Трансформация регулирования банковской деятельности в условиях развития цифровых технологий тема диссертации и автореферата по ВАК РФ 08.00.10, кандидат наук Жданович Виталий Витальевич

• Жданович Виталий Витальевич
• кандидат наук
• 2021

Оглавление диссертации кандидат наук Жданович Виталий Витальевич

Введение

Глава 1 Теоретические и методологические основы трансформации банковского регулирования

1.1 Экономическое содержание банковского регулирования и основные этапы его трансформации

1.2 Обоснование необходимости трансформации банковского регулирования

1.3 Правовое обеспечение процесса трансформации банковского регулирования

Глава 2 Трансформация банковской деятельности в условиях развития цифровых технологий

2.1 Трансформация банковских бизнес-моделей в условиях развития цифровых технологий

2.2 Применение регуляторных технологий (RegTech) в банковской деятельности

2.3 Риски внедрения цифровых технологий в банковскую деятельность

Глава 3 Пути трансформации банковского регулирования в условиях развития цифровых технологий

3.1 Применение надзорных технологий (SupTech) в целях совершенствования банковского регулирования

3.2 Новые подходы к банковскому регулированию в условиях развития цифровых технологий: опыт зарубежных стран

3.3 Предложения по трансформации банковского регулирования

в условиях развития цифровых технологий в России

Заключение

Список литературы

Введение диссертации (часть автореферата) на тему «Трансформация регулирования банковской деятельности в условиях развития цифровых технологий»

Введение

Актуальность темы исследования. Стремительное распространение цифровых технологий, часто называемое в научной среде термином «цифровая революция», коренным образом меняет экономический уклад, формирует новые условия функционирования рынков и влияет на смену традиционного бизнес-ландшафта.

Согласно экспертным опросам, 64% руководителей из 85 стран полагают, что в ближайшие 5 лет новые технологии радикальным образом изменят их бизнес [204].

В России такой же точки зрения придерживаются 61% руководителей.

Новые явления в экономике, ее информационное обеспечение и применение новых технологий оказывают большое влияние на сферу банковских услуг. Возрастает значимость стратегического выбора и поиска новых приоритетных моделей развития банковского бизнеса в условиях цифровизации. Используя более совершенные технологии, банки способны снижать издержки и увеличивать доходы, а клиенты, в свою очередь, чаще получают от их использования лучшие, чем раньше, условия.

Одновременно наблюдается значительный спрос на услуги дистанционного банковского обслуживания. Более половины россиян 53% пользуются мобильным банкингом, выбирая смартфоны в качестве предпочтительного метода для получения банковских услуг и проведения банковских операций [187].

При этом претерпевают существенные изменения характер и масштабы рисков, которым подвержены банковские институты в условиях развития цифровых технологий. Все это подразумевает не только преобразование банковских бизнес-моделей, но и возникновение новых задач для регуляторов.

Регулирование сложной комбинации технологических и конкурентных изменений может адекватно осуществляться только в том случае, если

должным образом будут учтены особенности новой финансовой деятельности. Многие нововведения, связанные с цифровизацией, не могут быть рассмотрены через призму традиционного подхода к регулированию. Регуляторы и надзорные органы должны отслеживать эти технологические проблемы и разрабатывать соответствующее законодательство, только если их подход учитывает работу новых технологий, которые экспертное сообщество называет не только прорывными, но и подрывными.

Кардинальные темпы цифровизации приводят к тому, что действия регуляторов, как правило, запаздывают и не в полной мере учитывают условия новой реальности.

В связи с этим проблема трансформации банковского регулирования в условиях цифровизации и поиска эффективных механизмов ее осуществления представляется весьма актуальной. Данные обстоятельства предопределили тему исследования.

Степень разработанности темы исследования. Рассмотрению вопросов экономического содержания, сущности, целей, задач и роли банковского регулирования посвящены работы российских ученых и практиков М.А. Абрамовой, А.В. Аксеничева, Н.П. Белотеловой, Ж.Г. Голодовой, С.А. Голубева, С.Е. Дубовой, С.Л. Ермакова, В.Б. Зайцева, О.И. Лаврушина, И.В. Ларионовой, Е.Б. Лаутс, А.А. Пономаревой, В.Ю. Прейс, Т.Э. Рождественской, А.В. Самигулиной, А.Ю. Симановского, Е.П. Терновской, Г.А. Тосунян, В.М. Усоскина, Г.П. Чубаровой и других, а также зарубежных исследователей Р. Апостолик, Д. Барт, Д. Бенджамин, П. Вент, Д. Даймонд, К. Донахи, Д. Луэллин, Х. Манданис, Д. Нолле, Ж. Роше, Ж. Тироль, М. Тэйлор. Д. Хилл, Д. Чжан и других.

Трансформации банковского регулирования на различных исторических этапах посвящены труды российских авторов О.В. Буклемишева, Ю.А. Данилова, Р.А. Кокорева, Г.Н. Куцури, С.Р. Моисеева и других. Среди зарубежных авторов выделяются работы М. Бордо, П. Готье, Г. Джеймса, А. Мельцера, Я. Овигстадта, А. Рива, П. Сиклоса, Ю. Уайта и других.

Влияние цифровых технологий на банковскую деятельность и трансформацию банковских бизнес-моделей исследовали зарубежные авторы К. Богуш, Х.М. Гонсалес-Парамо, К. Д'Авино, Г. Джозеф, Г. Думски, М. Захариадис, А. Кальтенбруннер, Д. Келман, Х. Кюмарт,

A. Ларссон, К. Локе, Д. Макмилан, А. Морено-Пуэртас, Е. Петрату, А. Рафай,

B. Ринэн, Ш. Сири, С. Скотт, Р. Тейгланд, М. Шабан и другие, а также отечественные ученые Н.А. Амосова, А.В. Варнавский, Е.П. Ермакова, Н.В. Комлев, С.В. Криворучко, В.А. Лопатин, В.В. Масленников,

B.Я. Пищик, О.С. Рудакова, Н.Э. Соколинская, А.Е. Ушанов, М.А. Федотова, Е.Е. Фролова и другие.

В работах Н.А. Амосовой, А.А. Бакулиной, М.В. Ершова, О.С. Рудаковой, Б.Б. Славина рассматриваются риски, сопутствующие внедрению цифровых технологий в банковскую деятельность.

Отдельным вопросам правового регулирования банковских инноваций посвящены работы Д.Г. Алексеевой, Е.Л. Венгеровского, Я.Л. Гобаревой,

C.В. Козлова, Г.Ф. Ручкиной.

Вместе с тем изучение трудов российских и зарубежных авторов по тематике диссертационного исследования выявило, что до настоящего времени недостаточно исследованными остаются вопросы трансформации банковского регулирования в условиях развития цифровых технологий, а именно не определены как законодательные, так и практические меры, необходимые для обеспечения условий по развитию инноваций в банковском секторе.

Указанные обстоятельства определили выбор темы диссертационного исследования, постановку его цели и задач.

Целью диссертационного исследования является разработка теоретико-методических положений и практических рекомендаций по трансформации банковского регулирования в условиях развития цифровых технологий.

Цель исследования определила необходимость постановки и последовательного решения в работе следующих задач:

- изучить эволюцию трансформации банковского регулирования в различные исторические периоды с целью разработки классификации основных этапов и определения направлений ее дальнейшего развития с учетом современных тенденций, характеризующихся стремительными процессами цифровой трансформации банковской деятельности;

- выявить основные противоречия, которые замедляют процесс цифровой трансформации банков в Российской Федерации;

- обосновать ключевые направления развития адекватных цифровой экономике банковских бизнес-моделей, наиболее применимых для цифровой трансформации банков в России;

- определить основные направления институциональной трансформации банковского регулирования;

- разработать практические рекомендации по осуществлению трансформации банковского регулирования в условиях развития цифровых технологий в России, а также предложения по внесению изменений в нормативно-правовую базу.

Объектом исследования являются организационно-экономические, технологические и методические аспекты банковского регулирования.

Предметом исследования являются процессы трансформации банковского регулирования в условиях развития цифровых технологий.

Научная новизна диссертационного исследования заключается в развитии теоретических и методических положений о трансформации банковского регулирования в цифровой экономике, а также разработке практических рекомендаций по ее осуществлению.

Положения, выносимые на защиту:

1) Разработана классификация этапов трансформации регулирования банковской деятельности, отличающаяся от известных дополнением ее новым критерием, определяемым как ответная реакция государства на постоянную модернизацию банковской деятельности под влиянием исторических обстоятельств, вызванных развитием национальной экономики. В

соответствии с этим критерием выделены пять основных этапов трансформации. Предложенная классификация позволила обосновать необходимость трансформации регулирования банковской деятельности на современном этапе в направлении институциональных изменений (С. 27-30).

2) Выполнена структуризация цикла процесса цифровой трансформации банковской деятельности и соответствующей ему трансформации банковского регулирования, включающая три основные стадии: реакция на возникающую конкуренцию, технологическая адаптация и стратегическое позиционирование. На основе анализа выполненной структуризации выделены основные регуляторные противоречия, замедляющие процесс цифровой трансформации банков: недостаточно скоординированные действия международных регулирующих организаций, носящие в основном лишь пруденциальный характер; глобальная фрагментация банковского регулирования, заключающаяся в создании неравномерного регуляторного ландшафта и создающая возможности для регуляторного арбитража; недостаточный акцент в мерах, принимаемых национальными регуляторами, на возникающие риски в сфере кибермошенничества, конфиденциальности и защите персональных данных (С. 73-81).

3) Систематизированы основные направления развития банковских бизнес-моделей и обоснованы наиболее применимые из них для цифровой трансформации банков в России: преобразование банка в цифровую экосистему, создание финансового супермаркета (маркетплейс), развитие небанковских направлений деятельности, монетизация данных, расширение способов использования банковской инфраструктуры, использование возможностей цифровизации для расширения географического присутствия, применение которых, в отличие от известных, позволит более результативно использовать в банках цифровые технологии в целях повышения конкурентоспособности (С. 86-90).

4) Доказана необходимость институциональной трансформации банковского регулирования через введение новых институтов, которые бы, в отличие от традиционных, взяли на себя выполнение функций по регулированию инновационных банковских продуктов и услуг, способствовали повышению эффективности банковского регулирования. Соискатель доказал, что наиболее результативными мерами институциональной трансформации являются: создание регулятивных «песочниц», внутренняя реорганизация органа банковского регулирования, создание центра по использованию надзорных технологий (SupTech), создание инновационных хабов и инкубаторов (С. 142-147).

5) Даны практические рекомендации по совершенствованию подходов к использованию надзорных технологий (С. 162-165; 175-176) в части снижения регуляторной нагрузки при формировании и направлении банковской отчетности, а также рекомендации по дальнейшему развитию регулятивной «песочницы» в части повышения ее доступности для большего числа участников (С. 157-162; 176).

