Государственное регулирование предпринимательской деятельности в сфере страхового дела тема диссертации и автореферата по ВАК РФ 12.00.03, кандидат юридических наук Райш, Йозеф Гарольдович

• Райш, Йозеф Гарольдович
• кандидат юридических наук
• 2009

Оглавление диссертации кандидат юридических наук Райш, Йозеф Гарольдович

Введение.

ГЛАВА I. Реализация права на осуществление предпринимательской деятельности в сфере страхового дела.

§ 1.1. Специфика формирования и совершенствования страхового законодательства в Российской Федерации.

§ 1.2, Особенности организационно-правовых форм юридических лиц, осуществляющих страховую деятельность в Российской Федерации.

ГЛАВА И. Правовое регулирование государственного воздействия на субъектов страхового дела в Российской Федерации.

§ 2.1. Особенности лицензирования страховой деятельности в Российской

Федерации.62 •

§ 2.2. Правовые основы формирования внутрихозяйственных фондов страховых организаций, обеспечивающих финансовую устойчивость,страховщиков, как субъектов предпринимательской деятельности.

§ 2.3. Правовое регулирование участия иностранных субъектов в уставных капиталах российских страховых организаций.

§ 2.4. Правовое регулирование деятельности органов страхового надзора.

Введение диссертации (часть автореферата) на тему «Государственное регулирование предпринимательской деятельности в сфере страхового дела»

Актуальность темы исследования. Социально-экономическое развитие России в период с 2000 по 2008 г.г. характеризовалось совершенствованием банковского сектора экономики, рынка ценных бумаг, ростом объемов жилищного строительства и связанного с ним ипотечного жилищного кредитования, формированием рынка автокредитования, что способствовало становлению субъектов страхового дела и все большему вовлечению различных участников в страховые отношения. Страховой рынок в складывающейся ситуации выступал устойчивым источником долгосрочных инвестиций, опосредованно способствовал росту рынка ценных бумаг, в связи с инвестированием части средств страховщиков в данный рынок, росту объемов банковского кредитования, связанного с обеспечением возвратов кредитов посредством страховых возмещений, увеличению объемов жилищного строительства, как одного из перспективных и высокодоходных способов размещения резервов страховых организаций.

Позитивные изменения, характерные для экономики России, отразились на росте совокупных страховых премий отрасли в 2007 году1. Указанные тенденции сохранились и в 2008 году .

В прошедших 2007 и 2008 г.г. были приняты: Федеральный закон от 29 декабря 2007 года №286-ФЗ «О взаимном страховании», Федеральный закон от 1 декабря 2007 года №315-Ф3 (с изменениями от 22, 23 июля 2008 г.) «О

1 Страховые премии по добровольным и обязательным видам страхования в 2007 году составили 763,6 млрд. руб., страховые выплаты - 473,8 млрд. руб., увеличившись на 25,1% и 34,3% соответственно по сравнению с 2006 годом // Обобщенные данные 800 страховых организаций, предоставивших в Федеральную службу страхового надзора Российской Федерации сведения по форме №1-С «Сведения об основных показателях деятельности страховой организации» за 2007 год // http://www.fssn.ru/www/site.nsf/.

2 Страховые премии (взносы) и страховые выплаты за 1 полугодие 2008 года по Российской Федерации составили: по добровольному страхованию страховые премии (взносы) 249, 7 млрд. руб., страховые выплаты 83,9 млрд. руб. В совокупности, по добровольным и обязательным видам страхования страховые премии (взносы) 476,2 млрд. руб., страховые выплаты 282,5 млрд. руб. // Уточненные сведения о деятельности страховых организаций за 1 полугодие 2008 года по состоянию на 16.09.2008 г. по данным Федеральной службы страхового надзора // http://www.fssn.ru/www/site.nsf. саморегулируемых организациях», внесены изменения в Закон Российской Федерации от 27 ноября 1992 № 4015-1 «Об организации страхового дела в Российской Федерации» (ред. от 29.11.2007), Федеральный закон от 25 апреля 2002 г. № 40-ФЗ «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств» (ред. от 01.12.2007, с изм. от 16.05.2008), реализация которых позволила расширить круг профессиональных участников страхового рынка (субъектов страхового дела), повысить эффективность их взаимодействия, а также усилить инструменты саморегулирования на страховом рынке.

В 2007 году закончился последний этап повышения требований к минимальному размеру уставного капитала страховых организаций, что способствовало увеличению уставного капитала до установленного законодательством размера, а также консолидации и укрупнению страховщиков; изменились требования к составу и структуре активов, принимаемых для покрытия собственных средств страховщиков; произошла специализация на отрасли страхования жизни и иного страхования, чем страхование жизни (общее страхование).

Вместе с тем, остаются нерешенными комплексные проблемы, характерные для государственного регулирования предпринимательской деятельности в сфере страхового дела: отсутствие добросовестной конкуренции в сфере осуществления страховой деятельности, недостаточная финансовая защищенность отечественных страховщиков от вхождения иностранных субъектов страхового дела на российский страховой рынок; неурегулированность отдельных вопросов при осуществлении лицензирования страховой деятельности; недостаточное обеспечение финансовой устойчивости и платежеспособности страховых организаций; избыточность и непрозрачность полномочий федерального органа страхового надзора и его территориальных подразделений и другие.

О неэффективности страхового законодательства свидетельствует и распространенная недобросовестность субъектов страхового дела, неисполняющих принятые обязательства и скрывающихся от органов страхового надзора, что негативно сказывается не только на деловой репутации указанных субъектов, но и на страховом рынке в целом3.

Об определенных негативных условиях, влияющих на формирование рынка страховых услуг в России свидетельствуют данные социологических исследований, в которых выявляется: недоверие к страховым организациям, высокие страховые взносы (страховые премии), отсутствие финансовых возможностей страхователей, распространенность отказов страховщиков от выплат и другие. Немаловажным является и влияние финансового кризиса на анализируемый рынок, следствием которого является появление несостоятельных страховщиков, неспособных отвечать по своим финансовым обязательствам. г

Решение указанных проблем во многом зависит от нормативной правовой основы, обеспечивающей функционирование и развитие страховой деятельности в Российской Федерации, с адекватным государственным регулированием указанной деятельности при его разумном соотношении с . системой саморегулирования, как соотношения частного и публичного. Совершенствование нормативных правовых актов в области страхования должно основываться на глубоком научном анализе законодательства Российской Федерации и практики его применения, международном опыте и стандартах, обеспечивая реализацию целостной системы страховой защиты субъектов предпринимательской деятельности.

Вышесказанное, несомненно, подтверждает актуальность диссертационного исследования, направленного на выявление и обоснование новых концептуальных положений, связанных с государственным регулированием предпринимательской деятельности в сфере страхового дела.

3 На официальном сайте Федеральной службы страхового надзора представлена информация о розыске 73 руководителей страховых организаций.

Степень научной разработанности темы исследования.

Теоретическую основу диссертационного исследования составляют фундаментальные труды советских и российских специалистов по теории права, гражданскому, предпринимательскому (хозяйственному) праву, а также экономической науке, в частности: М.М. Агаркова, С.С. Алексеева, В.К. Андреева, М.И. Брагинского, К.А. Граве, В.А. Галанова, А.Г. Грязновой, Е.П. Губина, Н.Г. Дорониной, Л.А. Лунца, А.Л. Маковского, Л. А. Новоселовой, В.К. Райхера, В.М. Родионовой, Г.Ф. Ручкиной,

B.И. Серебровского, Е.А. Суханова, Ю.К. Толстого, М.Я. Шиминовой и др.

Несомненный научный интерес представляют труды российских дореволюционных цивилистов, чьи исследования дают возможность непосредственно изучить тенденции и закономерности развития страховых !Г отношений в России, а также некоторые особенности государственного регулирования страховой деятельности указанного исторического периода: • И.А. Базанова, Л.А. Кассо, Г.С. Пресса, Н.А. Вигдорчика, Е.М. Баранцевича,

C.Е. Лиона, Б.Ф. Малешевского, О.А. Ноткина, В.И. Степанова,

A.И. Вицына, В.Р. Идельсона и других.

