Влияние государственного регулирования на развитие региональной банковской системы и ее взаимодействие с реальным сектором экономики тема диссертации и автореферата по ВАК РФ 08.00.04, кандидат экономических наук Огородникова, Наталья Юрьевна

• Огородникова, Наталья Юрьевна
• кандидат экономических наук
• 1999

Оглавление диссертации кандидат экономических наук Огородникова, Наталья Юрьевна

Введение

1. Научные основы функционирования региональной банковской системы в условиях формирования рыночной среды

1.1. Основы формирования региональной банковской системы рыночного типа

1.2. Государственное регулирование банковской деятельности в условиях переходной экономики

1.3. Экономические нормативы банковской деятельности как инструмент воздействия на сферу приложения банковских ресурсов

2. Проблемы взаимодействия банковского и производственного секторов региональной экономики и пути их решения

2.1. Влияние государственной экономической политики на развитие банковского и производственного секторов региональной экономики

2.2. Структура региональной банковской системы и ее воздействие

Ш на кредитно-инвестиционную деятельность банковского сектора

2.3. Проблема ресурсной базы региональных банков и ее значение в обеспечение экономического роста в регионе

2.4. Методы стимулирования кредитно-инвестиционной деятельности региональной банковской системы

3. Направления совершенствования государственного регулирования т банковской деятельности

3.1. Корректировка целей и задач государственного регулирования банковской деятельности

3.2. Установление экономических нормативов банковской деятельности в зависимости от региональных условий функционирования

3.3. Обеспечение устойчивости региональных банков как необходимое условие их взаимовыгодного сотрудничества с реальным сектором 141 Заключение 162 Приложения 166 Список использованной литературы

Введение диссертации (часть автореферата) на тему «Влияние государственного регулирования на развитие региональной банковской системы и ее взаимодействие с реальным сектором экономики»

Актуальность исследования.

Проводимые государством в течение последнего десятилетия экономические преобразования привели к реформированию не только всех секторов региональной экономики, но и вызвали значительные изменения во взаимодействии этих секторов с внешней средой, между собой.

В результате на современном этапе во взаимодействии отдельных секторов отчетливо проявились противоречия, вызванные несогласованностью интересов и целей функционирования, что негативным образом влияет на экономику каждого конкретного региона и страны в целом. В наибольшей степени деформационным процессам подверглось взаимодействие банковского и производственного секторов региональной экономики.

Реформирование региональной банковской системы на основе разгосударствления и коммерциализации банковских учреждений путем преобразования действующих банков в акционерные общества и создания новых банковских структур сопровождалось существенными изменениями в деятельности региональных банков. Огромное влияние на функционирование новых банковских структур оказала внешняя среда их деятельности, в которой также происходили необратимые процессы реформирования сложившихся в советский период принципов организации и управления народным хозяйством.

Для вновь созданных коммерческих банков, как и для других коммерческих предприятий, основной целью деятельности стало получение прибыли для акционеров. Управление банковской деятельностью в настоящее время осуществляется государством посредством чисто рыночных механизмов, которые не достаточно учитывают роль и место банковской системы в воспроизводственном процессе, в обеспечении экономического роста в регионах. Именно государственное регулирование банковской деятельности привело к появлению негативных факторов, оказывающих существенное влияние на взаимодействие банковского и производственного секторов региональной экономики, на выполнение банками их основной функции -инвестиционного посредника для реального сектора экономики.

В настоящее время процесс декредитования реального сектора экономики стал неизбежным следствием экономической реформы. Доля долгосрочных кредитов, предоставленных коммерческими банками производству, ничтожна. В Тюменской области доля долгосрочных кредитов составила 2,5 % от общего размера кредитных вложений банковского сектора. Кроме того, в отчетном году значительно сокращается объем предоставленных банковским сектором кредитов. Несмотря на увеличение ресурсов коммерческих банков Тюменской области в I полугодии 1999 года на 80,2 % размер кредитных вложений региональных банков увеличился всего 1,6 %, а их доля в общем объеме размещенных средств снизилась с 55,4 % до 41,0 %.

Декредитование реального сектора экономики в течение последних лет укрепило тенденцию ускоренного спада производства. Усиление кризисных явлений в экономике ограничило перспективы развития банковской системы.

