Развитие регионального рынка страхования тема диссертации и автореферата по ВАК РФ 08.00.04, кандидат экономических наук Шибайло, Ольга Николаевна

• Шибайло, Ольга Николаевна
• кандидат экономических наук
• 2000

Оглавление диссертации кандидат экономических наук Шибайло, Ольга Николаевна

Введение.

Глава 1 .Теоретические аспекты формирования и развития страхового рынка.

1.1 Понятие и основные показатели страхового рынка.

1.2 Институциональная структура страхового рынка.

1.3 Территориальная структура страхового рынка.

1.4 Территориальная структура национального рынка страхования: исторический аспект.

Глава 2.Региональный рынок страхования: статус, перспективы развития.

2.1 Понятие регионального рынка страхования и региональной страховой организации.

2.2 Управление региональными рынками страхования и координация работы их участников.

2.3 Специфические особенности поведения участников на региональных рынках страхования. Проблема самострахования.

2.4 Методические рекомендации по установлению границ самострахования.

2.5 Основные направления развития регионального рынка страхования.!

Введение диссертации (часть автореферата) на тему «Развитие регионального рынка страхования»

Актуальность темы исследования определяется тем, что с переходом к рыночным отношениям и демонополизацией всего народного хозяйства в стране стал формироваться национальный рынок страхования. Становление национального рынка страхования происходило стихийно, без реальной поддержки со стороны государства, и без специальных программ, где были бы сформулированы стратегические и тактические цели его развития. В настоящее время, сложившийся российский национальный страховой рынок отстает в своем развитии от национальных рынков страхования других стран. Следует отметить, что национальный рынок страхования большей степенью формируется за счет региональных рынков, в развитии которых наблюдаются значительные диспропорции.

Проблема формирования и развития регионального рынка страхования является актуальной и малоисследованной. Она требует к себе такого же внимания, как и развитие реального сектора экономики. Сложившаяся неблагоприятная социально - экономическая обстановка в ряде регионов России требует поиск новых источников инвестиций в экономику региона. Несмотря на это до сих пор в региональных экономиках практически не учитываются инвестиционные возможности страховых организаций.

Актуальность проблемы развития регионального рынка страхования заключается и в том, что само общество еще не в состоянии адекватно оценивать и управлять многочисленными рисками, которые сопровождают и воспроизводственные экономические процессы, и частную жизнь граждан. Страхование позволяет обеспечить состояние уверенности в завтрашнем дне для каждого человека и хозяйствующего субъекта, обеспечивает защиту в момент наступления страхового события в их жизнедеятельности, а также может повысить уровень социальной безопасности населения.

Таким образом, становится актуальным исследование функционирования регионального рынка страхования, выявления тенденций, закономерностей, специфических особенностей, целей и задач его развития.

Степень научной разработанности проблемы. Необходимость исследования вопросов теории и практики страхового дела, без правильного понимания которых невозможно проникнуть в сущность страхования, обусловила обращение автора к трудам российских ученых таких, как К.Г. Воблый, Е. Коломин, Ф.В. Коньшин, П.А. Никольский, JI.A. Орланюк-Малицкая, К.И. Пылов, А.П. Плешков, В.К. Райхер, Л.И. Рейтман, С. А. Рыбников, В.В. Шахов и других.

Вопросы теории страхования и его исторические аспекты освещены в работах зарубежных ученых таких, как Ад. Вагнер, В.А. Ойгензихт, Ст. Фишер, Д.Д. Хэмптон.

При исследовании особенностей становления и функционирования национального рынка страхования автором были использованы работы отечественных экономистов Ш.Р. Агеева, Ю.С. Бугаева, Г.А. Гуляевой, А.А. Зернова, А.Н. Зубца, К.И. Пылова, В.А. Сухова и других.

В процессе теоретического анализа актуальных аспектов проблемы развития региональных рынков страхования автором были использованы научные положения, разработанные А.Ю. Кузнецовым, В.И. Лисиным, Т.П. Медведевой и другими.

Однако следует отметить, что существующие теоретические и практические исследования затрагивают в основном вопросы становления и развития национального рынка страхования, совершенствования страхового законодательства, разработки новых видов страхования. И до сих пор нет работ, в которых раскрывались бы особенности становления и развития развития, региональных рынков страхования. В частности, нет полного и точного определения регионального рынка страхования, региональной страховой компании, не разработана методика территориального анализа развития регионального страхового рынка, не выявлены основные направления его развития. Потребности экономики нашей страны требуют скорейшего разрешения указанных проблем.

Актуальность, недостаточная изученность, теоретическая и практическая значимость формирования региональных рынков страхования, а также необходимость выявления проблем и определения перспектив их развития определили выбор темы, цели и задачи диссертационного исследования.

Цель и задачи исследования. Основной целью исследования является теоретическое обоснование принципиальных основ функционирования регионального страхового рынка, а также выявление основных направлений его развития.

Для достижения поставленных целей в процессе исследования потребовалось решение следующих основных задач:

- рассмотрение понятия и основных показателей развития страхового рынка;

- исследование институциональной структуры страхового рынка;

- исследование территориальной структуры страхового рынка;

- рассмотрение исторических этапов становления национального рынка страхования РФ;

- определение понятия регионального рынка страхования и региональной страховой компании;

- выделение основных аспектов развития регионального рынка страхования;

- институциональный и территориальный анализ развития регионального рынка страхования Волгоградской области;

- разработка методических указаний по установлению границ фонда самострахования;

- определения основных направлений развития регионального рынка страхования.

Предметом исследования диссертации стали социально-экономические отношения, возникающие в процессе формирования и развития региональных рынков страхования.

Объектом исследования является региональный рынок страхования Волгоградской области.

Теоретической и методологической основой диссертационного исследования служат достижения научной мысли отечественных и зарубежных учёных.

При проведении исследования, в качестве исходной информации были использованы постановления и решения законодательных, и исполнительных органов власти по вопросам страхования, материалы научных конференций, нормативные и справочные материалы, данные государственного комитета по статистике Российской Федерации, Волгоградского областного комитета госстатистики.

