Совершенствование деятельности филиальной сети банка тема диссертации и автореферата по ВАК РФ 08.00.10, кандидат экономических наук Галсан-Лямцев, Тимур Кимович

• Галсан-Лямцев, Тимур Кимович
• кандидат экономических наук
• 2010

Оглавление диссертации кандидат экономических наук Галсан-Лямцев, Тимур Кимович

Введение.

Глава 1. Теоретические аспекты функционирования филиальной сети банка.

1.1. Состояние современной кредитной системы и перспективы ее развития.

1.2. Организационно-правовые и теоретико-методологические аспекты создания и функционирования филиальной сети банка.

1.3. Анализ практики деятельности розничных коммерческих банков за рубежом.

Глава 2. Разработка модели эффективного управления подразделениями филиальной сети банка.

2.1 Теоретические аспекты управления подразделениями филиальной сети банка.

2.1.1 Системный и ситуационный подходы в управлении подразделениями кредитной организации.

2.1.2 Организация системы управления филиальной сети банка на основе процессного подхода.

2.2 Анализ факторов, определяющих эффективность функционирования системы управления филиальной сети банка.

2.3 Построение модели управления эффективностью филиальной сети банка.

Глава 3. Формирование стратегии управления филиальной сетью банка в рамках построенной модели.

3.1 Управление филиальной сетью банка: обзор стратегий действий, используемых различными банками.

3.2 Предложения по оптимизации управления подразделениями филиальной сети банка в современное время.

3.3 Основные факторы рисков оптимизации управления подразделениями филиальной сети банка.

Введение диссертации (часть автореферата) на тему «Совершенствование деятельности филиальной сети банка»

Актуальность темы исследования. В настоящее время денежно-кредитная система страны переживает непростой период, связанный с экономическим кризисом и его последствиями. Важнейшим направлением стабилизации сложившейся ситуации является государственная поддержка крупных банков с развитой филиальной сетью и современной линейкой продуктов. Именно это предусматривается в стратегии развития банковской системы страны, разработанной Центральным Банком РФ. совместно с рядом министерств и ведомств.

Финансовый кризис и его последствия для многих банков стали индикатором неэффективного управления их филиальной сетью, свидетельством чего явились не только массовые сокращения персонала в подразделениях банков и закрытие розничных точек продаж, но и отсутствие возможности эффективного реагирования на вызов рынка.

Кроме того, период «дешевых денег» привел к неэффективному распределению ресурсов при развитии филиальной сети. Однако современные банковские технологии и модели управления организацией, возможность детального анализа себестоимости предоставляемых продуктов с учетом региональной специфики позволяют существенно сократить расходы на действующую сеть и оптимально использовать ресурсы на развитие новых точек продаж. Надо отметить, что, несмотря на негативные последствия экономического кризиса и нехватку ресурсов, многие банки не отказываются от стратегии развития филиальной сети бизнеса, которая напрямую связана с функционированием эффективной филиальной сети.

Важным аспектом управления филиальной сетью является тенденция к сокращению издержек на розничные подразделения за счет внедрения современных информационных технологий. Развитие электронной коммерции, возможность осуществления операций через виртуальные дополнительные офисы, появление спектра банковских услуг и технологий, освобождающих персонал от рутинной работы, не должно оставаться незамеченным руководством банка. Это особенно важно в условиях возрастающей конкуренции среди розничных банков, особенно дочерних подразделений западных банков.

В этой связи кредитные организации должны обеспечить реализацию розничной стратегии, основанную на эффективном взаимодействие банка с внешними организациями, и его региональными подразделениями, что в итоге должно привести к росту финансового результата, как банка в целом, так и его филиалов.

Таким образом, проблема совершенствования деятельности филиальной сети банка на сегодняшний день особенно актуальна и требует дальнейших исследований, что подтверждает актуальность выбранной темы диссертационного исследования.

Степень научной разработки проблемы.

Научно-методологическую основу проведённого исследования составили фундаментальные труды отечественных и зарубежных учёных.

Общие вопросы, посвященные проблемам совершенствования деятельности филиальной сети банка нашли свое отражение в работах таких видных ученых и специалистов в области финансов, денежного обращения и кредита как Г.Н. Белоглазова, С.М. Игнатьев, A.A. Козлов, В.В.Киселев, Ю.И Коробов, Л.П. Кроливецкая, Г.Г. Коробова, О.И. Лаврушин, И.В. Ларионова, Б.И. Соколов, A.M. Тавасиев, K.P. Тагирбеков, Г.А. Тосунян, A.A. Хандруев, К.Б. Шор и другие.

В отечественной литературе вопросы функционирования банковской системы рассматривались в работах: Л.Г. Батраковой, И.В. Вишнякова, C.B. Криворучко Ю.Ю.Русанова, Г.Г. Фетисова, Г.Н. Щербаковой, А.Ю. Симановского, Е.А. Тархановой и других.

Анализу деятельности кредитных организаций за рубежом посвятили свои работы К. Рэдхэд, С. Хьюс, Ф. Джорион, Дж. В. Гантер, Т. Кох, Ф.С. Мишкин, П.С. Роуз, Дж.Ф. Синки, мл. и другие.

Вместе с тем, не получили достаточной проработки методологические и методические вопросы, связанные с проблемами совершенствования деятельности филиальной сети банка в условиях нестабильности внешней среды, что определило цель и задачи диссертационного исследования.

