Система экономических отношений Центрального и коммерческих банков в переходной экономике России тема диссертации и автореферата по ВАК РФ 08.00.01, кандидат экономических наук Туманов, Максим Львович

• Туманов, Максим Львович
• кандидат экономических наук
• 1997

Оглавление диссертации кандидат экономических наук Туманов, Максим Львович

Введение.

Глава 1. Формирование банковской системы и кредитных отношений при перекоде к рыночной экономике.

1.1. Кредитная система — как органическая часть капиталистических товарно-денежных отношений.

1.2. Видоизменение сущности и роли Центрального Банка в кредитных отношениях переходной экономики.

1.3. Возрождение коммерческих банков и формирование единой системы кредитных отношений рыночного характера.

Глава 2. Особенности системы экономических отношений между рос — сийскими Центральным и коммерческими банками.

2.1. Отношения Центрального и коммерчески» банков России по Формированию и организации кредита промышленным и торговым предприятиям.

2.2. Взаимоотношения Центрального и коммерческих банков по созданию и использовании резервов кредитования.

Введение диссертации (часть автореферата) на тему «Система экономических отношений Центрального и коммерческих банков в переходной экономике России»

Актуальность темы исследования.

Тема диссертационной работы имеет особо актуальное теоретическое и практическое значение в условиях переходной экономики при катастрофическом спаде производства. Исторический опыт показывает , что выход из депрессивны;; и разрушительных состояний экономик связан с коренным преобразованием в денежной и кредитно-финансовой сферах, включая банковское дело. Причина состоит в том, что деньги, денежный капитал представляют начало, источник и движущий стимул развития всего товарно-денежного хозяйства. Это определяет необходимость обращения к ценностям классической экономической теории, определившей в качестве основы банковского кредита, образования и Функционирования целостной системы банков -коммерческих, центральных и ипотечных — движение ссудного капитала. Это — основа образования целой системы экономических отношений, начиная с отношений между денежными, ссудными и Функционирующими, промышленными и торговыми капиталистами.

Такого рода методологический и теоретический подход позволяет рассматривать кредитные, банковские отношения, как реальные, имеющие объективные основания и собственное внутренне содержание. В этом состоит главное отличие от представлений неклассического толка (маржинальных и других), сводящих кредитные отношения к субъективным оценкам процессов и явлений в сложной и тонкой банковской деятельности.

К многообразным Формам экономических отношений в сфере Функционирования Центрального и коммерческих банков следует отнести в первую очередь отражение глубинного содержания взаимодействия денежных и Функционирующих капиталистов, отношения кредиторов и

ДОЛЖНИКОВ. дном из основных задам данного исследования является выяс~ пение сущности процесса становления банковской системы в переходной экономике России, формирование независимого и самостоятельного института Центрального банка (ЦБ), определение его места и роли в кредитно-Финансон<ой системе.

Видоизменение сущности ЦБ в кредитно-финансовой сфере представляет собой образование совершенно нового по задачам и целям Финансового института, обеспечивающего денежное предложение и осуш.естЕ<ляк>ще го регулирование и контроль за банковской системой.

Качественно новым элементом в банковской структуре России является возрождение широкой сети коммерческих банков (КБ), проблемы создания, обеспечения благоприятных условий развития и Функционирования которых представляются наиболее важными и значимыми в условиях переходного периода.

Центральный банк решает задачу контроля объема и структуры денежной массы в обращении. Важно, однако, иметь в виду, что в рыночной экономике эмиссия денег осуществляется преимущественно в процессе депозитно—ссудных операций коммерческих банков, которые в отличие от Центробанка суть Функционирующие кредитные учреждения, непосредственно связанные со сферами производства и обращения.

Рассмотрение деятельности коммерческих банков следует вести с позиций признания их — как капиталистических предприятий в кредитно-финансовой сфере, нацеленных на получение прибыли, имеющих свой особый продукт и осуществляющих активную, независимую, самостоятельную предпринимательскую деятельность.

Возрождение коммерческих банков как основы капиталистических кредитно-финансовых отношений следует рассматривать как форму предпринимательской деятельности в кредитно—Финансовой сфере.

Наиболее значимым в процессе создания новой банковской системы становятся отношения Центрального и коммерческих ьйнкоб по организации кредита предприятиям, создание и использование резервов кредитования. C-собенно важным здесь является адекватная позиция ЦБ в системе экономических отношений с остальным банковским сообществом и в первую очередь с коммерческими банками.

Степень разработанности в литературе. Кредитно-финансовая система является одной из центральный категорий классической экономической теории. Основы ее рассматриваются в работах Коклена Ш., Тука Т., Гилбарта Д., где раскрывается роль и значение кредита и банков. Главный теоретический и методологический Фундамент изучения данного направления составляют труды Маркса К., Энгельса Ф., Ленина В., Гильфердинга F., в которых представлен глубокий анализ основ товарного хозяйства, капиталистического кредита, ссудного и Финансового капитала, банковской системы.

Проблемы кредитно-финансовой системы получили отражение и в отечественной литературе, в трудах Дмитриева—Мамонова В.А., Евз-лина З.П., посвященных теории и практике коммерческого банка. Более поздняя отечественная литература претерпела влияние социалистической ориентации в экономической теории, хотя некоторые из них представляют определенный интерес, например, труды Трахтенберга И. А.

