Формирование эффективной системы финансирования малого бизнеса путем совершенствования кредитования и развития технологии микрофинансирования тема диссертации и автореферата по ВАК РФ 08.00.10, кандидат экономических наук Быканова, Наталья Игоревна

• Быканова, Наталья Игоревна
• кандидат экономических наук
• 2012

Оглавление диссертации кандидат экономических наук Быканова, Наталья Игоревна

ВВЕДЕНИЕ.

ГЛАВА. 1. ТЕОРЕТИКО-МЕТОДИЧЕСКИЕ ОСНОВЫ ФИНАНСИРОВАНИЯ

ПРЕДПРИЯТИЙ МАЛОГО БИЗНЕСА КАК ОСОБЫХ СУБЪЕКТОВ РЫНОЧНОЙ ЭКОНОМИКИ

1.1. Малое предпринимательство, его сущность и роль в развитии современной экономики.

1.2. Организационно-экономические основы системы финансирования малого бизнеса.

1.3. Зарубежный опыт функционирования финансовых институтов поддержки малого предпринимательства.

1.4. Современные проблемы финансирования субъектов малого предпринимательства в России.

ГЛАВА 2. СОВРЕМЕННЫЕ ТЕХНОЛОГИИ ФИНАНСИРОВАНИЯ МАЛОГО ПРЕДПРИНИМАТЕЛЬСТВА В РОССИЙСКОЙ ЭКОНОМИКЕ

2.1. Оценка эффективности государственного регулирования системы финансирования малого предпринимательства

2.2. Анализ механизма банковского кредитования субъектов малого предпринимательства.

2.3. Развитие небанковских институтов кредитования малого бизнеса

ГЛАВА.З. ФОРМИРОВАНИЕ ЭФФЕКТИВНОЙ СИСТЕМЫ

ФИНАНСИРОВАНИЯ ПРЕПРИЯТИЙ МАЛОГО БИЗНЕСА В УСЛОВИЯХ

МОДЕРНИЗАЦИИ НАЦИОНАЛЬНОЙ ЭКОНОМИКИ

3.1 .Перспективы развития малого предпринимательства в контексте концепции долгосрочного социально-экономического развития России до 2020 года.

3.2. Направления повышения эффективности банковского кредитования малого бизнеса.

3.3. Пути совершенствования микрофинансирования как перспективного направления кредитования малого бизнеса в России.

Введение диссертации (часть автореферата) на тему «Формирование эффективной системы финансирования малого бизнеса путем совершенствования кредитования и развития технологии микрофинансирования»

Актуальность темы исследования. В условиях углубляющегося международного разделения труда и глобализации мирового хозяйства малое предпринимательство становится производительной силой инновационной экономики, что предполагает возможность и необходимость выработки новых механизмов поддержки и стимулирования инновационных форм деятельности субъектов малого бизнеса на макро-, мезо- и микроуровнях экономики. Низкий уровень финансовой обеспеченности большинства малых предприятий объясняется трудностями, связанными с первоначальным накоплением капитала, поэтому особую значимость для них представляет возможность получения банковского кредита на приемлемых условиях. Следовательно, в современных условиях хозяйствования коммерческие банки, предлагающие бизнесу различные кредитные услуги, должны способствовать развитию малого предпринимательства.

Не менее востребованными, нежели банковский кредит, являются финансовые услуги кредитных кооперативов и иных некредитных организаций, деятельность которых может стать наиболее результативной при продуманной государственной поддержке, оказываемой на федеральном, региональном и муниципальном уровнях. Задача состоит в том, чтобы объединить совокупность разрозненных финансовых организаций, предлагающих бизнесу различные кредитные услуги, в систему во всей их полноте и единстве. Это возможно только в том случае, если будут выстроены устойчивые финансовые отношения между ее различными элементами - банками, микрофинансовыми организациями, лизинговыми компаниями, факторинговыми компаниями и т.д., - направленные на предоставление, а также аккумулирование, рациональное перераспределение и, в конце концов, привлечение финансовых ресурсов. Таким образом, актуальность темы обусловлена решением важной экономической проблемы - формирования и повышения эффективности системы финансирования малого бизнеса в условиях модернизации экономики.

Степень научной разработанности проблемы. Рост влияния малого бизнеса на развитие мировой хозяйственной системы и признание его особой роли в решении ряда важнейших социально-экономических задач в условиях модернизации экономики обусловили большой интерес к проблемам кредитного обеспечения малых предприятий. Эти проблемы были и остаются предметом исследования многих ведущих российских и зарубежных ученых. Заметный вклад в разработку теоретических аспектов проблемы кредитования предпринимательства в целом внесли Л.И. Абалкин, Г.Н. Белоглазова, П.И. Вахрин, Ф.А. Галанова, Е.Ф. Жуков,

A.И. Закиров, В.И. Колесников, Л.П. Кроливецкая, О.И. Лаврушин., М.Г. Лапуста, А.Г. Поршнев, К.Л. Старостин, B.C. Торкановский, Я.С. Мелкумов. Общие вопросы банковского кредитования малых предприятий нашли отражение в работах Н.И. Кравцовой, М.В. Ключникова, А.И. Картаусова, М.Л. Лишанкского, И.Б. Маслова, Л.М. Морозовой, В.М. Новикова, Е.В. Прокопенко, Т.М. Рыскиной, P.M. Соляновой.

Вопросы государственной финансовой поддержки малого предпринимательства рассматривались такими авторами, как Р.Б. Шестаков, И.А. Новоселова, В.Н. Круглова, И.В. Баранова, А.О. Блинов, Г.Г. Коробова,

B.Ю. Морозов, Е.Г. Дедкова, С.С. Правдина. Лизинг, факторинг и венчурный капитал как источники кредитных ресурсов для малых предприятий изучались B.C. Былинкиной, Н.Ю. Ивановой, Д.В. Клисенко, В.М. Савельевым, A.A. Чеченовым.

Актуальность темы и недостаточная научная разработанность вопросов кредитования малого бизнеса определили выбор темы, цель и задачи диссертационного исследования.

Целью диссертационного исследования является разработка теоретических положений и практических рекомендаций по формированию эффективной системы финансирования предприятий малого бизнеса в современных условиях развития экономики.

Для достижения поставленной цели в диссертационной работе потребовалось решение следующих задач:

• обосновать теоретические положения системы финансирования малого бизнеса и сформировать понятие «система кредитования малого бизнеса»;

• выявить основные проблемы, сдерживающие развитие кредитования малого бизнеса;

• оценить эффективность государственного регулирования системы финансирования малого бизнеса;

• проанализировать банковское и небанковское кредитование малого предпринимательства в России;

• разработать основные направления формирования эффективной системы финансирования предприятий малого бизнеса в условиях модернизации национальной экономики.

Область исследования соответствует п. 9.3. «Развитие инфраструктуры кредитных отношений современных кредитных инструментов, форм и методов кредитования», п. 9.7. «Эволюция кредитных отношений; закономерности и современные тенденции их развития, взаимодействие кредита с денежным оборотом, финансами, финансовым рынком, усиление влияния кредита на производство и реализацию общественного продукта» специальности 08.00.10 - «Финансы, денежное обращение и кредит» Паспорта специальностей ВАК (экономические науки).

Объектом исследования являются система финансирования, деятельность финансовых структур и государственных институтов поддержки субъектов малого предпринимательства.

Предметом исследования выступают экономические отношения, возникающие между кредитными, коммерческими организациями, органами государственной власти и субъектами малого предпринимательства в процессе финансирования.