Цель и задачи исследования.

Целью настоящего исследования является обоснование направлений и разработка механизма совершенствования деятельности филиальной сетью розничных коммерческих банков России.

Для достижения указанной цели необходимо поставить и решить следующие задачи: выявить теоретико-методологические и организационно-правовые проблемы создания и функционирования филиальной сети банка, а также обосновать необходимость развития внутренней структуры банков за счет расширения филиальной сети; проанализировать опыт деятельности коммерческих банков за рубежом и оценить возможности его использования в России; выявить факторы и условия, определяющие систему управления филиальной сети банка и обосновать показатели оценки эффективности этой системы; проанализировать и оценить используемые розничными банками стратегии управления их филиальной сетью; выявить основные факторы рисков оптимизации деятельности филиальной сети в период негативных последствий экономического кризиса.

Объект исследования: система управления розничными кредитными банками с обширной филиальной сетью.

Предмет исследования: организационные и экономические отношения, возникающие в процессе совершенствования деятельности филиальной сети банка.

Теоретическую основу исследования составили положения и концепции работ, посвященных проблемам коммерческих банков; в частности - научные труды отечественных и зарубежных ученых в области экономики, управления, банковского дела, маркетинга, финансов, имеющие непосредственную связь с рассматриваемой проблемой.

Методологическая основа исследования

Многоплановость работы привела к необходимости применения различных методов и приемов исследования: в рамках общего системного подхода к исследованию проблемы совершенствования деятельности филиальной сети банка, использован инструментарий исторического, логического и аналитического методов.

Основным методом работы является качественный анализ в сочетании с конкретным экономико-статистическим и экспертным исследованием.

Соответствие диссертации Паспорту научной специальности.

Диссертационное исследование и научные результаты соответствуют п. 9.7 «Повышение эффективности деятельности банков с государственным участием, банков с иностранным участием, а также региональных банков», п.9.17 «Совершенствование системы управления рисками российских банков», п. 9.18 «Проблемы оценки и обеспечения надежности банка» Паспорта специальности ВАК 08.00.10 - «Финансы, денежное обращение и кредит».

Информационно-эмпирической базой обеспечения достоверности выводов и рекомендаций стали сведения, содержащиеся в трудах российских и зарубежных ученых по проблемам совершенствования деятельности филиальной сети банка, международных договоров и конвенции, аналитические материалы Ассоциации российских банков, разработки международных финансовых организаций, Базельского комитета, Всемирного Банка, Международного Валютного Фонда, опубликованные в печати и представленные в сети Интернете, информационные и статистические материалы Банка России, Федеральной службы государственной статистики РФ.

Основные научные результаты исследования, полученные лично автором, и их научная новизна:

1) Выявлены проблемы, препятствующие эффективному развитию кредитной системы России в настоящее время. К основным из них относятся: низкий уровень ликвидности; падение биржевых индексов; рост скорости обращения денег; высокий уровень инфляции; девальвация национальной валюты; дефицит государственного бюджета; изменения структуры кредитных портфелей банков; кризис доверия к участникам банковского рынка; изменение характера банковских операций, глубокие структурные диспропорции банковской сферы; отток капитала из страны. Доказано, что для преодоления перечисленных негативных явлений необходима разработка стратегии развития отечественного банковского сектора и кредитной системы в условиях экономического кризиса. Обоснована роль государства и бизнеса в реализации этой стратегии и укреплении национальной финансовой системы.

2)Обоснована особая роль многофилиальных банков в процессе стабилизации денежно-кредитной системы. Доказано, что для повышения эффективности функционирования таких банков первоочередной задачей является совершенствование их внутренней структуры за счет расширения и оптимизации размещения филиальной сети. Решение этой задачи способствует появлению дополнительных направлений деятельности банка, увеличивает возможности кредитования и инвестирования средств в экономику, способствует оптимизации конкурентной среды на региональном рынке банковских услуг.

3) Обосновано, что важнейшим условием, обеспечивающим устойчивое и эффективное функционирование филиала банка, является соответствующая современным условиям система его управления (управление финансами; управление кадрами, анализ бизнес-процессов). Эта система должна обеспечить массовый поток частных клиентов и привлечение их активов на длительный срок при минимальных операционных издержках на обслуживание каждой конкретной операции, что требует создания привлекательной для клиента и простой в использовании модели филиальной сети бизнеса.

4) Сформулированы основные принципы совершенствования деятельностью филиальной сети банка:

- соблюдение баланса интересов банка в целом и его отдельных структурных подразделений, что достигается за счёт наличия организационной структуры, основанной на четком разделении функций центра и низовых эшелонов управления;

- применение подходов, разработанных в теории менеджмента в управлении подразделениями банка: системного, ситуационного и процессного 5

- учёт влияния факторов объективного и субъективного характера, связанных с деятельностью банка и его подразделений.

5) Определены основные блоки эффективной стратегии банка по управлению филиальной сетью: концепция филиальной сети; управление кредитным портфелем; ценообразование; дистрибуция и логистика; система продвижения банковских услуг на региональном рынке.

Сделан вывод, что эффективное развитие банковской филиальной сети должно быть ориентировано в первую очередь на совершенствование системы управления на двух уровнях:

- центральный аппарат - территориальный банк;

- территориальный банк - отделение (филиал).

