Предпринимательская деятельность субъектов банковской системы России (правовой аспект) тема диссертации и автореферата по ВАК РФ 12.00.03, кандидат наук Тарасенко, Ольга Александровна

• Тарасенко, Ольга Александровна
• кандидат наук
• 2015

Оглавление диссертации кандидат наук Тарасенко, Ольга Александровна

Введение......................................................................................3

ГЛАВА 1. Банковская система и ее субъекты предпринимательской деятельности..................................................................................

1. Понятие, структура и признаки банковской системы России............25

2. Субъекты банковской системы России как субъекты предпринимательской деятельности...........................................69

3. Субъекты предпринимательской деятельности в банковских системах зарубежных стран.................................................................111

ГЛАВА 2. Предпринимательская деятельность субъектов банковской системы России...........................................................................132

1. Предпринимательская деятельность Банка России........................132

2. Предпринимательская деятельность банков................................157

3. Предпринимательская деятельность небанковских кредитных организаций........................................................................188

ГЛАВА 3. Предпринимательская деятельность квазибанковских организаций................................................................................225

1. Особенности осуществления предпринимательской деятельности Государственной корпорацией Внешэкономбанк и международными организациями МБЭС и МИБ.................................................226

2. Предпринимательская деятельность квазибанковских кредитных организаций......................................................................247

3. Предпринимательская деятельность квазибанковских платежных организаций.......................................................................277

ГЛАВА 4. Предпринимательская деятельность субъектов банковской инфраструктуры...........................................................................302

1. Понятие банковской инфраструктуры. Классификация субъектов банковской инфраструктуры...................................................302

2. Предпринимательская деятельность субъектов банковской инфраструктуры, обеспечивающих функционирование банковской системы.............................................................................325

3. Предпринимательская деятельность субъектов банковской инфраструктуры, обеспечивающих эффективное осуществление банковских операций............................................................350

Заключение.................................................................................378

Библиография..............................................................................381

ВВЕДЕНИЕ

Введение диссертации (часть автореферата) на тему «Предпринимательская деятельность субъектов банковской системы России (правовой аспект)»

Актуальность исследования

Создание эффективной и действенной банковской системы на протяжении последних двадцати лет было одной из ключевых задач российского государства, на реализацию которой направлялись значительные усилия. Принимаемые меры преимущественно были ориентированы на решение фундаментальных проблем: преодоление небольшого объема банковской системы России и ее ограниченной роли в экономическом развитии страны, а также построение первичных необходимых инфраструктурных элементов - системы страхования вкладов, бюро кредитных историй и систем межбанковских расчетов в режиме реального времени. Устанавливались и иные важные стратегические перспективы развития структуры банковской системы РФ, состоящие в оптимальном сочетании крупных многофилиальных банков, региональных банков средней и небольшой величины, банков, специализирующихся на отдельных услугах, расчетных и депозитно-кредитных небанковских кредитных организаций. Кроме того, предполагалось рассмотреть вопросы сближения правил регулирования деятельности кредитных организаций и иных участников финансового рынка, а также приблизить основные правовые нормы функционирования кредитных организаций к международно - признанным нормам1.

Несмотря на совершенствование банковской системы России, по многим индикаторам она отстает еще от ведущих банковских систем мира, отдельные ее специализированные субъекты оказались нежизнеспособными, часть банков распыляет ресурсы, пытаясь соответствовать своему универсальному статусу. Одним из весомых негативных факторов остается слабость нормативных механизмов конкуренции и предотвращения действий по ограничению свободы предпринимательской деятельности в банковской

1 Заявление Правительства РФ, Банка России от 30.12.2001г. «О Стратегии развития банковского сектора Российской Федерации» // Вестник Банка России. 2002. № 5.

системе. Причины этого кроются в отсутствии единого видения субъектов предпринимательской деятельности, работающих в банковской системе России. ФГУП «Почта России», микрофинансовые организации, кредитные кооперативы, Внешэкономбанк, платежные агенты незаслуженно упускались из вида законодателем при решении стратегических задач по повышению конкурентоспособности банковской системы, доступности банковских услуг и недопущению условий для регулятивного арбитража.

Только лишь в течение последних нескольких лет российский законодатель приступил к реформированию банковской системы путем нормативного сближения правил регулирования деятельности кредитных организаций и иных участников финансового рынка. Вместе с тем, целостное представление о пересекающихся сферах предпринимательской деятельности кредитных и квазибанковских организаций, их инфраструктурном компоненте отсутствует, равно как и концепция конвергенции их регулирования и надзора.

Таким образом, являются очевидными потребности в глубоком исследовании предпринимательской деятельности субъектов банковской системы России, уяснении ее сущности, видов и объема с целью нахождения оптимального баланса интереса участников. Эти проблемы на сегодняшнем этапе могут быть признаны основными для теории предпринимательского и банковского права, поскольку научная работа в этом направлении позволяет создать целостное представление о контурах перспективной банковской системы России, что является одной из важнейших стратегических задач любого государства в силу особой роли, которую играет банковская система, что в свою очередь является предпосылкой для качественного нового этапа совершенствования законодательства.

Кроме того, в свете протекающих процессов глобализации мировой экономики, а также проводимой Правительством Российской Федерации и Банком России работы по созданию международного финансового центра в Российской Федерации, настойчивее пробиваются идеи гармонизации

национальной и зарубежных банковских систем. Разработка фундаментальных теоретических вопросов предпринимательского и банковского права способна оказать существенную помощь в сближении отечественного и передового зарубежного банковского законодательства.

Цель и задачи работы: решение крупной научной проблемы, заключающейся в разработке концепции предпринимательской деятельности субъектов банковской системы России. Работа имеет важное хозяйственное значение, предлагая научно обоснованные способы повышения эффективности предпринимательской деятельности субъектов банковской системы России и предикторы роста конкуренции.

В ходе исследования были поставлены задачи:

1) проанализировать понятие и структуру отечественной банковской системы, установить ее основополагающие принципы и проследить генезис их экстраполяции на квазибанковские организации;

2) сформулировать или уточнить содержание основополагающих категорий предпринимательского и банковского права: предпринимательская деятельность, субъект предпринимательской деятельности, банковская операция, иные сделки кредитной организации, правоспособность кредитной организации, сопутствующие банковской виды деятельности, профессиональная деятельность, приносящая доход деятельность и др.;

3) рассмотреть закономерности функционирования современных зарубежных банковских систем, выделить наиболее ценные положения для резерва отечественной науки, имплементации в законодательство и использования в предпринимательской практике;

4) исследовать объективно складывающийся круг субъектов предпринимательской деятельности, действующих в банковской системе России; предложить и обосновать их концепцию;

5) аргументировать участие Банка России в предпринимательской деятельности и раскрыть ее основные направления;

6) исследовать правоспособность и виды предпринимательской деятельности банков и небанковских кредитных организаций;

7) установить содержание предпринимательской деятельности квазибанковских организаций (Внешэкономбанка, МВЭС, МИБ, кредитных кооперативов, микрофинансовых организаций, ФГУП «Почта России» и платежных агентов);

8) исследовать противоречия правовых режимов предпринимательской деятельности некоммерческих организаций банковской инфраструктуры и обосновать варианты их разрешения;

9) сформулировать предложения по совершенствованию действующего предпринимательского и банковского законодательства и правоприменительной практики.

Методологическая основа исследования

Процесс развития научного знания был разделен автором на 4 этапа:

- вычленение и исследование эмпирического объекта;

- обработка и систематизация знаний;

- построение и исследование идеализированного объекта;

- оправдание теоретического знания.

Философские методы (диалектический, детерминистский) охватили научное познание в целом, поскольку именно они формулируют основные требования к научным теориям и определению сущности исследуемых явлений. В большинстве стадий процесса исследования использовались общенаучные методы познания: системный метод, анализ и синтез, индукция и дедукция, метод историзма, функциональный, герменевтический, синергетический и др. Учитывая характер работы, автором в значительной степени использовались логические приемы классифицирования: иерархический и фасетный.

Наряду с этим применялись частные методы, которые позволили получить конкретное знание: методы социологических исследований, сравнительно-правовой, математический, моделирования. В работе по сбору

первичной информации широко использовались методы включенного наблюдения и индивидуализированного латентного и открытого интервью. Детализировать знания об исследуемых явлениях помогли специальные научные методы, например, толкование закона и толкование права.

Степень научной разработанности, теоретическая и нормативная основы диссертационного исследования

Конвергенция кредитных организаций и иных участников финансового рынка - новое явление в российской правовой действительности, впервые вошедшее в отечественную предпринимательскую практику в рамках законодательства о национальной платежной системе (начиная с 2009 года). Фундаментальные теоретические исследования предпринимательской деятельности субъектов этой интегративной категории не проводились. В связи с этим, в работе использовались научные разработки, касающиеся отдельных сегментов темы исследования.

Значительную основу теоретического исследования составили труды отечественных ученых по гражданскому, предпринимательскому, финансовому и банковскому праву: А. А. Агаркова, Д. Г. Алексеевой, Е. С. Ананских, В. К. Андреева, А. А. Антипова, И. О. Антропцевой, А. П. Балакина, А. В. Басовой, В. С. Белых, М. И. Брагинского,

A. Ю. Викулина, Д. В. Гаврилина, А. Я. Гейвандова, С. А. Голубева, 10. Л. Городиловой, А. Г. Гузнова, В. В. Гущина, М. А. Егоровой, Н. Ю. Ерпылевой, И. В. Ершовой, Л. Г. Ефимовой, С. Э. Жилинского,

B. В. Зражевского, О. В. Ивковой, О. П. Кашковского, Н. В. Костенко, А. Я. Курбатова, В. В. Лаптева, Е. Б. Лауте, Ю. Г. Лесковой, С. В. Лотвина, О. А. Мадыгиной, В. К. Мамутова, Н. Н. Надежина, Д. Г. Отнюковой, А. С. Подмарковой, С. В. Пыхтина, М. В. Разгулышна, Т. Э. Рождественской, Г. Ф. Ручкиной, С. В. Сарбаша, В. И. Синайского, С. К. Соломина,

C. В. Тимофеева, Л. Н. Томиловой, Г. А. Тосуняна, К. Т. Трофимова, Я. М. Фальковской, Е. Г. Хоменко, Ю. С. Цимермана, И. С. Шиткиной, А. М. Экмаляна и др.

В процессе исследования были приняты во внимание предложения других авторов, обоснованные в публикациях в периодических изданиях и сети Интернет.

Поскольку поднятые в исследовании проблемы в целом ряде аспектов потребовали глубокого методологического обоснования, автор неоднократно обращался к специалистам в области философии, логики, языкознания, в том числе к Аристотелю, С. С. Гусеву, Н. В. Васильевой, Э. Ф. Караваеву, Г. В. Карпову, Н. Г. Комлеву, Н. В. Подольской, И. И. Санжаревскому, А. В. Суперанской, Т. В. Шетле.

С точки зрения перспективы дальнейшего исследования темы следует отметить интерес к проблемам предпринимательской деятельности отдельных субъектов банковской системы российских экономистов, среди которых А. 10. Винокуров, А. И. Герчак, Е. А. Глушкова, Е. С. Колосова, И. А. Ковель-Мишина, А. В. Котов, О. В. Курганова, О. И. Лаврушин, М. Е. Лебедева, М. В. Мамута, О. В. Масленников, Ю. И. Миссифулина, Т. В. Наумова, В. Б. Пахоль, Т. А. Слепова, Ю. Л. Талисманов, В. В. Щергин, чьи работы нашли отражение в диссертационном исследовании.

