Особенности экономики и управления российским коммерческим банком: Теоретические аспекты тема диссертации и автореферата по ВАК РФ 08.00.10, кандидат экономических наук Дубанков, Александр Петрович

• Дубанков, Александр Петрович
• кандидат экономических наук
• 2003

Оглавление диссертации кандидат экономических наук Дубанков, Александр Петрович

ВВЕДЕНИЕ.

ГЛАВА 1. МЕТОДИЧЕСКИЕ И ИНФОРМАЦИОННЫЕ ОСНОВЫ

ЭКОНОМИКИ БАНКА.

1.1. Коммерческий банк: природа, особенности деятельности.

1.2. Клиентская база коммерческого банка.•.

1.3. Структура и позиционирование экономики банка.

1.4. Модели и определения фундаментальных понятий.

1.5. Реинжиниринг бизнес-процессов и инжиниринг банковских продуктов.

1.6. Рыночная среда экономики банка.

1.7. Коммерческий банк в расчетно-платежной системе РФ.

ГЛАВА 2. ХАРАКТЕРИСТИКА СОСТАВНЫХ ЧАСТЕЙ ЭКОНОМИКИ КОММЕРЧЕСКОГО БАНКА - ПРОИЗВОДСТВО И ФИНАНСЫ.

2.1. Производство банка.

2.2. Финансы банка.

ГЛАВА 3. ХАРАКТЕРИСТИКА СОСТАВНЫХ ЧАСТЕЙ ЭКОНОМИКИ КОММЕРЧЕСКОГО БАНКА - МАРКЕТИНГ И РАБОТА С ПЕРСОНАЛОМ.

3.1. Маркетинг банк а.

3.2. Работа с персоналом банка.

Введение диссертации (часть автореферата) на тему «Особенности экономики и управления российским коммерческим банком: Теоретические аспекты»

Развитие российской банковской системы за период перехода к рамкам цивилизованной рыночной экономики сопровождалось различного рода кризисами и осложнениями. «Усилиями органов исполнительной и законодательной власти, Банка России, Агентства по реструктуризации кредитных организаций, самих кредитных организаций были приняты экстренные меры по предотвращению коллапса системы платежей и банковской системы, созданы законодательные и организационные основы реструктуризации кредитных организаций и на их основе обеспечено преодоление наиболее острых последствий финансового кризиса 1998 г., значительно сокращено количество неплатежеспособных и проблемных банков, сохранено жизнеспособное ядро банковской системы, восстановлены возможности банков по предоставлению базовых услуг экономике. Осуществленные меры в области реструктуризации банковской системы создали необходимые условия для роста капитала, активов и привлеченных средств банков, укрепления финансового положения кредитных организаций.

Результатом принятых мер явилось сохранение рыночно ориентированного, хотя и недостаточно развитого, банковского сектора, а также обеспечение развития ряда компонентов законодательного и нормативного регулирования банковской деятельности, что способствовало ее определенному приближению к параметрам, соответствующим международным требованиям»1.

Потребности развития банковской системы породили значительную индустрию банковского образования и консалтинга. Потребности этой индустрии удовлетворялись и удовлетворяются из двух источников: адаптации опыта работы советских банков к условиям рыночной экономики и адаптации опыта работы зарубежных коммерческих банков к российским условиям. Повышение эффективности использования отмеченных естественных путей

1 Концептуальные вопросы развития банковской системы Российской Федерации //Вестник Банка России. 2001. № 12; Деньги и кредит. 2001. №1. развития знаний по предметной области деятельности коммерческих банков требует параллельной, а может быть и упреждающей, работы по систематизации знаний, лежащих в основе построения эффективных организационных и управленческих структур коммерческих банков.

В рамках выдвинутого тезиса возникает в частности вопрос: «Что является аналогом «предметной области экономики предприятия (фирмы)»2 для коммерческого банка?». В прямом толковании смысла этого вопроса ответ ясен - «предметная область экономики коммерческого банка». Однако систематизированное описание данной предметной области в российской экономической литературе отсутствует. Идея необходимости решения этой научно-практической задачи принята автором в качестве целевой установки диссертационного исследования. Следует отметить, что в отличие от «экономики банка» предметная область «менеджмента банка» уже сформировалась в самостоятельное научное направление3.

Актуальность темы диссертационного исследования. Производственные операции, наряду с управленческими операциями, являются важнейшей составной частью деятельности коммерческого банка. Именно они и люди их осуществляющие являются объектом управления и материальной базой банковского менеджмента. В условиях развития высоких технологий и информатизации в сфере банковской деятельности дальнейшее совершенствование научных представлений о сущности экономической деятельности банка является актуальной проблемой.

Согласно представлениям, сформированным в рамках научного направления «экономика предприятия», собственно экономическая деятельность коммерческого банка должна включать производство, маркетинг, финансы и работу с персоналом. В настоящее время раз

2 Менар Клод. Экономика организаций / Пер. с франц.; Под ред. А.Г. Худокормова. - М.: ИНФРА-М, 1996. Экономика предприятия / Пер. с нем. - М.: ИНФРА-М., 1999.; Экономика предприятия / В.Я. Хрипач, Г.З. Суша, Г.К. Оноприенко. Под ред. В.Я. Хрипача. - Мн.: Экономпресс. 2000.; Экономика фирмы. Словарь-справочник / Под ред. В.К. Скляренко, О.И. Волкова. - М.: ИНФРА-М, 2000. и др.