На современном этапе существенное улучшение положения в экономике регионов может последовать лишь на основе изменения дел в банковской сфере. Для выхода из кризиса актуальным становится подчинение банковской системы нуждам региональной экономики и, прежде всего, нуждам реального сектора, что невозможно без активного участия государства в этом процессе.

Несоответствие развития банковского сектора современным потребностям региональной экономики, актуальность и необходимость реформирования региональной банковской системы и государственного регулирования банковской деятельности в целях создания условий для экономического роста в регионах определили выбор темы и содержание диссертационной работы.

Степень разработанности проблемы. Проблемы функционирования коммерческих банков в условиях переходной экономики, их взаимодействия с реальным сектором экономики исследуются в работах ряда авторов (Л.Абалкина, О.Лаврушина, Л.Макаревича, О.Роговой, В.Москвина и др.). Отдельные аспекты проблемы совершенствования управления хозяйством регионов изложены в работах Т.Морозовой, Е.Горшениной, А.Сулейманова и др. Обширный ряд научных работ зарубежных авторов посвящен государственному регулированию экономики в условиях рыночной среды (А.Смит, Дж.М.Кейнс, М.Фридмен, Ф.Хайек и др.) Государственное регулирование экономики в условиях трансформации экономических отношений, проблемы корректировки рыночного механизма освещены в трудах С.Глазьева, А.Илларионова, В.Маневича.

Однако, на наш взгляд, научных работ, комплексно исследующих проблему влияния государственного регулирования на развитие региональной банковской системы и ее взаимодействие с реальным сектором экономики, по существу нет.

Актуальность рассматриваемой проблемы, ее недостаточная теоретическая разработка и практическая значимость обусловили цель и задачи исследования.

Цель и задачи исследования.

Целью настоящей диссертационной работы является разработка теоретико-методологической основы для совершенствования государственного регулирования банковской деятельности и обоснование направлений и способов активизации кредитно-инвестиционной деятельности банковского сектора в целях обеспечения условий для экономического роста в регионах.

Цель исследования предопределила постановку и решение следующих основных задач:

• анализ процесса развития региональной банковской системы и государственного управления банковской деятельностью в условиях формирования рыночной среды;

• выявление особенностей функционирования региональной банковской системы, созданной в постсоветский период на коммерческой основе, оценка воздействия глобальной коммерциализации банковской деятельности на экономику регионов,

• оценка влияния экономической ситуации и хода реформ на взаимодействие банковского и производственного секторов региональной экономики;

• исследование ресурсной базы региональной банковской системы с целью определения возможностей коммерческих банков осуществлять кредитно-инвестиционную деятельность;

• определение условий и факторов, позволяющих активизировать кредитно-инвестиционную деятельность региональной банковской системы;

• разработка предложений по совершенствованию государственного регулирования банковской деятельности с учетом роли и места банковского сектора в системе воспроизводственных отношений, региональных особенностей функционирования банков, высокой значимости устойчивости банковской системы в деятельности всех секторов региональной экономики.

Объектом исследования является региональная банковская система, а также реальный сектор экономики региона.

Предметом исследования является механизм государственного регулирования деятельности региональной банковской системы, ее взаимодействия с реальным сектором экономики.

Теоретическую основу диссертационного исследования составляют научные разработки отечественных и зарубежных ученых по проблемам государственного регулирования деятельности кредитных организаций и их взаимодействия с реальным сектором в условиях переходной экономики, а также материалы научных семинаров и конференций, посвященных проблемам экономического роста. Нормативно-правовую базу настоящей работы составили федеральные законы и законы субъектов РФ, указы Президента РФ, нормативно-инструктивные материалы государственных органов управления (в первую очередь Банка России). Эмпирической базой диссертации являются фактические данные официальной статистической информации Государственного комитета статистики России, Центрального банка РФ.

Методы исследования. В исследовании применялись методы системного, логического, сравнительного и структурно-функционального анализа, а также статистические приемы обработки информации.

Научная новизна диссертационной работы состоит в исследовании процесса развития региональной банковской системы с целью теоретико-методологической разработки направлений и методов совершенствования государственного регулирования, направленного на активизацию кредитно-инвестиционной деятельности банковского сектора в целях обеспечения условий для экономического роста в регионах.