Будучи новым явлением для России, многообразие субъектов предпринимательской деятельности характерно для большинства зарубежных банковских систем, ввиду чего стало предметом изучения таких специалистов этих стран как: Ж. Алан, Б. Бошесн, Дж. Бонин, Г. Д. Бунте, X. У. Бюшгена, Д. Т. Каиседо Пита, Л. А. Каиседо Пита, Т. Крюгер, Р. Ла Порта, К. Лауэ, Э. Литлфилд, Г. Ю. Львовски, Д. Портеус, С. Сторр, М. Тоннер, Г. Шимански, А. Шлайфер, И. Хасан, Б. Хелмс, П. Уотчел, М. Юнус, чьи работы также были изучены автором.

Нормативную основу диссертационной работы составили положения Конституции РФ, отдельных международных правовых актов, отечественного предпринимательского и иных отраслей законодательства, иных актов Российской Федерации, в том числе Банка России, и законодательства некоторых иностранных государств, содержащие нормы,

регулирующие предпринимательскую деятельность организаций, осуществляющих банковскую и сопутствующие ей виды деятельности, субъектов банковской инфраструктуры, а также отражающие структуру современных банковских систем.

Эмпирической базой исследования являются материалы толкования Конституции Конституционным Судом РФ, судебной практики, данные статистики, публикации в СМИ, материалы сети Интернет.

Объектом диссертационного исследования являются предпринимательские и иные смежные отношения, охватываемые содержанием предпринимательской деятельности субъектов банковской системы России и особенностями построения банковских систем.

Предметом диссертационного исследования являются нормы ранее действовавшего и современного предпринимательского, банковского и гражданского законодательства Российской Федерации, нормативные акты иностранных государств и международные правовые документы, практика их применения, концептуальные точки зрения правоведов и экономистов по теме исследования.

Научная новизна диссертации состоит в том, что в ней впервые сформирована целостная научная концепция предпринимательской деятельности субъектов банковской системы России.

В рамках указанной концепции:

- разработаны теоретические положения о субъектах банковской системы России, которые могут быть положены в основу формирования общей концепции сближения правил регулирования кредитных и иных финансовых организаций и построения банковской инфраструктуры, отвечающей современным требованиям;

- выявлен и охарактеризован имеющий значение для снижения условий регулятивного арбитража процесс экстраполяции признаков банковской системы на предпринимательскую деятельность квазибанковских организаций и субъектов банковской инфраструктуры, а также выработаны

рекомендации по дальнейшему повышению транспарентности непрозрачных для рынка форм деятельности;

- оценены признаки и субъекты предпринимательской деятельности банковских систем ведущих зарубежных государств, в результате чего сделан вывод о теоретической и исторической выдержанности концепций, поддерживающих многообразие субъектов предпринимательской деятельности, имеющих легальные возможности ее осуществления в структуре банковской системы;

- охарактеризована сущность предпринимательской деятельности субъектов банковской системы России, предложены авторские определения отдельных ее видов; обоснована необходимость включения в банковскую систему России новых субъектов предпринимательской деятельности; внесены предложения по повышению предпринимательского потенциала небанковских кредитных организаций;

исследовано пересечение предпринимательской деятельности титульных субъектов банковской системы России - кредитных организаций -с Банком России и квазибанковскими организациями в аспекте недопущения недобросовестной конкуренции и наделения организаций, не имеющих статуса банков, возможностью осуществления полного объема банковских операций;

выявлены и оценены существующие ограничения предпринимательской деятельности субъектов банковской системы России в контексте оптимального баланса интереса участников;

- сформулированы и (или) уточнены имеющие общетеоретическое значение такие понятия как: банковская система, небанковские кредитные организации, банковская инфраструктура, предпринимательская деятельность Банка России, предпринимательская деятельность кредитных организаций, предпринимательская деятельность квазибанковских организаций, предложены классификации квазибанковских организаций,

расчетных небанковских кредитных организаций, субъектов банковской инфраструктуры;

аргументирована система конкретных предложений по совершенствованию правовой среды предпринимательской деятельности субъектов банковской системы России с учетом задач по повышению конкурентоспособности российской банковской системы и ее интеграции в глобальные рынки.

На защиту выносятся следующие основные теоретические положения и выводы, в которых нашла отражение новизна исследования:

1. Обосновано, что ст. 2 Закона о банках содержит минимальный перечень субъектов, достаточных для идентификации понятия «банковская система», включая в него ее центр - Банк России, субъектов, имеющих исключительное право осуществлять банковские операции - российских кредитных организаций и обособленные структурные подразделения иностранных банков - представительства.

Вместе с тем, рассматривая банковскую систему на современном этапе, аргументирована необходимость и ее широкого (доктринального) толкования, обусловленная процессом конвергенции кредитных и иных финансовых организаций.

Банковская система в широком смысле представляет собой совокупность:

- мегарегулятора - Банка России;

- субъектов, осуществляющих банковские операции - кредитных и квазибанковских организаций;

- обособленных подразделений иностранных банков - представительств;

- субъектов, обеспечивающих условия для эффективного осуществления банковских операций и функционирования банковской системы - банковской инфраструктуры.

2. Установлено, что субъектами предпринимательской деятельности банковской системы России могут быть юридические лица и

индивидуальные предприниматели. Субъекты предпринимательской деятельности, включенные в легальный состав банковской системы России -исключительно юридические лица с ограниченным объемом предпринимательской деятельности. В тоже время, субъекты предпринимательской квазибанковской и инфраструктурной деятельности могут быть представлены юридическими лицами, в том числе действующими в статусе некоммерческих организаций, и индивидуальными предпринимателями, зачастую имеющими возможность совмещать разные виды предпринимательской деятельности. Отсюда следует, что существующее российское правовое поле, хотя и в ограниченном размере, но все же предусматривает возможность вовлечения в банковскую систему субъектов, обладающих значительной гибкостью и способных быстро отвечать на вызовы рынка и приспосабливаться к специфическим запросам клиентов.

3. Предложено ввести в оборот категорию «сопутствующие банковской виды деятельности». Обосновано их деление на поименованные в ч. 3 ст. 5 Закона о банках сделки и иные сделки кредитных организаций. Смысл закрепления в ч. 3 ст. 5 Закона о банках поименованных сделок состоит в определении того минимума сопутствующих видов деятельности, в отношении которых действует презумпция возможности их осуществления банками.

Уточнено определение иных сделок - как сделок сопутствующих банковской деятельности и не нарушающих установленных ограничений на осуществление производственной, торговой и страховой деятельности.

С учетом данного понятия выработаны рекомендации по совершенствованию банковской и судебной практики.

4. Аргументировано положение о том, что кредитные организации обладают частично ограниченной специальной правоспособностью, из чего сделан вывод, что под предпринимательской деятельностью банков надлежит понимать самостоятельную, осуществляемую на свой риск деятельность,

направленную на систематическое извлечение прибыли, заключающуюся в осуществлении банковских операций, как исключительного вида деятельности и сопутствующих им видов деятельности, а также деятельности на рынке ценных бумаг на основании лицензии Банка России. Специальная правоспособность кредитных организаций ограничена запретом на осуществление производственной, торговой и страховой деятельности, за исключением операций, связанных с производными финансовыми инструментами, базисным активом которых является товар, а также заключения договоров в целях выполнения функций центрального контрагента.

5. Сформулировано доктринальное определение небанковской кредитной организации (НКО): небанковская кредитная организация -специализированная, низкорисковая кредитная организация, включенная в банковскую систему РФ и имеющая право выполнять отдельные банковские операции, сочетание которых устанавливается федеральным законом или нормативными актами Банка России.

Обоснованы пути развития предпринимательской деятельности небанковских кредитных организаций, в частности, путем включения в банковскую систему России нового вида НКО, специализирующихся на купле-продаже иностранной валюты, что придаст импульс малому и среднему предпринимательству и повысит доступность банковских услуг.

6. Для глубокого и всестороннего исследования предпринимательской деятельности расчетных небанковских кредитных организаций (РНКО) проведена их классификация и выработаны новые критерии к делению РНКО по нескольким основаниям в зависимости от:

- преимущественно осуществляемой банковской операции;

- участия в деятельности на рынке ценных бумаг;

- сферы обслуживания;

- способа проведения расчетов;

- статуса в национальной платежной системе.

Аргументировано, что РНКО играют значительную роль в банковской системе России. Содержание их предпринимательской деятельности составляет возможность осуществления:

- ограниченного количества банковских операций, связанных с переводом денежных средств;

- сопутствующих видов деятельности;

- деятельности на рынке ценных бумаг.

Выявлены особенности специальной правоспособности РНКО по сравнению с иными видами кредитных организаций, состоящие в возможности сочетания статуса РНКО и статуса Уполномоченной РНКО, статуса центрального депозитария.

7. Доказано, что опыт первых небанковских-депозитных кредитных организаций (НДКО) выявил неготовность правового регулирования для ведения подобной предпринимательской деятельности. Специальная правоспособность НДКО, ограничивающая источники финансирования при ограниченности источников дохода, влечет за собой высокую финансовую уязвимость кредитных организаций такого вида. Эта проблема становится с каждым годом все более очевидной, так как уже сегодня бесспорно можно утверждать о замедлении развития НДКО.

Предложены способы совершенствования статуса НДКО: снятие запретов на привлечение денежных средств физических лиц во вклады - до востребования и на определенный срок и юридических лиц - до востребования; на открытие и ведение банковских счетов, связанных с предоставлением кредита, разработка адекватного пруденциального регулирования.

8. Доказано, что Банк России действует в качестве независимого органа государственной власти лишь при реализации своей основной функции -защиты и обеспечения устойчивости рубля. Предусмотренная Конституцией РФ форма в качестве «банка» и интеграция ЦБ РФ в рыночную структуру кредитных организаций означает, что Банк России должен выполнять иные

цели всемерно и преимущественно посредством участия в рынке, а использование им дополнительных государственно-властных полномочий требует веского обоснования.

Банк России в зависимости от осуществляемой функции может быть как органом государственной власти, так и кредитной организацией особого вида, которая для достижения установленных целей имеет право осуществлять направленные на получение прибыли банковские операции и сделки, ограниченные по содержанию и кругу субъектов.

9. В рамках исследования аспектов предпринимательской деятельности Банка России изучен вопрос о его праве кредитовать государственные корпорации, и аргументирована целесообразность ограничения данной деятельности. При анализе предпринимательской деятельности Банка России посредством РОСИНКАС доказан ее выход за пределы правовых норм, а также необходимость выделения РОСИНКАС из системы Банка России и преобразования в кредитную организацию.

10. Предложен новый подход к наполнению категории «квазибанковские организации», объединяющей:

1) собственно квазибанки, т.е. юридические лица, которые имеют право осуществлять операции по привлечению денежных средств клиентов, размещению их от своего имени и за свой счет, а также открывать и вести клиентские счета (государственная корпорация Внешэкономбанк и международные организации, действующие в форме банков (например, Международный банк экономического сотрудничества (МБЭС), Международный инвестиционный банк (МИБ));

2) квазибанковские кредитные организации - организации, занимающиеся предоставлением займов за счет привлеченных и собственных денежных средств - микрофинансовые организации, кредитные кооперативы;

3) квазибанковские платежные организации - субъекты, оказывающие платежные услуги — банковские платежные агенты, платежные агенты, организации федеральной почтовой связи.

