Особенности правового регулирования ипотечного жилищного кредитования тема диссертации и автореферата по ВАК РФ 12.00.03, кандидат юридических наук Дударева, Евгения Валерьевна

• Дударева, Евгения Валерьевна
• кандидат юридических наук
• 2006

Оглавление диссертации кандидат юридических наук Дударева, Евгения Валерьевна

Введение.

Глава 1. Система ипотечного жилищного кредитования в РФ - особая система правоотношений

§ 1. Понятие системы ипотечного жилищного кредитования.

§ 2. Структура договорных связей при ипотечном жилищном кредитовании.

§ 3. Участники системы ипотечного жилищного кредитования.

Глава 2. Кредитный договор как один из основных структурных элементов базового уровня системы ипотечного жилищного кредитования

§ 1. Правовая характеристика кредитного договора, заключаемого при кредитовании для приобретения жилья.

§ 2. Содержание ипотечного кредитного договора.

§ 3. Ответственность сторон по ипотечному кредитному договору.

Глава 3. Правовые особенности ипотеки жилых помещений

§ 1. Понятие, основания возникновения, предмет и форма ипотеки жилья

§ 2. Содержание ипотечных жилищных правоотношений.

§ 3. Ответственность участников ипотечных жилищных правоотношений

Список использованных нормативных актов и литературы.

Дударева Е.В. Особенности правового регулирования ипотечного жилищного кредитования: Дисс. канд.юрид.наук. - Москва, 2006.

Введение диссертации (часть автореферата) на тему «Особенности правового регулирования ипотечного жилищного кредитования»

Актуальность научного исследования. На современном этапе развития экономических отношений исключительную значимость представляют механизмы ипотечного жилищного кредитования, практическая реализация которых порождает комплекс договорных правоотношений. Столь актуальное значение ипотечное кредитование приобрело благодаря возможности в условиях рыночной экономики решить проблему обеспечения собственным жильем граждан страны. Следует также учитывать, что ипотека приобретаемого на заемные средства жилья является надежным средством обеспечения возврата полученного заемщиком кредита. Тем не менее, процесс становления цивилизованного и развитого рынка ипотечного кредитования проходит только начальную стадию своего развития ввиду недостаточно активного использования этого механизма в масштабе всего населения.

В советское время в России отсутствовал как таковой институт частной собственности, поэтому решение жилищной проблемы граждан основывалось на распределительном государственном механизме. В связи с этим развитию системы ипотечного жилищного кредитования предшествовал сложный и длительный процесс становления рынка и формирования частных отношений по купле-продаже жилой недвижимости. Впервые в постсоветском, а точнее российском, законодательстве понятие «ипотека» появилось в принятом Законе РФ от 29.05.1992 г. № 2872-1 «О залоге»1. В нем залог недвижимости определялся как один из видов залога, остающегося в распоряжении залогодателя. В последующие годы был принят ряд правовых актов, с помощью которых был запущен механизм развития ипотечных отношений2. В результате

1 Закон РФ от 29.05.1992 г. № 2872-1 // Ведомости СНД и ВС РФ. 1992. № 23. Ст. 1239.

2 Такие как Гражданский кодекс РФ (Часть первая) от 30.11.1994 № 51-ФЗ // Собрание законодательства РФ. 1994. № 32. Ст. 3301; Гражданский кодекс РФ (Часть вторая) от 26.01.1996 № И-фЗ // Собрание законодательства РФ. 1996. № 5. Ст. 410; Федеральный закон от 21.07.1997 № 122-ФЗ «О государственной регистрации прав на недвижимое имущество и сделок с ним // Собрание законодательства РФ. 1997. № 30. Ст. 3594; Федеральный закон № 102-ФЗ от 16.07.1998 г. «Об ипотеке (залоге недвижимости)» // Собрание этого к концу двадцатого века были предприняты шаги в различных направлениях: попытка создания рынка обеспеченных недвижимостью ценных бумаг (жилищные сертификаты), развитие кредитования (жилищные кредиты, внебюджетные формы инвестирования), прямая государственная поддержка (субсидии, федеральные целевые программы).

В настоящее время проделан большой путь по становлению ипотечного кредитования в России. Развиваются все более совершенные схемы приобретения жилья, условия кредитования в коммерческих банках постепенно приближаются к классическим стандартам, выработанным мировой практикой, в большинстве регионов приняты долгосрочные ипотечные программы, региональные фонды жилищного строительства и ипотечные агентства переходят к выдаче займов по единым стандартам, разработанным Агентством по ипотечному жилищному кредитованию. К примеру, если в 2004 году объем ипотечного рынка в России оценивался в 500 млн. долларов, то в 2005 - уже в 2 млрд. долларов, причем половина всех кредитов приходилась на Москву и Санкт-Петербург1. По мнению автора, увеличению объемов рынка немало способствует резкое увеличение цен на недвижимость. Что касается объемов возводимого жилья, то в развитых странах в среднем строится от 0,7 до 1 кв. м жилья в год на человека. Например, в США возводятся 250 миллионов кв. м жилья в год, Китай вышел на 1,3 млрд. кв. метров жилья, однако в России в 2004 году было построено жилых домов общей площадью только 41 миллион кв. метров. В нашей стране доля ипотечных кредитов составляет менее одной десятой процента ВВП, за 2003 г. по ипотечным схемам было построено лишь 100 тысяч квартир, или 6,3% от их общего количества .

