Трансформация структуры банковской системы РФ с учетом институциональных ролей кредитных организаций тема диссертации и автореферата по ВАК РФ 08.00.10, кандидат экономических наук Зорина, Татьяна Николаевна

• Зорина, Татьяна Николаевна
• кандидат экономических наук
• 2012

Оглавление диссертации кандидат экономических наук Зорина, Татьяна Николаевна

СОДЕРЖАНИЕ

ВВЕДЕНИЕ

ГЛАВА I. ТЕОРЕТИЧЕСКИЕ АСПЕКТЫ ФОРМИРОВАНИЯ ИНСТИТУЦИОНАЛЬНОЙ СТРУКТУРЫ БАНКОВСКОЙ СИСТЕМЫ

1.1 Теоретические подходы к исследованию понятия «институциональная структура банковской системы»

1.2 Национальные модели институциональных структур банковских систем

1.3 Существующие подходы к трансформации институциональной структуры банковской системы Российской Федерации

ГЛАВА II. ОЦЕНКА ИНСТИТУЦИОНАЛЬНОЙ СТРУКТУРЫ БАНКОВСКОЙ СИСТЕМЫ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

2.1 Условия и особенности институционального развития банковской системы Российской Федерации

2.2 Институциональные характеристики региональной банковской системы

2.3 Оценка институциональных ролей кредитных организаций в банковской системе Российской Федерации

ГЛАВА III. НАПРАВЛЕНИЯ ТРАНСФОРМАЦИИ ИНСТИТИТУЦИОНАЛЬНОЙ СТРУКТУРЫ БАНКОВСКОЙ СИСТЕМЫ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

3.1 Концепция трансформации институциональной структуры банковской системы Российской Федерации с учетом институциональных ролей кредитных организаций

3.2 Дифференцированное регулирование деятельности банковских институтов с учетом их институциональных ролей

ЗАКЛЮЧЕНИЕ

СПИСОК ИСПОЛЬЗОВАННОЙ ЛИТЕРАТУРЫ

ПРИЛОЖЕНИЯ

Введение диссертации (часть автореферата) на тему «Трансформация структуры банковской системы РФ с учетом институциональных ролей кредитных организаций»

ВВЕДЕНИЕ

Актуальность диссертационного исследования. В настоящее время нет единого мнения о том, какой должна быть институциональная структура банковской системы России. Однако, по мнению многих авторов, двухуровневая структура банковской системы России свидетельствует о незавершенности ее институционального развития. В тоже время способность банковской системы эффективно выполнять свои базовые функции в соответствии с потребностями экономики в значительной степени определяется ее институциональной структурой.

Актуальность диссертационного исследования обусловливается, во-первых, тем, что двухуровневый характер банковской системы не соответствует степени развития и масштабам экономики страны. Во-вторых, уже существующие институты, такие как ВЭБ, АСВ, АИЖК не вписываются в двухуровневый формат банковской системы России. В-третьих, в банковской системе Российской Федерации уже сформировались условия для построения трехуровневой банковской системы. В-четвертых, происходит изменение вектора развития институциональной структуры банковской системы РФ с ориентацией на консолидацию банковского сектора, укрупнение, а также выделение узкоспециализированных кредитных организаций.

Анализ современного состояния банковской системы РФ показывает, что в различных сегментах банковского бизнеса формируются так называемые «банковские институты», которые оказывают существенное влияние на банковскую среду. Однако, вместе с тем, институциональное формирование банковской системы рыночного типа не завершено. Это, обусловливается, в первую очередь, тем, что в настоящее время в РФ действует большое количество малых банков, не соответствующих масштабам и условиям макроэкономического развития страны.

Все вышесказанное определяет актуальность темы представленного диссертационного исследования.

Степень разработанности проблемы диссертационного исследования. Современная экономическая теория больше не подвергает сомнению значимость институтов для экономического развития. Вопросам исследования теорий институтов и их влияния на социально-экономическое состояние национальной экономики посвящено значительное количество работ. Наиболее известными можно назвать работы таких отечественных ученых, как: Дашкеева В.В., Капелюшникова С., Кирдиной С.Г., Муфтяхетдиновой М.Р., Нуреева P.M., Сорвиной Г.Н., Фрейнкман JI.M. и др. Среди зарубежных ученых, внесших существенный вклад в исследование теорий институционализма, следует отметить работы А. Берли, Г. Веблена, Дж. Гэлбрейта, Р. Коуза, У. Митчелла, Г. Минза, Н. Ноува, Д. Норта, Д. Ходжсона и др.

В тоже время, институциональным аспектам развития банковской системы внимание уделяется в меньшей степени. Теоретические и практические вопросы, связанные с формированием и развитием институциональной структуры банковской системы РФ, отражены в работах многих российских ученых: Аксакова А.Г. Андрюшина С.А., Антосенкова Е.Г., Бурлачкова В.К, Буяновой М.Э., Ведева А., Гриценко H.H., Давтяна М.А., Жукова A.JL, Ермакова C.JL, Крыловой JI.B., Лаврушина О.И., Малкиной Ю.М., Масленникова Н., Моисеева С.Р., Попова Ю.Н., Рыковой И.Н., Тосуняна Г.А., Хандруева A.A.

Однако, до настоящего времени остается открытым вопрос о направлениях трансформации институциональной структуры банковской системы РФ с учетом институциональных ролей кредитных организаций. Поэтому, несмотря на высокий профессиональный уровень исследований по проблематике диссертационного исследования, содержащиеся в них выводы требуют дополнений, особенно в современных экономических условиях.

