Механизм обеспечения экономической безопасности банковской сферы тема диссертации и автореферата по ВАК РФ 08.00.05, кандидат экономических наук Лясковский, Евгений Николаевич

• Лясковский, Евгений Николаевич
• кандидат экономических наук
• 2009

Оглавление диссертации кандидат экономических наук Лясковский, Евгений Николаевич

ВВЕДЕНИЕ.

ГЛАВА I. ТЕОРЕТИЧЕСКОЕ ОБОСНОВАНИЕ ОБЕСПЕЧЕНИЯ ЭКОНОМИЧЕСКОЙ БЕЗОПАСНОСТИ БАНКОВ.

1.1. Научные основы экономической безопасности.

1.2. Сущность и содержание экономической безопасности банковской системы.

1.3. Особенности обеспечения экономической безопасности банка.

ГЛАВА II. МЕХАНИЗМ ОБЕСПЕЧЕНИЯ ЭКОНОМИЧЕСКОЙ БЕЗОПАСНОСТИ БАНКОВСКОЙ СФЕРЫ.

2.1. Система правового обеспечения банковской безопасности.

2.2. Классификация опасностей, угроз и банковских рисков.

2.3. Методическая оценка устойчивости банковской системы.

ГЛАВА III. ОРГАНИЗАЦИОННО-МЕТОДИЧЕСКИЕ ОСНОВЫ ОБЕСПЕЧЕНИЯ ЭКОНОМИЧЕСКОЙ БЕЗОПАСНОСТИ БАНКОВСКОЙ СФЕРЫ.

3.1. Совершенствование организационно-управленческой среды экономической безопасности банковской системы.

3.2. Развитие направлений использования технических средств предотвращения угроз безопасности банков.

Введение диссертации (часть автореферата) на тему «Механизм обеспечения экономической безопасности банковской сферы»

Актуальность темы исследования. Финансово—экономический кризис, охвативший многие страны мира, в том числе и экономику России, во многом обусловлен состоянием экономической безопасности банковской сферы.

Банковская система концентрирует огромные денежные ресурсы, обеспечивает их движение, распределение и перераспределение в интересах экономических агентов, она способствует возникновению, организационно-правовому осуществлению финансово-экономических связей между субъектами экономики. Не надлежащее выполнение банковской системой своих функций, сбои в установленном порядке осуществления финансовых операций подрывает экономические связи между хозяйствующими субъектами и становится одной из основных угроз экономической и национальной безопасности страны.

Глобализация экономической жизни, интеграция России в мировую хозяйственную систему, внедрение передовых информационных технологий, усиление конкуренции в банковской сфере, недостаточная степень разработки финансово-хозяйственного законодательства, неразвитость финансовых рынков и инфраструктуры, рост экономических правонарушений и преступлений, криминализация экономики способствует воспроизводству и появлению новых для банковской сферы опасностей и угроз.

Банковская система остается объектом повышенного интереса организованной преступности, о чем свидетельствует большое количество выявленных преступлений.

Среди проблем, связанных с созданием условий по защите банковской деятельности от опасностей и угроз внешнего и внутреннего характера, является разработка и совершенствование механизма обеспечения экономической безопасности банков. Данная проблема в научных исследованиях хотя и ставилась, но применительно к банковской» сфере разработана не достаточно.

Для коммерческих банков особо значимыми являются такие условия эффективной и безопасной деятельности, как обеспечение возвратности кредитов, повышение прибыльности, поддержание ликвидности, снижение банковских рисков. Необходимость исследования этих вопросов свидетельствует об актуальности избранной темы.

Цель диссертационного исследования заключается в теоретическом обосновании, разработке организационно-методических основ развития механизма обеспечения экономической безопасности в банковском секторе.

Достижение поставленной цели предполагает постановку и решение следующих задач:

• определить концептуальные основы и выявить особенности экономической безопасности банков;

• представить систему экономической безопасности банков и место в ней, а так же роль механизма её обеспечения;

• выявить опасности и угрозы экономической безопасности банков и основные финансовые риски;

• разработать организационно-методические основы экономической безопасности банковской сферы на основе механизма её обеспечения;

• обосновать основные направления развития механизма обеспечения экономической безопасности банковской сферы.

Теоретической и методологической основой и информационной базой явились теоретические выводы и положения, содержащиеся в научных публикациях и трудах ученых и специалистов по экономической, финансовой и информационной безопасности: Л.И. Абалкина, В.А. Богомолов, Г.С. Вечканова, В.А. Гамзы, О.А. Грунина, С.А. Иванова, Е.А. Олейникова, В.П. Сальникова, В.К. Сенчегова, С.В. Степашина, B.JL Тамбовцева, В.М. Усоскина, А.Г. Шаваева, В.В. Шлыкова, В.И. Ярочкина, Н. Боттома, Р. Галлати, М. Джонка, Д. Клэланда, Дж. Сакса, Дж. Сороса,

Дж.М.К.Ван Хорна, Э. Юна и др. Информация получена из официальных государственных документов, данных международных и российских организаций и агентств, Банка России, законодательно- нормативных актов Российской Федерации, документов Базельского комитета по банковскому надзору и регулированию, ФАТФ, Росстата и др. источников, к ним относятся так же данные и материалы, полученные автором в ходе исследования.