6) Разработан алгоритм оценки эффективности филиальной сети банка, включающий: выделение группы факторов, влияющих на функционирование филиальной сети банка на рынке; оценку степени достижения стратегических целей и обоснование рекомендаций по повышению перспектив деятельности сети на конкурентном рынке при наличии сформированной организационной структуры, основанной на четком разделении функций центра и низовых уровней управления банка.

7) Разработана система совершенствования деятельностью филиальной сети банка, в основе которой лежит задачи увеличении прибыли и минимизации затрат.

Достоверность и научная обоснованность результатов, представленных в диссертации, обеспечивается применением общенаучных теоретико-методологических принципов, положений и методов экономики и управления; обоснованной методикой сбора информации; логикой исследования; многоаспектным ее изучением; высокой корреляцией выводов автора с выводами других исследователей данной проблемы .

Научно-практическая значимость исследования. Данная работа содержит теоретический и практический материал, который используется в практике деятельности филиальной сетью банка. Разработанная автором система оценка эффективности деятельности филиальной сети банка позволит оперативно реагировать на макроэкономические колебания рынка банковских услуг, а также регулировать деятельность субъектов филиальной сети на микроуровне. Это особенно актуально в современных условиях, когда первостепенной задачей становится удержание ключевых конкурентных позиций на рынке и привлечение новой клиентской базы.

Отдельные результаты диссертационного исследования могут быть использованы в целях совершенствования структуры, содержания и методики преподавания ряда учебных курсов высшей школы в рамках дисциплин, связанных с банковской деятельностью.

Апробация результатов исследования.

Научные и практические результаты выполненной работы прошли апробацию в деятельности кредитных организаций, учреждений высшего профессионального образования, что подтверждено справками о внедрении. Полученные теоретические, методические и практические результаты обсуждались на международных научно-практических конференциях. Ряд положений апробированы в учебном процессе Российской Академии предпринимательства при подготовки специалистов финансово-экономической сферы.

Публикации. Основные положения работы отражены в 4 научных статьях объемом 1.5 п. л. в том числе 2 работы опубликованы в ведущих научных изданиях, определенных ВАК РФ. Структура и объём диссертации

Диссертация состоит из введения, трех глав, заключения, библиографии, содержит 7 таблиц и 13 рисунков.

Заключение диссертации по теме «Финансы, денежное обращение и кредит», Галсан-Лямцев, Тимур Кимович

Основные результаты диссертационной работы

В работе выполнен системный анализ работ отечественных и зарубежных исследователей, посвященных проблемам управления розничным банков, а также филиальной сетью коммерческих банков. Автором определено, что следует понимать под оптимальной структурой филиальной сети бизнеса, предложена схема оценки и обоснования эффективности управления деятельностью филиальной сети банка, а также модель оптимизации управления филиальной сети в условиях кризиса.

Основные научные результаты исследования, полученные лично автором, и их научная новизна:

Автором рассмотрены основные проблемы, стоящие сегодня перед кредитной системой России, или определяющие ее состояние: проблема ликвидности; проблема падения биржевых индексов; рост скорости обращения денег; высокий уровень инфляции; девальвация национальной валюты; дефицит государственного бюджета; изменения структуры кредитных портфелей банков; кризис доверия к участникам банковского рынка; изменение характера банковских операций, глубокие структурные диспропорции банковской сферы; отток капитала из России. Проанализированы возможные решения данных проблем, что позволило автору сделать вывод о необходимости проведения грамотной экономической политики и разработке сценария развития отечественного банковского сектора и кредитной системы в условиях глобального кризиса.

Построение эффективной системы продаж требует от банка организации точек там, где удобно клиенту, что и выдвигает на первый план задачу открытия филиалов банка. Развитие внутренней структуры банков за счет расширения филиальной сети, инициирует появление дополнительных направлений их развития и новых проблем управления, обусловленных, в частности, увеличением возможностей кредитования и решения инвестиционных задач развития экономики, трансформацией конкурентной среды на региональном рынке банковских услуг. Рассмотрение многофилиальных банков населением как институтов доверия, основанных на надежности и гарантированности сбережений, предполагает дополнительную заботу банков и их филиалов об управлении финансовыми ресурсами с целью поддержания ликвидности и выполнения своих функций на высоком профессиональном уровне с целью формирования и поддержания надежности и финансовой устойчивости банков.

Эффективность создания филиала банка зависит от многих факторов, но в первую очередь от суммарных доходов филиала: чем больше данный показатель, тем выше эффективность филиала. Высокий рост прибыли возможен за счет роста объемов бизнеса. Обеспечение массового потока частных клиентов при минимальных операционных издержках на обслуживание каждой конкретной операции требует создания привлекательной для клиента и простой в использовании модели филиальной сети бизнеса, что особенно актуально в условиях кризиса, когда у основной части населения происходит снижение доходов.

Рассмотрение различных моделей ведения банковского бизнеса позволило автору сделать вывод о том, что каждая из них имеет свои черты в зависимости от страны происхождения банка и соответственно национальной банковской специфики. Однако все рассмотренные организации имеют развитую структуру, способную противостоять внешним негативным финансовым и экономическим воздействиям при активной поддержке со стороны государства.

