Устойчивость банковской системы в условиях рыночной конкуренции тема диссертации и автореферата по ВАК РФ 08.00.01, кандидат экономических наук Корнилов, Дмитрий Терентьевич

• Корнилов, Дмитрий Терентьевич
• кандидат экономических наук
• 2005

Оглавление диссертации кандидат экономических наук Корнилов, Дмитрий Терентьевич

Введение.

ГЛАВА I. МЕТОДОЛОГИЧЕСКИЕ ОСНОВЫ ОБЕСПЕЧЕНИЯ

УСТОЙЧИВОСТИ БАНКОВСКОЙ СИСТЕМЫ.

1.1. Устойчивость банковской системы и направления ее обеспечения.

1.2. Банковская система в условиях развития межбанковской конкуренции.

1.3. Принцип системности и морфологический анализ обеспечения устойчивости банковской системы.

ГЛАВА II. РОЛЬ БАНКОВСКОЙ СИСТЕМЫ В УДОВЛЕТВОРЕНИИ ПОТРЕБНОСТЕЙ РЕАЛЬНОГО СЕКТОРА ЭКОНОМИКИ.

2.1. Некоторые аспекты моделирования спроса на деньги и проблемы формирования ресурсной базы.

2.2. Спрос на деньги и формы осуществления пассивных операций.

2.3. Механизм удовлетворения экономических потребностей в кредитовании реального сектора экономики.

ГЛАВА III. ДИНАМИЧЕСКАЯ УСТОЙЧИВОСТЬ БАНКОВСКИХ СИСТЕМ В УСЛОВИЯХ ЭКОНОМИЧЕСКОЙ

НЕСТАБИЛЬНОСТИ.

3.1. Модель развития кризиса в банке и организация деятельности по его предупреждению.

3.2. Методы надзорной классификации банковской деятельности.

3.3. Экономическая стратегия развития коммерческого банка в условиях межбанковской конкуренции.

Введение диссертации (часть автореферата) на тему «Устойчивость банковской системы в условиях рыночной конкуренции»

Актуальность темы исследования. Развитие рыночных отношений требует создания устойчивой банковской системы России, важнейшей характеристикой которой является своевременное и полное удовлетворение потребностей юридических и физических лиц по привлечению и размещению денежных средств, а также эффективное функционирование системы расчетов.

Являясь инфраструктурным элементом сферы обменных отношений, коммерческие банки обеспечивают перераспределение денежных средств и направляют денежные потоки между различными субъектами экономических отношений, участвуют в создании валового национального продукта. Они чутко реагируют на изменения рыночной конъюнктуры и являются особым субъектом денежно-кредитной политики государства.

Проблемы организации банковской системы, повышения качества банковской деятельности особо проявляются в условиях развития рыночной конкуренции. Целью деятельности коммерческих банков, как и любой коммерческой организации, является получение прибыли. Конкурентные отношения определяют поиск новых форм деятельности и выпуск новых видов банковских продуктов. На первый план выходит достижение высокого качества банковских услуг.

Обеспечение устойчивости банковской системы в условиях усиления рыночной конкуренции требует особых подходов к разработке и реализации стратегии деятельности коммерческих банков. Необходимо определить направления деятельности, которые являются необходимыми для сохранения устойчивости и надежности банка. При этом важное значение приобретает оценка качества банковской системы.

Кризисные явления в банковском секторе экономики в 1995, 1998 и 2004 гг. свидетельствуют о проявлениях нестабильности, неспособности банковской системы удовлетворять в отдельные периоды времени потребности реального сектора экономики. Многие банки нарушали экономические нормативы Банка России, совершали высокорисковые операции, сократили запас ликвидности. Значительное число коммерческих банков часть своей ресурсной базы формировало за счет межбанковского рынка, который моментально свертывался в условиях кризиса.

В настоящее время на устойчивость банковской системы значительное влияние оказывают риски, возникающие в связи с дефицитом долгосрочной ресурсной базы и трансформацией краткосрочных обязательств в долгосрочные вложения. По оценке Банка России на 1.01.2005 г. около 4% коммерческих банков относятся к проблемным кредитным организациям1.

Возникавшие банковские кризисы в период становления и развития банковской системы России, проблемы банковской ликвидности, защита интересов инвесторов и вкладчиков выдвигают на первое место создание эффективной системы управления банковской системой, обеспечение устойчивости, определение методологических основ ее организации и оценки, исследование теоретических аспектов моделирования спроса на деньги. Необходимо проводить глубокие исследования сущности экономических кризисов, рассматривать модели развития кризиса в банке и организацию деятельности по его предупреждению. В этом. и заключается актуальность темы диссертационного исследования.

Степень научной разработанности проблемы. В экономической литературе большое внимание уделяется проблемам становления стабильной банковской системы, повышения ее устойчивости. Среди западных авторов следует выделить Б. Бухвальда, Дж. Гэлбрейта, Э. Долана, Дж. М. Кейнса, Д.К.Кэмпбелла, Р.Дж. Кэмпбелла, Дж. Синки мл., Д. Уайтинга.

Концептуальные основы становления и развития современной банковской системы России исследованы в трудах Л. Абалкина, В. Геращенко, С. Глазьева, А. Жукова, А. Илларионова, В. Радаева, Е. Ясина и других ученых.

1 Годовой отчет Банка России за 2004 г.- М.: Банк России, 2005,- С. 48.

Их научные работы позволили сформировать общенаучную основу и определить основные подходы к исследованию проблемы диссертации.

Проблемы банковской системы, ее противоречия и пути их разрешения нашли свое отражение в исследованиях Д. Вахрушева, И. Готовчикова, Е. Жукова, Ю. Коречкова, В. Мелиховского, А. Мурычева, В. Пефтиева, А. Тур-банова и ряда других ученых.

В отечественной литературе имеется ряд научных трудов по банковской системе, в которых исследуется управление коммерческим банком, его активами и пассивами, банковскими рисками. Это работы В.И. Букато, А.Д. Голу-бовича, Г.Г. Коробовой, Ю.И. Коробова, О.И. Лаврушина, Ю.С. Масленченко-ва, Ю.Н. Тронина, В.М. Усоскина и др.

