Управление инновационно-инвестиционной деятельностью страховой компании тема диссертации и автореферата по ВАК РФ 08.00.05, кандидат экономических наук Головин, Максим Владимирович

• Головин, Максим Владимирович
• кандидат экономических наук
• 2005

Оглавление диссертации кандидат экономических наук Головин, Максим Владимирович

Введение.

Глава 1. Теоретико-методологические основы организации инновационно-инвестиционной деятельности в страховых компаниях.И

1.1. Основные понятия и проблемы управления инновационно-инвестиционной деятельностью страховой компании.

1.2. Системный подход к управлению инновационно-инвестиционной деятельностью компании.

1.3. Особенности управления инновационно-инвестиционной деятельностью в страховой компании.

Глава 2. Анализ методов управления инновационно-инвестиционной деятельностью в страховом бизнесе

2.1. Институциональные ограничения на инвестиционную деятельность страховой компании.

2.2. Методы внедрения инновационных способов возмещения ущербов страхователям.

2.3. Влияние инновационно-инвестиционной деятельности на конкурентоспособность страховой компании.

Глава 3. Методы повышения эффективности управления инновационно-инвестиционной деятельностью страховой компании.

3.1. Разработка инновационно-инвестиционной стратегии развития страховой компании.

3.2. Метод интегрированного инвестирования страховой компании.

3.3. Реализация метода интегрированного инвестирования в СК «Ингосстрах».

Введение диссертации (часть автореферата) на тему «Управление инновационно-инвестиционной деятельностью страховой компании»

В условиях перехода к новой общественно-экономической формации очень уязвимым оказался страховой бизнес, который пришлось воссоздавать почти с нуля, хотя в Советском Союзе и существовали две монопольные государственные страховые компании Госстрах и Ингосстрах. Почти мгновенное появление миллионов собственников, которые должны самостоятельно обеспечивать защиту своих ресурсов, не создало пропорционального спроса на страховую деятельность. Большинство ученых и практиков сходятся во мнении о том, что уровень страховых услуг, предоставляемых населению и предприятиям России существенно ниже по сравнению с зарубежными странами.

Само по себе оказание страховых услуг не требует развития мощного производства, сырья и комплектующих изделий. Достаточно низок и производственный риск. Основная проблема развития страхового бизнеса находится в сознании населения, не привыкшего к оплате возможных рисков потери своего имущества и здоровья. Символическое страхование,, существовавшее в России XX века, создало устойчивый стереотип антистраховочного сознания.

Само по себе, развитие страховой деятельности имеет большое государственное значение, поскольку страховые компании являются мощными аккумуляторами мелких сбережений, которые могут служить источником инвестирования народного хозяйства.

Показателем развития страхового бизнеса является доля совокупного объема страховых премий (взносов страхующихся) в ВВП. Для объединенной Европы этот показатель равен 670 млрд. долл. или 8% регионального валового продукта, а для России в 1999 году он составлял лишь 3,3 %.

Повсеместно наблюдается консолидация и укрупнение страховых компаний, способность страховых гигантов предоставлять услуги в любой стране.

Наиболее важен опыт тех восточноевропейских стран, которые опередили ССОР и РФ с началом рыночных преобразований в экономике вообще, и страховом секторе, в частности.

Например, реформа страхового сектора в Венгрии началась с разделения бывшей страховой монополии на две части — портфель рисков по автострахованию и страхованию промышленных рисков был передан страховой компании Hungaria, а страхование жизни и домашнего имущества —Allami Biztosito, причем каждая из компаний могла вторгаться на территорию другой. Первую приобрела голландская Aegon, а вторую - немецкий Allianz. В результате иностранные операторы получили такие активы, как значительная; доля рынка, узнаваемая венграми страховая марка, готовая сеть сбыта. Другая голландская компания - Nationale-Nederlanden, в отличие от Aegon, начинала свою деятельность в Венгрии с нуля, но уже к 1998г. смогла с 333 тыс. проданных полисов по страхованию жизни завладеть 37% этого сегмента рынка. В Венгрии закрепились также Irish Life и итальянская Generali. Для венгров присутствие европейского страхового капитала дало мощный толчок к развитию страхового рынка.

На начало 2000г. В Венгрии действовало свыше 12 млн. страховых договоров, что несколько превышало численность населения. До 10% населения использовали такой инструмент накопления, как полис страхования жизни. Продажа качественных продуктов признанными лидерами мирового страхового бизнеса позволила поднять уровень поступления страховых премий до 109 долл. на душу населения уже к 1998г.

В отличие от Венгрии либерализация рынка; в Польше носила более постепенный характер. Почти целое десятилетие решался, например; вопрос о приватизации бывшей государственной страховой монополии.

