Управление маркетингом банковских продуктов тема диссертации и автореферата по ВАК РФ 08.00.05, кандидат экономических наук Марьина, Елена Николаевна

• Марьина, Елена Николаевна
• кандидат экономических наук
• 2004

Оглавление диссертации кандидат экономических наук Марьина, Елена Николаевна

Введение.

1. Маркетинговые аспекты управления банковскими продуктами.

1.1. Теоретические основы банковского маркетинга.

1.2. Понятие банковского продукта.

1.3. Развитие концепций управления маркетингом продукта.

2. Анализ состояния развития банковских продуктов на рынке ценных бумаг.

2.1. Анализ состояния банковской системы.

2.2. Характеристика рынка банковских продуктов.

2.3. Характеристика банковских продуктов на рынке ценных бумаг.

2.4.Тенденции развития банковских продуктов на рынке ценных бумаг.

3. Управление маркетингом банковского продукта.

3.1. Исследования банковского продукта как элемента управления его маркетингом.

3.2. Стратегическое планирование маркетинга банковского продукта.

3.3. Оценка деятельности банка по развитию маркетинга банковского продукта.

Введение диссертации (часть автореферата) на тему «Управление маркетингом банковских продуктов»

Актуальность исследования. Наибольший интерес и актуальность в современной ситуации представляют применение и адаптация общих концептуальных подходов маркетинга к конкретным отраслям в условиях российской экономической практики. В условиях существующей конкуренции за привлечение денежных ресурсов и сферу приложения капитала для банка весьма актуальна проблема изучения финансового рынка и применения эффективных инструментов управления банком, то есть использования рационального маркетинга. Он в качестве особой отрасли науки является предметом исследований как зарубежных, так и отечественных ученых. Обзор научных публикаций показал, что наибольший интерес в трудах представляют общие концептуальные подходы к проблеме применения маркетинга в российской банковской практике, а также некоторые основополагающие теоретические аспекты, использованные диссертантом в качестве базы для разработки собственного подхода к решению проблем управления банковским маркетингом;

Актуальность управления маркетингом банковского продукта как темы исследования обусловливается тем, что сегодня недостаточно разработаны такие аспекты, как особенности банковских продуктов, их роль и место в сфере финансовых услуг, мало исследованы маркетинговые стратегии и значение управления маркетингом банковского продукта; В литературе по банковскому маркетингу отмечаются такие особенности банковских продуктов, как абстрактность, протяженность во времени; договорный характер сделок с деньгами и прочие, рассматриваются отдельные операции банков. В то же время методы эффективного управления маркетингом банковских продуктов являются недостаточно разработанными и изученными и нет целостной системы и комплексного решения проблемы управления банковским продуктом.

Выбор темы обусловлен недостаточным развитием в России данного направления банковской деятельности, а также необходимостью нового; подхода к организации банковского обслуживания клиентуры в условиях рыночной экономики. Изучение и использование огромных возможностей управления современным банковским маркетингом позволит обеспечить банкам финансовую устойчивость и конкурентоспособность. Изучение рынка банковских продуктов позволит нивелировать негативное влияние недобросовестной конкуренции между кредитными учреждениями, стимулировать использование передовых технологий в обслуживании клиентов, снизить издержки и повысить качество предлагаемых банковских продуктов.

Достоинством работы является изучение особого финансового рынка-рынка ценных бумаг, его специфического товара - ценной бумаги и разработки системы управления маркетингом банковских продуктов.

Вышеизложенные обстоятельства обусловили выбор данной темы исследования.

Целью исследования является обобщение теоретических основ и имеющегося опыта применения банковского маркетинга и разработка эффективной системы управления маркетингом банковских продуктов.

Для достижения цели были поставлены следующие задачи: 1. Определить роль и место маркетинга в системе управления банковским бизнесом.

2. Рассмотреть понятие банковского; продукта, его маркетинговые свойства:

3. Провести анализ рынка банковских продуктов, дать оценку и выявить проблемы.

4. Выявить элементы системы управления маркетингом банковских продуктов.

5. Сформулировать составляющие исследования банковского продукта.

6. Предложить систему планирования маркетинга банковских продуктов.