В диссертации содержатся следующие элементы научной новизны:

• проведен системный анализ влияния государственного регулирования на кредитно-инвестиционную деятельность региональной банковской системы;

• доказана зависимость кредитно-инвестиционной деятельности региональной банковской системы от ее структуры, обоснована необходимость установления для региональных учреждений Сбербанка РФ лимитов на размещение средств вне экономики региона;

• разработан конкретный механизм, позволяющий региональным органам власти активизировать кредитно-инвестиционную деятельность банковского сектора за счет стимулирования создания кредитными организациями фондов долгосрочного кредитования экономики региона;

• исследовано влияние новых условий внешней среды, появившихся в результате финансового кризиса 1998 года, на функционирование банковского сектора и доказано их негативное воздействие на кредитно-инвестиционную деятельность банков;

• обоснована возможность и необходимость дифференцированного подхода государства к регулированию деятельности региональных банковских систем;

• в целях обеспечения устойчивости банковского сектора разработаны конкретные предложения по совершенствованию методики определения банковских нормативов, позволяющие учитывать влияние рыночных рисков.

Практическая значимость работы. Результаты диссертационной работы могут быть использованы государственными органами управления в качестве рекомендаций по совершенствованию государственного регулирования экономики в целях обеспечения качественного развития ее отдельных секторов и их оптимального для народного хозяйства взаимодействия (в первую очередь государственного регулирования банковской деятельности).

Ряд выводов диссертации могут быть использованы в качестве методологической и теоретической основы для научного моделирования экономических процессов при подготовке стабилизационных программ.

Основные положения диссертационной работы могут быть использованы в качестве материалов при подготовке спецкурсов по региональной экономике, по проблемам государственного регулирования банковской деятельности, а также по проблемам инвестиционной активности предприятий.

Апробация работы. Материалы диссертации докладывались на Всероссийской научно-практической конференции «Экономика. Управление. Финансы» (Тула, 1999); Всероссийской научно-практической конференции «Проблемы экономического роста» (Самара, 1999), межвузовской научно-методической конференции (Тюмень, 1995).

Практическое внедрение некоторых результатов исследования успешно прошло в Тюменском филиале АКБ «ИнтерТЭКбанк».

Публикации. По результатам диссертации опубликовано 3 научных работы общим объемом 8,6 печ. листов, в т.ч. 1 издание, 2 тезиса докладов.

Заключение диссертации по теме «Региональная экономика», Огородникова, Наталья Юрьевна

Заключение

Основными выводами диссертационной работы являются следующие положения:

1. На современном этапе государственное управление региональной банковской системой осуществляется в основном на федеральном уровне, региональные органы власти могут воздействовать на деятельность банковского сектора только посредством налогообложения и путем участия в уставном капитале региональных банков. Это не позволяет своевременно и качественно регулировать деятельность региональной банковской системы, так как проблемы развития банковского сектора на региональном уровне вообще и в конкретном регионе в частности не могут интерпретироваться так же как на макроуровне.

2. Осуществляемое государством в течение последних лет регулирование банковской деятельности не содействует осуществлению нужных для хозяйства региона направлений деятельности кредитных организаций. На современном этапе основной целью государственного регулирования банковской деятельности должно стать обеспечение функционирования региональной банковской системы в интересах реального сектора экономики. Только плодотворное сотрудничество банковского и производственного секторов экономики позволит создать условия для экономического роста в регионах. Выполнение поставленной цели возможно на основе совершенствования инструментов и методов государственного регулирования банковской деятельности.

3. Региональные банковские системы не являются вполне рыночными, поэтому государственное регулирование банковской деятельности, осуществляемое в настоящее время экономическими методами, на данном этапе должно дополняться административными методами управления. На практике это означает усиление государственного регулирования банковским сектором. Одним из признаков активного государственного регулирования кредитной системы является значительное участие государства В активах банковского сектора. На современном этапе для экономики регионов необходимы не только частные банки, но и государственные.

4. Глобальная коммерциализация региональной банковской системы произошла фактически вне зависимости от появления условий, определяющих эффективность перевода всей банковской деятельности на коммерческие основы. Резкий перевод на коммерческую основу всех кредитных организаций не соответствовал экономической ситуации в регионах. Глобальная коммерциализация банковской деятельности сделала неизбежным процесс декредитования реального сектора. Для качественного обслуживания потребностей региональной экономики необходимо деление действующих кредитных организаций на две категории: коммерческие банки и инвестиционные.

