Управление кредитным риском коммерческих банков и инвестиционный климат региона тема диссертации и автореферата по ВАК РФ 08.00.10, кандидат экономических наук Панарина, Ольга Владимировна

• Панарина, Ольга Владимировна
• кандидат экономических наук
• 2007

Оглавление диссертации кандидат экономических наук Панарина, Ольга Владимировна

ВВЕДЕНИЕ.

Глава 1. Банковские риски и методы управления ими.

1.1 .Понятие банковских рисков, их классификация.

1.2.Управление кредитным риском в современных условиях.

1.3. Международный опыт регулирования банковских рисков и возможности его использования в России.

Глава 2. Анализ системы управления кредитным риском коммерческих банков.

2.1.Экономическая оценка системы управления банковским кредитным риском (на примере коммерческих банков

Приволжского Федерального округа).

2.2. Основные направления развития анализа и способов минимизации кредитного риска.

Глава 3. Кредитный риск коммерческих банков в контексте инвестиционного климата регионов.

3.1. Инвестиционный климат региона: составляющие и оценка.

3.2.Анализ влияния инвестиционного климата региона на уровень кредитного риска коммерческих банков.

Введение диссертации (часть автореферата) на тему «Управление кредитным риском коммерческих банков и инвестиционный климат региона»

Актуальность темы исследования. Банковский бизнес, как одна из важнейших высокотехнологичных отраслей экономики, в наибольшей степени подвергается происходящим изменениям на макро- и микроуровне. Эти изменения связаны с совершенствованием банковского законодательства, компьютерных технологий, появлением на финансовых рынках новых банковских продуктов и услуг, и, при неэффективной организации банковской деятельности, могут привести к возникновению рисков. В этой связи вопросы управления банковскими рисками, от своевременного решения которых зависит эффективность деятельности отдельных банков и стабильность функционирования банковской системы страны, приобретают первостепенное значение.

В экономической литературе вопросам изучения банковских рисков и способам управления ими уделяется большое внимание. Из всего многообразия банковских рисков особо выделяется кредитный риск, как наиболее значимый в банковской деятельности, поскольку он оказывает существенное влияние на стабильность отдельного коммерческого банка или организации, а так же банковской и других экономических сфер в целом.

Коммерческие банки в рамках разработанной кредитной политики определяют методы оценки кредитных рисков и способы управления ими. Управление кредитным риском зачастую осуществляется лишь по формальным признакам, основанным на инструктивных и методических указаниях Банка России, или на западных методиках, не адаптированных к условиям российской экономики, что в конечном итоге ведет к ослаблению позиций банка в повседневной конкурентной борьбе (или при наступлении критических событий), и свидетельствует о недостаточной эффективности системы управления риском.

Коммерческие банки прямым или косвенным образом участвуют в реализации региональной инвестиционной политики. Посредством кредитного механизма они способствуют укреплению финансового состояния предприятий, это улучшает инвестиционный климат регионов. В тоже время, инвестиционный климат оказывает определенное влияние на кредитный риск коммерческих банков, тем самым приводит к необходимости корректировки кредитной политики с учетом инвестиционных особенностей регионов. От оптимального сочетания инвестиционной политики регионов и кредитной политики коммерческих банков зависит эффективность функционирования российской экономики.

Степень разработанности проблемы. Вопросам, рассматриваемым в данном диссертационном исследовании, в экономической литературе уделяется значительное внимание.

Теоретико-методологическим аспектам исследования природы банковских рисков, их классификации посвящены труды зарубежных и отечественных ученых Асхауера Г., Бабичевой Ю., Белякова А., Вахрушева Д., Вини-ченко И., Ивасенко А., Кузнецова В., Лаврушина И., Лобанова А., Осипенко О., Севрук В., Синки Д., Соколинской Н., Тена В., Тепман Л., Тимоти У. Кох, Филина С., Чугунова А., Шенкира У.

Существенный вклад в изучение процессов управления банковскими рисками внесли Бухтин М., Герасимова П., Ермасова Н., Иванов В., Кабуш-кин С., Клочков И., Максимова В., Русанов Ю., Супрунович Е., Тершукова М., Уткина Э., Хохлов Н., Холодова М.

Методы управления рисками, используемые зарубежными коммерческими банками, исследуются Битковым В., Гусакова Н., Кабушкиным С., Ломакиной Е., Насибяном С., Питера С. Роуз, Струченковой Т., Ширинской Е.

Изучению инвестиционного процесса в России и его регионах посвящены исследования Абыкаева Н., Адрианова В., Айвазяна С., Бутова В., Глазьева С., Губанова С., Гусевой К., Друбецкого Я., Заровой Е., Зелтынь А., Климовой Н., Ковалева В., Кривцова А., Рябцева В., Чистик О.

Вместе с тем, ряд аспектов управления банковскими рисками остаются недостаточно изученными. Так, например, в процессе анализа банковского кредитного риска недостаточное внимание уделяется качеству кредитного портфеля банков, в частности, анализу пролонгированной задолженности, как одной из важнейших его характеристик, в более глубоком изучении нуждается процесс управления банковским кредитным риском с учетом инвестиционного климата регионов.

Актуальность и многогранность поставленной проблемы, ее недостаточная научная разработанность и практическая значимость явились основанием для выбора темы данного исследования, определения его цели и значимости.

Цель и задачи исследования. Целью диссертационной работы является разработка научно-методических и практических рекомендаций по повышению эффективности кредитного процесса в коммерческом банке за счет минимизации кредитных рисков и расширения круга потенциальных заемщиков. Для достижения поставленной цели необходимо решить следующие задачи:

S раскрыть экономическую природу риска, провести классификацию банковских рисков;

S определить сущность процесса управления банковскими рисками;

S исследовать отечественный опыт управления банковским кредитным риском и определить основные направления развития способов минимизации кредитного риска;

S проанализировать зарубежный опыт оценки и управления банковским кредитным риском и оценить возможность его применения в России;

S выявить факторы, определяющие инвестиционный климат региона;

S проанализировать влияние инвестиционного климата региона на уровень кредитных рисков коммерческих банков.

Область исследования. Диссертационное исследование проведено по специальности 08.00.10- «Финансы, денежное обращение и кредит» Паспорта специальностей ВАК (экономические науки) в рамках раздела 9.17 «Совершенствование системы управления рисками российских банков».

Объект и предмет исследования. Объектом диссертационного исследования является кредитная деятельность коммерческих банков в условиях расширения инвестиционной деятельности в регионах.

Предметом диссертационного исследования выступают методы и механизмы управления кредитным риском, складывающиеся в процессе заключения коммерческими банками краткосрочных и долгосрочных кредитных сделок.

Теоретико-методологической основой настоящего исследования послужили концепции и гипотезы отечественных и зарубежных ученых в области финансов, менеджмента, банковской деятельности и управления различного рода рисками, а также монографии и статьи современных авторов, посвященные проблемам управления банками и банковскими рисками, регулирования банковской деятельности. Исследование проводилось с использованием статистических данных и экспертных оценок специалистов Центрального Банка Российской Федерации (Банка России), специалистов коммерческих банков.

