Функционирование и развитие региональной банковской системы в реальном секторе экономики тема диссертации и автореферата по ВАК РФ 08.00.05, кандидат экономических наук Турбина, Наталья Михайловна

• Турбина, Наталья Михайловна
• кандидат экономических наук
• 2004

Оглавление диссертации кандидат экономических наук Турбина, Наталья Михайловна

ВВЕДЕНИЕ

ГЛАВА 1. ПРОБЛЕМЫ ФУНКЦИОНИРОВАНИЯ И УСЛОВИЯ РАЗВИТИЯ БАНКОВСКОЙ СИСТЕМЫ В РЕАЛЬНОМ СЕКТОРЕ ЭКОНОМИКИ РЕГИОНА

1.1. Недостаточность ресурсной базы банков для проведения кредитных операций

1.2. Проблемы кредитной активности банков в реальном секторе экономики

1.3. Выявление специфики кредитных взаимоотношений малых предприятий и банков как основы интенсивного развития экономики региона

ГЛАВА 2. РАЗВИТИЕ РЕГИОНАЛЬНОЙ БАНКОВСКОЙ СИСТЕМЫ ЧЕРЕЗ ОТРАСЛЕВОЙ БАНК КАК ЭЛЕМЕНТ ИНФРАСТРУКТУРЫ

2.1. Инвестиционный климат региона

2.2. Роль банковского сектора в подъёме социально-экономического потенциала региона

2.3. Положение ОАО «Россельхозбанк» и его приоритеты во взаимоотношениях с реальным сектором

2.4. Развитие и укрепление позиций ОАО «Россельхозбанк» в регионе как элемента банковской инфраструктуры

ГЛАВА 3. СОВЕРШЕНСТВОВАНИЕ СИСТЕМЫ БАНКОВСКОГО КРЕДИТОВАНИЯ РЕАЛЬНОГО СЕКТОРА ЭКОНОМИКИ

3.1. Инструменты переориентации политики банка на инвестиционные вложения в реальный сектор экономики

3.2. Инструменты повышения инвестиционной привлекательности предприятий для банковского кредитования

Введение диссертации (часть автореферата) на тему «Функционирование и развитие региональной банковской системы в реальном секторе экономики»

Актуальность диссертационного исследования. Без реального представления об условиях функционирования и развития региональной банковской системы, об истинном механизме управления процессами размещения банковских средств на условиях возвратности в расширенное воспроизводство невозможно судить о движении платежеспособного инвестиционного спроса и оказывать на него воздействие.

Российский рынок, пока еще далекий от цивилизованного, долгое время формировался в сфере обращения и финансов, а не в материальном производстве, а тем более в инвестиционном сегменте. До сих пор основная часть материального производства не достигла уровня прибыльности, достаточного для конкуренции с другими сферами приложения капитала. В странах с развитыми рыночными отношениями вся сфера обращения и финансовый сектор в особенности обслуживают процесс инвестирования, а не являются конкурентом материальному производству в борьбе за ресурсы.

По опыту развитых стран можно судить, что именно банки с их большой ролью источников долгосрочного финансирования осуществляют контроль над инвестиционной политикой корпораций, часто являясь партнерами этих фирм. В поведении российских экономических субъектов еще по инерции преобладает стремление переложить риск и ответственность при инвестировании на государство. Кроме того, экономический интерес гасится тем же государством с его агрессивной налоговой политикой.

В России и ее регионах нарастает проблема развития банковской системы в реальном секторе экономики.

Инвестирование в России сдерживается не боязнью финансового краха или невозврата кредитов, а недостатком реальных финансовых ресурсов, имеющиеся же средства, используются, как правило, не на инвестиции, а на текущие нужды. Противоречивость настоящего положения заключается в том, что, с одной стороны, региональная банковская система имеет возможность развиваться эффективно только в условиях стабильно работающей экономики, с другой стороны, заинтересованность коммерческих банков в активном участии в процессе реформирования производственной базы своих клиентов зависит от инвестиционной привлекательности региона, в котором они функционируют, от мотиваций и уровня развития банковского механизма управления кредитными операциями в реальном секторе экономике.

Степень проработанности проблемы. При рассмотрении общего функционирования и развития банковской системы изучены работы ведущих российских ученых. Их представляют, в частности, Бор М.З., Жуков Е.Ф., Киселев В.В., Колесников В.И., Кроливецкая Л.П., Лаврушин О.И., Масленченков Ю.С., Ольшанский А.И., Панова Г.С., Стояноа Е.С., Ширинская Е.Б.

Исследование условий развития банковской системы базировалось на трудах зарубежных учёных Дж.Синки мл., Питера Роуза С., Ван Хорна Дж. К., Долана Э. Дж., Кембелла К. Д., Кембелла Р.Дж., Макконнела К., Брю С., Миллера Р.Л., Полфремана Д., Форда Ф., Ривуара Ж., Роде Э.

В отечественной литературе практически отсутствуют монографические исследования, посвященные проблемам развития региональной банковской системы в реальном секторе экономики. В то же время опыт участия российских банков в инвестиционных процессах выявил ряд проблем, требующих дальнейшей разработки. Следует отметить, что в современной экономической литературе имеются публикации, посвященные отдельным вопросам увеличения и развития банковских инвестиций в расширенное воспроизводство. Проблемы функционирования банков в реальном секторе экономике нашли своё отражение в работах Булатова A.C., Грядовой О.В., Зеленского Ю.Б, Киевского В.Г., Мазуриной Т.Ю., Максутова Ю.Г., Мельникова А.Г., Мехрякова В.Д., Москвина В.А., Мурычёва A.B.,

Печаловой М.Ю., Соловьёва Ю.П., Типенко Н.Г., Турбанова A.B., Филина С.А. и др.

Эти исследования, несомненно, имеют большое теоретическое и практическое значение, однако степень разработанности вопросов создания эффективного механизма трансформации сбережений в инвестиции в регионе не отвечает реальным потребностям сегодняшней практики. Требуется совершенствование адекватной региональным особенностям системы кредитования реального сектора экономики.

Цель и задачи исследования. Основной целью исследования является разработка направлений совершенствования системы кредитования реального сектора экономики, выработка инструментов переориентации вложений из финансового сектора экономики в реальный и повышения инвестиционной привлекательности предприятий на основе изучения роли банковского сектора в подъёме социально-экономического потенциала региона, и существующих приоритетов отраслевого банка в кредитовании реального сектора экономики.