В процессе исследования применялись различные методы и приемы: логического, исторического и экономического анализа, экономико-статистических группировок, статистического анализа и математического моделирования.

Наиболее существенные результаты, полученные автором и выносимые на защиту, заключаются в следующем:

- региональный рынок страхования характеризуется устойчивыми отношениями между страхователями и страховщиками, способными предложить необходимое количество страховых продуктов, удовлетворяющих сложившийся спрос на них в регионе;

- важнейшим сдерживающим фактором в развитии региональных страховых рынков является недостаточный или полностью отсутствующий учет отраслевых возможностей страхования в возмещении убытков от страховых рисков в добровольных видах страхования;

- специфика регионального страхового рынка обусловлена эффективной реализацией инвестиционной функции страхования, которая наряду с рисковой, сберегательной и предупредительной определяет сущностную основу страхования как экономического процесса;

- динамика показателей страховых процессов в регионе во многом определяется эффективностью управления и координацией со стороны региональных административных органов, в частности координационных советов по страхованию при областных и городских администрациях;

- одним из элементов координации работы страховщиков в регионе могут стать методические рекомендации определения границ фонда самострахования для юридических лиц по добровольным формам страхования.

Научную новизну диссертационного исследования содержат следующие результаты:

- уточнено понятие регионального рынка страхования на основе теоретического анализа и обобщения литературных источников как сферы экономических отношений, возникающих по поводу купли-продажи специфического товара «страховой защиты» в отдельной области, как части экономического района страны;

- сформулировано понятие «региональной страховой компании», как юридического лица в любой предусмотренной законодательством РФ организационно правовой форме, в установленном законом порядке и при условии обладания определенными характерными особенностями;

-разработана методика проведения территориального системного анализа развития регионального страхового рынка на основе авторской системы показателей;

- разработана методика, проведена оценка, обоснованы границы фонда самострахования для юридических лиц;

- выявлены основные направления развития регионального рынка страхования, включающие в себя разработку новых видов страхования и страховых тарифов с учетом особенностей региона.

Практическая значимость результатов диссертационного исследования заключается в том, что теоретические выводы, полученные оценки и практические рекомендации, могут быть использованы региональными руководителями для разработки программ развития регионального рынка страхования. Теоретические и методологические положения могут использоваться в учебном процессе при чтении лекций по дисциплинам «Страхование» и «Страховое дело».

Апробация результатов исследования. Основные положения и практические рекомендации диссертационного исследования были доложены и обсуждены: на научной конференции профессорско-преподавательского состава Волжского гуманитарного института ВолГУ (г. Волжский, 22-24 апреля 1998 года), на Международной молодежной конференции «Политика и бизнес в меняющемся мире» (г. Обнинск, 12-14 мая 1998 года), на IV Межвузовской конференции студентов и молодых учёных Волгоградской области (г. Волгоград, 12 декабря 1998 года, диплом III степени), на III Всероссийском симпозиуме «Математическое моделирование и компьютерные технологии» (г. Кисловодск, 22-24 апреля 1999 года). По теме диссертации опубликовано 5 печатных работ, общим объёмом авторского текста 1,7 печатных листа.

Структура диссертационной работы. Диссертационная работа состоит из введения, двух глав, выводов и предложений, списка

Заключение диссертации по теме «Региональная экономика», Шибайло, Ольга Николаевна

Заключение

Деятельность каждого участника экономических отношений постоянно сталкивается с различного рода рисками, которые могут иметь как благоприятные, так и неблагоприятные последствия. К неблагоприятным опасностям относятся: стихийные бедствия природного характера; опасности, связанные с процессом производства; неблагоприятные события социального, экономического и политического характера. Для обеспечения нормальных условий жизни человек должен уметь защищаться от рисков угрожающих его жизни, здоровью и процессу производства. В качестве такой защиты он использует страхование.

Страхование - это инструмент позволяющий обеспечить материальную или денежную помощь в момент наступления страхового события. Страховым событием в данном случае является страховой риск, то есть риск, который можно застраховать. Страхование -это необходимый элемент производственных отношений. Оно позволяет обеспечить бесперебойность процесса производства в момент наступления страхового события путем возмещения потерь.

Основными функциями страхования на наш взгляд являются: рисковая, сберегательная, предупредительная и инвестиционная. При помощи перечисленных функций более полно раскрывается экономическая сущность страхования. Функции страхования реализуются на страховом рынке. Страховой рынок это определенная сфера экономических отношений, где объектом купли-продажи выступает особый товар «страховая защита», а так же формируются предложение и спрос на неё.

Субъектно-объектная структура страхового рынка, представляет собой систему взаимоотношений между субъектами, отражающую их цели, разнонаправленные, но встречно-согласующиеся экономические интересы, характер, формы организации и взаимодействия по поводу движения объектов страхового рынка. Субъектами страхового рынка в экономически развитых странах являются: страхователи, страховщики, посредники, застрахованные, выгодоприобретатели, третьи лица, профессиональные оценщики риска и государство. Объектом страхового рынка является имущественный интерес, связанный с владением имущества, с жизнью, здоровьем и трудоспособностью граждан, а также с ответственностью страхователей перед третьими лицами.

В процессе проведенного исследования нами было установлено, что для полной экономической характеристики развития страхового рынка необходимо использовать систему статистических показателей, включающую в себя такие показатели, как:

-совокупный объем страховой премии, собранной всеми страховщиками, функционирующими на страховом рынке; -показатели структуры совокупного объема страховой премии такие, как доля поступлений по обязательным видам страхования и доля по добровольным видам страхования; -показатели структуры страховых поступлений по добровольным видам страхования;

-общее количество, заключенных договоров страхования;

-показатели структуры количества заключенных договоров страхования по добровольным и по обязательным видам страхования; -совокупный объём страховых выплат; -относительный показатель коэффициента выплат;

-относительный показатель, отражающий долю страховых поступлений в

ВВП страны (региона), в которой функционирует страховой рынок; -показатели финансового положения страховых организаций; -количество страховых организаций, осуществляющих страховую деятельность;

-уставной капитал страховых организаций работающих на страховом рынке;

-показатель капиталоотдачи страховщиков; -величина страховых резервов;

-показатели структуры размещения страховых резервов.