Инструментарно-методический аппарат исследования представляет собой сочетание базовых принципов научного познания (структурно-функционального и институционально- эволюционного анализа) и общенаучных методов (единство анализа и синтеза, индукции и дедукции, взаимосвязи количественных и качественных изменений). В процессе обоснования теоретических положений, выводов и рекомендаций использовались экономико- статистические методы наблюдения, группировок, динамического анализа, вариационного анализа и методы математического моделирования (корреляционно-регрессионный, кластерный). В работе применены методы графической и табличной интерпретации экономических процессов.

Информационно-эмпирическую базу исследования составили официальные данные Федеральной службы государственной статистики Российской Федерации, справочные и аналитические материалы Центрального банка Российской Федерации (Банка России), рейтинговых агентств, информационные материалы, содержащиеся в научных публикациях и в периодической печати.

Нормативно-правовой базой настоящей диссертации явились Гражданский кодекс Российской Федерации, Бюджетный кодекс Российской Федерации, Налоговый кодекс Российской Федерации, Федеральные законы и подзаконные акты, регулирующие банковскую деятельность, Постановления Правительства Российской Федерации, инструктивные материалы Центрального банка Российской Федерации.

Рабочая гипотеза диссертации представлена следующими концептуальными положениями: 1) в условиях стремительного развития сферы банковских услуг стабильность национальной банковской системы зависит от эффективной организованной системы управления банковскими рисками; 2) возрастающая активность банковского сектора в области инвестиционного кредитования приводит к необходимости защиты финансовых интересов коммерческих банков и требует существенного повышения качества управления их кредитным портфелем, а также совершенствования имеющихся методов управления кредитным риском; 3) состояние инвестиционного климата в регионе должно оказывать влияние на степень кредитного риска, которое необходимо количественно оценить.

Основные положения диссертации, выносимые на защиту:

1. Классификация банковских рисков, позволяет выделить как внешние, так и внутренние финансовые риски, выявить взаимосвязь внутреннего кредитного риска и внешнего инвестиционного риска.

2. Процесс управления банковскими рисками представляет собой совокупность приемов и методов воздействия на банковские операции, разрабатываемых персоналом банка, в рамках существующего законодательства и внутренних нормативов, направленных на уменьшение степени вероятности и сокращение размера финансовых потерь в процессе мобилизации и размещения капитала.

3. Методика анализа пролонгированной ссудной задолженности является частью процесса управления банковским кредитным риском в разрезе групп разработанной классификации.

4. Система управления кредитным риском коммерческого банка, взаимоувязывает этапы процесса управления банковским кредитным риском, стадии кредитного процесса, мероприятия, обеспечивающие минимизацию банковского кредитного риска и ответственные подразделения коммерческого банка.

5. Предложенная диссертантом корреляционно-регрессионная модель позволяет количественно оценить влияние инвестиционного климата в регионе на кредитный риск коммерческих банков.

Научная новизна диссертационной работы состоит в развитии теоретических и методологических подходов к анализу банковского кредитного риска и организации кредитной деятельности коммерческих банков в условиях расширения инвестиционной деятельности в регионах.

В диссертации получены следующие результаты, имеющие научную новизну:

S получила развитие теория банковских рисков: предложены критерии и разработана классификация банковских рисков, сформулировано определение процесса управления банковскими рисками;

S предложена и апробирована в процессе анализа финансовой деятельности коммерческих банков Приволжского федерального округа система показателей, позволяющая оценить кредитный риск и построить эффективную систему управления риском;

S разработана методика анализа пролонгированной ссудной задолженности;

S предложена организационно-функциональная структура системы управления кредитным риском коммерческого банка;

S на основе корреляционно-регрессионного анализа разработана модель, отражающая зависимость просроченной ссудной задолженности, как показателя, характеризующего кредитный риск, от факторов инвестиционного климата регионов.

Теоретическая значимость работы заключается в том, что полученные автором в результате проведения исследования, выводы и предложения развивают методологию оценки банковских рисков и способов управления ими с учетом особенностей инвестиционного климата регионов.

Практическая значимость работы состоит в том, что предложенные рекомендации могут быть использованы коммерческими банками при разработке кредитной политики. Использование разработанных методик и алгоритмов способствует повышению качества кредитного портфеля коммерческого банка, минимизации кредитного риска, повышению эффективности работы служб банка, участвующих в кредитном процессе.

Полученные автором научные результаты могут также найти применение в процессе преподавания ряда экономических дисциплин и спецкурсов: «Риск-менеджмент», «Банковское дело», «Деньги, кредит, банки», «Организация деятельности коммерческих банков», «Банковский менеджмент», «Управление банковскими рисками», а также при проведении научно-практических конференций и семинаров, тематика которых связана с актуальными проблемами банковской деятельности.

Апробация работы. Основные положения и выводы диссертации проходили апробацию на международных и межвузовских научно-практических конференциях: на III Российской научно-методической конференции "Учебный, воспитательный и научный процессы в вузе" (г. Самара, апрель 2005 г.); научной конференции профессорско-преподавательского состава по итогам научно-исследовательской работы за 2005 г. (г. Самара, апрель 2006 г.); международной научно-практической конференции "Роль высших учебных заведений в инновационном развитии экономики регионов" (г. Самара, октябрь 2006 г.); V международной научно-практической конференции "Современный финансовый рынок Российской Федерации" (г. Пермь, май 2007 г.); 6-й Международной научно-практической конференции "Проблемы развития предприятий: теория и практика" (г. Самара, октябрь 2007 г.).

Публикации. По материалам диссертационного исследования опубликовано 4 научные работы общим объемом 2,1 печ. л.

Структура диссертации. Диссертация состоит из введения, трех разделов, объединяющих семь параграфов, заключения, библиографического списка в количестве 238 источников и 16 приложений. Текст иллюстрирован 6 рисунками, информационная база обеспечивается 25 таблицами.

Заключение диссертации по теме «Финансы, денежное обращение и кредит», Панарина, Ольга Владимировна

ЗАКЛЮЧЕНИЕ

На основе проведенного исследования были получены следующие выводы.

В современной экономической литературе кредитный риск рассматривается как вероятность неисполнения, либо ненадлежащего исполнения заемщиком обязательств по ссудной задолженности перед банком в соответствии с условиями договора, либо осуществление реальной угрозы такого неисполнения (ненадлежащего исполнения), что, в свою очередь, может привести к проблемам в движении денежных средств и неблагоприятно отразиться на ликвидности банка. В целях обеспечения надежности, рентабельности, ликвидности функционирования, коммерческим банкам необходимо организовать деятельность в области управления риском.

Система банковских рисков постоянно расширяется по мере возникновения новых банковских продуктов, совершенствования систем обработки данных, выхода банковской системы на международную банковскую арену. Рискованность банковского бизнеса является объективным фактором, который не может быть полностью устранен в процессе совершенствования банковских технологий. В условиях современности именно кредитная деятельность банков выделяется своей актуальностью и значимостью. Поэтому кредитный риск признан одним из наиболее важных банковских рисков и существенно влияющим на финансовое состояние банка.

