Методология и инструментарий формирования единого платежного пространства и интеграции цифровых финансовых активов в международные расчетные системы тема диссертации и автореферата по ВАК РФ 08.00.10, доктор наук Дюдикова Екатерина Ивановна

• Дюдикова Екатерина Ивановна
• доктор наук
• 2022

Оглавление диссертации доктор наук Дюдикова Екатерина Ивановна

ВВЕДЕНИЕ

1. НАУЧНО-ТЕОРЕТИЧЕСКИЕ АСПЕКТЫ СУЩНОСТИ РАСЧЕТНО-ПЛАТЕЖНЫХ ИНСТРУМЕНТОВ НОВОГО ПОКОЛЕНИЯ

1.1. Экономическая сущность цифровых финансовых активов в сфере расчетов и платежей

1.2. Технологический профиль генезиса цифровых финансовых активов

1.3. Распределенные реестры как основа инновационных финансовых инструментов

2. МЕТОДОЛОГИЯ ИНТЕГРАЦИИ ЦИФРОВЫХ ФИНАНСОВЫХ АКТИВОВ В РАСЧЕТНО-ПЛАТЕЖНУЮ СФЕРУ

2.1. Методология формирования единого цифрового расчетно-платежного пространства

2.2. Цифровизация расчетно-платежной сферы: методологические и технологические предпосылки

2.3. Механизм перевода цифровых финансовых активов в едином расчетно-платежном пространстве

3. АНАЛИЗ ПРАКТИКИ ИСПОЛЬЗОВАНИЯ ЦИФРОВЫХ ФИНАНСОВЫХ АКТИВОВ В РОССИИ И ЗА РУБЕЖОМ

3.1. Анализ тенденций и перспектив развития операций электронными деньгами и криптовалютами

3.2. Оценка соответствия современных электронных банковских и цифровых криптовалютных систем требованиям информационного общества

3.3. Панельный анализ влияния факторов на количество транзакций, совершаемых цифровыми финансовыми активами и электронными деньгами

4. ЛЕГИТИМИЗАЦИЯ ЦИФРОВЫХ ФИНАНСОВЫХ АКТИВОВ: ПЕРСПЕКТИВЫ ИНСТИТУЦИОНАЛЬНЫХ ПЕРЕМЕН

4.1. Современные направления институционального регулирования цифровых трансформаций в сфере расчетов и платежей

4.2. Лидирующие позиции цифровых финансовых активов как инструмента международных расчетов

4.3. Компаративный анализ рисков совершения переводов средств в цифровых и электронных расчетно-платежных системах

5. НАПРАВЛЕНИЯ ФОРМИРОВАНИЯ ЕДИНОГО ЦИФРОВОГО ПЛАТЕЖНОГО ПРОСТРАНСТВА ЕВРАЗИЙСКОГО ЭКОНОМИЧЕСКОГО СОЮЗА

5.1. Модели интеграции цифровых технологий в международное платежное пространство Евразийского экономического союза

5.2. Элементы цифровой системы единого платежного пространства Евразийского экономического союза

5.3. Совершенствование современных цифровых систем в аспекте их

интеграции в платежную сферу

ЗАКЛЮЧЕНИЕ

СПИСОК ЛИТЕРАТУРЫ

ПРИЛОЖЕНИЕ А. Этапы развития цифровых активов и концепции их

легитимизации

ПРИЛОЖЕНИЕ Б. Этапы переводов средств с применением различных

расчетно-платежных инструментов

ПРИЛОЖЕНИЕ В. Сравнительная характеристика способов безналичных

расчетов в условиях цифровизации экономики

ПРИЛОЖЕНИЕ Г. Взаимодействие оператора электронных денежных

средств с клиентами

ПРИЛОЖЕНИЕ Д. Листинг авторского программного обеспечения Excel VBA

ПРИЛОЖЕНИЕ Е. Варианты моделирования показателей исследуемых

объектов с использованием метода Монте-Карло

ПРИЛОЖЕНИЕ Ж. Маркер инновационного экономического нарратива

«криптовалюта»

ПРИЛОЖЕНИЕ И. База данных для интеллектуального текстового

анализа

ПРИЛОЖЕНИЕ К. Результат сингулярного разложения терм-документных

матриц

ПРИЛОЖЕНИЕ Л. Корреляционные матрицы тематик в отзывах

пользователей о работе с расчетно-платежными системами

ПРИЛОЖЕНИЕ М. Фрагмент РММЬ-кода для реализации метода машинного

обучения

ПРИЛОЖЕНИЕ Н. Перечень переменных для анализа панельных

данных

ПРИЛОЖЕНИЕ П. Сопоставление понятий «национальная валюта» и

«иностранная валюта»

ПРИЛОЖЕНИЕ Р. Определение экономического эффекта цифровизации

расчетно-платежного пространства

ПРИЛОЖЕНИЕ С. Сравнительная характеристика моделей единого

международного цифрового пространства

ПРИЛОЖЕНИЕ Т. Модель организации межстранового электронного взаимодействия в рамках Евразийского экономического союза без использования цифровых технологий в финансовой сфере

Введение диссертации (часть автореферата) на тему «Методология и инструментарий формирования единого платежного пространства и интеграции цифровых финансовых активов в международные расчетные системы»

ВВЕДЕНИЕ

Актуальность темы исследования. Стремительный процесс цифровизации способствовал виртуализации и ускорению темпов жизни, обусловив кардинальные изменения социальной действительности. Финансовая система первой отреагировала на трансформацию привычного экономического уклада: в платежной сфере зародилась качественно новая расчетная единица - цифровой финансовый актив (ЦФА). Способность технологии, заложенной в его основе, удовлетворить потребности ноономики в обеспечении территориальной независимости, прозрачности и бесперебойности функционирования цифровой системы, надежности хранения, обработки и передачи информации, повышении уровня автоматизации финансовых процессов, снижении стоимости и увеличении скорости проведения расчетно-платежных операций, устранении посредников в процессе осуществления транзакций способствовала популяризации цифровых финансовых активов. Однако в науке и практике не сложилось общепринятого понимания финансовой сущности инструментов нового поколения, что значительно замедляет принятие официальных решений об их легитимизации и развитии. В своем большинстве расчеты цифровыми финансовыми активами осуществляются за рамками государственного регулирования и контроля.

На фоне напряженной экономической обстановки в мире, зависимости платежных систем от политических убеждений и волеизъявления их администраторов, санкционной нагрузки, принудительного использования электронных финансовых услуг в период пандемии, постоянного нахождения финансово-экономической системы под угрозой кибератак, появления новых схем легализации доходов, полученных преступным путем, назрела объективная потребность в совершенствовании процессов регулирования

цифровых финансовых активов и процедур их легитимизации, а также в создании новой инфраструктуры, в рамках которой они будут функционировать. Реалии четвертой промышленной революции предполагают цифровизацию всех сфер жизни от появления Интернет-вещей и 3-0 печати до создания единого цифрового экономического пространства, ядром которого выступит глобальная цифровая система, способная повысить эффективность межведомственного взаимодействия и снизить влияние человеческого фактора. Именно поэтому исследование цифровых финансовых активов и их места в денежном обращении является приоритетным направлением финансовой науки. Особую значимость приобретают вопросы развития и расширения сферы ЦФА, а также применение в расчетах и платежах технологии распределенных реестров, поскольку: а) со стороны контролирующих и регулирующих организаций всего мира, в том числе Банка России и Министерства финансов Российской Федерации, уделяется повышенное внимание вопросу обращения цифровых финансовых активов в условиях полного отсутствия или неэффективного их регулирования; б) одним из приоритетных направлений «Стратегии развития национальной платежной системы» является широкое внедрение инновационных платежных технологий и расширение сферы применения электронных средств платежа; в) осознанная задержка или категорический отказ от введения новых финансовых инструментов в законный статус может затормозить развитие расчетно-платежных операций и стать препятствием для выхода России на лидирующие мировые позиции.

В этой связи актуальность исследования обусловлена необходимостью разработки концептуальных подходов и практических рекомендаций по развитию цифровых финансовых активов, методологии их регулирования и контроля; легитимизации новых высокотехнологичных финансовых инструментов в аспекте перспектив их интеграции в национальную платежную систему и международные расчеты, а также формированию институциональной среды, способствующей повышению эффективности,

удобства, бесперебойности и безопасности совершения расчетно-платежных операций.

Степень научной разработанности проблемы. Для экономической науки исследование цифровых финансовых активов как нового поколения финансовых инструментов является новацией, отличительной особенностью которой выступает отстающий характер теории от практики из-за неконтролируемого масштабного распространения ЦФА. С учетом их роли в денежном обращении при изучении теории денег и функционирования традиционных платежных систем в целом мы опирались на публикации М.А. Абрамовой, С.В. Ануреева, Д.Д. Ван-Хуза, М.С. Гарькуша,

A.Ю. Грибова, В.О. Грищенко, Э.Д. Долана, С.Г. Кирдиной-Чэндлер, С.В. Криворучко, К.Д. Кэмпбелла, Р.Д. Кэмпбелла, О.И. Лаврушина, Л. фон Мизеса, Р.Л. Миллера, А.С. Обаевой, П. Самуэльсона, А.С. Селищева,

B.М. Усоскина, Л. Харриса, В.М. Юровицкого и других.

Поскольку исследование особенностей функционирования ЦФА не ограничивается изучением сущности денег, их взаимосвязи с экономическими показателями и регулированием денежного обращения, в последнее время фокус внимания экономистов сместился в сторону познания электронных денег как нового феномена в расчетно-платежной сфере, в их числе В.С. Аксенов, М.П. Березина, Е.В. Горюков, К. Гудхард, В.Л. Достов, Ш.П. Егиазарян, М.Е. Исаев, С.С. Квашнин, Д.А. Кочергин, В.А. Кузнецов, В.А. Лопатин, Е.И. Платонов, П.Г. Ройтберг, А.А. Шангин, П.М. Шуст и другие.

Вопросы природы расчетно-платежных инструментов нового поколения, в частности ЦФА, криптовалюты, токенов, цифровых и виртуальных денег, стейблкоинов, получили широкое освещение в работах отечественных и зарубежных ученых и исследователей, таких как А.И. Агеев, С.А. Андрюшин, С. Атей, А.В. Бабкин, Дж. Брито, Д.Д. Буркальцева, В.К. Бурлачков, Д.С. Вахрушев, П. Винья, Л. Джеймсон, Э. Дурадо, К.Н. Ермолаев, П.И. Журило, А.Я. Запорожан, М. Кейси,

Е.Л. Логинов, Ю.В. Лясникова, Г.С. Маргацкая, В.В. Полякова, А.Е. Роббек,

A.В. Степанченко, Л.В. Токун, В.Н. Усоский, А.Б. Фиапшев, М.Х. Юнилайн и другие.

Существенный вклад в изучение и исследование процессов цифровизации экономики, технологии распределенных реестров, а также способов организации и эксплуатации криптовалютных систем внесли С.Н. Борисова, К. Ванг, А.В. Варнавский, Э. Вейзи, А.С. Генкин,

B.В. Закоржевский, А.А. Инюшкин, Д. Клейн, А.А. Космарский, Б. Малоун, М.С. Марамыгин, А.И. Мартышкин, Д. Миллс, А.А. Михеев, А. Тапскотт, Д. Тапскотт, М.Е. Филькин, М. Фридель, Ф. Хан, Б.А. Хейфец, М. Хэнкок и другие.

Анализ публикаций, посвященных цифровым расчетам и цифровой экономике, свидетельствует, что внимание ряда ученых и практиков обращено на определение места цифровых финансовых активов в национальной платежной системе и международном пространстве. Среди них работы В.П. Бауэр, М.Н. Дудина, М.В. Жарикова, А.Н. Жилкина,

A.А. Ильясова, М.Е. Лебедевой, Е.Л. Логинова, О.М. Махалиной,

B.Е. Понаморенко, Е.В. Роженцовой, Ю.А. Романовой, Е.В. Синельниковой-Мурылевой, М. Феррари, М.С. Шаховой, М.В. Шестерниной и других.

В свободном доступе размещена информация о ЦФА, отраженная в законодательной базе и публикациях российских и иностранных авторов. Вместе с тем ни отечественная, ни зарубежная наука не дает комплексной оценки финансовой природы ЦФА; она также не раскрывает основополагающих факторов их эволюции и развития, не конкретизирует целесообразность и особенности цифровых трансформаций, не обосновывает перспективы создания единого цифрового пространства путем внедрения технологии распределенных реестров в расчетно-платежную сферу. В этой связи введение в научный оборот терминологии, методик и моделей, полученных в ходе исследования, и разработка методологии проникновения ЦФА в легитимное поле расчетно-платежных систем позволят определить

вектор развития цифровых финансовых активов в России с учетом мировых тенденций и трендов. Данные обстоятельства предопределили актуальность выбранной темы, которая, в свою очередь, обусловила постановку цели и задач работы.

Цели и задачи исследования. Цель диссертации состоит в развитии теоретических положений о сущности и природе цифровых финансовых активов как нового поколения финансовых инструментов, обосновании методологии формирования единого платежного пространства и разработке практических рекомендаций по интеграции ЦФА в международные расчетные системы для повышения уровня эффективности и безопасности переводов средств и хранения финансовой информации, а также противодействия легализации преступных доходов. Достижение поставленной цели потребовало решения следующих задач, позволивших выстроить логику работы и ее структуру:

- на основе обобщения теоретических исследований по проблемам функционирования и обращения ЦФА и их влияния на объем денежной массы сформировать комплексное представление о научной категории «цифровые финансовые активы», их роли в денежном обращении, выделить специфические черты и свойства;

- определить этапы трансформации форм взаимодействия экономических субъектов в расчетно-платежном пространстве при применении ими разных технологий коммуникации: бумажной, электронной, цифровой;

- сформировать методологию и концептуальную базу цифровизации расчетно-платежной сферы для развития исследований в данной области и решения практических задач по формированию единого цифрового пространства как на национальном, так и на международном уровнях;

- проанализировать практику использования цифровых финансовых активов в Российской Федерации и за рубежом, оценить уровень удовлетворенности клиентов работой с финансовыми инструментами нового

поколения;

- выявить факторы и степень их влияния на развитие цифровых расчетов и становление цифровой системы переводов средств, определить краткосрочные и долгосрочные тренды динамики количества транзакций цифровыми финансовыми активами с использованием эконометрического инструментария;

- сопоставить основные действующие международные централизованные расчетно-платежные системы и децентрализованные криптовалютные системы, выявив присущие им риски, достоинства и недостатки;

- сформулировать требования к легитимной цифровой расчетно-платежной системе как основополагающему элементу единого цифрового пространства, полномерно реализующему заложенный потенциал инновационной технологии фиксации, хранения, обработки и передачи финансовой информации;

- разработать методические рекомендации и комплекс организационных мер, направленных на развитие и распространение цифровых финансовых активов на основе технологии распределенных реестров;

- провести сравнительный анализ моделей единого международного платежного пространства, построенного на традиционных и инновационных технологиях в финансовой сфере, и определить рациональный вариант организации международного взаимодействия стран-участниц трансграничных расчетов;

- предложить модель цифровой расчетно-платежной системы, превосходящей по функционалу, безопасности и возможностям традиционные банковские решения, включая международную систему безналичных расчетов SWIFT.