Изучение вопросов кредита в социалистической экономике было подчинено монополистической роли государства в кредитной сфере, главенства и руководства ее управления со стороны Госбанка. Западная экономическая наука обозначенного периода времени была подвержена монетаристским направлениям в экономической теории, в частности под влиянием трудов Фридмана М. Фундаментальные иссле

Давания денег и кредита нашли отражения в трудак Фридмена М. , Пи — г у А., Фишера С., Кейнса Д., Маршалла А. Следует отметить также и ряд авторов "Экономикс", в частности Макконелла К.Р. и Брю С.Л., Фишера С., Дорбуша Р., Щмалензи Р. Вопросам исспедованип становления Центральный банков и приобретения ими независимого статуса посвящены труды западны;-; экономистов Паркина !i., Бейда Р., Бурде— кина Р., Биллета Т., Банаяна К.,. В последнее время отечественная экономическая мысль бкобь обращается к исследованиям товарного производства, но происходит это на новом витке развития как общественных отношений, так и мировой экономической мысли. Происходит переосмысление основный положений теории в попытка;-; создать новую экономическую парадигму. Среди современных научных исследований в данной области можно выделить публикации Лаврушина О., Макаревича Л., Райзберга Б., Сироткина С.П., Скаржинского М.И.

U- Цель и задачи исследования. В данной работе автор поставил цель: выявить особенности экономических отношений Центрального и коммерческих банков в процессе формирования и е>озрождения в F'oc-сии нобой банковской системы рыночного типа. Указанная цель обусловила необходимость выполнения следующих задач: установить сущностные характеристики кредитно-финансовой системы — как органической части капиталистических товарно-денежных отношений; изучить процесс становления Центрального банка в экономике рыночного типа; исследовать особенности процесса воссоздания института ЦБ в период реформирования в России и других постсоциалистических странах; определить сущность и выявить роль ЦБ в кредитно-финансовых отношениях и показать его видоизменение в переходный период в рассмотреть процесс возрождения коммерчески;-; банков как Формы предпринимательской деятельности? исследовать проблему их становления в постсоциалистмческий период: выявить роль Центрального и коммерчески;-; банков в организации кредита Функционирующим капиталистам; исследовать особенности взаимоотношений Центрального и коммерчески;-; банков в создании и использовании резервов кредитования «

Объект исследования составляет банковская система в цепом и система экономических отношений Центрального и коммерческим банков в частности.

Предмет исследования - сущность экономических отношений Центрального и коммерческих банков в Формировании банковской системы рыночного типа, исходя из классической теории кредита и ее сочетания с неклассическими теориями.

Теоретической основой исследования послужила, разработанная Марксом К. классическая теория кредита. В диссертации получили отражение более поздние взгляды, не противоречащие классической экономической теории, представленные в российской и мировой литературе, государственные документы и законодательные акты России, касающиеся деятельности банковской системы, данные центральной и местной печати, результаты социологических исследований различных масштабов, статистические данные.

Методология исследования. В качестве основополагающего используется системный метод исследования. Применяются методы восхождения от абстрактного к конкретному, системного подхода, взаимосвязи количественных и качественных характеристик, сочетания исторического и логического подходов. Е< ходе исследования использованы индуктивный и дедуктивный методы.

На основе индуктивного метода были собраны, систематизированы и обобщены Факты. Применение дедуктивного метода выражается в том, что теоретические выводы были подкреплены примерами из хозяйственной практики. Использование метода восхождения от абстрактного к конкретному выразилось в том, что сначала исследуется сущность кредитно-финансовой системы и экономических отношений Центрального и коммерческих банков, а затем их конкретные проявления на практике. При анализе самой категории банков, их сущности, изучаются, прежде всего, корни явления, то есть применяется исторический метод.

Системный подход определяет необходимость: - рассмотрения денег, кредита и банков как категорий и экономических отношений, имеющих прямую и обратную связь с воспроизводством, основанным на плюрализме форм собственности;

- исследование структуры и принципов организации современной денежной, валютной, кредитной банковской системы;

- анализ их взаимодействия на национальном и международном уровнях, что исключительно важно;

- исследование системы экономических отношений Центрального и коммерческих банков;

- исследование взаимосвязей и взаимозависимостей между деньгами, кредитом и банками и другими категориями и институтами, т.е. Финансами, бюджетом, налогами, страхованием, платежным балансом и т.д.

В целом исследование идет от общего - к частному, от сущности к конкретным проявлениям. Такой методологический подход обусловлен целью работы, он дает возможность проанализировать значе— ние экономических отношений Центрального и коммерческих банков в процессе становления новой банковской системы в условиях переходного периода в нашей стране. Метод от общего - к частному используется не только при исследовании сущности и прояЕ>лений Центрального и коммерческих банков в кредитной сфере, но и при обосновании логики переходного периода. Здесь кредитно—Финансовая система предстает как органическая часть капиталистических товарно-денежных отношений.

Задаче наиболее полного раскрытия проблемы с учетом поставленной цепи и выбранной методологии подчинена структура работы. Она состоит из двух глав. В первой главе рассматривается процесс Формирования банковской системы рыночного типа, становление института Центрального банка, видоизменение его сущности и роли в кредитных отношениях. Здесь же рассматривается вопрос воссоздания качественно новых элементов банковской системы — коммерческих банков, влияние ЦБ на процесс их Формирования и развития. Вторая глава посвящена особенностям экономических отношений Центрального и коммерческих банков в переходной экономике России.

Научная новизна работы. Автор считает возможным отметить следующие результаты работы, содержащие элементы новизны:

1. Современная кредитная система рассмотрена на основе классической экономической теории ссудного капитала и кредита с использованием других экономических теорий, ее дополняющих и в принципе ей не противоречащих.

2. В работе получила развитие доказательная характеристика определения кредитно-финансовой системы — как органической части капиталистических товарно-денежных отношений.

Установлено, что движение ссудного капитала в Форме капиталистического кредита, является основой создания банков, а также исходным пунктом образования целой и сложной кредитно-финансовой системы.

