Тенденции развития европейского страхового права тема диссертации и автореферата по ВАК РФ 12.00.10, кандидат юридических наук Тарабарин, Борис Сергеевич

• Тарабарин, Борис Сергеевич
• кандидат юридических наук
• 2003

Оглавление диссертации кандидат юридических наук Тарабарин, Борис Сергеевич

Введение.стр.

Глава 1: Система и источники европейского страхового права.стр.

1.1 Понятие страхового права в системе европейского права.стр.

1.2 Структура европейского страхового права и общая характеристика его источников.стр.

1.3 Предпосылки и основные этапы становления страхового права ЕС.стр.

Глава 2: Административно-правовое и финансово-правовое регулирование в сфере страхования.стр.

2.1 Структура и содержание административно-правового регулирования ЕС в области страхования.стр.

2.2 Регулирование страхового надзора в праве ЕС.стр.

2.3 Краткая характеристика законодательства ЕС о конкуренции и ограничении монополистической деятельности, применимого к страховому рынку

ЕС.стр.

2.4 Общая характеристика финансово-правового регулирования страхования по праву ЕС.стр.

Глава 3: Регулирование договора страхования в европейском праве.стр.

3.1 Источники права ЕС о договоре страхования.стр.

3.3 Договор страхования по праву Великобритании и

ФРГ.стр.

Введение диссертации (часть автореферата) на тему «Тенденции развития европейского страхового права»

Развитие права - сложного и многогранного регулятора общественных отношений, - зависит от большого числа факторов и предпосылок. Выделять направления и тенденции его развития или совершенствования представляет известную сложность. Вместе с тем, данный вопрос обладает огромной научной и практической значимостью. Возникшее в результате уникального процесса, начало которому было положено менее пятидесяти лет назад, право Европейского Союза представляет собой целостную систему, регулирующую значительную часть общественных отношений на огромной территории государств - членов Союза.

В первую очередь актуальность темы диссертации обусловлена высокой степенью развития и важностью торгово-экономических связей России с европейскими государствами, которые традиционно регулировались международным правом и законодательствами отдельных государств. С развитием права ЕС ситуация существенно изменилась, и российские коммерческие предприятия, государственные организации и граждане все чаще сталкиваются с правом ЕС, как реальным регулятором общественных отношений. Это во многом объясняется тем, что европейская интеграция приобретает все более значимые формы, как политические и экономические, так и правовые. Можно с определенной долей уверенности констатировать завершение процесса формирования основ единого общеевропейского рынка товаров и услуг и, соответственно, единого правового регулирования, в том числе, и в сфере страховых услуг. Правовое регулирование учреждения, государственного контроля и доступа страховщиков на рынки других стран ЕС, а также на рынки стран, не являющихся членами ЕС, представляет принципиальное значение для процессов интеграции и успешного развития отношений между странами ЕС и Российской Федерацией в этом секторе экономики. Таким образом, изучение права, принятого и действующего в рамках Европейского Союза, становится приоритетной задачей для углубления и развития экономических и торговых отношений и связей.

Мировой страховой рынок в течение последних лет претерпел существенные изменения как структурного, так и материального характера. Большая часть из них порождена глобализацией мировой экономики и изменением международной системы торговли страховыми услугами. Глобализация мирового страхового рынка непременно предполагает адаптацию национальных страховых рынков к новому режиму международной торговли страховыми услугами, который определяется процессами либерализации страхового надзора и дерегулирования страховых рынков, и одновременно, по-новому ставит задачу эффективного взаимодействия в рамках мирового страхового рынка. По мере усиления интегрированное™ российской экономики в глобальную экономическую систему хозяйства, в том числе и в страховой рынок ЕС (как неотъемлемую и существенную часть мирового страхового рынка), возрастет потребность в понимании и изучении механизмов и правил, регламентирующих и регулирующих их функционирование. Одним из неотъемлемых элементов права ЕС является комплекс норм, регулирующих общественные отношения по поводу страхования. Таким образом, опыт передового законодательства, которым бесспорно является европейское страховое право, интересен с точки зрения изучения правового регулирования в современных условиях глобализации мировой экономики.

Актуальность темы исследования также подтверждается тем, что опыт ЕС и европейских государств в сфере страхового права важен и для стран Содружества независимых государств. Поставленные задачи активного сближения национальных рынков стран, формирования единого экономического пространства во многом повторяют цели и задачи, стоявшие перед европейскими странами на начальных этапах интеграции. Опыт ЕС в формировании единого страхового законодательства на территории Европы представляет уникальную модель, основные элементы которой могут быть использованы при постепенном формировании единого страхового пространства на территории стран СНГ. Для использования этой модели в практических целях необходимо тщательное и детальное изучение европейского страхового права, выделение закономерностей и принципов его развития, осознание противоречий и определение тенденций его дальнейшего развития.

Также одной из основных причин необходимости детального и всестороннего изучения европейского права можно считать заинтересованность России в политическом сближении и всестороннем углублении и расширении отношений и связей с ЕС, в том числе в области страхования. Правовую основу взаимоотношений Российской Федерации и ЕС образует Соглашение о партнерстве и сотрудничестве, подписанное в 1994 году, которое признает, что важным условием для укрепления экономических связей между Россией и ЕС является сближение законодательства. Так, статья 55 Соглашения устанавливает: "Стороны признают, что важным условием для укрепления экономических связей между Россией и Сообществом является сближение законодательства. Россия стремится к постепенному достижению совместимости своего законодательства с законодательством Сообществ".

В настоящий момент в Российской Федерации придается серьезное значение изучению права Европейского Союза как в отношении подготовки юристов-международников, так и при повышении квалификации государственных служащих. Настоящее исследование может быть использовано при подготовке юридических кадров и послужить основой для дальнейших научных и учебных исследований в данной области.