Опыт постсоциалистических стран содержит один очень важный урок. Важнейшая! особенность, перехода к страхованию? на рыночной! основе заключается!в том; что либерализация и открытие рынка не ведут к его дерегулированию1.

При обилии работ,, посвященных инновационно-инвестиционной: деятельности, в том числе и в страховом бизнесе, на- наш взгляд недостаточно уделено > вниманию разрешения * проблемы состоящей в: том, что страховые компании имеют миллиардные; временно - средства, однако их инвестиционное применение в экономику страны весьма ограничено из-за недопустимо высокой степени риска невозврата.

Объектом исследования? являются; страховые компании, действующие на отечественном рынке.

Предмет исследования - инновационно-инвестицонная деятельность страховых компаний.

Цель диссертационного исследования состоит в том, чтобы разработать методы- и способы вовлечения средств страхового фонда в активную инвестиционную; сферу. Для достижения поставленной; цели; были сформулированы следующие задачи:

1. Исследовать проблемы развития страхового бизнеса;

2. Провести анализ управления инвестиционно-инновационной г деятельности страховых компаний:.

1 Changing Times, Changing Markets. A Survey of the Insurance Markets in the Czech Republic, Hungary, Poland and Russia. Global Reinsurance in Association with KPMG. Ed.' by Mary Trussei, London, 1998, p.79.

3. Выявить возможности и ограничения внешней инвестиционной» деятельности.

4. Определить внутренние инновационные объекты страховых компаний.

51 Изучить инновационные методы и способы возмещения ущербов страхователям.

6. Исследовать влияние: инновационной деятельности Hat конкурентоспособность страховой компании

7. Разработать методы интегрированного инвестирования: страховой; компании.

Методологической и теоретической базой; научного исследования явились труды ведущих отечественных и зарубежных ученых и специалистов, посвященные областям! управления? инвестициями? и инновационной деятельности в сфере' страхового бизнеса. Платформу настоящего исследования сформировали научные труды таких авторов как: Архипов А.П., Бланк И.А., Галагуза HI, Егоров А.Ю., Журавлев А.А., Завлин П.Н., Ильенкова JI.M., Крылов Э.И., Морозов Ю.Щ Рудницкий В. В., Силетухов Ю.А., Фатхутдинов Р.А., Фонштейн? Н.М., Хучек М., Шеремет В.В., а также зарубежных исследователей Акофф Р., Ансофф И., ГитмашЛ. Д., Джонк М. Д., Друкер П., Котлер Ф., Манэс А., Сакайя Т., Санто Б., Стюарт Т.

Статистическую? и фактологическую базу исследования; составили? данные Государственного комитета1 not статистике, законодательство Российской! Федерации, обзорные, аналитические и справочные материалы, а также авторские целевые исследования деятельности страховой компании «Ингосстрах».

• Исследование опирается на законы логики и закономерности, как общенаучные, так и экономической теории. Привлекался аппарат теории систем, математический анализ, статистика.

Методами исследования были: логический и экономический анализ инновационных и инвестиционных процессов, протекающих в страховой компании, анализ сущности страхования ресурсов, выявление источников возникновения и порядка расходования денежных средств.

Научная новизна диссертационной работы заключается в разработке методических основ управления инновационно-инвестиционной деятельностью страховых компаний на базе расширенного понимания страхования. В отличие от традиционного возмещения утраченной стоимости в денежной форме предлагается дополнить страхование этапом физического восстановления испорченных ресурсов.

Научные результаты, полученные лично автором:

1. Предложено рассматривать объекты страхования как ресурсы, выполняющие ту или иную функцию, а само страхование как обеспечение их функциональной работоспособности при наступлении негативных ситуаций. Традиционно страхование предполагает денежное возмещение ущерба, понесенного владельцем при порче ресурса, а его ремонт или лечение организует собственник вне отношений со страховой компанией. Для некоторых видов страхуемых ресурсов страховые компании берут на себя обязанность по установлению партнерских отношений с восстановительными предприятиями, в основном с лечебно-медицинскими учреждениями. Принятие страховой компанией обязанности по восстановлению испорченных ресурсов на себя существенно расширяет область конкурентной борьбы и переводит страхование на новый уровень развития. Это позволяет включить процесс восстановления испорченных ресурсов в деятельность страховой компании.

