Правовой генезис механизмов страхования в области повышения защищенности населения и территорий от пожаров, а также обеспечения смягчения их последствий в Великобритании тема диссертации и автореферата по ВАК РФ 05.26.02, доктор юридических наук Медведева, Анна Александровна

• Медведева, Анна Александровна
• доктор юридических наук
• 2009

Оглавление диссертации доктор юридических наук Медведева, Анна Александровна

ВВЕДЕНИЕ

ГЛАВА I. ОСОБЕННОСТИ МЕХАНИЗМОВХОВАНИЯ В ВЕЛИКОБРИТАНИИ

1.1. Понятие и нормативно-правовое регулирование механизмов противопожарного страхования.

1.2. Особенности понятия защищенности от пожаров.

1.3. Противопожарное страхование как средство повышения защищенности от пожаров и смягчения их последствий

ГЛАВА II. СТАНОВЛЕНИЕ И РАЗВИТИЕ МЕХАНИЗМА ПРОТИВОПОЖАРНОГО СТРАХОВАНИЯ В ПРАВОВОЙ СИСТЕМЕ ВЕЛИКОБРИТАНИИ

2.1. Правовые основы и основные этапы становления противопожарного страхования.

2.2. Особенности правового регулирования противопожарного страхования в современный период и основные тенденции развития.

2.3. Особенности государственного регулирования страховой деятельности в области противопожарного страхования

ГЛАВА III. МЕХАНИЗМ СТРАХОВАНИЯ В ОБЛАСТИ ПОВЫШЕНИЯ ЗАЩИЩЕННОСТИ НАСЕЛЕНИЯ И ТЕРРИТОРИЙ ВЕЛИКОБРИТАНИИ ОТ ПОЖАРОВ

3.1. Страховые механизмы предупреждения пожаров.

3.2. Научно-исследовательская деятельность страховых компаний по предупреждению пожаров.

3.3. Взаимосвязь аудита пожарной безопасности и противопожарного страхования

ГЛАВА IV. ПРАВОВЫЕ ОСНОВЫ СТРАХОВОГО ВОЗМЕЩЕНИЯ УЩЕРБА, ПРИЧИНЕННОГО В РЕЗУЛЬТАТЕ ПОЖАРА, В ВЕЛИКОБРИТАНИИ 157 4.1. Основные характеристики договора противопожарного страхования.

4.2. Возмещение ущерба по договору противопожарного страхования.

4.3. Восстановление недвижимости по закону (Закон о предупреждении пожаров в метрополии 1774 г.)

ГЛАВА V. ИСПОЛЬЗОВАНИЕ ОПЫТА, ВЕЛИКОБРИТАНИИ В СФЕРЕ СТРАХОВАНИЯ ДЛЯ ПОВЫШЕНИЯ ЗАЩИЩЕННОСТИ НАСЕЛЕНИЯ И ТЕРРИТОРИЙ ОТ ПОЖАРОВ И ОБЕСПЕЧЕНИЯ СМЯГЧЕНИЯ ИХ ПОСЛЕДСТВИЙ

5.1. Влияние норм международного права на развитие страхового законодательства Российской Федерации

5.2. Правовые проблемы развития противопожарного страхования в Российской Федерации

5.3. Предложения по применению опыта Великобритании для развития противопожарного страхования в Российской Федерации. 225 ПРОЕКТ КОНЦЕПЦИИ РАЗВИТИЯ ПРОТИВОПОЖАРНОГО СТРАХОВАНИЯ В РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ 234 ЗАКЛЮЧЕНИЕ 247 ПРИЛОЖЕНИЯ

1. Соотношение численности населения и ВВП в России и Великобритании, 2005г.

2. Ведущие страховые компании Великобритании, осуществляющие имущественное страхование (данные за 2002 г.)

3. Десять ведущих мировых страховых компаний (по сумме годового дохода), млн. долл.

4. Общемировая статистика выплаты страховых премий по договорам страхования жизни и договорам страхования, отличного от страхования жизни, 1995-2004, млн. долл.

5. Статистика страховых требований по договорам противопожарного страхования и в результате остановки производства/бизнеса

6. Число пожаров в год, в соответствии с целевым назначением здания (Великобритания) - данные на 2005 г.

7. Доля страхового рынка ведущих стран в мировом страховом пространстве

8. Положения добросовестной практики в области имущественного страхования

9. Форма сбора статистических данных требований о возмещении ущерба

10. Факторы, учитывающиеся при проведении аудита пожарной безопасности и оценки риска пожара при противопожарном страховании

11. Таблица соответствия объекта требованиям пожарной безопасности (используется при проведении аудита пожарной безопасности) 277 СПИСОК НОРМАТИВНЫХ ПРАВОВЫХ АКТОВ И ЛИТЕРАТУРЫ 280 Судебные прецеденты Великобритании в области противопожарного страхования, использованные в диссертации 301 Правила описания источников прецедентного права Англии

Введение диссертации (часть автореферата) на тему «Правовой генезис механизмов страхования в области повышения защищенности населения и территорий от пожаров, а также обеспечения смягчения их последствий в Великобритании»

Актуальность темы исследования. Развитие современного общества сопровождается увеличением числа пожаров. Оно связано с глобальным потеплением, ростом энергопотребления, использованием большого количества технологического оборудования.

Для Российской Федерации немаловажными причинами пожара является человеческий фактор и изношенность техники, используемой как на производстве, так и в быту. В 2008 году в Российской Федерации произошло 200386 пожаров, при которых погибло 15165 человек. На пожарах получили травмы 12800 человек. Ежедневный материальный ущерб составил 33 миллиона рублей.1

По статистике, две трети фирм, перенесших крупный пожар в условиях конкуренции, либо сразу, либо в течение трех лет, вынуждены уйти с рынка. Российские граждане в результате пожара теряют не только свое имущество, но и жилье. Далеко не все трудоспособные люди, не говоря о пенсионерах, могут восстановить утраченное. При этом отсутствует четкий государственный механизм возмещения ущерба физическим лицам, чье жилье пострадало от пожара. Более того, закон не обязывает государство оказывать содействие в восстановлении имущества физическим лицам, пострадавшим в результате пожара. В соответствии с п. 3 ст. 95 действующего Жилищного кодекса гу

Российской Федерации" (ЖК РФ) гражданам, у которых единственные жилые помещения стали непригодными для проживания в результате чрезвычайных обстоятельств, предоставляются помещения маневренного жилищного фонда.

1 Официальный сайт МЧС России http://www.mchs.gov.ru/forecasts/detail.php?ID=l 2343

2 Жилищный кодекс Российской Федерации от 29 декабря 2004 г. № 188-ФЗ (с изменениями от 31 декабря 2005 г., 18, 29 декабря 2006 г., 18 октября 2007 г., 24 апреля, 13 мая, 23 июля 2008 г., 3 июня 2009 г.) // Собрание Законодательства Российской Федерации. 03.01.2005, N 1 (часть 1), ст. 14.

Такие помещения предоставляются временно — до завершения расчетов с ними, либо до предоставления им жилых помещений государственного или муниципального жилищного фонда в случаях и в порядке, которые предусмотрены ЖК РФ.

Если пожар, в результате которого граждане лишились жилья, подпадает под понятие «чрезвычайная ситуация», они могут претендовать на получение жилищного сертификата. Однако минимальный размер ущерба и потерь для признания события, в том числе пожара, чрезвычайной ситуацией законодательством не установлен, что создает неопределенность в реализации прав пострадавших от пожара граждан на получение жилищных сертификатов. Таким образом, предприниматели и граждане должны быть готовы к принятию мер по предупреждению пожара и смягчению его последствий.

В последнее время в Российской Федерации страхование рассматривается как наиболее актуальный способ восстановления имущества, пострадавшего в результате пожара. Согласно Концепции страхования 2002 г. страхование объявляется сегодня в качестве «стратегической отрасли отечественной экономики», поскольку позволяет минимизировать экономические потери и сохранить экономический суверенитет государства. Помимо выполнения компенсирующей функции страхование является важным инструментом экономического стимулирования предупреждения пожаров.

Правительство Российской Федерации, осознавая значимость страхования, разрабатывает различные концепции его развития и законопроекты. Министерство Российской Федерации по делам гражданской обороны, чрезвычайным ситуациям и ликвидации последствий стихийных бедствий (МЧС России) наиболее активно в развитии концепции противопожарного страхования. За последние годы министерство совместно с Всероссийским Союзом Страховщиков разработало и внесло на рассмотрение в Государственную Думу законопроекты «Об обязательном страховании имущества юридических лиц на случай пожара», «Об обязательном противопожарном страховании», «Об обязательном страховании ответственности за причинение вреда при эксплуатации опасного объекта». Приоритетным направлением Министерства по чрезвычайным ситуациям является разработка концепции «аудита пожарной безопасности», который предполагается объединить с противопожарным страхованием. Тем не менее, следует отметить, что страхование в нашей стране (в том числе и противопожарное) находится на этапе становления и развития и существенно отстает от индустриально развитых стран.

