Организация и управление деятельностью филиалов коммерческого банка тема диссертации и автореферата по ВАК РФ 08.00.10, кандидат экономических наук Ходаковский, Алексей Владимирович

• Ходаковский, Алексей Владимирович
• кандидат экономических наук
• 2000

Оглавление диссертации кандидат экономических наук Ходаковский, Алексей Владимирович

ВВЕДЕНИЕ laaaaJL

QWfcmQXm 7

1.1. Периоды и тенденции современного развития банковской системы России 7

1.2. Региональные особенности банковской системы России 25

Х1ШйМШ®иШЙ 50

2.1. Филиальные системы коммерческих банков 50

2.2. Структура управления коммерческим банком, имеющим филиальную сеть 61

2.3. Методики оценки деятельности филиальных подразделений 84

Введение диссертации (часть автореферата) на тему «Организация и управление деятельностью филиалов коммерческого банка»

Актуальность темы исследования. Фактически в России в третий раз происходит создание денежно-кредитной системы, адекватной рыночной экономике. Первая волна коммерциализации банковского дела началась в правление Императора Александра II, вторая - в СССР в двадцатые годы. Завершением первых двух волн явилась известная система административных мер - национализация банков и их огосударствление в конце двадцатых годов, слияние в несколько гигантских банков в ходе реформы 1930-1932 годов.

С тридцатых годов ХХ-го столетия последовало забвение отечественной истории банковского бизнеса, крупнейших предпринимателей в данной области, исчезло само понятие «банковское дело» и относительные «тишина и покой» царили в банковской системе СССР до конца 80-х годов.

В настоящее время проходит вторая за это столетие реанимация коммерческой системы в банковском секторе.

Характерной особенностью современных российских коммерческих банков является проведение экспансивной филиальной политики, направленной на учреждение филиальных подразделений за пределами собственного региона. Вместе с тем, управление деятельностью подразделений сети является для банка решением серьезной задачи.

Проблемы развития банковской деятельности широко обсуждаются в литературе. Однако, большинство публикаций, отдавая предпочтение финансовому анализу отдельных банков или их больших групп, слабо касается тематики региональных особенностей, создания сетей и оптимизации управления деятельностью коммерческого банка как организации, обладающей филиальными подразделениями.

С учетом этих проблем была определена тема и структура работы.

Целью исследования является развитие теоретических и методических основ организации, управления и анализа деятельности филиальных сетей коммерческих банков.

Эту цель конкретизируют следующие задачи:

1. Выявление основных факторов, влияющих на формирование и развитие региональных банковских систем как основы филиальных сетей коммерческих банков.

2. Проведение анализа, выявление этапов и обобщение способов формирования филиальных систем коммерческими банками России.

3. Проведение анализа соответствия возможных вариантов структур организации управления коммерческими банками условию наличия у них филиальных подразделений.

4. Выявление и обоснование принципов управления филиальными подразделениями коммерческого банка.

5. Исследование методов оценки деятельности филиальных подразделений коммерческого банка.

Объект исследования - процесс организации и управления деятельностью филиальных подразделений коммерческого банка.

Теоретической основой исследования явились традиционные концепции организации деятельности коммерческого банка в рыночной экономике, изложенные в трудах зарубежных и отечественных экономистов. Среди них - Э. Долан, К. и Р. Кэмпбеллы, У.Тимоти Кох, Синки Ф. Джозеф, Ю.А.Бабичева, Г.Н.Белоглазова, В.М.Усоскин, Ю.И.Коробов, О.И.Лаврушин, Ю.Б.Рубин, В.И.Солдаткин и др.

Методологическая основа диссертационной работы определяется как особенностями объекта исследования, так и синтезом фундаментально-теоретического и конкретно-практического анализа. Из этих особенностей вытекает сочетание абстрактно-логического и исторического методов, синтез собственно экономического анализа с методами сопряженных научных дисциплин, в первую очередь, с юриспруденцией и социологией, а также методы системного анализа деятечьности коммерческих банков и их филиальных подразделений.

Диссертация состоит из введения, 2 глав, заключения, списка литературы и приложений.

Заключение диссертации по теме «Финансы, денежное обращение и кредит», Ходаковский, Алексей Владимирович

Выводы по главе II.