3 Роуз Питер С. Банковский менеджмент. - М.: ДЕЛО Лтд., 1995; Основы банковского менеджмента. Под ред. Лаврушина О.И. — М.: ИНФРА-М, 1995; Бор М.З., Пятенко В.В. Менеджмент банков: организация, стратегия, планирование. - М.: ИКЦ"ДИС", 1997.И т.д. личные аспекты теории и практики перечисленных видов деятельности рассматриваются со следующих позиций.

В книгах посвященных банковскому делу и банковским операциям, изданным под редакцией В.И. Букато, Е.Ф. Жукова, В.И. Колесникова и Л.П. Кроливецкой, С.И. Кумок, Ю.И. Львова, О.И. Лаврушина и т.д. с различных позиций классифицируются банковские операции, и описывается их содержание. При этом в различной степени освещаются те или иные вопросы других видов банковской деятельности. Однако представления о том, что может быть включено в предметную область производства банка, в указанных книгах не сформировано, а проблематике работы с персоналом банка почти не уделяется внимания.

Специфика финансового менеджмента в коммерческом банке рассматривается в трудах зарубежных авторов, среди которых: Дитц К.Т., Карлсон Д.Д., Мак Нотон Д., Матук Ж., Портер Р.С., Рид Э., Роуз П.С., Синки Дж.Ф.мл., Уилсон П., Фаллетти П., Эдварс Б. В отечественной литературе теоретико-методологические и практические аспекты финансового менеджмента в коммерческом банке представлены работами Бора М.З., Василишена Э.Н., Грядовой О.В., Масленченкова Ю.С., Пановой Г.С., Песселя М.А., Плотницыной Л.А., Севрук В.Т., Соколинской Н.Э., Тагирбекова К.Р., Усоскина В.М., Уткина Э.А., Черкасова В.Е., Ши-ринской Е.Б. и др. Однако описания предметной области «финансы банка», являющейся объектом управления для финансового менеджмента банка до настоящего времени в отечественной литературе не сформировано.

В книге И.О. Спицына и Я.О. Спицына, посвященной маркетингу в банке4, в проблематику маркетинга включены вопросы организационной структуры банка, банковского риск-менеджмента и системы планирования, которые к проблематике маркетинга прямого отношения не имеют. В результате остается не выясненной роль и функции маркетинга в банке.

Как одна из наиболее передовых отраслей экономики по уровню интеллектуального потенциала банковская отрасль не может оставаться в стороне от новых теорий организации

4 Спицын И.О., Спицын Я.О. Маркетинг в банке. Тернополь: АО «Таренс», К.: ЦММС «Писпайп», 1993. производства, таких, например, как «реинженирииг бизнес-процессов»5. Согласно этим теориям именно совокупность бизнес-процессов составляет основу экономической деятельности банков.

Отмеченные моменты отсутствия разграничения предметных областей различных научных теорий, которые используются при описании закономерностей банковской деятельности, в значительной степени затрудняют выбор адекватного методического инструментария для анализа состояния коммерческого банка в целом и различных его функциональных компонентов. А эта проблема весьма актуальна при современном состоянии российской банковской системы, о чем свидетельствует, в частности, следующее утверждение:

В ближайшие 2-3 года практическими задачами, решение которых будет способствовать достижению поставленных стратегических целей реформирования банковской системы, являются укрепление финансового состояния жизнеспособных кредитных организаций и выведение с рынка проблемных банков, повышение уровня капитализации кредитных организаций и качества капитала, расширение деятельности по привлечению средств населения и предприятий, а также по усилению взаимодействия банков с реальной экономикой.

Для решения указанных задач необходимо в сфере организации деятельности банков обеспечить, в частности повышение эффективности функционирования внутрибанковских систем управления и внутреннего контроля»6.

Особенно насущной эта проблема представляется в свете наблюдающихся в последние годы в российской банковской системе позитивных тенденций. Во-первых, изменилась модель участия банков в экономической жизни, они стали выполнять роль финансового посредника. Во-вторых, банки стали более кредитоориентированными, увеличилась доля кредитов под конкретные экономические программы. Распределение 30 крупнейших россий

5 Хаммер Майкл, Чампи Джеймс Реинжиниринг корпорации: манифест революции в бизнесе - СПб.: СПГУ, 1997; Ойхман Е.Г., Попов Э.В. Реинжиниринг бизнеса: реинжиниринг организаций и информационные технологии. - М.: Финансы и статистика, 1997.

6 Концептуальные вопросы развития банковской системы Российской Федерации //Вестник Банка России. 2001. № 12; Деньги и кредит. 2001. №1. ских коммерческих банков по объему кредитов7 представлено на рис. 1. В промышленности доля кредитов и займов в финансировании оборотного капитала в 2002 г. достигла 12,4% против 7,6% в 1997 г. Восстановились докризисные показатели банковской системы. Около 75% банков по итогам 2001 г. наращивали свои активы. Около 90% банков по итогам 2001 г. стали прибыльными и относились, по нашей классификации, к финансово-устойчивым. И, наконец, темпы роста банковских активов в прошлом году почти в 3 раза превышали темпы роста ВВП.8

Рис. 1 Доля банков РФ в предоставлении коммерческих кредитов9 (на 01.10.2002) Цель и задачи исследования. Цель исследования состоит в развитии методических основ анализа состояния коммерческого банка на основе идентификации основных компонентов предметной области экономики коммерческого банка.

Достижение цели исследования потребовало решения следующих задач: 1. Разработки методических и информационных основ идентификации экономики коммерческого банка.

7 На основе данных из Приложения к диссертации.