По оценкам экспертов сегодняшний российский рынок страхования аналогичен европейскому рынку конца XIX — начала XX веков. В России существует около 60 видов страхования, тогда как в Европе и США — до 3000 видов. По расчетам специалистов, страхованием в нашей стране на сегодня охвачено около 7 процентов возможных рисков, традиционно страхуемых в развитых странах. В нашей стране не до конца не сформировано страховое законодательство, населению не привита культура страхования. Очевидно, что с учетом исторических и правовых аспектов развития страхования в России, оно будет иметь свои особенности. Однако, для успешного решения задачи развития страхования необходимо обратиться к опыту других стран.

Великобритания является родоначальницей противопожарного страхования. Несмотря на различие правовых систем России и Великобритании, обращение к опыту страхования в случае пожара именно этой страны целесообразно по многим причинам.

Во-первых, именно английское право в значительной мере повлияло на появление и развитие страхования во всем мире. Основные понятия, применяемые в страховом праве, такие как страховой интерес, суброгация, страховой случай и многие другие, были разработаны именно в Англии.

Во-вторых, противопожарное страхование появилось в Англии, и именно здесь наиболее наглядно с историко-правовой точки зрения можно проследить эволюцию взаимосвязи противопожарного страхования и обеспечения пожарной безопасности. Исторически развитию противопожарного страхования способствовало развитие норм противопожарной безопасности. С другой стороны, система оценки страхового риска стимулировала развитие противопожарных мер. Более того, в Англии первые пожарные бригады были созданы именно благодаря страховым компаниям. В современной Англии противопожарное страхование выполняет функции возмещения ущерба, причиненного пожаром, а также функции предупреждения пожаров и экономического стимулятора повышения уровня пожарной безопасности.

В-третьих, Великобритания до сих пор является одним из мировых лидеров в области страхования, поскольку, несмотря на консерватизм правовой системы, постоянно интегрируется в мировое пространство и совершенствует национальное законодательство в области имущественного, в том числе противопожарного, страхования. В последние десятилетия в Великобритании происходит реформирование страхового законодательства в соответствии Директивами Европейского Союза (ЕС) о страховании.

Опыт Англии в гармонизации национального законодательства с учетом европейских норм может представлять интерес для России как для потенциального партнера британских и европейских страховых организаций, а так же и как источник знаний о положительных и отрицательных моментах инкорпорирования международного законодательства в систему национального права. В случае присоединения России к Всемирной Торговой Организации (ВТО) и выхода страховой деятельности на международный уровень особое внимание необходимо будет уделить соблюдению всех международных требований и директив ЕС.

Опыт Великобритании в актуальных для нашей страны вопросах противопожарного страхования интересен для изучения, поскольку на основании изученного опыта возможно определение возможных путей совершенствования российской системы противопожарного страхования.

Предметом исследования являются правовые нормы статутного и прецедентного права Англии, относящиеся к сфере противопожарного страхования как механизма обеспечения пожарной безопасности и возмещения ущерба, причиненного пожаром, а также в сфере регулирования страховой отрасли в сфере имущественного страхования.

Объектом исследования являются общественные отношения в области противопожарного страхования как средства обеспечения защищенности населения и территорий от пожара и смягчения его последствий.

Цель и задачи исследования. Целью данного исследования является выделение и решение комплексной правовой проблемы противопожарного страхования как механизма защиты территорий и населения от пожара и смягчения его последствий, имеющей стратегическое значение для экономической безопасности государства.

Цель диссертационного исследования обусловила постановку следующих задач: исследовать сущность и особенности страхового права в области противопожарного страхования; выделить и исследовать основные понятия английского страхового права; провести систематизацию и структуризацию источников страхового права Великобритании в области предупреждения пожаров и смягчения их последствий, а также изучить их генезис и выявить основные тенденции его развития; проанализировать договор противопожарного страхования и выделить наиболее проблемные вопросы; выявить механизмы страхования и инструменты их влияния на защищенность территорий и населения от пожаров и смягчение их последствий; изучить взаимодействие аудита пожарной безопасности и противопожарного страхования в сфере предупреждения пожаров и борьбы с их последствиями; изучить современное состояние влияния государства на развитие страховой деятельности в сфере противопожарного страхования в Великобритании, его сущности, содержания, методов, форм и видов, необходимости и границ допустимого государственного вмешательства в страховую деятельность в Великобритании; провести сравнительно-правовой анализ противопожарного страхования Великобритании и России и сформулировать предложения по совершенствованию российского страхового законодательства в области защиты населения и территорий от пожара, а также возмещения ущерба, причиненного в результате пожара.

Степень разработанности темы. Договору имущественного страхования английского права всегда уделялось и уделяется значительное внимание в отечественной гражданско-правовой литературе. Однако, договор противопожарного страхования, как правовой механизм предупреждения пожаров и смягчения их последствий, до сих пор не подвергался самостоятельному комплексному исследованию.

В историческом аспекте заслуживают внимания труды К.К. Гуна «Страхование в капиталистических странах» (1940) и В.К. Райхера «Общественно-исторические типы страхования» (1947).

Анализ правового регулирования договора имущественного страхования в английском праве содержаться в диссертации Т.Р. Сивак «Договор имущественного страхования в английском праве» (2004), а также в статье Т.С. Мартьяновой «Договор страхования в английском гражданском праве» (1984). Вопросы, касающиеся предмета страхования в английском праве, освещены в монографии В.А. Мусина «Сущность и предмет морского страхования по советскому и иностранному праву» (1971).

В области государственного регулирования страхового рынка нельзя обойти вниманием труды М.С. Жилкиной, в частности, «Государственное регулирование страхового рынка в Российской Федерации» (2000), в котором подробно исследуется зарубежный опыт такого государственного регулирования.

Говоря об исследованиях последних лет, нельзя не отметить диссертации на соискание ученой степени кандидата юридических наук Б.С. Тарабарина «Тенденции развития европейского страхового права» (2003) (последний параграф которой посвящен сравнительно-правовому исследованию договора страхования по праву Великобритании и ФРГ) и А.Н. Солодова «Совершенствование системы управления противопожарным страхованием в области обеспечения пожарной безопасности» (2000), а также монографии H.H. Никулиной «Страхование. Теория и практика» (2008), О.В. Малковой «Страхование в системе международных экономических отношений» (2008) и М.В. Чиненова «Страхование внешнеэкономической деятельности» (2008).

Также хочется обратить внимание на экономические труды, рассматривающие, в частности, проблемы страхования в Англии - монография Е.С. Хесина «Страховые монополии и их роль в экономике и политике Англии» (1963) и диссертационное исследование И.В. Антоновой «Тенденции страхования в странах Западной Европы» (1999).

Теоретическая основа исследования. Основой диссертационного исследования стали концептуальные положения, изложенные в научных работах российских и зарубежных авторов: B.C. Артамонова, Г.К. Артамоновой, В.В. Безбаха, Г.Г. Бернацкого, М.И. Брагинского, H.H. Брушлинского, H.A. Васильчиковой, Ю.Л. Воробьева, Н.Ф. Галагуза, JI.B. Жильской, В.В. Залесского, Д.И. Игнатенко, JI.H. Клоченко, Т.А. Плаховой, А.П. Плешкова, И.В. Орловой, A.JI. Мотылева, И.Е. Тарханова, К.Е. Турбиной, H.H. Уткина, В.В. Шахова, С.К. Шойгу, Р.Т. Юлдашева, Т.А. Федоровой, H.N. Bennett, J. Birds, М. Clarke, G. Clayton, A.R. Everton, M. Colinvaux, A.G. Guest, N.J. Hird, E.R. Hardy Ivamy, R. Merkin, F.D. Rose, G.H. Treitel и др.

Методологическую основу исследования составили общенаучные диалектические методы познания, включающие принципы объективности, системности, историзма, индукции, дедукции и др. Наряду с общенаучными методами познания применялись частнонаучные методы: сравнительно-правовой, описательный, лингвистический, формально-логический, исторический, системно-правовой.

Эмпирическую базу исследования образуют данные пожарной статистики и статистики состояния противопожарного страхования России и Великобритании, полученные из открытых источников МЧС России и Ассоциации Британских страховщиков. Кроме того, для анализа отношения страховщиков к изменениям в законодательстве, связанном с инкорпорацией норм ЕС в британское законодательство, во время обучения в Великобритании в 2005-2006 гг. автором были опрошены сотрудники пяти ведущих страховых компаний Англии.

Научная новизна работы заключается в следующем: рассмотрены этапы правового генезиса механизмов страхования в области повышения защищенности населения и территорий от пожара и смягчения его последствий; впервые проведен правовой анализ развития противопожарного страхования Великобритании; впервые на основе всестороннего анализа противопожарного страхования в Великобритании сформулирована Концепция развития противопожарного страхования в России.

