Взаимодействие предприятий и банков: Организационно-экономический аспект тема диссертации и автореферата по ВАК РФ 08.00.05, кандидат экономических наук Рыбин, Владимир Петрович

• Рыбин, Владимир Петрович
• кандидат экономических наук
• 2003

Оглавление диссертации кандидат экономических наук Рыбин, Владимир Петрович

ВВЕДЕНИЕ.

1. СПЕЦИФИКА ВЗАИМООТНОШЕНИЙ БАНКОВ И ПРЕДПРИЯТИЙ.

1.1. Взаимодействие кредитных организаций и предприятий как субъектов рыночной экономики.

1.2. Оценка факторов, влияющих на взаимодействие «предприятие-банк».

1.3. Классификация форм взаимодействия предприятий и банков.

2. ВЗАИМОДЕЙСТВИЕ КРЕДИТНЫХ ОРГАНИЗАЦИЙ И ПРЕДПРИЯТИЙ: ОТРАСЛЕВОЙ И РЕГИОНАЛЬНЫЙ АСПЕКТЫ.

2.1. Отраслевой аспект взаимодействия предприятий и банков.

2.2. Региональный аспект взаимодействия предприятий и банков.

3. ВЗАИМОДЕЙСТВИЕ КРЕДИТНЫХ ОРГАНИЗАЦИЙ И ПРЕДПРИЯТИЙ: ВНУТРЕННЯЯ СРЕДА.

3.1. Трансформация организационной структуры и системы управления финансовыми ресурсами кредитной организации и предприятия.

3.2. Совершенствование механизма взаимодействия кредитных организаций с предприятиями, основанное на договорных отношениях.

Введение диссертации (часть автореферата) на тему «Взаимодействие предприятий и банков: Организационно-экономический аспект»

Актуальность темы исследования.

В современных условиях, когда основной предпосылкой социально-экономического развития страны является обеспечение ее устойчивого роста, особую актуальность приобретает повышение эффективности функционирования всех участников национального бизнеса. Поскольку их деятельность осуществляется не изолированно, а в рамках сложной структурированной хозяйственной системы, становится особо значимой результативность взаимодействия всех ее звеньев.1

Такой подход применим, прежде всего, к взаимодействию предприятий реального сектора экономики и финансово-кредитной системы, уровень которого в значительной степени определяет эффективность рыночных преобразований. В 2002 г. экономический рост в стране составил 4,3 %, что во многом обусловлено деятельностью банков. С другой стороны, эти показатели существенно ниже аналогичных параметров развитых стран: так, в России кредиты составляют 17 % ВВП, что в 5-6 раз ниже, чем, например, в Германии.

Процесс взаимодействия предприятий и банков осуществляется в макроэкономической среде, формирующейся при реализации государственной политики - денежно-кредитной, бюджетно-налоговой, промышленной. Наряду с этим сложились и развиваются определенные формы организационно-экономического взаимодействия названных структур, испытывающие воздействие комплекса факторов мезо- и микроэкономического уровней. Их исследование позволяет расширить теоретические представления об особенностях взаимодействия предприятий и банков как субъектов хозяйственной деятельно

1 Неслучайно вопросы взаимодействия различных структур все чаще находятся в поле зрения современных исследователей. См., например: Егорова Н.Е., Смулов A.M. Предприятия и банки. Взаимодействие, экономический анализ, моделирование. М.: Дело. - 2002. - 456 е.; Мезоэкономика переходного периода: Рынки, отрасли, предприятия / под ред. Г.Б. Клейнера. - М.: Наука, 2001. - 516 с. - Глава 3.1. Проблемы взаимодействия банковских и промышленных структур; Левашов О.А. Организация взаимодействия промышленных предприятий и налоговых органов России. Автореферат на соискание ученой степени кандидата экономических наук. Ярославль, ЯФВФЭУ, 2002. сти, на основе чего, возможна разработка инструментария, способного обеспечить эффективность взаимодействия кредитных организаций с предприятиями реального сектора экономики.

Разработанность проблемы.

Проблема взаимодействия кредитных организаций и предприятий занимает важное место в экономической науке, особенно в последнее десятилетие. Общие вопросы функционирования банковской системы и ее роли в развитии промышленного производства отражены в трудах Лаврушина О., Маневича В., Матовникова М., Меньшикова С., Пановой Г.

Специфическую роль банковского сектора раскрыли Василишен Э., Лаврушин О., Меркурьев И., Полищук А.

Основные направления и проблемы совершенствования производства на основе привлечения банковских ресурсов представлены в работах Ивантера А., Макаревича Л., Маковской Е., Молякова Д.

Вопросы интеграции банковского и промышленного капитала нашли отражение в трудах Егоровой Н., Краскова В., Лепетикова Д., Макаревича Л., Масленникова В., Масленченкова Ю., Сенчагова В., Смулова А., Соколова Ю., Солнцева О., Четверикова В.

Отдельные вопросы маркетинга и менеджмента кредитной организации, в частности, применительно к реальному сектору экономики, рассмотрены в работах Бор М., Пятенко В., Уткина Э.

Процедуры осуществления банками операций по предоставлению услуг корпоративным клиентам нашли отражение в работах зарубежных авторов: Севрук В., Синки Дж. Ф.

Вместе с тем, изучение имеющихся публикаций позволяет сделать вывод о том, что большинство из них раскрывает взаимодействие названных участников экономических отношений в аспекте либо конкретных хозяйственных операций (расчетно-кассовое обслуживание, процедуры выдачи кредита, валютных операций), либо формирования корпоративных структур типа финансово-промышленных групп, либо влияния отдельных аспектов денежно-кредитной политики на функционирование бизнеса. В экономической литературе до последнего времени не представлены в обобщающем структурированном виде организационно-экономические аспекты взаимодействия предприятий и банков, отражающие специфику их отношений как субъектов управления, испытывающих влияние макро-, мезо- и микроэкономических факторов.

