Особенности функционирования иностранных кредитных организаций в банковской системе Китая тема диссертации и автореферата по ВАК РФ 00.00.00, кандидат наук Вдовин Артем Николаевич

• Вдовин Артем Николаевич
• кандидат наук
• 2023

Оглавление диссертации кандидат наук Вдовин Артем Николаевич

ВВЕДЕНИЕ

ГЛАВА 1. Формирование иностранного банковского присутствия в системе финансово-кредитных институтов Китая

1.1. Особенности структуры и роли национальной банковской системы

в современной финансовой архитектуре Китая

1.2. Ретроспективный анализ становления иностранного банковского присутствия в КНР в период реформ и открытости

1.3. Цифровая трансформация банковского сектора Китая как фундаментальный фактор изменения условий работы

иностранных банков

ГЛАВА 2. Анализ деятельности иностранных кредитных организаций в современной банковской системе Китая

2.1. Особенности положения и функционирования иностранных банков

и их роль в банковском секторе КНР

2.2. Систематизация факторов развития банков иностранного капитала

в КНР

2.3. Перспективные направления развития иностранных банков

в Китае

ГЛАВА 3. Проблемы и тенденции российско-китайского сотрудничества в банковской сфере

3.1. Основные тренды взаимодействия российских и китайских банков

3.2. Анализ опыта и стратегических установок работы

китайских банков на территории России

3.3. Перспективные направления российско-китайского межбанковского сотрудничества и развития российских банков в Китае

ЗАКЛЮЧЕНИЕ

БИБЛИОГРАФИЯ

ПРИЛОЖЕНИЯ

Введение диссертации (часть автореферата) на тему «Особенности функционирования иностранных кредитных организаций в банковской системе Китая»

ВВЕДЕНИЕ

Актуальность темы диссертационного исследования. Стремительное возрастание значимости экономики и рынков Китая в глобальном масштабе, повышение роли китайских кредитных организаций и финансовой инфраструктуры в обеспечении трансграничных торгово-инвестиционных операций в мировом и региональном измерениях определяют значение выстраивания эффективного взаимодействия с китайской банковской системой и ее элементами. Понимание стратегической важности углубленного сотрудничества с Китаем в банковской сфере, в том числе в форме непосредственного присутствия на национальном рынке, исторически сложилось в крупнейших и старейших западных банковских корпорациях. За многие десятилетия работы на китайском банковском рынке иностранные кредитные организации наработали уникальный опыт, отражающий специфику национального политического, законодательного, делового и культурного климата. В последние годы условия функционирования иностранных кредитных организаций в китайской банковской системе также претерпели существенные изменения, требующие детального понимания для успешного взаимодействия с Китаем в финансовой сфере.

Изучение особенностей функционирования иностранных кредитных организаций в Китае, их наиболее актуальных проблем и успешного опыта при взаимодействии с китайским рынком необходимо для выработки эффективных подходов по выстраиванию банковского сотрудничества с Китаем российских кредитных организаций и регуляторов.

Актуальность углубленного изучения банковского сектора Китайской Народной Республики с позиции присутствия банков с участием иностранного капитала напрямую связана с задачами развития российско-китайских торгово-экономических отношений. Без выявления специфики работы иностранных банков на национальном рынке Китая невозможно глубокое понимание перспектив двустороннего взаимодействия в финансовой сфере, равно как и

построение четкой и обоснованной тактики и стратегии развития российских кредитных учреждений на китайском направлении. При этом объем накопленных российскими исследователями теоретических и практических знаний в области работы иностранных банков на китайском рынке, очевидно, недостаточен.

Учитывая схожесть подходов Китая и России к развитию и регулированию национальных экономик и выход Китайской Народной Республики на первые позиции в списке торгово-экономических партнеров Российской Федерации, всестороннее исследование проблем развития китайской банковской системы и особенностей функционирования ее элементов также приобретает особую актуальность.

В условиях наложения с 2014 г. против нашей страны западных санкций в области использования международной финансовой инфраструктуры перед российской банковской системой остро встает вопрос создания собственных устойчивых валютно-кредитных и платежно-расчетных механизмов с крупнейшими партнерами, включая Китай. Ужесточение финансовых рестрикций в отношении российских компаний и банков в 2022 г. стимулировало их отказ от опоры на западные финиституты как посредников деятельности на внешних рынках, что в совокупности с политической установкой «поворота на Восток»1 делает китайскую банковскую систему важнейшим самостоятельным партнером для российских кредитных организаций.

Углублению финансового сотрудничества между Россией и Китаем мешает нехватка информации о специфике функционирования китайской банковской и финансовой систем, отсутствие должной разработанности вопросов сотрудничества в сфере кредитных организаций (КО), слабая изученность ряда проблем функционирования регуляторной среды банковской системы Китайской Народной Республики, условий и факторов работы иностранных банков, роли и взаимосвязей государственных финансовых институтов и регуляторов. Указанные

1 Бордачев Т. Поворот России на Восток : между выбором и необходимостью [Электронный ресурс]. 01.09.2022. URL: https://ru.valdaiclub.com/a/highlights/povorot-rossn-na-vostok/ (дата обращения: 12.02.2023).

проблемы вызваны отсутствием необходимого количества отечественных публикаций по финансово-кредитной проблематике Китая. Это приводит к острому информационному дефициту по указанным темам в российском госуправлении, корпоративном секторе и научной среде.

Несмотря на интерес к указанным темам как в самом Китае, так и на Западе, можно утверждать, что в российской научной литературе этим вопросам уделялось эпизодическое внимание. Рассмотрение вопросов функционирования иностранных банков в Китайской Народной Республике и в особенности деятельности российских банков на китайском направлении не носило системного характера и отличалось отставанием от реальности. Комплекс вопросов, касающихся особенностей исторического развития иностранных банков в Китае, стоящие перед ними в настоящее время вызовы и угрозы, а также проблемы российско-китайского банковского сотрудничества не получали систематического и комплексного освещения в России.

Таким образом, можно утверждать, что разработка выбранной темы обладает значительной актуальностью, которая резко возросла после введения антироссийских санкций в финансовой сфере. С учетом фундаментального и долгосрочного характера антироссийских рестрикций и резкого повышения значимости стран Азии и Китая как торгово-экономических и финансовых партнеров полагаем, что актуальность выбранной темы исследования будет только нарастать. Детальная и комплексная разработка указанных вопросов может представить интерес как для формирования государственной стратегии и тактики по развитию финансово-экономического сотрудничества с Китайской Народной Республикой, развития научной мысли в области изучения экономики и финансов Китая, так и для использования в практике дальнейшего развития российско-китайского межбанковского и торгово-экономического сотрудничества. Кроме того, для российских органов финансового блока самостоятельный интерес представляет и сам опыт Китая по организации и регулированию деятельности иностранных банков в национальной финансовой системе.

Степень научной разработанности проблемы. Ключевым теоретическим

вопросам функционирования кредитных организаций, банковских систем и их элементов, а также их взаимодействию с элементами национальных и зарубежных финансовых систем посвящены труды многих российских и зарубежных исследователей, среди которых стоит выделить таких авторов, как Абдрахманова Г., Архипова В., Беккер Г., Бажан А., Болонин А., Лаврушин О., Вишневский К., Грязнова А., Катасонов В., Кейнс Дж. М., Кулакова В., Левитская Е., Мескута М., Миловидов В., Ноздрев С., Панова Г., Панов Д., Перцева С., Петров М., Самуэльсон П., Смирнова Е., Ткачев В., Торос М., Усоскин В., Худякова Л., Чернова Г. и др.

В трудах отечественных китаистов Бергера Я., Борох О., Виноградова А., Карлусова В., Лукина А., Михеева В., Новоселовой Л., Пивоваровой Э., Портякова В., Рубцова Б., Салицкого А. и др. рассматриваются фундаментальные вопросы функционирования и исторического развития финансово-экономической системы КНР. Данные исследования как правило прицельно не затрагивают вопросы работы китайской банковской системы, в основном опираются на определенные исторические рамки и не учитывают изменения экономики и финансов, в том числе технологического характера на современном этапе.

В работах Артемьевой Ю., Белла С., Верникова А., Зубриловой Н., Казина В., Ли Чжихуэя, Лэй Чэня, Пэн Хуаня, Рудько-Силиванова В., Сенчагова А., Сперанской Т., Уолтера К., Хоуви Ф., Хуэй Фэн, Цзян Пэна, Чжоу Фэнминь, Юй Юнчжэня и других российских и зарубежных исследователей рассматриваются отдельные направления работы китайских банков, их исторического развития и реформирования, проводится анализ некоторых аспектов иностранного банковского присутствия в Китайской Народной Республике и структурно-институциональное сравнение банковских систем России и Китая.

Вместе с тем в работах отечественных специалистов тематика функционирования китайской банковской системы изучена недостаточно глубоко и системно. Более того, как в иностранной, так и в отечественной научной литературе крайне скудно представлены работы, посвященные деятельности иностранных банков в Китае, при этом активность российских кредитных

организаций на китайском направлении затрагивалась незначительно. В основном исследованию подвергались банковские аспекты денежного обращения, валютного регулирования, функционирования рынка ценных бумаг и деятельности центральных банков. Большинство имеющихся на сегодняшний день как российских, так и зарубежных работ фрагментарно освещает отдельные аспекты построения и функционирования китайской банковской системы, ее истории и процесса реформирования, при этом имеющиеся работы не дают комплексного анализа работы в Китае иностранных банков, вызовов и перспектив их развития, нормативных требований и регулирования.

Отталкиваясь от имеющихся разработок, зачастую трудно получить целостную современную картину иностранного банковского присутствия в Китайской Народной Республике, включающую основные ее элементы, их характерные черты, финансовые показатели и внутренние взаимосвязи. Не проводилось детального анализа основных проблем банков с участием иностранного капитала в Китае, способных оказать решающее влияние на перспективы, дальнейшие пути и формы их развития.

Комплексно не рассматривались проблемы и перспективы российско -китайского банковского сотрудничества, в частности, в настоящее время практически отсутствуют детальные исследований, посвященные работе китайских банков в России и работе российских банков в Китае.

Более того, цифровизация, динамичное развитие и непрерывное реформирование финансово-кредитного сектора Китая, резкие изменения глобальной геополитической обстановки приводят к неизбежному и быстрому устареванию имеющихся знаний, снижению актуальности проведенных некоторое время назад исследований.

Таким образом, существует ряд вопросов, требующих изучения и углубленной проработки. Их актуальность, практическая и теоретическая значимость определили выбор темы, цель и основные направления настоящего исследования. Актуальность диссертационной работы обусловлена необходимостью:

- исследования характерных черт и особенностей современной банковской системы Китая как среды функционирования иностранных банков с учетом ее исторического формирования и влияния геополитических факторов и тенденций цифровизации финансов;

- выявления характеристик и специфики функционирования иностранных банков в национальной банковской системе Китайской Народной Республики, определения их стратегических установок при выходе и работе на китайском рынке;

- оценки и систематизации основных проблем китайской банковской системы как среды функционирования банков с участием иностранного капитала, а также факторов, сдерживающих развитие иностранных банков в Китае;

- определения основных форм и результатов российско-китайского сотрудничества в банковской сфере, анализа главных препятствий на пути его развития;

- выявления перспектив расширения сотрудничества российских банков с Китаем, а также необходимостью разработки комплекса рекомендаций по продвижению интересов российских банков в Китайской Народной Республике в форме дорожной карты российско-китайского банковского сотрудничества.

Соответствие диссертации паспорту научной специальности. Область исследования соответствует п. 4 «Интернационализация и глобализация экономических процессов», п. 12 «Международный бизнес. Деятельность транснациональных компаний реального и финансового сектора»; п. 13 «Стратегии участия региональных и корпоративных структур в международном экономическом взаимодействии (глобальный, региональный и национальный аспекты)»; п. 19 «Инфраструктурные факторы развития мирохозяйственных связей»; п. 20 «Экономика зарубежных стран и регионов (экономическое страноведение и регионоведение). Сравнительные исследования национальных экономик в системе мирохозяйственных связей»; п. 26 «Участие Российской Федерации в системе международных экономических связей. Внешнеэкономическая деятельность российских экономических субъектов.