Предметом исследования выступает система отношений экономического, организационного и правового характера, складывающихся

в процессе легитимизации цифровых финансовых активов и их интеграции в платежное пространство на национальном и международном уровнях.

Объектом исследования являются цифровые финансовые активы как легитимное высокотехнологичное расчетно-платежное средство нового поколения и инструменты их внедрения в единую цифровую финансовую среду.

Теоретической и методологической основой диссертационного исследования послужили труды российских и зарубежных ученых и специалистов в области финансов, денег, информационной экономики, инновационных технологий, в сфере расчетов и платежей, цифровых финансовых активов, криптовалюты, электронных расчетно-платежных систем и криптоплатформ, национальной платежной системы, международных систем передачи информации и совершения расчетно-платежных операций; законодательство Российской Федерации; положения, инструкции, указания, руководства, методические рекомендации, доклады, отчеты и иные официальные документы отечественных и международных регуляторов.

В ходе обработки и анализа накопленных данных был использован комплекс методов экономических исследований, объединенных системным подходом к изучению проблемы. На разных этапах работы применялись системный, диалектический, хронологический, модульный, компетентностный и функциональный подходы. Методологическую базу исследования составили формальная логика, методы исторического, статистического и сравнительного анализа, систематизации, классификации и экспертных оценок, группировка и эмпирическое исследование, компаративный метод и контент-анализ, экономико-статистические и экономико-математические методы, моделирование, приемы графической интерпретации и др. Для обоснования теоретических положений и практических результатов диссертационного исследования были соблюдены такие методологические принципы, как научность, системность,

комплексность, достоверность, объективность, преемственность, оперативность, действенность и эффективность.

Информационно-эмпирической базой диссертационной работы выступили зарубежные нормативно-правовые документы; официальные материалы научных исследований и отчетов международных организаций; Федеральные законы Российской Федерации, стратегические программные документы по вопросам развития международных расчетов и укрепления национальной платежной системы; статистические и информационно-аналитические материалы, представленные на сайтах Центрального банка Российской Федерации, Национального банка Казахстана, Национального банка Республики Беларусь, Национального банка Кыргызской Республики, Центрального банка Республики Армения, Европейского центрального банка, Банка международных расчетов, Всемирного банка, Международного валютного фонда, Евразийского экономического союза (ЕАЭС), Федеральной службы государственной статистики Российской Федерации, Федеральной службы по финансовому мониторингу Российской Федерации (Росфинмониторинга); научные и учебные труды отечественных и зарубежных ученых; информационные и справочные источники, включая информационные базы «КонсультантПлюс», «Гарант», Google Scholar; статистические данные, опубликованные в официальных изданиях; статьи периодических журналов, монографической и иной научной литературы по теме диссертации; ресурсы сети Интернет; результаты эмпирических исследований автора.

Концепция диссертационного исследования базируется на объективной необходимости легитимизации цифровых финансовых активов и их интеграции в платежную сферу для обеспечения финансовой безопасности на фоне совершенствования правового поля, что предполагает развитие теоретических и методологических основ данного процесса с применением комплексного подхода к изучению нового феномена; обоснование целесообразности и перспективности цифровых трансформаций

расчетно-платежных инструментов; разработку мер и предложений по совершенствованию современных криптовалютных систем с целью практического внедрения в платежную среду, комплексная реализация которых позволит сформировать единое глобальное цифровое расчетно-платежное пространство.

Научная новизна исследования заключается в развитии теоретических положений и разработке методологического аппарата интеграции цифровых трансформаций в легитимное расчетно-платежное пространство, а также формировании направлений совершенствования механизма обращения цифровых финансовых активов и организации правомерного использования цифровой системы на основе технологии распределенных реестров в национальном и международном расчетно -платежном пространстве для повышения эффективности, предсказуемости, неотвратимости и надежности совершаемых переводов, а также укрепления Банком России позиции органа денежно-кредитного регулирования и обеспечения экономической безопасности страны.

Научная новизна подтверждается совокупностью авторских результатов, выносимых на защиту:

- определены концепции развития цифровых финансовых активов как элемента расчетно-платежной системы и в рамках каждой из них интерпретирована сущность высокотехнологичных инструментов нового поколения в роли: 1) полноценного инструмента безналичных переводов средств, не содержащего установленной законом денежной стоимости, являющегося предоплаченным финансовым продуктом и предполагающего разграничение функции средства платежа на функцию средства расчетов и функцию погашения долгового обязательства (уступка права требования его исполнения оператором); 2) законных денежных знаков, полноценно выполняющих все денежные функции, выступающих разновидностью безналичных денежных средств и имеющих равноценное значение наряду с наличными и электронными деньгами в денежном обороте, ценность

которых обеспечивается и гарантируется государством (п. 8.1 - Теория, методология и концептуальные основы формирования и функционирования денежной системы и механизмов денежного обращения Паспорта специальности 08.00.10) (гл. 1, п. 1.1, С. 26-41, 48, п. 1.2, С. 54-65 диссертации);

- выделены формы коммуникационного взаимодействия экономических субъектов в расчетно-платежной сфере, позволившие конкретизировать типы расчетно-платежного пространства: электронное, электронно-цифровое и цифровое и исходя из этого установить, что цифровые финансовые активы в качестве высокотехнологичных инструментов обусловливают необходимость закрепления их финансового содержания в правовом поле, делегирующем инновационным технологиям функции в сфере расчетов и платежей, а также доказать невозможность сосуществования цифровых и электронных расчетно-платежных средств в рамках одной системы (п. 8.8 - Формирование эффективной платежной системы и инструменты разрешения платежного кризиса Паспорта специальности 08.00.10) (гл. 1, п. 1.1, С. 41-47, п. 1.3, С. 73-77 диссертации);

- обоснованы предпосылки выбора концепции развития цифровых финансовых активов, определяющей процедуры их учета, регулирования и влияния на денежно-кредитную политику, а также внедрения средств, обеспечивающих соответствие цифровой системы требованиям нормативно-правовой базы в области расчетно-платежных систем, защиты обработки персональных данных и непосредственно цифровых переводов (п. 8.1 -Теория, методология и концептуальные основы формирования и функционирования денежной системы и механизмов денежного обращения Паспорта специальности 08.00.10) (гл. 2, п. 2.2, С. 102-104, 108-110, гл. 4, п. 4.2, С. 213-220, п. 4.3, С. 225-233 диссертации);

- разработана методологическая основа формирования единого цифрового расчетно-платежного пространства, включающая принципы организации централизованных и децентрализованных систем, совокупность

взаимосвязанных подсистем и элементов универсальной цифровой многофункциональной платформы, последовательность этапов трансформации от электронного к цифровому формату коммуникационного взаимодействия экономических субъектов, организационные, экономические и нормативно-правовые инструменты легитимизации цифровых трансформаций (п. 8.1 - Теория, методология и концептуальные основы формирования и функционирования денежной системы и механизмов денежного обращения Паспорта специальности 08.00.10) (гл. 2, п. 2.1, С. 88-100, п. 2.3, С. 111-114 диссертации);

- предложены схемы пополнения цифровых кошельков, перевода цифровых финансовых активов в легитимной национальной системе и трансграничных цифровых расчетов с применением смарт-контрактов, демонстрирующие качественно новый уровень организации расчетно -платежных операций, положительный социальный и экономический эффект и полноценно реализующие достоинства технологии распределенных реестров (п. 8.3 - Деньги в системе экономических отношений. Формы денег и денежные суррогаты. Электронные деньги: специфика, управление, перспективы развития Паспорта специальности 08.00.10) (гл. 2, п. 2.3, С. 115-122, гл. 4, п. 4.1, С. 204-208 диссертации);

- на основе метода анализа панельных данных и когнитивного моделирования определены факторы разнонаправленного воздействия на развитие, распространение и востребованность цифровых расчетов; с применением лингвистических переменных и тестов гетероскедастичности случайных ошибок оценен характер их влияния на количество транзакций, совершаемых цифровыми финансовыми активами и электронными деньгами, что позволило определить точки целенаправленного воздействия со стороны контрольно-регулирующих органов (п. 8.3 - Деньги в системе экономических отношений. Формы денег и денежные суррогаты. Электронные деньги: специфика, управление, перспективы развития Паспорта специальности 08.00.10) (гл. 3, п. 3.3, С. 160-162, 167-179, гл. 4, п. 4.2, С. 221-223

диссертации);

- путем обработки больших неструктурированных данных, построения терм-документных матриц и применения приемов стемминга, латентно-семантического и интеллектуального текстового анализа установлено, что криптовалютные платформы, даже с учетом присущих им высоких рисков, в большей степени удовлетворяют потребности информационного общества, чем электронные расчетно-платежные системы, что потребовало формирования направлений институциональных изменений в части организации децентрализованной инфраструктуры с определением функционала ее участников и предложения способов учета цифровых финансовых активов в составе денежной массы (п. 8.1 - Теория, методология и концептуальные основы формирования и функционирования денежной системы и механизмов денежного обращения Паспорта специальности 08.00.10) (гл. 3, п. 3.2, С. 146-159, гл. 4, п. 4.1, С. 181-185, 199-204 диссертации);

- предложены способы обнаружения признаков, указывающих на возможность вовлечения цифровых финансовых активов в операции противоправного характера, и меры по снижению влияния факторов, способствующих использованию их в сомнительных операциях и противоправных целях, в результате чего рекомендованы векторы цифровых модификаций в платежной сфере с целью снижения уровня экономической преступности и противодействия легализации преступных доходов и финансированию терроризма (п. 8.8 - Формирование эффективной платежной системы и инструменты разрешения платежного кризиса Паспорта специальности 08.00.10) (гл. 4, п. 4.3, С. 234-238, 242-243 диссертации);

- разработаны возможные комбинации элементов системы организации коммуникационного взаимодействия участников трансграничных расчетов, определена наиболее рациональная, с точки зрения синергетического эффекта цифровизации финансовой сферы на

национальном и международном уровне, и исходя из этого смоделировано единое цифровое расчетно-платежное пространство на базе независимой, прозрачной и надежной цифровой системы, способной заменить уступающую ей по возможностям международную систему безналичных расчетов SWIFT, охарактеризованы ее элементы и инфраструктура (п. 8.8 -Формирование эффективной платежной системы и инструменты разрешения платежного кризиса Паспорта специальности 08.00.10) (гл. 5, п. 5.1-5.2, С. 247-284 диссертации);

- сформирован комплекс мер по развитию цифровых финансовых активов в аспекте перспектив их интеграции в национальную платежную систему Российской Федерации и международное пространство с учетом прогнозов увеличения количества операций электронными деньгами, осуществленного на основе численных методов изучения случайных процессов, анализа ретроспективной информации и предвидения степени распространения легитимных цифровых активов (п. 8.8 - Формирование эффективной платежной системы и инструменты разрешения платежного кризиса; п. 8.17 - Интеграция денежной и валютной систем российской экономики в мировую рыночную систему Паспорта специальности 08.00.10) (гл. 1, п. 1.2, С. 66-69; гл. 3, п. 3.1, С. 133-139; гл. 5, п. 5.3, С. 286-298 диссертации).

Теоретическая и практическая значимость исследования.

Теоретическая значимость диссертационного исследования заключается в развитии теоретико-методологических основ, углублении научного знания о ЦФА как новом поколении финансовых инструментов и формировании направлений совершенствования национальных и международных расчетно-платежных систем, позволяющих повысить степень надежности хранения и передачи финансовой информации. Результаты исследования позволяют диагностировать проблему модернизации расчетно-платежного пространства в условиях нарастания уровня киберугроз и эскалации политической напряженности. Отдельные теоретические положения диссертации

целесообразно включить в дисциплины «Деньги. Кредит. Банки», «Финансы», «Платежные системы», «Банковское дело», «Организация безналичных расчетов» и использовать при разработке учебного материала для специальных курсов. Материал может быть востребован учеными, преподавателями, представителями бизнес-сообщества, консультантами, экспертами, специализирующимися в области расчетов и платежей, финансов и кредита, банковского дела, государственной поддержки инвестиционно-инновационного развития отраслей экономики (финтеха).

Практическая значимость проведенного исследования состоит в том, что фундаментальные положения и выводы, изложенные в диссертации, могут быть использованы в процессе разработки нормативно-правовых актов, регулирующих сферу обращения цифровых финансовых активов и направленных на совершенствование механизма осуществления расчетов и платежей; определения Центральным банком Российской Федерации векторов развития национальной платежной системы и направлений формирования единого национального цифрового расчетно-платежного пространства; разработки Евразийским экономическим союзом, Центральным банком Российской Федерации, Министерством финансов Российской Федерации, кредитными организациями предложений по совершенствованию межведомственного взаимодействия и расчетно-платежных систем. Непосредственное практическое значение имеют: направления развития национальной платежной системы; рекомендации по легитимизации цифровых финансовых активов и укреплению трансграничного сотрудничества стран ЕАЭС за счет формирования единого платежного пространства на основе инновационной цифровой платформы; предложения по модификации современных децентрализованных криптовалютных систем и интеграции цифровых расчетов в платежную сферу, модель оценки уровня удовлетворенности пользователей работой расчетно-платежных систем разных типов, авторское программное обеспечение для определения стратегической модифицированной величины

Список литературы диссертационного исследования доктор наук Дюдикова Екатерина Ивановна, 2022 год

Литература

55. Абрамова, М.А. Факторы развития оборота электронных денежных и платежных средств на пространстве ЕАЭС / М.А. Абрамова, С.Е. Дубова, С.В. Криворучко // Известия ВУЗов. Серия: «Экономика, финансы и управление производством». - 2020. - № 03 (45). - С. 3-13.

56. Агеев, А.И. Криптовалюты, рынки и институты / А.И. Агеев, Е.Л. Логинов // Экономические стратегии. - 2018. - Т. 20. - № 1. - С. 94-107.