На основе анализа применяемых Банком России подходов к трансформации банковского регулирования выявлены основные барьеры, препятствующие трансформации банковского регулирования (С. 169-170), в целях преодоления которых разработаны предложения по изменению действующей нормативно-правовой базы банковского регулирования в России, направленные на обеспечение условий развития банковских инноваций: внедрение правовых положений, регулирующих сферу дистанционного банковского обслуживания; установление

дифференцированного режима лицензирования банков, использующих инновационные бизнес-модели; закрепление обязанностей банка предоставлять клиенту перед заключением договора полную и подробную информацию о новом продукте или инновационной технологии; установление границ юридической ответственности для организаций, не являющихся участниками банковского сектора, но при этом играющих ключевую роль в

функционировании всей системы цифрового банкинга, а также отвечающих за наиболее уязвимые точки цифровой инфраструктуры; внедрение правовых положений, позволяющих клиентам банков востребовать средства, потерянные в результате хищения с использованием цифровых технологий, а также получать компенсацию в случае программных сбоев и утечки конфиденциальной информации и сведений, содержащих персональные данные (С. 171-175).

Методология и методы исследования. В качестве методологической основы использованы общенаучные методы (анализ и синтез, индукция и дедукция, абстрагирование и агрегирование, классификация, системный подход, методы группировки и сравнения), а также специальные методы познания (статистический метод).

Теоретическая значимость работы состоит в разработке классификации этапов трансформации регулирования банковской деятельности на основе введения нового критерия и обосновании необходимости трансформации регулирования банковской деятельности на современном этапе, выполнении структуризации цикла процесса цифровой трансформации банковской деятельности и выявлении основных регуляторных противоречий, тормозящих процесс цифровой трансформации, а также систематизации основных направлений развития банковских бизнес-моделей наиболее адекватных цифровой экономике и обосновании наиболее применимых из них для цифровой трансформации банков в России.

Практическая значимость работы заключается в разработке ключевых направлений институциональной трансформации банковского регулирования путем введения новых институтов для регулирования инновационных банковских продуктов и услуг, а также разработке практических рекомендаций по совершенствованию подходов к использованию надзорных технологий (SupTech), рекомендаций по дальнейшему развитию регулятивной «песочницы» и выработке предложений по изменению действующей нормативно-правовой базы банковского

регулирования в России, направленных на обеспечение условий развития банковских инноваций.

Практическая значимость предполагает возможность применения результатов исследования в целях совершенствования законодательных и практических механизмов банковского регулирования. Результаты исследования могут быть использованы Банком России в рамках реализации его функций, а также кредитными организациями в целях повышения эффективности их деятельности в условиях развития цифровых технологий.

Область исследования соответствует п. 11.8. «Государственное регулирование кредитно-финансовых институтов» Паспорта научной специальности 08.00.10 - Финансы, денежное обращение и кредит (экономические науки).

Степень достоверности, апробация и внедрение результатов исследования. Подтверждением достоверности результатов проведенного диссертационного исследования являются использование в качестве теоретической, методологической и информационной базы научных положений отечественной и зарубежной теории банковского регулирования, актуальной нормативно-правовой базы в области регулирования кредитных организаций, статистических и аналитических отчетов центральных банков и иных органов банковского регулирования России и зарубежных стран, применение актуальных научных методов исследования, схематичное представление анализируемых категорий, а также апробация выдвинутых в диссертации положений.

Основные положения диссертации прошли научно-практическую апробацию и получили положительную оценку на международных и российских конференциях: на IX Международной научно-практической конференции «Научный поиск молодых исследователей» (Москва, Финансовый университет, 19 мая 2018 года); на X Научно-практической конференции «Научный поиск молодых исследователей» (Москва, Финансовый университет, 20 апреля 2019 года); на Международной

научно-практической конференции «Современный этап мирового научного развития» (г. Екатеринбург, Институт управления и социально-экономического развития, 29 августа 2019 года); на VII Международной научно-практической конференции «Социально-экономическое развитие в эпоху трансформации глобального капитализма: природа, противоречия, перспективы» (Москва, Финансовый университет, 6 марта 2020 года).

Результаты исследования применены в деятельности Управления организации надзорной деятельности Федеральной службы по финансовому мониторингу (Росфинмониторинг). В частности, разработанные в диссертации предложения по совершенствованию законодательства о банковском регулировании были использованы при осуществлении взаимодействия Росфинмониторинга с Банком России. Реализация предлагаемых правовых положений позволит минимизировать риски отмывания денег, полученных преступным путем, и финансирования терроризма, возникающие при внедрении цифровых технологий в банковскую деятельность.

Результаты исследования также используются в работе софтверной компании ООО «БСЦ Мск». При разработке соответствующих программных средств используются предложенные в диссертации рекомендации по совершенствованию надзорных технологий (SupTech). Разработанный инструментарий снижает трудоемкость анализа отчетности, формируемой поднадзорными субъектами, улучшает ее качество, что обеспечивает рост эффективности надзорной деятельности и регулирования.

Материалы диссертации используются Департаментом банковского дела и финансовых рынков Финансового университета в преподавании учебных дисциплин «Научно-исследовательский семинар», «Стратегии и модели банковской деятельности в цифровой экономике», «Финансовые технологии в банках», «Банкинг в цифровой экономике».

Апробация и внедрение результатов исследования подтверждены соответствующими документами.

Публикации. Основные положения и результаты исследования отражены в 5 работах общим объемом 2,9 п.л. (авторский объем - 2,6 п.л.), опубликованных в рецензируемых научных изданиях, определенных ВАК при Минобрнауки России. Все публикации по теме диссертации.

Структура и объем диссертации. Структура диссертации обусловлена целью, задачами и логикой исследования. Диссертация состоит из введения, трех глав, заключения, списка литературы, состоящего из 207 наименований. Текст диссертации изложен на 208 страницах, содержит 15 таблиц и 39 рисунков.

13

Глава 1

Теоретические и методологические основы трансформации банковского

регулирования

1.1 Экономическое содержание банковского регулирования и основные этапы его трансформации

Банковская отрасль играет важнейшую роль в развитии национальных экономик и обеспечении устойчивого экономического роста. Банки выступают ключевыми игроками в институциональной структуре рынка капитала, являющегося связующим звеном между секторами экономики. Их роль и значение неуклонно возрастают, и сегодня они представляют основную движущую силу на финансовом рынке как на национальном, так и на международном уровне.

Как отмечают в своем исследовании экономисты Европейского центрального банка, банковские учреждения играют решающую роль в эффективном распределении сбережений и инвестиций в рыночной экономике и важны для стабильности всей финансовой системы [94]. Авторы отмечают, что банки подвержены рискам при выполнении этих функций, в связи с чем их деятельность сопряжена с вероятностью неплатежеспособности и потенциального банкротства. В этом случае вкладчики могут потерять свои сбережения, что может иметь разрушительные последствия для общественного доверия ко всей банковской системе. Учитывая, что банки играют основную роль для реальной экономики в предоставлении способов проведения расчетов и обслуживания сбережений, основной причиной их регулирования является сохранение доверия к банковской системе путем установления минимальных стандартов безопасности и надежности операций [109].

Являясь старейшими и крупнейшими финансовыми учреждениями, банки занимают важнейшее место в экономике. Согласно рисунку 1,

отношение активов банковского сектора к ВВП в развитых странах в настоящее время составляет в среднем более 100%.

Отношение активов банковского сектора к ВВП (в процентах)

300

Источник: составлено автором по данным [130]. Рисунок 1 - Отношение активов банковского сектора к ВВП в 2019 году

Значительная экономическая роль, а также высокорисковый характер банковской деятельности обусловливают необходимость ее регулирования.

Регулирование и надзор за банковской деятельностью имеют важнейшее значение для ее эффективного функционирования. В научной и экономической литературе ведется активная дискуссия об определении банковского регулирования и его различиях с банковским надзором. Некоторые авторы (C.JI. Ермаков, И.В. Ларионова) рассматривают банковское регулирование как систему мер, с помощью которых государство через Центральный банк обеспечивает стабильное и безопасное функционирование банков, а также предотвращает дестабилизирующие тенденции [22; 56]. Другие авторы (Н.П. Белотелова, A.B. Самигулина) предлагают трактовать этот термин более конкретно, как разработку и публикацию уполномоченными органами власти конкретных правил или инструкций, основанных на действующем законодательстве и определяющих структуру и методы осуществления банковской деятельности [17; 60]. Отдельной точки

зрения придерживается А.В. Аксеничев, который воспринимает банковское регулирование как совокупность процессов, представляющих банковский контроль и банковский надзор [16].

По мнению О.И. Лаврушина, банковское регулирование представляет собой комплекс административных и экономических мер, направленных на организацию и обеспечение стабильности работы кредитных организаций, защиту интересов вкладчиков и кредиторов в соответствии с целями и задачами денежно-кредитной политики государства [20]. Несколько иной точки зрения придерживается Г.А. Тосунян, который трактует банковское регулирование как прямое и косвенное воздействие со стороны государства и негосударственных организаций на банковскую систему и банковскую деятельность [29].

Зарубежные исследователи в большинстве случаев трактуют понятие банковского регулирования через призму целей, которые оно помогает достигать. Так, Д. Бенджамин под регулированием банковской деятельности понимает форму государственного вмешательства, которая подчиняет банки определенным требованиям, ограничениям и руководящим принципам, направленным на создание и обеспечение рыночной прозрачности между банковскими учреждениями и их клиентами [72]. Д. Хилл трактует банковское регулирование как процесс, имеющий целью устранять следующие проблемы: информационную асимметрию, банкротство банков, неспособность вернуть вкладчикам их денежные средства, мошенничество и проявления системного риска [82]. Х. Манданис и М. Тэйлор также упоминают, что банковское регулирование должно минимизировать моральный ущерб, возникающий в результате уязвимостей систем финансовой безопасности стран [162].

Независимо от того, использует ли государство прямые или косвенные методы воздействия на деятельность банков в целях обеспечения стабильности функционирования и устойчивости банковской системы, это в любом случае является вопросом государственного регулирования, а не государственного управления банковской деятельностью.

В связи с этим в качестве обобщающего мнения можно привести высказывание Е.Б. Лаутс, которая отмечает, что в широком смысле банковское регулирование осуществляется посредством нормотворческой деятельности законодательных органов, а также посредством выполнения Центральным банком своих прямых функций по регулированию деятельности кредитных организаций, делегированных ему государством [23].

Понятие банковского надзора по-разному трактуется в научной и экономической литературе. С.А. Голубев, В.Б. Зайцев и А.А. Пономарева считают банковский надзор разновидностью государственного финансового контроля, осуществляя который государство через уполномоченные ведомства стремится обеспечить стабильное и безопасное функционирование банковской системы посредством осуществления действий, направленных на соблюдение кредитными организациями банковского законодательства [57]. О.И. Лаврушин рассматривает банковский надзор как вид надзора, который осуществляется в три этапа: лицензирование, дистанционный надзор и инспектирование на местах [21].

