вопросы) // Бухучёт. 1995. № 9. С. 34-38.

50. Белов А.П. Способы обеспечения исполнения обязательств во внешнеторговых сделках. М.: Внешнеэкономический Центр «Совинтерюр», 1992. - 172 с.

51. Белов В.А. Банковское право России: теория, законодательство, практика: Юридические очерки. М.: УКЦ «ЮрИнфоР», 2000 - 395 с.

52. Белов В.А. Поручительство. Опыт теоретической конструкции и обобщения арбитражной практики. М.: УКЦ «ЮрИнфоР», 1998 - 234 с.

53. Белов В.А. Соглашение о предоставлении банковской гарантии. //Бизнес и Банки 1996, №17 (287). С. 4.

54. Богатых Е. Гражданское и торговое право: от древнего римского к современному российскому. 4.1. М.: ИНФРА-М, 1996. -191 с.

55. Брагинский М.М. Залог и закон о залоге./ Хозяйство и право. 1993. -№1. С.17.

56. Брагинский М.И., Витрянский В.В. Договорное право: Общие положения. М.: Статут, 1998. - 682 с.

57. Будилов В.М. Залоговое право России и ФРГ. Спб.: Фарватер, 1993. -150 с.

58. Бухвальд Б. Техника банковского дела. Справочная книга и руководство к изучению банковских и биржевых операций. Пер. с нем. А.Ф. Ка-ган-Шабшай. М.: АО «ДИС», 1993. - 234 с.

59. Вагацума С., Ариидзуми Т. Гражданское право в Японии. В 2 т. T.I.-М.: Прогресс, 1983. 351с.

60. Витрянский В.В. Обеспечение исполнения обязательств // Хозяйство и право. -1995. № 9. - С. 3-5.

61. Витрянский В.В. Понятие и стороны обязательств. Исполнение обязательств // Хозяйство и право. 1995. - № 8. - С. 3-21.

62. Витрянский В.В. Проценты по денежному обязательству как форма ответственности // Хозяйство и право. -1997. № 8. - С. 54-74.

63. Вишневский A.A. Банковское право Англии. М.: «Статут», 2000 -300 с.

64. Войшвилло Е.К., Дегтярев М.Г. «Логика». Издание Сибирского филиала МИЭП. М.: 1994.-С. 18.

65. Всеобщая история государства и права. Под ред. К.И. Батыр. М.: «Манускрипт», 1993 - 374 с.

66. Габов А. В. Залоговый индоссамент в вексельном праве // Хозяйство и право, 1999. №8. С. 21.

67. Гарантии и аккредитивы в современной банковской практике / Под ред. А.Д. Голубовича.- М.: Менатеп Информ., 1994. -160 с.

68. Германское право. Ч. 1. Гражданское уложение,- М., 1996. 550 с.

69. Гонгало Б.М. Учение об обеспечении обязательств. М.: «Статут», 2002-222 с.

70. Гражданское и торговое право капиталистических государств: Учебник. 3-е изд., перераб. и доп. М.: Международные отношения, 1993 -554 с.

71. Гражданское право России: Курс лекций. ТЛ / Под ред. О.Н. Садикова. М.: Юрид. лит., 1996. - 302 с.

72. Гражданское право. Учебник. Часть 1, 2 / Под ред. А.П.Сергеева., Ю.К. Толстого. М.: Проспект., 1997. - 784 с.

73. Гражданское право. Часть вторая: Учебник / Под общей ред. А.Г. Кал-пина. 2-е изд., перераб. и доп. - М.: «Юристь», 2002 - 542 с.

74. Гражданское право. Часть первая: Учебник/Под ред. А.Г. Калпина, А.И. Масляева. 2-е изд., перераб. и доп. - М.: «Юристь», 2002 - 536 с.

75. Гражданское право: В 2 т. Том И. Полутом 1: Учебник/Отв. Ред. Проф. Е.А. Суханова.- 2-е изд. перераб. и доп. М.: Издательство БЕК, 2002 -704 с.

76. Гражданско-правовое регулирование банковской деятельности. Учебное пособие. / Под ред. Е.А.Суханова. М.: УКЦ «ЮрИнфоР», 1994. -256 с.

77. Грибанов В.П. Осуществление и защита гражданских прав. Изд. 2-е стереотип. (Классика российской цивилистики) М.: «Статут», 2001—411 с.

78. Грибанов В.П. Пределы осуществления и защиты гражданских прав. 2-е изд. М.: Рос. право, 1992.- 204 с.

79. Демушкина Е. Залог, арест и иные обременения ценных бумаг // Рынок ценных бумаг. 1999. № 7, 10, 13.

80. Долан Э. Дж. и др. Деньги, банковское дело и денежно -кредитная политика. -М. -Л.: Профико, 1994, 493 с.

