Управление клиентской базой страховой компании тема диссертации и автореферата по ВАК РФ 08.00.05, кандидат экономических наук Шаплыко, Дмитрий Владимирович

• Шаплыко, Дмитрий Владимирович
• кандидат экономических наук
• 2003

Оглавление диссертации кандидат экономических наук Шаплыко, Дмитрий Владимирович

Введение.

Глава 1. Определение и анализ понятий предметной области управления страховой компанией.

1.1. Клиентская база страховой компании и рынки страхователей

1.2. Структура внешней среды, задачи и функции управления страховой компании.

1.3. Маркетинговый комплекс страховой компании.

1.4. Финансовая устойчивость страховой компании.

Глава 2. Инструменты и организация управления клиентской базой страховой компании.

2.1. Функциональная стратегия, как основной инструмент управления клиентской базой страховой компании.

2.2. Финансово-технологические инструменты управления клиентской базой страховой компании.

2.3. Организация систем управления клиентской базой страховой компании.

Глава 3. Прогнозирование параметров и оценка качества клиентской базы страховой компании.

3.1. Характеристики страхового портфеля как модели клиентской базы страховой компании.

3.2. Задачи оценки параметров прогнозного страхового портфеля

3.3. Финансовая устойчивость как критерий качества клиентской базы страховой компании.

Введение диссертации (часть автореферата) на тему «Управление клиентской базой страховой компании»

В России страхование, как и вся экономическая система, находится в состоянии реформирования. Страхование — это развивающаяся отрасль, опирающаяся на огромный, практически неосвоенный рынок, имеющий в России большое будущее. Основанием для такого прогноза является то, что во многих развитых странах мира страховые компании по своей мощности и размерам концентрируемого в них капитала стоят наравне с банками и являются важной отраслью финансового сектора экономики. Роль страхования в современной экономике обусловлена выполняемой страхованием функцией финансового стабилизатора развития экономики, который, с одной стороны, позволяет субъектам экономики компенсировать ущербы, наступающие вследствие неизбежных случайных событий, а с другой стороны, накапливать финансовые ресурсы для инвестиций в народное хозяйство.

Страхование имеет ряд особенностей, отличающих его от других элементов системы финансовых отношений общества.

Во-первых, страховые фонды создаются на основе перераспределения денежных доходов и накоплений, образующихся в процессе первичного распределения национального дохода. Это обстоятельство делает страхование особо восприимчивым к тенденциям экономического развития. Снижение темпов экономического развития и рост инфляции незамедлительно сказываются на поступлении взносов в фонды страхования.

Во-вторых, страхование основано на предпосылке, что число страховых случаев для страхователей, регулярно выплачивающих взносы в страховой фонд, является случайной величиной, параметры которой могут быть оценены на основе статистических данных. Для страхования характерна замкнутая раскладка ущерба в рамках создаваемого страхового фонда. Средства этого фонда расходуются только для компенсации ущербов его участников. При этом страхователь имеет право на выплату страховки или компенсацию ущерба только при условии наступления страхового случая. Это значит, что страхователь не может требовать обратно свои деньги, выплаченные в виде страховой премии в течение многих лет, даже если страховой случай не наступает.

В-третьих, страхование основано на принципе баланса интересов страховщиков и страхователей. Для соблюдения этого принципа страховые предприятия вынуждены значительное внимание уделять обоснованию размеров платежей вносимых страхователями и называемых страховыми премиями, размер которых определяется с учетом вероятности наступления ущерба и его характеристик как случайной величины.

При выходе российской экономики из состояния депрессии потребность в страховых услугах будет расти вместе с ростом объемов хозяйственной деятельности. Во многих отраслях страхование является необходимой предпосылкой экономического роста, его составной компонентой. В настоящее время спрос на страховую защиту имеет три главных источника. Первый — это негосударственный сектор хозяйства с естественной потребностью в страховании в силу своей незащищенности и невозможности претендовать на государственную финансовую поддержку. Неудовлетворительное финансовое положение большинства предприятий в условиях затянувшегося экономического кризиса и депрессии не способствует массовому росту спроса на страховые услуги с этой стороны. В значительной степени существующий спрос обусловлен обязательностью некоторых видов страхования и использованием таких схем страхования, которые позволяют страхователям уходить от чрезмерно высоких налогов.