Степень разработанности темы в научной литературе

В современной российской научной литературе есть целый ряд работ, посвященных общим вопросам европейского права, институтам ЕС, истории европейской интеграции, а также основам страхового права и российского страхового законодательства. Некоторые работы содержат элементы анализа правового регулирования страхования в Европейском Сообществе, в частности работы проф. Турбиной К.Е., например, монография "Тенденции развития мирового рынка страхования". Проблематике страхового права посвящены работы проф. В.К.

Райхера, проф. М.Я. Шиминовой, проф. М.И. Брагинского, проф. Ю.К. Толстого, проф. В. Мусина, проф. А.В. Яковенко, изданные в последние годы исследования Л.И. Корчевской, К.И. Пылова, М.А. Ковалевского, Н.С. Ковалевской, Т.С. Мартьяновой и других авторов. Тем не менее, целостные, системные работы по европейскому страховому праву в настоящий момент в российской литературе отсутствуют.

Цели и задачи исследования

Основной целью диссертационного исследования является комплексный и системный анализ европейского страхового права, в том числе, определение его понятия, сущности, системы, источников и выявление основных проблем и тенденций дальнейшего развития и совершенствования.

В рамках настоящего диссертационного исследования были поставлены следующие конкретные задачи:

1. Создать целостное представление о европейском страховом праве, определить его роль и место в правовом регулировании общественных отношений на территории ЕС. Определить сущность, понятие и источники европейского страхового права, раскрыть его систему, выявить соотношение страхового права ЕС и национального страхового права государств - членов ЕС;

2. Рассмотреть основные этапы становления европейского страхового права, его генезис с целью понимания его правовой природы и выявления направлений дальнейшего развития;

3. Исследовать источники страхового права ЕС, а также рассмотреть основные положения наиболее важных нормативно-правовых актов, четко отслеживая динамику их развития и изменения, выявляя экономическую, общественно-политическую и правовую природу этих изменений. Определить современное состояние норм административно-правового, гражданско-правового и финансово-правового регулирования страховых отношений в ЕС; ь 4. Выявить основные направления и тенденции в развитии европейского страхового права, раскрыть наиболее острые проблемы, существующие на данном этапе европейской интеграции.

Предмет исследования

Предметом настоящего исследования является комплекс правовых норм, регулирующих общественные отношения по поводу страхования на территории Европейского Союза, включая нормы права ЕС, регламентирующие создание основ единого европейского рынка страховых услуг, а также устанавливающие основные правила функционирования этого рынка. Также предмет диссертационного исследования включает систему норм национального законодательства государств-членов ЕС в той мере, в которой они регулируют страховые отношения на территории ЕС и являются частью европейского страхового права.

Методологические и теоретические основы работы

Методологической основой исследования являются общие и специальные * методы научного познания. В диссертационной работе использованы методы сравнительно-правового, логического, системного и лингвистического анализа.

Правовую основу работы составляют нормативно-правовые акты Европейских сообществ и Европейского Союза, а также отдельных стран ЕС, в частности, международные договоры по учреждению Европейских сообществ, директивы ЕС в области страхования, решения Суда ЕС, национальное законодательство стран ЕС в сфере финансов, налогообложения и гражданско-правового регулирования договора страхования. В первую очередь, правовую основу работы составили учредительные договоры, то есть договоры, учреждающие Европейское экономическое сообщество, Единый Европейский Акт, Маастрихтский, Амстердамский и Ниццкий договоры. Основополагающее значение в рамках настоящего исследования уделено Римскому договору 1957 года об учреждении ЕЭС, так как в нем была определена цель и заложена правовая база формирования единого общеевропейского рынка товаров и | услуг, в том числе, страховых услуг. Данная работа базируется на директивах ЕС по страхованию, занимающих центральное место в системе источников страхового права ЕС, среди которых наибольшее значение имеют директивы ЕС по страхованию жизни и иному страхованию, чем страхование жизни, "трех поколений". Особой группой среди правовых основ настоящего диссертационного исследования выделяются решения Суда ЕС в отношении страхования, которые, с одной стороны, обеспечивают правильное и единообразное применение норм учредительных договоров и нормативно-правовых актов ЕС, а с другой стороны, восполняют пробелы в современной системе права ЕС.

Правовую основу работы также составили нормативно-правовые акты государств-членов ЕС, которые в рамках национальных законодательств регулируют страховые отношения на территории ЕС. Так, несмотря на формирование правового регулирования страхования на уровне ЕС, а также постоянное расширение сферы его применения, национальное законодательство государств - членов ЕС играет огромную роль в регулировании определенной сферы страховых правоотношений, в частности, в отношении договора страхования, налогообложения в страховании и других. Данная отличительная черта обусловила необходимость рассмотрения в диссертационном исследовании особенностей правового регулирования страхования на национальном уровне на примере Великобритании и ФРГ, двух стран с различными правовыми системами - континентальной и англосаксонской. При этом рассмотрение страхового законодательства этих стран в данном исследовании носит ограниченный и прикладной характер и подчинено цели выявить их существенные различия и тенденции в развитии в рамках изучения европейского страхового права, в котором страховое право ЕС занимает центральное место.

Теоретическую и методологическую основу диссертационного исследования составили труды ведущих отечественных и зарубежных ученых, посвященные рассмотрению и изучению сущности международного и европейского права, коммерческого страхования в условиях рыночной экономики, европейского страхового права, проблемы влияния глобализации мирового страхового рынка на правовое регулирование страхования. В ходе диссертационного исследования были использованы монографии, исследования и учебники видных российских ученых, которые имеют основополагающее значение для формирования отечественного понимания науки международного и европейского права, и науки европейского страхового права в частности. К ним относятся работы академика Б.Н. Топорнина, проф. А.Я. Капустина, проф. С.Ю. Кашкина, проф. Ю.М. Колосова, проф. JI.M. Энтина, проф. МЛ. Энтина, проф. Г.П. Толстопятенко, проф. К.Е. Турбиной, проф. А.В. Яковенко и других авторов, посвященные теории, системе, структуре и источникам международного и европейского права, а также отдельным отраслям европейского права, в том числе страховому и налоговому праву ЕС.