11. Установлено, что не имея банковской лицензии и не будучи поднадзорными Банку России, квазибанки имеют право (хотя и с некоторыми ограничениями) осуществлять конститутивные операции банков. Отсутствие общих подходов к созданию и функционированию квазибанков вызывает серьезные опасения за результаты их деятельности, создает условия для неравной конкуренции, а таюке приводит к правовым коллизиям. Аргументировано, что наделять иные, кроме банков, организации правом в полном объеме осуществлять банковские операции - нецелесообразно. Квазибанки должны иметь ограниченную банковскую компетенцию, четко очерченную целями и предметом их деятельности, отражать некоммерческий или международный характер их деятельности. Кроме того, исходя из международного опыта деятельности банков развития и некоммерческих организаций, целесообразно распространить на квазибанки действующее законодательство в области банковского надзора без исключений, а таюке обязать их:

- предоставлять информацию о деятельности кредитных организаций;

- соблюдать действующие правила при осуществлении банковских операций и сделок.

12. Установлено, что предпринимательская деятельность микрофинансовых организаций заключается в самостоятельном, осуществляемом на свой риск и направленном на получение прибыли предоставлении микрозаймов, а также в привлечении денежных средств и оказании иных услуг с учетом установленных ограничений. Предпринимательская деятельность микрофинансовых организаций может осуществляться как с целью извлечения прибыли, так и с иными целями, установленными в уставах некоммерческих микрофинансовых организаций.

Список литературы диссертационного исследования кандидат наук Тарасенко, Ольга Александровна, 2015 год

Библиография

Нормативные правовые акты Российской Федерации

1. Конституция Российской Федерации (принята всенародным голосованием 12.12.1993г.) // СЗ РФ. 2014. 9. Ст. 851;

2. Гражданский кодекс Российской Федерации (часть I) от 30.11.1994г. № 51-ФЗ // СЗ РФ. 1994. № 32. Ст. 3301;

3. Гражданский кодекс Российской Федерации (часть II) от 26.01.1996г. № 14-ФЗ // СЗ РФ. 1996. № 5. Ст. 410;

4. Налоговый кодекс Российской Федерации (часть первая) от 31.07.1998г. № 146-ФЗ // СЗ РФ. 1998. № 31. Ст. 3824;

5. Налоговый кодекс Российской Федерации (часть вторая) от 05.08.2000г. № 117-ФЗ // СЗ РФ. 2000. № 32. Ст. 3340;

6. Бюджетный кодекс Российской Федерации от 31.07.1998г. № 145-ФЗ //СЗ РФ. 1998.№31.Ст. 3823;

7. Федеральный закон от 02.02.1990г. № 395-1 «О банках и банковской деятельности» // СЗ РФ. 1996. № 6. Ст. 492;

8. Закон РСФСР от 25.12.1990г. № 445-1 «О предприятиях и предпринимательской деятельности» // Ведомости СНД и ВС РСФСР. 1990. №30. Ст. 418;

9. Закон РФ от 22.03.1991г. № 948-1 «О конкуренции и ограничении монополистической деятельности на товарных рынках» // Ведомости СНД и ВС РСФСР. 1991. № 16. Ст. 499;

10. Закон РФ от 27.11.1992г. № 4015-1 «Об организации страхового дела в Российской Федерации» // Ведомости СНД и ВС РФ. 1993. № 2. Ст. 56;

11. Федеральный закон от 08.12.1995г. № 193-Ф3 «О сельскохозяйственной кооперации» // СЗ РФ. 1995. № 50. Ст. 4870;

12. Федеральный закон от 26.12.1995г. № 208-ФЗ «Об акционерных обществах» // СЗ РФ. 1996. № 1. Ст. 1;

13. Федеральный закон от 12.01.1996г. № 7-ФЗ «О некоммерческих организациях» // СЗ РФ. 1996. № 3. Ст. 145;

14. Федеральный закон от 22.04.1996г. № 39-Ф3 «О рынке ценных бумаг» // СЗ РФ. 1996. № 17. Ст. 1918;

15. Федеральный закон от 08.02.1998г. № 14-ФЗ «Об обществах с ограниченной ответственностью» // СЗ РФ. 1998. № 7. Ст. 785;

16. Федеральный закон от 07.05.1998г. № 75-ФЗ «О негосударственных пенсионных фондах» // СЗ РФ. 1998. № 19. Ст. 2071;

17. Федеральный закон от 29.07.1998г. № 135-Ф3 «Об оценочной деятельности» // СЗ РФ 1998. № 31. Ст. 3813;

18. Федеральный закон от 29.10.1998г. № 164-ФЗ «О финансовой аренде (лизинге)) // СЗ РФ. 1998. № 44. Ст. 5394;

19. Федеральный закон от 25.02.1999 № 40-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве) кредитных организаций» // СЗ РФ. 1999. № 9. Ст. 1097;

20. Федеральный закон от 10.07.2002 г. № 86-ФЗ «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)»// СЗ РФ. 2002. № 28. Ст. 2790;

21. Федеральный закон от 26.10.2002 г. № 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)» // СЗ РФ. 2002. № 43. СТ. 4190;

22. Федеральный закон от 14.11.2002г. № 161-ФЗ «О государственных и муниципальных унитарных предприятиях» // СЗ РФ. № 48. Ст. 4746;

23. Федеральный закон от 23.12.2003г.№ 177 -ФЗ «О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации» // СЗ РФ. 2003. № 52 (часть I). Ст. 5029;

24. Федеральный закон от 20.08.2004г. № 121-ФЗ «О внесении изменений в Федеральный закон «О несостоятельности (банкротстве) кредитных организаций» и признании утратившими силу некоторых законодательных актов (положений законодательных актов) Российской Федерации» // СЗ РФ. 2004. № 34. Ст. 3536;

25. Федеральный закон от 30.12.2004г. № 218-ФЗ «О кредитных историях» // СЗ РФ. 2005. № 1 (часть 1). Ст. 44;

26. Федеральный закон от 26.07.2006г. № 1Э5-ФЗ «О защите конкуренции» // СЗ РФ.2006.№ 31 (1 ч.). Ст. 3434;

27. Федеральный закон от 17.05.2007г. № 82-ФЗ «О банке развития» // СЗ РФ. 2007. № 22. Ст. 2562;

28. Федеральный закон от 19.07.2007г. № 196-ФЗ «О ломбардах» // СЗ РФ. 2007. №31. Ст. 3992;

29. Федеральный закон от 01.12.2007г. № 315-Ф3 «О саморегулируемых организациях» // СЗ РФ. 2007. № 497. Ст. 6076;

30. Федеральный закон от 27.10.2008г. № 175-ФЗ «О дополнительных мерах для укрепления стабильности банковской системы в период до 31 декабря 2014 года // СЗ РФ. 2008. № 44. Ст. 4981;

31. Федеральный закон от 30.12.2008г. № 316-ф3 «О патентных поверенных» // СЗ РФ. 2009. № 1. Ст. 24;

32. Федеральный закон от 03.06.2009г. № 103 -ФЗ «О деятельности физических лиц, осуществляемой платежными агентами» // СЗ РФ. 2009. № 23. Ст. 2758;

33. Федеральный закон от 18.07.2009г. № 190-ФЗ «О кредитной кооперации» // СЗ РФ. 2009. № 29. Ст. 3627;

34. Федеральный закон от 25.11.2009г. № 281-ФЗ «О внесении изменений в части первую и вторую Налогового кодекса Российской Федерации и отдельные законодательные акты Российской Федерации» // СЗ РФ. 2009. №48. Ст. 5731;

35. Федеральный закон от 02.07.2010г. № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях»// СЗ РФ. 2010. № 27. Ст. 3435;

36. Федеральный закон от 27.07.2010г. № 225-ФЗ «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельца опасного объекта за причинение вреда в результате аварии на опасном объекте» // СЗ РФ. 2010. № 31. Ст. 4194;

37. Федеральный закон от 07.02.2011г. № 8-ФЗ «О внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации в связи с принятием Федерального закона «О клиринге и клиринговой деятельности» // СЗ РФ. 2011. №7. Ст. 905;

38. Федеральный закон от 27.06.2011г. № 161-ФЗ «О национальной платежной системе» // СЗ РФ. 2011. № 27. Ст. 3872;

39. Федеральный закон от 06.12.2011г. № 402-ФЗ «О бухгалтерском учете» // СЗ РФ. 2011. № 50. Ст. 7344;

40. Федеральный законом от 07.12.2011г. № 414-ФЗ «О центральном депозитарии» // СЗ РФ. 2011. № 50. Ст. 7356;

41. Федеральный закон от 11.02.2013 г. № 8-ФЗ «О внесении изменений в часть первую Гражданского кодекса Российской Федерации и Федеральный закон «О некоммерческих организациях» // СЗ РФ. 2013. № 7. Ст. 609;

42. Федеральный закон от 28.06.2013г. № 134-Ф3 «О внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации в части противодействия незаконным финансовым операциям // СЗ РФ. 2013. № 26, ст. 3207;

43. Федеральный закон от 23.07.2013г. № 251-ФЗ «О внесении изменений в отдельне законодательные акты Российской Федерации в связи с передачей Центральному банку Российской Федерации полномочий по регулированию, контролю и надзору в сфере финансовых рынков // СЗ РФ. 2013. № 30 (Часть I), ст. 4084;

44. Федеральный закон от 21.12.2013г. № 353-ф3 «О потребительском кредите (займе) // СЗ РФ. 2013. № 51. Ст. 6673;

45. Федеральный закон от 21.12.2013г. № ЗбЗ-ФЗ «О внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации и признании утратившими силу отдельных положений законодательных актов Российской Федерации в связи с принятием Федерального закона «О потребительском кредите (займе)» // СЗ РФ. 2013. № 51. Ст. 6683;

46. Федеральный закон от 21.12.2013г. № 375-Ф3 «О внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации» // СЗ РФ. 2013. №51. Ст. 6695;

47. Федеральный закон от 28.12.2013г. № 410-ФЗ «О внесении изменений в Федеральный закон «О негосударственных пенсионных фондах» и отдельные законодательные акты Российской Федерации» // СЗ РФ. 2013. № 52. Ст. 6975;

48. Федеральный закон от 28.12.2013г. № 422-ФЗ «О гарантировании прав застрахованных лиц в системе обязательного пенсионного страхования Российской Федерации при формировании и инвестировании средств пенсионных накоплений, установлении и осуществлении выплат за счет средств пенсионных накоплений» // СЗ РФ. 2013. № 52 (часть I). Ст. 6987;

49. Федеральный закон от 03.02.2014г. № 12-ФЗ «О внесении изменений в статью 22 Федерального закона «О банках и банковской деятельности» и статью 1 Федерального закона «Об иностранных инвестициях в Российской Федерации» // СЗ РФ. 2014. № 6. Ст. 563;

50. Временное положение о холдинговых компаниях, создаваемых при преобразовании государственных предприятий в акционерные общества. Утверждено Указом Президента РФ от 16.11.1992г. № 1392 // САПП РФ. 1992. №21. Ст. 1731;