7. Обосновать и апробировать методику оценки и прогнозирования деятельности банка по развитию маркетинга банковского продукта.

Предметом исследования является изучение отношений, возникающих в процессе управления; маркетингом банковских продуктов, объектом исследования^ - коммерческие банки, осуществляющие свою деятельность на территории Приволжского федерального округа, их маркетинговая деятельность в, сфере управления маркетингом банковских продуктов.

Методы исследования: на разных этапах исследования в зависимости от характера разрабатываемых теоретических и практических задач использовались монографический, абстрактно-логический метод, аналитический, ситуационный и системный анализ, методы, маркетингового анализа, метод экспертных оценок.

Теоретической и методологической основой исследования послужили! объективные экономические законы, работы отечественных и зарубежных ученых по изучаемой проблеме (по маркетинговому анализу — Д.И. Баркан, Г.Л. Багиева, Ф.Буари, Е.П. Голубкова, Дихтль, Ф. Котлера, М. Портера, Г.А. Черчилль , и др.; по управлению - А.А. Беляева, А.Д. Голубович, П.Ф. Дракер, Дж.К. Лафгы, Б.З. Мильнера., Э.М. Короткова., М.Х. Мескон., З.П. Румянцева, А.В. Ситнина, Э.А. Смирнова, Ф. Тейлор, В.М. Усоскина, А. Файоль, Г. Эмерсон; по менеджменту - ИТ. Балабанова, О .С. Виханского, И.Н. Герчикова, Н.И. Кабушкин, Р. Кох, А.М. Наумов; по экономическому анализу -М. А Абрамовой, Л.С. Александрова, Л.Е. Басовского, Р. Даниэль, АЯ. Лившиц, Р. Пиндайк, Р.С. Сайфулина, С.АТарушкина, М.Н. Чепурина, АД. Шеремет и др.; по< банковской г деятельности - Н;А Александрова, В.А.Алексунина, И.Т. Балабанова, Г.И. Кравцова, М.Х. Лапидуса и др.; по банковскому маркетингу - Е. Э. Автуховой, АД. Голубович, Г.Г. Коробовой, И. В; Корнеевой, Н.Б. Куршаковой, О.И Лаврушина., В.Д, Миловидова, В.Т. Севрук, И.О. и Я.О.

Спициных, В; М. Усоскина, Э.А. Уткина, А.В. Фалько , В. Е. Хруцкого ; по рынку ценных бумаг - Т.Б. Бердникова, Е.Ф. Жукова, А А. Килячкова, Б.А. Колтынюк, Л.А. Чапдаева), разработки научно-исследовательских институтов, законодательные и нормативно-правовые акты, текущие публикации, данные Кировского областного комитета; государственной статистики, Госкомстата России, Главного Управления ЦБ по Кировской области. Использовалась разнообразная- информация, содержащаяся в российской и зарубежной прессе, материалах научных и научно-практических конференций;

Научная новизна работы заключается в следующем:

1. Уточнен и дополнен комплекс свойств банковского продукта.

2. Выделен состав элементов системы управления? маркетингом банковского продукта и исследован механизм ее эффективного функционирования.

3. Предложена система планирования маркетинга банковских продуктов.

4. Предложена классификация; банковских продуктов по уровню их востребованности.

5. Обоснована методика оценки деятельности банка по развитию маркетинга банковского продукта.

Теоретическая значимость диссертационной работы заключается в разработке и уточнении теоретических основ банковского маркетинга, а также методологии управления маркетингом банковских продуктов.

Практическая значимость состоит в исследовании основных свойств банковских продуктов,. анализе рынка и востребованности s их клиентами, разработке конкретных рекомендаций по совершенствованию управления маркетингом банковских продуктов. Содержащиеся> в диссертационной работе методические положения- и практические рекомендации создают научно обоснованную базу для осуществления конкретных управляющих воздействий на реальные процессы организации маркетинговой деятельности в банках, будут содействовать реальному развитию банков, повышению их финансовой устойчивости и конкурентоспособности на финансовых рынках.