К новым результатам, полученным автором, относятся: выявление механизмов страхования, способствующих снижению пожарного риска; анализ взаимовлияния пожарной безопасности и противопожарного страхования; выявление существенных отличий подходов к аудиту пожарной безопасности в России и Великобритании; анализ инструментов защиты страхователя и другие.

Впервые введены авторские определения «механизм противопожарного страхования», «страховой омбудсмен», «фонд защиты страхователей», «аудит пожарной безопасности».

Основные научные положения, выносимые на защиту:

1. В условиях преобразований в экономике безопасность государства зависит от превентивной деятельности по нейтрализации рисков, в том числе и пожарных. В этой связи роль страхования существенно возрастает. Страхование следует рассматривать как стратегическое направление деятельности государства, позволяющее минимизировать экономические потери и сохранить экономический суверенитет.

2. Существует очевидная историческая взаимосвязь между защитой от пожара и противопожарным страхованием, поскольку развитие страхования в Англии стало возможным только после законодательного закрепления системы мер, направленных на предупреждение и тушение пожаров. Развитие страхования привело к установлению системы классификации и оценки рисков, которая является важной составляющей современного страхования. В свою очередь, страховые компании содействовали развитию пожарной службы, вначале защищая застрахованные здания, а затем — все остальные.

3. Дается авторское определение «механизма страхования», которое означает систему правовых средств, регулирующих деятельность по минимизации убытков от наступления возможных неблагоприятных событий посредством страховой защиты.

4. Выявлены особенности договорных отношений в области противопожарного страхования между страховщиком и страхователем, сложившиеся под влиянием британского прецедентного права, положения которого не носят общеобязательного характера и могут быть изменены в конкретном страховом договоре.

5. Выявлены особенности правового положения третьих лиц по договорам противопожарного страхования, обладающих правом требования от страховщика восстановления сгоревшего здания, в соответствии с Законом 1774 г. «О предупреждении пожаров в метрополии».

6. Установлена, особая значимость для английского договора противопожарного страхования принципа высшей добросовестности и установлена необходимость учета результатов аудита пожарной безопасности при реализации этого принципа.

7. В результате исследования не выявлено прямой связи аудита пожарной безопасности и страхования пожарных рисков. Целью аудита пожарной безопасности по английскому законодательству является обеспечение безопасности людей, а не оценка имущественного риска.

8. Следует отметить, однако, что существующий механизм аудита пожарной безопасности может быть использован в России и Великобритании при заключении договора страхования как дополнительный фактор оценки пожарной безопасности.

9. Предлагается ввести в Российской Федерации институт финансового омбудсмена с целью разрешения индивидуальных жалоб потребителей на поставщиков финансовых услуг, в том числе и страховщиков. Это будет способствовать развитию страховой культуры населения и повышению ответственности страховщиков.

Ю.Предлагается учредить Российской Федерации Фонд защиты страхователей в случае несостоятельности (банкротства) страховщика.

11 .Предлагается принять Концепцию развития противопожарного страхования в Российской Федерации, акцентированной на защите прав страхователя, организации страховой деятельности по направлению противопожарного страхования, государственному регулированию страховой деятельности в области пожарной безопасности и взаимодействию страховых организаций с противопожарными службами.

Теоретическая значимость исследования состоит в том, что выявлены фундаментальные проблемы и закономерности в сфере правового развития механизмов страхования в области повышения защищенности населения и территорий от пожара и смягчения его последствий.

Выводы, сделанные в результате исследования, могут быть направлены на дальнейшую разработку теоретических вопросов отношения внутригосударственного и международного права, а также на развитие правовых норм в области повышения пожарной безопасности в Великобритании и России.

Разработана Концепция развития противопожарного страхования в Российской Федерации на основе правового генезиса механизмов страхования в области предупреждения и смягчения последствий пожаров, обладающая элементами научной новизны, развивающая соответствующие разделы страхового, гражданского, международного, административного и других отраслей права.

Практическая значимость исследования состоит в возможности использования материалов настоящего диссертационного исследования, а также сформулированных выводов и предложений при разработке законодательных актов Великобритании и России и в дальнейших научных исследованиях проблем, связанных с изучением механизмов противопожарного страхования.

Материалы диссертации могут применяться в процессе преподавания в вузах курсов гражданского, страхового и международного права. Кроме того, работа может представлять интерес для юристов, практикующих в области страхового права, при осуществлении международных контрактов, и для сотрудников российских страховых обществ, заключающих договоры перестрахования в соответствии с английским правом.

Апробация исследования. Диссертация выполнена и обсуждена на кафедре гражданско-правовых дисциплин Санкт-Петербургского университета ГПС МЧС России. Кроме этого, в 2005-2006 гг. автор проходила обучение в Университете Центрального Ланкашира (Великобритания) и защитила диплом магистра в области страхового права. Основные научные положения диссертации, выводы и предложения по совершенствованию действующего законодательства изложены автором в 33 научных публикациях объемом 26,1 п.л. и выступлениях на 9 научных конференциях в России и Великобритании. Результаты дипломной работы, проделанной в Англии, и вошедшей в диссертацию, были затребованы Правовой Комиссией (Law Commission) при Парламенте Великобритании по проведению реформы страхового права.

Структура диссертационной работы и ее объем. Структура диссертации определена темой и целями исследования. Диссертация состоит из введения, пяти глав, объединяющих пятнадцать параграфов, приложений, и библиографического списка.

Заключение диссертации по теме «Безопасность в чрезвычайных ситуациях (по отраслям наук)», Медведева, Анна Александровна

Выводы, сделанные в результате исследования, могут быть направлены на дальнейшую разработку теоретических вопросов отношения внутригосударственного и международного права, а также на развитие правовых норм в области повышения пожарной безопасности в Великобритании и России.

Разработана Концепция развития противопожарного страхования в Российской Федерации на основе правового генезиса механизмов страхования в области предупреждения и смягчения последствий пожаров, обладающая элементами научной новизны, развивающая соответствующие разделы страхового, гражданского, международного, административного и других отраслей права.

Материалы настоящего исследования, а также сформулированные выводы и предложения могут быть использованы при разработке законодательных актов Великобритании и России и в дальнейших научных исследованиях проблем, связанных с изучением механизмов противопожарного страхования.

Материалы диссертации могут применяться в процессе преподавания в вузах курсов гражданского, страхового и международного права. Кроме того, работа может представлять интерес для юристов, практикующих в области страхового права, при осуществлении международных контрактов, и для сотрудников российских страховых обществ, заключающих договоры перестрахования в соответствии с английским правом.

ЗАКЛЮЧЕНИЕ

В соответствии с поставленной в диссертационном исследовании целью были и решены задачи исследования. В соответствии с этим были сделаны следующие выводы:

В условиях преобразований в экономике безопасность государства зависит от превентивной деятельности по нейтрализации рисков, в том числе и пожарных. В этой связи роль страхования существенно возрастает. Страхование следует рассматривать как стратегическое направление деятельности государства, позволяющее минимизировать экономические потери и сохранить экономический суверенитет.

Противопожарное страхование неразрывно сочетает в себе экономические и правовые категории. Противопожарное страхование как экономическая категория представляет собой систему экономических отношений, которые включают совокупность форм и методов формирования целевых фондов денежных средств и их использование на возмещение ущерба, обусловленного риском пожара. Экономический механизм противопожарного страхования выражается через формирование страхового фонда путем поступления страховых взносов от страхователей и последующих выплат из страхового фонда для компенсации ущерба участникам страховой схемы.

Правовой механизм противопожарного страхования - это система правовых средств, регламентирующих взаимодействие страховщика и страхователя и регулирующих деятельность по минимизации убытков от наступления пожара посредством страховой защиты.

Основными чертами механизмов противопожарного страхования Великобритании являются:

- развитость системы противопожарного страхования;

- ориентированность на интересы страхователя;

- сочетание государственного регулирования и саморегулирования; высокий уровень страховой культуры населения и большой объем имущества, принимаемого к страхованию.

В Великобритании деятельность по предупреждению пожаров и снижению гибели и травматизма людей на пожарах возложено на пожарно-спасательную службу, а возмещение имущественного вреда — на страховые организации, таким образом, снижается нагрузка на государственный бюджет, кроме того, страхование играет важную роль в предупреждении имущественного ущерба.

Основные функции противопожарного страхования — это повышение защищенности населения и территорий от пожаров (превенция пожаров), и смягчение имущественного ущерба, причиненного пожарами (компенсация).

Страховой механизм повышения защищенности от пожаров состоит в снижении уровней пожарного риска, и, как следствие, в предупреждении пожаров.

Современные страховые компании заинтересованы в снижении пожарного риска имущества, принимаемого к страхованию, а страхователи - в снижении страховой премии. Размер страховой премии представляет собой процент от страховой суммы и определяется на основании детального статистического анализа, который проводится в страховой компании, а также выводов специалиста в области страхования и рыночных тенденций.