Эффективность управления подразделениями филиала филиальной сети банка предполагает:

- наличие организационной структуры, основанной на четком разделении функций центра и низовых эшелонов управления с целью соблюдения баланса интересов отдельных структурных подразделений и филиальной сети банка в целом;

- применение подходов, разработанных в теории менеджмента в управлении подразделениями филиальной сети банка: системного, ситуационного и процессного;

- влияние факторов, в том числе связанных с деятельностью банка и его подразделений и факторов объективного и субъективного характера.

Автором разработана схема оценки и обоснования эффективности управления деятельностью филиала филиальной сети банка.

Автором проведен обзор стратегий действий, используемых различными банками при управлении филиальной сетью. Определено, что стратегия развития филиальной сети любого коммерческого банка состоит из следующих основных блоков:

- концепция филиальной сети;

- управление кредитным портфелем;

- ценообразование;

- дистрибуция и логистика;

- система продвижения банковских услуг на региональном рынке.

Изучение стратегий действий, используемых различными банками при построении управления своей филиальной сетью банка позволяет сделать вывод о том, что эффективное развитие банковской филиальной сети должно быть ориентировано в первую очередь на совершенствование системы управления на двух уровнях:

- центральный аппарат - территориальный банк;

- территориальный банк — отделение (филиал).

Автором на основе проведенного теоретического исследования, изучения опыта работы многофилиальных отечественных банков и своего собственного практического опыта разработана система оценки эффективности филиальной сети банка и сформулированы основные факторы риска внешней среды, факторы непосредственного окружения и факторы, связанные с деятельностью самих филиалов, их предполагаемое влияние на оптимизацию деятельности филиальной сети и возможная реакция.

Заключение

Список литературы диссертационного исследования кандидат экономических наук Галсан-Лямцев, Тимур Кимович, 2010 год

1. Нормативно-правовые источники

2. Конституция РФ 1993г. Основной закон. Официальный текст. - М.: Омега-Л, 2008.

3. Гражданский кодекс РФ (в ред. Федеральных законов от 30.06.2008 N 104-ФЗ, от 01.12.2007 N 318-ФЭ, от 08.11.2008 N 201-ФЗ)

4. Трудовой кодекс РФ ОТ 30.12.2001 (с последующими дополнениями и изменениями // СЗ РФ.2007 №1 (ч.1)

5. Приказ Министерства образования Российской Федерации «О Концепции модернизации российского образования на период до 2010 года» № 393 от 11.02.2002.

6. Федеральный закон от 22.04.1996 года № 39-Ф3 «О рынке ценных бумаг».

7. Указ Президента РФ от 09.03.2004 года № 314 «О системе и структуре федеральных органов исполнительной власти»

8. Постановление Правительства РФ от 09.04.2004 года № 206 «Вопросы Федеральной службы по финансовым рынкам».

9. Приказ ФСФР РФ от 16.03.2005 года № 05-3/пз-н Об утверждении порядка лицензирования видов профессиональной деятельности на рынке ценных бумаг Российской Федерации.

10. Учебники, монографии, периодические издания

11. Актуальные проблемы банковской системы в 2003 году // «Деньги и кредит», № 1, 2003. С.3-10.

12. Алескеров Ф.Т., Белоусова В.Ю. Эффективное развитие филиальной сети коммерческого банка // Материалы VIII Международной научной конференции «Модернизация экономики и общественное развитие». М.: ГУ ВШЭ, 3-5 апреля 2007 г.

13. Алешкина Т. Гражданский долг может стать уголовным делом каждого. // Газета «Коммерсантъ», № 198 (4015) от 30.10.2008.

14. Анализ рисков деятельности заемщика в ходе кредитования. // «Бухгалтерский учет в кредитных организациях», № 9, 2009г.

15. Андреев В. Банковский кризис откладывается // «Известия», 18 мая 2004 г. С.6.

16. Андрукович П.Ф. Исследование стратегий поведения крупнейших российских банков в 2001 2003 годах / П.Ф. Андрукович, В.В. Красков, Д.В. Лепетиков // «Проблемы прогнозирования», № 4, 2004. С.91-103.

17. Ансофф И. Стратегическое управление. М.: Экономика, 1989.

18. Антонов Н.Г., Пессель М.А. Денежное обращение, кредит и банки. М.: «Финстатинформ», 2000. 318 с.

19. Аристов Д.В. Ликвидность банков: скрытая угроза / Д.В.Аристов, К.О.Гузов // «Деньги и кредит», № 7, 2004. С.49-52.

20. Ашкинадзе А., Княжеченко Е. Контроль и анализ исполнения бюджета коммерческого банк // «Аналитический банковский журнал», № 11, 2001.

21. Бабкин В.В. Минимизация банковских рисков с позиции экономической безопасности. // «Управление в кредитной организации», № 2, 2007.

22. Балабанов В. Основы финансового менеджмента. М., 2003 г.

23. Банк, который всегда с тобой. Интервью Л. А. Гончаровой, заместителя Председателя Правления Банка «Возрождение» // Журнал «Компания», 25 апреля 2005 года.

24. Банки и банковские операции: Учебник для вузов / Е. Ф. Жуков; Л. М. Максимова, О. М. Маркова и др.; под ред. проф. Е. Ф. Жукова.- М.: Банки и биржи, ЮНИТИ, 2001.