Особое внимание в последние годы уделяется надежности коммерческих банков, повышению их ликвидности и платежеспособности. В трудах П.В. Конюховского, E.G. Пановой, В.Т. Севрук, А.В. Смирнова, А.Д. Шеремета, Е.Б. Ширинской и ряда других авторов исследуются показатели, характеризующие устойчивость банковской системы.

Существенный вклад в разработку специальных вопросов, касающихся использования новых банковских технологий, создания и продвижения банковских продуктов внесли С.В. Ануреев, М.П. Березина, Н.П. Волков, В.В. Иванов, О.С. Рудакова, А.В. Смирнов, В.Е. Черкасов и другие авторы.

В то же время в отечественной экономической науке практически отсутствуют специальные исследования по методологическим основам организации банковской системы, ее оценке и обеспечению устойчивости функционирования.

Целью диссертации является исследование устойчивости банковской системы и определение ее особенностей в условиях развития рыночной конкуренции.

В соответствии с поставленной целью в работе решаются следующие задачи: по специальности 08.00.01:

- определить основные черты устойчивости банковской системы, раскрыть ее экономическое содержание и противоречия в условиях конкурентной среды;

- раскрыть специфику рыночной конкуренции в банковской системе и выявить ее проявления на региональных рынках;

- на основе принципа системности рассмотреть качество банковского продукта как особой формы экономического продукта;

- исследовать теоретические аспекты моделирования спроса на деньги в условиях развития рыночной конкуренции;

- раскрыть модель развития кризиса в банке и организацию деятельности по его предупреждению. по специальности 08.00.10:

- исследовать показатели устойчивости банковской системы и методы их определения;

- определить механизм удовлетворения потребностей реального сектора экономики в банковских продуктах;

- раскрыть порядок-формирования и реализации стратегии деятельности коммерческого банка в условиях межбанковской конкуренции;

- рассмотреть порядок формирования оптимальной стратегии повышения качества банковской системы с использованием технологии бенчмаркинга;

- выделить методы надзорной классификации качества банковской системы.

Объектом исследования является банковская система и деятельность коммерческих банков в условиях рыночной конкуренции.

Предмет исследования - экономические отношения в банковской системе в условиях рыночной конкуренции.

Теоретическую и методологическую базу диссертации составляют труды отечественных и зарубежных ученых по исследованию конкуренции, организации банковской системы, обеспечения стабильности функционирования банковского сектора экономики. Использованы Федеральные законы, нормативные акты Банка России по вопросам функционирования коммерческих банков и организации контроля за их деятельностью со стороны Банка России.

Диссертация базируется на принципах единства исторического и логического подходов к анализу экономики России и ее банковской системы. В работе использовались общенаучные методы: наблюдения, анализа и синтеза, дедукции и индукции, а также методы сравнительного, структурного и коэффициентного анализа, метод обобщений и группировок, табличные и графические приемы визуализации статистических данных.

Эмпирическую базу исследования составляют отчетные данные Банка России, документы бухгалтерской отчетности ГРКЦ Главного управления Банка России по Ярославской области, коммерческого банка «Московский Индустриальный банк» и ряда других банков, данные публикаций в научной литературе и периодической печати.

Диссертационное исследование выполнено в соответствии с пунктами 1.1, 1.3. специальности 08.00.01 - Экономическая теория и 9.8 специальности 08.00.10 - Финансы, денежное обращение и кредит Паспорта специальностей ВАК.

Научная новизна диссертации состоит в определении механизма обеспечения устойчивости банковской системы, ее роли в удовлетворении потребностей реального сектора экономики в условиях развития рыночной конкуренции.

К важнейшим научным результатам исследования, полученным лично автором, относятся следующие: по специальности 08.00.01:

- выявлены особенности конкурентной борьбы в банковской системе России, которые обусловлены, в первую очередь, влиянием государства, следствием чего явилось монопольное положение Сбербанка России, Внешторгбанка, Россельхозбанка и ряда других банков с государственным участием в их капитале;

- раскрыта двойственная природа устойчивости банковской системы, которая составляет основное противоречие, разрешаемое путем нахождения адекватной формы ее движения;

- доказано, что денежный и кредитный мультипликаторы являются недостаточными для получения полного представления о качестве банковской деятельности; автором с этой целью предлагается использовать анализ моделей поведения банков в условиях рыночной конкуренции;

- доказано, что целостная концепция денежного предложения предполагает взаимосвязь механизма расширения банковских депозитов при предоставлении ссуд и механизма мультипликативного расширения бумажно-денежной массы при увеличении резервов банковской системы. по специальности 08.00.10:

- обусловлены методы определения устойчивости банковской системы и предложены методические рекомендации по организации работы банка с клиентами;

- разработаны авторские методики определения прибыльности клиента для банка и организационно-технических мероприятий по развитию розничного бизнеса в банке;

- определен порядок формирования оптимальной стратегии повышения качества банковской системы с использованием технологии бенчмаркинга и обоснован алгоритм установления тарифов в банке;

- исследована модель развития кризиса в банке и организация деятельности по его предупреждению, а также выделены методы надзорной классификации качества банковской системы.

Теоретическая значимость работы заключается в развитии теории банковской системы на основе анализа методологических представлений об обеспечении ее качества и обосновании возможных управленческих решений по достижению устойчивого развития банковского сектора экономики.

Практическая значимость работы заключается в том, что использование разработанных в результате исследования подходов к обеспечению высокого качества банковской системы позволит коммерческим банкам успешно функционировать в условиях рыночной конкуренции, способствовать обеспечению стабильного развития экономики в целом.

Результаты, полученные автором в диссертационном исследовании, использованы при проведении антикризисных мероприятий в Мосстройэконом-банке (филиал Волжский) и в деятельности Ярославского филиала Московского Индустриального банка.