Второй источник спроса на страховые услуги связан с приватизацией жилищного фонда, реформой жилищно-коммунального хозяйства, развитием индивидуального жилищного строительстве и ростом благосостояния определенной части населения.

Третий источник спроса на страховую защиту — это широкие массы населения, при условии, что гарантии, предоставляемые системой государственного социального страхования, стоят значительно ниже планки жизненного уровня. Государство снижает уровень опеки своих граждан, предоставляя им невиданную ранее свободу действий. В этих условиях неизбежно возрастает потребность в различных формах личного и имущественного страхования, гарантирующих поддержку семьи в трудное для нее время, материальное обеспечение в старости, предоставление качественных медицинских услуг и многое другое.

Факторами, ограничивающими в настоящее время возможности развития российского страхового рынка, являются:

• недостаточная емкость рынка с точки зрения капитала, которыми располагают страховые компании, выступающие на стороне производителей страховых услуг;

• невысокая платежеспособность физических и юридических лиц, выступающих на стороне потребителей страховых услуг;

• недостаточная страховая культура населения и самих страховщиков;

• серьезные трудности с обеспечением профессионально подготовленными кадрами, отвечающими современным требованиям ведения страховых операций.

Тенденция роста размеров и количества страховых компаний, формирования групп и холдингов обусловливает повышение внимания к вопросам эффективности систем управления страховых компаний. Страховые компании в условиях рыночной экономики, как объекты управления, обладают свойствами как присущими любому хозяйствующему субъекту, так и специфическими свойствами. Специфика их как субъекта рыночной экономики определяется видом услуг, которые производят и продают страховые компании, а именно -предоставление страховой защиты. Занимаясь этим специфическим производством, страховые компании должны сверять свою деятельность с потребностями клиентов, с требованиями динамично развивающегося рынка.

Актуальность выбранной темы определяется существующей в настоящее время настоятельной необходимостью совершенствования маркетинга и менеджмента страховой компании с учетом действующих в условиях рыночной экономики закономерностей и специфики сложившейся в российских условиях экономической ситуации. В условиях рыночной экономики залогом стабильного развития страховой компании служат её надежная клиентская база и финансовая устойчивость, т. е. базовые условия, при которых возможно эффективное развитие продажи страховых услуг. Именно поэтому проблема совершенствования современной методической базы для обеспечения деятельности менеджмента страховой компании, оперирующего в сфере рисковых видов страхования, в области формирования клиентской базы страховой компании является наиболее актуальной для российского страхования на данном этапе его развития.

Степень разработанности проблемы. Вопросы финансовой устойчивости хозяйствующего субъекта рыночной экономики исследовались в работах Балабанова И.Т., Бланка И.А., Стояновой Е.С., Шеремета А.Д. и Сайфулина Р.С., и др. Опыт организации и методического обеспечения финансового управления в страховых компаниях отражен в работах Орланюк-Малицкой Л.А., Федоровой Т А., Хэмптона Д.Д. и др. Однако проблема управления клиентской базой в связи с управлением страховой компанией в прямой постановке до сих пор никем не рассматривалась. Поэтому теоретические и практические аспекты повышения эффективности управления клиентской базой российской страховой компании до настоящего времени остаются недостаточно разработанными. Проблема формирования клиентской базы страховой компании во взаимосвязи с устойчивостью развития страховой компании не получила освещения в отечественной литературе. Новизна и недостаточная проработка данной проблемы, ее актуальность и практическая значимость обусловили выбор темы, постановку цели и задач диссертационного исследования.

Объектом исследования является система управления и среда деятельности страховщика, развивающего свой бизнес на рынке рисковых видов страхования в специфичных условиях российской рыночной экономики.