25. Банки и банковские услуги в России. Вопросы теории и практики. Головин Ю.В. М.: Финансы и статистика. 1999 - 416 с.

26. Банки невозвратов не боятся. // БтёаНу, 24 Апреля 2006.

27. Банки требуют ужесточения ответственности заемщика. // Еженедельная биржевая газета « Business&Financial», 23.08.2006.

28. Банковская ликвидность кризис доверия. // АЭИ «Прайм-Тасс», 17.09.2008.

29. Банковское дело. Под ред. О.И. Лаврушина. М., Банковский и биржевой научно-консультационный центр, 2002 .

30. Банковское дело. Под редакцией Лаврушина О.И. М.: Банковский и биржевой научно-консультационный центр, 1992 г.

31. Банковское дело: Учебник для средних профессиональных учебных заведений/ Под ред. проф. А.М.Тавасиева, М.:Юнити-дана, Единство. 2003

32. Банковское дело: Учебник/под ред. Г.Г.Коробовой. М., Юристъ,2002.

33. Батракова Л.Г. Экономический анализ деятельности коммерческого банка. М.: Логос. 2000.

34. Беляков A.B., Банковские риски: проблемы учета, управления и регулирования. М.: БДЦ-ПРЕСС, 2004 г.

35. Березин A.C. Управление соотношением «ликвидность-доходность» в коммерческих банках // «Бухгалтерия и банки», №7, 2002. С. 10-19

36. Бланк И.А. Управление активами. К.: Ника Центр, 2000.

37. Большая советская энциклопедия. Изд.третье. М.: издательство «Советская энциклопедия», 1969-1978 гг.

38. Большой экономический словарь, А.Н.Азрилиян, М. Фонд Правовая культура, 2000 г.

39. Бор М.З., Пятенко В.В. Стратегическое управление банковской деятельностью. М.: «Приор», 1995 г.

40. Бремя возвращать. // Еженедельник «Контракты», 26 Августа 2008.

41. Видяпина В.И. Эффективность национальной экономики. Москва,2006.

42. Викулов B.C. Инновационная деятельность кредитных организаций // Журнал «Менеджмент в России и за рубежом», № 1, 2001 г.

43. Виханский О.С. Стратегическое управление. — М.: Гардарика,1999.

44. Волков С., Велиева И., Самиев П. Риски российской экономики — 2009: кредитный кризис, инфляция, глобализация. // http://www.raexpert.ru/researches/risk-credit/

45. Волков С.Н. Оценивание кредитного риска: теоретико-вероятностные подходы. // finances.kiev.ua

46. Волошин И.В. Анализ денежных потоков коммерческого банка // «Оперативное управление и стратегический менеджмент в коммерческом банке», № 4, 2004.

47. Герасимович A.M., Алексеенко М.Д. Анализ банковской деятельности. КНЭУ. Киев, 2003.

48. Гиреева Н. Много филиальный банк: проблемы оценки и управления. // «Белорусский вестник», 2007.

49. Годовой отчет Сбербанка России ОАО за 2007 год // http://sber2007.ru/filialnaya-set-i-personal

50. Головин Ю.В. Банки и банковские услуги в России. Вопросы теории и практики. М.: Финансы и статистика, 1999. 416 с.

51. Горфинкель В.Я. Экономика предприятия М.: ЮНИТИ, 2006.200 с.

52. Государственное регулирование деятельности российских банков в промышленно развитых странах. Дис. . канд. экон. наук: 08.00.05 / Бак И.В. -М, 1997.- 160 с.

53. Григорьев JI. Финансовый кризис-2008: вхождение в мировую рецессию / Л.Григорьев, М.Салихов // «Вопросы экономики», № 12, 2008. С.27-45.

54. Гуманков К. Кредитные рокировки. // «Финанс», №39 (127), 24-30 октября 2005.

55. Гуманков К. Санитары «больных» кредитов. // Журнал «Финанс», № 13 (150), 3-9 апреля 2006 г.

56. Деньги, кредит, банки / под ред. О. И. Лаврушина, М., 2002

57. Деньги, кредит, банки: Учебник / Под ред. О.И.Лаврушина. Д34 2-е изд., перераб. и доп.- М.: Финансы и статистика, 2000. - 464 с.

58. Джонджуа М. Возврат долгов. М.: Добрая книга, 2006 г.

59. Дмитриев О. В. Российские банки: на исходе золотого века. М.: ИНФРА-М, 2005. 200 с.

60. Долан Г. Д. Деньги, банковское дело и денежно кредитная политика. М.: Питер, 2006. - 400 с.

61. Дубинский А. Проблемные кредиты будут расти. // «Экономические известия», № 96, 5 июня 2008.

62. Еськова Е. Документооборот в банке: от управления документами к управлению процессами // «Банки и деловой мир». № 64, сентябрь 2006 г.

63. Жарковская Е., Аренде И. Банковское дело: Курс лекций. М., ИКФ Омега - Л, 2002.

64. Зайцева О.А. Базель II. Первый компонент стандартизированный подход к оценке кредитного риска. // Методический журнал «Регламентация банковских операций. Документы и комментарии», № 2, 2007.

65. Захаров B.C. Коммерческие банки: проблемы и пути развития // Журнал «Деньги и кредит» № 9, 2002 г.