8 ААКозлов, первый заместитель Председателя Центрального банка Российской Федерации. Вопросы модернизации банковской системы России//Деньги и кредит, 2002, №6

9 На основе данных из Приложения к диссертации

2. Разработка структуры и описание содержания основных элементов предметной области экономики коммерческого банка: производства, маркетинга, финансов и работы с персоналом банка.

Объектом исследования является теория и практика деятельности коммерческого банка в российских условиях рыночной экономики.

Предметом исследования выступает совокупность существующих научных представлений об экономических аспектах деятельности коммерческого банка в российских условиях рыночной экономики10.

Теоретико-методологической основой диссертации послужили результаты исследований отечественных и зарубежных авторов, касающиеся различных аспектов теории банковского дела, экономики и финансов предприятия, маркетинга и работы с персоналом организаций. Исследования базируются на методах системно-структурного и системно-функционального анализов научно-теоретических основ экономических аспектов деятельности коммерческого банка как хозяйствующего субъекта рыночной экономики.

Информационную базу исследования составили законодательные и нормативные акты, регламентирующие деятельность банков и юридических лиц, статистические данные Госкомстата России, Министерства финансов РФ, монографии отечественных и зарубежных авторов, касающиеся различных аспектов банковской деятельности, теории и практики экономики и менеджмента банка, а также результаты, полученные автором в процессе диссертационного исследования. При подготовке работы использовались также отечественные периодические издания по финансово-экономической проблематике.

Научная новизна исследования заключается в разработке концептуальных положений и обосновании структуры предметной области экономики коммерческого банка.

Основные элементы научной новизны состоят в следующем:

10 Масленченков Ю.С. "Методология формирования рациональных систем управления финансовой деятельностью российских коммерческих корпоративных структур", диссертация на соискание ученой степени доктора экономических наук, Москва-2000. на основе анализа экономических аспектов деятельности коммерческого банка как хозяйствующего субъекта рыночной экономики сделан вывод о целесообразности выделения экономики банка как самостоятельного объекта исследования микроэкономики. С точки зрения этой концепции экономика банка рассматривается как элемент научного направления «экономика предприятия»;

- решена задача структуризации и позиционирования экономики банка. Экономика банка позиционирована в кибернетической модели банка как элемент управляемого объекта, включающего кроме экономики инфраструктуру банка. Управляющим объектом в этой кибернетической модели является менеджмент банка;

- уточнены определения и построена формальная модель взаимосвязи фундаментальных для экономики банка понятий: банковский продукт, продуктовая банковская технология, банковская услуга, бизнес-задача клиента, продуктовый банковский бизнес-процесс, банковская операция.

- предложен новый подход к идентификации предметной области «экономика банка», основанный на трактовке банка как предприятия специфической (банковской) отрасли рыночной экономики. Экономика банка рассматривается как интегрированная совокупность составляющих её компонентов. Выявлены и описаны следующие существенные признаки для: производства - состав и структура банковских операций, разработка банковских продуктов, технологии и организация банковского производства. Предложена новая классификация банковских продуктов на традиционные и инновационные и рассмотрена специфика разработки этих продуктов и организации обслуживания клиентов; маркетинга - маркетинговый комплекс банка, структура маркетинговой среды банка, задачи и функции службы маркетинга банка, рынки клиентов-потребителей и корпоративных клиентов. Разработана методика выделения из клиентской базы VIP-клиентов, для которых целесообразно применять современные формы сетевого маркетинга и маркетинга взаимоотношений, известные в отечественной литературе по банковскому делу как «партнерские отношения банка с клиентом»; финансов - структура денежных потоков банка; финансовая работа в коммерческом банке, финансовая аналитика коммерческого банка. Финансовая работа в коммерческом банке определена как предметная область включающая: определение процентных ставок, трансфертное ценообразование, формирование и использование целевых резервов, финансовое планирование на основе бюджетирования. Финансовая аналитика коммерческого банка определена как предметная область включающая: анализ финансовой устойчивости банка, анализ рисков финансовой деятельности банка, анализ качества активов банка, фундаментальный анализ деятельности банка; работы с персоналом - предметная область работы с персоналом банка, цели, критерии эффективности, стратегии и планирование в управлении работой с персоналом, методы и модели для решения задач управления работой с персоналом банка.

Практическая значимость работы. Полученные в диссертации результаты имеют практическое значение (в т.ч. как инструмент познания):

- в сфере высшего, профессионального, дополнительного к высшему образования (бизнес-образование);

- в области управленческого и банковского консалтинга;

- при решении задач разработки и формирования финансовых подсистем и компонентов ИКС11 или ФПК12 (кредитные, парабанковские, финансовые, инвестиционные организации);

- при разработке стратегии коммерческого банка, формировании целей и политики развития;

- при проектировании и организации интегрированной (единой корпоративной) системы управления ФПК, обеспечивающей единое методологическое обеспечение менеджмента

11 ИКС - интегрированные корпоративные структуры

12 ФПК-финансово-промышленные корпорации

ФПК и управление ее бизнес-процессами (в основе которой лежит методология экономики предприятия и экономики банка); при процессах формирования стратегических и вспомогательных бизнес-единиц (СиВБЕ) ФПК, обеспечивающих интеграцию однородных функций управления ФПК; при решении задач стратегического управления банком, где компоненты экономики банка позволяют выделять ключевые области управления банком для структуризации и решения задач реализации его стратегии.

Аналитическое сопровождение диссертационной работы упрощает восприятие изложенного материала, а также позволяет руководителям СиВБЕ ИКС/ФПК и их структурных подразделений, преподавателям и студентам изучить теоретически методы управления экономикой и финансами коммерческого банка, и одновременно получить навыки их практического применения.