Реализация поставленной цели обусловила решение следующих задач:

- выявить проблемы кредитной активности банков в реальном секторе экономики региона;

- изучить специфику кредитных взаимоотношений малых предприятий и коммерческих банков региона;

- определить роль банковского сектора в подъёме социально-экономического потенциала региона;

- выработать направления развития региональной банковской системы через отраслевой банк как элемент инфраструктуры;

- совершенствовать систему банковского кредитования реального сектора экономики через механизм трансформации сбережений в инвестиции;

- разработать инструменты переориентации политики банка на инвестиционные вложения в реальный сектор экономики и повышения инвестиционной привлекательности предприятий для банковского кредитования.

Объектом исследования является региональная банковская система в реальном секторе экономики.

Предметом исследования выступает банковское инвестиционное кредитования Тамбовской области в современных условиях.

Теоретическую и методологическую базу диссертационного исследования составили труды отечественных и зарубежных экономистов по проблемам функционирования и развития банковского сектора и систем банковского кредитования.

Основу исследования составляет системный подход к изучению процессов социально-экономического развития регионов, системный анализ банковской деятельности как самостоятельной функциональной подсистемы региональной экономики.

При решении поставленных в диссертации задач использовались методы структурного, сравнительного и факторного анализа, методы прогнозирования кредитной активности банков в реальном секторе экономики.

При формулировании основных положений, выводов и предложений использовались методы синтеза и обобщений.

Информационной базой исследования послужили официальные данные Госкомстата России, Тамбовского областного комитета государственной статистики, законодательные акты в части, регулирующей деятельность коммерческих банков Российской Федерации, официальные данные филиалов московских банков, открытых на территории области, а также другие официальные источники информации.

Научная новизна диссертации заключается в доведении ряда ее положений до конкретных рекомендаций и предложений на уровне региона, направленных в условиях рыночных отношений на совершенствование системы банковского кредитования реального сектора экономики.

Основными положениями содержательного характера, отражающими научный вклад автора, являются:

1. На основе обобщения исследований в области функционирования банковской системы региона теоретически обоснована необходимость совершенствования системы банковского кредитования реального сектора экономики. Выявлено, что для интенсивного развития экономики и расширения банковского инвестиционного кредитования необходимо учитывать региональную специфику взаимоотношений банков и малых предприятий как наиболее динамично развивающегося сектора области.

2. Определена роль банковского сектора в подъёме социально-экономического потенциала региона, заключающаяся в необходимости активизации деятельности отраслевого банка по углублению и расширению кредитной политики в различных направлениях. Приоритетным направлением является развитие среднесрочного, долгосрочного и инвестиционного кредитования сельского хозяйства и развитие кредитования личных подсобных хозяйств.

3. Предложены пути решения проблем, препятствующих развитию региональной банковской системы через отраслевой банк, посредством создания агрохолдингов и применения эффективного механизма распределения дотаций в виде субсидирования части процентной ставки по кредитам.

4. Предложены направления совершенствования системы банковского кредитования реального сектора экономики, через механизм трансформации сбережений в инвестиции, основанный на создании условий для рационального использования имеющихся ресурсов в экономике и снижении кредитных рисков.

5. Разработаны инструменты переориентации вложений банка из финансового сектора в реальный сектор экономики, с целью устранения деструктивного характера банковских операций к "деинвестиционной" деятельности и переориентации ее на инвестиционные начала. К числу предлагаемых инструментов относятся: упорядочение системы взаиморасчетов, формирование конкурентной банковской системы и финансовой инфраструктуры, создание системы страхования, информационно-аналитическое обеспечение инвестиционной деятельности, государственного регулирования кредитных рисков.

6. Разработаны внутренние, и внешние инструменты повышения инвестиционной привлекательности предприятий для банковского инвестиционного кредитования. Среди внутренних инструментов выделена необходимость изучения и учёта в процессе кредитования: производственного потенциала, финансового состояния, уровня менеджмента и инвестиционной программы. Внешние инструменты представлены изучением состояния отрасли, местоположения, отношением с властью и правом владения.

Практическая значимость проведенного исследования заключается в том, что на основе теоретического и практического обобщения вопросов, связанных с развитием региональной банковской системы через отраслевой банк как элемент инфраструктуры, разработаны инструменты, позволяющие обеспечить соответствие уровня организации и методики управления кредитными операциями банков в реальных рыночных условиях задачам управления коммерческого банка.

Разработанные автором инструменты повышения инвестиционной привлекательности предприятий для банковского кредитования внедрены в практическую деятельность Тамбовского регионального филиала ОАО «Россельхозбанк».

Апробация результатов. Основные результаты работы докладывались на международных и отечественных научных и практических конференциях и обсуждались на научно-методологических семинарах, включая Всероссийскую научно-практическую конференцию «Состояние и пути развития экономики регионов России в 21-м столетии» (Тамбовский государственный университет им. Г.Р. Державина, Тамбов, 2003 г.)» на региональной научно-практической конференции «Развитие региональной инфраструктуры банковских услуг» (Тамбовский государственный университет им. Г.Р. Державина, Тамбов, 2003 г), Международную научно-практическую конференцию «Воспроизводственный потенциал региона» (Башкирский государственный университет, Уфа, 2004).

Разработанные методические материалы и рекомендации могут быть использованы в учебном процессе при чтении курсов «Основы банковского дела», «Деньги, кредит, банки», «Финансы, денежное обращение и кредит» и других.

Публикации по теме диссертации. Автором опубликовано 4 научных работы объёмом 2,2 п.л.

Структура и объём диссертации. Диссертация состоит из введения, трёх глав, заключения, списка используемой литературы и приложений.

Заключение диссертации по теме «Экономика и управление народным хозяйством: теория управления экономическими системами; макроэкономика; экономика, организация и управление предприятиями, отраслями, комплексами; управление инновациями; региональная экономика; логистика; экономика труда», Турбина, Наталья Михайловна

ЗАКЛЮЧЕНИЕ

Роль и значение региональных банков за период после августовского кризиса существенно возросли. Время показало, что они являются ос новой банковской системы России. Потенциал банковской сферы области основан на ее ресурсной базе, которую формируют собственный капитал банков и привлеченные ими средства клиентов. Они определяют возможности банков по выдаче кредитов.

Главным сдерживающим фактором кредитования предприятий нефинансового сектора является формирование сбалансированной по срокам и стоимости ресурсной базы. Однако за последние годы в ресурсной базе банков наметились изменения, которые могут изменить картину финансового посредничества. Анализ структуры пассивов банков, сгруппированных по источникам средств, за последние годы позволяет говорить, о том, что закрепилась тенденция к увеличению остатков на счетах физических лиц. Это происходит благодаря высоким темпам роста денежных доходов населения. Вклады населения могут занять место основного источника формирования ресурсной базы банковского сектора региона.