3. Исследован процесс образования и становления института Центрального банка в условиях переходного периода, определена его сущность и роль в банковской системе, дана его качественная характеристика . Сделан главный вывод о сохранении Центральным банком основных черт, присущих Госбанку дореформенного периода.

4. Исследован процесс возрождения и формирования системы коммерческих банков применительно к России и другим постсоциалис— тическим странам. Показано влияние на этот процесс Центрального банка. Внесено предложение выделить в самостоятельный уровень систему ипотечных банков, как принципиально отличных по своей сущности и природе от КБ, способных создать рынок реальных гарантий в России. Определена сущность и дана оценка специализированным банкам — как равноценным, наряду с Госбанком, монополистам.

Дано определение коммерческих банков — как формы предпринимательской деятельности в кредитно-финансовой сфере. Как особенность новой банковской системы, показана доступность и предрасположенность ряда российских банков влиянию криминальных структур.

Доказана необходимость возрождения для переходной экономики России финансового капитала и как Формы его проявления Финансово-промышленных групп.

5. В работе показаны особенности экономических отношений Центрального и коммерческих банков при переходе к рыночной экономике. В частности, делается вывод о сохранении Центральным Банком России обособленного монопольного положения в отношениях с банковским сообществом. Также указывается на несовершенство проводимой им макроэкономической политики, регулирования деятельности коммерческими банками. В работе предложен ряд мер по совершенс— твовани» методов оперативного регулирования кредитных институтов.

Практическая значимость работы заключается в том, что анализ существующей ныне банковской системы и особенностей экономически;-; отношений Центрального и коммерческих банков является одним из направлений разработки теоретической базы радикальных экономических реформ в нашей стране» Выяснение сущности этого явления и его места в экономической системе позволяет более четко определить ориентиры преобразований, а также пути достижения поставленных задач. Это касается не только выработки тактики реформирования банковской системы, но и выбора наиболее целесообразного с точки зрения конечных общественных результатов стратегического направления развития.

Выводы работы могут быть применены макроэкономистами в разработке программ социально-экономических преобразований, а также администрациями всех уровней. Некоторые результаты работы могут учесть и использовать в своей деятельности как Центральные, и коммерческие банки, так и другие Финансовые институты.

Положения диссертации могут быть использованы для дальнейшего исследования категорий товарного хозяйства, при разработке курсов и спецкурсов в вузах и техникумах по экономической теории, основам предпринимательской деятельности, банковского дела, теории экономических интересов, теории собственности и других.

Апробация работы. По теме диссертации опубликована глава в монографии "Условия и Факторы Формирования российского предпринимательства" /под общ. ред. Сироткина С.П./.(Кострома, КГТУ, 1997 г.), а также статья в научно-методическом журнале "Вестник КГПУ".(Кострома, КГПУ, 199Ь г.).

Заключение диссертации по теме «Экономическая теория», Туманов, Максим Львович

заключение

Завершая наше исследование, на основе проведенного анализа, можно сделать следующие выводы:

1. В настоящее время существует объективная необходимость в развитии науки о деньгах, кредите и банках, всестороннее изучение и исследование процесса возрождения рьшочно ориентированной банковской системы. Сегодня проблемы и вопросы в данной области решаются эмпирически, методом проб и ошибок. Отсутствует Фундаментальный научный подход. Наиболее целесообразным в данной области представляюся исследования и достижения мировых экономически); теорий, включая и теорию трудовой стоимости (в частности теорию кредита), обобщение и использование зарубежного опыта индустриально развитых стран рыночной экономики, обращение к историческому опыту дореволюционной России.

2. В ходе нашего анализа мы доказали, что кредитно-финансовая система является органической частью капиталистической товарно-денежной экономики. Что требует в качестве исходного пункта анализа выделение особого капитала — денежного капитала, приносящего проценты, т.е. ссудного капитала - Д—Д". Это - исток кредита, включая банковский кредит.

Исторической проблемой для России является возрождение ссудного капитала и на этой основе коммерческого и банковского кредита. Основой возрождения ссудного капитала является привлечение и концентрация банками денежных капиталов промышленности и торговли, свободных денежных средств населения.

3. Движение ссудного капитала в форме капиталистического кредита, является основой создания банков, а также исходным лунк— том образования целой и сложной кредитно-финансовой системы,

4. Составляющие надстройку банковской системы Ценральные Банки индустриально развитым капиталистическим стран, не представляют для остального банковского сообщества монопольную силу. Они — гарант им успешной деятельности по деланию денег не в ущерб населению.

Применительно к переходной экономике России внешнее изменение, в кредитно—Финансовой системе, роли ЦБ, оставило прежнюю сущность — государственного монополиста, авторитарно управляющего банковским сообществом.

Приобретение ЦБ России независимого статуса — одна из актуальных проблем его становления в переходный период.

5. Создание на начальных этапах реформ, специализированных банков было по своей сути взращиванием, наряду с Госбанком, новых монополистов и не способствовало оживлению товарно-денежных отношений.

6. Образование широкой сети коммерческих банков в начале 90-х гг. явилось реальным шагом на пути создания банковской системы рыночного типа. Коммерческие банки по своей сути являются автономными, независимыми капиталистическими предприятиями, имеющими в основе своего образования и развития капитал и активно осуществляющие предпринимательскую деятельность.

Степень концентрации банковского капитала не позволяет им занять ведущего места в экономике. Предельная сосредоточенность основного числа банков вокруг столицы и ряда крупных городов европейской части России ограничивает остальные регионы в денежных ресурсах. Успешной развитие последних возможно лишь путем создания выгодных условий для привлечения в отдаленные регионы банковского капитала.