Управление кредитным риском, как одно из главных направлений банковской деятельности, представляет собой совокупность приемов и методов воздействия на банковские операции, разрабатываемые персоналом банка, в рамках существующего законодательства и внутренних нормативов, направленная на уменьшение степени вероятности и сокращение размера финансовых потерь в процессе мобилизации и размещения капитала.

Система управления кредитным риском, прежде всего, предполагает управление кредитными ресурсами банка, его кредитным портфелем. Управление кредитным портфелем позволяет регулировать риски всего портфеля в соответствии с конъюнктурой рынка. Основными характеристиками кредитного портфеля коммерческого банка являются диверсифицированность, качество и доходность. Особое внимание следует уделить такому экономическому явлению, как пролонгация ссудной задолженности. Методика анализа пролонгированной ссудной задолженности, предложенная автором, является частью процесса управления банковским кредитным риском в разрезе групп разработанной классификации. Применение разработанной методики позволит коммерческим банкам существенно повысить качество кредитного портфеля.

Коммерческие банки не должны ограничиваться только одним инструментом минимизации кредитного риска. Они вправе самостоятельно определять политику управления кредитными рисками, выбирают приемлемые и наиболее эффективные инструменты снижения рисков, обеспечивающие качественное управление кредитным портфелем. Рациональная совокупность методов управления банковским кредитным риском позволит банку поддерживать риск на минимально возможном уровне. В диссертационном исследовании автором разработана система управления кредитным риском коммерческого банка, которая взаимоувязывает этапы процесса управления банковским кредитным риском, стадии кредитного процесса, мероприятия, обеспечивающие минимизацию банковского кредитного риска и ответственные подразделения коммерческого банка. Кроме предложенных методов управления кредитным риском коммерческим банкам следует проводить анализ внешних условий. Подобный анализ предполагает всестороннее изучение инвестиционного климата территории, на которой осуществляется кредитование, или инвестирование. В процессе реализации инвестиционной политики необходимым является формирование благоприятного инвестиционного климата региона, который существенно влияет на кредитный риск коммерческих банков. Основными характеристиками инвестиционного климата региона, максимально снижающими кредитный риск коммерческих банков являются: рост численность населения в трудоспособном возрасте, увеличение объема промышленного производства, увеличение доли прибыльных предприятий. Улучшение инвестиционного климата региона способствует снижению удельного веса просроченной задолженности, которая характеризует кредитный риск банка. Наибольшее влияние на кредитный риск оказывает удельный вес численности населения в трудоспособном возрасте в общей численности населения. При росте этого показателя на 1%, кредитный риск снижается на 1,3%. Влияние изменения остальных показателей благоприятно, но незначительно (менее одного процента). В то же время незначительная степень воздействия данных показателей свидетельствует о том, что роль коммерческих банков в инвестиционном процессе пока невелика. Тем не менее, анализ эмпирических данных позволяет утверждать, что доля долгосрочных кредитов, используемых для финансирования инвестиций в основной капитал, имеет положительную динамику.

Результаты проведенного статистического исследования доказывают наличие определенной степени влияния инвестиционного климата региона на уровень кредитного риска коммерческих банков.

Список литературы диссертационного исследования кандидат экономических наук Панарина, Ольга Владимировна, 2007 год

1. Абалкин, JI. Роль государства и борьба с экономическими догмами Текст. / JI. Абалкин // Экономист. 1998. - № 9. - С. 3-7.

2. Абыкаев, Н. Инвестиционный потенциал и экономический рост Текст. / Н. Абыкаев // Экономист. 2000. - № 6. - С. 58-66.

3. Аганбегян, Г. Россия на пути к равновесной рыночной экономике: «при наших возможностях это вполне осуществимо» Текст. / Г. Аганбегян // ЭКО. 1999. - № 6. - С. 22-34.

4. Адрианов, В. Государство и рынок: механизм взаимодействия Текст. / В. Адрианов // Маркетинг. 1999. - № 5. - С. 3-20.

5. Адрианов, В.Д. Россия: экономический и инвестиционный потенциал Текст. / В.Д. Адрианов. М. : Экономика, 1999. - 661 с.

6. Айвозян, С.А. Прикладная статистика и основы эконометрики Текст. / С.А. Айвозян, B.C. Мхитарян. М. : ЮНИТИ, 1998. - 1022 с.

7. Алаев, Э.Н. Энциклопедия СНГ. Регионы России. Экономика, хозяйство, история, финансы, страхование, экология Текст. / Э.Н. Алаев, Т.С. Грачева, Е.Ш. Кочанова. М. : Финансы и страхование, 2000. - 219 с.

8. Арцишевский, JI. Проблемы структурной перестройки экономики Текст. / JI. Арцишевский // Экономист. 2000. - № 1. - С. 47-52.

9. Аушев, Б.Б. Особенности управления региональными экономическими системами России Текст. / Б.Б. Аушев // Вопр. экономики. 2000. -№ 11. - С. 12-17.

10. Афанасьев, А.А. Коммерческие банки на рынке производных финансовых инструментов: методология, риски, регулирование Текст. /А.А. Афанасьев. Владивосток : Изд-во ДВГАЭУ, 2002. - 308 с.

11. И. Банки и банковские операции Текст. / под ред. Е.Ф. Жукова. М. : ЮНИТИ, 1997. - 297 с.

12. Банковское дело Текст. / под ред. О.И. Лаврушина. М. : Банк, и биржевой науч.-консультац. центр, 2002. - 475 с.

13. Банковское дело Текст. : справ, пособие / под ред. Ю.А. Бабичевой. -М. : Экономика, 1994. 397 с.

14. Банковское дело: управление и технологии Текст. : учеб. пособие для вузов / под ред. A.M. Тавасиева. М. : ЮНИТИ-ДАНА, 2001. - 863 с.

15. Баринов, А.Э. Снижение рисков при кредитовании и инвестировании проектов в России Текст. / А.Э. Баринов // Банк. дело. 2005. - № 6. -С. 64-72.

16. Басовский, JI.E. Прогноз и планирование в условиях рынка Текст. / Л.Е. Басовский. М. : ИНФРА-М, 1999. - 260 с.

17. Башкатов, И. Метод прогнозирования развития систем, основанный на закономерностях теории перемен Текст. / И. Башкатов // Управление риском. 2002. - № 1. С. 30-34.

18. Беляев, А.В. Банковские риски : проблемы учета, управления и регулирования Текст. / А.В. Беляев. М. : БЦД-пресс, 2003. - 256 с.

19. Беляев, М.К. Специфические риски потребительского кредитования Текст. / М.К. Беляев // Банк. дело. 2006. - № 5. - С. 54-56.

20. Беляков, А.В. Банковские риски: проблемы учета, управления и регулирования Текст. / А.В. Беляков. М. : БДЦ-пресс, 2003. - 296 с.