Результаты разработок имеют практический интерес для создания эффективной системы управления маркетингом банковских продуктов и будут способствовать расширению ресурсной и клиентской базы коммерческих банков. Отдельные предложения и рекомендации нашли применение в практической деятельности банков, в том числе в Кировском * отделении Волго-Вятского банка СБ РФ. Положения и выводы, сделанные в диссертации, находят применение при преподавании дисциплины «Рынок ценных бумаг» на кафедрах Вятского государственного университета и могут быть рекомендованы другим учебным заведениям для использования в процессе обучения банковскому маркетингу.

Апробация работы. Результаты исследования обсуждались и получили одобрение на следующих научных конференциях: международной; научно-практической конференции Вятской государственной сельскохозяйственной академии «Совершенствование производственно-экономических отношений в агропромышленном комплексе (г. Киров, 2004 г.), международной научно-практической конференции Вятского государственного университета» «Региональный потребительский рынок: проблемы и перспективы развития» (г. Киров, 2003 г.), Hai первом молодежном форуме Кировской области. Материалы диссертационной работы обсуждались на теоретических семинарах аспирантов Вятской государственной сельскохозяйственной академии и Вятского государственного университета. Всего по теме диссертационного исследования опубликовано 7 научных работ объемом 2 печатных листа.

Заключение диссертации по теме «Экономика и управление народным хозяйством: теория управления экономическими системами; макроэкономика; экономика, организация и управление предприятиями, отраслями, комплексами; управление инновациями; региональная экономика; логистика; экономика труда», Марьина, Елена Николаевна

Выводы и предложения.

1 .Результатом проведенных исследований теоретических трудов считаем 5 вывод, что маркетинг в Банке необходим и является основным методом управления. Банковский маркетинг - это процесс управления деятельностью банка направленный на согласование возможностей, ресурсов банка и запросов клиентов, результатом которого является предоставление клиентам продуктов, удовлетворяющих их потребности, и получение банком прибыли, необходимой для его существования, развития и лучшего удовлетворения запросов клиентов в будущем.

2.Анализ развития управления маркетингом показал, что традиционная банковская организация, господствующая в настоящее время в России, в большинстве случаев отторгает маркетинг или, во всяком случае, не позволяет в полной мере использовать его потенциал для создания долгосрочных конкурентных преимуществ. Однако дальнейшее развитие банковской конкуренции в нашей стране не представляется возможным без перехода от традиционной к маркетинг-ориентированной организации.

3.Специфика банковского маркетинга определяется особенностями банковской продукции. Предлагаем выделить следующие дополнительные свойства банковских продуктов: востребованность; цена; технические параметры; гарантированность выполнения взятых на себя обязательств; качество обслуживания; престижность продукта и марки Банка.

4. Анализ продуктового ряда позволяет классифицировать продукты с учетом специфики и спроса них, далее разработать стратегию управления его маркетингом.

5. Согласно теоретических положений, управление маркетингом — это анализ, планирование, претворение в жизнь и контроль за проведением мероприятий, рассчитанных на установление, укрепление и поддержание выгодных обменов с целевыми покупателями ради достижения определенных целей организации.

6. Последовательная реализация управления; маркетинга обеспечивает устойчивый спрос на банковские продукты не только за счет удовлетворения уже существующих потребностей клиентов, но и за счет применения различных средств стимулирования продаж, выбора наиболее эффективных стратегий продвижения на рынок банковских продуктов. Нами предложен следующий состав системы управления маркетингом'банковского продукта: исследование маркетинга банковского продукта, стратегическое планирование маркетинга банковского продукта, оценка*деятельности*банка по его развитию.

7. Важнейшее место в процессе маркетинговой деятельности занимает планирование комплекса маркетинга, которое включает стратегию в отношении ряда продуктов и его развития^ ценовую стратегию, стратегию в области системы доставки и коммуникационную стратегию.

8. Одним из основных этапов исследования является оценка деятельности банка по развитию маркетинга банковского продукта. Ее цель осуществление функций контроля и информирования для целей планирования и исследования маркетинга банковского продукта.

9. Проведенные в диссертационной работе исследования подтверждают, что активное проведение банками маркетинговых мероприятий способствует значительному улучшению их финансового положения, повышению надежность и конкурентоспособности, а также способствует расширению рынков сбыта и укреплению его рыночных позиций. Внедрение маркетинга будет способствовать росту доходности и снижению риска банковской деятельности.