Теоретической базой исследования явились монографии современных отечественных и зарубежных экономистов по вопросам финансирования и кредитования, публикации в научно-периодической печати, нормативно-правовые акты Российской Федерации и субъектов РФ, регулирующие кредитные отношения малого предпринимательства.

Информационной базой работы послужили статистические материалы Госкомстата России, Банка России, статистические материалы рейтингового агентства «Эксперт РА», аналитические данные Ресурсного центра малого предпринимательства, данные российских коммерческих банков, исследования Национального института системных проблем малого предпринимательства, Российского Микрофинансового центра, материалы научно-практических конференций, Интернет-ресурсы.

Методологическую основу исследования составили диалектический метод познания и системный подход. В ходе диссертационного исследования применялись методы системного, факторного и сравнительного анализа; совокупность методов статистической обработки данных; методы графической интерпретации рассматриваемых явлений и процессов. Анализ статистических данных проведен с применением методов группировки, сравнения и обобщения.

Научная новизна диссертационного исследования заключается в том, что автором систематизированы теоретико-методические основы формирования системы финансирования субъектов малого предпринимательства и разработаны рекомендации по повышению ее эффективности в современных условиях модернизации экономики.

Научная новизна подтверждается следующими наиболее значимыми научными результатами, выносимыми на защиту:

1) обоснованы теоретические положения системы финансирования малого бизнеса и введено понятие «система кредитования малого бизнеса». Систематизирована классификация финансовых институтов как основных элементов системы кредитования малого бизнеса, которая может быть использована при выборе инструментария для решения задач общегосударственной и региональных программ поддержки малого предпринимательства (п. 9.3, п. 9.7 Паспорта специальности 08.00.10);

2) выявлены основные проблемы, сдерживающие развитие кредитования малого бизнеса и предложены возможные, с точки зрения предпринимателей и финансовых институтов, пути их решения (п. 9.3 Паспорта специальности 08.00.10);

3) проведена оценка эффективности государственного регулирования системы финансирования малого предпринимательства с целью обоснования необходимости совершенствования форм финансовой поддержки малого бизнеса (п. 9.3 Паспорта специальности 08.00.10);

4) на основании данных исследования особенностей банковского и небанковского кредитования малых предприятий выявлены наиболее перспективные направления кредитования для малого бизнеса (п. 9.3 Паспорта специальности 08.00.10);

5) предложены мероприятия по формированию эффективной системы финансирования малого бизнеса в современных экономических условиях, основанные на совершенствовании банковского кредитования и развитии технологии микрофинансирования как перспективного направления кредитования малого бизнеса (п.9.3, п. 9.7 Паспорта специальности 08.00.10).

Практическая значимость работы заключается в возможности использования сформулированных в работе выводов, предложений и рекомендаций при разработке общегосударственных мероприятий по поддержке и стимулированию развития малого бизнеса страны, а также банковскими и небанковскими институтами на практике. Теоретические положения могут быть использованы в учебном процессе высшей школы в рамках дисциплин «Деньги, кредит и банки», «Организация деятельности коммерческих банков», «Банковское дело».

Апробация и внедрение результатов исследования. Основные положения и результаты проведенного исследования докладывались и обсуждались на научно-практических конференциях, в частности:

Международной научной конференции «Политэкономические проблемы современных социально-экономических систем» (г. Воронеж, 2007 г.); Всероссийской научно-практической конференции «Маркетинг: теория и практика» (г. Магнитогорск, 2008 г.); Всероссийской научно-практической конференции «Актуальные вопросы экономических наук» (г. Новосибирск, 2009 г.); Международной научно-практической конференции «Актуальные проблемы инновационного развития системы бухгалтерского учета, налогообложения и финансов» (г. Елец, 2011г.); Международной научно-практической конференции «Теория и практика функционирования финансовой и денежно-кредитной системы России» (г. Воронеж, 2011 г.).

Результаты диссертационного исследования внедрены в деятельность ОАО «ТрансКредитБанк» и учебный процесс Белгородского государственного национального исследовательского университета.

Публикации. Основные положения и научные результаты диссертации изложены в 16 научных статьях, в том числе 4 - в журналах, входящих в перечень ведущих рецензируемых научных журналов и изданий, рекомендованных ВАК России, объемом 2,5 п.л.

Структура работы. Работа состоит из введения, 3 глав, заключения, библиографического списка и изложена на 169 страницах, содержит 21 таблицу, 26 рисунков. Общий объем работы с приложениями - 182 страницы.

Во введении обоснована актуальность темы, определены степень разработанности проблемы, цель, задачи, объект и предмет диссертационного исследования, сформулированы положения, выносимые на защиту, раскрыты научная новизна и практическая значимость, представлены результаты апробации работы.

В первой главе «Теоретико-методические основы финансирования предприятий малого бизнеса как особых субъектов рыночной экономики» раскрыта сущность категории «малое предпринимательство» с позиции финансирования малого бизнеса, изучены организационноэкономические основы формирования системы финансирования малого бизнеса, приведены результаты обобщения и анализа зарубежного опыта функционирования финансовых институтов поддержки малого предпринимательства, определены современные проблемы финансирования субъектов малого предпринимательства в России.

Во второй главе «Современные технологии финансирования малого предпринимательства в России» оценена эффективность государственного регулирования системы финансирования малого предпринимательства, проведен анализ банковского и небанковского кредитования малого бизнеса с целью определения наиболее перспективных направлений кредитования малого бизнеса.

В третьей главе «Формирование эффективной системы финансирования предприятий малого бизнеса в условиях модернизации национальной экономики» рассмотрены перспективы развития финансирования малого предпринимательства в контексте концепции долгосрочного социально-экономического развития России до 2020 года, определены основные направления повышения эффективности банковского кредитования малого бизнеса, а также пути совершенствования технологии микрофинансирования как перспективного направления кредитования малого бизнеса в России.

В заключении обобщены результаты диссертационного исследования, сформулированы выводы и предложения научного и практического характера.

Заключение диссертации по теме «Финансы, денежное обращение и кредит», Быканова, Наталья Игоревна

Основные результаты деятельности по направлениям поддержки СМП, осуществляемой ОАО «МСП Банк» по состоянию на 01.01.2012г. представим в таблице 10.

ЗАКЛЮЧЕНИЕ

Предметом диссертационного исследования являются экономические отношения, возникающие между кредитными, коммерческими организациями, органами государственной власти и субъектами малого предпринимательства в процессе кредитования.

Выполненные исследования в диссертационной работе позволили разработать направления повышения эффективности системы кредитования предприятий малого бизнеса в условиях модернизации экономики.

Основные итоги и выводы диссертационного исследования:

1. Малое предпринимательство - ведущий сектор экономики, определяющий темпы экономического роста, структуру и качество валового внутреннего продукта страны, способствующий решению многих социально-экономических проблем. Малый бизнес обеспечивает необходимую мобильность в условиях рынка, создает глубокую специализацию и кооперацию, без которых немыслима его высокая эффективность. В последнее время в этом рыночном секторе наблюдается устойчивая тенденция экономического роста, чему во многом способствует высокая оборачиваемость активов, благодаря которой предприятия малого и среднего бизнеса безболезненно обслуживают процентные выплаты и имеют возможность быстро накапливать прибыль.

2. Развитие малого бизнеса - чрезвычайно важный элемент в развитии экономики регионов и России в целом. Он способен наиболее быстро и экономно решать проблемы реструктуризации экономики, формирования и насыщения рынка потребительских товаров в условиях дестабилизации российской экономики и ограниченности финансовых ресурсов.