57. Аксенов, В.С. К вопросу об интерпретации электронных денег /

B.С. Аксенов // Вестник Российского государственного гуманитарного университета. Серия «Экономика. Управление. Право». - 2011. - № 10. -

C. 14-22.

58. Аксенов, Д.А. Направления и особенности применения блокчейн-технологии в экономике / Д.А. Аксенов, А.П. Куприков, П.А. Саакян // Научно-технические ведомости Санкт-Петербургского государственного Политехнического университета. Экономические науки. - 2018. - Т. 11. -№ 1. - С. 30-38.

59. Андрюшин, С.А. Биткойн, блокчейн, файл-деньги и особенности

эволюции денежного механизма / С.А. Андрюшин, В.К. Бурлачков // Финансы и кредит. - 2017. - Т. 23. - № 31. - С. 1850-1861.

60. Андрюшин, С.А. Смена парадигмы денежной системы: от централизации к децентрализации / С.А. Андрюшин // Актуальные проблемы экономики и права. - 2018. - Т. 12. - № 2. - С. 204-220.

61. Анохин, Н.В. Криптовалюта как инструмент финансового рынка / Н.В. Анохин, А.И. Шмырева // Идеи и идеалы. - 2018. - Т. 2. - № 3 (37). -С. 39-49.

62. Ануреев, С.В. Проблема сущности безналичных денег / С.В. Ануреев // Бизнес и банки. - 2002. - № 24. - C. 1-3.

63. Бабкин, А.В. Криптовалюта и блокчейн-технология в цифровой экономике: генезис развития / А.В. Бабкин, Д.Д. Буркальцева, В.В. Пшеничников и др. // Научно-технические ведомости Санкт-Петербургского государственного Политехнического университета. Экономические науки. - 2017. - Т. 10. - № 5. - С. 9-22.

64. Байгулов, Р.М. Где искать обеспечение криптовалют? / Р.М. Байгулов // Интеллект. Инновации. Инвестиции. - 2017. - № 10. - С. 4-9.

65. Балаш, В.А. Модели линейной регрессии для панельных данных / В.А. Балаш, О.С. Балаш. - Москва: Московский государственный университет экономики, статистики и информатики, 2002. - 65 с.

66. Банковское дело. Управление и технологии / Под ред. проф.

A.М. Тавасиева. - 2-е изд., перераб и доп. - Москва: ЮНИТИ-ДАНА, 2005. -671 c.

67. Бауэр, В.П. Конкуренция криптовалют в современной экономике /

B.П. Бауэр, В.В. Еремин, В.В. Смирнов // Экономика. Налоги. Право. - 2020. - Т. 13. - № 5. - С. 100-109.

68. Бауэр, В.П. Проблемы на пути создания унифицированной цифровой платформы цифровой экономики / В.П. Бауэр. - Москва: РАЕН, 2017. - 39 с.

69. Беларев, И.А. О распределенном реестре и возможности его

применения / И.А. Беларев, А.С. Обаева // Вестник Финансового университета. - 2017. - Т. 21. - № 2. - С. 94-99.

70. Беломытцева, О.С. О понятии криптовалюты биткоин в рамках мнений финансовых регуляторов и контексте частных и электронных денег / О.С. Беломытцева // Проблемы учета и финансов. - 2014. - № 2 (14). -С. 26-29.

71. Белых, В.С. Криптовалюта как средство платежа: новые подходы и правовое регулирование / В.С. Белых, М.А. Егорова // Вестник университета имени О.Е. Кутафина (МГЮА). - 2019. - № 2. - С. 139-146.

72. Бикалова, Н.А. Какое будущее ожидает криптовалюту: ошеломительный успех или скорое забвение? / Н.А. Бикалова, Ю.А. Ежикова // Аллея науки. - 2017. - Т. 2. - № 16. - С. 192-195.

73. Бисултанов, А.Н. Цифровой документооборот - инновационный способ взаимодействия сторон налоговых отношений / А.Н. Бисултанов, М.Ш. Баснукаев // Экономика устойчивого развития. - 2018. - № 2 (34). -С. 30-36.

74. Бодрунов, С.Д. Ноономика: монография / С.Д. Бодрунов. -Москва: Культурная революция, 2018. - 432 с.

75. Боев, Е.И. Маркеры инновационного развития России: форсайт-исследование // Известия Юго-Заподного государственного университета. Серия: Экономика. Социология. Менеджмент. - 2015. - № 4 (17). - С. 143-149.

76. Бойко, П.А. Проблемы развития инфраструктуры оборота криптовалют при формировании в России цифровой экономики / П.А. Бойко, В.В. Григорьев, Е.Л. Логинов и др. // Вестник Московского университета МВД России. - 2018. - № 5. - С. 255-262.

77. Болотаева, О.С. Основные направления правового регулирования систем распределенного реестра в условиях формирования цифровой экономики / О.С. Болотаева // Вестник Северо-Восточного федерального университета им. М.К. Аммосова. Серия: История. Политология. Право. -2017. - № 4 (08). - С. 68-75.

78. Борисова, Е.В. Предпосылки использования киберденег в России / Е.В. Борисова // Вестник Московского университета МВД России. - 2019. -№ 4. - С. 239-241.

79. Буркальцева, Д.Д. Классификация криптовалют как инструмента финансовых институтов / Д.Д. Буркальцева, Ю.В. Лясникова, А.С. Тюлин // Вестник МИРБИС. - 2018. - № 4 (16). - С. 130-136.

80. Варнавский, А.В. Блокчейн на службе государства: монография / А.В. Варнавский, А.О. Бурякова, Е.В. Себеченко. - Москва: КНОРУС, 2020. - 218 с.

81. Варнавский, А.В. Токен или криптовалюта: технологическое содержание и экономическая сущность / А.В. Варнавский // Финансы: теория и практика. - 2018. - Т. 22. - № 5. - С. 122-140.

82. Вепрев, С.Б. Вопросы информационной безопасности при использовании криптовалют / С.Б. Вепрев, В.А. Перов // Вестник Российского нового университета. Серия: Сложные системы: модели, анализ и управление. - 2017. - № 2. - С. 66-68.

83. Винья, П. Эпоха криптовалют. Как биткоин и блокчейн меняют мировой экономический порядок / П. Винья, М. Кейси; Пер. с англ. Э. Кондуковой; Науч. ред. А. Форк. - 2-е изд. - Москва: Манн, Иванов и Фербер, 2018. - 432 с.

84. Власова, А.В. Право на цифровой финансовый актив / А.В. Власова; Под науч. ред. Н.А. Крайновой // Право и современная экономика: сборник материалов I международной научно-практической конференции юридического факультета Санкт-Петербургского государственного экономического университета. - Санкт-Петербург: Санкт-Петербургский государственный экономический университет, 2018. -С. 70-74.

85. Вольчик, В.В. Нарративы и понимание экономических институтов / В.В. Вольчик // TERRA ECONOMICUS. - 2020. - Т. 18. - № 2. - С. 49-69.

86. Гарькуша, М.С. Новые функции денег в виртуальной экономике /

М.С. Гарькуша // Известия Российского государственного педагогического университета им А.И. Герцена. - 2009. - № 119. - C. 96-101.

87. Генкин, А. Блокчейн: Как это работает и что ждет нас завтра /

A. Генкин, А. Михеев. - Москва: Альпина Паблишер, 2018. - 592 с.

88. Горюков, Е.В. Электронные деньги: анализ практики использования и прогноз развития : дис. ... канд. экон. наук : 08.00.10 / Евгений Валерьевич Горюков. - Иваново, 2004. - 162 с.

89. Грибов, А.Ю. Институциональная природа современных денег и ценных бумаг : дис. ... канд. экон. наук : 08.00.01 / Андрей Юрьевич Грибов. - Москва, 2006. - 147 с.

90. Губин, М.В. Влияние морфологического анализа на качество информационного поиска / М.В. Губин, А.Б. Морозов // Электронные библиотеки: перспективные методы и технологии, электронные коллекции: труды восьмой всероссийской научной конференции. - Ярославль: Ярославский государственный университет им. П.Г. Демидова, 2006. -С. 95-100.

91. Деньги, кредит, банки / Коллектив авторов; Под ред. О.И. Лаврушина. - 4-е изд. - Москва: КНОРУС, 2010. - 320 c.

92. Деньги, кредит, банки / Коллектив авторов; Под ред. О.И. Лаврушина. - 6-е изд. - Москва: КНОРУС, 2007. - 560 c.

93. Дерр, Д. Цифровизация и денежный порядок. Проблемы и перспективы регулирования рынка криптовалют / Д. Дерр, О. Ковальски, С.И. Невский // TERRA ECONOMICUS. - 2019. - Т. 17. - № 4. - С. 6-22.

94. Долан, Э.Д. Деньги, банковское дело и денежно-кредитная политика / Э.Д. Долан, К.Д. Кэмпбелл, Р.Д. Кэмпбелл; Пер. с англ.

B. Лукашевича и др.; Под общ. ред. В. Лукашевича. - Бишкек: Туран, 1996. -448 c.

95. Достов, В.Л. Виртуальные валюты и криптовалюты: новые возможности или новые риски? / В.Л. Достов, П.М. Шуст // Финансовая безопасность. - 2013. - № 3. - C. 61-64.

96. Достов, В.Л. Перспективы децентрализованных межбанковских расчетов с использованием блокчейна / В.Л. Достов, П.М. Шуст, А.А. Хорькова // Стратегические решения и риск-менеджмент. - 2018. -№ 2 (107). - С. 22-25.

97. Дуда, Р. Распознавание образов и анализ сцен / Р. Дуда, П. Харт; Пер. с англ. Г.Г. Вайнштейна, А.М. Васьковского; Под ред. В.Л. Стефанюка. - Москва: МИР, 1976. - 511 с.

98. Дудин, М.Н. Единая электронная валюта ЕАЭС: миф или реальность / М.Н. Дудин, М.С. Шахова // Экономика и социум: современные модели развития. - 2019. - Т. 9. - № 2 (24). - С. 260-276.

99. Дюдикова, Е.И. Анализ и управление рисками использования информационных технологий при работе с наличными, безналичными и электронными деньгами / Е.И. Дюдикова, Ю.М. Брумштейн, Н.Ю. Танющева и др. // Прикаспийский журнал: управление и высокие технологии. - 2016. -№ 1 (33). - С. 161-175.

100. Дюдикова, Е.И. Блокчейн в национальной платежной системе: сущность, понятие и варианты использования / Е.И. Дюдикова // Инновационное развитие экономики. - 2016. - № 4 (34). - С. 139-149.

101. Дюдикова, Е.И. Влияние процесса цифровизации экономики на формы взаимодействия участников международных переводов и способы безналичных расчетов / Е.И. Дюдикова, Н.Н. Куницына; Под. общ. ред. С.Д. Бодрунова // Форсайт «Россия»: будущее технологий, экономики и человека: сборник докладов V Санкт-Петербургского международного экономического конгресса (СПЭК-2019). - Санкт-Петербург: Институт нового индустриального развития имени С.Ю. Витте, 2019. - Т. 3. - С. 793-803.

102. Дюдикова, Е.И. Влияние электронных денег на денежное обращение / Е.И. Дюдикова // Современная наука: актуальные проблемы теории и практики. Серия: экономика и право. - 2016. - № 11. - С. 70-72.

103. Дюдикова, Е.И. Внедрение криптовалюты в национальную платежную систему России / Е.И. Дюдикова // Экономика и управление:

проблемы, решения. - 2016. - Т. 1 (57). - № 9. - С. 185-190.

104. Дюдикова, Е.И. Денежная масса и электронные деньги / Е.И. Дюдикова // Проблемы современной экономики: материалы V международной научной конференции. - Самара: АСГАРД, 2016. - С. 57-63.

105. Дюдикова, Е.И. Дискуссионные вопросы сущности цифровых финансовых активов в расчетно-платежной среде / Е.И. Дюдикова, Н.Н. Куницына; Под ред. И.В. Пеньковой // Россия, Европа, Азия: цифровизация глобального пространства: сборник научных трудов III международного научно-практического форума (г. Невинномысск). -Ставрополь: СЕКВОЙЯ, 2020. - С. 245-248.

106. Дюдикова, Е.И. Значение компетенции будущего «Технология блокчейн» в условиях цифровизации экономики / Е.И. Дюдикова, И.А. Дюдиков // Подготовка кадров по наиболее востребованным и перспективным профессиям и специальностям в Российских регионах: проблемы и перспективы: материалы III международной научно-практической конференции. - Астрахань: Мини типография Астраханского государственного политехнического колледжа, 2018. - С. 68-72.

107. Дюдикова, Е.И. Классификация электронных денег / Е.И. Дюдикова, Н.Ю. Танющева // Актуальные вопросы современной экономической науки: материалы VI международной научной конференции. - Сост. Е.О. Вострикова, И.Н. Кругова, О.А. Лепехин и др. - Астрахань: Астраханский университет, 2016. - С. 139-145.

108. Дюдикова, Е.И. Модели интеграции цифровых технологий в международное платежное пространство / Е.И. Дюдикова // Научно-технические ведомости Санкт-Петербургского государственного Политехнического университета. Экономические науки. - 2020. - Т. 13. -№ 3. - С. 187-200.

109. Дюдикова, Е.И. Моделирование объема операций расчетно-платежными инструментами нового поколения / Е.И. Дюдикова // Банковское дело. - 2021. - № 1. - С. 57-70.

110. Дюдикова, Е.И. Национальные цифровые расчеты - потенциал экономического развития России / Е.И. Дюдикова; Под ред. Л.И. Ушвицкого, А.В. Савцовой // Современные вызовы и реалии экономического развития России: материалы VI международной научно-практической конференции. -Ставрополь: Фабула, 2020. - С. 62-64.

111. Дюдикова, Е.И. Общественное восприятие электронных денег в России / Е.И. Дюдикова // Общество: политика, экономика, право. - 2016. -№ 9. - С. 44-48.

112. Дюдикова, Е.И. Оператор электронных денежных средств как субъект национальной платежной системы / Е.И. Дюдикова // Молодой ученый. - 2016. - № 15 (119). - С. 288-293.

113. Дюдикова, Е.И. Оценка общественного восприятия электронных денег как нового поколения финансово-расчетных инструментов в России / Е.И. Дюдикова // Россия, Европа, Азия: цифровизация глобального пространства: сборник научных трудов I международного научно-практического форума. - Ставрополь: Фабула, 2018. - С. 330-334.

114. Дюдикова, Е.И. Оценка соответствия современных электронных банковских и цифровых криптовалютных систем требованиям информационного общества / Е.И. Дюдикова, Н.Н. Куницына // Финансы и кредит. - 2021. - Т. 27. - № 1. - С. 88-112.

115. Дюдикова, Е.И. Панельный анализ динамики транзакций, совершаемых цифровыми финансовыми активами и электронными деньгами / Е.И. Дюдикова, Ю.А. Метель // Теория и практика общественного развития. - 2021. - № 1 (155). - С. 65-77.