В российской юридической литературе вопросы понятия, системы, основных предпосылок и тенденций развития европейского страхового права не получили системного всестороннего освещения. Также остается во многом дискуссионным вопрос о соотношении страхового права ЕС и национального страхового I законодательства государств - членов ЕС. Поэтому, при подготовке диссертации был использован широкий перечень зарубежных научных и узкоспециальных правовых источников, зарубежные национальные и международные юридические первоисточники. В частности были использованы монографии и исследования Г. Леви, Р. Меркина, А. Роджера, Т.К. Хартли и других авторов, а также исследования международной юридической фирмы Клиффорд Чане. Большое значение имеет материал, собранный и обобщенный автором в ходе зарубежных командировок и стажировок, в том числе, в ходе обучения в Т.М.С. Asser Institute (Гаага), Clifford Chance Academy (Амстердам), в магистратуре Института европейского права МГИМО (У) МИД РФ и очной аспирантуре на кафедре европейского права МГИМО (У) МИД РФ, а также в ходе практической работы в одной из ведущих российских страховых компаний с иностранными инвестициями, частной адвокатской практике и работы в международной юридической фирме Клиффорд Чане.

9 Научная новизна диссертации определяется задачами и целями, поставленными в ходе исследования. Диссертационная работа позволяет восполнить существующий в российской юридической литературе пробел в области европейского страхового права. В рамках настоящего исследования была выявлена особенность европейского страхового права, состоящая в единстве и взаимообусловленности страхового права ЕС (интеграционного страхового права) и норм национальных законодательств стран-участниц ЕС, регулирующих страховые отношения, выделены институты права ЕС и принципы правового регулирования, осуществлен новый, оригинальный научно-правовой анализ и общая характеристика как его основных действующих норм, так и проектов новых правовых актов.

Правовое регулирование страхования в ЕС представляет собой один из передовых и прогрессивных примеров развития права как основного регулятора общественных отношений в определенной отрасли.

Разработка темы диссертационного исследования позволила автору * сформулировать следующие основные положения, выносимые на защиту:

1. Страховое право ЕС регулирует общественные отношения по поводу страхования, которые являются комплексными по своей природе и, соответственно, является сложным и неоднородным по своей структуре. В основном страховое право ЕС синтезирует и объединяет нормы административного, гражданского, финансового и налогового права. При этом страховые отношения на территории ЕС регулируются не только нормами права ЕС, но и национальным законодательством государств-членов ЕС. Таким образом, термин европейское страховое право помимо норм страхового права ЕС (интеграционного страхового права) также объединяет нормы национальных законодательств государств-членов ЕС в той мере, в которой они регулируют страховые отношения на территории ЕС. функционирования ЕС и которая не может быть сведена только к наднациональному или межнациональному началу. Страховое право ЕС в силу своей сущности обладает ярко выраженной спецификой, которая выражается, прежде всего, в том, что оно возникло для достижения четко поставленных целей и задач, провозглашенных в Римском договоре об учреждении ЕЭС 1957 года, - формирование единого общеевропейского рынка страховых услуг. Современный этап развития страхового права ЕС характеризуется завершением формирования основ правового регулирования единого рынка страховых услуг, при котором потребитель страховой услуги имеет право заключить договор страхования с любой из страховых организаций, зарегистрированных на территории ЕС.

Система страхового права ЕС (интеграционного страхового права) отражает его специфику и причину возникновения - на современном этапе европейской интеграции налицо преобладание административно-правовых норм, которые обеспечивают функционирование единого рынка страховых услуг и свободу предоставления страховых услуг на территории ЕС независимо от места фактической регистрации страховой организации. Основным методом формирования интеграционного страхового права являлись гармонизация и сближение норм национальных страховых законодательств и поэтапная имплементация интеграционных норм в национальные правовые системы стран - участниц ЕС.

Современная структура страхового права ЕС имеет отраслевой характер, в ней могут быть выделены подсистемы: (1) правовое регулирование государственного страхового надзора, в том числе за деятельностью страховщиков, перестраховщиков и страховых посредников, объединяющее нормы административного и финансового права; (2) правовое регулирование договора страхования и защиты прав потребителей, объединяющее гражданско-правовые нормы и нормы административного права. В свою очередь нормы права о страховом надзоре за деятельностью страховых организаций могут быть разделены как по направлениям деятельности: страхование жизни и страхование иное, чем страхование жизни, так и по типам осуществления страхового надзора: при учреждении и лицензировании страховых организаций, при обеспечении текущего контроля за финансовой устойчивостью и платежеспособностью, а также в случае их ликвидации. Источниками европейского страхового права наравне с источниками страхового права ЕС (учредительные договоры, директивы, регламенты, решения Суда ЕС и другие) также являются нормативные акты национальных законодательств государств-членов ЕС, регулирующие страховые правоотношения (например, нормы гражданского права в части регулирования договора страхования).

В настоящий момент на территории ЕС сохраняются существенные различия в режиме налогообложения страховых операций, что свидетельствует об определенном пробеле в страховом праве ЕС и оказывает негативное воздействие на дальнейшее развитие единого рынка страхования ЕС, так как создаются неравные конкурентные условия. Таким образом, формирование единого правового регулирования налогообложения страховых операций является одним из приоритетных направлений развития европейского страхового права.