Следует отметить, что, несмотря на практическую значимость рассматриваемой темы, до настоящего времени в юридической литературе не выработано единого понимания системы ипотечного жилищного кредитования. законодательства РФ. 1998. № 29. Ст. 3400; Федеральный закон от 29.07.1998 № 135-ФЭ «Об оценочной деятельности в РФ» // Собрание законодательства РФ.1998. № 31. Ст. 3813; и т.д.

1 Грудцына Л.Ю. Развитие системы ипотечного жилищного кредитования в России // Законодательство и экономика. 2005. № 10.С. 31.

2 Фоков А.П. Ипотечные правоотношения в Российской Федерации // Юрист. 2005. № 6. С. 11.

Часть современных исследователей включает в эту систему разные договорные правоотношения, другие - рассматривают инструменты ипотечного жилищного кредитования как отдельные правовые механизмы, не учитывая, что их взаимодействие образует качественно новую правовую систему ипотечного жилищного кредитования. Этой системе присущи определенные правовые особенности, возникновение которых обусловлено, с одной стороны, нормотворчеством законодателя, с другой, практической реализацией функций системы. Ряд проблем существует в законодательном регулировании и правоприменении в случаях обращения взыскания на заложенные жилые помещения, при реализации практических механизмов социальной защиты граждан в случаях обращения такого взыскания. Вопросы правового регулирования механизма ипотечного жилищного кредитования возникают также из-за неразвитости вторичного рынка ипотечных кредитов, вследствие чего заемщикам либо невыгодно брать ипотечные кредиты, либо недоступно из-за обременительных условий кредитования. Кроме того, отсутствуют дополнительные налоговые льготы, направленные на снижение размеров сумм платы за пользование кредитом для плательщиков и повышения заинтересованности в выдаче ипотечных кредитов для кредитных организаций.

Ипотечное жилищное кредитование успешно развивается и функционирует во всем мире, где существует институт частной собственности. При формировании российской законодательной базы по ипотечному кредитованию за основу был взят европейский и американский опыт, в итоге система ипотечного жилищного кредитования в России приобрела свои правовые особенности. Учитывая, что приоритетное современное использование правовых механизмов этой системы ориентировано на жилье, то именно ипотечное жилищное кредитование представляет собой наиболее актуальную тему для научного исследования.

Степень научной разработанности темы исследования. Вопросы правового регулирования ипотечного кредитования всегда привлекали к себе внимание цивилистов. Институт ипотечного кредита подробно исследовался в дореволюционной России и связан с именами И.А. Базанова, JI.A. Кассо, Д.И. Мейера, И.Б. Новицкого, К.П. Победоносцева, Г.Ф. Шершеневича.

Во времена действия советских гражданских кодексов 1922 и 1964 г.г., Основ ГЗ Союза ССР и союзных республик 1991 г. проблемы, непосредственно связанные с ипотечным жилищным кредитованием, не регулировались ввиду отсутствия распространенного товарооборота частной собственности. Однако правовые вопросы, связанные с институтом заемно-кредитных отношений, нашли свое отражение в работах О.С. Иоффе, М.М. Агаркова.

Учитывая актуальность и практическое становление ипотечного жилищного кредитования на современном этапе развития России, многие ученые рассматривают указанную проблематику. Среди таких авторов необходимо назвать имена М.И. Брагинского, В.В. Витрянского, Б.М. Гонгало, С.П. Гришаева, Л.Ю. Грудцыной, В.И. Лимаренко, B.C. Ема, Л.Г. Ефимовой, Т.Е. Абовой, A.M. Эрделевского, Ю.К. Толстого, Е.А. Суханова, Р.И. Каримуллина, Д.Б. Пашова и ряда других.

Предмет и объект исследования составляют урегулированные нормами гражданского права общественные отношения в рамках ипотечного жилищного кредитования, гражданское законодательство Российской Федерации и дореволюционного периода России, иные нормативные материалы по исследуемым вопросам.

Цель и задачи исследования. Цель исследования заключается в изучении основных вопросов, связанных с проблемами в сфере ипотечного жилищного кредитования, которые ранее не подвергались рассмотрению, определении качества и эффективности функционирования правовых норм, регулирующих ипотечное жилищное кредитование с учетом накопленной правоприменительной практики и формулировании на этой основе предложений доктринального и прикладного характера.