Внешнеэкономическая политика Российской Федерации» в рамках специальности ВАК 5.2.5. — Мировая экономика.

Объектом исследования является китайская банковская система и оперирующие в ней банки с участием иностранного капитала.

Предметом исследования являются особенности функционирования иностранных банковских структур в банковской системе Китая во взаимосвязи с процессом развития российско-китайского банковского сотрудничества и выходом российских банков на рынок Китайской Народной Республики.

Целью исследования является выявление теоретических основ и особенностей функционирования иностранных банков в Китае с учетом специфики китайской банковской системы и разработка практических рекомендаций, направленных на повышение эффективности присутствия иностранных кредитных организаций в банковской системе КНР, а также предложение перспективных векторов развития деятельности российских банков на китайском направлении.

Задачи исследования:

Выявить особенности текущего состояния банковской системы Китая, ее современной структуры с учетом появления новых видов банковских структур; раскрыть изменения современной системы регулирования банковской отрасли, определить сферы деятельности и роли отдельных регулирующих органов на современном этапе во взаимосвязи с деятельностью иностранных банков.

Проанализировать ключевые этапы исторического процесса выхода иностранных банков на китайский рынок, раскрыть основные характеристики текущего исторического этапа, выявить факторы формирования особенностей текущего состояния иностранных банков в Китае; осуществить оценку основных показателей деятельности банков с участием иностранного капитала и их роли в национальной финансовой системе Китая, обосновать специфику стратегий развития иностранных банков на китайском рынке.

Предложить авторскую систематизацию комплекса проблем, угроз и рисков, стоящих перед иностранными банками в Китайской Народной Республике. На

основе совокупности полученных сведений о работе иностранных банков провести SWOT-анализ условий и обосновать перспективные направления работы иностранного банковского сектора.

Определить основные формы и результаты российско-китайского сотрудничества в банковской сфере. Раскрыть главные негативные факторы двустороннего банковского сотрудничества и работы российских банков в Китае.

Обосновать перспективные направления дальнейшего российско-китайского банковского сотрудничества и разработать систему рекомендаций для российских кредитных организаций и профильных госорганов по эффективному углублению сотрудничества с Китаем в банковской сфере и выходу на китайский банковский рынок с учетом цифровизации финансов и фундаментальных изменений геополитической обстановки.

Гипотеза исследования состоит в том, что банковская система Китая ввиду характера ее исторического развития, особенностей административно-политической системы и социально-экономической структуры КНР сформировала специфику, существенно отличающую ее от хорошо изученных банковских систем западных стран. В результате возникают уникальные условия функционирования иностранных кредитных организаций как элемента национальной банковской системы. В свою очередь, возникающая специфика работы иностранных банков в Китае влияет на перспективные направления выстраивания банковского сотрудничества с КНР, а также требует от иностранных банков выработки специфических подходов, учитывающих особенности национальной банковской системы.

Научная новизна исследования состоит в том, что на основе системного подхода выявлены особенности функционирования иностранных кредитных организаций в КНР, а также взаимодействия иностранных (в том числе российских) банков с китайской банковской системой на современном этапе. Обоснована необходимость расширения присутствия российских банков в Китае, предложены конкретные шаги по углублению российско-китайского банковского сотрудничества.

Теоретическая значимость исследования заключается в том, что представленные в работе подходы к анализу и оценке функционирования иностранных банковских учреждений в Китайской Народной Республике дополняют методологические подходы к изучению финансовой системы Китая, развития иностранного финансово-кредитного присутствия в странах с переходной экономикой, условий организации работы зарубежных финансово-кредитных институтов в национальной экономике, специфики развития транснациональных банковских структур в странах с жестким финансовым регулированием, организации международного финансового сотрудничества и построения международной финансовой инфраструктуры.

Практическая значимость диссертации определяется возможностью использования ее результатов российскими государственными структурами и профильными ведомствами как для разработки программ и стратегий развития российско-китайского межбанковского сотрудничества, так и для совершенствования законодательства в сфере регулирования деятельности иностранных банков в России. Выводы соискателя будут полезны российским государственным и частным банкам, планирующим осуществление выхода на китайский рынок, а также построение долгосрочных отношений с китайскими финансовыми структурами.

Также материалы диссертации могут быть использованы в учебном процессе в вузах, при разработке лекционных курсов по экономике и финансовой системе Китая, а также в научно-исследовательской деятельности в России и за рубежом.

Методологическую базу исследования составили общенаучные (анализ, синтез, аналогия, методы исторического и логического познания, сравнительный и системный подходы), а также специальные методы (функциональный, экономико-математический, финансово-экономический, статистический).

Теоретической базой диссертационной работы послужили труды по международным финансовым отношениям, теории банковской деятельности, денежной теории, государственному регулированию финансово-кредитной системы, а также исследования по оценке финансово-экономической

эффективности банковской деятельности.

Эмпирико-статистическую базу исследования составили законодательные и нормативные акты Российской Федерации и Китайской Народной Республики, аналитические и нормативные данные, опубликованные Государственным статистическим управлением Китая, Комиссией по надзору и регулированию банковской деятельности Китая, Комиссией по надзору и регулированию банковской и страховой деятельности Китая, Банком России, Министерством финансов РФ, отчеты и статистика отдельных российских и китайских банков, рабочие материалы профильных межгосударственных органов. В значительной мере учитывались данные оценки отечественных и зарубежных источников, в частности, статистические данные российского рейтингового агентства Эксперт РА, профильные материалы европейской и американской торговых палат в Китае, доклады аналитических подразделений, расположенных в Китайской Народной Республике, авторитетных западных аналитико-консалтинговых корпораций PWC, KPMG, Ernst and Young, Deloitte и пр.2

Важным источником информации о текущем состоянии банковской отрасли Китайской Народной Республики, особенностях функционирования иностранных банков в ходе исследования являлись интервью 3 автора с непосредственными участниками рынка — представителями российских и китайских банков, оперирующих в настоящее время в Китае.

Положения, выносимые на защиту. В соответствии с поставленными в диссертационной работе задачами получены следующие основные научные результаты:

2 Обращение к иностранным (западным) источникам предоставило возможность опереться на альтернативный взгляд, свободный от негативных особенностей китайской официальной статистики. Зачастую статистика западных аналитических документов по китайскому банковскому сектору носит сугубо прикладной характер информационно-аналитического обеспечения деятельности иностранных компаний в Китае, то есть подобные доклады и отчеты используются в повседневной деятельности коммерческих структур, в связи с чем представленные там данные не имеют своей целью подкрепить те или иные политические позиции. Такие «коммерческие» аналитические материалы отличаются необходимой обоснованностью, четкостью и прозрачностью.

3 Исследования и интервью проводились автором в КНР (2012-2014 гг.), в Японии (20182022 и России (2014-2018, 2022-2023 гг.).

Определены четыре этапа процесса реформ в банковском секторе Китайской Народной Республики после 1978 г., выявлены главные характеристики и базовые события каждого периода, в том числе оказавшие основополагающее влияние на развитие иностранных банков в Китае. Проведен ретроспективный анализ современной банковской системы Китая как среды функционирования иностранных банков в увязке с ходом ее реформирования, в результате чего доказано, что современная банковская система Китая представляет собой двухуровневую структуру с высокой концентрацией отрасли в лице «большой пятерки» банков, ведущей ролью государства как собственника. Построена авторская схема финансово-кредитной системы Китайской Народной Республики, отражающая последние изменения в ее структуре. Выявлены особенности новой системы регулирования китайской банковской отрасли, определено влияние отдельных регулирующих органов на банки с участием иностранного капитала. Сделан вывод о раздвоении функций банковского регулирования между Народным банком Китая (НБК) и Комиссией по надзору и регулированию банковской и страховой деятельности Китая (КРБСД). Автором раскрыты значение, особенности функционирования и роль в иностранном банковском секторе саморегулирующейся Китайской банковской ассоциации, выявлена ее роль как альтернативного механизма сбора информации об оценке иностранными участниками банковского сектора действий регулятора.

Проведен ретроспективный анализ развития иностранных банков в Китае, определены основные характеристики текущего этапа. Доказано, что несмотря на активное проникновение иностранных банковских структур в Китайскую Народную Республику на начальном этапе, темпы развития иностранного банковского сектора в последнее время сократились, наступил период стабилизации. Определены основные характеристики иностранного банковского присутствия в составе национального банковского сектора на современном этапе. Доказан ограниченный, «нишевой» характер работы иностранных КО в Китае. Проведенные автором вычисления рентабельности активов (ROA) и рентабельности собственного капитала (ROE) иностранных банков в Китае помог

выявить их конкурентную слабость с позиции финансовой эффективности и отдачи, что позволило сделать вывод о доминировании стратегических мотивов в работе иностранных банков в Китайской Народной Республике.

Систематизирован комплекс проблем, угроз и рисков, стоящих перед иностранными банками в Китае, установлены их причины, определены привносимые ими риски. На основе углубленной оценки условий работы иностранных банков проведен SWOT-анализ их деятельности в Китае, выявлены основные сдерживающие факторы и наиболее перспективные направления развития иностранных кредитных учреждений на китайском рынке, которые состоят в укреплении позиций в торговом финансировании, кредитовании иностранных компаний на рынке Китая и обслуживании их финансовых потоков, активизации проникновения на традиционные рынки китайских банков — обслуживание физических лиц, малых и средних предприятий и государственного корпоративного сектора, расширение работы с долговыми инструментами и национальной валютой; углубление цифровизации за счет сотрудничества с национальными лидерами цифровых финансов.

Осуществлена оценка основных форм и результатов российско-китайского сотрудничества в банковской сфере, определены и охарактеризованы его основные сдерживающие факторы. Выделены перспективные направления дальнейшего межбанковского взаимодействия, среди которых главными выступают развитие двусторонних расчетных механизмов, расширение использования нацвалют в банковских продуктах, развитие соответствующих клиринговых механизмов, углубление сотрудничества в области инструментов конвертации финансовых активов в валюты третьих стран, а также интеграция российских банков в работу китайских финансовых центров, биржевых площадок и крупных региональных инфраструктурных проектов. В целях использования в качестве моделей развития российских банков в Китайской Народной Республике впервые подробно рассмотрен опыт китайских банков на российском рынке, выявлены особенности их стратегии и сложности в работе. Впервые комплексно проанализирована активность российских банков на китайском направлении,

Список литературы диссертационного исследования кандидат наук Вдовин Артем Николаевич, 2023 год

БИБЛИОГРАФИЯ

Законы и нормативно-правовые акты

1. Закон КНР «О коммерческих банках», принят 10.05.1995, с поправками от 27.12.2003 [Чжунхуа жэньминь гунхэго шан е иньхан фа]. Чжунго фачжи чубаньшэ. — Пекин, 2007.

2. Закон КНР «О Народном банке Китая», принят 18.03.1995, с поправками от 27.12.2003 [Чжунхуа жэньминь гунхэго чжунгуо жэньминь иньхан фа]. Чжунго фачжи чубаньшэ. — Пекин, 2007.

3. Закон КНР «О страховании банковских вкладов, принят 31.03.2015 (^Ш

Цунькуань баосянь тяоли) [Электронный ресурс] // сайт Госсовета КНР. — 31.03.2015. — URL:

http://english.gov.cn/premier/news/2015/03/31/content_281475080793833.htm (дата обращения: 15.02.2023).