Современный этап развития страхового права ЕС характеризуется тенденциями детализации и специализации правового регулирования, которые выражаются в принятии и разработке нормативно-правовых актов по узко специальным вопросам страхования, например, о финансовой устойчивости страховщиков, контроля за финансовыми группами, электронной коммерции в сфере страхования, страховых посредников и ликвидации страховщиков и др. Одновременно происходит расширение сферы действия и применения страхового права ЕС, которое выражается в ужесточении существующего правового регулирования и принятии новых правовых актов по вопросам, ранее не входившим в предмет его регулирования, например, усиление правового и государственного регулирования в области перестрахования и деятельности страховых посредников. 8. Регулирование договора страхования в европейском страховом праве характеризуется, с одной стороны, наличием определенных норм на уровне права ЕС, направленных на защиту прав и интересов страхователей, а с другой стороны, преимущественным применением национального гражданского права государств-членов ЕС и существованием соответствующих коллизионных норм и правил. Одним из направлений развития европейского страхового права может стать определенное сближение гражданского права государств-членов ЕС, что также найдет отражение в страховом праве ЕС путем требования о закреплении в национальных законодательствах существенных условий и принципов договора страхования. Практическая значимость исследования

В диссертационном исследовании выделены наиболее важные элементы системы европейского страхового права и используемые методы при регулировании страховых отношений на территории Европейского Союза, раскрыты основные этапы и закономерности формирования интеграционного страхового права ЕС. В этой связи работа приобретает практическое значение для органов государственной власти Российской Федерации, а также научных и экспертных организаций, занимающихся вопросами сближения российского законодательства и права ЕС. Кроме того, предлагаемая работа может оказать содействие государственным органам, регулирующим страховую деятельность, при выработке эффективных мер сотрудничества с Европейским Союзом в данной области. Выделенные закономерности и системы правовых норм могут быть использованы при выборе форм и методов формирования единого страхового пространства на территории стран СНГ. Определенное практическое значение диссертация может иметь и в качестве информационного источника для российских страховщиков, перестраховщиков и страхователей, которые имеют деловые связи в странах ЕС.

Особую практическую значимость настоящая диссертация может приобрести в учебной сфере при подготовке соответствующих специалистов - правоведов. Данное диссертационное исследование могло бы послужить основой для разработки учебных материалов по европейскому страховому праву и страховому праву ЕС для заинтересованных российских вузов.

Апробация работы

Материалы и научные выводы, ставшие основой для настоящей диссертации, были апробированы автором в его научной и практической деятельности. Отдельные вопросы настоящего диссертационного исследования были апробированы автором в ходе научных и научно-практических конференций, в том числе международных, по проблемам европейской интеграции и отношений между Российской Федерацией и Европейским Союзом.

Внедрение результатов работы

Результаты исследования, проведенного автором по теме настоящей диссертации, были использованы в практической работе Департамента страхового надзора Министерства финансов РФ и Министерства по антимонопольной политике и поддержке предпринимательства. В частности, результаты диссертационного исследования использовались в 2002 году при переговорах государственной делегации Российской Федерации с Комиссией ЕС по вопросу о присоединения России к ВТО и ГААТ в отношении страхового рынка.

Заключение диссертации по теме «Международное право, Европейское право», Тарабарин, Борис Сергеевич

Заключение

Развитие права - сложного и многогранного регулятора общественных отношений зависит от огромного количества факторов и предпосылок. Выделять направления его дальнейшего развития или совершенствования представляет известную сложность, а иногда просто невозможно. Вместе с тем, данный вопрос обладает огромной научной и практической значимостью. Как правило, правовые системы и национальные законодательства проходили огромный путь становления и развития, который во временном исчислении составлял века и даже тысячелетия. Мы являемся свидетелями уникального процесса формирования права ЕС, которое возникло менее пятидесяти лет назад, но уже представляет собой целостную систему, регулирующую общественные отношения на огромной территории всех государств -членов ЕС, то есть почти на всей территории Европы. Принимая во внимание такие темпы развития, пожалуй, сейчас невозможно даже приблизительно указать на его будущие формы или черты. Несмотря на это, пранализировав генезис возникновения и развития страхового права ЕС, изучив его современное состояние, структуру, понятие и источники всегда можно выделить определенные предпосылки, которые, условно говоря, могут оказать существенное влияние на возможные приоритетные направления дальнейшего развития. По нашему мнению, такие предпосылки можно принимать во внимание только, если они следуют из уже существующей правовой действительности и отражают тенденции развития общественных отношений в той или иной сфере.

В настоящем диссертационном исследовании подробно рассмотрены существующие научные теории, точки зрения и взгляды на понятие, структуру страхового права и его место в системе права. Для целей изучения страхового права ЕС основополагающим принято деление права на фундаментальные, основные и комплексные отрасли, к которым относится страховое право.1 Страховые правоотношения можно считать сложными и комплексными, то есть включающими в себя различные по своей природе и форме общественные отношения, но с другой стороны, неразрывно объединенные единой спецификой - сущностью страхования как единого экономического и социально-общественного института. При этом, как уже было отмечено выше под такой связующей спецификой - сущностью страхования можно рассматривать подчиненность (или их связанность) страховых правоотношений единой цели создания и реализации (осуществления) страховой защиты. На основе проведенного исследования можно сделать вывод о том, что сложность и многогранность предмета регулирования обуславливают то, что страховое право является комплексной отраслью права и включает в себя юридические нормы и институты различных отраслей права. Главным образом это нормы гражданского, административного, финансового и налогового права.

Одновременно необходимо отметить, что страховые правоотношения на территории ЕС регулируются как правом Сообществ, так и национальными законодательствами государств - членов ЕС. Таким образом, термин европейское страховое право также включает в себя нормы национальных правовых систем государств-членов ЕС. Как было отмечено выше, наибольшую роль национальные законодательства государств - членов ЕС играют при регулировании гражданско-правовых отношений и вопросов, связанных с налогообложением страховых операций. Вместе с тем, если идет речь о страховом праве ЕС, то имеет место определенное взаимопроникновение ("диффузия") права Сообществ и национального законодательства, которое иногда невозможно разделить или разграничить. Соответственно, источниками европейского страхового права являются не только документы международно-правового характера (учредительные договоры ЕС) и нормативные акты институтов ЕС (например, директивы, решения Суда ЕС), но также акты национального права государств - членов ЕС. Это позволяет сделать вывод о том, что современное европейское страховое право представляет собой совокупность интеграционного страхового права и страхового права государств - членов ЕС. При этом, интеграционное страховое право состоит из норм учредительных договоров и нормативно-правовых актов, принятыми институтами ЕС, регулирующих страховые правоотношения, а также общих принципов права, применимых к страхованию, и соответствующих решений Суда ЕС. Национальное страховое право является составной частью европейского страхового права, так как именно оно регулирует многие аспекты страховых правоотношений на территории ЕС.