Поставленная цель требует решения следующих задач: изучить основные модели ипотечного кредитования, сложившиеся в мировой практике, послужившие предпосылкой и основой закрепленного действующим российским законодательством механизма правового регулирования ипотечного жилищного кредитования; изучить особенности правового регулирования ипотечного кредитования дореволюционной России и определить причины, послужившие предпосылкой ее масштабного распространения в те времена, на основании этого определить степень преемственности дореволюционного законодательства России и современного законодательства об ипотеке и выработать рекомендации по его совершенствованию; рассмотреть структуру договорных связей при ипотечном жилищном кредитовании, для чего необходимо проанализировать во взаимосвязи между собой договор займа, кредитный договор, договор купли-продажи жилого помещения либо земельного участка под индивидуальное жилищное строительство, договор об ипотеке, договоры, заключаемые в рамках реализации механизма рефинансирования выданных кредитов, а также показать роль основных участников механизма ипотечного жилищного кредитования; изучить ипотечный кредитный договор, как один из основных элементов механизма правового регулирования ипотечного жилищного кредитования, раскрыв его понятие, содержание, рассмотрев вопрос об ответственности сторон по кредитному договору и определив его правовую природу; изучить правовое регулирование ипотеки (залога) жилья, для чего необходимо охарактеризовать ипотеку как способ обеспечения исполнения обязательств, определить круг участников ипотечных правоотношений и рассмотреть их права и обязанности, изучить современную проблематику ответственности участников ипотечных жилищных правоотношений.

Методологическую основу исследования составляет комплекс методов научного познания. В ходе диссертационного исследования наряду с основным методом диалектики использовались частно-научные методы: формальнологический, сравнительно-правовой, системно-аналитический, нормативно-логический, исторический, эмпирический, функциональный, описательный, прямого усмотрения истины и другие методы.

Теоретическую основу исследования составили труды ученых в области гражданского права, в частности М.М. Агаркова, С.С. Алексеева, М.И. Брагинского, В.В. Витрянского, Д.В. Дождева, О.С. Иоффе, O.A. Красавчикова, Р.И. Каримуллина, A.B. Мицкевича, И.А. Покровского, К.П. Победоносцева, Т.Е. Абовой, Ю.К. Толстого, Е.А. Суханова, JI.A. Лунца, И.Б. Новицкого, Г.Ф. Шершеневича, И.А. Базанова, Д.И. Мейера, JI.A. Кассо, Б.Б. Черепахина, Б.М. Гонгало, С.П. Гришаева, Л.Ю. Грудцыной, В.И. Лимаренко, B.C. Ема, Л.Г. Ефимовой, A.M. Эрделевского, В.Ф. Яковлева и других отечественных ученых разных периодов развития гражданского права, а также некоторых зарубежных авторов.

Нормативную и эмпирическую основу исследования составили действующее российское законодательство; нормативные акты дореволюционного и советского периодов; нормативные правовые акты субъектов Российской Федерации; ресурсы сети Интернет; опубликованная и неопубликованная современная судебная практика.

Научная новизна исследования состоит в комплексном исследовании гражданско-правовых особенностей формирования и функционирования системы ипотечного жилищного кредитования как особой совокупности договорных правоотношений, складывающихся на основе рыночного механизма, но реализующих социально ориентированные потребности. На основе углубленного теоретического анализа исторического и современного состояния исследуемого института предлагаются варианты решения основных правовых проблем жилищного кредитования под залог приобретаемой недвижимости. Проведенная в работе систематизация действующего механизма правового регулирования ипотечного жилищного кредитования позволила дать определение понятия системы ипотечного жилищного кредитования, ее структуры и участников, с обоснованием отнесения к ее составляющим тех или иных элементов. В работе проводится анализ эффективности функционирования указанной системы на основе изучения и сопоставления действующего законодательства и правоприменительной практики. Исследование содержания договорных структурных элементов системы ипотечного жилищного кредитования позволило определить особую правовую природу ипотечного жилищного кредитного договора. Проведенный анализ позволил выявить пробелы и противоречия законодательства в области правоотношений, складывающихся на основании норм, регулирующих систему ипотечного жилищного кредитования. В работе сформулированы и обоснованы некоторые предложения по совершенствованию действующего законодательства в исследуемой области.

Основные теоретические положения, выносимые на защиту:

1. Диссертант предлагает следующее определение системы ипотечного жилищного кредитования. Она представляет собой совокупность договорных правоотношений, возникающих в результате приобретения потребителями жилых помещений и/или земельных участков для индивидуального жилищного строительства на заемные средства, предоставленные под залог приобретаемой недвижимости, рефинансирование которых осуществляется с одновременной передачей прав залогодержателя по договору об ипотеке. Основными элементами указанной системы являются: договор купли-продажи недвижимости, договор ипотечного займа (ипотечный жилищный кредитный договор) и договор об ипотеке. Система договорных правоотношений по ипотечному жилищному кредитованию возникает благодаря появлению механизма рефинансирования заемных средств, который превращает ее в особый самовоспроизводимый социально-инвестиционный механизм.

2. Договор участия в долевом строительстве не может быть включен в систему ипотечного жилищного кредитования ввиду отсутствия у участников долевого строительства возможности передать в залог свои права залогодержателей по рассматриваемому договору до момента регистрации права собственности на построенное жилое помещение.