Апробация работы проводилась в ходе выступлений на всероссийской научной конференции «Проблемы и противоречия развития региональной экономики» (Ростов-на-Дону, 2002 г.), международной научно-практической конференции «Современное состояние банковского дела в России» (Москва, 2003 г.), международных научных конференциях «Молодежь и экономика» (Ярославль, ЯВФЭИ,2004 - 2005 гг.), всероссийской научно-практической конференции «Маркетинг в управлении продажами» (Ярославль, ЯФ МЭСИ, декабрь 2004 г.).

Осуществлена практическая реализация модели организации работы банка с клиентами, что позволило использовать научные разработки автора в практической банковской деятельности. Материалы исследования используются в учебном процессе Ярославского военного финансово-экономического института, Международного университета бизнеса и новых технологий, ИПК «Конверсия» - Высшая школа бизнеса при подготовке экономистов.

Заключение диссертации по теме «Экономическая теория», Корнилов, Дмитрий Терентьевич

Выводы:

1. Исследование динамической устойчивости банковской системы позволяет сделать вывод о том, что в условиях постиндустриального развития процессы концентрации и централизации капитала демонстрируют относительно высокую степень адаптируемости банковской системы. Последняя спо

1 Казимагомедов А.А. Банковское обслуживание населения: зарубежный опыт.- М.: Финансы и статистика, 1999.- С. 29. собна к поглощению внешних возбуждений без резко выраженных последствий в условиях ее развития.

2. В условиях возникновения экономической нестабильности, развития кризиса в банковской системе необходимо организовать деятельность по предупреждению кризисных явлений. Система антикризисного управления должна строиться с учетом внешних и внутренних факторов деятельности банка: состояния финансовых рынков, финансовых результатов деятельности банков И т.д.

3. В обеспечении устойчивости банковской системы важное значение имеет создание эффективной системы надзора. Механизм действий по своевременному выявлению потенциальных проблем в деятельности банков должен базироваться на работе службы внутреннего контроля. При этом следует детально анализировать среду, в которой действуют банки, выявлять события и изменения, способные негативно воздействовать на банковскую систему. Особое значение при этом занимает выработка и реализация стратегии деятельности банков.

181

Заключение

В условиях развития межбанковской конкуренции на первое место выступает проблема обеспечения устойчивости банковской системы. Для этого определяются направления деятельности, необходимые для эффективного развития и укрепления устойчивости и надежности банков. Стихийный характер процессов в рыночной экономике, изменение форм банковской деятельности обусловливают наличие фактора неопределенности среды функционирования конкурентных банков.

Переход России к рыночной экономике приводит к необходимости постоянного совершенствования системы управления коммерческими банками. В частности, необходимо совершенствовать процесс формирования стратегии коммерческого банка (как комплексной, так и отдельных ее элементов). В современных условиях использование научно обоснованных методов оптимизации в стратегическом планировании обеспечивает адаптацию коммерческого банка к объективным условиям внешней среды, а также к усилению его конкурентных позиций за счет гибкого реагирования на изменения внешней среды.

Стратегия — это инструмент, востребованность которого повышается пропорционально уровню неопределенности среды функционирования коммерческого банка. Стратегия является обязательным элементом системы управления банковской системой и позволяет обеспечить ее высокое качество.

В диссертационной работе определено, что глобальный характер конкуренции, необходимость мониторинга как рисков, так и возможностей, открывающихся во внешней среде банка, обусловливают необходимость обеспечения качества деятельности коммерческих банков, устойчивости банковской системы.

Основными результатами исследования являются следующие.

1. Определена сущность устойчивости банковской системы в условиях усиления межбанковской конкуренции. Результат банковской деятельности -банковский продукт выражает совокупность экономических отношений, возникающих при осуществлении производственных операций банка, а также технологии и организации банковских бизнес-процессов обслуживания клиентов. Качество банковского продукта зависит от организации четырех основных направлений деятельности коммерческого банка: производственной деятельности, маркетинга, управления финансами и управления персоналом. При этом благоприятно на деятельность банков должны влиять внешние факторы, а также условия межбанковской конкуренции.

2. Дана характеристика методологических основ оценки устойчивости банковской системы, что позволило обосновать методику выполнения всех операций по созданию и реализации банковских продуктов и общий подход к получению количественных оценок качества.

Оценка устойчивости банковской системы позволяет решать следующие задачи: оптимизировать конструкцию банковского продукта; совершенствовать технологию его создания; повысить качество и конкурентоспособность; увеличить эффективность реализации за счет квалиметрических методик формирования комплекса требований к банковскому продукту.

Использование оценки устойчивости банковской системы должно иметь комплексный характер. Особое значение меет взаимосвязь квалиметрии и теории экономической эффективности. Квалиметрические оценки банковской деятельности, включаемые в расчеты экономической эффективности, помогают обеспечить сопоставимость сравниваемых вариантов и повышают точность этих расчетов.

3. Выделены основные причины, обуславливающие исследование устойчивости банковской системы в условиях межбанковской конкуренции и определение параметров ее оценки. К ним отнесены: существенное расширение масштабов банковской деятельности, вызванное коренной перестройкой системы экономических отношений и повышением роли коммерческих банков в экономике; возрастание требований к качеству банковской деятельности; необходимостью предотвращения не только системных банковских кризисов, но и возникновения отдельных проблемных банков.

4. Определены методологические подходы к оценке качества баланса коммерческого банка. Для достижения высокого качества банковской деятельности необходимо обеспечить оптимальное соотношение между доходностью банковских операций и их рискованностью. Анализ доходности банковского бизнеса является одной из составных частей комплексного финансового анализа банка.

Основным принципами вложения ресурсов являются: дифференциация ресурсов, использование их для разнообразных операций и широкого круга заемщиков; ограничение срока кредитов из-за краткосрочного характера привлеченных средств и другие. Проблема состоит в том, что не вся совокупность мобилизованных ресурсов свободна для совершения активных операций. В этих условиях любой коммерческий банк должен создавать для себя резерв ликвидности от каждой единицы привлеченных средств.