Из соображений коммерческой тайны в качестве примеров в работе частично использованы гипотетические данные, наиболее характерно отражающие специфику рассматриваемого вопроса.

В процессе работы проверка различных гипотез проводилась с помощью изучения различных примеров для установления типичности и применимости конкретного метода и адаптации теоретических методов к практическим условиям.

При проведении исследования были использованы методы: диалектический, аналитический, системного подхода, количественной* и качественной обработки информации, формально-логический, эмпирический, экспертных оценок и др.

Объектом диссертационного исследования является совокупность хозяйствующих субъектов, осуществляющих предпринимательскую деятельность в банковской сфере.

Предметом диссертационного исследования является система организационно-управленческих отношений, возникших в процессе функционирования и развития механизма обеспечения экономической безопасности в банковской сфере.

Теоретическая значимость исследования заключается в том, что научные разработки, конкретные предложения и методические рекомендации, полученные в результате исследования, позволяют выявить и оценить опасности и угрозы экономической безопасности в. банковской деятельности, определить механизм её обеспечения.

С целью бесперебойного осуществления основных функций банковской системы определены направления обеспечения её устойчивости, а также проведён анализ опасностей и угроз экономической безопасности банков, обоснована система мер, по обеспечению экономической безопасности банков, которая включает их прогнозирование, стратегическое и тактическое планирование и общую оценку уровня экономической безопасности банковской системы.

Научная новизна диссертационного исследования. В диссертации:на основе системного подхода дано научное обоснование и сформулированы практические рекомендации по формированию механизма обеспечения экономической безопасности банков с учетом опасностей и угроз- в современных экономических условиях.

К числу результатов, обладающих научной новизной и выносимых на защиту относятся:

- концептуальные основы теории экономической безопасности, которые явились методической основой раскрытия экономической безопасности банка, представляющих такое его состояние, которое является достаточным для достижения им- целевой функции, устойчивого и прогрессивного развития, сохранения стабильности при внешних и внутренних дестабилизирующих воздействиях, а так же особенности экономической безопасности банковской системы;

- система экономической безопасности банка, включающая: субъекты, объекты и механизм обеспечения безопасности, представляющий собой правовые нормы, экономические стимулы, побудительные мотивы и другие инструменты, используемые субъектом для воздействия на объект;

- риски, опасности и угрозы экономической безопасности банков, которые классифицированы по различным признакам и разделены по величине возможных последствий и вероятности возникновения (появления);

- организационно-методические основы экономической безопасности банковской сферы, в частности: концептуальная модель обеспечения экономической безопасности коммерческого банка; механизм работы банка по предотвращению оттока кредитных ресурсов; схема обеспечения его финансовой безопасности;

-основные направления развития механизма обеспечения экономической безопасности, как на уровне коммерческого банка, так и на уровне банковской сферы.

Практическая значимость исследования. Применяемые в работе методы позволяют перейти от интуитивного к научно обоснованному подходу при выработке и реализации механизма обеспечения экономической безопасности в банковской сфере. На основе общей теории безопасности своевременно' и достаточно полно определять существующие опасности и угрозы, выстроить алгоритм действий, позволяющий принимать такие же меры, которые бы не дали возможности опуститься за критический предел и утерять свою экономическую независимость. Основные теоретические выводы и рекомендации диссертационного исследования могут быть использованы в практике обеспечения безопасности банков: По результатам исследования целесообразны подготовка научных публикаций, разработка научно-методических пособий. Многие разделы текста диссертации могут быть применены в ходе формирования учебного материала по курсам «Деньги, кредит, банки», «Экономическая безопасность», «Антикризисное управление» и др.

Апробация и внедрение результатов работы. Теоретические и методологические результаты диссертационного исследования докладывались и обсуждались на научно - практических семинарах и конференциях. Основные положения диссертационной работы отражены в научных трудах автора по теме диссертации — в четырёх работах общим объемом 1,4 печатных листа. Три статьи, опубликованы в научных журналах, вошедших в перечень изданий, рекомендованных ВАК для публикации основных результатов диссертаций по экономике. Практические результаты внедрены в «Санкт-Петербургском филиале АКБ «София» (ЗАО), что подтверждено актом о внедрении.