Учитывая, что основой его является именно продукт, таким образом, эффективное управление маркетингом банковских продуктов явится одним из важных стратегических факторов успеха в банковском деле.

Список литературы диссертационного исследования кандидат экономических наук Марьина, Елена Николаевна, 2004 год

1. Алексунин В.А. Маркетанг. М:: Финансы и статистика, 2001. - 191 с.

2. Балабанов И.Т. Основы финансового менеджмента. М.: Финансы и статистика, 2000. - 528 с.5: Банки и банковские операции / Под ред. Е.Ф.Жукова: М.: Банки и биржи, 1997.-471 с.

3. Банки и банковские операции в России / Букато В.М., Головин Ю.В., Львов Ю.И. М.: Финансы и статистика, 2001. - 367 с.

4. Банки и банковское дело / Под ред. И.Т. Балобанова. СПб.: Питер, 2001. -304 с.

5. Банковские операции. Часть 1. Виды банковских операций, принципы их осуществления: Учебное пособие / Под общ. ред. О.И. Лаврушина. М.: ИНФРА-М, 1995.-96 с.

6. Банковские операции. Часть 2. Учетно-ссудные операции и агентские услуги: Учебное пособие / Под ред. О.И. Лаврушина. М.: ИНФРА-М, 1996. - 208 с.

7. Банковский портфель-1: Книга банкира. Книга клиента. Книга инвестора. / Под ред. О.Н. Антиповой, А.Н. Дубенецкого, В.А. Жуковой. М.: Сомминтэк, 1994. - 746 с.

8. Банковское дело / Под ред. В.И. Колесникова, Л.П. Кроливецкой. Mi: Финансы и статистика, 1996. - 464 с.

9. Банковское дело / Под ред. Ю.А. Бабичевой М.: Экономика, 1993.- 397 с.

10. Банковское дело: Учебник / Под ред. О.И. Лаврушина, Н.Д. Мамоновой. М.: Финансы и статистика, 2001. - 670 с.

11. Баркан Д. И. Маркетинг для всех. М.: Культ-информ-пресс, 1991. - 255 с.

12. Басовский JI.E. Маркетинг. М^: Инфра-М, 1999. - 218 с.

13. Бердникова Т.Б. Рынок ценных бумаг и биржевое дело. М:: Инфра-М, 2000.-272 с.

14. Бор М:3., Пятенко В.В. Менеджмент банков: организация, стратегия, планирование. М.: ИКЦ «ДИС», 1997. - 288 с.

15. Бориснин А.В: Деньги, кредит, банки: Учебное пособие. СПб.: «Нева», 2000.-138 с.

16. Буари Филипп А. Паблик рилейшнз, или стратегия доверия; Пер. с фр. -М.: Инфра-М, 2001. 178 с.

17. Букато В.И., Львов Ю.И. Банки и банковские операции в России. М.: Финансы и статистика, 1996. - 336 с.

18. Васильев Г.А. Поведение потребителей: Учебное пособие. М.: Вузовский учебник - ВЗФЭИ, 2004. - 240 с.

19. Виханский О.С., Наумов А.М. Практикум по курсу «Менеджмент». -М.: Гардарика, 1998;-288 с.

20. Вудкокк Майк Раскрепощенный менеджер; Пер. с англ. М.: Дело, 1991. -312 с.

21. Герчикова И.Н. Менеджмент. -М.: Банки и биржы, 1995. 478 с.

22. Годин A.M. Маркетинг: Учебник для вузов. М.: Дашков и К, 2003.- 604 с.

23. Голубков Е.П. Маркетинг: стратегии, планы, структуры. -М.: Дело, 1999.656 с.

24. Голубков Е.П; Маркетинговые исследования: теория, методология и практика. -М.: Финпресс, 1998. -416 с.

25. Голубков Е.П. Современные тенденции развития маркетинга // Маркетинг в России и за рубежом. 2000. - № 4; - С. 3-18.

26. Деньги, кредит, банки: Учеб. пособие / Под ред. Г.И. Кравцова, Н.К. Василенко и др. -М.: ООО «Мисанта», 1996. 436 с.