Подводя итоги главы, следует отметить, что банковская организация - сложный социально-экономический объект, открытая самоуправляемая организованная система.

Филиальные подразделения являются производными от банковской организации в целом и представляют собой проекцию коммерческого банка на конкретный регион или вид банковской деятельности.

Критериями отнесения банковского подразделения к филиальной системе являются:

- отсутствие статуса юридического лица, вхождение в состав коммерческого банка как его обособленное или внутреннее структурное подразделение;

- совершает все или часть банковских операций в соответствии с лицензией, имеющейся у банка;

- имеет баланс, входящий в состав сводного баланса коммерческого банка и отражает совершаемые операции по его счетам.

Широкий спектр филиальных подразделений коммерческого банка обуславливает необходимость формирования адекватной структуры управления.

Применение базовой структуры управления коммерческим банком имеет универсальный характер и через подразделение по работе с филиалами обеспечивает:

1. Целевое единство функциональных служб головной конторы и филиальных подразделений в достижении конечных результатов.

2. Экономичность взаимодействия всех элементов системы коммерческого банка.

3. Полноту использования информации в процессе принятия решения

4. Сохранность и рациональную адресность передаваемой информации.

5. Оперативность принятия решений по отношению к филиальным подразделениям.

Эффективное управление филиальной системой коммерческого банка возможно только при четко выработанной гибкой структуре управления всеми элементами банковской организации, что обеспечивается наличием в головной конторе банка подразделения по работе с филиалами, наделением его соответствующими полномочиями и сосредоточением под его началом всех филиальных подразделений.

Система управления деятельностью филиальных подразделений базируется на принципе определения дифференцированной децентрализации операций по отношению к каждому филиальному подразделению и достигается выполнением следующих правил:

1. Определенная степень централизованного руководства сохраняется (в отношении делегирования права совершения объема и регламента банковских операций);

2. Роль профессионального специального надзирателя за деятельностью сети выполняет подразделение по работе с фи "налами. Каждое филиальное подразделение имеет специализированного менеджера в соответствующем отделе подразделения по работе с филиалами, который курирует всю его работу, все его операции.

3. Работа руководства филиального подразделения оценивается по результатам его деятельности. Деятельность оценивается аналитическим отделом подразделения по работе с филиалами по специальным методикам.

Экономическое управление деятельностью филиальных подразделений подразумевает решение проблем производства и распределения результатов между ними и головной конторой в условиях ограниченности ресурсов и вероятного развития общеэкономической ситуации.

На основании общей схемы управления банком можно выработать систему показателей деятельности филиальных подразделений и уровень их самостоятельности.

Общая методика оценки деятельности филиальных подразделений, решая важную стратегическую задачу систематического и всестороннего анализа экономики различных видов деятельности филиальных подразделений, оценки эффективности их работы и выработки рекомендаций для его улучшения, имеет следующие преимущества:

1. Обеспечение руководства банка и филиальных подразделений данными общего анализа и картиной деятельности с дополнительной информацией для принятия тактических и стратегических решений.

2. Возможность составления краткосрочных и долгосрочных прогнозов развития ситуации в различных направлениях как в деятельности филиальных подразделений, так и банка в целом.

3. Освобождение функциональных структур головной конторы от решения проблем филиального характера.

Комплексное применение рассмотренных методик при различных степенях надзора и формах контроля позволяет коммерческому банку проводить адекватную филиальную политику, независимо от региональных особенностей и вида филиального подразделения.

138

ЗАКЛЮЧЕНИЕ

В качестве объекта исследования в диссертации рассматривался процесс организации и управления деятельностью филиальных подразделений коммерческого банка.

Целью данного исследования являлось развитие теоретических и методических основ организации, управления и анализа деятельности филиальных сетей коммерческих банков, в ходе которого решались следующие задачи:

1. Выявление основных факторов, влияющих на формирование и развитие региональных банковских систем как основы филиальных сетей коммерческих банков.

2. Проведение анализа, выявление этапов и обобщение способов формирования Ф филиальных систем коммерческими банками России.

3. Проведение анализа соответствия возможных вариантов структур организации управления коммерческими банками условию наличия у них филиальных подразделений.

4. Выявление и обоснование принципов управления филиальными подразделениями коммерческого банка.

