Актуальные гражданско-правовые проблемы страхования тема диссертации и автореферата по ВАК РФ 12.00.03, кандидат юридических наук Чебунин, Алексей Викторович

• Чебунин, Алексей Викторович
• кандидат юридических наук
• 2002

Оглавление диссертации кандидат юридических наук Чебунин, Алексей Викторович

ВВЕДЕНИЕ

ГЛАВА 1.ХОВАНИЕ: ОБЩИЕ ПОЛОЖЕНИЯ И

ОСНОВНЫЕ ПРОБЛЕМЫ

§ 1 .История страхования

§ 2. Значение и ценность страхования

§ 3. Формы страхования

ГЛАВА 2. СТРАХОВОЕ ПРАВООТНОШЕНИЕ: АКТУАЛЬНЫЕ

ПРОБЛЕМЫ ОСНОВНЫХ ЭЛЕМЕНТОВ И ЭТАПОВ

§ 1. Субъекты страховых правоотношений

1.1. Страховщики

1.2. Общества взаимного страхования

1.3. Страхователи, выгодоприобретатели, застрахованные лица

§ 2. Объекты и виды страховых правоотношений

2.1. Проблема объекта страхового правоотношения

2.2. Виды страховых правоотношений по объекту

§ 3. Содержание договора страхования и его действие

§ 4. Постдоговорный механизм суброгации

Введение диссертации (часть автореферата) на тему «Актуальные гражданско-правовые проблемы страхования»

Актуальность темы исследования. Актуальность исследования проблем правового регулирования любых видов имущественных отношений в условиях рынка определяется не столько их социальной значимостью, сколько большим или меньшим количеством денежных средств, обращающихся в соответствующих отношениях. Чем больше финансовых средств реально оборачивается в той или иной сфере, тем больший интерес она вызывает со стороны гуманитарных наук. Одним из примеров таких общественных отношений являются отношения по страхованию, которые, кроме безусловной привлекательности с точки зрения объема финансового оборота, имеют в то же время и огромную социальную значимость.

Страхование является предметом исследования многих правовых отраслевых дисциплин, а также экономической и иных общественных наук. Каждая оценивает его под своим углом зрения, но заявляемая рыночными реформами стабильность экономических отношений, как известно, зиждется на эффективности и продуманности существующего правового механизма.

Исследователи экономических вопросов отраслей рыночного хозяйства отмечают высокую динамику сектора страхования, много превышающую динамику развития товарных рынков. Немаловажно при этом и то, что развитие такой массовой, по крайней мере, для рыночной системы, услуги соседствует с очевидными и получившими большое распространение в секторе массового страхования (страхование физических лиц) элементарными правовыми ошибками. Связано последнее во многом с тем, что право на информацию о содержании услуги, закрепленное законодательством о защите прав потребителей, полноценно не реализуется, так как сама информация очень объемна. Такое состояние сферы "потребления" страховой услуги провоцирует появление новых проблем. Со стороны исполнителя услуги (страховщика) они заключаются в нередком злоупотреблении и недобросовестности в силу очевидной более сильной (в том числе за счет большей информированности о законодательстве) позиции, со стороны страхователя - в частой неадекватной реакции на законные требования страховщика, обоснованные отказы в страховой выплате. И первое, и второе - характерные явления современного страхового рынка.

Исследование в настоящей работе наиболее актуальных проблем страхования предполагает оставление без внимания многих вопросов и категорий, традиционно рассматриваемых в работах по страховому праву (страховой риск, страховой случай и т.д.). Ряд вопросов, имеющих непосредственное отношение к страхованию (такие как медицинское страхование и перестрахование), также остались за рамками исследования.

Степень научной разработанности темы и методологическая основа исследования. В силу того, что страхование присуще всем этапам общественного развития правовую науку всегда интересовали регулирующие его нормы. Большинство работ начинается с анализа исторического аспекта страхования и источников страхового права разных периодов. Одной из самых значительных работ не только в правоведении и истории, но и в общественных науках в целом является работа В.К.Райхера "Общественно-исторические типы страхования". К числу значимых дореволюционных работ следует отнести книгу И.Степанова "Опыт теории договора страхования". Значительный вклад в современную доктрину страхового права внес В.ИСеребровский. Решению многих гражданско-правовых проблем страхования была посвящена работа К.А.Граве и Л.А.Лунца "Страхование", а также многие работы В.А.Мусина.

Современные исследования посвящены как общим, так и отдельным проблемным вопросам гражданско-правовой теории страхования. Среди них работы B.C. Белых, М.И.Брагинского, Е.Н.Гендзехадзе, А.А. Иванова, М.А.Ковалевского, Н.С.Ковалевской, И.В.Кривошеева, Т.С. Мартьяновой, В.А. Рахмиловича, К.Е.Турбиной, Ю.Б.Фогельсона, М.Я.Шиминовой и др. Необходимость оценки влияния права на страхование обусловило обращение к работам по общей теории гражданского права и смежным со страхованием гражданско-правовым вопросам. В их числе работы М.И. Бару, В.П.Грибанова, Л.Г.Ефимовой, О.С.Иоффе, Е.И. Крашенинникова, А.А. Кузьмишина, М.И. Кулагина, О.Ломидзе, И.Б.Новицкого, И.А.Покровского, В.В.Ровного, Ю.К. Толстого, Б.Л.Хаскельберга и др.

В силу связанности и взаимодействия правовых и экономических аспектов страхования использованы также работы по страховому делу Е.В.Андреевой, А.Н.Базанова, К.Г.Воблого, Т.В.Никитиной, Ю.А.Сплетухова, Л.И.Рейтмана и др.