На основе анализа структуры, понятия, метода правового регулирования, источников и вопросов правосубъ ектности сформулировано определение страхового права ЕС, под которым понимается система юридических норм, принятых и применяемых в связи с образованием и функционированием общего страхового рынка в рамках Европейских Сообществ и Европейского Союза на основе и в соответствии с учредительными договорами и общими принципами права.

В целях диссертационного исследования был выявлен генезис и рассмотрено современное состояние системы источников страхового права ЕС, которая включает в себя следующие основные компоненты - виды источников страхового права ЕС:

Учредительные договоры и особенно Римский договор 1957 года;

Директивы ЕС по страхованию жизни и страхованию иному, чем страхование жизни трех поколений;

Директивы ЕС, посвященные отдельным видам страхования или узко специальным вопросам;

Решения Суда ЕС по страховой проблематике.

Как известно, основой возникновения и развития страхового права ЕС послужил Римский договор 1957 года о создании Европейского экономического сообщества, которое регламентировало создание единого европейского рынка страховых услуг. Страховое право ЕС было создано в короткий период времени для решения определенных в Римском договоре задач и целей - создание интеграционного страхового рынка ЕС и обеспечение свободы учреждения, свободы оказания услуг и свободы движения капитала. Наиболее эффективными средствами выполнения вышеуказанных задач могли стать только властные предписания, подлежащие применению и исполнению, то есть административно-правовые нормы.

Это обстоятельство обусловило в рамках страхового права ЕС интенсивное развитие административно-правового регулирования, которое на настоящем этапе сформировалось и выполняет поставленные цели и задачи по обеспечению функционирования общего для всех государств - членов ЕС рынка страховых услуг. Необходимо отметить, что развитие административно-правового регулирования страхования в ЕС, по нашему мнению, не завершилось, а только прошло определенную стадию формирования. Мы полагаем, что данная особенность страхового права ЕС, состоящая в преобладании административно-праовых норм, носит, с одной стороны, концептуальный характер и обусловлена его природой, а с другой стороны, в определенной степени отражает современный этап его развития.

Основные административно-правовые нормы содержатся в директивах ЕС по координации законов и иных подзаконных актов по страхованию жизни и страхованию иному, чем страхование жизни "трех поколений". Существует обоснованное мнение среди специалистов и ученых в данной области о том, что директивы по страхованию "третьего поколения" завершили формирование необходимого и достаточного фундамента или основ единого страхового рынка и страхового права ЕС. Вместе с тем, полагаем, что нельзя говорить о том, что страховое право ЕС завершило свое формирование после принятия директив по страхованию трех поколений в области страхования жизни и страхования иного, чем страхование жизни или ими ограничивается. Очень значительное количество проблем и вопросов еще не урегулировано на уровне ЕС, и соответственно, скорее всего, законодатель будет постепенно обращаться к ним в зависимости от требований единого рынка и степени общеевропейской интеграции. С другой стороны, было бы ошибочным ограничивать страховое право ЕС только директивами трех поколений. Как известно, страховое право ЕС также включает в себя значительное количество нормативных правовых актов, регулирующих отдельные виды страхования (директивы по перестрахованию, автострахованию, страхованию туристов, страхованию на случай юридических издержек и другие) или посвященные тем или иным наиболее значимым проблемам и вопросам единого страхового рынка.

В мае 1999 года Комиссия ЕС опубликовала специальный план действий в отношении финансового рынка (Financial Services Action Plan), который предусматривал к 2005 году завершение создания единого финансового рынка ЕС. В сфере страхования план закреплял необходимость принятия специальных директив относительно финансовой устойчивости страховщиков, контроля за финансовыми группами, электронной коммерции в сфере страхования, страховых посредников и ликвидации страховщиков. Таким образом, очевидно, что в настоящий момент значительная активность "законодателя" ЕС наблюдается в сфере создания более детализированного регулирования, посвященного отдельным проблемам или узко специальным вопросам, присущим страховому рынку в силу его природы и экономической специфики, то есть налицо процесс углубления, детализации и одновременно расширения сферы применения страхового права ЕС.

С другой стороны, наметилась четкая тенденция на усиление правового и государственного регулирования на всех сегментах страхового рынка, в том числе, - в области перестрахования, деятельности страховых посредников. Так, например, первоначально в отношении регулирования перестрахования ЕС использовало абсолютно иной метод, чем в отношении прямых видов страхования, а именно полную либерализацию доступа иностранных перестраховщиков из стран ЕС на национальные рынки других стран ЕС и отмену ограничений в отсутствии предварительных шагов по унификации правовых норм и гармонизации требований национальных законодательств по учреждению и финансовой устойчивости. В настоящий момент ЕС планирует отказаться от ранее использованного метода полной либерализации, то есть отмены существующих ограничений, и установить единообразный и унифицированный режим правового регулирования перестрахования и деятельности страховых посредников, схожий по своим параметрам с регулированием прямого страхования на территории ЕС. Существуют различные и неоднозначные экспертные оценки и взгляды о данных планируемых изменениях в отношении перестрахования. Необходимо отметить, что предполагаемые выгоды от ужесточения соответствующего правового регулирования нам представляются весьма косвенными и неочевидными.

Как известно, в последние годы мировая экономика и рынок развиваются в направлении всеобщей глобализации и трансграничности. Эти явления и процессы также наблюдаются на финансовом и страховом рынке ЕС. В результате концентрации капитала страховые компании являются частями глобальных или региональных финансовых групп и\или конгломератов, включающихся в себя банки, кредитные учреждения и инвестиционные компании. Эти тенденции и процессы оказывают непосредственное влияние на развитие права, как универсальной регулирующей системы. Так, в настоящий момент Комиссия ЕС рассматривает проект соответствующей директивы, устанавливающей единые принципы контроля за финансовыми группами\конгломератами.