51. Постановление Правительства РФ от 11.07.2001г. № 526 «О реформировании электроэнергетики Российской Федерации» // СЗ РФ. 2001. № 29. Ст. 3032;

52. Распоряжение Правительства РФ от 05.09.2002г. № 1227-р «О создании федерального государственного унитарного предприятия «Почта России // СЗ РФ. 2002. № 36. Ст. 3511;

53. Постановление Правительства РФ от 02.06.2004г. № 263 «О Совете по конкурентоспособности и предпринимательству при Правительстве Российской Федерации» // СЗ РФ. 2004. № 23. Ст. 2316;

54. Распоряжение Правительства РФ от 28.06.2002г. № 885-р «О Концепции реструктуризации организаций федеральной почтовой связи» // СЗ РФ. 2002. № 27. Ст. 2755;

55. Меморандум о финансовой политике Внешэкономбанка // Утвержден Распоряжением Правительства Российской Федерации от 27.07.2007г. № 1007-Р // СЗ РФ. 2007. № 32. Ст. 4166;

56. Постановление Правительства РФ от 24.12.2008г. № 1006 «О Правительственном совете по развитию отечественной кинематографии» // СЗ РФ. 2009.№ 2. Ст. 215;

57. Распоряжение Правительства РФ от 19.05.2009г. № 691-р «Об утверждении Программы развития конкуренции в Российской Федерации» // СЗ РФ. 2009. № 22. Ст. 2736;

58. Государственная программа Российской Федерации «Информационное общество (2011-2020 годы)». Утв. Распоряжением Правительства от 20.10.2010г. № 1815-р // СЗ РФ. 2010. № 46. Ст. 6026;

59. Постановление Правительства РФ от 17.02.2011г. № 90 «О порядке подключения объектов нефтедобычи к магистральным нефтепроводам в Российской Федерации и учета субъектов предпринимательской деятельности, осуществляющих добычу нефти» // СЗ РФ. 2011. № 8. Ст. 1130;

60. Правила инвестирования временно свободных средств государственной корпорации, государственной компании». Утв. Постановлением Правительства РФ от 21.12.2011г. № 1080 // СЗ РФ. 2012. № 1. Ст. 125;

61. Распоряжение Правительства РФ от 07.03.2013г. № 317-р «Об утверждении плана мероприятий («дорожной карты») «Оптимизация процедур регистрации юридических лиц и индивидуальных предпринимателей»/ СЗ РФ. .2013. № 11. Ст. 1148;

62. Приказ ЦБ РФ от 08.09.1997г. № 02-390 «О введении в действие положения ««О пруденциальном регулировании деятельности небанковских

кредитных организаций, осуществляющих операции по расчетам, и организаций инкассации» // Вестник Банка России. 1997. № 59.

63. Положение о порядке открытия и деятельности в Российской Федерации представительств иностранных кредитных организаций (утв. Приказом Банка России от 07.10.1997г. № 02-437) // Вестник Банка России. 1997. № 76;

64. Положение Банка России от 08.06.1998г. № 32-П «О порядке осуществления расчетов по операциям с финансовыми активами на ОРЦБ» // Вестник Банка России. 1998. № 41;

65. Положение Банка России от 21.09.2001г. № 153-П «Об особенностях пруденциального регулирования деятельности небанковских кредитных организаций, осуществляющих депозитные и кредитные операции // Вестник Банка России. 2001. № 60;

66. Положение Банка России от 25.03.2003г. № 219-П «Об обслуживании и обращении выпусков федеральных государственных ценных бумаг // Вестник Банка России. 2003. № 40;

67. Положение Банка России от 04.08.2003г. № 236-П «О порядке предоставления Банком России кредитным организациям кредитов, обеспеченных залогом (блокировкой) ценных бумаг» // Вестник Банка России. 2003. № 62;

68. Инструкция Банка России от 14.01.2004г. № 109-И «О порядке принятия Банком России решения о государственной регистрации кредитных организаций и выдаче лицензий на осуществление банковских операций» // Вестник Банка России. 2004. № 15;

69. Положение Банка России от 26.03.2004г. № 254-П «О порядке формирования кредитными организациями резервов на возможные потери по ссудам, по ссудной и приравненной к ней задолженности»// Вестник Банка России. 2004. № 28;

70. Положение об аккредитации арбитражных управляющих при Банке России в качестве конкурсных управляющих при банкротстве кредитных

организаций» Утв. Банком России 14.12.2004г. № 265-П // Вестник Банка России. 2005. № 7;

71. Положение Банка России от 24.12.2004г. № 266-П «Об эмиссии банковских карт и об операциях, совершаемых с использованием платежных карт» // Вестник Банка России. 2005. № 17;

72. Инструкция Банка России от 26.04.2006г. № 129-И «О банковских операциях и других сделках расчетных небанковских кредитных организаций, обязательных нормативах расчетных небанковских кредитных организаций и особенностях осуществления Банком России надзора за их соблюдением» // Вестник Банка России. 2006. № 32;

73. Указание ЦБ РФ от 02.04.2010г. № 2423-У «О переводе обменных пунктов в статус иных видов внутренних структурных подразделений кредитных организаций (филиалов кредитных организаций), о закрытии обменных пунктов и об упорядочении деятельности внутренних структурных подразделений» // Вестник Банка России. 2010. № 23;

74. Указание Банка России от 17.05.2011г. № 2638-У «О внесении изменений в Инструкцию Банка России от 2 апреля 2010 года № 135-И «О порядке принятия Банком России решения о государственной регистрации кредитных организаций и выдаче лицензий на осуществление банковских операций // Вестник Банка России. 2011. № 33;

75. Указание Банка России от 20.06.2012г. № 2837-У «О порядке направления Банком России запросов и получения информации от организаций федеральной почтовой связи» // Вестник Банка России. 2012. № 33;

76. Указание Банка России от 10.08.2012г. № 2862-У «О внесении изменений в Положение Банка России от 24 декабря 2004 года № 266-П «Об эмиссии банковских карт и об операциях, совершаемых с использованием платежных карт» // Вестник Банка России. 2012. № 67;

77. Положение о проведении Банком России депозитных операций с кредитными организациями. Утв. Банком России 09.08.2013г. № 404-П // Вестник Банка России. 2014. № 7;

78. Инструкция Банка России от 05.12.2013г. «О порядке проведения проверок кредитных организаций (их филиалов) уполномоченными представителями Центрального Банка Российской Федерации (Банка России)» // Вестник банка России. 2013. № 12;

79. «Почтовые правила». Приняты Советом глав администраций связи Регионального содружества в области связи 22.04.1992 г. // М. Радио и связь. 1992;

80. Приказ Минфина России от 30.03.2012г. № 42н «Об утверждении числовых значений и порядка расчета экономических нормативов достаточности собственных средств и ликвидности для микрофинансовых организаций, привлекающих денежные средства физических лиц и юридических лиц в виде займов» // Российская газета.15.06.2012г.;

Меяедународные и зарубежные документы

81. Протокол от 16.12.2011г. «О Присоединении России к Марракешскому соглашению об учреждении Всемирной торговой организации от 15 апреля 1994 года» // СЗ РФ. 2012. № 37. Ст. 4986;

82. Соглашение о сотрудничестве в области организации интегрированного валютного рынка государств-членов Евразийского экономического сообщества. Заключено в г. Санкт-Петербурге 25.01.2006г. // Бюллетень международных договоров. 2007. № 5;

83. Соглашение между Правительством РФ, Правительством Республики Беларусь и Правительством Республики Казахстан от 25.01.2008г. «О едином таможенно-тарифном регулировании» // СЗ РФ. 2010. № 24. Ст. 2935;

84. Соглашение о сотрудничестве в области организации интегрированного валютного рынка государств-участников Содружества

Независимых Государств. Заключено в г. Ашхабаде 05.12.2012г. Документ опубликован не был // СПС КонсультантПлюс.

85. Bundeshaushaltsordnung am 19.08.1969. BGBl. I Seite 1284 // Beck online;

86. Bundesdatenschutzgesetz am 20.12.1990. BGBl. I Seite 2954, 2955 // Beck online;

87. Kreditwesengesetz am 09.09.1998. BGBl. I Seite 2776 // Beck online;

88. Закон Республики Казахстан от 06.07.2004г. № 573-И «О кредитных бюро и формировании кредитных историй в Республике Казахстан» // ИПС Законодательство стран СНГ;

89. Закон Республики Молдова № 280-XV от 22 июля 2004 г. «О микрофинансовых организациях» ИПС Законодательство стран СНГ;

90. Закон Украины от 23.06.2005г. № 2704-IV «Об организации формирования и обращения кредитных историй» // ИПС Законодательство стран СНГ;

91. Gesetz über außergerichtliche Rechtsdienstleistungen am 12.12 2007. BGBl. I Seite 2840 // Beck online;

92. Закона Республики Молдова от 29.05.2008г. № 122-XVI «О бюро кредитных историй» // ИПС Законодательство стран СНГ;

93. Закон Республики Таджикистан от 26.03.2009г. № 492 «О кредитных историях» // ИПС Законодательство стран СНГ;

94. Verfahrensordnung für die Schlichtung von Kundenbeschwerden im deutschen Bankgewerbe» am от 01.11.2009. // Juris

Иные официальные акты

95. Письмо Госналогслужбы РФ от 06.05.1997г. № ВЕ - 6-05/345 «О правовом статусе Российского объединения инкассации и его территориальных учреждений». Документ публикован не был // СПС Консультант Плюс;

96. Приказ ЦБ РФ от 07.09.2000г. № ОД - 348 «Об отзыве лицензии на осуществление банковских операций у НКО «Сберинвест» (ООО) // Вестник Банка России. 2000. № 48;

97. Заявление Правительства РФ, Банка России от 30.12.2001г. «О Стратегии развития банковского сектора Российской Федерации» // Вестник Банка России. 2002. № 5.

98. Приказ ЦБ РФ от 27.08.2002г. № ОД - 540 «Об отзыве лицензии на осуществление банковских операций у НКО ООО «СНП кредит» // Вестник Банка Россию 2002. № 50;

99. Приказ ЦБ РФ от 29.03.2006г. № ОД - 141 «Об отзыве лицензии на осуществление банковских операций у НКО «НРКО» (ООО) // Вестник Банка России. 2006. №21;

100. Концепция повышения доступности розничных финансовых услуг и развития микрофинансирования в Российской Федерации на период 20122016 гг. Национальное партнерство участников микрофинансового рынка (НАУМИР). -Москва, март 2012;

101. Письмо Банка России от 30.08.2007г. № 136-Т «Об отдельных вопросах деятельности кредитных организаций и иных юридических лиц» // Вестник Банка России. 2007. № 51;

102. Официальный отзыв Правительства РФ от 05.07.2010г. № 3388п-П13 «На проект Федерального закона N 332202-5 «О внесении изменений в статью 5 Федерального закона «О банках и банковской деятельности» //СПС КонсультантПлюс;

103. Положение об общественном примирителе на финансовом рынке (Финансовом омбудсмене) (утв. Советом АРБ, протокол от 20.09.2010г. № 2) //Вестник Ассоциации российских банков. 2010. № 18;

104. Письмо Минрегиона России от 27.04.2012г. № 11331-08/ДШ-ОГ «О разрешенных видах деятельности саморегулируемых организаций» Нормирование в строительстве и ЖКХ. 2012. № 6;

105. Письмо Банка России от 29.06.2012г. № 94-Т «О документе Комитета по платежным и расчетным системам» Принципы для инфраструктур финансового рынка» // Вестник Банка России. 2012. № 38 -39;

106. Проект Федерального закона № 47538-6 «О внесении изменений в части первую, вторую, третью и четвертую Гражданского кодекса Российской Федерации, а также в отдельные законодательные акты Российской Федерации». Редакция, принятая ГД ФС РФ в I чтении 27.04.2012 // СПС КонсультантПлюс;

107. Проект Федерального закона «О деятельности по взысканию просроченной задолженности с физических лиц» // СПС КонсультантПлюс;

108. Проект Федерального закона № 363920-6 «О рынке деривативов и деятельности профильных операторов на внебиржевых финансовых рынках в Российской Федерации» // СПС КонсультантПлюс.

