Страховой интерес и смежные категории имущественного страхования в гражданском праве России тема диссертации и автореферата по ВАК РФ 12.00.03, кандидат юридических наук Когденко, Наталья Юрьевна

• Когденко, Наталья Юрьевна
• кандидат юридических наук
• 2007

Оглавление диссертации кандидат юридических наук Когденко, Наталья Юрьевна

Введение.

Глава 1. Понятие, содержание и признаки страхового интереса.

§ 1. Понятие и природа страхового интереса.

§ 2. Страховой интерес в имущественном и личном страховании

§ 3. Интерес в сохранении имущества и интерес, сопряженный с владением, пользованием, распоряжением им.

Глава 2. Отграничение страхового интереса от смежных категорий.

§ 1. Соотношение объекта и предмета имущественного страхования.

§ 2. Объект страхового правоотношения и предмет договора страхования.

§ 3. Страховой интерес, страховая сумма и страховая выплата.

§ 4. Разграничение понятий «страховой имущественный интерес» и «риск».

Глава 3. Значение и правовые последствия отсутствия страхового интереса и отсутствия соглашения об объекте страхования.

Введение диссертации (часть автореферата) на тему «Страховой интерес и смежные категории имущественного страхования в гражданском праве России»

Актуальность темы диссертационного исследования.

Страхование играет существенную роль как в защите интересов отдельных субъектов, так и государства в целом. Одной из задач в области страхования является совершенствование нормативной базы, поскольку зачастую акты страхового законодательства содержат неясности и не согласованы между собой.

Как участникам страховых правоотношений сторонам необходимо добиться единообразного понимания основных категорий страхования.

На сегодняшний день в законодательстве отсутствует легальное определение одного из фундаментальных понятий - «страховой интерес», что является пробелом в праве. Совершенствование законодательства в данном направлении неотделимо от научного исследования указанной категории.

Несмотря на актуальность темы, в настоящее время в юридической литературе не достаточно освещены вопросы понимания в качестве объекта страхования страхового интереса, его роли в формировании страхового правоотношения и соотношения с категориями имущественного страхования.

Вместе с тем, имеются достаточно противоречивые и прямо противоположные позиции исследователей по указанным вопросам. Наиболее дискуссионными являются вопросы определения объекта страхования, страхового интереса, страхового риска и др.

В связи с тем, что понятия страхового права, находясь в тесной взаимосвязи, влияют друг на друга, необходимо четко разграничивать содержание каждого из них. Речь идет о соотношении понятий объекта и предмета страхования, предмета договора страхования и предмета страхового правоотношения и др.

Практическая значимость темы диссертационного исследования объясняется следующим. В соответствии с п. 2 ст. 930 ГК РФ договор страхования имущества, заключенный при отсутствии у страхователя или выгодоприобретателя интереса в сохранении застрахованного имущества, недействителен. Именно поэтому, при заключении договора страхования, необходимо четко понимать, что представляет собой «страховой интерес», определяется ли он через категорию интереса в сохранении имущества. Наличие проблематики по данному вопросу подтверждает многочисленная судебно-арбитражная практика и личный опыт автора - практикующего юриста.

Между тем, диссертант отмечает, что теоретиками страхового права практически не исследовался вопрос о соотношении правовых последствий отсутствия страхового интереса при заключении договора страхования и отсутствия соглашения по объекту страхования. Собственный взгляд представлен в диссертационной работе.

Таким образом, актуальность научного исследования обусловлена недостаточностью теоретических разработок относительно понятия страхового интереса и его соотношение со смежными категориями имущественного страхования, наличием противоречий в страховом законодательстве, значительным числом судебных споров и отсутствием единообразной судебной практики.

Цель диссертации состоит в установлении содержания понятия страхового интереса как объекта страхования в соотношении с другими категориями страхового права в имущественном страховании и выработке единого подхода к его определению.

Выбор цели обусловил необходимость решения следующих основных задач:

- изучить существующие теоретические подходы к определению понятий в связке «объект страхования - страховой интерес - юридическое состояние»,

- провести отграничение страхового интереса от смежных правовых явлений страхового права в имущественном страховании,

- выявить значение понятия «страховой интерес» в системе следующих категорий: страхование, страховое правоотношение, договор имущественного страхования,

- проанализировать правовые последствия отсутствия страхового интереса при заключении договора страхования,

- рассмотреть и обобщить практику применения положений о страховом интересе в имущественном страховании, проанализировать проблемы, обусловленные несовершенством законодательства в исследуемой части, разработать предложения по совершенствованию страхового законодательства и судебной практики.

Объектом исследования являются теоретические концепции страхового интереса, а также правовые проблемы его значимости в страховом правоотношении.

Предметом исследования выступает система правового регулирования общественных отношений, в которых реализуется страховой интерес в имущественном страховании: совокупность нормативных правовых актов российского законодательства и судебной практики.

Методологическую основу исследования составляет комплекс методов научного познания: общенаучные, частные и специальные. В основе исследования - метод диалектической логики. В процессе работы также использовался метод системного анализа при определении взаимодействия страхового интереса с иными категориями страхового права. Методы историко-правового и сравнительно-правового исследования позволили сформировать представление о предмете исследования с учетом различных точек зрения.

Степень теоретической разработанности темы.

Исследованию категории интереса в гражданском праве посвятили свои работы С.Н. Братусь, В.П. Грибанов, О.С. Иоффе, И.Б. Новицкий, Н.С. Малеин, А.В. Малько, М.Д. Шаргородский, Г.Ф. Шершеневич и др. Автором также использованы работы С.С. Алексеева, И.Л. Брауде, Н.В. Витрука, М.А. Гурвича, Н.И. Матузова, Н.В. Путало и др., в которых затрагиваются дискуссионный вопросы гражданского права, поднимаемые в диссертации.

Проблемы, непосредственно касающиеся страхового интереса, анализируют в своих работах В.Ю. Абрамов, Н.А. Баринов, B.C. Белых, М.И. Брагинский, К.А. Граве, С.В. Дедиков, Г.С. Демидова, JI.A. Лунц, В.К. Райхер, В.И. Серебровский, К.Е. Турбина, Ю.Б. Фогельсон, А.И. Худяков, А.А. Худяков, В.В. Шахов и др.

Кроме того, особый интерес автора вызвали работы к.ю.н. Н.В. Корниловой, И.А. Митричева, С.В. Михайлова, Д.В. Савкина, Т.Г. Тамазяна, в которых освещаются отдельные проблемы, исследуемые в диссертации.

Научная новизна диссертационного исследования состоит в том, что автором разработано единое не двусмысленное понятие страхового интереса как объекта страхования и его структура, сформированная на основе анализа теоретического и практического материала. Автором также сформулированы критерии разграничения смежных понятий, претендующих на использование в правоприменительной практике. Кроме того, выстроена система следующих категорий: объект и предмет страхования, объект, предмет и содержание страхового правоотношения, предмет договора страхования.

Основные итоги проведенной работы отражены в следующих положениях, выносимых на защиту.

1. Страховой интерес - частный случай общей категории имущественного интереса. Имущественный и страховой интерес соотносятся как целое и часть.

Понятие «страховой интерес» можно определить как форму выражения потребности субъекта в страховой защите, определяющуюся совокупностью условий окружающей действительности (объективная составляющая) и прошедшую через сознание субъекта (субъективная составляющая), заключающуюся в защите материального положения страхователя.

2. Диссертантом предлагается следующая структура страхового интереса:

- объект - цель, т.е. сознаваемый и желаемый результат реализации выбранных субъектом возможностей (удовлетворение потребностей),

- предмет - имущественные и личные неимущественные блага,

- содержание - потребности субъекта.

3. Страховой интерес является юридическим состоянием, под которым понимается конкретное жизненное обстоятельство, характеризующееся длительным периодом существования и обладающее свойством в совокупности с юридическими фактами вызывать правовые последствия.

Применительно к страховым правоотношениям, страховой интерес, не являясь юридическим фактом, в качестве юридического состояния в сочетании с заключением договора страхования вовлекается в процесс наделения субъектов страхования соответствующими правами и обязанностями.

При этом страховой интерес не является элементом самого субъективного права, представляющего собой средство реализации интереса субъекта.