5. Основная функция банковской системы - кредитование предприятий реального сектора экономики не может выполняться банками из-за критической ситуации, сложившейся в экономике регионов. Активизация кредитования реального сектора экономики входит в противоречие с задачей сохранения финансовой устойчивости региональных банков. Банки, кредитующие производство принимают на себя высокие риски, связанные с проблемой неплатежей основных отраслей экономики региона, и тем самым создают реальную угрозу разорения своим клиентам.

6. Проводимая государством денежно-кредитная политика негативным образом влияет как на среду деятельности кредитных организаций, так и на выполнение региональной банковской системой функции инвестиционного посредника для предприятий реального сектора экономики. Основная причина неадекватной денежно-кредитной политики, не отвечающей потребностям региональной экономики, во взаимоисключающих функциях Банка России.

7. Ресурсная база региональной банковской системы сформирована в основном краткосрочными пассивами, которые не могут быть источниками банковских инвестиций. Поэтому проблема ресурсной базы банковского сектора состоит не только в недостатке кредитных ресурсов, но и в отсутствии долгосрочных пассивов. Анализ ресурсной базы показал, что основным источником кредитно-инвестиционной деятельности региональной банковской системы являются денежные вклады населения. Таким образом, на современном этапе необходимо создать все условия для того, чтобы привлечь сбережения граждан в банковские вклады.

8. Функционирование учреждений Сбербанка РФ на территории регионов оказывает негативное влияние на развитие региональной экономики, так как аккумулирует основной источник банковских ресурсов для финансирования инвестиционных программ и направляет его в финансовую сферу. Таким образом, необходимо пересмотреть цели и задачи деятельности Сбербанка РФ и установить для его региональных отделений лимиты на размещение привлеченных ресурсов вне экономики региона.

9. В настоящее время стимулирование кредитно-инвестиционной деятельности региональной банковской системы должно осуществляться не на этапе выбора направлений размещения банковских ресурсов, а на этапе формирования долгосрочных пассивов банка. Таким образом, целесообразно связать ставки налогов с использованием банковской прибыли. В первую очередь государству следует снижать установленную ставку налога на прибыль в тех случаях, когда полученная банковским сектором прибыль не распределяется на выплаты дивидендов по акциям, приобретение основных средств и другие капитальные вложения, а направляется в специально создаваемые фонды долгосрочного кредитования экономики.

10. В настоящее время проблема кредитования реального сектора экономики регионов усугубляется дефицитом надежных заемщиков и огромной суммой долгов, накопившихся у большинства хозяйствующих субъектов. Для решения этой проблемы необходимо создание и ведение обновляющейся базы данных по кредитоспособным предприятиям, составляющим основу экономики регионов. Представляется, что эту работу мог бы взять на себя Банк России в лице своих территориальных учреждений.

11. Устойчивость региональной банковской системы является необходимым условием взаимовыгодного сотрудничества коммерческих банков с предприятиями реального сектора экономики. В настоящее время государственное регулирование банковской деятельности не обеспечивает устойчивости банковского сектора. Решение проблемы - в совершенствовании методики определения банковских нормативов на основе повышения требований к размеру собственных средств банка. Корректировка размера собственных средств (капитала) банка на размер принимаемых банком рыночных рисков позволит повысить устойчивость региональной банковской системы и устранит ряд недостатков, которые имеются в методике определения обязательных экономических нормативов.

12. Причина неравномерного развития региональных банковских систем на территории России заключается в неселективном подходе к регулированию банковской деятельности. Несмотря на значительные региональные особенности функционирования банковского сектора, государством установлены единые экономические нормативы банковской деятельности. Таким образом, устранение диспропорций в развитии региональных банковских систем возможно на основе дифференцированного подхода к регулированию деятельности кредитных организаций различных регионов. На современном этапе назрела объективная необходимость дифференциации субъектов федерации по показателям банковской системы и на ее основе определения разным категориям субъектов значений обязательных нормативов банковской деятельности. Создание системы государственных банков также поможет решить эту проблему.