Размещение банковских активов в реальном секторе экономики Тамбовской области представлено в основном кредитованием. Объем операций по кредитованию нефинансового сектора увеличивается у всех действующих банков на территории области. В структуре совокупного кредитного портфеля коммерческих банков области доминируют кредиты нефинансовому сектору. В то же время нельзя отрицать того, что масштабы кредитования региональной экономики банками все еще остаются скромными и не удовлетворяют потребности агентов рынка и население.

Результаты обследования в области подтверждают гипотетические экономические преимущества малых предприятий: лучшая адаптация к изменению конъюнктуры спроса; минимальная кредиторская задолженность по заработной плате, перед бюджетом и партнерами; более низкий уровень издержек производства и реализации; высокий уровень наукоемкой продукции. Труднодоступность банковского кредитования для малого бизнеса, является наиболее серьезным препятствием укрепления его конкурентоспособности. Динамичность развития сектора малого бизнеса характеризует его как одну из наиболее перспективных сфер расширения депозитно-кредитных операций для банков региона. Малый бизнес занимает существенную долю в реальном секторе экономики области, имеет устойчивый спрос на банковские кредиты, который полностью не удовлетворен. Однако банки являются свободными предпринимательскими структурами, которые пока не проявили убедительной склонности активно работать в этом секторе.

Набранные темпы развития экономики области способствуют развитию банковского сектора и введению ими новых прогрессивных форм кредитования, и, прежде всего, долгосрочного кредитования. В регионе есть все необходимые условия для заинтересованности банков в экономическом развитии реального сектора экономики. Четко наметившиеся положительные тенденции в развитии народно-хозяйственного комплекса области, разрабатываемая законодательная база по улучшению инвестиционного климата в регионе, стимулировали рост кредитных вложений в реальный сектор экономики.

Для того, чтобы кредитные организации способствовали развитию экономики области необходимо в ближайшей перспективе дальнейшее развитие банковской системы, углубление и расширение ее кредитной политики. Для этого есть все предпосылки. Определяющим моментом в функционировании банковской системы становится расширение участия в инвестиционных программах, призванных способствовать экономическому развитию области.

Эффективность кредитования реального сектора экономики зависит от умения использовать его созидательные черты. Для достижения положительного эффекта нужно совершенствовать систему кредитования, посредством стимулирования производства и развития инвестиций через механизм трансформации сбережений в инвестиции. Для этого необходимо создать условия для рационального использования имеющихся ресурсов в экономике, через банки, т.е.:

- выработать инструменты переориентации вложений из финансового сектора в реальный; выработать инструменты повышения инвестиционной привлекательности предприятий для банковского кредитования.

Деструктивный характер тенденции банков к "деинвестиционной" деятельности требует переориентации кредитной политики на усиление ее инвестиционных начал. Чтобы активизировать внутренний спрос и инвестиционные вложения, прежде всего, необходимо преодолеть диспропорцию между ними, сложившуюся в сфере реального сектора, вследствие чего цена денежных ресурсов оказалась чрезмерно завышенной относительно доходности производства.

Инструментами переориентации вложений банка из финансового сектора в реальный сектор экономики являются: упорядочение системы взаиморасчетов; формирование конкурентной банковской системы и финансовой инфраструктуры; создание системы страхования; информационно-аналитическое обеспечение инвестиционной деятельности; основные аспекты государственного регулирования кредитных рисков.

При проработке вопроса о возможности выделения долгосрочного инвестиционного кредита надо уделить серьезное внимание оценке кредитоспособности заемщика, причем именно инвестиционной.

Инвестиционная кредитоспособность предприятия — это возможность погашения инвестиционных кредитов в результате успешной реализации инвестиционного проекта. Для создания механизма оценки инвестиционной кредитоспособности предприятия-заемщика необходимо учитывать и анализировать следующие факторы: инвестиционная привлекательность предприятия-заёмщика; имущественное обеспечение кредита; качество проекта и план его реализации.

При этом первостепенное значение приобретают инструменты повышения инвестиционной привлекательности предприятия. Инструменты повышения инвестиционной привлекательности предприятия можно условно разделить на две группы внешние и внутренние. Соответственно, эти две группы инструментов формируют систему внешних и внутренних рисков инвестиционного кредитования.

Сейчас трудно прогнозировать, как будет развиваться банковское кредитование долгосрочных инвестиционных проектов. Но можно с уверенностью утверждать, что никакой серьезной альтернативы этому нет: у государства не хватает средств даже для поддержки социального сектора. Поэтому наибольших успехов в этом виде банковского бизнеса добьются те кредитные организации, которые раньше других придут на данный рынок и создадут соответствующие внутренние механизмы, позволяющие объективно работать на нем.

Список литературы диссертационного исследования кандидат экономических наук Турбина, Наталья Михайловна, 2004 год

1. О Центральном банке Российской Федерации. Федеральный закон от 10.06.02 №86 ФЗ, в ред. от 10.01.03 №5 ФЗ, принят Государственной Думой 27.06.02.

2. О банках и банковской деятельности. Федеральный закон от 2.12.90 № 3951, в ред. от 21.03.02 №31 ФЗ.

3. О порядке формирования и использования резерва на возможные потери по ссудам. Инструкция Банка России от 30 июня 1997 года №62а

4. Положение об обязательных резервах кредитных организаций, депонируемых в Центральном банке Российской Федерации. Приказ Банка России от 30 марта 1996 года №02-77.

5. О порядке формирования и использования резервного фонда кредитной организации. Положение Банка России от 23 декабря 1997 года №9-П.

6. О методике расчета собственных средств (капитала) кредитных организаций. Положение Банка России от 1 июня 1998 года №31-П.

7. О порядке предоставления (размещения) кредитными организациями денежных средств и их возврата (погашения). Положение Банка России от 31 августа 1998 года №54-П.

8. Антонов Н.Г., Пессель М.А. Денежное обращение, кредит и банки. М.: Финстатинформ, 1955.

9. Арнаутова В.Д., Полякова В.И. Банковский сектор Тамбовщины и его роль в подъёме социально-экономического потенциала региона. // Деньги и кредит. 2002. - №12. С.18.

10. Арсланбеков-Фёдоров A.A. Институт «казначейство в банке». // Банковское дело. 2001. - №1. - С.24.

11. Арсланбеков-Фёдоров A.A. Стоимостной анализ коммерческого банка. // Банковское дело. 2001. - №4. - С.36.

12. Ачкасов А.И. Активные операции коммерческих банков. М.: АО "Кон-салт-банкир", 1994.

13. Балабанов И.Т. Основы финансового менеджмента. Как управлять капиталом? М.: Финансы и статистика, 2000.