5. Рассмотрена стратегия развития коммерческих банков в условиях межбанковской конкуренции. Исследование сущности механизма реализации основных направлений стратегии показывает, что в соответствии с целями и задачами, определенными в бизнес-плане, банк должен развиваться как классическая универсальная кредитная организация, способная предоставлять своим клиентам широкий спектр качественных услуг и стремится к закреплению своих позиций в качестве банка федерального значения.

Приоритетными направлениями деятельности банков должны быть инвестиции в российскую экономику, направленные на реструктуризацию и модернизацию предприятий, поддержку наукоемких отраслей, внедрение современных систем финансового менеджмента.

6. Определена сущность бенчмаркинга как одного из важнейших компонентов новой концепции рыночной стратегической ориентированности банков, обеспечивающей достижение устойчивых конкурентных преимуществ.

Под бенчмаркингом в современном банковском менеджменте принято понимать непрерывный процесс измерения собственных бизнес-процессов и их сопоставления с аналогичными процессами в лучших банках аналогичного класса. Практическое использование информации, получаемой в результате бенчмаркинговых исследований, создает основу для разработки планов, позволяющих достичь и превзойти образцы лучшей банковской практики.

Целью деятельности коммерческих банков является получение прибыли. В условиях развития межбанковской конкуренции и развития конкурентных отношений это определяет поиск новых форм деятельности и выпуск новых видов банковских продуктов. На первый план выходит обеспечение высокого качества банковских услуг, повышение устойчивости банковской системы.

Список литературы диссертационного исследования кандидат экономических наук Корнилов, Дмитрий Терентьевич, 2005 год

1. Закон РСФСР от 2 декабря 1990 г. № 395-1 «О банках и банковской деятельности» (с изм. и доп.).

2. Федеральный закон от 10.07.2002 № 86-ФЗ «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)»

3. Положение Банка России от 26.12.2000 г. № 130-П «Требования по обеспечению информационной безопасности электронных технологий обработки, хранения и передачи информации, содержащей сведения ограниченного распространения, в системе Банка России».

4. Положение Банка России от 3.10.2002 г. № 2-П «О безналичных расчетах в Российской Федерации».

5. Указание Банка России отЗ 1.03.2000 № 766-У «О критериях определения финансового состояния кредитных организаций» (с изм. и доп.).

6. Годовой отчет Центрального банка Российской Федерации за 2003 г. -М.: ЦБ РФ, 2004.- 230 с.

7. Отчеты Главного управления Банка России по Ярославской области за 2001-2004 гг.

8. Основные направления единой государственной денежно-кредитной политики на 2004 год // Вестник Банка России.- № 66.- 4 дек. 2003.

9. Основные направления единой государственной денежно-кредитной политики на 2005 год//Деньги и кредит.- 2004.- № 12.- С.20-24.

10. Основополагающие принципы эффективного банковского надзора (Основополагающие базельские принципы)//Вестник Банка России.- 1998.- № 45.-С. 18-47

11. Бухгалтерская отчетность АКБ «Московский Индустриальный банк» за 2001-2003 гг.

12. Стратегия развития банковского сектора Российской Федерации на период до 2008 года//Деньги и кредит.- 2005.- № 4.- С. 18-21.

13. Стратегия развития АКБ «Московский Индустриальный банк» на 20042007 гг.

14. Абалкин Л.И. Рекомендации науки и корректировка реформ // ЭКО.-1998.-№ 1.

15. Абалкина А.А. Современные тенденции развития зарубежной деятельности банков//Бизнес и банки.- 2004.- №24.- С.5.

16. Автоматизированные информационные технологии в банковской деятельности: Учеб. пособие для вузов/Г. А.Титаренко, В.И.Суворова, И.Ф.Возгилевич, В.И.Акимов и др.; Под ред. Г.А.Титаренко. М.: Финстатин-форм, 1997.- 268 с.

17. Азгальдов Г.Г., Райхман Э.П. О квалиметрии.- М.: Изд-во стандартов, 1973.- 172 с.

18. Амосов А. Об условиях развития народного хозяйства в 2005-2007 гг.//Экономист.- 2004.- № 6.- G.5.

19. Анализ деятельности коммерческого банка / Под ред. С.И. Кумок.-М.:Вече, 1994.- 180 с.

20. Андрианов Ю.М., Субетто А. И. Квалиметрия в приборостроении и машиностроении.- Л.: Машиностроение, 1990.- 216 с.

21. Антонов Н.Г., Песселъ М.А. Денежное обращение, кредит и банки.- М.: Финстатинформ, 1995.- 290 с.

22. Ануреев С.В. Новации в процедуре обработки и проведения безналичных платежей//Бизнес и банки.- 2002.- №38-39.- С.1-4.

23. Ануреев С.В. Перспективы и новые возможности средств дистанционного доступа к банковскому счету//Бизнес и банки.- 2002.- № 44.- С. 1-3.

24. Ануреев С.В. Дополнительные услуги платежных систем//Бизнес и банки.- 2002.- № 48.- С. 1-3.

25. Аргунов И.А. Прибыльность и ликвидность: анализ финансового состояния банка//Банковский журнал.- 1995.- № 3.- С.2-12.

26. Аренков И.А., Багиев Е.Г. Бенчмаркинг и маркетинговые решения,- СПб.: Изд-во СПбУЭФ, 1997.- 136 с.

27. Арнольд В. Обыкновенные дифференциальные уравнения.- М., 1971, гл 1.

28. Бабкин А.В., Евсеев В.Б., Кириллов А.В. Военно-экономический анализ принимаемых решений при создании и эксплуатации техники военной связи и автоматизации управления.- СПб.: ВАС, 1992.- 144 с.

29. Балаш В.А., Гурылева Е.К., Прокофьев С.Е. Организация денежно-кредитного регулирования: Учеб. пособие.- Саратов.: СГЭА, 1998.-236 с

30. Банковская система с точки зрения Правительства РФ. А. Жуков/Банковское дело.- 2005.-№ 5.- С. 11.