Сравнительно-правовой аспект исследования основывается на работах Н.П.Кузнецовой, В.А.Мусина, К.Е.Турбиной, Г.В.Черновой, посвященных преимущественно европейскому страховому законодательству.

Предметом исследования является комплекс проблем, связанных с характеристикой страховой услуги, основных элементов и этапов развития страхового правоотношения, в т.ч. договора страхования и постдоговорного механизма суброгации.

Целью диссертации является рассмотрение теоретических и практических вопросов, возникающих при комплексном гражданско-правовом исследовании страхования.

Для достижения поставленной цели были поставлены следующие задачи:

1. Определить ценность страхования и его характеристику с точки зрения объекта гражданских прав;

2. Определить актуальные проблемы базовых элементов страхового правоотношения и предложить их решение;

3. Определить актуальные проблемы динамики страхового правоотношения: договора страхования и постдоговорного механизма суброгации и предложить их решение;

4. Предложить иные частные рекомендации по оптимизации и преодолению противоречий действующего гражданского законодательства в сфере страхования.

Научная новизна исследования заключается в предлагаемых решениях, имеющих принципиальное значение для исследуемых элементов и этапов страхового правоотношения.

На защиту выносятся следующие положения, отражающие новизну проведенного исследования:

1. Страховое правоотношение нетипично, поскольку может быть реализовано по двум сценариям: а) страховое правоотношение без страхового случая, б) страховое правоотношение со страховым случаем. Последний сценарий предполагает страховую выплату. Страховое правоотношение реализуется в рамках предоставления услуги, где ценность имеет сам процесс ее исполнения. Страховая услуга считается оказанной вне зависимости от наступления страхового случая и выплаты страхового возмещения (обеспечения).

В теории страхового права для полноценной защиты страхователя необходимо решить вопрос о качестве страховой услуги. Следует различать качество в узком смысле (качество действий страховщика в рамках договора страхования) и качество в широком смысле (качество всех действия страховщика, в том числе перед заключением договора - т.н. качество страхового обслуживания). При анализе качества страховой услуги правоприменитель должен оперировать понятием качества в широком смысле.

2. Каким бы ни было число реальных субъектов страхового правоотношения, с позиции юридической конструкции (т.е. идеально) в любом страховом отношении всегда присутствует четыре субъекта (страховщик, страхователь, застрахованное лицо, выгодоприобретатель);

Легальное определение страховщика в ст. 6 Закона "Об организации страхового дела"1 следует изменить в части отнесения к страховщику общества вза-имного страхования (последнее можно признать только "организацией подобной страховщику"). Страховщиками, в отличие от легального их определения, могут быть только хозяйственные общества, поскольку только у них формируется уставный капитал, требования к минимальному размеру которого содержатся в ст. 25 Страхового закона.

1 Далее по тексту введения для краткости «Страховой закон».

2 Далее по тексту введения для краткости «ОВС».

Страхователь - лицо, волеизъявление которого, помимо волеизъявления страховщика, значимо для заключения договора страхования. Оно значимо и в механизме действия ст. 960 ГК о переходе прав на застрахованное имущество к его приобретателю. В данном механизме реализован особый случай права следования. Обязанность незамедлительного уведомления страховщика приобретателем имущества о переходе к нему прав на застрахованное имущество является т.н. кредиторской обязанностью, неисполнение которой означает отсутствие у данного лица желания быть страхователем, и влечет прекращение договора страхования. Данная статья требует дополнения в части срока такого сообщения, которым может стать 7-ми дневный (недельный) срок, вполне достаточный для этого.

Неприемлемо использовать в сфере страхования термин "выгодоприобретатель", поскольку лицо, именуемое таким образом, никакой "выгоды" не получает. Более подходит термин "лицо, которое страхователь или закон назначили для получения страховой выплаты". Наличие выгодоприобретателя в договоре -это условие договора страхования. Необходимо разделять замену выгодоприобретателя и изменение договора страхования. Вместо замены выгодоприобретателя его можно вообще исключить, что является изменением договора. При этом правила ст. 956 ГК на данную ситуацию не распространяются. Правда, последнее, в отличие от замены, необходимо будет делать по обоюдному согласию страхователя и страховщика. Заключение договора страхования в пользу выгодоприобретателя непосредственно касается прав кредитора (страхователя) в договорах в пользу третьего лица и самого третьего лица (выгодоприобретателя). Страхователь имеет право требовать от должника (страховщика) исполнения обязательства в пользу выгодоприобретателя. Выгодоприобретатель имеет право в любом случае требовать исполнения в свою пользу, как от своего должника (страхователя), так и непосредственно от страховщика.

3. Объектом страхования, как социально-экономического явления, выступает имущественный интерес. Объектом страхового правоотношения являются действия страховщика, составляющие страховую услугу.

Необходимо отказаться от категории "страховой интерес" и использовать терминологию "интерес в страховании". При этом интерес, присутствующий в страховании, нужно анализировать с двух точек зрения: субъективно-динамической и субъективно-статической. Первая касается формирования потребности и этапов реализации интереса. Вторая оперирует понятием "имущественный интерес" и призвана обеспечить единство и дифференциацию существующих видов страхования по объекту.

Виды страхования в связи с отсутствием единого классификационного критерия (основания деления) в законе не классифицируются, а перечисляются. В основе этого перечисления - значимый с точки зрения закона имущественный интерес.

4. Необходимо изменить концепцию применения в страховых правоотношениях правил страхования: дополнить п. 3 ст. 943 ГК возможностью исключения в конкретном договоре применения правил в целом, чтобы избежать противоречия с действующей редакцией п. 1 данной статьи, а лучше вообще отказаться от правил страхования и не использовать их в качестве условий договора страхования, а также в качестве документа, необходимого для лицензирования.