27. Деньги, кредит, банки: Учебник / Под ред. О.И. Лаврушина. М.: Финансы и статистика, 1999. - 448 с.

28. Дериг Ханс Ульрих. Универсальный банк - банк будущего: универсальная стратегия на рубеже века; Пер. с нем. - М.: Международные отношения, 1999.-384 с.

29. Дихтль Ервин, Хермиген Ханс Практический маркетинг; Пер. с нем. A.M. Макарова. М.: Высшая школа 1995. - 254 с.33; Дракер Питер, Мильнер Теория организации.-М.: Инфра-М,1999. 379 с.

30. Ефимова О.В. Финансовый анализ. М.: Бухгалтерский учет,1999. - 352 с.

31. Жабров В.В. Маркетинг как средство обеспечения надежности банка в современных российских условиях // Финансы и кредит. 2002. -№17. - С. 17-24.

32. Жуков Е.Ф. Менеджмент и маркетинг в банках: Учебное пособие. М.: Банки и биржи, 1997. - 192 с.

33. Жуков Е.Ф. Общая теория денег и кредита. М.: Банки и биржи, 1995. -302 с.

34. Жуков Е.Ф. Ценные бумаги и фондовый рынок: Учебное пособие. М.: Банки и биржи, 1995. -221 с.

35. Завгородняя А.В., Ямпольская Д.О. Маркетинговое планирование. СПб.: Питер, 2002.-352 с.

36. Кабушкин Н.И. Основы менеджента. Минск: Новое знание, 2000. 336 с.-336 с.

37. Калугин С.П. Банковские кредиты экономике региона // Деньги и кредит. -2002. - № 9. -С43-46.

38. Катрич А С. Роль банков в устранении кризисных явлений в российском обществе. Банковская деятельность в системе социально-экономической информации. М.: Дело, 1999, - 96 с.

39. Килячков А.А, Чалдаева JI.A. Практикум по российскому рынку ценных бумаг. М.: Век, 1997. - 292 с.

40. Ковалев В.В. Финансовый анализ. М.: Финансы и статистика, 2000.-512с.

41. Колтынюк Б.А. Ценные бумаги: Учебник. СПб.: Михайлова В.А., 2000. -304 с.

42. Котлер Ф. Маркетинг по Котлеру: как создать, завоевать и удержать рынок; Пер. с англ. М.: Альпина Паблишер, 2003, - 295 с.

43. Котлер Ф. Основы маркетинга; Пер. с англ. В.Б. Боброва. М.: Росинтер, 1996.-704 с.

44. Котлер Ф. Третье тысячелетие; Пер. с англ. A.M. Макарова. -М.: Высшая школа, 2003. 165 с.

45. Кох Ричард Менеджмент и финансы от А до Я; Пер. с англ. В.В. Швецова СПб.: Питер, 1999. - 496 с.

46. Куршакова Н.Б. Банковский маркетинг. СПб.: Питер, 2003. - 188 с.

47. Кушок С.И. Создание и организация деятельности коммерческого банка. -М.: Вече, 1994.-186 с.

48. Лаврушин О.И. Деньги. Кредит. Банки. -М.: Финансы и статистика,2001.-372 с.

49. Лаврушин О.И. Управление деятельностью коммерческого банка. М.: Финансы и статистика, 2001. - 298 с.

50. Лафта Джовад Кадем Управленческие решения. М.: Центр экономики и маркетинга, 2002. - 301 с.

51. Лебедев О.Т., Филиппова Т.Ю. Основы маркетинга. СПб.: МиМ, 1997. -220 с.

52. Лившиц А Я. Введение в рыночную экономику. М.: Москва, 1995. -353с.

53. Любушин Н.П., Лещеев В.Б., Сучков Е.А.Теория экономического анализа: Учебно-методический комплекс / Под ред. проф. Н.П.Любушина. М.: Юрист,2002.-480 с.

54. Маркетинг / Под ред. Э.А. Уткина. -М.: Экмос, 1998. 320 с.

55. Маркетинг в банке / Под ред. И.О. Спицина, Я.О. Спицина. Тернополь: АО «Тарнекс», 1993. - 656 с.