3. Система кредитования малого бизнеса представляет собой совокупность элементов, таких как субъекты кредитного процесса, организационно-экономическая технология кредитных операций, инфраструктура системы кредитования, которые обеспечивают процесс взаимоотношений между кредитором и заемщиком.

4. В России основными институтами, которые ориентированы на оказание услуг субъектам малого предпринимательства, являются:

4) коммерческие банки и иные финансово-кредитные институты;

5) микрофинансовые институты;

6) институты государственной финансовой поддержки малого предпринимательства.

5. В развитых и в развивающихся странах поддержка малого бизнеса осуществляется путем реализации комплекса мер государственными органами федерального и, особенно, регионального и местного уровней. При этом меры осуществляются дифференцированно, выборочно, с тем чтобы содействие оказывалось определенным приоритетным направлениям малого предпринимательства - молодежным, женским и высокотехнологичным микрофирмам; способствовало сохранению существующих рабочих мест и стимулированию работодателей к созданию новых.

6. Государственная поддержка малого и среднего предпринимательства за счет средств федерального бюджета, в основном, направлена на поддержку малых инновационных компаний, осуществляющих разработку и внедрение инновационной продукции; содействие развитию лизинга оборудования малых компаний; поддержку грантов начинающих предпринимателей и муниципальных программ развития малого предпринимательства; создание бизнес-инкубаторов, промышленных парков, технопарков, центров предпринимательства, центров кластерного развития, центров дизайна, центров коллективного доступа к оборудованию.

7. Одним из ключевых инструментов стимулирования развития малого и среднего предпринимательства наряду с государственной программой поддержки является программа, реализуемая Внешэкономбанком через «МСП Банк». В основе Программы лежит механизм финансирования СМП в рамках двухуровневой системы с использованием региональной сети коммерческих банков-партнеров и организаций инфраструктуры поддержки. Исследование механизма государственной поддержки субъектов малого предпринимательства Российским Банком Развития («МСП Банк») через банки-партнеры показало, что при распределении региональных лимитов по федеральным округам учитывается лишь количество субъектов малого предпринимательства, зарегистрированное на территории конкретного субъекта РФ. Это, в свою очередь, не учитывает реальные потребности малого бизнеса в разных регионах, ведет к неравномерному распределению государственных финансовых средств.

8. Исследование поддержки малого бизнеса через систему государственного управления в России показало, что отдельные элементы ее инфраструктуры функционируют недостаточно эффективно, что остро ставит вопрос о решении проблем в этой системе поддержки СМП, столь значимой для его развития в условиях российской экономики.

9. В последние годы рынок банковского кредитования малого бизнеса растет. Активное воздействие на рынок оказывают два фактора. С одной стороны, число заявок на кредиты, поступающее со стороны малого и среднего бизнеса в банки, значительно выросло. С другой стороны, заемщиков с приемлемым финансовым состоянием на рынке все еще недостаточно для полного удовлетворения потребности банков в размещении избыточной ликвидности. Как следствие, спрос банков к риску на рынке кредитования СМП значительно возрос, что выразилось в смягчении требований по кредитам и снижении ставок.

10. Российские банки активно участвуют в кредитовании малого бизнеса, несмотря на множество сдерживающих факторов, препятствующих этому процессу - низкую прозрачность (легальность) малого бизнеса, отсутствие залогов и гарантий, грамотных бизнес-планов и др. Однако, только некоторые из них могут в полной мере обезопасить себя от риска невозврата кредита, выданного субъекту малого предпринимательства.

11. Сравнительно новым элементом системы кредитования малого предпринимательства является микрофинансирование. В экономике страны микрофинансирование решает две важнейшие задачи: развивает малый бизнес, особенно стартующий, снижая при этом количество ростовщиков и приучая предпринимателей работать с легальными деньгами и банковской системой; содействует решению социальных проблем.

12. Одним из главных достоинств микрофинансовых программ является гибкая политика в отношении предоставляемого обеспечения под выдаваемые займы, простота, скорость и индивидуальный подход. В отличие от банков, микрофинансовые организации не связаны (в большинстве случаев) формальными требованиями к наличию и качеству залога и наработали большую практику по нетрадиционным формам и методам гарантирования возвратности выдаваемых средств. К ним относятся методы группового и индивидуального кредитования, формы обеспечения займов, подходы к оценке заемщиков и др.

13. Основными поставщиками микрофинансовых услуг в России являются потребительские кооперативы и фонды поддержки предпринимательства. В среднесрочной перспективе следует ожидать роста кредитной кооперации и увеличения числа банков, реализующих программы кредитования малого бизнеса. Самыми крупными микрофинансовыми организациями являются ЗАО «КМБ-Банк» и ООО «Управляющая компания «Центр микрофинансирования».

14. Другим важным направлением финансирования малого бизнеса является развитие лизинга, которое поддерживается не только за счет увеличения числа и активности потенциальных лизингополучателей и их уверенности в надежности и выгодности данного механизма финансирования, но и за счет роста интереса лизинговых компаний к этому сегменту рынка. По мнению лизинговых компаний, малый бизнес не только перспективный, но и достаточно надежный партнер.

Таким образом, перспективы дальнейшего развития системы кредитования СМП в Российской Федерации можно охарактеризовать как положительные. Существующие модели кредитования могут с успехом реализовываться в будущем, повышая при этом эффективность кредитных схем и увеличивая шансы заёмщиков среди малого бизнеса на разумное и максимально выгодное приложение кредитных ресурсов в практической деятельности.

Формирование структуры микрофинансовых институтов должно стать институциональной основой всей системы организованного кредита, которая способна обеспечить стабильность экономического и финансового развития страны. Совокупность микрофинансовых институтов, действующих на основе принципов взаимности, позволит увеличить доступность базовых банковских услуг для граждан, кооперативов и индивидуальных предпринимателей. Развитие микрофинансовых институтов способно стать катализатором развития малого и среднего бизнеса, в том числе инновационного.

Дальнейшее совершенствование лизинга как способа финансирования малого предпринимательства позволит увеличить темпы развития малого предпринимательства во всех регионах РФ и позволит ему стать не только предпринимательским ресурсом, но и важным инструментом создания занятости населения и обеспечения социальной стабильности.

Государственное содействие развитию СМП должно носить комплексный и системный характер, используя механизмы как прямого, так и косвенного воздействия. Если механизмы прямого воздействия должны быть направлены непосредственно на СМП, то косвенные - на создание благоприятных внешних условий для развития малого бизнеса, содействие структурам, обслуживающим малое предпринимательство, прежде всего, финансово-кредитным институтам и венчурным фондам, образовательным и консультационным организациям, другим субъектам поддерживающей инфраструктуры.

Список литературы диссертационного исследования кандидат экономических наук Быканова, Наталья Игоревна, 2012 год

1. Гражданский кодекс Российской Федерации. Часть ¡Электронный ресурс.: федеральный закон от 30 ноября 1994 г. № 51-ФЗ. Режим доступа: http://www.consultant.ru, свободный.

2. Гражданский кодекс Российской Федерации. Часть 2Электронный ресурс.: федеральный закон от 26 января 1996 г. № 14-ФЗ. Режим доступа: http://www.consultant.ru, свободный.

3. Бюджетный Кодекс Российской Федерации Электронный ресурс.: федеральный закон РФ от 31 июля 1998 г. № 146-ФЗ. Режим доступа: http://www.consultant.ru, свободный.