2. Обоснованно включение восстановительных предприятий в структуру страховой компании для выполнения обязательств по обеспечению работоспособности страхуемых ресурсов. Под восстановительным понимается предприятие, которое осуществляет ремонт технических объектов или лечение и медицинское обслуживание людей. Существующие партнерские отношения (продавец - покупатель) страховых компаний с восстановительными предприятиями создают дополнительную конкуренцию, поскольку количество страховых компаний существенно больше конкурентоспособных восстановительных предприятий. Собственное восстановительное предприятие становится внутренним объектом инновационно-инвестиционной деятельности страховой компании;

3. Введено понятие интегрированного инвестирования восстановительных предприятий. Термин «интегрированный» отражает тот факт, что в результате инвестирования формально* внутреннего инновационного объекта осуществляется фактически внешнее возмещение ущербов клиентов. Государственное ограничение внешней инвестиционной деятельности преследует в первую очередь снижение риска невозврата средств страхового фонда и выполнение обязательств страховой компании перед клиентами. Интегрированное инвестирование направлено на выполнение обязательств; страховой компании? в части физического восстановления застрахованных ресурсов; При» этом обеспечение загрузки < производственных мощностей < производится за счет клиентов страховой компании.

4. Проведено экономическое обоснование интегрированного инвестирования ^ восстановительного предприятия за счет страхового фонда. Доказано; что при» наступлении: страхового случая часть средств, выплаченных на восстановление ресурса, возвращаются: в страховую компанию в виде прибыли от коммерческой деятельности восстановительного предприятия.

5. Разработана методика выбора типа восстановительного предприятия для реализации: интегрированного инвестирования. Основным критерием выбора профиля восстановительного предприятия является анализ предшествующей деятельности страховой компании, на основании которого выбирается тот ресурс, по которому выплачивается максимальное страховое возмещение. Сопутствующим критерием является объективная динамика развития выбранного на первом этапе ресурса.

6. Установлено, что при страховании отдельного конкретного объекта присутствуют следующие типы обмена ресурсов безусловный (оплата страховой' премии), условный (выплата страхового возмещения при наступлении страхового случая), осознанный (гарантия работоспособности ресурса) и неосознанный (передача права рисковать страховым взносом).

Практическая значимость работы определяется тем, что разработанная в ней методика управления инновационно-инвестиционной деятельностью страховой компании позволяет существенно увеличить конкурентоспособность за счет предоставления качественно новых услуг по восстановлению испорченных ресурсов.

Апробация результатов диссертационного исследования на всех стадиях его проведения осуществлялась на российских конференциях, семинарах и круглых столах.

Публикации. Основные печатные труды, опубликованные по теме диссертации, представляют 3 работы объемом 0,6 п.л.

Заключение диссертации по теме «Экономика и управление народным хозяйством: теория управления экономическими системами; макроэкономика; экономика, организация и управление предприятиями, отраслями, комплексами; управление инновациями; региональная экономика; логистика; экономика труда», Головин, Максим Владимирович

Выводы по главе.

Повышение эффективности инновационно-инвестиционной деятельности страховой компании кроме традиционного управления портфелем внешних инвестиций возможно за счет инновационного подхода к содержанию самой страховой деятельности; Главным побуждающим мотивом в поведении СК является острая; конкурентная борьба, проявляющаяся в предложении новых видов страховых услуг и борьбе за каждого клиента.

Расчеты показывают, что внедрение интегрированного инвестирования; суть которого состоит в следующих отличительных моментах:

- принятие страховой; компанией на себя функции восстановления поврежденных ресурсов дает новое направление в развитии страхового бизнеса;

- вложение средств страхового фонда в восстановительное предприятие снижает зависимость прибыли СК от возникновения или отсутствия страхового случая;

- специализация страховой компании не только в определенном виде страхования, но в типе страхуемого ресурса, дает ей дополнительное конкурентное преимущество.

На примере СК «Ингосстрах» показано, что наибольшую эффективность дает интегрированное инвестирование в создаваемое в Москве и имеющее филиалы в Подмосковье дочернее предприятие по ремонту автомобилей Волжского автомобильного завода.

Заключение

1. Исследование проблем развития страхового бизнеса показало, что особенностью страхового бизнеса по сравнению с другими отраслями народного хозяйства; является парадоксальная: ситуация; когда прш минимальном: освоении? емкости рынка страховых услуг существует жесткая конкурентная борьба между производителями этих услуг.

Другим противоречием российского страхового бизнеса является низкое страховое сознание населения, воспитанное за длительный период административно-командной экономики. В связи с этим появившиеся в короткий срок миллионы собственников до сих пор не осознают того, что они должны самостоятельно заботиться * о защите своих ресурсов, в том числе от несчастных случаев, стихийных: бедствий и нелегитимных действий третьих лиц.

Страховое сознание должны формировать государство и сообщество страховщиков, объединенных в союзы и ассоциации.

Обладая; колоссальными? свободными средствами, страховые компании не могут принять адекватное участие в процессе инвестирования народного хозяйства, поскольку реальные риски« инвестирования существенно; превышают их допустимые размеры при» использовании средств страхового фонда.

Традиционные внутренние объекты инноваций страховых компаний? не могут инвестироваться за; счет страхового фонда, поскольку непосредственно не создают дополнительной прибыли.