Таким образом, недостаточная степень научной разработанности исследуемой проблематики определили необходимость дальнейших разработок по данному вопросу, а, следовательно, предопределили актуальность, цель и задачи диссертационного исследования.

Целью диссертационной работы является разработка на основе исследования институциональных структур банковских систем предложений по направлениям трансформации институциональной структуры банковской системы РФ с учетом институциональных ролей кредитных организаций.

Для достижения цели диссертации были поставлены следующие задачи, определившие логику диссертационного исследования и его структуру:

1) обобщить концептуальные подходы ведущих отечественных и зарубежных школ к трактовке таких понятий, как: «институциональная структура банковской системы», «банковский институт», «институциональная роль банковского института»;

2) исследовать различные национальные модели институциональных структур банковских систем;

3) провести анализ существующей институциональной структуры банковской системы РФ;

4) разработать предложения по трансформации институциональной структуры банковской системы РФ, определить критерии и направления такой трансформации;

5) определить направления совершенствования дифференцированного регулирования и надзора кредитных организаций с учетом их институциональных ролей в банковской системе.

Предметом исследования диссертационной работы является совокупность экономических отношений, возникающих в процессе трансформации институциональной структуры банковской системы РФ.

Объектом исследования является институциональная структура банковской системы РФ.

Научная новизна диссертационного исследования заключается в разработке научно-обоснованных предложений и рекомендаций в рамках авторской концепции трансформации институциональной структуры банковской системы РФ с учетом институциональных ролей кредитных организаций.

Автором получены следующие результаты, обладающие научной новизной:

1) выявлена и обоснована терминологическая взаимосвязь понятий «институциональная структура банковской системы», «банковский институт» и «институциональная роль банковского института» на основе исследования теорий институционализма и этапов формирования банковских систем с учетом российского и зарубежного опыта;

2) обоснована необходимость выделения и оценки следующих институциональных ролей кредитных организаций: 1) способность оказывать влияние на кредитный рынок; 2) роль в обеспечение ликвидности банковской системы; 3) значимость в национальной платежной системе и аккумулировании свободных средств экономики; 4) содействие реализации базовых социальных функций банковской системы; 5) финансирование расходных обязательств государства и вложения в государственные ценные бумаги. Определены критерии отнесения кредитных организаций к «банковским институтам», основанные на выполнении ими институциональных ролей; предложена методика оценки институциональных ролей кредитными организациями, а также выявлены кредитные организации, соответствующие критериям «банковского института»;

3) на основе обобщения мирового опыта выявлены ключевые

институциональные модели современных многоуровневых банковских

систем, а также обоснована необходимость включения в третий уровень

б

российской банковской системы кредитных союзов, ряда других специализированных кредитно-финансовых институтов в целях более эффективной реализации основных функций банковской системы;

4) разработана авторская концепция трансформации институциональной структуры банковской системы РФ с учетом институциональных ролей кредитных организаций и с ориентацией на формирование трехуровневой банковской системы. Предложены критерии отнесения банков к разным уровням банковской системы.

5) предложена методика оценки системной значимости банковских институтов, направленная на совершенствование контроля и регулирования системных рисков посредством использования механизма дифференциации минимальной величины дополнительного «буфера» капитала в зависимости от категории системной значимости банковского института.

Теоретической и методологической базой диссертационного исследования послужили фундаментальные положения экономической теории, труды классиков экономической науки, в первую очередь ведущих представителей классической политэкономии, институционального, неоклассического направлений экономических исследований, а также труды отечественных и зарубежных ученых, посвященных проблемам формирования и развития институциональной структуры банковской системы.

Информационную и нормативно-правовую базу исследования составили федеральные законы в области регистрации и лицензирования кредитных организаций, банковского регулирования и надзора, нормативно-правовые акты Банка России, аналитические публикации Банка России, материалы Министерства финансов, Федеральной службы государственной статистики, рейтинговых и аналитических агентств, материалы монографических исследований российских и зарубежных ученых,

материалы, опубликованные в периодической печати, интернет-ресурсы, а также результаты авторских расчетов.

Диссертация базируется на диалектическом методе познания как средстве выявления тенденций, закономерностей и противоречий развития банковских систем. В процессе выполнения исследования использовались системный, экспертно-аналитический, сравнительный, институциональный, эволюционный методологические подходы, а также широкий спектр экономико-статистических методов: функционального анализа, выборочного наблюдения, экспертных оценок, обобщения и статистических группировок.

Теоретическая значимость диссертационного исследования заключается в развитии категориального аппарата за счет исследования таких экономических категорий, как «банковский институт» и «институциональная роль банковского института»; выявлении институциональных ролей кредитных организаций, а также разработке критериев отнесения кредитных организаций к разным уровням банковской системы.

Практическая значимость диссертационного исследования заключается в возможности использования предложенной автором методики оценки системной значимости банковских институтов, а также механизма дифференциации минимальной величины дополнительного «буфера» капитала в зависимости от категории системной значимости банковского института. Разработанные в ходе исследования методические положения, практические рекомендации и предложения могут быть использованы Банком России при совершенствовании организационной структуры банковской системы и нормативно-правовой базы, регулирующей деятельность кредитных организаций.