Значительное влияние на формирование страховой деятельности в России оказали цивилистические исследования П.П. Цитовича,

B.И. Синайского, И.А. Покровского, А.И. Каминки, Е.В. Васьковского и др.

Среди современных исследователей проблем государственного воздействия на субъектов страхового дела, особенностей лицензирования страховой деятельности и осуществления иных мер страхового надзора можно отметить исследования В.Ю. Абрамова, Д.В. Брызгалова, В.Н. Васина, В.И. Казанцева, В.А. Мусина, И.П. Муравьевой, Л.И. Рейтмана, Ю.Б. Фогельсона, В.В.Шахова, А.К. Шихова и др.

Безусловный интерес представляют диссертационные исследования последних лет, анализирующие отдельные аспекты государственного регулирования предпринимательской деятельности в сфере страхового дела, таких авторов, как: Д.В. Акимочкина, Н.А. Антонов, Г.Р. Игбаева, Ю.А. Колесников, Н.Н. Косаренко, Д.Д. Самигуллин, Б.С. Тарабарин и др.

Объект и предмет исследования. Объектом диссертационного исследования являются общественные отношения, возникающие в процессе государственного регулирования предпринимательской деятельности в сфере страхового дела. Исследуемые отношения отражают многоаспектный характер страховой деятельности и поэтому нуждаются во всестороннем изучении.

Предметом диссертационного исследования выступают нормативные правовые акты различных отраслей законодательства, в том числе гражданского, предпринимательского (хозяйственного), финансового, регулирующие отношения, возникающие в процессе^ государственного воздействия на субъектов предпринимательской деятельности в сфере страхового дела, а также практика их применения.

Гипотеза исследования. В современных социально-экономических условиях изменяется роль и значение государственного воздействия на субъекты предпринимательской деятельности, функционирующих в сфере страхового дела, направленного на формирование и совершенствование рынка страховых услуг за счет появления новых субъектов страхового дела, укрепления их финансовой устойчивости (за счет реализации законодательных инициатив), появления новых видов обязательного страхования.

Государственное регулирование должно обеспечивать стабильность и востребованность данной сферы предпринимательской активности субъектов страхового дела, т.к. их финансовая деятельность непосредственно взаимосвязана с иными сферами предпринимательской деятельности. Проблемы, связанные с финансовой устойчивостью страховых организаций (формированием различных внутрихозяйственных фондов), лицензированием их деятельности, государственным надзором за страховым рынком, определенностью правового положения субъектов страхового дела, регулированием допуска иностранных страховщиков на российский страховой рынок и другие являются в настоящее время очень важными и актуальными. Обеспечение динамичного развития страхового рынка, несомненно, связано с совершенствованием нормативного правового регулирования указанных отношений, обусловливающего постоянный мониторинг законодательства, с целью выявления неэффективных норм и неурегулированных отношений и выработку на его основе действенных предложений и рекомендаций.

Цель диссертационного исследования — состоит в разработке теоретических положений, направленных на совершенствование правового регулирования государственного воздействия на субъектов предпринимательской деятельности, функционирующих в сфере страхового дела, способствующих динамичному развитию страховой деятельности в Российской Федерации.

Поставленная цель определила следующие основные задачи исследования: проанализировать основные теоретические и практические проблемы функционирования коммерческих и некоммерческих организаций, осуществляющих страховую деятельность, особенности их правового положения, закономерности использования определенных организационно-правовых форм и ее влияние на осуществление страховой деятельности, выработать предложения по совершенствованию нормативных правовых актов, определяющих правовое положение страховых организаций; исследовать формы и методы государственного воздействия на субъекты страхового дела, законодательные ограничения, направленные на предпринимательскую деятельность в сфере страхового дела;

- установить особенности формирования фондов денежных средств организаций, осуществляющих страховую деятельность, специфику внутрихозяйственного распределения указанных фондов страховых организаций, а также возможности использования перераспределительных механизмов в страховой деятельности;

- провести критический анализ действующих нормативных правовых актов, регулирующих отношения в сфере государственного регулирования предпринимательской деятельности в сфере страхового дела, выявить противоречия и несогласованность правовых норм, обеспечивающих надзорную деятельность за субъектами страхового дела, а также выработать предложения и рекомендации, направленные на совершенствование правового регулирования в анализируемой сфере.

Методологическая база и методы исследования. В основе представленного исследования лежит комплекс общенаучных, частных и специальных методологических принципов познания социально-правовых / явлений, которые конкретизируются в виде таких методов как сравнительно-правовой, историко-правовой, системный, логический, социологический и <др.

Социологический метод способствовал обоснованию выводов, у предложений и рекомендаций с учетом конкретной информации, полученной из материалов, предоставляемых социологическими фондами, центральных и региональных периодических изданий, программных и иных материалов органов государственной власти и управления и др.

Анализ статистической информации дал возможность автору определить примерные тенденции развития страхового рынка, а также основные направления государственного воздействия на субъектов предпринимательской деятельности в сфере страхового дела.

Применение сравнительно-правового метода позволило выявить особенности регулирования отношений, характерные для страхового дела в Российской Федерации, как специфической сферы предпринимательской деятельности. Анализ зарубежного законодательства о страховой деятельности позволил обосновать вывод о наличии единства в подходах к осуществлению государственного регулирования страховой деятельности, о необходимости развития саморегулирования на страховом рынке, обеспечения мероприятий, направленных на формирование большей финансовой устойчивости субъектов страхового дела.

Научная новизна диссертационного исследования состоит в том, что оно является одной из первых в современной отечественной науке работ о комплексном, системном исследовании государственного регулирования предпринимательской деятельности в сфере страхового дела.

В исследовании выявлены современные тенденции и закономерности развития страхового рынка в условиях становления финансовых рынков с учетом кризисных явлений экономики России.

Выявлены пути и методы совершенствования государственного регулирования предпринимательской деятельности в сфере страхового дела,, которые включают в себя комплекс организационных, правовых, информационных и иных мер воздействия на анализируемые отношения.

Разработано и обосновано понятие государственного регулирования предпринимательской деятельности в сфере страхового дела. у

Предложена авторская классификация ограничений права на осуществление предпринимательской деятельности в сфере страхового дела.

Обоснована специфика деятельности отдельных юридических лиц, осуществляющих обязательное страхование в различных организационно-правовых формах: Агентства по страхованию вкладов, Пенсионного фонда Российской Федерации и др., гражданская правосубъектность которых определена индивидуально в специальных федеральных законах, учитывающих социально-экономическую значимость деятельности обозначенных страховщиков.

Определена необходимость передачи части надзорных функций по контролю над деятельностью страховых организаций саморегулируемым организациям страховщиков при разумном соотношении системы саморегулирования и государственного надзора как соотношения частного и публичного.

Научная новизна диссертационного исследования состоит также в сформулированных автором теоретических и практических положениях, выносимых на защиту.

Положения, выносимые на защиту.

1 .Публично-правовое воздействие на субъекты предпринимательской деятельности в сфере страхового дела обеспечивает реализацию государственных интересов путем создания механизма эффективной страховой защиты социально-экономических отношений в обществе. Необходимость определения пределов государственного регулирования обусловлена экономической целесообразностью воздействия на субъекты предпринимательской деятельности в сфере страхового дела.

Выявление пределов позволило разработать авторское определение государственного регулирования предпринимательской деятельности в сфере страхового дела, под которым понимается всестороннее воздействие , на, различные стороны деятельности субъектов страхового дела, обеспечивающее: установление правовых основ осуществления страховой деятельности; порядок создания и прекращения деятельности страховых организаций; формирование ее имущественной основы; выдача, ограничение, приостановление либо отзыв лицензий на страховую деятельность; законодательное закрепление требований по обеспечению финансовой устойчивости страховых организаций; установление иных мер государственного надзора, осуществляемого уполномоченным органом исполнительной власти, за деятельностью субъектов страхового дела в целях совершенствования отношений, возникающих при осуществлении страховой деятельности.