Таким образом, установление размеров страховых премий в зависимости от степени пожарного риска побуждает физических и юридических лиц уменьшать риски.

Помимо предупредительной функции страхование призвано компенсировать ущерб, причиненный огнем, то есть смягчать его последствия.

Становление института противопожарного страхования Англии связано с Великим лондонским пожаром 1666 г., и, как следствие, внесены изменения в законодательство, касающееся снижения риска пожара. Существует очевидная историческая взаимосвязь между защитой от пожара и противопожарным страхованием, поскольку развитие страхования в Англии стало возможным только после законодательного закрепления системы мер, направленных на предупреждение и тушение пожаров. Развитие страхования привело к установлению системы классификации и оценки рисков, которая является важной составляющей современного страхования. В свою очередь, страховые компании содействовали развитию пожарной службы, вначале защищая застрахованные здания, а затем — все остальные.

В Великобритании исторически сформировалась либеральная модель регулирования страховой деятельности, в которой основное внимание уделяется контролю финансового состояния компаний на основе изучения их отчетности; отсутствует жесткая регламентация страховых операций, утверждение страховых тарифов и т.п.

Большое влияние на развитие страхового законодательства оказала международная интеграция Великобритании и членство в Европейском Союзе. Законодательство в области страхования от пожара регулируется Директивами ЕС по страхованию, отличному от страхования жизни, и внутренним законодательством, направленным на:

• поддержание доверия к финансовым системам Великобритании;

• содействие пониманию финансовой системы со стороны общественности;

• защиту прав потребителей страхового продукта;

• снижение возможности использования финансовых услуг для совершения финансовых преступлений.

Государственный надзор за деятельностью субъектов страхового рынка, осуществляющих противопожарное страхование, можно разделить на предварительный и последующий.

Важное значение, наряду с государственным регулированием, имеют механизмы саморегулирования. Операции по страхованию подлежат лицензированию, но надзор за деятельностью страховщиков со стороны государственных органов относится преимущественно к контролю финансового состояния страховщиков. Благодаря сочетанию либерального подхода к страховщикам и защиты прав страхователя Англия занимает лидирующие позиции в мире в сфере страхования и влияет на развитие страхового законодательства в странах ЕС (Приложения 1-3, 7).

Британская модель регулирования страхования была принята за основу при создании унифицированной системы регулирования на уровне Европейского Союза.

В связи с ориентированностью европейского законодательства на защиту прав потребителей страхового продукта в Великобритании были введены дополнительные институты. Парламентом Великобритании был введен институт финансового омбудсмена. Его роль заключается в разрешении индивидуальных жалоб потребителей на поставщиков финансовых услуг, в том числе и страховщиков. Лицо, пострадавшее от неправомерных действий страховщика, имеет право обратиться как к омбудсмену, так и в суд. В аппарате финансового омбудсмена находится штат независимых экспертов в различных областях финансовых услуг. Разрешение жалоб бесплатно и происходит в течение шести месяцев. Решение омбудсмена обязательно для обеих сторон.

Кроме института финансового омбудсмена Законом «О финансовых услугах и рынках» был создан специальный фонд, названный «Схема компенсации финансовых услуг» (СКФУ), призванный защищать страхователей в случае неспособности страховой организации выполнить свои обязательства перед страхователем (например, в случае банкротства страховщика). СКФУ формируется за счет налога, выплачиваемого страховой организацией при получении лицензии. При объявлении банкротства страховой организации СКФУ при содействии со специалистами по банкротству добивается удовлетворения требований страхователей, а при невозможности такого удовлетворения — выплачивает пострадавшим страхователям компенсацию, размер которой исчисляется в каждом конкретном случае. СКФУ работает по обращениям физических и юридических лиц — субъектов малого бизнеса. Его услуги для страхователей осуществляются на бесплатной основе.

Помимо функций покрытия риска и облегчения финансирования при наступлении страхового случая, страхование в Британии является важным инструментом экономического стимулирования предупреждения пожаров.

Основными задачами противопожарного страхования в системе обеспечения пожарной безопасности являются: экономическое стимулирование повышения уровня пожарной безопасности объектов страхования;

- финансирование мероприятий в области пожарной безопасности.

Превентивные функции противопожарного страхования связаны с мероприятиями по управлению пожарными рисками в частном и государственном секторе.

Одной из форм снижения ущерба, причиненного пожаром, является самострахование. Самострахование - это принятие собственного риска лицом, имеющим страховой интерес. Самострахование признано неэффективной формой защиты имущественных интересов, поскольку невозможно заранее предвидеть ни момента наступления страхового случая, ни предугадать размер ущерба, причиненного пожаром. Большинство объектов не обладает необходимыми собственными резервами для быстрого восстановления в случае возникновения пожара. Привлечения сторонних источников финансирования требует значительных затрат времени и дополнительных средств на обслуживание кредитов. Это также увеличивает косвенные потери от пожаров.

Более эффективной формой компенсации ущерба является страхование. Сумма, затраченная на страхование, сравнительно небольшая, а хозяйствующий субъект приобретет возможность уверенного планирования своей деятельности на длительный период, существенно увеличивая свою способность наиболее эффективно компенсировать потенциальный ущерб.

Одним из способов снижения размера страховых премий является институт франшизы, когда стороны договариваются о размере убытка, не подлежащего возмещению страховщиком.

Другим, более эффективным способом снижения риска является инвестирование средств в противопожарные технологии и мероприятия, вследствие которых страховщик снижает премии. Это побуждает страховщика принимать меры по предупреждению пожара.

Еще одному аспекту предупредительной деятельности страховых компаний является финансирование научно-исследовательских и просветительских программ, направленных на предупреждение пожаров, что позволяет снизить прямой и косвенный ущерб от пожара физическим и юридическим лицам.

Аудит пожарной безопасности распространен в большинстве экономически развитых стран мира, при этом в Европейском сообществе не существует каких-либо единых стандартов относительно аудита пожарной безопасности. Аудит пожарной безопасности в Великобритании, в соответствии с Законом «О реформе пожарной безопасности» 2005 г. должно проводить «ответственное лицо», которое, как правило, является собственником недвижимого имущества. Ответственное лицо обязано регулярно проводить «детальное и систематическое обследование помещений на предмет соответствия состояния пожарной безопасности противопожарному законодательству, а также обучение персонала мерам пожарной безопасности и действиям в случае пожара», то есть аудит пожарной безопасности.

В отсутствии специальных знаний в области пожарной безопасности собственник может поручить проведение аудита независимым консалтинговым компаниям, которые привлекают к этой работе экспертов (аудиторов) — специалистов наиболее высокой квалификации в данной области, не заинтересованных в результатах аудита.

Мониторинг и контроль за исполнением положений Закона возлагается на местные пожарные службы. От пожарно-спасательной службы требуется оказывать содействие «ответственному лицу», однако, пожарные освобождаются от обязанности проводить и документировать оценку риска. Ответственное лицо должно назначить компетентного специалиста консалтинговой фирмы для проведения аудита.

Поскольку целью аудита пожарной безопасности по английскому законодательству является обеспечение безопасности людей, а не оценка имущественного риска, то страховые компании Великобритании при принятии объекта к страхованию не связаны результатами аудита пожарной безопасности. Однако, при заключении договора страхования ответственности владельца здания, в соответствии с принципом высшей добросовестности, страхователь обязан сообщить об опасности обитателям здания, выявленной в результате аудита; в противном случае, страховщик может быть освобожден от обязанности компенсировать ущерб, предусмотренный договором страхования.

В Великобритании и термин «договор противопожарного страхования» может быть определен как договор, согласно которому страхователь «соглашается выплачивать премию страховой компании, которая в свою очередь обязуется выплатить деньги в случае, если имущество испорчено или уничтожено огнем». Существуют и особые принципы, применимые в Британском праве только к огневому страхованию. Это принцип высшей добросовестности, обязывающий потенциального страховщика и страхователя раскрывать существенную информацию до заключения договора. Если информация не была раскрыта одной из сторон, то договор может быть признан недействительным. Принцип компенсации, заключающийся в том, что при возмещении ущерба страхователь восстанавливает свое финансовое положение на тот же уровень, что и до пожара, но не более того. Для предотвращения такого незаконного обогащения, в договоре противопожарного страхования всегда указывается размер страховой суммы. Важным принципом договора противопожарного страхования является то, что ущерб, за который полагается страховое возмещение, должен быть причинен пожаром.

В английских законах не содержится указания на форму договора, то есть он не должен быть заключен в письменной или иной форме. Однако, правовым обычаем установлена письменная форма договора противопожарного страхования с обязательным указанием обязанностей страховщика и обязанностью страхователя выплачивать страховую премию. В особенности письменная форма договора необходима при решении споров между сторонами.