Как было отмечено в первой и второй главе настоящего диссертационного исследования на настоящем этапе развития европейского страхового права сохраняется достаточно четкая граница между страховым правом ЕС и национальными страховыми законодательствами государств-членов ЕС. Подчас даже вопросы, урегулированные на уровне ЕС, в каждом государстве - члене ЕС разрешаются с учетом "национальных особенностей". То есть имеет место не всегда единообразная правоприменительная практика, которая обусловлена тем, что до сих пор сохраняются различия в нормативной базе - некоторые директивы имплементируются неполностью, неправильно или позже намеченного срока. Следует отметить, что Комиссия ЕС в своем заявлении "О пересмотре политики в отношении внутреннего рынка 2001 г." от 11 апреля 2001 года обязалась обеспечить полное устранение различий в законодательстве странах ЕС, связанных с имплементацией директив, и соответствующей правоприменительной практике. Таким образом, полагаем, что деятельность Комиссии ЕС в данном направлении приведет к изменению европейского страхового права, то есть обусловит дальнейшее развитие как страхового права ЕС, так и национальных страховых законодательств.

Современная степень развития страхового права ЕС в целом и его административно-правовой составляющей в особенности обусловила необходимость создания регулятивной базы, которая бы "обеспечивала" эффективное существование единого рынка в сфере финансовых и налоговых правоотношений. "Национальные особенности в области финансового права и налогообложения продолжают сохраняться, существенным образом влияя на условия деятельности страховых организаций на территории каждой национальной юрисдикции"1. Отсутствие единого режима налогообложения на всей территории ЕС ставит под сомнение создание полностью интегрированного, единого страхового рынка ЕС, так как существуют неравные конкурентные условия осуществления страховых операций в различных государствах-членах ЕС. В стратегическом плане введение единого режима налогообложения страхования на всей территории ЕС является наиболее сложной задачей, так как на настоящей стадии европейской интеграции каждое государство-член ЕС имеет свой собственный бюджет и, как следствие, собственную финансовую и налоговую систему. Тем не менее, создание единого рынка товаров и услуг, наличие общей валюты и возрастающая роль бюджета ЕС предполагают постепенное реформирование и этой области. Таким образом, формирование единого правового регулирования налогообложения страховых операций является одним из приоритетных направлений развития страхового права ЕС.

Как следует из настоящего диссертационного исследования, современное гражданско-правовое регулирование договора страхования способно обеспечивать разрешение основных трудностей на европейском рынке, связанных с коллизиями между гражданскими законодательствами государств-членов ЕС, однако, преждевременно говорить о его сформированности. С одной стороны, коллизионные нормы вполне справляются с преодолением различий национальных правовых систем, а с другой, можно сказать, что на определенном этапе интеграции, более тесное сближение правовых систем государств - членов ЕС будет просто необходимо. Представляется, что невозможно за очень короткий период времени изменить нормы, сложившиеся за века. Вместе с тем, уже создано единое законодательство о защите прав потребителей, которое во многом затрагивает вопросы договора страхования.

Как было выявлено выше, основная проблема развития гражданско-правового регулирования договора страхования в ЕС связана с существенными различиями в обособленных национальных системах гражданского права государств-членов ЕС, что, по нашему мнению, делает на данном этапе европейской интеграции и современной ступени развития права ЕС полную унификацию и правовую интеграцию в данной сфере не возможной в принципе. В данной связи было также рассмотрено регулирование в ЕС договора обязательного страхования на примере договора обязательного страхования гражданской ответственности владельцев автотранспортных средств. Регулирование договора обязательного страхования в ЕС предполагает установление на уровне права ЕС наиболее существенных и принципиальных правовых норм и требований на фоне сохранения применения гражданского права того или иного государства-члена ЕС. Такой подход олицетворяет определенный компромисс между тенденциями европейской интеграции, с одной стороны, и желанием сохранить существующие национальные гражданско-правовые системы, с другой. Необходимо отметить, что рассмотрение проекта директивы, регулирующей все основные вопросы договора страхования, то есть фактически унифицирующей соответствующее законодательство государств-членов ЕС, было приостановлено и отложено на неопределенный срок. С другой стороны, существенные условия договора обязательного страхования гражданской ответственности владельцев автотранспортных средств установлены правом ЕС и успешно имплементированы в гражданское законодательство государств-членов ЕС.

Вышеприведенный краткий сравнительный анализ гражданско-правового регулирования договора страхования в Великобритании и ФРГ показал, с одной стороны, отсутствие непреодолимых различий, а с другой, продемонстрировал те трудности, с которыми участники страховых правоотношений могут столкнуться на практике. На основании этого представляется возможным предположить, что в случае углубления процесса европейской интеграции одним из направлений развития права ЕС может стать определенное сближение гражданского права государств -членов ЕС, что также найдет отражение в страховом праве ЕС путем требования о закреплении в национальных законодательствах существенных условий и принципов договора страхования и норм, защищающих права и законные интересы страхователей - физических лиц .

Список литературы диссертационного исследования кандидат юридических наук Тарабарин, Борис Сергеевич, 2003 год

1. Амстердамский договор, изменяющий Договор о Европейском Союзе, договоры, учреждающие Европейские Сообщества, и некоторые относящиеся к ним акты. -М. - 1999.

2. Договоры об учреждении Европейских Сообществ: Договор об учреждении Европейского объединения угля и стали; Договор об учреждении Европейского экономического сообщества; Договор об учреждении Европейского сообщества по атомной энергии. - М. - 1994.

3. Проект Конституции ЕС. - Брюссель. - 2003.

4. Документы, касающиеся взаимоотнощений между Европейским Союзом и Россией.-М.-1995.

5. Единый Европейский Акт. Договор о Европейском Союзе. - М. - 1994.

6. Гражданский Кодекс Российской Федерации. - М.- 1994.

7. Закон РФ «Об организации страхового дела в Российской Федерации» от 31.12.1997.-м.-1997.