5. Исследование методов оценки деятельности филиальных подразделений коммерческого банка.

В итоге, сделаны выводы о том, что современное развитие банковской системы России характеризуется наличием выраженной группы региональных особенностей, среди которых наиболее яркими являются: чрезвычайное многообразие условий ведения банковской деятельности, существенное влияние государственной поддержки регионов на формирование региональных банковских систем, объективное наличие банковского лидера в лице Центрального района, особое положение филиальных сетей бывших специализированных банков, экспансия коммерческих банков за пределы собственных регионов.

По завершении исследования получены следующие изложенные в диссертации результаты:

1. Дана характеристика банковского сектора в региональном аспекте, выявлены основные факторы, влияющие на формирование и развитие региональных банковских систем.

2. Проведен анализ, выявлены этапы, обобщены способы формирования филиальных систем коммерческими банками России.

3. Показана взаимосвязь тенденций развития филиальных сетей коммерческих банков и региональных банковских систем.

4. Проведен анализ соответствия возможных вариантов структур организации управления коммерческими банками условию наличия у них филиальных подразделений.

5. Сформулированы и обоснованы принципы управления филиальными подразделениями коммерческого банка.

6. На основе сравнительного анализа методик оценки деятельности филиальных подразделений предложена общая методика оценки деятельности филиальных подразделений коммерческого банка.

Положения, сформулированные в диссертации, нашли свое отражение в следующих публикациях:

1. «Становление и развитие филиальной системы коммерческого банка в рыночной экономике» (без соавторов). Тезисы доклада на Всероссийской научно-практической конференции «Российский путь в экономике» 27-29 апреля 1995г., Санкт-Петербург, ч.П, с.26.

2. «Подразделение по работе с филиалами как необходимый элемент структуры многофилиального коммерческого банка» (без соавторов). Тезисы доклада на Международном научном конгрессе «Народы содружества независимых государств накануне третьего тысячелетия: реалии и перспективы» 15-17 мая 1996г., Санкт-Петербург, т.У, с.50.

3. «Бюджетная политика и региональные аспекты банковской деятельности» (без соавторов). Тезисы доклада на Всероссийской научной конференции «Экономическая наука: теория, методология, направления развития» 14-16 мая 1998г., Санкт-Петербург, ч.2, с. 66-67.

4. «Банковская система России и ее региональные особенности» (без соавторов), «Вестник молодых ученых», серия 5 Экономика, выпуск 1, Санкт-Петербург, 1999г., с. 5663.

Список литературы диссертационного исследования кандидат экономических наук Ходаковский, Алексей Владимирович, 2000 год

1. Закон СССР от 26 мая 1988 г. № 8998-XI "О кооперации в СССР".

2. Закон РСФСР "О предприятиях и предпринимательской деятельности" 25 декабря 1990г.

3. Закон РСФСР "О банках и банковской деятельности в РСФСР" 2 декабря 1990 г.

4. Закон РСФСР "О Центральном Банке РСФСР (Банке России)" 18 февраля 1991 г.

5. Закон Российской Федерации №4966-1 от 14 мая 1993г. "О республиканском бюджете Российской Федерации на 1993 год".

6. Федеральный Закон Российской Федерации №9-ФЗ от 01 июля 1994г. "О федеральном бюджете на 1994 год".

7. Гражданский Кодекс Российской Федерации (принят Государственной Думой 21 октября 1994г.), Санкт-Петербург, 1994г.,263с.

8. Федеральный Закон Российской Федерации №39-Ф3 от 31 марта 1995г. "О федеральном бюджете на 1995 год".

9. Федеральный закон "О внесении изменений и дополнений в Закон РСФСР "О Центральном банке (Банке России)"", принят Государственной Думой 12 апреля 1995 года, "Российская газета" от 04 мая 1995г., №86(1197), с.3-5.

10. Федеральный Закон Российской Федерации №228-ФЗ от 31 декабря 1995г. "О федеральном бюджете на 1996 год".

11. Федеральный Закон №17-ФЗ от 03 февраля 1996г. "О банках и банковской деятельности в РСФСР".

12. Методические указания Госбанка "О создании и деятельности коммерческих банков на территории РСФСР" 18 февраля 1991 г.