Для получения оценки развития страхового рынка необходимо рассчитать перечисленные показатели и сравнить их с аналогичными показателями страховых рынков экономически развитых стран.

Структуру страхового рынка можно рассматривать с институциональной или территориальной точки зрения. В институциональном аспекте она представлена акционерными, корпоративными, взаимными и государственными страховыми компаниями. В территориальном аспекте выделяют местный (региональный), национальный (внутренний) и мировой страховые рынки.

Основу институциональной структуры национального страхового рынка представляют страховые организации и посредники. На основании первой части Гражданского кодекса РФ, принятого 21.10.94, в России могут существовать следующие организационно правовые формы страховых компаний: хозяйственные товарищества и общества; производственные кооперативы; государственные и муниципальные унитарные предприятия; некоммерческие организации, филиалы (отделения).

Институциональный анализ страхового рынка России показал, что основная доля приходится на акционерные общества закрытого типа (46%), слабое развитие сектора перестрахования (всего 2% страховщиков могут осуществлять данные операции на территории государства), небольшое количество страховщиков с участием иностранного капитала (3%).

Но в ближайшее время следует ожидать увеличение числа страховщиков с участием иностранного капитала. Данное обстоятельство связано со снятием ограничений на долю иностранного капитала в уставном капитале российских страховщиков.

Территориальный анализ национального рынка страхования выявил с одной стороны наличие сложившегося в России национального рынка страхования. С другой стороны объем страховых поступлений по всем видам страхования в России сопоставим лишь с деятельностью одной западной страховой компании.

Основными проблемами развития страхового рынка являются: консолидация крупных страховых компаний в Москве; неразвитость региональной инфраструктуры страхового рынка; отсутствие хорошей законодательной базы; неплатежеспособность основной массы страхователей; отсутствие страховой культуры в обществе; нехватка специалистов по страхование и оценке страховых рисков; неразвитость рынка перестрахования; не разработанность инструментов инвестирования; отсутствие информационной базы и другие.

Развитие национального рынка страхования является важным шагом, обеспечивающим стабильность и уверенность в завтрашнем дне хозяйствующим субъектам. Для создания эффективной системы страхового покрытия перед страховщиками на сегодняшний день встает необходимость решения следующих проблем: привлечение новых страхователей; разработка тарифной политики, удовлетворяющей потребности страхователей в обеспечении страхового покрытия; разработка новых видов страхования; усовершенствование уже имеющихся видов.

Анализ развития и становления страхового дела в России позволяет сделать вывод, что страхование, зародившись еще во втором тысячелетие до нашей эры, являлось важным и необходимым элементом в любом обществе. Его сущность на протяжении нескольких столетий практически не изменялась, трансформировались лишь формы страхового дела. На первых этапах своего развития страхование носило форму взаимопомощи, то есть члены страхового общества страховали сами себя от неблагоприятных событий и не ставили перед собой цели получения дохода. В дальнейшем стали появляться страховые общества, ставящие перед собой не только цели обеспечения страховым покрытием своих членов, но и занятие коммерческой деятельностью.

Следует выделять три этапа развития национального рынка страхования россии. Это дореволюционный этап, этап господства государственной монополии на страхование и современный этап формирования и развития национального рынка страхования.

Анализ литературы по страхованию показал неточность использования термина «региональный рынок страхования». Если под термином регион понимать «группу близлежащих стран, представляющих собой отдельные экономико-географические, или близкие по национальному составу и культуре или однотипные по общественно политическому строю районы мира»,3 то тогда региональный страховой рынок представляет собой объединение национальных рынков отдельных регионов данное понятие регионального рынка страхования приводится словаре страховых терминов под ред. Коломина Е. В настоящее время авторы под термином «региональный рынок страхования» понимают страховой рынок отдельной области. Таким образом на наш взгляд следует определиться в терминологии. Если под термином регион понимать область как часть экономического района страны, обладающую своими отличительными естественными, и исторически сложившимися, относительно устойчивыми социоприродохозяйственными и иными особенностями (112). В этом случае под региональным рынком страхования следует понимать сферу экономических отношений,

3 Большой экономический словарь/Под ред. А.Н.Азрилияна.-М: Институт новой экономики, 1997.- с.558 возникающих по поводу купли-продажи специфического товара «страховой защиты» в отдельной области, как части экономического района страны.

Субъектами регионального страхового рынка следует считать: страховщиков, страхователей и региональные структуры власти. Страховщики регионального рынка страхования подразделяются на региональных страховщиков и филиалы страховщиков с других регионов. В силу этого нами введено понятие регионального страховщика как, юридического лица в любой предусмотренной законодательством РФ организационно правовой форме при условии регистрации и осуществления страховой деятельности в определённом регионе в установленном законом порядке.

Факторами, обеспечивающими необходимость проведения страховой защиты в регионе являются: нестабильность политической и экономической обстановки в стране, которая оказывает влияние и на экономику региона; ограниченность бюджетных фондов и нехватка их для оказания помощи хозяйствующим субъектам; старение производственных фондов предприятий региона и в силу этого повышении риска аварии; социальная незащищенность населения. Обеспечивая страховой защитой перечисленные факторы можно добиться устойчивого развития экономики региона. Основными из них являются фактор снижения нагрузки на местный бюджет вследствие компенсации ущербов физических и юридических лиц из страховых фондов и инвестиционный фактор.

Экономические отношения, возникающие на региональном рынке страхования, нуждаются в управлении и регулировании со стороны государства.

Под управлением развитием региональных рынков страхования следует понимать целенаправленное воздействие управляющей подсистемы (субъектов управления) на управляемую подсистему (объекты управления) с целью обеспечения его устойчивого развития. Необходимо различать цели и задачи управления развитием регионального рынка страхования и цели и задачи управления функционирования региональных рынков страхования.