Предмет исследования представляет собой принципы и методы формирования и управления клиентской базой и повышения устойчивости страховой компании.

Цель диссертационного исследования - разработка научно-методических основ формирования и управления клиентской базой и обеспечения устойчивости страховой компании в рисковых условиях рыночной экономики с учетом российской специфики.

Цель исследования определила постановку и решение следующих задач:

1. Исследование сущности и содержания понятия клиентской базы страховой компании.

2. Исследование и разработка инструментов формирования и управления клиентской базой страховой компании.

3. Разработка системы показателей для оценки устойчивости страховой компании.

4. Определение параметров управления клиентской базой и построение модели страхового портфеля.

5. Выявление взаимосвязи и постановка задач оценки параметров апостериорной и прогнозной модели страхового портфеля.

6. Разработка методики прогнозирования параметров страхового портфеля и клиентской базы - основы устойчивости функционирования страховой компании.

Методологической и информационной базой исследования явились работы отечественных и зарубежных авторов по теории и практике менеджмента, маркетинга и страхования. Существенную часть информационной базы составили законодательные и нормативньге акты, регулирующие деятельность страховых компаний и юридических лиц с различной формой собственности. При подготовке работы использовались также отечественные периодические издания по финансово-экономической проблематике, вопросам страхования и управления рисками.

Научная новизна исследования состоит в том, что в работе предложено решение актуальной научно-практической задачи - разработки инструментов формирования и управления клиентской базой и оценки финансовой устойчивости российских страховых компаний, осуществляющих бизнес-деятельность в сфере рисковых видов страхования с учетом специфики, обусловленной спецификой российской рыночной экономики и законодательства.

К числу научных результатов, полученных лично соискателем и выносимых на защиту, относятся:

1) методические основы формирования и управления устойчивой клиентской базой страховой компании, включающие:

• определение понятия, свойств и структуры клиентской базы страховой компании,

• определение страхового продукта, системы тарификации и перестрахования как инструментов управления клиентской базой страховой компании;

2) субъективная устойчивость страховой компании и система показателей платежеспособности для определения устойчивости страховой компании;

3) математические модели апостериорного и прогнозного страховых портфелей и оценка взаимосвязи их параметров (емкость, доходность).

Практическая значимость работы. Проведенные исследования дополнили и развили существующую методическую базу для решения задач управления клиентской базой и устойчивостью страховой компании, что позволило предложить практические рекомендации управления клиентскими и финансовыми структурами страховой компании, работающей в сфере рисковых видов страхования в современных российских условиях.

Апробация работы. По материалам диссертации автором опубликованы 6 статей с общим объемом авторских материалов 4,33 п. л.

Элементы построения моделей страхового портфеля были апробированы в страховой компании «Русса».

На основе методики построения клиентской базы и ее управления была разработана стратегия развития страховой компании «Межрегионгарант».

Структура работы. Цели и задачи диссертации, а также выработанные автором методологические подходы к исследованию предопределили порядок рассмотрения основных вопросов и последовательность их изложения. Работа начинается с раскрытия сущности отношений клиента и страховой компании и понятия о системе формирования и устойчивости клиентской базы страховой компании. Далее в Главе 1 анализируются: понятия предметной области управления страховой компании, анализируется внешняя среда деятельности страховщика, представляются базовые модели рынков страхователей, описывается маркетинговый комплекс страховой компании; задачи и функции службы маркетинга страховой компании;

Глава 2 посвящена исследованию основных инструментов управления клиентской базой страховой компании. Здесь дается определение маркетинговой стратегии, раскрывается содержание таких ее компонент, как сегментирование и выбор целевых рынков, маркетинг взаимоотношений и создание конкурентных преимуществ страховой компании. Далее рассматриваются технологические (ассортимент страховых услуг) и финансовые (тарификация и перестрахование) механизмы управления клиентской базой страховой компании, а также вопросы организации системы формирования клиентской базы в страховой компании.