Апробация результатов исследования. Проведенные исследования позволили сформировать структурированное описание предметной области экономики коммерческого банка, которое расширяет инструментарий познания банковской деятельности, являющейся одной из сложнейших сфер человеческой деятельности. Результаты научных разработок, опубликованные автором, представляют собой практическое пособие по совершенствованию понятийного аппарата управления банковской деятельностью, и используются учебно-образовательными учреждениями (Академия Народного Хозяйства при Правительстве РФ, Международная Московская финансово-банковская школа, Институт повышения квалификации и подготовки финансовых специалистов) и коммерческими банками РФ (ЦентральноЧерноземный банк СБ РФ, Импексбанк), что подтверждается соответствующими справками о внедрении результатов диссертационного исследования. По материалам диссертации автором опубликованы 2 работы общим объемом 9,2 п.л. (в т.ч. авторские - 4,6 пл.).

Логика и структура работы. Цель и задачи диссертации, а также выработанные автором методические подходы к исследованию предопределили порядок рассмотрения основных вопросов.

Первая глава начинается с изложения принятой автором точки зрения на природу и особенности деятельности и клиентской базы коммерческого банка. Далее в главе излагаются результаты автора по формированию описания структуры и позиционированию экономики банка. Вводятся новые определения фундаментальных понятий производства банка и выявляются их взаимосвязи путем построения формальной модели банковского продукта. На основе анализа известных в литературе характерных черт реинжениринга бизнес-процессов формируется определение инжиниринга банковских продуктов. Анализируется рыночная среда экономики банка и роль российских коммерческих банков в расчетном механизме страны.

Вторая и третья главы посвящены идентификации составных частей экономики коммерческого банка. Производство банка представляется как совокупность процессов реализации банковских операций, бизнес-процессов обслуживания клиентов и разработки банковских продуктов. Сформировано представление о технологии и организации банковского производства. Финансы банка характеризуются в диссертации структурой денежных потоков банка, а также описанием содержания работы финансово-аналитических подразделений коммерческого банка. В предметную область маркетинга банка включено описание маркетингового комплекса банка, структуры маркетинговой среды банка, рынков клиентов банка, а также задач и функций службы маркетинга банка. Работа с персоналом, как компонент экономики банка, представлена описанием предметной области этой сферы деятельности банка, а также характеристиками целей, критериев эффективности, стратегии и планирования в управлении работой с персоналом банка.

В заключении даны обобщающие выводы и рекомендации по использованию полученных в диссертации результатов.

В приложении к диссертации приведены основные положения инструкции по разработке и внедрению функционально-технологической и нормативной документации, а также количественные данные, на основании которых была сформирована основа исследования.

14 s

Заключение диссертации по теме «Финансы, денежное обращение и кредит», Дубанков, Александр Петрович

ЗАКЛЮЧЕНИЕ

Опережающее развитие методологии анализа состояния и перспектив развития коммерческого банка является необходимым условием повышения эффективности их деятельности и успешного развития банковской системы России. Опережающее развитие методологии связано в настоящее время с освоением методических приемов, присущих «социально

I OR кибернетическому варианту системного подхода» . В применении к предмету диссертационного исследования коммерческий банк является регулируемой производственно-социальной системой. Социальный аспект в экономике банка представлен компонентом «работа с персоналом банка», рассмотренный с позиций управление персоналом в условиях социальной рыночной экономики109. Системно-кибернетический подход нашел отражение в позиционировании экономики банка как подсистемы управляемого объекта, в рамках системы, где управляющим объектом является менеджмент банка.

В ходе решения задачи совершенствования методологии анализа деятельности коммерческого банка автором учитывалась практическая направленность данного исследования и возможность его применения, как в практике менеджмента коммерческих банков, так и в сфере банковского образования.

Проведенное исследование позволило решить следующие научно-практические задачи.

1. Разработать методические и информационные основы идентификации экономики коммерческого банка.

В ходе решения этой задачи показано, в частности, следующее: а) Экономика банка с функциональной точки зрения представляет банковскую деятельность, непосредственно связанную с реализацией рыночных отношений, а структурно представлена подразделениями маркетинга, разработки банковских продуктов, реализации банковских операций и обслуживания клиентов. Структура экономики банка включает производство, работу с персоналом, финансы, маркетинг и сбыт. Разделение функций маркетинга и сбыта, обусловлено разным толкованием понятия «рынок» в предметной области маркетинга и других предметных областях экономики. С позиции кибернетической модели банка, менеджмент представляется как управляющий объект, а экономика банка как компонент управляемого объекта. б) Система фундаментальных понятий предметной области экономики банка нуждается в уточнении. Основой для этого вывода послужила уточенная автором структура отношений банка с клиентом и взаимосвязи понятий, характеризующих эти отношения, по сравнению с ранее предложенными Ю.С. Масленченковым. В свою очередь, это уточнение вызвано построением формальной модели банковского продукта, описывающей в виде функциональных зависимостей соотношения типа аргумент-функция между понятиями: банковский продукт, продуктовая банковская технология, банковская услуга, бизнес-задача клиента, продуктовый банковский бизнес-процесс и банковская операция. Из установленной взаимосвязи понятий «банковский продукт», «банковская услуга» и «бизнес-задача клиента» в частности следует, что источником появления новых банковских продуктов является формулирование финансовыми аналитиками банка новых бизнес-задач клиентов, решить которые может банк. в) Введено понятие инжиниринга банковских продуктов, который предложено трактовать как набор методов и приемов, используемых для разработки банковского продукта, который включает:

- технологии выполнения элементарных банковских операций;

- методы описания бизнес-задач клиентов, потребность в решении которых может быть удовлетворена предоставлением банковских услуг;

- методы и приемы инжиниринга банковских бизнес-процессов.