56. Маркетинг в отраслях и сферах деятельности / Под ред. В.А. Алексунина. -М.: Проспект, 1997.-184 с.

57. Маркетинг партнерских отношений / Под ред. Ф.Котлер,Ян.Горден. М.: Росинтерн, 1999: - 219 с.

58. Маркетинг менеджмент стратегии / Дойль Питер; Пер. с англ. С. Жильцова; Под общей ред. Ю. Каптуревскоого. - 3-е междунар. изд. - СПб.: Питер, 2003. - 544 с.

59. Маркова В.Д. Маркетинг услуг. -М.: Финансы и статистика, 1996. 128 с.

60. Международный маркетинг / Под ред. Н.И. Перцовского. М.: Высшая школа, 2001. - 239 с.

61. Миловидов В.Д. Современное банковское дело: опыт организации и функционирования банков США. М.: Финансы и статистика, 1992. -173 с:

62. Морозов Ю.В. Основы маркетинга: учебное пособие. М.: Дашков и К, 2000. -156 с.

63. Негашев Е.В. Анализ финансов в условиях рынка. М.: Высшая школа, 1997.-192 с.

64. Общая теория денег и кредита / Под ред. Г.Е. Алпатовой , Ю.В. Базулина, А.С. Барышникова, В.В; Иванова. М.: Проспект, 2003. - 346 с.

65. Огибин Ю.А. Микро-макро экономика. М.: Москва; 1996. - 293 с.

66. Ольшанский А.И. Банковское кредитование: российский зарубежный опыт. М.: Русская Деловая литература, 1997. - 352 с.

67. Организация деятельности коммерческих банков / Под ред. Г.И; Кравцова, Н.К. Василенко, И.К. Козлова и др. Минск: БГЭУ, 2001. - 512 с.

68. Поляк Г.Б. Стабилизация и развитие экономики Российской Федерации: Сборник тезисов докладов и ? выступлений на научно-практической конференции ВЗФЭИ, ВЗФЭИ-М.: Экономическое образование, 1996. 230 с.

69. Портер М. Международная конкуренция; Пер. с англ. / Под ред. и с предисловием В.Д. Щетинина. М:: Международные отношения, 1995. - 896 с.

70. Работа банка с корпоративными клиентам / Масленников Ю.С., Тронин Ю.Н. М.: ЮНИТИ, 2003. - 358 с.

71. Рубин Ю.Б. Портфель конкуренции и управление финансами. М.: Соминтэк, 1996.-734 с.

72. Рынок ценных бумаг и биржевое дело / Под ред. Т.Б.Бердниковой. М.: Инфра-М, 2000.- 270 с.80; Севрук В.Т. Банковский маркетинг. Mi: Академия народного хозяйства. Дело,1994. - 126 с.

73. Семенюта 0;Г. Деньги,кредит, банки в РФ:-М^: Контур, 1998. -302 с.

74. Соловьев Ю.П: Маркетинг взаимодействия промышленной сети, бенг-маркинг, конкурентоспособность: Учебное пособие. СПб.: СПбГУЭФ, 2001. - 84 с.

75. Таранов В.В. Метод оценки привлекательности клиентов // Маркетинг в России и за рубежом. 2003. - № 1. - С. 23-34.

76. Тихомирова Е.В. Кредитные операции коммерческих банков // Деньги и кредит. 2003. - № 9; с. 39-46.

77. Тосунян Г.Б. Банк для клиента. М.: Златоцвет, 1993. - 80 с.

78. Трофимов Е. Стратегическая перспектива информационных технологий // Рынок ценных бумаг. 2000. - № 21. - С. 122-124.

79. Управление банком: организационная структура, персонал и внутренние коммуникации / Под ред. А.Д. Голубович, А.В. Ситнина, Б.И.Пенкина. М.: Менатеп-инфро, 1995. - 202 с.

80. Усоскин В.М. Современный коммерческий банк: управление и операции. -М.: Фазар-Ферро, 1994. 320 с.

81. Уткин Э.А. Банковский маркетинг. М.: ИНФРА - М, 1995. - 304 с.