31. Банки и банковские операции: Учебник / Под ред. Е.Ф.Жукова.- М.: Банки и биржи.- ЮНИТИ, 1997.

32. Банковское дело: Учебник/ Под ред. О.И.Лаврушина.- М.: Финансы и статистика, 1998.- 339 с.

33. Банковское дело:Учебник/Под ред. Г.Г.Коробовой.- М.: Экономисть, 2003.- 751 с.

34. Бахметьев В. MOF дополняет ITIL/Юткрытые системы,- 2004.- №1.-С.33-38.

35. Бегер А., Крушвиц Кр., Подобник Г., Раст М. Проблемы и подходы к управлению капиталом в германских банках// Бизнес и банки.- 2003.- №24.-С.5.

36. Бекман Кр., Папазоглу П. Базель II: Оптимизация обеспечения//Бизнес и банки.- 2004.- №24,- С.6-7.

37. Белоглазова Г.Н. , Толоконцева Г.В. Денежное обращение и банки.- М., 1998.- 247 с.

38. Березина М.П. Безналичные расчеты в экономике России. Анализ практики.- М.: АО «Консалтбанкир», 1997.- 452 с.

39. Березина М.П. Платежная система России и принципы ее организации // Финансы.- 1998.- № 3.- С.22-27.

40. Бор М.З., Пятенко В.В. Менеджмент банков: организация, стратегия, планирование.- М.: ИКЦ ДИС, 1997.- 140 с.

41. Борисенко Н. О понятии финансовой устойчивости Пенсионного фонда России// Вопросы экономики.- 2004.- № 7.- С. 107.

42. Бохан С. Огромный потенциал развития//Сбережения.- 2004.- № 4.- С.4.

43. Брагин А.Ю. К вопросу создания бюро кредитных историй в России // Деньги и кредит.- 2004.- № 3.- С.42-44.

44. Букато В.И., Львов Ю.И. Банки и банковские операции в России.- М.: Финансы и статистика, 1996.- 335 с.

45. Бурлачков В.К. Денежная теория и динамичная экономика: выводы для России.- М.: Эдиториал УРСС, 2003.- С.160-161.

46. Бухвальд Б. Техника банковского дела: Справочная книга и руководство к изучению банковских и биржевых операций. Пер. с нем. М.: АО «ДИС», 1994.- С.54-55.

47. Бухгалтерский баланс Московского Индустриального банка на 1.01.2005 г.

48. Бюллетень банковской статистики.- М.: ЦБ РФ, 2004.- № 8.- С.40.

49. Валравен К. Д. Управление рисками коммерческого банка.- М., Институт экономического развития Мирового банка, 1993 (Рабочие материалы).- 146 с.

50. Ван Хорн ДЖ.К. Основы управления финансами. Пер. с англ.-М.: Финансы и статистика, 1996 646 с.

51. Вахрушев Д.С. Самоорганизация и динамическая устойчивость экономических систем.- Кострома: Изд-во КГУ, 2004.- 240 с.

52. Ведомости. 15.07.2004.- С.2.

53. Вершинин A.M. Сравнительный анализ хозяйственной деятельности промышленных предприятий.-М., 1970.- 182 с.

54. Волков Н.П. Кредитные операции коммерческих банков и их роль в развитии реального сектора экономики Автореф. .канд. экон. наук.- Ярославль, 2003.- С.З.

55. Воробейников А.П., Кауфман М.З. Межзаводской экономический анализ.-М., 1971.- 164 с.

56. Гайкович В., Першин А. Безопасность электронных банковских систем.-М.: Единая Европа, 1993.- 363 с.

57. Гамза В.А., Холодный Ю.И. Нужен ли банку «детектор лжи»?//Банковское дело.- 2002.- № 8.- С.З8-40.

58. Гегель Г.В.Ф. Философия права. Пер. с нем.- М.: Мысль, 1990.- 524 с.

59. Гейвандов Я.А. Центральный банк Российской Федерации: юридический статус, организация, функции, полномочия.- М.: МНИМП, 1997.

60. Геращенко В В. Деятельность Банка России // Деньги и кредит.- 2000.- № 1.- С.3-17.

61. Гибало Н. П. Институциональная стабильность в системе равновесно-неравновесных социально-экономических отношений // Проблемы новой политической экономии.- Кострома, 2002.- № 3.

62. Глущенко Г.И, Пономарев В. А. Официальные системы денежных пере-водов//Банковское дело.- 2004.- № 6.- С.39-47.

63. Гнатко B.C., Пефтиев В.И. Корпоративное управление в изменяющемся мире. Научно-популярное издание.- Ярославль: ЯГПУ, 1998.- 230 с.

64. Голубович А.Д. Управление банком. М.: БДЦ, 1998.- 246 с.

65. Готовчиков И.Ф. Управление горизонтом планирования деятельности КБ//Бизнес и банки.- 2002.- № 38-39.- С.5-6.

66. Готовчиков И.Ф. Методы надзорной классификации банков на основе оценки их финансового состояния и устойчивости//Банковское дело.- 2004.-№5.- С.40-45.

67. Гриндберг Р. Итоги и уроки десятилетия системной экономической трансформации // Российский экономический журнал.- 2000.- № 1.- С. 18-20.

68. Гэлбрейт Дж. Экономическая теория и цели общества.- М.: Прогресс, 1979.-С. 126.

69. Дементьев В. Экономическая власть и институциональная тео-рия//Вопросы экономики.- 2004.- № 3.- С. 54.

70. Дж. Синки, мл. Управление финансами в коммерческих банках. Пер. с англ. / Под ред. Р.Я. Левиты, Б.С. Пинскера. М.: 1994, Catallaxy.- С. 19.

71. Долан Э.Дж., Кэмпбелл Д.К., КэмпбеллДж. Р. Деньги, банковское дело и денежно-кредитная политика. Пер. с англ.- СПб, 1994.- 496 с.

72. Ефимова Л.Г. Банковское право.- М.: Изд. БЕК, 1994.- 360 с.