4. Страховой интерес можно рассматривать как категорию, единую для имущественного и личного страхования. Однако содержание страхового интереса в договорах имущественного и личного страхования различно - если в имущественном страховании он направлен на сохранение материального уровня страхователя при возникновении имущественных потерь, то в личном страховании он сопряжен соответственно с имущественным обеспечением жизни, здоровья, достижением определенного возраста.

5. По нашему мнению, целью имущественного страхования выступает предоставление страховой защиты имущественного положения страхователя, объектом страхования выступает застрахованный имущественный интерес, а в качестве предмета имущественного страхования - «то, что застраховано» (т.е. собственно имущество, имущественная ответственность, нормальные условия осуществления предпринимательской деятельности).

В контексте разграничения объекта и предмета имущественного страхования, предлагается изложить п. 1 ст. 942 ГК РФ следующим образом:

1. При заключении договора имущественного страхования между страхователем и страховщиком должно быть достигнуто соглашение:

1) об имущественном интересе (объекте страхования), а так же по договору страхования имущества - и об определенном имуществе (предмете страхования), по договору страхования ответственности - и об имущественной ответственности, по договору страхования предпринимательского риска - и о нормальных условиях осуществления предпринимательской деятельности,

2) о характере события, на случай наступления которого осуществляется страхование (страхового случая),

3) о размере страховой суммы,

4) о размере страховой стоимости имущества,

5) о сроке действия договора.

6. Интерес, страхуемый по договору страхования имущества, может принадлежать самому собственнику имущества или иному лицу, которому передан риск случайной гибели или повреждения имущества в соответствии с законом или договором либо лицу, обладающему интересом в сохранении имущества для его дальнейшего использования.

При этом условием правомерности данного страхования является наличие интереса в сохранении имущества, но не в получении каких-то выгод, связанных с владением, пользованием и распоряжением имуществом.

7. «Интерес, связанный с владением, пользованием и распоряжением имуществом» выражает собой объект такой разновидности имущественного страхования, как страхование имущества. Наличие «интереса в сохранении имущества» - это условие правомерности данного страхования. Мы считаем возможным предоставление страховой защиты материального положения страхователя в имущественном страховании в условиях совершения им правонарушения, в качестве элемента состава которого выступает вина в форме простой неосторожности.

8. Проанализировав изложенные в работе теории, диссертантом составлена система юридических категорий имущественного страхования:

- объект страхового правоотношения - страховой интерес,

- предмет - определенное имущество, юридическая ответственность, нормальные условия осуществления предпринимательской деятельности, содержание - основные обязательства страхователя уплатить страховые взносы и обязательство страховщика выплатить страховое возмещение, предмет договора имущественного страхования поглощается содержанием страхового правоотношения, поскольку договор страхования выступает формой существования страхового правоотношения.

9. Имущественные права чаще всего выступают предметом страхования по договору страхования предпринимательского риска.

Также отметим, что сформулированные на сегодняшний день правила ст. 942, 958 ГК РФ не позволяют корректно применять нормы закона к страхованию имущественных прав по договору страхования имущества.

10. Принципы соотношения понятий «страховой интерес», «страховая сумма» и «страховая выплата» выражены в таких положениях:

- страховая сумма - стоимостное выражение страхового интереса,

- цена страхового интереса может быть определена путем сопоставления уплачиваемой страхователем страховщику страховой премии и страховой выплаты,

- размер страховой премии и страховой суммы зависят от оценки страхового риска, производимой исходя из страховой стоимости имущества, подлежащего страхованию,

- страховой интерес - условие осуществления страховой выплаты,

- страховая выплата - форма удовлетворения страхового интереса, денежное выражение страховой защиты,

- страховой интерес и страховая выплата определяются через общую конструкцию правоотношения, где объектом правоотношения является страховой интерес, а в качестве одного из элементов содержания правоотношения выступает выплата страхового возмещения.

11. Исходя из толкования п. 2 ст. 930 ГК РФ, заключение договора страхования при отсутствии интереса в сохранении имущества влечет недействительность договора страхования. Заключение договора при отсутствии соглашения по объекту страхования, в качестве которого выступает страховой имущественный интерес, влечет незаключенность договора. В роли критерия разграничения недействительности и незаключенности договора страхования предлагается установление следующих обстоятельств:

- наличие либо отсутствие интереса в сохранении имущества. При его отсутствии делается вывод о недействительности договора. и

- наличие либо отсутствие оформленного надлежащим образом соглашения сторон по объекту страхования. При его отсутствии - вывод о незаключенности договора.

Практическая значимость исследования.

Материалы исследования могут быть использованы в работе по совершенствованию законодательства в сфере имущественного страхования, в правоприменительной деятельности при рассмотрении конкретных споров, в практической деятельности страховщиков. Диссертация также задает направления для дальнейшего развития рассматриваемых в работе положений, результаты исследования целесообразно включить в программу дисциплин «Гражданское право» и «Страховое право».

Апробация результатов исследования.

Диссертация подготовлена на кафедре «Гражданского права и процесса» Южно-Уральского государственного университета, где проведено ее обсуждение, основные положения работы получили одобрение. Материалы диссертации используются при проведении лекционных и семинарских занятий по курсу «Гражданское право» и «Страховое право».

Основные положения и выводы изложены в опубликованных работах автора, научных докладах на ежегодных научных конференциях, проводимых юридическим факультетом Южно-Уральского государственного университета и научных конференциях, проводимых в г. Самаре и г. Казани.

Структура работы.

Содержание диссертации изложено на 172 страницах. Структура диссертации и содержание соответствуют ее цели и поставленным задачам. Работа состоит из введения, трех глав, 7 параграфов, заключения и списка использованных источников.

Заключение диссертации по теме «Гражданское право; предпринимательское право; семейное право; международное частное право», Когденко, Наталья Юрьевна

ЗАКЛЮЧЕНИЕ

Подводя итоги нашего исследования, хотелось бы отметить, что цель работы полагаем достигнутой. Проведенный диссертантом анализ позволяет сделать следующие научно-практические выводы и положения по совершенствованию законодательства.

1. Страховой интерес - частный случай общей категории имущественного интереса. Имущественный и страховой интерес соотносятся как целое и часть. При этом мы пришли к определению имущественного интереса как возникающего по поводу имущественных и личных неимущественных благ явления, имеющего денежную оценку.

Понятие «страховой интерес» можно определить как форму выражения потребности субъекта в страховой защите, определяющуюся совокупностью условий окружающей действительности (объективная составляющая) и прошедшую через сознание субъекта (субъективная составляющая), заключающуюся в защите материального положения страхователя.

Доказательственная база представленного вывода такова.

Страховой интерес проявляется через волевую деятельность субъекта, цель которой заключается в удовлетворении потребностей. В этом смысле необходимо выделять в структуре интереса категорию объекта, мыслимую целью, то есть сознаваемым и желаемым результатом -удовлетворение потребностей.

Потребности мы отводим роль содержания страхового интереса, выступающей как необходимость в страховой защите условий существования страхователя, определяемых предметом страхования и выраженных страховой суммой, защита которых обеспечивается обязательством страховщика произвести страховую выплату при наступлении страхового случая в имущественном страховании.

Не верным видится нам подход отождествления интереса и блага (H.JI. Брауде, B.C. Нерсесянц), поскольку в данном случае интерес теряет свое самостоятельное значение, свою направленность. В этой связи необходимо выделять в структуре интереса его предмет, к которому мы относим категорию блага.

Отождествлять понятия «интерес» и «выгода» (М.А. Гурвич) также некорректно. В договоре страхования застрахованный получает страховое обеспечение или возмещение, которое не может быть приравнено к выгоде. Посредством страховой выплаты страхователь будет в состоянии восстановить свое материальное положение до того состояния, которое существовало до момента страхового случая.

Страховой интерес не может быть приравнен к возмещению убытков (П.П. Цитович, И.Б. Новицкий, Г.Ф. Шершеневич, А.К. Шихов). Существуют такие виды страхования, которые вообще не связаны с возмещением убытка или вреда (страхование жизни, накопительное страхование). При определении страхового интереса через категорию убытка получается, что если страховой случай не произойдет и страховщику не придется производить страховую выплату в возмещении убытка, то такое страхование следует признать бесцельным.

Автор придерживается «теории страховой защиты» (Г.С. Демидова, А.И. Худяков, А.А. Худяков), в соответствии с которой целью страхования является защита материального положения страхователя, где страховая выплата призвана восстановить данное материальное положение до того уровня, который существовал до страхового случая.