2. Социально-экономическая значимость страховой деятельности для государства предполагает особое законодательное регулирование, в том числе и со специфическими ограничениями, предъявляемыми к лицам, связанными с ее осуществлением. Ограничения, закрепленные непосредственно в Законе РФ «Об организации страхового дела в

Российской Федерации», как общем источнике страхового законодательства, классифицируются автором по следующим видам: в зависимости от вида осуществляемой деятельности - связанные с возможностью страховщиков осуществлять только определенные виды страховой деятельности (п.2 ст. 6, п.З ст. 13 Закона); направленные на деятельность иностранного инвестора - во-первых, ограничение по видам деятельности для страховой организации, являющейся дочерним обществом по отношению к иностранным инвесторам (ч.1 п. 3 ст. 6 Закона); во-вторых, общее ограничение по квоте участия (частью 3 п.1 ст. 6 Закона); в-третьих, установление обязанности оплатить принадлежащие им акции (доли в уставных капиталах) страховых организаций исключительно в денежной форме в валюте Российской Федерации (частью 6 п.1 ст. 6 Закона); в-четвертых, установление обязанности для определенных лиц иметь постоянное место жительства на территории Российской Федерации (часть 7 п.1 ст. 6 Закона); обеспечивающие исполнение принятых обязательств - средства страховых резервов могут использоваться исключительно для осуществления страховых выплат, они не подлежат изъятию в федеральный бюджет и бюджеты иных уровней бюджетной системы Российской Федерации (п. 2,3 ст. 26 Закона); внесение в уставный капитал заемных средств и находящегося в залоге имущества не допускается (п.З ст. 25 Закона).

3. На страховом рынке России исключительной компетенцией в сфере страхового надзора обладает федеральная служба страхового надзора, анализ полномочий которой свидетельствует о чрезмерной их концентрации.

В современных социально-экономических условиях необходим переход от надзорной модели лицензирования видов страховой деятельности к нормативно-регулируемой, при которой надзорные функции целесообразно сосредоточить исключительно на контроле над соблюдением финансовой устойчивости страховщиков.

В целях защиты интересов страховых организаций и координации их деятельности, контроля над соблюдением ими правил и принципов заключения и исполнения договоров страхования, целесообразно иные полномочия государственного органа страхового надзора передать саморегулируемой организации страховщиков.

4. Автор обосновывает необходимость внесения изменений в ст.ст. 3232.9 Закона РФ «Об организации страхового дела в Российской Федерации», из анализа которых следует, что лицензированию подлежат виды страховой деятельности, а также операции по осуществлению перестрахования, взаимного страхования, а также страховой брокерской деятельности. Смешение понятий, при котором виды страховой деятельности ставятся в один ряд с иными видами деятельности субъектов страхового дела, приводит к различному толкованию правовых норм, устранить которое возможно указанием в законе на то, что лицензированию подлежит страховая деятельность, осуществляемая субъектами страхового дела.

Необходимо законодательное определение понятия «вида страховой деятельности», основой классификации которого выступают такие систематизирующие критерии, как: объект страхования и страховой риск.

5. Закрепленный в ст. 32.9 Закона РФ «Об организации страхового дела в Российской Федерации» исчерпывающий перечень видов страховой деятельности представляется необоснованным, т.к. невозможно выявить все имущественные интересы, сопряженные с элементами риска, и нормативно урегулировать их в заранее ограниченным перечне. Действующим законодательством не обозначены в качестве вида страховой деятельности, имеющей свой объект страхования и страховой риск различные виды профессиональной ответственности, в связи с чем автор предлагает дополнить п. 1 ст. 32.9 Закона РФ «Об организации страхового дела в Российской Федерации» подпунктом 24 о страховании профессиональной ответственности.

6. В целях реализации добросовестной конкуренции, а также предоставления доступной информации всем заинтересованным в этом лицам, независимо от целей получения данной информации по процедуре, гарантирующей ее нахождение и получение, обоснована необходимость обеспечения открытости деятельности страховой организации в части раскрытия информации о конечных бенефициариях юридического лица. Раскрытию подлежит информация: об учредителях и (участниках) страховой организации и группы лиц; о характере связей между учредителями (участниками); о финансовом положении и хозяйственной деятельности учредителей (участников).

В связи с этим предлагается дополнить Закон РФ «Об организации страхового дела в Российской Федерации» ст. 29.1 «Раскрытие информации об участниках страховой организации».

7. Законом РФ «Об организации страхового дела в Российской Федерации» не урегулированы отдельные отношения, обеспечивающие реализацию принципа законности при осуществлении лицензирования. В целях совершенствования процедур лицензирования страховой деятельности, в частности, ограничения административного вмешательства при осуществлении лицензирования, предлагается дополнить Закон РФ «Об организации страхового дела в Российской Федерации» ст. 33.1 «Ответственность должностных лиц органов страхового надзора, осуществляющих лицензирование субъектов страхового дела» следующего содержания:

1. Должностные лица органов страхового надзора, осуществляющих лицензирование субъектов страхового дела в случае ненадлежащего исполнения своих обязанностей при осуществлении лицензирования конкретных видов страховой деятельности и в случае совершения противоправных действий (бездействия) несут ответственность в соответствии с законодательством Российской Федерации.

2. О мерах, принятых в отношении виновных в нарушении законодательства Российской Федерации должностных лиц органов страхового надзора, осуществляющих лицензирование субъектов страхового дела, лицензирующие органы в течение тридцати дней обязаны сообщить юридическому лицу или индивидуальному предпринимателю, права и законные интересы которых нарушены.

Теоретическая и практическая значимость работы определяется тем, что в ней обоснован комплексный межотраслевой подход к проблеме совершенствования государственного регулирования предпринимательской деятельности, осуществляемой в сфере страхового дела.

Практическая значимость настоящего исследования заключается в отчетливо выраженном прикладном характере предложенных рекомендаций, внедрение которых повышает эффективность правового регулирования предпринимательской деятельности в сфере страхового дела. Они могут быть использованы также в законотворческой деятельности при разработке проектов федеральных законов, регулирующих государственное воздействие на страховую деятельность.

Содержащийся в работе теоретический материал, аналитические разработки представляют интерес для научных исследований проблем государственного регулирования предпринимательской деятельности в сфере страхового дела. Результаты исследования нашли отражение в учебном процессе при преподавании курсов «Гражданское право», «Предпринимательское право», «Страховое право», а также при подготовке учебной и учебно-методической литературы.

Структура работы. Цель и задачи диссертационного исследования обусловили структуру работы, которая состоит из введения, двух глав, объединяющих шесть параграфов, заключения, списка использованных источников и литературы.

Заключение диссертации по теме «Гражданское право; предпринимательское право; семейное право; международное частное право», Райш, Йозеф Гарольдович

Заключение

В процессе анализа государственного регулирования предпринимательской деятельности в сфере страхового дела автор обратился к исследованию следующих вопросов, позволяющих раскрыть содержание представленного исследования: нормативной правовой основы осуществления страхования на современном этапе социально-экономических преобразований; особенностей осуществления страховой деятельности в различных организационно-правовых формах юридического лица; порядка и условий проведения обязательного лицензирования страховой деятельности, а также государственного надзора за ее осуществлением; формированием внутрихозяйственных фондов страховщиков, как гарантии их успешного функционирования; специфики страховой деятельности иностранных участников на территории России и некоторые другие. Настоящее исследование в рамках обозначенной цели и основных задач, позволило автору прийти к следующим основным теоретическим выводам и практическим предложениям, направленным на совершенствование действующего законодательства, опосредующего государственное регулирование страховой деятельности в Российской Федерации.

Следует отметить, что решение поставленных в исследовании задач и достижение его цели определялось, прежде всего, комплексным характером диссертационной работы, направленной на исследование достаточно широкой группы общественных отношений, связанных с осуществлением предпринимательской деятельности страховыми организациями и соответствующим государственным регулированием указанной деятельности.