14. Баландин Б.М. Информационно- аналитическое обеспечение управления активами и пассивами банка. // Деньги и кредит. 2002. - №10. -С. 14.

15. Барыбин В.В., Крыксин Г.В. Банковский сектор Белгородской области и его роль в экономике региона. // Деньги и кредит. 2001. - №4. -С.21.

16. Банки и банковские операции: Учебник для вузов / Под ред. Е.Ф.Жукова. М.: Банки и биржи, ЮНИТИ, 1997.

17. Банковская деятельность/Под ред. А.Г.Грязновой, Р.В.Корнеевой, В.А.Галанова. М.: Финансы и статистика, 1996.

18. Банковское дело / Под ред. О.И.Лаврушина М.: Банковский и биржевой информационный центр, 2002.

19. Банковское дело /Под ред. В.И.Колесникова, Л.П.Кроливецкой -М.: Финансы и статистика, 2001.

20. Банковское дело: Справочное пособие /Под ред. Ю.А.Бабичевой -М.: Экономика, 2000.

21. Батракова Л.Г. Экономический анализ деятельности коммерческого банка: Учебник для вузов. М.: Логос, 1998.

22. Белых Л.П. Устойчивость коммерческих банков. Как банкам избежать банкротства. М.: Банки и биржи, ЮНИТИ, 1996.

23. Богачёв. Е.Б. Экономика и банковский сектор: проблемы исследования и прогнозирования. // Деньги и кредит. 2001. - №12. - С.34.

24. Бородин А.Ф. О роли банковского сектора в обеспечении устойчивого роста экономики. // Деньги и кредит. 2003. - №6. - С. 2.

25. Богданова О.М. Коммерческие банки России: формирование условий устойчивого развития. -М.: Финстатинформ, 1998.

26. Большой экономический словарь /Под ред. А.Н.Азрилияна М.: Фонд "Правовая культура", 1994.

27. Бор М.З., Пятенко В.В. Стратегия управления банковской деятельностью -М.: Приор, 1995.

28. Брейли Р., Майерс С. Принципы корпоративных финансов: Пер с англ. / М.: Олимп-бизнес, 1997.

29. Булатов A.C. К вопросу о трансформации сбережений в инвестиции. // Деньги и кредит. 2003. - №4. - С. 22.

30. Бюллетень банковской статистики. М.: Управление статистики ЦБ РФ, -2000-2003.

31. Валенцева Н.И. Кредитный механизм и его составные элементы. Учебное пособие. М.: МФИ, 1987.

32. Ван Хорн Дж. К. Основы управления финансами. Пер. с англ. /Гл. ред. Я.В.Соколов М.: Финансы и статистика, 1996.

33. Варакина Н.Н Диверсификация деятельности коммерческого банка в современных условиях //Автореферат диссертации на соискание научной степени кандидата экономических наук М., 1998.

34. Васильева В.А. Формирование оптимальной модели стратегии развития коммерческих банков// Деньги и кредит.— 1999.- №11.- С.34.

35. Василишен Э.Н. Концепция гибкого управления активами и пассивами //Бизнес и банки, 1997, №49.

36. Верникова A.B. К вопросу о банковской системе в России. // Деньги и кредит. 2003. - №10. - С. 4.

37. Волков В.Н. Итоги социально-экономического развития России в 2000 2002 гг. и прогнозируемые параметры в 2003 г. // Деньги и кредит. -2003.-№3.-С. 5.

38. Горбунов А. Управление финансовыми потоками и имитационные модели хозяйственных структур //Бизнес и банки, 19997, №2.

39. Гришкин С.Г., Мусаева P.A., Харисов К.Г. некоторые вопросы оценки кредитного портфеля банка. // Деньги и кредит. 2002. - №1. - С.31.

40. Грядовая O.B. Некоторые проблемы деятельности коммерческого банка. // Деньги и кредит. 2003. - №3. - С. 29.

41. Данилов Ю.А. Создание и развитие инвестиционного банка в России.-М.: Финстатинформ, 1998.— 311с.

42. Деньги, кредит, банки: Учебник /Под ред. О.И.Лаврушина М.: Финансы и статистика, 1998.

43. Дмитриев A.M. Развитие методов оценки экономического состояния предприятий в условиях антикризисного управления /Автореферат диссертации на соискание ученой степени кандидата экономических наук -Новгород, 2000.

44. Дмитриев-Мамонов В.А., Евзлин З.П. Теория и практика коммерческого банка /Под ред. М.И.Боголепова М.: Менатеп-Информ, 1998.

45. Долан Эдвин Дж., Кембелл Колин Д., Кембелл Розмари Дж. Деньги, Банковское дело и денежно-кредитная политика. М.-Ленинград: Профико, 1991.

46. Егоров В.А. Система управления рисками в банке. // Финансы. -2003. №9. - С.78.

47. Жаботинская Е.И. Экономика и банковский сектор. // Деньги и кредит. 2003. - №. - С. 9.

48. Жуков А.И. Инвестиции и ликвидность банка//Деньги и кредит, 2000.- №7. С.26.

49. Журкина Н.Г. Механизм обеспечения возвратности банковского кредита //Автореферат диссертации на соискание ученой степени кандидата экономических наук М., 1999.

50. Загорий Г.В. О методах оценки кредитного риска //Деньги и кредит 1997, №6.

51. Захаров B.C. Некоторые тенденции развития российских банков //Деньги и кредит, 1999, №11.

52. Захаров B.C. В России есть банковская система. // Деньги и кредит. 2003. - №10. - С. 11.

53. Зеленский Ю.Б. Региональные аспекты функционирования банковского сектора. // Деньги и кредит. 2002. - №9. - С. 12.

54. Зеленский Ю.Б Проблемы развития региональных банков и реальный сектор экономики. // Деньги и кредит. 2003. - №4. - С. 22.

55. Зубов С.А. Управление активами коммерческого банка /Автореферат диссертации на соискание ученой степени кандидата экономических наук. М., 1997.

56. Иванюк С.М. Тимофеева З.А. Проблемы развития региональных банков. // Деньги и кредит. 2002. - №2. - С.28.

57. Илясов С.М., Бацына С.Ю., Цапиева O.K. Взаимодействие банковского сектора и реальной экономики региона. // Деньги и кредит. — 2003.-№7.-С. 35.

58. Инвестиционно-финансовый портфель (Книга инвестиционного менеджера. Кнцга финансового менеджера. Книга финансового посредника). / Отв. ред. Ю.Б.Рубин, В.И.Солдаткин М.: СОМИНТЭК, 2001.