Другие авторы (Т.Э. Рождественская, А.Ю. Симановский, Г.П. Чубарова) определяют понятие банковского надзора как вид публично-правовой деятельности, основными целями которой являются поддержание стабильности, развитие банковской системы страны и защита интересов кредиторов и вкладчиков [33].

Иной точки зрения придерживаются зарубежные исследователи. По мнению Р. Апостолика, К. Донахи и П. Вента, банковский надзор должен обеспечивать соответствие функционирования банков нормативным требованиям, а также быть направлен на осуществление мониторинга возможных отклонений от нормативных стандартов посредством проверки документации, операций и процессов банка на месте или оценку представленных банком отчетов [69].

Таким образом, можно сделать вывод об отсутствии единого толкования рассматриваемых понятий банковского регулирования и надзора, что усложняет их понимание и практическое применение.

Определение банковского надзора как процесса контроля и наблюдения за исполнением банками требований законодательства должно носить прикладной, практический характер и учитывать, с одной стороны, его непрерывный характер на протяжении всей операционной деятельности банка и возможность его осуществления как в дистанционной, так и в выездной (проверки на местах) форме, а с другой стороны - его целевую направленность на защиту интересов вкладчиков и обеспечение эффективного функционирования подразделений банковского сектора.

Несмотря на то что тема эффективности банковского регулирования и надзора широко освещена в научной литературе и характеризуется глубоким уровнем научной разработанности, остается дискуссионным аспектом взаимосвязь банковского регулирования и банковского надзора.

Список литературы диссертационного исследования кандидат наук Жданович Виталий Витальевич, 2021 год

Список литературы

Нормативные правовые акты

1. Российская Федерация. Законы. Гражданский кодекс Российской Федерации: Федеральный закон: [принят Государственной думой: часть I - 30 ноября 1994 г.; часть II - 26 января 1996 г.; часть III - 26 ноября 2001 г., часть IV - 24 ноября 2006 г.]. - Справочно-правовая система «Консультант Плюс».

- Текст : электронный. - URL: http://www.consultant.ru/document/cons_doc_LAW_5142/ (дата обращения:: 13.06.2018).

2. Российская Федерация. Законы. Кодекс Российской Федерации об административных правонарушениях: Федеральный закон: [принят Государственной думой 20 декабря 2001 г.]. - Справочно-правовая система «Консультант Плюс». - Текст : электронный. - URL: http://www.consultant.ru/document/cons_doc_LAW_34661 (дата обращения:: 13.06.2018).

3. Российская Федерация. Законы. О банках и банковской деятельности: Федеральный закон № 395-1 (ред. от 27 декабря 2019 г.): [принят Верховным Советом РСФСР 2 декабря 1990 г.]. - Справочно-правовая система «Консультант Плюс». - Текст : электронный. - URL: http://www.consultant.ru/document/cons_doc_LAW_5842/ (дата обращения:: 28.10.2018).

4. Российская Федерация. Законы. О внесении изменений в Инструкцию Банка России от 30 мая 2014 года № 153-И «Об открытии и закрытии банковских счетов, счетов по вкладам (депозитам), депозитных счетов» [Указание Банка России от 24.12.2018 № 5035-У]. - Справочно-правовая система «Консультант Плюс». - Текст : электронный.

- URL: http://www.consultant.ru/document/cons_doc_LAW_317333// (дата обращения: 01.03.2020).

5. Российская Федерация. Законы. О внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации: Федеральный закон от 31.12.2017 .№ 482-ФЗ. - Справочно-правовая система «Консультант Плюс».

- Текст : электронный. - URL: http://www.consultant.ru/document/cons_doc_LAW_286744/ (дата обращения:: 04.04.2020).

6. Российская Федерация. Законы. О внесении изменений в Положение Банка России от 28 июня 2017 г. № 590-П «О порядке формирования кредитными организациями резервов на возможные потери по ссудам, ссудной и приравненной к ней задолженности» [Указание Банка России от 16.10.2019 .№ 5288-У]. - Справочно-правовая система «Консультант Плюс». - Текст : электронный. - URL: http://www.consultant.ru/document/cons_doc_LAW_338950// (дата обращения: 01.03.2020).

7. Российская Федерация. Законы. О защите прав потребителей: Федеральный закон от 07.02.1992 № 2300-1. - Справочно-правовая система «Консультант Плюс». - Текст : электронный. - URL: http://www.consultant.ru/document/cons_doc_LAW_305/ (дата обращения:: 04.04.2020).

8. Российская Федерация. Законы. О персональных данных: Федеральный закон от 27.07.2006 № 152-ФЗ. - Справочно-правовая система «Консультант Плюс». - Текст : электронный. - URL: http://www.consultant.ru/document/cons_doc_LAW_61801/ (дата обращения:: 04.04.2020).

9. Российская Федерация. Законы. О платежной системе Банка России [Положение Банка России от 06.07.2017 № 595-П]. - Справочно-правовая система «Консультант Плюс». - Текст : электронный.

- URL: http://www.consultant.ru/document/cons_doc_LAW_280683/ (дата обращения:: 13.06.2018).

10. Российская Федерация. Законы. О порядке принятия Банком России решения о государственной регистрации кредитных организаций и выдаче лицензий на осуществление банковских операций [Инструкция Банка России от 02.04.2010 № 135-И]. - Справочно-правовая система «Консультант Плюс». - Текст : электронный. - URL: http://www.consultant.ru/document/cons_doc_LAW_99865/ (дата обращения:: 13.06.2018).

11. Российская Федерация. Законы. О порядке формирования кредитными организациями резервов на возможные потери по ссудам, ссудной и приравненной к ней задолженности [Положение Банка России от 28.06.2017 № 590-П]. - Справочно-правовая система «Консультант Плюс».

- Текст : электронный. - URL: http://www.consultant.ru/document/cons_doc_LAW_220089/ (дата обращения:: 13.06.2018).

12. Российская Федерация. Законы. О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма: Федеральный закон № 115-ФЗ (ред. от 23 апреля 2018 г.).

- Справочно-правовая система «Консультант Плюс». - Текст : электронный.

- URL: http: // http://www.consultant.ru/document/cons_doc_LAW_32834/ (дата обращения:: 15.05.2018).

13. Российская Федерация. Законы. О Центральном банке Российской Федерации (Банке России): Федеральный закон от 10.07.2002 № 86-ФЗ (ред. от 03.04.2020). - Справочно-правовая система «Консультант Плюс». - Текст : электронный. - URL: http://www.consultant.ru/document/cons_doc_LAW_37570/ (дата обращения:: 04.04.2020).

14. Российская Федерация. Законы. Перечень поручений по итогам совещания по вопросу использования цифровых технологий в финансовой сфере [утвержден Президентом Российской Федерации от 21.10.2017 № Пр-2132] // Официальный сайт Президента России. - Текст : электронный.

- URL: http://kremlin.ru/acts/assignments/orders/55899 (дата обращения:: 04.12.2018).

15. Российская Федерация. Законы. Программа «Цифровая экономика Российской Федерации»: Распоряжение Правительства Российской Федерации от 28 июля 2017 г. № 1632-р. // Официальный сайт Правительства Российской Федерации. - Текст : электронный. http://static.government.ru/media/files/9gFM4FHj4PsB79I5v7yLVuPgu4bvR7M0. pdf (дата обращения: 05.11.2019).

Авторефераты диссертаций

16. Аксеничев, А.В. Банковский контроль и надзор в России: современное состояние и перспективы развития: специальность 08.00.10 «Финансы, денежное обращение и кредит»: автореферат диссертации на соискание ученой степени кандидата экономических наук / Алексей Владимирович Аксеничев ; Государственное образовательное учреждение высшего профессионального образования «Оренбургский государственный университет». - Санкт-Петербург, 2010. - 24 с. : Библиогр. с. 4-23. - Место защиты: Государственное образовательное учреждение высшего профессионального образования «Санкт-Петербургский государственный университет экономики и финансов».

Книги, монографии

17. Белотелова, Н.П. Деньги. Кредит. Банки: учебник / Н.П. Белотелова, Ж.С. Белотелова. - Москва : Издательско-торговая корпорация «Дашков и К», 2013. - С. 24-36. - ISBN 978-5-394-01554-0.

18. Бровкина, Н.Е. Банк и банковские операции: учебник / Н.Е. Бровкина [и др.]. - Москва : КНОРУС, 2020. - 268 с.

- ISBN 978-5-406-01890-3.

19. Лаврушин, О.И. Банковские информационные системы и технологии: учебник / О.И. Лаврушин; под редакцией В.И. Соловьева [и др.].

- Москва : КНОРУС, 2020. - 527 с. - ISBN 978-5-406-07240-0.

20. Лаврушин, О.И. Банковское дело: учебник / О.И. Лаврушин; под редакцией Н.И. Валенцевой [и др.]. - Москва : КНОРУС, 2016. - 392 с.

- ISBN 978-5-406-04591-6.

21. Лаврушин, О.И. Деньги, кредит, банки: учебник / О.И. Лаврушин // Москва : КНОРУС, 2014. - 448 с. -ISBN 978-5-406-032930.

22. Ларионова, И.В. Эффективность системы регулирования банковского сектора и потребности национальной экономики: монография / И. В. Ларионова. - Москва : КНОРУС, 2017. - С. 45-69.

- 1500 экз. - ISBN 978-5-406-05428-4.

23. Лаутс, Е.Б. Рынок банковских услуг: правовое обеспечение стабильности: учебник / Е.Б. Лаутс. - Москва : Wolters Kluwer, 2008. - 280 с. -ISBN 978-5-7205-1535-5.

24. Моисеев, С.Р. История центральных банков и бумажных денег / С.Р. Моисеев. - Москва : Вече, 2015. - 536 с. - ISBN 978-5-4444-4036-0.

25. О приведении банковского регулирования в соответствие со стандартами Базельского комитета по банковскому надзору (Базель III) в условиях нестабильной экономической ситуации: монография / коллектив авторов; под редакцией И.В. Ларионовой. - Москва : КНОРУС, 2018. - 190 с.

- 1500 экз. - ISBN - 978-5-9596-1395-2.

26. Склярова, Ю.М. Банковское регулирование и надзор: учебник / Ю.М. Склярова, Е.А. Остапенко, Н.В. Собченко. - Москва : КНОРУС, 2020.

- 178 с. - ISBN - 978-5-406-06284-5.

27. Стихиляс, И.В. Банковское дело: учебное пособие / И.В. Стихиляс, Л.А. Сахарова. - Москва : Русайнс, 2020. - 135 с.

- ISBN 978-5-4365-4122-8.

28. Структура и функции Центрального банка Российской Федерации: учебное пособие / под редакцией О.И. Лаврушина) [и др.].

- Москва : КНОРУС, 2019. - 205 с. - (СПО). - ISBN 978-5-406-06877-9.