116. Дюдикова, Е.И. Препятствия к внедрению легитимной цифровой системы трансграничных расчетов / Е.И. Дюдикова, Н.Н. Куницына; Под ред. А.В. Бабкина // Цифровая трансформация экономики и промышленности: сборник трудов научно-практической конференции с зарубежным участием. - Санкт-Петербург: ПОЛИТЕХ-ПРЕСС, 2019. -С. 321-330.

117. Дюдикова, Е.И. Развитие способов безналичных расчетов в условиях цифровизации экономики / Е.И. Дюдикова, Н.Н. Куницына // Финансовая экономика. - 2018. - Ч. 2. - № 7. - С. 162-169.

118. Дюдикова, Е.И. Развитие электронных денег в системе безналичных расчетов / Е.И. Дюдикова, Н.Н. Куницына // Современные вопросы экономического развития: сборник статей международной научно -практической конференции. - Екатеринбург: ИМПРУВ, 2017. - С. 91-97.

119. Дюдикова, Е.И. Распределенные реестры в цифровой экономике: база данных, технология или протокол? / Е.И. Дюдикова, Н.Н. Куницына // Инновации. - 2019. - № 9 (251). - С. 98-106.

120. Дюдикова, Е.И. Риски как неотъемлемая часть применения централизованного и децентрализованного подходов к организации систем электронных денег / Е.И. Дюдикова; Под общ. ред. С.С. Чернова // Современные тенденции в экономике и управлении: новый взгляд: сборник материалов XLII международной научно-практической конференции. -Новосибирск: Центр развития научного сотрудничества, 2016. - С. 86-92.

121. Дюдикова, Е.И. Сравнительная характеристика электронных денег и других инструментов безналичных расчетов / Е.И. Дюдикова // Экономика устойчивого развития. - 2016. - № 3 (27). - С. 139-150.

122. Дюдикова, Е.И. Технологический профиль генезиса электронных денег / Е.И. Дюдикова // Экономика и управление: проблемы, решения. -2016. - Т. 2 (57). - № 9. - С. 229-240.

123. Дюдикова, Е.И. Традиционные и инновационные формы безналичных расчетов в условиях цифровизации экономики / Е.И. Дюдикова, Е.В. Крюкова // Инновационное развитие экономики: российский и зарубежный опыт: сборник статей по итогам международной научно-практической конференции (г. Волгоград). - Стерлитамак: Агентство международных исследований, 2019. - С. 31-38.

124. Дюдикова, Е.И. Факторы развития цифровых финансовых активов / Е.И. Дюдикова, Н.Н. Куницына // Национальная безопасность России:

актуальные аспекты: сборник избранных статей всероссийской научно-практической конференции. - Санкт-Петербург: ГНИИ Нацразвитие, 2021. -С. 42-45.

125. Дюдикова, Е.И. Формы и инструменты безналичного расчета / Е.И. Дюдикова // Вопросы экономики и управления. - 2016. - № 5 (07). -С. 95-103.

126. Дюдикова, Е.И. Цифровизация платежной сферы ЕАЭС как объективная необходимость в условиях всемирной глобализации / Е.И. Дюдикова, Н.Н. Куницына // Финансы, деньги, инвестиции. - 2020. -№ 4. - С. 10-14.

127. Дюдикова, Е.И. Цифровой рубль в условиях экспансии цифровой глобализации / Е.И. Дюдикова, Н.Н. Куницына; Под ред. Л.И. Ушвицкого, И.В. Пеньковой // Цифровая экономика, менеджмент и финансы: развитие профессиональных навыков современного менеджера: сборник научных трудов V международной бизнес-школы. - Ставрополь: СЕКВОЙЯ, 2021. -С. 67-71.

128. Дюдикова, Е.И. Цифровые финансовые активы в современной системе безналичных расчетов / Е.И. Дюдикова // Глобальная экономика в XXI веке: роль биотехнологий и цифровых технологий: сборник научных статей по итогам работы шестого круглого стола с международным участием. - Москва: ООО Конверт, 2020. - С. 131-139.

129. Дюдикова, Е.И. Цифровые финансовые активы как инновационный инструмент безналичных расчетов / Е.И. Дюдикова, А.О. Михайлова // Современная мировая экономика: проблемы и перспективы в эпоху развития цифровых технологий и биотехнологии: сборник научных статей по итогам работы второго международного круглого стола. - Москва: ООО Конверт, 2019. - Ч. 2. - С. 81-85.

130. Дюдикова, Е.И. Цифровые финансовые активы как легитимный инструмент трансграничных расчетов / Е.И. Дюдикова, Н.Н. Куницына // Финансовые исследования. - 2019. - № 3 (64). - С. 23-37.

131. Дюдикова, Е.И. Электронные деньги как результат эволюции денег / Е.И. Дюдикова // О некоторых вопросах и проблемах экономики и менеджмента: сборник научных трудов по итогам международной научно-практической конференции. - Красноярск: Инновационный центр развития образования и науки, 2016. - № 3. - С. 72-81.

132. Дюдикова, Е.И. Электронные деньги на современном этапе своего развития (начало XXI века) / Е.И. Дюдикова; Под общ. ред. С.С. Чернова // Актуальные вопросы экономических наук: сборник материалов XLV международной научно-практической конференции. - Новосибирск: Центр развития научного сотрудничества, 2015. - С. 100-106.

133. Евтянова, Д.В. Критерии создания цифровых платформ управления экономикой / Д.В. Евтянова // Экономические системы. - 2017. -Т. 10. - № 3 (38). - С. 54-57.

134. Егиазарян, Ш.П. Электронные деньги в современной системе денежного оборота : дис. ... канд. экон. наук : 08.00.10 / Шаген Петрович Егиазарян. - Москва, 1999. - 141 с.

135. Ермолаев, К.Н. Биткоины как форма фиктивного капитала: генезис, сущность, диалектика развития / К.Н. Ермолаев, А.К. Ермолаева // Экономические науки. - 2017. - № 7 (152). - С. 11-14.

136. Есипов, А.В. Блокчейн, криптовалюты и возможные направления развития банковских технологий / А.В. Есипов // Ученые записки Международного банковского института. - 2018. - № 1 (23). - С. 120-126.

137. Жариков, М.В. Новые валюты в международной финансовой архитектуре. Гипотеза валютной единицы стран БРИКС / М.В. Жариков // Экономика. Налоги. Право. - 2018. - Т. 11. - № 6. - С. 39-49.

138. Журило, П.И. Криптознаки и их будущее в Российской Федерации / П.И. Журило // Вестник экономической безопасности. - 2017. - № 3. -С. 198-200.

139. Закоржевский, В.В. Криптовалюты - обзор, принцип работы, текущее использование, правовое регулирование / В.В. Закоржевский //

Глобальные рынки и финансовый инжиниринг. - 2016. - Т. 3. - № 4. -С. 281-295.

140. Запорожан, А.Я. Эволюция финансового рынка. Криптовалюта / А.Я. Запорожан // Управленческое консультирование. - 2018. - № 5. -С. 77-85.

141. Зубова, Н.Г. Проблемы и перспективы появления в России нового типа денег - криптовалюты / Н.Г. Зубова, О.А. Жуковина, С.Н. Новосельцева // Вестник Белгородского университета кооперации, экономики и права. -2018. - № 1. - С. 282-289.

142. Ибрагимова, Л.М. DDoS-атаки: сущность, классификация, угрозы и методы борьбы / Л.М. Ибрагимова // От научных идей к стратегии бизнес-развития: сборник статей-презентаций студенческих научно-исследовательских работ по проблеме «Национальная безопасность как основа конкурентоспособности и экономического роста страны». - Москва: Научный консультант, 2019. - Т. 1. - С. 82-87.

143. Ильясов, А.А. Блокчейн-технологии и криптовалюты в межстрановом движении капитала: сферы применения, потенциал и угрозы / А.А. Ильясов; Под ред. Е.А. Горбашко // Цифровая экономика в социально-экономическом развитии России: сборник научных трудов по итогам всероссийской научно-практической конференции молодых ученых Санкт-Петербургского государственного экономического университета. -Санкт-Петербург: Санкт-Петербургский государственный экономический университет, 2018. - С. 119-123.

144. Ильясов, А.А. Технология блокчейн и криптовалюты в межстрановом движении капитала: сферы применения, потенциал и угрозы / А.А. Ильясов, М.Е. Лебедева // Ученые записки Международного банковского института. - 2018. - № 1 (23). - С. 108-119.

145. Инюшкин, А.А. Сравнение правового регулирования баз данных, распределенных реестров и технологии блокчейн в российском законодательстве / А.А. Инюшкин // Теория и практика общественного

развития. - 2018. - № 6. - С. 100-102.

146. Исаев, М.Е. Оценка развития электронных денег при осуществлении розничных платежей : дис. ... канд. экон. наук : 08.00.10 / Михаил Евгеньевич Исаев. - Иваново, 2013. - 164 с.

147. Исмагилов, И.И. Специальные модели эконометрики в среде Gretl / И.И. Исмагилов, Е.И. Кадочникова. - Казань: Казанский университет, 2018. - 91 с.

148. Калинин, Д.Д. Криптовалюта: разновидность электронных денег или совершенно другая альтернатива общепризнанным формам денег? / Д.Д. Калинин, А.А. Ермакова // Бенефициар. - 2017. - № 15. - С. 69-71.

149. Квашнин, С.С. Использование электронных денег в налично-денежном обороте : дис. ... канд. экон. наук : 08.00.10 / Сергей Сергеевич Квашнин. - Нижний Новгород, 2004. - 166 с.

150. Кирдина-Чэндлер, С.Г. Механизм денежного обращения как объект мезоэкономического анализа / С.Г. Кирдина-Чэндлер // Journal of Institutional Studies. - 2019. - Т. 11. - № 3. - С. 7-20.

151. Клочкова, Е.Н. Оценка эффективности использования технологий распределенного реестра в условиях цифровой экономики / Е.Н. Клочкова, Л.В. Овешникова // Статистика и экономика. - 2019. - Т. 16. - № 2. - С. 15-24.

152. Колосовская, Н.Н. Электронные денежные средства с точки зрения IT-технологий / Н.Н. Колосовская // Вестник Финансового университета. -2017. - Т. 21. - № 2. - С. 100-105.

153. Космарский, А.А. Блокчейн для науки: революционные возможности, перспективы внедрения, потенциальные проблемы / А.А. Космарский // Мониторинг общественного мнения: Экономические и социальные перемены. - 2019. - № 2. - С. 388-409.

154. Кочергин, Д.А. Место и роль виртуальных валют в современной платежной системе / Д.А. Кочергин // Вестник Санкт-Петербургского университета. Экономика. - 2017. - Т. 33. - № 1. - С. 119-140.

155. Кочергин, Д.А. Рынок электронных денег в России: структура и

особенности функционирования : дис. ... канд. экон. наук : 08.00.10 / Дмитрий Анатольевич Кочергин. - Санкт-Петербург, 1999. - 208 с.

156. Кочергин, Д.А. Современные виды виртуальных валют и основные подходы к их регулированию / Д.А. Кочергин // Электронная валюта в свете современных правовых и экономических вызовов: материалы международной научно-практической конференции. - Москва: Юрлитинформ, 2016. - С. 118-134.

157. Кочергин, Д.А. Центробанковские цифровые валюты: ключевые характеристики и направления влияния на денежно-кредитную и платежную системы / Д.А. Кочергин, А.И. Янгирова // Финансы: теория и практика. -2019. - Т. 23. - № 4. - С. 80-98.

158. Кочергин, Д.А. Экономическая природа и классификация стейблкойнов / Д.А. Кочергин // Финансы: теория и практика. - 2020. - Т. 24. - № 6. - С. 140-160.

159. Кравцова, А.И. Криптовалюта и ее развитие в современном мире / А.И. Кравцова, В.А. Синюков; Под общ. ред. Г.Ю. Гуляева // Профессионал года 2018: сборник статей VIII международного научно-практического конкурса. - Пенза: МЦНС Наука и Просвещение, 2018. - С. 76-80.

160. Красина, Е.А. Свободный или связанный порядок слов в русском языке? / Е.А. Красина // Ученые записки Национального общества прикладной лингвистики. - 2016. - № 4 (16). - С. 62-67.

161. Криваручко, С.В. Риски платежных систем: кредитный, ликвидности, правовой / С.В. Криваручко // Экономика, Статистика и Информатика. - 2004. - № 3. - С. 17-27.

162. Кузнецов, В.А. Современная интерпретация понятия «электронные деньги»: модель денежных обязательств / В.А. Кузнецов, Е.И. Платонов // Деньги и кредит. - 2002. - № 9. - С. 30-35.

163. Куницына, Н.Н. Варианты цифровизации платежного пространства путем интеграции технологии распределенных реестров в международные расчеты / Н.Н. Куницына, Е.И. Дюдикова; Под ред.

Л.И. Ушвицкого, И.В. Пеньковой // Цифровая экономика и электронное образование: европейский опыт: сборник научных трудов I международной научно-практической конференции. - Ставрополь: СЕКВОЙЯ, 2020. -С. 223-227.

164. Куницына, Н.Н. Перспективы внедрения криптовалюты в национальную платежную систему России / Н.Н. Куницына, Е.И. Дюдикова // Актуальные проблемы функционирования финансового механизма регионов: материалы всероссийской научно-практической конференции. -Махачкала: ФГБОУ ВО Дагестанский государственный университет, 2016. -С. 215-221.

165. Куницына, Н.Н. Применение метода интеллектуального текстового анализа в оценке уровня удовлетвренности клиентов коммерческих банков / Н.Н. Куницына, Ю.А. Метель // Вестник Саратовского государственного социально-экономического универститета. -2018. - № 2 (71). - С. 149-155.

166. Куницына, Н.Н. Противодействие легализации преступных доходов, полученных с использованием электронных денег / Н.Н. Куницына, Е.И. Дюдикова // Вестник Северо-Кавказского федерального университета. -2017. - № 1 (58). - С. 62-66.

167. Куницына, Н.Н. Роль электронных денег в становлении и развитии национальной платежной системы России: монография / Н.Н. Куницына, Е.И. Дюдикова. - Ставрополь: СКФУ, 2017. - 192 с.

168. Куницына, Н.Н. Технологический профиль развития безналичных расчетов в цифровой экономике / Н.Н. Куницына, Е.И. Дюдикова; Под ред. А.В. Бабкина // Цифровая экономика и Индустрия 4.0: тенденции 2025: сборник трудов научно-практической конференции с международным участием. - Санкт-Петербург: ПОЛИТЕХ-ПРЕСС, 2019. - С. 105-115.