59. Калтырин А.В. Финансовый кризис или кризис монополизма ЦБ? //Бизнес и банки, 2001, № 42.

60. Калугин С.П. Банковские кредиты экономике региона. // Деньги и кредит. - 2002. - №9. - С.36.

61. К вопросу об оптимальных размерах банка //Бизнес и банки, 2001, №33.

62. Киевский В.Г. Региональные банки основа банковской системы. // Банковское дело. - 2000. - №10. - С.37.

63. Киевский В.Г. Банковский и промышленный капитал обречены работать друг на друга. // Банковское дело. 2001. - №5. - С.27.

64. Киселев В.В. Управление банковским капиталом (теория и практика). -М.: Экономика, 2002.

65. Ковалев B.B. Финансовый анализ: Управление капиталом. Выбор инвестиций. Анализ отчетности. М.: Финансы и статистика, 1996.

66. Королёв О.Г. Анализ и управление рисками в деятельности малых и средних кредитных организаций. // Деньги и кредит. 2002. - №2. -С.24.

67. Короткое П.А., Борисов С.М. Инвестиционный процесс и коммерческие банки// Деньги и кредит.- 1996.- №7.-С.10-13.

68. Крейнина М. Оценка неплатежеспособности и финансовой устойчивости предприятий //Экономика и жизнь, 2000.

69. Красавина JI.H. Актуальные финансовые и кредитные проблемы инвестиционной политики. // Деньги и кредит. 2003. - №5. - С. 47.

70. Крыксин Г.Б. Экономика региона: проблемы и перспективы развития. // Деньги и кредит. 2002. -№11.- С.29.

71. Крылов В.И. Прямые иностранные инвестиции: мотивы и препятствия. // Финансы. 2003. - №2. - С.64.

72. Купчинский В.А. Установление лимитов кредитного риска: новая методология //Бизнес и банки, 2003, №45.

73. Куштуев A.A. Показатели платежеспособности и ликвидности в оценке кредитоспособности заемщика //Деньги и кредит, 2001, №12.

74. Куц A.A. Очередной виток банков и аграриев. // Банковское дело. -2001. -№5. С. 18.

75. Лакшина O.A. Банковские резервы как условие эффективного функционирования кредитной системы //Деньги и кредит, 2003, №2.

76. Лаврушин О.И. Особенности использования кредита в рыночной экономике// Банковское дело. 2002. - №6. - С. 2-8.

77. Лунтуновский Г.И. Банковский сектор России: совершенствование условий банковской деятельности. // Деньги и кредит. — 2003. -№. С. 12.

78. Мазурина Т.Ю. Оценка инвестиционной кредитоспособности заёмщиков// Финансы. 2003. - №9. - С. 8.

79. Максутов Ю.Г. Ценообразование на кредитные продукты -составляющая кредитной политики коммерческого банка. // Финансы. 2003. - №3. - С.24.

80. Макконнел К., Брю С. Экономикс: Принципы, проблемы и политика. В 2-х т. / Пер. с англ. 11-го изд. Т.1. М.: Республика, 1993.

81. Масленченков Ю.С. Финансовый менеджмент в коммерческом банке: технологический уклад кредитования. М.: АМИР-Перспектива, 1996.

82. Масленченков Ю.С. Финансовый менеджмент в коммерческом банке: технология финансового менеджмента клиента М.: Перспектива, 1997.

83. Масленченков Ю.С. Финансовый менеджмент в коммерческом банке: фундаментальный анализ. М.: АМИР-Перспектива, 1996.

84. Масленченков Ю.С. Моделирование планирования банковской деятельности// Бизнес и банки.—1996.- №12,- март.- С.2.

85. Масленченков Ю.С., Тронин Ю.Н. Системное и ситуационное управление банковской деятельностью// Бизнес и банки.-1998.-№3.- СЛ.

86. Медведев H.H., Сергин А.М. О кредитной деятельности банков. // Деньги и кредит. 2001. - №7. - С. 11.

87. Мельников А.Г. О необходимости целостной системы гарантирования вкладов и ликвидации банков. // Деньги и кредит. 2002. -№10. - С.25.

88. Мехряков В.Д. Методологические основы конкуренции на региональном рынке финансовых услуг. // Банковское дело. 2001. - №1. — С.14.

89. Миллер P.JL, Ван Хуз Д.Д. Современные деньги и банковское дело: Пер. с англ. - М.: ИНФРА, 2000.

90. Миловидов В.Д. Современное банковское дело: Опыт организации и функционирования США.- М.: МГУ, 1992.- 155с.

91. Миловидов В.Д. Инвестиции в промышленность: «ужи и ежи» российской экономики// Рынок ценных бумаг.- 1999.- №6,- С.8-10.

92. Миркин Я.М. Банковские операции. М.: Инфра-М, 1996.

93. Моделирование кредитного риска: методы и практическое применение. Базельский комитет по банковскому надзору и регулированию //Бизнес и банки, 1999, №40-45.

94. Москвин В.А. Факторы инвестиционной привлекательности предприятия. // Банковское дело. 2000. - №12. - С.26.

95. Мурычёв A.B. О путях укрепления ресурсной базы российских коммерческих банков. // Деньги и кредит. 2003. - №11. - С. 32.

96. Новиков А., Колоньков А. Нужны ли сегодня российским регионам кредитные рейтинги? // Рынок ценных бумаг, 2001, №5.

97. Ольшанский А.И. Банковское кредитование: российский и зарубежный опыт. /Под ред. Е.Г.Ищенко, В.И.Алексеева М.: Русская деловая литература, 1997.

98. Основы банковского менеджмента / Под ред. О.И.Лаврушина. М.: Инфра-М. 1995.

99. Оськин А.И. Экономика региона надёжные банки. // Деньги и кредит. - 2002. - №3. - С.26.

100. Павлова JI.H. Финансовый менеджмент в предприятиях и коммерческих организациях. Управление денежным оборотом. М.: Финансы и статистика, 1993.

101. Панова Г.С. Анализ финансового состояния коммерческого банка. М.: Финансы и статистика, 1996.

102. Панова Г.С. Кредитная политика коммерческого банка. -М.: ИКЦ «ДИС»,1997.-464с.

103. Перспективы развития банковской системы России //Деньги и кредит, 2000, №1.

104. Педан Н.Г., Задорожная Н.П. Результаты мониторинга предприятий для анализа региональной экономики. // Деньги и кредит. — 2011. №10. - С.14.

105. Печалова М.Ю. О перспективах развития российских банков с государственным участием. // Банковское дело. 2002. - №4. - С.25.

106. Полфреман Д., Форд Ф. Основы банковского дела. М.: Инфра-М, 1996.