Апробация результатов исследования осуществлялась в процессе

использования результатов диссертационного исследования в рамках

учебных курсов «Деньги, кредит, банки», «Организация деятельности

центрального банка», «Банковское дело» при чтении лекций в ОУП ВПО

8

«Академия труда и социальных отношений», учебного курса «Финансы, денежное обращение и кредит» при чтение лекций в Российской академии народного хозяйства и государственной службы при Президенте РФ, в рамках круглого стола «Механизмы отбора и поддержки инвестиционных проектов инновационной и инфраструктурной направленности региональных институтов развития» в Институте инновационной экономики Финансового университета.

Основные результаты исследования были опубликованы в научно-практических журналах и докладывались на международных, всероссийских конференциях и круглых столах.

Работа выполнена в соответствии с пунктами 10.1. «Формирование банковской системы и ее инфраструктуры в условиях рыночной экономики» Паспорта ВАК РФ по специальности 08.00.10 - «Финансы, денежное обращение и кредит».

Публикации. Выводы и рекомендации диссертации изложены в печатных работах общим объемом 4,8 п.л., в том числе изданиях, содержащихся в перечне ведущих рецензируемых научных журналов и изданий, рекомендованном ВАК РФ.

1) Зорина Т.Н. Изменение институциональной структуры банковского сектора России в результате сделок слияния и поглощения в условиях финансового кризиса // Финансы и кредит, № 43 (379), 2009. - С. 54-57. 0,3 п.л.;

2) Зорина Т.Н. Национальные модели формирования институциональной структуры банковской системы //Труд и социальные отношения», №2 (92), 2012, - С. 136-145. 0,8 п.л.;

3) Зорина Т.Н. Совершенствование регулирования деятельности банковских институтов в Российской Федерации с учетом их институциональных ролей //Труд и социальные отношения» № 4(94), 2012. -С. 91-99, 0,7 п.л.

4) Зорина T. H. Слияния и поглощения в банковском секторе России. - Интеграция России в мировую экономику: сборник/ под ред. С.Ю. Перцевой. - М.: Издательский дом «АТИСО», 2008. - С. 53-56. 0,2 п.л.

5) Зорина Т.Н. Слияния и поглощения в банковском секторе России в условиях мирового финансового кризиса. - Интеграция России в мировую экономику. М.: Издательский дом «АТИСО», 2009 - С. 32-37. 0,3 п.л.;

6) Зорина Т.Н. Теоретические основы интернационализации банковского капитала и конкурентоспособности банковской системы РФ. -Теории мировой экономики: сборник/ под ред. канд. экон. наук, доцента кафедры мировой экономики и международных финансов С.Ю. Перцевой. -М.: АТиСО, 2010. - С. 173 - 180. 0,4 п.л.

7) Зорина Т.Н. Проблемы повышения капитализации и укрепления ресурсной базы банковской системы РФ - Интеграция России в мировую экономику. М.: Издательский дом «АТИСО», 2011 - С. 44-53. 0,3 п.л.;

8) Зорина Т.Н. Влияние сделок слияний и поглощений на конкурентоспособность коммерческого банка (на примере сделки по слиянию ОАО «МДМ-Банк» и ОАО «УРСА-Банк») - Интеграция России в мировую экономику. М.: Издательский дом «АТИСО», 2012 - С. 78-94. 0,8 п.л.;

9) Зорина Т.Н. Роль банков в инновационном развитии экономики России - «Эффективное государственное управление в условиях инновационной экономики: финансовые аспекты»: Монография/ Под ред. д-ра эконом, наук, проф., действительного государственного советника второго класса, заслуженного экономиста Российской Федерации, действительного члена Российской академии естественных наук С.Н. Сильвестрова, д-ра экон. наук, члена-корреспондента РАЕН И.Н. Рыковой. - М.: Издательско-торговая корпорация «Дашков и Ко», 2011 г. - С. 148-155. 0,5 п.л.;

10) Зорина Т.Н. Institutional structure of the banking system -

Актуальные проблемы социально-экономического развития России:

ю

материалы 2-ой межвузовской научно-практической конференции. М.: ИД «АТиСО», 2011. С. 168-171 0,2 п.л.

Объём и структура диссертации обусловлены целью, задачами и логикой проведенного исследования.

Диссертационное исследование состоит из введения, трех глав, заключения, списка литературы и приложений. Общий объем диссертации -140 страниц. Работа содержит 45 таблиц и 13 рисунков. Библиографический список содержит 169 наименований.

Заключение диссертации по теме «Финансы, денежное обращение и кредит», Зорина, Татьяна Николаевна

Выводы и рекомендации Концепции могут учитываться при разработке стратегий развития финансового рынка, банковского сектора, выступая их составной частью.

3.2 Дифференцированное регулирование деятельности банковских институтов с учетом их институциональных ролей

По мнению большинства представителей банковского сообщества в настоящее время российская система банковского регулирования и надзора в недостаточной степени ориентирована на ограничение рисков системообразующих банков. Хотя системообразующие банки являются, как правило, крупными универсальными кредитными организациями и имеют широкие возможности по диверсификации бизнеса, для их деятельности характерен высокий уровень концентрации кредитных рисков.

В России уже фактически сложилось несколько уровней надзора. Во-первых, существуют отдельные требования к банкам, входящим в систему страхования вкладов (ССВ), во-вторых, Банк России выделил около 200 банков во «второй контур надзора». Однако полноценная система дифференцированного надзора (т.е. надзора, интенсивность которого зависит от роли кредитной организации в обеспечении стабильности банковской системы и оценки финансовой устойчивости) пока не сложилась.