Список литературы диссертационного исследования кандидат экономических наук Огородникова, Наталья Юрьевна, 1999 год

1. Абалкин JL Роль государства в становлении и регулировании рыночной экономики // Вопросы экономики. 1997. - № 6. - с.4-12.

2. Алексашенко С. Проживем без Центробанка?//Эксперт. 1998. - № 21. - с. 8.

3. Андрианов В. Государственное регулирование и механизмы саморегуляции в рыночной экономике //Экономист. 1996. - № 5. - с.22-30.

4. Балаш В.А., Балаш О.С., Кабанцева Н. Г. Направления мониторинга финансовой системы регионов // Сборник материалов Всероссийской научно-практической конференции «Проблемы экономического роста». -Самара: Изд-во Самарск. гос.экон. акад. 1999. - с. 93-94.

5. Барон JT. Присутствие государства в банковском секторе объективно назрело // Коммерсант. 1996. - № 5. - с. 12-14.

6. Бахматов С.А., Воронова Н.С. Финансово-кредитные отношения в сфере инвестиций (методологический аспект).- СПб.: Изд-во СПбУЭФ. 1996-64с.

7. Братко А.Г. Роль Центробанка в укреплении и преобразовании системы коммерческих банков // Бизнес и банки. 1996. - № 25. - с. 1-2.

8. Василишин Э.Н., Федюнин А.С. Вопросы банковского саморегулирования: от теории к практике // Банковские услуги. 1997. - № 7 - 8. - с.28 - 33. и №6.- с.15-20.

9. Веремеенко С.А., Игудин Р.В. Внутренняя общероссийская валюта способна ослабить проблему долгов // Банковское дело. 1998. - № 9. - с.6.

10. Вестник Ассоциации Российских банков. 1997. - № 35.

11. Н.Воронин Д.В. Регулирование и надзор: реформа на фоне кризиса банковской системы // Бизнес и банки. 1996. - № 43. - с. 1-2.

12. Воронин Д.В. Ужесточение надзора Центрального банка за деятельностью коммерческих банков // Бизнес и банки. 1996. -№ 18 - 19. - с. 1-2.

13. Гизатуллин Х.Н. Региональная политика и стратегия социально-экономических преобразований. Уфа: Изд-во УНЦРАН. - 1997. - 92 с.

14. Гизатуллин Х.Н., Исмагилов Н.А. Основы регулирования региональной экономики. Уфа: Изд-во УНЦРАН. - 1995.-42 с.

15. Глазьев С. Центральный Банк против промышленности России // Вопросы экономики.- 1998. -№ 1.-е. 16-31. -№ 2. с. 37-50.

16. Глазьев С. Состоится ли в 1999-м переход к политике роста? // Российский экономический журнал. 1999. - № 1. - с. 22-39. - № 2. - с. 14-32.

17. Глазьев С. Критические замечания по фундаментальным вопросам денежной политики // Вопросы экономики. 1999. - № 2. — с. 40-52.

18. Горшенина Е.В. Региональные аспекты экономического роста // Сборник материалов Всероссийской научно-практической конференции «Проблемы экономического роста».- Самара: Изд-во Самарск. гос. экон. акад. 1999.-с.231-232.

19. Грядовая О., Ерцев Б. Предложения по стабилизации и укреплению российской банковской системы // Аналитический банковский журнал. -1998. -№ 9. -с. 42-43.

20. Данилов Ю.А. Создание и развитие инвестиционного банка в России. М.: Дело. - 1998.-352 с.

21. Динкевич А.И., Игнацкая М.А. Россия 90-х: системный кризис переходной экономики // Деньги и кредит. 1998. - № 8.- с. 45- 58.

22. Егоров С. Дальнейшее повышение роли коммерческих банков в экономическом росте страны// Аналитический банковский журнал. -1998. -№6.-с. 8-13.

23. Жуков А.И. Инвестиции и ликвидность банка // Деньги и кредит. 1998. - № 7.-е. 45-49.

24. Жуков А. Государство и коммерческие банки // Финансовая газета. 1993. -№7.-с.5.

25. Закон РФ от 02.12.90г. № 395-1 « О банках и банковской деятельности» // Собрание законодательства РФ. 1996. - № 6.

26. Закон РФ от 02.12.90г. № 394-1 « О Центральном банке Российской Федерации (Банке России) // Собрание законодательства РФ. 1995. - № 18.