29. Тосунян, Г. А. Банковское право Российской Федерации: учебник / Г. А. Тосунян. А.Ю. Викулин, А.М. Экмалян. - Москва : Юристъ, 2004. - 448 с. - ISBN 978-5-9916- 0723-0.

Статьи

30. Абрамова, М.А. Об основных направлениях единой государственной денежно-кредитной политики на 2019 год и период 2020 и 2021 годов: мнение экспертов Финансового университета / М.А. Абрамова [и др.] // Экономика. Налоги. Право. - 2019. - №№ 1. - С. 6-19. - ISSN 999-849X.

31. Амосова, Н.А. Функциональная и институциональная трансформация банковского сектора экономики в условиях смены технологического уклада. Воспроизводство России в XXI веке: диалектика регулируемого развития к 80-летию выхода в свет книги Дж. М. Кейнса «Общая теория занятости, процента и денег» / Н.А. Амосова // под редакцией Р.М. Нуреева, М.Л. Альпидовской. - М.: Финансовый университет, 2016. - С. 479-485. - ISBN 978-5-7942-1336-2.

32. Алексеева, Д.Г. Управление правовыми рисками при выпуске банковской гарантии / Д.Г. Алексеева // Вестник Университета имени О.Е. Кутафина (МГЮА). - 2016. - № 2. - С. 78-98. - ISSN 2311-5998.

33. Бровкина, Н.С. Банковский Надзор: Сущность И Возрастающая Роль в Современных Условиях / Н.С. Бровкина // Вестник Саратовского государственного социально-экономического университета. - 2007.

- № 15(1). - С. 64-67. - ISSN 1994-5094.

34. Буклемишев, О.В. Мегарегулятор как результат эволюции финансового регулирования / О.В. Буклемишев, Ю.А. Данилов,

Р.А. Кокорев // Вестник Московского университета, 2015. - № 4. - С. 53-74.

- ISSN 0130-0105.

35. Венгеровский, Е.Л. Инновации интернет-банкинга как фактор конкурентоспособности кредитных организаций на современном рынке банковских услуг / Е.Л. Венгеровский // Банковское право. - 2018. - № 1.

- С. 47-52. - ISSN 1812-3945.

36. Голодова, Ж.Г. Банковский надзор и регулирование: страновые особенности и направления совершенствования / Ж.Г. Голодова, В.Ю. Прейс // Экономические науки. - 2012. - № 9. - С. 298-303. - ISSN 2072-0858.

37. Дворецкая, А.Е. Теневой банкинг: институциональное и функциональное регулирование / А.Е. Дворецкая // Деньги и кредит. - 2013.

- № 4. - С. 13-19. - ISSN 0130-3090.

38. Ермаков, С.Л. Основные Вопросы Банковского Регулирования и Банковского Надзора / С.Л. Ермаков // Известия Иркутской государственной экономической академии (Байкальский государственный университет экономики и права). - 2012. - № 3. - С. 30. - ISSN 2072-0904.

39. Ермакова, Е.П., Фролова, Е.Е. Правовое регулирование цифрового банкинга в России / Е.П. Ермакова, Е.Е. Фролова // Вестник Пермского университета. Юридические науки. - 2019. - № 46. - С. 606-625.

- ISSN 2618-8104.

40. Ершов, М.В. Десять лет после глобального кризиса: риски и перспективы / М.В. Ершов // Вопросы экономики, 2019. - № 1. - С. 37-53.

- ISSN 0042-8736.

41. Жданович, В.В. Основные направления использования FinTech в целях развития финансового сектора и повышения качества соблюдения регуляторных требований / В.В. Жданович // Экономика и предпринимательство. - 2019. - № 9 (110). - С. 1000-1003. - ISSN 1999-2300.

42. Жданович, В.В. Применение цифровых технологий SupTech в целях повышения эффективности надзора за участниками финансовых рынков

/ В.В. Жданович // Экономика и предпринимательство. - 2019. - № 4 (105).

- С. 211-214. - ISSN 1999-2300.

43. Жданович, В.В. Стратегии и модели банковской деятельности в условиях развития цифровых технологий / В.В. Жданович // Экономика и предпринимательство. - 2020. - № 2 (115). - С. 838-841. - ISSN 1999-2300.

44. Жданович, В.В. Трансформация банковского регулирования в условиях развития цифровых технологий в России / О.С. Рудакова, В.В. Жданович // Банковские услуги. - 2020. - № 7-8.

- С. 11-21. - ISSN 2075-1915.

45. Жданович, В.В. О роли регулирования в совершенствовании механизмов противодействия оттоку капитала за рубеж / О. С. Рудакова, В.В. Жданович // Финансовые рынки и банки. - 2020.

- № 4. - С. 70-74. - ISSN 2658-3917.

46. Звонова, Е.А. Роль банковского сектора российского финансового рынка в трансграничных перемещениях капитала на международном финансовом рынке / Е.А. Звонова // Банковское право. - 2019. - № 1.

- С. 40-48. - ISSN 1812-3945.

47. Казаренкова, Н.П. Трансформация банковской системы России под влиянием цифровизации экономики / Н.П. Казаренкова, Т.А. Световцева // Экономика. Социология. Менеджмент. - 2018. - № 4 (29)

- С. 188-195. - ISSN 2223-1552.

48. Козлов, С.В. Некоторые аспекты правового регулирования дистанционного банковского обслуживания / С.В. Козлов // Банковское право, 2014. - № 3. - С. 57-65. - ISSN отсутствует.

49. Криворучко, С.В. Влияние имплементации открытого банкинга на развитие национального сектора Финтех / С.В. Криворучко // Экономика. Налоги. Право. - 2018. - № 6. - С.80-90. - ISSN 1999-849X.

50. Куцури, Г.Н. Классификационные основы мировых моделей организации банковского надзора / Г.Н. Куцури // Экономический вестник Ростовского государственного университета. - 2008. - № 4-3. - С. 216-218.

- ISSN 1726-4618.

51. Лаврушин, О.И. Взгляд на трансформацию финансовых рынков и финансовых систем в условиях цифровой экономики / О.И. Лаврушин // Банковское дело. - 2019. - № 12. - С.58-64. - ISSN 2071-4904.

52. Лаврушин, О.И. О модернизации регулирования и новых моделях развития банковской деятельности / О.И. Лаврушин // Экономика. Налоги. Право. - 2018. - № 3. - С. 14-19. - ISSN 1999-849X.

53. Лаврушин, О.И. О развитии банковского сектора России и его законодательном обеспечении / О.И. Лаврушин // Экономика. Налоги. Право.

- 2016. - № 4. - С. 46-54. - ISSN 1999-849X.

54. Лаврушин, О.И. Риски банковских технологий и облик банка / О.И. Лаврушин // Банковское право. - 2017. - № 4. - С.33-35.

- ISSN 1812-3945.

55. Лаврушин, О.И. Совершенствование регулирования банковской деятельности и формирование ее новой модели / О.И. Лаврушин // Банковское право, 2018. - № 4. - С. 61-65. - ISSN 1812-3945.

56. Нелидов, П. А. Обоснование необходимости банковского регулирования и надзора / П.А. Нелидов // ACADEMY. - 2017. - № 1(16).

- С. 47-51. - ISSN 2412-8236.

57. Пономарева, А.А. К вопросу о понятии банковского надзора / А.А. Пономарева // Актуальные проблемы российского права. - 2009.

- № 1(10). - С. 157-162. - ISSN 1994-1471.

58. Рудакова, О.С. Трансформация бизнес-моделей банков в цифровой экономике / О.С. Рудакова // Банковское право. - 2017. - № 4.

- С. 50-54. - ISSN 1812-3945.

59. Ручкина, Г.Ф. Банковская деятельность: переход на новую модель осуществления, или «финтех» как новая реальность / Г.Ф. Ручкина // Банковское право. - 2017. - № 4. - С. 55-62. - ISSN 1812-3945.

60. Самигулина, А.В. Совершенствование банковского законодательства с учетом принципов банковской деятельности

/ А.В. Самигулина // Право и экономика. - 2017. - № 1. - С. 51-55.

- ISSN 0869-7671.

61. Ситник, А.А. Финансовые технологии: понятие и виды / А.А. Ситник // Актуальные проблемы российского права. - 2019. - № 6 (103).

- С. 27-31. - ISSN 1994-1471.

62. Соколинская, Н.Э. Подходы к оценке эффективности управления рисками в российских коммерческих банках / Н.Э. Соколинская // Инновации и инвестиции. - 2018. - № 10. - С. 33-39. - ISSN 2307-180X.

63. Ушанов, А.Е. Банки в условиях «новой нормальности» и необходимость перестройки бизнес-процессов / А.Е. Ушанов // Экономика. Налоги. Право. - 2018. - № 3. - С. 38-45. - ISSN 999- 849X.

64. Шнекутис С., Гобарева Я.Л. Удалённая идентификация и биометрия в области дистанционного банковского обслуживания / С. Шнекутис, Я.Л. Гобарева // Хроноэкономика. - 2018. - № 1 (9). - С. 67-70.

- ISSN отсутствует.

65. Эскиндаров, М.А. Направления развития финтеха в России: экспертное мнение Финансового университета / М.А. Эскиндаров [и др.] // Мир новой экономики. - 2018. - № 2. - С. 6-25. - ISSN 2220-7872.

Литература на иностранных языках

66. Acharya, V.V. Securitization Without Risk Transfer = Секьюритизация без передачи риска / V.V. Acharya, P. Schnabl, G. Suarez // NBER Working Paper, 2010. - № 15730. - 58 p. - DOI 10.3386/w15730.

67. Adrian, T. Shadow Banking = Теневой банкинг / T. Adrian, A.B. Ashcraft, Z. Pozsar, H. Boesky // FRB of New York Staff Report, 2010.

- № 458. - 35 p. - DOI 10.2139/ssrn.1645337.

68. Adrian, T. Shadow Banking Regulation = Регулирование теневого банкинга / T. Adrian, A. B. Ashcraft // FRB of New York Staff Report, 2012.

- № 559. - 62 p.- DOI 10.2139/ssrn.2043153.

69. Apostolik, R. Foundations of Banking Risk = Основы банковского риска / R. Apostolik, C.Donohue, P. Went // Hoboken New Jersey: John Wiley and Sons, 2009. - Р. 63. - ISBN 9780470442197.

70. Bagehot, W. Lombard Street: A Description of the Money Market = Ломбард-Стрит: Описание денежного рынка / W. Bagehot // Wiley, 1999.

- Р. 384. - ISBN 978-0-471-34536-7.

71. Baker, A. Restraining regulatory capture? Anglo-America, crisis politics and trajectories of change in global financial governance = Сдерживание регулирующего захвата? Англо-американская кризисная политика и траектории изменений в мировом финансовом управлении / A. Baker // International Affairs. - 2010. - № 86(3). - Р. 647-663.

- DOI 10.1111/j.1468-2346.2010.00903.x.