21 марта 2012 г. прошла четырнадцатая всероссийская банковская конференция «Банковская система России 2012: вопросы регулирования и управления активами». Так, в частности, участники конференции рекомендуют Банку России реализовать дифференцированный подход к режиму надзора с учетом системной значимости, профиля и уровня рисков, а также степени транспарентности кредитных организаций.

На наш взгляд, дальнейшее развитие дифференцированного надзора, нацеленного на снижение системных рисков, крайне необходимо. При этом дифференцированным надзор должен быть, прежде всего, в отношении банковских институтов (а именно кредитных организаций, выполняющих институциональные роли, оказывающих значимое воздействие на банковскую среду).

Совершенствование регулирования деятельности банковских институтов должно реализовываться по следующим направлениям:

1) Разработать методику оценки системной значимости банковских институтов на основе «оценочно-критериального подхода»;

2) Дифференцировать минимальную величину дополнительного «буфера» капитала для банковских институтов в зависимости от категории их системной значимости.

Предлагаемая автором методика оценки системной значимости банковских институтов основана на «оценочно-критериальном подходе». Показатели, лежащие в основе предлагаемой методики, отражают различные аспекты деятельности банковского института, в том числе представляющие опасность с точки зрения системного риска и дестабилизации банковской системы. Основное преимущество предлагаемого автором подхода состоит в том, что он охватывает различные параметры «системной значимости» банковского института в процессе реализации им институциональных ролей.

Безусловно, стоит понимать, что нет ни одной методики, которая бы наиболее точно смогла позволить оценить системную значимость банковских институтов. Поскольку деятельность подобных институтов довольно широко диверсифицирована, и природу системных рисков, которые эти институты несут в себе, довольно сложно реально оценить.

Итак, в основу методики заложены показатели, которые позволяют оценить системную значимость банковского института на основе реализации им институциональных ролей.

В рамках методики вес каждой из пяти институциональных ролей, отражающих системную значимость банковского института, дифференцируется (табл.42). Оценка каждой институциональной роли рассчитывается с помощью 2-4 показателей. Так, например, если оценка такой институциональной роли банковского института, как «Способность оказывать влияние на кредитный рынок» осуществляется на базе двух показателей, и вес данной институциональной роли равен 20%, то каждому из показателей присваивается вес в 10%; если на базе трех индикаторов - то вес будет 6,67% (20%/3).

В отношении каждого банковского института значение того или иного индикатора определяется путем деления позиции кредитной организации на рынке по данному показателю к общему значению среди всех банковских институтов, вошедших в выборку. Затем значение показателя взвешивается с учетом установленных коэффициентов, и после все значения показателей суммируются. В рамках методики заложено 13 показателей. Максимально возможная сумма значений тринадцати показателей по всем пяти институциональным ролям не может превышать 1.

Ниже в таблице автор представляет основные компоненты методики.

ЗАКЛЮЧЕНИЕ

Проведенное диссертационное исследование позволяет сделать следующие выводы:

1) Под институциональной структурой банковской системы мы понимаем исторически сложившуюся совокупность государственных регуляторов, федеральных агентств и финансовых госкорпораций, банковских институтов, оказывающих значимое воздействие на банковскую среду, а также коммерческих банков и небанковских кредитных организаций, выполняющих банковские функции и операции.

2) Отождествление таких понятий как «коммерческий банк» и «банковский институт» некорректно, поскольку в должной степени не отражает институциональные роли и сущностные характеристики банковского института. Под институциональными ролями банковского института понимаются направления деятельности, по которым банковские институты могут оказывать существенное воздействие на: кредитный рынок, фондовый рынок, платежную систему, ликвидность банковской системы, а также реализацию базовых социальных функций банковской системы. Банковскими институтами, по нашему мнению, являются кредитные организации, которые обладают возможностями оказывать значимое воздействие на банковскую среду, реализуя свои институциональные роли.

3) Для оценки институциональных ролей банковских институтов мы предлагаем систематизировать ряд качественных и количественных показателей, характеризующих кредитную организацию как банковский институт. В качестве основного критерия отнесения кредитных учреждений к банковским институтам следует считать наличие у кредитного учреждения более 5%-ой доли от общего объема операций на рынке при реализации одной из институциональных ролей. Выбор такого количественного критерия связан с возможностью влиять на состояние соответствующего рынка и действующие на нем кредитные организации.

4) Обобщение мирового опыта позволило выявить ключевые институциональные модели современных многоуровневых банковских систем, а также обосновать необходимость включения в третий уровень российской банковской системы кредитных союзов в целях более эффективной реализации основных функций банковской системы. В ходе исследования взглядов российских ученых на формирование институциональной структуры банковского сектора России, мы пришли к выводу, что ряд ученых рассматривают конфигурацию банковского сектора сквозь призму именно совокупности кредитных организаций, не включая кредитные союзы и прочие аналогичные учреждения в институциональную структуру национальной банковской системы.

5) В современных условиях особое внимание уделяется развитию регионального банковского сектора. Повышение доверия к нему рассматривается как основа обеспечения экономического роста и модернизации экономики. Выделение региональных банков в отдельный кластер отечественной банковской системы диктуют особенности развития России, которые связаны с регионализацией нашей страны, диспропорциями ее экономического развития; необходимостью кластеризации национальной экономики; особенностями отношений собственности; спецификой деятельности региональных банков, обусловленных направленностью развития региона, в котором данные банки оперируют; сильной структуризацией банков в банковской системе, выражающейся в наличии как очень крупных банков, занимающих чуть менее половины банковского рынка, так и очень мелких банков.