7. Ориентация на двухуровневую банковскую систему представляется, на наш взгляд, логически незавершенной и противоречащей историческим особенностям России. Рекомендуется выделение в третий, самостоятельный уровень, систему ипотечным банков, способных воссоздать отсутствующий ныне в России рынок реальных гарантий. Полноценная реализация данного направления возможна лишь при доработке и утверждении соответствующих законодательных актов, активной позиции и участия в данном вопросе Центрального банка.

8. Возрождение Финансового капитала, посредством слияния банковского и промышленного капиталов, а также образование Финансово—промышленных групп, представляют собой историческую проблему для России. Однако, на современном этапе наблюдается тенденция явной монополизации и передела экономики со стороны ведущих ФПГ, а также селективная поддержка со стороны ЦБ и правительства крупных банков в составе ФПГ.

9. Несовершенство законодательной базы делает банковскую систему России доступной сферой для преступности. Сращивание крупных чиновников, банкиров, промышленников и криминальных структур создают преступные синдикаты, криминальную Финансовую олигархию, монопольно контролирующую до половины российской экономики. Искоренение подобных прецендентов посредством совместной разработки ЦБ и МВД РФ и принятие "жестких" законодательных актов способствовало бы нормализации ситуации в банковской сфере и упрочило бы пошатнувшиеся позиции в лице мирового банковского сообщества.

Ю. В российской экономике Центральный банк занимает по отношению к банковскому сообществу монопольное, обособленное положение. Влияние Центробанка на коммерческие банки посредством жесткой" денежно—кредитной политики, частых изменений основных нормативов не способствует успешному развитию банковской системы, делает ее Функционирование аритмичным и нестабильным, провацирует банковские кризисы, ограничивает предоставление кредитов промышленности и торговле.

Осуществление активной кредитной политики возможно лишь на основе введения жесткого законодательно-правового режима централизованного регулирования процентных ставок на кредит, контроля за их изменением, соблюдения антимонопольных законов.

Рекомендуется усиление законодательно—правового контроля и в сфере открытого рынка. В частности, контроля по вексельному обращению, рынку других ценных бумаг.

11. В современных условиях малоэффективной оказывается система резервов кредитования. Частые изменения величины обязательных резервов, политика их увеличения, по мнению КБ, разоряет их. По своей сути резервы КБ в ЦБ представляют собой простой акт изъятия ссудного капитала из банковского, а в конечном итоге и производственного оборота, бесплатное пользование и владение им, торговля по ставке рефинансирования их же ресурсами. В случае возникновения банковской неликвидности (августовский кризис 1995 г.) действующая система резервирования показала свою полную несостоятельность, не обеспечивающую и не поддерживающую коммерческие банки. Действующая система резервирования нуждается в серьезных изменениях. В частности, предлагается проводить дальнейшее совершенствование дифференцированного резерва, вложение зарезервированных средств КБ в государственные ценные бумаги, выплата коммерческим банкам компенсации за хранение минимальных резервов. В качестве способа уменьшения обязательной нормы резерва в ЦБ при сохранении его регулирующего влияния на ликвидность КБ предлагается ввести механизм страхования депозитов, гарантирующий возме— пение остатков средств вкладчиков в банка:-;. Осуществление подобного комплекса мер предполагает также осуществление программы создания банков, соответствующих международным стандартам, что обеспечило бы получение им соответствующих льгот, в том числе и в части обязательных резервов,

12. В целом же можно констатировать, что создание и возрождение подлинно рыночном банковской системы, отвечающей международным требованиям и стандартам, применительно для России переходного периода возможно лишь на основе научного подхода, учете и использовании зарубежного и богатого исторического опыта дореволюционной России.

Проведенный в нашей работе анализ становления банковской системы, особенностей экономических отношений Центрального и коммерческих банков, высказанные предложения и рекомендации, могут иметь действенное значение для дальнейшего изучения данной проблемы .

Список литературы диссертационного исследования кандидат экономических наук Туманов, Максим Львович, 1997 год

1. Агафонов С. 1 апреля Япония подарила миру супербанк.// Известия.-1996.-2 апр.

2. Алексеев И. К концепции третьего этапа промышленной реФормы в Российской Федерации (структурная перестройка в отраслях промышленности).// Российский экономический журнал.—1993.—N 3.—С. 22-23.

3. Алексеев И., Погребной И. К концепции второго этапа промышленной реформы в Российской Федерации (макроэкономический анализ и обоснование конкретных мер).// Российский экономический журнал.-1993.-N 1.-С. 48-51.

4. Анисимов А. Феномен крупной корпорации, или какой рынок нам нужен.// Российский экономический журнал.—1992.—N 8.—С. 95—1О!.

5. Аничкин А. Европейские эксперты нашли "аномалии" в банковской сфере России.// Известия.—1996.—13 марта.

6. Банки.// Большая Советская Энциклопедия.—И.: Большая Советская Энциклопедия. Изд 2. Т.4.-С. 189.

7. Банки при социализме.// Словарь. Политическая экономия.-И.: Политиздат, 1990.-С. 34-35.

8. Банки.// Экономическая энциклопедия. Политическая экономия. —М. : Советская энциклопедия, 1972.—С. 127.

9. Банк.// Ожегов С.И. Словарь русского языка.—М., 1982.-С.35.

10. Ю. Банковская наука: состояние и перспективы развития (материалы обсуждения "за круглым столом").// Деньги и кредит. -1996.-N 4.-С. 3-21.

11. Барковский Н.Д. !< проблеме развития банковской науки./"/

12. Деньги и кредит.-1996.~N 12.-С. 71-72.