При анализе страхового законодательства автором было обращено внимание на особенности современного состояния развития экономики, его финансового сектора, на интеграцию России в мировое хозяйство, в связи с чем перед национальной страховой отраслью возникают новые цели и задачи, что безусловно находит отражение в системе отечественного страхового законодательства. Учитывая определенную пробельность страхового законодательства, а также несовершенство существующих норм, автором обосновывается единая концепция страхового законодательства, закрепленная в едином страховом акте, который органично должен включить в себя общие и особенные положения, и может явиться той правовой основой, которая упорядочит страховые отношения на условиях их соподчиненности, соответствия и единообразия правового регулирования. Учитывая комплексный, межотраслевой характер страхового законодательства, вполне назрела необходимость разработки и принятия Страхового кодекса.

Для очень широкой сферы общественных отношений важно законодательное принятие актов, учитывающих особенности страховой защиты в указанных сферах. Это обязательное страхование в сфере недвижимости, сельскохозяйственного производства, перевозки грузов и пассажиров и других актуальных направлениях. Нуждается в законодательном регулировании и сопутствующая страхованию сфера, обеспечивающая финансовую состоятельность страховых организаций, возможность осуществления перестраховочной деятельности с российскими перестраховочными компаниями, развитие саморегулирования на страховом рынке и т.д.

В процессе исследования автор обращался к анализу как классических страховых организаций, так и специальных субъектов, осуществляющих, в частности, обязательные виды страхования. При этом была выделена специфика организаций, регулирующих рынок обязательного медицинского и пенсионного страхования, а также обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств. Учитывая коммерческую направленность деятельности страховых организаций, автором была отмечена особенность организационно-правовых форм таких страховщиков, как: Агентства по страхованию вкладов, созданного как государственная корпорация; Российского союза автостраховщиков — единое общероссийское профессиональное объединение страховщиков, осуществляющих обязательное страхование гражданской ответственности владельцев транспортных средств, созданное в форме союза; Пенсионного фонда Российской Федерации - в форме фонда (с элементами государственного учреждения) и т.д. Важно учитывать, что указанные организационно-правовые формы страховщиков определены индивидуально в специальных федеральных законах, в которых специально закреплена их гражданская правосубъектность, учитывающая социально-экономическую значимость деятельности обозначенных страховщиков.

Была отмечена и особенность обществ взаимного страхования, функционирующих в соответствии с требованиями закона как некоммерческие организации. Нормативное правовое закрепление обязанности общества взаимного страхования осуществлять размещение средств страховых резервов призвано обеспечить большую финансовую устойчивость данных некоммерческих организаций. Вместе с тем, детальная правовая регламентация деятельности страховщиков, создание которых основано на добровольном объединении имущественных взносов страхователей, следует признать, в определенной степени, превышением государственных надзорных функций по регулированию страховых отношений.

Представляется, что наиболее приемлемой формой осуществления страховой деятельности по ряду присущих указанной деятельности признаков, является открытое акционерное общество, в связи с чем необходимость законодательного закрепления указанной формы для страховщиков обоснована в работе.

Анализ норм Закона об организации страхового дела о лицензировании страховой деятельности (ст.ст. 32-32.9) позволил выявить отдельные законодательные пробелы, а также недостаточную юридическую технику при определении основных понятий и процедур лицензирования. Следует привести в соответствие с Законом об организации страхового дела нормы Гражданского кодекса, посвященные страховым обязательствам, в части правовой регламентации публично-правового воздействия на субъектов страхового дела.

Необходимо законодательное определение понятия «вид страховой деятельности», т.к. лицензирование страховой деятельности направлено, прежде всего, именно на вид деятельности, а не на страхование в целом.

Нуждается в законодательной корректировке недостаточно последовательная позиция законодателя, при анализе которой, по смыслу закона следует, что лицензированию подлежат виды страховой деятельности, а также операции по осуществлению перестрахования, взаимного страхования, а также страховой брокерской деятельности. В данном случае происходит смешение понятий, когда виды страховой деятельности ставятся в один ряд с иными видами деятельности субъектов страхового дела. Считаем, что для устранения различного толкования правовых норм, необходимо в законе указать, что лицензированию подлежит страховая деятельность, осуществляемая субъектами страхового дела.

Закрепленная в законе классификация видов страховой деятельности в настоящее время нуждается в корректировке и дополнении, т.к. в исследовании обращается внимание на совершенствовании отношений в указанной области предпринимательской деятельности, вызывающей необходимость новых направлений страховой защиты.

Представляется, что установленная законом процедура лицензирования является формально-юридической по сути проводимых мероприятий, в связи с чем ее нормативное правовое регулирование не должно допускать возможности двусмысленной трактовки проводимых лицензионных действий органами страхового надзора.

Сравнительно-правовой анализ Закона о лицензировании и Закона об организации страхового дела показал несовершенство последнего в части осуществления лицензирования видов страховой деятельности, как по содержанию осуществляемых действий, так и нормативной правовой регламентации процедуры лицензирования. Указанный недостаток Закона об организации страхового дела может быть устранен путем закрепления положений, регламентирующих процедуру лицензирования, характерной для обычных видов деятельности субъектов предпринимательства, но с учетом особенностей, отражающих специфику лицензирования субъектов страхового дела.

Раскрывая положения страхового законодательства о формирование имущественной основы деятельности страховых организаций, была отмечена подробная правовая регламентация указанных вопросов на уровне подзаконных нормативных правовых актов. Указанная регламентация характерна для любого субъекта страхового дела, вне зависимости от вида страховой деятельности, им осуществляемой. Учитывая важность обеспечения страховой защиты различных интересов страхователей, особое внимание уделяется вопросам соответствия финансовой устойчивости установленным требованиям нормативных актов.

Следует отметить, что содержание норм Закона об организации страхового дела в отдельных случаях изобилует экономическими терминами, не имеющими законодательного раскрытия. Отдельные вопросы финансовой устойчивости относятся к сфере бухгалтерского учета, направлены на документарное закрепление каких-либо нормативов, а по сути, не соответствуют в отдельных случаях фактическому имуществу страховщика, отражающему его имущественную базу.

Считаем, что финансовая устойчивость страховщика должна быть основа на реальных активах, исключающих использование заемных средств, необеспеченных ценных бумаг, и иного неликвидного имущества. Необходимо законодательно закрепить виды имущества, являющегося основой формирования уставного капитала, в определенной пропорции с денежными средствами.

При анализе осуществления надзорных мероприятий федеральной службы страхового надзора (ФССН) в исследовании были сделаны следующие выводы. В настоящее время достаточно распространены случаи недобросовестного поведения субъектов страхового дела, выражающиеся, в частности в том, что отдельных должностных лиц ранее созданных страховщиков разыскивает ФССН, о чем свидетельствует информация официального сайта. Представляется, что указанные недостатки в работе надзорных органов связаны с недостаточной эффективностью проводимых контрольных мероприятий, в том числе с контролем в местах деятельности страховщиков. При осуществлении контроля за соблюдением страхового законодательства, в том числе путем проведения на местах проверок деятельности субъектов страхового дела, и достоверности представляемой ими отчетности, а также за обеспечением страховщиками их финансовой устойчивости и платежеспособности необходимо руководствоваться разработанными регламентами проведения контроля, которые в настоящее время отсутствуют. В качестве примерных аналогов можно воспользоваться зарекомендовавшим положительным опытом деятельности Федеральной налоговой службы.

В исследовании отмечается чрезмерная концентрация надзорных функций у федерального органа исполнительной власти, что в современных условиях развития саморегулирования в различных сферах предпринимательской активности представляется излишним. Назрела необходимость пересмотреть подход к надзору за субъектами страхового дела, в какой-то обоснованной степени отказаться от зарегулированное™ рынка. Не случайно, что в представленной работе при анализе возможностей осуществления страховой деятельности иностранных страховых организаций в России посредством филиалов отмечаются более выгодные условия именно для иностранных субъектов, чем для отечественных страховщиков. Во многом это связано и с существующим надзорным механизмом за субъектами страхового дела. Считаем, что в существующих условиях, возможна передача части публичных функций, осуществляемых государством, саморегулируемым организациям. Это связано с признанием государством важности саморегулирования в сфере деятельности субъектов страхового дела. Саморегулирование обладает .специфичными свойствами, глубоким пониманием предмета регулирования, которое позволяют более оперативно устранять недостатки. При этом, несомненно, необходимо установить разумное соотношение системы саморегулирования и государственного надзора, как соотношения частного и публичного.