Глава 3 посвящена методам решения задач прогнозирования параметров и оценки качества клиентской базы страховой компании. Здесь построены модели страхового портфеля и сформулированы задачи оценки параметров прогнозного страхового портфеля, необходимость в решении которых возникает при управлении клиентской базой страховой компании, а именно, задачи оценки динамики количества договоров, параметров доходности и убыточности прогнозного страхового портфеля.

В заключении подведены итоги исследования, сделаны выводы и обобщения.

Заключение диссертации по теме «Экономика и управление народным хозяйством: теория управления экономическими системами; макроэкономика; экономика, организация и управление предприятиями, отраслями, комплексами; управление инновациями; региональная экономика; логистика; экономика труда», Шаплыко, Дмитрий Владимирович

Основные выводы и практические предложения, изложенные в диссертационной работе, направлены на повышение эффективности работы менеджмента российских страховых компании в условиях дальнейшего развития экономики нашей страны.

ЗАКЛЮЧЕНИЕ

Список литературы диссертационного исследования кандидат экономических наук Шаплыко, Дмитрий Владимирович, 2003 год

1. Гражданский Кодекс Российской Федерации. (Часть вторая). Ред. 24.10.1997. Глава 48. Страхование.

2. Закон РФ "Об организации страхового дела в Российской Федерации" от 27.11.92 № 4015-1 (с изм. и доп. от 31.12.97, от 20.11.1999. от 21.03.2002, 25.04.2002)

3. Федеральный закон "Об акционерных обществах" от 26 декабря 1995 года -№ 208-ФЗ (с изм. и доп. от 13.06.1996 №65-ФЗ, от 24.05.1999 №101-ФЗ, от 07.08. 2001 №120-ФЗ, 27.02.2003 №29-ФЗ).

4. Основные направления развития национальной системы страхования в Российской Федерации в 1998 2000 годах.

5. Алякринский А.Л. Правовое регулирование страховой деятельности в России. — М.: Ассоциация "Гуманитарное знание", 1994. — 464с.

6. Архангельский В.Д., Кузнецова Н.П. Страховой рынок России и малое предпринимательство. — СПб. 1995. — 44 с.

7. Ахвледиани Ю.Т. Перспективы развития жилищного страхования в России // Страховое дело, №1, 2002.

8. Балабанов И Т. Основы финансового менеджмента. Как управлять капиталом? М.: Финансы и статистика, 1996. - 384 с.

9. Балабанов И.Т. Финансовый менеджмент. М.: Финансы и статистика, 1994.- 224 с.П. Белолипецкий В.Г. Финансы фирмы: Курс лекций / Под ред. И.П. Мерзля-кова. М.: ИНФРА-М, 1998. - 298 с.

10. Бланк И.А. Стратегия и тактика управления финансами. Киев: МП "ИТЕМ лтд", СП "АДЕФ-Украина", 1996. - 534 с.

11. Бреслав Л.Б., Гинзбург А.И., Кушнеренко О.Г. Основы страхового дела. -СПб. 1997.

12. Бугаев Ю.С. Развитие рынка страховых услуг в России: состояние, проблемы и перспективы. — "Финансовая газета" №17, 1996.

13. Бурроу К. Основы страховой статистики. М.: «Анкил», 1997. - 96 с.

14. Вагин И. Психология процветания. СПб.: ПИТЕР, 2003. - 352 е.: ил. -(Серия «Сам себе психолог: избранное»)

15. Вайсман А. Стратегия маркетинга: 10 шагов к успеху; Стратегия менеджмента: 5 факторов успеха / Пер. с нем. М.: АО "Интерэксперт", Экономика, 1995. - 344 с. - (Практикум делового человека).

16. Виханский О.С. Стратегическое управление. Учебник. 2-е изд., перераб. и доп. - М.: Гардарики, 1999. -296 с.

17. Воблый К Г. Основы экономии страхования. М.: Анкил, 1995. - 228 с.