При рассмотрении правовой природы страхового интереса, мы пришли к заключению о том, что интерес есть явление, сочетающее объективные и субъективные моменты. Для того, чтобы факторы общественной жизни могли проявиться как интерес, они неизбежно должны пройти через сознание людей.

2. Таким образом, диссертантом предлагается следующая структура страхового интереса:

- объект - цель, т.е. сознаваемый и желаемый результат реализации выбранных субъектом возможностей (удовлетворение потребностей),

- предмет - имущественные и личные неимущественные блага,

- содержание - потребности субъекта.

3. Наши рассуждения привели нас к мысли о том, что страховой интерес является юридическим состоянием, под которым понимается конкретное жизненное обстоятельство, характеризующееся длительным периодом существования и обладающее свойством в совокупности с иными юридическими фактами вызывать правовые последствия.

Применительно к страховым правоотношениям, страховой интерес, не являясь юридическим фактом, в качестве юридического состояния в сочетании с заключением договора страхования вовлекается в процесс наделения субъектов страхования соответствующими правами и обязанностями.

При этом страховой интерес не входит в сами субъективные права и обязанности сторон (в содержание правоотношения). Некорректно с точки зрения логики отождествлять средство реализации (субъективное право) и само явление (интерес). Соотношение субъективного права и интереса заключается в том, что интерес является основополагающим фактором поведения субъекта, а субъективное право представляет собой особое средство реализации целей (интереса субъекта).

Основной аргумент, лежащим в основе указанного подхода таков: поскольку страховой интерес является существенным условием договора страхования и объектом страхового правоотношения, за ним нельзя признать статус юридического факта. Это объясняется тем, что данный интерес не может выступать в роли явления, порождающего страховое правоотношение, элементом которого он и является.

4. Страховой интерес можно рассматривать как категорию, единую для имущественного и личного страхования. Однако содержание страхового интереса в договорах имущественного и личного страхования различно - если в имущественном страховании он направлен на сохранение материального уровня страхователя при возникновении имущественных потерь, то в личном страховании он сопряжен соответственно с имущественным обеспечением жизни, здоровья, достижением определенного возраста.

Мы использовали следующую логику. Отсутствие страхового интереса в договоре личного страхования по сути лишало бы страховую сделку цели, сделало бы ее безосновательной, вследствие чего она утратила бы значение юридического факта.

Исходя из сказанного, мы предлагаем дополнить п. 2 ст. 942 ГК РФ таким существенным условием договора личного страхования, как условие об определенном имущественном интересе застрахованного лица (объекте страхования).

В личном страховании имущественный характер интереса выражается в определении размера негативных материальных последствий при наступлении страхового случая (страхование жизни и здоровья) либо суммы материальных средств, дополнительно получаемых в определенных жизненных обстоятельствах (бракосочетание).

Структура страхового интереса в личном страховании видится таким образом:

- объект - цель страхового интереса - удовлетворение потребностей в форме предоставления защиты материального положения страхователя безотносительно к наступлению негативных последствий в жизни страхователя либо получение дополнительных материальных средств в определенных жизненных обстоятельствах,

- предмет - личные неимущественные блага (жизнь, здоровье, достоинство личности), определенные события (достижение определенного возраста, бракосочетание),

- содержание - потребности субъекта в страховой защите материального положения страхователя.

5. «Интерес, связанный с владением, пользованием и распоряжением имуществом» выражает собой объект такой разновидности имущественного страхования, как страхование имущества. Наличие «интереса в сохранении имущества» - это условие правомерности данного страхования.

В тоже время необходимо расценивать указанные категории как взаимозависимые явления, поскольку интерес во владении, пользовании и распоряжении имуществом не может быть реализован в отсутствии интереса в сохранении имущества. Именно последнему законодатель отводит роль условия, при наличии которого страхование допустимо.

Используя теорию гражданского правонарушения нами было доказана возможность предоставления страховой защиты материального положения страхователя в имущественном страховании в условиях совершения им правонарушения, в качестве элемента состава которого выступает вина в форме простой неосторожности.

6. Интерес, страхуемый по договору страхования имущества, может принадлежать самому собственнику имущества или иному лицу, которому передан риск утраты или повреждения имущества в соответствии с законом или договором либо лицу, обладающему интересом в сохранении имущества для его дальнейшего использования.

При этом условием правомерности данного страхования является наличие интереса в сохранении имущества, но не в получении каких-то выгод, связанных с владением, пользованием и распоряжением имуществом.

Рассуждения относительно содержания категории «страховой интерес в сохранении имущества» следующие.

С нашей точки зрения позитивность либо негативность интереса в сохранении имущества, выяснение вопроса о перемещении на страхователя риска гибели или повреждения имущества не могут выступать самостоятельными критериями установления наличия страхового интереса.

Учитывая системные связи ст. 211 ГК РФ и ст. 930 ГК РФ, а также сформировавшуюся правоприменительную практику, диссертантом предложена собственная система определения наличия либо отсутствия страхового интереса в сохранении имущества у страхователя (выгодоприобретателя).

Первоначально следует установить, несет ли страхователь риск утраты либо повреждения застрахованного имущества в соответствии с законом либо исходя из условий договора.

Возможны два вариант дальнейших действий.

1. Если страхователь (к примеру, арендатор) несет риск утраты либо повреждения имущества следует признать наличие у него интереса в сохранении этого имущества. Вместе с тем, тот же договор страхования в отношении того же имущества может быть заключен в пользу его собственника, обладающего правом на получение страхового возмещения. В подобной ситуации суммы страхового возмещения, получаемые при наступлении страхового случая страхователем (арендатором) и выгодоприобретателем (собственником) должны быть различны. Баланс интересов при этом достигается путем подписания единого договора страхования на изложенных в нем условиях обеими сторонами.

2. Если на страхователя (в частности, арендатора) не перенесен риск утраты либо повреждения застрахованного имущества собственник, как и в первом случае, в качестве выгодоприобретателя обладает интересом в сохранении имущества и вправе претендовать на возмещение стоимости утраченного застрахованного имущества. Опять же в целях предотвращения ситуации неосновательного обогащения его необходимо указать в качестве выгодоприобретателя в договоре страхования.

Сложнее обстоит дело со страхователем, не несущим подобных рисков, на которого обязанность застраховать имущество возложена договором. Бесспорно - следует признать наличие в подобном случае страхового интереса у страхователя. Особенность заключается в том, что он представлен двумя составляющими:

- интерес в сохранности имущества для последующего возврата в силу договора,

- интерес в сохранении имущества для себя, связанный с восстановлением поврежденного имущества для дальнейшего использования.

Думается, первая категория интереса страхователя подлежит страхованию по правилам страхования ответственности по договору (ст. 932 ГК РФ) либо предпринимательского риска (ст. 933 ГК РФ).

Относительно второй категории интереса, следует признать за ней статус интереса в сохранении имущества с единственным уточнением -при наступлении страхового случая страховщик вправе получить возмещение в пределах суммы потерь, которые он понес в связи с невозможностью дальнейшего использования застрахованного имущества.

Заметим - предложенная схема определения наличия страхового интереса в сохранении имущества не является исключительно точной. Имеется в виду допустимость именования в договоре страхования выгодоприобретателем арендатора, залогодержателя, а в качестве страхователя - собственника имущества и кроме того, возможную неприменимость к отдельным случаям (видам) страхования.

Диссертант пришел к выводу, что банк - залогодержатель обладает страховым интересом, проявляющимся в следующем:

- банк заинтересован в обеспечении сохранности заложенного имущества, поскольку он имеет преимущественное перед другими кредиторами право удовлетворения своих требований за счет этого имущества. Данное обстоятельство подтверждает и практика. В договоре страхования имущества, заключаемом ОАО «Страховая акционерная компания «Энергогарант» в качестве объекта страхования названы имущественные интересы банка, связанные с возможностью наложения взыскания на заложенное имущество.

- право залога связано с триадой владения, пользования и распоряжения имуществом (право залога следует за правом собственности, право собственника на распоряжение имуществом ограничено волей залогодержателя, залогодержатель вправе истребовать имущество из чужого незаконного владения).

При этом, на наш взгляд, Банк обладает опосредованным страховым интересом, поскольку в соответствии со ст. 348 ГК РФ только в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником принятых на себя обязательств, залогодержатель вправе обратить взыскание на заложенное имущество.