8. Закон ФРГ от 1908 г договоре страхования // журнал "Страховое право". - № 2. - 1998.

9. Первая директива ЕС по координации законов, правовых и административных актов по страхованию иному, чем страхование жизни // журнал "Страховое право". -№3.-1999.

10. Закон ФРГ об обязательном страховании владельцев автотранспортных средств // журнал "Страховое право". - № 1. - 1998.

11. Council Directive № 64/225/ЕЕС of 25 February 1964 on the abolition of restrictions of freedom of establishment and freedom to provide services in respect of reinsurance and retrocession / O.J. Special Edition № 1963/131 of 3 April 1964.

13. Council Directive № 73/240/EEC of 24 July 1973 abolishing restrictions on freedom of establishment in the business of direct insurance other than life assurance / O.J. № 1..228/20 of 16 August 1973.

14. Council Directive № 78/473/EEC of 30 May 1978 on the co-ordination of the laws, regulations and administrative provisions relating to Community co-insurance / O.J. № 1..151/25of7 June 1978.

15. First Council Directive N2 79/267/EEC of 5 March 1979 on the co-ordination of the laws, regulations and administrative provisions relating to the taking up and pursuit of the business of direct life assurance / O.J. №. L,63/l of 13 March 1979.

16. Second Council Directive № 84/5/EEC of 30 December 1983 on the approximation of the laws of the Member States relating to insurance against civil liability in respect of the use of motor vehicles / O.J. № L. 8/17.

17. Council Directive № 87/344/EEC of 22 June 1987 on the co-ordination of the laws, regulations and administrative provisions relating to legal expenses insurance / O.J. № 1..185/77of4 July 1987.

18. Third Council Directive № 90/232/EEC on the approximation of the laws of the Member States relating to insurance against civil liability in respect of the use of motor vehicles / O.J. № L. 129/90 of 19 May 1990.

19. Council Directive № 90/618/EEC of 8 November 1990 amending, particularly as regards motor vehicle liability insurance, directive / O.J, № L. 330/44 of 29 November 1990.

20. Council Regulation № 1534/91 of 31 May 1991 on the application of Article 85(3) of the Treaty to certain categories of agreements, decisions and concerted parties in the insurance sector/O.J, № L, 143/1 of 7 June 1991.

21. Council Directive № 92/96/EEC of 10 November 1992 on the co-ordination of the laws, regulations and administrative provisions relating to direct life assurance and amending directives № 79/267/EEC and № 90/619/EEC / O.J. № L.360/1,

22. Proposal for a Council Directive on the co-ordination of the laws, regulations and administrative provisions relating to insurance contracts and amendments thereto / O.J, № C.190/2 of 28 July 1979 and№ C.355/30 of 31 December 1980.

23. Commission Regulation № 3932/92 on the application of Article 85(3) of the Treaty to certain categories of agreements, decisions and concerted parties in the insurance sector / O.J. № L, 388/7 of 31 December 1992.

24. Directive JVT» 98/78/EC of the European Parliament and of the Council of 27 October 1998 on the supplementary supervision of insurance undertakings in an insurance group / O.J. № L. 330/1 of 5 December 1998.

25. Directive № 2000/31/EC of the European Parliament and of the Council of 8 June 2000 on certain legal aspects of information society services, in particular electronic commerce, in the internal Market / O.J. № L. 178/1 of 17 July 2000.

26. Directive № 2001/17/EC of the European Parliament and of the Council of 19 March 2001 on the reorganisation and winding up of insurance undertakings / O.J. № L. 110/28 of20 April 2001.

27. Directive J^ o 2 002/12/EC of the European Parliament and of the Council of 5 March 2002 amending Council directive № 79/267/EEC as regards the solvency margin requirements for life insurance undertakings / O.J. № L. 77/11 of 20 March 2002.

28. Directive № 2 002/13/EC of the European Parliament and of the Council of 5 March 2002 amending Council directive № 73/239/EEC as regards the solvency margin requirements for non-life insurance undertakings / O.J. № L. 77/17 of 20 March 2002.

30. Reyners v Belgium, Case № C-2/74 of 21 June 1974 (1975 ECR 651).

31. Van Binsbergen v Bestuur van de Bedrijfsverenigging voor de Metaalnijverheid, Case № C-33/74 of 3 December 1974 (1974 ECR 1299).

32. Coenen v The Sociaal-Economische Raad, Case № C-39/75 of 26 November 1975 (1975 ECR 1547).

33. SRL Ufficio Henry van Ameyde v UCI, Case № C-90/76 of 9 June 1977 (1977 ECR 1091).

34. Commission v France, Case № C-270/83 of 28 January 1986 (1986 ECR 273).

35. Bachmann v Belgium, Case № C-204/90 of 28 January 1992 (1992 ECR I - 249).

36. Les Assurances du Credit SA v Council and Commission, Case № C-63/89 of 18 April 1991 (1991 ECR 1-1799).

37. Vaneetveld v Le Foyer SA, Case № C-316/93 of 3 March 1994 (1994 ECR I - 763).

38. Garcia v Mutuelle de Prevoyance Sociale d'Aquitaine, Case № C-238/94 of 26 March 1996 (1996 ECR I-1673).

39. Re Skandia Insurance Co., Case № C-241/97 of 20 April 1999 (1999 ECR I - 01879).

40. Verband der Sachversicherer v Commission, Case № C-45/85 of 27 January 1987 (1987 ECR 405). III. Монографии, статьи, учебники, учебные пособия. справочные издания

41. Алексеев С., "Структура советского права", М., 1975.

42. Аннерс Э., История европейского права, М., "Наука", 1996 г.

43. Антонова И., "Регулирование страховой деятельности на европейском рынке. Новое европейское страховое законодательство", ж. "Страховое право", № 1-2, 1999 г.

44. Бандур Е., "РОЛЬ Суда ЕС в формировании страхового законодательства Европейского Союза", ж. "Страховое право", № 2, 2002г.