4. Налоговый Кодекс Российской Федерации Электронный ресурс.: федеральный закон РФ от 31 декабря 2001 г. № 198-ФЗ. Режим доступа: http://www.consultant.ru, свободный.

5. О банках и банковской деятельности Электронный ресурс.: федеральный закон от 20 декабря 1990 г. № 395-1-Ф3. -Режим доступа: http://www.consultant.ru, свободный.

6. О Центральном банке РФ (Банке России) Электронный ресурс.: федеральный закон от 02 декабря 1990г. № 394-1. // Вестник банка России. -2002. № 46. - С. 35-54.

7. О государственной поддержке малого предпринимательства в Российской Федерации Электронный ресурс.: федеральный закон от 14 июля 1995 г. № 88-ФЗ. Режим доступа: http://base.consultant.ru, свободный.

8. О развитии малого и среднего предпринимательства в Российской Федерации Текст.: федеральный закон от 24 июля 2007 г. № 209-ФЗ // Собрание законодательства Российской Федерации. 30.07.2007. - № 31. -Ст.4006.

9. О Банке развития Электронный ресурс.: федеральный закон от 17 мая 2007 г. № 82-ФЗ. Режим доступа: http://base.consultant.ru, свободный.

10. О кредитных историях Электронный ресурс.: федеральный закон от 30 декабря 2004 г. № 218-ФЗ. -Режим доступа: http://www.consultant.ru, свободный.

11. О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях Текст.: федеральный закон РФ от 02 июля 2010 г. №151-ФЗ // Российская газета. -№ 5247 от 30.07.2010 г.

12. О лизинге Электронный ресурс.: федеральный закон от 29 октября 1998 г. №164-ФЗ-Режим доступа: http://www.consultant.ru, свободный.

13. Об обязательных нормативах банков Электронный ресурс.: инструкция от 16 января 2004 г. № 110-и (в редакции Указания ЦБ РФ от 20.03.2006 № 1671-У). Режим доступа: http://www.consultant.ru, свободный.

14. Акимов, О. Ю. Малый и средний бизнес: эволюция понятий, рыночная среда, проблемы развития Текст. / О.Ю. Акимов. М.: Финансы и статистика, 2007. - 192 с.

15. Анискин, Ю.П. Организация и управление малым бизнесом Текст. учеб. пособие / Ю.П. Анискин. М.: Финансы и статистика, 2009. - 460 с.

16. Афанасьева, А.Н. Банковское дело: современная система кредитования Текст.: учеб. пособие / А.Н. Афанасьева, О.И. Лаврушин. -М.: КНОРУС, 2008. 256 с.

17. Балабанов, И. Т. Банки и банковское дело Текст.: учебник / И.Т Балабанов. СПб.: Питер, 2008. - 392 с.

18. Балашевич, М. И. Экономика малого бизнесаТекст.: учеб. пособие для студ. эконом, спец. / М.И. Балашевич. Минск: БГЭУ, 2005. - 231 с.

19. Банковские операции Текст.: учеб. пособие для вузов / под ред. Ю.И. Коробова. М.: Магистр, 2007. - 446с.

20. Банковское делоТекст.: учебник для ВУЗов /под ред. О.И. Лаврушина. М., 2009. - 672 с.

21. Банковское дело: современная система кредитования Текст.: учеб. пособие для студ. высш. учеб. зав. / О. И. Лаврушин, О. Н. Афанасьева, С. Л. Корниенко; под ред. О. И. Лаврушина. 5-е изд. - М.: КноРус, 2009. - 259 с.

22. Банковское дело Текст.: учебник / Е.П. Жарковская М.: Омега-Л, 2010.-452 с.

23. Банковское право Текст.: учебник для вузов / под ред. И.Ш. Килясханова, Е.Ф. Жукова. М.: ЮНИТИ-ДАНА; Закон и право, 2008. -335с.

24. Белоглазова, Г.Н. Банковское дело Текст.: учебник для вузов / Г.Н. Белоглазова, Л.П. Кроливецкая. СПб.: Питер, 2010. - 456 с.

25. Грибов, В.Д. Менеджмент в малом бизнесе Текст.: учебник / В.Д. Грибов. 2-е изд., перераб. и доп. - М.: Финансы и статистика, 2009. - 213 с.

26. Демкович, В. И. Особенности формирования модели кредитной работы с рыночным сегментом малого и среднего предпринимательства (СМП) в коммерческом банке Текст.: практические аспекты / В.И. Демкович. М.: Изд-во ГОЛОС-ПРЕСС, 2010. - 292 с.

27. Деньги, кредит, банки Текст.: учебник для вузов /под ред. О.И. Лаврушина. М., 2010. - 590 с.

28. Джуха, В.М. Лизинг Текст.:учеб. пособие /В.М. Джуха. Ростов-на-Дону: Феникс, 2010. - 320 с.

29. Дятченко, Л.Я., Ляшенко, В.И. Малое предпринимательство в странах СНГТекст.: монография/ Л.Я. Дятченко, В.И. Ляшенко. Рец.: В.Л. Аничин, Х.Н. Гизатуллин, В.Е. Лялин. М.: Магистр, 2007. - 508 е.: табл.

30. Жарковская, Е.П. Банковское делоТекст.: учебник / Е.П. Жарковская. 3-е изд., испр. и доп.-М.: Омега-Л, 2005. - 440 с.

31. Жизненный цикл малого предприятия. Раунд 2 Текст. / Под ред. А.А.Шамрая фонд "Либеральная Миссия", Национальный институт системных исследований проблем предпринимательства. - М., 2010. - 257 с.

32. Жуков, Е.Ф. Банки и банковские операции Текст.: учебник / Е.Ф. Жуков. СПб., 2009. 234 с.

33. Ивасенко, А.Г. Факторинг Текст.: учеб. пособие / А.Г. Ивасенко. -М.: КноРус, 2009. 224 с.

34. Лапу ста, М.Г. Малое предпринимательство Текст. / М.Г. Лапу ста, Ю.Л. Старостин-М.:ИНФРА-М, 2008. 454 с.

35. Лещенко М.И. Основы лизинга Текст. / М.И. Лещенко. М.: Финансы и статистика, 2009. - 336 с.

36. Лялин, В.Е., Ляшенко, В.И., Павлов, К.В., Хахулин, В.В. Развитие малого предпринимательства: отечественный и зарубежный опыт Текст. : моногр. / В.Е.Лялин, В.И. Ляшенко, К.В.Павлов, В.В. Хахулин. М.: Экономисту 2009. - 254 с.

37. Малое предпринимательство в России: прошлое, настоящее и будущее Текст. / под общ. ред. Е. Г. Ясина. М.: Фонд «Либеральная миссия», 2008. - 218 с.

38. Малое предпринимательство и его роль в обеспечении развития национальной экономики Российской Федерации Текст. под общ. ред. С.Г. Родина и В.К. Криворученко. М.: Моск. гуманитарн. ун-т, 2006. - 216 с.

39. Малое предпринимательство: организация, экономика, управление Текст.: учеб. пособие для изучающих и практикующих малый бизнес/ под ред. А.Д. Шеремета. М.: Инфра-М, 2009. - 479 с.

40. Малый бизнес Текст.: учеб. пособие для студ. высш. учеб. зав.; под ред. проф. В. Я. Горфинкеля. -М.: КноРус, 2009. 336 с.