169. Куницына, Н.Н. Цифровое взаимодействие стран ЕАЭС в сфере расчетов и платежей / Н.Н. Куницына, Е.И. Дюдикова // Банковские услуги. -2020. - № 11. - С. 9-22.

170. Куницына, Н.Н. Цифровой рубль или рубль в цифровой среде: перспективы институциональных перемен / Н.Н. Куницына, Е.И. Дюдикова // Вопросы экономики. - 2021. - № 9. - С. 149-160.

171. Куницына, Н.Н. Электронные деньги: платежный инструмент или технология / Н.Н. Куницына // Актуальные вопросы современной экономики в глобальном мире. - 2018. - № 8. - С. 126-129.

172. Курбатов, А.Я. Правовое регулирование электронных платежных систем по законодательству Российской Федерации / А.Я. Курбатов // Хозяйство и право. - 2007. - № 9. - C. 68-84.

173. Кусая, А.О. Единая криптовалюта стран ЕАЭС / А.О. Кусая,

B.А. Мельникова, А.С. Павлюкевич // Научные достижения и открытия современной молодежи: сборник статей VI международной научно -практической конференции. - Пенза: МЦНС Наука и просвещение, 2019. -

C. 142-145.

174. Кутукова, Е.С. Технология text mining / Е.С. Кутукова // Сборник научных трудов SWorld. - 2013. - Т. 30. - № 4. - С. 33-36.

175. Куфтинов, С.С. Исследование алгоритма стемминга для русского языка / С.С. Куфтинов // Учебный эксперимент в образовании. - 2012. - № 3. - С. 48-51.

176. Кучеров, И.И. Правовые подходы к легитимации криптовалют / И.И. Кучеров // Юридическая наука и практика: Вестник Нижегородской академии МВД России. - 2018. - № 2 (42). - С. 183-193.

177. Лемешко, Б.Ю. Компьютерные технологии анализа данных и исследования статистических закономерностей / Б.Ю. Лемешко, С.Н. Постовалов. - Новосибирск: Новосибирский государственный технический университет, 2004. - 120 с.

178. Логинов, Е.Л. Регулирование оборота криптовалют, майнинга и ICO как основа для использования единой электронной валюты в рамках ЕАЭС / Е.Л. Логинов, Ю.А. Романова, В.Ю. Борталевич // Вестник Московской академии Следственного комитета Российской Федерации. -

2018. - № 1. - С. 133-137.

179. Ложников, П.С. О возможности внедрения технологий распределенного реестра в системы смешанного документооборота / П.С. Ложников, А.Е. Сулавко, С.С. Жумажанова // Безопасность информационных технологий. - 2019. - Т 26. - № 1. - С. 15-24.

180. Лопатин, В.А. Криптовалюты как объекты категории денег / В.А. Лопатин, С.В. Криворучко // Экономика. Налоги. Право. - 2020. - Т. 13. - № 5. - С. 88-99.

181. Магнус, Я.Р. Эконометрика / Я.Р. Магнус, П.К. Катышев,

A.А. Пересецкий. - 6-е изд. - Москва: Дело, 2004. - 576 с.

182. Маннинг, К.Д. Введение в информационный поиск: пер. с англ. / К.Д. Маннинг, П. Рагхаван, Х. Шютце. - Москва: ООО И.Д. Вильямс, 2011. -528 с.

183. Марамыгин, М.С. Виды и особенности майнинга современных денежных суррогатов-криптовалют / М.С. Марамыгин, М.Л. Терешкин // KANT. - 2017. - № 4 (25). - С. 214-219.

184. Маргацкая, Г.С. Новые тенденции глобального валютного рынка / Г.С. Маргацкая, Р.В. Маргацкий // Мировая экономика и профессиональное образование в новых геополитических условиях: материалы международной научно-практической конференции, посвященной 25-летию университета «Туран». - Алматы: Туран, 2017. - С. 154-160.

185. Махалина, О.М. Перспективы создания национальных и наднациональных криптовалют в странах БРИКС / О.М. Махалина,

B.Н. Махалин // Управление. - 2019. - Т. 7. - № 2. - С. 116-123.

186. Метель, Ю.А. Формирование и развитие клиентской политики в региональных коммерческих банках : дис. ... канд. экон. наук : 08.00.10 / Юрий Андреевич Метель. - Ставрополь, 2018. - 173 с.

187. Мизес, Л. фон Человеческая деятельность: трактат по экономической теории / Л. фон Мизес; Пер. с 3-го испр. англ. изд. А.В. Куряева. - Челябинск: Социум, 2005. - 878 c.

188. Милевский А.С. Эконометрика. Продвинутый уровень / А.С. Милевский. - Москва: РУТ (МИИТ), 2017. - 207 с.

189. Миллер, Р.Л. Современные деньги и банковское дело: пер. с англ. / Р.Л. Миллер, Д.Д. Ван-Хуз. - Москва: ИНФРА-М, 2000. - 856 с.

190. Нариков, Г.С. Общегосударственная платежная система и развитие электронных носителей денег : дис. ... канд. экон. наук : 08.00.10 / Геннадий Сергеевич Нариков. - Хабаровск, 2001. - 206 с.

191. Никитин, Н.М. Оценка возможности реализации идеи создания национальной криптовалюты на основе группы стран БРИКС / Н.М. Никитин // Эпоха криптоэкономики: новые вызовы и регтех в сфере ПОД/ФТ: материалы IV международной научно-практической конференции международного сетевого института в сфере ПОД/ФТ. - Москва: Национальный исследовательский ядерный университет «МИФИ», 2019. -С. 467-472.

192. Нуреев, Р.М. Цифровизация экономики в контексте волнообразного характера инновационного развития / Р.М. Нуреев, О.В. Карапаев // Управленческие науки. - 2020. - Т. 10. - № 1. - С. 36-54.

193. Нурмухаметов, Р.К. Технология блокчейн: сущность, виды, использование в российской практике / Р.К. Нурмухаметов, П.Д. Степанов, Т.Р. Новикова // Деньги и кредит. - 2017. - № 12. - С. 101-103.

194. Озолинг, А.Е. Воспрепятствование деятельности организаций «однодневок» и отмыванию доходов со стороны таможенных органов / А.Е. Озолинг // Экономика. Право. Инновации. - 2017. - № 3. - С. 16-21.

195. Оношко, О.Ю. Криптовалюта: правовой статус во Франции и России / О.Ю. Оношко, А.С. Денисов; Под науч. ред. А.П. Суходолова, Т.Г. Озерниковой // Актуальные тенденции развития мировой экономики: материалы международной научно-практической конференции. - Иркутск: Байкальский государственный университет, 2016. - Ч. 1. - С. 254-260.

196. Петров, Д.В. Использование цифровой наличности в зарубежных странах / Д.В. Петров // Естественно-гуманитарные исследования. - 2013. -

№ 2. - C. 48-54.

197. Пещеров, А.И. Перспективы использования криптовалюты во внешней и внутренней политике государства / А.И. Пещеров // Юридическая мысль. - 2014. - № 6 (86). - С. 32-34.

198. Полпудников, С.В. Атака 51 % в системе Биткоин / С.В. Полпудников, А.С. Степанова // European scientific conference: сборник статей VIII международной научно-практической конференции: в 3 ч. -Пенза: МЦНС Наука и Просвещение, 2018. - Ч. 1. - С. 139-141.

199. Полякова, В.В. Становление рынка цифровых финансовых активов в Российской Федерации / В.В. Полякова, Л.В. Токун // Вестник университета. - 2019. - № 6. - С. 150-153.

200. Понаморенко, В.Е. Об основаниях и перспективах формирования единого цифрового платежного пространства ЕАЭС / В.Е. Понаморенко // Юридическая наука. - 2017. - № 6. - С. 24-29.

201. Понаморенко, В.Е. Тенденции развития валютного контроля в России в условиях цифровизации экономики / В.Е. Понаморенко // Юридическая наука. - 2018. - № 2. - С. 151-156.

202. Попиков, А.А. Криптовалюта Bitcoin как финансовый инструмент виртуальной экономики / А.А. Попиков // Вопросы инновационной экономики. - 2016. - Т. 6. - № 2. - С. 89-106.

203. Прасти, Н. Блокчейн. Разработка приложений: пер. с англ. / Н. Прасти. - Санкт-Петербург: БХВ-Петербург, 2018. - 256 с.

204. Пробин, П.С. Проблемы формирования системы обращения криптовалют в России / П.С. Пробин // Социальная политика и социология. -2013. - Т. 2. - № 4. - С. 262-269.

205. Прохоров, В.В. Цифровые финансовые активы как основа государственно-частного партнерства / В.В. Прохоров, В.И. Пантелеев // Вестник Алтайской академии экономики и права. - 2019. - Ч. 2. - № 3. -С. 150-154.

206. Пшеничников, В.В. Тенденции цифровизации денежно-кредитной

сферы в условиях формирования информационного общества / В.В. Пшеничников, А.В. Бабкин, Д.Д. Буркальцева // Экономика и управление. - 2018. - № 12. - С. 76-84.

207. Пшул, Л.А. Криптовалюта: экономическая сущность и проблемы правовой идентификации / Л.А. Пшул, Н.О. Старкова, С.Н. Чмырев // Экономика устойчивого развития. - 2019. - № 1 (37). - С. 67-71.

208. Раздорожный, К.Б. Финансово-правовое регулирование цифрового финансового актива (криптовалюты), процедуры выпуска и размещения цифровых финансовых активов (ICO) в России и в зарубежных странах / К.Б. Раздорожный // Вестник Университета имени О.Е. Кутафина (МГЮА). -2018. - № 9. - С. 163-169.

209. Рамзаев, М.В. Современные особенности и риски внедрения «цифровой экономики» в России / М.В. Рамзаев // Вестник Самарского муниципального института управления. - 2017. - № 3. - С. 13-22.

210. Ратникова, Т.А. Анализ панельных данных и данных о длительности состояний / Т.А. Ратникова, К.К. Фурманов. - Нац. исслед. ун-т «Высшая школа экономики». - Москва: Издательский дом Высшей школы экономики, 2014. - 373 с.

211. Ратникова, Т.А. Введение в эконометрический анализ панельных данных / Т.А. Ратникова // Экономический журнал Высшей школы экономики. - 2006. - № 2. - С. 267-316.

212. Роббек, А.Е. Bitcoin как явление в мировой экономике / А.Е. Роббек // Вестник Северо-Восточного федерального университета им. М.К. Аммосова. - 2014. - Т. 11. - № 6. - С. 114-118.

213. Роженцова, Е.В. Криптовалюта как возможная мировая валюта: дискуссионные аспекты / Е.В. Роженцова // Журнал экономической теории. -2018. - Т. 15. - № 2. - С. 204-212.

214. Роженцова, Е.В. Наднациональная валюта как синтез резервных и платежных средств: СДР и доллара США / Е.В. Роженцова // Журнал экономической теории. - 2017. - № 2. - С. 17-25.

215. Ройтберг, П.Г. Некоторые проблемы электронных наличных / П.Г. Ройтберг // Финансы и кредит. - 2003. - № 19 (133). - С. 87-90.

216. Романов, Н.И. Цифровые финансовые активы и государство: контроль и безопасность / Н.И. Романов, Н.В. Романова // От научных идей к стратегии бизнес-развития: сборник статей-презентаций студенческих научно-исследовательских работ по проблеме «Национальная безопасность как основа конкурентоспособности и экономического роста страны». -Москва: Научный консультант, 2019. - Т. 1. - С. 186-191.

217. Рыбак, В.А. Криптовалюта: от удобства использования к защите от угроз / В.А. Рыбак, З. Ганбари // Проблемы инфокоммуникаций. - 2016. -№ 2 (4). - С. 62-67.

218. Самуэльсон, П.А. Экономика: пер. с англ. / П.А. Самуэльсон. -Москва: Алгон: Машиностроение, 1997. - 414 с.

219. Сейтим Айганым, Е. Использование криптовалют как альтернативное решение проблем мировой валютной системы / Е. Сейтим Айганым // Проблемы экономики. - 2014. - № 2. - С. 50-55.

220. Селищев, А.С. Деньги. Кредит. Банки / А.С. Селищев. -Санкт-Петербург: Питер, 2007. - 432 с.

221. Синельникова-Мурылева, Е.В. Цифровые валюты центральных банков: потенциальные риски и выгоды / Е.В. Синельникова-Мурылева // Вопросы экономики. - 2020. - № 4. - С. 147-159.

222. Сотников, А.Д. К вопросу оценки эффективности решений на основе использования технологии распределенного реестра // А.Д. Сотников, Г.Р. Катасонова // Сотрудничество Республики Беларусь и Оренбургской области в инновационной деятельности: материалы международной научно-практической конференции. - Оренбург: ООО ИПК Универстет, 2018. -С. 249-252.

223. Степанова, Д.И. Способы предпринимательства на основе использования криптовалют / Д.И. Степанова // Научный руководитель. -2018. - № 1 (25). - С. 99-108.

224. Степанченко, А.В. К вопросу о правовой сущности криптовалюты / А.В. Степанченко // Пермский юридический альманах. - 2019. - № 2. -С. 510-519.

225. Стратегия развития национальной платежной системы // Вестник Банка России. - 2013. - № 19 (1415). - С. 31-34.

226. Танющева, Н.Ю. Дискуссионные вопросы финансовой сущности электронных денег / Н.Ю. Танющева, Е.И. Дюдикова // Экономические науки. - 2015. - № 8 (129). - С. 134-137.

227. Танющева, Н.Ю. О структуре схем отмывания теневых капиталов / Н.Ю. Танющева // Каспийский регион: политика, экономика, культура. -2012. - № 2. - С. 161-166.

228. Танющева, Н.Ю. Централизованный и децентрализованный подходы к организации систем электронных денег: настоящее и будущее / Н.Ю. Танющева, Е.И. Дюдикова // Финансы и кредит. - 2016. - № 29 (701). -С. 11-29.

229. Танющева, Н.Ю. Электронные деньги через призму денежных функций / Н.Ю. Танющева, Е.И. Дюдикова // Финансы и кредит. - 2016. -№ 16 (688). - С. 40-49.

230. Тапскотт, Д. Технология блокчейн: то, что движет финансовой революцией сегодня / Д. Тапскотт, А. Тапскотт; Пер. с англ. К. Шашковой, Е. Ряхиной. - Москва: Эксмо, 2018. - 448 с.

231. Тапскотт, Д. Электронно-цифровое общество: Плюсы и минусы эпохи сетевого интеллекта / Д. Тапскотт; Пер. с англ. И. Дубинского; Под ред. С. Писарева. - Киев: ITN Пресс; Москва: Рефл-бук, 1999. - 403 с.