6) Выявляя роль банковских институтов в институциональной структуре банковской системы РФ, мы пришли к выводу, что в настоящее время в банковской системе Российской Федерации полностью выполняет все институциональные роли в совокупности только Сбербанк России.

Однако такие банки как ВТБ, ВТБ-24, Газпромбанк выполняют большую

112

часть выделенных нами институциональных ролей и, следовательно, могут быть отнесены к банковским институтам. Анализ показал, что в разных сегментах банковского бизнеса образовались банковские институты, которые оказывают значимое воздействие на банковскую среду.

7) Разработана авторская концепция трансформации институциональной структуры банковской системы РФ с учетом институциональных ролей кредитных организаций и ориентацией на формирование трехуровневой банковской системы. Предложены критерии отнесения банков к разным уровням банковской системы. Концепция трансформации институциональной структуры банковской системы РФ предусматривает: включение в банковскую систему (а именно - во второй уровень) специализированных федеральных агентств и финансовых госкорпораций, таких как АСВ, АИЖК и ВЭБ; отнесение ко второму уровню банковской системы, помимо специализированных федеральных агентств и финансовых госкорпораций, банковских институтов, выполняющих институциональные роли. В предложенной модели институциональной структуры банковской системы появляется третий уровень. К институтам третьего уровня автор относит, во-первых, большинство универсальных и специализированных банков, а также небанковские кредитные организации. Во-вторых, сюда автор включает кредитные союзы.

8) Предложена методика оценки системной значимости банковских институтов, направленная на совершенствование контроля и регулирования системных рисков посредством использования механизма дифференциации минимальной величины дополнительного «буфера» капитала в зависимости от категории системной значимости банковского института. Предлагаемая в диссертации методика, адаптированная к условиям России, обеспечивает возможность реализации новых Базельских стандартов в требуемые сроки.

Список литературы диссертационного исследования кандидат экономических наук Зорина, Татьяна Николаевна, 2012 год

СПИСОК ИСПОЛЬЗОВАННОЙ ЛИТЕРАТУРЫ Официальные документы и нормативные акты

1. Конституция РФ от 12.12.93 (принята всенародным голосованием)

2. Гражданский кодекс Российской Федерации. Части первая, вторая, третья и четвертая: текст с изм. и доп. - М.: Издательство Омега-Л, 2012. - 442 с.

3. Федеральный закон от 10.07.2002 г. № 86-ФЗ «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)»

4. Федеральный закон от 02.12.1990 г. № 395-1-ФЭ «О банках и банковской деятельности» с изменениями и дополнениями

5. Федеральный закон от 26.12.1995 г. №208-ФЗ «Об акционерных обществах»

6. Федеральный закон от 10 декабря 2003 г. № 173-ФЭ «О валютном регулировании и валютном контроле»

7. Федеральный закон от 27 октября 2008 г. №175-ФЗ «О дополнительных мерах для укрепления стабильности банковской системы в период до «31» декабря 2011 г.»

8. Федеральный закон от 13 октября 2008 г. №173-Ф3 «О дополнительных мерах по поддержке финансовой системы Российской Федерации»

9. Федеральный закон от 30.12.2004 г. № 218-ФЗ «О кредитных историях»

10. Федеральный закон от 26.07.2006 г. №135-Ф3 «О защите конкуренции»

11. Положение Банка России от 04.06.2003 г. № 230-П «О реорганизации кредитных организаций в форме слияния и присоединения»

12. Положение Банка России от 04.07.2006 г. № 290-П «О порядке

выдачи Банком России кредитным организациям разрешений,

114

предоставляющих возможность иметь на территории иностранного государства дочерние организации»

13. Положение Банка России от 23.04.1997 №437-П «Об особенностях регистрации кредитных организаций с иностранными инвестициями»

14. Положение Банка России от 10.02.2003 № 215-П «О методике определения собственных средств (капитала) кредитных организаций»

15. Положение Банка России от 03.07.2007 № 306-П «О проведении Банком России проверок деятельности конкурсных управляющих и ликвидаторов кредитных организаций»

16. Положение Банка России от 09.11.2005 № 279-П «О временной администрации по управлению кредитной организацией»

17. Инструкция Банка России от 02.04.2010 № 135-И «О порядке принятия Банком России решения о государственной регистрации кредитных организаций и выдаче лицензий на осуществление банковских операций»

18. Инструкция Банка России от 16.01.04 № 110-И «Об обязательных нормативах банков»

19. Инструкция Банка России от 15.09.2011 №137-И «Об обязательных нормативах небанковских кредитных организаций, имеющих право на осуществление переводов денежных средств без открытия банковских счетов и связанных с ними иных банковских операций, и особенностях осуществления Банком России надзора за их соблюдением»

20. Документ Базельского комитета по банковскому надзору «Международная конвергенция измерения капитала и стандартов капитала: новые подходы», www.cbr.ru

21. Заявления Правительства РФ и Банка России от 05.04.2011 г. «О Стратегии развития банковского сектора Российской Федерации на период до 2015 года»

Монографии

22. Англо-русский толковый словарь по банковскому делу, инвестициям и финансовым рынкам/ А.Я. Миркин, В.Я. Миркин. - М.: Альпина Бизнес Букс, 2006. - 424 с.