Анализ актуальности и состояния разработанности проблемы позволили сформулировать тему диссертационной работы: взаимодействие предприятий и банков: организационно-экономический аспект.

Цель работы: исследовать организационно-экономическое взаимодействие предприятий и банков и на базе этого разработать основные направления повышения его эффективности.

В соответствии с поставленной целью в работе определены следующие задачи исследования:

1. Установить специфику процесса взаимодействия «предприятие-банк» как субъектов рыночной экономики, особенности их стратегии, тактики и механизма реализации последних.

2. Рассмотреть формы организационно-экономических отношений предприятий и банков во взаимосвязи макро-, мезо- и микроэкономических уровней, выявить закономерности их трансформации и определить основные направления развития.

3. Определить и количественно оценить факторы, определяющие взаимодействие «предприятие-банк».

4. Разработать и апробировать методический инструментарий, позволяющий усовершенствовать механизм взаимодействия названных структур для разных категорий клиентов - корпоративных клиентов и предпринимателей.

Объектом исследования являются взаимосвязи и взаимозависимости, возникающие в процессе функционирования и взаимодействия российских промышленных предприятий и кредитных организаций как звеньев финансовой системы.

Предмет исследования - организационно-экономические отношения, складывающиеся в процессе взаимодействия предприятий и банков.

Методологической и теоретической основой диссертации являлись общенаучные концепции системного, комплексного подходов, институциональная теория, труды как классических, так и современных авторов в области банковского дела и экономики промышленного производства.

Для решения задач, поставленных в работе, применялись следующие методы: классификации, обобщения, аналогии, сравнительный метод, корреляционно-регрессионный анализ, методы экспертных оценок, с применением программных пакетов: Excel 97, MCAD 2001, Delphi5.

Информационной базой исследования послужили материалы, опубликованные в монографической литературе, центральной печати, периодических изданиях, размещенные в сети Интернет, а также собранные и обработанные автором сведения, характеризующие деятельность предприятий и банков Архангельской, Вологодской, Ивановской, Костромской, Ярославской областей и Ненецкого автономного округа. При выполнении диссертационной работы использованы материалы Госкомстата Российской Федерации, органов государственной статистики названных областей, Северного банка Сбербанка РФ, а также Главного управления Банка России по Ярославской области.

Научная новизна представленного исследования состоит в оригинальном концептуальном подходе к исследованию предприятий и банков, основными отличительными особенностями которого являются следующие: 1. Установлена специфика взаимодействия предприятий и кредитных организаций, которая проявляется в их взаимопроникновении, означающем не только взаимное влияние определенной направленности на внутреннюю и внешнюю их среду, но и участие в формировании стратегий друг друга.

2. Выявлены структурно-иерархические взаимосвязи хозяйственной системы, сочетающие структурные уровни экономики (макро-, мезо- и микроуровень) и логическую соподчиненность целей (миссия - стратегия - тактика), в частности, применительно к Сберегательному банку.

3. Выявлены и классифицированы формы взаимодействия предприятия и банка, позволяющие установить направления трансформации их организационной и функциональной структур.

4. Реализован системный, комплексный подход к анализу основных факторов, влияющих на организационно-экономическое взаимодействие «предприятие-банк», особенностями которого являются:

• установление возможностей и рисков, возникающих при их взаимодействии;

• проведение количественной оценки названых факторов;

• учет влияния на взаимодействие условий мезоэкономической среды, в частности, установление факторов и набора показателей, характеризующих отраслевую принадлежность предприятия, а также факторов и оценки влияния социально-экономического развития региона на взаимодействие «предприятие-банк»; введение в научный оборот понятия «потенциал взаимодействия предприятий и банков».

5. Предложен и апробирован методический подход к совершенствованию механизма взаимодействия предприятий и кредитных организаций, основанный на развитии организационно-экономических отношений и соответствующих управленческих процедур.

Рассмотрение взаимодействия «предприятие-банк» имеет не только теоретическое значение, но и практическую значимость. Предложенный концептуальный подход может быть реализован при исследовании других субъектов экономических отношений, как государственной принадлежности (налоговых органов), так и негосударственных (страховых компаний, пенсионных фондов и других). Положения диссертационной работы, касающиеся выделения факторов, влияющих на взаимодействие предприятий и банков, могут быть использованы при формировании инвестиционной политики органами управления Субъектов Федерации, как на региональном, так и на отраслевом уровнях. Разработанная методика по совершенствованию механизма взаимодействия «предприятие-банк», а также программное обеспечение, реализующее его отдельные блоки, могут быть рекомендованы к использованию кредитным учреждениям при организации взаимоотношений с предприятиями реального сектора экономики. Названные разработки внедрены и используются в настоящее время в деятельности Северного банка Сбербанка РФ. Основные положения работы могут использоваться в учебном процессе при изучении дисциплин «Финансы, денежное обращение и кредит», «Банковское дело» и представлены соответствующим спецкурсом на экономическом факультете КГТУ.

Специальность, которой соответствует диссертация

Исследование выполнено в рамках специальности 08.00.05 - Экономика и управление народным хозяйством (экономика, организация и управление предприятиями, отраслями, комплексами промышленности), что соответствует п. 15.1 «Разработка новых и адаптация существующих методов, механизмов и инструментов функционирования экономики, организации и управления хозяйственными образованиями промышленности», п. 15.2 «Формирование механизмов устойчивого развития экономики промышленных отраслей, комплексов, предприятий», п. 15.5 «Теоретические основы эффективности развития предприятий, отраслей и комплексов народного хозяйства» паспорта специальностей ВАК и специальности 08.00.10 - Финансы, денежное обращение и кредит, что соответствует п. 3.2 «Основные направления регулирования корпоративных финансов, организация структуры финансовых ресурсов предприятий реального сектора», п. 9.7 «Повышение эффективности деятельности банков с государственным участием, банков с иностранным участием, а также региональных банков», п. 9.9 «Проблемы обеспечения сбалансированной банковской политики в области инвестиций, кредитования и формирования банковских пассивов по всему спектру источников и резервов» паспорта специальностей ВАК.