73. Жирмунский А.В., Кузьмин В.И. Критические уровни в развитии природных систем.- Л., 1990.- С.26.

74. Жуков Е.Д. Деньги, кредит, банки.- М.: Банки и биржи, ЮНИТИ, 1999.380 с.

75. Зайцев С.Е., Алпатов С.Б. Организация эмиссионно-кассовой работы в учреждениях банков.- М., 1994.- 184 с.

76. Зарубежная пресса о банках и банковской деятельности.- М., 1997. Вып.58.-С. 12-24.

77. Захаров А.Н. Конкурентоспособность и экономическая безопасность России//Бизнес и банки.- 2004.- №26.- С. 1-3.

78. Захаров B.C. О рисках банковской системы // Деньги и кредит.- 2004.- № 3.- С.23-26.

79. Золотарев В., Лобанов А. Риск-менеджмент в private banking ключевое звено на пути к успеху//Банковское дело.- 2004.- № 6 - С.28-34.

80. Иванов В.В. Основы кризис-менеджмента в кредитной организации (учебно-практическое пособие).- М.: Центральный банк Российской федерации, 2001.- 116 с.

81. Интересные проекты Сбербанка//Сбережения.- 2004.- № 4.- С.6

82. Казимагомедов А.А. Банковское обслуживание населения: зарубежныйопыт.- М.: Финансы и статистика, 1999.- 256 с.

83. Калейчик М.М. Квалиметрия.- М.: МГИУ, 2003.- 200с.

84. Квалиметрия: Методические указания к практическим занятиям/Сост.

85. И.П.Дежкина др.- М.: РЩ МГИУ, 2001.- 60 с.

86. Кейнс Дж. М. Трактат о денежной реформе.- М.: Экономическая мысль, 1925.

87. Кейнс Дж. М. Общая теория занятости, процента и денег. Пер. с англ. -Петроком, 1993.- С. 3.

88. Коваленко С.Б. Финансовый рынок: Учеб. пособие,- Саратов: СГЭАД997.- 320 с.

89. Ковзанадзе И. Системные банковские кризисы в условиях финансовой глобализации.- Тбилиси, 2003.- С. 45.

90. Ковзанадзе И. Особенности развития банковских систем бывших социалистических стран//Вопросы экономики.- 2004.- № 5.- С. 135.

91. Козлов А.А., Хмелев О.А. Проблемы реинжиниринга производственной деятельности в Банке России // Деньги и кредит.- 2004.- № 3.- С. 13-22.

92. Конотопов М.В., Сметанин С.И. История экономики: Учебник для вузов.- М.: Академический Проект, 2000.- С. 222-223.

93. Конюховский П.В. Микроэкономическое моделирование банковской деятельности.- СПб.: ПИТЕР, 2001.- 219 с.

94. Косой A.M. Денежная эмиссия: сущность, свойства и оптималь-ность//Деньги и кредит.- 2001.- № 5.- С. 37.

95. Костерина Т.М. Банковское дело.- М.: ИЭСИ, 1999.- 160 с.

96. Кремке К. Межзаводской сравнительный анализ в социалистической промышленности как метод вскрытия и использования резервов производства.- М., 1965.- 134 с.

97. Кроковский В. Сравнение с лучшими в мире конкурентами. Бенчмаркинг в управлении снабжением. -М., 1993.-122 с.

98. Крутое А., Мисюлин Д., Смирнов А. Опыт анализа финансового состояния банков//Бизнес и банки.- 1997.- № 31.- С. 1-2

99. Крупное Ю.С. Депозитные деньги: прошлое и настоящее//бизнес и банки.- 2004.-№20.- С.1,8.

100. Кузьминов Я., Радаев В., Яковлев А., Ясин Е. Институты: от заимствования к выращиванию (опыт российских реформ и возможность культивирования институциональных изменений)//Вопросы экономики.- 2005.- № 5,- С.8.

101. Лаврушин О.И. О роли банков в экономике и стимулировании экономического роста//Бизнес и банки.- 1997.- № 12.- С.1-2.

102. Назарова Л.Б. Ипотечное кредитование в России: вчера и сего-дня//Бизнес и банки.- 2002.- № 38-39.- С.4-5.

103. Лапидус М.Х. Банки и банковские операции в России.- М.: Финансы и статистика, 1996.- 364 с.

104. Леонов В., Юшкова Е. Рейтинг банков после коризиса//Финанс.- 2004,-№35, с. 16-26

105. Лунев Н.Н., Москвин В.А. Анализ качества функционирования коммерческого банка//Банковское дело.- 1997.- №12.- С.10-14.

106. Лушин С.И. О финансовой стабилизации // Финансы.- 1998.- № ю.- С.31-36.

107. Майер Ж.-А. Коэффициент Кука: Основные аспекты // Деньги и кредит.- 1993.- № 7.- С.34.

108. Масленченков Ю.С. Финансовый менеджмент в коммерческом банке: Фундаментальный анализ.- М.: Перспектива, 1996.- 160 с.

109. Масленченков Ю. С. Бизнес-стратегии и бизнес-процессы обслуживания корпоративных клиентов банка.- М.: ММФБШ, 2000.- 86 с.

110. Масленченков Ю. С., Дубанков А.П. Экономика банка. Разработка по управлению финансовой деятельностью банка.- М.: БДЦ-пресс, 2002. 168 с.

111. Масленченков Ю.С., Тронин Ю.Н. Работа банка с корпоративными клиентами.- М.: ЮНИТИ-ДАНА, 2003.- 358 с.

112. Масленченков Ю.С., Тавасиев A.M. Банк — партнер предприятия. Расчет-но-платежные операции и хеджирование. Учебное пособие,- М.: ЮНИТИ, 2002.-351 с.

113. Масленченков Ю.С. Финансовый менеджмент банка.- М.: ЮНИТИ-ДАНА, 2003.-399 с.

114. Матовников М. Кризис ликвидности // Банковское дело.- 2004.- № 8.-С.5-8.