Показана необходимость соблюдения такого соотношения: сумма страхового возмещения, выплачиваемая страховщиком банку -выгодоприобретателю, не может превышать суммы выданного кредита. Указанные суммы необходимо прописывать как в договоре страхования, так и в договоре залога. В то же время, при разночтениях в договоре залога и договора страхования необходимо применять условия последнего.

7. По нашему мнению, целью имущественного страхования выступает предоставление страховой защиты имущественного положения страхователя, объектом страхования выступает застрахованный имущественный интерес, а в качестве предмета имущественного страхования - «то, что застраховано» (т.е. собственно имущество, имущественная ответственность, нормальные условия осуществления предпринимательской деятельности).

Для раскрытия представленного положения отметим, что на сегодняшний день известны пять возможных объектов страхования: вещь и личные блага (В.К. Райхер), страховая выплата (К.А. Граве, J1.A. Лунц, концепция поддержана О.С. Иоффе), страховая услуга (Б.С. Шац), благосостояние (С.В. Дедиков), имущественный интерес (В.И. Серебровский).

Диссертантом последовательно проведена критика каждого из подходов. Страховщик не принимает на себя обязательство восстановить ту или иную вещь, пострадавшую от наступления страхового случая, следовательно не могут считаться объектами страхования вещь и личные блага.

Страховая выплата как действие столь же определенно не является объектом страхования, поскольку объектом является то, на что действие направлено - удовлетворение страхового интереса. Объектом страхования не может быть одна из составляющих содержания обязательства -страховая выплата. Более того, в случае ненаступления страхового случая, объект страхования в виде страховой выплаты будет отсутствовать, что не допустимо.

Мы не можем согласиться и с пониманием под объектом страхования страховой услуги, иначе страховая услуга отождествляется с целью страхования - предоставлением страховой защиты. Кроме того, объект и предмет страхования различны, соответственно страховая услуга не может выступать одновременно указанными категориями.

С нашей точки зрения конструкция объект страхования -благосостояние, именуемое С.В. Дедиковым в узком смысле как имущество или событие, внутренне противоречива, поскольку объект страхования представлен в виде имущества (в действительности это предмет страхования) и страхового события.

На основании изложенного, заключаем, что единственным подлинным объектом страхования является страховой интерес.

В контексте разграничения объекта и предмета имущественного страхования, предлагается изложить ст. 942 ГК РФ следующим образом:

1. При заключении договора имущественного страхования между страхователем и страховщиком должно быть достигнуто соглашение:

1) об имущественном интересе (объекте страхования), а так же по договору страхования имущества - и об определенном имуществе (предмете страхования), по договору страхования ответственности - и об имущественной ответственности, по договору страхования предпринимательского риска - и о нормальных условиях осуществления предпринимательской деятельности,

2) о характере события, на случай наступления которого осуществляется страхование (страхового случая),

3) о размере страховой суммы,

4) о размере страховой стоимости имущества,

5) о сроке действия договора.

8. Имущественные права чаще всего выступают предметом страхования по договору страхования предпринимательского риска. Сформулированные на сегодняшний день правила ст. ст. 942, 958 ГК РФ не позволяют корректно применять нормы закона к страхованию имущественных прав по договору страхования имущества.

9. Проанализировав изложенные в работе теории, диссертантом составлена система юридических категорий имущественного страхования:

- объект страхового правоотношения - страховой интерес,

- предмет - определенное имущество, юридическая ответственность, нормальные условия осуществления предпринимательской деятельности,

- содержание - основные обязательства страхователя уплатить страховые взносы и обязательство страховщика выплатить страховое возмещение. предмет договора имущественного страхования поглощается содержанием страхового правоотношения, поскольку договор страхования рассматривается как форма существования страхового правоотношения.

10. Диссертантом выведены принципы соотношения понятий страховой интерес, страховая сумма и страховая выплата, выраженные в таких положениях:

- страховая сумма - стоимостное выражение страхового интереса,

- цена страхового интереса может быть определена путем сопоставления уплачиваемой страхователем страховщику страховой премии и страховой выплаты,

- размер страховой премии и страховой суммы зависят от оценки страхового риска, производимой исходя их страховой стоимости имущества, подлежащего страхованию,

- страховой интерес - условие осуществления страховой выплаты,

- страховая выплата - форма удовлетворения страхового интереса, денежное выражение страховой защиты,

- страховой интерес и страховая выплата определяются через общую конструкцию правоотношения, где объектом правоотношения является страховой интерес, а в качестве одного из элементов содержания правоотношения выступает выплата страхового возмещения.

Категории страхового интереса и страховой суммы связаны с понятием оценки страхового риска. Отправной точкой при осуществлении страхования является соответствие страхового риска страховой сумме. Нами была показана так же актуальность вопроса о «цене» страхового интереса. И размер страховой премии и страховой суммы зависят от оценки страхового риска, производимой исходя их стоимости имущества, подлежащего страхованию (страховой стоимости).

11. Страховой риск - это возможность (опасность) наступления неблагоприятного события, предусмотренного в качестве страхового случая (но не само это событие).

Под страховым риском некорректно понимать как предполагаемое событие, так и степень или величину возможного вреда, а п. 1 ст. 944 ГК РФ требует уточнения в части исключения «размера возможных убытков от его наступления».

Следует изложить п. 1 ст. 9 ФЗ «Об организации страхового дела в РФ» в следующей редакции:

1. В имущественном страховании, а также в личном страховании страховым риском является возможность наступления страхового случая.»

Признаки самого страхового случая следует закрепить в п. 2 ст. 9 ФЗ «Об организации страхового дела в РФ».

В связи с указанным выше предлагаем изложить п. 2 ст. 929 ГК РФ в следующей редакции:

2. По договору имущественного страхования могут быть, в частности, застрахованы имущественные интересы, заключающиеся в предоставлении страховой защиты при:

1) утрате (гибели), недостачи или повреждении определенного имущества (ст. 930);

2) привлечении к ответственности по обязательствам, возникающим вследствие причинения вреда жизни, здоровью или имуществу других лиц, а в случаях, предусмотренных законом, также к ответственности по договорам (ст. 931 и 932);

3) нарушении нормальных условий осуществления предпринимательской деятельности, в том числе нарушении своих обязательств контрагентами предпринимателя или изменении условий этой деятельности по не зависящим от предпринимателя обстоятельствам, в том числе при неполучении ожидаемых доходов (ст. 933)».

12. Заключение договора страхования при отсутствии интереса в сохранении имущества влечет недействительность договора страхования, о чем прямо говорит п. 2 ст. 930 ГК РФ. Заключение договора при отсутствии соглашения по объекту страхования, в качестве которого выступает страховой имущественный интерес, влечет незаключенность договора.

В качестве критерия разграничения недействительности и незаключенности договора страхования предлагается установление следующих обстоятельств:

- наличие либо отсутствие интереса в сохранении имущества. При его отсутствии делается вывод о недействительности договора.

- наличие либо отсутствие оформленного надлежащим образом соглашения сторон по объекту страхования. При его отсутствии - вывод о незаключенности договора.

И в теории и в судебной практике проводится идея о несовпадении правовых последствий признания сделки ничтожной и несуществующей.

Применительно к имущественному страхованию, последствия недействительности договора могут быть подобными:

- в случае если в период от даты заключения договора страхования до даты, когда страховщику стало известно о факте недействительности договора, страхователю была предоставлена страховая защита, страховщик будет обязан вернуть часть полученной страховой премии, а страхователь возместить стоимость оказанной услуги (либо уплатить денежные средства в порядке п. 2 ст. 167 ГК РФ),

- в случае если фактически страховая защита не предоставлялась, страхователю будут причитаться суммы, уплаченные им страховщику (страховая премия).

155

Список литературы диссертационного исследования кандидат юридических наук Когденко, Наталья Юрьевна, 2007 год

1. Законы и другие нормативные акты

2. Гражданский процессуальный кодекс: Федеральный закон от 14 ноября 2002 г. № 1Э8-ФЗ // Собрание законодательства РФ. 18.11.2002. - № 46. -Ст. 4532.

3. Арбитражный процессуальный кодекс РФ: Федеральный закон от 24 июля 2002 г. № 95-ФЗ// Собрание законодательства РФ. 29.07.2002. - № 30.-Ст. 3012.

4. Гражданский кодекс РФ (часть вторая): Федеральный закон от 26 января 1996 г. № 14-ФЗ // Собрание законодательства РФ. 20.01.1996. - № 5. - Ст. 910.