81. Единообразный торговый кодекс США: Пер. с англ. / Серия: Современное зарубежное и международное частное право. М.: Международный центр финансово-экономического развития, 1996. - 426 с.

82. Ерпылева Н.Ю. Банковские гарантии: международное частное право и российское законодательство // Адвокат. 1996. № 8.- С. 31-37.

83. Ерпылева Н.Ю. Международное банковское право: Учеб. пособие.-М.: Издательская группа «Форум» «ИНФРА-М», 1998. - 264 с.

84. Ефимова Л.Г. Банковская гарантия: понятие и практическая применимость // Хозяйство и право. -1996. № 3. - С. 114-122.

85. Ефимова Л.Г. Банковские операции. Проблемы теории и практики // Бизнес и банки. -1994. № 9. - С.5.

86. Ефимова Л.Г. Банковские сделки. Комментарий законодательства и арбитражной практики. Юридическая фирма «Контракт», Издательский дом «ИНФРА М», 2000 - 320 с.

87. Ефимова Л.Г. Банковское право: Учебное и практическое пособие. -М.: БЕК., 1994. 347с.

88. Ефимова Л.Г. Поручительство (гарантия) как способ обеспечения кредита // Хозяйство и право. -1994. № 6. -С. 11-30.

89. Ефимова Л.Г. Сборник образцов банковских документов: Типовые банковские договоры и другие документы. М.: Изд-во КОДЕКС, ИНФРА - М, 1995. - 240с.

90. Иоффе О.С. Обязательственное право. М.: Юридическая литература,1975.-880 с.

91. Кассо Л.А. Понятие о залоге в современном праве. М.: «Статут», 1999.-284 с.

92. Комментарий к ГК РСФСР 1964 года /под ред. Е.А. Флейшиц. и О.С. Иоффе. М.: Юрид. лит., 1970. - С. 304.

93. Комментарий к Гражданскому кодексу Российской Федерации. Части первой (постатейный)./Под ред. О.Н. Садикова, М.: Издание г-на Тихомирова М.Ю.1997 778 с.

94. Коммерческие банки / Рид.Э., Котгер Р., и др.; под ред. В.М. Усоски-на. 2-е изд. - М.: СП "Космополис", 1991. - 480 с.

95. Крашенинников Е. А. Залог векселя//Хозяйство и право. 1999. С. 43-46.

96. Лавров Д.Г. Денежные обязательства в российском гражданском праве. СПб.: Издательство «Юридический центр Пресс», 2001. - 250 с.

97. Латынцев A.B. Обеспечение исполнения договорных обязательств -М.: «Лекс-Книга», 2002 285 с.

98. Лексис, Вильгельм. Кредит и банки / Пер. с нем. Р. и Ф. Михалевских. М.: Перспектива, 1994. -118 с.

99. Лунц Л.А. Деньги и денежные обязательства в гражданском праве. -М.: «Статут» (в серии классика русской цивилистики), 1999 352 с.

100. Лунц Л.А. Международное частное право. Особенная часть. М.: 1975.- 504 с.

101. Лунц Л.А. Новицкий И.Б. Общее учение об обязательстве. М.: Госюр-издат, 1950.-416 с.

102. Маковская A.A. Залог денег и ценных бумаг. М.:«Статут»,2000 287с.

103. Малиновский A.A. Злоупотребление правом. М.:МЗ-Пресс,2002 -128с.

104. Масленченков Ю. Банковский кредит и возможности снижения кредитных рисков // Бизнес и банки. -1994. № 43. - С. 2

105. Международное частное право. Сборник нормативных документов. -М., 1994.-480 с.

106. Мейер Д.И. Русское гражданское право (в 2-х частях. 4.1). По исправленному и дополненному 8-му изд., 1902. М.: «Статут» (в серии «Классика российской цивилистики»), 1997. 290 с.

107. Мейер Д.И. Русское гражданское право (в 2-х частях. 4.2). По исправленному и дополненному 8-му изд., 1902. М.: «Статут» (в серии «Классика российской цивилистики»), 1997. 455 с.

108. Меламед А. Банковская гарантия новый институт в российском законодательстве // Российская юстиция. - 1995. - № 7. - С. 12-14.

109. Миронова О. Хамешов Р. Обеспечение исполнения обязательств: договорные способы // Российская юстиция. 1996. - №5.- С.18-21.

110. Михайлов Д.М. Международные расчеты и гарантии. М.: ФБК-ПРЕСС, 1998.-368 с.

111. Новицкий И.Б. Поручительство: научно-практический комментарий. -Харьков, 1927. 57с.

112. Новицкий И.Б., Лунц JI.A. Общее учение об обязательстве. -М, 1950.416 с.

