Страхование строительно-монтажных рисков в современных условиях тема диссертации и автореферата по ВАК РФ 08.00.10, кандидат экономических наук Куксинский, Дмитрий Викторович

• Куксинский, Дмитрий Викторович
• кандидат экономических наук
• 2001

Оглавление диссертации кандидат экономических наук Куксинский, Дмитрий Викторович

Введение.

Глава 1. Экономическая сущность и задачи строительно-монтажного страхования.

1. Способы производства строительно-монтажных работ и необходимость страхования имущественных интересов их участников.

2. Анализ причин аварий зданий и сооружений.

3. Виды рисков при производстве строительно-монтажных работ и методы управления ими.

4. Формы страхования строительно-монтажных работ.

Глава 2. Сравнительная характеристика страхования строительно-монтажных рисков за рубежом и в Российской Федерации.

1. Общие и отличительные особенности основных положений условий страхования.

2. Порядок заключения договора страхования.

3. Особенности страхования ответственности при производстве строительно-монтажных работ в России и за рубежом.

Глава 3. Страхование инвестиций.!.

1. Механизм страхования инвестиционных процессов в строительстве.

2. Опыт и предложения по развитию страхования строительных рисков в Санкт-Петербурге.

3. Проблемы финансирования инвестиций и страхования строительных рисков в российской экономике. Состояние и перспективы развития инвестиционно-строительного комплекса.

4. Развитие инвестиционно-строительного комплекса в Санкт-Петербурге.

5. Анализ практики и перспектив развития страхования строительно-монтажных рисков в России и Санкт-Петербурге.

Введение диссертации (часть автореферата) на тему «Страхование строительно-монтажных рисков в современных условиях»

Современный научно-технический прогресс приводит к постоянному изменению условий, в которых производится строительство. Увеличиваются объемы капитальных вложений, повышается роль и удельный вес машин, механизмов и другой строительной техники в стоимости работ. Растет стоимость строящихся объектов, усложняются задачи, стоящие перед проектировщиками и строительными организациями. Применяемое технологическое оборудование требует высокой квалификации обслуживающего персонала. Повышаются требования, предъявляемые законодательством в отношении охраны окружающей среды.

Одновременно с этим достижения научно-технической революции позволяют значительно снизить трудозатраты, связанные с предварительным этапом по выбору оптимального решения. Системы автоматического проектирования позволяют ускорить рассмотрение большего количества альтернативных вариантов.

Все эти тенденции свидетельствуют о том, что наряду с классическими видами рисков, которым всегда были подвержены строительно-монтажные работы, появились новые, связанные с совершенствованием технического обеспечения процесса строительства.

Соответственно, возросли требования, предъявляемые к страховщикам. Увеличение страховых сумм по комплексным объектам приводит к неизбежному расширению числа участников страхования. Учитывая невозможность полного покрытия одной страховой компанией всех рисков по крупным объектам строительства (контрактная стоимость строительства среднего гидроузла в горных условиях составляет не менее 5 млрд.долларов), широко используется сострахование, активно ведутся перестраховочные операции.

Страхование строительно-монтажных рисков отличается от других видов страхования. Его уникальность заключается в многообразии видов рисков, которые оно покрывает: классические имущественные риски (огонь, вода, стихийные бедствия и т.д.), ответственность перед третьими лицами (профессиональная, гражданская и др.), страхование от несчастных случаев. Кроме этого страховщики представляют защиту не только подрядчикам, но и инвесторам, заказчикам и другим заинтересованным в строительстве сторонам.

Значение этой отрасли страхования постоянно повышается. Особое развитие страхование строительно-монтажных рисков получило в США, ФРГ, Великобритании, Японии и ряде других стран, входящих в Международную ассоциацию страховщиков технических рисков.

Мировой сбор премий по этой отрасли страхования в 1999 году составил около 5,2 млрд. долл. США.

Страхование строительно-монтажных рисков - новый вид страхования в России, хотя в западных странах уже давно разработана и действует стройная система отношений между страховыми компаниями и строительными организациями, которая подкреплена соответствующими законодательными и нормативными актами.

В некоторых странах этот вид страхования носит обязательный характер. Например, в США определены суммы, на которые подрядчик должен застраховать своих рабочих, служащих и недвижимость. В Германии страхование строительно-монтажных рисков осуществляется в добровольном порядке, но строительные фирмы обязаны предъявить полис, как гарантию получения кредитов в банке. Почти во всех странах строительные организации обязаны страховать свою гражданскую ответственность перед третьими лицами за телесные повреждения или ущерб собственности в результате проведения строительных работ.

Страхование рисков при проведении строительно-монтажных работ (страхование подрядчиков "от всех рисков") было впервые проведено в Великобритании в начале XX века при строительстве Ламбетского моста через Темзу [37]. Однако, этот вид страхования получил свое развитие в основном после второй мировой войны. Такое быстрое распространение произошло вследствие грандиозных планов восстановления, последовавших после прекращения военных действий, когда ускорилось строительство школ, больниц, жилых домов и электростанций, а потребность в более совершенных коммуникациях привела к массовому строительству новых мостов, автомагистралей, виадуков.