4. Меры Комиссии по регулированию банковской и страховой деятельности Китая по реализации пунктов административного лицензирования для банков с иностранным капиталом (Обнародован Приказом № 10 от 2019 г. Комиссии по регулированию банковской и страховой деятельности Китая от 26 декабря 2019 г. и вступает в силу с даты опубликования) [Электронный ресурс]. — URL: https://www.cbirc.gov.cn/cn/view/pages/ItemDetail.html?docId=881654&itemId=926 (дата обращения: 15.02.2023).

5. Положение «О регулировании деятельности банков иностранного капитала в КНР» [ФФА^^^Щ^ШШг^Ш^Ы, Regulations of People's Republic of China on Administration of Foreign Funded Bank. 29.12.2019] [Электронный ресурс]. — URL: https://www.cbirc.gov.cn/cn/view/pages/ItemDetail.html?docId=879937itemId=927&ge neraltype=0 (дата обращения: 06.09.2020).

6. Положение о деятельности иностранных банков в КНР от 11.11.2006 [Чжунхуа жэньминь гунхэго чжунгуо вайцзы иньхан гуаньли тяоли]. Чжунго фачжи чубаньшэ. — Пекин, 2007.

7. Положение об организации деятельности иностранных и совместных банков в особых экономических зонах, принят Госсоветом 04.1985 [Чжунхуа жэньминь гунхэго цзиньцзи тэцю вайцзы иньхан, чжунвай хэцзы иньхан гуаньли тяол, [Электронный ресурс]. — URL: http://www.reformdata.org/index.do?m=wap&a=show&catid=368&typeid=&id=10584 (дата обращения: 15.01.2022).

8. Федеральный закон «О банках и банковской деятельности» от 02.12.1990 N 395-1 (ред. от 29.12.2022) // СПС КонсультантПлюс.

9. Федеральный закон «О национальной платежной системе» от 27.06.2011 N 161-ФЗ (последняя редакция) // СПС КонсультантПлюс.

10. Федеральный закон «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)» от 10.07.2002 N 86-ФЗ (последняя редакция) // СПС КонсультантПлюс.

11. Федеральный закон «О цифровых финансовых активах, цифровой валюте и о внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации» от 31.07.2020 N 259-ФЗ (последняя редакция) // СПС КонсультантПлю с.

Научные статьи и работы

12. Абалкина, А.А. Экспансия российских банков за рубеж: эмпирический анализ / А.А. Абалкина. — Москва : Федеральное государственное бюджетное учреждение науки Институт экономики Российской академии наук, 2016. — 30 с.

13. Андрюшин, С.А. Банковские системы : учебное пособие / С.А. Андрюшин. — Москва : Альфа-М ; ИНФРА-М, 2013. — 281 с.

14. Артемьева, Ю.А. Некоторые аспекты деятельности коммерческих банков в Китае / Ю.А. Артемьева // Синергия Наук. — 2017. — № 15. — С. 109-118.

15. Вахрушин, И.В. Развитие фондового рынка КНР на новом этапе экономической реформы / И.В. Вахрушин // Китай на новом этапе экономической реформы / отв. ред. А.В. Островский. — Москва : Ленанд, 2016. — 304 с.

16. Вахрушин, И.В. Факторы образования кризиса фондового рынка Китая /

И.В. Вахрушин // Финансовая аналитика : проблемы и решения. — 2013. — № 7(145). — С. 10-18.

17. Вахрушин, И.В. Фондовый рынок КНР / И.В. Вахрушин. — Москва : ИДВ РАН, 2013. — 336 с.

18. Вдовин, А.Н. Банковская система КНР : ключевые проблемы формирования / А.Н. Вдовин // Мировая экономика и международные отношения.

— 2014. — № 9. — С. 75-83.

19. Вдовин, А.Н. Банковская система КНР : направления развития и реформирования / А.Н. Вдовин // Азия и Африка сегодня. — 2014. — № 11.

20. Вдовин, А.Н. Банковская система КНР: исторические этапы формирования / А.Н. Вдовин // Экономика и предпринимательство. — 2014. — № 7. — С. 155-159.

21. Вдовин, А.Н. Банковский сектор Китая: цифровизация как катализатор развития и ответ на вызовы / А.Н. Вдовин // Экономические отношения. — 2022.

— Т. 12. — № 4. — DOI: 10.18334/eo.12.4.116514.

22. Вдовин, А.Н. Иностранные банки в Китае : старт нового этапа [Электронный ресурс] / А.Н. Вдовин // Мировая экономика и международные отношения. — 2021. — Т. 65. — № 6. — С. 71-78. — URL: https://doi.org/10.20542/0131-2227-2021-65-6-71-78 (дата обращения: 15.06.2022).

23. Вдовин, А.Н. Иностранные банки как элемент национальной банковской системы (на примере КНР) / А.Н. Вдовин // Национальная ассоциация ученых (НАУ). — 2015. — № 5(10). — С. 39-43.

24. Вдовин, А.Н. Политические банки в экономике страны (на примере КНР) / А.Н. Вдовин // Международный Научный Институт «Educato». — 2015. — № 3(10). — С. 86-87.

25. Вдовин, А.Н. Российско-китайское сотрудничество в банковской сфере / А.Н. Вдовин // Мировая экономика и международные отношения. — 2015. — № 6.

— С. 81-91.

26. Верников, А.В. Иностранные банки в переходной экономике: (сравнительный анализ) / А.В. Верников. — Москва : ИМЭПИ РАН, 2005. — 304 с.

27. Верников, А.В. Сравнение институциональной структуры банковских систем России и Китая / А.В. Верников // Деньги и кредит. — 2014. — № 11. — С. 20-28.

28. Верников, А.В. Сравнительный анализ российской и китайской моделей банковских систем : пять лет спустя / А.В. Верников // Проблемы прогнозирования. — 2015. — № 2. — С. 108-120.

29. Верников, А.В. Структурно-институциональное сходство банковских систем России и Китая [Электронный ресурс] / А.В. Верников. — Москва : Изд. дом Высшей школы экономики, 2014. — 51 с. — URL: https://www.hse.ru/data/2014/11/12/1102620338/WP1_2014_04_f.pdf. (дата обращения: 24.06.2015).

30. Деньги, кредит, банки : учебник для студентов, обучающихся по направлению «Экономика» / [О.И. Лаврушин и др.] ; под ред. О.И. Лаврушина. — 15-е изд., стер. — Москва : КноРус, 2016.

31. Китай в мировой и региональной политике : история и современность (выпуск XII). — Москва : ИДВ РАН, 2007.

32. Китай в мировой и региональной политике : история и современность (выпуск XI). — Москва : ИДВ РАН, 2006.

33. Китайская народная республика в 2004-2005 гг. : политика, экономика, культура. — Москва : ИДВ РАН, 2005.

34. Китайская народная республика в 2006 г. : политика, экономика, культура.

— Москва : ИДВ РАН, 2006.

35. Коптякова, С.В. К вопросу о трактовках понятия «банковская система» / С.В. Коптякова // Известия Оренбургского государственного аграрного университета. — 2011. — № 2(30). — С. 158-161.

36. Кузнецов, С.Г. Банковская система Китайской Народной Республики : дис. ... канд. экон. наук : 08.00.14, 08.00.10 / Кузнецов Сергей Григорьевич ; Финансовая академия при Правительстве Российской Федерации. — Москва, 2003.

— 122 с.

37. Кузык, Б.Л. Китай — Россия 2050 : стратегия соразвития / Б.Л. Кузык,

М.Л. Титаренко. — Москва : Институт экономических стратегий, 2006.

38. Курганский, С.А. Российско-китайское сотрудничество в банковской сфере / С.А. Курганский, Сюефэй Тан // Известия ИГЭА. — 2013. — № 2(88). — С. 11.

39. Лаврушин, О.И. О развитии банковского сектора России и его законодательном обеспечении / О.И. Лаврушин // Экономика. Налоги. Право. — 2016. — № 4. — С. 46-53.

40. Ли Ливэй. Реформирование банковской системы Китая : дис. ... канд. экон. наук : 08.00.10, 08.00.14 / Ли Ливэй ; МГУ. — Москва, 2006. — С. 77.

41. Лин, Д.Й. Демистификация китайской экономики / Д.Й. Лин ; пер. с англ. М. Недоступа ; под науч. ред. А. Куряева. — Москва : Мысль, 2013. — 249 с.

42. Линь, И. Китайское чудо : стратегия развития и экономическая реформа / И. Линь, Ф. Цай, Ч. Ли ; пер. с кит. — Москва : ИДВ РАН, 2001.

43. Меликсетов, А.В. История Китая / А.В. Меликсетов ; под ред. А.В. Меликсетова. — 4-е изд. — Москва : Изд-во МГУ ; ОНИКС, 2007. — 414 с.

44. Милюков, А.В. Практика и перспективы расчетов в национальных валютах : выступление управляющего Филиалом ОАО Банк ВТБ в г. Шанхай (Китай) на 15-м заседании российско-китайской Подкомиссии по сотрудничеству в финансовой сфере / А.В. Милюков. — 26.06.2014.

45. Михеев, В.В. Китай — Россия: когда эмоции уместны? / В.В. Михеев // Мировая экономика и международные отношения. — 2015. — № 2. — С. 5-13.

46. Новоселова, Л.В. Банковская система КНР в XXI веке: десятилетие преобразований / Л.В. Новоселова // Российский экономический журнал. — 2012. — № 2. — С. 75-87.

47. Новоселова, Л.В. Новый этап экономической реформы в КНР: финансовые аспекты / Л.В. Новоселова // Российский экономический журнал. — 2014. — № 2. — С. 58-69.

48. Новоселова, Л.В. Российско-китайское экономическое взаимодействие: проблемы оживления инвестиционной составляющей / Л.В. Новоселова // Российский экономический журнал. — 2008. — № 1-2. — С. 42-56.

49. Новоселова, Л.В. Современная экономическая стратегия КНР : инвестиционный фактор / Л.В. Новоселова // Азия и Африка сегодня. — 2013. — № 7.

50. Островский, А.В. Китайский опыт управления финансами в условиях рыночной экономики / А.В. Островский // Сравнительный анализ общих черт и особенностей переходного периода в России, Китае и Вьетнаме : сборник статей. — Москва : Форум, 2012. — 415 с.

51. Островский, А.В. Проблемы и перспективы развития российско-китайских торгово-экономических отношений в настоящее время / А.В. Островский // Научно-образовательное и культурное сотрудничество стран-участниц ШОС, XII Международная научно-практическая конференция : сборник статей. — Чита : Забайкальский Государственный университет, 2014. — 223 с.

52. Островский, А.В. Экономика Китая в конце 2013 года: проблемы и перспективы / А.В. Островский // Китайская Народная Республика : политика, экономика, культура : к 65-летию КНР. — Москва : Форум, 2014. — 479 с.

53. Панова, Г. Перспективы использования национальных валют межгосударственными объединениями / Г. Панова, И. Ярыгина // Международные процессы. — 2018. — Т. 16. — № 2(53). — С. 197-222. — Б01 10.17994/1Т.2018.16.2.53.12.

54. Панова, Г.С. Банки в условиях международных санкций: стратегия и тактика / Г.С.Панова // Вестник МГИМО-Университета. — Москва : МГИМО-Университет. — 2016. — № 1(46). — С. 154-168.

55. Перцева, С.Ю. Достижения индустрии финтеха как фактор экономического роста / С.Ю. Перцева, А. Срибный // Вестник Алтайской академии экономики и права. — 2022. — № 8-2. — С. 273-284. — Б01 10.17513/уаае1.2377.

56. Перцева, С.Ю. Криптоиндустрия и платежные системы / С.Ю. Перцева // Государственный советник. — 2019. — № 2(26). — С. 58-63.

57. Перцева, С.Ю. Перспективы развития расчетно-платежных механизмов в цифровой экономике / С.Ю.Перцева, Е.Н.Левитская // Международные финансы в

глобальной цифровой экономике : сборник докладов участников научно-теоретической студенческой конф. (Москва, 19 апреля 2019 г.) / под ред.