2. Разработать структуру и определить содержание основных элементов предметной области экономики коммерческого банка.

В процессе решения этой задачи показано, в частности, следующее:

1) Производство банка представляет собой часть предметной области «банковское дело», которая условно может быть разбита на три части: производственные операции банка (банковские операции), технология и организация производственных процессов в банке (банковские бизнес-процессы обслуживания клиентов) и разработку банковских продуктов. С точки зрения специфики разработки и реализации, банковские продукты целесообразно разбить на два класса: традиционные и инновационные.

Традиционные банковские продукты разрабатываются и реализуются в рамках традиционных функциональных подразделений банка и, как правило, для массового клиента-потребителя.

Инновационные банковские продукты разрабатываются, как правило, для VIP-клиентов в рамках системы партнерских взаимоотношений. Эта система предусматривает процедуры бизнес-диагностики клиента и предложение услуг по менеджменту финансов клиента, сопряженных, в рамках персонального банковского продукта, с комплексом традиционных банковских услуг для корпоративного клиента. Такой банковский продукт реализуется специально создаваемой рабочей группой для обслуживания клиента, не являющейся структурным подразделением банка/Рабочая группа в обслуживании клиента реализует технологию, рекомендуемую методологией «реинжиниринга бизнес-процессов»: одна точка контакта клиента с банком через «менеджера услуги»; непосредственная связь членов группы, обусловленная технологией обслуживания, а не регламентами взаимодействия сотрудников различных подразделений банка и т.д.

2) Маркетинг, как компонент экономики банка, включает традиционные по наименованию, но специфические по содержанию инструменты и методы решения маркетинговых задач. В диссертации разработана схема структуры маркетингового комплекса банка, интегрирующая точки зрения маркетолога и клиента банка. Предложено различать 5 уровней иерархии маркетинговых сред: макросреду, корпоративную среду, менеджерскую среду, внутрибанковскую среду и среду маркетингового подразделения. Для каждого уровня иерархии маркетинговой среды сформулированы задачи и функции службы маркетинга банка. В рамках известных в теории маркетинга типов взаимоотношений банка и клиента, позиционирована система партнерских взаимоотношений банка и корпоративного клиента, развитая в работах Ю.С. Масленченкова.

3) Финансы, как компонент экономики банка, определена как предметная область, включающая характеристику структуры денежных потоков банка, финансовой работы и финансовой аналитики в коммерческом банке.

К категории финансовых работ в коммерческом банке отнесены следующие виды задач, решаемые банковскими специалистами-финансистами:

- определение рациональных величин процентных ставок коммерческого банка по кредитам и депозитам, как цены базовых банковских продуктов;

- установление трансфертных цен на услуги струюурных единиц банка;

- формирование и использование целевых резервов банка;

- финансовое планирование на основе бюджетирования.

В диссертации обращено внимание на роль финансовых аналитиков банка, к предметной области деятельности которых, получивших достаточное освещение в литературе по банковскому финансовому менеджменту, отнесены:

- анализ финансовой устойчивости банка; анализ рисков финансовой деятельности банка; анализ качества активов банка; фундаментальный анализ деятельности банка.

4) Работа с персоналом, как компонент экономики банка, определена как предметная область, включающая характеристику функций подразделения по работе с персоналом банка, цели, критерии эффективности, стратегии и планирование в управлении работой с персоналом, методы и модели для решения задач управления работой с персоналом банка.

Перечисленные результаты будут способствовать, по мнению автора, развитию методического аппарата микроэкономики в части касающейся коммерческих банков, что является весьма актуальным в условиях дальнейшего развития экономики нашей страны.

Список литературы диссертационного исследования кандидат экономических наук Дубанков, Александр Петрович, 2003 год

1. ЗАКОНЫ И НОРМАТИВНЫЕ АКТЫ

2. Гражданский кодекс Российской Федерации. Часть первая. Принят Государственной Думой 21 октября 1994.

3. Гражданский кодекс Российской Федерации. Часть вторая. Принят Государственной Думой 22 декабря 1995.

4. Федеральный закон РФ от 03.02.1996 № 17-ФЗ "О банках и банковской деятельности".

5. Федеральный закон РФ от 26.12.1996 № 208-ФЗ «Об акционерных обществах».

6. Федеральный закон РФ от 08.02.1998 №14-ФЗ «Об обществах с ограниченной ответственностью».

7. Положение о проведении безналичных расчетов кредитными организациями в Российской Федерации. Положение ЦБР от 25 ноября 1997 г. № 5-П.

8. Положение по бухгалтерскому учету "Бухгалтерская отчетность организации" (ПБУ 4/96). Утверждено Приказом Министерства финансов РФ от 08.22.1996, №10.

9. Положение о бухгалтерскому учету "Учетная политика организации" (ПБУ 1/98). Утверждено Приказом Министерства финансов РФ от 09.12.1998, №60н.

10. Правила ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации. Утверждены Приказом Банка России от 18.06.1997, №61.1. КНИГИ

11. Анализ деятельности коммерческого банка. Под ред. Кумок С.И. М.: Вече, 1994.

12. Антонов Н.Г., Пессель М.А. Денежное обращение, кредит и банки. М.: Финстатинформ, 1995.

13. Балабанов И.Т. Основы финансового менеджмента. Как управлять капиталом? М.: Финансы и статистика, 1995.