232. Татарникова, Т.М. Интеллектуальная система анализа текста для выявления скрытых угроз в on-line сообщениях / Т.М. Татарникова, Е.Д. Балакина; Под ред. В.В. Трофимова, В.Ф. Минакова // Конвергенция цифровых и материальных миров: экономика, технологии, образование: сборник научных статей международной научной конференции. -Санкт-Петербург: Санкт-Петербургский государственный экономический

университет, 2018. - С. 209-215.

233. Ткаченко, И.Ю. Возможности наднационального регулирования цифровой экономики в странах БРИКС / И.Ю. Ткаченко // Российский внешнеэкономический вестник. - 2018. - № 5. - С. 99-111.

234. Усоский, В. Криптовалюта как техногенный миф / В. Усоский // Банковский вестник. - 2019. - № 4 (669). - С. 35-48.

235. Усоскин, В.М. Теория денег / В.М. Усоскин. - Москва: Мысль, 1976. - 228 с.

236. Фантаццини, Д. Все, что Вы хотели знать о моделировании биткойна, но боялись спросить / Д. Фантаццини, Э.М. Нигматуллин,

B.Н. Сухановская и др. // Прикладная эконометрика. - 2017. - Т 45. - Ч. 2 -

C. 5-28.

237. Фиапшев, А.Б. Феномен цифровых валют как альтернатива фиатным деньгам / А.Б. Фиапшев // Экономика. Налоги. Право. - 2020. -Т. 13. - № 5. - С. 80-87.

238. Фишер, С. Экономика: пер. с англ. со 2-го изд. / С. Фишер, Р. Дорнбуш, Р. Шмалензи. - Москва: Дело ЛТД,1995. - 864 с.

239. Харрис, Л. Денежная теория: пер. с англ. / Л. Харрис; Общ ред. и вступ. ст. В.М. Усоскина. - Москва: Прогресс, 1990. - 750 с.

240. Хейфец, Б.А. Технологическое возвышение Китая: новые вызовы для России / Б.А. Хейфец // Вопросы экономики. - 2020. - № 6. - С. 104-120.

241. Цой, С.В. Применение технологии распределенных реестров в управлении цепями поставок / С.В. Цой, В.М. Прохоров // Логистика -евразийский мост: материалы XIV международной научно-практической конференции (Красноярск, Абакан, Кызыл). - Красноярск: Красноярский государственный аграрный университет, 2019. - Ч. 2. - С. 435-438.

242. Шамахов, В.А. Технология блокчейн как фактор глобальной модернизации международных процессов таможенного регулирования. Внедрение цифровой системы распределенных реестров в Таможенном союзе стран ЕАЭС / В.А. Шамахов, П.А. Корягин, Р.А. Кунтишев //

Управленческое консультирование. - 2018. - № 6. - С. 63-67.

243. Шангин, А.А. Электронные платежные системы в сфере розничных расчетов : автореф. дис. ... канд. экон. наук : 08.00.10 / Андрей Александрович Шангин. - Санкт-Петербург, 2003. - 18 с.

244. Шваб, К. Четвертая промышленная революция: перевод с английского / К. Шваб. - Москва: Эксмо, 2017. - 208 с.

245. Шестернина, М.В. Российская криптовалюта как инструмент международной интеграции и цифровой экономики / М.В. Шестернина // European scientific conference: сборник статей XI международной научно-практической конференции. - Пенза: МЦНС Наука и Просвещение, 2018. -С. 84-88.

246. Электронные деньги и мобильные платежи. Энциклопедия / Коллектив авторов. - Москва: КноРус: ЦИПСиР, 2009. - 368 с.

247. Юровицкий, В.М. Денежное обращение в эпоху перемен: Научно-практ. пособие / В.М. Юровицкий. - Москва: ГроссМедиа: РОСБУХ, 2007. -396 с.

248. Bradbury, D. The problem with Bitcoin / D. Bradbury // Computer Fraud & Security. - 2013. - № 11. - Рр. 5-8.

249. Date, C.J. Date on Database / C.J. Date: Writings 2000-2006. -Berkeley: Apress, 2006. - 566 р.

250. Dyudikova, E. Prospects of electronic money development in Russia / E. Dyudikova // Economics. - 2016. - № 8 (17). - Pp. 48-51.

251. Dyudikova, E.I. Development of form of interaction of participants of non-cash payments in conditions of economy digitalization / E.I. Dyudikova // St. Petersburg State Polytechnical University Journal. Economics. - 2019. -Vol. 12. - № 2. - Pp. 19-29.

252. Frees, E.W. Longitudinal and Panel Data: Analysis and Applications in the Social Sciences / E.W. Frees. - New York: Cambridge University Press, 2004. - 484 p.

253. Geva, B. Disintermediating electronic payments: digital cash and

virtual currencies / B. Geva // Journal of International Banking Law and Regulation. - 2016. - № 31 (12). - Pp. 661-674.

254. Goodhart, C. Money, Information, and Uncertainty / C. Goodhart. -2nd Ed. - London: Macmillan, 1989. - 493 p.

255. Harman, D. How effective is suffixing? / D. Harman // Journal of the American Society for Information Science. - 1991. - № 42 (1). - Pp. 7-15.

256. Hsiao, C. Analysis of Panel Data / C. Hsiao. - 3rd ed. - New York: Cambridge University Press, 2014. - 562 p.

257. Hull, D. Stemming algorithms: A case study for detailed evaluation / D. Hull // Journal of the American Society for Information Science. - 1996. -Vol 47. - №1. - Pp. 70-84.

258. Kubat, M. Virtual currency bitcoin in the scope of money definition and store of value / M. Kubat // Procedia Economics and Finance. - 2015. - Vol. 30. -Pp. 409-416.

259. Landauer, T.K. A Solution to Plato's Problem: The Latent Semantic Analysis Theory of Acquisition, Induction, and Representation of Knowledge / T.K. Landauer, S.T. Dumais // Psychological review. - 1997. - Vol 104. - № 2. -Pp. 211-240.

260. Manning, C.D. Introduction to information retrieval / C.D. Manning, P. Raghavan, H. Schutze. - New York: Cambridge University Press, 2008. -496 p.

261. Mills, D. Distributed ledger technology in payments, clearing, and settlement / D. Mills, K. Wang, B. Malone et al. // Finance and Economics Discussion Series 2016-095. - Washington: Board of Governors of the Federal Reserve System, 2016. - 36 p.

262. Norman, B. A risk-based methodology for payment systems oversight / B. Norman, P. Brierley, P. Gibbard et al. // Financial stability paper. - 2009. -№ 6. - 13 p.

263. Saifedean, A. Can cryptocurrencies fulfil the functions of money? / A. Saifedean // The Quarterly Review of Economics and Finance. - 2018. -

Vol. 70. - Рр. 38-51.

264. Saifedean, A. The Bitcoin Standard: The Decentralized Alternative to Central Banking / A. Saifedean. - Hoboken: John Wiley and Sons Ltd, 2018. -304 p.

265. Salton, G. Term-weighting approaches in automatic text retrieval / G. Salton, C. Buckley // Information Processing and Management. - 1988. -Vol. 24 - № 5. - Pp. 513-523.

266. Sebastiani, F. Machine Learning in Automated Text Categorization / F. Sebastiani // ACM Computing Surveys. - 2002. - Vol. 34. - № 1. - Pp. 1-47.

267. Verbeek, M. A Guide to Modern Econometrics / M. Verbeek. - 4th ed.

- Hoboken: John Wiley and Sons Ltd, 2012. - 520 p.

268. Wooldridge, J.M. Econometric Analysis of Cross Section and Panel Data / J.M. Wooldridge. - London: MIT Press, 2002. - 735 p.

269. Wooldridge, J.M. Introductory Econometrics: A Modern Approach / J.M. Wooldridge. - 5th ed. - Mason: South-Western, 2012. - 881 р.

270. Yuneline, M.H. Analysis of cryptocurrency's characteristics in four perspectives / M.H. Yuneline // Journal of Asian Business and Economic Studies.

- 2019. - Vol. 26. - № 2. - Pp. 206-219.

Интернет-источники

271. Абрамова, М.А. Деньги vs цифровая валюта в контексте финансовой безопасности [Электронный ресурс] / М.А. Абрамова // Развитие российской экономики и ее финансовая безопасность в условиях современных вызовов и угроз: материалы международной научно -практической онлайн-конференции. - Ростов-на-Дону: Ростовский государственный экономический университет (РИНХ), 2020. - С. 35-37. -URL: https://rrefb2020.rsue.ru/static/documents/collection.pdf (дата обращения 25.12.2020).

272. Аксаков, А. Эксперимент с цифровым рублем может начаться уже

в будущем году [Электронный ресурс] / А. Аксаков // Информационный портал Finversia. - URL: https://www.finversia.ru/interview/anatolii-aksakov-eksperiment-s-tsifrovym-rublem-mozhet-nachatsya-uzhe-v-budushchem-godu-84797 (дата обращения 19.11.2020).

273. Антипов, Г. CEO NiceHash подтвердил кражу биткоинов на $75 млн [Электронный ресурс] / Г. Антипов // Информационный портал coinspot. - URL: https://coinspot.io/technology/bezopasnost/ceo-nicehash-podtverdil-krazhu-bitcoinov-na-75-mln/ (дата обращения 16.08.2019).

274. Багамские острова запустили цифровую валюту с международным потенциалом [Электронный ресурс] // Информационный портал bloomchain. - URL: https://bloomchain.ru/newsfeed/bagamskie-ostrova-zapustili-tsifrovuju-valjutu-s-mejdunarodnym-potentsialom (дата обращения 06.11.2020).

275. Базанов, С. Криптовалюты: Термины и сокращения [Электронный ресурс] / С. Базанов. - URL: https://medium.com/bitcoin-review/криптовалюты-термины-и-сокращения-27293Ь8413сс (дата обращения 03.10.2019).

276. Банки продолжают терять лицензии из-за ПОД / ФТ [Электронный ресурс] // Информационный портал Вестник финансового мониторинга. -URL: https://vestnik115fz.ru/news/news_post/banki-prodolzhayut-teryat-litsenzii-iz-za-pod-ft (дата обращения 23.04.2020).

277. Батраков, Д. Стоит ли внедрять технологии распределенных реестров повсеместно? [Электронный ресурс] / Д. Батраков. - URL: https://fbs-tax.com/mediacenter/blog-ru/is-it-worth-implementing-distributed-ledger-technologies-worldwide/ (дата обращения 23.09.2019).

278. Берлизева, А. Как банки вынуждают криптовалютные компании отмывать деньги [Электронный ресурс] / А. Берлизева // Информационный портал РБК. - URL: https://www.rbc.ru/crypto/news/5c7cea849a79476779a00b63 (дата обращения 05.03.2019).

279. Биткойн - разработчикам [Электронный ресурс] // Информационный портал bitcoin. - URL: https://bitcoin.org/ru/bitcoin-for-developers (дата обращения 06.04.2018).

280. Бондарчук, Н. ЦБ Камбоджи официально запустил государственную цифровую валюту [Электронный ресурс] / Н. Бондарчук // Информационный портал bits.media. - URL: https://bits.media/tsb-kambodzhi-ofitsialno-zapustil-gosudarstvennuyu-tsifrovuyu-valyutu/ (дата обращения 02.11.2020).

281. Борисова, С.Н. Технология распределенных реестров как способ защиты данных от подмены [Электронный ресурс] / С.Н. Борисова // Инжиниринг и технологии. - 2018. - URL: https: //engineering.pnzgu.ru/files/engineering.pnzgu.ru/iit_2018_vol_3_2_12.pdf (дата обращения 02.10.2019).

282. В «ВТБ-Онлайн» произошел сбой [Электронный ресурс] // Информационный портал Коммерсантъ. - URL: https://www.kommersant.ru/doc/4269589 (дата обращения 05.05.2020).

283. В платежной системе MasterCard произошел неожиданный сбой [Электронный ресурс] // Информационный портал SecurityLab.ru. - URL: https://www.securitylab.ru/news/494430.php (дата обращения 11.03.2019).

284. В Сбербанке крупный сбой. Не работают приложение, банкоматы и интернет-банк [Электронный ресурс] // Информационный портал c.news. -URL: https://cnews.ru/link/n470811 (дата обращения 03.05.2020).

285. Вахрушев, Д.С. Криптовалюта как феномен современной информационной экономики: проблемы теоретического осмысления [Электронный ресурс] / Д.С. Вахрушев, О.В. Железов // Интернет-журнал Науковедение. - 2014. - № 5 (24). - URL: https://naukovedenie.ru/index.php7p4ssue-5-14 (дата обращения 05.08.2018).

286. Введение в ЕАЭС единой валюты практически неизбежно -Константин Симонов [Электронный ресурс] // Информационный портал pravda.ru. - URL: https://www.pravda.ru/economics/1343373-eurasia/ (дата обращения 27.11.2019).

287. Восемь банков ЕАЭС подключились к российскому аналогу SWIFT [Электронный ресурс] // Информационный портал Финансовая газета.

- URL: https://fingazeta.ru/finance/mirovye_finansy/458550/ (дата обращения 15.02.2020).

288. Все криптовалюты [Электронный ресурс] // Информационный портал Investing.com. - URL: https://ru.investing.com/crypto/currencies (дата обращения 04.03.2021).

289. ВТБ запатентовал мультиэмитентную систему на блокчейне [Электронный ресурс] // Информационный портал ВТБ. - URL: https://www.vtb.ru/o-banke/press-centr/novosti-i-press-relizy/2019/01/2019-01-23-vtb-zapatentoval-multiehmitentnuyu-sistemu-na-blokcheine/ (дата обращения 07.03.2020).

290. ВТБ предупредил о возможных сбоях в работе приложения банка [Электронный ресурс] // Информационный портал ТАСС. - URL: https://tass.ru/ekonomika/10985381 (дата обращения 01.04.2021).

291. Гараев, А.А. Криптовалютные термины, используемые в законопроекте «О стимулировании рынка криптовалют и их производных в Украине» [Электронный ресурс] / А.А. Гараев // Современные научные исследования и инновации. - 2017. - № 12 (80). - URL: http://web.snauka.ru/issues/2017/12/85107 (дата обращения 10.04.2019).

292. Гарсиа-Масиа, Д. Раскол в цифровую эпоху [Электронный ресурс] / Д. Гарсиа-Масиа, Р. Гойял // Финансы и развитие. - 2021. - № 1. - С. 21-23. -URL : https://www.imf.org/external/russian/pubs/ft/fandd/2021/03/pdf/fd0321 r.pdf (дата обращения 05.04.2021).