3. Диссертантом обоснован вывод об ипотечном поверенном как об обязательном и самостоятельном участнике системы ипотечного жилищного кредитования, в задачи которого входит обеспечение соблюдения прав и законных интересов заемщиков. Под деятельностью ипотечных поверенных предлагается понимать осуществляемую ими предпринимательскую деятельность по оказанию платных услуг заемщикам для получения и последующего сопровождения ипотечного жилищного кредита.

4. Диссертантом обоснована конструкция ипотечного жилищного кредитного договора как особой разновидности кредитного договора со специальным правовым режимом. Его отличительными признаками являются обеспеченность кредита залогом недвижимости, который влияет на момент вступления в силу ипотечного жилищного кредитного договора, потребительский характер (если заемщик - физическое лицо), целевое назначение и приоритетная защита прав потребителей.

5. Учитывая взаимозависимость ипотечного кредитного договора и договора об ипотеке жилого помещения, диссертант пришел к выводу, что момент вступления в силу ипотечного жилищного кредитного договора должен определяться моментом государственной регистрации права собственности заемщика на приобретаемое жилое помещение. Договор, содержащий обязательство банка предоставить ипотечный кредит заемщику для приобретения жилого помещения, является предварительным.

6. Анализ правового режима жилых помещений маневренного фонда не позволяет сделать вывод о едином целевом назначении таких жилых помещений, поскольку законодательством установлены разные основания их предоставления. В связи с этим диссертантом обоснован вывод, что целевое назначение жилых помещений маневренного фонда заключается в обеспечении временного проживания тех граждан, которые в силу объективных причин не имеют возможности реализовать конституционное право на жилище.

На основе теоретических положений в диссертации сформулирован ряд рекомендаций по совершенствованию действующего российского законодательства и практики его применения:

1. Диссертант предложил включить в п. 1 ст. 77 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» 1 в качестве залогодержателей физических лиц как зарегистрированных, так и незарегистрированных индивидуальными предпринимателями.

2. В связи с выводом об ипотечном поверенном как обязательном участнике системы ипотечного жилищного кредитования предложены соответствующие изменения в Концепцию развития системы ипотечного жилищного кредитования в Российской Федерации, одобренную Постановлением Правительства Российской Федерации 11 января 2000 года № 282.

3. Для повышения уровня защиты прав потребителей по ипотечному жилищному кредитному договору, диссертант обосновал предложение о дополнении действующего законодательства нормой о праве заемщика на досрочный возврат полученного кредита без согласия банка и без уплаты ему каких-либо сумм (договорной неустойки, возмещения неполученных доходов, процентов и т.п.).

4. Необходимо устранить противоречие действующей нормы ст. 49 Федерального закона № 119-ФЗ от 21.07.1997 г. «Об исполнительном производстве»3. В существующем виде указанная норма служит основанием для обращения взыскания на заложенное имущество по требованиям кредиторов, не обеспеченных залогом, при недостаточности у должника иного имущества. В то же время п. 1 ст. 348 ГК РФ предусмотрено, что обращение взыскания на заложенное имущество может иметь место только в случае

1 В ред. от 30.12.2004 г. // Собрание законодательства РФ. 1998. № 29. Ст. 3400; 2204. № 27. Ст. 2711; 2004. № 45. Ст. 4377; 2005. № 1 (Часть 1). Ст. 40, Ст. 42.

2В ред. Постановления Правительства РФ от 12.04.2001 г. № 291, от 08.05.2002 г. № 302 // Собрание законодательства РФ. 2000. № 3. Ст. 278; 2001. № 16. Ст. 1616; 2002. № 20. Ст. 1859.

3 В ред. от 27.12.2005 г. // Собрание законодательства РФ. 1997. № 30. Ст. 3591; 2002. № 52 (Ч. 1). Ст. 5132; 2003. № 2. Ст. 160. № 50. Ст. 4847. № 52. (Ч. 1). Ст. 5038; 2004. № ю. Ст. 837. № 27. Ст. 2711. № 35. Ст. 3607; 2005. № 42. Ст. 4213; 2006. № 1. Ст. 8. неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обязательства, обеспеченного залогом. Таким образом, нарушается принцип специальности залога. В результате назначение залога для специального первоочередного удовлетворения требований залогодержателя независимо от наличия или отсутствия у должника иного имущества и других кредиторов утрачивается.

5. По действующему законодательству продажа заложенного имущества с публичных торгов производится только в форме аукциона. Данный подход не соответствует общей сути публичных торгов, которые могут проводиться как в форме аукциона, так и конкурса. Следовательно, использование термина «публичные торги» применительно к случаю продажи заложенного имущества является неудачным и не отвечает существу проводимой операции. Диссертант предлагает именовать публичные торги по продаже заложенного имущества принудительным аукционом и внести соответствующие изменения в ГК РФ.