13. Указания Центрального Банка России №252 от 07 марта 1996г. "О порядке уведомления об открытии филиала кредитной организации".

14. Инструкция №171-87 от 29.10.1987г. "О порядке приема-передачи активов, пассивов, ценностей и документов в связи с реорганизацией банковской системы СССР".

15. Инструкция Госбанка СССР №1 "О порядке регулирования деятельности коммерческих банков" 30 апреля 1991г.

16. Инструкция №27 Центрального Банка России "О порядке организации работы обменных пунктов на территории Российской Федерации, совершении и учета валютно-обменных операций уполномоченными банками" 27 февраля 1995г.

17. Инструкция Центрального Банка России №1 от 30 января 1996г. "О порядке регулирования деятельности кредитных организаций".

18. Инструкция №49 Центрального Банка России "О порядке регистрации кредитных организаций и лицензировании банковской деятельности" от 27 сентября 1996г.

19. Положение №56 Центрального Банка России "О порядке ведения кассовых операций" от 25 марта 1997г.

20. Письмо Госбанка СССР от 27 апреля 1989 г. №201 "Правила регулирования деятельности коммерческих и кооперативных банков".

21. Письмо Центрального Банка России от 18.05.1991 г. №15/949 "О вопросах регулирования деятельности филиалов коммерческих банков, их дочерних банков и представительств".

22. Письмо Центрального Банка России №145 от 17.02.95г. "О совершенствовании порядка создания коммерческих банков и регулирования их деятельности".

23. Письмо Центрального Банка России №15-4-1/2269 от 18 июля 1995г. "О вопросах управления банком".

24. Письмо Центрального Банка России №240 от 16 февраля 1996г. "Об открытии коммерческими банками операционных касс".

25. Письмо Центрального Банка России №247 от 26 февраля 1996г. "О введении в действие "Требований к устройству и технической укрепленности кассового узла в зданиях коммерческих банков"".

26. Письмо Центрального Банка России №251 от 14 марта 1996г. "О регистрационном сборе за открытие филиала".

27. Письмо Центрального Банка России №253 от 14 марта 1996г. "О работе территориальных главных управлений (национальных банков) с кредитными организациями, открывающими филиалы".

28. Телеграмма Центрального банка России № 189-91 от 10 декабря 1991 г. "О запросах о статусе филиалов коммерческого банка".

29. Телеграмма Центрального Банка России №216-91 от 29 декабря 1991г. "Об учетной ставке в 20%".

30. Телеграмма Центрального Банка России №84-92 от 10 апреля 1992г. "Об учетной ставке в 50%".

31. Телеграмма Центрального Банка России №01-156 от 22 мая 1992г. "Об учетной ставке в 80%".

32. Телеграмма Центрального Банка России №181-92 от 13 августа 1992г. "О минимальном размере уставного капитала, необходимого для регистрации коммерческих банков".

33. Телеграмма Центрального Банка России №3-93 от 06 января 1993г. "О минимальном уставном капитале банков и кредитных учреждений".

34. Телеграмма Центрального Банка России №52-93 от 29 марта 1993г. "Об учетной ставке в 100%".

35. Телеграмма Центрального Банка России №91-93 от 01 июня 1993г. "Об учетной ставке в 110%".

36. Телеграмма Центрального Банка России №106-93 от 22 июня 1993г. "Об учетной ставке в 120%".

37. Телеграмма Центрального Банка России №111-93 от 29 июня 1993г. "Об учетной ставке в 140%".

38. Телеграмма Центрального Банка России №123-93 от 14 июля 1993г. "Об учетной ставке в 170%".

39. Телеграмма Центрального Банка России №200-93 от 22 сентября 1993г. "Об учетной ставке в 180%".

40. Телеграмма Центрального Банка России №213-93 от 14 октября 1993г. "Об учетной ставке в 210%".

41. Телеграмма Центрального Банка России №47-94 от 21 февраля 1994г. "Об уставном фонде вновь создаваемых и действующих банков".

42. Телеграмма Центрального Банка России №115-94 от 29 апреля 1994г. "Об учетной ставке в 205%".

43. Телеграмма Центрального Банка России №121-94 от 16 мая 1994г. "Об учетной ставке в 200%".