13. Батиэи Э. Уполномоченные банки и финансово—промышленная интеграция.// Российский экономический журнал.-1994.—N 10.—С. 42-46.

14. Батчиков С., Петров И). Формирование финансово промышленных групп и государство.// Российский экономический журнал, -1995. -N 2.-С. 3-10.

15. Бимман А.Б. История банков.—Петр., 1917.

16. Бортник М.Ю, Денежное обращение и кредит капиталистических стран.-М.: Финансы, 1967.-е. 223.16. "Братва, не стреляйте друг в друга". Прокуратура становится орудием в банковской войне (Аналитическая группа "Новой газеты" . -1997 . -N 31.- 4-10 авг.

17. Буасье К. Банковская система России: проблемы переходного периода.// Деньги и кредит.—1996.—N 4.—С. 31—39.

18. Варьяш И.ГО. Оценка состояния реального сектора и положение на Финансовом рынке России.// Банковское дело.—1997.—N 2.—С. 2-5.

19. Василишен З.Н. Независимые центробанки и монетарная политика в странах рыночной экономики.// Российский экономический журнал.-1993.-N 10.-С. 94-99.

20. Василишен Э. Регулирование банковской ликвидности посредством экономических нормативов.// Российский экономический журнал.-1995.-М 8.-С. 36-45.

21. Василишен З.Н. Центробанк и коммерческие банки э новой кредитной системе.// Российский экономический журнал«—1993.—N 12.-С. 34-40.

22. Винслав Н5. Российские ФПГ: пройденный путь и императивы роста.// Российский экономический журнал.—1996.—К' 5-6.-С. 29-39.

23. Воронин Д.В. Политика минимальных резервных требований Банка России.// Банковское дело . —3.997 . —N 7 . —С . 10—15.

24. Геращенко В.В. Банковская система в условиях перехода к регулируемой рыночной экономике.// Деньги и кредит.-1991.—N 1.-С. 3-6.

25. Геращенко В.В. Текущие задачи денежно—кредитной политики и тенденции развития банковской системы Российской Федерации.// Деньги и кредит.-1993.—N 7.—С. 14-23.

26. Гильфердинг Р. Финансовый капитал.—M.s Соцэкгиз. 1959.-с. 491.

27. Глазьев С. Как оживить отечественное товаропроизводство»// Российский экономический журнал„-1994.—N 10.—С. 3—12.

28. Глазьев С. Экономическая политика: проблемы нынешней и императивы новой модели.// Российский экономический журнал. -1994.-N 5-6.-С.3-13.

29. Гостев А.В. К вопросу о минимальных резервных требованиях.// Банковское дело.-1997.-N 2.-С. 20-21.

30. Группировка действующих кредитных организаций по объявленным уставным Фондам по состоянию на 1.01.97 г.//Финансовые известия .-1997.-N 29.-22 апр.

31. Грязнова А. Банковская реформа: международная "мозговая атака".// Экономические науки.-1991.-N 5.-С. 80-85.

32. Денежное обращение и кредит капиталистических стран.// Авт. кол. под рук. Красавиной Д.Н.-М.: Финансы, 1977.

33. Дестресс М. Ипотека и ипотечный кредит.// Деньги и кредит. -1995.-N 8.-С. 48-51.

34. Джулмухамедова Г.А. Некоторые аспекты независимости Центрального банка.// Деньги и кредит.—1993.—М 6.—С. 17—23.

35. Дмитриев—Мамонов В.А., Евзлин З.П. Теория и практика- 1 6 о ~коммерческого 6анка.-Пг.,1916,

36. Дмитриева О. Утечка со скоростью 12 млрд. долларов в год.// Деловой вторник (Еженедельный выпуск "Комсомольской правды" ).-1997.-N 123,- 25 Февр.

37. Дождев Д.В. Римское частное право.—М.: Изд. гр. ИНФРА М НОРМА, 1996.-с. 685.

38. Доренко С. Из-за ОНЭКСИМбанка в стране случится революция.// Новая газета .-1997 . —N 31.— 4-Ю авг.

39. Евсеенко А., Некрасовский К. О Японских "сюданах".// Российский экономический журнал.—1995.-N 12.—С. 67-76.

40. Егоров С. В нормальной деятельности банковской системы заинтересована вся экономика России.// Финансовые известия .1996.-N 37. 5 апр.

41. Егоров С-. Очередные задачи развития отечественной банковской системы.// Российский экономический журнал.—1993.—N 7.—С. 28-37.

42. Жагель И. Банковская истерия становится нормальным состоянием нашего общества.// Финансовые известия.—1996.—N 71.- 16 июля .

43. Жагель И. Совет директоров Банка России считает, что за все услуги надо платить.// Финансовые известия.-1997.-N 5.-28 янв.

44. Жуков Е. Структура кредитной системы СССР и уроки мирового опыта.// Экономические науки.—1991.—N 7.-С. 62-69.

45. Захаров В. Перестройка денежно—кредитной системы СССР.// Экономические науки.-1991.-N 5.-С. 69-S0.

46. Захаров С.В. Банки. Регулирование. Ликвидность.// Деньги и кредит.-1996.-N 9.-С. 10-15.

47. Интерфакс. Четыре московских банка привлекли половинуsee;-; средств, приходящихся на ЮО крупнейших банков России.// Финансовые известия.-1996.-N 35.— 2 апр.

48. Информационный центр "Рейтинг". 200 крупнейших банков России.// Финансовые известия.—1995.—N 55.—С.4.— 10 авг.

49. Кадыров А. Коммерческие банки и анализ их деятельности .-Санкт—Петербург : Спб УФ, 1993.