Апробация работы

Результаты исследования представлены автором на IV Всероссийском симпозиуме «Стратегическое планирование и развитие предприятий» (Москва, 2003), на международной научно-практической конференции «Конкурентоспособность предприятия и территории в меняющемся мире» (Екатеринбург, 2002), на Всероссийской научно-практической конференции «Социально-экономические аспекты современного развития России» (Пенза, 2003), на всероссийской научно-практической конференции «Факторы устойчивого развития экономики России на современном этапе (федеральный и региональный аспекты)» (Пенза, 2003), на Межрегиональной научно-практической конференции «Банковская система и реальный сектор экономки» (Иваново, 2003 г.), на международной научно-практической конференции в КГТУ в 2002 г., на совместном заседании кафедр экономики и управления, бухгалтерского учета и аудита, финансов и кредита и экономики отраслей КГТУ (май, 2003 г.).

По теме диссертации опубликовано 9 работ, общим объемом 12,1 печатных листов.

Структура и объем диссертации. Диссертация состоит из введения, 3 глав, включающих 7 параграфов, выводов и рекомендаций, списка литературы и приложений. Общий объем работы составил 198 страниц печатного текста, в том числе 9 приложений на 9 страницах.

Заключение диссертации по теме «Экономика и управление народным хозяйством: теория управления экономическими системами; макроэкономика; экономика, организация и управление предприятиями, отраслями, комплексами; управление инновациями; региональная экономика; логистика; экономика труда», Рыбин, Владимир Петрович

ВЫВОДЫ И РЕКОМЕНДАЦИИ

1. Расширен понятийный аппарат, при этом разграничены понятия «взаимодействие «предприятие-банк»», «механизм взаимодействия «предприятие-банк»».

2. Для исследования взаимодействия «предприятие-банк» предложен новый структурно-иерархический подход, сочетающий структурные уровни экономики (макро-, мезо- и микроуровни) и логическую соподчиненность целей (миссия - стратегия - тактика).

3. Выявлено отличие взаимодействия «предприятие-банк» от других субъектов экономики («предприятие-предприятие», «банк-банк»), которое состоит в более глубоком взаимовлиянии, доведенном до взаимопроникновения, при котором происходит участие друг друга в формировании стратегии партнера, а также влияние на внутреннюю и внешнюю среду указанных организаций.

4 . Разграничены понятия «взаимосвязь - взаимодействие - взаимопроникновение» Наличие взаимосвязи между объектом и субъектом взаимодействия обусловливает их общность, которая не позволяет им функционировать независимо друг от друга. Взаимодействие предполагает осуществление процессов взаимного влияния. В отличие от этого понятия, взаимопроникновение характеризуется глубинным «врезанием» в сущность объекта взаимодействия, связанным с пониманием его потребностей и предполагающим корректировку как внешней, так и внутренней среды субъектов взаимодействия.

5. Уточнена миссия банка, которая может быть сформулирована, как развитие бизнеса кредитной организации, посредством обеспечения эффективного функционирования сферы производства, обеспечение интересов населения и государства. Особое место в банковской системе занимает Сбербанк России, который, в силу своего особого статуса призван решать, в первую очередь, социальные задачи. б. Разработана классификация возможностей и рисков, возникающих при взаимодействии предприятий и банков и предложен методический подход к оценке факторов, сдерживающих их взаимодействие.

7 . Многообразие форм взаимодействия «предприятие-банк» вызывают необходимость упорядочения и классификации. В диссертации предложена классификация форм взаимодействия.

8. Дана характеристика понятию «потенциал взаимодействия «предприятие-банк». Потенциал взаимодействия характеризует возможность взаимопроникновения кредитных организаций и предприятий, степень влияния на внутреннюю и внешнюю среду друг друга и тесноту связи между ними.

9. Выявлено, что учет региональных и отраслевых аспектов взаимодействия является необходимым условием разработки и осуществления стратегических целей предприятия, освоения новых рынков сбыта, слияния или поглощения бизнеса, диверсификации производства.

10. Выявлены факторы, влияющие на взаимодействие «предприятие-банк» на региональном уровне: уровень развития банковской системы, отраслевая структура экономики, социально-демографический фактор, законодательная база региона. Предложен методический подход к их оценке.

11. Исследовано взаимовлияние «предприятие - кредитная организация», возникающее на микроуровне, во внутренней среде. Выявлено, что влияние процесса взаимопроникновения испытывают все, за исключением цели, элементы внутренней среды хозяйствующих субъектов (технология, капитал, люди, структура). Однако наибольшим изменениям подвержена внутренняя среда кредитной организации.

12 . Исследованы предпосылки совершенствования существующего механизма взаимодействия «предприятие-банк», к которым относятся: изменившаяся структура доходов кредитных учреждений, особенности банковского бизнес-планирования, изменившаяся после кризиса 1998 г. тактика управления финансами предприятий (минимизация остатков на банковских счетах).

13. Предложен методический подход к совершенствованию механизма взаимодействия предприятий и банков, в рамках которого разработано программное обеспечение для реализации предложенного методического подхода к совершенствованию механизма взаимодействия предприятий и банков.

14. Предложены подходы к определению возможной ставки кредитования клиентов. Первый подход основан на следующем принципе: потери доходов банка от снижения ставки по кредиту должны покрываться за счет увеличения доходов от других операций. Основным принципом второго подхода является увязка ставки по кредиту с долей операций клиента, осуществляемых им в Банке.

15. Разработана схема для принятия решения по установлению процентных ставок при кредитовании корпоративных клиентов и предпринимателей, отличающаяся большей гибкостью и обоснованностью в принятии решений, позволяющей дифференцированно подходить к установлению тарифов для различных категорий клиентов.