72. Benjamin, J. Financial Law = Финансовое право / J. Benjamin.

- Англия: Oxford University Press, 2007. - 710 р. - ISBN 978-0199282937.

73. Biggar, D. An Increasing Role for Competition In The Regulation Of Banks = Увеличение роли конкуренции в регулировании банков / D. Biggar, A. Heimler // International Competition Network Antitrust Enforcement in Regulator Sectors Subgroup 1, 2005. - Бонн, Германия. - ISSN отсутствует.

74. Blum, J. Do capital adequacy requirements reduce risks in banking? = Снижают ли банковские риски требования к достаточности капитала? / J. Blum // Journal of Banking & Finance, Elsevier, 1999. - № 23. - Р. 755-771.

- DOI 10.1016/S0378-4266(98)00113-7.

75. Bordo, M.D. Central Banks: Evolution and Innovation in Historical Perspective = Центральные банки: Эволюция и инновации в исторической перспективе / M.D. Bordo, P.L. Siklos // NBER Working Paper, 2017.

- № 23847. - Р. 85. - DOI 10.3386/w23847.

76. Buckley, R. The Evolution of Fintech: A New Post-Crisis Paradigm = Эволюция финтеха: новая посткризисная парадигма / R. Buckley // SSRN Electronic Journal, 2016. - № 47(4). - P. 1271-1319.

- DOI: 10.2139/ssrn.2676553.

77. Calem, P. The impact of capital-based regulation on bank risk-taking = Влияние регулирования на основе капитала на принятие банковских рисков / P. Calem, R. Rob // Journal of Financial Intermediation, 1999. - № 8.

- P. 317-352. - DOI 10.1006/jfin.1999.0276.

78. Demirguc-Kunt, A. Basel Core Principles and bank soundness: Does compliance matter? = Основные принципы Базеля и надежность банков: имеет ли значение комплаенс? / A. Demirguc-Kunt., E. Detragiache // Journal of Financial Stability, 2011. - № 7. - P. 179-190. - DOI 10.1016/j .jfs.2010.03.003.

79. Dewatripont, M. The Prudential Regulation of Banks = Пруденциальное регулирование банков / M. Dewatripont, J. Tirole. // MIT Press, 1994.

80. Diamond, D.W. Banking and the Evolving Objectives of Bank Regulation = Банковское дело и меняющиеся цели банковского регулирования / D.W. Diamond, A.K. Kashyap, R.G. Rajan // Journal of Political Economy, University of Chicago Press, 2017. - № 125(6). - P. 1812-1825.

- DOI: 10.1086/694622.

81. Hautcoeur, P.C. Floating a «Lifeboat»: The Banque de France and the Crisis of 1889 = Плавание «Спасательной шлюпки»: Банк Франции и кризис 1889 года / P.C. Hautcoeur, A. Riva, E.N. White // Journal of Monetary Economics, Elsevier, 2014. - № 65. - P. 104-119. - DOI 10.1016/jjmoneco.2014.04.015.

82. Hill, J. FinTech and the Remaking of Financial Institutions = ФинТех и перестройка финансовых институтов / J. Hill // Academic Press, 2018.

- ISBN 978-0-12-813497-9.

83. Kane, E.J. Competitive financial regulation: an international perspective. In R. Portes & A. K. Swoboda (Eds.), Threats to international financial stability = Конкурентное финансовое регулирование: международная перспектива. Угрозы международной финансовой стабильности / E.J. Kane.

- Cambridge: Cambridge University Press, 1987. - P. 45-111. - DOI отсутствует.

84. Kara, G. Explaining cross-country and over-time differences in bank capital regulations = Объяснение межстрановых и временных различий в

нормативах банковского капитала / G. Kara // Finance and Economics Discussion Series 2016-057. - Washington: Board of Governors of the Federal Reserve System, 2016. - 40 p. - DOI 10.17016/FEDS.2016.057.

85. Kelman, J. The History of Banking: A Comprehensive Reference Source & Guide = История банкинга: комплексный справочный источник и руководство / J. Kelman // CreateSpace Independent Publishing Platform, 2016.

- P. 125-189. - ISBN 978-1523248926.

86. Kelman, J. The History of Banking: A Comprehensive Reference Source & Guide = История банковского дела: всеобъемлющий справочный источник и руководство / J. Kelman // CreateSpace Independent Publishing Platform, 2016. - 384 p. - ISBN 978-1523248926.

87. Klomp, J. Banking risk and regulation: Does one size fit all? = Банковские риски и регулирование: Один размер подходит всем? / J. Klomp, J. Haan // Journal of Banking & Finance, 2012. - № 36. - P. 3197-3212. - DOI 10.1016/jjbankfin.2011.10.006.

88. Kroszner, R. S. What drives deregulation? Economics and politics of the relaxation of bank branching restrictions = Что движет дерегуляцией? Экономический и политический взгляд на банковские ограничения / R.S. Kroszner, P. E. Strahan // The Quarterly Journal of Economics, 1999.

- № 114(4). - P. 1437-1467.

89. Kullman, A. The Orange Code: How ING Direct Succeeded by Being a Rebel with a Cause = Оранжевый код: Как ING стал «бунтарем» / A. Kullman // Academic Press, 2018. - P. 126-167. - ISBN - 978-0-470-53879-1.

90. Llewellyn, D. The economic rationale for financial regulation = Экономическое обоснование финансового регулирования / D. Llewellyn // Financial Services Authority. Occasional paper series 1, 1999. - 57 p. - ISBN отсутствует.

91. Marcinkowska, M. Regulation and self-regulation in banking: In search of optimum = Регулирование и саморегулирование в банковской сфере: в

поисках оптимума / M. Marcinkowska // Bank i Kredyt, Narodowy Bank Polski, 2013. - № 44(2). - P. 119-158. - ISSN 0137-5520.

92. McMillan J., The End of Banking: Money, Credit, and the Digital Revolution = Конец банковского дела: деньги, кредит и цифровая революция / J. McMillan // Independence press, 2014. - P. 56-80. - ISBN 978-3952438510.

93. Meltzer, A.H. Review of a History of the Federal Reserve = Обзор истории федерального резерва / A.H. Meltzer // Journal of Monetary Economics, Elsevier, 2003. - № 53 (3). - P. 633-657. - DOI 10.3386/w11714.

94. Olsen, M. Banking Supervision European Experience And Russian Practice = Банковский надзор: Европейский опыт и практика в России / M. Olsen // Delegation of the European Commission to Russia, 2005.

- ISBN 92-79-00210-4.

95. Ordonez, G. Sustainable Shadow Banking = Устойчивый теневой банкинг / G. Ordonez // American Economic Journal: Macroeconomics 2018.

- № 10(1) - P. 1-25. - DOI 10.1257/mac.20150346.

96. Pagliari, S. Leveraged interests: Financial industry power and the role of private sector coalitions = Привлеченные интересы: власть финансового сектора и роль коалиций частного сектора / S. Pagliari, K. Young // Review of International Political Economy, 2013. - № 21(3). - P. 575-610.

- DOI 10.1080/09692290.2013.819811.

97. Pagliari, S. The Wall Street-main street Nexus in financial regulation: Business. Coalitions inside and outside the financial sector. In M. Moschella & E. Tsingou (Eds.), The regulation of OTC derivatives, great expectations, slow transformations: Incremental change in financial governance = Коалиции внутри и вне финансового сектора. Регулирование внебиржевых деривативов, большие ожидания, медленные преобразования: постепенные изменения в финансовом управлении / S. Pagliari, K. Young // Colchester: ECPR Press, 2013. - P. 125-149.

- ISBN 978-1-907301-54-4.

98. Pagliari, S. Who mobilizes? An analysis of stakeholder responses to financial policy consultations = Кто мобилизует? Анализ ответов

заинтересованных сторон на консультации по финансовой политике / S. Pagliari, K. Young // Making Good Financial Regulation - Towards a Policy Response to Regulatory Capture. - London: International Centre for Financial Regulation, 2012. - P. 85-98. - ISBN 9781781485484.

99. Peltzman, S. Toward a more general theory of regulation = На пути к более общей теории регулирования / S. Peltzman // Journal of Law and Economics, 1976. - № 19. - P. 211-240. - DOI 10.3386/w0133.

100. Philippon, T. The FinTech Opportunity = Возможности финтеха / T. Philippon // NBER Working Paper, 2016. - № 22476. - 24 p. - DOI 10.3386/w22476.

101. Plantin, G. Shadow Banking and Bank Capital Regulation = Теневой банкинг и банковское регулирование капитала / G. Plantin // The Review of Financial Studies, 2014. - № 28. - P. 146-175. - DOI 10.1093/rfs/hhu055.

102. Prendergast, G. Human interaction in service delivery and its relationship to disenchantment discontinuance in the diffusion of self-service technologies: a case study in retail banking = Человеческое взаимодействие при предоставлении услуг и его связь с прекращением распространения технологий самообслуживания: пример из практики розничного банкинга / G. Prendergast // Massey University Journal, 1992. - № 110. - P. 121. - ISSN отсутствует.

103. Rosenbluth, F. The domestic politics of banking regulation = Внутренняя политика банковского регулирования / F. Rosenbluth, R. Schaap // International Organization, 2003. - № 57. - P. 307-336. - DOI 10.1017/S0020818303572034.

104. Santos, J. Bank capital regulation in contemporary banking theory: A review of the literature = Регулирование банковского капитала в современной банковской теории: обзор литературы / J. Santos // BIS Working Papers, 2000. - № 90. - ISSN 1020-0959.

105. Scott, S. The long-term effect of digital innovation on bank performance: an empirical study of SWIFT adoption in financial services =

Долгосрочный эффект цифровых инноваций в банковской деятельности: практическое исследование адаптации СВИФТ в финансовых услугах / S. Scott // Research Policy Journal, 2017. - № 46(5). - P. 984-1004.

106. Stigler G. The theory of economic regulation = Теория экономического регулирования / G. Stigler // Bell Journal of Economics and Management Science, 1971. - № 2(1). - P. 3-21. - DOI 10.2307/3003160.

107. Tchana, F.T. The welfare cost of banking regulation = Социальная стоимость банковского регулирования / F.T. Tchana // Economic Modelling, 2012. - № 29. - P.217-232. - DOI 10.1016/j.econmod.2011.09.005.

108. Thornton, H. An Enquiry into the Nature and Effects of the Paper Credit of Great Britain = Расследование природы и последствий бумажного кредита Великобритании / H. Thornton // Kessinger Publishing, 2008. - P. 320.

- ISBN 978-1436966351.

109. Tirole, J. Interbank lending and systemic risk = Межбанковское кредитование и систематический риск / J. Tirole, J.C. Rochet // Journal of Money, Credit and Banking, 1996. - № 28(4). - P. 733-762. - DOI: 10.2307/2077918.