23. Андрюшин С.А. Национальные банковские системы: Учеб. Пособие. - М.: ТЕИС, 2009. - 242 с.

24. Андрюшин С.А. Банковские системы. - М.: Альфа-М, 2011. - 384

с.

25. Банковская система России в условиях мирового экономического кризиса / Доклад на заседании Ученого совета Института экономики РАН. М.: ИЭ РАН, 2009.

26. Бурлачков В.К. Денежная теория и динамична экономика: выводы для России. - М.: Эдиториал УРСС, 2003. - 352 с.

27. Веблен Т. Теория праздного класса. - М.: Либроком, 2011. - 368

с.

28. Вешкин Ю.Г., Авагян Г.Л. Банковские системы зарубежных стран. Курс лекция. - М.: Экономистъ, 2006. - 400 с.

29. Дворецкая А.Е. Рынок капитала в системе финансирования экономического развития. - М.: Анкил, 2007

30. Дворецкая А.Е. Развитие рынков капитала в Российской Федерации как фактор интенсификации экономического роста. - М.: Эконом-информ, 2006

31. Доклад «Модернизация банковской системы России в посткризисный период: банкизация как необходимое условие. Москва, 2010.

32. Заключение Ассоциации российских банков на проект Стратегии развития банковского сектора Российской Федерации на период до 2015 г.

33. Зражевский В.В. Теоретические и методологические основы обеспечения конкурентоспособности банковской системы Российской Федерации. Монография. - М.: Изд-во РАКО. - 2007

34. Зражевский B.B. Трансформация банковской системы. Монография/ - М.: Изд-во РГАЗУ. - 2005

35. Кейнс Дж. М. Общая теория занятости, процента и денег. - М.: Прогресс, 1978

36. Кирдина С.Г. Институциональные матрицы и развитие России. Мю: ТЕИС. 2000.

37. Колб Роберт В., Родригес Рикардо Дж. Финансовые институты и рынки. Учебник. - М.: Дело и сервис, 2003. - 688 с.

38. Коуз Р. Фирма, рынок, право. - М.: Новое издательство, 2007. -

224 с.

39. Крылова JI.B. Концентрация капитала в банковской системе России: монография. - М.: Издательский дом «АТИСО», 2008. - 233 с.

40. Крылова JI.B. Концентрация капитала и функциональная адекватность банковской системы. - М.: Издательский дом «АТИСО», 2009. - 306 с.

41. Макроэкономика: теории и российская практика/ Под ред. Грязновой А.Г., Думной H.H. - М.: КНОРУС, 2007. - 688 с.

42. Маркс К. Капитал. Критика политической экономии/ Пер. И.И. Скворцова-Степанова, в 3 т. под ред. Ф. Энгельса. - М.: Политиздат, 1978

43. Нестеренко А.Н. Экономика и институциональная теория. - М.: Эдиториал УРСС, 2002. - 416 с.

44. Норт Д. Институты, институциональные изменения и функционирование экономики. М., 1997.

45. Нуреев P.M. Теория общественного выбора. Курс лекций: учебное пособие для вузов. - М.: Изд. Дом ГУ ВШЭ, 2005. - 531 с.

46. Нуреев P.M. Экономика развития: модели становления рыночной экономики. - М.: НОРМА, 2008. - 640 с.

47. Портер М. Конкуренция. - М.: Изд. Дом «Вильяме», 2006. - 656

с.

48. Ричард Р. Нельсон, Сидней Дж. Уинтер. - М.: Дело, 2002. - 536 с.

49. Рыбин Е.В. Пути повышения конкурентоспособности российских банков. - М.: Финансы и статистика, 2008. - 208 с.

50. Синки Дж. Финансовый менеджмент в коммерческом банке и индустрии финансовых услуг: пер. с англ./ М.: Альпина Бизнес Букс, 2007. -1018 с.

51. Сорвина Г.Н. История экономической мысли двадцатого столетия: Курс лекций. Издание 2-ое, исправленное и дополненное. - М.: Изд-во РАГС, 2004. - 330 с.

52. Сухарев О.С. Институциональная экономика. Теория и политика.

- М.: Наука, 2008. - 864 с.

53. Тагирбеков K.P. Организация деятельности коммерческого банка

- М.: Издательство «Весь мир», 2004 - 848 с.

54. Тагирбеков K.P. Инвестиционные процессы и банковская система в экономике России. - М.: Весь мир, 2005. - 320 с.

55. Тамбовцев B.JL, Шаститко А.Е., Кудряшова Е.Н Институциональная экономика. Новая институциональная экономическая теория. - М.: ИНФРА-М, 2007. - 416 с.

56. Тосунян Г.А. Банкизация России: право, экономика, политика. -М.: Олимп-Бизнес, 2008. - 400 с.

57. Уильямсон О. Экономические институты капитализма. - М.: Лениздат, 1996. - 704 с.

58. Фрейнкман JI.M. Анализ институциональной динамики в странах с переходной экономикой. - М.: ИЭПП, 2009 - 252 с.

59. Ходжсон Д. Экономическая теория и институты: Манифест современной институциональной экономической теории/Пер. с англ. - М.: Дело, 2003. - 464 с.

60. Эггертссон Трауинн. Экономическое поведение и институты. -М.: Дело, 2001.-408 с.

61. Эрик Г. Фуруботн, Рудольф Рихтер. Институты и экономическая теория. Достижения новой институциональной экономической теории. - М.: Издательский дом Санкт-Петербургского государственного университета, 2005.-702 с.