Необходимо дополнить ст. 945 ГК всеми другими договорами страхования, в противном случае право на оценку страхового риска следует рассматривать только в личном страховании и страховании имущества. Страховщика необходимо ограничить в самостоятельной оценке страхуемого имущества и дифференцировать эту возможность в зависимости от его стоимости по примеру дифференциации оценки вклада учредителями и независимым оценщиком в обществе с ограниченной ответственностью. Во избежание существующих практических проблем целесообразно определить "страховую стоимость" в качестве существенного условия договора страхования имущества и предпринимательского риска и дополнить соответствующим образом ст. 942 ГК.

В целях повышения стабильности страховых правоотношений в части регулирования вопросов их прекращения нужно закрепить в законе следующее правило: если страховой случай наступил до оплаты очередного взноса, неуплаценная часть премии вычитается из выплачиваемого страхового возмещения или страхового обеспечения, которое распространено в практике (в том числе в качестве обычая делового оборота). Это возможно достигнуть изменением п. 4 ст. 954 ГК, содержащим похожее правило, в частности исключением слов «внесение которого просрочено» из данного пункта, а также заменой далее по тексту слов «просроченного взноса» словами «неуплаченного взноса». Это расширит возможности применения данной нормы.

5. Суброгация имеет самостоятельное и отличное от цессии и регресса основание - переход права требования по закону без перемены лиц в обязательстве. До подтверждения данного вывода судебной практикой в силу сложившихся на сегодня правил перемены лиц в обязательстве (безусловное выбытие первоначального кредитора из обязательства) при неполном имущественном страховании необходимо использовать ст. 6 ГК и применять по аналогии положение ст. 1072 ГК к страхованию имущества (ст. 930 ГК).

Положения ст. 395 ГК при суброгационных исках на основе положений гл. 59 ГК применяется без каких-либо исключений в полном объеме в силу безусловной денежности отношений при суброгации, поскольку к страховщику переходит право требования на выплаченную сумму.

Необходимо дополнить ст. 965 ГК запретом суброгации в сфере страхования ответственности, кроме наступления страхового случая в результате умышленных действий страхователя.

Для оптимизации гражданско-правового регулирования страхования следует также исключить правило п. 2 ст. 935 ГК о запрете обязывать страховать свою жизнь и здоровье. Это связано с тем, что в п. 1 данной статьи уже сказано, что обязывать страховать можно только жизнь, здоровье и имущество других лиц. Поскольку в п. 2 нет прямого запрета обязывать страховать свое имущество, можно предположить, что закон запрещает обязывать страховать только свою жизнь. Кроме того, п. 2 ст. 937 ГК об ответственности за неосуществление обязательного страхования следует пересмотреть, учитывая его надуманность и несправедливость. При нарушении обязанности осуществить страхование взыскание, скорее, должно быть не в пользу государства, а в пользу тех лиц, для защиты интересов которых обязательное страхование и было введено (здесь вполне уместна аналогия с потерпевшим в кондикционных обязательствах).

Научно-практическая значимость результатов исследования заключается в необходимости и целесообразности пересмотра ряда концепций, сложившихся в науке страхового права. В результате исследования сделаны предложения по совершенствованию гражданского законодательства. Положения, сформулированные в работе, могут быть использованы в нормотворческом и правоприменительном процессе, в практической деятельности на рынке страхования.

Апробация результатов исследования. Диссертация подготовлена на кафедре гражданского права Юридического института Иркутского государственного университета, где было проведено ее обсуждение. Диссертация была также обсуждена на кафедре гражданского права Юридического института Томского государственного университета.

Основные выводы и предложения изложены в научных работах по теме диссертации и используются автором при проведении занятий по гражданскому праву, а также при чтении лекций по спецкурсу "Правовое регулирование страхования" в Юридическом институте Иркутского государственного университета.

Структура диссертации обусловлена поставленными задачами исследования и состоит из введения, двух глав, объединяющих семь параграфов, заключения и библиографического списка.

Заключение диссертации по теме «Гражданское право; предпринимательское право; семейное право; международное частное право», Чебунин, Алексей Викторович

ЗАКЛЮЧЕНИЕ

В итоге мы определили, что страховое правоотношение нетипично, поскольку может быть реализовано по двум сценариям: а) страховое правоотношение без страхового случая, б) страховое правоотношение со страховым случаем. Последний сценарий предполагает страховую выплату, но и по первому страховщик выполняет свои обязательства, поэтому необоснованно говорить, что страхование абстрактно, когда страховой случай не произошел. Страховое правоотношение реализуется в рамках предоставления услуги, где ценность имеет сам процесс ее исполнения. Отсюда, страховая услуга считается оказанной вне зависимости от страхового случая и выплаты страхового возмещения (обеспечения). В силу того, что сегодня очень много необоснованных отказов в выплате, что стало определенной формой злоупотребления на страховом рынке, для полноценной защиты потребителя необходимо решить вопрос о качестве страховой услуги.

С точки зрения субъектного состава действующее законодательство требует изменения. В вопросе об объекте концептуальным является то, в страховом правоотношении им являются действия страховщика, составляющие страховую услугу. Объектом страхования является имущественный интерес. Полагаем, что необходимо отказаться от категории "страховой интерес" и использовать терминологию "интерес в страховании". Для преодоления разногласий мы предлагаем интерес, присутствующий в страховании, анализировать в точки зрения двух теорий: субъективно-динамической и субъективно-статической. Первая касается формирования потребности и этапов реализации интереса. Вторая оперирует понятием "имущественный интерес" и обеспечивает единство и дифференциацию существующих видов страхования. При этом, по нашему убеждению, виды страхования, в связи с отсутствием единого классификационного критерия (основания деления) в законе не классифицируются, а перечисляются. В основе этого перечисления - значимый с точки зрения закона имущественный интерес.