B.Д. Миловидова, С.Ю. Перцевой, Е.Н. Левитской. — Москва : МГИМО-Университет, 2019. — С. 261-270.

58. Перцева, С.Ю. Платежные системы в условиях цифровой экономики /

C.Ю. Перцева. — Москва : МГИМО, 2019. — 180 с.

59. Перцева, С.Ю. Цифровая трансформация финансового сектора / С.Ю. Перцева // Инновации в менеджменте. — 2018. — № 4(18). — С. 48-53.

60. Перцева, С.Ю. Цифровые финансы в развивающихся странах / С.Ю. Перцева // Финансовая экономика. — 2019. — № 2. — С. 217-220.

61. Петров, М.В. Китай: обретение финансовой власти / М.В. Петров, А.А. Пилипосян, В.Н. Ткачев. — Текст: непосредственный // Международные процессы. — 2019. — Т. 17. — № 3(58). — С. 6-20.

62. Пивоварова, Э.П. КНР: независимость в выборе «пути, теории и строя» [Электронный ресурс]. — URL: http://www.ifes-ras.ru/publications/online/1664-2015-11-30-13-24-57 (дата обращения: 25.01.2016).

63. Пивоварова, Э.П. Социализм с китайской спецификой / Э.П. Пивоварова. — Москва : Форум, 2011. — 352 с.

64. Портяков, В.Я. О банковской сфере Китая / В.Я. Портяков // Деньги и кредит. — 2006. — № 5. — С. 61-62.

65. Реалии и перспективы цифровой трансформации экономики : монография / [В.Д. Миловидов и др.] ; под ред. О.Б. Пичкова. — Москва : МГИМО-Университет, 2020. — 209 с.

66. Россия в Азиатско-Тихоокеанском регионе: перспективы интеграции : монография / [И.И. Меламед и др.] / под. ред. И.И. Меламеда. — В 2 кн. Кн.2. — Владивосток : Изд-во Дальневост. федерал. ун-та, 2011. — 371 с.

67. Рубцов, Б.Б. Особенности развития рынка капитала КНР / Б.Б. Рубцов // Успехи и проблемы модернизации современного Китая : сборник тезисов докладов участников III Международной научно-практической конференции «Великие экономисты и великие реформы», к 110-летию со дня рождения Дэн

Сяопина. — Москва : Финансовый университет при Правительстве Российской Федерации, 2014. — С. 32-36.

68. Рудько-Силиванов, В.В. Межбанковское сотрудничество России и Китая в условиях глобализации мировой экономики : монография / В.В. Рудько-Силиванов, Н.В. Зубрилова ; под ред. акад. РАЕН В.К. Сенчагова. — Москва : РИОР, ИНФРА-М, 2012.

69. Рудько-Силиванов, В.В. Экономики АТЭС: Потенциал банковского сектора в финансовой стабильности и интеграции / В.В. Рудько-Силиванов, Н.В. Зубрилова ; под ред. акад. РАЕН В.К. Сенчагова. — Москва : РИОР, ИНФРА-М, 2012. — 173 с.

70. Салицкий, А.И. Китайская модель развития: новые черты / А.И. Салицкий, В.В. Таций, И.Р. Томберг // Азия и Африка сегодня. — 2012. — № 5(658). — С. 4350.

71. Селищев, А.С. Финансовые рынки и институты Китая : монография / А.С. Селищев, Н.А. Селищев, А.А. Селищев. — Москва : ИНФРА-М, 2016 — 67 с.

72. Софьянников, И.М. Банки Китая — опора реального сектора / И.М. Софьянников, В.В. Таций // Банковское дело. — 2009. — № 9. — С. 96-101.

73. Сперанская, Т.С. Анализ российской модели банковской системы в сравнении с китайской моделью / Т.С. Сперанская // Проблемы прогнозирования. — 2009. — № 2 (113). — С. 95-105.

74. Усоскин, В.М. Теневой банкинг: место и роль в системе финансового посредничества / В.М. Усоскин // Деньги и кредит. — 2016. — № 4. — С. 20-27.

75. Bell S., Feng H. The Rise of the People's Bank of China // The politics of Institutional Change. — London : Harvard University Press, 2013. — 376 р.

76. Borst N. Shadow deposits as a Source of Financial Instability: Lessons from the American Experience for China. — Peterson Institute for International Economics, 2013.

77. Kumiko O. Banking system reform in China: the challenges of moving toward a market-oriented economy [Реформа банковской системы Китая: сложности движения к рыночной экономике]. Occasional paper, Rand National Security

Research Division, 2007.

78. Ma Ning, Cheng Bowei, Wu Jessica. Casting a Light on Shadow Banking: Near-Term Growth; Long-Term Cap on Bank Valuations. Goldman Sachs Equity Research, China, 2013.

79. Maysami R.C., Bahhouth V. Foreign Banks in China: Critical Success Factors and Lessons Learnt [Электронный ресурс]. — Pembroke, University of North Carolina. — URL: https://www.yumpu.com/en/document/read/33978158/foreign-banks-in-china-a-critical-success-factors-and-lessons-learnt (дата обращения: 13.01.2021).

80. Michael F.M. China's Banking System: Issues for Congress [Электронный ресурс] // Congressional Research Service. — 2012. — Р. 19. — URL: www.crs.gov (дата обращения: 15.06.2020).

81. Office of the U.S. Trade Representative. 2011 USTR Report to Congress on China's WTO Compliance. Washington, DC, 12.21.2011.

82. Rein Sh. The end of cheap China: economic and cultural trends that will disrupt the world. — New Jersey : John Wiley & Sons, Inc., 2012. — 187 р.

83. Sanderson H., Forsythe M. China's Superbank: Debt, Oil and Influence — How China Development Bank is Rewriting the Rules of Finance. — John Wiley and Sons, 2013. — 178 р.

84. Shin V., Zhan Q., Liu M. Comparing the Performance of Chinese Banks: A Principal Component Approach // China Economic Review. — 18, 1. — Р. 15-34.

85. Stent J. China's Banking Transformation: the untold story. — New York, NY : Oxford University press, 2017.

86. Tselichtchev I. China versus the West: The Global Power Shift of the 21st Century. — Singapore : John Wiley and Sons (Asia) Pte. Ltd, 2012.

87. Violaine C. Banking in China. — 2nd Ed. — Palgrave Macmillan UK, London, 2011. — 334 c.

88. Walter C.E., Howie F.J.T. Red Capitalism [Красный капитализм]. — Singapore : John Wiley and Sons, 2011. — 39 р.

89. Wang Y., Chenavaz R. The Entry of International Banks in China

[Электронный ресурс] // Journal of Applied Business Research. — 2016. — No. 32.

— URL: https://www.researchgate.net/publication/307613481_The_Entry_Of_International_Ban ks_In_China (дата обращения: 13.01.2021).

90. Yan May, Sean Hung, Mimi Kong. Containing China's Wealth Management Market: Where Will the Funds Flow? — Barklays Capital, 2013.

91. Zhang Ming. China Reins in Shadow Banking // China international Business.

— Issue 307. — Feb.-March 2014. — Р. 52.

92.

tt» 2008 о [Ли Чжихуэй Чжунго иньхан'е дэ фачжань юй бяньцянь. Шанхай: гэчжи чубаньшэ: Шанхай жэньминь чубаньше, 2008. — 274 с.]

93. ШМо фЩШтМад^тйШЗД^о

tt» 2011 о [Пэн Хуань, Лэй Чэнь Чжунго иньхан'е гайгэ цзици шичан цзигоу яньцзю. Цзинцзи кэсюэ чубаньшэ, Бэйцзин, 2011. — 156 с.]

94. ^жто^шш'Фж^шшшт^шш^т^^-^т^т^шн^^^

2013. [Юй Юнчжэнь Чжунго иньхан'е дэ цзигоу цюэсянь юй гоцзя цзинжун аньцюань — цюаньцю цзиньжун дундан шидай дэ гайгэ чжаньлюэ. Бэйцзин: Чжунго цзинцзи чубаньшэ, 2013. — 253 с.]

95. ШВо^Щ^ШтШШЛ^^о^: 2011. [Цзян Пэн Вого вайцзы иньхан шичанчжуньжу цзяньгуань яньцзю. Бэйцзин: Чжунго цзинжун чубаньшэ, 2011. — 170 с.]

96. |Шо^Шт£ФИо4Ьм: Ш^ФШЖШЙ, 2010. [Чэнь Шу Вайцзы иньхан цзай чжунго. Бэйцзин: дандай чжунго чубаньше, 2010.]

97. мйй штшофшшшшш&шш^шшт.ш: ФШ^Ш

Ж Ш tt » 2009. [Чжоу Фэнминь дэнбяньчжу. Чжун'Э бяньцзин дицю цзинцзицзиньжун фачжань юй вайхуэй гуаньли. Бэйцзин: Чжунго цзинжун чубаньшэ, 2009- 424 с.]

Документы и доклады

98. Годовой отчет 2012 г. Банка развития Китая [ЩШ^ЖШ^Т 2012 ^^Ш, Гоцзя кайфа иньхан 2012 нянь няньбао].

99. Доклад «Mainland China Banking Survey 2012» [Электронный ресурс]. — KPMG China, 2012. — URL: http://www.kpmg.com/cn (дата обращения: 15.07.2019).

100. Доклад «Особенности деятельности Банка развития Китая». — Департамент стратегического анализа и разработок ВЭБ, 2012. — С. 10-12.

101. Доклад ОЭСР. Financing SMEs and Entrepreneurs 2022. An OECD Scoreboard [Электронный ресурс]. — URL: https://www.oecd-ilibrary. org/sites/a3891 ad8-en/index.html?itemId=/ content/component/a3891 ad8-en#:~:text=SMEs%20represent%20a%20fondamental%20part,creation%20and%2068 %25%20of%20exports (дата обращения: 27.11.2022).

102. Материалы 15-го заседания российско-китайской Подкомиссии по сотрудничеству в финансовой сфере. Шанхай, 26.06.2014.

103. О развитии банковского сектора Российской Федерации в феврале 2021 года [Электронный ресурс] // Информационно-аналитический материал ЦБ РФ. — URL: https://www.cbr.ru/Collection/Collection/File/32120/razv_bs_21_02.pdf (дата обращения: 20.05.2022).

104. О развитии банковского сектора Российской Федерации в январе - июле 2019 года : информационно-аналитический материал Банка России [Электронный ресурс] // Сайт Банка России. — URL: https://www.cbr.ru/Collection/Collection/File/22609/razv_bs_19_07.pdf (дата обращения: 27.11.2022).

105. Отчет КРБСД 2021 (^Ю [Электронный ресурс]. — URL: http://www.cbirc.gov.cn/cn/view/pages/ItemDetail.html?docId=1018525&itemId=954& generaltype=0 (дата обращения: 27.11.2022).

106. Официальная финансовая отчетность АКБ «ТПБК» (Москва) (ЗАО) за 3 кв. 2013 г. [Электронный ресурс]. — URL: http://www.icbc.com.cn/SiteCollectionDocuments/ICBC/Resources/ICBC/haiwai/Mosc

ow/download/2013/2013_Q3.pdf (дата обращения: 21.03.2014).

107. 2012 China Banking Industry — Top Ten Trends and Outlook. Deloitte China Financial Services Industry Center of Excellence [Электронный ресурс]. — URL: http :// www. deloitte. com/assets/Dcom-

China/Local%20Assets/Documents/Industries/Financial%20services/cn_gfsi_ChinaBan kingtop10_280512.pdf (дата обращения: 10.03.2014).

108. Agricultural Development Bank of China Annual Report 2012 [Годовой отчет

2012 г. Банка развития сельского хозяйства Китая]. — 36 с.