Противопожарное страхование в Великобритании осуществляется в добровольной форме. Обязательное страхование некоторых видов собственности является данью исторической традиции и не играет роль стимулирования противопожарного страхования, поскольку из-за развитости страховой культуры населения Англии эти виды собственности страхуются в обычном добровольном порядке.

При страховом требовании по договору противопожарного страхования сумма компенсации зависит от страхового покрытия и от страховой суммы. Страховая компания направляет к пострадавшей стороне эксперта-консультанта по урегулированию ущерба, который обязан принять меры к уменьшению ущерба и установить размер ущерба и правомерность его компенсации.

После выполнения обязательства по возмещению вреда, если установлено лицо, виновное в причинении ущерба, страховщик имеет право предъявить иск от имени страхователя лицу, виновному в возникновении пожара в соответствии с принципом суброгации, преследующей две основные цели: предотвращение обогащения страхователя и исключение двойной оплаты за ущерб, причиненный пожаром; и возможность компенсировать расходы страховщика, которые тот несет в результате действия третьих лиц.

Британские ученые не рассматривают суброгацию в качестве разновидности цессии. Право суброгации возникает у страховщика сразу же после проведения страховой выплаты, тогда как цессия требует заключения договора о переходе прав страхователя к страховщику. Кроме того, страховщик по английскому праву обязан осуществлять свое право суброгации по отношению к третьим лицам от имени страхователя. Страховщик, осуществляющий право цессии в отношении третьих лиц, должен действовать от своего имени.

Суброгация является инструментом индивидуальной ответственности, поскольку виновный в причинении ущерба в результате пожара, вынужден будет компенсировать этот ущерб, несмотря на наличие у пострадавшей стороны полиса имущественного страхования. Кроме того, суброгация стимулирует развитие страхования гражданской ответственности за ущерб, причиненный пожаром по вине страхователя.

Еще одним способом возмещения ущерба по договору огневого страхования является принцип восстановления, предусмотренный ст. 83 Закона «О предупреждении пожаров в метрополии» 1774 г.

Закон уполномочивает лиц, имеющих страховой интерес к зданию, пострадавшему от пожара, («заинтересованные лица»), но не самого страхователя, требовать, чтобы страховое возмещение было направлено на восстановление здания, а не выплачено наличными деньгами. Также статья разрешает страховщику, в случае подозрения на мошенничество, не выплачивать страховое возмещение, а самостоятельно направить деньги на восстановление здания.

Делается вывод о целесообразности и возможности использования норм международного, и в частности английского, страхового права для усовершенствования российского.

Страхование в России является одной из наиболее динамично развивающихся сфер бизнеса, но при этом существенно отстает в развитии от страхового рынка индустриально развитых стран. Страховая деятельность в России развивается быстрыми темпами, и зачастую рывками, с применением административных методов, а не постепенно, в течение многих веков, как происходило во многих других странах.

Противопожарное страхование в истории России является одним из старейших видов страхования. В настоящее время это самый распространенный вид добровольного имущественного страхования. Противопожарное страхование является инструментом обеспечения защищенности населения и территорий от пожара и смягчения его последствий. В связи с этим развитие противопожарного страхования является стратегическим направлением деятельности государства. Правительство Российской Федерации уделяет большое внимание развитию противопожарного страхования. Несмотря на повышенное внимание государства к проблеме противопожарного страхования, уровень его развития очень низок.

Среди проблем, препятствующих развитию противопожарного страхования в России, можно выделить следующие:

1. Низкая страховая культура населения, выражающаяся в нежелании или невозможности страховать свое имущество.

2. Недостаточно эффективная система государственного управления страховой деятельностью.

3. Недостаток специалистов в области противопожарного страхования.

4. Недостаточное взаимодействие страховых организаций с органами Государственной противопожарной службы МЧС России.

Проведенное исследование позволило разработать ряд практических рекомендаций по совершенствованию нормативно-правового обеспечения страхования рисков чрезвычайных ситуаций:

1. В области защиты прав страхователей: обязать страховщика, осуществляющего противопожарное страхование, предоставлять потенциальному клиенту максимальное количество информации, необходимое для приобретения нужного страхового продукта и рекомендовать именно тот полис, который в наибольшей степени удовлетворит потребностям страхователя; перед заключением договора страховщик должен убедиться, что клиент понимает его основные положения, а также важные исключения из него; гарантии получения страхователем всей, в том числе и неблагоприятной, информации относительно действий страховой компании; ввести институт страхового омбудсмена для разрешения индивидуальных жалоб потребителей на страховщиков. В связи с загруженностью судов и недоверием граждан к государственным структурам, обращение к независимым и беспристрастным экспертам в области страхования, создаст большую уверенность в своих правах в качестве страхователя; в случае внедрения действенного механизма защиты интересов граждан, появится доверие и увеличится заинтересованность в страховании; создание фонда, по типу британской «Схемы компенсации финансовых услуг» (СКФУ), для защиты интересов страхователей в случае банкротства страховщика.

2. В области организации страховой деятельности по направлению противопожарного страхования: разработка в вузах программ обучения по специальности «Специалист по оценке страхового риска», «Андеррайтер»; при участии профессиональных организаций страховщиков разработать квалификационные требования к этим видам специалистов; развитие механизмов саморегулирования страховой деятельности; поощрение создания и развитие профессиональных организаций страховщиков, признание разрабатываемого ими «автономного законодательства» в качестве имеющего обязательный характер для страховщиков во всей стране; разработка типовых методик страховой оценки пожарного риска и расчета страховой премии в зависимости от уровня противопожарной защиты страхуемых объектов, а также необходимых рекомендаций по снижению пожарного риска; привлечение для этих видов работ профессиональных организаций страховщиков России.

3. В области государственного регулирования страховой деятельности в области пожарной безопасности: выделение противопожарного страхования в отдельный класс страховой деятельности, подлежащий лицензированию; обеспечение государственной поддержки проведения страховыми организациями научно-исследовательской и просветительской деятельности, направленной на обеспечение пожарной безопасности; сочетание строгости страхового надзора с прозрачностью норм саморегулирования и ответственностью самих участников рынка.

4. В области взаимодействия с противопожарными службами: обмен пожарной статистикой; обмен информацией о противопожарном состоянии страхуемых и подназдорных объектов; совместная деятельность по разработке стандартов пожарной безопасности зданий; использование страховщиками результатов аудита пожарной безопасности как дополнительный источник информации о противопожарном состоянии объекта, особенно при страховании гражданской ответственности за ущерб, причиненный жизни и здоровью граждан в случае пожара.

Таким образом, можно сделать выводы, что, несмотря на различия правовых систем, международное и, в частности, британское страховое право повлияло на развитие страхового законодательства России, и имеет тенденцию к усилению в связи с приходом иностранных страховщиков на российский рынок. Опыт британского страхового права послужил основой Концепции развития противопожарного страхования в Российской Федерации, предложенной автором, в которой особое внимание уделяется защите прав страхователя, организации страховой деятельности по направлению противопожарного страхования, государственному регулированию страховой деятельности в области пожарной безопасности и взаимодействию страховых организаций с противопожарными службами.

В условиях преобразований в экономике безопасность государства зависит от превентивной деятельности по нейтрализации рисков, в том числе и пожарных. В этой связи роль страхования существенно возрастает.

Страхование следует рассматривать как стратегическое направление деятельности государства, позволяющее минимизировать экономические потери и сохранить экономический суверенитет.

Список литературы диссертационного исследования доктор юридических наук Медведева, Анна Александровна, 2009 год

1. Список нормативных правовых актов Российской Федерации:

2. Конституция Российской Федерации. Принята на всенародном голосовании 12 декабря 1993 г. // Российская газета от 25 декабря 1993 года.

3. Гражданский Кодекс Российской Федерации от 26.01.1996 № 14-ФЗ//Собрание законодательства РФ, 29.01.1996, № 5, ст. 410

4. Кодекс торгового мореплавания Российской Федерации от 30.04.1999 № 81-ФЗ // Собрание законодательства РФ, 03.05.1999, № 18, ст. 2207

5. Федеральный Закон 21.12.94 N 69-ФЗ «О пожарной безопасности» -В ред. от 09.05.2005.-Ст. 1 // Собрание Законодательства Российской Федерации. 1994. - № 35. Ст. 3649.

6. Федеральный Закон 24.11.06 №231-Ф3 «О введении в действие части второй Гражданского кодекса Российской Федерации: Федеральный Закон» // Собрание законодательства Российской Федерации, 29.01.1996, N 5. ст. 411.

7. Федеральный закон от 21.07.1997 № 116-ФЗ «О промышленной безопасности опасных производственных объектов» // Собрание законодательства РФ, 28.07.1997, № 30, ст. 3588

8. Федеральный закон от 20 ноября 1999 г. № 204-ФЗ «О внесении изменений и дополнений в Закон Российской Федерации «Об организации страхового дела в Российской Федерации»// Собрание законодательства Российской Федерации, 22.11.1999, N 47, ст. 5622.