Акты официального толкования права и судебные акты

109. Определение Конституционного Суда РФ от 01.10.1998г. № 168-0 «По запросу Администрации Московской области о проверке конституционности части первой пункта 1 и пункта 2 статьи 1015 Гражданского кодекса Российской Федерации» // Вестник Конституционного Суда РФ. 1999. № 1;

110. Определение Конституционного Суда РФ от 14.12.2000г. № 268-0 «По запросу Верховного Суда Российской Федерации о проверке конституционности части третьей статьи 75 Федерального закона «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)» // Вестник Конституционного Суда РФ. 2001. № 2;

111 .Определение Конституционного Суда РФ от 15.01.2003г. № 45-0 «Об отказе в принятии к рассмотрению запроса Арбитражного суда города Москвы о проверке конституционности статей 12 и 30 Федерального закона

«О защите конкуренции на рынке финансовых услуг» // Вестник Конституционного Суда. 2003. № 3;

112. Постановление Конституционного Суда РФ от 24.02.2004г. № 3-П «По делу о проверке конституционности отдельных положений статей 74 и 77 Федерального закона «Об акционерных обществах», регулирующих порядок консолидации размещенных акций акционерного общества и выкупа дробных акций, в связи с жалобами граждан, компании «Кадет Истеблишмент» и запросом Октябрьского районного суда города Пензы» // Вестник Конституционного Суда. 2004. № 2;

113. Постановление Конституционного Суда РФ от 21.12.2005г. № 13-П «По делу о проверке конституционности отдельных положений Федерального закона «Об общих принципах организации законодательных (представительных) и исполнительных органов государственной власти субъектов Российской Федерации» в связи с жалобами ряда граждан» // Вестник Конституционного Суда РФ. 2006. № 1;

114. Определение Конституционного Суда РФ от 15.05.2012г. № 873-0 «Об отказе в принятии к рассмотрению жалобы филиала Государственной коммерческой корпорации «Эмирейтс» на нарушение конституционных прав и свобод положением абзаца первого подпункта 4.1 пункта 1 статьи 148 Налогового кодекса Российской Федерации. Документ опубликован не был // СПС КонсультантПлюс;

115. Постановление Конституционного Суда РФ от 27.12.2012г. № 34-П «По делу о проверке конституционности положений пункта «в» части первой и части пятой статьи 4 Федерального закона «О статусе члена Совета Федерации и статусе депутата Государственной Думы Федерального Собрания Российской Федерации» в связи с запросом группы депутатов Государственной Думы» // Вестник Конституционного Суда РФ. 2013. № 3;

116. Постановление Пленума Верховного Суда РФ № 6, Пленума ВАС РФ № 8 от 01.07.1996г. «О некоторых вопросах, связанных с применением

части первой Гражданского кодекса Российской Федерации» // Вестник ВАС РФ. 1996. №9;

117. Постановление Пленума Верховного Суда РФ от 18.11.2004г. № 23 «О судебной практике по делам о незаконном предпринимательстве и легализации (отмывании) денежных средств или иного имущества, приобретенных преступным путем» // Бюллетень Верховного Суда РФ. 2005. № 1;

118. Постановление Пленума Верховного Суда РФ от 28.06.2012г. № 17 «О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей» // Бюллетень Верховного Суда РФ. 2012 .№ 7;

119. Информационное письмо Президиума ВАС РФ от 28.01.2005г. № 90 «Обзор практики рассмотрения арбитражными судами споров, связанных с договором об ипотеке» // Вестник ВАС РФ. 2005. № 4;

120. Постановление ФАС Уральского округа от 04.08.2003г. № Ф09-2036/03-ГК. Документ опубликован не был // СПС КонсультантПлюс;

121. Постановление ФАС Поволжского округа от 16.03.2004г. № А55-10629/03-19. Документ опубликован не был // СПС КонсультантПлюс.

122. Постановление ФАС Дальневосточного округа от 17.12.2004г. № Ф03-А73/04-1/3194. Документ опубликован не был // СПС КонсультантПлюс;

123. Постановление ФАС Поволжского от 21.11.2007г. по делу № А55-18001/06. Документ опубликован не был // СПС КонсультантПлюс;

124. Постановление ФАС Северо-Кавказского округа от 15.05.2009г. по делу № А32-14334/2008-26/227. Документ опубликован не был // СПС «КонсультантПлюс»;

125. Постановление Седьмого арбитражного апелляционного суда от 05.06.2009г. № 07 АП - 2266/09 «О признании недействительным договора займа в связи с отсутствием у займодавца специального разрешения (лицензии) на осуществление банковских операций. Документ опубликован не был // СПС КонсультантПлюс;

126. Постановление Пятнадцатого арбитражного апелляционного суда от 05.07.2010г. № 15АП-5120/2010. Документ опубликован не был // СПС КонсультантПлюс;

127. Определение ВАС РФ от 09.07.2010г. № ВАС-8581/10. Документ опубликован не был // СПС КонсультантПлюс;

128. Постановление ФАС Западно-Сибирского округа от 21.10.2010г. по делу № А03-1680/2010. Документ опубликован не был // СПС КонсультантПлюс;

129. Постановление Седьмого арбитражного суда от 29.10.2010г. № 07-АП-9055/10 «По делу об отмене постановления о привлечении к ответственности по ст. 14.3 КоАП за опубликование рекламы, содержащей не соответствующие действительности сведения о предлагаемых потребительским кооперативом услугах по привлечению денежных средств во вклады». Документ опубликован не был // СПС КонсультантПлюс;

130. Постановление ФАС Московского округа от 28.02.2011г. № КА-А40/18164-10. Документ опубликован не был // СПС КонсультантПлюс;

131. Кассационное определение Магаданского областного суда от 06.09.2011 г. № 33-1000/2011. Документ опубликован не был // СПС КонсультантПлюс;

132. Определение Московского городского суда от 15.08.2011г. по делу № 22-10088/2011. Документ опубликован не был // СПС КонсультантПлюс;

133. Постановление Второго арбитражного апелляционного суда от 17.01.2012г. по делу № А17-3134/2010. Документ опубликован не был // СПС КонсультантПлюс;

134. Апелляционное определение Краснодарского краевого суда от 17.04.2012г. по делу № 33-5280- 12. Документ опубликован не был // СПС КонсультантПлюс;

135. Постановление Девятого арбитражного апелляционного суда от 31.01.2013г. № 09АП-40643/2012. Документ опубликован не был // СПС КонсультантПлюс;

136. Постановление ФАС Дальневосточного округа от 07.02.2013г. № Ф03-52/2013. Документ опубликован не был // СПС КонсультантПлюс;

137. Постановление Девятого арбитражного апелляционного суда от 22.02.2013г. № 09АП-503/2013. Документ опубликован не был // СПС КонсультантПлюс;

138. Постановление Девятого арбитражного апелляционного суда от 03.04.2013г. № 09АП-2672/2013. Документ опубликован не был // СПС КонсультантПлюс;

139. Постановление Девятого арбитражного апелляционного суда от 11.07.2013г. № 09АП-19623/2013-ГК, 09АП-19624/2013-ГК. Документ опубликован не был // СПС КонсультантПлюс;

140. Апелляционное определение Алтайского краевого суда от 11.06.2013г. по делу № 33-4482/2013. Документ опубликован не был // СПС КонсультантПлюс;

141. Апелляционное определение Московского городского суда от 17.07.2013г. по делу № 10-6218. Документ опубликован не был // СПС КонсультантПлюс.

Авторефераты диссертаций и диссертационные исследования

142. Алексеева Д.Г. Банковская безопасность: правовые проблемы. Автореф. дисс. докт. юрид. наук,- М., 2011;

143. Ананских Е.С. Гражданская правоспособность и гражданская процессуальная правоспособность юридического лица: понятие и соотношение. Дисс. канд. юрид. наук. - Саратов, 2005;

144. Андронова Т. А. Банковская тайна: проблемы правового регулирования. Автореф. дисс. канд. юрид. наук. - М., 2008;

145. Антипов A.A. Правовое регулирование ассоциаций и союзов, их роль в предпринимательской деятельности. Дисс. канд. юрид. наук. - М., 2009;

146. Антропцева И.О. Правовой статус Банка России: финансово-правовой аспект. Дисс. канд. юрид. наук. - М., 2006;

147. Балакин А.П. Финансовый механизм управления доходами и расходами Банка России. Автореф. дисс. канд. экон. наук.- Йошкар-Ола, 2012;

148. Басова A.B. Саморегулируемые организации как субъекты предпринимательского права. Дисс. канд. юрид. наук. - М., 2008;

149. Бурцева A.A. Социально-ориентированные некоммерческие организации: гражданско-правовое регулирование их статуса и деятельности. Автореф. дисс. канд. юрид. наук. -М., 2012;

150. Викулин А.Ю. Антимонопольное регулирование рынка банковских услуг нормами банковского и антимонопольного законодательства. Дисс. докт. юрид. наук. - М., 2001;

151. Винокуров А.Ю. Регулирование развития сетевых структур в региональных сегментах экономического пространства страны (на примере ФГУП «Почта России»). Дисс. канд. экон. наук. - М., 2012;

152. Гаврилин Д.В. Особенности правового статуса Агентства по страхованию вкладов как элемента банковской системы Российской Федерации. Дисс. канд. юрид. наук - М., 2005;

153. Гейвандов Я. А. Государственное регулирование банковской деятельности в Российской Федерации (теоретический и организационно-правовой аспект). Дисс. докт. юрид. наук. - СПб., 1997;

154. Герчак А.И. Организация и развитие деятельности бюро кредитных историй как элемента инфраструктуры банковской системы Российской Федерации. Дисс. канд. экон. наук. - Иваново, 2007;

155. Глушкова Е.А. Банки с государственным участием в системе финансового посредничества на современном этапе. Дисс. канд. экон. наук. -М., 2011;

156. Голубев С.А. Правовое регулирование государственного управления банковской системой в Российской Федерации и в зарубежных странах: сравнительно-правовой анализ. Дисс. докт. юрид. наук. - М.: 2004;

157. Городилова IO.JI. Правовое регулирование деятельности государственных и муниципальных учреждение. Автореф. дисс. канд. юрид. наук.- М., 2012;

158. Ершова И.В. Правовой режим государственного имущества в хозяйственном обороте: теоретические основы и пути совершенствования. Дисс. докт. юрид. наук. - М., 2001;

159. Зражевский В.В. Теоретические и методологические основы обеспечения конкурентоспособности банковской системы Российской Федерации. Дисс. докт. юрид. наук - СПб., 2008;