66. Захаровский B.C. Регулирование деятельности коммерческих банков и их ликвидность // «Деньги и кредит», № 12, 2001.

67. Иванов В.В. Анализ ключевых факторов эффективного управления ликвидностью банков в России.// «Деньги и кредит», №7. 2000 г. С. 27-31.

68. Иванов В.В. Анализ надежности банка. М.: «РДЛ», 2000.

69. Из выступления А. Кудрина, вице-премьера, министра финансов в эфире Первого канала. // МОСКВА, 21 сен РИА Новости, 26/02/2009.

70. Инструкция 10 «О порядке регулирования и анализе деятельности коммерческих банков». Утверждено постановлением Правления НБУ от 30.12.1996 года 343.

71. Исаев P.A. Методика описания (структуризации) бизнес-процессов коммерческого банка и ее практическое применение // «Управление в кредитной организации», № 4, 2008. С. 100-112.

72. Исаев P.A. Оптимизация численности персонала на основе расчета трудоемкости бизнес-процессов. // Журнал «Управление производством», 29.04.09.

73. Кадников В. Развитие филиальной сети банка: задачи для директора по ИТ // Журнал «СЮ», № 6 от 19 июня 2006 года.

74. Камионский С.А. Менеджмент в российском банке: опыт системного анализа и управления / Общая ред. и предисловие Д.М. Гвишиани. М.: Деловая библиотека «Омскпромстройбанка», 1998. 365 с.

75. Каплин Д.В. Наблюдение за наблюдающим, или некоторые вопросы превентивных действий по обеспечению возврата кредита. М.: Издательский дом «Мир безопасности», 2000.

76. Кардашов В.В. Операционная модель развития филиальной сети бизнеса банка // Методический журнал «Банковский ритейл», № 3, 2007.

77. Кацман Ю., Рабина А. Обзор рынка межбанковских кредитов. // Газета «Коммерсантъ», № 244 (712), 23.12.1994.

78. Килячков A.A., Чалдаева J1.A. Практикум по российскому рынку ценных бумаг. М.: Издательство БЕК, 1997.

79. Киселев В.В. Коммерческий банк в России: настоящее и будущее (Банковская политика. Регулирование и управление). М.: Финстатинформ, 1998.-400 с.

80. Ковалев П. П. Некоторые аспекты управления рисками // «Деньги и кредит», № 1, 2006. С.47-51.

81. Ковалев П.П. Пути повышения результативности кредитного риск-менеджмента в коммерческом банке. М., 2006.

82. Коновал А. Главный фактор успеха филиальной сети банка -маркетинговый подход к развитию бизнеса // «Конкуренция и рынок», июнь 2005, № 26.

83. Коптелов А.К. Особенности управления процессами в банке // http://www.ultimus.ru/Ypravlvbanke 1 .htm

84. Коробов Ю.И. Практика банковской конкуренции. Саратов: изд. центр Саратовской госуд. эконом, академии. -2000. - С. 194.

85. Космачев А.Н. К вопросу о сущности и классификации экономических и банковских рисков// Финансовый мир. Вып. 3/ под ред. В.В. Иванова и В.В. Ковалева. М.: проспект, 2006.

86. Косован К.С. Управление ресурсами в коммерческом банке // «Деньги и кредит», №6, 2001.

87. Котов A. Credit Agricole наступил на ипотечные грабли. // Источник: RBCDaily, 06 марта 2008.

88. Краснов А.Н. Эффективность как фундаментальная экономическая категория // «Экономика регионов», № 18, декабрь, 2007 г. (часть 2).

89. Крупнейший банк Европы собирается увеличить капитал // Финмаркет, Источник IFX-News, 02.03.2009.

90. Крутик Г. В. Основы финансовой деятельности предприятия. Учебник. М.: ЮНИТИ, 2006. 300 с.

91. Кудрявцева М.Г. Что тестирует стресс-тест. // Рынок ценных бумаг, № 2, 2006 г.

92. Кузнецов C.B. Ссудная задолженность кредитных организаций: проблемы и инструменты её урегулирования. Дисс. . кандидата экономических наук. М., 2008.

93. Кураков В. JL Современные банковские системы. М.: Гелиос, 2000. 320 с.

94. Лаврушин О.И. Управление деятельностью коммерческого банка (Банковский менеджмент). М.: Юрист, 2002 г.

95. Лаврушин О.И. Банковское дело. М.: КНОРУС, 2005 г.

96. Лаврушин О.И., Афанасьева О.Н., Корниенко С.Л. Банковское дело: современная система кредитования. М.: КНОРУС, 2007 г.

97. Лобанова Т.Н. Система ключевых показателей эффективности деятельности банка // Аналитический журнал «Управление в кредитной организации», №4, 2008.

98. Максютов A.A. Банковский менеджмент. М.: Альфа-Пресс, 2006.

99. Малкин О.Ю. Управление задолженностью: стратегия взыскания долгов и защиты от кредиторов. Москва: Вершина, 2007 г.

100. Мальцев С. Расчет оптимальной численности персонала // Журнал «Управление производством», 19.05.09.

101. Мартынова Т. На что нынче ловят в регионах? // «Банковское обозрение», № 6, июнь 2006 г.

102. Методика финансового анализа. Шеремет А.Д., Сайфулин P.C. М., ИНФРА-М, 2002.