Список литературы диссертационного исследования кандидат юридических наук Райш, Йозеф Гарольдович, 2009 год

1. Нормативные правовые акты

2. Конституция Российской Федерации от 12 декабря 1993 года // Российская газета. 1993.- 12 декабря.

3. Федеральный конституционный закон от 17 декабря 1997 г. № 2-ФКЗ «О Правительстве Российской Федерации» // Собрание законодательства Российской Федерации. 1997. - № 51. - Ст. 5712.

4. Гражданский кодекс РФ (часть первая) от 30 ноября 1994 года № 51-ФЗ // Собрание законодательства Российской Федерации. 1994. - № 32. - Ст. 3301.

5. Гражданский кодекс РФ (часть вторая) от 26 января 1996 года № 14-ФЗ // Собрание законодательства Российской Федерации. 1996. - № 5. - Ст. 410.

6. Федеральный закон от 1 декабря 2007 года № 315-Ф3 (с изменениями от 22, 23 июля 2008 г.) «О саморегулируемых организациях» // Собрание законодательства Российской Федерации. 2007. - № 49. - Ст. 6076.

7. Федеральный закон от 29 декабря 2007 года №286-ФЗ «О взаимном страховании» // Собрание законодательства Российской Федерации. 2007. -№ 49. - Ст. 6047.

8. Федеральный закон от 26 июля 2006 года № 135-Ф3 (ред. от 08.11.2008) «О защите конкуренции» // Собрание законодательства Российской Федерации. 2006. - № 31 (1 ч.). - Ст. 3434.

9. Федеральный закон от 20 августа 2004 г. № 117-ФЗ «О накопительно-ипотечной системе жилищного обеспечения военнослужащих» // Собрание законодательства Российской Федерации. 2004. - № 34. - Ст. 3532.

10. Федеральный закон от 10 декабря 2003 № 173-Ф3 (ред. от 22.07.2008) «О валютном регулировании и валютном контроле» // Собрание законодательства Российской Федерации. 2003. - № 50. - Ст. 4859.

11. Федеральный закон от 23 декабря 2003 г. № 177-ФЗ (ред. от 13.10.2008, с изм. от 27.10.2008) «О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации» // Собрание законодательства Российской Федерации. 2003. - № 52 (часть I). - Ст. 5029.

12. Федеральный закон от 25 июля 2002 года № 115-ФЗ (ред. от 06.05.2008) «О правовом положении иностранных граждан в Российской Федерации» // Собрание законодательства Российской Федерации. 2002. -№ 30. - Ст. 3032.

13. Федеральный закон от 15 декабря 2001 г. № 167-ФЗ (ред. от 14.07.2008) «Об обязательном пенсионном страховании в Российской Федерации» // Собрание законодательства Российской Федерации. 2001.-№51. -Ст. 4832.

14. Федеральный закон от 8 августа 2001 г. № 128-ФЗ (ред. от 22.07.2008, с изм. и доп., вступающими в силу с 06.08.2008) «О лицензировании отдельных видов деятельности» // Собрание законодательства Российской Федерации. 2001. - № 33 (Часть I). - Ст. 3430.

15. Федеральный закон от 16 июля 1999 № 165-ФЗ (ред. от 14.07.2008) «Об основах обязательного социального страхования» // Собрание законодательства Российской Федерации. 1999. - № 29. - Ст. 3686.

16. Федеральный закон от 14 января 1998 г. (ред. от 29.04.2008, с изм. от 27.10.2008) «Об обществах с ограниченной ответственностью» // Собрание законодательства Российской Федерации. 1998. № 7. Ст.785.

17. Федеральный закон от 29 июля 1998 г. № 135-Ф3 (ред. от 30.06.2008) «Об оценочной деятельности в Российской Федерации» // Собрание законодательства Российской Федерации. 1998. - № 31. - Ст. 3813.

18. Федеральный закон от 16 июля 1998 № 102-ФЗ (ред. от 13.05.2008) «Об ипотеке (залоге недвижимости») // Собрание законодательства Российской Федерации. 1998. - № 29. - Ст. 3400.

19. Федеральный закон от 7 мая 1998 г. № 75-ФЗ «О негосударственных пенсионных фондах» // Собрание законодательства Российской Федерации. -1998.- № 19.-Ст. 2071.

20. Федеральный закон от 21 июля 1997 № 116-ФЗ (ред. от 18.12.2006) «О промышленной безопасности опасных производственных объектов» // Собрание законодательства Российской Федерации. 1997. - № 30. - Ст. 3588.

21. Федеральный закон от 12 января 1996 г. № 7-ФЗ «О некоммерческих организациях» // Собрание законодательства Российской Федерации. 1996. -№ 3. - Ст. 145.

22. Федеральный закон от 22 апреля 1996 г. № 39-Ф3 (с изменениями от 9 февраля 2009 г.) «О рынке ценных бумаг» // Собрание законодательства Российской Федерации. 1996. - № 17. - Ст. 1918.

23. Федеральный закон от 8 декабря 1995 г. № 193-ФЭ «О сельскохозяйственной кооперации» // Собрание законодательства Российской Федерации. 1995. - № 50. - Ст. 4870.

24. Федеральный закон от 26 декабря 1995 г. № 208-ФЗ (ред. от 29.04.2008, с изм. от 27.10.2008) «Об акционерных обществах» // Собрание законодательства Российской Федерации. 1996. - № 1. - Ст. 1.

25. Закон Российской Федерации от 27 ноября 1992 № 4015-1 (ред. от 29.11.2007) «Об организации страхового дела в Российской Федерации» // Ведомости Съезда народных депутатов РСФСР и Верховного Совета РСФСР.- 1993.-№ 2.-Ст. 56.

26. Закон РФ от 28 июня 1991 г. № 1499-1 (ред. от 29.12.2006) «О медицинском страховании граждан в Российской Федерации» // Ведомости Съезда народных депутатов РСФСР и Верховного Совета РСФСР. 1991. - № 27. - Ст. 920.

27. Указ Президента РФ от 9 марта 2004 г. № 314 (ред. от 07.10.2008) «О системе и структуре федеральных органов исполнительной власти» // Собрание законодательства Российской Федерации. 2004. - № 11. - Ст. 945.

28. Указ Президента РФ от 6 апреля 1994 г. № 667 «Об основных направлениях государственной политики в сфере обязательного страхования» // Российская газета. 1994. - 12 апреля.

29. Указ Президента РФ от 7 июля 1992 № 750 (ред. от 22.07.1998) «Об обязательном личном страховании пассажиров» // Собрание актов Президента и Правительства Российской Федерации . 1992. - № 2.

30. Указ Президента РФ от 30 июля 1992 г. № 808 «Об утверждении Положения о Государственном страховом надзоре Российской Федерации» // Собрание актов Президента и Правительства Российской Федерации. 1992.- № 5. Ст. 241.

31. Постановление Правительства РФ от 8 апреля 2004 г. № 203 «Вопросы Федеральной службы страхового надзора» // Собрание законодательства Российской Федерации. 2004. - № 15. - Ст. 1495.

32. Распоряжение Правительства РФ от 25 сентября 2002 № 1361-р «О концепции развития страхования в Российской Федерации» // Собрание законодательства Российской Федерации. 2002. - № 39. - Ст. 3852.

33. Приказ Минфина РФ от 8 августа 2005 г. № ЮОн «Об утверждении Правил размещения страховщиками средств страховых резервов» // Бюллетень нормативных актов федеральных органов исполнительной власти. -2005.-№36.

34. Приказ Минфина РФ от 28 января 2003 г. № 9н «О порядке внесения объединений страховщиков в единый Государственный реестр страховщиков и объединений страховщиков» // Бюллетень нормативных актов федеральных органов исполнительной власти. 2003. -№-11.

35. Приказ Минфина РФ от 6 марта 2002 г. № 44 «О размере (квоте) участия иностранного капитала в уставных капиталах страховых организаций» // Финансовый вестник: финансы, страхование, бухгалтерский учет. 2002. - № 5.