44. Телеграмма Центрального Банка России №128-94 от 01 июня 1994г. "Об учетной ставке в 185%".

45. Телеграмма Центрального Банка России №137-94 от 21 июня 1994г. "Об учетной ставке в 170%".

46. Телеграмма Центрального Банка России №144-94 от 30 июня 1994г. "Об учетной ставке в 155%".

47. Телеграмма Центрального Банка России №156-94 от 29 июля 1994г. "Об учетной ставке в 150%".

48. Телеграмма Центрального Банка России №165-94 от 22 августа 1994г. "Об учетной ставке в 130%".

49. Телеграмма Центрального Банка России №191-94 от 11 октября 1994г. "О минимальном размере уставного фонда банка на период до 01 января 1995г.".

50. Телеграмма Центрального Банка России №192-94 от 12 октября 1994г. "Об учетной ставке в 170%".

51. Телеграмма Центрального Банка России №199-94 от 16 ноября 1994г. "Об учетной ставке в 180%".

52. Телеграмма Центрального Банка России №3-95 от 05 января 1995г. "Об учетной ставке в 200%".

53. Телеграмма Центрального Банка России №6-95 от 06 января 1995г. "О минимальном размере уставного фонда банка на период до 01 апреля 1995г.".

54. Телеграмма Центрального Банка России №43-95 от 03 апреля 1995г. "О минимальном размере уставного фонда банка на второй квартал 1995г.".

55. Телеграмма Центрального Банка России №65-95 от 15 мая 1995г. "Об учетной ставке в 195%".

56. Телеграмма Центрального Банка России №75-95 от 16 июня 1995г. "Об учетной ставке в 180%".

57. Телеграмма Центрального Банка России №85-95 от 03 июля 1995г. "О минимальном размере уставного фонда банка на третий квартал 1995г.".

58. Телеграмма Центрального Банка России №108-95 от 09 октября 1995г. "О минимальном размере уставного фонда банка на четвертый квартал 1995г.".

59. Телеграмма Центрального Банка России №111-95 от 23 октября 1995г. "Об учетной ставке в 170%".

60. Телеграмма Центрального Банка России №131-95 от 29 ноября 1995г. "Об учетной ставке в 160%".

61. Телеграмма Центрального Банка России №5-96 от 03 января 1996г. "О минимальном размере уставного фонда банка на первый квартал 1996г.".

62. Телеграмма Центрального Банка России №18-96 от 09 февраля 1996г. "Об учетной ставке в 120%".

63. Телеграмма Центрального Банка России №55-96 от 17 апреля 1996г. "О величине минимального уставного капитала для коммерческих банков".

64. Телеграмма Центрального Банка России №43-95 от 03 апреля 1995г. "О минимальном размере уставного фонда банка с 01 июля по 01 октября 1996г.".

65. Телеграмма Центрального Банка России №107-96 от 23 июля 1996г. "Об учетной ставке в 110%".

66. Телеграмма Центрального Банка России №109-96 от 16 августа 1996г. "Об учетной ставке в 80%".

67. Телеграмма Центрального Банка России №129-96 от 18 октября 1996г. "Об учетной ставке в 60%".

68. Телеграмма Центрального Банка России №142-96 от 29 ноября 1996г. "Об учетной ставке в 48%".

69. Телеграмма Центрального Банка России №9-97 от 7 февраля 1997г. "Об учетной ставке в 42%".

70. Телеграмма Центрального Банка России №13-У от 10 ноября 1997г. "Об учетной ставке в 28%".

71. Телеграмма Центрального Банка России №185-У от 13 марта 1998г. "Об учетной ставке в 30%".

72. Телеграмма Центрального Банка России №234-У от 19 мая 1998г. "Об учетной ставке в 50%".

73. Телеграмма Центрального Банка России №241-У от 27 мая 1998г. "Об учетной ставке в 150%".

74. Телеграмма Центрального Банка России № 252-У от 04 июня 1998г. "Об учетной ставке в 60%".

75. Телеграмма Центрального Банка России №268-У от 26 июня 1998г. "Об учетной ставке в 80%".

76. Письмо ГУ ЦБ России по Санкт-Петербургу №15-0-18/748 от 14.02.95г. "О состоянии и развитии банковской инфраструктуры в Санкт-Петербурге".