14. Банки и банковские операции. Под ред. Жукова Е.Ф. М.: ЮНИТИ, 1997.

15. Банки на развивающихся рынках. Д. МакНотон, Д. Дж. Карлсон, К. Т. Дитиц, П. Фаллет-ти, X. Икрамуллах. — М.: Финансы и статистика, 1994.

16. Банковское дело. Под редакцией Лаврушина О.И. М.: Банковский и биржевой научно-консультационный центр, 1992.

17. Банковское дело. Под редакцией Колесникова В.И. и Кроливецкой Л.П. М.: Финансы и статистика, 1996.-480 с.

18. Банковское дело. Учебник. Под ред. Лаврушина О.И. М.: Финансы и статистика, 1998.

19. Банковское дело: управление и технологии. Учеб. Пособие для вузов. Под ред. Тавасиева A.M. М.: ЮНИТИ, 2001. - 863 с.

20. Банковское дело в России. Том 1. Создание и организация деятельности коммерческого банка. АОЗТ "ВЕЧЕ", Составление АО "Московское Финансовое Объединение", под общ. ред. С.И. Кумок, 1994.

21. Банковское дело в России. Том 2. Бухгалтерский учет и отчетность в коммерческом банке. АОЗТ "ВЕЧЕ", Составление АО "Московское Финансовое Объединение", под общ. ред. С.И. Кумок, 1994.

22. Банковское дело: стратегическое руководство. Под ред. Платонова В. М.: «Консалтбан-кир», 2001.-432 с.

23. Банковская система России. Настольная книга банкира. В 3-х тт. М.: ДЕКА, 1995.

24. Белолипецкий В.Г. Финансы фирмы: Курс лекций / Под ред. И.П. Мерзлякова. М.: ИНФРА-М, 1998. - 298 с.

25. Бланк И.А. Стратегия и тактика управления финансами. Киев: МП "ИТЕМ лтд", СП "АДЕФ-Украина", 1996.

26. Большой экономический словарь. — М.: Институт новой экономики, 2002. 1244 с.

27. Бор М.З., Пятенко В.В. Менеджмент банков: организация, стратегия, планирование. — М.:1. ИКЦ"ДИС", 1997.

28. Букато В.И., Львов Ю.И. Банки и банковские операции в России. М.: Финансы и статистика, 1996.-335 с.

29. Бухвальд Б. Техника банковского дела. М.: АО "Дис", 1994.

30. Вагнер Г. Основы исследования операций: В 3 тт. М.: Издательство «Мир», 1973. -. 1320с. .

31. Ван Хуз Д., Лерой Миллер Р. Современные деньги и банковское дело. М.: ИНФРА-М, 2000.

32. Герчикова И.Н. Менеджмент: Учебник. 3-е изд., перераб. и доп. - М.: ЮНИТИ, 2000. -501 с.

33. Герчикова И.Н. Финансовый менеджмент. М.: Консалтбанкир, 1996.

34. Горфинкель В.Я., Купряков Е.М., Прасолова В.П. и др. «Экономика предприятия: учебник для вузов» М.: Банки и биржи, ЮНИТИ, 1996.

35. Грузинов В.П. и др. Экономика предприятия: Учебник для вузов Под ред. проф. В.П. Грузинова М.: Банки и биржи, ЮНИТИ, 1999. - 535 с.

36. Дёриг Ханс-Ульрих. Универсальный банк банк будущего. Финансовая стратегия на рубеже века. Пер. с нем. - М.: Междунар. отношения, 1999. - 384 с.

37. Джозеф Ф. Синки, мл. Управление финансами в коммерческом банке. — М.: Catallaxy, 1994.

38. Дж.О'Брайен, С.Шривастава Финансовый анализ и торговля ценными бумагами. М.: "Дело ЛТД", 1995.

39. Долан Э. Дж., Кэмпбэлл К.Д., Кэмпбэлл Р. Дж. Деньги, банковское дело и денежно-кредитная политика. — СПб.: Санкт-Петербург Оркестр, 1994.

40. Козлова Е.П. Банк и клиент юридические лица. - М.: ФиС, 1998. - 128 с.

41. Котлер Ф, Армстронг Г., Сондерс Д., Вонг В. Основы маркетинга. / Пер. с англ. 2-е европ. изд - М.: СПб.: К.: Издательский дом "Вильяме", 1999. - 1152 с.

42. Кравченко А.И. Социология менеджмента: Учеб. пособие для вузов. М.: ЮНИТИ, 1999. -366 с.

43. Кудинов А.А. Что может консалтинг: Учебно-методическое издание. — М.: Консалтинговый центр УНИКОН, 2000. 80 с.

44. Курс экономической теории: Учебник — 4-е дополненное и переработанное издание. -Киров: «АСА», 1999. 752 с.

45. Лаптырев Д.А.,Батенко И.Г., Буковский А.В., Митрофанов В.И. Планирование финансовой деятельности банка: необходимость, возможность, эффективность. Издательство АСА, Казань, 1995.

46. Макаревич Л.Н. Кризис постсоветской банковской системы. М.: АЦФИ, 1999.

47. Масленников В. Зарубежный банковские системы. М.: Элит 2000, 2001. - 392 с.

48. Масленченков Ю.С. Финансовый менеджмент в коммерческом банке: Фундаментальный анализ. М.: Перспектива, 1996. - 160с.

49. Масленченков Ю.С. Финансовый менеджмент в коммерческом банке. Технологический уклад кредитования. Книга вторая. М.* Перспектива, 1996.