160. Ивкова О.В. Участие некоммерческих организаций в предпринимательской деятельности: Автореф. дисс. канд. юрид. наук. - СПб., 2004;

161. Кабышев O.A. Предпринимательский риск: правовые вопросы. -Дисс. канд. юрид. наук. - М., 1996;

162. Кашковский О.П. Правовое регулирование предпринимательской деятельности некоммерческих организаций. Дисс. канд. юрид. наук. - М., 2000;

163. Ковель-Мишина И. А. Иностранные банки в современной банковской системе Российской Федерации. Дисс. канд. экон. наук. - М., 2010;

164. Колосова Е.С. Повышение эффективности банковской системы. Дисс. канд. экон. наук.-М., 2011;

165. Кондрашов Д.С. Гражданско-правовое регулирование оценочной деятельности в России: проблемы теории и практики: Автореф. дисс. канд. юрид. наук. - М., 2012;

166. Костенко H.B. Гражданско-правовое регулирование деятельности некоммерческих организаций в Российской Федерации. Автореф. дисс. канд. юрид. наук. - Екатеринбург, 2004;

167. Котов A.B. Формирование и развитие банковской инфраструктуры в России. Дисс. канд. экон. наук. - Саратов, 2004;

168. Кулиуш O.A. Защита деловой репутации субъектов предпринимательской деятельности (правовые аспекты). Дисс. канд. юрид. наук-М., 2011;

169. Кумаритова A.A. Гражданско-правовое положение некоммерческих организаций в сфере благотворительной деятельности: Автореф. дисс. канд. юрид. наук. - М., 2006;

170. Курбатов А.Я. Правосубъектность кредитных организаций: теоретические основы формирования и проблемы реализации: Дисс. докт. юрид. наук. - М., 2009;

171. Курганова О.В. Становление и развитие банковской инфраструктуры России. Дисс. канд. экон. наук. - М., 2003;

172. Лебедева М.Е. Трансформационное развитие банковских систем в странах с формирующимися рынками. Автореф. дисс. докт. экон. наук. -СПб., 2010;

173. Лебедева П.К. Европейский банк реконструкции и развития: правовые вопросы деятельности. Дисс. канд. юрид. наук. - СПб., 2003;

174. Лескова Ю.Г. Саморегулирование как правовой способ организации предпринимательских отношений: проблемы теории и практики. Автореф. докт. юрид. наук. -М., 2013;

175. Лотвин C.B. Правовые основы создания и функционирования кредитных бюро в России. Дисс. канд. юрид. наук. - М., 2007;

176. Мадыгина O.A. Небанковская кредитная организация как юридическое -лицо: Автореф. дисс. канд. юрид. наук.- СПб, 2006;

177. Мамута М.В. Формирование рынка небанковских микрофинансовых услуг в Российской Федерации. Автореф. канд. экон. наук. - М., 2010;

178. Масленников O.B. Совершенствование механизма функционирования коллекторских агентств в системе банковской инфраструктуры Российской Федерации. Дисс. канд. экон. наук. - Иваново, 2008;

179. Миникаев С.Р. Гражданско-правовая защита прав и законных интересов субъектов предпринимательской деятельности. Автореферат дисс. канд. юрид. наук. - М., 2005;

180. Муссифулина Ю.И. Формирование и развитие банковской инфраструктуры в условиях рыночных отношений. Дисс. канд. экон. наук. -Оренбург, 2007;

181. Наумова Т.В. Развитие кредитно-информационной инфраструктуры банковской деятельности в России. Дисс. канд. экон. наук. - Саратов, 2008;

182. Пахоль В.Б. Взаимодействие бюро кредитных историй и коммерческих банков в процессе управления кредитным риском. Дисс. канд. экон. наук. - Волгоград, 2010;

183. Плохута-Плакутина Ю.И. Система страхования вкладов (правовой аспект) Дисс. канд. юрид. наук. - М, 2008;

184. Подмаркова A.C. Полномочия Агентства по страхованию вкладов по обеспечению стабильности банковской системы: предпосылки возникновения и пределы. Дисс. канд. юрид. наук. - М., 2011;

185. Прусс Е.А. Современная территориальная структура банковской сферы США: докризисный и кризисный периоды. Дисс. канд. географ, наук -М. 2011;

186. Пшеничников А.Г. Финансово-правовые аспекты государственной политики в сфере банковской деятельности в Российской Федерации. Автореф. канд. юрид. наук. - Тюмень, 2010;

187. Разгулькин М.В. Правовое регулирование деятельности небанковских кредитных организаций в Российской Федерации. Дисс. канд. юрид. наук. - М., 2004;

188. Рождественская Т.Э. Теоретико-правовые основы банковского надзора в Российской Федерации. Автореф. дисс. докт. юрид. наук. - М., 2012;

189. Сатина Т.В. Статистическое исследование основных направлений деятельности коммерческих банков РФ. Дисс. канд. экон. наук. -М., 2008;

190. Слепова Т.А. Иностранный капитал в банковских системах стран АСЕАН. Дисс. канд. экон. наук. - М., 2010;

191. Соломин С.К. Теоретические проблемы гражданско-правового регулирования банковских кредитных отношений. Дисс. докт. юрид. наук. -М., 2010;

192. Талисманов Ю.Л. Совершенствование государственного регулирования деятельности системообразующих российских банков. Автореф. дисс. канд. экон. наук. - М., 2010;

193. Тимофеев C.B. Правовое регулирование предпринимательской деятельности банков в Российской Федерации. Дисс. докт. юрид. наук. - М., 2010;

194. Томилова Л.Н. Правовые формы и способы участия муниципального образования в предпринимательской деятельности. Дисс. канд. юрид. наук. - Саратов, 2003;

195. Трофимов К.Т. Кредитные организации в банковской системе Российской Федерации (гражданско-правовые проблемы). Дисс. докт. юрид. наук. - М. 2005;

196. Цимерман Ю.С. Хозяйственно-правовые аспекты организации и деятельности промышленных министерств. Автореф. дисс. докт. юрид. наук. -М., 1980;

197. Шетле Т.В. Англоязычная терминология банковского дела в языковой системе и речевой практике. Дисс. канд. фил. наук - М., 2010;

198. Шиткина И.С. Правовое регулирование организации и деятельности холдинга как формы предпринимательского объединения. Автореферат дисс. докт. юрид. наук - М., 2006;

199. Щергин B.B. Эффективность банковских систем: стохастические граничные методы оценки и анализа. Дисс. докт. экон. наук. - Иваново, 2010;

Монографии, учебники, комментарии законодательства

200. Алексеева Д.Г., Пыхтин C.B., Фальковская Я.М. «Комментарий к Федеральному закону «О кредитных историях» (постатейный) // СПС КонсультантПлюс;

201. Алексеева Д.Г, Пыхтин C.B., Хоменко Е.Г. Банковское право: Учеб. Пособие.- 3 изд., перераб. и доп. М.: Юристъ, 2007;

202. Алексий П.В. Некоммерческие организации как юридические лица: Учеб. пособие. М., 2002;

203. Андрюшин С.А. Банковские системы: учебное пособие. М.: АльфаМ: ИНФРА-М, 2011;

204. Аристотель. Метафизика. 1011 Ь;

205. Баглай М.В. Конституционное право Российской Федерации. М., 2001;

206. Банки и небанковские кредитные организации и их операции: Учебник / Под ред. Е.Ф. Жукова.- М.: Вузовский учебник. 2005;

207. Банковское дело: Учебник. / Под ред. Г.Н. Белоглазовой, Л.П. Кроливецкой. 5-е изд., перераб. и доп. - М.: Финансы и статистика, 2006;

208. Банковское дело / Под ред. Г.Г. Колобовой. М.: Экономист, 2006;

209. Банковское право: учеб. пособие / Д.Г. Алексеева, C.B. Пыхтин, Е.Г. Хоменко. - 4-е изд., перераб. и доп. - М.: Норма: Инфра - М. 2010;

210. Банковское право: учебник для бакалавров / B.C. Белых, С.И. Виниченко, Д.А. Гаврин и [др.]; под ред. B.C. Белых. -М.: Проспект, 2015;

211. Банковское право России: учебник для бакалавриата и магистратуры / А.Я. Курбатов. - 4-е изд., перераб. и доп. - М. : Издательство Юрайт; ИД Юрайт, 2014;

212. Банковское право: Учеб. пособие / Отв. ред. A.A. Травкин. - 3 изд., перераб. и доп. - М.: Юристъ. 2005;

213. Банковская система в современной экономике: монография / Под ред. проф. О.И. Лаврушина. - М.: КНОРУС, 2011;

214. Банковская система и ее инфраструктура в России / Монография / Под ред. Ю.А. Соколова, С.Е. Дубовой. - М., Анкил, 2010;

215. Белых B.C. Правовое регулирование предпринимательской деятельности в России: Монография. Москва: Проспект, 2014;

216. Братко А.Г. Центральный банк в банковской системе России. М., 2001;

217. Беляева O.A. Правовые проблема аукционов и конкурсов. М. Юриспруденция, 2011;

218. Беляева O.A. Предпринимательское право: учебное пособие / Под. ред. В.Б. Ляндреса. - 2-е изд., испр. и доп. - М.: КОНТРАКТ, ИНФРА-М, 2009;

219. Брагинский М.И., Витрянский В.В. Договорное право. Договоры о займе, банковском кредите и факторинге. Договоры, направленные на создание коллективных образований (книга 5). - Том I. - М.: Статут, 2006;

220. Вайпан В.А. Комментарий к Федеральному закону от 17 мая 2007 года № 82-ФЗ «О банке развития» (постатейный) / Под ред. В.А. Вайпана. -М.: Юстицинформ. 2009;

221. Владова О.Г. Комментарий к Федеральному закону от 3 июня 2009 г. N ЮЗ-ФЗ «О деятельности по приему платежей физических лиц, осуществляемой платежными агентами» (постатейный) // СПС КонсультантПлюс. 2012;

222. Вешкин Ю.Г., Авагян Г.Л. Банковские системы зарубежных стран: курс лекций. - М.: 2006;

223. Викулин А.Ю. Научно-практический комментарий к Федеральному закону «О кредитных историях» (постатейный). Норма, Инфра-М, 2013

224. Гейвандов Я.А. Социальные и правовые основы банковской системы Российской Федерации. М.: Аванта+, 2003;

225. Гражданское право: Учебник: В 3 т. / Под ред. Ю.К. Толстого. 7-е изд., перераб. и доп. М.: Проспект, 2009. Т. 1;

226. Гущин В.В., Дмитриев Ю.А. Российское предпринимательское право: Учебник. — М.: Изд-во Эксмо. 2005;

227. Деньги и кредит. Банки. Учебник / Под ред. О.И. Лаврушина. - М.: Финансы и статистика, 1998;

228. Егорова М.А. Коммерческое право: учебник для вузов. М.: РАНХиГС при Президенте РФ, Статут, 2013;

229. Егорова М.А. Прекращение обязательств: опыт системного исследования правового института: Монография. -М.: Статут, 2014.