Структура диссертационной работы. Диссертация состоит из введения, где обосновывается актуальность темы исследования, раскрываются объект, предмет, цель и задачи проводимого исследования, формируется научная новизна, теоретическая и практическая значимость работы; основную часть, представленную в виде трех глав; заключение, в котором даны основные выводы и предложения; список использованной литературы, используемых автором при работе над диссертацией. Общий объем работы составляет 159 страниц, в том числе 6 рисунков, 1 таблиц, 155 использованных источников.

Заключение диссертации по теме «Экономика и управление народным хозяйством: теория управления экономическими системами; макроэкономика; экономика, организация и управление предприятиями, отраслями, комплексами; управление инновациями; региональная экономика; логистика; экономика труда», Лясковский, Евгений Николаевич

ЗАКЛЮЧЕНИЕ

Проведенное исследование позволило сделать следующие выводы и предложения.

Одной из актуальных задач современной России становится задача обеспечения экономической безопасности в кредитно-банковской системе.

Сфера банковской деятельности является совокупностью экономических и соответствующих им правовых отношений. Банковская сфера связана с сосредоточением значительных материальных ценностей и . финансовыми механизмами, влияющими на предпринимательскую деятельность хозяйствующих субъектов и целых отраслей экономики.

Экономическая безопасность применительно к банковской деятельности представляет собой определенное состояние экономики кредитной организации, необходимое и достаточное для реализации целевой

• функции, самостоятельного, устойчивого и прогрессивного развития, сохранения стабильности при внешних и внутренних дестабилизирующих воздействиях.

Существующее состояние экономической безопасности банковской : деятельности далеко о г требований, предъявляемых современным политико-экономическим этапом развития общества и его банковской сферы.

Период экстенсивного роста коммерческих банков, который продолжался с начала рыночных реформ в России, имел положительные и отрицательны последствия, заключающиеся, с одной стороны, в

• формировании необходимой обширной сети коммерческих банков, с другой стороны - в создании проблем в управлении, обеспечении устойчивости банковской системы России, повышении качества услуг в данной сфере. Но в тоже • время развитие банковского сектора и формирование его экономических основ имеют поступательный характер, и это создает перспективы стабилизации и роста всей российской экономики, способствует повышению уровня экономической безопасности.

Основными целями развития банковского сектора являются: укрепление устойчивости банковского сектора, снижение угроз и рисков банковской деятельности: повышение качества осуществления банковским сектором функций по аккумулированию денежных средств населения, предприятий и их трансформации в кредиты и инвестиции; укрепление доверия к российскому банковскому сектору со стороны инвесторов, кредиторов и вкладчиков; предотвращение использования кредитных организаций в недобросовестной коммерческой деятельности.

Для достижения намеченных целей важное значение приобретает процесс формирования экономических основ банковской деятельности. При этом имеются внешние и внутренние факторы, влияющие на повышение эффективности банковской деятельности в целях обеспечения экономической безопасности, имеющие организационно-экономическую и правовую направленность.

К таким основным внешним факторам относятся: невысокие темпы структурных преобразований в экономике; инфляционные процессы, низкая; несовершенство судебной системы; криминализация экономических отношений в кредитно-банковской сфере и др. Внутренние факторы: низкое качество управления во многих кредитных организациях, включая недостаточную эффективность систем управления рисками и внутреннего контроля, непрозрачную структуру собственности, недостаточное развитие современных банковских технологий и др.

Перспективы развития банковской системы во многом определяются способностью Правительства и Банка России в решении экономических проблем развития банковской системы с одной стороны, и самих банков в возможности преодолеть сложившиеся трудное™, с другой.

Большое значение для противодействия экономическим преступлениям имеет методология гшогнозирования, выявления и предотвращения возникновения фактов угроз экономической безопасности, исследования тенденций выявление и возможностей развития таких угроз, определение объектов, предметов контроля за обеспечением экономической безопасности.

Важнейшим элементом экономической безопасности России в рыночной экономике является ее финансовая безопасность. Финансовая безопасность обусловлена, в первую очередь, предотвращением утечки банковского капитала в теневой оборот, совершенствованием нормативно-правовой базы, результативностью расследований нелегитимных финансовых сделок.

Главной целью экономической безопасности является обеспечение устойчивого функционирования банковской системы и предотвращение угроз ее безопасности- защита законных интересов кредитной организации от противоправных посягательств; охрана жизни и здоровья персонала; недопущения хищения финансовых и материально-технических средств, уничтожения имущества и ценностей, разглашения, утраты, утечки, искажения и уничтожения служебной информации, нарушения работы технических средств, обеспечения производственной деятельности, включая и средства информатизации.