5. Гражданский кодекс РФ (часть первая): Федеральный закон от 30 ноября 1994 г. № 51-ФЗ // Собрание законодательства РФ. 05.12.1994. - № 32. -Ст. 3301.

6. Основы гражданского законодательства Союза СССР и республик от 31 мая 1991 г. // Ведомости Верховного Совета СССР. 26.06.1991. - № 26. -С. 733.

7. Гражданский кодекс РСФСР от 11 июня 1964 г. // Ведомости Верховного Совета РСФСР. 1964. - № 24. - Ст. 406.

8. Гражданский кодекс РСФСР от 31 октября. 1922 г. // Собрание узаконений и распоряжений рабоче-крестьянского Правительства РСФСР. 1922.-№71.-Ст. 904.

9. О судебной системе РФ: Федеральный конституционный закон от 31 декабря 1996 г. № 1-ФКЗ // Собрание законодательства РФ. 06.01.1997. -№ 1. - Ст. 1.

10. Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств: Федеральный закон № 40-ФЗ от 25 апреля 2002 г. // Собрание законодательства РФ. 065.05.2002 . - № 18. - Ст. 1720.

11. Об оценочной деятельности: Федеральный закон от 29 июля 1998 г. № 135-ФЭ // Собрание законодательства РФ. 03.08.1998. - № 31. - Ст. 3813.

12. Об ипотеке (залоге недвижимости): Федеральный закон № 102-ФЗ от 16.07.1998 г. // Собрание законодательства РФ. 20.07.1998. - « 29. - Ст. 3400.

13. О государственной регистрации прав на недвижимое имущество и сделок с ним: Федеральный закон от 21 июля 1997 г. № 122-ФЗ // Собрание законодательства РФ. 28.07.1997. - № 30. - Ст. 3594.

14. Об организации страхового дела в РФ: Закон РФ от 27 ноября 1992 г. № 4015-1 // Ведомости Съезда народных депутатов РФ и Верховного Совета РФ. 14.01.1993.-№2.-Ст. 56.

15. О медицинском страховании граждан в РФ: Федеральный закон № 1499-1 от 28 июня 1991 г. //Ведомости СНД и ВС РСФСР. 04.07.1991. - № 29. - Ст. 920.

16. О банках и банковской деятельности: Закон РФ от 02 декабря 1990 г. // Собрание законодательства РФ. 1996. - № 6. - Ст. 492,

17. Постановление Правительства РФ «Об утверждении правил обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств» № 263 от 07 мая 2003 г. // Собрание законодательства РФ. 19.05.2003. - № 20. - Ст. 1897.

18. Постановление Правительства РФ «Об утверждении стандартов оценки» № 519 от 06 июля 2001 г. // Собрание законодательства РФ. -16.07.2001. -№29.-Ст. 3026.

19. Положение ЦБ РФ «О порядке формирования кредитными организациями резервов на возможные потери по ссудам, по ссудной и приравненной к ней задолженности» № 254-П от 26.03.2004 г. // Вестник Банка России. 07.05.200. - № 28.

20. Письмо Минфина РФ от 04 июня 2003 г. № 04-02-05/5/11.

21. Типовые правила обязательного медицинского страхования граждан, утвержденные директором ФФОМС 03 октября 2003 г. № 3856/30-3/4 // Российская газета. 31.12.2003. - № 263.

22. Постановления и разъяснения высших органов судебной власти

23. Постановление Пленума ВС РФ от 28.04.1994 г. № 3 «О судебной практике по делам о возмещении вреда, причиненного повреждением здоровья» // Бюллетень ВС РФ. 1994 - №7.

24. Постановление Президиума ВАС РФ от 17 апреля 2002 г. № 10575/01 // Вестник ВАС РФ. 2002. - № 9.

25. Постановление Президиума ВАС РФ от 21.04.1998 № 1540/98 // Вестник ВАС РФ. 1998. - № 7.

26. Информационное письмо Президиума ВАС РФ от 22.12.2005 № 96 // Вестник ВАС РФ. 2006. - № 3 (160).

27. Информационное письмо Президиума ВАС РФ от 28.11.2003. № 75 // Вестник ВАС РФ. 2004. - № 1.3. Судебная практика

28. Постановление кассационной инстанции ФАС Волго-вятского округа от 03.10.2005. № А82-2395/2005-2

29. Постановление кассационной инстанции ФАС Московского округа от 23.08.2005 № КГ-А40/6775-05.

30. Постановление кассационной инстанции ФАС Московского округа от 13.04.2005 г. № КГ-А40/2830-05.

31. Постановление кассационной инстанции ФАС Уральского округа. 9.07.1997. № Ф09-545/ 97- ГК.

32. Постановление кассационной инстанции ФАС Уральского округа.1..03.1998. № Ф09-126/ 98- ГК.

33. Постановление ФАС Московского округа от 27.06.2006 по делу № КГ-А40/4735-06.

34. Постановление ФАС Московского округа от 21.06.2006 по делу № А40/5245-06.

35. Постановление ФАС Волго-Вятского округа от 24.03.2006. № А11-4729/2005-К1-13/392.

36. Постановление ФАС Уральского округа от 24.01.2006 по делу № Ф09-4267/05-СЗ.

37. Постановление ФАС Московского округа от 08.12.2005. № КГ-А40/11176-05.

38. Постановление ФАС Западно-Сибирского округа от 30.08.2005 № Ф04-4801/2005 (13357-А45-30).

39. Постановление ФАС Уральского округа. 29.03.2005. № Ф09-648/05-ГК. Постановление ФАС Московского округа от 28.09.2004 № КГ-А40/7897-04.

40. Постановление ФАС Восточно-Сибирского округа от 21.09.2004. № АЗЗ-4190/03-С1-Ф02-3899/04-С2.

41. Постановление ФАС Дальневосточного округа. 24.08.2004. № Ф03-А04/ 04-1/1824.

42. Постановление ФАС Московского округа от 10.08.2004. № КГ-А40/6487-03 .

43. Постановление ФАС Московского округа от 06.04.2004 г. № КГ-А40/2380-04-П.

44. Постановление ФАС Дальневосточного округа от 30.12.2003 № 03-А16/03-1/3403.

45. Постановление ФАС Поволжского округа от 18.07.2002 № А65-16173/01-СГЗ-14.

46. Постановление ФАС Московского округа от 02.07.2002. № КГ-А40/4122-02.

47. Постановление ФАС Поволжского округа от 22.04.2002. № А12-10624/01-С17.

48. Постановление ФАС Московского округа от 30.01.2001. № КА-А40/40-01.

49. Постановление ФАС Западно-Сибирского округа от 30.08.2000 № Ф04/2201-462/A03-2000.

50. Постановление ФАС Московского округа от 10.05.2000 № КГ-А40/1771-00.

51. Правила страхования медицинских и иных непредвиденных расходов лиц, выезжающих с места постоянного проживания ОАО «Военно-страховая компания» от 23.08.2005 г.

52. Правила страхования от огня и других опасностей имущества юридических лиц, утвержденные Приказом № 196 от 11.07.2005.

53. Правила страхования транспортных средств, утвержденные генеральным директором ОСАО «Ингосстрах» 05.05.2005 г.

54. Правила страхования машин и механизмов от поломок (аварии), утвержденные Председателем Правления СОАО «Русский Страховой Центр» 23.12.1998.

55. Регламент «Страховой арбитражной комиссии» третейского суда для разрешения экономических споров при всероссийском союзе страховщиков, утвержденный Протоколом № 7 от 30.09.1997.

56. Правила страхования расходов граждан на время пребывания за пределами стран СНГ, применяемые Российским Страховым Народным Обществом «РОСНО».4. Литература

57. Абрамов, В.Ю. Оценка страхового риска по имущественным видам страхования / В.Ю. Абрамов // Финансовая газета. 2003. - № 33, 35.

58. Абрамов, В. Понятие убыточности страхового интереса в договорах страхования / В. Абрамов // Хозяйство и право. 2006. - № 6.

59. Абрамов, В.Ю. Соотношение страхового риска со страховой суммой / В.Ю. Абрамов // Финансовая газета. 2003. - № 39, 41.

60. Абрамов, В.Ю. Существенные признаки страхового интереса / В.Ю. Абрамов // Юридическая и правовая работа в страховании. 2006. - № 2.