230. Ефимова Л.Г. Банковское право. Т.1: банковская система Российской Федерации. М.: Статут,2010;

231. Жилинский С.Э. Предпринимательское право (правовая основа предпринимательской деятельности): учебник для вузов - 8 изд. пересмотр, и доп. М., Норма, 2007;

232. Зубков В.А., Осипов С.К. Международные стандарты в сфере противодействия отмыванию преступных доходов и финансированию терроризма: учебное пособие. - М.: Юриспруденция, 2010;

233. Иванов О.М., Данилин К.В. Банковские платежные агенты /О.М. Иванов, К.В. Данилин. - М.: ЦИПСиР, КНОРУС, 2012;

234. Кавелина Н.Ю. Комментарий к Федеральному закону от 2 декабря 1990 г. № 395-1 «О банках и банковской деятельности» (постатейный) // СПС КонсультантПлюс. 2010;

235. Кайль А.Н., Батяев A.A. Комментарий к Федеральному закону от 1 декабря 2007 г. № 315-Ф3 «О саморегулируемых организациях» (постатейный) // СПС КонсультантПлюс.

236. Козлова Н.В. Правосубъектность юридического лица. М.: Статут, 2005;

237. Комментарий к Гражданскому кодексу Российской Федерации, части первой (постатейный) / Г.Е. Авилов, В.В. Безбах, М.И. Брагинский и

др.; под ред. О.Н. Садикова. 3-е изд., испр., перераб. и доп. М.: КОНТРАКТ, ИНФРА-М, 2005;

238. Кредитные организации в России: правовой аспект / O.A. Беляев, A.A. Вишневский, Л.Г. Ефимова и др. Под ред. Е.А. Павлодского. - М.: Волтерс Клувер, 2006;

239. Кузин Ф.А. Кандидатская диссертация. Методика написания, правила оформления и порядок защиты. Практическое пособие для аспирантов и соискателей ученых степеней. - 5-изд., доп. - М.: Ось-89», 2000;

240. Лаптев В.В. Предпринимательское право: понятие и субъекты. М., 1997;

241. Лауте Е.Б. Рынок банковских услуг: правовое обеспечение стабильности. М., Wolters Kluwer. 2008;

242. Лебедев K.K. Предпринимательское и коммерческое право. - СПб., 2002;

243. Лескова Ю.Г. Концептуальные и правовые основы саморегулирования предпринимательских отношений. М.: Статут, 2013;

244. Логика: учебник / С.С. Гусев, Э.Ф. Караваев, Г.В. Карпов и др. под ред. А.И. Мигунова, И.Б. Микирьумова, Б.И. Федорова. - Москва, Проспект, 2011;

245. Малое и среднее предпринимательство: правовое обеспечение / [И.В. Ершова, Л.В. Андреева, А.Г. Бобкова, и др.]; отв. ред. д.ю.н., проф. И.В. Ершова.-М.: ИД «Юриспруденция», 2014;

246. Международная финансовая система: вызовы XXI века монография: /Бошесн Б., Каиседо Пита Д.П. де ла Т., Каиседо Питта Л.А. [и др.]; ред. и пер. М.А. Шаповалов. М.: Буки, Веди, 2013;

247. Мещеряков Г.Ю. Почтово-банковские услуги: история развития и современные перспективы. -М.: Финансы и статистика, 2007;

248. Молчанов A.B. Коммерческий банк в современной России: теория и практика. М.: Финансы и статистика, 1996;

249. Надежны H.H. Участие небанковских кредитных организаций в гражданском обороте. Научно-практическое пособие. Белгород, 2007;

250. Портной К. Правовое положение холдингов в России. М., 2004;

251. Постатейный комментарий к Гражданскому кодексу Российской Федерации, части второй: В 3 т. (том 2). Под ред. П.В. Крашенинникова. -Статут. 2011;

252. Российское предпринимательское право: учебник. /Л.В. Андреева, Т.А. Андронова, Н.Г. Апресова и др.; отв. ред. И.В. Ершова, Д.Г. Отнюкова. — 4-е изд,. -М: Проспект, 2012;

253. Сарбаш C.B. Договор банковского счета: проблемы доктрины и судебной практики. М.: Статут, 1999;

254. Синайский В.И. Русское гражданское право. М.: Статут, 2002;

255. Суперанская A.B., Подольская Н.В., Васильева Н.В. Общая терминология: вопросы теории. М., 2007;

256. Тавасиев A.M. Основы банковского дела: Учебное пособие для вузов. М.: Маркет ДС. 2006;

257. Тихомиров М.Ю. Ассоциации и союзы: новое правовое положение, особенности управления, права и обязанности членов. М.: Издательство Тихомирова М.Ю., 2014;

258. Тосунян Г.А. Банковское дело и банковское законодательство в России: опыт, проблемы, перспективы. М.: Дело Лтд, 1995;

259. Тосунян Г.А. Государственное управление в области финансов и кредита в России. М.: Дело Лтд, 1997;

260. Тосунян Г.А., Викулин А.Ю., Экмалян A.M. Банковское право Российской Федерации. Общая часть: Учебник / Под общ. ред. акад. Б.Н. Топорнина. - М.: Юристъ. 2002;

261. Хропанюк В.Н. Теория государства и права: учебное пособие для высших учебных заведений / под ред. профессора В.Г. Стрекозова. - М. 2000;

262. Ческидов Б.М. Рынок ценных бумаг. - М.:, 2001;

263. Шадрина Е.Г. Комментарий к Федеральному закону от 7 декабря 2011 г. № 414-ФЗ «О центральном депозитарии» (постатейный) / под ред. Н.В. Елизаровой // СПС КонсультантПлюс. 2013;

264. Шреплер Х.А. Международные экономические организации. Справочник. М.: Международные отношения. 1998;

265. Щенин Р.К. Банковские системы стран мира: учебное пособие / Р.К. Щенин. - М.: КНОРУС, 2010;

266. Юнус Мухаммад, Жоли Алан. Создавая мир без бедности: Социальный бизнес и будущее капитализма. - М., Альпина Паблишерз, 2009;

267. Юрьева JI.A. Договор управления многоквартирным домом: монография / под ред. И.Д. Кузьминой. М.: Юстицинформ, 2011.

Научные статьи и исследования

268. Андреев В.К. Имущественная ответственность гражданина, осуществляющего предпринимательскую деятельность // Российский судья. 2013. №5;

269. Антипов A.A. Особенности ассоциации (союза) как некоммерческой организации // Актуальные проблемы российского права. 2007. № 2;

270. Балакин А.П. Прогностические возможности гипотез формирования налогооблагаемой прибыли Банка России // Вестник Тамбовского университета. 2010. № 8;

271. Бандурина Н.В., Ковальчук Г.А. Правовой статус объединений (ассоциаций и союзов) в банковской сфере // Законы России: опыт, анализ, практика. 2010. № 5;

272. Банк России в XXI веке: Сборник статей / Отв. ред. Баренбойм П.Д. Лафитский В.И. и сост. Голубев С.А. - М.: «Юридический Дом «Юстицинформ», 2003;

273. Белов В.А. К проблеме юридической личности Банка России // Бизнес и банки. 1993. № 49;

274. Белых B.C., Скуратовский M.JI. Гражданский кодекс и банковское законодательство// Хозяйство и право. 1997. № 4;

275. Белых B.C. О понятийном аппарате науки предпринимательского (хозяйственного) права // Предпринимательское право. 2012. № 3;

276. Брагинский М.И. Ярошенко К.Б. Граждане (физические лица). Юридические лица // Хозяйство и право. 1995. № 2;

277. Бурганова Л. Ш. Развитие учетной инфраструктуры на российском фондовом рынке // Проблемы и перспективы экономики и управления: материалы междунар. науч. конф. (г. Санкт-Петербург, апрель 2012 г.). — СПб.: Реноме, 2012.

278. Вайпан В.А., Вайпан Г.В., Ивлиева А.Г. Компетенция российского арбитражного суда рассматривать иск к иностранному юридическому лицу, действующему на территории Российской Федерации через аккредитованное представительство иностранной дочерней компании // Право и экономика. 2011. №7;

279. Валинурова A.A. Особенности организации систем сетевых платежей в Европейском союзе // Приложение к журналу «Современные наукоемкие технологии». 2010. № 1;

280. Валявина Е.Ю. Развитие законодательства о некоммерческих организациях // Журнал российского права. 2009. № 1;

281. Васильев C.B. Коллекторские агентства: правовая природа и роль в системе современного исполнительного производства // Гражданское право. 2007;

282. Вешкурцева З.В Москве ОПТ использовала услуги почты для отмывания денег // Административное право. 2012. № 1;

283. Гареев М. Экономическому спору - законодательное определение // ЭЖ-Юрист. 2013. № 26;

284. Гармаш А. Об организованной экономической преступной группе // ЭЖ-Юрист. 2012. № 23;

285. Гармаш А. Инвестор и предприниматель в одной связке // ЭЖ-Юрист. 2012. № 25;

286. Гросул Ю.В. О праве на занятие предпринимательской деятельностью некоммерческих организаций (на примере высших учебных заведений) // Юрист. 2013. № 12;

287. Гузнов А.Г. Особенности и некоторые правовые проблемы надзора за банками, вступающими или состоящими на учете в системе страхования вкладов // Банковское право. 2005. № 1;

288. Данилова H.A., Шахматова A.B. Анализ развития криминальных процессов в банковской сфере дореволюционной России // История государства и права. 2006. № 6;

289. Добрынин И.Н. Функционирование банковских систем Российской Федерации, Великобритании и Китая: сравнительно-правовой анализ // Конституционное и муниципальное право. 2008. № 8;

290. Достов В. Влияние закона о НПС на платежные инновации // Микройпапсе+. 2011. № 3(8).

291. Доронкин М., Алексеев И. А. Зачистка микрорядов // Микрофайпсе+. 2013. №3;

292. Ефимова Л.Г. Понятие и структура банковской системы Российской Федерации // Банковское право. 2007. № 2;

293. Зорькин В.Д. Прецедентный характер решений Конституционного Суда Российской Федерации // Журнал российского права. 2004. № 12;

294. Зубченко Л.А. Банковская система Великобритании (сводный реферат) // Социальные и гуманитарные науки. Отечественная и зарубежная литература. Серия 2: Экономика. Реферативный журнал. 1997. № 4;

295. Иванов О. Депозиты и квази-депозиты в российском праве и практике // Микройпапсе+. 2011. № 1;

296. Иванов О.М. Как нам обустроить кредитный сектор // Банковское право. 2011. № 5;

297. Иванов И.С. Коллекторам нужен закон // ЭЖ-Юрист. 2011. № 26;

298. Карачевский С.П. О режимах банковских и внутрибанковских счетов, применяемых при расчетах на ОРЦБ // Банковское право.2004. № 1;

299. Кванина В.В. Профессиональная и предпринимательская деятельность // Цивилист. 2011. № 2;

300. Киселев А. Почта - это стратегический актив государства // Почта России. 2012. № 12;

301. Ковалева Е. Вкладчик под колпаком. Коммерсантъ. Деньги. № 35;

302. Копытова А.И. Роль банковских ассоциаций и союзов в экономике страны // Вестник ТГПУ. 2011. № 12;

303. Коробов Ю.И. Банковская конкуренция на современном этапе // Банковское дело. 2010. № 11;

304. Кудашкин В.В. Юридическая природа правоспособности субъектов гражданского права в сферах общих дозволений и запретов // Хозяйство и право. 1999. № 9;

305. Кудряшов В.В. Некоторые проблемы международно-правового регулирования кредитных рейтинговых агентств // Российская юстиция. 2010. № 6;

306. Лазаревский A.A. Диагноз института госкорпораций // Эж-Юрист. 2008. № 6;