113. Новоселова Л. А. Вексель в хозяйственном обороте. Комментарий практики рассмотрения споров. М., 1997. С. 1-34.

114. Новоселова Л.А. Поручительство и банковская гарантия. В кн. Правовое регулирование банковской деятельности. / Под ред. д.ю.н., проф. Е.А. Суханова. - М.: ЮрИнфоР. 1997. - С. 289.

115. Новоселова Л.А. Проценты по денежным обязательствам. М.: «Статут», 2000. -176 с.

116. Новый Гражданский кодекс России и отраслевое законодательство. -М.: Институт законодательства и сравнительного правоведения при Правительстве Российской Федерации, 1995. 240 с.

117. Ожегов С.И. и Шведова Н.Ю. Толковый словарь русского языка: 80000 слов и фразеологических выражений/Российская академия наук. Институт русского языка им. В.В. Виноградова М.: Азбуковник, 1999, 944 с.

118. Олейник О.М. Банковская гарантия и проблемы её применения // Хозяйство и право. -1996. № 1. - С.64.

119. Олыпанный А.И. Банковское кредитование: российский и зарубежный опыт/Под ред. Е.Г. Ищенко, В.И. Алексеев М., 1997. - 352 с.

120. Павлодский Е.А. Банковская гарантия: Комментарий к отдельным положениям ГК РФ // Экономика и жизнь. -1995. Окт.

121. Павлодский Е.А. Договоры организаций и граждан с банками. М.: «Статут», 2000 - 266 с.

122. Павлодский Е.А. Новое в обеспечении исполнения гражданско-правовых обязательств // Деловой мир. -1995. 27 нояб.

123. Пиляева В.В. Гражданское и торговое право Японии. М.: Издатель A.B. Калашников, 2001 - 256 с.

124. Покровский И.А. Основные проблемы гражданского права. Изд. 3-е, стереотип, (по изд. 1917 г.). (Классика российской цивилистики) М.: «Статут», 2001 354 с.

125. Правовое регулирование банковской деятельности. М.:УКЦ «ЮрИн-фоР», 1997. - 440 с.

126. Правовое регулирование внешнеэкономической деятельности/Под ред. Проф. A.C. Комарова. М.: ООО ИКК «ДеКА», 2001 - 794 е.

127. Расчёты по документарным внешнеторговым сделкам. Аккредитивы. Документарные инкассо. Банковские гарантии. Практическое пособие. Пер. с нем. М.: Банкцентр. 1995. -112 с.

128. Римское частное право: Учебник/ Под ред. проф. И.Б. Новицкого и проф. И.С. Перетерского. М.: Юриспруденция, 2001- 448 с.

129. Садиков О.Н. Обеспечение исполнения внешнеторгового договора. -М.: Б.и., 1979. 22 с.

130. Сарбаш С. В. Обеспечение исполнения кредитных обязательств И Закон.-1997.-№ 2. С.93-98.

131. Свириденко О. М. Банковская гарантия в арбитражной практике // Хозяйство и право. -1997. № 7. - С. 169-181.

132. Скловский К. О форме договора поручительства // Российская юстиция.-1995.-№ 10. С. 12-13.

133. Суханов Е.А. Правовые основы предпринимательства. М.: БЕК, 1993. - С.65.

134. Тихомирова Л.В., Тихомиров М.Ю. Юридическая энциклопедия / Под ред. М.Ю. Тихомирова. М., 1997. - 526 с.

135. Трофимов К. Кредитные правоотношения коммерческих банков // Хозяйство и право. -1996. № 9. -С. 120-137.

136. Трофимов М.В. Банковская ссуда и способы обеспечения её возврата. -М.: Белые альвы, 1996.- 80 с.

137. Усоскин В.М. Современный коммерческий банк: управление и организация. М.: ИПЦ «Вазар-Ферро», 1994 - 320 с.

138. Философский словарь / Под ред. И.Т. Фролова. 7-е издание, переработанное и дополненное. - М.: Республика, 2001. - 719 с.

139. Философский энциклопедический словарь. Редакторы-составители: Е.Ф. Губский, Г.В. Кораблева, В.А. Лутченко. М.: ИНФРА-М, 2003. С. 498

140. Хозяйственное право. Учебник для вузов. В 2-х томах. Отв. ред. проф. B.C. Мартемьянов. М.: Изд-во БЕК, 1994. - 400 с.

141. Черных А.В Залог недвижимости в российском праве. М.: Юр. фирма «Легат», 1995. - 89 с.

142. Шершеневич Г.Ф. Учебник русского гражданского права, (по изданию 1907) М.: Фирма «СПАРК» , 1995. - 556 с.

143. Юридический энциклопедический словарь / Гл. ред. А.Я. Сухарев -М.: Сов. энциклопедия, 1987.- 527с.