18. Гомеля В.Б., Туленты Д.С. Страховой маркетинг (Актуальные вопросы методологии, теории и практики) М.: Анкил, 1999. - 128 с.

19. Ефимов C.JI. Деловая практика страхового агента и брокера: Учеб. пос. для подгот. страх, агентов и брокеров. М.: Страховой полис, ЮНИТИ, 1996. -416 с.

20. Ефимов C.JT. Организация управления страховой компанией: теория, практика, зарубежный опыт. — М.: Российский юридический издательский дом, 1995, — 150 с.

21. Жеребко А.Е. Совершенствование финансового менеджмента рисковых видов страхования. М.: Анкил, 2003. - 128 с.

22. Журавлев Ю.М. Страхование во внешнеэкономических связях. — М.: Анкил, 1993. — 76 с.

23. Журавлев Ю.М. Формы и методы проведения перестраховочных операций. — М.:ЮКИС, 1993, — 190 с.

24. Журавлев Ю.М., Секерж И.Г. Страхование и перестрахование. — М.: Анкил, 1993. — 184 с.

25. Журавлёв Ю.М. Словарь-справочник терминов по страхованию и перестрахованию. -М. 1997. 184 с

26. Зубец А.Н. Страховой маркетинг. М.: Анкил, 1998. - 252 с.

27. Зубец А.Н. Страховой маркетинг в России. Практическое пособие. М.: Центр экономики и маркетинга. 1999. - 344 с.

28. Зернов А.А., Зубец А.Н. Страховые исследования. М.: Издательский Дом «Страховое Ревю», 1997. - 134 с.

29. Ингосстрах: Опыт практической деятельности. Сборник материалов по вопросам практики страхования. / Под ред. В.П. Кругляка — М.: Издательский дом Русанова, 1996. 432с.

30. Информационные Бюллетени ВСС. Всероссийский Союз Страховщиков, №№ 1 25

31. Клоченко JI.H., Пылов К.И. Основы страхового права: Учебное пособие. -Ярославль: Норд, 2002. 232 с.

32. Князева Е.Г. Комплексная страховая защита корпоративных интересов предприятия // Страховое дело, №4, 2002.

33. Корсунский Д.М. Мошенничество в сфере страхования // Страховое дело, №7,2002.

34. Котлер Ф. Маркетинг в третьем тысячелетии. Как создать, завоевать и удержать рынок / Пер. с англ. В.А. Гольдича и А.И. Оганесовой; Науч. ред. и авт. вступ. ст. Б.А. Соловьев. М.: ООО «Изд. ACT», 2001. - 272 с.

35. Котлер Ф, Армстронг Г., Сондерс Д., Вонг В. Основы маркетинга / Пер. с англ. 2-е европ. изд - М., СПб.; К.; Издательский дом "Вильяме", 1999. -1152 с.

36. Кремер Н.Ш. Теория вероятностей и математическая статистика: Учебник для вузов. М.: ЮНИТИ-ДАНА, 2000. - 543 с.

37. Курс экономической теории: Учебник. 4-е дополненное и переработанное издание. - Киров: «АСА», 1999. - 752 с.

38. Ламбен Жан-Жак. Стратегический маркетинг. СПб.: Наука, 1996. -XV+589 с.

39. Маркс, Карл. Капитал. Критика политической экономии. (Предисл. Ф. Энгельса. Пер. И.И. Скворцова-Степанова) T.l. М.: Политиздат, 1973. Т.1. Кн. I. Процесс производства капитала .1973 VIII, 907 с.

40. Мак-Дональд М. Стратегическое планирование маркетинга. СПб.: ПИТЕР, 2000. - 320 е.: ил. - (Серия «Маркетинг для профессионалов»)

41. Материалы журналов: Финансовый бизнес, Страховое дело, Управление риском и т.д.

42. Менеджмент: Учебник для вузов / М.М. Максимцов, А.В. Игнатьева, М.А. Комаров и др.; Под ред. М.М. Максимцова, А.В. Игнатьевой. М.: Банки и биржи, ЮНИТИ, 1998,- 343 с.