115. Маркс К. Капитал. Критика политической экономии. Т.1. Кн.1. Процесс производства капитала.- М.: Политиздат, 1983.- 905 с.

116. Мелиховский В.М., Чистяков А.Е. Институциональные проблемы перераспределения доходов и налогов.- Ярославль, 2005.- 176 с.

117. Методические рекомендации по управлению рисками кредитных организаций на рынке ценных бумаг /Коллектив авторов.- Рук. Миркин Я.М.- М.: Национальная фондовая ассоциация, 2000.

118. Методы квалиметрии в машиностроении: Учеб. пособие/Под ред. ВЛ.Кершенбаума, Р.М.Хвастунова.- М.: Технонефтегаз, 1999.- 210 с

119. Мескон М.Х, Альберт М., Хедоури Ф. Основы менеджмента: Пер. с англ.-М.: «Дело», 1992.- 702 с.

120. Мигун КВ. Программа кредитования малого бизнеса в России зарубежными финансовыми организациями//Банковское дело.- 2004.- № 8.- С.29-31.

121. Мисюлин Д., Смирнов А., Кругов А. Дистанционный анализ финансового состояния коммерческого банка. Новые подходы//Финансист.- 1997.- №%,6.-С.24-28.

122. Мовсесян А.Г. Интеграция банковского и промышленного капитала: современные мировые тенденции и проблемы развития в России.- М.: Финансы и статистика, 1997.- 168 с.

123. Моисеев Н.Н. Алгоритмы развития.- М.: 1987.- С. 32.

124. Моисеев С.Р. Финансовая нестабильность: уроки лета 2004 г. // Банковское дело.- 2004.- № 8.- С.13-18.

125. Москалев С.В. Краткосрочное рефинансирование банков в 2003 году // Деньги и кредит.- 2004.- № 3.- С.45-49.

126. Мурычев А.В. Развитие розничного банковского бизнеса в регионах России // Деньги и кредит.- 2004.- № 3.- С.27-29.

127. Мурычев А.В. Региональные банки в системе финансового посредничества // Банковское дело.- 2004.- № 8.- С.23-28.

128. Мусаев А. Интеллектуальный анализ данных: Клондайк или Вави-лон?//Банковские технологии.- 1998,- № 11-12.

129. Наговицын А.Г. Валютная политика России: тенденции и перспекти-вы//Бизнес и банки.- 2004.- №27.- С. 1-3.

130. Ойкен В. Основы национальной экономии.- М.: Экономика, 1996.- С.19.

131. Ойхман Е.Г., Попов Э.В. Реинжиниринг бизнеса: реинжиниринг организаций и информационные технологии.- М.: Финансы и статистика, 1997 240 с.

132. Основы банковского менеджмента /Под ред. О.И.Лаврушина.- М.: ИН-ФРА-М, 1995.- 290 с.

133. Панова Г. С. Анализ финансового состояния коммерческого банка.- М.: Финансы и статистика, 1996,- 173 с.

134. Пантелеева В.Б. Особенности планирования и анализа хозяйственной деятельности в дополнительных офисах банка//Банковское дело.- 2000.- № 8:-С.35-39.

135. Поляков В.П., Московкина JI.A. Структура и функции центральных банков. Зарубежный опыт.- М.: ИНФРА, 1996.- 180 с.

136. Полферман Д., Форд Ф. Основы банковского дела. Пер. с англ. М.: ИНФРА-М, 1996.- 220 с.

137. Поморина М.А. Основные элементы банковского планирования: стратегия, бизнес-планирование, финансовое планирование//Банковское дело.- 2000.-№ 8.- С.28-34.

138. Пригожин И., Стенгерс И. Порядок из хаоса. Новый диалог человека с природой.- М., 2001.- 220 с.

139. Реальные инвестиции. Обзор банковского рынка.- 2003.- № 3.-С.8.

140. Роуз Питер С. Банковский менеджмент. Пер. с англ.- М.: Дело Лтд, 1995.- 768 с.

141. Рубинштейн Т.Б. Планирование и расчеты денежных средств фирм и компаний.- М.: Ось, 2001.- 608 с.

142. Рудакова О.С. Банковские электронные услуги.- М.: Банки и биржи, 1997.- 261 с.

143. Рыбин С. Факторинг: больше чем кредит//Финанс.- 2004.- № 35,- С. 39.

144. Садвакасов К. Коммерческие банки банки. Управленческий анализ деятельности. Планирование и контроль.- М.: Ось-89, 1998.- 186 с.

145. Самогородская М.И. Разработка региональной инвестиционной страте-гии//Региональная экономика. Теория и практика.-2003.- № 2.- С.46-52.

146. Севрук В.Т. Банковские риски. -М.: Дело ЛТД. 1994

147. СинкиДж. Ф. мл. Управление финансами в коммерческих банках: Пер. с англ.- М., 1994.- 672 с.

148. Смирнов А.В., Мисюлин Д., Крутое А. Банки и инвестиции//Финансист.-1998.-№3.- С.88-90.

149. Смирнов А.В., Баков КВ., Кирютенко КВ. Методика установления лимитов на межбанковские операции/ТБанковское дело,- 2000.- № 4.- С.28.

150. Смирнов А.В. Управление ресурсами и финансово-аналитическая работа в коммерческом банке.- М.: БДЦ-пресс, 2002.- 176 с.

151. Спицын И.О., Спицын Я.О. Банковский маркетинг.-М., 1996.- 456 с.

152. Тавасиев A.M., Акимов О.М. Нужен ли независимый орган для надзора за банковским сектором? // Банковское дело.- 2004.- № 8.- С. 18-22.

153. Тавасиев А., Мазурина Т. К оценке ситуации с банковским кредитованием реального сектора экономики//Российский экономический журнал.- 2005.-№ 2.- С.36.

154. Тагирбеков КР. Опыт развития технологии управления коммерческим банком.- М.: Финансы и статистика, 1996.- 186 с.