2. Управление инновационно-инвестиционной деятельностью можно охарактеризовать как погоню за лидером. Вывод на рынок нового страхового продукта одной компанией побуждает другие компании внедрять такой же продукт у себя.

Некоторые новые виды страховых продуктов инициирует государство, вводя обязательное страхование отдельных видов ресурсов.

Однако такая инициация не подкрепляется выделением соответствующих дополнительных денежных средств, и главным стимулом участия в предоставлении таких видов услуг выступает конкурентная борьба.

Дополнительным стимулом к инновационно-инвестиционной деятельности является периодическое возобновление договоров страхования. Основная масса договоров заключается на один год, поэтому клиентам объективно приходится регулярно оценивать работу своей СК, и принимать решение о продолжении или прекращении с ней договорных отношений.

Типичная инновационно-инвестицонная стратегия страховых компаний включает следующую цепочку внедрения инновационных проектов:

1) Внедрение новых страховых услуг из полного гипотетического набора.

2) Создание привлекательных условий для приобретения новых клиентов за счет льгот.

3) Внедрение новых информационных технологий, повышающих качество обслуживания клиентов.

4) Установление партнерских отношений с восстановительными предприятиями.

5) Создание зависимых восстановительных предприятий с целевым инвестированием инновационных проектов.

3. Участие страховой компании во внешней инвестиционной деятельности за счет средств страхового фонда ограничено государством. Страхование представляет собой специфический вид ресурсного обмена, при котором страхователь передает денежные средства в обмен на право требования возмещения ущерба при наступлении страхового случая. При этом страхователь в явной форме не передает страховой компании права рисковать своим страховым взносом. Государство как защитник своих граждан требует от страховых компаний исполнять свои обязательства вне зависимости от количества наступивших страховых случаев.

Ограничению в инвестиционном использовании подвергается только страховой фонд, в котором консолидируются страховые взносы клиентов, предназначенные для выплаты возмещения ущерба. Собственные средства страховой компании, остающиеся после окончания срока договора страхования, используются СК исходя из стратегии своего развития, и не подлежит государственному регулированию.

4. Количество внутренних инновационных объектов и их инвестиционные потребности у страховых компаний существенно меньше, чем у предприятий, производящих материальные объекты, поэтому инвестиционный потенциал не может дать существенной прибыли.

Инвестиционное использование собственных средств идет по двум основным направлениям: 1) развития материальной базы, 2) внедрения новых информационных технологий: вычислительной техники и программного обеспечения.

Хотя и в неявном виде, но важнейшим объектом инвестирования СК выступает структурный капитал в части формирования постоянной клиентуры. Непосредственно инвестирование осуществляется в формах предоставления различного рода прямых и косвенных скидок на размер страховых взносов. Тем самым создаются привлекательные условия для новых клиентов.

Прямые условные и безусловные скидки предоставляются непосредственно клиентам при длительных договорных отношениях, при их активном участии в создании условий, снижающих вероятность наступления страхового случая, а также при сманивании клиентов у конкурирующих компаний.

Косвенные скидки предоставляются клиентам при приобретении товаров и услуг у предприятий, устанавливающих со страховой компанией взаимовыгодные партнерские отношения (например, клуб СК «Ингосстрах»).

5. Инновационные методы и способы восстановления ресурсов страхователям; реализуются в основном; в форме предоставления; возможности лечения; в конкурентоспособных лечебно-медицинских учреждениях. Поскольку здоровье можно отнести к одному виду страхуемых ресурсов,. виды нарушения здоровья традиционным способом классифицируются в соответствии обычном; профилем лечебно-медицинских учреждений.

В J абсолютном большинстве страховые компании выступают в роли оптовых покупателей медицинских услуг, которые передают своим клиентам в розницу в качестве восстановления; здоровья. При этом медицинские учреждения4 не рассматриваются как специальные объекты; инновационно-инвестиционной деятельности.

Проведенное исследование показало, что более перспективным является создание зависимых и дочерних восстановительных предприятий в структуре страховых компаний. Специализация* восстановительных предприятий; по видам ресурсов позволяет выйти на; новый; уровень качества; предоставления страховых услуг и перейти к специализации в предоставлении страховых услуг.

6. По существу страхового бизнеса надежность компании должна; коррелироваться с ее возрастом. Однако гистограмма рейтинга страховых компаний показала на отсутствие такой; корреляции^ Очевидно, что на конкурентоспособность» страховой; компании решающее влияние оказывает ее инновационная деятельность, в первую очередь, связанная; с применением информационных технологий при работе с клиентами.

7. Внедрение интегрированного инвестирования повышает устойчивость страховой компании за счет следующих компонент:

- принятие страховой компанией на себя функции восстановления поврежденных ресурсов дает новое направление в развитии страхового бизнеса;

- вложение средств страхового фонда в восстановительное предприятие снижает зависимость прибыли СК от возникновения или отсутствия страхового случая;

- специализация страховой компании не только в определенном виде страхования, но в типе страхуемого ресурса, дает ей дополнительное конкурентное преимущество.