Анализ существующих систем страхования в зарубежных странах позволил сделать вывод, что в мире страхование является жизненно необходимым элементом защиты от различных рисков. Каждый человек, живущий за рубежом, тратит ежегодно более 5% своего дохода на оплату страховых услуг. Особое внимание уделяется развитию личных видов страхования и видов страхования гражданской ответственности перед третьими лицами. С точки зрения регулирования страховой деятельности выделяют три системы страхования: система публичности, система нормальных положений и система концессий с материальным правительственным надзором.

Система публичности ограничивает вмешательство государства в страховой бизнес, контроль, за деятельностью страховых организаций, осуществляют государство и страхователи. При системе нормальных положений государство определяет перечень требований к страховщикам и следит за их выполнением. Третья система регулирования страховой деятельностью характерна тем, что государство помимо установления и контроля обязанностей страховщиков имеет свою государственную страховую компанию. Наиболее развитыми являются страховые рынки США, Великобритании, Германии и Франции.

Функции регулирования функционированием страховых рынков как национального, так и регионального должны быть возложены на государство. Регулирование страховым рынком со стороны государства представляет собой создание государством рамочных условий для функционирования страхового рынка.

Основными целями государственного регулирования являются: обеспечение надежного и стабильного функционирования страхового рынка страны; обеспечение соблюдения субъектами страхового рынка требований законодательства; повышения с помощью страхования социальной и экономической стабильности в обществе; обеспечение выполнения обязательств сторонами договоров страхования; защита внутреннего страхового рынка от деятельности зарубежных компаний; получение государством налогов и сборов от осуществления страховой деятельности.

Функционирование и развитие национального рынка страхование определяется развитием региональных страховых рынков. Анализ сегодняшней ситуации показал значительные диспропорции в развитии региональных страховых рынков. К регионам с наиболее развитым рынком страховых услуг можно отнести Московскую, Кемеровскую, Свердловскую, Тюменскую области а так же Санкт-Петербург и Красноярский край. На эти регионы приходится 60% от общего сбора страховых премий по стране.

На страховом рынке Волгоградской области преобладают негосударственные страховые компании. Основная доля рынка (58%) приходится на компании, уставной капитал, которых менее 2 млн. рублей. Согласно принятым дополнениям и изменениям к Закону «О страховании» уставной капитал должен быть не менее 2 млн. рублей. Таким образом Волгоградским страховщикам необходимо привести свои уставные капиталы в соответствии требованиям Закона.

Анализ регионального рынка показал, что основную долю рынка занимают филиалы иногородних страховых компаний. В 1998 году ими было собрано 64% от общего объёма страховых премий.

В результате анализа регионального рынка страхования нами была дана оценка развития регионального рынка страхования Волгоградской области как отрицательная и выявлены положительные и отрицательные факты развития. К положительным фактам можно отнести: увеличение объема страховых поступлений в целом по Волгоградской области; увеличение количества договоров страхования по добровольным видам страхования; увеличение объема страховых поступлений по добровольным видам страхования; рост капитала региональных страховщиков по уставному капиталу; увеличение удельного веса более крупных региональных страховщиков; увеличение количества договоров по страхованию ответственности владельцев автотранспортных средств, заключенных с физическими лицами.

К отрицательным фактам развития можно отнести: сокращение количества договоров страхования по видам: страхование от несчастного случая и болезни, добровольное медицинское страхование, страхование грузов, финансовых рисков, обязательного страхования пассажиров; сокращение страховых поступлений по личным видам страхования иным чем жизнь; незначительная доля страховых поступлений по Волгоградской области в общем объеме страховых поступлений по Российской Федерации; низкий уровень страховых поступлений в расчете на одного жителя Волгоградской области; сокращение доли страховых поступлений в ВВП области; падение коэффициента выплат; неудовлетворительное финансовое положение региональных страховщиков; негативное отношение региональных страховщиков к инвестированию страховых резервов в экономику региона; неплатежеспособность страхователей.

Региональный рынок страхования Волгоградской области находится в сложном положении, несмотря на отдельные положительные факты. Страховщикам трудно бороться со всеми экономическими трудностями, постоянно сваливающимися на них. Местные власти должны помочь им в этом. Страхование может быть эффективным инструментом концентрации и вовлечения в хозяйственную деятельность средств предприятий и частных лиц, что послужит источником долговременных инвестиций, а так же обеспечением страховой защитой инвестиционных и иных проектов региона. Поэтому развитие регионального рынка страхования в интересах региональной экономики.

Для решения задач развития страхования в регионе, прежде всего, необходимо четко сформулировать цели. Такими целями, на наш взгляд, являются: получение долговременного источника инвестиций, защита муниципального жилого и нежилого фондов от наступления страховых событий, обеспечение страховой защитой инвестиционных и иных проектов региона, обеспечение социальной защитой население региона, повышение заинтересованности в страховании.

Необходимым условием становления регионального страхования в качестве инвестиционного института является существенное увеличение объемов реализуемых страховых услуг за счет освоения новых сегментов страхового рынка. Анализ регионального рынка страхования позволил определить следующие основные направления его развития: разработку и реализацию новой финансовой политики, одним из основных элементов которой является поиск новых источников инвестиций в экономику региона; привлечение страховщиков для защиты имущественных интересов органов исполнительной власти и автогражданской ответственности на взаимовыгодных условиях; организация регионального страхового инвестиционного фонда страховщиков; создание Регионального Фонда страхователей; разработка тарифной политики по некоторым видам страхования с учетом особенностей региона и вероятностью наступления страховых событий в регионе.

В результате исследования нами была получена оценка фонда, создаваемого хозяйствующими субъектами для обеспечения полного возмещения ущерба, наносимого страховыми событиями. Данная оценка получена с учетом тарифов по страхованию и рентабельностью предприятия.