77. Письмо ГУ ЦБ России по Санкт-Петербургу №27-0-15/1171 от 14.03.95г. "Об открытии кассовых подразделений коммерческого банка".

78. Письмо ГУ ЦБ России по Санкт-Петербургу №15018/2347 от 06.05.95г. "О соблюдении требований методических указаний и дополнений к ним при назначении на должности руководителей банка (филиала)".

79. Бюллютень ассоциации коммерческих банков Санкт-Петербурга №7, Третий квартал 1994 года, Санкт-Петербург, 1995,104с.

80. Кох У.Тимоти "Управление банком", ч.1, Уфа-Спектр, 1993г., 129с.

81. Кох У.Тимоти "Управление банком", ч.2, Уфа-Спектр, 1993г., 163с.

82. Кох У.Тимоти "Управление банком", 4.3-4, Уфа-Спектр, 1993г., 211с.

83. Кох У.Тимоти "Управление банко».'" ч.5, Уфа-Спектр, 1993г., 179с.

84. Кох У.Тимоти "Управление банком", ч.б, Уфа-Спектр, 1993г., 139с.

85. Лескин В.Н., Швецов А.Н. "Государство и регионы. Теория и практика государственного регулирования территориального развития", Москва, УРСС, 1997г., 372с.

86. Синки Ф.Джозеф мл. "Управление финансами в коммерческих банках", М., Catallaxy, 1994г., 937с.

87. Усоскин В.М. "Современный коммерческий банк.Управление и операции", Москва, "Все для вас", 1993г., 320с.

88. Агапов Ю., Лаврушин О. «Банки как основа экономики новой России», «Кредо банкира» №1,1994г., с.8-16.

89. Ананьич Б. "Банки и финансы России: опыт прошлого", "Банковский курьер", №6, май-июнь 1995г., с.12-13.

90. Анисимов Е. «Центробанк снизил ставку и предложил дешевый кредит», «Комсомольская правда» № 107, 17 июня 1997г., с.2.

91. Аронштам А. "Кто в банке главный?", "Экономика и жизнь" №11, март 1995г., с.5.

92. Бажанов С. "Региональная политика крупных российских банков", "Санкт-Петербургское эхо" № 8, 01 марта 1995г., с.16.

93. Баранов Г. «Кто из банков всех крупнее?», «Коммерсантъ-daily» № 206 от 28 ноября 1997г., с.11.

94. Баранов Г., Буйлов М. «Соло для дублера», «Деньги» № 12, 31 марта 1999г., с.21-34.

95. Бартенева А. " В один прыжок не получилось", "Эксперт" №32, 25 августа 1997г., с.48-49.

96. Бартенева А., Ивантер А. "Вечная схватка", "Эксперт" №13, 5 апреля 1999г., с.26.

97. Бартеневас А. "Потерянные миллиарды", "Эксперт" №13, 5 апреля 1999г., с.15-20.

98. Геращенко В. «Денежно-кредитная политика и стабилизация экономики», «Кредо банкира» №1,1994г., с.4-7.

99. Галлямов Ф. "Еще раз о проблемах управления банком", "Бизнес и банки" №31, август 1995г., с.6.

100. Гордиенко А. "Методика расчета экономического эффекта деятельности подразделения коммерческого банка", "Бизнес и банки" №41, октябрь 1995г., с.5.

101. Григорьева А., Мусаев Э., Оскольский В. "Организация и функционирование информационно-аналитической службы банка", "Банковские системы и оборудование", №1, 1994г., с.78-84.

102. Делягин М., Масленников А. "Зависимость банков увеличивает риск", "Финансовые известия" № 6, 10-16 февраля 1994г., с.З.

103. Делянин М. "Банковская карта России претерпела некоторые изменения", "Финансово-экономический дайджест", №11 , 9 декабря 1994г., с.З.

104. Дмитриев М. "Российские банки в экономике переходного периода", "Санкт-Петербургское Эхо", 23.03.1994 г., с. 19.

105. Ефимова Л. "Банковские операции, проблемы Теории и практики", "Бизнес и банки" №9, март 1994 г., с.5.

106. Желобанов Д. ""Балтийский" обосновался в столице", «Санкт-Петербургское эхо», №14, 16 апреля 1997г., с.З.