Определенных изменений требуют и положения о договоре страхования. В частности, необходимо изменить концепцию, связанную с их применением в страховых отношениях правил страхования. На наш взгляд, вполне обоснованно отказаться от правил страхования, как необходимого элемента и частноправовых страховых отношений (использование их в качестве условий договора), и публично-правовых (использование в качестве одного из документов, необходимых для лицензирования).

Значимым направлением исследования явились положения о постдоговорном механизме суброгации. Общим выводом является то, что суброгация имеет самостоятельное, не связанное с цессией и регрессом основание - переход права требования по закону без перемены лиц в обязательстве. К частным рекомендациям можно отнести вывод о том, что положения ст. 395 ГК при суброгацион-ных исках на основе положений гл. 59 ГК применяется без каких-либо исключений в полном объеме в силу безусловной денежности отношений при суброгации, поскольку к страховщику переходит право требования на выплаченную сумму.

Безусловно, приведенными выводами работа не исчерпывается и по мере изложения собранного материала в ней содержится достаточное количество рекомендаций по иным гражданско-правовым проблемам страхования.

Список литературы диссертационного исследования кандидат юридических наук Чебунин, Алексей Викторович, 2002 год

1. Нормативные акты

2. Рамочная конвенция ООН от 9.05.92 г. "Об изменении климата" // СЗ РФ. 1996. №46. Ст. 5204.

3. Базельская конвенция от 22.03.89 г. "О контроле за трансграничной перевозкой опасных отходов и их удалением" // Бюл. междунар. дог. 1996. №7. С. 3-33.

4. Конвенции ООН от 10.12.82 по морскому праву // Бюл. междунар. дог. 1998. № 1. С. 3-168.

5. Устав Союза Белоруссии и России // СЗ РФ. 1997. № 30. Ст. 3596.

6. Гражданский кодекс РСФСР // Ведомости Верховного Совета РСФСР. 1964. № 24. Ст. 406.

7. Гражданский кодекс РФ, часть первая // СЗ РФ. 1994. № 32. Ст. 3301; О введении в действие части первой ГК РФ: ФЗ // СЗ РФ. 1994. № 32. Ст. 3302.

8. Гражданский кодекс РФ, часть вторая // Гос. Газета. 1996. 6, 7, 8, 10, февр.; О введении в действие части второй ГК РФ: ФЗ // Там же.

9. Воздушный Кодекс РФ // СЗ РФ. 1997. № 12. Ст. 1383.

10. Налоговый кодекс РФ, часть вторая // СЗ. 2000. № 32. Ст. 3340.

11. Кодекс внутреннего водного транспорта РФ от 7.03.2001 г. № 24-ФЗ // СЗ РФ. 2001. № 11. Ст. 1001.

12. Закон СССР "О кооперации в СССР" от 26 мая 1988 года № 8998-XI // Ведомости ВС СССР. 1988. № 22. Ст. 355.

13. Закон РСФСР от 21.12.1990 г. "О социальном развитии села" // Ведомости СНД и ВС РСФСР. 1990. № 30. Ст. 411.

14. Закон РФ "О медицинском страховании граждан в РФ" от 28.06.1991 г. №1499-1 // Ведомости СНД и ВС РСФСР. 1991. № 27. Ст. 920. 15.Закон РФ "О закрытом административно-территориальном образовании" // Ведомости СНД РФ и ВС РФ. 1992. № 33. Ст. 1915.

15. Федеральный закон "Об организации страхового дела" от 27.11.1992 г. № 4015-1 // Ведомости СНД РФ и ВС РФ. 1993. № 2. Ст. 56.

16. Основы законодательства о нотариате // Ведомости СНД РФ и ВС РФ. 1993. № 10. Ст. 357.

17. Закон «О государственном материальном резерве» от 29.12.1994 г. № 79-ФЗ // СЗРФ. 1995. № 1. Ст. 3.

18. Федеральный закон "Об основах государственной службы" от 31.07.1995 г. № 119-ФЗ № // СЗ РФ. 1995. №31. Ст. 2990.

19. Федеральный закон "Об использовании атомной энергии" // СЗ. 1995. № 48. Ст. 4552.

20. Федераьный закон "Об акционерных обществах" от 26.12.1995 г. № 208-ФЗ //СЗРФ. 1996. № 1. Ст. 1.

21. Федеральный закон "О защите прав потребителей" от 09.01.1996 г. № 2-ФЗ // СЗРФ. 1996. №3. Ст. 140.

22. Федеральный закон "О банках и банковской деятельности" от 2.12.1990 г. № 395-1 // СЗ. 1996. № 6. Ст. 492.

23. Федеральный закон «О ратификации соглашения на о. Корфу» от 25.11.96 г. № 135-Ф3 // СЗ РФ. 1996. № 49. Ст. 5494.

24. Федеральный закон «О ратификации Устава Союза Белоруссии и России // СЗРФ. 1997. №30. Ст. 3596.

25. Федеральный закон "Об обществах с ограниченной ответственностью" от0802.1998 г. № 14-ФЗ // СЗ РФ. 1998. № 7. Ст. 785.

26. Федеральный закон "Об оценочной деятельности в Российской федерации" от29.07.1998 г.№ 135-Ф3//С3 РФ. 1998.№31. Ст. 3813.

27. Федеральный закон "О защите конкуренции на рынке финансовых услуг" от2306.1999 г. № 117-ФЗ // СЗ РФ.1999. № 26. Ст. 3174.

28. Федеральный закон "О лицензировании отдельных видов деятельности" от 8.08.2001 г. № 128-ФЗ // СЗ РФ. 2001. № 33 (Ч. I). Ст. 3430.