Список литературы диссертационного исследования кандидат экономических наук Шибайло, Ольга Николаевна, 2000 год

1. Александрова Т.Г., Мещеряков О.В. Коммерческое страхование. -М.: Институт новой экономики., 1996. -254 с.

2. Альгин А.П. Риск и его роль в общественной жизни. -М.: Мысль, 1989. -188 с.

3. Агеев Ш.Р., Васильев Н.М., Катырин С.Н. Страхование: теория, практика и зарубежный опыт. -М.: «Экспертное бюро-М», 1998. 376 с.

4. Акимов В. Российское страхование: история и современность.// Банки и страхование., 1995, №12, с.24.

5. Акимов В. Российское страхование: история и современность.// Банки и страхование., 1996, №1, с.25.

6. Архипов Управление страховой компанией в условиях кризиса платежеспособности. // Финансы №1, 1996, с.40-43.

7. Бабич A.M., Егоров Е.Н., Жильцов Е.Н. Экономика социального страхования. -М.: ТЕНС, 1998. -189 с.

8. Балабанов И.Т. Риск-менеджмент. -М.: Финансы и статистика., 1996., -192 с.

9. Бугаев Ю. О путях развития страхового рынка.//Эк. и ж., № 21 (май), 1993.

10. Ю.Бугаев Ю. Страхование в России-проблемы и пути их преодоления.//Финансы № 2, 1996, с. 41-43.

11. П.Бугаев Ю. Развитие рынка страховых услуг. // Финансовый бизнес, №7, 1996, с.29-33.

12. Быховский Н.И. Социальное страхование в СССР. -М., 1930. -40 с.

13. Введение в медицинское страхование./ Под. ред. Кучеренко В.З.: -Новосибирск: Наука, 1995. T.l. С.95.

14. Н.Воблый К.Г. Основы экономии страхования. -М.: Анкил., 1993,228с.

15. Гардинер Барри Природа риска. // Управление риском №1, 1997г., с. 2024.

16. Галагуза Н. 75 лет государственному страхованию в России.// финансы №9, 1996, с. 44-46.

17. Гражданский кодекс Российской Федерации. Часть первая и вторая ( с алфавитно-предметным указателем). -М.: Издательская группа

18. ИНФРА*М-НОРМА, 1997.-560 с.

19. Гришаев С.П. Страхование в нормативных актах Российской Федерации и зарубежных стран.-М.:Юкис, 1993.-129 с.

20. Гришин В.В. Регулирование процессов становления страховой медицины. -М: Наука, 1997. -352 с.

21. Грядов С.И. Риск и выбор стратегии в предпринимательстве. -М., 1994.

22. Гуляева Г.А. О состоянии перестраховочного рынка. // Финансы, №4, 1998, с. 38-42.

23. Дуванов Г.В. О будущем страховщикам надо позаботится самим. // Финансы. -М, 1999., №4, с. 46-47.

24. Ефимов С.Л. Экономика и страхование.-М.: Церих-ПЭЛ, 1996.-525 с.

25. Ефимов С.Л. Организация работы страховой компании. Теория, практика, зарубежный опыт. -М.: АНТАРЕКС ВЭК, 1993,-94с.

26. Жданов В. О программе льготного страхования жилья. // Московская правда. -М., 8 декабря 1998., с. 11.

27. Журавлёв Ю.М. Теория и практика страхования.-М.: СП «СОВ.ИТ.АС.», 1993.-185 с.

28. Страховое ревю. -М., 1996,№10. 34.3ернов А.А. Зубец А.Н. Страховые исследования. Издательский дом1. Страховое Ревю» М.1997.

29. Зубец А.Н. «Зарплатные схемы»- это не страхование. // Финансы., -М., 1999, №4, с. 44-45.

30. Зубец А.Н. Платежеспособный спрос населения. // Страховое ревю, №1, 1999г., с.3-5.

31. Иванов О.В. Государственное страхование торговли и инвестиций в Японии. // Внешняя торговля. -М., 1999, №3. С. 30-32.

32. Коконин М.С., Костров А.В. Страхование субъектов малого предпринимательства: проблемы и перспективы. . Финансовая газета., -М.,№9, 1999, с. 11.

33. Коломин Е. Поддержание авторитета страхования- забота всего страхового сообщества. // Страховое дело, -М., №8, 1998, с.13-15.

34. Коломин Е. Страховой рынок: современная ситуация.//Финансовая газета №9(377). Март 1999г., с.5.

35. Коломин Е. О сбалансированности страховых интересов в обществе. // Страховое ревю, №8, 1999, с.8-10.

36. Коньшин Ф.В. Государственное страхование в СССР. -М.: Финансы, 1968. -328 с.43 .Краснова И.А. Страховые фонды и финансово- кредитные отношения. -М.: Анкил, 1993.-80 с.

37. Кривошеев В. Страхование рисков противоправных действий и их размещение на западном страховом рынке. // Страховое ревю, №5, 1998, с.23-24.

38. Кричагин В.И., Мыльникова И.С., Индейкин Е.Н. Развитие систем страхования. -М.: Присцельс, 1992, -91с.

39. Кузнецов А.Ю. Регулирование рынка страховых услуг: Автореферат кандидатской диссертации. -М., 1996, с.25.

40. Лисин В.И. Страховой рынок Поволжья: состояние, перспективы. // Страховое ревю №6, 1999, с.28-34.

41. Любимов Б. Социальное страхование в прошлом и настоящем. -М.: Вопросы труда, 1925. 127 с.

42. Лукин А. Рациональное сочетание интересов. // Страховое ревю, № 5, 1998, с. 11-15.

43. Малин Д. Страховщики инвестируют в медицину. // Известия. -М., 1999., 28 июля, с. 6.

44. Манэс А. Основы страхового дела. Пер. с нем. -С.-Пб., 1909.-173с.

45. Медведева Т.П. Управление развитием регионального рынка страховых услуг: Автореферат докторской дисс. -М., 1999 г., с.43.

46. Менсон Т. Развитие системы страхования. // Страховое ревю, №8, 1999, с.37-39.