Повышение уровня безопасности банка от криминальных посягательств непосродс гвенно связано с дальнейшей методологической проработкой проблемы и формированием на ее основе оптимальной системы защитных мероприятий, которая, в первую очередь, зависит от правильной организации работы м наличия в распоряжении работников, участвующих в обеспечении безопасности банка, современных информационных технологий поисково-познавательноч и предупредительно-профилактической деятельности

Функционирование банковских структур в условиях криминального прессинга оказывает деструктивное влияние не только на экономику, но и в конечном счете на социальную жизнь общества в самом широком смысле.

Необходимая реорганизация банковской системы должна проводиться в режиме оптимизации и постоянного ее совершенствования, где приоритетным направлением является снижение угроз банковской сферы в целом.

Преодоление угроз экономических отношений в банковской сфере является залогом успеха формирования экономических основ банковской деятельности, отвечающих современным реалиям и обеспечению экономической безопасности.

Стратегическим интересам государства и банковского сообщества в сфере обеспечения экономической безопасности отвечает курс на повышение эффективности банковского надзора и усиление влияния банков на борьбу с "отмыванием" денег.

Формирование экономических основ банковской деятельности во многом определяется тем, как решаются вопросы укрепления финансового состояния действующих кредитных организаций, повышения уровня их капитализации, развитие добросовестной конкуренции на рынке финансовых услуг, а также расширения деятельности по привлечению средств населения и предприятий, усиления взаимодействия с нефинансовым сектором экономики, преодоления криминализации экономических отношений в кредитно-банковской спере.

Решение этих и других задач способствует обеспечению экономической безопасности банковской деятельности на разных уровнях.

Список литературы диссертационного исследования кандидат экономических наук Лясковский, Евгений Николаевич, 2009 год

1. Абалкин Л. Экономическая безопасность России: угрозы и их отражение//Вопросы экономики. 1998. № 12. С. 5.

2. Абрамов В., Ларичев В. Банковские преступления// Юридический бюллетень предпринимателя, 1998, № 3, С. 129 -137.

3. Акимов В Оценка и прогноз стратегических рисков: теория и практика // Право и безопасность. 2004. №1.

4. Алиев В. Легализация (отмывание) доходов, полученных незаконным путем, как социальный и правовой феномен //Российский следователь. 2000.- №4;

5. Анализ и оценка банковской деятельности (на основе отчетности, составляемой по российским и международным стандартам) /Г. Щербакова.- Москва: Вершина, 2007. 464 с.

6. Антипова О. Роль банковского надзора в борьбе с отмыванием "грязных" денег'7 Банковское дело. 1998. № 5.

7. Архипов А., Городецкий А., Михайлов Б. Экономическая безопасность: опенки проблемы, способы обеспечения // Вопросы экономики. 1994. № 12.

8. Бездомников С.Н. Система показателей оценки успеха бизнеса //Труды 8-й Международной научно-практической конференции «Финансовые проблемы РФ и пути и решения: теория и практика» 4.2 СПб., 24-26 апреля 2007г. СПб.: Изд-во Политехи, ун-та, 2007.

9. Безлепкин Н.И. Социально-философские и политические проблемы обеспечения безопасности в современном мире: Курс лекций / Отв. ред. М.А. Смагин. СПб.: ВАА, 1993.-68 с.

10. Белоусов Д. Новая модель гос. финансов России: перспективы и ограничения. // Проблемы прогнозирования. 2000. - № 6. - с. 123-134.

11. Богомолов В.А. Экономическая безопасность: учеб. пособие /В.А. Богомолов М.: ЮНИТИ-ДАНА, 2006.

12. Бочаров О.А. Формирование основ экономической безопасности банковской деятельности: Автореф. канд экон. наук. — М.: 2003.

13. Бланк И.А. Управление финансовой безопасностью предприятия. Киев.: Ника-Центр. 2006.

14. Бурцев В. Факторы финансовой безопасности России // Менеджмент в России и за рубежом. 2001. - № 1.-е.

15. Бухвальд Е., Гловацкая Н., Лазуренко С. Макроаспекты экономической безопасности: факторы, критерии, показатели // Вопросы экономики. 1994. № 12.

16. Вестник Банка России. 2004-2008 гг.

17. Вечканов Г.С. Экономическая безопасность /Г.С. Вечканов. -СПб.: Вектор, 2007.

18. Викторов И., Миронов В. Законность в кредитно-банковской сфере //Законность. 1997. №11.

19. Викулин А. Работа коммерческого банка по предотвращению легализации (отмывания) доходов, полученных незаконным путем //Банковское дело. 1998. № 1.-е.

20. Волженкин Б.В. Преступления, связанные с нарушением установленного порядка осуществления предпринимательской и иной экономической деятельности // Новое уголовное право России. Особенная часть: Учеб. пособие. М., 2001.