29. Указ Президента РФ от 6.04.94 г. № 667 "Об основных направлениях государственной политики в сфере обязательного страхования" // Собрание актов Президента и Правительства Российской Федерации. 1994. № 15. Ст. 1174.

30. Указ Президиума Верховного Совета СССР от 2.10.1981 г. № 5764-Х "О государственном обязательном страховании имущества, принадлежащего гражданам" // Ведомости ВС СССР. 1981. №40. Ст. 1111.

31. Постановлением Правительства от 5 августа 1992 г. № 552 // Собрании актов Президента и Правительства РФ. 1992. № 9. Ст. 602.

32. Постановление Правительства РФ от 11.10.1993 г. № 1018"0 мерах по выполнению Закона Российской Федерации "О внесении изменений и дополнений в Закон РСФСР "О медицинском страховании граждан в РСФСР" // СЗРФ. 1993. №44. Ст. 4198.

33. Постановление Правительства РФ от 29.03.1994 г. № 251 // Собрание актов Президента и Правительства РФ. 1994. № 14. Ст. 1061.

34. Постановление Правительства РФ от 01.10.1998 г. №. 1139 "Об основных направлениях развития систем страхования в Российской Федерации" // СЗ РФ. 1998. № 40. Ст. 4968.

35. Постановление Правительства РФ от 02.06.2000 г. № 433 "Об утверждении порядка создания и использования резерва средств защиты растений Министерства сельского хозяйства РФ" // СЗ РФ. 2000. № 24. Ст. 2583.

36. Постановление Правительства РФ от 22.09.2000 г. № 717 «О утверждении Правил образования и расходования средств специального резерва восстановления автомобильных дорог общего пользования на 2000 год" // СЗ РФ. 2000. № 40. Ст. 3968.

37. Письмо Минфина СССР № 66 от 28.05.90 "Правила добровольного страхования ответственности заемщиков за непогашение кредитов" // Бизнес и банки. 1992. № 1.

38. Приказ Росстрахнадзора от 19.05.1994 г. № 02-02/08 // Бюл. нормативных актов РФ. 1994. № 11.

39. Приказ Росстрахнадзора от 30.10.1995 г. № 02-02/20 "Об утверждении "Инструкции о порядке расчета нормативного соотношения активов и обязательств страховщиков" // Рос. вести. 11.01.1996. № 5.

40. Разъяснения Минфина РФ 13.05.1997 г. // Экономика и жизнь. 1997. № 20.

41. Приказ Минфина РФ от 22.02.1999 г. № 16н «Об утверждении Правил размещения страховщиками страховых резервов» // Рос. газета. 15.04.1999. № 72.

42. Письмо Минфина РФ от 28.03.2001 г. № 24-00/05 // Фин. газета. 2001. № 14.

43. Приказ Министерства финансов РФ "О размере (квоте) участия иностранного капитала в уставных капиталах страховых организаций" от 9.08.2001 г. № 223 // Страх, право. 2001. № 4. С. 86-87.

44. Постановлением Главы администрации Иркутской области от 31.12.96 г. № 257-пг Положение "О порядке сдачи в аренду недвижимого имущества области" // Справочно-правовая система Консультант плюс. Иркутский выпуск.1.. Акты судебных органов

45. Постановление Федерального арбитражного суда Дальневосточного округа от 29.06.1998 г. // Справочно-правовая система: Кодекс.

46. Постановление Президиума Высшего арбитражного суда РФ № 5464/96 от 25.03.97 // Вестн. Высшего арбитражного суда РФ. 1997. № 6.

47. Определением судебной коллегии Верховного Суда России от 12.02.1999 г. // Бюл. Верховного Суда РФ. 1999. № 6.1.I. Литература

48. Абалкина И.Л. Страхование экологических рисков (из практики США). М.: / ИНФРА-М, 1998.

49. Андреева Е.В. Развитие страхования профессиональной ответственности на рынке страховых услуг: Автореф. дис. канд. экон. наук. Иркутск, 2000.

50. Ахметшин И. Кредиты предпринимателей и секреты банкиров // Бизнес-адвокат. 1997. № 13.

51. Базанов А.Н. Как правильно застраховать автомобиль. СПб.: Политехника, 2001.

52. Баринов Н.А. Имущественные потребности и гражданское право. Саратов: Изд-во Саратов, ун-та, 1987.

53. Бартош В.М. Проблемы страхования на основании закона Российской Федерации "О закрытом административно-территориальном образовании" // Юрист. 1997. № 5,6.

54. Бартош В.М. Частные вопросы взаимного страхования / Актуальные проблемы гражданского права. Вып. 2 / Под ред. М.И.Брагинского; Исследовательский центр частного права. Российская школа частного права. М.: Статут, 2000.

55. Бартошек М. Римское право: (Понятия, термины, определения) М.: Юрид. лит., 1989.

56. Бару М.И. Регрессные обязательства в трудовом праве. М.: Госюриздат, 1962.

57. Белых B.C., Кривошеев И.В. Страховое право. М.: НОРМА (Издательская группа НОРМА-ИНФРА-М), 2001.

58. Беляев К.П. О делении юридических лиц на коммерческие и некоммерческие в гражданском законодательстве // Актуальные проблемы гражданского права / Под ред. С.С. Алексеева. М.: Статус, 2000.

59. Богданов С. Страхование в сфере банковского кредитования // Фин. бизнес. 1997. №8.

60. Боков В.В., Забелин П.В., Федцов В.Г. Предпринимательские риски и хеджирование в отечественной и зарубежной экономике: Учебное пособие. М., 2000.

61. Брагинский М.И. Договор страхования. М.: Статут, 2000.

62. Брагинский М.И., Витрянский В.В. Договорное право: Общие положения. М.: Статут, 1997.