47. Мотылёв JI.A. Государственное страхование в СССР. -М.: Финансы и статистика, 1986. 72 с.

48. Мукина JI. Экологическая ответственность в странах Европы. // Страховое ревю, №2, 1999, с.6-12.

49. Николенко Н.П. Состояние и перспективы развития страхования в России. // Финансы. -М, №2, 1999., с. 38-43.

50. Основы страховой деятельности./ Под ред. Федоровой Т.А. -М.: Издательство БЕК, 1999, 776 с.

51. Пастухов Б.И. Долгосрочное страхование жизни как источник инвестиций.// Финансы, № 7, 1998. С. 37-38.

52. Пастухов Б.И. Страхование может стать локомотивом подъема экономики. // Финансист. -М., 1999., №2, с. 57-60.

53. Плескановский Э. Национальный страховой рынок.// Финансовый бизнес., 1996, №11, с.20.

54. Плешков А.П. Орлова И.В. Некоторые новые тенденции в страховой деятельности развитых капиталистических государств. //Финансы, №9, 1995, с.32-33.

55. Потоцкий В.М. Краткий популярный курс страхования. -М.: Юкис, 1992. -148 с.

56. Проблемы формирующегося страхового рынка. // www.chat.ru

57. Практическое пособие по страховой деятельности. -М.: Экономико-финансовый центр «Дизайн- РУС ИНВЕСТ», 1993. -226 с.

58. Прокопьев Д.В. Организация страхового рынка как фактор стабилизации и развития экономики эксклавного региона России: Автореферат канд. дис. -М, 1997, 25 с.

59. Пылов К.И. Страховое дело в России. -М.,: ЭДМА, 1993. -143 с.

60. Райзберг Б.А. Предпринимательство и риск. -М., 1992.

61. Райхер В.К. Общественно-исторические типы страхования. -M.-JL: АН СССР, 1947. -284с.

62. Рейтман JI. И. Личное страхование в СССР. -М., Финансы, 1969.-135с.

63. Ржанов А.А. Краткосрочные перспективы у страховой отрасли России неблагоприятные. // Финансы, -М., №7, 1998, с. 44-46.

64. Рыбников С.А. Монополия страхового дела. -М.: 1923. -59 с.

65. Роик В. Д. Социальное страхование: История, проблемы, пути совершенствования. -М., Изд. Институт труда Министерства труда, 1994. -126 с.

66. Рудницкий В.В. Экономика и организация страхового дела. -СПб.: СПбУЭФ, 1993,-135с.

67. Рыбников С.А. Очерки из истории страхования в России. Вестник государственного страхования., 1927, № 19, 20.

68. Рынок страховых услуг Волгоградской области в 1995 году. Статистический бюллетень. -Волгоград: Волгоградский областной комитет государственной статистики., 1995г., с.27

69. Рынок страховых услуг Волгоградской области в 1996 году. Статистический бюллетень. -Волгоград: Волгоградский областной комитет государственной статистики., 1996г., с.27

70. Рынок страховых услуг Волгоградской области в 1997 году. Статистический бюллетень. -Волгоград: Волгоградский областнойкомитет государственной статистики., 1997г., с.27

71. Рынок страховых услуг Волгоградской области в 1998 году. Статистический бюллетень. -Волгоград: Волгоградский областной комитет государственной статистики., 1998г., с.27

72. Савинова Г. От монополии Росгосстраха к ведомственной монополии.// Деловой мир, №15, 1995, с.8.

73. Саркисов С.Э. Личное страхование. -М.: Финансы и статистика. 1996. -336 с.

74. Словарь страховых терминов. // под ред. Коломина Е.В., Шахова В.В. -М: Финансы и статистика, 1992. 336с.

75. Соловьёв П.А. О проекте новых правил размещения страховых резервов. // Финансы. -М., 1999., №4, с. 43-44.

76. Социально экономическое состояние Волгоградской области в 1999 году. // Статистический сборник. -Волгоград, 2000, с.324.

77. Сплетухов Ю.А. Некоторые вопросы инвестиционной деятельности страховых организаций.//

78. Соборное уложение 1649 года. -М: ВЮЗИ, 1958, с.25

79. Страхование- неотъемлемый элемент рыночной экономики. //Хозяйственное право, № 9, 1994, с.30.

80. Страхование от А до Я/ Под ред. Л.И. Корчевской, К.Е. Турбиной. -М.: ИНФРА., 1996., 621 с.

81. Страховое дело. / Под ред. Рейтмана Л.И. -М.: Банковский и биржевой научно консультативный центр, 1992. -524 с.

82. Страховой бизнес Поволжья. // Деловое Поволжье, №44, 1996.

83. Страховой рынок России в 1993 г. / Под. ред Ю.С. Бугаева. -М.: Анкил, 1994.- 68 с.

84. Страховой рынок России: стат. Показатели и адреса компаний / Предисл. И сост. Ю.С. Бугаев. -М.: Анкил, 1004. -148с.

85. Сустин Д. Страховая система экономики: есть чему научится // Экономика и жизнь, 1995., №34.

86. Сухов В.А. Страховой рынок России. -М.: АНКИЛ, 1992. -99 с. ЮО.Тагиев Г.М. Развитие государственного страхования в СССР. -М.:

87. Финансы, 1978, 160с. 101.Теория статистики / Под ред. Шмойловой Р.А. -М.: Финансы истатистика, 1998, -576 с.

88. Уткин Э.А. Риск-менеджмент. -М: ЭКМОС, 1998.-288с.

89. Фишер С. И др. Экономика. -М.: Дело, 1998,-829с.

90. Фонд государственного страхования в СССР (проблемы формирования и использования). // Под ред. Плешкова А.П. -М.: Финансы, 1984. -182 с.

91. Фофанов Новая технология страхового дела в России.// Банки и страхование., 1995, №7, с.20.

92. Хитрова А. Кредит надёжности//Финансовая Россия.-М.,1999, №4.с.4

93. Хозяйственный риск и методы его измерения./ Черняк В.К., Якуша Ю.Г., Супрун В .П.; -Киев: Наук. Думка, 1991.-279 с.