Список литературы диссертационного исследования кандидат экономических наук Рыбин, Владимир Петрович, 2003 год

1. Авен П. «Маленькие банки дискредитируют банковскую систему» // Деньги, 2003, № 18 (423), с. 14-16.

2. Адамова К.Р. Кредитные бюро в России // Бизнес и банки // 2003, № 17 (651), с. 1-5.

3. Адамова К.Р. Факторинговые операции коммерческих банков (теория и практика) // Бизнес и банки, 2000, № 15, с. 4-5.

4. Азаров М.В. О влиянии форм кредита на деловую активность фирмы // Бизнес и банки, 2002, № 14, с.З, 6.

5. Аленин В.В. Экономическая безопасность банковской системы региона: сущность, оценка, регулирование. Автореферат на соискание ученой степени кандидата экономических наук. Иваново, 2000.

6. Аленин В.В., Беркович М.И., Шумакова О.Д. Банковское дело, Кострома, Изд-во КГТУ, 1999. - 59 стр.

7. Анализ финансового состояния предприятий — участников мониторинга Банка России // Стандартизированный отчет за 9 месяцев 2001 года, Ярославль, 26 с.

8. Андрукович П.Ф., Красков В.В., Лепетиков Д.В. Исследование стратегий поведения крупнейших российских банков в 1998-2000 гг.// Проблемы прогнозирования, 2002, № 4, с. 91-105.

9. Ануреев С.В. Политика банков по формированию кредитных ресурсов // Бизнес и банки, 2001, № 16, с. 1-2.

10. Арсамаков А.А. О взаимодействии кредитных организаций с реальным сектором // Деньги и кредит, 2001, № 11, с. 14-16.

11. Арсланбеков-Федоров А.А. Стоимостной анализ коммерческого банка опе-рационно-структурный аспект // Банковское дело, 2001, № 4, с. 11-15.

12. Астраханцева И.А. Финансовая реструктуризация несостоятельных предприятий как стратегия оздоровления в процессе антикризисного управления. Автореферат на соискание ученой степени кандидата экономических наук. Иваново, 2000.

13. Аукуционек С.П. Предприятия и кредиты // ЭКО, 1997, № 6, с. 63-73.

14. Бабич A.M., Павлова JI.H. Государственные и муниципальные финансы. -М.: Финансы, ЮНИТИ, 2000. 687 с.

15. Бендукидзе К. «Если свобода не приводит к наилучшему результату — значит, где-то подгадило государство» // Деньги, 2003, № 23 (428), с. 14-17.

16. Банковский портфель-1 (Книга банкира. Книга клиента. Книга инвестора.) / отв. ред. Коробов Ю.И. М.: "СОМИНТЭК", 1994. - с.746 с.

17. Банковский портфель-2 (Книга банковского менеджера. Книга банковского финансиста. Книга банковского юриста.) / отв. ред. Коробов Ю.И. М.: "СОМИНТЭК", 1994. -с.752 с.

18. Банковские стратегии: общая определена, дело — за частными. // Экономика и жизнь, 2002, № 7, с.5.

19. Банковское дело / под ред. О.И. Лаврушина. — М. Финансы и статистика, 2001.-672 с.

20. Бек Ханно, Принц Алойз. Являются ли банки проигравшей стороной в эпоху цифровых технологий? // Бизнес и банки, 2000, № 47, с. 6-7 (Kreditwesen, №20, 2000).

21. Беленькая О. Особенности финансирования капиталообразующих инвестиций в России // РЦБ, 2002, № 13 (220), с. 65-71.

22. Березина М.П., Крупнов Ю.С. Межбанковские расчеты. М.: Финстатин-форм, 1994.

23. Беркович М.И. Макроэкономическая дестабилизация и отраслевой кризис: Монография. Кострома: Изд-во Костром, гос. технол. ун-та, 1997. - 272 с.

24. Бернштам Е. Надежность банка: как ее оценить // Экономика и жизнь, 2001, № 38, с. 4.

25. Бернштам М. Уничтожить корпоративный социализм // Эксперт, 2002, № 14, с. 54-57.

26. Бешелев С.Д., Гурвич Ф.Г. Математико-статистические методы экспертных оценок. М.: Статистика, 1980. - 263 с.

27. Большая Советская Энциклопедия: М.: "Сов. Энциклопедия" 1974, т.16 — 616 с.

28. Бор М.З., Пятенко В.В. Менеджмент банков: организация, стратегия, планирование. М.: ИКЦ «ДИС», 1997. - 288 с.

29. Бородин А. Финансовые потоки — в русло реальной экономики // Бизнес и банки, 2003, № 29 (8983), с. 18.

30. Букато В.И., Головин Ю.В., Львов Ю.И. Банки и банковские операции в России. 2-е изд., перер. и доп. / под ред. М.Х. Лапидуса. - М.: Финансы и статистика, 2001. - 368 с.

31. Василишен Э.Н., Меркурьев И.Л. Системный подход к деятельности коммерческого банка // Экономика и жизнь, 1995, № 21, с. 46-47.

32. Ведев А.Л. и др. Банковская система России: кризис и перспективы развития. М.: АЛ «Веди», 1999.

33. Высоцкий П.В., Иванова О.П. Инструмент выживания отрасли в регионе // ЭКО, 2002. №4, с. 62-79.

34. Гайдунько А.И. Клиентская база банка и маркетинговая информация // Бизнес и банки, 2001, № 46, с. 8.

35. Галухина Я. Политика образов // Эксперт, 2003, № 22, с. 112-116.

36. Гамза В.А. Малые и средние предприятия: финансово-кредитные проблемы развития // Банковское дело, 2003, № 6, с. 8-10.

37. Гмурман В.Е. Теория вероятности и математическая статистика. М.: Высш. шк., 1998.-479 с.

38. Горегляд В. Российские банки и развитие регионов // Аналитический банковский журнал, 2003 № 1, с. 18-20.