50. Кейнс Д. Общая теория занятости, процента и денег.-Петрозаводск: Петроком, 1993.—С.307.

51. Ключевые финансовые индикаторы.// Финансовые известия. -1995. -N 6.- 31 ЯНЕ.

52. Ключевые финансовые индикаторы.// Финансовые известия. -1995.-N 37.- 30 мая.

53. Ключевые Финансовые индикаторы.// Финансовые известия. -1995.-N 53.- 27 июля.

54. Ключевые Финансовые индикаторы.// Финансовые известия. -1996.-N 1.- 11 янв.

55. Ключевые финансовые индикаторы.// Финансовые известия. -1996.-N 56.- 30 мая.

56. Ключевые финансовые индикаторы.// Финансовые известия .-1997.-N 4.- 23 янв.

57. Ключевые Финансовые индикаторы.// Финансовые известия. -1997.-N 46.- 26 июля.

58. Количество действующих кредитных организаций и Филиалов по состоянию на 1.01.97 г.// Финансовые известия1997.—N 29.22 апр.

59. К обсуждению проекта долгосрочной концепции развития денежно—кредитной системы России.// Деньги и кредит.-1993.—N 2.-С. 3-19.

60. К обсуждению проекта долгосрочной концепции развития де—нежно—кредитной системы 'России.// Деньги и кредит.-1993.—N 3.—С. 3-8.

61. К обсуждению проекта долгосрочной концепции развития денежно-кредитной системы России.// Деньги и кредит.—1993.—N

62. Ковалевский В. В наступившем году Сбербанк попытается войти в сотню самых крупных банков мира.// Финансовые известия. -1996. ~!М 5 .- 19 ямб.

63. Кого спасают гуси.// Советская Россия.-1997.- 11 февр.

64. Кожагапанов Т. К системной организации банковской деятельности.// Российский экономический журнал.—1995.—N 7.—С. 30-35.

65. Кому достанется последняя лакомая скважина (Аналитическая группа 11 Ново й газеты").// Новая газета . —1997 . —N 31.— 4-Ю авг.

66. Конституция РФ.—М.: Юридическая литература, 1993.

67. Крупное гО.С. О межбанковском кредитном рынке.// Финансы . -1997 . -N 1.-С. 9-13.

68. Кулигин П. Становление и Функции новой системы банков: опыт Восточной Европы.// Вопросы экономики.-1994.-N 4.-С. 59—69.

69. Куликов £{. Итоги "ваучерного" и концепция нового этапа приватизации.// Российский экономический журнал.-1994.—N 7.—С. 20-25.

70. Куликов В., Латышева Г. Николаев А. Образование финансово—промышленных групп (необходимость, цели и механизмы).// Российский экономический жур>нал . —1994 . —N 1. —С . 16—22.

71. Куликов В., Латышева Г., Николаев А,, Российская приватизация: слова и дела.// российский экономический журнал.—1993.—N 7.-С. 14-27.

72. Куликов В. ФПГ; больше трех не собираться.// Российскаягазета, приложение "Бизнес в Россми".—1994„— 12 нояб.

73. Лаврушин О. Банки и народное хозяйство.// Вопросы экономики .-1991.-N 12.-С. 53-65.

74. Лакшина О. А. Банковские резервы как условие эффективного Функционирования кредитной системы.// Деньги и кредит .—1994 .--N 7.-С. 53-59.

75. Ламперт X. Социальная рыночная экономика. Германский путь.—М.s Дело, 1993.-с. 224.

76. Лебедь А. Мне надоел хаос в России.// Известия.-1997.- 81. Фев.

77. Ленин В.И. Империализм, как высшая стадия капитализма.// Ленин В.И. Изёр. произ. Т.1.-М.: Госполитиздат, 1946.-С. 745-841.

78. Львов Д. Курс социапьно—экономического возрождения России.// Российский экономический журнал.-1994.—N 1.—С. 48-62.

79. Львов Д. Курс социально—экономического возрождения России.// Российский экономический журнал.-1994.—N 2.—С. 69—75.

80. Люёинин А., Мелентьев А. Законы для Финансового капитала еще не писаны.// Деловой мир,—1994,— 15 дек.

81. Любинин А. Реорганизация акционерных обществ и становление финансово—промышленных групп.// Российский экономический журнал.—1994.—N 11.-С.10-16.

82. Макаревич Л. Банки регионов не устраивает роль аутсайдеров ./ /Финансовые известия.—1995.—N 76.—13 акт.

83. Макаревич Л. Банки решительно меняют экономику России.// Финансовые известия.—1995.-N 36.— 25 мая.

84. Макаревич Л. Государство усиливает контроль над капиталом.// Финансовые известия.—1996.—N 17.— 16 Фев.

85. Макаревич Л. Земельные и ипотечные банки предлагают выход из кризиса.// Финансовые известия.-1996.—N 71.- 16 июля.

86. Макаревич Л. Капитал иает ноеые формы самоорганизации -// Финансовые извсетип.—1996.—N 20.— 23 фев.

87. Макаревич Л. Капитал требует изменить политику властей.// Финансовые известия.-1995.—N Ю2.— 21 дек.

88. SS. Макаревич Л. На Неглинной не верят в банковский кризис.// Финансовые известия.-1996.-М 104.— 12 нояб.

89. Макаревич Л. Рынок векселей все больше отрывается от производства и товарооборота.// Финансовые известия.-1995.-N 55 . ~ 10 авг.

90. Макаревич Л. Финансово-промышленные группы остаются мотором экономического роста.// Финансовые известия.-1997.—N 43.17 июня.

91. Макконелл К.Р., Брю С.Л. Экономикс.—Т.1.-М., 1992.-Гл.2.-С. 37-50.