21. Волженкин Б.В. Уголовная ответственность юридических лиц. СПб, 1998.

22. Галикеев P.M. Финансовая устойчивость банка в свете кризиса 1998г. //Аудит и финансовый анализ. — 2000.

23. Гамза В.А., Ткачук И.Б. Безопасность коммерческого банка: организационно-правовые и криминалистические проблемы,- Изд-ль Шумилова И.И., 2002.

24. Гамза В.А., Ткачук И.Б. Концепция и система безопасности банка,- Изд-ль Шумилова И.И., 2003.

25. Гладких Р.Б. Обеспечение безопасности предпринимательской деятельности в системе мер, обеспечивающих экономическую безопасность государства //Юридический мир. 2006. № 10.

26. Голованов Н.М. Теневая экономика и легализация преступных доходов Теоретические аспекты. Криминальный сектор теневой экономики. Выявление, предупреждение и пресечение преступлений. -Питер, 2003.

27. Готовчиков И. Финансовая устойчивость банка // Банковские технологии. 2004.

28. Гражданский Кодекс Российской Федерации. Часть первая, вторая, третья и четвертая. — М.: ТК Велби: Проспект, 2009.

29. Грунин О.А., Грунин С.О. Экономическая безопасность организации: Учебное пособие. СПб.: Питер, 2002 — 160 с.

30. Грунин О.А. Экономика и национальная безопасность России // Тезисы докладов заочной межрегиональной научно-практической конференции. Национальная безопасность России в условиях глобализации: проблемы и перспективы. СПб, ИУЭ, 2005.

31. Деревицкий А. Коммерческая разведка.- СПб.: Питер, 2005.-208 с.

32. Доктрина информационной безопасности Российской Федерации утверждена Президентом РФ от 09.09.2000г. №1895.

33. Дронов Р.В. Экономические подходы к обеспечению экономической безопасности государства.- СПб., 2001.

34. Ершов М. Актуальные проблемы российской денежно-кредитной по литию! //Российский экономический журнал № 7-8, 2006.

35. Жуков Е.Ф. Банки и банковские операции. М.: ЮНИТИД999.

36. Захарьян А.Г. Экспертная оценка комплексной устойчивости коммерческого банка // Финансовые исследования. 2000. - №2.

37. Иванов Д.Н. Экономическая безопасность в банковской сфере: Монография. Д. Н. Иванов Н.Новгород: Изд-во ВВАГС, 2002.

38. Ильясов с. Совершенствование государственного регулирования банковской деятельности// Аналитический банковский журнал. 2001.-№2.

39. Ильясов С.М. Устойчивость банковской системы: механизмы управления, региональные особенности — М.: ЮНИТИ-ДИНА, 2001.

40. Ипполитов К.Х. Экономическая безопасность: стратегия возрождения России. М.: 1996. - 263 с.42. Кадис Пресс www.kadis.ru

41. Кистерский JI.JL, Гайдучок И.Г., Полунеев Ю.В. Международная экономическая безопасность: внешнеторговый, валютно-финансовый и энергетический аспекты / Отв. ред. Г.Н. Клименко. Киев, 1991. С. 5 6.

42. Кирюшин А.В., Плотников С.В. Правовые аспекты обеспечения экономической безопасности Российской Федерации //История государства и права. 2006. № 9.

43. Кодекс об административных правонарушениях. М., 2008.

44. Коноплев И.А. Управление безопасностью и безопасностью бизнеса: учеб. пособие для вузов /И.А. Коноплева, И.А. Богданов; под редакцией И.А. Коноплевой. М.: ИНФА-М, 2008.

45. Конституция Российской Федерации: Научно-практический комментарий /Под ред. акад. Б.Н. Топорнина. М.: Юристъ, 1997.

46. Концепция экономической безопасности Российской Федерации. Основные положения. М.: Научный совет при Совбезе РФ, 1994 г.

47. Костерина Т., Пессель М. Проблема объективного и субъективного в современных кредитных отношениях //Банковское дело. -2001. № 2.

48. Костерина Т. М. Банковское дело. М.: Маркет ДС, 2003

49. Коржов Г.В. Экономическая безопасность России: внешние связи. М., 1996. С. 9.

50. Кочергина Т.Е. Экономическая безопасность. Ростов на Дону, Феникс, 2007.

51. Кошаева Т.О. Вред, причиняемый экономическими преступлениями //Журнал российского права. 2002. № 8.

52. Криминогенная ситуация в России на рубеже XXI / Под общ. : ред. А.И. Гурова.- М.: ВНИИ МВД РФ, 2000.

53. Куликов А.Г. Кредит в рыночной экономике (Сущность, функции, воздействие на развитие предприятий и фирм). М.: РАГС,1998.

54. Кумок С.И. Мой банк /М.: Московское финансовое объединение, 1996.