21. Беляков, А.В. Кредитный риск: оценка, анализ, управление Текст. / А.В. Беляков, Е.В. Ломакина // Финансы и кредит. 2000. - № 9. - С. 1925.

22. Бернанке, Б.Ш. Банковское регулирование и надзор: как уравновесить выгоды и издержки Текст. / Б.Ш. Бернанке ; реф. Г.В. Семеко // Банки: мировой опыт. 2006. - № 6. - С. 11-16.

23. Битков, В.Н. Формы проявления кредитного риска Текст. / В.Н. Битков, С.С. Насибян // Банк, услуги. 2001. - № 2. - С. 23-28.

24. Большой экономический словарь Текст. М. : Кн. мир, 2002. - 895 с.

25. Бригхем, Ю. Финансовый менеджмент. Полный курс Текст. : пер. с англ. / Ю. Бригхем, Л. Гапенски ; под ред. В.В. Ковалева. СПб. : Экон. шк., 1998.-497 с.

26. Брянский, В. Проблемы экономического развития: историко-философский аспект Текст. / В. Брянский. М. : ТЕИС, 2000. - 174 с.

27. Булгаков, Ю.В. Выбор варианта рискового портфеля Текст. / Ю.В. Булгаков // Менеджмент в России и за рубежом. 2000. - № 4. -С. 7-10.

28. Буренин, А.Н. Рынок ценных бумаг и производных финансовых инструментов Текст. / А.Н. Буренин. М. : 1-я Федер. книготорговая компания, 1998. - 352 с.

29. Бутов, В.И. Основы региональной экономики Текст. / В.И. Бутов, Г.В. Игнатов, Н.П. Кетова. М. ; Ростов н/Д, 2000. - 448 с.

30. Бухтин, М. Практические вопросы построения системы управления рисками в коммерческом банке Текст. / М. Бухтин // Банки и технологии. -2002. -№ 1.-С. 18-23.

31. Быкова, Е.В. Показатель денежного потока в оценке финансовой устойчивости предприятия Текст. / Е.В. Быкова // Финансы. 2000. -№ 2. - С. 27-34.

32. Бюджетный кодекс Российской Федерации Электронный ресурс. : федер. закон от 31 июля 1998 г. № 145-ФЗ. Режим доступа: http://vmw.consultant.ru. - Загл. с экрана.

33. Василишин, Э.Н. Механизм регулирования деятельности коммерческих банков в России на макро- и микроуровне Текст. / Э.Н. Василишин, Л .Я. Маршавина. М. : Экономика, 1999. - 271 с.

34. Вахрушев, Д.С. Риск-менеджмент в коммерческом банке: теоретические основы и проблемы организации в России Текст. : монография / Д.С. Вахрушев, С.А. Леонтьев. М. : Граница, 2004. - 317 с.

35. Бахрушина, Э. Оценка эффективности бизнеса Текст. / Э. Бахрушина // Экономика и жизнь. 2000. - № 11. - С. 45-51.

36. Введение в банковское дело Текст. : пер. с нем. / под ред. Г. Асхауера. -М.: Мир и культура, 1997. 486 с.

37. Веденевский, O.K. Финансовые риски в банковской системе Текст. : учеб. пособие / O.K. Веденевский, В.М. Курапов, В.Н. Степанов. СПб. : Изд-во СПбТЭИ, 1998. - 139 с.

38. Вертакова, Ю.В. Упреждающее управление на основе новых информационных технологий Текст. / Ю.В. Вертакова, Э.Н. Кузьбожев. Курск : Изд-во КГТУ, 2002.-214 с.

39. Вопросы государственной регистрации прав на недвижимое имущество, находящееся в федеральной собственности Электронный ресурс. : постановление Правительства РФ от 31 авг. 2000 г. № 648. Режим доступа: http://www.consultant.ru. - Загл. с экрана.

40. Восков, Я.В. Превентивный комплексный анализ финансовой деятельности кредитных организаций Текст. / Я.В. Восков, В.В. Евсюков, С.Ю. Медведев // Банк. дело. 2005. - № 1. - С. 32-36.

41. Гаджиев, Ф.Р. Международная диверсификация и снижение рисков Текст. / Ф.Р. Гаджиев // Финансы и кредит. 1999. - № 12. - С. 149-151.

42. Гамза, В.А. Безопасность коммерческого банка Текст. : учеб.-практ. пособие / В.А. Гамза, К.Б. Ткачук. М. : Шумилова И.И., 2000. - 216 с.

43. Гамза, В.А. Рисковый сектор коммерческих организаций Текст. / В.А. Гамза. М. : Экономика, 2002. - 119 с.

44. Герасимова, П.А. Управление рисками и обеспечение безопасности как составные части менеджмента Текст. / П.А. Герасимова // Финансы, деньги, инвестиции. 2006. - № 1. - С. 23-28.

45. Геращенко, В.В. О состоянии и перспективах развития банковской системы России Текст. / В.В. Геращенко // Деньги и кредит. 2000. - № 7. -С. 3-7.

46. Геронина, Н.Р. Управление банковскими рисками Текст. : учеб. пособие / Н.Р. Геронина, Ю.Ю. Русанов. М. : МБИ, 2004. - 131 с.

47. Гиляровская, JI.T. Комплексный анализ фмнансово-экономических результатов деятельности банка и его филиалов Текст. / J1.T. Гиляровская, С.Н. Павенина. СПб.:Питер, 2003,- 271 с.

48. Гитман, Л.Дж. Основы инвестирования Текст. / Л.Дж. Гитман, М.Д. Джонк. М. : Дело, 1999. - 752 с.

49. Гладышевский, А.И. Инвестиционная политика переходного периода в России Текст. / А.И. Гладышевский // Экономика строительства. -2001.-№8.-С. 15-27.

50. Глазьев, С. Пути преодоления инвестиционного кризиса Текст. / С. Глазьев // Вопр. экономики. 2000. - № 11. - С. 23-27.

51. Голик, Л.В. Управление активами коммерческих банков Текст. : монография / Л.В. Голик. Шахты : ЮРГУЭС, 2004. - 82 с.

52. Горских, И.И. Управление банковскими активами и рисками Текст. : учеб. пособие / И.И. Горских. Обнинск : Обн. ин-т атом, энергетики, 1998. - 116 с.

53. Гражданский кодекс Российской Федерации. Часть 1 Электронный ресурс. : федер. закон от 30 нояб. 1994 г. № 51-ФЗ. Режим доступа: http://www.consultant.ru. - Загл. с экрана.

54. Гражданский кодекс Российской Федерации. Часть 2 Электронный ресурс. : федер. закон от 26 янв. 1996 г. № 14-ФЗ. Режим доступа: http://www.consultant.ru. - Загл. с экрана.

55. Гражданский кодекс Российской Федерации. Часть 3 Электронный ресурс. : федер. закон от 26 нояб. 2001 г. № 146-ФЗ. Режим доступа: http://www.consultant.ru. - Загл. с экрана.