41. Муравьев, А.И. Предпринимательство Текст.: учебник для студентов вызов / А.И. Муравьев, A.M. Игнатьев, А.Б. Крутик; МО РФ; СПб гос.университет экономики и финансов. СПб.: Лань, 2010 - 696 с.

42. Организация предпринимательской деятельности Текст. / А. С. Пелих, А. А. Чумаков, M. М. Баранников, И. И. Боков, Г. А. Дреев, А. Г. Пронченко, Г. Г. Попета; под общ. ред. проф. А. С. Пелиха. М.: Изд. центр «МарТ», 2009. - 389 с.

43. Орехов, С.А. Факторинг. Управление корпоративными финансами Текст.: учеб. пособие / С.А. Орехов. -М.: Компания Спутник+, 2009. -124 с.

44. Панова, Г.С. Кредитная политика коммерческого банка Текст. / Г.С. Панова. М.: ДИС, 2007. - 368 с.

45. Пелиха, A.C. Организация предпринимательской деятельности Текст.: учеб. пособие / A.C. Пелиха. М.: Ростов-на-Дону, 2009.- 332 с.

46. Печникова, A.B., Маркова, О.М., Стародубцева, Е.Б. Банковские операции Текст.: учебник / A.B. Печникова, О.М. Маркова, Е.Б.Стародубцева . М.: ФОРУМ: ИНФРА-М, 2008. - 425 с.

47. Попоков, В.П., Евстафьева, Е.В. Основы предпринимательской деятельности Текст.: схемы и таблицы / В.П. Попоков, Е.В. Евстафьева. -СПб.: питер, 2007. 352 с.:ил.

48. Райзбер,г Б.А., Лозовский, Я.Ш., Стародубцева, Е.Б. Современный экономический словарь Текст. / Б.А. Райзберг, Я.Ш. Лозовский, Е.Б. Стародубцева. 3-изд., перераб. и доп. - М.: ИНФРА-М., 2002. - 480с.

49. Самохвалов, Ю.Н. Лизинг в России: правовые основы, бухгалтерский учёт, налогообложение Текст. / Ю.Н.Самохвалов. М.: Современная экономика и право, 2009- 108 с.

50. Толмачев, И. А. Все о малом предпринимательстве Текст. / под ред. А. В. Касьянова. М.: ГроссМедиа; Российский Бухгалтер, 2010. - 424 с.

51. Тосунян, Г.А. Банковское дело и банковское законодательство в России: опыт, проблемы, перспективы Текст. / Г.А. Тосунян. М.: Дело Лтд, 2007.-314 с.

52. Абакумов, Р.Г. Управление воспроизводством основного капитала посредством лизинга в условиях финансового кризиса Текст. / Р.Г.Абакумов // Финансы и кредит. 2009. - №15 - С.74-80.

53. Агеев, C.B. Приоритетная поддержка малого и среднего бизнеса как важнейший фактор экономической безопасности страны Текст. / C.B. Агеев // Национальные интересы: приоритеты и безопасность. 2010. - № 18. -С.62-66.

54. Аджикова, A.C. Малое предпринимательство в субъектах СевероКавказского федерального округа: оценка состояния, особенности и перспективы развития Текст. / A.C. Аджикова // Национальные проекты. -2010.- № 12,- С.62-71.

55. Азманова, Е. Г. Роль банков в развитии российского малого бизнесаТекст. / Е.Г. Азманова // Финансы и кредит. 2010. - № 45. - С. 3135.

56. Азманова, Е. Г. Специфика кредитных потребностей предприятий малого бизнеса Текст. / Е.Г. Азманова // Финансы и кредит. -2011.- № 46(478). С. 54- 58.

57. Андреева, И. О критериях выделения малого и среднего бизнеса Текст. / И. Андреева, К. Павлов // Общество и экономика. 2007. - № 7. -С.62-79.

58. Антропцева, И.О. Кредитование банками предприятий в условиях финансового кризисаТекст. / И.О. Антропцева // Банковское право. 2009. -№3. - С. 20-22.

59. Базулин, A.B. Малый и средний бизнес как объект управления в условиях финансового кризиса Текст. / A.B. Базулин //Вопросы предпринимательства. 2009. - №2 - С. 18-19.

60. Бакалягин, Г.Б. Конкурентоспособность малого предпринимательства Текст. / Г.Б. Бакалягин // Вопросы статистики. -2009. № 8. - С.81-84.

61. Баско, О. В. Проблемы доступа малых предприятий к финансовым ресурсам Текст. / О.В. Баско // Деньги и кредит. 2009. - № 5. - С. 56 -58.

62. Бахарев, В.О. Добрынин, А.И. Большие проблемы малого предпринимательства Текст. / В.О. Бахарев, А.И. Добрынин // Экономика и управление. 2010. - № 4(54). - С.39-44.

63. Бацына, С. Ю. Факторный анализ кредитных вложений Текст. / С.Ю. Бацына // Деньги и кредит. 2009. - № 12. - С. 31- 36.

64. Бачиров, А.Э. Организация эффективного управления рисками банковского кредитования Текст. / А.Э. Бачиров // Финансы и кредит. -2008.-№22.-С. 27.

65. Беспалов, М.В. Особенности формирования и развития малого и среднего российского инновационного предпринимательства Текст. / М.В. Беспалов // Национальные интересы: приоритеты и безопасность. -2010. -№ 3. -С.14-19.

66. Бикбулатов, В.Р. Современный инструментарий финансово-кредитной поддержки развития малого бизнеса Текст. / В.Р. Бикбулатов // Микроэкономика. м2010. № 1. - С. 186-192.

67. Бойтемиров, Т.Ф. Лизинговое финансирование на современном российском рынке Текст. / Т.Ф. Бойтемиров // Деньги и кредит. 2011.— №9.-С. 22-27.

68. Борисов, А.Н. Способы финансирования малого бизнеса Текст. / А.Н. Борисов // Российское предпринимательство. 2007 . - №2. - С. 41-44.

69. Буркова, А.Ю. Зарубежный опыт микрофинансирования Текст. / А.Ю. Буркова // Управленческий учет и финансы. 2010. - № 2. - С.54.

70. Бутяев, К.С., Кокин A.C. Средний и малый бизнес, банковский сектор: общий путь развития Текст. / К.С. Бутяев, A.C. Кокин // Экономика и финансы. 2009. - №1 - С.153-156.

71. Вайчулис, Т. Б. Кредитование бизнеса в условиях кризиса Текст. / Т.Б. Вайчулис // Вопросы экономических наук. 2010. - № 1. - С. 103-105.

72. Виленский, А. В. Парадокс поддержки малого бизнеса: предварительные итоги кризиса Текст. / /A.B. Виленский // Вопросы экономики.-2011.- №6.-С. 149-155.

73. Власов, И.П. Кредитование малого и среднего бизнеса: перспективы развития Текст. / И.П. Власов // Финансы и кредит, 2009. №3 - С. 62-67.

74. Власов, И. П. Государственная финансовая поддержка малого и среднего бизнеса Текст. / И.П. Власов // Финансы и кредит. 2009. - № 9. -С. 22-28.

75. Волкова, М.А. Оценка эффективности механизма государственного управления экономикой региона в сфере поддержки малого бизнеса Текст. / М.А. Волкова // Экономика. 2010. - №3. - С.438- 442.

76. Гасанов, М. Поддержка малого предпринимательства в регионе Текст. / М. Гасанов // Экономист. 2010.- №6.- С.74-78.