107. Журавлев П. "Банковская система: в поисках основы", "Эксперт" №47, 14 декабря 1998г. с. 17.

108. Загретдинов Р. "Ипотекобанк сходит со сцены добровольно", "Деловой Петербург" №54, 23 июня 1997г., с. 17.

109. Зимин И. "Золотая середина", "Эксперт" №39, 19 октября 1998г., с.9.

110. Зинин Е. "Банк "Викинг" снова направил прибыль в свое развитие", "Деловой Петербург" №35, 5 мая 1997г., с.24.

111. Зинин Е. "ПСКБ вливается в "Петровский"", "Деловой Петербург" №1, 14 января 1997г., с.22.

112. Зотов М. "О совершенствовании системы банков и банковской деятельности", "Бизнес и банки" №9, март 1994 г., с.1.

113. Иванов В.В. "Институты финансового рынка России", Вестник Санкт-Петербургского университета, серия 5 экономика, выпуск 1, март 1999г., с. 101-114.

114. Ивантер А. "Снижена ставка рефинансирования", "Эксперт" №38, 6 октября 1997г., с.10.

115. Ивантер А., Кириченко Н. "Российские банки: рождение империй", "Эксперт" № 11, 23 марта 1998г., с.18-55.

116. Кириченко Н. "Банки становятся менее дурными», "Эксперт" №32, 25 августа 1997г., с.42-44.

117. Кириченко Н., Маковская Е. "Нехорошие предчувствия", "Эксперт" №17, 11 декабря 1995г., с.23-25.

118. Киселева Е., Кулакова Н., «Всем будет АРКО», «Деньги» № 12, 31 марта 1999г., с.37-41.

119. Клименко К. "Типы банковских организаций в США", "Banker" №1(7), 1995г., с.56-57.

120. Ковалевский В. " Количество филиалов сокращается, но не у столичных банков", "Финансовые известия" № 15,4 марта 1997 г., с.З.

121. Короткое П. " Коммерческие банки: достижения и проблемы", "Экономика и жизнь" №4, январь 1995г., с.6-7.

122. Краснова В., Лысова Т., Мухина Т. "Холдинговая эпидемия", "Эксперт" №32, 31 августа 1998г., с.24-25.

123. Кулакова Н. «Центробанк присоединился к базельской конвенции», «Коммерсанть-daily» № 92, 19 июня 1997г., с. 11.

124. Лаврушин О., Миркин Я. «Прогноз развития денежно-кредитной системы России», «Кредо банкира» №1, 1994г., с.50-53.

125. Лебедев Д. «Региональные аспекты регулирования деятельности коммерческих банков», «Деньги и кредит» № 9 1996г. с.33-35.

126. Лунев Н., Москвин В."Банки в сети российских противоречий", "Бизнес и банки" №43, октябрь 1995г., с.1-2.

127. Макаревич Л. «Банки регионов не устраивает роль аутсайдеров». «Финансовые известия» №76, 13 октября 1995г., с.3-4.

128. Маковская Е. "Правительство и банки обменялись крепким рукопожатием", "Эксперт" № 16,28 апреля 1997г., с. 32-33.

129. Маковская Е. "Столичные агронавты", "Эксперт" № 21, 9 июня 1997г., с.35-36.

130. Маковская Е. "С чистого листа», "Эксперт" №39,19 октября 1998г., с. 10-11.

131. Маковская Е. "Шампанское будет пить тот, кто не рискует", "Эксперт" № 22, 16 июня 1997г., с.56-59.

132. Малинин Е.""Банкир" новая технология в России", "Экономика и жизнь" №11, март 1995г., с.2.

133. Масленченков Ю. "Декомпозиционный анализ банковской нормы прибыли на капитал", "Бизнес и банки" №32, август 1995г., с.5.

134. Масленченков Ю. "Финансовая прочность коммерческого банка", "Бизнес и банки" №34, август 1995г., с.2.

135. Масленченков Ю. "Оценка банковских акций при слиянии и поглощении", "Бизнес и банки" №35, август 1995г., с.4.

136. Масленченков Ю. "Модель спреда коммерческого банка", "Бизнес и банки" №47, ноябрь 1995г., с.4.