На реальных данных СК «Ингосстрах» показано, что наибольшую эффективность даст интегрированное инвестирование в дочернее предприятие по ремонту автомобилей Волжского автомобильного завода, расположенное в Москве и имеющее филиалы в Подмосковье.

Международный опыт развития страхового бизнеса в странах бывшего социалистического лагеря подсказывает, что российский страховой бизнес имеет благоприятную перспективу для своего развития, а наличие острой конкурентной борьбы является мощным стимулом для активизации инновационно-инвестиционной деятельности.

Подводя итоги проведенного исследования можно дать следующие научно-практические рекомендации.

Страховые компании должны активно развивать инвестиционную деятельность за счет средств страхового фонда для внутренних инновационных проектов, которые связаны с основной страховой деятельностью.

В первую очередь, наиболее перспективным направлением следует признать расширение понятия страховой деятельности, включив в него этап восстановления поврежденных ресурсов. При этом восстановительное предприятие должно стать структурным подразделением СК или быть от него зависимым.

Научно- обоснованным выбором вида и местоположения» восстановительного предприятия' можно считать предложенную в диссертации методику, состоящую из следующих шагов:

1 шаг. Выбрать из страхового портфеля; страховой? компании самый массовый вид страхуемого ресурса.

2 шаг. Исследовать историю развития и дать прогноз страхования» выбранного вида ресурсов.

3 шаг. Из выбранного вида ресурса? выбирается; тип, по которому в течение года выплачен наибольший размер страхового возмещения:

4 шаг. Определить специализации; ш месторасположения-восстановительного предприятия.

5 шаг. Выбрать форму взаимоотношений страховой компании и восстановительного предприятия.

6 шаг. Разработать бизнес-план инновационного проекта, направленного на расширение производственных мощностей восстановительного предприятия;

Всероссийскому союзу страховщиков и государственным органам следует не только активизировать работу по формированию современного страхового сознания у населения, но и поощрять, те: страховые компании, которые берут на себя функции восстановления испорченных ресурсов;

Активизировать инвестиционную деятельность за счет средств страхового фонда; можно даже в условиях слабого развития фондового рынка и рынка; ценных бумаг. Вложение средств в восстановительные; предприятия, с одной: стороны, не снижает возможностей? СК; по выполнению своих прямых обязательств, а, с другой стороны, порождает волну инвестиций в производящие отрасли.

Например, установление деловых отношений с Волжским автомобильным; заводом может существенно повысить качество^ и оперативность восстановления такого массового вида ресурсов, как легковые автомобили.

Интегрированное инвестирование восстановительных предприятий само по себе обеспечивает страховой компании дополнительную прибыль, а также увеличивает приток клиентов не только за счет переманивания от конкурентов, но и за счет лиц, до сих пор, не страхующих все свои ресурсы.

Список литературы диссертационного исследования кандидат экономических наук Головин, Максим Владимирович, 2005 год

1. Агеев; Ш. Р., Васильев Н.М., Катырин С.Н. и др. Страхование: теория, практика и зарубежный; опыт: Учеб. пособие/ Общ; ред.С.А.Смирнов; - Торг.-пром. палата Рос. Федерации. - М.: Эксперт. Бюро, 19981

2. Адамчук Н.Г., Асабина С.Н; иг др. Теория; и практика; страхования; Учебное пособие. М.: Анкил, 2003;3; Акимов В. Российское страхование: история*и;современность // Банкиt и страхование. Ценные бумаги: — 1996, №12; 1997, № 1.

3. Акоф Р., Сасиени М. Основы исследования операций./ Пер. с англ. -М.: Мир, 1971.

4. Алейничев BIB;. Страхование кредитных и валютных рисков; М.: ЮКИС, 1993.

5. Алехин Б.И. Рынок ценных бумаг: Введение в фондовые операции. -М.: Финансы и статистика, 1991.

6. Ансофф И. Стратегическое управление. М.: Экономика, 1989;

7. Архипов? А.П., Богоявленский С.Б. и др. Основы страховой деятельности: Учебник. М.: Изд-во БЕК, 1999.

8. Архипов А.П. О формировании и управлении коллективом страховой компании // Финансы. 1997, №11.

9. Балабанов И.Т. Риск-менеджмент. Mi: Финансы и статистика, 1966.

10. Белоусов С., Решетин Е; Инновационно-инвестиционная политика страховых компаний// Эксперт. — 2002, №42.

11. Бизнес-планирование: Учебник / Под ред. В.М. Попова и С.И. Ляпунова. М.: Финансы и статистика; 20011

12. Бичикашвили П.Г. Участие западных инвесторов в страховом бизнесе России И Финансы. — 1996 , № 12.