39. Гражданский кодекс РФ (часть первая) // ред. 15.05.2001 г.

40. Грезин А.К. Сможет ли подняться отечественная промышленность // ЭКО, 2000, № 10, с. 22-28.

41. Грибов Л. Успехи и проблемы российских банков. Бэнкер, 2002, № 921, стр.58, 66.

42. Громцев В. Финансовый тюнинг// Эксперт, 2001, № 34, с. 80-84.

43. Гусева К.Н. Долгосрочное кредитование как метод интеграции банковского и промышленного капиталов // Деньги и кредит, 2000, № 7, с. 16-23.

44. Даль В. Толковый словарь живого великорусского языка. М: Рус. Яз., 1981. т.2 779 е., т.4 - 683 с.

45. Демичев А. Банковский сектор и экономика // Экономист, 2001, № 11, с. 5560.

46. Деньги предприятия: где разместить // Экономика и жизнь, 2001, № 50, с.4.

47. Донских А. Кредитный марафон // Эксперт, 2001, № 46, с. 102-103.

48. Друкер Питер Ф. Задачи менеджмента в XXI веке. М.: Издательский дом «Вильяме», 2002. 272 с.

49. Егорова Н.Е., Смулов A.M. Предприятия и банки. Взаимодействие, экономический анализ, моделирование. М.: Дело, 2002,456 с.

50. Едронова В.Н., Хасянова С.Ю. Кредитный договор как основа взаимоотношений банка и заемщика // Финансы и кредит, 2002, № 2, с. 2-5.

51. Едронова В.Н., Хасянова С.Ю. Пути совершенствования кредитной политики // Финансы и кредит, 2002, № 4, с. 2-8.

52. Едронова В.Н., Хасянова С.Ю. Современная стратегия и тактика российских коммерческих банков в области кредитования // Финансы и кредит, 2002, № 3, с. 2-10.

53. Ефимова М.Р., Петрова Е.В., Румянцев В.Н. Общая теория статистики. — М.: ИНФРА-М, 2001.-416 с.

54. Иванов В.В. Финансовый анализ и оценка деятельности банка.

55. Ивантер А. Летопись банковской бури // Эксперт, 2001, № 44, с.82.

56. Ивантер А. Поколение М // Эксперт, 2001, № 22 (282), с.30-35.

57. Игнатьев С.М. О денежно-кредитной политике Центрального Банка России // Деньги и кредит, 2003, № 5, с. 13-16.

58. Инвестиционный бум внутренний и внешний // Эксперт, № 22, с. 8.

59. Их надо знать в лицо // Эксперт, 2002, № 1-2 , с.25-26.

60. Зайцев М. Консультируя, решаем вопросы наших клиентов // Банковское дело в Москве, 2001, № 4 (76).

61. Зайцева Н.В. Оперативный анализ прибыльности операций банка с отдельными клиентами // Деньги и кредит, 2000, № 9, с. 55-63.

62. Закон бумеранга // Ваш банк. Экономист, 2000, ноябрь, с. 15.

63. Закревская Е.В., Рудницкая И.А. Анализ экономической стратегии предприятий основных отраслей и деятельность банков // Деньги и кредит, 2003, № 1, с. 36-40.

64. Закупень В., Злобин Б. Эффективность реструктуризации отрасли. // Экономист, 2000, №4, с. 7-13.

65. Зеленский Ю.Б. Региональные аспекты функционирования банковского сектора // Деньги и кредит, 2002, № 9, с. 9-14.

66. Караиванова И. Ядерная зима // Эксперт, 2002, № 45, с. 26-28.

67. Казимагомедов А.А. Операции и услуги коммерческих банков для населения. СПб. Изд-во СПбУЭФ, 1994. - 128 с.

68. Кафенгауз Л.Б. Эволюция промышленного производства России. М.: Эпи-фания, 1994.

69. Кашкин В. Новая архитектура // Эксперт, 2002, № 26, с. 44-49.

70. Кирпичников Т. Банковское кредитование: как договоришься // Академия и бизнес, 2001, №4, с. 6-8.

71. Клепач А., Красков В., Лепетиков Д. Банковская система России перед вызовом со стороны растущей экономики: текущие тенденции, перспективы и вопросы реформирования // http://www.dcenter.ru.

72. Князева И. Малый бизнес большие перспективы // Сбережения, 2002, № 4, с. 5.

73. Козлов А. Лицом к экономике // Эксперт, 2002, № 23, с.92.

74. Козлов А. «Работаем тихо, аккуратно, чтобы не поднимать волны» // Деньги, 2003, № 24 (426), с. 14-18.

75. Козлов А. А. Роль банковской системы в экономике России / Центр подготовки персонала Банка России, 04.02.03 г., Москва.

76. Козлов Н.Б. Банки и инвестиционные компании на российском фондовом рынке // ЭКО, 2003, № 1, с. 80-95.

77. Козлова Е.П. Банк и клиент юридические лица. М: Финансы и статистика, 1998. 128 с.

78. Кокшаров А. Перевод на английский // Эксперт, 2002, № 22, с.42-45.

79. Корнев А.К. Динамика относительных цен на инвестиционную технику в условиях кризисного спада производства. // Проблемы прогнозирования, 2000, № 4, с.30-39.

80. Костиков И. «Самое узкое место сейчас банковский сектор» // Деньги, 2003, № 20 (425), с. 18-21.

81. Красков В.В., Лепетиков Д.В., Солнцев О.Г., Хромов М.Ю. Российские банки в 2001 г.: ключевые тенденции развития и состояния основных групп банков // http://www.dcenter.ru.

82. Красков В.В., Лепетиков Д.В. Российская банковская система в конце 2001 начале 2002 г.: новый поворот? // http://www.dcenter.ru.