56. Гранберг, А.Г. Основы региональной экономики Текст. / А.Г. Гранберг. М. : ГУ ВШЭ, 2000. - 495 с.

57. Гранберг, А.Г. Стратегия территориального социально-экономического развития Текст. / А.Г. Гранберг // Вопр. экономики. 2000. - № 9. -С. 15-27.

58. Грум, Дж. Банковские риски это реальность Текст. / Дж. Грум // Банки и технологии. - 2002. - № 1. - С. 6-11.

59. Грюнинг, X. Ван. Анализ банковских рисков. Система оценки корпоративного управления и управления финансовым риском Текст. : пер. сангл. / X. Ван Грюнинг, С. Брайович Братанович.- М. : Весь Мир, 2004. -304 с.

60. Губанов, С. Глубинные проблемы инвестиционных процессов в регионе Текст. / С. Губанов // Экономист. 2001. - № 8. - С. 22-27.

61. Гусаков, Н.П. Управление рисками в банковской деятельности: зарубежный опыт Текст. / Н.П. Гусаков. М. : ИНИОН РАН, 1999. - 68 с.

62. Гусева, К.Е. Методика оценки инвестиционной привлекательности региона Текст. / К.Е. Гусева // РЭЖ. 2003. - № 8. - С. 23-37.

63. Гутман, Г.В. Управление региональной экономикой Текст. / Г.В. Гутман, А.А. Мироедов, С.В. Федин ; под ред. Г.В. Гутмана. М. : Финансы и статистика, 2001. - 176 с.

64. Данилин, В.А. Станет ли банковский сектор реальной экономической силой Текст. / В.А. Данилин // Самара и Губерния. 2004. - № 3. - С. 2021.

65. Данилов, А. Оптимизация государственного управления в переходном обществе Текст. / А. Данилов // Проблемы теории и практики управления. 2002. - № 4. - С. 60-69.

66. Денисов, Б.А. Современный взгляд на экономическую роль государства Текст. / Б.А. Денисов // Маркетинг. 2000. - № 4. - С. 16-25.

67. Донцова, Л.В. Вопросы государственного регулирования экономики: основные направления и формы Текст. / Л.В. Донцова // Менеджмент в России и за рубежом. 2000. - № 4. - С. 34-39.

68. Друбецкий, Я.Н. Разработка методов управления инвестиционными проектами Текст. / Я.Н. Друбецкий // Экономист. 2002. - № 4. - С. 42-71.

69. Дубова, С.Е. Развитие рискориентированных подходов в банковском надзоре Текст. / С.Е. Дубова // Финансы и кредит. 2006. - № 5. - С. 1620.

70. Дьяконова, М.Л. Банковский надзор в России и пути его совершенствования Текст. / М.Л. Дьяконова, Н.А. Вехаева // Финансово-кредитные методы развития рыночных отношений. Самара, 2001.- С. 67-74.

71. Елаховский, В. Альтернативные прогнозы развития экономики России в 2003 г. Текст. / В. Елаховский // Вопр. экономики. 2004. - № 1. - С. 4345.

72. Елизаветин, М.Е. О месте России в мировых потоках капитала Текст. / М.Е. Елизаветин // Банк. дело. 2005. - № 1. - С. 28.

73. Елисеева И.И. Статистика Текст.: учеб. пособие/И.И. Елисеева [и др.]. -М.: ТК Велби, Изд-во Проспект, 2006,- 448 с.

74. Ермасова, Н.Б. Управление кредитными рисками в банковской сфере Текст. / Н.Б. Ермасова // Финансы и кредит. 2004. - № 4. - С. 59-67.

75. Жованников, В.Н. Менеджмент кредитных рисков: теоретические аспекты и практические решения Текст. / В.Н. Жованников // Финансы и кредит. 2003. - № 10. - С. 0-0.

76. Замковой, С.В. Анализ динамики и рисков банковской системы России Текст. / С.В. Замковой. М. : МАКС Пресс, 2004. - 124 с.

77. Зелтынь, А.С. Инвестиционный процесс и структурная политика Текст. / А.С. Зелтынь // ЭКО. 2000. - № 6. - С. 10-29.

78. Земельный кодекс Российской Федерации Электронный ресурс. : федер. закон от 25 окт. 2001 г. № 136-ФЭ. Режим доступа: http://www.consultant.ru. - Загл. с экрана.

79. Иванов, А. Предварительная экспертиза прямых инвестиций в промышленность Текст. / А. Иванов // Проблемы теории и практики управления. 2000. - № 2. - С. 63-66.

80. Иванов, В.В. Новые подходы к решению проблем, связанных с расчетом лимитов межбанковского страхования Текст. /В.В. Иванов // Бухгалтерия и банки. 2000. - № 10. - С.25-32.

81. Игнатьева, А.В. Исследование систем управления Текст. / А.В. Игнатьева, М.М. Максимцов. М. : ЮНИТИ-ДАНА, 2000. - 157 с.

82. Инвестиции в России, 2003 Текст. : стат. сб. М. : Госкомстат России, 2003.-252 с.

83. Инвестиционная деятельность в России: условия, результаты инвестиционной привлекательности отдельных отраслей промышленности Текст. //Вопр. статистики. 2000. - № 1. - С. 69-76.

84. Инвестиционный рейтинг российских регионов, 2002-2003 годы Текст. // Эксперт. 2003. - № 41. - С. 69-94.

85. Информационно-аналитический бюллетень ГУ ЦБ РФ по Самарской области за 1 полугодие 2006 г. Электронный ресурс. Режим доступа: http://www.ssl000.ru. - Загл. с экрана.

86. Кабушкин, С.Н. Управление банковским кредитным риском Текст. : учеб. пособие / С.Н. Кабушкин. М. : Новое знание, 2004. - 336 с.

87. Кац, И. роль и задачи государственного регулирования экономики Текст. / И. Кац // Экономист. 2003. - № 9. - С. 74-79.

88. Качаев, С.В. Ситуационный анализ социально-экономического развития региона Текст. / С.В. Качаев // РЭЖ. 2002. - № 4. - С. 14-19.

89. Киселев, В.В. Управление банковским капиталом (теория и практика) Текст. / В.В. Киселев. М. : Экономика, 1997. - 118 с.

90. Климова, Н.И. Методика оценки инвестиционной активности Текст. / Н.И. Климова // Вопр. экономики. 2002. - № 9. - С. 34-42.

91. Клочков, И.А. Управленческий учет в коммерческом банке Текст. : практ. пособие / И.А. Клочков, А.Г. Терехов, Ю.Н. Юденков ; под ред. С.М. Шапигузова. М. : ФБК-Пресс, 2002. - 192 с.

92. Ковалев, В.В. Методы оценки инвестиционных проектов Текст. / В.В. Ковалев. М. : Финансы и статистика, 2000. - 144 с.

93. Ковзанадзе, И.К. Вопросы создания эффективной системы управления банковскими рисками Текст. / И.К. Ковзанадзе // Деньги и кредит. -2001.-№3.-С. 8-12.