63. Веденеев Е. Страховой случай по договору имущественного страхования (вопросы доказывания) // Хоз-во и право. 1998. № 8.

64. Венедиктов А.В. Государственная социалистическая собственность. М.; JL: Изд-во АН СССР, 1948.

65. Вицын А. Договор морского страхования по русскому праву. 1865.

66. Воблый К.Г. Основы экономии страхования. М.: Анкил, 1995.

67. Гатиятулина И.И. Страховые правоотношения в сельском хозяйстве: Авто-реф. дис. канд. юрид. наук. Уфа, 1998.

68. Гвозденко А.А. Финансово-экономические методы страхования. М.: Финансы и статистика, 2000.

69. Гендзехадзе Е., Мартьянова Т. Страхование ответственности риска непогашения кредита // Закон. 1994. № 4.

70. Гетманова А.Д. Учебник по логике. М.: Владос, 1994.

71. Глазкова Г., Фогельсон Ю. Договоры страхования: типичные ошибки при заключении и исполнении // Фин. газета. Регион, вып. 1997. № 15-17.

72. Глущенко В.В. Управление рисками. Страхование, г. Железнодорожный, Моск. обл., 1999.

73. Граве К.А., Лунц Л.А. Страхование. М.: Госюриздат, 1960.

74. Гражданский кодекс Российской Федерации. Часть вторая. Текст, комментарий, алфавитно-предметный указатель. / Под ред. О.М.Козырь, АЛ. Маковского, С.А.Хохлова. М.: Международный центр финансово-экономического развития, 1996.

75. Гражданское и торговое право капиталистических государств / Отв. ред. Е.А.Васильев. М.: Междунар. отношения, 1993.

76. Гражданское и торговое право капиталистических стран / Под ред. В.П.Мозолина, М.И. Кулагина. М.: Высш.шк., 1980.

77. Гражданское право. Курс лекций. М., 1996. Ч. 1.

78. Гражданское право России. Часть вторая. Обязательственное право: Курс лекций. / Отв. ред. О.Н.Садиков. М.: БЕК, 1997.

79. Гражданское право: В 2 т. Том 2. Полутом 2 / Отв. Ред. Е.А.Суханов. М.: БЕК, 2000.

80. Гражданское право. Часть вторая: Учебник / Под ред. А.Г.Калпина. М.: Юристь, 2000.

81. Гражданское право. Ч. 2. Обязательственное право / Под ред. В.В.Залесского. М.: Вост. экспресс, 1998.

82. Гражданское право. Ч. 1 / Под ред. А.П.Сергеева, Ю.К.Толстого. М.: ПБО-ЮЛ Л.В.Рожкова, 2000.

83. Гражданское право: Учебник: В 2 т. / Отв.ред. проф. Е.А.Суханов. М.: БЕК, 1998. Т. 1.

84. Гражданское право: Учебник. Ч. 2 / Под ред. А.П.Сергеева, Ю.К.Толстого. М.: Проспект, 1997.

85. Грибанов В.П. Осуществление и защита гражданских прав. М.: Статут, 2000.

86. Гришаев С.П. Страхование в нормативных актах Российской Федерации и зарубежных стран. М.: ЮКИС, 1993.

87. Гришин Г. Правовые аспекты регулирования договоров международного перестрахования // Страх, право. 2000. № 1.

88. Гришина Т. Атака с воздуха // Деньги. 2001. 17 окт. № 41 (345).

89. Гришина Т. На службе регресса // Деньги. 2001 г. 24 окт. № 42 (346).

90. Дегтярев А. Суброгация в страховании // Рос. юстиция. 1997. № 11.

91. Дедиков С. Комментарий судебно-арбитражной практики по спорам, вытекающим из договоров перестрахования // Сборник публикаций о страховании. 2000. № 19.

92. Дедиков С.В. Договоры страхования: не все так однозначно.// Фин. газета. Регион, вып. 1997. № 19.

93. Дождев Д.В. Римское частное право. М., 1996.

94. Дружинин Д.Н. Система страховых обязательств в страховании // Юрид. вестн. 1999. № 4.

95. Дюкло Д. Страх и знание: Общество лицом к науке, технике и их опасностям. М.: ИНИОН, 1982.

96. Емельянов А. О понятии обязательного страхования // Хоз-во и право. 1997. №12.

97. Ефимова J1. Банковские сделки. Комментарий законодательства и арбитражной практики. М.: ИНФРА-М, 2000.

98. Ефимова JI. Страхование как способ обеспечения исполнения обязательств по кредитному договору // Хоз-во и право. 1994. № 7.

99. Завьялов Ю.С. Выражение интересов в социалистическом праве // Сов. государство и право. 1970. № 6.

100. Захаров Ю., Фогельсон Ю. Право требования кредитора в договорах в пользу третьего лица // Хоз-во и право. 2001. № 10.

101. Иванов А.А. Рец. на кн. М.И.Брагинского "Договор страхования" // Правоведение. 2001. № 1.

102. Иванова Е. Правовое регулирование страхования внедоговорной ответственности: общие вопросы // Страх, право. 2000. № 2.

103. Ивлев Ю.В. Логика: Учебник. М.: Изд-во Моск. ун-та, 1992.

104. Иоффе О.С. Избранные труды по гражданскому праву: Из истории циви-листической мысли. Гражданское правоотношение. Критика теории "хозяйственного права". М.: Статут, 2000.

105. Иоффе О.С. Советское гражданское право. Отдельные виды обязательств. Л.: Изд-во Ленингр. ун-та, 1961.

106. Кириллов В.И., Старченко А.А. Логика: Учебник для юрид. вузов. М.: Юристь, 2001.

107. Киселев П.В. Особенности перехода прав требования в порядке суброгации // Страх, право. 2001. № 3.