103. Методические указания для самостоятельной работы при изучении курса Экономический анализ финансовой деятельности коммерческого банка. М.Р. Ковбасюк, М.В. Дерен. Одесса, ОГЭУ, ротапринт, 2001.

104. Модель выявления и предсказания банковского кризиса (зарубежный и российский опыт) // Е. Корзов, банк «Петрокоммерц». Методический журнал «Международные банковские операции», № 3/2004.

105. Мухамедов В.А. Российский фондовый рынок и международные биржевые кризисы. // Журнал «Экономический анализ: теория и практика», № 2 (107)-2008, январь.

106. Надзор как функция управления деятельностью коммерческих банков. Дис. . канд. экон. наук: 08.00.05 / ЯхьяеваБ.Н. Махачкала, 1999. - 152 с.

107. Неволина Е.В. Понятие банковской ликвидности // «Деньги и кредит», № 7, 1999. С. 3-6

108. Николаев C.B. Развитие региональной филиальной сети организации. Автореферат дисс. . кандидата экономических наук: Специальность: 08.00.05 Экономика и управление народным хозяйством. Москва, 2007.

109. Новый экономический и юридический словарь / А.Н. Азрилиян и др. М., 2003.

110. О банках и банковской деятельности: Сборник нормативных актов. Часть 1-2, Москва 2002 г.

111. Обзор Банковского сектора Российской Федерации: Аналитические показатели, № 78, апрель 2009 года.

112. Общая теория денег и кредита / под ред. Жукова Е.Ф., М., Банки и биржа, 1999 г.

113. Общая теория денег и кредита: Учебник для вузов/ под ред. проф. Е. Ф. Жукова. М.: Банки и биржи, ЮНИТИ, 1999.

114. Ожегов С.И., Шведова Н.Ю. Толковый словарь русского языка: 80000 слов и фразеологических выражений / Российская АН.; Российский фонд культуры; 3-е изд., стереотипное - М.: АЗЪ, 1995.

115. Основные направления единой государственной денежно-кредитной политики на 2008 год. Центральный банк Российской Федерации. М., 2008.

116. Панова Г.С. Анализ финансового состояния коммерческого банка. -М.: Финансы и статистика. 2000.

117. Пенкина И. Развитие филиальной сети бизнеса в России / По материалам конференции «Развитие филиальной сети банковского бизнеса в странах постсоветского пространства». Алматы, 2003.

118. Перепеч E.H. Особенности применения маркетинговых стратегий в российской банковской практике // Евразийский международный научно-аналитический журнал «Проблемы современной экономики», № 2 (6), 2003 г.

119. Перфильев А. Некоторые вопросы государственного регулирования банковской деятельности. // Журнал «Рынок Ценных Бумаг», № 22, 2004 г.

120. Петраш Т. Что такое ссуда, кредит, займ? // Журнал о Финансах, Бизнесе, Недвижимости и Секретах Успеха, 09.05.2008.

121. Пещанская А. Р. Организация деятельности коммерческого банка. М.: Информационно-издательский дом «Филин», 2006. 430 с.

122. По данным Банка России, без Внешэкономбанка. С 01.01.2003 с учетом средств, размещенных на счетах межбанковских депозитов, и прочих размещенных средств. // Российский статистический ежегодник. Москва Госкомстат России, 2008.

123. Погорелов JI.B. Качество банковского менеджмента в системе управления кредитным риском. Дисс. .кандидата экономических наук. М., 2008.

124. Подлесный С.Ю.Оптимизационный подход к управлению кредитным портфелем в условиях кризиса. // http://www.mdco.ru/content/881, 09.02.2009

125. Политика Банка по управлению рисками // http://www.fincombank.com/riskru/

126. Поляков В.П., Л.А.Московкина Основы денежного обращения и кредита М., ИНФРА М, 2001 г.

127. Помазанов М. В., Гундарь В. В. Капитал под риском в совершенной модели банковской системы // «Финансы и кредит», № 24. 2003. С. 14-17.

128. Помазанов М. Количественный анализ кредитного риска. // «Банковские Технологии», № 2, 2004.

129. Пылаев И. S&P пугает банки ростом просрочки. // Ежедневная деловая газета «РБК daily», 21.11.2008.

130. Развитие системы коммерческих банков в России и регулирование их деятельности. Дис. . канд. экон. наук: 08.00.10 / Покровский В.П. Ростов-на-Дону, 2001.- 173 с.

131. Развитие филиальных сетей крупными московскими банками начинает переходить от количественной стратегии к качественной // «Деловой Петербург», 2 июня 2005.

132. Регулирование деятельности коммерческих банков. Дис. . канд. экон. наук: 08.00.01 /Пятенко B.B. М., 1999. - 162 с.

133. Роуз П.С. Банковский менеджмент. М., 2003.

134. Садвакасов К. К. Коммерческие банки. Управленческий анализ деятельности. Планирование и контроль. М.: Ось, 2000. - 160 с.

135. Сарнаков И.В. Соотношение понятий «банковский кредит» и «банковская ссуда». // «Право и экономика», 2008, № 6.

136. Семенихин В.В. Возврат долгов: Практическое руководство. М.: Изд-во «Эксмо», 2005 г.

137. Сибиряков А. И. Коммерческий банк сегодня. М.: Консалтбанкир, 2002. - 144 с.