27. Закон «О кооперации в СССР» от 26 мая 1988 г.

28. Игонина Л.Л. Проблемы финансирования инвестиционной деятельности // Финансы. 1998. - № 9. - с. 11-14.

29. Инструкция Банка России «О порядке регулирования деятельности банков» от 01.10.97 № 1 // Вестник Банка России. 1997. - № 66.

30. Информация банка России // Деньги и кредит. 1998. - № 8. - с. 39- 44.

31. Исаев Д.Б. Роль центральных банков в организации и функционировании платежной системы // Деньги и кредит. 1996. - № 21. - с.39 - 41.

32. Казимагомедов А.А. Защита и страхование банковских депозитов в странах Западной Европы // Банковское дело. 1996. - № 8.- с. 37- 40.

33. Каширин В.В., Куянцев И.А., Пимашков П.В. Регулирование государством формирования и развития банковской системы // Финансы. 1997. - № 5. -с. 17- 19.

34. Ковальчук А.Я. Реальное производство — гарантия стабильности // Налоги. Инвестиции. Капитал. 1999. - № 1- 2. - с. 77-78.

35. Коммерческие банки России: итоги 1997 года // Финансы и кредит. 1998. -№8.-с. 9-95.

36. Котов В.В. Методология государственного управления инвестициями в системе рыночных отношений // Маркетинг. 1997. - № 3. - с. 3-18.

37. Кравченко Н.А., Болдина Н.П. Инвестиции и экономический рост // ЭКО. -1998. -№ 4. -с. 37-47.

38. Кранц П.И. В России банки должны оставаться банками // Бизнес Уик. -1996. -№3.-с.40-41.

39. Лавру шин О.И. О роли банков в экономике и стимулировании экономического роста // Бизнес и банки. — 1997. № 52. — с. 1-2.

40. Макаревич JI. Кризис постсоветской экономической модели // Аналитический банковский журнал. 1998. - № 9 - с.5 — 21.

41. Маневич В., Козлова Е. Альтернативная модель денежно кредитной политики // Российский экономический журнал - 1997. - № 5 - 6. - с.10 -21.

42. Масленченков Ю. Государство и банки: современная российская ситуация // Бизнес и банки. 1996. - № 34. - с. 1-2.

43. Матвеев Н.В. Особенности кредитования в условиях финансового кризиса // Сборник докладов Всероссийской научно-практической конференции «Экономика. Управление. Финансы» Ч.Ш. Тула: Изд-во ТулГУ. - 1999.-с.120-131.

44. Мовсесян А. Рыночные реформы России будут похоронены под руинами банковской системы // Аналитический банковский журнал. 1998. - № 9. -с. 33-34.

45. Москвин В. Создание эффективного механизма инвестиционного кредитования предприятий // Банковское дело. 1998. - № 4. - с. 8-11.

46. Москвин В.А. Финансовый кризис обнажившиеся факты // Деньги и кредит. - 1998. - № 8.-е. 59-61.

47. Мурычев А.В. Региональные банки и проблемы кредитования // Бизнес и банки. 1997. - № 29.

48. Насущные проблемы функционирования банковской системы // Деньги и кредит. 1998. - № 10. - с. 3 - 11.

49. Об актуальных проблемах коммерческих банков // Деньги и кредит. 1998. -№4.-с. 10-13.540 банках и банковской деятельности: Сб. норм, актов. 4.1-2. М.: Изд-во «Де-Юре», 1995. - 555 е.; 4.2. - 736 с.

50. Орлов А. Необходимо реформирование банковской системы // Экономист. -1996. № 3. - с.87 - 90.

51. Панова Г.С. Анализ финансового состояния коммерческого банка. М.: «Финансы и статистика».- 1996. - 271 с.

52. Петраков Н. Банки и общество: отношения партнерства не состоялись // Аналитический банковский журнал. 1998. - № 3. - с.32-34.

53. Петраков Н., Маневич В., Перламутров В. Как придать денежной политике инвестиционную направленность // Российский экономический журнал. -1996. № 1. — с.40-52.

54. Плакин В.П. Условия и перспективы кредитно-инвестиционной деятельности российских банков. —М.: Аналитический центр финансовой информации, 1998. 160 с.