45. Белых B.C., Кривошеев И.В., "Страховое право", краткий учебный курс, изд-во "Норма", М., 2001.

46. Богуславский М.М., "Международное частное право", М., "Юристь", 1998 г.

47. Брагинский М.И., "Договор страхования", М., 2001.

48. Вельяминов Г.М., "Основы международного экономического права", М., ТЕИС, 1994г.

49. Вишневский А.Л., "Банковское право Европейского Союза", учебное пособие, М., "Статут", 2000 г.

50. Журавлев Ю.М., Словарь-справочник терминов по страхованию и перестрахованию, Страховое дело, М., 1994 г.

51. Идельсон B.P., Страховое право. Курс лекций 1907 г., М., "Анкил", 1995 г.

52. Капустин А.Я., "Европейский Союз: интеграция и право". М., 2000 г.

53. Ковалевская Н.С, «Договор перестрахования», ж. «Страховое право», № 1, 1999 г.

54. Коньшин Ф.В., Государственное страхование в СССР, М., Госфиниздат, 1949 г.

55. Петер Кох, "Введение в частное страховое право", Бонн, 1997 г.

56. Крюков В.П., "Страховое право (очерки)". Изд. Центр СО Анкил, 1992 г.

57. Ги Леви, "Европейское страховое право", М., ж. "Страховое право", № 3, 2001 г.

58. Леднева Е., "Регулирование споров по договору страхования в государствах Европейского Союза", ж. "Страховое право", М., № 1, 1998 г.

59. Лукинов А.И., "Основные проблемы современного этапа развития единого страхового пространства ЕС", ж. Страховое дело, М., №12,2002 г.

60. Граве К.А., Лунц Л.А., "Страхование", М., 1960 г. 24. "Европейское право", учебник под ред. проф. Энтина Л.М., изд. "Норма", М., 2000.

61. Мартьянова Т.С, Рыбаков И.А., "Страхование как правовой способ управления рисками: преимущества и приоритеты", М., ж, «Страховое право», № 4, 1999

62. Мен. Е., "Юридическая природа страхового договора по законодательству РСФСР", Вестник государственного страхования, М., 1923 г.

63. Ноткин О.А. "Страхование имущества по русскому законодательству", Киев, 1888. 30. "Общая теория государства и права", академический курс в 2-х томах под ред. проф. М.Н. Марченко, М., "Зерцало", 1998 г.

64. Орехов А., "Антимонопольное регулирование в странах Европейского Союза", М., ж. "Страховое право", № 2, 2001 г.

65. Тарабарин Б.С., "Регулирование договора страхования в рамках права ЕС", ж. "Страховое право", М., № 1, 2001 г.

66. Тарабарин Б.С., "Урегулирование страховых претензий", ж. "Страховое право", М.,№1, 1998 г.

67. Тарабарин Б.С., "Страхование гражданско-правовой ответственности за нарушение договора", М., "Страховая газета", №6, 1996 г.

68. Тарабарин B.C., "Система и источники европейского страхового права", ж. "Страховое право", М., № 1,2003 г.

69. Теория и практика страхования. Учебное пособие под общей ред. проф. К.Е. Турбиной. - М.: Анкил, 2003 - с. 704.

70. Толстопятенко Т.П., "Европейское налоговое право", изд. "Норма", М., 2001 г.

71. Топорнин Б.Н., "Европейское право". Учебник, М., "Юристъ", 1998 г.

72. Турбина К.Е., "Тенденции развития мирового рынка страхования". - М.: Анкил, 2000.

73. Финансовое право: Учебник, отв. ред. Химичева Н.И., М., Изд-во БЕК, 1995 г.

74. Шершеневич Г.Ф., Учебник гражданского права, М., СПАРК, 1995 г.

75. Шиминова М.Я., "Основы страхового права России", ж. "Страховое дело", М., "Анкил", 1993 г.

76. Шиминова М.Я., Корчевская Л.И., "Страховое право - комплексная отрасль права", ж. Страховое право. М., № 1, 1998 г.

77. Юлдашев Р.Т., Страховой бизнес. Словарь-справочник, М., "Анкил", 2000 г.

78. Яковлев В.Н., "Страховые правоотношения в сельском хозяйстве", Кишинев, 1973. 55. "А Business Guide to European Community Legislation", KPMG, 1995.

79. CEA Codification of European Insurance directives. Committee European des Assurances, 1994, 57. "General Principles of Insurance Law", Ivamy, London, 1993. 58. "Chitty on Contracts", Sweet&Maxwell, 1999. 59. "Colinvaux'sLawof Insurance", London, 1997.

80. G.J. Couch, "Couch Cyclopedia of Insurance Law", New York, Lawyers Cooperative Publishing Co., 1959.

81. Dictionary of insurance terms, USA, 1992 r.

82. EEC - Insurance Contract Law. CEA. 1990.

83. European Union Law Library. Sweet & Maxwell. 2002. CD-ROM. 64. "Governing law clauses and the single European market for insurance", Insurance Contract Law, issue 3, page 4,20.01.97; 65. "Halsbury's Law of England", London, 1994.

84. Anthony Fitzsimmons, "Insurance Competition Law", Graham&Trotman/Martinus Nijhoff, London, 1994.

85. Hardy Ivamy E.R., "General Principles of Insurance Law", London, 1977.

86. Leive G., "Droit Europeane des Assurances", Brussels, 1991.

87. P.S.R.F. Mathijsen, "A Guide to European Union Law", seven edition, Sweet&Maxwell, 1999.

88. Robert Merkin and Angus Rodger, "EC Insurance Law", Longman, London, 1997.

89. Ricolfi Marco, "Non-life Insurance and Reinsurance Contracts in the European Union: Proper Law and Mandatory Rules", International Journal of Insurance Law, 2000.

90. Single European Market Reporter, 1992. 77. "The Law Applicable to EC Insurance Contracts", Insurance Law Monthly, 1996. 78. "The Law Applicable to EC Insurance Contracts", Insurance Law Monthly, 1997.