77. Гиттис, JI.X. Большой эффект малого бизнеса Текст. / J1.X. Гиттис // Реалии российского бизнеса. 2007. - №10- С.343-346.

78. Глисин, Ф. Малые предприятия в условиях кризиса Текст. / Ф. Глисин // Экономист. 2009. - № 7. м С.28-42.

79. Гневко, В.А. Региональные аспекты функционирования и развития малого предпринимательства в России Текст. / В.А. Гневко // Экономика и управление. 2010. - №7.- С.118-119.

80. Головина, Е.С. Создание государственной системы гарантирования малого бизнеса в России Текст. / Е.С. Головина // Российское предпринимательство. 2007. - №2. - С. 86-89.

81. Демина, В.А. Финансовая поддержка малого бизнеса Текст. / В.А. Демина // Российский налоговый курьер. 2007 . - № 23.- С. 10-15.

82. Демкович, В. И. Организация работы с клиентами малого и среднего предпринимательства в коммерческом банке: практические аспекты Текст. / В.И. Демкович // Деньги и кредит. 2009. - № 6. - С. 8-13.

83. Демкович, В. И. Работа с клиентами малого и среднего предпринимательства в банке: с чего начать? Текст. / В.И. Демкович // Деньги и кредит. 2010. - № 8. - С. 57-61.

84. Евдокимов, B.C. Малое предприятие в системе инновационного развития России Текст. / B.C. Евдокимов // Микроэкономика. 2009. - № 5. - С.56-63.

85. Заболоцкая, В.В., Аристархов, A.A. Методика оценки кредитоспособности предприятий малого бизнеса Текст. / В.В. Заболоцкая, A.A. Аристархов // Финансы и кредит. -2009. №12. - С.61-73.

86. Заболоцкая, В. В. Методика оценки кредитоспособности предприятий малого бизнеса Текст. / В.В. Заболоцкая // Финансы и кредит. 2009. - № 12.-С. 61-73.

87. Иевлева, А. А. Портфельный подход к розничной кредитной деятельности банков Текст. / A.A. Иевлева // Финансы и кредит. 2010. - № 10. - С. 51 - 57.

88. Ильин, Е.И. Малый бизнес в России: проблемы и перспективы Текст. / Е.И. Ильин // Банковское кредитование. 2008. - №2. - С.14.

89. Ильин, Е.И. Сегодня и завтра на рынке кредитования малого и среднего бизнеса Текст. / Е.И. Ильин // Управление в кредитной организации. 2008. - №3. - С. 22-24.

90. Исаева, Е.В. Развитие малого бизнеса на основе партнерства Текст. / Е.В. Исаева// ЭКО. 2010. - № 5. - С.133-143.

91. Исаева, Е.В. Стимулирующие факторы и ресурсное обеспечение реализации концепции партнерских отношений в малом бизнесе Текст. / Е.В. Исаева // Экономика и предпринимательства. 2010. - №4- С.91-95.

92. Карпухин, А.И. Индекс развития малого бизнеса Текст. / А.И. Карпухин // Экономика и управление. 2009. - №30- С.58-64.

93. Картеусов, А.И., Волков С.А. Два сценария кредитования малого и среднего бизнеса Текст. / А.И. Картеусова, С.А. Волков // Банковское дело. 2008. - №9 - С. 66-69.

94. Картуесов, А.И. Кредиты малому и среднему бизнесу: кризис ожиданий Текст. / А.И. Картеусов // Банки и деловой мир. 2009. - №5. - С. 10-11.

95. Картуесов, А. Малый и средний бизнес: путь наверх Текст. / А.Картеусов // Банки и деловой мир. 2008. - №4. - С. 17.

96. Кашкин, В. В. Проблемы кредитования малого и среднего бизнеса Текст. / В.В. Кашкин // Банковское дело. 2010. - № 4. - С. 36-42.

97. Ключников, М. В. Механизм кредитования в коммерческом банкеТекст. / М.В. Ключников // Финансы и кредит. 2009. - № 43. - С. 2024.

98. Кокин, А. С. Совершенствование преддоговорных кредитных отношений среднего и малого бизнеса Текст. / A.C. Кокин // Деньги и кредит.-2010. -№ 12.-С. 38-41.

99. Комиссаров, А.Г. Инновационное развитие: роль малого бизнеса и государства Текст. / А.Г. Комиссаров // Российское предпринимательство. -2011.-№2(2).-С.43-48.

100. Комов, О.И., Шуметов, В.Г. Статистический подход к оценке потенциала малого бизнеса региона Текст. / О.И. Комов, В.Г. Шуметов // Бизнес в России. 2010. - №5- С. 122-124.

101. Конева, О. В. Методы моделирования кредитного рейтинга предприятий малого бизнеса Текст. / О.В. Конева // Финансы и кредит. -2010.-№29.-С. 37-43.

102. Косов, М.Е. Формирование инфраструктуры малого предпринимательства как необходимое условие его развитие Текст. / М.Е. Косов // Нац. интересы: приоритеты и безопасность. 2009. -№ 4. - С.67-71.

103. Кравцова, Н.И. Управление финансированием на предприятиях малого бизнеса путём привлечения банковских кредитов в условияхликвидности в России Текст. / Н.И. Кравцова // Финансы и кредит. 2009. -№7 - С.41-46.

104. Круглая, A.A. Современный лизинг в координатах финансового кризиса Текст. / A.A. Круглая // Финансы и кредит. 2009. - №22. - С.61-74.

105. Круглов, В.Н. Большие проблемы малого бизнеса: региональный аспект Текст. / В.Н. Круглов // Региональная экономика: теория и практика, 2008. №32.- С.25-27.

106. Круглов, В.Н. Региональный опыт развития сферы малого бизнеса Текст. / В.Н. Круглов // Финансы и кредит. 2009. - №14. - С.83-88.

107. Круглая, A.A. Лизинг для малого и среднего бизнеса Текст. / A.A. Круглая //Финансы и кредит. 2010. - №2. - С.31-34.

108. Кружевникова, A.A. Институциональные факторы, обеспечивающие эффективное развитие малого предпринимательства Текст. A.A. Кружевникова // Соц. гуман. знания. - 2010. - № 2. - С. 193-200.

109. Крюков, С.П. О новых тенденциях в кредитовании малого и среднего бизнеса Текст. / С.П. Крюков // Финансы. 2009. - №2. - С. 8-9.

110. Крюков, С. П. Поддержка малого бизнеса увеличивается Текст. / С.П. Крюков // Деньги и кредит. 2009. - № 6. - С. 6-7.

111. Крюков, С. П. Финансирование малого бизнеса в посткризисный период Текст. / С.П. Крюков // Деньги и кредит. 2011. - № 5. - С. 24-26.

112. Кудрин, А. Мировой финансовый кризис и его влияние на России Текст. / А.Кудрин // Вопросы экономики. 2009. - № 1. - С. 9-27.

113. Кузнецова, И.В., Кузнецов П.В. К вопросу о развитии малого бизнеса Текст. / И.В. Кузнецова, П.В. Кузнецов // Технико- технологические проблемы сервиса. 2010. - №2 - С. 92-93.

114. Кунин, В. А., Александрова Е.А. Анализ зарубежного опыта поддержки малого предпринимательства Текст. / В. А. Кунин, Е.А. Александрова // Российское прдепринимательство. 2011. - №1(2). - С.36-43.