13. Бланк И.А. Инвестиционный менеджмент. Киев, МП «ИТЕМ» ЛТД, «Юнайтед Лондон Трейд Лимитед», 1995;

14. Боумэн К. Основы стратегического менеджмента. Пер. с англ. М.: ЮНИТИ, 1997.

15. Веселков А. Маркетинг и реклама страховых услуг в сети INTERNET // Страховое дело. — 1997, № 2.

16. Виленский А.В., Федосеев В.Н. Потребитель на отечественном рынке общественного здоровья// Маркетинг в России и за рубежом, 2002 г., № 1.

17. Виленский П.П. и др. Оценка эффективности инвестиционных проектов. Серия «Оценочная деятельность»/ Учебно-практическое пособие. М.: Дело, 1998.

18. Галагуза Н. Инвестиции в будущее // Страховое ревю. 1995, №7.

19. Гарнер Д., Оуэн Р., Конвей Р. Пособия Эрнст энд Янг. Привлечение капитала: Пер. с англ. М.: Джон Уайли энд Санз, 1995.

20. Гиндус М., Подкар С. Государственное регулирование финансовых потоков страховых компаний // Финансы. 1995, № Г.

21. Гитман JI. Д., Джонк М. Д. Основы инвестирования. М.: Дело, 1997.

22. Гоголина М. Голландская система медицинского страхования // Страховое дело. 1995, № 9.

23. Гражданский кодекс Российской: Федерации. Полный текст. М.: «Гном-пресс», 1997.

24. Дагаев А.А. Фактор НТП в современной рыночной экономике. М.: Наука, 1994.

25. Долголаптев А.В. Инновационная составляющая развития экономики. Вектор прирастания российской экономики восточный? // Внешняя торговля, 2000, № 5-6.

26. Донцова А.В. Инновационная деятельность: состояние, необходимость государственной поддержки, налоговое стимулирование // Менеджмент в России и за рубежом. 1998. № 3.

27. Дракер П. Посткапиталистическое общество. // Новая? постиндустриальная: волна на Западе. Антология. / Под ред. BJI. Иноземцева. М.: «Academia», 1999.

28. Друкер П. Задачи» менеджмента в XXI веке. Пер: с англ. Учебное пособие. М.: Изд. Дом «Вильяме», 2000.

29. Друкер П. Эффективнгое управление. Экономические задачи и оптимальные решения. Пер. с англ. М. Котельниковой. М.: ФАИР-ПРЕСС, 2001.

30. Евстигнеев В.Д. Государственная поддержка и регулирование страхового дела // Финансы. 1996, № 7.

31. Егоров А.Ю. Инновационно-инвестиционная составляющая предпринимательской* деятельности; // Управление инновациями и инвестиционной деятельностью / Под ред. М.В. Конотопова, А.Ю Егорова. М.: ГАСИС, 2002.

32. Ефимов СЛ. Организация? управления страховой компанией: теория, практика, зарубежный опыт/ Всерос. Союз; страховщиков. М.: Рос. юрид. изд.дом, 1995.

33. Журавлев А.А. Основы документационного обеспечения управления: Учебное пособие. М.: Изд. РЭА, 20011

34. Журавлев А.А. Управление ресурсным обменом. — М.: Прометей, 2002:

35. Завлин П.Н. и др. Инновационный менеджмент: Учебное; пособие. — СПб, Наука, 2000.

36. Закон РФ «О защите прав потребителей».

37. Закон РФ «Об организации страховой деятельности».

38. Зернов А., Зубец А. Структура страховой компании как инструмент обеспечения ее эффективности // Страховое дело. 1997, № 3.

39. Зернов А.А., Зубец А.Н. Управление изменениями в страховой компании // Финансы. 1997, № 4.

40. Зубченко JI. Инвестиционная политика страховых компаний в странах ОЭСР // Финансист. 1998, № 3.

41. Ильенкова, Л.М. Гохберг, С.Ю. Ягудин и др. Инновационный менеджмент/ Учебник для вузов. М. Юнити,1997.

42. Инвестирование в инновационный бизнес: мировая практика -венчурный капитал / Сост. и общ. ред. Н.М.Фонштейн. М.: «ЗелО», 1996.

43. Инновации и экономический рост. М. Наука, 2002.

44. Инновационные подходы в науке: теоретические и методологические проблемы социогуманитарного познания. Сборник статей / Отв. Ред. Ю.Г. Волков. Ростов-н/Д, 1995.

45. Инновационный менеджмент. Учебник для вузов/ Под ред. С.Д. Ильенкова. М.: Банки и биржи ЮНИТИ, 1997.

46. Иноземцев В. Быть или не быть современным аналитическим системам в страховании? /Мир Связи. Connect!,2004, № 7.