36. Приказ Минфина РФ от 21 февраля 1997 № 17 «Об особенностях публикации годовой бухгалтерской отчетности страховыми организациями» // Нормативные акты по финансам, налогам, страхованию и бухгалтерскому учету. 1997. - № 5.

37. Приказ ФАС РФ от 10 марта 2005 № 36 «Об утверждении порядка определения доминирующего положения участников рынка страховых услуг» // Бюллетень нормативных актов федеральных органов исполнительной власти. 2005. - № 16.

38. Материалы судебной практики

39. Информационное письмо Высшего Арбитражного Суда РФ от 28 ноября 2003 г. № 75 «Обзор практики рассмотрения споров, связанных с исполнением договоров страхования» // Вестник Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации. 2004. - № 1.

40. Адамчук Н.Г. Международная практика регулирования процессов поглощения, слияния, объединения на страховом рынке // Страховое право. -2004.-№ 1.

41. Александров А.А. Страхование. М.: Финансы и страхование, 1998.

42. Александрова Т.Г., Мещерякова О.В. Коммерческое страхование. М., 1996.

43. Аленичев В.В. Страховое законодательство России: Историко-правовое исследование. М.: ЮКИС, 1998.

44. Алякринский A.JI. Правовое регулирование страховой деятельности в России. М., Ассоциация « Гуманитарное знание». 2005.

45. Ахвледиани Ю.Т. Роль науки в развитии страхового бизнеса в России // Финансовый менеджмент в страховой компании. 2007. - №1.

46. Балакириева В.Ю. Страховое законодательство требует совершенствования, но делать это нужно осмотрительно // Юридическая и правовая работа в страховании. 2007. - № 1.

47. Бондаренко А.А. Страховой рынок России в I квартале 2008 года // Управление в страховой компании. 2008. - № 3.

48. Брагинский М.И. Договор страхования. М.: Статут, 2000.

49. Брызгалов Д.В. Процедура лицензирования страховой деятельности // Юридическая и правовая работа в страховании. 2005. - № 4.

50. Восканян Э., Фогельсон Ю. Страхование. Страховое право. Библиография // Страховое дело. 1997. - №.№. 4,5,6.

51. Гасников К.Д. Страхование риска утраты прав на недвижимое имущество // Журнал российского права. 2008. - № 5.

52. Гвозденко А.А. Введение в страхование. М.: Финансы и страхование, 1999.

53. Гвозденко А.А. Основы страхования: Учебник. М.: Финансы и статистика, 2000.

54. Голобокова Я.А. Правовые аспекты деятельности профессиональных участников страхового рынка // Вестник Дальневосточного юридического института МВД России. Хабаровск: Изд-во Дальневост. юрид. ин-та МВД России. - 2005. - № 1 (8).

55. Голушко Г.К. К вопросу о правовом регулировании страхования // Финансы. 1997. - № 8.

56. Граве К.А., Лунц Л.А. Страхование. М.: Госюриздат, 1960.

57. Гришаев С.П. Страхование в нормативных актах Российской Федерации и зарубежных стран. М.: ЮКИС, 1993.

58. Дедиков С.В. Страхование экспортных кредитов от коммерческих и политических рисков // Законы России: опыт, анализ, практика. 2008. - № 5.

59. Долгополова Е.П. Правовые проблемы определения существенных условий договора добровольного страхования гражданской ответственности // Право и политика. 2008. - № 3.

60. Долинская В.В. Обязательное страхование: вопросы правового регулирования и классификации // Законы России: опыт, анализ, практика. -2007. № 9.

61. Ефимов С.Л. Экономика и страхование. М.: ЦЕРИХ-ПЭЛ, 199-6.

62. Ефимов С.Л. Организация управления страховой компанией: теория и практика, зарубежный опыт. М., 1995.

63. Жарова М.В. Страховые монополии в экономике США. М.: Наука, 1971.

64. Жеребко А. Формализованное описание задач, решаемых финансовыми менеджерами страховой компании // Страховое дело. 2000. -№4.

65. Журавлев Ю.М., Секерж И.Г. Страхование и перестрахование (теория и практика). М.: Издательский центр «АНКИЛ», 1993.

66. Зубец A.M., Ковалев Л.И. Экономический кризис и страховой рынок // Финансы. 1998. - № 12.

67. Зубец А.Н. Маркетинговые исследования страхового рынка. М.: Центр экономики и маркетинга, 2001.

68. Зубец А.Н. Страховой маркетинг в России: Практическое пособие. -М.: Центр экономики и маркетинга, 1999.

69. Игбаева Г.Р. Вспомогательные источники гражданско-правового регулирования страхования // История государства и права. 2007. - № 15.

70. Игбаева Г.Р. Гражданско-правовая характеристика договора страхования // Арбитражный и гражданский процесс. 2007. - № 9.

71. Игбаева Г.Р. Становление и развитие обязательного страхования ответственности владельцев транспортных средств в России // История государства и права. 2007. - № 24.

72. Идельсон В.Р. Страховое право. М.: Анкил, 1993.

73. Ильдеменов С.В., Кучин Д. А. Регулирование инвестиционной деятельности страховых компаний: зарубежный опыт // Финансовый менеджмент в страховой компании. 2006. - № 3.

74. Казанцев В.И., Васин В.Н. Правовые аспекты развития рынка страховых услуг в условиях рыночных преобразований в Российской Федерации // Юрист. 2006. - № 10.

75. Как будет выглядеть страховой рынок в 2008 году // Российская газета. 2007. - 12 декабря.

76. Калимулина А.Н. Особенности правового положения обществ взаимного страхования // Предпринимательское право. 2008. Специальный выпуск.

77. Каминка А.И. Очерки торгового права. М.: АО «Центр ЮрИнфоР», 2002.

78. Капустина Н. Непаханое поле // Российская газета. 2007. - 21 февраля.

79. Клейменов В.Д. Практика формирования имиджа страховой компании // Управление в страховой компании. 2007. - № 4.

80. Клоченко JI.H. Основные проблемы законодательства, регулирующего страховую деятельность // Юридическая и правовая работа в страховании. -2006. -№ 1.

81. Клоченко JI.H., Хруслова Е.И. Корпоративно-правовые аспекты деятельности страховых обществ в свете последних изменений в страховом законодательстве // Страховое право. 2004. - № 1.

82. Клочкова Е.Н. Перестрахование как вид страховой деятельности. Сборник научных трудов // Актуальные проблемы права. Сборник научных трудов. М.: МГИУ, 2006. Вып. 6.

83. Ковалевская Н.С. Правовое регулирование страховой деятельности // Страховое право. 2000. - № 4.

84. Коваль А.П. О перспективах развития страхового законодательства // Нормативное регулирование страховой деятельности. Документы и комментарии. 2007. - № 2.

85. Колесников Ю.А. Правовые механизмы обеспечения финансовой устойчивости страховщиков // Законодательство и экономика. 2006. - № 11.

86. Коломин Е.В. Перспективы развития страхового рынка России // Новые законы и нормативные акты: Приложение к «Российской газете». -2002. № 29.

87. Косаренко Н.Н. Публичные и частные интересы в процессе осуществления страховой деятельности // Законодательство и экономика. -2006.- № 6.

88. Круковская Е.М. Рынок имущественного страхования в 2007 году // Организация продаж страховых продуктов. 2008. - № 5.

89. Кряжков А.В. Система гарантирования вкладов в королевстве Норвегия (организационно-правовые основы и отличия от российской модели страхования вкладов // Банковское право. 2008. - № 1.

90. Кузнецова И.А. Страхование жизни и имущества граждан: практическое пособие. Издательско-торговая корпорация «Дашков и К». М, 2008.

91. Курпякова С.И., Попова Т.А. Некоторые вопросы неосновательного обогащения в теории и практике страхования // Законодательство и экономика. 2008. - № 6.

92. Кучин Д.А. Регулирование инвестиционной деятельности страховых компаний: зарубежный опыт // Финансовый менеджмент в страховой компании. 2006. - № 3.

93. Лашкина Е. Финансовый провал // Российская газета. 2008. 29 февраля.