82. Учебник по основам экономической теории. / Камаев В.Д., Абрамова М.А., Александрова JI.C. и др. М.: Владос, 1994. - 379 с.

83. Файоль А., Эмерсон Г., Тэйлор Ф., Форд Г. Управление наука и искусство.-М.: Республика, 1992. .-312 с.

84. Фалько А.В. Основы маркетинга. Ростов-на-Дону: Феникс, 2001. - 283 с.

85. Федько Н.П., Федько В.П; Поведение потребителей: Учебное пособие. -Ростов-на-Дону: Феникс, 2001. 351 с.

86. Фельдман А.А. Вексельное обращение: российская и международная практика. М.: Инфра-М, 2001. - 243 с.

87. Халуев К. Маркетинг отношений современный подход в работе банка с клиентами // Маркетинг. - 2002. - № 5. - С. 44-55.

88. Хоскинг А. Курс предпринимательства: Пер.с англ. М.: Международные отношения, 1993. - 349 с.

89. Хруцкий В.Е. Современный маркетинг. М.: Финансы и статистика, 2000: -529 с.

90. Челноков В.А. Банки и банковские организации. М.: Высшая школа, 2004.-291 с.

91. Черногорский С.А., Тарушкин С.А. Основы финансового анализа. — СПб: Герда, 2000.-376 с.

92. Черчилль Гильберт А. Маркетинговые исследования. СПб: Питер, 2000.-752 с.

93. Шеремет А.Д., Сайфулин Р.С. Методика финансового анализа. М.: Бухгалтерский учет, 1999. - 208 с.

94. Щеглов Ю:А. Зачем нужен интернет-маркетинг // Эко. 2003. - N° 7. — С.55-60.

95. Энджел Джеймс Ф. Поведение потребителя / Под ред. JI.A. Волковой; Пер. с англ. СПб: Питер Ком, 1999. -768 с.

96. Яковлев Е. Дистанционное банковское обслуживание. (ДБО). Подсистема «Интернет клиент» // Рынок ценных бумаг. - 2000. - № 21. - с. 125-130.105. Гражданский кодекс РФ.

97. Годовой отчет АК Сбербанк России за 1999-2003 гг.

98. Годовой отчет Кировского ОСБ № 8612 за 1999-2003 гг.

99. Годовой отчет Уральского банка реконструкции и развитияза 1999-2003 гг.109: Годовой отчет АО «Банк Москвы» за 1999-2003 гг.

100. Показатели развития экономики и банковской системы / Сборники1. Сбербанка РФ.

101. Материалы годового собрания акционеров АК Сбербанка России за 19992003 гг.

102. Инвестиционный обзор ГУ Банка России по Кировской области / Сборники Главного Управления Банка России по Кировской области за 20002004 гг.

103. Аналитический обзор ГУ Банка России по Кировской области за 20002004 гг./ Сборники Главного Управления Банка России по Кировской области за 2000-2004 гг.

104. Бюллетень банковской статистики / Сборники Сбербанка РФ за 2000-2004 гг.

105. Нормативные и инструктивные документы:

106. О Центральном Банке РФ (Банке России): Федеральный закон от 02.12.90: № 394-1

107. О банках и банковской деятельности: Федеральный закон от 02.12.90; № 395-1

108. О внесении изменений и дополнений в закон РСФСР «О Центральном Банке РФ (Банке России)»: Федеральный закон от 26.04.95. № 65-ФЗ

109. О порядке регулирования деятельности коммерческих организаций: Инструкция ЦБ РФ от 01.10.97. № 1 (в новой редакции)

110. Изменения ЦБ РФ от 20.08.1996 г. №315 в Инструкцию №1 «О порядке регулирования деятельности кредитных организаций6.«0 банках и банковской деятельности в РСФСР » Закон РСФСР, (в ред. Федерального закона от 03.02.96 № 17-ФЗ)

111. Федеральный закон № 39-Ф3 от 22.04.96 «О* рынке ценных бумаг» (с изменениями)

112. Указания Банка России № 857-У от 29.12.00г.

113. Williamson О. Е., Markets ant Hierarchies, Free Press, 1975, Journal of Economic Literature, vol 19 p. 1537-1568, 1981