62. Ярыгина И.З. Банковские системы и банки в условиях развития геоэкономики: Монография. М.: Финансовая академия при Правительстве РФ, 2006. 344 с.

Материалы, опубликованные в периодических изданиях

63. Аксаков А.Г. Консолидация в банковском секторе: финансовый кризис и новое финансовое законодательство// Журнал «Финансы и кредит» №48-2008.

64. Буянова М.Э. Мотивационный механизм повышения эффективности функционирования банковских институтов в России// Журнал «Национальные интересы: приоритеты и безопасность» №15 (108) -2011.

65. Вед ев А., Данилов Ю., Масленников Н., Моисеев С.. Структурная модернизация финансовой системы России// Вопросы экономики, №5, 2010. С. 34

66. Вовченко И.Г., Ефременко И.Н., Горбачева O.A. Влияние финансовой глобализации на трансформацию банковской системы России//Банковское дело. - 2009. - № 12

67. Вольчик В.В. Институциональная структура экономики. http://www.edu-zone.net/

68. Гаттунен И.А. Проблемы консолидации российского банковского капитала//Финансы и кредит. - 2009. - №27 (363)

69. Демченко JT.B. Конкуренция как макроэкономический фактор устойчивости банковской системы//Вестник ОГУ №2, февраль 2006. Том 1. Гуманитарные науки.

70. Желтоносов В.М., Родин Д.Я.. Методологические аспекты экономической сущности коммерческого банка в современном обществе// Журнал «Финансы и кредит №33 (321) - 2008.

71. Женов В.Г. Альтернатива - формирование трехуровневой банковской системы//Банковское дело №3, 2011.

72. Захаров А.О. Система институциональных ролей банков//Тегга Economics, 2010. Том 8 №2, часть 3.

73. Зотов В.В., Пресняков В.Ф., Розенталь В.О. Институциональные проблемы реализации системных функций экономики//Экономическая наука современной России. - 2001. - №3

74. Зражевский В.В. О стабильности банковской системы//Деньги и кредит. - 2007. - № 2

75. Зражевский В.В. Принципы повышения конкурентоспособности отечественной банковской системы//Банковский бизнес. - 2006. - № 3

76. Зражевский В.В. Конкурентоспособность российских банков//Аналитический банковский журнал. - 2007. - № 7 (146)

77. Иншаков О., Фролов Д. Эволюционная перспектива экономического институционализма//Вопросы экономики №9, 2010

78. Карминский A.M., Морозкин А.Ю.. Нужна ли модернизация российской банковской системы?//Банковское дело № 3, 2010.

79. Колкарева Э.Н., Родин Д.Я., Симонянц H.H. Банковская конкуренция как фактор формирования инновационного финансового поведения региональных банковских структур//Финансы и кредит. - 2010. -№ 2 (386)

80. Крылова JI.B. Концентрация и централизация капитала как факторы функциональной адекватности российской банковской системы//Финансы и кредит. - 2008. - № 41 (329)

81. Крылова Л.В. Иностранный капитал как фактор роста капитализации банковской системы РФ//«Труд и социальные отношения». -2008. - № 2

82. Крылова Л.В. Повышение значимости подконтрольных государству банков в условиях кризиса//«Труд и социальные отношения». -2009. - № 3

83. Малкина М.Ю., Иванова А.Ю.. Институты развития банковской системы России/ТВестник Нижегородского университета им. Н.И. Лобачевского, 2010, №6. С. 245-249

84. Матвеев Ю.В., Коновалова М.Е. Институциональная структура и ее роль в сбалансированности общественного производства//Научный журнал «Фундаментальные исследования». - 2009. №3

85. Меликьян Г. Г. Актуальные вопросы капитализации, устойчивости и конкурентоспособности российского банковского сектора//Деньги и кредит. - 2007. - №7.

86. Морозова Т.А.. Обеспечение устойчивости банковской системы России//Банковское дело №1,2008.

87. Московский А. Институционапизм: теория, основа принятия решений, метод критики //Вопросы экономики № 3, 2009

88. Мурычев А.В. Капитализация и конкурентоспособность банков -факторы успеха//Банковское дело. - 2007. - №7.

89. Мурычев А.В., Моисеев С.Р. «О модернизации банковского регулирования и надзора»//Журнал «Банковское дело» №3, 2010

90. Попов Е., Сергеев А. Современный российский институционапизм: к продолжению дискуссии//Вопросы экономики, № 2, 2010

91. Розмаинский И.В. Институционализм//Журнал институциональных исследований. Том 2, №4, 2010.

92. Хандруев A.A., Чумаченко A.A.. Конкуренция в банковской отрасли: тенденции, проблемы, прогнозы// Журнал «Банковское дело» №11, 2010.