115. Леднев, М. Факторинг для малого бизнеса: скрытые возможности роста Текст. / М. Леднев // Микрофинанс плюс. 2010. - №9. - С.73-89. 1

116. Майоров, А. А. Малое предпринимательство как фактор социально-экономического развития регионов РФ Текст. / A.A. Майоров // В мире научных открытий. 2009. - № 3. - Часть 2. - С. 59.

117. Майоров, A.A. Пути совершенствования механизма финансирования малого бизнеса в Российской Федерации Текст. / A.A. Майоров // Экономические науки. 2009. - №2- С. 134-136.

118. Малышева, A.C. Минимизация кредитных рисков в рамках актуализации стратегии развития малого бизнеса Текст. / A.C. Малышева // Банковское кредитование. 2009. - №3. - С. 15-17.

119. Мандрощенко, О.В. Налоговая составляющая проблемы формирования инвестиционных ресурсов в малом бизнесе Текст. / О.В. Мандрощенко // Экономический анализ: теория и практика. -.2009. №23. -С.55-60.

120. Меркушев, А.И. Экономические и социальные проблемы малого и среднего предпринимательства на основе механизма финансирования Текст. / А.И. Меркушев // Российское предпринимательство. 2010 . - №10. - С. 12-15.

121. Мордвинкин, А. Н. Кредитование малого бизнеса: мифы и реальность Текст. / А.Н. Мордвинкин // Банковское дело. 2010. - №2. - С. 84-87.

122. Морозко, Н.И., Диденко, В.Ю. Влияние мирового экономического кризиса на условия финансирования малого бизнеса в России Текст. / Н.И. Морозко, В.Ю. Диденко // Финансы и кредит. 2010. - №7. - С.7-10.

123. Новоселова, И.А. Поддержка малого бизнеса как фактор устойчивого развития региональной экономики Текст. / И.А. Новоселова // Региональная экономика: теория и практика, 2008. №23- С.45-49.

124. Орлов, А. А. Малое предпринимательство: старые и новые проблемы Текст. / A.A. Орлов // Вопросы экономики. 2007. - № 4. - С. 130.

125. Павлов, К. В. Развитие малого предпринимательства в Белгородской области сквозь призму анализа общероссийских тенденций Текст. / К.В. Павлов // Региональная экономика: теория и практика. 2009. - № 11.-С. 2-8.

126. Пашкова, A.B. Формы поддержки малого и среднего бизнеса Текст. / A.B. Пашкова // Банковское кредитование. 2008. - №5. - С. 23-24.

127. Ракутина, Н.М. Современные проблемы российского малого бизнеса Текст. / Н.М. Ракутина // Национальные проекты. 2010. - № 12. - С.83-90.

128. Романенко, Е.В. Сектор малого предпринимательства: особенности формирования взаимосвязей Текст. / Е.В. Романенко // Российское предпринимательство. 2010. - №7 - С. 11-16.

129. Романенко, Е. В. Структурные изменения малого бизнеса и повышение его конкурентоспособности Текст. / Е.В. Романенко // Региональная экономика: теория и практика. 2009. - № 19. - С. 22-27.

130. Русанов, Ю. Ю. Банковские риски в работе с малым бизнесом Текст. / Ю.Ю. Русанов // Банковское дело. 2009. - № 7. - С. 44-47.

131. Савинова, Д.В. Модель кредитования малого бизнеса Текст. / Д.В. Савинова // Банковское дело. 2008. - №11.- С.64-66.

132. Савинова, Д. В. О формировании механизма привлечения кредитных ресурсов в малый бизнес Текст. / Д.В. Савинова // Деньги и кредит. 2009. -№5.-С. 59-63.

133. Сапунов, М. К. Большие надежды малого предпринимательства Текст. / М.К. Сапунов // Деньги и кредит. 2009. - № 5. - С. 53-55.

134. Сарварова, Е.П. Сотудничество микрофинансовых организаций и коммерческих банков // Банковское дело. 2011 - № 8. - С. 52-55.

135. Сидорова, Н.И. Малое предпринимательство: оценка состояния и тенденций, анализ факторов Текст. / Н.И. Сидорова // Экономический анализ: теория и практика. 2011. - № 44(251). - С.2-8.

136. Смулов, A.M., Нурзат, O.A. Проблемная задолженность: понятие, основные признаки меры повышения эффективности возврата проблемных кредитов Текст. / A.M. Смулов, O.A. Нурзат // Финансы и кредит. 2009. -№35. - С.2-12.

137. Соколова, Т.И. Финансирование малого и среднего бизнеса Текст. / Т.И. Соколова // Банковское кредитование. 2009. - №3. - С. 20-22.

138. Соколова, Т.И. Кредитование малого и среднего бизнеса: новые тенденции и решения Текст. / Т.И. Соколова // Банковское кредитование. -2009.-№4.-С. 12-14.

139. Солянова, P.M. Особенности кредитования малого бизнеса Текст. / P.M. Солянова // Экономический вестник Ростовского государственного университета. 2010. - №1.-С.73-78.

140. Спиридонова, A.C. Методологические подходы к формированию программы развития малого и среднего предпринимательства Текст. / A.C. Спиридонова // Российское предпринимательство. 2008. -№1. - С. 153-157.

141. Стахнюк, А. В. Малый бизнес: проблема доступности кредитов Текст. / A.B. Стахнюк // Деньги и кредит. 2010. - № 3. - С. 23-26.

142. Сухова, М.Ю. Проблема развития малого бизнеса Текст. / М.Ю. Сухова // Гуманитарные науки. Экономика. 2008. - №4- С.338-341.

143. Текеева, З.О. Роль малого бизнеса в рыночной экономике Текст. / З.О. Текеева // Бизнес в России. 2009. - №4.- С. 100-101.

144. Тихомирова, Е. В. Кредитование малого и среднего бизнеса -перспективное направление кредитной политики банков Текст. / Е.В. Тихомирова // Деньги и кредит. 2010. - № 1. - С. 46 - 53.

145. Утамурадов, А. Н. Финансовая поддержка малого бизнеса Текст. / H.A. Утамурадов // Финансы и кредит. 2009. - № 13. - С. 76 - 78.

146. Фёдоров, И.В. Поддержка малого бизнеса Текст. / И.В. Федоров // Экономика и жизнь, 2009. №20(май). - С. 1-2.

147. Фомичева, М.А. Организация кредитования малого и среднего бизнеса в крупном сетевом банке Текст. / М.А. Фомичева // Банковское кредитование. 2008. - №3. - С. 15-16.

148. Хайретдинов, Н. Р. Анализ инфраструктуры формирования финансовых ресурсов малых организаций Текст. / Н.Р. Хайретдинов // Финансы и кредит. 2009. - № 31. - С. 72-76.

149. Хорошев С. С. Что мешает банкам кредитовать малый и средний бизнес Текст. / С.С. Хорошев // Банковское дело. 2010. - № 4. - С. 42-44.

150. Чибисов А. А. Особенности процесса кредитования коммерческими банками малого бизнеса в условиях финансовой нестабильности Текст. / A.A. Чибисов // Финансы и кредит. 2010. - № 5. - С. 77-89.

151. Чибисов, А. А. Проблемы банковского кредитования малого бизнеса Текст. / A.A. Чибисов // Финансы и кредит. 2010. - № 6. - С. 41 - 47.

152. Шевчук, Д. А. Кредитование бизнеса (организаций и предпринимателей) в условиях кризиса Текст. Д.А. Шевчук // Право и экономика. 2009. - № 4. - С. 11-16.