61. Абрамов, В.Ю. Страховой интерес как разновидность категории интереса в гражданском праве / В.Ю. Абрамов // Юридическая и правовая работа в страховании. 2006. - № 1.

62. Абрамов, В.Ю., Дедиков, С.В. Судебно-практический комментарий к страховому законодательству / В.Ю. Абрамов, С.В. Дедиков. М: Волтерс Клувер, 2004.-336 с.

63. Агарков, М.М. Обязательство по советскому гражданскому праву / М.М. Агарков. М., 1940. - 175 с.

64. Алексеев, С.С. Общая теория права. Т. 2 / С.С. Алексеев. М.: Юридическая литература, 1982. - 360 с.

65. Алексеев, С.С. Об объекте права и правоотношения // Вопросы общей теории советского права / С.С. Алексеев. М.: Госюриздат, 1960. - 308 с.

66. Алексеев, С.С. О составе гражданского правонарушения / С.С. Алексеев // Правоведение. 1958. - № 1

67. Алексеев, С.С. Проблемы теории государства и права / С.С. Алексеев. -М.: Юридическая литература, 1987. 446 с.

68. Артемов, В.В. Недействительность сделок и их последствия: некоторые аспекты / В.В. Артемов // Юрист. 2002. - № 6.

69. Афанасьев, С. Эволюция юридического интереса как предпосылки права на обращение в суд гражданской юрисдикции (теоретико-правовой обзор) / С. Афанасьев // Арбитражный и гражданский процесс. 2006. - № 10.

70. Ахвледиани, Ю.Т. Имущественное страхование / Ю.Т. Ахвледиани. -М.: ЮНИТИ, 2002.-286 с.

71. Балакирева, В., Цыганов, А. Страхование риска утери права на недвижимое имущество (титула собственности) / В. Балакирева, А. Цыганов // Страховое ревю. 2001. - № 12.

72. Баринов, Н.А. Имущественные потребности и гражданское право / Н.А. Баринов. Саратов: Издательство Саратовского Университета, 1987. - 192 с.

73. Белов, Р.В. Страховой интерес как объект страхового правоотношения / Р.В. Белов // Вестник «ТИСБИ». 2006. - № 2.

74. Белов, В.А. Правопреемство в связи с законодательной концепцией квалификации имущественных прав как объектов гражданских прав / В.А. Белов // Законодательство. 1998. - № 6.

75. Беловецкая, Д.И. Сравнительный анализ институтов признания договора недействительным и незаключенным применительно к договору страхования / Д.И. Беловецкая // Страховое право. 2005. - № 3.

76. Белых, B.C., Кривошеев, И.В. Страховое право / B.C. Белых, И.В. Кривошеев. М.: Норма, 2001. - 224 с.

77. Богатырев, Ф.О. Интерес в гражданском праве / Ф.О. Богатырев // Журнал российского права. 2002. - № 2.

78. Бондаренко, Л.И. Интерес как категория политической экономии / Л.И. Бондаренко // Экономические науки. 1970. - № 8.

79. Брагинский, М.И. Договор страхования / М.И. Брагинский. М.: Статут, 2000. - 172 с.

80. Брагинский, М.И. Комментарий к части первой ГК РФ для предпринимателей / М.И. Брагинский. М.: БЕК, 1996. - 403 с.

81. Брагинский, М.И., Витрянский, В.В. Договорное право. Книга первая: Общие положения / М.И. Брагинский, В.В. Витрянский. М.: Статут, 2000. - 848 с.

82. Братусь, С.Н. Субъекты гражданского права / С.Н. Братусь. М.: Госюриздат, 1950. - 364 с.

83. Брауде, И.Л. К вопросу об объекте правоотношения по советскому гражданскому праву / И.Л. Брауде // Советское государство и право. -1951. -№3.

84. Венедиктов, А.В. Государственная социологическая собственность /А.В. Венедиктов. Л.: АН СССР, 1948. 840 с.

85. Витрук, Н.В. Основы теории правового положения личности в социалистическом обществе/ Н.В. Витрук. М.: Наука, 1079. - 229 с.

86. Витрук, Н.В. Система прав личности // Права личности в социалистическом обществе / Н.В. Витрук. М., 1981.

87. Глезерман, Г.Е. Интерес как социологическая категория / Г.Е. Глезерман // Вопросы философии. 1966. - № 10.

88. Глущенко, В.В. Управление рисками. Страхование / В.В. Глущенко. -Железнодорожный: ТОО НПЦ «Крылья», 1999. 336 с.

89. Граве, К.А., Лунц, Л.А. Общие вопросы страхования / К.А. Граве, Л.А. Лунц // Страховое право. 2000. - № 4.

90. Граве, К.А., Лунц, Л.А. Страхование / К.А. Граве, Л.А. Лунц. М.: Госиздат Юридической литературы, 1960. - 175 с.

91. Гражданское право. Учебник. Том 2. / под ред. А.П. Сергеева, Ю.К. Толстого. М.: ПБОЮЛ Л.В. Рожников, 2001.- 736 с.

92. Гражданское право. Учебник. Т. 2, полутом 2 / под ред. Е.А. Суханова. М.: Волтерс Клувер, 2005. 544 с.

93. Гражданское право. Учебник. Том I. / под ред. Е.А. Суханова М.: БЕК, 2000.-816 с.

94. Грибанов, В.П. Интерес в гражданском праве / В.П. Грибанов // Советское государство и право. 1967. - № 1.

95. Грибанов, В.П. Осуществление и защита гражданских прав / В.П. Грибанов. М.: Статут, 2000. - 411 с.

96. Грудцына, Л.Ю. Правовые способы защиты прав страхователей / Л.Ю. Грудцына // Законодательство и экономика. 2005. - № 3.

97. Гукасян, Р.Е. Правовые и охраняемые законом интересы / Р.Е. Гукасян // Советское государство и право. 1973. - № 7.

98. Гукасян, Р.Е. Проблема интереса в советском гражданском процессуальном праве / Р.Е. Гукасян. Саратов: Приволжское книжное издательство, 1970. - 185 с.

99. Гурвич, М.А. Гражданские процессуальные правоотношения и процессуальные действия Т.З / М.А. Гурвич // Труды ВЮЗИ. М., 1965.

100. Дедиков, С.В. Договоры имущественного и морского страхования: сравнительное исследование / С.В. Дедиков // Хозяйство и право. 2006. -№4.

101. Дедиков, С.В. Объект имущественного страхования / С.В. Дедиков // Юридическая и правовая работа в страховании. 2006. - № 3.

102. Дедиков, С. Правовая природа стандартных оговорок в перестраховании / С. Дедиков // Хозяйство и право. 2006. - № 12.

103. Дедиков, С. Правомерность страхового интереса / С. Дедиков // Хозяйство и право. 2006. - № 6.

104. Дедиков, С.В. Предмет договора имущественного страхования / С.В. Дедиков // Юридическая и правовая работа в страховании. 2005. - № 4.

105. Дедиков, С.В. Страхование залогов в пользу банков: проблемы и пути их решения / С.В. Дедиков // Юридическая и правовая работа в страховании. 2007. - № 1.

106. Дедиков, С.В. Существенные обстоятельства имущественного страхования / С.В. Дедиков // Хозяйство и право. 2005. - № 7.

107. Дедиков, С.В. Типичные ошибки стандартных правил страхования / С.В. Дедиков // Финансовая газета. Региональный выпуск. 2005. - № 2.

108. Демидова, Г.С. К вопросу о характеристике и признаках договора страхования / Г.С. Демидова // Вестник ЮУрГУ. 2003. - № 10.

109. Демидова, Г.С. Определение объекта и цели страхования / Г.С. Демидова // Цивилист. 2005. - № 1.

110. Демидова, Г.С. Страхование предпринимательских рисков / Г.С. Демидова // Материалы международной VI научной конференции молодых ученых «Актуальные проблемы частноправового регулирования». -Самара: Изд-во «Универс-групп», 2006.

111. Демин, М.В. К вопросу о природе интереса / М.В. Демин // Философские науки. 1972. - № 3.

112. Ежова, А.Ю. Имущественный интерес в договоре страхования предмета залога / А.Ю. Ежова // Юридическая и правовая работа в страховании. 2006. - № 2.

113. Журавлев, Ю.М., Секерж, И.Г. Страхование и перестрахование (теория и практика) / Ю.М. Журавлев, И.Г. Секерж. М.: Анкил, 1993. - 184 с.