94. Коган, А. Оценка возможной неоплатности долговых обязательств заемщика Текст. / А. Коган // Финансы и кредит. 2003. - № 7. - С. 24-29.

95. Конвенция о межгосударственном лизинге (Москва, 25 ноября 1998 г.) Электронный ресурс. Режим доступа: http://www.consultant.ru. - Загл. с экрана.

96. Короткое, Э.М. Антикризисное управление Текст. / Э.М. Короткое. -М.: ИНФРА-М, 2003. 103 с.

97. Корчагин, Ю.А. Инвестиционная стратегия Текст. / Ю.А. Корчагин. -Ростов н/Д : Феникс, 2006. 316 с.

98. Кох, Т.У. Управление банком Текст. : пер. с англ. : в 6 ч. / Т.У. Кох. -Уфа : Спектр, 1993. 6 ч.

99. Кравченко, Д.С. Проблемы и задачи социально-экономического развития Самарской области Текст. / Д.С. Кравченко // Проблемы финансово-кредитной системы / под ред. Т.М. Ковалевой. Самара, 1999. - С. 93104.

100. Кравченко, П.П. Государственные инвестиции в промышленность России Текст. / П.П. Кравченко // Финансовый менеджмент. 2001. - № 2. -С. 87-94.

101. Красильников, О.Ю. Структурные сдвиги в экономике современной России Текст. / О.Ю. Красильников. Саратов : Изд-во Сарат. гос. ун-та, 2000. - 183 с.

102. Кулаков, А.Е. Управление активами и пассивами банка Текст. : практ. пособие / А.Е. Кулаков. М : БЦД-пресс, 2004. - 256 с.

103. Курманова, Л.Р. Управление банковскими рисками Текст. : учеб. пособие / Л.Р. Курманова. Уфа : РИО УФЭК, 2004. - 119 с.

104. Лазин, А.В. Кредитный рейтинг инвестиционного уровня Текст. / А.В. Лазин // Финансы. 2005. - № 2. - С. 10-11.

105. Лапуста, М.Г. Проблемы кредитования малого бизнеса в России Текст. / М.Г. Лапуста, Т.Ю. Мазурина // Финансы. 2005. - № 4. - С. 7-13.

106. Ларичев, В.Д. Злоупотребления в сфере банковского кредитования. Методика их предупреждения Текст. / В.Д. Ларичев. М. : ЮрИнфоР, 1997. - 224 с.

107. Лексик, В. Распределение социальных обязательств государства между федеральным, региональным и местным уровнями Текст. / В. Лексик // Рос. экон. журн. 2001. - № 2. - С. 36-52.

108. Летягин, О. Надлежащее корпоративное управление и внутренний контроль как основа управления рисками в кредитных организациях Текст. / О. Летягин // Банк, услуги. 2006. - № 1. - С. 8-15.

109. Логовинский, Е. Алгоритм управления риском Текст. / Е. Логовинский // Ведомости. 2001. - 2 апр.

110. Ш.Львов, Д.С. Развитие экономики России и задачи экономической науки Текст. / Д.С. Львов. М. : Экономика, 2001. - 79 с.

111. Львов, Д.С. Региональная политика как фактор экономического роста Текст. / Д.С. Львов // Проблемы теории и практики управления. 2000. -№ 1. - С. 21-24.

112. Макроэкономическая статистика Текст. / В.Н. Салин [и др.]. М. : Дело, 2001.- 336 с.

113. Максимова, В.Л. Риски в системе управления деятельностью банка Текст. : учеб. пособие / В.Л. Максимова. Новосибирск : СИФБД, 2003.-213 с.

114. Мамаева, Д.С. К вопросу повышения эффективности использования кредитных ресурсов в реальном секторе экономики Текст. / Д.С. Мамаева// Деньги и кредит. 2006. - № 7. - С. 20-27.

115. Меликьян, Г.Г. Развитие банковской системы России и инвестиции: достижения и проблемы Текст. / Г.Г. Меликьян // Деньги и кредит. 2006. -№ 1.-С.4-9.

116. Меркулов, Я.С. Экономическая оценка эффективности инвестиций Текст. / Я.С. Меркулов. М. : ДИС, 1997. - 119 с.

117. Мехряков, В. Диспропорция в размещении банковского капитала по территории страны сдерживает экономическое развитие регионов Текст. / В. Мехряков // Вестн. банк. дела. 2006. - № 8. - С. 33-34.

118. Мовсесян, А. О стратегии государственного регулирования экономики Текст. / А. Мовсесян // Экономист. 2003. - № 10. - С. 18-29.

119. Мурычев, А.В. Инфраструктура кредитования в России: возможности повышения эффективности кредитного процесса Текст. / А.В. Мурычев // Деньги и кредит. 2006. - № 3. - С. 12-19.

120. Никитина, Т.В. Банковский менеджмент Текст. / Т.В. Никитина. СПб. : Питер, 2001.- 160 с.

121. Никитина, Т.В. Страхование коммерческих финансовых рисков Текст. / Т.В. Никитина. СПб. : Питер, 2002. - 234 с.

122. Николаев, A.M. Выбор стратегии регионального экономического развития Текст. / A.M. Николаев // Экономист. 2003. - № 3. - С. 21-27.

123. Новиков, А.В. Инвестиционная привлекательность региона Текст. : учеб. пособие / А.В. Новиков ; отв. ред. Ю.В. Гусев. Новосибирск : НГАЭиУ, 2001.- 141 с.

124. Об акционерных обществах Электронный ресурс. : федер. закон от 26 дек. 1995 г. № 208-ФЗ. Режим доступа: http://www.consultant.ru. -Загл. с экрана.

125. Об инвестиционной деятельности в Российской Федерации, осуществляемой в форме капитальных вложений Электронный ресурс. : федер. закон от 25 февр. 1999 г. № 39-Ф3. Режим доступа: http://www.consultant.ru. - Загл. с экрана.

126. Об обществах с ограниченной ответственностью Электронный ресурс. : федер. закон от 8 февр. 1998 г. № 14-ФЗ. Режим доступа: http://www.consultant.ru. - Загл. с экрана.

127. Об обязательных нормативах банков Электронный ресурс. : инструкция Банка России от 16 янв. 2004 г. № 110-И. Режим доступа: http://www.consultant.ru. - Загл. с экрана.

128. Об организации внутреннего контроля в кредитных организациях и банковских группах Электронный ресурс. : положение Банка России от 16 дек. 2003 г. № 242-П. Режим доступа: http://www.consultant.ru. - Загл. с экрана.

129. Об организации инспекционной деятельности Центрального банка Российской Федерации (Банка России) Электронный ресурс. : инструкция Банка России от 1 дек. 2003 г. № 108-И. Режим доступа: http://www.consultant.ru. - Загл. с экрана.

130. Об оценочной деятельности в Российской Федерации Электронный ресурс. : федер. закон от 29 июля 1998 г. № 1Э5-ФЗ. Режим доступа: http://www.consultant.ru. - Загл. с экрана.