107. Попова С. Математико-экономические методы исследования потенциала региона //Рынок ценных бумаг, 2001, №15.

108. Попков В.В., Селянин С.А. Конкуренция в банковской сфере. Мнение региональных банков. // Банковское дело. 2001. - №10. - С. 18.

109. Правовое регулирование банковской деятельности / Под ред. Е.А.Суханова М.: Учебно-консультационный центр "ЮрИнфоР", 1997.

110. Проблемы формирования лимитной политики коммерческих банков (обзор материалов семинара) //Деньги и кредит, 2000, №4.

111. Провкин И.Ю. Инвестиции в реальный сектор экономики: роль банков. // Деньги и кредит. 2001. - №3. - С.26.

112. Принципы инвестирования. М.: Крокус Интернейшнл, 1992.

113. Рогова O.J1. Комплексное исследование проблем управления банковским сектором в регионе. // Деньги и кредит. 2002. - №10. - С.31.

114. Ривуар Ж. Техника банковского дела: Пер. с фр. /Общ. ред. И.В.Широких М.: Прогресс-Универс, 2000.

115. Роде Э. Банки, биржи, валюты современного капитализма. М.: Финансы и статистика, 1986.

116. Роуз Питер С. Банковский менеджмент. Пер с англ, со 2-го изд. -М.: Дело, 1997.

117. Сабиров М.З. Количественная оценка степени диверсификации банковского портфеля деловых ссуд //Аудитор, 2001, №4.

118. Санамов Ю., Хоменко В.Г. Организация региональной инвестиционной деятельности// Экономист,—1996.- №12,- С.61-63.

119. Сапунов М.К. Проблемы участия региональных банков в инвестировании экономики. // Деньги и кредит. 2002. - №9. - С.39.

120. Серебряков C.B. Финансовая экология: будет ли безопасно хранить деньги в России//Банковское дело. 2004. №5. С.26-30.

121. Семенов С.К. Экономика России и перспективы увеличения активов банка //Финансы и кредит, 2001, №8.

122. Синки Дж. мл. Управление финансами в коммерческих банках. Пер. с англ. 4-го переработанного изд. /Под ред. Р.Я.Левиты, Б.С.Пискера -M.: Catallaxy, 1994.

123. Симановский А. Причины, сдерживающие кредитование реального сектора экономики// Бюллетень финансовой информации,— 1999. —№11.— С.15-16.

124. Соловьёв Ю.П., Типенко Н.Г. Об оценке привлекательности отраслей промышленности для банковского инвестирования. // Банковское дело. 2000. - №4. - С.23.

125. Солнцев О.Г., Заражевский В.В., Четвериков В.Н. Банковская система в 2001-2002г.: тренды и перспективы// Банковское дело. 2001. №5. -С. 26-28.

126. Статистический ежегодник. //Госкомстат России. Тамбовский областной комитет государственной статистики. часть I и И. 2003г.

127. Суская Е.П. Управление ссудными операциями как составная часть банковского менеджмента //Деньги и кредит, 2003.

128. Суская Е.П. Оценка риска банка при кредитовании юридических лиц //Банковское дело, 2001, №2.

129. Тарачёв В.А. Законодательное обеспечение банковских реформ// Банковское дело. 2001. №5. - С. 9 -11.

130. Тарачёв В.А. Кредитные риски и развитие банковской системы. // Деньги и кредит. 2003. - №6. - С. 13.

131. Тосунян Г.А. Банковское дело и банковское законодательство в России: опыт, проблемы, перспективы. М.: Дело, 2000.

132. Типенко Н.Г., Соловьёв Ю.П., Панин В.Б. Оценка лимита рисков при кредитовании корпоративных клиентов. // Банковское дело. — 2000. -№10. С.31.

133. Толстых Т.Н. Уланова Е.М. Оценка риска инвестирования с учётом специфики предприятия и региональных особенностей// Финансы, -2001.-№10.-С. 28-32.

134. Тосунян Г.А. Судьба российских банков экономическая судьба России. // Деньги и кредит. - 2003. - №. - С. 15.

135. Турбанов. A.B. Формирование условий для инвестиционной деятельности банков// Банковское дело. 2001. №5. - С. 7 -8.

136. Турбанов A.B. Цели и ближайшие задачи формирования системы страхования банковских вкладов // Деньги и кредит. 2004. №2. - С.9-12.

137. Тютина А.И., Коршунов М.А. Банковский сектор и реальная экономика. // Деньги и кредит. 2001. - №2. - С.40.

138. Уткин Э.А.и др. Инновационный менеджмент.- М.: «Акалис», 1996.- 208с.

139. Филин С.А. Государственное регулирование банковских рисков при инвестировании реального сектора экономики. // Банковское дело. -2000. №3. - С.32.

140. Финансово-кредитный словарь. Т.З. М.: Финансы и статистика,1988.

141. Финансово-кредитный механизм и банковские операции. /Под ред. В.И.Букато, М.Х.Лапидуса М.: Финансы и статистика, 1998.

142. Финансовый менеджмент: теория и практика: Учебник / Под ред . Е.С.Стояновой М.: Перспектива, 1998.

143. Финансы. Денежное обращение. Кредит: Учебник для вузов /Под ред. проф. Л.А. Дробозиной. М.: Финансы и статистика, ЮНИТИ, 1997.

144. Фролова Н.К. Инвестиции в регионы важнейший фактор финансово-экономического роста и стабильности. // Финансы. - 2003. - №1. — С.9.

145. Хейнсворт Р. Переход от банковского сектора к банковской системе: условия достаточные и условия необходимые. // Деньги и кредит. -2003.-№6.-С. 21.

146. Царегородцева М.А. Банк кредитования малого бизнеса. // Деньги и кредит. 2002. - №12. - С.41.

147. Чернова Е.Г. Роль банковского сектора в обеспечении устойчивого роста экономики. // Деньги и кредит. 2003. - №. - С. 46.

148. Четыркин Е.М. Методы финансовых и коммерческих расчетов. М.: Дело, 1995.

149. Швандар К.В. Анализ внешних факторов, воздействующих на развитие экономики России в 1998-2000 гг. // Финансы.- 2001. №1. - С. 15.

150. Шишков A.A. Стратегия развития корпоративного бизнеса: комплексное инвестиционное обслуживание клиентов// Банковское дело. — 1998.—№3.— С.18.

151. Шийко В.Г. Финансовые правонарушения в инвестиционной сфере. // Финансы.- 2001. №10. - С. 15.

152. Ширинская Е.Б. Финансово-аналитическая служба в банке. — М.: ФБК-Пресс, 1998.