293. Глобальное развитие e-commerce: США, Китай, Россия [Электронный ресурс] // IPG.Research. - 2020. - № 3/04. - URL: https://ipg-estate.ru/issledovaniia/ipgresearch-globalnoe-razvitie-e-commerce-ssha-kitai-rossiia (дата обращения 28.08.2020).

294. Гордеев, В. Греф на фоне падения биткоина призвал власти не запрещать криптовалюты [Электронный ресурс] / В. Гордеев, Е. Литова // Информационный портал РБК. - URL: https://www.rbc.ru/finances/17/01/2018/5a5f11049a794701a1a25ecd (дата

обращения 28.11.2019).

295. Грейн, В. Управляющий Банка Англии: «биткоин не имеет ценности, в отличие от стейблкоинов» [Электронный ресурс] / В. Грейн // Информационный портал bits.media. - URL: https://bits.media/upravlyayushchiy-banka-anglii-bitkoin-ne-imeet-tsennosti-v-otlichie-ot-steyblkoinov/ (дата обращения 18.10.2020).

296. Греф подтвердил планы по выпуску «Сбером» собственной криптовалюты [Электронный ресурс] // Информационный портал Ведомости.

- URL: https://www.vedomosti.ru/finance/news/2020/11/30/848864-gref-podtverdil-plani-po-vipusku-sberom-sobstvennoi-kriptovalyuti-kriptovalyuti-kriptovalyuti (дата обращения 04.12.2020).

297. Грищенко, В. Фиатные деньги. Аналитическая записка. 2019 [Электронный ресурс] / В. Грищенко // Информационный портал Банка России. - URL: https://cbr.ru/Content/Document/File/79860/analytic_note_20190829_ddkp.pdf (дата обращения 21.11.2020).

298. Грищенко, В. Что изменится для банков и их клиентов с введением цифрового рубля. Аналитическая записка. 2021 [Электронный ресурс] / В. Грищенко, А. Морозов, Е. Петренева и др. // Информационный портал Банка России. - URL: https://cbr.ru/Content/Document/File/! 18208Zanalytic_note_20210126_dip.pdf (дата обращения 25.01.2021).

299. Демографический прогноз до 2035 года [Электронный ресурс] // Информационный портал Федеральной службы государственной статистики.

- URL: https://rosstat.gov.ru/folder/12781# (дата обращения 26.03.2021).

300. Денежные переводы и онлайн-платежи PayPal [Электронный ресурс] // Информационный портал РayРal. - URL: https://www.paypal.com/ru/ (дата обращения 13.03.2019).

301. Дудина, О.И. Биткоин - валюта будущего [Электронный ресурс] / О.И. Дудина, О.В. Селина, Д.С. Павелин // Фундаментальные исследования.

- 2016. - № 3-3. - С. 561-565. - URL: http://fundamental-research.ru/ru/article/view?id=40098 (дата обращения 06.08.2018).

302. Дюдикова, Е.И. Легитимизация цифровых расчетов как способ противодействия отмыванию преступных доходов [Электронный ресурс] / Е.И. Дюдикова // Развитие российской экономики и ее финансовая безопасность в условиях современных вызовов и угроз: материалы международной научно-практической онлайн-конференции. - Ростов-на-Дону: Ростовский государственный экономический университет (РИНХ), 2020. - С. 68-72. - URL: https://rrefb2020.rsue.ru/static/documents/collection.pdf (дата обращения 25.12.2020).

303. Дюдикова, Е.И. Перспективы цифровой компоненты трансграничных расчетов стран Евразийского экономического союза [Электронный ресурс] / Е.И. Дюдикова, Н.Ю. Танющева // Каспий в эпоху цифровой экономики: материалы международного научно-практического форума. - Астрахань: Астраханский университет, 2019. - С. 27-30. - URL: http://digicasp.asu.edu.ru (дата обращения 15.08.2019).

304. Жилкин, А.Н. Способны ли криптовалюты вытеснить доллары в международных расчетах? [Электронный ресурс] / А.Н. Жилкин // Вестник Евразийской науки. - 2018. - Т. 10. - № 5. - URL: https://esj.today/PDF/57ECVN518.pdf (дата обращения 21.03.2019).

305. Житель Москвы потерял криптовалюту на 11 млн рублей, случайно попав на фишинговый сайт [Электронный ресурс] // Информационный портал ТАСС. - URL: https://tass.ru/obschestvo/10187991 (дата обращения 09.01.2021).

306. Ивантер, А. Чем SWIFT не шутит [Электронный ресурс] / А. Ивантер, А. Долженков // Эксперт. - 2021. - № 18-19 (1205). - URL: https://expert.ru/expert/2021/18/chem-swift-ne-shutit/ (дата обращения 17.05.2021).

307. Игнатьев, Н. От колеса до ракеты. Куда можно потратить криптовалюту сейчас [Электронный ресурс] / Н. Игнатьев //

Информационный портал РБК. - URL:

https://www.rbc.ru/crypto/news/5c654b179a79472c255271aa (дата обращения 03.04.2019).

308. Ильинский, А. ЕЦБ и Банк России присматриваются к технологии распределенных реестров [Электронный ресурс] / А. Ильинский. - URL: http://realtribune.ru/news/economics/57 (дата обращения 21.09.2019).

309. Инициативы по развитию платежной системы и цифровых технологий [Электронный ресурс] // Информационный портал Национального банка Республики Беларусь. - URL: https://www.nbrb.by/ (дата обращения 16.10.2020).

310. Интернет-доступ (мировой рынок) [Электронный ресурс] // Информационный портал Tadviser. - URL: https://www.tadviser.ru/index.php/ (дата обращения 17.08.2020).

311. Информационный портал CyberFT [Электронный ресурс]. - URL: https:// https://cyberft.ru/ (дата обращения 13.03.2019).

312. Информационный портал Агентства экономической информации «Прайм» и Аналитики информационного поля бренда «Brand Analytics» [Электронный ресурс]. - URL: http://1prime.ru/projects/banks/ (дата обращения 01.12.2017).

313. Как взламывают блокчейн и криптовалюты: 6 успешных атак «51 процента» [Электронный ресурс] // Информационный портал Хабр. -URL: https://habr.com/ru/company/pt/blog/425951/ (дата обращения 16.08.2019).

314. Качан, Д.А. Информатизация управления системой образования с использованием элементов технологии распределенных реестров [Электронный ресурс] / Д.А. Качан, А.П. Москаленко // Проектирование будущего. Проблемы цифровой реальности: труды 2-й международной конференции. - Москва: Институт прикладной математики им. М.В. Келдыша РАН, 2019. - С. 207-214. - URL: https://keldysh.ru/future/2019/19.pdf (дата обращения 16.09.2019).

315. Киселев, А. Есть ли будущее у цифровых валют центральных банков? Аналитическая записка. 2019 [Электронный ресурс] / А. Киселев // Информационный портал Банка России. - URL: https://cbr.ru/content/document/file/71328/analytic_note_190418_dip.pdf (дата обращения 19.11.2020).

316. Китайские банки сказали «нет» российскому SWIFT [Электронный ресурс] // Информационный портал finanz.ru. - URL: https://www.finanz.ru/novosti/valyuty/kitayskie-banki-skazali-net-rossiyskomu-swift-1030276135 (дата обращения 06.04.2021).

317. Клейн, Д. Технология распределенного реестра DLT за рамками блокчейна [Электронный ресурс] / Д. Клейн. - URL: https://crypto-fox.ru/faq/distributed-ledger-technology/ (дата обращения 03.09.2019).

318. Клиенты Сбербанка пожаловались на сбои в работе сервисов [Электронный ресурс] // Информационный портал Интерфакс. - URL: https://www.interfax.ru/russia/758335 (дата обращения 01.04.2021).

319. Комаров, Д. «Никому из нас не удастся сидеть в засаде, и к этому нужно быть готовыми» Глава Сбербанка Герман Греф - о трендах новой цифровой эпохи [Электронный ресурс] / Д. Комаров // Информационный портал ZNAK. - URL: https://www.znak.com/2017-06-29/glava_sberbanka_german_gref_o_trendah_novoy_cifrovoy_epohi (дата обращения 21.07.2019).

320. Комитет Госдумы: российский аналог обогнал SWIFT по числу пользователей [Электронный ресурс] // Информационный портал Коммерсантъ. - URL: https://www.kommersant.ru/doc/3787499 (дата обращения 09.03.2019).

321. Королев, И. Блокчейн принесет российской экономике 1,6 триллиона. Откуда они возьмутся? [Электронный ресурс] / И. Королев // Информационный портал cnews. - URL: http://www.cnews.ru/link/n492441 (дата обращения 23.09.2019).

322. Коршунов, А. Тематическое моделирование текстов на

естественном языке [Электронный ресурс] / А. Коршунов, А. Гомзин // Труды Института системного программирования РАН. - 2012. - Т. 23. -С. 215-242. - URL: https://ispranproceedings.elpub.ru/jour/article/view/982 (дата обращения 18.09.2020).

323. Лаборатория блокчейн Сбербанка. Уникальная инновационная лаборатория, которая изменит мир [Электронный ресурс] // Информационный портал ПАО Сбербанк. - URL: https://www.sberbank.ru/ru/person/promo/blockchain (дата обращения

16.11.2019).

324. Лаборатория Касперского: 13% потребителей совершали онлайн-покупки за криптовалюты [Электронный ресурс] // Информационный портал bits.media. - URL: https://bits.media/laboratoriya-kasperskogo-13-potrebiteley-sovershali-onlayn-pokupki-za-kriptovalyuty/ (дата обращения 09.10.2019).

325. Лютова, М. «Нарративная экономика»: как вирусные истории и эмоции формируют реальность. Нобелевский лауреат Роберт Шиллер о том, как истории, впечатляющие людей, способны менять их экономическое поведение, управлять рынками и провоцировать кризисы и чем эти истории похожи на эпидемии (выдержки из выступления Шиллера) [Электронный ресурс] / М. Лютова // Информационный портал Эконс. - URL: https://econs.online/articles/ekonomika/narrativnaya-ekonomika/ (дата обращения

14.09.2020).

326. Мартышкин, А.И. Возможности технологии blockchain в применении для создания распределенных реестров данных [Электронный ресурс] / А.И. Мартышкин // Современные инновационные технологии подготовки инженерных кадров для горной промышленности и транспорта. -2019. - URL: http://ir.nmu.org.ua/handle/123456789/156497 (дата обращения 14.11.2020).

327. Мастерчейн - первый юридически чистый блокчейн в России [Электронный ресурс]. - URL: http://masterchain.rbc.ru/ (дата обращения 29.04.2020).

328. Маурер, Т. Глобальная киберугроза [Электронный ресурс] / Т. Маурер, А. Нельсон // Финансы и развитие. - 2021. - №. 1. - С. 24-27. -URL : https://www.imf.org/external/russian/pubs/ft/fandd/2021/03/pdf/fd0321 r.pdf (дата обращения 05.04.2021).

329. Месропян, М. Россия оказалась пятой в мире по популярности использования биткоинов [Электронный ресурс] / М. Месропян // Информационный портал Ведомости. - URL: https://www.vedomosti.ru/finance/articles/2016/02/26/631483-rossiya-okazalas-pyatoi-mire-populyarnosti-ispolzovaniya-bitkoinov (дата обращения 22.04.2020).

330. Метод K-ближайших соседей для решения задачи классификации [Электронный ресурс] // Информационный портал Казанского федерального университета. - URL: https: //edu. kpfu.ru/pluginfile. php/78207/mod_resource/content/1 /kNN.pdf (дата обращения 11.07.2020).

331. Не крипто: какой будет цифровая валюта Казахстана [Электронный ресурс] // Информационный портал Национального Банка Казахстана. - URL: https://www.nationalbank.kz/ru/news/daydzhest-novostey-finansovogo-rynka-/9969 (дата обращения 07.10.2020).

332. Новиков, А. Криптовалюта: возможности и риски [Электронный ресурс] / А. Новиков // Государственная служба. - 2015. - № 5 (97). - С. 64-67. - URL: https://pa-journal.igsu.ru/articles/r95/3345/ (дата обращения 19.12.2018).

333. О компании Visa [Электронный ресурс] // Информационный портал VISA. - URL: https://www.visa.com.ru/visa-everywhere/about-visa.html (дата обращения 27.02.2019).

334. О работе Системы быстрых платежей [Электронный ресурс] // Информационный портал Банка России. - URL: https://cbr.ru/press/PR/?file=07042019_135717if2019-04-07T13_56_30.htm (дата обращения 31.06.2020).

335. Общие сведения о банке [Электронный ресурс] // Информационный портал Межгосударственного банка. - URL:

https://isbnk.org/ru/about_general.html (дата обращения 01.12.2020).

336. Объем выпущенных кредитными организациями сберегательных (депозитных) сертификатов, облигаций и векселей [Электронный ресурс] // Информационный портал Банка России. - URL: https://cbr.ru/statistics/bank_system/4-2-3_10/ (дата обращения 13.06.2020).

337. Отзывы о банках [Электронный ресурс] // Информационный портал banki.ru. - URL: https://www.banki.ru/services/responses/list/ (дата обращения 03.09.2020).

338. Отзывы о криптовалютах [Электронный ресурс] // Информационный портал otzovik.com. - URL: https://otzovik.com/?search_text=криптовалюта (дата обращения 07.09.2020).

339. Перечень банковских платежных агентов, осуществляющих операции платежных агрегаторов [Электронный ресурс] // Информационный портал Банка России. - URL: https://cbr.ru/registries/nps/#a_109679 (дата обращения 05.04.2021).

340. Перечень операторов электронных денежных средств [Электронный ресурс] // Информационный портал Банка России. - URL: https://cbr.ru/registries/nps/oper_zip/ (дата обращения 05.04.2021).

341. Перечень пользователей СПФС Банка России [Электронный ресурс] // Информационный портал Банка России. - URL: https://cbr.ru/PSystem/mes/perechen-pol-zovateley-spfs-banka-rossii/ (дата обращения 06.04.2021).

342. Петров, В.Ю. Криптовалюта как новейшая форма денег в современной экономике [Электронный ресурс] / В.Ю. Петров, А.В. Борцова // Фундаментальные исследования. - 2018. - № 6. - С. 188-192. - URL: https://fundamental-research.ru/ru/article/view?id=42190 (дата обращения 12.06.2019).

343. Платежно-расчетная система [Электронный ресурс] // Информационный портал Центрального банка Республики Армения. - URL: https://www.cba.am/ru/sitepages/default.aspx (дата обращения 14.10.2020).

344. Платежные системы будущего [Электронный ресурс] // Информационный портал credits.ru. - URL: https://credits.ru/news/novosti-fintech/platezhnye-sistemy-budushchego/ (дата обращения 28.02.2019).