108. Ковалевская Н.С., Ковалевский М.А. Правовое значение сведений, предоставляемых страхователем страховой организации при заключении договора страхования имущества // Страх, право. 2000. № 1.

109. Комментарий к Гражданскому кодексу Российской Федерации, части второй (постатейный) / Под ред. О.Н.Садикова. М., 1996.

110. Комментарий к Гражданскому кодексу Российской Федерации, части первой (постатейный) / Под ред. О.Н.Садикова. М., 1997.

111. Корнилова Н.В. К вопросу о правовом регулировании страховой деятельности в России // Правоведение. 1999. № 4.

112. Корчевская Л., Иванов К. Обязательное страхование: нужны правильность форм и четкость определений // Закон. 2002. № 2.

113. Крашенинников Е.А. Интерес и субъективное гражданское право // Правоведение. 2000. № 3.

114. Кузнецова Н.П., Чернова Г.В. Европейское страховое законодательство: оценка платежеспособности страховых компаний по рисковым видам страхования. СПб.: Институт страхования, 2000.

115. Кузьмишин А.А. Основания возникновения представительства и полномочия в гражданском праве // Журнал рос. права. 2000. № 8.

116. Кулагин М.И. Предпринимательство и право: опыт Запада. М.: Дело, 1992.

117. Курс экономики: Учебник. / Под ред. Б.А.Райзберга. М.: ИНФРА-М,1999.

118. Ларичев В.Д. Мошенничество в сфере страхования. Предупреждение, выявление, расследование. М.: ФБК-ПРЕСС, 1998.

119. Летков Р., Решетин Е. Тайные страхи олигархов // Эксперт. 2001. 19 ноября. № 43.

120. Ломидзе О. Переход обязательственных прав: общее правило и исключения // Рос. юстиция. 2000. № 9.

121. Ломидзе О. Суброгация в гражданском праве России // Хоз-во и право. 2001. № 10.

122. Ломидзе О. Уступка права (цессия) // Рос. юстиция. 1998. № 5.

123. Маккартни С., Кейри С., Хитт Г., Максимов В. Авиасектору США грозит банкротство // Ведомости. 2001. 18 сент. № 170 (493).

124. Малько А.В. Субъективное право и законный интерес // Правоведение.2000. № 3.

125. Маркс К., Энгельс Ф. Соч. Т. 25. Ч. II. С. 416.

126. Мартиросян Л. Риски в отношениях между предприятием и страховой компанией (предупреждение о возможных рисках желающим заключить договор страхования) // Сборник публикаций о страховании. 2000. № 16.

127. Мусин В.А. Направленная ответственность в современном международном праве // Проблемы гражданского права / Под ред. Ю.К.Толстого, А.К.Юрченко, Н.Д.Егорова. Л.: Изд-во Ленингр. ун-та, 1987.

128. Мусин В.А. Рец. на кн. М.Я.Шиминовой Государственное страхование в СССР // Правоведение. 1989. № 2.

129. Мусин В.А. Суброгация в советском гражданском праве // Сов. государство и право. 1976. № 7.

130. Найговзина Н.Б., Ковалевский М.А. Система здравоохранения в Российской Федерации: организационно-правовые аспекты. М.: Классик-Консалтинг, 1999.

131. Никитина Т.В. Промышленные риски и их страхование: Автореф. дис. . канд. экон. наук. СПб., 1998.

132. Новиков И.А. Особенности российского страхового законодательства // Законодательство. 1997. № 5.

133. Новицкий И.Б. Регрессные обязательства между социалистическими хозяйственными организациями. М.: Госюриздат, 1952.

134. Окрепилов В.В. Управление качеством. М.: Экономика, 1998.

135. Основы страховой деятельности: учебник / Отв. ред. проф. Т.А.Федорова. М.: БЕК, 1999.

136. Петров Д.А. Страховое право: Учебное пособие. СПб.: Знание, СПБИ-ВЭСЭП, 2000.

137. Подготовка дела к судебному разбирательству. Страхование. Пособие для судей арбитражных судов. М.: ИНФРА-М, 1997.

138. Покровский И.А. История римского права. СПб., 1998.

139. Покровский И.А. Основные проблемы гражданского права. М.: Статут, 1998.

140. Попов Е. Выбор применимого права при перестраховании // Хоз-во и право. 2001. № 11.

141. Потяркин Д.Е. Интерес в страховании // Государство и право. 1998. № 4.

142. Пылов К. Государственное страхование // Сов. юстиция. 1983. № 22.

143. Райхер В.К. Общественно-исторические типы страхования. М., Л.: Изд-во АН СССР, 1947.

144. Райхер В.К. Правовые вопросы договорной дисциплины в СССР. Л.: Изд-во Ленингр. ун-та, 1958.

145. Рейтман Л.И. Страховое дело. М.: Росто, 1992.

146. Решетин Е. Идите к нам // Эксперт. 2001. 10 дек. № 46.

147. Решетин Е., Сиваков Д. Вторжение // Эксперт. 2001. 2 июл. № 25.

148. Ровный В.В. Принцип взаимного сотрудничества сторон при исполнении обязательств в отечественном гражданском праве // Правоведение. 2000. № 1.

149. Ровный В.В. Проблемы единства российского частного права. Иркутск: Изд-во Иркут. ун-та, 1999.

150. Ровный. В.В. Гражданско-правовая природа предпринимательства. Иркутск: Изд-во Иркут. ун-та, 1996.

151. Российское гражданское право / Под ред. З.Г.Крыловой, Э.И.Гаврилова. М.: ЮринфорР, 2001.

152. Рыбников С.А. Очерки из истории страхования в России // Вестн. государственного страхования. 1927. № 19-20.

153. Сабикенов С.Н. Об объективном характере интересов в праве // Сов. государство и право. 1981. № 6.