6. Жилищный кодекс РФ1 не содержит нормы, определяющей момент возникновения права на заключение договора найма жилого помещения маневренного фонда у граждан, утративших жилые помещения, приобретенные на заемные средства и заложенные в обеспечение возврата кредита или целевого займа, на которые было обращено взыскание и осуществлена их продажа. В связи с этим предлагается п.п. 2 п. 2 ст. 106 Жилищного кодекса РФ изложить в следующей редакции:

2) с момента утраты гражданами права собственности на заложенные жилые помещения в результате обращения на них взыскания и до возникновения у них права пользования жилыми помещениями, предназначенными для постоянного проживания, во исполнение решения суда, соглашения сторон, либо до предоставления таким гражданам жилых помещений из государственного или муниципального жилищного фонда в случаях и в порядке, которые предусмотрены настоящим Кодексом (при

1 Жилищный кодекс Российской Федерации от 29.12.2004 г. № 188 -Ф3 (ред. от 31.12.2005 г.) // СПС «Консультант Плюс»: Законодательство. заключении такого договора с гражданами, указанными в пункте 2 статьи 95 настоящего Кодекса);».

Теоретическая и практическая значимость исследования состоит в том, что содержащиеся в нем выводы и предложения могут быть использованы при чтении лекций и проведении практических занятий по гражданскому праву, в работе по совершенствованию законодательства, регулирующего отношения ипотечного жилищного кредитования, в правоприменительной практике, а также при разработке пособий и методических изданий по данной проблематике. Сделанные в ходе диссертационного исследования выводы развивают и дополняют положения науки гражданского права, могут быть использованы в процессе совершенствования законодательства, при написании учебных пособий и преподавании курсов «Гражданское право», «Жилищное право», а также специальных курсов «Денежные обязательства», «Ценные бумаги» и иных.

Апробация результатов исследования. Диссертация выполнена на кафедре гражданского и семейного права Московской государственной юридической академии, где проведено ее обсуждение и рецензирование. Основные положения и выводы работы отражены в опубликованных статьях диссертанта. Некоторые теоретические положения и научно-практические рекомендации изложены в докладе на международной межвузовской конференции студентов и аспирантов «Традиции и новации в системе современного Российского права» (31 марта - 1 апреля 2006 года, г. Москва, МГЮА).

Структура работы обусловлена целью и определяется поставленными задачами научного исследования. Диссертация состоит из введения, трех глав общей сложностью в девять параграфов и библиографии.

Список литературы диссертационного исследования кандидат юридических наук Дударева, Евгения Валерьевна, 2006 год

1. Адамович Г. О некоторых способах обеспечения кредитных обязательств // Хозяйство и право. 1996. № 9. с. 41-47.

2. Бабкин С.А. Возникновение ипотеки в силу закона // Нотариус. 2002. № 1. с. 21-24.

3. Базанов И.А. Происхождение современной ипотеки. Новейшие течения в вотчинном праве в связи с современным строем народного хозяйства. -М.: «Статут», 2004. 589 с. (Классика российской цивилистики).

4. Банки и банковские операции / Под ред. Е.Ф. Жукова -М.: Банки и биржи: ВЗФЭИ, 1997. 471 с.

5. Банковские сделки: Комментарий законодательства и арбитражной практики / Ефимова Л.Г. М.: Контракт, 2000. 320 с.

6. Белявский И. Оформление ипотечных жилищных кредитов // Российская юстиция. 2000. № 5. с. 31-32.

7. Бобровникова М.А. Договор участия в долевом строительстве // Журнал российского права. 2006. № 1. с. 75-84.

8. Брагинский М.И., Витрянский В.В. Договорное право. Книга первая: Общие положения: Изд.З-е, стереотипное. М.: «Статут», 2001. 848 с.

9. Владимирский Буданов М.Ф. Обзор истории русского права. - Ростов-на-Дону, Изд-во «Феникс», 1995 г. 640 с.

10. З.Воронина Е.И., Ермакова Е.П. Виды залогов, применяемые в качестве обеспечения исполнения кредитного договора по праву Франции // Бюллетень нотариальной практики. 2002. № 2. с. 25- 29.

11. Галиева Р.Ф. Ипотека залог недвижимого имущества // Нотариус. 1997. № 4. с. 50-62.

12. Головин Ю.В. Ипотечное кредитование жилищного строительства. Учебное пособие. СПб, 1999. 158 с.

13. Головцова С.А. Залог недвижимости // Законодательство. 2000. № 7. с. 19-24.

14. Голышев В.Г. Залог как способ обеспечения кредитных обязательств // Нотариус. 2002. № 4. с. 6-11.

15. Голышев В.Г. К вопросу о правовой характеристике кредитного договора //Банковское право. 2001. № 2. с. 8-15.

16. Голышев В.Г. Сделки в кредитной сфере // Юрист. 2000. № 8. с. 35-37.

17. Гонгало Б.М. Учение об обеспечении обязательств. М.: «Статут», 2002. 222 с.

18. Гришаев С.П. Ипотека (залог недвижимости) // Закон. 2002. № 10. с.38-42.