109. Agricultural Development Bank of China Annual Report 2013 [Годовой отчет

2013 г. Банка развития сельского хозяйства Китая] [Электронный ресурс]. — 36 с. — URL: http://www.adbc.com.cn/templates/T_secondEN/index.aspx?nodeid=89 (дата обращения: 14.11.2020).

110. At a Glance: China's further Opening up of Financial Markets and Tax Updates for the Banking and Capital Markets Sector. News Flash. China Financial Services Tax, May 2019 [Электронный ресурс]. — URL: https://www.pwccn.com/en/financial-services/publications/fstax-news-may2019.pdf (дата обращения: 06.09.2020).

111. CBIRC Actively Implements Opening-up Measures [Электронный ресурс] // Сайт КРБСД. — URL: https://www.cbirc.gov.cn/en/view/pages/ItemDetail.html?docId=1055045&itemId=983 (дата обращения: 27.09.2022).

112. CDB Annual Report 2013 [Годовой отчет 2013 г. Банка развития Китая] [Электронный ресурс]. — URL: http: / / www.cdb.com.cn/engli sh/C olumn.asp?ColumnId=91 (дата обращения: 14.11.2020).

113. China Banking Regulation Commission 2006 Annual Report = Ежегодный отчет Комиссии по надзору и регулированию банковской деятельности Китая [Электронный ресурс]. — КРБД, 2006. — URL: http://www.cbrc.gov.cn (дата обращения: 20.02.2020).

114. China banking Regulatory Commission Annual Report 2013 = Ежегодный отчет Комиссии по надзору и регулированию банковской деятельности Китая,

2014 [Электронный ресурс]. — URL:

http://www.cbrc.gov. cn/EngdocView.do?docID=C5BE3E5695CC43E291B5C16627820 664 (дата обращения: 15.08.2022).

115. China banking Regulatory Commission, Annual Report 2006 = Ежегодный отчет Комиссии по надзору и регулированию банковской деятельности Китая [Электронный ресурс]. — КРБД, 2007. — URL: http://www.cbrc.gov.cn (дата обращения: 12.12.2020).

116. China Banking Regulatory Commission, Annual Report 2011 = Ежегодный отчет Комиссии по надзору и регулированию банковской деятельности Китая. — CBRC, 2011 [Электронный ресурс]. — URL: http://www.cbrc.gov. cn/EngdocView.do?docID=C5BE3E5695CC43E291B5C16627820 664 (дата обращения: 14.09.2020).

117. China Banking Regulatory Commission, Annual Report 2012 = Ежегодный отчет Комиссии по надзору и регулированию банковской деятельности Китая. — China Citic Press, 2013.

118. China Banking Regulatory Commission, Annual Report 2014 = Ежегодный отчет Комиссии по надзору и регулированию банковской деятельности Китая. — China Citic Press, 2014. — 47 р.

119. Digital Banking: Market Forecasts for Banking-As-A-Service, Open Banking & Digital Transformation 2021-2026. Juniper Research [Электронный ресурс]. — URL: https://www.juniperresearch.com/researchstore/fintech-payments/digital-banking-trends-report (дата обращения: 10.10.2022).

120. Embrace the new era with ramped up efforts in quality development: Chinese banking sector 2020 review and 2021 outlook. Deloitte China Center for Financial Services. — 61 р. [Электронный ресурс]. — URL: https://www2.deloitte.com/content/dam/Deloitte/lu/Documents/financial-services/cn-fsi-chinese-banking-sector-2020-review-and-2021 -outlook.pdf (дата обращения: 10.10.2022).

121. European Business in China Position Paper 2013/14 // Financial Services, European Union Chamber of Commerce in China. — 2013. — С. 321.

122. Foreign Banks and Insurers Granted Greater China Market Access [Электронный ресурс] // China Tax Alert. — Issue 32. — October 2019. — URL: https: / /home .kpmg/ cn/ en/home/insights/2019/10/china-tax-al ert-32.html (дата обращения: 16.08.2020).

123. Foreign Banks and Insurers Granted Greater China Market Access. China Tax Alert, no. 32, October 24, 2019 [Электронный ресурс]. — URL: https://home.kpmg/cn/en/home/insights/2019/10/china-tax-alert-32.html (дата обращения: 16.08.2020).

124. Foreign Banks in China 2012 : доклад [Электронный ресурс]. — PriceWaterhouseCopers, 2012. — С. 4. — URL: http://www.pwc.com/en_GR/gr/surveys/assets/foreign-banks-china-jul2012.pdf (дата обращения: 14.11.2020).

125. Foreign Banks in China 2013 : доклад [Электронный ресурс]. — PriceWaterhouseCopers, 2013. — С. 50. — URL: https://www.pwccn.com/webmedia/doc/635253186547653351_fbic_2013.pdf (дата обращения: 14.11.2020).

126. Future directions for foreign banks in China. Report [Электронный ресурс] // Ernst and Young, 2014. — 7 р. — URL: http://www.ey.com/Publication/vwLUAssets/EY-foreign-bank-china-report-2014/$FILE/EY-foreign-bank-china-report-2014.pdf (дата обращения: 15.08.2022).

127. People's Bank of China Annual Report 2007-2015 (годовые отчеты Народного банка Китая за 2007-2015 гг.) [Электронный ресурс]. — URL: http://www.pbc.gov.cn/english/130739/index.html (дата обращения: 20.05.2022).

128. Supervisory Statistics of the Banking and Insurance Sectors — 2022 Q1 [Электронный ресурс] // Сайт КРБСД. Надзорная статистика банковского и страхового секторов КНР — I квартал 2022 г. — URL: https://www.cbirc.gov.cn/en/view/pages/ItemDetail.html?docId=1055045&itemId=983 (дата обращения: 27.09.2022).

129. The Deposit Insurance Act [Электронный ресурс] // Сайт Госсовета КНР. — 31.03.2015. — URL:

http://english.gov.cn/premier/news/2015/03/31/content_281475080793833.htm (дата обращения: 21.03.2016).

130. The Export-Import Bank of China Annual Report 2013 [Годовой отчет 2013 г. Экспортно-импортного Банка Китая] [Электронный ресурс]. — 5 с. — URL: http:// www.cdb.com.cn/english/Column. asp ? C olumnId=91 (дата обращения: 14.11.2020).

131. The Financial Development Report 2012 [Доклад о финансовом развитии стран за 2012 год] [Электронный ресурс]. — World Economic Forum, 2012. — URL: http://www3.weforum.org/docs/WEF_FinancialDevelopmentReport_2012.pdf (дата обращения: 21.12.2013).

132. 12 ^Шт^ [Guöshuqlng:

Jinqí ni tulchü 12 tiáo yínháng ye báoxián ye duiwái käifäng xln cuoshl] [Электронный ресурс]. — URL: http://www.xinhuanet.com/fortune/2019-05/01/c_1124442710.htm (дата обращения: 06.09.2020).

Периодические издания и СМИ

133. Архипов Р. UnionPay — что это за восточный «зверь», и с чем его «едят»? [Электронный ресурс] // Bankir.Ru. — 23.05.2014. — URL: http://bankir.ru/publikacii/s/unionpay-chto-eto-za-vostochnyi-zver-i-s-chem-ego-edyat-10005060/ (дата обращения: 15.05.2023).

134. Банк ВТБ строит амбициозные планы по развитию бизнеса в Китае. Информационный портал Амурской области «Телепорт» [Электронный ресурс]. — URL: http://www.teleport2001.ru/teleport2001-ru/2014-06-04/46714-bank-vtb-stroit-ambicioznye-plany-po-razvitiyu-biznesa-v-kitae.html (дата обращения: 27.06.2014).

135. Газета "Guoji Jinrong bao" [Электронный ресурс]. — URL: http://paper.people.com.cn/ (дата обращения: 15.05.2023).

136. Газета "Jingji guancha bao" [Электронный ресурс]. — URL: http://www.eeo.com.cn/ (дата обращения: 15.05.2023).

137. Газета "Shanghai jinrong bao" [Электронный ресурс]. — URL:

http://www.shfinancialnews.com/ (дата обращения: 15.05.2023).

138. Газета "South China Morning Post" [Электронный ресурс]. — URL: http://www.scmp.com/ (дата обращения: 15.05.2023).

139. Греф: Сбербанк на ближайшие пять лет не планирует инвестиций в Китай [Электронный ресурс] // Информационное агентство «Банки.ру». — URL: http://www.banki.ru/news/lenta/?id=6122488 (дата обращения: 23.03.2014).

140. Журнал "Shanghai Business Review" [Электронный ресурс]. — URL: http://www.sbrchina.com/ (дата обращения: 15.05.2023).

141. Журнал "The Economist" [Электронный ресурс]. — URL: http://www.economist.com/ (дата обращения: 15.05.2023).

142. Журнал АОН КНР "Zhongguo jingjixueren" [Электронный ресурс]. — URL: -http://www.chinaeconomist.com.cn/ (дата обращения: 15.05.2023).

143. Комраков А. Китайские банкиры с подозрением относятся к клиентам из России [Электронный ресурс] // Независимая газета. — URL: https://www.ng.ru/economics/2018-11-21/4_7444_china.html (дата обращения: 27.01.2022).

144. Мишустин заявил, что уже почти половина торговли между РФ и Китаем ведется в нацвалютах [Электронный ресурс] // ТАСС. — 05.12.2022. — URL: https://tass.ru/ekonomika/16501127 (дата обращения: 27.01.2023).

145. Объем «плохих» долгов в Китае обновляет рекорд [Электронный ресурс] // Вести Экономика. — URL: http://www.vestifinance.ru/articles/43324 (дата обращения: 29.05.2014).

146. Шерункова О., Дементьева К., Гайдаев В. В затянутых корсетах [Электронный ресурс] // Коммерсантъ. — 21.10.2022. — URL: https://www.kommersant.ru/doc/5621903 (дата обращения: 27.01.2022).

147. Эксимбанк Китая и ВЭБ России будут сотрудничать [Электронный ресурс] // Деловой журнал ChinaPro. — 23.05.2014. — URL: http://www.chinapro.ru/rubrics/1/10932/ (дата обращения: 04.07.2014).

148. Юань впервые обогнал доллар по объему торгов в России за день. Российская газета [Электронный ресурс]. — URL: https://rg.ru/2022/10/05/iuan-

vpervye-obognal-dollar-po-obemu-torgov-v-rossii-za-den.html (дата обращения: 27.01.2923).

149. China banks' bad loans jump by most in 8 years [Уровень плохих кредитов китайских банков поднялся до рекордного за 8 лет уровня] [Электронный ресурс] // Reuters. — 2013. — URL: http://uk.reuters.com/article/2013/11/13/uk-china-banks-npl-idUKBRE9AC05Z20131113 (дата обращения: 13.11.2013).

150. China's Finance World Opens up to Foreigners [Электронный ресурс] // Sort of. Bloomberg News. — 23.01.2020. — URL: https://www.bloomberg.com/news/articles/2020-01-22/china-s-finance-world-opens-up-to-foreigners-sort-of-quicktake (дата обращения: 26.09.2020).

151. Interbank fund rates climb on need for cash [Ставки на межбанке растут в связи с спросом на ликвидность] // Shanghai Daily от 24.12.2013.

152. Jiang Xueqing. Regulatory Norms for Foreign Banks Revised [Электронный ресурс] // Chinadaily.com.cn. — 27.12.2019. — URL: https://www.chinadaily.com.cn/a7201912/27/WS5e056026a310cf3e35580f7f.html (дата обращения: 10.08.2020).

153. No end in sight for bad-debt malaise at mainland Chinese banks [Избавление от проблемы плохих долгов китайских банков не предвидится] [Электронный ресурс] // South China Morning Post. — 2013. — URL: http://www.scmp.com/business/banking-finance/article/1388557/no-end-sight-bad-debt-malaise-mainland-chinese-banks (дата обращения: 25.12.2013).