137. Масленченков Ю. "Финансовый менеджмент банка: фундаментальный анализ и банковский продуктовый ряд", "Бизнес и банки" №48, ноябрь 1995г., с.4.

138. Мешков Ф. «Аншлюс?», «Ревизор», № 16, август 1995г., с. 18.

139. Молчанов А., Тавасиев А. "Уроки августовского кризиса", "Бизнес и банки" №41, октябрь 1995г., с.1.

140. Морозенко Н. "Финансовая система регионов: основные черты и перспективы развития", "Бизнес и банки" №36, сентябрь 1995г., с.6.

141. Назарова JI. "Банки на распутье: сливаться, поглощать, "сдаваться"?", "Экономика и жизнь" №6, февраль 1997г., с.1.

142. Назарова Л. "Не сладка жизнь региональных банков", "Экономика и жизнь" №51, декабрь 1995г., с.5.

143. Носов Ю. "Развитие региональной сети банков не должно быть самоцелью", "Финансовые известия" №83, 27 августа 1996г., с.4.

144. Орлов А., Смирнов Д. "Банковские холдинги и финансово-промышленные группы в России", "Банковский курьер", №6, май-июнь 1995г., с. 10-11.

145. Орлов Д. "Из истории российских банков", "Банки и страхование + ценные бумаги", №6, 1995г., с.9.

146. Парамонова Т. "Денежно-кредитная политика ЦБ РФ: ситуация на 1995, ориентиры на 1996 год", "Бизнес и банки" №40, октябрь 1995г., с. 1.

147. Перламутров В., Петраков Н. "Денежно-кредитная система России: состояние и пути выхода из кризиса", "Бизнес и Банки" №7, февраль 1994 г.

148. Пирожков А. «Банкиры обсудили достоинства слияний», «Деловой Петербург» №71, 8 июля 1998г., с. 10.

149. Примаков Е. "Принципиальная линия развитие реального сектора", "Экономика и жизнь" №43, октябрь 1998г., с.1.

150. Старожилов А. "Главный конструктор», "Эксперт" №13, 5 апреля 1999г., с.22-23.

151. Тальская М. "Административные барьеры не останавливают развитие филиальной сети банков", "Финансовые известия" №83, 27 августа 1996г., с.З.

152. Фариш Р. "Сбербанк: новая ступень автоматизации", "Банковские технологии" №1, 1995г., с.65.

153. Федоров В. «Th0ms0n.Cp04H0B номер», «Профиль2 №10,22 марта 1999г., с.25- 27.

154. Федоров В., «Мор в законе», «Профиль» №13, 12 апреля 1999г., с.33-35.

155. Хатуль Ю. «3:0 в пользу проигравших», «Деньги» №47, 19 декабря 1998г., с.22-24.

156. Хейло С., Цисарь И. "Повышение устойчивости системы финансовых портфелей дочерних банков и филиалов", "Бизнес и банки" №32, август 1995г.

157. Хованский Н.К. "Коммерческие банки в России: история и современность", Вестник Санкт-Петербургского университета, серия 5 экономика, выпуск 1, март 1999г., с.89-100.

158. Черненко В. "Существование малых банков под вопросом", "Деловой Петербург" №16, 16 февраля 1998г., с.8.

159. Шарова В. "Надежность и рентабельность банков", "Санкт-Петербургское Эхо" №42, 20.10.1993 г., стр.9.

160. Широкий А. "Региональный значит, устойчивый", "Экономика и жизнь" №43, октябрь 1998г., с.5.

161. Шуваев А. «Сначала мой банк был в дипломате», «Как дела?», июль 1993г., с.6-10.

162. Яковлев Д. «Рейтинги надежности банков: ирреальность, данная нам в ощущениях», «Ревизор», № 24, декабрь 1995г., с.3-5.

163. Ясина И. "Московские банки продолжают освоение регионов", "Финансовые известия" №72, 18 июля 1996 г., с.З.

164. Ясина И. "Российские банки "столбят участки" в ближнем зарубежье", "Финансовые известия" №83, 27 августа 1996г., с.З.

165. Ясина И. "Нельзя ругать банкиров за то, что они ищут выгоду", "Финансовые известия" №83, 27 августа 1996г., с.4.

166. К 229. "Экономика и жизнь" №6, февраль 1997г.А