131. Олынаный, А.И. Банковское кредитование: российский и зарубежный опыт Текст. / А.И. Олыпаный ; под ред. Е.Г. Ищенко, В.И. Алексеева. -М. : Рус. деловая лит., 1997. 352 с.

132. Опрышко, И.Г. Управление кредитными рисками как объект изучения экономической социологии Текст. / И.Г. Опрышко. М. : МГАПИ, 1999.-73 с.

133. Организация деятельности коммерческих банков Текст. / под ред. Г.И. Кравцовой. Минск : Изд-во БГЭУ, 2001. - 197в с.

134. Орешин, В.П. Государственное регулирование национальной экономики Текст. / В.П. Орешин. М. : Юристъ, 2001. - 272 с.

135. Орлова, Е.Р. Инвестиции Текст. : учеб. пособие / Е.Р. Орлова. 4-е изд., испр. и доп. - М. : Омега-Л, 2007. - 235 с.

136. Осипенко, Т.В. Некоторые вопросы повышения качества управления рисками банковской деятельности Текст. / Т.В. Осипенко // Деньги и кредит. 2003. - № 5. - С. 42-45.

137. Осипенко, Т.В. Построение комплексной системы управления банковскими рисками Текст. / Т.В. Осипенко // Деньги и кредит. 2003. - № 12.-С. 49-60.

138. Осипенко, Т.В. Построение комплексной системы управления банковскими рисками Текст. / Т.В. Осипенко // Деньги и кредит. 2003. - № 12. - С. 49-60.

139. Основные направления единой государственной денежно-кредитной политики на 2005 год Текст. // Бухгалт. учет в кредит, организациях. -2004. -№ 12.-С. 2-8.

140. Основы банковской деятельности (Банковское дело) Текст. / под ред. К.Р. Тагирбекова. М. : ИНФРА-М : Весь Мир, 2001. - 720 с.

141. Партер, М. Конкуренция Текст. / М. Партер. СПб. ; М. : Вильяме, 2000. - 257 с.

142. Печалова, М.Ю. Организация риск-менеджмента в коммерческом банке Текст. / М.Ю. Печалова // Менеджмент в России и за рубежом. 2001. -№ 10.-С. 21-28.

143. Пещанская, К.В. Организация деятельности коммерческого банка Текст. : учеб. пособие / К.В. Пещанская. М. : ИНФРА-М, 2001. - 320 с.

144. Помазанов, М.В. Капитал под риском в совершенной модели банковской системы Текст. / М.В. Помазанов, В.В. Гундарь // Финансы и кредит. -2003. -№24. С. 14-17.

145. Попов, А. Моделирование взаимосвязи уровня кредитного риска заемщика с показателем доходности его обязательств Текст. / А. Попов // Финансы и кредит. 2003. - № 10. - С. 18-25.

146. Попов, А. Управление внутренним кредитным риском в российских банках Текст. / А. Попов // Финансы и кредит. 2003. - № 9. - С. 17-23.

147. Попов, Г.Ф. Оценка уровня и качества жизни населения Текст. / Г.Ф. Попов // Экономист. 2001. - № 11. - С. 61-69.

148. Порох, А. Банковские технологии в области управления рисками Текст. / А. Порох // Банк, технологии. 2002. - № 3. - С. 29-34.

149. Потехин, Н.А. Пути совершенствования банковского надзора посредством оптимизации банковских рисков Текст. / Н.А. Потехин, Р.В. Гонча-рук. Екатеринбург : УрО РАН, 2004. - 44 с.

150. Потехин, Н.А. Теория разработки проблемы банковского надзора на современном этапе Текст. / Н.А. Потехин, Р.В. Гончарук. Екатеринбург : Ин-т экономики УрО РАН, 2004. - 63 с.

151. Потехин, Н.А. Экономико-правовые основы управления Текст. : учеб. пособие / Н.А. Потехин. Екатеринбург : Изд-во Урал. гос. экон. ун-та, 2003. - 152 с.

152. Потоцкая, Е.Г. Организация системы управления рисками в банке Текст. / Е.Г. Потоцкая // Бухгалтерия и банки. 2001. - № 3. - С. 17-25.

153. Предпринимательские риски и хеджирование в отечественной и зарубежной экономике Текст. / В.В. Боков [и др.]. М. : Приор, 2000. -183 с.

154. Проблемы трансформации и перехода к регулируемой рыночной экономике Текст. / X. Альбах [и др.]. М. : ТЕИС, 1999. - 77 с.

155. Прогнозирование и планирование социально-экономического развития России и ее регионов Текст. / под ред. Э.Н. Кузьбожева, Ю.В. Вертаковой. Курск : Изд-во КГТУ, 2003. - 316 с.

156. Продолятченко, П.А. Трансформация сбережений населения в инвестиции Текст. / П.А. Продолятченко // Деньги и кредит. 2007. - № 2. - С. 65-68.

157. Региональная статистика Текст. : учебник / под. ред. В.М. Рябцева. -Самара : Изд-во Самар. гос. экон. акад., 1999. 301 с.

158. Регионы России Текст. : сб. ст. : в 2 т. М. : Госкомстат России, 2000. -2 т.

159. Регионы России. Основные характеристики субъектов РФ, 2003 Текст. : стат. сб. М. : Госкомстат России, 2003. - 807 с.

160. Реструктурирование кредитных организаций в зарубежных странах Текст. : учебник / под ред. А.Г. Грязновой, М.А. Федотовой, В.М. Новикова. М. : Финансы и статистика, 2000. - 416 с.

161. Риски в предпринимательской деятельности Текст. / М.Г. Лапуста [и др.]. М. : ИНФРА-М, 1998. - 164 с.

162. Рогов, М.А. Риск-менеджмент Текст. / М.А. Рогов. М. : Финансы и статистика, 2001. - 120 с.

163. Ройзман, П.К. Комплексная оценка и анализ инвестиционной активности в субъектах РФ Текст. / П.К. Ройзман // Экономика строительства. -2000. -№ 10.-С. 35-37.

164. Романов, М.Н. Основные подходы к оценке кредитного риска банков РФ Текст. / М.Н. Романов // Банк. дело. 2000. - № 7. - С. 12-19.

165. Российский статистический ежегодник Текст. : сб. ст. М. : Госкомстат России, 2000. - 713 с.

166. Российский статистический ежегодник, 2004 Текст. : стат. сб. М. : Росстат, 2004. - 725 с.

167. Россия в цифрах, 2005 Текст. : крат. стат. сб. М. : Росстат, 2005. -477 с.

168. Роуз, П.С. Банковский менеджмент Текст. : пер. с англ. / П.С. Роуз. 2-е изд. - М. : Дело ЛТД, 1995. - 743 с.

169. Русанов, Ю.Ю. Роль и значение рисков в банковском и финансовом менеджменте Текст. / Ю.Ю. Русанов // Финансы и кредит. 2004. - № 5. -С. 52-57.

170. Рустамьян, В.Л. Мониторинг клиентской базы банка как элемент системы оценки кредитных рисков Текст. / В.Л. Рустамьян // Вестн. АБР. -2007. -№3. С. 13-17.