110. Young, K. Financial industry groups' adaptation to the post-crisis regulatory environment: Changing approaches to the policy cycle = Адаптация групп финансовой индустрии к посткризисной нормативной среде: изменение подходов к циклам политики / K. Young // Regulation & Governance, 2013.

- № 7. - P. 460-480. - DOI 10.1111/rego.12025.

111. Young, K. Transnational regulatory capture? An empirical examination of the transnational lobbying of the Basel Committee on Banking Supervision = Транснациональный регулирующий захват? Эмпирическая экспертиза транснационального лоббирования Базельского комитета по банковскому надзору / K. Young // Review of International Political Economy, 2012. - № 19(4).

- Р. 663-688. - DOI 10.1080/09692290.2011.624976.

Электронные ресурсы

112. An endurance course: surviving and thriving through 10 major risks over the next decade. Tenth annual EY/IIF global bank risk management survey = Курс на выносливость: выживание и прохождение через 10 основных рисков в течение следующего десятилетия. Десятое ежегодное исследование по управлению банковскими рисками Эрнст & Янг и Международного института финансов. - Текст : электронный // Официальный сайт аудиторской и консалтинговой компании Ernst & Young.

- URL: https://www.ey.com/Publication/vwLUAssets/ey-global-risk-survey-2019/$FILE/ey-global-risk-survey-2019.pdf (дата обращения: 22.04.2020).

113. Artificial intelligence and machine learning in financial services: Market developments and financial stability implications. Financial Stability Board = Искусственный интеллект и машинное обучение в финансовых услугах: развитие рынка и последствия для финансовой стабильности. Совет по финансовой стабильности. - Текст : электронный // Официальный сайт Совета по финансовой стабильности. - URL: https://www.fsb.org/wp-content/uploads/P011117.pdf (дата обращения: 15.04.2020).

114. Backing Australian FinTech = Запуск австралийского финтеха.

- Текст : электронный // Официальный сайт Министерства финансов Австралии. - URL: https://treasury.gov.au/publication/backing-australian-fintech (дата обращения: 24.03.2020).

115. Banking Of The Future: How Banks Will Use Digital Capabilities To Remain Competitive - research by Forrester Group = Банкинг будущего: как банки будут использовать цифровые технологии для того, чтобы оставаться конкурентными - исследовании Forrester Group. - Текст : электронный // Официальный сайт консалтинговой компании Forrester Group.

- URL: https://www.forrester.com/report/Banking+Of+The+Future+ How+Banks+Will+Use+Digital+Capabilities+To+Remain+Competitive/-/E-RES115648# (дата обращения: 22.01.2020).

116. Barth, J.R. Global Banking Regulation & Supervision: What Are the Issues and What Are the Practices? = Глобальное банковское регулирование и надзор: каковы проблемы и какова практика? / J.R. Barth, J.Gan, D.E. Nolle. - Текст: электронный. - URL: http://www.ckgsb.edu.cn/Userfiles/doc/ BARTHnolle%20gan_bood.pdf (дата обращения: 11.02.2020).

117. Basel Committee on Banking Supervision «Global systemic important banks: updated assessment methodology» = Базельский комитет по банковскому надзору «Глобально значимые системные банки: обновленная методология оценки». - Текст : электронный // Официальный сайт Банка международных расчетов. - URL: https://www.bis.org/publ/bcbs255.htm (дата обращения: 08.02.2020).

118. Basel Committee on Banking Supervision, «Basel III: Finalising postcrisis reforms» = Базельский комитет по банковскому надзору: «Базель III: Финализируя посткризисные реформы» - Текст : электронный // Официальный сайт Банка международных расчетов. - URL: https://www.bis.org/bcbs/publ/d424.htm (дата обращения: 08.02.2020).

119. Basel Committee on Banking Supervision: Basel III: International regulatory framework for banks = Базельский комитет по банковскому надзору: Базель III: Международная нормативно-правовая база для банков. - Текст : электронный // Официальный сайт Банка международных расчетов. - URL: https://www.bis.org/bcbs/basel3.htm (дата обращения: 08.02.2020).

120. Basel Committee on Banking Supervision: Basel III: A global regulatory framework for more resilient banks and banking systems = Базель III: глобальная нормативно-правовая база для более устойчивых банков и банковских систем / Базельский комитет по банковскому надзору // Банк международных расчетов, 2011. - 69 p. - ISBN 92-9197-859-0.

121. Basel Committee on Banking Supervision: Core Principles for Effective Banking Supervision = Базельский комитет по банковскому надзору: Ключевые принципы эффективного банковского надзора. - Текст :

электронный // Официальный сайт Банка международных расчетов. - URL: https://www.bis.org/publ/bcbs230.pdf (дата обращения: 08.02.2020).

122. Basel Committee on Banking supervision: International Convergence of Capital Measurement and Capital Standards = Базельский комитет по банковскому надзору: Международная конвергенция измерения капитала и стандартов капитала. - Текст : электронный // Официальный сайт Банка международных расчетов. - URL: www.bis.org/publ/bcbs04A.pdf (дата обращения: 08.02.2020).

123. Basel Committee on Banking Supervision: Margin requirements for non-centrally cleared derivatives = Базельский комитет по банковскому надзору: Маржинальные требования для нецентрализованных деривативов. - Текст : электронный // Официальный сайт Банка международных расчетов. - URL: https://www.bis.org/bcbs/publ/d499.htm (дата обращения: 08.02.2020).

124. Basel Committee on Banking supervision: Principles for effective risk data aggregation and risk reporting = Базельский комитет по банковскому надзору: Принципы эффективного сбора данных и риск-отчетов. - Текст : электронный // Официальный сайт Банка международных расчетов. - URL: https://www.bis.org/publ/bcbs239.pdf (дата обращения: 08.02.2020).

125. Basel Committee on Banking Supervision: Principles for the Sound Management of Operational Risk = Базельский комитет по банковскому надзору: Принципы управления операционным риском. - Текст : электронный // Официальный сайт Банка международных расчетов. - URL: https://www.bis.org/publ/bcbs195.pdf (дата обращения: 08.02.2020).

126. Basel Committee on Banking Supervision: Sound Practices

- Implications of fintech developments for banks and bank supervisors = Базельский комитет по банковскому надзору: лучшие практики

- Последствия развития технологий для банков и банковского надзора.

- Текст : электронный // Официальный сайт Банка международных расчетов.

- URL: https://www.bis.org/bcbs/publ/d431.pdf (дата обращения: 08.02.2020).

127. Basel Committee on Banking Supervision: The Joint Forum on Outsourcing in Financial Services = Базельский комитет по банковскому надзору: Совместный форум по аутсорсингу финансовых услуг. - Текст : электронный // Официальный сайт Банка международных расчетов. - URL: https://www.bis.org/publ/joint12.pdf (дата обращения: 08.02.2020).

128. Basel Committee on Banking supervision: The New Basel Accord = Базельский комитет по банковскому надзору: Новое Базельское соглашение.

- Текст : электронный // Официальный сайт Банка международных расчетов.

- URL: https://www.bis.org/publ/bcbsca02.htm (дата обращения: 08.02.2020).

129. Comert, H. Too Big To Manage: Innovation and Instability from Regulated Finance to the Megabanking Era = Слишком велик для управления: инновации и нестабильность от регулируемых финансов до мегабанков / H. Comert, C.D'Avino, G. Dymski, A. Kaltenbrunner, E. Petratou and M. Shaban // Cambridge Political Economy Society, Working Paper, 2016. - № 6/06.

- Текст : электронный. - URL: http://www.cpes.org.uk/dev/wp-content/uploads/2016/06/dymski_hasan.pdf (дата обращения: 15.02.2020).

130. Data on GDP and banking assets = Данные по ВВП и банковским активам. - Текст : электронный // Официальный сайт Международного валютного фонда. - URL: https://www.imf.org/external/pubs/ft/weo/2020/01/ weodata/weoselgr.aspx (дата обращения: 23.03.2020).

131. Digital currencies of Bank of England = Цифровые валюты Банка Англии. - Текст : электронный // Официальный сайт Банка Англии. - URL: https://www.bankofengland.co.uk/research/digital-currencies (дата обращения: 02.05.2020).

132. Digital growth strategies for banks: McKinsey research = Цифровые стратегии роста для банков: исследование McKinsey. - Текст : электронный // Официальный сайт консалтинговой компании McKinsey. - URL: https://www.mckinsey.com/business-functions/mckinsey-digital/our-insights/six-digital-growth-strategies-for-banks (дата обращения: 22.01.2020).

133. Ernst & Young: Global FinTech Adoption Index 2019 = Глобальный индекс адаптации финтеха 2019. - Текст : электронный // Официальный сайт аудиторской и консалтинговой компании Ernst & Young. - URL: https://www.ey.com/en_gl/ey-global-fintech-adoption-index (дата обращения: 22.04.2020).

134. Feedback Statement on Call for Input: Supporting the development and adopters of RegTech = Обратная связь и призыв к участию: поддержка развития и адаптация регтех. - Текст : электронный // Официальный сайт Управления по финансовому регулированию Великобритании. - URL: https://www.fca.org.uk/publications/feedback-statements/fs16-4-feedback-statement-call-input-supporting-development-and (дата обращения: 08.02.2020).

135. Final Version of Cloud Computing Definition Published by National Institute of standards and technology = Национальными институтом стандартов и технологий США опубликована финальная версия определения облачных технологий. - Текст : электронный // Официальный сайт Национального института стандартов и технологий США. - URL: https://www.nist.gov/news-events/news/2011/10/final-version-nist-cloud-computing-definition-published (дата обращения: 22.04.2020).

136. Financial Stability Board «An Overview of Policy Recommendations for Shadow Banking» = Совет по финансовой стабильности. - Текст : электронный // Официальный сайт Совета по финансовой стабильности. - URL: https://www.fsb.org/2013/08/an-overview-of-policy-recommendations-for-shadow-banking/?page_moved=1 (дата обращения: 08.02.2020).

137. Financial Stability Board «Implementation and Effects of the G20 Financial Regulatory Reforms» = Совет по финансовой стабильности «Имплементация и эффекты реформ финансового регулирования Большой двадцатки». - Текст : электронный // Официальный сайт Совета по финансовой стабильности. - URL: https://www.fsb.org/2019/10/ implementation-and-effects-of-the-g20-financial-regulatory-reforms-fifth-annual-report/ (дата обращения: 08.02.2020).

138. Financial Stability Board «Intensity and Effectiveness of SIFI Supervision: Recommendations for Enhanced Supervision» = Совет по финансовой стабильности «Интенсивность и эффективность надзора SIFI: рекомендации по усиленному надзору». - Текст : электронный // Официальный сайт Совета по финансовой стабильности. - URL: https://www.fsb.org/2011Z11/r_111104ee/?page_moved=1 (дата обращения: 08.02.2020).