138. Смирнов Е.Е. Россия и глобальный кризис: сценарии развития очевидны. Интервью с президентом Ассоциации региональных банков России А. Аксаковым // Методический журнал «Международные банковские операции», № 6, 2008 г.

139. Современный финансово-кредитный словарь / Под общ. ред. М. Г. Лапусты, П. С. Никольского. 2-е изд., доп. - М.: ИНФРА-М, 2002.

140. Соложенцев Е.Д. Сценарное логико-вероятностное управление риском в бизнесе и технике. СПб.: Бизнес-пресса, 2004.

141. Сорокин М.Ю. Предпосылки возникновения кризиса проблемных кредитов // Банковское кредитование, 2006, N 1.

142. Сорокина Т. Филиальная сеть: развитие и управление. СПб: «Питер», 2007 г., 352 с.

143. Сорос Дж. Будущее капиталистической системы зависит от упрочения глобального открытого общества. / «Финансовые известия», № 2, 15 января 1998 г., с.5.

144. Тагирбеков K.P., «Организация деятельности коммерческого банка», М.: Весь Мир, 2004 г.

145. Тулякова А. Кто крайний за деньгами? // «Бизнес-журнал», №1 (134) 16.01.2008 г.

146. Тэпман JI.H. Риски в экономике. Учебное пособие для ВУЗов. М., Юнити-Дана, 2003.

147. Управление деятельностью коммерческого банка (банковский менеджмент) под ред. Лаврушина. М., Финансы и статистика, 2001. С. 457.

148. Финансово-кредитный энциклопедический словарь / Под общ. ред. д.э.н., проф. А.Г. Грязновой. М.: Финансы и статистика, 2002.-1168 с.

149. Финансы без романсов: о банках и цветах. // «Биржа + Финансы», Нижний Новгород, № 8, 05 марта 2007 года.

150. Хромов В. Филиальная сеть Сбербанка РФ: сокращение ради развития // «Банковское дело в Москве», № 03, 2003 г., с. 44-45.

151. Черкасов В.Е. Финансовый анализ в коммерческом банке. М.: Инфра-М. 1999.

152. Шапкин A.C. Экономические и финансовые риски. М.: ИТК «Дашков и К», 2005. 198 с.

153. Шацкая М. Контроль и управление проблемной задолженностью. // «Банки и деловой мир», 2007, № 5.

154. Шепаев В. Н., Наумченко О. В. Центральный банк в процессе экономического регулирования. М.: Изд-во АО Консалтингбанкир, 2001.

155. Ширинская Е.Б. Операции коммерческих банков и зарубежный опыт 1999г

156. Широнин В.М., к.э.н., Авилова A.B., Лупинович Е.Ч., Приписнов В.А., Шарлов И.Б. Перспективы развития сферы банковских финансовых услуг малому бизнесу. Под ред. И.Н. Евсеевой. М., 2002.

157. Шишова Е.С. Конкурентная стратегия как инструмент банковского маркетинга // Вестник «ТИСБИ», № 4, 2004 г.

158. Шкаровский С.И. Маркетинговые стратегии управления филиалом коммерческого банка. // «Маркетинг в России и за рубежом», №6 / 2000.

159. Ямпольская Д.О. Менеджмент / Д. О. Ямпольская, M. М. Зонис. 2-е изд. - СПб.: Нева, 2004. - 285 с.1. Интернет сайты

160. Организационные структуры растущего банка, или Эффективное управление современным розничным банком. // Дмитрий Самсонов, Андрей Исьёмин. Специально для Банкир.ру. http://www.paysyscenter.m/index.php?option=comcontent&task=view&id=512&Ite mid=69

161. Королев Д. Оптимизация и повышение эффективности филиальной сети Банка //http://www.pwc.com/extweb/challenges.nsf/docid/9EFlD9C3112DE8548025752000 5AC03F. 15.12.2008 г.

162. Журавлев С. Отток капитала из России в сентябре достиг 19% // http://www.newsland.ru/News/Detail/id/305562/cat/44/, 09.10.2008 г.

163. Борисов А. Роль корпоративного центра. Система управления компании и корпоративная культура. IT-инфраструктура. // Специально для Bankir.Ru http://bankir.ru/analytics/it/1374496, 27.02.2008.

164. Борисов А. Создание региональной сети компаний финансового сектора //http://www.b2b-group.rU/publications/2007/12/14/l, 14.12.2007 г.

165. Борисов А. Элементы системы стратегического управления в банках // http://www.b2b-group.rU/publications/2008/01/09/2/, 01.09.2008 г.

166. Антимонопольное ведомство Великобритании занялось розничными банками // Журнал «ПЛАС», 12.09.2008 http://www.plusworld.ru/daily/page 11994.php

167. Арсланбеков-Федоров A.A. Филиальная сеть Банка: проблемы эффективного функционирования. // Клуб банковских аналитиков, 22.04.2009 г. http://www.bankclub.ru/seminar-article.htm?seminarid=::4&articleid=78

168. Афанасьев Г. Разработка стратегии территориальной сети банков // http ://stra. teg. ru/library/ec on/bank/terr

169. Афанасьев Г. Стратегия развития банка: подходы к созданию и примеры банковских стратегий // http://stra.teg.ru/library/econ/bank/strateg