43. Меркурьева И.С. Применение теории государственного регулирования в страховой деятельности // Страховое дело, №10, 2002.

44. Морозов Д.С. Проектное финансирование: Управление рисками. Под редакцией проф. В.Ю. Катасонова. М.: «Анкил», 1999 г. -120 с.

45. Орланюк-Малицкая Л. А. «Платежеспособность страховой организации», -М.: «Анкил», 1994. 152 с.

46. Основы страховой деятельности: Учебник 1 Отв. ред. проф. Т.А. Федорова. М.: Издательство «БЕК», 1999. - 776 с.

47. Павлова Е.А. Кто будет покупать полис по страхованию малого бизнеса? // Страховое дело, №1, 2002.

48. Постма П. Новая эра маркетинга / Пер. с англ. под ред. Т.Р. Тэор. СПб.: ПИТЕР, 2002. -208 е.: ил. - (Серия «Маркетинг для профессионалов»)

49. Пылов К.И. Страховое дело в России. М.: ЭДМАД993. - 145 с.

50. Раис Э., Траут Дж. Маркетинговые войны. СПб.: ПИТЕР, 2002. - 256 с. (серия «Деловой бестселлер»),

51. Райхер В.К. Общественно-исторические типы страхования. М.: ЮКИС, 1992. - 284 с.

52. Рэпп С., Коллинз Т.Л. Новый максимаркетинг: Пер. с англ. Челябинск: «Урал LTD», 1997. - 535 с.

53. Самуэльсон П. Экономика. Том 1. М.: МГП «АЛГОН» ВНИИСИ, 1992. -334 с.

54. Самуэльсон П. Экономика. Том 2. М.: МГП «АЛГОН» ВНИИСИ, 1992. -416 с.

55. Сергеев П.В. Менеджмент: Вопросы и ответы. М.: Юриспруденция , 1999 г.-120 с.

56. Социальное и личное страхование. Опыт страхового рынка ФРГ. М.: Ан-кил, 1996. - 122 с.

57. Спицын И.О., Спицын Я.О. Маркетинг в банке. Тернополь: АО «Тар-некс», К.: ЦММС «Писпайп», 1993. - 656 с.

58. Страхование от А до Я. / Под ред. Л.И. Корчевской, К.Е. Турбиной. М.: ИНФРА-М, 1996.- 624 с.

59. Страхование: принципы и практика / Составитель Дэвид Бланд. Пер. с англ. М.: Финансы и статистика, 2000. - 416 с.

60. Страховое дело. Учебник / Под ред. Рейтмана Л. И. М.: Рост, 1992. - 530 с.

61. Страховой рынок России. Ежегодный бизнес-справочник. М.: «Эксперт РА», 2000.

62. Стоянова Е.С. Финансовый менеджмент. Российская практика. М.: Перспектива, 1995. - 194 с.

63. Сухов В.А. Страховой рынок России. — М.: Анкил, 1992. 103 с.

64. Сухов В.А. Государственное регулирование финансовой устойчивости страховщиков — М.: Изд. центр «Анкил», 1995. 1 12 с.

65. Сухоруков М.М., Сухорукова М.М. Ошибки в страховом деле и их предупреждение // Страховое дело, №2, 2002.

66. Тенденции и перспективы развития страхования в России. Под ред. А.З. Астаповича, И.Б. Котлобовского М.: Диалог МГУ, 1999. - 80 с.

67. Теоретические основы и практика страховой защиты субъектов предпринимательства. Под ред. В.А.Батадеева. М.: 2001 - 432 с.

68. Теория и практика страхования. Общая ред. Турбина К.Е. М.: Анкил, 2003.-704 с.

69. Тягунов А.А. Философский анализ теоретических проблем страховой деятельности М.: «Лилия», 1999. - 315 с.