9. Закон Российской Федерации от 05.03.1992 г. (с изм. от 2 марта 2007 г.) № 2446-1 «О безопасности» // Российская газета от 6 мая 1992 г.

10. Закон Российской Федерации от 27.11.1992 № 4015-1 «Об организации страхового дела в Российской Федерации» // Российская газета, №6, 12.01.1993 г.

11. Постановление Правительства Российской Федерации от 12 июля 1996 г. N 789 «О фондах пожарной безопасности и противопожарном страховании» // Российская газета от 7 августа 1996 г. N 148.

12. Распоряжение Правительства Российской Федерации от 25 сентября 2002 г. N 1361-р «Концепция развития страхования в Российской Федерации» // Собрание Законодательства Российской Федерации от 30 сентября 2002 г. N 39 ст. 3852.

13. Приказ МЧС России от 04.11.2004 №506 «Об утверждении типового паспорта безопасности опасного объекта» // Российская газета, N7, 19.01.2005.

14. Приказ Росстрахнадзора от 19.05.94. N 02-02/08 «Условиялицензирования страховой деятельности на территории РФ» //

15. Финансовая газета", 1994. N 48.281

16. Список нормативных правовых актов Великобритании :

17. Act for Preventing and Suppressing of Fires within the City of London and Liberties Thereof 1667.

18. Building Regulations (SI 1985 No. 1065).

19. Building Regulations (SI 2000 No.2531).19. Companies Act 1862.

20. Control of Industrial Major Hazards Regulations 1980.21. Factories Act 1961.

21. Financial Services and Markets Act 2005.

22. Fire and Rescue Services Act 2004.

23. Fire Precautions Act 1971.

24. Fire Precautions (Workplace) Regulations 1997.

25. Fires Prevention (Metropolis) Act 1774.

26. Fire Safety (Scotland) Regulations 2006.28. Gambling Act 2005

27. Health and Safety at Work Act 1974.

28. Тексты нормативных правовых актов Великобритании получены в базе \^езиа\у (британский аналог системы Консультант Плюс)

29. Health and Safety at Work (Application outside Great Britain) Order 1977.

30. Improvement of Land Act 1864.

31. Insurance Companies Act 1974.33. Life Assurance Act 1774.

32. Life Assurance Companies Act 1870. 3 5. Marine Insurance Act 1745.36. Marine Insurance Act 1906

33. Metropolitan Building Act 1844.3 8. National Fire Safety Guidance 2005.

34. Pastoral Measure. Code of Recommended Practice. 1983.40. Property Law 1925.41. Rebuilding Act 1667.

35. Regulatory Reform (Fire Safety) Order 2005.

36. Safety at Sportsgrounds Act 1975.44. Settled Land Act 1925.

37. Small Holdings and Allotments Act 1926.

38. Список нормативных правовых актов Австралии и Новой1. Зеландии:

39. Australian Insurance Contracts Act 1984.

40. New Zealand Insurance Reform Act 1985Fires Prevention (Metropolis) Act 1774.

41. Список нормативных правовых актов Европейского1. Союза:

42. Первая Директива ЕС по страхованию, отличному от страхования жизни. 73/239/ЕЕС (24 июля 1973 г)

43. Вторая Директива ЕС по страхованию, отличному от страхования жизни. 88/357/ЕЕС (22 июня 1988 г.)50. . Директива ЕС «О безопасности и требованиях по охране здоровья на рабочем месте». EEC 89/654. (30 ноября 1989 г.)

44. Третья Директива ЕС по страхованию, отличному от страхования жизни. 92/49/ЕЕС (18 июня 1992 г.)

45. Директива ЕС «О страховом посредничестве» 2002/92/ЕС (9 декабря 2002 г.)

46. Директива ЕС «О платежеспособности» 2002/13/ЕС (5 марта 2002 г.)

47. Список литературы: Российские источники

48. Абрамов В.Ю. Страхование: теория и практика. М. Волтерс-Клувер, 2001.

49. Акимов В.А., Новиков В.Д., Радаев H.H. Природные и техногенные чрезвычайные ситуации: опасности, угрозы, риски. М.: ЗАО ФИД "Деловой экспресс", 2001 344с.

50. Акимов В.А., Лапин В.Л., Попов В.М, Пучков В.А., Томаков В.И., Фалеев М.И. Надежность технических систем и техногенный риск. М.:ЗАО ФИД "Деловой экспресс", 2002 -368 с.

51. Акимов В.А., Воробьев Ю.Л., Фалеев М.И., Шахраманьян М.А. Приоритеты 21 века: безопасность и развитие. Экология и промышленная безопасность. 1998, №8-С.З -15.

52. Акимов В.А., Лесных В.В., Соколов Ю.И. Риски катастрофических наводнений на территории России в начале XXI века: анализ и управление. Оценка и управление природными рисками, т.1, 2003.

53. Акимов В.А., Радаев H.H. Методологический аппарат исследования природного и техногенного рисков. Журнал "Безопасность жизнедеятельности", Выпуск 2, 2000.

54. Акимов В.А., Радаев H.H. Проблемы управления риском: структуризация задач. Проблемы безопасности при чрезвычайных ситуациях. Выпуск 2, 2000.

55. Амиров Ф.Г. Закон и правоприменительная практика// Юрист № 9. 2004г.

56. Артамонова Г.К., Уткин Н.И. Страхование. Учебное пособие под ред. проф. B.C. Артамонова СПб.: СПб УГПС МЧС России, 2008.

57. Архипов А.П. Андеррайтинг в страховании. М.: Юнити, 2007.

58. Архипов А.П., Гомелля В.Б. Основы страхового дела. М, 2002.

59. Бернацкий Г.Г. Естественное право в истории правовых учений. Монография. СПб. ун-т МВД России. СПб.: Изд-во СПб. ун-та МВД России, 2001.

60. Большая Советская Энциклопедия. В 30 т. / Гл. ред. A.M. Прохоров. 3-е изд. М.: Советская энциклопедия, 1970 — 1978.

61. Бражников Ю.В., Владимиров В.А., Макеев В.А., Сорокин В.И. Гуманитарные операции МЧС России.- М.: "КРУК Престиж", 2002 - 240 с.

62. Братусь С.Н. Юридическая ответственность и законность (очерк теории). Изд. Городец, 2001 г.

63. Брушлинский H.H. Пожарные риски. Вып.З.

64. Прогнозирование динамики пожарных рисков. М.: ФГУ ВНИИПО, 2005.

65. Васильчикова H.A. Производство по делам с участием иностранных лиц в российских судах: теория и практика: Дис. докт. юрид. наук. — СПб:2003.

66. Васин В.Н., Казанцев В.И. Страховой механизм обеспечения общественной безопасности в жилищной сфере // Правовые вопросы строительства. — 2006.

67. Виноградов В.Н. , Щаблов H.H., Бессонов В.П. Сокровища Пандоры / Под редакцией B.C. Артамонова. -СПб.: 2006.

68. Воробьев Ю.Л. Аудит безопасности. Новый механизм надзорной деятельности // Гражданская защита. 2006. №6.

69. Воробьев Ю.Л., Малинецкий Г.Г, Махутов H.A. Управление рисками. Реальность и надежды. Сборник материалов Международной конференции по проблемам управления. М.: 1999.

70. Воробьев Ю.Л. Управление стратегическими рисками чрезвычайных ситуаций в системе обеспечения национальной безопасности России/Юперативное управление мероприятиями РСЧС. Книга 1. М., 2004.

71. Гамбаров Ю.С. Гражданское право.- М., 2003.

72. Гвозденко A.A. Основы страхования. Москва, «Финансы и статистика», 1998.

73. Гражданское и торговое право зарубежных стран. / Под общей ред. Безбаха В.В. и Пучинского B.K. М., 2004 г.

74. Гражданское и торговое право зарубежных государств: Учебное пособие / Под. ред. Е.А. Васильева и A.C. Комарова. М., 2005. Т.2.

75. Грибанов В.П. Осуществление и защита гражданских прав. М., 2000 г.

76. Гуляев М.В. Ответственность за вред, причинённый источником повышенной опасности. Консультант Плюс 2008г.

77. Джадд Д. Подготовка кадров в системе предупреждения и ликвидации последствий чрезвычайных ситуаций Великобритании: Труды межд. науч.-практ. конф. Санкт-Петербург, сентябрь 2006 г. СПб.: Санкт-Петербургский институт ГПС МЧС России, 2006.

78. Егоров Н.Д. Гражданско-правовое регулирование экономических отношений. Изд. Ленинградского Университета, 1986г.

79. Емельянов В.И. Всегда ли возникает обязанность возмещения причиненного вреда? // Российская юстиция № 1, 2001.

80. Есипов В.Е., Маховникова Г.А. Ценообразование на финансовом рынке. Санкт-Петербург, ПИТЕР, 2001, - 176 с.