92. Маркс К. Капитал. Т.З. 4.1. Гл.25.// Маркс К., Энгельс Ф. Соч. Т.25.-М.: ГосПолитиздат, 1961.-С. 440-445.

93. Map кс К. Кап итал. Т.З. 4.2. Гл.31.// Map кс К. , Эн тел ьс Ф. Соч. Т.25.-М.г Госполитиздат, 1961.-С. 38-48.

94. Маркс К. Капитал. Соч. Т.1. Гл.24.// Маркс К. Т.1. Кн.1.-М.5 Госполитиздат, 1963.-С.725-773.

95. Маркс К. Капитал. Т.2. 4.1. Гл.17.// Маркс К., Энгельс Ф. Соч. Т.24.-М.: Госполитиздат, 1961.-С. 359-393.

96. Маршалл А. Принципы политической экономии.-Москва: Прогресс, 1984.-С.310.

97. Матюнин Г. Центральный Банк РСФСР.// Вопросы экономики. -1991. -N5 12.-С. 77-82.

98. МингазоЕ X. Становление новых организационно-хозяйственных структур в российской индустрии.// Российский экономический журнал.-1993.-N 9.-С. 25-34.

99. Мильнер Б.З., Евенко., Рапопорт B.C. Системный подход к организации управления.—М.: Экономика, 1983.—с. 224.

100. Митин С. Центробанк обвиняет банковское сообщество в отстаивании групповых интересов.// Финансовые известия.—1995.—N 36.-25 мая.

101. Михайлов Л- Становление банковской системы России.// Мировая экономика и международные отношения.-1996.—N 2.-С. 113—117,

102. Народ хранит в разных банках 80 трлн. своих рублей.// Известия.-1996.- 27 Февр .

103. ЮЗ. Обеспечение исполнения обязательств.// Гражданский кодекс Российской Федерации. Ч . 1 . —М . ; Юридическая литература, 1994.-С. 164-185.104 . Обозрение "Файнэншл Тайме", 50 крупнейших банков мира.// Финансовые известия --1995.-N 14.- 28 Фев.

104. Ю5. Общие положения.// Гражданский кодекс Российской Федерации. Ч.1.-М.: Юридическая литература, 1994.—С. 112-116.

105. Овчинников В.В. Стратегия развития современных коммерческих банков в рыночной системе кредитно-финансовых услуг.// Банковское дело.-1995.-N 5.-С. 21-28.

106. Ю7. Основные направления единой государственной денежно-кредитной политики на 1997 год.// Деньги и кредит.—1996.—N 12.-С. 3-26.

107. Панкратова Н. Коммерческие банки Москвы.// Банковское дело в Москве.-1995.-N 2.-С. 37-39.

108. Панова Г. Новая кредитная система в контексте мирового опыта.// Экономические науки.-1991.-N Ю.-С. 42-48.

109. НО. Панов С.Я. Оздоровление кредитных организаций! вопросы банковского санирования.// Деньги и кредит.—1996.—N 12.—С. 41—47.ill. Первые банкиры Российской империи.// Деньги и кре

110. Петренко И. Коммерческие банки и финансово-промышленные группы.// Российский экономический журнал.—1995.—N 10,—С. 25—27.

111. Пигу А. Экономическая теория благосостояния.—Мг Прогресс, 1985.-С. 454.

112. Пичугин Б. Импорт капитала; мировой опыт и практика России.// Мировая экономика и международные отношения.—1997.—N

113. Предпринимательство и трудовые ресурсы / под общ. ред. Сироткина С.П./.— Кострома, 1993.-е. 106.

114. Публикация информационного центра "Рейтинг" двухсот крупнейших банков России.// Финансовые известия. -1995.-N 55.— 10 ав г.

115. Пятненков В. Банки: противоречия и возможные решения проблем.// Вопросы экономики.-1991.—N 12.-С. 66-71.

116. Райзберг Б. Банковская система.// Деловая жизнь.-1992.-N 1-2.-С. 35-47.

117. Реализовать потенциал государственного предпринимательства (научно—практический семинар "Стратегия и тактика реформирования системы управления государственными предприятиями").// Российский экономический журнал.—1994.—N 1.—С. 41—43.

118. Рогова О.Л. Банковская стратегия стабилизации экономики.// Деньги и кредит.-1994„-N 4.-С. 34-38.

119. Розанов А. Интересы вкладчиков опять никого не волнуют .// Известия.—1995.— 30 авг.

120. Розинский И. Приватизация, Фондовый рынок и перспективы "директорской модели".// Российский экономический журнал.—1993.—N 4.-С. 34-41.

121. Российская Федерация. Федеральный Закон о Центральном

122. Банке РФ (Банке России) . / / Деньги и кредит.-1995.-N 5,—С» 3-15.

123. Савепичев М. Как производительней задействовать сбережения населения.// Российский экономический журнал.—1995.—N Ю.-С. 28-30.

124. Сажин А., Ржаное А. К тенденции раз-вития системы коммерчески;-; банков.// Российский экономический журнал.—1995.—N 8.-С. 31-36.

125. Сажин А., Ржанов А. Становление российского рынка межбанковских операций.// Российский экономический журнал.—1995.—N 3.—С.55—59.

126. Самсонов К. Проблемы развертывания "большой приватизации".// Российский экономический журнал.—1993.—N Ю.—С. 39-50.

127. СаФрончук В. Олигархия.// Советская Россия.-1997.- 6я нв.

128. СаФрончук В. Олигархия.// Советская Россия.—1997.- 11янв.

129. СаФрончук В. Олигархия.// Советская Россия.—1997.- 16янв.