153. Шестаков, Р.Б. О государственной политике поддержке малого бизнеса в условиях глобального финансового кризиса Текст. / Р.Б. Шестаков // Российское предпринимательство. 2009. - №2. -С.27-33.

154. Шестоперов, О. Современные тенденции развития малого предпринимательства в России Текст. / О.Шестоперов // Вопросы экономики. 2009. - №4.-С. 65-84.

155. Шиганов, В. В. Финансово-кредитная поддержка малого и среднего предпринимательства Текст. / В.В. Шиганов // Финансы и кредит. 2008. -№32.-С. 46-51.

156. Шпынова, А.И. Источники формирования финансов малых и средних предприятий Текст. / А.И. Шпынова // Банковское дело. 2007. - № 4. -С.44-47.

157. Эдиева, А.К. Формирование эффективной инфраструктуры государственной поддержки развития малого предпринимательства Текст. / А.К. Эдиева // Национальные проекты. 2010. - № 12. - С.91-93.

158. Юрьев, В.М., Юхачев С.П. Малый бизнес и противодействие коррупционным схемам в российской экономике Текст. / В.М. Юрьев, С.П. Юхачев // Социально- экономические явления и процессы. 2009. - №1. -С.128-131.

159. Юшина, О.М. Малый Бизнес и государство: региональный аспект Текст. / О.М. Юшина // Региональная экономика: теория и практика. 2009. - №22. - С.58-67.

160. Информационно-аналитический доклад Национального института системных исследований проблем предпринимательства (НИСИПП) "Малый бизнес и государственная поддержка сектора", август 2010.

161. Смирнов, М.А. Шестоперо,в О.М. Кредитование малого предпринимательства Особенности спроса и предложения: аналитическая записка / Национальный институт системных исследований проблем предпринимательства. -М.: НИСИПП. Апрель 2010. - 14 с.

162. Ясин, Е.Г., Шестоперов, О.М. Оценка теневого оборота в малом предпринимательстве: аналитическая записка / Национальный институт системных исследований проблем предпринимательства. -М.: НИСИПП. -Апрель 2010.-26 с.

163. Вахитов, Д.Р. Становление и развитие отечественного рынка лизинговых услуг как формы инвестиционной деятельности Текст. : автореф. дис. . докт. экон. наук / Д.Р. Вахитов. Москва, Российская экономическая академия им. Г.В. Плеханова,2009. - 50 с.

164. Карцев, Д.В. Экономические отношения субъектов малого предпринимательства и кредитных организаций Текст.: автореф. дис. . канд. экон. наук / Д.В. Карцев. Ярославль, ГОУ ВПО «Ярославский государственный университет им. П.Г. Демидова», 2010. - 23 с.

165. Муханов, A.C. Банковское кредитование инновационного развития малого бизнеса Текст.: автореф. дис. . канд. экон. наук / A.C. Муханов. -Москва, Московский институт предпринимательства и права, 2011. 31 с.

166. Шемет, Е.С. Развитие форм государственной финансовой поддержки и методов корпоративного финансирования малого бизнеса Текст. : автореф. дис. . канд. экон. наук / Е.С. Шемет Волгоград, Московский институт предпринимательства и права, 2011. - 31 с.

167. Кредитование частных лиц и организаций ВТБ 24. Москва. - 2011. - Режим доступа: http://www.finlease.ru/banks/25.html

168. Данные об объемах предоставленных кредитов Электронный ресурс./ Банк России. 2010. Режим доступа: http://crb.ru/statistics/print.aspx7fileH3anksystem.

169. Итоги 2010 года и перспективы развития малого и среднего бизнеса в новом 2011 году Электронный ресурс. Режим доступа: http://www.osspb.rU/osnews/6668/l 1.01.2011

170. Мониторинг НАУМИР о влиянии кризиса на деятельность организаций, осуществляющих микрофинансовую деятельность в России ,за 1 квартал 2011 года. Электронный ресурс. Режим доступа: http://www.rmcenter.ru/about/news/detail/

171. Обзор рынка кредитования малого бизнеса. Июнь 2007. Электронный ресурс. Режим доступа: http://www.businessvision.ru/ catalog/maliybusinessrf2007l 52.html

172. Банковская поддержка малого бизнеса. Электронный ресурс. Режим доступа: http://www.businessvision.ru/pressroom/news/maliybusinessrf2007pres s137.html

173. Объем рынка кредитования малого бизнеса растет. Режим flocTyna:http://www. AllCredits.spb.ru.

174. Тенденции развития российского сектора микрофинансирования 2008-2009. Электронный ресурс. Режим доступа: http://www.themix.org/sites/default/files/20082009%20Russia%20Microfinance%20Trend%20Report%20-%20Russian.pdf/

175. Материалы Информационного портала «Микрофинансирование в России», электронный бюллетень, июль 2010г. Электронный ресурс.: http://www.rusmicrofmance.ru/articles/bulletin/445.php

176. Материалы интернет-портала «ОПОРА кредит», http://www.opora-credit.ru/microfmance/tema/detail.php?ID= 17923.

177. Материалы интернет-портала Российского микрофинансового центра.- Режим доступа: http://www.rmcenter.ru/about/news/detail.php?ID=3405.

178. Материалы интернет-портала Microfinance Information Exchange, Inc. : . Режим доступа: http://www.themix.org

179. Ресурсный центр малого предпринимательства.- Режим доступа: http://www.rcsme.ru/. Раздел Электронной библиотеки: Финансовые ресурсы/Микрофинансирование http://www.rcsme.ru/lib.asp.

180. Федеральная служба государственной статистики. Москва. - 2011.- Режим доступа: www.gks.ru

181. Центральный банк России. Режим доступа: www.cbr.r

182. Рейтинговое агентство «Эксперт РА». Режим доступа : www. raexpert .ru

183. Сбербанк России. Режим доступа: http://www.sberbank.ru

184. Министерство финансов Российской Федерации. Режим доступа: http: // www.minfin.ru

185. Министерство экономического развития Российской Федерации. -Режим доступа: http: // www.economy.gov.ru

186. Национальный институт системных исследований и проблем предпринимательства. Режим доступа: http: // www.nisse.ru

187. Российский Банк поддержки малого и среднего предпринимательства. -Режим доступа: http: // www.mspbank.ru

188. Organization for SME and Regional Innovation of Japan Электронный ресурс. Режим flocTyna:http://www.smrj.go.jp

189. CGAP. 2009. "CGAP Funder Survey 2009."Washington, D.C.: CGAP. http://www.cgap.org/ gm/document-1.9.40544/ Funder%20Surveys %20Snapshots % 202009%20Global.pdf

190. Micro finance Banana Skins 2009: Confronting crisis and change. Center for the Study of Financial Innovation. http://www.citibank. com/ citi / micro finance/data/news090703 a 1 .pdf

191. Honohan, Patrick.Measuring microfinance access : building on existing cross-country data / Patrick Honohan. Washington : World Bank, Financial sector operations a. policy dep., 2005. - 31 c.; 27 см. - (Policy research working paper; 3606).

192. La Torre, Mario.Microfinance / Mario La Torre and Gianfranco A. Vento ; with contributions from Monica Ortolani, Silvia Trezza, and Marco Tutino.

193. Basingstoke, Hants. ; New York : Palgrave Macmillan, 2006. XIX, 175 c. : hjl; 22 cm.

194. Keppolainen, P/ Public Sector Growth and Its Consequences on Social Dynamics. Helsinki School of Business Review. Vol.9. Helsinki, 2003.