81. Кирсанова A.B. О правах и обязанностях субъектов правоотношений юридической ответственности // Право и жизнь. № 4, 2009г.

82. Киселев С.М. Формы и виды вины в гражданских правоотношениях» // Российская юстиция, № 4, 2000г.

83. Коршунов А. А. Чрезвычайные ситуации в России.

84. Обнинск: ВННИИГМИ-МЦД, 2002г.

85. Кофман В.И. Ответственность за нарушение обязательств. В кн.: Советское гражданское право. / Под ред. O.A. Красавчикова: В 2-х т. - Т. 1.

86. Красавчиков O.A. Ответственность, меры защиты и санкции в советском гражданском праве. Учен, труды Свердловск, юрид. ин-та, 1971, вып. 27.

87. Красавчиков О. А. Возмещение вреда источником повышенной опасности. М.: Юридическая литература, 1966г.

88. Жилкина O.A. Понятие источника повышенной опасности и его виды (дискуссионные вопросы)// Теоретические аспекты современного российского права: Сборник научных трудов. Иркутск, 2003 г.

89. Жильская JI.B. Сущность социального государства // История государства и права, 2005. №3.

90. Жуковская O.JI. Юридическая природа и перспектива развития правового регулирования обязательств по возмещению вреда, причиненного источником повышенной опасности // Юрист, 2004г. № 12.

91. Игнатенко Д.И. Государственно-правовое регулирование финансовой деятельности в России в XVIII -начале XX века (историко-правовой анализ). Дис.докт. юрид. наук. СПб.: 2005.

92. Иоффе О.С. Избранные труды по гражданскому праву: Из истории цивилистической мысли. Гражданское правоотношение. Критика теории «хозяйственного права». М.,2003 г.

93. Иоффе О.С. Обязательственное право. М., 1975 Комментарий к Бюджетному кодексу Российской Федерации. Под редакцией А.Н. Козырина.- М.: ЭКАР, 2002

94. Лебединов. А.П. Организация методологическо-андеррайтерской работы // Управление в страховой компании. N 2, апрель-июнь 2008.

95. Никулина H.H. Механизм управления рисками и андеррайтинг в страховом предпринимательстве // Страховыеорганизации: бухгалтерский учет и налогообложение. март-апрель 2009 г. -N 2.

96. Ожегов С.И. Словарь русского языка: 70000 слов / Под ред. Н.Ю. Шведовой. 22 изд., стер. М.: Рус. яз., 1990.

97. Осадчая И. Глобализация и государство: новое в регулировании экономики развитых стран // Международная экономика и международные отношения. № 11. 2002.

98. Мельников A.B. О глобальных инновационных процессах на финансовых рынках. Вопросы анализа риска, т.1, "№2-4, 1999, 1.10-15.

99. Мастрюков Б.Т. Безопасность в чрезвычайных ситуациях. М.: МИСиС 4.1 - 1998, ч.2 - 1999.

100. Оценка и управление природными рисками. Материалы общероссийской конференции "Риск-2000". М.: "Анкил", 2000.

101. Першутов А.Г. Различные способы защиты нарушенного права // Закон. №1, 2009г.

102. Плешков А. Е. Страхование ответственности за причинение вреда источником повышенной опасности // "Финансовая газета", № 1, январь 2001г.

103. Покровский И.А. Основные проблемы гражданского права. Изд. «Статут», 2003г.

104. Поляков И.Н. Ответственность по обязательствам из причинения вреда. М., 1998г.

105. Порфирьев Б.Н. Чрезвычайные ситуации и экономическое развитие: мир и современная Россия. Сборникматериалов Восьмой Всероссийской конференции "Стратегические риски чрезвычайных ситуаций: оценка и прогноз".- М.: ООО "Триада, ЛТД", 2003.

106. Серебровский В.И. Страхование// Избранные труды по наследственному и страховому праву. М., 2003.

107. Сплетухов Ю.А., Дюжиков Е.Ф. Страхование. Учебное пособие. М.: ИнФРА, 2002.

108. Теняков Б. Страховой механизм защиты территорий и населения в чрезвычайных ситуациях // Финансовая газета. Региональный выпуск. 2001. - № 13.

109. Теория и практика страхования / Под общ. ред. К.Е. Турбиной. М., 2003. С. 186.

110. Тер-Акопов A.A. Юридическая безопасность человека в России. Угрозы и вызовы в сфере юриспруденции (по материалам научно-практической конференции) // Государство и право. 2002. - № 4.

111. Уткин Н.И. О системе законодательства РФ в области обеспечения безопасности на водных объектах // Вестник Санкт-Петербургского университета ГПС МЧС России. 2006. № 3. С.132-136.

112. Федорова Т.А. Страхование. М.: Экономистъ., 2006.

113. Чебунин A.B. Теоретические и практические вопросы суброгации в страховых отношениях // Сибирский юридический вестник. №4.- 2001.

114. Шершеневич Г.Ф. Учебник русского гражданского права. М.: 1995г.

115. Шершеневич Г.Ф. Курс торгового права. М., 2003. Т.2.

116. Шойгу С.К., Воробьев Ю.Л., Владимиров В. А. Катастрофы и государство. М.: Энергоатомиздат, 1997.

117. Яковлев В.Ф. Экономика, право, суд. М.: МАИК «Наука-Интерпериодика», 2003.1. Британские источники

118. Adams. J.E. The Standard Conditions of Sale (First Edition) A Critique. Conveyancer and Property Lawyer, May-June, 1990.

119. Abbott W.M. General Insurance Convention Statutory Regulation of Short Term Business. London, 1982.

120. Aldridge R.M. Practical Lease Precedents. Vol. 2, Clause 16, April, 2005.

121. Australian Law Reform Commission Report No. 20 Insurance Contracts. 1982.

122. The Bar Council of England and Wales Response of the Law Reform Committee to the Law Commission Joint Scoping Paper on Insurance Contract Law (April 2006) http://www.barcouncil.org.uk/document.asp?documentid=3875&la nguageid=l

123. Bennett H.N., Utmost Good Faith in the House of Lords. // Law Quarterly Review, 1995, 11 l(APR).

124. Birds J.R. Insurable Interest and Reinstatement. Journal of Business Law, March, 1994.

125. Birds J.R. Modern Insurance Law. London: Sweet & Maxwell, 2004.

126. Bright S. Protecting the Small Business Tenant. Conveyancer and Property Lawyer, March-April, 2006.

127. Clarke M. The Law of Insurance Contracts. Lloyd's of London Press Ltd. 1994.

128. Clayton G. British Insurance. London: Elek, 1971.

129. Cockrell H.A.L., Green Edwin, The British Insurance Business. London: Heinemann Educational Books, 1976.

130. Crisis Management: handling the unexpected? The unknown and undesired. Report of an Investigation carried out for the Directorate-General for Public Order and Safety of the Netherlands" Ministry of Home Affairs. Hague. November 1992.

131. Davies Arnold Cooper Response to the Law Commission And Scottish Law Commission Joint Scoping Paper On Insurance Contract Law (April 2006) http://www.dac.co.uk/whatsnew/uploads/ResponsetoLawCommissi onScopingPaper.pdf

132. Davenport D., Vorobeychikova A., Act of Relevance? // Fire Prevention Fire Engineers Journal. July. 2007.

133. David J. Nomenclature for Hazard and Risk Assessment in the Process Industries Book. -The Institution of Chemical

134. Engineers; 2Rev Ed edition, 1992.

135. Emmet and Farrand on Title. (2006) The Law and Practice of Registered and Unregistered Conveyancing. Vol. 1, London: Sweet and Maxwell

136. Emsley C. Crime and Society in England 1750-1900. Longman, 2005.

137. Encyclopaedia of Forms And Precedents. Principles of Reinstatement.

138. Everton A.R., Holyoak J. and Allen D. Fire Safety and the Law: A guide to the legal principles related to the hazard of fire. London: Paramount Publishing, 1990.

139. Everton A.R. Fire and the law: an introductory guide to the law relating to fire. London: Butterworths, 1972.

140. Everton R.A. The Bill, the Framework and the Order: the central pillars of the new scene. University of Central Lancashire. 2005.

141. Faure M.G. Economic Criteria for Compulsory Insurance. // The Geneva Papers № 31 -2006.

142. Fire from first principles: A Design Guide to Building Fire Safety. London. Sweet and Maxwell. 2001.

143. Fontana A., Frey J.H. Interviewing. The Art of Science. Handbook of Qualitative Research. Sage Publications, 1994.

144. Garner B.A. A Dictionary of Modern Legal Usage. Oxford University Press., 1987.

145. Gillott N. Commercial Insurance Convention Working Party Report. Institute of Actuaries General Insurance Study Group.- London. 1986.

146. Glossary of terms associated with fire. Explosion detection and suppression means. British Standards Institution. London, UK. 1988.