114. Завьялов, Ю.С. Проблема интереса в марксисткой теории социалистического права / Ю.С. Завьялов: дис. . канд. юрид. наук. М., 1968.

115. Зинченко, С., Газарьян, Б. Ничтожные и оспоримые сделки в практике предпринимательства / С. Зинченко, Б. Газарьян / Хозяйство и право. -1997.-№2.-С. 120.

116. Ивашкин, Е.И. Социология отсутствия страхового интереса / Е.И. Ивашкин // Финансы. 2000. - № 8.

117. Иоффе, О.С. Гражданско-правовая охрана интересов личности в СССР / О.С. Иоффе // Советское государство и право. 1956. - № 2.

118. Иоффе, О.С. Избранные труды: в 4 т. Т. III Обязательственное право / О.С. Иоффе. СПб.: Юридический центр Пресс, 2004. - 837 с.

119. Иоффе, О.С. Ответственность по советскому гражданскому праву. / О.С. Иоффе. JL: Издательство Ленинградского университета, 1955. - 311 с.

120. Иоффе, О.С. Правоотношение по советскому гражданскому праву / О.С. Иоффе. Л.: Издательство Ленинградского университета, 1949. - 146 с.

121. Иоффе, О.С. Советское гражданское право. / О.С. Иоффе. М.: Юридическая литература, 1967. - 494 с.

122. Иоффе, О.С., Шаргародский М.Д. Вопросы теории права / О.С. Иоффе, М.Д. Шаргородский. М.: Госюриздат, 1961.-381 с.

123. Исаков, В.Б. Фактический состав в механизме правового регулирования / В.Б. Исаков. Саратов: Издательство Саратовского университета, 1980. -128 с.

124. Исаков, В.Б. Юридические факты в российском праве. Учебное пособие / В.Б. Исаков. М.: Юстицинформ, 1998.

125. Кабанцева, Н.Г., Ларионова, В.А. Комментарий к закону РФ «Об организации страхового дела в РФ» / Н.Г. Кабанцева, В.А. Ларионова //Подготовлено для справочной системы «Гарант». 2006.

126. Кашанин, А.В. Кауза гражданско-правового договора как выражение его сущности / А.В. Кашанин // Журнал российского права. 2001. - № 4.

127. Кечекьян, С.Ф. Правоотношение в социалистическом обществе / С.Ф. Кечекьян. М.: АН СССР, 1958.- 181 с.

128. Ковальченко, И.Д. Методы исторического исследования / И.Д. Ковальченко. М.: Наука, 1987. - 438 с.

129. Комментарий к АПК РФ (постатейный)/ под ред. Г.А. Жилина. М.: Проспект, 2003.-840 с.

130. Комментарий к Гражданскому кодексу Российской Федерации. Часть вторая (постатейный) / О.Н. Садиков. М.: Контракт, 2007. - 907 с.

131. Корнилова, Н.В. Развитие страховых понятий в современном законодательстве: дис. . канд. юрид. наук / Н.В. Корнилова. Хабаровск, 2002. - 245 с.

132. Котлер, Ф. Основы маркетинга. Перевод с английского / Ф. Котлер. -М.: Росинтэр, 1996. 704 с.

133. Красавчиков, О.А. Категория науки гражданского права. Избранные труды: в 2 т. Т. 2 / О.А. Красавчиков. М.: Статут, 2005. - 494 с.

134. Крашенинников, Е.А. Интерес и субъективное гражданское право / Е.А. Крашенинников // Правоведение. 2000. - № 3.

135. Крюков, В.П. Очерки по страховому праву. Систематическое изложение и критика юридических норм страхового дела. Репринтное издание / В.П. Крюков М.: Анкил, 1992. - 156 с.

136. Курбатов, А. Совершенствование законодательного регулирования / А. Курбатов // Хозяйство и право. 2002. - № 6.

137. Лапач, В. А. Объекты гражданских прав / В. А. Лапач // Законодательство. 2002. - № 5.

138. Лапач, В.А. Система объектов гражданских прав: теория и судебная практика / В.А. Лапач. М.: Юридический цент - Пресс, 2002. - 262 с.

139. Логинов, В, Романенко, А. О проблемах титульного страхования / В. Логинов, А. Романенко // Страховое дело. 2001. - № 3.

140. Ломидзе, Э. Значение содержания страхового интереса для выбора вида имущественного страхования / Э. Ломидзе // Хозяйство и право. 2005. -№11.

141. Магазинер, Я.М. Объект права / Я.М. Магазинер // Очерки по гражданскому праву: Сб. статей / О.С. Иоффе. Л.: Издательство ЛГУ, 1957.

142. Макконел, К.Р., Брю, С.Л. Экономикс: Принципы, проблемы и политика. Т. 2 / К.Р. Макконел, С.Л. Брю. М.: Туран, 1997. - 400 с.

143. Малая советская энциклопедия. Т. 7. М.: Большая Советская энциклопедия, 1959. 632 с.

144. Малеин, Н.С. Охраняемый законом интерес / Н.С. Малеин // Советское государство и право. 1980. - № 1.

145. Малько, А.В. Основы теории законных интересов / А.В. Малько // Журнал российского права. 1999. - № 5/6.

146. Малько, А.В. Субъективное право и законный интерес /А.В. Малько // Правоведение: Известия высших учебных заведений. 1998. - № 4.

147. Мальцев, Г.В. Социалистическое право и свобода личности (Теоретические вопросы) / Г.В. Мальцев. М.: Юридическая литература, 1968.- 143 с.

148. Марченко, М.Н. Проблемы государства и права / М.Н. Марченко. М.: Юристь, 2001.-656 с.

149. Матвеев, Г.К. Вина в советском гражданском праве / Г.К. Матвеев. -Киев: Издательство Киевского университета, 1955 308 с.

150. Матузов, Н.И. Личность. Право. Демократия. Теоретические проблемы субъективного права / Н.И. Матузов. Саратов: Издательство Саратовского Университета, 1972. - 292 с.

151. Матузов, Н.И. Правовая система и личность / Н.И. Матузов. Саратов: Издательство Саратовского университета, 1987. - 293 с.

152. Мескон, М.И., Альберт, М., Хедоури, Ф. Основы менеджмента: перевод с английского / М.И. Мескон, М. Альберт, Ф. Хедоури. М.: Издательство «Дело ЛТД», 1993. -702 с.

153. Митричев, И.А. Правовое регулирование имущественного страхования в РФ: автореферат дис. . канд. юрид. наук / И.А. Митричев. -Екатеринбург, 2006. 26 с.

154. Михайлов, С.В. Категория интереса в российском гражданском праве / С.В. Михайлов. М.: Статут, 2002. - 205 с.

155. Мусин, В.А. О природе страховых правоотношений / В.А. Мусин // Известие ВУЗ Правоведение. 1970. - № 4.

156. Мусин, В., Сухоруков, С. Некоторые вопросы имущественного страхования в судебной практике / В. Мусин, С. Сухоруков // Хозяйство и право. 2006. - № 10.

157. Наумова, Л.Н. Закон об ипотеке: анализ, критика, рекомендации / Л.Н. Наумова. М.: Викор-Медиа, 2006. - 240 с.

158. Нерсесянц, B.C. Философия права: Учебник для вузов / B.C. Нерсесянц. М.: Инфра-М - НОМА, 1997. - 627 с.

159. Новицкий, И.Б. Римское право / И.Б. Новицкий. М.: Юристъ, 1997. -544 с.

160. Новицкий, И.Б., Лунц, Л.А. Общее учение об обязательстве / И.Б. Новицкий, Л.А. Лунц. М.: Юридическая литература, 1960. - 412 с.

161. Новицкая, Т.Е. Гражданский кодекс РСФСР 1922 года / Т.Е. Новицкая. М.: Зерцало-М, 2002. - 224 с.

162. Обыденнов, А.Н. Предмет и объект как существенные условия гражданско-правового договора / А.Н. Обыденнов // Журнал российского права.-2003.-№8.

163. Ожегов, С.И. Толковый словарь русского языка / С.И Ожегов. М.: ИТИ Технологии, 2005. - 944 с.

164. Паутова, О. Разграничение видов имущественного страхования / О. Паутова // ЭЖ Юрист. - 2006. - № 15.

165. Петров, Д.А. Страховое право / Д.А. Петров. СПб.: Знание, 2001. -139 с.