144. Ведомости Национального собрания Республики Беларусь, 2000 г., №31, ст. 455.1.. Диссертации, авторефераты

145. Аванесова Г.А. «Применение банковской гарантии в товарном оборо-те»/Дисс. .канд. юрид. наук. М.: 1999 144 с.

146. Аванесова Г.А. Применение банковской гарантии в товарном обороте. Автореф. дисс. .канд. юрид. наук. М. 1999. с.18-19.

147. V. Литература на иностранном языке

148. Horn N. Wymerseen Е. Bank-Guarantees, Standby Letters of Credit and Performance Bonds in International Trade,- In: Horn N. (ed.) The Law of International Trade Finance. Boston, 1989, vol. 6, p. 459-460.

149. International Trade. London. 1993. p. 250.

150. СОГЛАШЕНИЕ № О ПРЕДОСТАВЛЕНИИ БАНКОВСКОЙ ГАРАНТИИ г.«»20г.

151. Коммерческий Банк «», именуемый в дальнейшем

152. Гарант», в лице, действующего на основании

153. Устава, с одной стороны, иименуемое в дальнейшем «Принципал», в лице, действующего наосновании Устава, с другой стороны, заключили настоящий договор о нижеследующем:

154. Гарант принимает на себя обязательство уплатить по первому требованию (далее «Бенефициар») денежные средства всумме, указанной в Банковской гарантии от «»20г. в целяхобеспечения обязательств Принципала перед Бенефициаром.

155. Сумма гарантии составляет() рублей.

156. Гарантия не может быть отозвана Гарантом в одностороннем порядке.

157. По получении Гарантом письменного требования от Бенефициара об уплате денежной суммы Гарант без промедления информирует Принципала и передает ему копии этого требования со всеми относящимися к нему документами.

158. Прочие условия соглашения (какие документы необходимо приложить к требованию и т.п.)

159. Гарант вправе в порядке регресса требовать от Принципала возмещение сумм, уплаченных Бенефициару по гарантии, (соглашение о праве регресса)

160. Все споры по настоящему договору рассматриваются в установленном законом порядке.

161. Настоящий договор составлен в двух экземплярах по одному для каждой стороны.

162. Реквизиты и подписи сторон:1. ГАРАНТ: ПРИНЦИПАЛ:

163. СОГЛАШЕНИЕ о праве регрессаг.1. Коммерческий Банк «именуемый в дальнейшемдействующего на основанииименуемое вдействую1. Гарант», в лице

164. Устава, с одной стороны, идальнейшем «Принципал», в лицещего на основании Устава, с другой стороны, именуемые в дальнейшем «Стороны», заключили настоящее соглашение о нижеследующем:

165. В связи с принятием Гарантом обязанности по уплате денежных

166. Принципала возмещение суммы, уплаченной по вышеуказанной гарантии.

167. В случае уплаты Гарантом денежной суммы по гарантии Принципал предоставляет Гаранту право безакцептного списания денежных средств со своего расчетного счета в сумме, указанной в п. 1 настоящего соглашения.

168. Ответственность сторон (определяется ответственность сторон).

169. Все возникающие споры по настоящему соглашению стороны разрешают путем переговоров. Если переговоры не приведут к достижению согласия, то разрешение спора производится в соответствии с действующим законодательством РФ.

170. Реквизиты сторон и подписи сторон:тии № от « »средств в суммее () рублейнаименование Гаранта) на основании Банковской гаран-200 г., Банк вправе в порядке регресса требовать от»200 г.1. ГАРАНТ:1. ПРИНЦИПАЛ:1. БАНКОВСКАЯ ГАРАНТИЯ»200г. дата выдачи

171. Настоящим заявляем, что КБ «(Гарант), берет на се1. Бенефициар) на суммурублей, которую обязуется выплатить в пользу Бенефициара при наступлении следующих условий:

172. Перечисляются конкретные условия нарушения исполнения обязательств по кредитному договору.

173. Выплата суммы гарантии производится на основании письменного требования Бенефициара, при этом к требованию должны быть приложены следующие документы:

174. Перечисляются документы, прилагаемые к письменному требованию. Срок рассмотрения письменного требования и приложенных к нему документов -дней с момента его получения Гарантом.

175. Настоящая Гарантия будет оставаться в силе, в течениедней смомента ее выдачи, при этом письменное требование, связанное с уплатой суммы по банковской гарантии, должно быть передано в Банк не позднее вышеуказанного срока действия банковской гарантии.

176. В случае ненадлежащего исполнения Гарантом своего обязательства по уплате суммы гарантии Гарант обязан уплатить Бенефициару дополнительнопроценты из расчетапроцентов годовых.

177. Подпись уполномоченного лица Гаранта.м.п.