139. Financial Stability Board «Policy Recommendations to Address Structural Vulnerabilities from Asset Management Activities» = Совет по финансовой стабильности «Рекомендации по устранению структурных уязвимостей в результате деятельности по управлению активами». - Текст : электронный // Официальный сайт Совета по финансовой стабильности.

- URL: https://www.fsb.org/2017/01/policy-recommendations-to-address-structural-vulnerabilities-from-asset-management-activities/ (дата обращения: 08.02.2020).

140. Financial Stability Board «Review of OTC derivatives market reforms» = Совет по финансовой стабильности «Обзор реформ рынка внебиржевых деривативов». - Текст : электронный // Официальный сайт Совета по финансовой стабильности. - URL: https://www.fsb.org/2017/06/review-of-otc-derivatives-market-reform-effectiveness-and-broader-effects-of-the-reforms/ (дата обращения: 08.02.2020).

141. Fintech and regtech in a nutshell, and the future in a sandbox = Финтех и регтех как будущее в «песочнице». - Текст : электронный // Официальный сайт Института CFA. - URL: https://www.cfainstitute.org/-/media/documents/article/rf-brief/rfbr-v3-n4-1.ashx (дата обращения: 08.02.2020).

142. FSB: Global Shadow Banking Monitoring Report 2012 = Отчет о мониторинге глобальной теневой банковской деятельности.

- Текст : электронный // Официальный сайт Совета по финансовой

стабильности. - URL: https://www.fsb.org/wp-content/uploads/r_121118c.pdf (дата обращения: 06.12.2019).

143. Gonzalez-Paramo, J.M. Opportunities and challenges for banking regulation and supervision in the digital age = Гонсалес-Парамо, Х.М. Возможности и вызовы для банковского регулирования в цифровой эпохе // SUERF Policy Note Issue, 2018. - № 31. - Р. 1-6. - Текст : электронный.

- URL:https://www.suerf.org/docx/f_f8b932c70d0b2e6bf071729a4fa68dfc_ 2511_suerf.pdf (дата обращения: 18.05.2020).

144. Haider, A. Beyond the hype: Big data concepts, methods, and analytics = За гранью хайпа: технология больших данных, методика и аналитика / A. Haider // International Journal of Information Management, 2015. - № 35.

- P. 137-144. Текст : электронный. - URL: https://www.sciencedirect.com/ science/article/pii/S0268401214001066 (дата обращения: 24.03.2020).

145. HKMA «Guideline on Authorization of Virtual Banks» = Управление денежного обращения Гонконга «Руководство по виртуальному банкингу».

- Текст : электронный // Официальный сайт Управления денежного обращения Гонконга. - URL: https://www.hkma.gov.hk/eng/key-information/press-releases/2018/20180530-3.shtml (дата обращения: 02.05.2020).

146. HKMA «The Launch of Faster Payment System» = Управление денежного обращения Гонконга «Запуск быстрой платежной системы».

- Текст : электронный // Официальный сайт Управления денежного обращения Гонконга. - URL: https://www.hkma.gov.hk/eng/key-information/press-releases/2018/20180917-3.shtml (дата обращения: 02.05.2020).

147. How Movenenterprise help banks better acquire, retain & grow customers? = Как Movenenterprise помогает банкам лучше привлекать, удерживать и развивать клиентскую базу? - Текст : электронный // Официальный сайт американской финтех-компании Movenenterprise. - URL: https://movenenterprise.com (дата обращения: 02.05.2020).

148. How Securekey changed the verification approach? = Как Securekey изменил подход к верификации? - Текст : электронный // Официальный сайт

канадской финтех-компании Securekey. - URL: https://securekey.com (дата обращения: 02.05.2020).

149. Innovative technology in financial supervision (suptech) - the experience of early users = Инновационные технологии в финансовом надзоре (саптех) - опыт ранних пользователей. - Текст : электронный // Официальный сайт Банка международных расчетов. - URL: https://www.bis.org/fsi/publ/insights9.pdf (дата обращения: 08.02.2020).

150. Issues in the Governance of Central Banks = Проблемы в управлении центральными банками. - Текст : электронный // Официальный сайт Банка международных расчетов. - URL: https://www.bis.org/publ/othp04_2.pdf (дата обращения: 01.04.2020).

151. IT Spending in Banking: A Global Perspective = Затраты на информационные технологии в банках: глобальная перспектива - Текст : электронный // Официальный сайт американской исследовательской компании Celent. - URL: https://www.celent.com/insights/283644012 (дата обращения: 22.08.2019).

152. It's all about the banking ecosystem: BBVA research = Все о банковской экосистеме: исследование BBVA. - Текст : электронный // Официальный сайт испанского банка BBVA. - URL: https://www.bbva.com/en/its-all-about-the-ecosystem/ (дата обращения: 22.01.2020).

153. Llewellyn, D.T. Some Lessons For Bank Regulation From Recent Crises = Уроки для банковского регулирования от нынешних кризисов / D.T. Llewellyn // - Текст : электронный. - URL: https://www.dnb.nl/en/binaries/sr051_tcm47-146829.pdf (дата обращения: 11.02.2020).

154. Locke, C. The irresistible rise of digital banking. = Неудержимый рост цифрового банкинга / C. Locke // Banking Technology, 2013. - Текст : электронный. - URL: https://www.fintechfutures.com/2013/01/the-irresistible-rise-of-digital-banking/ (дата обращения: 15.09.2019).

155. Outsourcing banking processes - Deloitte research = Аутсорсинг банковсих процессов - Исследование Делойт. - Текст : электронный. // Официальный сайт аудиторской и консалтинговой компании Deloitte.

- URL: https://www2.deloitte.com/us/en/pages/advisory/articles/outsourcing-banking-processes.html (дата обращения: 22.04.2020).

156. Payment Services Bill: The Monetary Authority of Singapore = Закон о платежных услугах Монетарного агентства Сингапура. - Текст : электронный // Официальный сайт Монетарного агентства Сингапура. - URL: http://www.mas.gov.sg/News-and-Publications/Speeches-and-Monetary-Policy-Statements/Speeches/2019/Payment-Services-Bill.aspx (дата обращения: 02.05.2020).

157. Qvigstad, J.F. On Central Banking = О Центральном банке / J.F. Qvigstad // Cambridge University Press, 2016. - ISBN 9781316584682.

- Текст: электронный. - URL: https://doi.org/10.1017/CBO9781316584682 (дата обращения: 01.04.2020).

158. Rafay, A. FinTech as a Disruptive Technology for Financial Institutions = Финтех как подрывная технология для финансовых институтов / A. Rafay // Academic Press, 2018.

- ISBN 978-1522578055. - Текст : электронный. - URL: https://papers.ssrn.com/sol3/papers.cfm?abstract_id=3376358 (дата обращения: 15.04.2020).

159. Regtech in financial services: technology solutions for compliance and reporting = Регтех в финансовых услугах: технологические решения для комплаенса и отчетности. - Текст : электронный // Официальный сайт Международного института финансов. - URL: https://www.iif.com/Portals/0/Files/private/iif-regtech_in_financial_services_-_solutions_for_compliance_and_reporting.pdf?ver=2019-01 -04-142943-690 (дата обращения: 08.02.2020).

160. Regulatory complexity and the quest for robust regulation: Reports of the Advisory Scientific Committee = Сложность регулирования и стремление к

надежности: доклад Консультативного научного комитета Европейского совета по системным рискам. - Текст : электронный // Официальный сайт Европейского совета по системным рискам. - URL: https://www.esrb.europa.eu/pub/pdf/asc/esrb.asc190604_8_regulatorycomplexityq uestrobustregulation~e63a7136c7.en.pdf (дата обращения: 22.04.2020).

161. Regulatory sandbox lessons learned report: Financial Conduct Authority (FCA) = Уроки регулятивной «песочницы»: Управление по финансовому регулированию. - Текст : электронный // Официальный сайт Управления по финансовому регулированию Великобритании. - URL: https://www.fca.org.uk/publication/research-and-data/regulatory-sandbox-lessons-learned-report.pdf (дата обращения: 24.03.2020).

162. Schooner, H.M. Global Bank Regulation = Глобальное банковское регулирование / H.M. Schooner, M.W. Taylor // Academic Press, 2010. - ISBN 978-0-12-641003-7. - Текст : электронный. - URL: https://www.elsevier.com/books/global-bank-regulation/schooner/978-0-12-641003-7 (дата обращения: 02.05.2020).

163. Stanford Federal Credit Union Pioneers Online Financial Services = Стэнфордский федеральный кредитный союз стал пионером онлайн-финансовых услуг // Пресс-релиз Business Wire, 1995. - Текст : электронный.

- URL: www.thefreelibrary.com/_/print/PrintArticle. aspx?id=17104850 (дата обращения: 05.09.2019).

164. Stulz, R. FinTech, BigTech, and the Future of Banks. = Финтех, Бигтех и Будущее банков. - Текст : электронный / R. Stulz // Fisher College of Business Working Paper, 2019. - № 20. - URL: https://ssrn.com/abstract=3455297.

165. SupTech: Leveraging Technology for Better supervision. Toronto Centre = Саптех: Использование технологий для лучшего надзора- Текст : электронный // Официальный сайт исследовательского центра Торонто.

- URL: https://res.torontocentre.org/guidedocs/ SupTech%20-

%20Leveraging%20Technology%20for%20Better%20Supervision%20FINAL.pdf (дата обращения: 15.04.2020).

166. Technology-led Innovation in the Canadian Financial Services Sector: A Market Study = Технологические инновации в секторе финансовых услуг Канады: исследование рынка. - Текст : электронный // Официальный сайт Бюро по конкуренции Канады. - URL: https://www.competitionbureau. gc.ca/eic/site/cb-bc.nsf/eng/04322.html (дата обращения: 02.05.2020).

167. Teigland, R. The rise and development of FinTech: Accounts of disruption from Sweden and beyond = Тейгланд, Р. Становление и развитие Финтех: опыт Швеции. - Текст : электронный. // Официальный сайт издательства Тэйлор Фрэнсис. - URL: https://www.taylorfrancis.com/books /e/9781351183628 (дата обращения: 18.05.2020).

168. The Future of FinTech in Hong Kong: Financial Services Development Council (FSDC) = Будущее финтеха в Гонконге: Совет по развитию финансовых услуг. - Текст : электронный // Официальный сайт Совета по развитию финансовых услуг. - URL: https://www.fsdc.org.hk/sites/default/files/FSDC%20Paper_FinTech_E.pdf (дата обращения: 02.05.2020).

169. The G20 Seoul summit leaders' declaration (November 11-12, 2010) = Декларация саммита лидеров «Большой двадцатки» (Ноябрь 11-12, 2010)

- Текст : электронный // Официальный сайт Совета по финансовой стабильности. - URL: https://www.fsb.org/wp-content/uploads/g20_leaders _ declaration _seoul_summit_2010.pdf (дата обращения: 08.02.2020).