55. Курочкин А.В. Основы управления ресурсами коммерческого банка в современных условиях //Финансы и кредит. 2000. - № 5.

56. Курушин В.Д., Минаев В.А. Компьютерные преступления и информационная безопасность. М.: Новый Юрист, 1998. — 256 с.

57. Лаврушин О.И. Банковское дело. М.: Банковский и биржевой научно- консультационный центр. 2000.

58. Лаврушин О.И. Проблемы реформирования банковской системы России//Бизнес и банки. 2001. -№ 1-2.

59. Лаврушин О.И. Управление деятельностью коммерческого банка (банковский менеджмент). М.: Юристь, 2002.

60. Ларьков А.Н. Экономическая преступность и уголовный закон // Преступность и закон. Тезисы конференции. М., 1996. С. 43.

61. Латов Ю.В., Ковалев С.Н. Теневая экономика: Учеб. пособ. / Под ред. В .Я. Кикотя, Г.М. Казиахмедова. М., 2006. С. 14 18.

62. Львин Б. Об устройстве банковской и денежной системы //Вопросыэкономики. 1999. - № 10.

63. Лясковский Е.Н. Организационно-методические основы обеспечения экономической безопасности банковской сферы // Проблемы управления рисками в техносфере. 2009. - № 1(9)-2(10).

64. Лясковский Е.Н., Максимов Ю.А. Таможенный тариф как инструмент обеспечения экономической безопасности // Проблемы управления рисками в техносфере. 2009. - № 1(9)-2(10).

65. Лясковский Е.Н., Максимов Ю.А. Классификация угроз и банковских рисков с позиции экономической безопасности // Вестник Санкт-Петербургского Института ГПС МЧС России. 2006. - № 4.

66. Лясковский Е.Н. Методологические основы обеспечения устойчивости банковской системы в условиях глобального кризиса // Право. Безопасность. Чрезвычайные ситуации. 2009. - № 1(2).

67. Максаков А.Ю. Социально-экономический анализ механизма обеспечения экономической безопасности России СПб.: Изд-во СПбГУЭФ, 2003.

68. Масленников Ю.С., Дубанков А.П. Экономика банка. Разработка по управлению финансовой деятельностью банка. М.: Издательская группа «БДЦ-пресс», 2002.

69. Международная Конвенция измерения капитала и стандартов капитала: новые подходы Банк Международных расчётов, Базель, Швейцария, июнь 2004г.

70. Мой банк /Под ред. С. И. Кумок. М.: Московское финансовое объединение, 1996.

71. Мур Алек, Хисрден Кейт. Руководство по безопасности бизнеса. Практическое пособие по управлению рисками /Пер. с англ. — М.:--Информационно-издательский дом «Филинг», 1998. — 328 с.

72. Налоговый Кодекс Российской Федерации: Части первая и вторая. М.: ТК Велби, 2009.

73. Никитина Т. В. Банковский менеджмент СПб.: Питер, 2001.

74. Огнев А.П. Международная экономическая безопасность:проблемы и пути решения. М., 1989. С. 5 14.

75. О безопасности: Федеральный закон от 05.03.1992 №2446-1 с изм. и доп. //Собрание актов Президента РФ и Правительства РФ. -1993. №52.

76. О банках и банковской деятельности: Федеральный закон от 02.12.1990 №395-1 //Собрание законодательства РФ. № 395, СТ. 26.

77. О защите конкуренции на рынке финансовых услуг: Федеральный закон от 23 июня 1999 года № 117-ФЗ.

78. О коммерческой тайне: Федеральный закон от 29.07.2004 № 98-ФЗ // Собрание законодательства РФ. 2004 № 32.

79. Об информации, информационных технологиях и о защите информации: Федеральный закон от 27.07.2006 № 149-ФЗ //Собрание законодательства РФ. 2006. № 31(1ч.) Ст. 3448.

80. Об информации, информатизации и защите информации: Федеральный закон РФ. От 20.02.1995г. № 24.

81. О борьбе с коррупцией. Федеральный закон от 22 ноября 1995 г. М., 1995.26 с.

82. О валютном регулировании и валютном контроле: Федеральный закон от 10.12.2003 №173-Ф3

83. О Центральном Банке Российской Федерации: Федеральный закон от 10.07.2002 №86-ФЗ

84. О несостоятельности (банкротстве) кредитных организаций: Федеральный закон от 01.03.1999 №40-ФЗ

85. О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации: Федеральный закон от 23 декабря 2003 года №177-ФЗ

86. О концепции национальной безопасности РФ: Указ Президента РФ от 17.12.1997 г. № 1300.

87. О концепции национальной безопасности РФ: Указ Президента РФ от 10.06.2000 г. № 24.