94. Левин А.А. Страхование ответственности застройщиков и участников долевого строительства: вопросы теории и судебной практики // Российский судья. 2008. - № 3.

95. Лисин В.И. Страховой рынок Поволжья: Социальные аспекты страхования. М.: Гелиос АРВ, 2000.

96. Ломакин-Румянцев И. Страховка из Кипра // Российская газета. 2008. -13 февраля.

97. Муравьева И.П. Лицензирование страховых посредников на рынке страхования жизни (зарубежный опыт и российские перспективы // Финансы. -2001.- №12.

98. Мусин В.А. Сущность и предмет морского страхования по советскому и иностранному праву. Л.:ЛГУ, 1971.

99. Обарчук А.А. Отдельные вопросы регулирования страховой деятельности в Российской Федерации. Серия «Юриспруденция» // Вестник МГОУ. М.: Изд-во МГОУ. - 2007. - № 1: Т. 2 (40).

100. Пастухов Б.И., Климов Р.Н. Состояние и перспективы развития законодательной базы страхования в России // Финансы. 2000. - № 4.

101. Петров Н.В. К вопросу о понятии договора титульного страхования // Современное право. 2008. - № 4.

102. ПлешковА.П., Орлова Н.В. Очерки зарубежного страхования. М.: Анкил, 1997.

103. Плохута-Плакутина Ю.И. Правовая природа страхования банковских вкладов // Юридический мир. 2008. - № 6.

104. Плохута-Плакутина Ю.И. Принципы системы страхования вкладов // Банковское право. 2008. - № 1.

105. Подкаминер В.Ю. Об участии России в международных соглашениях по страхованию // Финансы. 2003. № 8.

106. Покровская Н. Государственный надзор за страховой деятельностью: правовые проблемы // Страховое право.- 2003. № 1.

107. Постникова И.Ю. Российский рынок перестрахования: Параметры и процессы // Финансы. 2002. - № 4.

108. Провкин И. В Россию без страха // Российская Бизнес-газета. 2003. -25 ноября.

109. Пылов К.И. Правовое регулирование страховой деятельности в России.- М.: ТЕИС, 1994.

110. Райхер В.К. Общественно-исторические типы страхования. M.-JL. 1948.

111. Райхер В.К. Государственное страхование в СССР. M.-JL, 1938.

112. Рогожкин А. Каско для пляжа // Российская газета. 2007. - 28 июня.

113. Рогозин С.Н. Страхование ответственности: историко-правовой аспект // История государства и права. 2007. - № 19.

114. Рожковский A.JI. Оценка эффективности управления страховой компанией: методический аспект // Финансовый менеджмент в страховой компании. 2005. - № 2.

115. Рыбаков С.И. Поиск оптимального механизма функционирования российского страхового рынка // Финансовый менеджмент в страховой компании. 2006. - № 2.

116. Серебровский В.И. Избранные труды по наследственному и страховому праву. М.: Статут, 1999.

117. Сокол П.В. Новое в законодательстве о страховании // Право и экономика. 2005. - № 9.

118. Сплетухов Ю.А. Место и роль государства в организации страхования в современных условиях // Финансы. 2000. - № 9,10.

119. Страхование: принципы и практика / Составитель Д. Бланд: пер. с англ.- М.: Финансы и статистика, 2000.

120. Страховой рынок Поволжья: Проблемы финансовой устойчивости региональных страховщиков / Под ред. В.И. Лисина. Самара. «Эффект», 2000.

121. Суетин Д. Стратегия развития Российской Федерации до 2010 года (проект) // Российский страховой бюллетень. 2000. - № 3.

122. Сухоруков С. Особенности налогообложения субъектов страховой деятельности при применении специальных режимов // Право и жизнь.2005. № 89.

123. Тарабрин А.И. Актуальные проблемы банковского страхования в Российской Федерации // Журнал российского права. 2004. - № 9.

124. Таранченко Н. Принципы организации страхового надзора за деятельностью страховщиков в ЕС // Страховое право. 2006. - № 2.

125. Таранченко Н. Условия осуществления страховой деятельности в Европейском Союзе для страховщиков и третьих стран // Страховое право.2006.- №3.

126. Терновая О.А. Договор страхования имущества по законодательству Франции // Журнал российского права. 2008. - № 6.

127. Терюхов В.Е. Актуарный анализ, оценка и оптимизация финансово-хозяйственной деятельности страховой организации // Финансовый менеджмент в страховой компании. 2005. - № 2.

128. Троицкая И.В. Страхование в сфере предпринимательства в дореволюционной России // История государства и права. 2008. - № 6.

129. Троян И. Управление рисками при инвестировании пенсионных средств // Риск-менеджмент. 2007. - № 11-12.

130. Турбина К.Е. Теория и практика страхования: учебное пособие. М.: Анкил, 2005.

131. Турбина К. Е. Тенденция развития мирового рынка страхования. М.: Анкил, 2000.

132. Шаплыко Д. Модель и задачи оценки параметров прогнозного страхового портфеля // Страховое дело. 2000. - № 4.

133. Шахов В.В. Некоторые итоги и перспективы развития страхового рынка в России // Финансы. 1997. - № 3.

134. Шахов В.В. Основы страхового дела. М., 1998.

135. Шахов В., Аленичев В. Зарождение страховой науки в России // Страховое ревю. 2001. - № 8.

136. ШиминоваМ.Я. Государственное страхование в СССР. Правовые вопросы. М.: Наука, 1987.

137. Шиминова М.Я. Страхование жизни, здоровья и имущества граждан. -Л.,1980.

138. Шиминова М.Я. Страхование: история, действующее законодательство, перспективы. М.,1989.

139. ШиминоваМ.Я. Страхование и закон. М.: Профиздат, 1993.

140. Юлдашев Р., Тронин Ю. Концепция научной корректировки регулирования страховой деятельности // Страховое дело. 2000. - № 7.

141. Юргенс И. Системный подход к определению понятия «национальная система страхования» // Страховое дело. 2000. - № 8.

142. Юшкова М.М. Необходимость и формы государственного надзора за страховой деятельностью // Ученые записки. Волгоград: Изд-во Волгогр. ин-та экон., социол. и права, 2005. Вып. 6.4. Учебники, учебные пособия

143. Абрамов В.Ю. Страхование: теория и практика. М.: «Волтерс Клувер», 2007.

144. Абрамов В.Ю. Страховой риск. Понятие и оценка. М., 2006.

145. Абрамов В.Ю., Дедиков С.В. Судебно-практический комментарий к страховому законодательству. М., 2004.

146. Абрамов В.Ю., Фогельсон Ю.Б. Комментарий судебной практики к страховому законодательству. М., 2006.

147. Абрамов В.Ю., Фогельсон Ю.Б. Комментарий судебной практики к Федеральному закону «Об обязательном страховании гражданскойответственности владельцев транспортных средств». М., Волтерс Клувер, 2006.

148. Агарков И.И. Избранные труды по гражданскому праву. М., 2002.

149. Агеев Ш.Р., Васильев Н.М., Катырин С. Страхование: теория, практика, зарубежный опыт. М.: Экспертное бюро, 1998.

150. Александров А. А. Страхование. М.: Финансы и страхование, 1998.

151. Алякринский A.JI. Правовое регулирование страховой деятельности в России. М., Ассоциация « Гуманитарное знание», 2005.

152. Базанов И.А. Происхождение современной ипотеки. М., 2004.

153. Басаков М.И. Страховое дело. Курс лекций. М., 2001.

154. Белых В. С., Кривошеев И.В. Страховое право. М.: Изд-во Норма, 2001.

155. Борисов А.Н. Комментарий к Федеральному закону «О страховании вкладов физических лиц вбанках Российской Федерации». М., Юридический Дом «Юстицинформ», 2005.

156. Бурроу К. Основы страховой статистики. М., 1996.

157. Бушуев А.Ю., Городов О.А., Ковалевская Н.С. и др. Коммерческое право: Учеб. / Под ред. В.Ф. Попондопуло, В.Ф. Яковлевой. СПб: С.-Петербургский ун-т, 1997. Ч. 1.