83. Кризис 1998 г. и восстановление банковской системы / Сычева Л., Михайлов Л., Тимофеев Е. И др. / Под ред. Дмитриева М. и Васильева С. М.: Гендальф, 2001.-308 с.

84. Кричевский Рынок банковских услуг: некоторые аспекты привлечения корпоративных клиентов // Деньги и кредит, 1999

85. Кувалин Д.Б., Демочкина А.В., Моисеева А.К. Российские предприятия в середине 2001 года: факторы рыночного успеха и перспективы развития // Проблемы прогнозирования, 2002, № 2, с. 151-168.

86. Куда направлять инвестиции // Финансы России, 2002, № 6(10), с. 52-53.

87. Куницына Н.Н., Ушвицкий Л.И., Малеева А.В. Бизнес-планирование в коммерческом банке. М.: Финансы и статистика, 2002. - 304 с.

88. Курочкин А.В. Критерии оптимальности структуры источников ресурсной базы коммерческого банка // Финансы и кредит, 2000, № 9 (69), с. 7-11.

89. Курочкин А.В. Основы управления ресурсами коммерческого банка в современных условиях // Финансы и кредит, 2000, № 5 (65), с. 6-9.

90. Курс переходной экономики: Учебник для ВУЗов / Под ред. акад. JT.H. Абалкина М.: ЗАО "Финстатинформ", 1997. - 640 с.

91. Куршакова Н.Б. Региональный банк и конкурентоспособность // Деньги и кредит, 2002, № 11, с. 37-40.

92. Лаврушин О.И. Проблемы реформирования банковской системы России // Бизнес и банки, 2002, № 1-2, с. 1-2.

93. Лебедева Т., Малютин В. Проектно-консалтинговая деятельность банка // Банковское дело в Москве, 2001 № 3 (75).

94. Левашов О.А. Организация взаимодействия промышленных предприятий и налоговых органов России. Автореферат на соискание ученой степени кандидата экономических наук. Ярославль, 2002.

95. Лепетиков Д. Когда кредиторы хотят, а заемщики могут // Эксперт, 2002, № 46, с. 92-96.

96. Лепетиков Д. Хождение в народ // Эксперт, 2002, № 11, с. 80-83.

97. Литвинцева Г.П. Парадокс российской экономики: избыток денег и кризис инвестиций // ЭКО, 2002, № 5, с. 23-37.

98. Макаревич Л. Рубль и банки остаются ключевыми проблемными узлам российской экономики в 2001 году // Общество и экономика, 2001, № 3-4, с. 3078.

99. Макаревич Л. Эффективными инвесторами становятся банки // Академия и бизнес, 2001, № 4, с. 2-5.

100. Маковская Е. Банковско-страховой рычаг // Эксперт, 2002, № 34, с. 96102.

101. Маковская Е. "Братки" уже утомляют // Эксперт, 2001, № 7,с. 36-40.

102. Маковская Е. Казначеи, которым доверяют // Эксперт, 2000, № 32, с. 3436.

103. Маковская Е. Охотники за инвестициями // Эксперт, 2000, № 26,с. 38-39.

104. Маковская Е. Познай самого себя // Эксперт, 2001, № 24, с. 66-70.

105. Максутов Ю.Г. Ценообразование на кредитные продукты составляющая кредитной политики коммерческого банка // Финансы, 2003, № 3, с. 24-27.

106. Маркс К. Капитал. Сочинения. 2-е издание.

107. Марченко Г. Мачульская О. Рейтинг инвестиционной привлекательности российских регионов // Эксперт, 2002, № 45, с. 89-114.

108. Масленченков Ю.С., Таваснев A.M. Банк-партнер предприятия. Расчетно-платежные операции и хеджирование. М.: «ЮНИТИ-ДАНА», 2000, 351 с.

109. Матовников М.Ю., Михайлов JI.B., Сычева Л.И., Тимофеев Е.В. Российские банки: 10 лет спустя. М: МакЦентр, 1998.

110. Матовников М. Год передышки // Эксперт, 2001, № 11, с. 69-72.

111. Матовников М. Первый звонок после кризиса // Эксперт, 2002, № 34, с. 92-94.

112. Матовников М.' Кредиты для своих // Эксперт, 2001, № 39, с. 58.

113. Методика расчета прогнозной рентабельности обслуживания клиента в территориальном банке Сбербанка России № 965-р от 23 июля 2002 г.

114. Мизгулин Д.А. Еще раз к вопросу о конкуренции на рынке банковских услуг // Банковское дело, 2003, № 6, с. 12-14.

115. Мильнер Б.З. Теория организаций. М.: ИНФРА-М, 1998. - 336 с.

116. Мительман С.А. Диверсификация как инструмент роста коммерческого банка // Банковское дело, 2002, № 9, с. 19-20.

117. Мовсесян А.Г. Интеграция банковского и промышленного капитала. М. Финансы и статистика, 1997.

118. Могилевский В.Д. Методология систем: вербальный подход. / Отд-ние Экономики РАН; науч-ред. совет изд-ва "Экономика". М.: ОАО "Издательство "Экономика", 1999. - 251 с. (Системные проблемы России).

119. Молчанов А.В. Коммерческий банк в современной России: теория и практика. М.: Финансы и статистика, 1996. - 272 с.

120. Моляков Д.С. Финансы предприятий отраслей народного хозяйства. М.: Финансы и статистика, 2000. - 200 с.

121. Мониторинг состояния экономики и денежно-кредитной сферы Костромской области. Выпуск 20,2002 г.

122. Москвин В.А. Кредитование инвестиционных проектов: Рекомендации для предприятий и коммерческих банков. М.: Финансы и статистика, 2001. - 240 с.

123. Назарова Л. Где густо, а где и пусто // Экономика и жизнь, 2002, № 27, с. 22.

124. Наумов А. Оптимизм с оговорками // Банковское обозрение, 2003, № 1, с. 14-17.