50. Масленченков Ю.С. Финансовый менеджмент в коммерческом банке. Финансовый менеджмент клиента. Книга третья. — М.: Перспектива, 1997

51. Масленченков Ю.С. Особенности финансового менеджмента в коммерческом банке. Учебник. Финансовый менеджмент. Теория и практика. Под ред. Е.С. Стояновой — М.: Перспектива, 1998.

52. Масленченков Ю.С. Технология и организация работы банка: теория и практика. М.: ООО Издательско-консалтинговая Компания «ДеКа», 1998. — 432 с.

53. Масленченков Ю.С. Учебно-методическое пособие по курсу «Деньги, кредит, банки». -М.: ВГНА, 1999.

54. Масленченков Ю.С., Тавасиев A.M. Банк и клиент — партнеры (расчетно платежные и хеджирующие операции). — М.: ЮНИТИ, 2000

55. Масленченков Ю.С. Бизнес-стратегии и бизнес-процессы обслуживания корпоративных клиентов банка. Учебная программа ММФБШ, 2000.

56. Масленченков Ю.С., Тронин Ю.Н. Финансово-промышленные корпорации России: организация, инвестиции, лизинг. М.: ДеКА, 1999. - 448 с.

57. Мескон М.Х., Альберт М., Хедоури Ф. Основы менеджмента / Пер. с англ. — М.: Дело,1998.-800 с.

58. Менар Клод. Экономика организаций / Пер. с франц.; Под ред. А.Г. Худокормова. М.: ИНФРА-М, 1996.-160 с.

59. Мишкин Ф. Экономическая теория денег, банковского дела и финансовых рынков. М.: Аспект Пресс, 1999.

60. Молотков О. Внутренний аудит банка и пути его совершенствования. М.: АОЗТ «Фин-нинова», 1998. - 176с.

61. Ойхман Е.Г., Попов Э.В. Реинжиниринг бизнеса: реинжиниринг организаций и информационные технологии. М.: Финансы и статистика, 1997.

62. Основы банковского менеджмента. Под ред. Лаврушина О.И. — М.: ИНФРА-М, 1995.

63. ОТИоннеси Дж. Принципы организации управления фирмой. М.: ООО «МТ Пресс»,1999.-296 с.

64. Панова Г.С. Кредитная политика коммерческого банка. — М.: ДИС, 1997. Панова Г.С. Кредитная политика коммерческого банка. — М.: ДИС, 1997.

65. Пол X. Аллен Реинжиниринг банка. Программа выживания и успеха. М.: «Альпина», 2002.-264 с.

66. Полферман Д., Форд Ф. Основы банковского дела. М.: Инфра-М, 1996.

67. Попов Э.В., Шапот М.Д. Реинжиниринг бизнес-процессов и интеллектуальное моделирование. Материалы семинара: Динамические интеллектуальные системы в управлении и моделировании.-М.: 1995.

68. Российская банковская энциклопедия. М.: 1995.

69. Роуз Питер С. Банковский менеджмент. М.: ДЕЛО Лтд., 1995. - 768 с.

70. Садвакасов К. Коммерческие банки. Управленческий анализ деятельности. Планирование и контроль.- М.: Ось-89, 1998.

71. Самуэльсон П. Экономика. Том 1. М.: МГП «АЛГОН» ВНИИСИ, 1992. - 334 с.

72. Самуэльсон П. Экономика. Том 2. -М.: МГП «АЛГОН» ВНИИСИ, 1992.-416 с.

73. Севрук В.Т. Банковские риски М.: Дело Лтд, 1994.

74. Семенюта О.Г. Деньги, кредит, банки в РФ.-М.: Контур, 1998.

75. Синки Дж.Ф., мл. Управление финансами в коммерческом банке. М.: Catallaxy, 1994. -- 820 с.

76. Спицын И.О., Спицын Я.О. Маркетинг в банке. Тернополь: АО «Таренс», К.: ЦММС «Писпайп», 1993. 656 с.

77. Стоянова Е.С. Финансовый менеджмент. Теория и практика. М.: Перспектива, 1998.

78. Тагирбеков К.Р. Опыт развития технологии управления коммерческим банком. М.: Финансы и статистика, 1996.

79. Тронин Ю.Н., Масленченков Ю.С. Менеджмент и проектирование фирмы. М.: ЮНИ-ТИ-ДАНА, 2001.

80. Управление персоналом в условиях социальной рыночной экономики. Под научной ред. проф., д-ра Р. Марра, д-ра Г. Шмидта. М.: Изд-во МГУ, 1997 - 480 с.

81. Усоскин В.М. Современный коммерческий банк. Управление и операции. М.: Ваззар-Ферро, 1994.'.■■■:.'• 176

82. Уткин Э.А. Нововведения в банковском бизнесе России. М.: ФиС, 1998. - 451 с.

83. Фатхутдинов Р.А. Стратегический маркетинг / Учебник. —М.: Бизнес-школа ИНТЕЛ. СИНТЕЗ, 2000. 640 с.

84. Финансы, денежное обращение, кредит. Под ред. Дробозиной Л.А. М.: Юнити, 1997.

85. Финансы предприятий: Учебник/ Н.В. Колчина, Г.Б. Поляк, Л.П. Павлова и др.: Под ред. проф. Н.В. Колчиной. М.: ЮНИТИ, 2000. - 413 с.

86. Хаммер Майкл, Чампи Джеймс Реинжиниринг корпорации: манифест революции в бизнесе. СПб.: СПГУ, 1997.

87. Холт Р.Н. Основы финансового менеджмента. М.: Дело, 1993.