158. Габова А.А., Козлова Н.Е. Комментарий к Закону РФ «О медицинском страховании граждан в Российской Федерации» (постатейный). М., ЗАО Юстицинформ, 2007.

159. Гвозденко А.А. Финансово-экономические методы страхования: Учебник. М.: Финансы и статистика, 2000.

160. Гомелля В.Б. Основы страхового дела: Учеб. пособие. М.: Соминтэкс, 1998.

161. Гражданское и торговое право зарубежных государств: 1 и 2 том / Ответственные редакторы: Е.А. Васильева, А.С. Комаров. Издание 4-е, переработанное и дополненное. -М., «Международные отношения», 2006.

162. Гражданское и торговое право зарубежных стран: Учебное пособие / Под общ. ред. В.В. Безбаха, В.К. Пучинского. М.:МЦФЭР, 2004.

163. Гражданское право: В 4 т. Т. I: Общая часть.:Учеб. / Отв. ред. проф. Е.А. Суханов. 3-е изд. М.: Волтерс Клувер, 2005.

164. Гришаев С.П. Страхование в нормативных актах Российской Федерации и зарубежных стран. М.: ЮКИС, 1993.

165. Дедиков С.В. Страховое право. М., 2001.

166. Ефимов C.JI. Экономика и страхование. М.: ЦЕРИХ-ПЭЛ, 1996.

167. Ефимов С.Л. Организация управления страховой компанией: теория и практика, зарубежный опыт. М., 1995.

168. Зубец А.Н. Маркетинговые исследования страхового рынка. М.: центр экономики и маркетинга, 2001.

169. Идельсон В.Р. Страховое право. Издание студенческой кассы взаимопомощи. СПб., 1907. Переиздание: М., 1993.

170. Кавелин К.Д. Избранные произведения по гражданскому праву. М., 2003.

171. Колесников Ю.А. Правовые механизмы обеспечения финансовой устойчивости страховщиков // Законодательство и экономика, № 11, 2006.

172. Комментарий к Федеральному закону «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств» (постатейный). Под ред. А.Н. Ткача. М., ЗАО Юстицинформ, 2007.

173. Комментарий к части третьей Гражданского кодекса Российской Федерации / Под ред. А.Л. Маковского, Е.А. Суханова.- М.: Юристъ, 2003.

174. Крюков В.П. Страховое право: Очерки. Саратов, 1925. Переиздание: -М., 1992.

175. Лисин В.И. Страховой рынок Поволжья: Социальные аспекты Страхования. М.: Гелиос АРВ, 2000.

176. Манес А. Основы страхового дела. М., 1992.

177. Основы страховой деятельности: Учебник / Под ред. Т.А. Федорова. -М., 2002.

178. Плешков А.П., Орлова Н.В. Очерки зарубежного страхования. М.: Анкил, 1997.

179. Покровский И.А. Основные проблемы гражданского права. М., 2003.

180. Предпринимательское право: Учеб./ Отв. ред. д-р юрид. наук, проф. Г.Ф. Ручкина. М.: ВГНА Минфина России, 2007.

181. Предпринимательское право: учебник / отв. ред. Г.Ф. Ручкина.-М.:ВГНА Минфина России, Высшее образование, Юрайт-Издат, 2009.

182. Пфайффер К. Введение в перестрахование. М., 2000.

183. Российское предпринимательское право: учеб. / Д.Г. Алексеева, JI.B. Андреева, В.К. Андреев и др.; отв. ред. И.В. Ершова, Г.Д. Отнюкова. -М.: ТК Велби., Изд-во Проспект, 2006.

184. Сербиновский Б.Ю., Гарькуша В.Н. Страховое дело: Учебное, пособие для вузов. Ростов н/Д: «Феникс», 2000.

185. Синайский В.И. Русское гражданское право. М., 2002.

186. Слептухов Ю.А., Дюжиков Е.Ф. Страхование: Учебное пособие. М., 2002.

187. Смирнов В.В. Залог и страхование. Киев, 1995.

188. Сокол П.В. Комментарий к Федеральному закону «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств» (постатейный). М., ЗАО Юстицинформ, 2007.

189. Страхование / Гинзбург А.И. С.-Пб.: Питер, 2003.

190. Страховое дело. Учебник под редакцией Рейтмана Л.И. Банковский и биржевой научно-консультационный центр. М., 2002.

191. Страховое право / Худяков А.И. С.-Пб.: Юрид. центр Пресс, 2004.

192. Страховое право. Очерки / Абрамов В.Ю. М.: Анкил, 2004.

193. Страховое право. Учебное пособие / Шихов А.К. М.: Юстицинформ, 2003.

194. Страховой рынок Поволжья. Вектор развития европейского страхования / Под ред. В.И. Лисина. Самара, 2003.

195. Сушко В.А. Страхование. Словарь справочник. - М.: Книжный мир, 1999.

196. Тосунян Г.А., Викулин А.Ю. Комментарий к Федеральному закону «О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации» (постатейный). М., (постатейный). Юристъ, 2004.

197. Турбина К.Е. Общества взаимного страхования. М., 1994.

198. Федорова Т.А. Страхование в условиях рыночной экономики: принципы и практика: Учеб. пособие. СПб.: С.-Петербургский ун-т экономики и финансов, 1995.

199. Фогельсон Ю.Б. Комментарий к страховому законодательству. М., 2002.

200. Фогельсон Ю.Б. Введение в страховое право. М.: Изд-во БЕК, 1999.

201. Цитович П.П. Очерк основных понятий торгового права. М., 2001.

202. Шахов В.В. Введение в страхование: Учебное пособие. 2-е изд., перераб. и доп. - М,: Финансы и статистика, 1999.

203. Шахов В.В. Страхование: Учебник для вузов. М.: ЮНИТИ, 2000.

204. Шелехов К.В., Бигдаш В.Д. Страхование. Киев: Изд. МАУП, 1998.

205. Шиловский С.П. Комментарий к Федеральному закону от 29 ноября 2007 г. № 286-ФЗ «О взаимном страховании». М., Деловой двор, 2008.

206. Шиминова М.Я. Основы страхового права России. М.: Анкил, 1993.

207. Шинкаренко И.Э Страхование ответственности: Справочник. М., Финансы и статистика, 1999.

208. Шихов А.К. Страхование: Учебное пособие для вузов. М.: ЮНИТИ-ДАНА, 2001.

209. Юлдашев Р.Т. Страхование в промышленности. Опыт страхового рынка ФРГ. М., 1993.

210. Юлдашев Р.Т. Страховой бизнес: Словарь справочник. М., 2000.

211. Диссертации и авторефераты

212. Акимочкин Д.В Правовое положение участников страхового обязательства и субъектов, обеспечивающих страховую деятельность, по законодательству Российской Федерации. Автореф. дис. . канд. юрид. наук -М.: 2005.-26 с.

213. Акимочкин Д.В. Правовое положение участников страхового обязательства и субъектов, обеспечивающих страховую деятельность, по законодательству Российской Федерации. Дис. . канд. юрид. наук. М., 2005.- 180 с.

214. Антонова Н.А. Гражданско-правовые проблемы страхования предпринимательского риска. Дис. . канд. юрид. наук. Ростов-на-Дону,2003. 193 с.

215. Колесников Ю.А. Административно-правовое регулирование страховой деятельности в Российской Федерации. Автореф. дис. . д-ра юрид. наук. М., 2006. - 42 с.

216. Косаренко Н.Н. Реализация государственных интересов в страховой деятельности (административно-правовой и финансово-правовой аспекты). Автореф. дис. канд. юрид. наук. М., 2006. - 20 с.

217. Ли О.В. Договор страхования. Дис. . канд. юрид. наук С.-Пб., 2001. -214 с.

218. Самигуллин Д.Д. Правовые аспекты страхования в предпринимательской деятельности. Дис. . канд. юрид. наук. Самара,2004. 209 с.

219. Тарабарин Б.С. Тенденции развития европейского страхового права. Дис. . канд. юрид. наук. М., 2003. - 168 с.

220. Шиминова М.Я. Гражданско-правовые проблемы государственного страхования в условиях перехода к регулируемым рыночным отношениям. Дис. д-ра юрид. наук. М., 1990.