88. О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма: Федеральный закон от 28.11.2007 №275-ФЗ

89. О кредитных историях: Федеральный закон от 30.12.2004 №218-ФЗ

90. Об органах Федеральной службы безопасности в Российской Федерации: Федеральный закон от 03.04.1995г. № 40-ФЗ. М.: ДПУ Академии ФСБ РФ. 1995.

91. О частной детективной и охранной деятельности: Закон РФ //Ведомости Съезда народных депутатов Российской Федерации и Верховного Совета Российской Федерации. 1992. № 17. т. 888.

92. О государственной стратегии экономической безопасности Российской Федерации (Основные положения): Указ Президента Российской Федерации от 29 апреля 1996 г. №608.

93. Об оперативно-розыскной деятельности // Собрание законодательства Российской Федерации. 1995. № 33. Ст. 3349.

94. О порядке принятия Банком России решения о государственной регистрации кредитных организаций и выдаче лицензий на осуществление банковских операций: Инструкция Банка России от 14.01.2004 № 109-И.

95. О требованиях к подготовке и обучению кадров в кредитных организациях: Указание Банка России от 09.08.2004г. № 1485-У.

96. Об организации внутреннего контроля в кредитных организациях и банковских группах: Положение Банка России от 16.12.2003 №242-П.

97. Об усилении работы по предотвращению сомнительных операций кредитных организаций: Письмо Банка России от 26.12.2005 N 161-Т.

98. О порядке осуществления мер по предупреждению несостоятельности (банкротства) кредитных организаций: Инструкция Банка России от 12.07.1999 № 84-И.

99. О рекомендациях Базельского комитета по банковскому надзору: Письмо Центрального Банка РФ от 13.05.2002г. № 59-Т.

100. О федеральном органе исполнительной власти, Уполномоченном на осуществление функций по контролю и надзору за деятельностью бюро кредитных историй: Постановление Правительства РФ от 10.08.2005 №501.

101. Основные направления единой государственной денежно -кредитной политики». Банк России, 1999-2007 гг.

102. Об идентификации кредитными организациями клиентов и выгодоприобретателей в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию: Положение Банка России от 19.08. 2004 г. N 262-П.

103. О милиции: Закон РСФСР от 18 апреля 1991 года //Ведомости Съезда народных депутатов РСФСР и Верховного Совета РСФСР. 1991. № 16. Ст. 503.

104. Основы экономической безопасности (Государство, регион. Предприятие, личность) /Под ред. Е.А. Олейникова. — М: ЗАО «Бизнес-школа «Интел-Синтез», 1997.- 228 с.

105. Одинцов А. А. Защита предпринимательства (экономическая и информационная безопасность): Учебное пособие М.: Международные отношения, 2003. 328 с.

106. Патрушев П.П. Экономическая безопасность России начинается с борьбы против коррупции //Известия. 20 декабря 2005.

107. Петров Э.И., Марченко Р.Н., Баринова J1.B. Криминологическая характеристика и предупреждение экономических преступлений. М., 1995.

108. Пещанская И. В. Организация деятельности коммерческого банка. М.: ИНФРА-М, 2001.

109. Попов Ю.Н., Тарасов М.Е. Теневая экономика в системе рыночного хозяйства: Учебник. М., 2005. С. 7 8.

110. Правовая характеристика безопасности бизнеса. //Ворона-Сливинская Л.Г. Межвузовская научно-практическая конференция Проблемы правового регулирования товарного и финансового рынка: теория и практика. СПб.: СПбГИЭУ, 2006.

111. Пригожин И., Стренгерс И. Порядок из хаоса. Новый диалог человека с природой /Пер. с англ. Изд. 4-е стереотипное. — М.: Едиториал УРСС, 2003.

112. Райзберг Б.А., Лозовский Л.Ш., Стродубцева Е.Б. Современный экономический словарь. М., 2003.

113. Римашевская Н.М. Бедность и маргинализация населения // СОЦИС. 2004. №4. С. 34.

114. Русанов Ю. Ю. Теория и практика риск-менеджмента кредитных организаций России. М.: Экономиста, 2004.

115. Рябушкин Б.Т. Методы оценки теневого и неформального секторов экономики Б. Т. Рябушкин, Э. Ю. Чурилова М.: Финансы и статистика, 2003.

116. Савинская Н.А. Банковская безопасность. Комплексная система обеспечения безопасности кредитной организации: Учеб. пособие для студентов, обучающихся по специальности "Финансы и кредит" С-Петерб. Гос. ун-т экономики и финансов СПб.: СПбГУЭФ, 2001.

117. Сазыкин Б.В. Система дистанционного анализа устойчивости и развития банков на основе нейросетевых моделей /http://www.bankclub.ru.