155. Тимоти У. Кох. Управление банком: Пер. с англ. В 5-ти книгах. Ч.1.-Уфа: Спектр, 1993.- С.74.

156. Тоффлер Э. Метаморфозы власти.- М.: ООО «Издательство ACT», 2001 .С. 53.

157. Тронин Ю.Н. О понятии «банковский менеджмент» //Банковские технологии.- 2000.- № :.- С. 34.

158. Тронин Ю.Н., Масленченков Ю. С. Менеджмент и проектирование фирмы.- М.: ЮНИТИ-ДАНА, 2002.- 168 с.

159. Турбанов А.В. Реструктуризация банковской системы: цели, инструменты, результаты//Банковское дело.- 2000.- №8.- С.8-11.

160. Уайтинг Д. П. Осваиваем банковское дело: пер. с англ./ Под ред. В.А. Микрюкова.- М.: Банки и биржи, ЮНИТИ, 1996,- 105 с.

161. Угрына В.И., Македонский А.А. Удаленное банковское обслуживание: дань моде или конкурентное преимущество?//Бизнес и банки.- 2002.- № 47.-С.1

162. Уильямсон О. Вертикальная интеграция производства: соображения по поводу неудач рынка. В кн. Теория фирмы. СПб.: Экономическая школа, 1995.- С. 411-442.

163. Управление ресурсами и финансово-аналитическая работа в коммерческом банке.- М.: БДЦ-пресс, 2002.- С. 10.

164. Усоскин В.М. Современный коммерческий банк: управление и операции.- М.: Все для Вас, 1993.- С. 28.

165. Усоскин В.М. Банковские пластиковые карточки.- ИПЦ «Вазар-Ферро», 1995.- 246 с.

166. Фетисов Г. О выборе целей и инструментов монетарной полити-ки//Вопросы экономики.- 2004.- № 2.- С. 19.

167. Философский энциклопедический словарь.- М.: Советская энциклопедия, 1989.- 870 с.

168. Финансовое и банковское право. Энциклопедический словарь.- М, 1995.- 346 с.

169. Финансы. Денежное обращение. Кредит: Учебник для вузов/ Под ред. Л.А.Дробозиной.- М.: Финансы, ЮНИТИ, 1997.- С.З9.

170. Флигстин Н. Рынки как политика: политико-культурный подход к рыночным институтам. В кн.: Западная экономическая социология: Хрестоматия современной классики. М.: РОССПЭН, 2004.- С. 185-210.

171. Форд Генри. Моя жизнь. Мои достижения.- М, 1994, 218 с.

172. Хакен Г. Синергетика.- М., 1980.- 340 с.

173. Хандруев А. Развивать микрофинансирование // Банковское дело.- 2004.-№ 8.- С.2-4.

174. Хейфец Б. Эффективность реализации зарубежных финансовых активов России//Вопросы экономики.- 2004,- № 9.- С. 88.

175. Чекмарев В.В. Тенденции развития экономики как характеристики экономического пространства // Проблемы новой политической экономии.- 2002.-№4.

176. Черкасов В.Е., Плотицына JI.A. Банковские операции: маркетинг, анализ, расчеты.- М.: Метаинформ, 1995.- 208 с.

177. Черкасов В.Е. Финансовый анализ в коммерческом банке.- М.: ИНФРА-М, 1995.

178. Четыркин Е.М. Финансовая математика.- М.:Дело, 2000

179. Шеремет А.Д., Щербакова Г.Н. Финансовый анализ в коммерческом банке.- М.: Финансы и статистика, 2002.- 256 с.

180. Ширинская Е.Б. Операции коммерческих банков и зарубежный опыт.-М.: Финансы и статистика, 1993.

181. Ширинская Е.Б., Пономарева Н.А., Купчинский В.А. Финансово-аналитическая служба в банке.- М.: ФБК-ПРЕСС, 1998.

182. Ширинская З.Г., Нестерова Т.Н., Соколинская Н.Э. Бухгалтерский учет и операционная техника в банках.- М.: Перспектива, 2000,- 224 с.

183. Широкова В.И. Влияние внешнеэкономической деятельности на развитие экономики Забайкалья // Деньги и кредит.- 2004.- № 3.- С.55.

184. Эггертсон Т. Экономическое поведение и институты.- М.: Дело, 2001.- С. 48-49.

185. Экономическая теория (политэкономия)/Под ред. В.И. Видяпина, Г.П. Журавлевой.- М.: ИНФРА-М, 1999.- С. 33.

186. Юшков В. Уроки кризиса//Финанс,- 2004.- № 35.- С.27.

187. Якобсон И.Г. Автоматизация «зарплаты»: новые проблемы, требования и выбор//Бухгалтер и компьютер.- 1998.- № 1.- С.41-43.

188. Albert H. The Neglect of Sociology in Economic Science. In: Power in Economics, p. 28.

189. Caprio G, Hunter W., Kaufman G., Leipziger D. Preventing Bank Crises: Lessons from Recent Global Bank Failures. Wash., D.C.: The World Bank, 1998.

190. Caprio G, Klingebiel D. Episodes of Systemic and Borderline Financial Crises. Managing the Real and Fiscal Effects of Banking Crises. The World Bank Discussion Paper № 428, 2003.

191. Chow G. On the long-run and short-run demand for Money // The Journal of Political Economy. № 2. April 1966

192. Companion to Contemporary Economic Thought. Greenaway D., Bleaney M., Stewart I. London and New York, Routledge, 1992, p. 142.

193. Holton R. Economy and Society. London, Routledge, 1992, p. 142.

194. Johnson H. Monetary Theory and Policy // The American Economic Review. June 1962.

195. Judd J. And Scadding J. The Search for stable money demand function: a survey of the post 1973 literature // Journal of Economic Literature. September 1982.-C. 1012.

196. Macleod H. The Theory and Practice of Banking. L.: Longmans, Green and Co. Vol. 1. 1923.

197. Meltzer А/ The Behavior of the French Money Supply: 1938-1954 // Journal of Political Economy. June 1959.