125. Немировский В. Нефтяной сектор российской экономики к совершенствованию государственного регулирования инвестиционных процессов // Российский экономический журнал, 2002, № 4, 36-46.

126. Нестеренко О.Б. Надежность коммерческого банка и факторы, ее определяющие // Деньги и кредит, 2001, № 10, с. 38-40.

127. Николаев Л., Спиридонов А. Венчурный капитал мобилизует ресурсы // Академия и бизнес, 2001, № 4, с. 20-22.

128. Новиков В. Шанс для солидных компаний // Экономика и жизнь, 2002, № 3, с.4.

129. Обзор основных тенденций российской экономики (из экономического обзора ОЭСР) // Вопросы экономики, 2002, № 5, с. 39-83.

130. Одесс В.И., Наукин В. Т. Роль информационных технологий в работе банков // Банковское дело, 2003, № 6, с. 31-33.

131. Один день с Владимиром Рашевским // РЦБ: Рынок ценных бумаг, 2002, № 12(219), с. 16-23

132. Олеванов Д. Клиенто-ориентированная стратегия банков // Бухгалтерия и банки, 2002, № 2, с. 41-43.

133. Остапенко В.В., Мешков В.М. Кредитование банками предприятий: потребности, возможности, интересы//Финансы, 1999, № 8, с.22-25.

134. Панова Г.С. Кредитная политика коммерческого банка. М.: ИКЦ «ДИС», 1997.-464 с.

135. Парамонов С.В. Банк и клиент единая команда // Деньги и кредит, 2002, №11, с. 23-24.

136. Петраков Н.Я. Русская рулетка: экономический эксперимент ценою 150 миллионов жизней / Ред. кол.: Д.С. Львов (пред.) и др. М.: ОАО Изд-во "Экономика", 1998, 286 с. - (Российские академики об экономике).

137. Полищук А.И. Кредитная система: научные и «человеческие» суждения // Бизнес и банки, 2002, № 18, с. 1-7.

138. Полищук А.И. Новые банковские услуги и продукты // Банковское дело,2001, № 1, с.28-31.

139. Попков В.В. О поддержании равноправной конкуренции на рынке банковских услуг // Деньги и кредит, 2001, № 5, с. 46-48.

140. Потапов А. К корпорации нового типа // Ваш Банкъ. Экономист, 2001, № 5-6 (30), с. 18-20.

141. Примочкин Б. Банкотавр // Ваш банк. Экономист, 2000, октябрь, с. 12-14.

142. Психология. Словарь. / Под общей ред. А.В. Петровского, М.Г. Ярошев-ского — М. Политиздат, 1990. 494 с.

143. Путь в XXI век: стратегические проблемы и перспективы российской экономики / Рук. авт. колл. Д.С. Львов; Отд. экон. РАН; науч.-ред. совет изд-ва "Экономика". М.: ОАО "Издательство "Экономика", 1999. - 793 с. -(Системные проблемы России).

144. Пэйдж Н., Лонгсдон Дж., Джайлс А., Кпэпп Л. Банковская реформа в России // РЦБ: Рынок ценных бумаг, 2002, № 10 (217), с. 22-27.

145. Рубченко М. «Мы никогда не были чьим-то опорным банком» // Эксперт,2002, № 16, с. 42-43.

146. Рубченко М. Страна советов // Эксперт, 2002, № 41, с. 58-64.

147. Рудько-Селиванов В., Афанасьев А., Лапина К. Кредитные деривативы как механизм управления риском при взаимодействии банковского и реального секторов экономики // РЦБ: Рынок ценных бумаг, 2002, № 10 (217), с. 69-73.

148. Садовников А. Первый Республиканский: 10 лет // Экономика и жизнь, 2002, № 13, с. 6.

149. Сапунов М.К. Проблемы участия региональных банков в инвестировании экономики // Деньги и кредит, 2002, № 9, с. 46-48.

150. Саркисянц А.Г., Гайдунько Д.В. Социально-психологический анализ клиентов коммерческого банка // Банковское дело, 2001, № 12, с. 13-15.

151. Свой банк на Урале // Эксперт, 2001, № 27, с. 29.

152. Севрук В. Банковские риски. М.: "Дело Лтд", 1995.- 72 с.

153. Серебряков С.В. Финансовая экология // Банковское дело, 2001, № 5, с. 15-20.

154. Сергиенко Я. Финансы и реальный сектор в условиях переходной экономики // Экономист, 2002, № 3, с. 58-63.

155. Сергиенко П. Формирование финансовой системы в рыночной и переходной экономике. М.: Финстатинформ, 2002.

156. Синки Дж. Ф., мл. Управление финансами в коммерческих банках. М.: Gal-laxy, 1994.

157. Слуцкий Л.Э. Банк и малое предприятие: проблемы взаимодействия // Деньги и кредит, 2000, № 10, с. 12-17.

158. Солнцев О.Г. Развитие банковской системы России в период реформ // www., 43 с.

159. Солнцев О., Хромов М. Работяги или офшорники // Эксперт, 2002, № 1-2, с.22-24.

160. Солнцев О.Г. Российская банковская система: смена модели развития // Проблемы прогнозирования, 2001, № 2, с. 41-65.

161. Соловьев А.Н., Кирюхин С.М. Оценка качества и стандартизация текстильных материалов. М.: "Легкая индустрия", 1974, 243 с.

162. Соловьев Ю.П., Типенко Н.Г. Об оценке привлекательности отраслей промышленности для банковского инвестирования // Банковское дело, 2000, № 4, с. 20-23.

163. Социально-экономическое положение России в 2002 году // Вестник Банка России, № 14, с. 3-21

164. Стандарт саморегулируемой организации Национальная фондовая ассоциация «Управление рисками кредитных организаций на рынке ценных бумаг». М.: 2001.

165. Степанов В. Консалтинговые услуги и репутация банков // Банковское дело в Москве, 2001, № 3 (75).