118. Сборник Законов Российской Федерации, М., Экспо-Пресс, 2000.

119. Сенчагов В. Экономическая безопасность России: Общий курс. Учебник /2-е изд. М., 2005

120. Сенчагов В. Экономическая безопасность как основа обеспечения национальной безопасности России. //Вопросы экономики, 2001, № 8.

121. Сенчагов В. О сущности и основах стратегии экономической безопасности России //Вопросы экономики. 1995. № 1.

122. Смирнов А. А. Государственная политика обеспечения экономической безопасности СПб.: Изд-во СПбГУЭФ. 2002.I

123. Современный финансово-кредитный словарь. М.: ИНФРА - М., 1999.

124. Состояние преступности в России за 2006 год. М: ГИАЦ МВД России, 2007. С.71.

125. Степенко В.Е., Чернова О.А. Экономическая безопасность в системе национальной безопасности России: сущность, спектр угроз и обуславливающих их возникновение факторов //Юридический мир. 2006. № 5.

126. Стратегия развития банковского сектора Российской Федерации на период до 2008 года от 05.04.2005.

127. Стратегия национальной безопасности Российской Федерации до 2020 года от 13 мая 2009 года.

128. Сценарные условия социально-экономического развития Российской Федерации на 2008 год и на период до 2010 года //М.: Минэкономразвития России, 2007.

129. Стандарт Банка России СТО БР ИББС-1.0 "Обеспечение информационной безопасности организаций банковской системы Российской Федерации. Общие положения". Введен в действие Распоряжением Банка России от 18.11.2004 N Р-609.

130. Стандарт Банка России СТО БР ИББС-1.1 2007 "Обеспечение информационной безопасности организаций банковской системы

131. Российской Федерации. Общие положения". Введен в действие Распоряжением Банка России от 28.03.2007 N Р-345.

132. Тамбовцев B.J1. Экономическая безопасность хозяйственных систем: структура, проблемы //Вести Московского университета. Сер. 6. Экономика. 1995. № 3.

133. Тосунян Г, Викулин А. Реструктуризация кредитных организаций. М.: Дело, 2001.

134. Тосунян Г., " Викулин А. Противодействие легализации (отмыванию) денежных средств в финансово-кредитной системе: Опыт, проблемы, перспективы: Учеб.- практ. пособие. М.: Дело. 2001.

135. Тропин С.А. Экономическая безопасность России //Законодательство и экономика. 2004. № 5.

136. УК РФ от 13.06.1996г. №63-Ф3.

137. Уразова С.А. Устойчивость банковской системы: теоретические и методологические аспекты //Финансовые исследования 2006. №12.

138. Уткин Э., Морозова Г. и др. Нововведения в банковском бизнесе России //Финансы и статистика. 1999, с. 17-20.

139. Учебник /Под ред. И.А. Архипова, А.Н. Нестеренко, JI.K. Большаковой. М., 1999. С. 11.

140. Федорова О.Г. Бедность в России (проблемы ее историко-правового анализа в постсоветском пространстве) // История государства и права. 2006. № 8.

141. Фетисов Г.Г. Устойчивость банковской системы — Автореферат диссертации на соискание уч. степ, д.э.н. Москва, 2003.

142. Финансы и кредит. №4, 2007.

143. Шеремет А. Д., Щербакова Г. Н. Финансовый анализ в коммерческом банке. — М.: Финансы и статистика, 2002.

144. Шестаков А.В. Теневая экономика. Учебное пособие. М.: Издательский Дом "Дашков и Ко", 2000.

145. Экономическая безопасность /Т.Е. Кочергина.- Ростов н/Д: Феникс, 2007. 445, (1).

146. Экономическая и национальная безопасность; Учебник /Под ред. А.А. Олейникова. -М.: Издательство «Экзамен», 2005.

147. Экономическая безопасность Российской5 Федерации: Учебник для вузов. 4.1. /Под общ. ред. С.В. Степашина. М., СПб.: Всероссийская государственная налоговая академия; Санкт-Петербургский университет МВД России; Издательство «Лань», 2001.

148. Ярочкин В.И. Безопасность банковских систем,- М.:Ось-89, 2004. -416с.

149. Ярочкин В.И. Секьюритология наука о безопасности жизнедеятельности. М.: «Ось-89», 2000.

150. Alexander D.A European Introduction to Financial Accounting / D. Alexander, Ch. Nobes A Prentice Hall International (UK) Ltd, 1994.

151. James Angresano. Coparatiue Economics. New York.: Prentice Hall, Enqlewood Clifts, 1992. >

152. Thompson A.A. Jr. Strategic Management: Concepts and Cases, 3 ed. Piano /А.А. Jr. Thompson, A.J. Strickland III. — Tex: Business Hublications, 1984.155. http://www.kp.ru/daily.