171. Рыночные риски: модели и методы Текст. / К.С. Меньшиков [и др.]. -М. : ВЦ РАН, 2000. 105 с.

172. Рябцев, В.М. Региональный анализ эффективности общественного производства Текст. / В.М. Рябцев. М.: Статистика, 1977. - 178 с.

173. Салихов, X. Чем Татарстан привлекает инвесторов Текст. / X. Салихов // Волга-Бизнес. 2005. - № 5. - С. 42-44.

174. Самарский статистический ежегодник, 2006 Текст. : стат. сб. Самара, 2006. - 403 с.

175. Саркисянц, А.Г. Банки и реальный сектор на современном этапе Текст. / А.Г. Саркисянц // Банк. дело. 2006. - № 2. - С. 6-12.

176. Севрук, В.Т. Риски финансового сектора РФ Текст. / В.Т. Севрук. М. : Дело ЛТД, 2002. - 72 с.

177. Сиднев, С. Новые подходы к оценке кредитного риска Текст. / С. Сиднев // Бухгалтерия и банки. 2006. - № 6. - С. 46-51.

178. Синки, Д.Ф. Управление финансами в коммерческом банке Текст. / Д.Ф. Синки. М. : Catallaxy, 1994. - 957 с.

179. Система управления ресурсами банков Текст. / В.А. Купчинский [и др.]. М. : Экзамен, 2000. - 224 с.

180. Смирнов, С. Оценка социально-экономической ситуации в регионах для принятия хозяйственных и управленческих решений Текст. / С. Смирнов // Общество и экономика. 2004. - № 2. - С. 27-34.

181. Смулов, A.M. Анализ и моделирование процесса формирования сбережений населения как источника кредитно-инвестиционных ресурсов российских банков Текст. / A.M. Смулов. М. : РЭА, 2002. - 83 с.

182. Смулов, A.M. Работа коммерческого банка с проблемными и просроченными активами (кредитами) Текст. / A.M. Смулов. М. : РЭА, 2001. - 71 с.

183. Соколов, Ю.А. К вопросу о банковском страховании в Российской Федерации Текст. / Ю.А. Соколов, Н.А. Амосова // Оценка финансовых и банковских рисков : сб. ст. Ч. 2. - М., 2003. - С. 235.

184. Соколов, Ю.А. Система страхования банковских рисков Текст. / Ю.А. Соколов, Н.А. Амосова. М. : Элит-2000, 2003. - 288 с.

185. Струченкова, Т.В. Использование методики VAR для оценки банковских рисков Текст. / Т.В. Струченкова // Банк. дело. 2000. - № 5. - С. 21-28.

186. Супрунович, Е.Б. Планирование рисков Текст. / Е.Б. Супрунович // Банк. дело. 2001. - № 3. - С. 23-29.

187. Супрунович, Е.Б. Управление рыночным риском Текст. / Е.Б. Супрунович, И.А. Киселева // Банк. дело. 2003. - № 1. - С. 13-16.

188. Сырбу, Т.Г. Особенности правового регулирования банковской деятельности в России Текст. / Т.Г. Сырбу // Финансы. 1998. - № 12. - С. 1425.

189. Тарачев, В.А. Кредитные риски и развитие банковской системы Текст. / В.А. Тарачев // Деньги и кредит. 2003. - № 6. - С. 25-27.

190. Тен, В.В. Управление рисками банковской деятельности Текст. : монография / В.В. Тен, Б.И. Герасимов, А.В. Тен ; науч. ред. Б.И. Герасимов. -М. : Машиностроение-1, 2003. 213 с.

191. Тепман, J1.H. Риски в экономике Текст. : учеб. пособие для вузов /Л.Н.Тепман ; под ред. В.А. Швандера. М. : ЮНИТИ-ДАНА, 2002. -456 с.

192. Тершукова, М.Б. Кредитный риск коммерческого банка и его регулирование Текст. / М.Б. Тершукова, Е.В. Быстрова // Проблемы финансово-кредитной системы. Самара, 1999. - С. 34-39.

193. Тершукова, М.Б. Проблемы и перспективы развития рыночных методов рефинансирования коммерческих банков Центральным банком РФ Текст. / М.Б. Тершукова // Финансово-кредитные методы развития рыночных отношений. Самара, 2001. - С. 74-78.

194. Трушин, Ю.В. Повышать роль кредитных организаций в развитии инвестиционных процессов в сфере АПК Текст. / Ю.В. Трушин //Деньги и кредит. 2006. - № 6. - С. 43-54.

195. Турбанов, А.В. АРКО: система обеспечения возврата вкладов в реструктурируемых банках Текст. / А.В. Турбанов // Деньги и кредит. 2003. -№9.-С. 32-41.

196. Ульянов, И.С. Регрессивный анализ показателей инвестиционной деятельности Текст. / И.С. Ульянов // Вопр. статистики. 1999. - № 6. - С. 86-94.

197. Уткин, Э.А. Риск-менеджмент Текст. / Э.А. Уткин. М. : ТАНДЕМ : ЭЛМОС, 1998. - 288 с.

198. Филин, С.А. Основные направления государственного регулирования кредитных рисков банковской системы при инвестировании реального сектора экономики в России Текст. / С.А. Филин // Финансы и кредит. -2000. № 4. - С. 28-35.

199. Финансово-кредитный энциклопедический словарь Текст. / под ред. А.Г. Грязновой. М. : Финансы и статистика, 2002. - 1168 с.

200. Холодова, М.А. Риски коммерческих банков Текст. : учеб. пособие / М.А. Холодова, М.Д. Георгиев. Курск : Изд-во КГТУ, 2004. - 103 с.

201. Хохлов Н.В. Управление риском Текст. :учеб. пособие / Н.В Хохлов. -М. : ЮНИТИ-ДАНА, 1999. 239 с.

202. Чепалыга, А.Л. Регионы России Текст. : справочник / А.Л. Чепалыга, Г.И. Чепалыга. 2-е изд., испр. и доп. - М. : Дашков и К, 2004. - 100 с.

203. Чернов, В.А. Анализ коммерческого риска Текст. / В.А. Чернов ; под ред. М.И. Баканова. М. : Финансы и статистика, 1998. - 128 с.

204. Чистик, О.Ф. Инвестиционная привлекательность регионов: методология исследования Текст. / О.Ф. Чистик, А.И. Кривцов. Самара : Изд-во Самар. гос. экон. акад., 2005. - 152 с.

205. Шахов, В.В. Риск. Теоретический аспект Текст. / В.В. Шахов // Финансы. 2000. - № 7. - С. 29-34.

206. Ширинская, Е.Б. Операции коммерческих банков и зарубежный опыт Текст. / Е.Б. Ширинская. М. : Финансы и статистика, 1993. - 187 с.

207. Ясин, Е.В. Экономическая ситуация и инвестиционный климат в России Текст. / Е.В. Ясин // Проблемы теории и практики управления. 2001. -№4.-С. 10-16.