147. Goodliffe J., Insurable Interests Traps for the Unwary. // International Insurance Law Review, 1996, Vol.4, No.3

148. Gray K., Gray S.F. Elements of Land Law. London, 2001.

149. Hardy Ivamy E.R. General Principles of Insurance Law. -London: Butterworths Law. 1993.

150. Harwood M. Conveyancing. Law and Practice. London, 1996.

151. Hawkins A.J. The Nugee Committee Report The Management of Privately Owned Blocks of Flats. Conveyancer and Property Lawyer, January-February, 2001.

152. Hill and Redman's Law of Landlord and Tenant Bulletin. Vol. 1, London: Butterworths, 2006.

153. Hird N.J., Utmost Good Faith Forward to the Past. //Journal of Business Law, March, 2005.

154. Hodgin R.W., Insurance Law: Texts and Materials. London: Cavendish Publishing Ltd., 1998.

155. Insurance: For Whose Benefit. Property Law Bulletin.,1. Vol 17 (7),1996.

156. Insurance Implications under the Building Regulations 2000 // Knights Guide to Fire Legislation, September 2003, Issue 41.

157. Insurance: Third Party Recovery. Case Comment. Property Law Bulletin (S&M), Vol. 13(8), 1993.

158. Ivamy H.R. General Principles of Insurance Law. London: Butterworths, 1993.

159. Ivamy H.R. Fire and Motor Insurance. London: Butterworths, 1994.

160. Landlord and Tenant Factbook. Chapter 5 "Insurance". London: Sweet and Maxwell, 2006.

161. Legh-Jones N., MacGillivray on Insurance Law. London: Thomson/Sweet & Maxwell, 2002

162. Lewison K. Drafting Business Leases. London : Sweet & Maxwell, 2000.

163. Lowry J.P. Insurance Law: Doctrines and Principles. London: Hart Publishing, 2005.

164. MacGillivray on Insurance Law. London: Thomson/Sweet & Maxwell, 2002.

165. Making Waives. Conveyancer and Property Lawyer, July-August, 1989.

166. Man Given Six Years For Takeaway Blast. // Rochdale Observer, July 7, 2006

167. McKimm S. Insuring the Interest of a Mortgagee. // International Banking and Financial Law, Vol. 11(9), 1993.

168. McKimm S., The Stirring Economic Giant: Insurance Opportunities in South Africa. // International Insurance Law Review 1995, 3(7).

169. McLynn F. Crime and Punishment in the Eighteen-Century England. Oxford University Press, 1991.

170. Meade W.P., A First Pass at Computing the Cost of Fire Safety in a Modern Society. Chapel Hill, NC: The Herndom Group, Inc., March 1991.

171. Megarry R. A Manual of the Law of Real Property. London : Sweet & Maxwell, 2002.

172. Megarry R. The Law of Real Property. London: Sweet and Maxwell, 1998.

173. Megarry R. and Wade H. The Law of Real property. London: Stevens, 2000.

174. Merkin R. Doubts About Insurance Codes //Journal of Business Law. NOV, 2001.

175. Murray N. Property Insurance Protecting The Mortgagee's Interest. Law Society's Gazette, 5 February, 1986

176. Nicoll C.C. The Standard Mortgage Clause: What Security Does the Mortgagee Get. International Insurance Law Review, Vol. 2(4), 1994

177. Oakley A.J. The Rights of Third Parties Under Property Insurance Policies. The Cambridge Law Journal, 1993

178. Patton M.Q. How to Use Qualitative Methods in Evaluation. London, 1987.

179. Pawlowski M. Suspension of Tenant's Obligation to Pay

180. Rent. Question and Answer. Landlord & Tenant Review, Vol. 5(6), 2001

181. Purves R.L., The Expanding (or Shrinking) Scope of Insurance in FSA Regulation. // Journal of Business Law, November, 2001.

182. Ramachandran G. The Economics of Fire Protection. -London: E & FN Spon, 1998.

183. Ramachandran G., Rasbash D., Kandola B. Evaluation of Fire Safety. Technology and Engineering. 2004.

184. Robinson R. Property Owner's Policies The Protection of Other Parties with an Insurable Interest in Buildings. Landlord & Tenant Review, Vol. 2(2), 1998

185. Ross M. Drafting and Negotiating Commercial Leases. London: Butterworths, 1994.

186. Sharpe A. Crime in Early Modern England 1550-1750. London: Longman, 1984.

187. Smith P.F. The Law of Landlord and Tenant. London : Butterworths, 1997.

188. Sparkes P. Implied Terms Relating To Reinstatement After Fire Damage. Case Comment. Conveyancer and Property Lawyer, July-August, 1991

189. Taylor D. Crime, Policing and Punishment in England, 1750-1914. London, 1998.

190. Tromans S. Commercial Property — Commercial Lease Insurance Obligations: Part 2. Law Society Gazette, 22 June 1988.

191. The Law Commission and the Scottish Law Commission1.surance Contract Law. A Joint Scoping Paper. London, 2005.

192. Vroegop J., Insurance Law Reform in New Zealand. // Journal of Business Law, November, 1987.

193. Westall Oliver M. The Historian and the Business of Insurance. Manchester University Press. 1984.

194. Wilkinson H.W. Fresh Thoughts from Abroad: New Zealand's Proposed Property Act. Conveyancer and Property Lawyer, November-December, 1994.

195. Wilkinson H.W. Standard Conditions of Sale of Land. A Commentary on the Standard Conditions of Sale (First Edition). Longman Group UK., 1990.

196. Wilkinson H.W. What's Mine Is Your Loss Transfer of Land, Passing of Risk. Conveyancer and Property Lawyer, January-February, 1989.

197. Wong S.M. Potential Pitfalls in the Commonhold Community Statement And The Corporate Mechanisms of the Commonhold Association. Conveyancer and Property Lawyer, January-February, 2006

198. WoodfalFs Landlord And Tenant. Vol. 1, London: Sweet & Maxwell, 2006.

199. Судебные прецеденты Великобритании в области противопожарного страхования, использованные в диссертации

200. Castellain v. Preston (1883) 11 Q.B.D. 380

201. Ex parte Gorely; Re Baker 1861-1873. All E.R. Rep. Ext1465

202. Lonsdale & Thompson Ltd. v. Black Arrow Group pic. 1993. 2 W.L.R. 815

203. Mumford Hotels Ltd. v. Wheeler 1963. 3 All E.R. 250

204. Portavon Cinema Co. Ltd. v. Price and Century Insurance Co. Ltd. 1939. 4 All E.R. 601

205. Rayner v. Preston (1881) 18 Ch.D. 1

206. Simpson v. Scottish Union Fire and Life Insurance Company 1861-1873. All E.R. Rep. Ext. 1577; [1861-73] All E.R. Rep. Ext. 1577

207. Sinnott v. Bowden 1912. 2 Ch. 414

208. Sun Fire Office v. Galinsky 1914. 2 K.B. 545

209. Vural Ltd. v. Security Archives Ltd. (1990) 60 P. & C.R. 258

210. Westminster Fire Office v. Glasgow Provident Investment Society (1888) 13 App. Cas. 699

211. Wimbledon Golf Club v. Imperial Insurance Company (1902) 18 T.L.R. 815

212. Правила описания источников прецедентного права Англии

213. Как правило, описание судебных решений выглядит следующим образом:

214. Castellain v. Preston (1883) 11 Q.B.D. 380 или Sinnott v. Bowden 1912. 2 Ch. 414

215. Название дела Год, в котором было принято решение (указывается в круглых скобках) Год, в котором решение было опубликовано указывается в квадратных скобках. Том Источник опубликования Страница

216. Castellai n V. Preston 1912. Q.B.D. 380

217. Sinnott v. Bowden (1883) 2 Ch. 414

218. До 1865 г. английские суды публиковали отчеты о судебных заседаниях в многочисленных частных юридических журналах, поэтому в названии дела можно найти несколько наименований источников.

219. В 1865 г. многие отчеты были переизданы в сериях так называемых «Английских отчетов» (English Reports), сокращенно E.R.

220. С 1865 по 1875 гг. решения, как правило, публиковались в отчетах подназванием «Юридические отчеты» (Law Reports), сокращенно L.R.

221. С 1875 г. официальные отчеты были разделены по различным сериям, среди основных «Еженедельные юридические отчеты» - Weekly Law Reports (W.L.R.) и «Всеанглийские отчеты» - All England Reports (All E.R.).

222. Сокращения, упоминаемые в тексте диссертации

223. All E.R. Rep. All England Law Reports - «Всеанглийские юридические отчеты»

224. Арр. Cas. Appeal Cases - «Апелляционные решения» Ch.D. - Chancery Division

225. K.B. King's Bench - «Суды королевский скамьи» P. & C.R.

226. T.L.R. Tax Law Reports - «Отчеты по налоговому праву» Q.B.D. - Queen's Bench Division - «Суды королевской скамьи»