154. No end in sight for bad-debt malaise at mainland Chinese banks [Избавление от проблемы плохих долгов китайских банков не предвидится] [Электронный ресурс] // South China Morning Post. — 2013. — URL: http://www.scmp.com/business/banking-finance/article/1388557/no-end-sight-bad-debt-malaise-mainland-chinese-banks (дата обращения:25.12.2013).

155. Opening of China's Financial Sector Has Hit a "Bottleneck": Huang Qifan [Электронный ресурс] // СЫш Banking News. — 09.12.2019. — URL: http://www.chinabankingnews.com/2019/12/09/opening-of-chinas-financial-sector-has-hit-a-bottleneck-huang-qifan/ (дата обращения: 03.09.2020).

156. Party official warns of banks failure [Электронный ресурс] // South China Morning Post. — 21.11.2013. — URL: http://www.scmp.com/business/banking-finance/ article/1361560/party-official-warns-bank-failures (дата обращения: 15.05.2023).

157. Shanghai Jinrong shibao [Шанхай цзиньжун шибао]. 19.10.2012. — С. А8.

158. Soloviev Y. Unlocking the potential of Russia-Asia cooperation [Электронный ресурс] // Finance Asia. — 16.06.2015. — URL: https://www.asia-cooperation.aspx (дата обращения: 15.05.2023).

159. The Asian Banker. China's shadow banking sector shrinks sharply amid continued regulatory oversight [Электронный ресурс]. — URL: https://www.theasianbanker.com/press-releases/chinas-shadow-banking-sector-shrinks-sharply-amid-continued-regulatory-oversight (дата обращения: 03.12.22).

160. Top 1000 World Banks 2011 [Электронный ресурс] // Журнал «The Banker». — URL: http://www.thebanker.com (дата обращения: 15.05.2023).

161. Total Assets of Foreign Banks, Insurers in China Top 5 Trillion Yuan. Xinhuanet, 25.05.2020.

162. Wall St banks set on Shanghai expansion despite lockdown [Электронный ресурс]. — URL: https://www.ft.com/content/ab315e01-1175-4254-8918-538bf5aec8f7 (дата обращения: 27.01.2023).

163. Weinland D., Hammond G. Can Global Investment Banks Make It Big in China? [Электронный ресурс] // Financial Times. — 01.24.2020. — URL: https://www.ft.com/content/4a29f3f6-3d0a-11ea-b232000f4477fbca (дата обращения: 25.09.2020).

164. Yuan rising in global payments [Электронный ресурс]. — URL: https://english.www.gov.cn/news/topnews/202202/18/content_WS620ef3dfc6d09c94e4 8a530c.html (дата обращения: 27.01.2023).

165. Ж^. 2020 ^ЖЙ^Ь^Шт^ЙШ 3.78 8.57%.

7 Л 29 [Xia Bin. Report: At the end of 2020, the total assets of foreign banks in China were 3.78 trillion yuan, an increase of 8.57% year-on-year. China News Service, Beijing, July 29th] [Электронный ресурс]. — URL:

https://finance.sina.com.cn/roll/2021-07-30/doc-ikqcfnca9915583.shtml?cref=cj (дата обращения: 29.09.2022).

166. (Zhang Qingsong, deputy governor of the central bank: continue to promote the high-quality development of the payment industry) [Электронный ресурс]. — URL: https://caijing.chinadaily.com.cn/a7202209/16/WS6323cfc1a310817f312ee4b3.html (дата обращения: 29.09.2022).

167. 12 [Guo Shuqing: In the near future, it plans to introduce 12 new measures to open the banking and insurance industry to the outside world. 01.05.2019. (In Chin.)] [Электронный ресурс]. — URL: http://www.xinhuanet.com/fortune/201905/01/c_1124442710.htm (дата обращения: 06.09.2020).

Электронные ресурсы

168. Состоялось 21-е заседание Российско-Китайской Подкомиссии по сотрудничеству в финансовой сфере [Электронный ресурс] // Пресс-релиз Банка России от 09.09.2020. — URL: http://www.cbr.ru/press/event/?id=8087 (дата обращения: 14.01.2023).

169. О заседании Подкомиссии по сотрудничеству в финансовой сфере Российско-Китайской комиссии [Электронный ресурс] // Пресс-релиз Банка России от 26.06.2014. — URL: http://www.cbr.ru/press/pr/?file=26062014_103016if2014-06-26t10_26_38.htm (дата обращения: 14.01. 2023).

170. Investopedia. What Is the Average Return on Equity (ROE) of Banks? [Электронный ресурс]. — URL: https://www.investopedia.com/ask/answers/040815/what-level-return-equity-common-company-banking-sector.asp#citation-7 (дата обращения: 27.11.2022).

171. Рейтинг крупнейших банков России по активам — 2015-2021 гг. [Электронный ресурс]. — URL: https://riarating.ru/trend/banks_asset_rating/ (дата обращения: 15.05.2023).

172. Рейтинг крупнейших банков России по объемам кредитного портфеля — 2015-2021 гг. [Электронный ресурс]. — URL: https://riarating.ru/trend/banks_credits_rating/ (дата обращения: 15.05.2023).

173. Китайские статистические ежегодники за 2003-2015 годы (Чжунго тунцзи няньцзянь 2003-2015) [Электронный ресурс]. — URL: http://data.stats.gov.cn/ (дата обращения: 15.05.2023).

174. Официальный сайт Государственного статистического управления КНР [Электронный ресурс]. — URL: http://www.stats.gov.cn/ (дата обращения: 15.05.2023).

175. Официальный сайт Банка развития Китая [Электронный ресурс]. — URL: http://www.cdb.com.cn (дата обращения: 15.05.2023).

176. Официальный сайт Китайской банковской ассоциации [Электронный ресурс]. — URL: http://www.china-cba.net/ (дата обращения: 15.05.2023).

177. Официальный интернет-сайт Комиссии по надзору и регулированию банковской деятельности Китая [Электронный ресурс]. — URL: http://www.cbrc.gov.cn/index.html (дата обращения: 01.06.2013).

178. Официальный сайт Народного банка Китая [Электронный ресурс]. — URL: http://www.pbc.gov.cn. (дата обращения: 15.05.2023).

179. Официальный сайт Главного статистического управления КНР [Электронный ресурс]. — URL: http: / /www.stats.gov.cn/ (дата обращения: 15.05.2023).

180. Официальный сайт Всемирного Банка. Bank nonperforming loans to total gross loans [Электронный ресурс] // The World Bank. — URL: http://data.worldbank.org/indicator/FB.AST.NPER.ZS (дата обращения: 15.05.2023).

181. Статистический интернет портал Statista [Электронный ресурс]. — URL: http://www.statista.com/ (дата обращения: 15.05.2023).

182. Сайт Российско-Китайской универсальной торговой площадки «Фактор», Российско-китайское сотрудничество в банковском секторе [Электронный ресурс]. — URL: http://rcutp.ru/news/page_11/1090811/ (дата обращения: 21.02.2014).

183. Сайт Ассоциации региональных банков России, Банки России и Китая

расширяют сотрудничество [Электронный ресурс]. — URL: http://www.asros.ru/ru/pr/news/2826-banki-rossii-i-kitaya-rasshiryayut-sotrudnichestvohttp://www.asros.ru/ru/pr/news/2826-banki-rossii-i-kitaya-rasshiryayut-sotrudnichestvo (дата обращения: 21.02.2004).

184. Пресс-релиз Банк «Приморье» принял участие в 6-м заседании Подкомиссии по межбанковскому сотрудничеству Россия — КНР [Электронный ресурс] // Официальный сайт банка «Приморье». — URL: http://www.primbank.ru/press-centre/news-corporate/2005/07/29/ (дата обращения: 21.02.2014).

185. Пресс-релиз 19.02.14. Сбербанк России и Банк Китая провели бизнес -семинар для делового сообщества Шанхая [Электронный ресурс] // Официальный сайт ОАО «Сбербанк России». — URL: http://www.sberbank.ru/moscow/ru/press_center/all/index.php?id114=200000860 (дата обращения: 02.07.2014).

186. Официальный сайт АКБ «ТПБК» (Москва) [Электронный ресурс]. — URL:

http://www.icbc.com.cn/icbc/%E6%B5%B7%E5%A4%96%E5 %88%86%E8 %A1%8C /%E8%8E%AB%E6%96%AF%E7%A7%91%E7%BD%91%E7%AB%99/ru/default.ht m (дата обращения: 21.03.2014).

187. Официальный сайт ООО «Чайна констракшн банк» [Электронный ресурс]. — URL: http://ru.ccb.com/russia/lng/gywm.html (дата обращения: 03.03.2014).

188. Официальный сайт ООО «Чайнасельскохозяйственный банк» [Электронный ресурс]. — URL: http://www.ru.abchina.com/ru/news/201511/t20151118_789968.htm (дата обращения:

URL: http://sberbank.ru/moscow/ru/about/affiliated_banks_abroad/rep/cn (дата обращения: 15.05.2023).

190. Банк ВТБ стал членом Шанхайской Биржи Золота. Пресс-релиз.

29.10.2015 [Электронный ресурс]// Сайт группы ВТБ. — URL: http://www.vtb.ru/group/press/news/releases/480907/ (дата обращения: 05.01.2016).

191. Банк ВТБ приступил к проведению операций в юанях КНР. Пресс-релиз [Электронный ресурс] // Официальный сайт ОАО Банк ВТБ. — URL: http://www.vtb.ru/group/press/news/releases/290050/ (дата обращения: 19.06.2014).

192. Официальный сайт платежной системы China UnionPay [Электронный ресурс]. — URL: http://en.unionpay.com/comlnstr/aboutUs/list_aboutUs.html (дата обращения: 15.05.2023).

193. China UnionPay — АТМ эквайринг карт. Официальный сайт Небанковской кредитной организации «Объединенная расчетная система» (открытое акционерное общество) [Электронный ресурс]. — URL: http://www.ors.ru/about/proj-cup.asp доступ (дата обращения: 06.06.2014).

194. Государственный банк развития Китая предоставит до 120 млрд рублей на финансирование инфраструктурных проектов в России [Электронный ресурс]. — URL: https://investin^a.ru/novosti/gosudarstvennyy-bank-razvitiya-kitaya-predostavit-do-120-mlrd-rubley-dlya-finansirovaniya-infrastrukturnyh-proektov-v-rossii.html (дата обращения: 03.12.2022).