19. Гришаев С.П. Комментарий к Федеральному закону «Об ипотеке (залоге недвижимости)». М.: Юрист, 2004. 160 с.

20. Грудцына Л.Ю., Козлова М.Н. Инструменты ипотечного кредитования // Законодательство и экономика. 2006. № 2. с. 66-74.

21. Грудцына Л.Ю. Развитие системы ипотечного жилищного кредитования в России // Законодательство и экономика. 2005. № 10. с. 31-40.

22. Гуревич И.С. Кредитование жилищно-строительной кооперации // Советское государство и право. 1965. № U.c. 112-116.

23. Дигесты Юстиниана / Перевод с латинского; Отв. ред. Л.Л. Кофанов. Т. IV. М.: «Статут», 2004. 780 с.

24. Дождев Д.В. Римское частное право / Под ред. академика РАН, д.ю.н., проф. B.C. Нерсесянца. M.: Норма, 1996. 704 с.

25. Дубровина H.A. Регистрация объектов незавершенного строительства // Закон. №2. с. 31-33.

26. Ефимова Л.Г. О соотношении вещных и обязательственных прав // Государство и право. 1998. № 10. с. 35-44.

27. Ефимова Л.Г. Понятие, правовая природа и содержание кредитных договоров, заключаемых коммерческими банками // Государство и право. 1993. №5. с. 80-90.

28. Ефимова Л.Г. Страхование как способ обеспечения обязательств по кредитному договору // Хозяйство и право. 1994. № 7. с. 10-18.

29. Ефимова Л.Г. Теория и практика заемно-кредитных отношений (Начало) // Юридический мир. М.: Юрид. мир ВК, 2000. № 1. с. 23-31.

30. Ефимова Л.Г. Теория и практика заемно-кредитных отношений // Юридический мир. М.: Юрид. мир ВК, 2000. № 2. с. 34-42.

31. Ефимова Л.Г. Теория и практика заемно-кредитных отношений (Окончание) // Юридический мир. М.: Юрид. мир ВК, 2000. № 3. с. 2639.

32. Жилые помещения: новое правовое регулирование. Комментарий к основным постановлениям Правительства Российской Федерации в области жилищного законодательства / А.Н. Королев, О.В. Плешакова. -М.: ЗАО Юстицинформ, 2006.

33. Журбина Е. Заключение договора ипотеки // Юрист. 2005. № 7. с. 2-3.

34. Залог недвижимости в российском праве/Черных А.В.-М.:Легат,1995. 89с.42.3ахарова H.H. Комментарий к Федеральному закону « Об ипотеке (залоге недвижимости)»: постатейный / Российский институт государственных регистраторов. М., 1999. 190 с.

35. Иванов B.B. Все об ипотеке. М., 2000. 235 с.

36. Ипотечное кредитование жилья: Новейшие законодательные и нормативные акты: Комментарии специалистов / Е.Б. Скукин. М., 2000. 160 с.

37. Как купить квартиру в кредит?: Ипотека в России / Е.Б. Покопцева. -М.ЮОО «Вершина», 2004. 256 с.

38. Каминская Е.И. Ипотека в зарубежном праве. Обзор законодательства Германии, Испании, Италии, Франции, Швейцарии, Великобритании, США, Венгрии, Польши, Хорватии, Чехии, Югославии // Журнал российского права. 1997. № 12. с. 128-138.

39. Киселев A.A. Ипотечное кредитование в дореволюционной России. (Начало) // Нотариус. 2002. № 1. с. 62-64.

40. Киселев A.A. Ипотечное кредитование в дореволюционной России. (Продолжение) // Нотариус. 2002. № 3. с. 59-64.

41. Киселев A.A. Оформление ипотеки // Бюллетень нотариальной практики. 2003. №2. с.3-9.

42. Киселев A.A. Понятие и виды ипотеки (залога недвижимости) // Нотариус. 2003. № 1. с. 46-50.

43. Киселев A.A. Предмет договора ипотеки // Нотариус. 2003. № 2. с. 27-38.

44. Комментарий к Закону «Об ипотеке (залоге недвижимости)» (постатейный) / Под общ. ред. С.П. Гришаева // СПС «Консультант Плюс»: Комментарии законодательства.

45. Комментарий к Федеральному закону «Об ипотеке (залоге недвижимости)» / под общ. ред. И.Д. Грачева. М., 1999. 325 с.

46. Комментарий к Федеральному закону «Об оценочной деятельности в РФ» (постатейный) / под общ. ред. Г.В. Петрова. М.: Юридический Дом "Юстицинформ", 2002. 87 с.

47. Лимаренко В.И. Ипотека: шаг за шагом. Саров,1999. 211 с.

48. Лимаренко В.И. Ипотека: шаг за шагом. Книга 2: Проблемы внедрения ипотечного кредитования в российских регионах: теория и практика. -Саров, Саранск: Красный Октябрь, 1999.