Литература на иностранных языках

93. Amel, D., Barnes, С., Panetta, F., Salleo, С. Consolidation and efficiency in the financial sector: A review of the international evidence. Journal of Banking and Finance 28(10), 2004

94. An assessment of the long-term economic impact of stronger capital and liquidity requirements http://www.bis.org/publ/bcbsl73.htm

95. Basel III liquidity standard and strategy for assessing implementation of standards endorsed by Group of Governors and Heads of Supervision http://www.bis.org/press/pl20108.htm

96. Basel III counterparty credit risk - Frequently asked questions http://www.bis.org/publ/bcbs209.pdf

97. Basel III implementation monitoring http://www.bis.org/bcbs/qis/index.htm

98. Basel III: A global regulatory framework for more resilient banks and banking systems - revised version June 2011 http://www.bis.org/publ/bcbsl89.htm

99. BASEL III: Long-term impact on economic performance and fluctuations//BIS Working Papers No 338, February 2011

100. Basel III: A global regulatory framework for more resilient banks and banking systems http://www.bis.org/publ/bcbsl89_dec2010.pdf

101. Caruana Jaime. Building a resilient financial system http ://www .bis. org / speeches/ sp120208.pdf

102. Carletti Elena, Hartmann Philipp. Competition and stability: what is special about banking? ECB working paper №146. May, 2002

103. Countercyclical capital buffer proposal - consultative document http://www.bis.org/publ/bcbsl72.htm

104. Core Principles for Effective Banking Supervision//Consultative document, December 2011 http://www.bis.org/publ/bcbs213.pdf

105. Davis L., North D. Institutional Change and American Economic Growth. Cambridge. 1971

106. Definition of capital disclosure requirements// Consultative document, December 2011 http://www.bis.org/publ/bcbs212.pdf

107. Dewatripont, M and Tirole, J. The prudential regulation of banks, Cambridge, Massachusetts, MIT Press, 1994

108. Financial sector regulation for growth, equity and stability//BIS Papers No 62, January 2012

109. Global systemically important banks: Assessment methodology and the additional loss absorbency requirement - final document http://www.bis.org/publ/bcbs207.pdf

110. Macroprudential regulation and policy//BIS Papers No 60, December

2011

111. Measuring the systemic importance of interconnected banks// BIS Working Papers No 342, March 2011

112. Microfinance activities and the Core Principles - Basel Committee issues final paper http://www.bis.org/press/pl00830.htm

113. The Basel Committee's response to the financial crisis: report to the G20 http://www.bis.org/publ/bcbsl79.htm

Статистические сборники

114. Бюллетень банковской статистики №2 (225), 2012

115. Бюллетень банковской статистики №12 (223), 2011

116. Бюллетень банковской статистики №1 (212), 2011

117. Бюллетень банковской статистики №1 (200), 2010

118. Бюллетень банковской статистики №1 (188), 2009

119. Бюллетень банковской статистики №1 (176), 2008

120. Бюллетень банковской статистики №1 (164), 2007

121. Бюллетень банковской статистики №2 (152), 2006

122. Бюллетень банковской статистики №1 (140), 2005

123. Бюллетень банковской статистики №1 (128), 2004

124. Годовые отчеты Банка России за 2004-2010 гг.

125. Обзор банковского сектора РФ № 112, февраль 2012

126. Обзор банковского сектора РФ № 99, январь 2011

127. Обзор банковского сектора РФ № 87, февраль 2010

128. BIS Annual report 2010

129. BIS Quarterly Review March 2012 - International banking and financial market developments

130. BIS Quarterly Review, December 2011

131. Statistics on payment and settlement systems in the CPSS countries -Figures for 2010

Источники сети Интернет

132. www.dictionaries.rin.ru - большой внешнеэкономический толковый словарь.

133. www.consultant.ru - сайт правовой системы компании «Консультант плюс».

134. www.forbes.com - сайт журнала «Форбс».

135. www.kpmg.com - сайт международной консалтинговой компании КРМв.

136. www.rbc.ru - сайт РосБизнесКонсалтинг.

137. www.fas.gov.ru - официальный сайт Федеральной антимонопольной службы.

138. www.economist.com - сайт журнала «Экономист».

139. www.cbr.ru - сайт Центрального Банка РФ

140. www.economy.gov.ru - сайт Минэкономразвития РФ

141. www.gks.ru - сайт Государственного комитета по статистике РФ

142. www2.fdic.gov - сайт Федеральной Корпорации по страхованию вкладов США

143. www.asv.org.ru - сайт Агентства по страхованию вкладов

144. www.asros.ru - сайт Ассоциации региональных банков России

145. www.arb.ru - сайт Ассоциации российских банков

146. www.ecb.int - сайт Европейского Центрального Банка

147. www.federalreserve.gov - сайт Федеральной Резервной Системы

148. www.ncua.gov - сайт Национальной администрации кредитных союзов

149. www.bankofengland.co.uk - сайт Банка Англии

150. www.bsa.org.uk - сайт Ассоциации строительных обществ Великобритании

151. www.bundesbank.de - сайт Центрального банка Германии

152. www.boj.or.jp - сайт Центрального банка Японии

153. www.citigroup.com - сайт «Ситигруп»

154. www.bankofamerica.com - сайт Банка Америки

155. www.hsbc.com- сайт банка HSBС

156. www.jpmorganchase.com - сайт банка JP Morgan Chase

Периодические издания

157. Газета «РБК Daily». - 2008-2011.

158. Газета «Ведомости». - 2008-2011.

159. Журнал «Вопросы экономики», - 2008-2011.

160. Журнал «Банковское дело». - 2008-2011

161. Журнал «Банковское обозрение». - 2008-2011.

162. Журнал «Деньги и кредит». - 2008-2011

163. Журнал «Финансовые исследования». - 2007-2011

164. Журнал «Финансовая аналитика: проблемы и решения», 20082011.

165. Журнал «Финансы и кредит». - 2008-2011.

166. Журнал «Экономический анализ: теория и практика». - 20082009.

167. Газета «Financial times». - 2008-2011.

168. Журнал «Forbes», 2008-2011.

169. Журнал «Economist», 2008-2011.