ПРИЛОЖЕНИЯ

Список банков иностранного капитала в КНР

(не включая филиалы иностранных банков) в 2020 г.157

№ Банк иностранного капитала в КНР Месторасположение головного офиса в Китае Принадлежность

1. Allied Commercial Bank Сямэнь Филиппины

2. Australia and New Zealand Bank (China) Company Limited Шанхай Австралия

3. B angkok Bank (China) Company Limited Шанхай Таиланд

4. B ank of East Asia (China) Limited Шанхай Гонконг

5. Bank of Montreal (China) Company Limited Пекин Канада

6. Bank of Tokyo-Mitsubishi UFJ (China) Limited Шанхай Япония

7. BNP Paribas (China) Limited Шанхай Франция

8. Chinese Mercantile Bank Шэньчжэнь Китай

9. Citibank (China) Company Limited Шанхай США

10. China CITIC Bank International Limited (Ka Wah Bank (China) Limited) Шанхай Китай

11. Concord Bank Нинбо Гонконг

12. Credit Agricole CIB (China) Limited Шанхай Франция

13. Dah Sing Bank (China) Limited Шэньчжэнь Гонконг

14. DBS Bank (China) Limited Шанхай Сингапур

15. Deutsche Bank (China) Company Limited Пекин Германия

16. East West Bank (China) Limited Шанхай США

17. First Sino Bank Шанхай КНР, Гонконг

18. Hana Bank (China) Company Limited Пекин Южная Корея

19. Hang Seng Bank (China) Limited Шанхай Гонконг

20. HSBC Bank (China) Company Limited Шанхай Великобритания

21. Industrial Bank of Korea (China) Limited Тяньцзинь Южная Корея

22. JPMorgan Chase Bank (China) Company Limited Пекин США

23. KEB Bank (China) Company Limited Тяньцзинь Южная Корея

24. Kookmin Bank (China) Limited Пекин Южная Корея

25. Metrobank (China) Limited Нанкин Филиппины

26. Mizuho Corporate Bank (China) Limited Шанхай Япония

27. Morgan Stanley Bank International (China) Company Limited Шанхай США

28. Nanyang Commercial Bank (China) Limited Шанхай Гонконг

29. OCBC Bank (China) Limited Шанхай Сингапур

30. Royal Bank of Scotland (China) Company Limited Шанхай Великобритания

31. Shinhan Bank (China) Limited Пекин Южная Корея

32. Societe Generale (China) Limited Пекин Франция

33. SPD Silicon Valley Bank Company Limited Шанхай Китай,США

34. Standard Chartered Bank (China) Limited Шанхай Великобритания

35. Sumitomo Mitsui Banking Corporation (China) Limited Шанхай Япония

36. UBS (China) Limited Пекин Швейцария

37. United Overseas Bank (China) Limited Шанхай Сингапур

38. JSC VTB Bank Shanghai Шанхай Россия

39. Wing Hang Bank (China) Limited Шэньчжэнь Гонконг

40. Woori Bank (China) Limited Пекин Республика Корея

41. Zhengxin Bank Company Limited Шанхай Китай

157 Составлено автором на основе данных КРБД, КРБСД, официальных сайтов присутствующих в КНР банков, докладов Price Waterhouse Coopers, KPMG, Delloitte.

Обязанности Комиссии по надзору и регулированию банковской и страховой

деятельности Китая (КРБСД)

1. Регулирование и контроль за банковским и страховым секторами; обеспечение законной и стабильной работы банковских и страховых учреждений.

2. Проведение систематических исследований реформ и открытости, а также эффективности надзора в банковском и страховом секторах; участие в стратегическом планировании финансовых реформ, разработке законов и нормативных актов банковского и страхового секторов, а также в создании системы пруденциального регулирования и системы защиты прав потребителей финансовых услуг; формулирование соответствующих правил и положений банковского и страхового секторов.

3. Формулирование надзорных правил пруденциального регулирования и защиты прав потребителей финансовых услуг в соответствии с рамками пруденциального регулирования и защиты прав потребителей финансовых услуг; разработка операционных правила и правил надзора для микрофинансовых компаний, финансовых гарантийных компаний, ломбардов, лизинговых компаний, коммерческих факторинговых компаний, местных компаний по управлению активами и других учреждений; создание системы надзора за бизнес-деятельностью онлайн (интернет) кредитных учреждений.

4. Лицензирование банковских и страховых учреждений и сферы их деятельности в соответствии с законами и правилами; рассмотрение и утверждение квалификации высшего руководства соответствующих учреждений (в том числе иностранных); разработка кодексов поведения для банковских и страховых служащих.

5. Осуществление надзора за банковскими и страховыми учреждениями с точки зрения корпоративного управления, управления рисками, внутреннего контроля, достаточности капитала, платежеспособности, хозяйственной деятельности, раскрытия информации и т.д.

6. Проведение проверок на местах и дистанционное наблюдение за банковскими и страховыми учреждениями, проведение оценок рисков и соблюдения требований, защита законных прав потребителей финансовых услуг и наказание за незаконные и неправомерные действия.

7. Составление и публикация статистической отчетности банковского и страхового секторов, осуществление раскрытия информации и финансово-статистической работы.

8. Создание механизмов мониторинга, контроля, оценки и раннего предупреждения рисков для банковского и страхового секторов; отслеживание, анализ, контроль и прогнозирование банковских и страховых операций.

9. Выработка рекомендаций и контроль выполнения планов по урегулированию непредвиденных рисков депозитарно-финансовых и страховых организаций.

10. Пресечение незаконной финансовой деятельности, выявление и пресечение незаконной деятельности по сбору средств.

11. Обеспечение руководства и контроля за работой местных органов финансового регулирования.

12. Участие в деятельности международных банковских и страховых организаций, в том числе в нормотворческой работе международного регулирования банковского и страхового секторов; содействие международному сотрудничеству банковского и страхового секторов.

13. Осуществление текущей административной работы наблюдательных советов крупных банков.

14. Другие обязанности, возложенные центральным правительством.

Требования по созданию и регистрации на территории КНР банков с участием иностранного капитала (по нормативному акту «Меры Комиссии по регулированию банковской и страховой деятельности Китая по реализации пунктов административного лицензирования для банков с иностранным капиталом» /Обнародован Приказом № 10 от 2019 г.

Комиссии по регулированию банковской и страховой деятельности Китая от 26 декабря 2019 г. и вступает в силу с даты опубликования/)

Статья 9. Банки, полностью финансируемые из иностранных источников, и китайско-иностранные совместные банки, которые должны быть созданы, должны соответствовать следующим условиям:

(1) Иметь устав, который соответствует положениям «Закона о компаниях Китайской Народной Республики», «Закона о коммерческих банках Китайской Народной Республики» и «Положению Китайской Народной Республики о банках с иностранным капиталом»;

(2) Зарегистрированный оплаченный капитал минимальной суммой в 1 миллиард юаней или эквиваленту в свободно конвертируемой валюте, с доказанной законностью источника происхождения средств;

(3) Наличие директоров, старших менеджеров и квалифицированных специалистов-практиков, знакомых с банковским делом, соответствующих квалификационным требованиям;

(4) Наличие надежной организационной структуры и системы управления;

(5) Иметь эффективную систему внутреннего контроля по борьбе с отмыванием денег и финансированием терроризма;

(6) Иметь служебные помещения, меры предосторожности и другие средства, необходимые для ведения бизнеса;

(7) Иметь необходимую, безопасную и соответствующую требованиям систему информационных технологий для поддержки бизнес-операций, а также

технологии и меры для обеспечения эффективной и безопасной работы систем информационных технологий.

Статья 10. Акционер, планирующий создать полностью финансируемый из иностранного капитала банк или совместное китайско-иностранное предприятие, должен соответствовать следующим условиям:

(1) Иметь устойчивую прибыльность, хорошую репутацию и не иметь серьезных нарушений законов и правил;

(2) Иметь эффективную систему борьбы с отмыванием денег;

(3) Иметь опыт участия в международной финансовой деятельности, находиться под эффективным надзором со стороны органа финансового регулирования страны или региона, где он находится.

Страна или регион, где находится акционер создаваемого иностранного банка, должен иметь хорошую экономическую ситуацию, иметь надежную систему финансового надзора и управления, а также свое агентство финансового надзора. При этом страна должна иметь эффективный механизм сотрудничества по надзору и управлению с Комиссией по надзору и регулированию банковской и страховой деятельности Китая.

Статья 11. Акционером создаваемого банка, полностью финансируемого из иностранного капитала, должно быть финансовое учреждение, и в дополнение к условиям, предусмотренным в статье 10, единственный или контролирующий акционер также должен соответствовать следующим условиям:

(1) Быть коммерческим банком;

(2) Коэффициент достаточности капитала должен соответствовать положениям органа финансового регулирования страны или региона, где он расположен и КРБСД.

Статья 14. Если китайский акционер предлагаемого китайско-иностранного банка совместного предприятия является финансовым учреждением, он должен соответствовать следующим условиям в дополнение к условиям, предусмотренным в статье 10 настоящих Мер:

(1) Основные пруденциальные нормативные показатели соответствуют

нормативным требованиям;

(2) Корпоративное управление является надежным, а внутренний контроль надежным и эффективным;

(3) Компания получала постоянную прибыль в течение последних трех финансовых лет;

(4) Иметь хорошую социальную репутацию и не иметь записей о серьезных нарушениях законов и правил или крупных случаях, вызванных внутренними проблемами управления, или соответствующих нарушений законов и правил и внутренних проблем управления;

(5) Находиться под эффективным надзором органа финансового регулирования, и его применение было одобрено соответствующим органом финансового регулирования;

(6) Другие пруденциальные условия, предусмотренные правилами КРБСД.

Статья 17. Любой, кто подпадает под любое из следующих обстоятельств, не

может быть акционером банка, полностью финансируемого из-за рубежа, или китайско-иностранного совместного предприятия:

(1) Имеются очевидные недостатки в структуре и механизме корпоративного управления;

(2) Низкая прозрачность деятельности;

(3) Есть много аффилированных предприятий, а аффилированные сделки часты или аномальны;

(4) Основной бизнес сложно выделить или сфера деятельности включает слишком много отраслей;

(5) На колебания денежных потоков сильно влияет экономическая среда;

(6) Соотношение активов и обязательств и коэффициент финансового рычага выше, чем в среднем по отрасли;

(7) Незаконное происхождение средств для создания банка;

(8) Другие обстоятельства, оказывающие существенное негативное влияние на предлагаемый банк.

Статья 18. Учреждение банков, полностью финансируемых из иностранных

источников, и банков с китайско-иностранными совместными предприятиями делится на два этапа: подготовка и открытие.

Статья 19. Заявление о создании банка, полностью финансируемого из иностранного капитала, или китайско-иностранного банка совместного предприятия должно быть принято и первоначально рассмотрено КРБСД по месту создания банка.

Бюро регулирования банковской и страховой деятельностью Китая в месте, где будет создано учреждение, должно представить материалы заявки вместе с заключениями по рассмотрению в Комиссию по регулированию и надзору за банковской и страховой деятельностью Китая в течение 20 дней с даты принятия. Комиссия по регулированию и надзору за банковской и страховой деятельности Китая в течение 6 месяцев с даты принятия Бюро по регулированию банковской и страховой деятельности Китая принимает решение об одобрении или отклонении подготовки и уведомляет об этом заявителя в письменной форме. В случае принятия решения об отказе в согласовании, должны быть разъяснены причины. При особых обстоятельствах Комиссия по регулированию и надзору за банковской и страховой деятельностью Китая может соответствующим образом продлить период рассмотрения и уведомить об этом заявителя в письменной форме, но срок продления не должен превышать 3-х месяцев.

Статья 20. Чтобы подать заявку на создание банка, полностью финансируемого из иностранных источников, или китайско-иностранного банка совместного предприятия, заявитель должен представить следующие материалы заявки (в двух экземплярах) в Бюро регулирования банковской и страховой деятельности Китая по месту нахождения учреждения:

(1) Форма заявления, совместно подписанная председателем совета директоров или президентом (главным исполнительным директором, генеральным директором), каждого акционера, включая имя, местонахождение, уставный капитал, вид деятельности, имя каждого акционера и долю капитального вклада предлагаемого учреждения ожидания;

(2) Отчет о технико-экономическом обосновании и план подготовки, включая,

по крайней мере, основную информацию о заявителе, анализ рыночных перспектив предлагаемого учреждения, план развития бизнеса, организационную структуру управления, масштаб активов и обязательств, а также прогноз прибылей и убытков на три года после открытия. Предварительное планирование строительства информационных систем, центров обработки данных и сетей, связанных с хозяйственной деятельностью, и мероприятия по выполнению различных подготовительных работ в подготовительный период.

Если заявитель уже открыл филиал иностранного банка в Китае, он должен убедиться, что предлагаемый полностью иностранный банк или китайско-иностранное совместное предприятие отличается от созданного филиала иностранного банка с точки зрения названия учреждения, юридического адреса, бизнес-системы.