49. Лимаренко В.И. Ипотека: стратегия развития. Теория и практика внедрения системы ипотечного кредитования в условиях кризисной экономики России. Монография. М.: Диалог - МГУ, 2000. 280 с.

50. Маковская A.A. Предмер регулирования и действие во времени закона о долевом строительстве // Закон.2006. № 8. с. 28-39.

51. Митрофанов М.В., Сафонов В.Н. Применение ипотеки для улучшения жилищных условий населения конкретного муниципального образования // Государственная власть и местное самоуправление. 2003. № 2. с. 18-22.

52. Мицкевич A.B. Система права и система законодательства: развитие научных представлений и законотворчества / Проблемы современного гражданского права: Сборник статей. М.: Городец, 2000. с.20-45.

53. Мустафин A.M. Ипотечное кредитование // Актуальные проблемы юридических наук: Сборник научных трудов. Нижнекамск; Изд-во Нижнекам. ф-лаМГЭИ, 1998. Вып. 2. с. 14-20.

54. Наумова JI. Ипотека «незавершенки» // ЭЖ-Юрист. 2005. № 32. СПС «Консультант Плюс»: Комментарии законодательства.

55. Научно-практический комментарий к Федеральному закону « Об ипотеке (залоге недвижимости)» (постатейный) / отв. ред. д.ю.н, проф. М.Г. Масевич. - М.: Юр. фирма «Контракт»; Инфра-М, 1999. 302 с.

56. Павлодский Е.А. Залог и ипотека//Хозяйство и право. 1997. № 2. с. 78-89.

57. Павлодский Е.А. Залог недвижимого имущества (ипотека) // Хозяйство и право. 2000. №4. с. 3-16.

58. Пантюхина Е.В. Правовое регулирование жилищной ипотеки в законодательстве Российской Федерации. М.: Изд-во РГТЭУ, 2003,140с.

59. Пашов Д.Б. Государственная регистрация ипотеки жилища // Закон. 2006. № 2. с. 23-30.

60. Пашов Д.Б. Договоры в сфере жилищного ипотечного кредитования // Право и политика. 2005. № 3. с. 109-124.

61. Пашов Д. Б. Реализация прав залогодержателя // Право и политика. 2005. №6. с. 86-106.

62. Петрова Г.В. Комментарий к Федеральному закону «Об оценочной деятельности в Российской Федерации». М.: «Юстицинформ», 2002. СПС «КонсультантПлюс»: комментарии законодательства.

63. Плешанова О. Закладная новый вид ценной бумаги // Российская юстиция. 1998. № 5. с. 20-22.

64. Победоносцев К.П. Курс гражданского права. Первая часть: Вотчинные права. М.: «Статут», 2002. - 800 с. (Классика российской цивилистики).

65. Поляков В.Г., Ларионов А.Н., Усов В.Б. Ипотечное кредитование жилищного строительства в Нижневолжском регионе. Волгоград, 1999. 110 с.

66. Пономарев В.Н. О развитии ипотеки и иных мерах стимулирования жилищного строительства в Российской Федерации // Недвижимость и инвестиции. Правовое регулирование. 2003. № 1-2. с. 27-38.

67. Понька В.Ф. Ипотека в России: проблемы и приоритеты // Журнал российского права. 2000. № 2. с. 41-48.

68. Потапов Ю. Залог (ипотека) жилых помещений // Юридический вестник. 2001. № 1(5). с. 29-30.

69. Права и обязанности сторон кредитного договора по российскому и германскому праву / Каримуллин Р.И. М.: Статут, 2001. 240 с.

70. Правовые проблемы организации рынка ипотечного кредитования в России/ Под ред. B.C. Ема. М.: Статут, 1999. 256 с.

71. Сарбаш С. Обеспечение исполнения кредитных обязательств // Закон. 1997. №2. с. 93-97.

72. Сергеев П. Жилищное кредитование // Закон. 2002. № 10. с. 70-71.

73. Скрипко В.Р. Ипотека жилых домов и квартир в Российской Федерации // Государство и право на рубеже веков (материалы всероссийской конференции): Гражданское право. Гражданский процесс. М.: Изд-во ИГиП РАН, 2001. с. 79-82.

74. Смирнов В.В., Лукина З.П. Ипотечное жилищное кредитование. М.: Издательский дом «Аудитор», 1999. 112 с.

75. Способы обеспечения исполнения кредитных обязательств: Учебное пособие / Травкин A.A., Арефьева H.H., Карабанова К.И. Волгоград: Изд-во Волгоград. Ун-та, 2000. 88 с.

76. Терновская Е. Ипотека: проблемы, перспективы // Хозяйство и право. 1997. №9. с. 16-26.

77. Тужилова-Орданская Е.М., Валеев P.A. Объект незавершенного строительства и распоряжение им // Закон. 2005. № U.c. 14-18.

78. Угренев А.Ю. Устранение недостатков ЖК РФ в ходе производства по делам, связанным с предоставлением жилых помещений государственного (муниципального) жилищного фонда и выселением из них // Юрист. 2005. № 6. с. 45-49.