170. The unstoppable rise of neobanks = Неудержимый рост необанков.

- Текст : электронный // Официальный сайт журнала Word of Finance .- URL: https://www.worldfinance.com/banking/the-unstoppable-rise-of-neobanks (дата обращения: 02.02.2020).

171. Trends of cybersecurity: Reseatch by Computer institute = Тренды кибербезопасности: исследование Компьютерного института США. - Текст : электронный // Официальный сайт Компьютерного института. - URL:

https://www.computer.org/publications/technews/trends?lf1=6841720593c973658 139967c69747329 (дата обращения: 08.02.2020).

172. UK fintech firms offered «virtual sandbox» = В Великобритании создадут «виртуальные песочницы». - Текст : электронный // Официальный сайт Financial news of London. - URL: https://www.fnlondon.com/articles/fintech-body-looks-to-speed-start-ups-route-to-market-20170210 (дата обращения: 24.03.2020).

173. What is «regtech» for? BBVA research = Для чего нужен «регтех»? Исследование BBVA. - Текст : электронный // Официальный сайт испанского банка BBVA. - URL: https://www.bbva.com/en/what-is-regtech-for/ (дата обращения: 08.02.2020).

174. What is RegTech for Regulators? Research by United Nations Secretary-General's Special Advocate for Inclusive Finance for Development = Что такое регтех для регуляторов? Исследование Специального адвоката Генерального секретаря ООН по повышению финансовой доступности. - Текст : электронный // Официальный сайт Организации объединенных наций. - URL: https://www.unsgsa.org/files/4315/3574/9389/RegTech.pdf (дата обращения: 08.02.2020).

175. Whose customer are you? The reality of digital banking: research of the Economist = Каким клиентом являетесь вы? Реальность цифрового банкинга: исследование журнала the Economist. - Текст : электронный // Официальный сайт журнала the Economist. - URL: https://perspectives.eiu.com/sites/default/files/Global%20Retail%20Banking%20 %282%29.pdf (дата обращения: 09.12.2019).

176. Банк России провел четвертый ежегодный замер индикаторов финансовой доступности. - Текст : электронный // Официальный сайт Банка России. - URL: https://www.cbr.ru/press/event/?id=1955 (дата обращения: 02.02.2020).

177. Банк России утвердил «дорожную карту» в сфере RegTech и SupTech. - Текст : электронный // Официальный сайт Банка России. - URL: https://cbr.ru/press/event/?id=3922 (дата обращения: 22.04.2020).

178. Банковская система при переходе к цифровой экономике. — Текст : электронный // Официальный сайт Торгово-промышленной палаты РФ.

- URL: https://tpprf.ru/ru/mobile/interaction/experts/comments/245746/ (дата обращения: 02.02.2020).

179. Вопросы и направления развития регуляторных и надзорных технологий (Regtech и Suptech) на финансовом рынке в России. Доклад для общественных консультаций. - Текст : электронный // Официальный сайт Банка России. - URL: https://www.cbr.ru/Content/Document/File/50667/Consultation_Paper_181016.pdf (дата обращения: 22.04.2020).

180. Выпуск цифровых прав на блокчейн-платформе: пилотный проект в регулятивной «песочнице». - Текст : электронный // Официальный сайт Банка России. - URL: https://cbr.ru/press/event/?id=6387 (дата обращения: 22.04.2020).

181. Годовой отчет Банка России за 2018 год [утвержден Советом директоров Банка России 26.04.2019]. - Текст : электронный // Официальный сайт Банка России. - URL: https://cbr.ru/Collection/Collection /File/19699/ar_2018.pdf (дата обращения: 10.04.2020).

182. Годовой отчет Банка России за 2019 год. - Текст : электронный // Официальный сайт Банка России. - URL: https://cbr.ru/Collection/Collection /File/27 873/ar_2019.pdf (дата обращения: 10.04.2020).

183. Греф допустил изменение названия Сбербанка.

- Текст : электронный // Официальный сайт новостного агентства РБК. - URL: https://www.rbc.ru/finances/11/12/2018/5c0faa9b9a79479a9d71721c (дата обращения: 22.04.2020).

184. Департамент финансовых технологий Банка России. - Текст : электронный // Официальный сайт Банка России. - URL: https://cbr.ru/about_br/bankstructute/dft/ (дата обращения: 22.04.2020).

185. Законопроект № 419059-7 «О цифровых финансовых активах».

- Текст : электронный // Официальный сайт системы обеспечения законодательной деятельности Государственной думы Федерального собрания Российской Федерации. - URL: https://sozd.duma.gov.ru/bill/419059-7 (дата обращения: 20.03.2020).

186. Законопроект № 617867-7 «О совершении сделок с использованием электронной платформы». - Текст : электронный // Официальный сайт системы обеспечения законодательной деятельности Государственной думы Федерального собрания Российской Федерации.

- URL: https://sozd.duma.gov.ru/bill/617867-7 (дата обращения: 20.03.2020).

187. Зарплатные карты и мобильный банк - самые популярные финансовые продукты у россиян. - Текст : электронный // Официальный сайт Аналитического агентства НАФИ. - Москва. - URL: https://nafi.ru/analytics/zarplatnye-karty-i-mobilnyy-bank-samye-populyarnye-finansovye-produkty-u-rossiyan/ (дата обращения: 10.10.2019).

188. Инновационная биометрическая система оплаты «Ладошки» появилась на Урале. - Текст : электронный // Официальный сайт Сбербанка.

- URL: https://www.sberbank.ru/ru/press_center/tb_all/article?newsID= 77357e4f-7516-4872-baaf-90dc389c1d71&blockID=11000212&regionID=2&l ang=ru (дата обращения: 22.01.2020).

189. Итоги десятилетия 2008-2017 годов в российском банковском секторе: тенденции и факторы. - Текст : электронный // Центральный банк Российской Федерации : официальный сайт. - URL: https://www.cbr.ru/Content/Document/File/43933/wps31.pdf (дата обращения: 22.04.2020).

190. Маркетплейс Банка России. - Текст : электронный // Официальный сайт Банка России. - URL: https://cbr.ru/fintech/market_place/ (дата обращения: 22.04.2020).

191. Маркетплейс ЦБ РФ усилит отток клиентов из небольших банков в крупные - «Эксперт РА». - Текст : электронный // Официальный сайт Агентства экономической информации «Прайм». - URL: https://1prime.ru/state_regulation/20200316/831080272.html (дата обращения: 15.03.2020).

192. Новые сервисы для кредитования малого и среднего бизнеса из регулятивной «песочницы». - Текст : электронный // Официальный сайт Банка России. - URL: https://cbr.ru/press/event/?id=2818 (дата обращения: 22.04.2020).

193. Об основных направлениях реализации цифровой повестки Евразийского экономического союза до 2025 года [утверждены Решением Высшего Евразийского экономического совета от 11 октября 2017 г. № 12].

- Текст : электронный // Евразийский экономический совет: официальный сайт. - URL: http://www.eurasiancommission.org/ru/act/dmi /workgroup/Documents/Основные%20документы/Решение%20ВЕЭС%20№ 12 _Основные%20направления%20реализации%20цифровой%20повестки%20Е АЭС^ (дата обращения: 01.06.2018).

194. Основные направления развития финансовых технологий на период 2018-2020 годов. - Текст : электронный // Официальный сайт Банка России. - URL: http://cbr.ru/StaticHtml/File/36231/0N_FinTex_2017.pdf (дата обращения: 05.11.2019).

195. Первый проект из регулятивной «песочницы» Банка России получил юридическую основу // Официальный сайт Банка России. - Текст : электронный. - URL: https://cbr.ru/press/event/?id=2404 (дата обращения: 22.04.2020).

196. План мероприятий («дорожная карта») в сфере SupTech и RegTech в Банке России. - Текст : электронный // Официальный сайт Банка России.

- URL: https://cbr.ru/fintech/reg_sup/ (дата обращения: 22.04.2020).

197. Развитие финтеха в России - необанки и стартапы. - Текст : электронный // Официальный сайт инвестиционной компании Финам. - URL: https://www.finam.ru/analysis/forecasts/razvitie-fintex-rynka-v-rossii-neobanki-i-startapy-20191211-142048/ (дата обращения: 01.06.2020).

198. Регулятивная «песочница» Банка России. - Текст : электронный // Официальный сайт Банка России. - URL: https://cbr.ru/fintech/regulatory_sandbox (дата обращения: 22.04.2020).

199. Регулятивная «песочница»: первый пошел. - Текст : электронный // Официальный сайт Банка России. - URL: https://www.cbr.ru/press/event/?id=2028 (дата обращения: 22.04.2020).

200. Система быстрых платежей Банка России. - Текст : электронный // Официальный сайт Банка России. - URL: https://www.cbr.ru/PSystem/sfp (дата обращения: 22.04.2020).

201. Телефоном по банкомату: снять деньги можно будет с помощью смартфона. - Текст : электронный // Официальный сайт газеты «Известия».

- URL: https://iz.ru/801048/anastasiia-alekseevskikh/telefonom-po-bankomatu -sniat-dengi-mozhno-budet-s-pomoshchiu-smartfona (дата обращения: 22.01.2020).

202. Тинькофф банк поможет банкам распознавать голоса их клиентов.

- Текст : электронный // Официальный сайт газеты «Ведомости». - URL: https://www.vedomosti.ru/technology/articles/2018/10/19/784117-pomozhet (дата обращения: 22.01.2020).

203. Тинькофф запускает первое российское суперприложение. - Текст : электронный // Официальный сайт Тинькофф Банка. - URL: https://www.tinkoff.ru/about/news/09122019-tinkoff-launches-first-russian-super-app/ (дата обращения: 22.04.2020).

204. Фомин, А. Цифровизация частного бизнеса в странах Центральной и Восточной Европы / А. Фомин. - Текст : электронный // Официальный сайт АО «ПрайсвотерхаусКуперс». - Москва. - URL:

https://www.pwc.ru/ru/assets/emea-private-business-survey.pdf (дата обращения: 13.02.2020).

205. ЦБ РФ видит необходимость более масштабного регулирования в сфере финансовых технологий. - Текст : электронный // Официальный сайт новостного агентства Finanz. - URL: https://www.finanz.ru/novosti/aktsii/cb-rf-vidit-neobkhodimost-bolee-masshtabnogo-regulirovaniya-v-sfere-finansovykh-tekhnologiy-1028589552 (дата обращения: 13.05.2020).

206. Цифровой след: как банки анализируют соцсети клиентов при выдаче кредита. - Текст : электронный // Официальный сайт новостного агентства РБК. - URL: https://www.rbc.ru/money/11/10/2017/59db5ec89a794 7730019424d (дата обращения: 22.04.2020).

207. Эксперт назвал плюсы и минусы введения биометрической идентификации в банках. - Текст : электронный // Официальный сайт новостного агентства Рамблер-финансы. - URL: https://finance.rambler.ru /money/40233862/?utm_content=finance_media&utm_medium= read_more &utm_source=copylink (дата обращения: 10.04.2020).