94. Хохлов Н. Современное состояние страхового рынка Российской федерации. // Страховое дело, -М., №2, 1998, с.21-33.

95. Хохлов Н. Прогнозирование эффективности страхования с точки зрения предпринимателя. // Страховое дело, -М., №7, 1998, с. 41-49.

96. Ю.Хэмптон Д.Д. Финансовое управление в страховых компаниях. -М.: АНКИЛ, 1995, -264 с.

97. Дамутали О.А. Развитие страхового рынка: два взгляда на проблемы. // Финансы, №8, 1999, с.41-44.

98. Шабунина И.М. и др. Теория и практика региональной экономики: -Волгоград: Изд-во ВолГУ, 1996

99. З.Шахов В. В. Страхование. -М.: ЮНИТИ., 1997, 312с.

100. Шахов В.В. Введение в страхование- экономический аспект. -М.: Финансы и статистика, 1992. -190 с.

101. Шахов В.В. Введение в страхование. -М., Финансы и статистика, 1992.

102. Шибайло О.Н. Становление рынка страхования в России: тез. докл. Международная молодёжная конференция Обнинск: 1998, - с. 146-147.

103. Шибайло О.Н. Страховой рынок России: его проблемы и пути развития: тез. докл. научная конференция Волжский: 1998, - с.64-66.

104. Шибайло О.Н. Развитие регионального рынка страхования: тез. докл. IV научная конференция Волгоград: 1998, - с.45-46.

105. Шибайло О.Н. Страхование как источник внутренних инвестиций для регионов.-Волгоград:изд-во ВАГС, 1999, с. 139-148.

106. Шибайло О.Н. Информационное обеспечение и моделирование в страховом бизнесе.-Кисловодск:1999, 24с.

107. Шиминова М.Я. Государственное страхование в СССР. Правовые вопросы. -М.: Наука, 1087. 48 с.

108. Шиминова М.Я. Основы страхового права России. -М.: Анкил, 1993.172 с.

109. Шиминова М.Я. Страхование: история, действующее законодательство, перспективы. -М.: Наука, 1989. 174 с.

110. Шуравин P.M. Принципы перестрахования и практика Ингосстраха. // Финансы. -М., №9, 1998, с. 43-44.

111. Основные показатели государственного страхования СССР за 1989 г.

112. Число страховых органов 5765

113. Поступления страховых платежей Всего, млрд руб. В том числе от народного хозяйства от населения 18,1 6,4 11,7

114. Выплаты страхового возмещения и страховых сумм Всего, млрд руб. В том числе народному хозяйству населению 15,7 6,4 9,3

115. Число действующих договоров добровольного страхования среди населения, млн. 203,9

116. Число договоров добровольного страхования на одну семью 2,5

117. Выплаты по добровольному страхованию в среднем на одну семью, руб. 105,11. Справочно

118. Объём валового национального продукта, млрд. руб. 924,1

119. Численность населения, млн. чел. 288,6

120. Источник: Народное хозяйство СССР в 1989 г. М.,1990. С.6171. Причины смерти населения1998 1999

121. Источник: Статистический сборник "Социально экономическое положение Волгоградской области в 1999 году"20 крупнейших по сбору страховой премии регионов РФ в 1 полугодии 1999 года

122. Регион Премия компаний региона за 1 полугодие 1999 г., руб. Кол-во зарегистрирован ных компаний (без филиалов) % от общеросси йской страховой премии

123. Москва 27162605403 337 67,9

124. Санкт-Петербург 1660487130 73 4,2

125. Тюменская область 1065025738 36 2,7

126. Самарская область 1043882557 36 2,6

127. Московская область 750714645 35 1,9

128. Кемеровская область 696106412 37 1,7

129. Иркутская область 596513193 31 1,5

130. Красноярский край 531195826 23 1,3

131. Челябинская область 334922869 31 0,81. Коми 321613029 6 0,8

132. Вологодская область 319334945 22 0,8

133. Татарстан 300179205 16 0,8

134. Пермская область 295784162 20 0,7

135. Новосибирская область 292842198 24 0,7

136. Свердловская область 281361452 57 0,7

137. Башкорстан 255826054 14 0,61. Калмыкия 248240044 6 0,6

138. Ярославская область 236879430 14 0,6

139. Омская область 234188894 11 0,6

140. Ставропольский край 229113442 20 0,6

141. В целом по РФ 39978715670 1268

142. Источник -Ко-Страхование по данным ДСН Минфина

143. Доля страховой премии в ВВП в Европейских странах в 1998 году

144. Страна Общий объем страховых Количество страховых премий в % от ВВП компаний

145. Германия жяШшШВкш .'■'Г;. 7 7QR / 1У01. Великобритания 12 8281. Франция 8 599 ■1. Италия 3 274шшшшшшшшяшшш 0 ЧУ i1. Нидерланды тжшйж. ■1. Испания 4 408

146. Бельгия 1 у -tvffrei г."'; ^Sttf'w? 5 2661. Швеция 6 н/д1. Австрия ШШШ 11. Дания 5 235

147. Норвегия )ШШШШШт шшшшшшшшшшшш1. Ирландия 9 97

148. Португалия WSM шшшшшшшшшшш1. Греция 2 1511. Люксембург 6 731. Источник: www.chat.ru

149. Страховые поступления по регионам России за 1-е полугодие 1999 г.

150. Наименование страховой организации Количество страховых организаций Поступления, всего (тыс. руб.)