345. Подколзина, И.М. Что такое криптовалюта? [Электронный ресурс] / И.М. Подколзина, М.А. Грицкив // Современные исследования - 2017: сборник статей по материалам международных научно-практических конференций. - Нефтекамск: Мир науки, 2017. - С. 568-572. - URL: http://science-peace.ru/files/SI_2017.pdf (дата обращения 20.07.2018).

346. Попсулин, С. Хакеры взломали SWIFT «на бис» [Электронный ресурс] / С. Попсулин // Информационный портал cnews. - URL: http://www.cnews.ru/link/n232094 (дата обращения 11.03.2019).

347. Портес, Дж. Время для историй [Электронный ресурс] / Дж. Портес // Финансы и развитие. - 2020. - С. 63. - URL: https://www.im.org/external/rnssian/pubs/ft/fandd/2020/03/pdf/fd0320r.pdf (дата обращения 11.10.2020).

348. Принципы для инфраструктур финансового рынка. 2012 [Электронный ресурс] / Комитет по платежным и расчетным системам. Технический комитет Международной организации комиссий по ценным бумагам. - URL: https://cbr.ru/statichtml/file/33036/concept.pdf (дата обращения 12.08.2018).

349. Прогноз социально-экономического развития Российской Федерации на период до 2024 года [Электронный ресурс] // Информационный портал Министерства экономического развития Российской Федерации. - URL: https://www.economy.gov.ru/material/directions/makroec/prognozy_socialno_eko nomicheskogo_razvitiya/prognoz_socialno_ekonomicheskogo_razvitiya_rf_na_per iod_do_2024_goda_.html (дата обращения 11.01.2021).

350. Пять самых громких краж криптовалют [Электронный ресурс] // Информационный портал КРИПТОВАЛЮТА.ТЕСН. - URL: https://cryptocurrency.tech/pyat-samyh-gromkih-krazh-kriptovalyut/ (дата

обращения 16.08.2019).

351. Райзберг, Б.А. Современный экономический словарь [Электронный ресурс] / Б.А. Райзберг, Л.Ш. Лозовский, Е.Б. Стародубцева. -Справочно-правовая система «Консультант Плюс». - URL: http://www.consultant.ru/document/cons_doc_LAW_67315/ (дата обращения

24.10.2020).

352. Расстояние городских кварталов. Проблемно-Ориентированная Информационно-Вычислительная Система [Электронный ресурс] // Информационный портал Тульского государственного педагогического университета им. Л.Н. Толстого. - URL: http://poivs.tsput.ru/ru/Math/TheoremsAndProblems/MathematicalChessProblems/ DistanceOfCityBlocks (дата обращения 09.09.2020).

353. Реестр операторов платежных систем [Электронный ресурс] // Информационный портал Банка России. - URL: https://cbr.ru/registries/nps/rops/ (дата обращения 05.04.2021).

354. Рей, Ю. Блокчейн-оракулы как связь между цифровым и реальным миром [Электронный ресурс] / Ю. Рей. - URL: https://decenter.org/ru/blokcheyn-orakuly-kak-svyaz-mezhdu-tsifrovym-i-realnym-mirom (дата обращения 21.06.2020).

355. Рейтинг криптобирж [Электронный ресурс] // Информационный портал be[IN]crypto. - URL: https://beincrypto.ru/exchanges/ (дата обращения

28.02.2021).

356. Рештей, Д. Перспективы работы Сбербанка с криптовалютами [Электронный ресурс] / Д. Рештей // Информационный портал Richlnvest. -URL: http: //richinvest.biz/eps/perspektivy-raboty- sberbanka-s-kriptovalyutami (дата обращения 14.02.2020).

357. Руденко, Е.О. Возможности и перспективы развития криптовалют [Электронный ресурс] / Е.О. Руденко, Е.В. Красова // Международный студенческий научный вестник. - 2015. - № 4-3. - URL: https://eduherald.ru/ru/article/view?id=13162 (дата обращения 02.12.2017).

358. Сачков, И. Целевые атаки на банки: Россия как тестовый полигон [Электронный ресурс] / И. Сачков. - URL: https://www.forbes.ru/tehnologii/342313-celevye-ataki-na-banki-rossiya-kak-testovyy-poligon (дата обращения 02.12.2018).

359. Сбербанк подал заявку для выпуска собственной криптовалюты [Электронный ресурс] // Информационный портал Интерфакс. - URL: https://www.interfax.ru/business/746224 (дата обращения 16.02.2021).

360. Система передачи финансовых сообщений [Электронный ресурс] // Информационный портал Банка России. - URL: https://cbr.ru/PSystem/fin_msg_transfer_system/ (дата обращения 05.12.2020).

361. Скиданов, Ю. Антииранские санкции: США бросают вызов всему миру [Электронный ресурс] / Ю. Скиданов // Информационный портал Парламентская газета. - URL: https://www.pnp.ru/politics/antiiranskie-sankcii-ssha-brosayut-vyzov-vsemu-miru.html (дата обращения 31.01.2020).

362. Скрынникова, А. Новая хакерская группировка атаковала банки под видом журналистов [Электронный ресурс] / А. Скрынникова // Информационный портал РБК. - URL: https://www.rbc.ru/technology_and_media/14/08/2020/5f356dff9a7947801b0f970 a (дата обращения 08.12.2020).

363. Состояние преступности [Электронный ресурс] // Информационный портал Министерства внутренних дел Российской Федерации. - URL: https://мвд.рф/folder/101762 (дата обращения 05.08.2020).

364. Список кредитных организаций, включенных в Перечень кредитных организаций, уведомивших Банк России о начале деятельности по осуществлению перевода электронных денежных средств (ЭДС) [Электронный ресурс] // Информационный портал Банка России. - URL: https://cbr.ru/Content/Document/Page/93119 (дата обращения 05.04.2021).

365. Статистика национальной платежной системы. Основные показатели развития национальной платежной системы [Электронный ресурс] // Информационный портал Банка России. - URL:

https://cbr.ru/statistics/nps/psrf/ (дата обращения 26.03.2021).

366. Статистический бюллетень Банка России. 2016. [Электронный ресурс] // Информационный портал Банка России. - URL: https://cbr.ru/Collection/Collection/File/7542/Bbs1601r.pdf (дата обращения

29.05.2020).

367. Терминология распределенных реестров. Версия 1.0. 11.04.2019 [Электронный ресурс] // Информационный портал Центра технологий распределенных реестров Санкт-Петербургского государственного университета. - URL: https://dltc.spbu.ru/images/files/glossary_v1_0.pdf (дата обращения 27.08.2019).

368. Филькин, М.Е. Технология блокчейн и уровни ее применимости [Электронный ресурс] / М.Е. Филькин // Вестник ЦЭМИ РАН. - 2019. -Вып. 1. - URL: https://cemi.jes.su/s265838870005646-3-1/ (дата обращения 28.02.2020).

369. Фрост, Дж. От финансовых инноваций к финансовой интеграции [Электронный ресурс] / Дж. Фрост, Л. Гамбакорта, Хюн Сон Шин // Финансы и развитие. - 2021. - № 1. - С. 14-17. - URL: https://www.imf.org/external/russian/pubs/ft/fandd/2021/03/pdf/fd0321 r.pdf (дата обращения 05.04.2021).

370. Центральный банк Российской Федерации. Значение кривой бескупонной доходности [Электронный ресурс] // Информационный портал Банка России. - URL: http://cbr.ru/gcurve/Curve.asp (дата обращения

11.01.2021).

371. Цифровой рубль. Ольга Скоробогатова и Алексей Заботкин о том, каким он будет [Электронный ресурс] // Информационный портал Банка России. - URL: https://cbr.ru/press/event/?id=8373 (дата обращения 11.12.2020).

372. Чернышова, Е. ЦБ увидел в цифровых валютах потенциального конкурента SWIFT [Электронный ресурс] / Е. Чернышова, А. Фейнберг, И. Ткачев // Информационный портал РБК. - URL:

https://www.rbc.ru/frnances/23/12/2020/5fe31a799a79476e537cdf8a (дата

обращения 28.03.2021).

373. Численность постоянного населения в среднем за год [Электронный ресурс] // Информационный портал Федеральной службы государственной статистики. - URL: https://rosstat.gov.ru/folder/12781# (дата обращения 25.03.2021).

374. Что такое смарт-контракты? [Электронный ресурс] // Информационный портал Хабр. - URL: https://habr.com/ru/post/448056/ (дата обращения 28.05.2020).

375. Шибанов, О. Безграничная власть: сможет ли другая валюта потеснить доллар на мировом рынке [Электронный ресурс] / О. Шибанов, О. Щербакова. - URL: https://www.forbes.ru/finansy-i-investicii/364901-bezgranichnaya-vlast-smozhet-li-drugaya-valyuta-potesnit-dollar-na (дата обращения 20.07.2019).

376. Ширяева, Н.К. Блокчейн в реализации цифровой повестки Евразийского экономического союза (ЕАЭС) [Электронный ресурс] / Н.К. Ширяева, И.В. Куденко; Под ред. И.В. Цвигун, В.С. Колодина // Актуальные проблемы развития ЕАЭС в условиях современных глобальных изменений: материалы 1-й всероссийской (национ.) научно-практической конференции. - Иркутск: Байкальский государственный университет, 2019. -С. 108-114. - URL: http://lib-catalog.bgu.ru (дата обращения 12.06.2019).

377. Шишкин, Е.С. Проверка функциональных свойств смарт-контрактов методом символьной верификации модели [Электронный ресурс] / Е.С. Шишкин // Труды Института системного программирования РАН. -2018. - Т. 30. - № 5. - С. 265-287. - URL: https://ispranproceedings.elpub.ru/jour/article/view/1117 (дата обращения 17.04.2019).

378. Шустов, Д. Блокчейн и технология распределенных реестров [Электронный ресурс] / Д. Шустов. - URL: https://blockchain3.ru/blokchejn/blokchejn-i-tehnologiya-raspredelennyh-reestrov/

(дата обращения 15.09.2019).

379. Юрин, И.Ю. Проблемы и перспективы развития криптовалюты в современной финансовой системе Российской Федерации [Электронный ресурс] / И.Ю. Юрин, Е.Г. Барберова, С.Г. Мурадова и др. // Управление экономическими системами: электронный научный журнал. - 2018. -№ 4 (110). - URL: http://uecs.ru/uecs-110-1102018/item/4870-2018-04-24-07-46-41 (дата обращения 01.05.2019).

380. Google Trends [Электронный ресурс]. - URL: https://trends.google.ru/trends/explore?date=all (дата обращения 09.03.2021).

381. Litecoin - децентрализованная криптовалюта с открытым исходным кодом [Электронный ресурс]. - URL: https://litecoin.org/ru/ (дата обращения 14.03.2019).

382. QIWI в мире [Электронный ресурс] // Информационный портал QIWI. - URL: https://qiwi.com/ru/company/world.action (дата обращения

11.03.2019).

383. Visa заявила о глобальном сбое в системе [Электронный ресурс] // Информационный портал ZNAJ.UA. - URL: https://amp.znaj.ua/ru/editor-choice/visa-zayavyla-o-globalnom-sboe-v-systeme (дата обращения 03.03.2019).

384. WebMoney - система расчетов on-line [Электронный ресурс]. -URL: https://www.webmoney.ru (дата обращения 22.03.2019).

385. 91% of Russian Crypto Users On Huobi Global Are Long-Term Holders [Electronic resource] // Huobi Global. - URL: https://medium.com/huobi-global/91-of-russian-crypto-users-on-huobi-global-are-long-term-holders-55da07ebca8c (access date 19.06.2021).

386. Apergis, N. The Role of Electronic Money in the Payment System: Evidence from Middle-Income Economies [Electronic resource] / N. Apergis, N. Kunitsyna, E. Dyudikova // International Journal of Emerging Trends in Engineering Research. - 2020. - Vol. 8. - № 1. - Рр. 67-78. - URL: http: //www.warse. org/IJETER/static/pdf/file/ij eter12812020. pdf (access date

11.03.2020).

387. B3i - The Blockchain Insurance Industry Initiative [Electronic resource]. - URL: https://b3i.tech/home.html (access date 11.09.2019).

388. Bitcoin - Open source P2P money [Electronic resource]. - URL: https://bitcoin.org/ru/ (access date 09.09.2019).

389. Bitcoin ATM Map [Electronic resource]. - URL: https://coinatmradar.com/ (access date 04.03.2021).

390. Bollen, J. Twitter mood predicts the stock market [Electronic resource] / J. Bollen, H. Mao, X. Jun Zeng // Journal of Computational Science. - 2010. -URL: https://arxiv.org/pdf/1010.3003.pdf (access date 14.04.2019).

391. Bouoiyour, J. What Does Crypto-currency Look Like? Gaining Insight into Bitcoin Phenomenon [Electronic resource] / J. Bouoiyour, R. Selmi. - URL: http://mpra.ub.uni-muenchen.de/58133/ (access date 26.07.2020).

392. Bouveret, A. What are cryptocurrencies? [Electronic resource] / A. Bouveret, V. Haksar // FINANCE & DEVELOPMENT. - 2018. - Vol. 55. -№ 2. - URL: https://www.imf.org/extemal/pubs/ft/fandd/2018/06/what-are-cryptocurrencies-like-bitcoin/basics.htm (access date 24.09.2019).

393. Cade Metz. Why Wall Street Is Embracing the Blockchain - Its Biggest Threat [Electronic resource] / Cade Metz. - URL: https://www.wired.com/2016/02/wall-street-is-embracing-the-blockchain-its-biggest-threat/ (access date 02.02.2020).

394. Central banks must 'act now' on crypto boom, Benoît Coeuré says [Electronic resource] // Financial Times. - 2021. - URL: https://www.fLcom/content/8dc38c24-8da1-40a0-a3f1-6f189bc94c3a (access date 10.09.2021).

395. Cimpanu, C. Anonymous Declares War on Banks, Starts with DDoS Attacks on Greece [Electronic resource] / Cimpanu C. - URL: http://news.softpedia.com/news/anonymous-declares-war-on-banks-starts-with-ddos-attacks-on-greece-503683.shtml (access date 11.03.2019).

396. CoinMetrics [Electronic resource]. - URL: https://network-charts.coinmetrics.io/ (access date 01.03.2021).

397. Commencement of Central Bank Digital Currency Experiments [Electronic resource] // Bank of Japan. - URL: https://www.boj.or.jp/en/announcements/release_2021/rel210405b.pdf (access date 20.04.2021).

398. Corda Network - Enabling Interoperability Between Blockchain Business Networks [Electronic resource]. - URL: https://www.r3.com/corda-network/ (access date 17.09.2019).

399. Crypto ATMs & merchants of the world [Electronic resource]. - URL: https://coinmap.org/ (access date 28.02.2021).