(3) Проект устава создаваемого учреждения;

(4) Договор о совместном предприятии, подписанный каждым акционером предлагаемого учреждения, за исключением полностью иностранного банка с одним акционером;

(5) Устав каждого акционера предлагаемого учреждения;

(6) Схема организационной структуры каждого акционера предлагаемого учреждения и группы, к которой он принадлежит, список основных акционеров и их контролирующих акционеров, фактических контролеров, конечных бенефициаров и их криминального прошлого без преднамеренной или грубой небрежности, зарубежных филиалов и список аффилированных предприятий;

(7) Годовые отчеты каждого акционера предлагаемого учреждения за последние три года;

(8) Система по борьбе с отмыванием денег для каждого акционера учреждения должна быть создана. Если китайский акционер является нефинансовым учреждением, система по борьбе с отмыванием денег может не предоставляться;

(9) Письмо-обязательство, подписанное каждым акционером предлагаемого учреждения для долгосрочной непрерывной работы в Китае и эффективного управления предлагаемым учреждением;

(10) Копия бизнес-лицензии, выданной финансовым регулирующим органом страны или региона, где находится иностранный акционер предлагаемого учреждения, или копия документа о разрешении на финансовую деятельность и письменное заключение по заявке; если китайский акционером предлагаемого учреждения является финансовым учреждением, соответствующее представление финансового регулятора к его заявлению;

(11) Для первоначального создания банка, полностью финансируемого из-за рубежа, или китайско-иностранного банка совместного предприятия необходимо представить сводку финансовой системы страны или региона, где находится иностранный акционер, и соответствующие законы и правила финансового регулирования;

(12) Другие материалы, требуемые Комиссией по регулированию и надзору за банковской и страховой деятельностью Китая.

Статья 21. Заявитель должен в течение 15 дней с даты получения документа об утверждении подготовки учреждения получить форму заявки на открытие бизнеса в офисе КРБСД по месту нахождения предлагаемого учреждения и начать подготовительную работу. Подготовительный период составляет 6 месяцев с даты согласования подготовительного строительства.

Если заявитель не завершит подготовительную работу в течение шести месяцев, он должен сообщить об этом в Бюро регулирования банковской и страховой деятельности Китая по месту нахождения создаваемого учреждения за один месяц до истечения подготовительного периода. Максимальный срок продления подготовительного строительства — 3 месяца.

Заявитель должен подать заявку на открытие бизнеса до истечения срока, указанного в предыдущем абзаце, и если заявка не будет подана в течение срока, документ об утверждении учреждения становится недействительным.

Статья 22. После того, как предлагаемое учреждение полностью финансируемого из иностранного капитала банка или китайско-иностранного банка совместного предприятия завершит подготовительную работу, оно должно обратиться в Бюро регулирования банковской и страховой деятельности Китая по

месту нахождения предлагаемого учреждения для проверки и утверждения. Прошедшие приемку могут подать заявку на открытие. Заявление об открытии банка, полностью финансируемого из иностранных источников, или китайско-иностранного банка совместного предприятия должно быть принято, рассмотрено и принято Управлением по регулированию банковской и страховой деятельности Китая в месте, где учреждение должно быть создано.

Чтобы подать заявку на открытие банка, полностью финансируемого из иностранного капитала, или китайско-иностранного банка совместного предприятия, материалы заявки должны быть представлены в Бюро регулирования банковской и страховой деятельности Китая в месте, где учреждение должно быть создано, а копия должна быть направлена в отделение Комиссии по регулированию банковской и страховой деятельности Китая по месту учреждения. Бюро регулирования банковской и страховой деятельности Китая по месту учреждения принимает решение об одобрении или отклонении открытия бизнеса в течение двух месяцев с даты принятия, письменно уведомляет заявителя и одновременно отправляет копию в Комиссию по регулированию банковской и страховой деятельности Китая. В случае принятия решения об отказе, в согласовании должны быть разъяснены причины.

Статья 23. Чтобы подать заявку на открытие банка, полностью финансируемого из иностранного капитала, или китайско-иностранного совместного предприятия, следующие материалы заявки должны быть представлены в Бюро регулирования банковской и страховой деятельности Китая по месту учреждения (в двух экземплярах) и копия должна быть отправлена в отделение Комиссии по регулированию банковской и страховой деятельности Китая по месту учреждения (одна копия):

(1) Заявление об открытии, подписанное лицом, ответственным за подготовительную группу, включая имя, место жительства, уставный капитал, сферу деятельности, акционеров и их долю участия в предлагаемом учреждении, имя предполагаемого председателя и президента (генерального директора) и т.д.; если представительство учреждается в том же городе, что и предлагаемый

полностью иностранный банк или китайско-иностранное совместное предприятие, он одновременно подает заявление о закрытии представительства;

(2) Форма заявки на открытие бизнеса;

(3) Соответствующие материалы, необходимые для утверждения квалификации предлагаемых председателя и президента (CEO);

(4) Предварительный аудиторский отчет и сертификат проверки капитала, выданный установленным законом учреждением проверки капитала;

(5) Организационная структура предлагаемого учреждения, описание обязанностей каждой должности, внутренние полномочия и маршруты отчетности;

(6) Если он намеревается вести бизнес в юанях на момент открытия, он также должен представить отчет о подготовке к бизнесу в юанях, включая системы внутреннего контроля и операционные процедуры и т.д.;

(7) Список имен, резюме и записи об обучении персонала учреждения, которое будет создано;

(8) Проект устава учреждения, которое будет создано, и юридическое заключение по проектам устава, выданное юридической фирмой, законно учрежденной на территории Китая;

(9) Разъяснение по технике безопасности и противопожарным средствам служебных помещений;

(10) Ксерокопия свидетельства о праве собственности, свидетельства о праве пользования или договора аренды коммерческих помещений;

(11) Материалы, связанные с противодействием легализации доходов, полученных преступным путем, и финансированием терроризма создаваемого учреждения, в том числе заявление об источнике вложения капитала и заявление о законности источника вложения капитала, материалы о системе внутреннего контроля по борьбе с отмыванием денег и финансированием терроризма, а также создание отделов управления по борьбе с отмыванием денег и финансированием терроризма. Отчеты о ситуации, отчеты о размещении и обучении специалистов по борьбе с отмыванием денег и финансированием терроризма, отчеты о функциях информационной системы по борьбе с отмыванием денег и

финансированием терроризма и т.д.;

(12) Другие материалы, требуемые Комиссией по регулированию банковской и страховой деятельности Китая.

Статья 24. Банк, полностью финансируемый из иностранных источников, или китайско-иностранное совместное предприятие должны зарегистрироваться в отделе надзора за рынком и управления и получить лицензию на ведение бизнеса после получения документа об утверждении открытия и получения финансовой лицензии.

Банк, полностью финансируемый из-за рубежа, или совместное китайско-иностранное предприятие должны начать свою деятельность в течение 6 месяцев с даты получения бизнес-лицензии. Те, кто не сможет открыть бизнес вовремя, должны сообщить об этом в Бюро регулирования банковской и страховой деятельности Китая по месту нахождения банка, полностью финансируемого из иностранных источников, или китайско-иностранного совместного предприятия за один месяц до истечения срока для открытия. Максимальный срок продления открытия — 3 месяца.

Если банк, полностью финансируемый из-за иностранного капитала, или совместное китайско-иностранное предприятие не сможет начать свою деятельность в течение срока, указанного в предыдущем абзаце, документ об утверждении открытия становится недействительным, и орган, принимающий решение об открытии, аннулирует разрешение на открытие и отзывает финансовую лицензию.

Список сокращений и наименований

Банк с участием иностранного капитала (Foreign bank, ^Ь^Ш^Т, кит. вайцзы иньхан) — зарегистрированный на территории КНР банк, более чем 25% акционерного капитала которого принадлежит иностранным участникам. Банки такого типа рассматриваются китайским законодательством как иностранные. В этой связи в контексте нашего рассмотрения полагаем допустимым использовать обобщенный термин «иностранный банк в Китае» в качестве синонима понятию «банк иностранного капитала». Вместе с тем следует иметь в виду, что «Положение о деятельности банков иностранного капитала» и другие китайские нормативные акты разграничивают понятия «банк иностранного капитала» и «иностранный банк», определяя последний как банк, зарегистрированный за пределами территории КНР.

БК (Bank of China, BOC, ФЩШ^Т, кит. — чжунго иньхан) — Банк Китая БРК (China Development Bank, CDB, ЩЖ^^Ш^Т, кит. — гоцзя кайфа иньхан)

— Банк развития Китая

БРСХ (Agricultural Development Bank of China, ADBC, ФЩ^^^МШ^Т, кит.

— чжунго нун^ фачжань иньхан) — Банк развития сельского хозяйства Китая

ВТО (WTO) — Всемирная торговая организация ГАФР (State Administration for Financial Regulation, SAFR, Й M, кит. — гоцзя цзинжун цзяньду гуаньли цзунцзюй) — Государственная администрация финансового регулирования, пришла на смену КРБСД в 2023 г. ГСУ — Государственное статистическое управление КНР КБА (China Banking Association, CBA, ФЩЩ^Ф, кит. — чжунго иньхан'е сехуэй) — Китайская банковская ассоциация

КРБД (China Banking Regulatory Commission, CBRC, ^, кит. — чжунго иньхан'е цзяньду гуаньли вэйюаньхуэй) — Комиссия по надзору и регулированию банковской деятельности Китая. В русскоязычной

научной литературе и прессе в настоящее время встречаются различные переводы названия указанного органа (например, Комитет по банковскому регулированию Китая, Комитет по надзору за банковской сферой, Комиссия по регулированию банковского сектора и т.п.), вместе с тем в данной работе мы будем использовать именно такое наименование, поскольку оно является наиболее точным переводом как официального китайского, так и принятого англоязычного наименования

КРБСД (China Banking and Insurance Regulatory Commission, CBIRC, ФЩЩ^Т f Sf ^^ , кит. — чжунго иньхан баосянь цзяньду гуаньли вэйюаньхуэй) — Комиссия по надзору и регулированию банковской и страховой деятельности Китая, пришла на смену КРБД после присоединения к ней регулятора страхового рынка.

КУА (Asset management corporation, AMC, S^fS^, кит. — цзычань гуаньли гунсы) — Компания по управлению активами, управляющая компания КО — Кредитная организация

НБК (People's Bank of China, PBoC, ФШАйШ^Т, кит. — чжунго жэньминь иньхан) — Народный банк Китая

ПСБК (Postal Savings Bank of China, PSBC, ФШЙШМ1Шт, кит. — чжунго ючжэн чусюй иньхан) — Почтовый сберегательный банк Китая

ПУА (Wealth management products, WMP, SM^m, кит. — лицай чаньпинь) — Финансовые продукты по управлению активами

СБК (China Construction Bank, CCB, ФЩШ^Ш^Т, кит. — чжунго цзяньшэ иньхан) — Строительный банк Китая СКБ — Сельский коммерческий банк СКК — Сельский кредитный кооператив

СХБК (Agricultural Bank of China, ABC, ФЩ^МШт, кит. — чжунго нун'е иньхан) — Сельскохозяйственный банк Китая СЭЗ — свободная экономическая зона ТНК — транснациональная корпорация

ТПБК (Industrial and Commercial Bank of China, ICBC, кит. — чжунго гуншан

иньхан) — Торгово-промышленный Банк Китая. В действительности наименование данного банка как на китайском, так и на английском языках можно, скорее, перевести как Промышленно-торговый банк (в литературе и прессе встречаются также такие варианты, как Промышленный и торговый банк Китая и т.п.), тем не менее мы использовали уже устоявшийся в русскоязычном обороте порядок слов Торгово-промышленный

ТЭО — торгово-экономические отношения ТЭС — торгово-экономическое сотрудничество ЦВЦБ — цифровая валюта центрального банка

ШБЗ (Shanghai Gold Exchange, SGE, 1 S Й й ^ ё ^ , кит. — шанхай хуанцзинь цзяоисо) — Шанхайская биржа золота

CUP (China UnionPay, ФЩЩ^, кит. — чжунго иньлянь) — Чайна Юнионпэй NPL (Non-performing loans, кит. — булян дайкуань) — проблемные

кредиты