307. Лаптев В.А. Роль предпринимательского права для бизнеса в России // Предпринимательское право. Приложение «Бизнес и право в России и за рубежом». 2012. № 2;

308. Лауте Е.Б. Банковское право и банковская деятельность. Понятие и сущность // Предпринимательское право. Приложение «Бизнес и право в России и за рубежом». 2011. № 4;

309. Лауэ К. Немецкое законодательство о юридических лицах публичного права в области надзора за финансовым рынком // Законодательство и экономика. 2011 .№ 6;

310. Лебедева О.В. Кооперативы в сфере жилищных отношений и предпринимательская деятельность // Нотариус. 2006. № 6;

311. Литлфилд Э., Хелмс Б., Портеус Д. Финансовый охват 2015: четыре сценария будущего микрофинансирования // CGAP. 2006. № 39;

312. Макарова Я., Пыхтин С. Кредитные истории и организация деятельности бюро кредитных историй в РФ // Хозяйство и право. 2005. № 6;

313. Максуров A.A. Правовая основа деятельности коллектора // Налоги. 2008. № 48;

314. Мамута М. Микрофинансирование следует спросу на кредиты, а не создает его // Микройпапсе+.2010. № 11;

315. Мамутов В.К. По поводу одной статьи Е.А. Суханова // Предпринимательское право. 2011. № 2;

316. Марич И.Л. Интеграционные проекты биржевой индустрии: создание интегрированного валютного рынка СНГ // Журнал российского права. 2013. № 10;

317. Р. Маркелов. ЦБ желает познакомиться. Российская газета. 5 февр. 2014г;

318. Медведев В.В. Сравнительный анализ систем принудительного исполнения России и Соединенных Штатов Америки // Практика исполнительного производства. 2013. № 4;

319. Мыскин A.B. Гражданско-правовой статус представительств юридических лиц // Нотариус. 2010. № 1;

320. Мыскин A.B. Филиал юридического лица как квазисубъект гражданского права // Гражданское право. 2014. № 1;

321. Новый В. «Почту России доставят в частные руки» // Коммерсантъ. 07.09.2012г.;

322. Очерки конституционной экономики. 10 декабря 2010 года: госкорпорации-юридические лица публичного права / Отв. ред. Г.А. Гаджиев. -М., Юстицинформ. 2010;

323. Пахутко О.П. Правовое регулирование рынка ценных бумаг // Банковское право. 2013. № 2;

324. Певницкий С.Г. Регулирование банковской деятельности в Швейцарии: институциональный аспект // Международное публичное и частное право. 2013. № 2;

325. Поздеева М. Опасности ипотеки // Административное право. 2012. №2;

326. Просыпкина М.О. Законодательные условия перехода Банка России к системе таргетирования инфляции // Банковское право. 2012. № 6;

327. Пухов A.B. Доступность финансовых услуг через банковских и платежных агентов // MnKpofinfance+. 2011. № 2.

328. Ракша А.Д. Конкуренция в банковской сфере // Банковское дело. 2010. № 11;

329. Ручкина Г.Ф. Правовые и организационные проблемы банковской сферы экономики в кризисных условиях // Юридический мир. 2010. № 1;

330. Ручкина Г.Ф. К вопросу о правовом аспекте предпринимательской деятельности банков в условиях модернизации российской экономики // Банковское право. 2010. № 5;

331. Самсонова А.Е. К вопросу о современном состоянии банковской тайны // Юрист. 2011. № 3;

332. Селезнев В.А. Правовые проблемы деятельности негосударственных субъектов в сфере взыскания долгов // Современное право. 2012. № 6;

333. Семкин A.A. К вопросу о структуре банковской системы в Российской Федерации и зарубежных странах // Международное публичное и частное право. 2011. № 4;

334. Симановский АЛО. Парламентские слушания на тему «Небанковские кредитные организации: совершенствование законодательной базы, актуальные проблемы и перспективы развития» // Стенограмма. Информационная карта № 2.1.4.-ПС2001-128;

335. Семкин A.A. К вопросу о структуре банковской системы в Российской Федерации и зарубежных странах // Международное публичное и частное право. 2011. № 4;

336. Сойфер T.B. Объединения юридических лиц: проблемы правового статуса и пути их разрешения // Законодательство и экономика. 2011. № 2;

337. Сойфер Т.В. К вопросу о совершенствовании гражданского законодательства о некоммерческих организациях // Адвокат. 2011. № 3;

338. Соколова О.С. Административно-правовое регулирование кредитных историй // Финансовое право. 2006. № 12;

339. Соломкин А. Роль объединений кредитных кооперативов в повышении надежности и устойчивости рынка // Микройпапсе. 2010. № 4;

340. Спектор A.A. К вопросу о категориях «субъект предпринимательской деятельности» и «субъект предпринимательского права» // Приложение к журналу Предпринимательское право. 2012. № 2;

341. Сухарев А.Н. Механизм образования прибыли центральных банков // Финансы и кредит. 2011. № 23;

342. Тарасенко O.A. Небанковские кредитные организации: проблемы и перспективы // Предпринимательское право. 2007. № 3;

343. Тарасенко O.A. Жизнеспособность российских небанковских депозитно-кредитных организаций // Законы России: опыт, анализ, практика. 2010. № 5;

344. Тарасенко O.A. Платежные НКО - новый субъект предпринимательской деятельности в банковской системе России // Законы России. 2012. № 1;

345. Тарасенко O.A. Включение субъектов предпринимательской деятельности в банковскую систему России // Предпринимательское право (приложение). 2012. № 2;

346. Тарасенко O.A. Предпринимательская деятельность государственной корпорации «Внешэкономбанк» // Предпринимательское право. 2012. №2;

347. Тарасенко O.A. Классификация небанковских расчетных кредитных организаций//Законы России: опыт, анализ, практика. 2012. № 9;

348. Тарасенко O.A. Иностранный капитал в банковской системе России и Германии // Хозяйство и право. 2013. № 9;

349. Турбанов A.B. Концепция деятельности государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» как конкурсного управляющего // Банковское право. 2006. № 1;

350. Уральский А. Коллекторов призовут к порядку // ЭЖ-Юрист. 2011. №30;

351. Фальковская Я.М. О бюро кредитных историй. // Цивилист. 2006.

№1;

352. Хабибуллина А.Ш. Виды правоспособности юридических лиц: отдельные вопросы теории и практики // Бюллетень нотариальной практики. 2012. №2;

353. Хандруев A.A., Чумаченко A.A. Конкуренция в банковской отрасли: тенденции, проблемы, прогнозы. Банковское дело. 2010. № 11;

354. Хоменко Е.Г. Кредитный брокер - посредник между банком и заемщиком // Предпринимательское право. 2013. № 1;

355. Целовальников А.Б. Гражданско-правовое регулирование создания и деятельности государственных корпораций по российскому законодательству // Законы России: опыт, анализ, практика. 2009. № 4;

356. Цепов Г.В. Обеспечение интересов головной компании в холдинге // Закон. 2007. № 3;

357. Шиткина И.С. Предпринимательская деятельность некоммерческих организаций // Гражданин и право. 2002. № 4.

358. Щепотьев A.B. Депозитные и кредитные операции расчетных небанковских кредитных организаций // Право и экономика. 2008. № 10;

Литература на иностранных языках

359. Bonin J.P., Hasan I., Wachel P. (2005b). Privatization matters: Bank Efficiency in Transition Countries // Journal of Banking and Finance, 29, 216552178;

360. Herdegen Maunz/Dürig, Grundgesetz-Kommentar 65. Ergänzungslieferung 2012;

361. La Porta R, Lopez-de-Silanes F., Shleifer A. (2002). Government ownership of banks // Journal of Finance, 57 (I);

362. Tonner M., Krüger Т. Bankrecht 2014;

363. Schimansky, Bunte, Lwowksi. Bankrechts-Handbuch;

364. Storr, Stefan. Der Staat als Unternehmer: Öffentliche Unternehmer in der Freiheits-und Gleichheitsdogmatik des nationalen Rechts und des Gemeinschaftsrechts.-Tübingen: Mohr Siebeck, 2001;

365. Schimansky, Bunte, Lwowksi. Bankrechts-Handbuch;

366. Tarasenko O. Die russische Vneshekonombank-eine staatliche Bank mit Sonderstellung im russischen Bankensystem // WIRO. 2012. № 2;

367. Tsendbazar Oyunjargal, Togtokhbariul Nyamaa. Sub-sector review of Microfinance in Mongolia. The United Nations Development Program in Mongolia, ADB micro-finance Policy Paper, - May 2002.

Интернет — ресурсы1

368. Браун M., Якобе Р. Сравнительный анализ концептуальных основ и законодательства о микрофинансировании выборочных стран, сентябрь 2010. URL:www.ifc.org/ifcext/camfi.nsf/AttachmentsByTitle/Comparative+Study+ru/$F ILE/Comparative+analysis_Rus.pdf;

369. Виноградов А. ЦБ не оказывает нам лоббистской помощи при подборе клиентов. URL: www.logistics.ru/9/24/i20_20117p0.htm;

370. Годовой отчет Банка России за 2012 год. URL: www.cbr.ru/publ/God/ar_2012.pdf;

371. Игнатьеву повысили оценку. URL: www.bosfera.ru/bo/2009/17/vazhnejshie-sobytiya-v-bankovskoj-sfere-za-mesyats;

372. Камара С. Наследство СЭВа. URL: www.gazeta.ru/financial/2009/10/06/3270345.shtml;

1 Дату обращения к информационным материалам (интернет-ресурс) см. по тексту диссертации.

373. Любомудров Д.В. Небанковские кредитные организации как инструмент повышения инвестиционной привлекательности Российских проектов. URL: www.antax.ru/library/nebankovskie_kred.htm;

374. Марич И. Биржа постепенно придет к круглосуточным валютным торгам. URL: http://moex.com/n3032/?nt=109;

375. Микрофинансирование в законе: год спустя. Круглый стол портала Bankir.ru. 2012, 10 января. URL: http: bankir.ru/ publikacii/s/mikrofinansirovanie- v- yakone -god- spustza-10001060;

376. Отчет государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» за 2012 год. URL: www.asv.org.ru/agency/annual/2012/2012.docx;

377. Отчет о развитии банковского сектора и банковского надзора в 2012 году URL: http://www.cbr.ru/publ/archive/root_get_blob.aspx?doc_id=9410;

378. Письмо АРБ и.о. Председателю Совета Федерации Федерального Собрания Российской Федерации Торшину А.П. «О национальной платежной системе». Исх. № А-01/1Е-424 от 17.06.2011г. URL: http://arb.ru/b2b/docs/412152;

379. Письмо Московского ГТУ Банка России ОПЕРУ от 21.02.2001г. № 33-0-52/999 «О порядке формирования данных для отчетности по формам № 501 и № 603, связанных с учетом операций Международного банка экономического сотрудничества и международного инвестиционного банка. URL:http://www.lawrussia.ru/texts/legal_822/doc822a375x473.htm;

380. Положение об инвестировании временно свободных денежных средств Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов». URL: www.asv.org.ru/documents_&_analytik/documents/search/286246/;

381. Порядок финансирования расходов и использования прибыли Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов». URL: www.asv.org.ru/documents_&_analytik/documents/search/286198/;

382. Проект Федерального закона «О почтовой связи». URL: http://minsvyz.ru/ru/directions/projects doc/?id 4=344;