166. Петров, Ю.В. Практика и историческая наука. Проблемы субъекта и объекта в исторической науке / Ю.В. Петров. Томск: Издательство Томского университета, 1981.

167. Пичева, Д.К. Споры, связанные с исполнением договора страхования / Д.К. Пичева // Арбитражная практика. 2005. - № 10.

168. Популярный экономико-статистический словарь-справочник / под ред. И.И. Елисеевой. М.: Финансы и статистика, 1993. - 192 с.

169. Потяркин, Д.Е. Интерес в страховании / Д.Е. Потяркин // Государство и право. 1998. -№ 4.

170. Путало, Н.В. Комментарий к основам законодательства РФ об охране здоровья граждан / Н.В. Путало. М.: Юридический Дом «Юстицинформ», 2003. - 240 с.

171. Рагулина, С. Мнимые сделки как способ сокрытия имущества от взыскания / С. Рагулина // ЭиЖ. 1996. - № 49.

172. Рахмилович, В.А. Гражданское право России. Курс лекций / О.Н. Садиков. М.: ЮРИСТЪ.

173. Райхер, В.К. Общественно-исторический типы страхования: репринтное воспроизведение издания 1947 г. / В.К. Райхер. М.: ЮНИТИ, 2005.- 159 с.

174. Рясенцев, В.А. Неимущественный интерес в советском гражданском праве: Ученые записки Московского юридического института НКЮ СССР. Вып. 1 / В.А. Рясенцев. М.: МЮИ НКЮ СССР, 1939.

175. Ровный, В.В. Проблемы единства российского частного права / В.В. Ровный. Иркутск: Издательство Иркутского Ун-та, 1999.

176. Савкин Д.В. Страховое правоотношение по российскому гражданскому праву: дис. . канд. юрид. наук / Д.В. Савкин. М., 2003. -165 с.

177. Савкин, Д.В. Основания возникновения, изменения и прекращения страховых правоотношений / Д.В. Савкин // Юрист. 2002. - № 5.

178. Сарбаш, С.В. Прекращение обязательств зачетом в арбитражной практике / С.В. Сарбаш // Хозяйство и право. 2001. - № 10.

179. Сенчищев, В.И. Объект гражданского правоотношения. Общее понятие // Актуальные проблемы гражданского права: Сборник статей / М.И. Брагинский. М.: Статут, 1998. - 160 с.

180. Серебровский, В.И. Вопросы советского авторского права / В.И. Серебровский. М.: Издательство Академии наук СССР, 1956. - 283 с.

181. Серебровский, В.И. Избранные труды по наследственному и страховому праву / В.И. Серебровский. М.: Статут, 1997. - 567 с.

182. Серебровский, В.И. Очерки советского страхового права / В.И. Серебровский. М. - JL: Госиздат, 1926. - 184 с.

183. Серебровский, В.И. Страхование / В.И. Серебровский. М.: Финиздат НКФ СССР, 1927.-144 с.

184. Синайский, В.И. Русское гражданское право / В.И. Синайский. М.: Статут, 2002. - 638 с.

185. Современный философский словарь / В.Е. Кемеров. М.: Академический Проспект, 2004. - 863 с.

186. Стальгевич, А.К. Некоторые вопросы теории социалистических правовых отношений / А.К. Стальгевич // Советское государство и право. -1957.-№2.

187. Суханов, Е.А. Комментарий ГК РФ. Страхование (глава 48) / Е.А. Суханов // Хозяйство и право. 1996. - № 10.

188. Тамазян, Т.Г. Презумпции в страховом праве: дис. канд. юрид. наук / Т.Г. Тамазян. М., 2004. - 186 с.

189. Тузова, Р. Договор страхования / Р. Тузова // Российская юстиция. -2001.-№ 12.

190. Теория государства и права / под ред. В.М. Корельского, В.Д. Перевалова. М.: НОРМА-ИНФРА-М, 1998. - 570 с.

191. Теория и практика страхования / К.Е. Турбина. М.: Анкил, 2003. -704 с.

192. Толстой, B.C. Реализация правоотношений и концепции объекта советского государства и права / B.C. Толстой // Советское государство и право. 1957.-№ 2.

193. Толстой, Ю.К. К теории правоотношения / Ю.К. Толстой. JL: Издательство Ленинградского Университета, 1959. - 281 с.

194. Трубецкой, Е.Н. Энциклопедия права / Е.Н. Трубецкой. СПб.: Лунъ, 1998.-224 с.

195. Тузов, Д.О. О понятии «несуществующей» сделки в российском гражданском праве / Д.О. Тузов // Вестник ВАС РФ. 2006. - № 10.

196. Турбина, К.Е. Современное понимание имущественных интересов как объекта страхования / К.Е. Турбина // Финансы. 2000. - № 11.

197. Турбина, К.Е. Теория и практика страхования / К.Е. Турбина. М.: Анкил, 2003.-704 с.

198. Философский энциклопедический словарь. М.: ИНФРА-М, 2002. -576 с.

199. Флейшиц, Е.А. Личные права в гражданском праве СССР и капиталистических стран / Е.А. Флейшиц. М.: Уч. зап. ВИЮН, 1941.

200. Фогельсон, Ю.Б. Введение в страховое право / Ю.Б. Фогельсон. М.: БЕК, 1999.-264 с.

201. Фогельсон, Ю.Б. Комментарий к страховому законодательству / Ю.Б. Фогельсон. М.: Юристъ, 1999.-284 с.

202. Фогельсон, Ю.Б. Основные понятия страхового права / Ю.Б. Фогельсон // Государство и право. 2001. - № 8.

203. Ушивцева, Д. А. Обязательства вследствие неосновательного обогащения: вопросы теории и практики / Д.А. Ушивцева. М.: Издательский дом «Слово», 2006.

204. Чеговадзе, Л.А. К дискуссии о природе имущественного права / Л.А. Чеговадзе // Законодательство. 2003. - № 11.

205. Чеговадзе, Л.А. Структура и состояние гражданского правоотношения / Л.А. Чеговадзе. М.: Статут, 2004. - 542 с.

206. Шац, Б.С. Об объекте страхования / Б.С. Шац // Юридическая и правовая работа в страховании. 2006. - № 2.

207. Шершеневич, Г.Ф. Курс торгового права. Т. 2. Товар. Торговые сделки / Г.Ф. Шершеневич М.: Статут, 2003.

208. Шершеневич, Г.Ф. Общая теория права: по изданию 1910 1912 г. / Г.Ф. Шершеневич. - М.: Юридический колледж МГУ, 1995. - 362 с.

209. Шершеневич, Г.Ф. Учебник русского гражданского права: по изданию 1907 г./Г.Ф. Шершеневич. -М.:СПАРК, 1995.-556 с.

210. Г.Ф. Шершеневич, Г.Ф. Учебник торгового права: / Г.Ф. Шершеневич. М.: Фирма «СПАРК», 1994. - 335 с.

211. Шиминова, М.Я. Основы страхового права России / М.Я. Шиминова. -М.: Издательский центр ОО «Анкил», 1993. 176 с.

212. Шинкаренко, И.Э. Страхование ответственности: Справочник / И.Э. Шинкаренко. М.: Финансы и статистика, 1999. - 352 с.

213. Шихов А.К. Страховое право / А.К. Шихов. М.: Юридический Дом «Юстицинформ», 2003. - 304 с.

214. ЕЦенникова, JI.B. Гражданско-правовое понятие обязательства / JI.B. Щенникова // Законодательство. 2005. - № 8.

215. Халфина, P.O. Общее учение о правоотношении / P.O. Халфина М.: Юрид. лит., 1974.-316 с.

216. Хвостов, В.М. Система римского права / В.М. Хвостов. М.: Спарк, 1996.-522 с.

217. Худяков, А.И. Страховое право / А.И. Худяков. СПб.: Издательство Р. Аспанова, 2004.-691 с.

218. Худяков, А.И., Демидова, Г.С., Худяков, А.А. Основы страхового права / А.И. Худяков, Г.С. Демидова, А.А. Худяков. Челябинск: Изд-во ЮУрГУ, 2004. - 320 с.

219. Экимов, А.И. Интересы и право в социалистическом обществе / А.И. Экимов. JL: Наука, 1984. - 135 с.

220. Югай, О. Объекты страхования в сфере строительства. Строительные риски. Причины возникновения страховых споров / О. Югай // Арбитражный и гражданский процесс. 2006. - № 11.