70. Управление организацией: Учебник / Под ред. А.Г. Поршнева, З.П. Румянцевой, Н.А. Саломатиной 2-е изд., перераб., доп. - М.: ИНФА-М, 1999. -669 с.

71. Финансовый менеджмент: теория и практика: Учебник / Под ред. Е.С. Стояновой. 3-е изд., перераб. и доп. - М.: Перспектива, 1998. - 656 с.

72. Финансы предприятий: Учебник / Н.В. Колчина, Г.Б. Поляк, Л.П. Павлова и др.; Под ред. проф. Н.В. Колчиной. М.: ЮНИТИ, 2000. - 413 с.

73. Фоксол Г., Голдсмит Р., Браун С. Психология потребителя в маркетинге. -СПб.: ПИТЕР, 2001. 352 е.: ил. - (Серия «Маркетинг для профессионалов»)

74. Хэмптон Д.Д. Финансовое управление в страховых компаниях. М.: Анкил, 1995.-264 с.

75. Цамутали О.А. Содержание и особенности страховой сделки // Страховое дело, №3,2002.

76. Шаплыко Д.В. Модель и задачи оценки параметров прогнозного страхового портфеля // Страховое дело, № 4, 2000.

77. Шаплыко Д.В. Риск-менеджмент в коммерческом банковском деле в условиях переходной экономики // Управление риском, № 4, 1999.

78. Шаплыко Д.В., Юлдашев Р.Т. Клиентская база страховой компании: свойства и инструменты формирования // Страховое дело, № 2, 2000.

79. Шаплыко Д.В., Юлдашев Р.Т. О финансовых ресурсах и платежеспособности страховой компании // Страховое дело, № 3, 2000.

80. Шаплыко Д.В. Страхование депозитов в США // Финансовый бизнес, №1, 2000.

81. Шаплыко Д.В. Основные понятия, принципы и модели маркетинга страховой компании. Страховое дело, № 6, 2001.

82. Шахов В В. Введение в страхование. М.: Финансы и статистика, 1999. -193 с.

83. Шахов В.В. Страхование: Учебник для вузов. -М.: ЮНИТИ, 2000. 311 с.

84. Шевчук В.А., Плешков А.П. Автотранспортное страхование (от истоков до современности): Монография. М.: АСЕЛ-ПРЕСС,2001/ - 448 С.

85. Шеремет А.Д., Сайфулин Р.С. Методика финансового анализа. М.: ИН-ФРА-МД996. - 176 с.

86. Шеремет А.Д., Сайфулин Р.С. Финансы предприятий. М.: ИНФРА-М, 1999.- 343 с.

87. Шим Джей К., Сигел Джоэл Г. Финансовый менеджмент / Пер. с англ. М.: Информационно-издательский дом «Филинъ», 1996. - 400 с. - (Серия «Экономика для практиков»),

88. Шмидт Р.А., Райт X. Финансовые аспекты маркетинга: Учеб. пособие для вузов / Пер. с англ. М.: ЮНИТИ-ДАНА, 2000. - 527 с.

89. Шиминова М.Я. Основы страхового права России. — М.: Анкил, 1993. — 178 с.

90. Шутов B.C. Область применения факультативного перестрахования // Страховое дело, №12, 2002.

91. Щиборщ К.В. Система оплаты в страховой компании // Страховое дело, №9, 2002.

92. Экономика страхования и перестрахования. М.: Издательский центр «Ан-кил», 1996.-224 с.

93. Юданов А.Ю. Конкуренция: теория и практика. М.: Изд-во «АКАЛИС», 1996 -272 с.

94. Юлдашев Р.Т. Страховой бизнес: словарь-справочник. М.: Анкил, 2000 -с. 272.

95. Юлдашев Р.Т., Тронин Ю.Н. РОССИЙСКОЕ СТРАХОВАНИЕ: системный анализ понятий и методология финансового менеджмента. М.: Анкил, 2000.-448 с.

96. Юлдашев Р.Т. Введение в продажу страхования, или как научиться продавать надежду. М.: Анкил, 1999 - 136 с.