47. Исследования; по общей теории систем/ Сб. переводов под ред. В.Н. Садовского и Э.Г. Юдина. М.: Прогресс, 1969.

48. Капелюшников Р.И. Экономическая теория прав собственности. -М.: ИМЭМО, 1990.

49. Клейнер Г.Б., Тамбовцев В.Л., Качалов P.M. Предприятие в нестабильной экономической среде: риски, стратегии, безопасность. — М.: Экономика, 1997.

50. Кныш М.И., Перекатов Б.А., Тютинов Ю.П. Стратегическое планирование инвестиционной деятельности: Учебное пособие. -СПб.: Изд. дом «Бизнес-Пресса», 1998.

51. Ковалев Ю. М. Роль страхования в преобразовании экономики России: Учеб. пособие СПб: Изд-во СПбУЭФ, 1994.

52. Козловски П. Этика капитализма. Эволюция и общество. СПб.: Экономическая школа, 1996.

53. Кондратьева С.И. Инновационный менеджмент: Практикум 2002.

54. Конотопов М.В., Сметанин С.И. История экономики: Учебник для вузов.-Изд. З-е.-М.: Академический проект, 2001.

55. Косенков Р.А. Инновационные модели экономики (теория, методы и сферы применения): Монография. Волгоград: ВолгГТУ, 2000.

56. Котлер Ф. Маркетинг. Менеджмент = Marketing management. Пер. с англ. СПб.: Питер, 2000.

57. Коуз Р. Фирма, рынок и право. М.: Дело, 1993.

58. Кошкина И. Инвестиционная; привлекательность страховых компаний // Финансист. 1998, № 3.

59. Краснова И.А. Страховые фонды и финансово-кредитные отношения. — М.: Изд. центр СО «Анкил», 1993.

60. Круглов А.Г. Системный анализ научно-технических нововведений. -М.: Наука, 1991.

61. Крутик А. Б., Кондратьева А. В., Тихонова Э. Д. Организация страхового бизнеса: Учеб. пособие Ред. А.Б.Крутик; СПб.: Изд-во СПбУЭФ, 1997.

62. Крылов Э.И., Власова В.М., Журавкова И.В. Анализ эффективности инвестиционной и инновационной деятельности предприятия. — М.: Финансы и статистика, 2003.

63. Левант Н. Этапы развития и особенности ДМС в России // Страховое дело. 1996, № 2.

64. Лялин В.А., Воробьев П.В. Ценные бумаги и фондовая биржа. М.: Информационно-издательский дом «Филинъ», 1998.

65. Малый экономический словарь /Под ред. А.Н. Азрилияна. М.: Институт новой экономики, 2000.

66. Манэс А. Основы страхового дела: Сокр. пер.с нем. М.: Анкил, 1992.

67. Маркаров Д.Э. Менеджмент: основные направления развития/ Менеджмент: направления развития/ круглый стол. М.: РЭА им. Г.В. Плеханова, 2002

68. Митрохин В. Мошенничество при страховании // Банки и страхование. Ценные бумаги. 1995, № 7.

69. Митрохин: В. Некоторые вопросы организации информационно-аналитического обеспечения субъектов страхового рынка России // Финансовый бизнес. 1997, № 8;

70. Молодцова Р.Г. Инвестиции и инновации в концепции экономического роста: Научное издание. М.: Изд. РЭА, 1997.

71. Морозов Ю.П. Инновационный менеджмент: Учебное пособие. Н. Новгород: ННГУ, 1997.

72. Негойц К. Применение теории систем к проблемам управления. — М.: Мир, 1981.

73. Нечаев Г. Новые продукты на страховом рынке США // Бизнес: и страхование. 1996, № 1.

74. Никулин Л.Ф., Егоров А.Ю. Виртуальный мир современного менеджмента. -М.: Издатель Каткова Т.В., 2000.

75. Новая постиндустриальная волна на Западе. Антология / Под ред. В.Л. Иноземцева, М.: «Academia», 1999.

76. Новинка в автоматизации страховой деятельности // Страховое дело. -1995,№11.

77. Перевалов Ю.В. Инновационное предпринимательство и проблемы технологического развития // Общество и экономика. 1997. № 5.

78. Пильцер П. Безграничное богатство. Теория и практика «экономической алхимии» // Новая постиндустриальная волна на Западе. Антология / Под ред. В.Л. Иноземцева. М.: «Academia», 1999.

79. Плешков А.П., Орлова И.В. Некоторые новые тенденции в страховой деятельности развитых капиталистических государств // Финансы. -1995, №10.

80. Портер Mi Международная конкуренция. Пер. с англ. / Под ред. В.Д. Щетинина. М.: Международные отношения, 1993;

81. Прандецкий И.А. Стратегии диверсификации страховой экономики // Финансы. 1997, № 8.