153. Основные показатели деятельности малых предприятий Тамбовскойобласти по отраслям экономики за 2003 год

154. Отрасль экономики Рентабель ность, % Число малых предпри ятий Доля малых предприяти й Среднесписочн ая численность работников, чел. Доля работай ков % Объем произведен ной продукции, тыс. руб. Доля произведенной продукции, %

155. Промышленность 10,0 543 15,3 5426 20,6 548324,7 19,6

156. Сельское хозяйство 0,0 168 4,7 2024 7,7 238830,8 8,5

157. Транспорт и связь 14,0 100 2,8 798 3,0 99105 3,5

158. Строительство 9,4 558 15,7 5681 21,6 913592,9 32,7

159. Торговля и общественное питание 118,1 1783 50,1 9465 36,0 731418,7 26,1

160. Оптовая торговля продукцией производственно-технического назначения 67,6 80 2,2 719 2,7 88821,5 3,2

161. Информационно- вычислительное обслуживание 0,0 18 0,5 66 0,3 3896,7 0,1

162. Операции с недвижимым имуществом 25,0 30 0,8 263 1,1 18446,3 0,7

163. Общая коммерческая деятельность по обеспечению функционирования рынка 51,3 64 1,8 291 1,2 59823,2 2,1

164. Жилищно-коммунальное хозяйство 300,0 7 0,2 7 0,03 1445,2 0,1

165. Непроизводственные виды бытового обслуживания 25,0 52 1,5 433 1,6 10449,6 0,4

166. Здравоохранение, физическая культура и спорт, социальное обеспечение 25,0 23 0,6 65 0,2 2625,0 0,1

167. Культура и искусство 66,7 33 0,9 239 0,9 11168,3 0,4

168. Наука и научное обслуживание 7,8 30 0,8 97 0,4 18427,8 0,7

169. Другие отрасли 6,1 110 3,1 735 2,7 50771,1 1,8

170. Всего 54,5 3559 100 26309 100 2797146,8 100

171. Основные показатели деятельности и развития малыхпредприятий Тамбовской области по отраслям экономики за 2003 год

172. Промышленность 549322,3 6,5 46433,5 13,1 1011,6

173. Сельское хозяйство 235339,2 2,8 2220,6 0,6 1400,8

174. Транспорт и связь 94216,9 1,1 5020,0 1,4 942,2

175. Строительство 961963,3 п,з 249597,1 70,4 1723,9

176. Торговля и общественное питание 6024879,5 70,9 44844,9 12,7 3379,1

177. Оптовая торговля продукцией 388889,3 4,6 4198,3 1,2 4861,1производственно-технического назначения

178. Информационно-вычислительное обслуживание 5210,1 0,1 - 289,5

179. Операции с недвижимым 19078,9 0,2 1162,8 0,3 636,0имуществом

180. Общая коммерческая деятельность по обеспечению 104254,2 1,2 277,2 0,1 1628,9функционирования рынка

181. Жилищно-коммунальное хозяйство 1445,2 0,02 - 206,5

182. Непроизводственные виды бытового обслуживания 11034,0 0,1 - 212,2

183. Здравоохранение, физическая 3579,7 0,04 22,0 0,01 155,6культура и спорт, социальное обеспечение

184. Культура и искусство 11319,8 0,1 - 343,0

185. Наука и научное обслуживание 15290,2 0,2 12,8 0,001 509,7

186. Другие отрасли 70715,2 0,8 547,9 0,2 642,9

187. Всего 8496537,8 100,0 354337,1 100 2360,8

188. Удельные показатели деятельности малых предприятий поотраслям экономики Тамбовской области

189. Промышленность 101,1 785,9 101,2 85,5 4,2

190. Сельское хозяйство 118,0 1009,8 116,3 13,2 0,9

191. Транспорт и связь 124,2 991,1 118,1 50,2 5,3

192. Строительство 160,8 1637,2 169,3 447,3 25,9

193. Торговля и общественное питание 77,3 410,2 636,5 25,2 0,7

194. Оптовая торговля продукцией производственно-технического назначения 123,5 1110,3 540,9 52,5 1,1

195. Информационно-вычислительное обслуживание 59,0 216,5 78,9

196. Операции с недвижимым имуществом 70,0 614,9 72,5 38,8 6,1

197. Общая коммерческая деятельность по обеспечению функционирования рынка 205,6 934,7 358,26 4,3 0,3

198. Жилищно-коммунальное хозяйство 206,5 206,5 206,5

199. Непроизводственные виды бытового обслуживания 24,1 201,0 25,5

200. Здравоохранение, физическая культура и спорт, социальное обеспечение 40,4 114,1 5,1 1,0 0,6

201. Культура и искусство 46,7 338,4 47,4

202. Наука и научное обслуживание 189,9 614,3 157,6 0,4 ОД

203. Другие отрасли 69,1 461,6 96,2 5,0 0,8

204. Всего 106,3 777,2 323,0 98,5 5,7

205. Проблемы, осложняющие деятельность малых предприятий, %п/п Проблема До финансового кризиса После финансового кризисапроблем не было проблемы были проблем не было проблемы были

206. Поиск оборотных средств 56,6 43,4 39,2 60,8

207. Организация сбыта 60,1 39,9 33,9 66,1

208. Инвестиции 60,5 39,5 47,2 52,8

209. Набор квалифицированных кадров 69,2 30,8 73,4 26,6

210. Получение лицензии 71,7 28,3 71,0 29,0б Уплата налогов 69,2 30,8 50,3 49,7

211. Аренда помещения 66,4 33,6 57,0 43,0

212. Приобретение необходимого оборудования 72,7 27,3 61,5 38,5

213. Вымогательство чиновников 47,9 52,1 50,7 49,3

214. Нехватка знаний и навыков ведения бизнеса 67,1 32,9 70,6 29,4

215. И Ведение бухгалтерии и отчетности 71,0 29,0 69,9 30,112 Рэкет 74,8 25,2 76,6 23,4

216. Неплатежи, ненадежность партнеров 48,6 51,4 38,8 61,2

217. Уплата кредитов 72,4 27,6 61,5 38,5

218. Возврат кредитов 69,6 30,4 59,1 40,9

219. Поиск бизнес-услуг (маркетинг, финансовое консультирование, юридическая помощь) 80,4 19,6 75,5 24,5

220. Правовая защищенность 59,1 40,9 56,3 43,7

221. Страхование риска 65,7 34,3 62,2 37,8

222. Приобретение сырья и материалов 72,7 27,3 44,8 55,2

223. Мотивы, по которым малые предприятия разного профиля не хотят обращаться в банки за кредитом, %