79. Филиппов Н. Ипотечное кредитование: как продать «старое» жилье // Российская юстиция. 1999. № 7. с. 12-13.

80. Фоков А.П. Ипотечные правоотношения в Российской Федерации // Юрист. 2005. №6. с. 11-13.

81. Халдеев A.B. О правовой модели жилого помещения в Жилищном кодексе РФ // Журнал российского права. 2006. № 8. с. 104-116.

82. Химичев В.А.Взгляд на проблему: Ситуация одна, а решения разные // Закон. 2005. № 8. с. 88-94.

83. Чижова О.В. Правовая природа закладной: общее и особенное // Современное право. 2004. № 5. с. 12-17.

84. Чиненков A.B. Банковские кредиты и способы обеспечения кредитных обязательств // Бухгалтерия и банки. 1996. № 4, с. 51 -60.

85. Чубаров В.В. Вопросы государственной регистрации прав на недвижимое имущество и сделок с ним / Проблемы современного гражданского права: Сборник статей. -М.: Городец, 2000. с. 145-172.

86. Шершеневич Г.Ф. Курс гражданского права. Тула: Автограф,2001. 720 с. (Юридическое наследие).

87. Шпак Е. Здания и сооружения как предмет ипотеки (залога недвижимости)//Нотариус. 2001. № 6. с. 49-55.

88. Эрделевский A.M. Государственная регистрация ипотеки // Закон.2002. № 10. с.60-62.Диссертации. Авторефераты диссертаций

89. Абрамова М.В. Ипотека морских судов, воздушных судов, космических объектов: Дис. к.ю.н. -М., 2003. 198 с.

90. Арефьева H.H. Договор банковского кредитования: Дис. . к.ю.н. -Волгоград, 2000. 197 с.

91. Боброва О.В. Правовые основы государственного регулирования банковского кредитования: Дис. . к.ю.н. Саратов, 2000. 213 с.

92. Глазычев Ю.Д. Социально-экономические проблемы становления ипотечных отношений в переходной экономике России: Дис. . к.э.н. -Новосибирск, 2000. 140 с.

93. Головин Ю.И. Особенности нотариального удостоверения договора об ипотеке: Дис. . к.ю.н. -М., 1999. 157 с.

94. Ефимова Л.Г. Банковские сделки (актуальные проблемы): Дис. . д.ю.н. -М., 2000. 520 с.

95. Каримуллин Р.И. Права и обязанности сторон кредитного договора по российскому и германскому праву: Автореф. дис. . к.ю.н. -М.,2001.21с.

96. Киселев A.A. Ипотека как гражданское правоотношение: Дис. . к.ю.н. -М, 2000. 186 с.

97. Орлова М.М. Некоторые проблемы правового регулирования ипотечного жилищного кредитования: Дис. к.ю.н. Волгоград, 2001. 213 с.

98. Пенкина И.А. Американская модель ипотечного кредитования и возможность ее использования в России: Дис. к.э.н. М., 2000. - 203 с.

99. Поляков В.Г. Организационно-экономическое развитие ипотеки в жилищно-строительном комплексе региона: Дис. к.э.н. Волгоград,2001. 170 с.

100. Понька В.Ф. Правовое регулирование ипотечных отношений в Российской Федерации: Дис. к.ю.н. М., 1999. 148 с.

101. Прокофьев C.B. Правовое регулирование ипотеки (залога недвижимости) в российском праве: Дис. . к.ю.н. М., 2000. 248 с.

102. Разумова И.А. Ипотечное кредитование населения Российской Федерации на покупку, строительство жилья: Дис. . к.э.н. СПб, 1999. 206 с.

103. Ратманов Л.Б. Правовое регулирование ипотечного кредитования: Дис. . к.ю.н.-М., 2001.-147 с.

104. Рогова Е.С. Гражданско-правовые проблемы вторичного рынка ипотечного кредитования: Дис. . к.ю.н. М., 2002. 207 с.

105. Скворцов В.В. Обеспечительная функция залога: Дис. . к.ю.н. М.,2002. 208 с.

106. Стерхова М.И. Особенности реализации конституционного права каждого на жилище в РФ через ипотечное жилищное кредитование: Дис. . к.ю.н. -M., 2005. 197 с.

107. Трофимова Т.Е. Организационно-экономические механизмы формирования муниципальных программ строительства жилья на основе развития ипотеки Дис. к.э.н. Н.Новгород, 2000. 160 с.

108. Трусов A.A. Правовой режим закладной: Дис. к.ю.н. СПб., 2002.175с.

109. Царапкина O.A. Правовое регулирование ипотеки: Дис. . к.ю.н. М.,1998. 175 с.

110. Чагай К.А. Механизм государственного регулирования ипотечногокредитования жилищного строительства: Дис. . к.э.н. М., 2000.167 с. 29.Чижова О.В. Правовое регулирование ипотеки законодательством РФ: Дис. к.ю.н. - М., 2001. 187 с.