130. СаФрончук В. Олигархия.// Советская Россия.-1997.- 23янв.

131. СаФрончук В. Олигархия.// Советская Россия.-1997.- 28янв.

132. СаФрончук В. Олигархия.// Советская Россия.-1997.— 61. Февр .

133. СаФрончук В. Олигархия.// Советская Россия.-1997.- 131. Февр.

134. Селезнев А. Банковская система — ядро инфраструктурного рынка.// Экономист.-1997.-N 7.-С. 26-38.136. Сенчагов В.

135. Экономическая безопасность: состояние зко—номики. Фондового рынка и банковской системы.// Вопросы экономики. -3.996. -N 6.-С. 144-153.

136. Сироткин С.П. Директорский корпус и предпринимательст-во.-Кострома, 1995.-с. 111.-с. 320.

137. Сироткин С.П. Экономическая теория (политическая экономия). Учебное пособие для студентов вузов веек специальностей ,-Санкт-Петербур г. 1997.

138. Сироткин С.П. Экономическая теория (политическая экономия). Учебное пособие для студентов вузов веек специальностей .-Кострома, 1997.

139. Старостенкова Е, Сбербанк становится агрессивным в борьбе за деньги корпоративных клиентов.// Финансовые известия . -1996 . -!М 115. 24 дек.

140. Старостенкова Е. Финансовые институты пытаются приспособиться к изменениям денежного рынка.// Финансовые известия .-1996.-N 114. 19 дек.

141. Тальская М. Банки идут на сближение с промышленностью, но избегают прямых инвестиций.// Финансовые известия.-1997.-N 29.- 22 апр.

142. Тальская М. Высокая "смертность" банков подрывает устойчивость финансового рынка.// Финансовые известия.—1997.~W 42.10 июня.

143. Тальская М. Госдума намерена вернуть гражданам доверие к банкам.// Финансовые известия.-1996.-N 114,— 19 дек.

144. Тальская М. Центробанк должен научиться диагностировать банковские "болезни" на ранней стадии.// Финансовые известия. -1996.~М 24. 5 март.

145. Тальская М. Центробанк стал инициатором создания Ассоциации участников вексельного рынка.// Финансовые извес—тин.—1996.—N 98. 17 окт.

146. Тальская М. Центробанк упорядочил систему возмещения долгов.// Финансовые известия.—1996.—N 47. 13 март.

147. Трахтенберг И.А. Современный кредит и его организация.-М.-Л., 1931.

148. Урманов И. Комплексный технологический процесс — объективная основа ФПГ.// Российский экономический журнал.—1994.—N 4.-С. 13-18.

149. Федорова Е. Война в Чечне стала барьером для иностранных инвестиций.//Финансовые известия.—1995.—N 44.-27 июня.

150. Фишер С. Экономика.: М. Депо.-1993.-С. S29.

151. Хандруев А.А. Денежно—кредитная политика ЦБ РФ.// Банковское дело.-1996.-N 2.-С. 2-4.

152. Чаплыгина Т. Вексельному рынку необходимо государственное регулирование.// Финансовые известия.—1996.—N 59.— 6 июня.

153. Чекмарева Е.Н. "Институциональный аспект развития банковской системы России.// Деньги и кредит.—1996.—N 9.—С. 46—53.

154. Чередниченко В. Население все меньше доверяет Сбербанку и вкладывает деньги в валюту и золото.//Финансовые известия. -1995. -N 21.-28 март.

155. Черных С. Реформа банковской системы при переходе к рынку.// Вопросы экономики.-1991.-N 2.-С. 139-144.

156. Чибриков Г. О финансово—промышленных группах.// Российский экономический журнал.—1994.-N 2.-С. S2—85.

157. Ширинская Е.Б. Операции коммерческих банков и зарубежный опыт.-П.: Финансы и статистика, 1993.-е. 144.

158. Шурчков И. Ключевые положения Концепции государственной промышленной политики России.// Российский экономический журнал. -1994. N9.-С. 3-8.

159. Юдин П. Банкиры "первого призыва" идут во власть, нефть1.: и СМИ.// Советская Росс ия .-1997 . 20 Февр.

160. Ясина И. В Америке российским банкам должно стать по— ^ легче.// Финансовые известия.—1997.—N 8.— 6 Фев.

161. Ясина И. Независимый Центральный банк просуществовал в нашей стране 4-2 О дней.// Известия .—1996.—6 июня.

162. Ясина И. Центробанк обновил правила лицензирования.// Финансовые известия.—1996,-N ЮО.— 24 окт.

163. Ясина И. Центробанк хотят сделать источником для пополнения бюджета.// Финансовые известия.—1996.—N 43.— 19 апр.

164. Aufricht Н. Central Banking Legislation a Collection of cenral Bank Monetaru and Banking Laws.— wash.; IMF, 1961.

165. Drucker P.F. Managing in Turbulent.-Times N-Y.—1980.-p.16.

166. Fridmen M. The Role Monetaru Policu.// American Economic Review.-1968.-V.58.-P.1-17.

167. Gilbart J.W. "The Historu and Principles of Banking". London, 1834.-p.146.

168. Leatham W.,"Letters on the Currenu".2 nd ed.London,1840.

169. Robin Bade, Parkin Michach. Central Bank Laws and Mone— taru, Poliru, unpub 1ished mimeo. Dept. of Economics, Uniwersitu of Western Ontario, 1980. December.

170. SUERF Papers on Monetaru Policu and Financial Su.s— tens.-N 2.-p.2-3.

171. The Economist.-1982.-Januaru 25.-p.19. 188. Tooke T."An Jnguiku intothe Currencu Principle".—p.87.