166. Стоянова Е.С., Штерн М.Г. Финансовый менеджмент для практиков. М.: Изд-во «Перспектива», 1998. - 239 с.

167. Стратегия развития государства на период до 2010 г. Доклад, подготовленный рабочей группой государственного совета РФ под руководством В.И. // Российский экономический журнал, 2001, № 1, с. 3-37.

168. Сухов С.В. Системный подход к управлению коммерческим предприятием // Менеджмент в России и за рубежом, 2001, № 6, с. 34-39.

169. Таранкова Л.Г. Институциональный анализ проблем современной банковской системы России // Бизнес и банки, 2001, № 16, с. 1-3.

170. Тарасов Д. Надо смотреть на пятнадцать лет вперед // Эксперт, 2002, № 23, с. 100.

171. Терновская Е.П. Проблема восстановления оборотных средств предприятий и возможности банковской системы // Бизнес и банки, 2001, № 28, с. 1-3.

172. Тихтуров Е. Надежный банк, перспективный партнер // Экономика и жизнь, 2001, №45, с. 6.

173. Трахтенберг И.А. Денежное обращение и кредит при капитализме. М.: Изд-во Академии наук СССР, 1962, 780 с.

174. Тушунов Д. Кредитная активность российских предприятий // Вопросы экономики, 2003, № 7, с. 78-95.

175. Тюрина Т.Э. Управление денежными потоками предприятий при наличии в расчетах неденежной составляющей. Автореферат на соискание ученой степени кандидата экономических наук. Ярославль, 2000.

176. Устименко А. Найти золотую середину // Сбережения, 2002, № 4, с.7.

177. Уэстлейк М. О новых тенденциях в банковской отрасли // Бэнкер, 2002 г., №922, стр. 16-19.

178. Федеральный закон «О банках и банковской деятельности»

179. Федосимова С., Жарков Д. Комплексный анализ эффективности работы с клиентами // Банковское дело в Москве, 2001, № 11 (83).

180. Физика. Большой Энциклопедический словарь / Гл. ред. A.M. Прохоров. -4-е изд. — М.: Большая Российская энциклопедия, 1999. 944 с.

181. Философский словарь / Под ред. И.Г. Фролова. М.: Политиздат, 1991 — 560 с.

182. Финансы, денежное обращение и кредит / Под ред. В.К. Сенчагова, А.И. Архипова. М. «Проспект», 2000. — 496 с.

183. Хандруев А., Багдасаров М., Ветрова А., Кучинский К., Левыкин В., Чума-ченко А. Перспективы существования и развития в России региональных банков // Аналитический банковский журнал, 2003 № 1, с. 29-47.

184. Хохряков П.С., Шемякина В.В. Как получить дешевые кредиты предприятиям? // Бизнес и банки, 2001, № 17, с. 1-2.

185. Хуксоль Рольф Менеджмент больших возможностей // Бизнес и банки, 2000, № 5, с. 7 (Bank Magazin, № 1, 2000).

186. ЦБ выбирает конкуренцию // Экономика и жизнь, 2002, № 30, с. 4.

187. Цисарь И.Ф., Чистов В.П., Лукьянов А.И. Оптимизация финансовых портфелей банков, страховых компаний, пенсионных фондов. М.: Дело, 1998. -128 с.

188. Челноков В.А. Банки и банковские операции: Букварь кредитования. Технологии банковских ссуд. Околобанковское рыночное пространство. М.: Высш. Шк., 1998.-272 с.

189. Черемных О.С. Процессно-стоимостной подход к управлению коммерческим банком // Банковское дело, 2003, № 7, с. 8-13.

190. Черкасов В.Е., Плотицына Л.А. Банковские операции: маркетинг, анализ, расчеты. М.: Метаинформ, 1995. 208 с.

191. Четвериков В. Как удлинить деньги // Эксперт, 2002, № 23, с. 102-103.

192. Четвериков В. Перемирие // Эксперт, 2002, № 34, с. 104-105.

193. Четвериков В. Узкое горло // Эксперт, 2001, № 34, с. 90-92.

194. Четвериков В. Чья стратегия удачней // Эксперт, 2001, № 24, с. 72-78.

195. Швакман И., Бугров Д., Лука Л., Поляков Д. Лидеров надо поддержать // Эксперт, 2002, № 23, с. 94-99.

196. Шимачек П., Кашек Й., Джексон-Мур Е. Банковская система России перспективы благоприятны // РЦБ: Рынок ценных бумаг, 2002, № 8 (215), с. 25-29.

197. Шумакова О.Д. Организационная система управления кредитным потенциалом производственного комплекса региона. Автореферат на соискание ученой степени кандидата экономических наук. Кострома, 1999.

198. Шустов В.В. Конкуренция банков и рынок клиентуры // Деньги и кредит, 2001, №7, с. 52-56.

199. Щеголев А. Система клиентского сервиса // Сбережения, 1997, № 1, с. 1011.

200. Щиборщ К.В. Сравнительный анализ конкурентоспособности и финансового состояния предприятий отрасли и/или региона // Маркетинг в России и за рубежом, 2000, № 5, с. 92-111.

201. Щиборщ К.В. Оценка инвестиционной привлекательности отрасли // РЦБ: Управление компанией, 2002, № 4 (11), с. 66-70.

202. Экономическая безопасность: производство финансы - банки / под ред. В.К. Сенчагова, М.: «Финстатинформ», 1998, 621 с.

203. Begg I. Cities and competitiveness // Urban Studies. 1999. - Vol. 36 - Pp.795809.

204. Giannetti M. Bank-Firm Relationships and contagious Banking Crises. Journal of Money, Credit and Banking, 2003, № 2, p. 239-262.

205. Pareto V. Complendio di sociologia generale. Torino, 1978.

206. Porter M.E. The competitive Advantage of Nations. London: Mashmillan, 1998.

207. Схема экспортного финансирования

208. Поставка товара на условиях отсрочки платежа1. Источник: 100; с.96.