224. Высокий 40,0 39,6 0,0 28,6 59,1 60,0 57,1 55,7 48,9 22,2 35,1 33,9 66,7 66,7процент

225. В каких услугах срочно нуждаются малые предприятия разного профиля, %

226. Услуга Основная сфера деятельности

227. Предоставление краткосрочных кредитов в среднем под 16% годовых, для пополнения оборотных средств (до 3 мес.) 20,0 13,3 0,0 11,1 0,0 0,0 0,0 18,8 25,0 22,2 16,7 8,8 5,9 0,0

228. Депонирование временно свободных средств предприятия 0,0 20,0 0,0 0,0 5,3 0,0 0,0 9,4 6,3 0,0 11,1 2,9 0,0 50,0

229. Осуществление расчетов и платежей 40,0 73,3 100,0 88,9 57,9 71,4 6,7 81,3 65,6 66,7 75,0 55,9 70,6 100,0

230. Консультации по финансовым проблемам 20,0 26,7 0,0 11,1 26,3 14,3 0,0 12,5 6,3 22,2 13,9 20,6 17,69 33,3

231. Предоставление инвестиционных кредитов под 15% годовых (на срок свыше 1 год) 60,0 0,0 0,0 11,1 15,8 14,3 33,3 15,6 21,9 33,3 11,1 16,2 11,8 0,0

232. Обеспечение контактов с «нужными людьми» 0,0 33,3 0,0 11,1 47,4 14,3 0,0 6,3 9,4 11,1 11,1 10,3 0,0 33,3

233. Кредиты, выданные в реальный сектор экономики 17820590 9276176 985577 503651 4752306 2780228 13510 9684 4765816 2789912 170,8 83,0 86,8

234. Сельское хозяйство 1299822 826819 188980 2070 731032 284556 0 26 731032 284582 256,9 12,7 8,9

235. Строительство 191781 126700 250500 0 329992 163099 0 1852 329992 164951 200,1 5,7 5,1

236. Торговля и общественное питание 6126472 2265394 168207 55300 903869 55900? 0 2286 903869 561288 161,0 15,7 17,5

237. Транспорт и связь 108770 104727 67600 5000 157411 34439 0 0 157411 34439 457,1 2,7 1,1

238. Прочие 4369506 2510864 28796 170147 577984 459800 3210 5220 581194 465020 125,0 10,1 14,5

239. Органы гос. управления 29000 20300 0 0 0 0 0 0 0 0

240. Физические лица, включая предпринимателей 723473 409184 609607 271773 974070 423318 636 648 974706 423966 229,9 17,0 13,2

241. Всего 18544063 9685360 1595184 775424 5726376 3203546 14146 10332 5740522 3213878 178,6 100 100

242. Распределение средств для возмещения разницы в процентных ставках по кредитам, привлеченным предприятиями и организациями агропромышленного комплекса в кредитных организациях в 2003 г.

243. Наименование регионов Годовой объем субсидий В том числе крестьянским (фермерским) хозяйствам1 2 3 4

244. Российская Федерация 1,398300 1041001. Северный район

245. Республика Карелия 2200 1002 Республика Коми 3000 100

246. Архангельская область 4200 5004 Ненецкий авт. округ 200

247. Вологодская область 13000 2006 Мурманская область 18001. Северо-Западный район

248. Ленинградская область 20300 700

249. Новгородская область 4300 400

250. Псковская область 7100 4001. Центральный район

251. Брянская область 12100 400

252. Владимирская область 9900 200

253. Ивановская область 7200 200

254. Калужская область 10100 400

255. Костромская область 7300 200

256. Московская область 36400 800

257. Орловская область 17500 1200

258. Рязанская область 17500 500

259. Смоленская область 11800 700

260. Тверская область 15400 600

261. Тульская область 16000 700

262. Ярославская область 10400 4001. Волго-Вятский район

263. Республика Марий Эл 8200 200

264. Республика Мордовия 15000 600

265. Чувашская Республика 11400 200

266. Кировская область 23000 500

267. Нижегородская область 26200 700

268. Центрально-Черноземный р-н

269. Белгородская область 23600 1300

270. Воронежская область 42000 180029 Курская область 22000 800

271. Липецкая область 19400 800

272. Тамбовская область 25200 16001. Поволжский район

273. Республика Калмыкия 6100 1100

274. Республика Татарстан 43500 1200

275. Астраханская область 4000 900

276. Волгоградская область 45000 7800

277. Пензенская область 21100 900

278. Самарская область 31400 2000

279. Саратовская область 53000 7900

280. Ульяновская область 17600 8001. Северо-Кавказский район

281. Республика Адыгея 3800 500

282. Республика Дагестан 5000 900

283. Ингушская Республика 1000 500

284. Кабардино-Балкарская Респ. 4000 200

285. Карачаево-Черкесская Респ. 2300 100

286. Республика Северная Осетия 3100 400

287. Чеченская Республика 600 200

288. Краснодарский край 78700 6300

289. Ставропольский край 43500 4600

290. Ростовская область 58300 101001. Уральский район

291. Республика Башкортостан 48900 1400

292. Удмуртская Республика 18000 700

293. Курганская область 24600 2200

294. Оренбургская область 55200 4000

295. Пермская область 20600 800

296. Коми-Пермяцкий авт.округ 1700 100

297. Свердловская область 25500 1000

298. Челябинская область 31000 30001. Западно-Сибирский район 58 Республика Алтай 1700 30059 Алтайский край 61400 6500

299. Кемеровская область 17000 1000

300. Новосибирская область 52500 200062 Омская область 39000 470063 Томская область 7400 400

301. Тюменская область 20700 2800

302. Ханты-Мансийский авт. окр. 1000 100

303. Ямало-Ненецкий авт. окр. 400 01. Восточно-Сибирский район

304. Республика Бурятия 6700 50068 Республика Тыва 1300 300

305. Республика Хакасия 5700 400

306. Красноярский край 30200 160071 Таймырский авт. окр. 0 072 Эвенкийский авт.округ 0 0

307. Иркутская область 14000 700

308. Усть-Ордынский Бурят.а.о. 4900 300

309. Читинская область 6000 300

310. Агинский Бурятский а. о. 1000 1001. Дальневосточный район

311. Республика Саха (Якутия) 4300 1400

312. Еврейская автономная область 1000 30079 Чукотский авт.округ 200 080 Приморский край 7700 50081 Хабаровский край 3000 200

313. Амурская область 10400 1800

314. Камчатская область 1300 10084 Корякский авт.округ 100 085 Магаданская область 600 0

315. Сахалинская область 1800 200

316. Калининградская область 5800 800