151. Республика Адыгея 2 5 191,5

152. Республика Алтай 3 37 142,9

153. Республика Башкортостан 14 255 826,1

154. Республика Бурятия 3 51 816,9

155. Республика Дагестан 2 1 640,91. Игушская Республика 0

156. Кабардино-Балкарская Республика 3 2 336,2

157. Республика Калмыкия 6 33 224,8

158. Карачаево-Черкеская Республика 1 1 566,0

159. Республика Карелия 3 51 134,5

160. Республика Коми 6 321 613,0

161. Республика Марий-Эл 4 20 299,0

162. Республика Мордовия 5 52 452,8

163. Республика Саха (Якутия) 6 177 330,8

164. Республика Северная-Осетия 1 2 026,2

165. Республика Татарстан 22 299 503,11. Республика Тыва 1 402,0

166. Удмурская Республика 17 62 826,5

167. Республика Хакасия 3 4 167,11. Чеченская Республика 0

168. Чувашская Республика 16 129 503,7

169. Алтайский край 13 64 130,5

170. Краснодарский край 16 84918,8

171. Красноярский край 23 515 280,0

172. Приморский край 19 86 969,2

173. Ставропольский край 20 229 113,4

174. Хабаровский край 13 104 824,0

175. Амурская область 6 122 799,4

176. Архангельская область 6 66 594,1

177. Астраханская область 7 111 722,8

178. Белгородская область 4 15 390,0

179. Брянская область 4 21 441,9

180. Владимирская область 9 154 884,5

181. Волгоградская область 17 78 821,3

182. Вологодская область 16 319 334,9

183. Воронежская область 10 124 174,5

184. Ивановская область 5 90 373,1

185. Иркутская область 31 596 513,2

186. Калининградская область 31 86 900,0

187. Калужская область 4 36 476,8

188. Камчатская область 6 87 193,4

189. Кемеровская область 37 696 106,4

190. Кировская область 7 48 677,8

191. Костромская область 3 34 107,7

192. Курганская область 2 10 764,0

193. Курская область 5 18 854,1

194. Ленинградская область 5 33 893,2

195. Липецкая область 8 127 290,5

196. Магаданская область 3 44 598,7

197. Московская область 35 750 714,6

198. Мурманская область 5 13 086,7

199. Нижегородская область 21 169 011,9

200. Новгородская область 6 82 659,7

201. Новосибирская область 24 290 840,9

202. Омская область 11 234 188,9

203. Оренбургская область 13 170 190,4

204. Орловская область 4 13 686,4

205. Пензенская область 6 57 813,1

206. Пермская область 20 295 784,2

207. Псковская область 3 10 692,3

208. Ростовская область 29 189 190,9

209. Рязанская область И 109 306,6

210. Самарская область 36 1 039 154,7

211. Саратовская область 8 41 949,2

212. Сахалинская область 10 109 955,8

213. Свердловская область 57 280 831,2

214. Смоленская область 3 15 024,8

215. Тамбовская область 6 35 532,9

216. Тверская область 7 30 830,1

217. Томская область 9 161 351,3

218. Тульская область 8 108 961,8

219. Тюменская область 36 1 065 025,7

220. Ульяновская область 10 117916,5

221. Челябинская область 31 334 922,9

222. Читинская область 7 48 379,6

223. Ярославская область 14 236 879,41. Москва 337 26 854 272,0

224. Санкт-Перербург 73 1 587 606,3

225. Еврейская автономная область 1 802,7

226. ИТОГО 1 269,0 39 978 715,7

227. Страховое ревю № 11, 1999г., С.36-37• » t t •

228. Структура денежных доходов населения Волгоградской областив 1999 году (млн.руб.)

229. Доходы от собственности 5.0%

230. Социальные трансферты q 1%16,7%г • • I

231. Динамика поступлений страховых взносов (в % к предыдущему году)1994г. 1995г. 1996г. 1997г. 1998г.

232. ВСЕГО в 12,7 р. в 10,1 р. 108 105 63

233. Обязательное страхование в 48,2 р. в 2,2 р. 162 109 54в том числе медицинское в 51,1 р. в 2,1 р. 163 108 51

234. Справочно: индекс потребительских цен 384,1 281,7 149,7 112,3 124,9

235. Источник: Рынок страховых услуг Волгоградской области за 1998 год

236. Динамика структуры страховых поступлений по обязательным видам страхования1995 Уо к итог> 1 996 Уо К ИТОГ} 1997 '/о К ИТОГ1 1998 % к итогу

237. Всего 164767 100 267 694 100 291701 100 156439 100

238. Волгоградская область. Итоги первого полугодия 1999 года в сравнении с первым полугодием 1998 года.1. Региональные компанииИюнв1. P»«t

239. Страховые поступления по регионам Российской Федерации за первое полугодие 1999 года (тыс. руб)

240. Название региона Всего % от общего объёма Добровольное страхование % от общего объёма Обязательное страхование % от общего объёма1 2 3 4 5 6 7 8

241. Республика Адыгея 5191,500 0,013 5048,200 0,016 143,300 0,002

242. Республика Алтай 37142,900 0,093 37142,900 0,120

243. Республика Башкортостан 255826,100 0,640 252210,400 0,812 3615,600 0,041

244. Республика Бурятия 51816,900 0,130 1689,800 0,005 50127,100 0,562

245. Республика Дагестан 1640,900 0.004 1400,900 0,005 240,000 0,0036 Игушская Республика

246. Кабардино-Балкарская Республика 2336,200 0,006 2336,200 0,008

247. Республика Калмыкия 33224,800 0,083 33140,000 0,107 84,800 0,001

248. Карачаево-Черкеская Республика 1566,000 0,004 1566,000 0,005

249. Республика Карелия 51134,500 0,128 9255,000 0,030 41879,500 0,469

250. Республика Коми 321613,000 0,804 320924,900 1,034 688,100 0,008

251. Республика Марий-Эл 20299,000 0,051 20294,900 0,065 4,100 0,000

252. Республика Мордовия 52452,800 0,131 32271,300 0,104 20181,500 0,226

253. Республика Саха (Якутия) 177330,800 0,444 16494,100 0,053 160836,700 1,802

254. Республика Северная-Осетия 2026,200 0,005 1814,800 0,006 211,400 0,002

255. Республика Татарстан 299503,100 0,749 298551,300 0,961 951,800 0,011

256. Республика Тыва 402,000 0,001 340,000 0,001 62,000 0,0011823