55. Попова И. Основные проблемы инвестиционной деятельности региональных банков // Сибирский посад. 1998. - № 22 - с. 5-6.

56. Прокофьева О. Инструкция № 1 базовый нормативный документ ЦБ РФ // Банкир России. - 1996. - № 1. - с. 19-20.

57. Рекитар Я., Куренков Ю., Попов В. Государственное регулирование инвестиционной деятельности // Инвестиции в России. 1998. - № 7. - с.5-8.

58. Рогова О. Макроустановки регулирования и реальность банковской деятельности // Аналитический банковский журнал. 1998. - № 1.-е. 19-25.

59. Роль государства в становлении и регулировании рыночной экономики (рекомендации международной научно-практической конференции, проведенной Советом Федерации и институтом экономики РАН) // Российский экономический журнал. 1997. - № 4. - с.3-15.

60. Роль региональных банков в стабилизации банковской системы России и подъеме российской экономики // Деньги и кредит. 1998. - № 4. - с. 75-76.

61. Российские банки: итоги года и перспективы // Аналитический банковский журнал, 1998. -№ 1.-е. 10-25.

62. Садвакасов К., Сагдиев А. Долгосрочные инвестиции банков. Анализ. Структура. Практика. М.: Издательство «Ось-89». - 1998. - 112 с.

63. Семенов С.К. Ограничение инвестиционной активности банков обязательными экономическими нормативами // Банковское дело. 1998. -№7.-с. 12-15.

64. Семенцева Г.Н., Цисарь И.Ф. Инструкция ЦБ РФ № 1 и оптимальный портфель банка // Бизнес и банки. 1996. - № 2.- с. 10-12.

65. Симановский А.Ю. Об отдельных аспектах регулирования банковской деятельности // Деньги и кредит. 1997. - № 9. - с. 14-22.

66. Соколинский В.М. Денежно кредитный механизм экономической политики // Российский экономический журнал. - 1996. - № 1.

67. Сорвин С.В. Реформа банковской системы: региональный подход // Банковский аудит и консультации. 1999. - № 4. - с. 4 — 9.

68. Социально-экономический мониторинг регионов Сибирского соглашения /Госкомстат России. Тюменский областной комитет государственной статистики. 1998. - № 7. - 17 с.

69. Статистический обзор социально-экономического развития Тюменской области / Госкомстат России. Тюменский областной комитет государственной статистики. 1999. - № 1.-е. 151.

70. Таллош, Дьердь. Роль банковского кредита в системе экономического управления / Под ред. И.В. Левчука, Н.Н. Валенцевой. М.: Финансы, 1979. -221 с.

71. Тенденции экономического развития России в I квартале 1998 года // Деньги и кредит. 1998. - № 4. - с. 3 - 9.

72. Тосунян Г.А. Государственное управление в области финансов и кредита в России. М.: Дело. - 1997. - 303 с.

73. Тюменская область в цифрах 1997 год / Госкомстат России. Тюменский государственный комитет государственной статистики. 1998. - 200 с.

74. Указание ЦБ РФ от 06.08.98г. № 311-У «О порядке установления Банком России с 01.01.99г. минимального размера собственных средств (капитала)»// Финансы и кредит. 1998. - № 10-11. - с. 66.

75. Финансовые показатели Тюменской области за 1995-1997 годы (Статистический сборник) / Госкомстат России. Тюменский областной комитет государственной статистики. 1998. — 35 с.

76. Хандруев А. Аксиомы экономического развития // Аналитический банковский журнал. 1998. - № 1. - с. 16-17.

77. Ходов Л.Г. Экономические интересы и государственное регулирование экономики: прямая и обратная связь // Российский экономический журнал. -1995. -№ 1.-е. 98-102.

78. Хорошухин С., Щеголь А. Инвестиционная политика в регионе // Экономист. 1998. - № 1. - с. 43-46.

79. Шор К. Уточнение приоритетов // Банковское дело в Москве. — 1996. № 2. -С.10- 12.

80. Banking in EEC: Structures and Sources of Finance. London, 1985.

81. Campbell C.D., Campbell R.G., Dolan E.G. Money, Banking, and Monetary Policy. New York, 1988.95 .Inquiry on the structure and on the supervisory regulations of the credit systems in the EC countries. Rome, 1991.