88. Ченг Ф.ЛИ, Джозеф И.Финнерти. Финансы корпораций: теория, методы и практика. Пер. с англ. М.: ИНФРА-М, 2000. - XVIII, 686 с.

89. Черкасов В.Е. Финансовый анализ в коммерческом банке. М.: Инфра-М, 1995.

90. Черкасов В.Е., Плотицына В.А. Банковские операции: маркетинг, анализ, расчеты. — М.: Метаинформ, 1995.

91. Шеремет А.Д., Сейфулин Р.С. Методика финансового анализа. М.: Инфра-М, 1995.

92. Шеремет А.Д. Финансовый анализ в коммерческом банке. М.: ФиС, 2001. - 256 с.

93. Шеремет А.Д., Сайфулин Р.С. Финансы предприятий. М.: ИНФРА-М, 1999. - 343 с.

94. Шим Джей К., Сигел Джоэл Г. Финансовый менеджмент. Перевод с англ. М.: Информационно-издательский дом "Филинъ", 1996 - — 400 с. (Серия "Экономика для практиков").

95. Ширинская Е.Б. Операции коммерческих банков. М.: Финансы и статистика, 1995.

96. Шмидт Р.А., Райт X. Финансовые аспекты маркетинга: Учеб. пособие для вузов. Пер. с англ. М.: ЮНИТИ-ДАНА, 2000. - 527 с.

97. Экономика предприятия / Пер. с нем. М.: ИНФРА-М.: 1999. - XVI, 928 с.

98. Экономика предприятия. В.Я. Хрипач, Г.З. Суша, Г.К. Оноприенко. Под ред. В.Я. Хрипа-ча. Мн.: Экономпресс. 2000. - 464 с.

99. Экономика фирмы. Словарь-справочник / Под ред. В.К. Скляренко, О.И. Волкова. — М.: ИНФРА-М, 2000. 401 с. - (Библиотека словарей «ИНФРА-М»),

100. Экономический анализ деятельности банка. Учебное пособие. М.: ИНФРА-М, 1996.

101. Энциклопедия кибернетики: Том 1 — Киев: Главная редакция УСЭ, 1975.

102. Энциклопедия кибернетики: Том 2 Киев: Главная редакция УСЭ, 1975.1. ДИССЕРТАЦИИ

103. Косорукова И.В. Особенности финансового анализа предприятий в условиях экономического кризиса: Кандидатская диссертация. М.:2000. - 323 е., ил.

104. Лунева A.M. Управление воспроизводством человеческого капитала и эффективным использованием его в промышленности: Кандидатская диссертация. — Тула, 1999. — 186 с.

105. Ляльков М.И. Стратегия и политика коммерческого банка в переходной экономике: (проблемы разработки и оценка эффективности): Кандидатская диссертация. — М.,1999.— 309 е., ил

106. Малежик О.В. Внутрибанковское развитие персонала: Кандидатская диссертация. -М.,2000. -175 с.

107. Малышева А.Я. Влияние рисков маркетинговой деятельности на уровень надежности предприятий: Кандидатская диссертация. Иваново, 2000. — 187 с.

108. Малютина С.А. Профессиональные аспекты формирования трудового потенциала специалистов и его использования в условиях переходной экономики: Кандидатская диссертация. — Иркутск, 2000.

109. Масленченков Ю.С. "Методология формирования рациональных систем управления финансовой деятельностью российских коммерческих корпоративных структур", докторская диссертация. Москва, 2000.

110. Морозова О.А. Интеграция маркетинга в систему управления российским предприятием: Кандидатская диссертация. Новосибирск, 2000. — 174 е., ил.

111. Осташевская О.И. Финансовые ресурсы и капитал коммерческих организаций в условиях рынка: Кандидатская диссертация. Самара, 2001.

112. Пономарева Н.А. Прогнозирование результатов финансовой деятельности коммерческого банка: Кандидатская диссертация. М., 1999. - 152 с.

113. Ульяницкий П.Е. Формирование системы производственно-финансового планирования хозяйствующего субъекта: анализ, структурирование, реализация: Кандидатская диссертация. Волгоград, 2001. - 164 с.1. СТАТЬИ

114. Концептуальные вопросы развития банковской системы Российской Федерации //Вестник Банка России, 2001, № 12; Деньги и кредит, 2001, №1.

115. Багов В. ТЕНДЕНЦИИ РАЗВИТИЯ ИННОВАЦИОННЫХ ПРОЦЕССОВ В РОССИЙСКОЙ ЭКОНОМИКЕ//Бюллетень финансовой информации, 1999, №6.

116. Лаврушин О.И. О роли банков в экономике и стимулировании экономического роста //БиБ, 1997, №52.

117. Масленченков Ю.С. Методология формирования стратегий в российском коммерческом банке//Бюллетень финансовой информации, 2000, №9.

118. Масленченков Ю.С. Реинжиниринг бизнес-процессов//Бизнес и банки, 1997, №6.

119. Масленченков Ю.С. Реинжиниринг бизнес-процессов требует осмысления и профессионализма// Бизнес и банки, 1997, №48.

120. Масленченков Ю.С. ВОПРОСЫ ДЕНЕЖНОГО ОБРАЩЕНИЯ И ВЛАСТИ НЕРАЗРЫВНЫ//Бизнес и банки, 1997, №№1,2.

121. Матовников М.Ю. Об оценке эффективности российских банков как финансовых посредников // Деньги и кредит, 2000, №5.

122. Тронин Ю.Н. О понятии «банковский менеджмент» // Банковские технологии, 2000, № 6.180