154. Свириденко О. Страхование кредитных рисков. // Хоз-во и право. 1996. №7.

155. Сербиновский Б.Ю., Гарькуша В.Н. Страховое дело: Учеб. пособие для вузов. Ростов-на-Дону: Феникс, 2000.

156. Серебровский В.И. Избранные труды по наследственному и страховому праву. М.: Статут, 1997.

157. Словарь страховщика / Ефимов С.Л., Лозовский Л.Ш., Райзберг Б.А., Ратновский А.А. М.: ОАО "НПО "Издательство "Экономика", 2000.

158. Смирнов В.Т. Регрессные иски в обязательствах из причинения вреда. М.: Госюриздат, 1960.

159. Советское гражданское право: Учебник: В 2 т. / Под ред. В.П.Грибанова, С.М.Корнеева. М.: Юрид. лит., 1980. Т.2.

160. Советское гражданское право: Учебник: в 2 т. / Под ред. О.С.Иоффе, Ю.К.Толстого, Б.Б.Черепахина. Л.: Изд-во Ленингр. ун-та, 1971. Т. 2.

161. Советское гражданское право: Учебник: В 2-х т. / Под ред. О.А.Красавчикова. М.: Высш. шк., 1985. Т. 2.

162. Советское морское право: Учебник для вузов мор. трансп. / Под ред. В.Ф.Мешеры. М.: Транспорт, 1985.

163. Сплетухов Ю.А. Страхование предпринимательских рисков // Фин. газета. 1997. авг. №31,32.

164. Справочник по страхованию в промышленности: Пер. с нем. / Под ред. Н.А.Никологорского. М.: Страховой полис, ЮНИТИ, 1994.

165. Степанов И. Опыт теории страхового договора. Казань: Тип. Казанского ун-та, 1875.

166. Суворов Д.В. Страхование интеллектуальной собственности // Финансы. 1993. № 10.

167. Суханов Е.А. Гражданский кодекс в хозяйственной практике // Хоз-во и право. 1997. № 5.

168. Сухов В.А., Хоторев А.Г. Особенности деятельности и налогообложения обществ взаимного страхования // Финансы. 2000. № 7.

169. Танаев В.М. Понятие "риск" в Гражданском кодексе Российской Федерации // Актуальные проблемы гражданского права / Под ред. С.С.Алексеева. М.: Статут, 2000.

170. Тимофеев В.В. Проблемы исполнения обязательств по страхованию: Ав-тореф. дис. канд. юрид. наук. Ульяновск, 1997.

171. Толмачева О. Договоры страхования: спорные вопросы // Фин. Россия. 1997. №28.

172. Толстой Ю.К. К разработке теории юридического лица на современном этапе // Проблемы современного гражданского права: Сборник статей. М.: Городец, 2000.

173. Тузова P.P. Чем отличается страховой интерес от страхового риска // Вестн. Высшего арбитражного суда РФ. 2001. № 1.

174. Турбина К. Применение оговорки о прямой выплате застрахованному в договорах перестрахования // Страх, право. 2001. № 4.

175. Турбина К.Е. Тенденции развития мирового рынка страхования. М.: Ан-кил, 2000.

176. Усольцева С.В. Право интеллектуальной собственности в РФ. Иркутск: Изд-во Иркут. ун-та, 1999.

177. Фаткудинов 3., Новицкая В. Как усилить защиту прав вкладчиков ? // Рос. юстиция. 2001. № 12.

178. Федосов С. Договор страхования ответственности заемщика за непогашение кредита // Хоз-во и право. 1995. № 2.

179. Фогельсон Ю.Б. Введение в страховое право. М.: БЕК, 1999.

180. Фогельсон Ю.Б. Введение в страховое право. М.: Юристь, 2001.

181. Фогельсон Ю.Б. Комментарий к страховому законодательству. М.: Юрист, 2000.

182. Фогельсон Ю.Б. Основные понятия страхового права // Государство и право. 2001. № 8.

183. Фогельсон Ю.Б. Регулирование страхования в нормах нового гражданского кодекса // Хоз-во и право. 1996. №11.

184. Фогельсон Ю.Б. Сделки перестрахования по действующему законодательству // Хоз-во и право. 1997. № 7.

185. Фогельсон Ю.Б. Страховой интерес при страховании имущества // Хоз-во и право. 1998. № 9.

186. Хаскельберг Б.Л., Ровный В.В. Индивидуальное и родовое в гражданском праве. Иркутск, 2001.

187. Хисамов И. Гражданский форум с юридическим лицом // Эксперт. 2001. 5 ноября. №41.

188. Чебунин А.В. Правовые возможности снижения убытков страховщика // Материалы ежегодной конференции профессорско-преподавательского состава ИГЭА 22-27 марта 1999 г. (секция общефинансовые науки). Изд-во ИГЭА, 1999.

189. Шаблова Е.Г. Перспективы развития правового института возмездного оказания услуг // Журнал рос. права. 2002. № 1.

190. Шахтарина Н. Договоримся о понятиях // Закон. 2002. № 2.

191. Шершеневич Г.Ф. Учебник торгового права (по изд. 1914 г.). М., 1994.

192. Шиминова М.Я. Компенсация вреда гражданам. Гражданско-правовое регулирование. М.: Наука, 1979.

193. Шиминова М.Я. Основы страхового права России. М.: Анкил, 1993.

194. Шиминова М.Я. Страхование: история, действующее законодательство, перспективы. М.: Наука, 1989.

195. Шувалова И. Учитесь рисковать // Эксперт. 2001.19 ноября. № 43.

196. Щербаков В. Профсоюз страхователей? Почему бы и нет! // Журнал "РЕСО". 2001. №4.