82. Программа страхования предприятий технического сервиса автотранспортных средств и самоходной техники в г. Москве. Приложение 5 к Постановление Правительства Москвы от 17.04.01 №352-ПП

83. Райхер В: К. Общественно-исторические типы страхования /АН СССР. Ин-т права. М.-Л.: Изд-во АН СССР, 1947.

84. Резник В.М.О становлении и развитии страхового рынка России // Финансы. 1996, № 9.

85. Российский статистический ежегодник. М.: Госкомстат, 2004.

86. Рудницкий В. В. Экономика и организация страхового дела / Гос. ком. Рос. Федерации по высш. образованию, СПб ун-т экономики и финансов; Акционер, страховая компания "Доверие". СПб.: Изд-во СПбУЭФ, 1993.

87. Создания "опытного района" системы противопожарной страховой защиты объектов инженерного обеспечения г. Москвы. Приложение к распоряжению первого заместителя Премьера Правительства Москвы от 13 мая 1997 г. № 505-РЗП.

88. Сплетухов Ю.А. Некоторые вопросы инвестиционной деятельности страховых организаций // Финансы. 1996, № 8.

89. Страхование в России и за рубежом // Страховое ревю. 1995, №№7, 9.

90. Стюарт Т. Интеллектуальный капитал. Новый источник богатства организаций. // Новая постиндустриальная волна на Западе. Антология / Под ред. B.JI. Иноземцева. М.: «Academia», 1999.

91. Томпсон А.А., Стрикленд А. Дж. Стратегический менеджмент. Искусство разработки и реализации стратегии. Пер. с англ. М.: «ЮНИТИ», 1998.

92. Турбина К., Тарабарин Б. Стратегическая линия развития международного страхового рынка// Страховое дело. — 1998, № 2.

93. Управление инвестициями в 2-х т. Том 2 / В.В. Шеремет и др. Mi: Высшая школа, 1998:

94. Управление инновациями. Факторы успеха новых фирм / Сост. и общ. ред. Н.М. Фонштейн. Пер: с англ. М.: «ДелоЛтд», 1995.

95. Управление нововведениями и стратегия корпораций. — Ml: Экономика, 1990.

96. Фатхутдинов Р.А. Инновационный менеджмент: Учебник. СПб.: Питер, 2003.

97. Фондовый рынок России: ведущие эмитенты / Справочник. М.: Изд-во СКЕЙТ и ММВБ, 2001, выпуск 5.

98. Фофанов М. Новая технология страхового дела в России // Банки и страхование. Ценные бумаги. 1995, № 7.

99. Худяков. А. И., Худяков А. А. Страхование гражданской ответственности владельцев транспортных средств. — М.: Изд-во «Юридический центр Пресс», 2004.

100. Чуйков Н. Соло для страховщика/ Мир Связи. Connect! -2004, № 7.

101. Хучек М. Инновации на предприятиях и их внедрение. М.: Луч, 1992.

102. Шахов В.В. Введение в страхование. М.: Финансы и статистика, 1992.

103. Шевчук В. Страхование автотранспорта // Бизнес и страхование. -1997, №2.

104. Эванс Дж.Р., Берман Б. Маркетинг. Сокр. Пер. с англ. М.: Экономика, 1993;

105. Эдвинссон JL, Мэлоун М. Интеллектуальный капитал. Определение истиной стоимости компании. // Новая постиндустриальная волна на Западе. Антология / Под ред. B.JI. Иноземцева. М.: «Academia», 1999.

106. Энджел Д., Бдэкуэлл Р., Миниард П. Поведение потребителей. М.: Питер, 1999.

107. Юданов А.Ю. Конкуренция: теория и практика. — М.: Тандем, 1996.

108. Юргенс И. Страховщикам пора заняться фондовым рынком, а фондовому рынку обратиться к страховым компаниям// Рынок ценных бумаг. - 2000. №18 - с.82-84

109. Яковенко Е.Г., Басс М.И;, Махров Н.В. Циклы жизни экономических процессов, объектов систем. — М.: Наука, 1991.

110. Янов В. Э. Проблемы оптимизации инвестиционной деятельности страховой компании // Проблемы и перспективы развития финансового рынка и кредитной системы России: Сб. науч. тр.- СПб.: Изд-во СПбГУЭФ, 2001

111. Feiguine, Grigory и др. Rentenversicherung in Deutschland ein Vorbild fur die Russische Foderation?=Manuskript. /Feiguine, Grigory, Maurer, Raimond, Schradin, Heinrich R.-Mannheim:Inst. fur Versicherungswiss, 1997.

112. International Insurance Industry Guide.-5th ed.-London.:Coopers & Ly brand, 1993.

113. Leidy M.Investing U.S.Social Security Trust Fund Assets in Private Securities // IMF WORKING PAPER,-1997, №112.