Другим важным фактором стали внушительные денежные кредиты (более 10 млрд. долл.), предоставленные Международным банком для строительства гидроэлектрических сооружений, дамб, ирригационных и мелиоративных систем в развивающихся странах Африки, в Индии, Пакистане, на Ближнем Востоке и в Южной Африке. Успешному выполнению этих грандиозных проектов помогало страхование, предоставленное международными страховыми рынками для проведения строительных работ и использовании при этом дорогостоящих основных производственных средств и оборудования.

Главным фактором в быстром развитии данного вида страхования стало введение в условия подряда положения о том, что подрядчик обязан оформить страхование строительных сооружений.

Это условие было впервые предпринято еще в 1930 году, когда Федерация подрядчиков гражданского строительства и Ассоциация консультантов по инженерно-техническим вопросам попытались стандартизировать условия проектов гражданского строительства.

Была разработана форма-образец строительного контракта, которая использовалась консультантами по инженерно-техническим вопросам, однако, она не была повсеместно признана местными государственными властями. Эта попытка ввести единообразие была необходима из-за существенных различий в финансовых условиях осуществления подрядных работ, так как одни подрядчики предпочитали оформлять страхование только от риска пожара, а другие - вообще обходились без страхования.

Интересы подрядчиков также нуждались в защите, так как в некоторых случаях они были вынуждены принимать невыгодные условия.

В январе 1950 года организации, представлявшие гражданских проектировщиков и подрядчиков, пришли к согласованию по второй редакции контракта о подряде. Результатом этого стали Контрактные условия Объединения гражданских проектировщиков (ИСЕ).

Впервые появилась форма контракта, одобренные и рекомендуемые к использованию всеми авторитетными органами, как профессиональными, так и коммерческими. Эти Условия периодически пересматривались, но они по-прежнему известны под этим названием. Важность этих условий объясняется тем, что в 1957 году они были приняты Международной федерацией консультантов по инженерно-техническим вопросам и Международной федерацией строительства и общественных работ в качестве основы для "Условий контракта (международного) о гражданском строительстве".

Основным принципом условий ИСЕ является признание того, что подрядчик должен полностью подчиняться требованиям проектировщика в ходе строительных работ. Но в отличие от предыдущей практики, когда решение проектировщика по многим вопросам было окончательным, в случае спора дело может быть представлено независимому арбитру, хотя и установлено, что до завершения работ арбитраж не может применяться, чтобы не задерживать ход строительства.

Другая отличительная черта - условие, дающее подрядчику право на компенсацию, если он столкнется с такими условиями работы, который опытный подрядчик не мог бы логически предусмотреть.

В соответствии с формулировками некоторых контрактов подрядчик также нес ответственность за результаты ошибочного проекта, но условия ИСЕ освобождают его от этой ответственности, которая возлагается на проектировщика.

В России появление данного вида страхования связано с тем, что на нашей территории действует большое количество иностранных компаний, которые занимаются строительством сооружений. Также существуют виды монтажных работ, которые осуществляются при участии иностранных субподрядчиков.

Строительно-монтажное страхование является высокоспециализированным видом страхования, требующим не только профессионализма андеррайтеров страховщика, принимающих риск на страхование, но и постоянного контроля за процессом строительства, со стороны представителей страховой компании. Этот вид страхования не терпит шаблонов и требует от страховщиков постоянного поиска оптимальных условий страхования.

Разнообразие типов сооружений даже в пределах одной отрасли делает практически невозможным унифицированный подход к тому или иному риску. Невозможно сравнить, к примеру, строительство нефтеперерабатывающего комплекса и спортивной арены. Дополнительно необходимо учитывать, что существует многообразие нефтеперерабатывающих заводов и различные виды стадионов (ледовый, футбольный, теннисный и т.д.). Здесь каждый риск оценивается индивидуально.

Соответственно вызывает серьезные затруднения расчет тарифной ставки. Даже обладая значительным объемом статистической информации сложно быть уверенным в правильности выбранного тарифа по конкретному объекту страхования.

С точки зрения объема ответственности строительно-монтажное страхование является наиболее крупным. В последние годы наблюдается рост размеров контрактов по строящимся объектам. Этому способствуют растущие темпы инфляции, увеличение стоимости сырья, топлива и задачи, которые ставят заказчики перед подрядчиками.

С юридической точки зрения определенные сложности вызывает большое количество заинтересованных сторон, принимающих участие в контракте, каждая из которых имеет собственные юридические службы. А если принять во внимание, что большинство крупных объектов инвестируется совместными усилиями фирм, зарегистрированными в различных странах, и подрядчиками являются организации не обязательно того государства, на территории которого производится строительство или монтаж объекта, то становятся очевидными трудности юридических служб страховщиков и заинтересованных сторон как до, так и, естественно, после заключения контракта на страхование. Особенно серьезные затруднения возникают при наступлении страхового случая.

Иногда судебные разбирательства тянутся долгое время, что отрицательно сказывается на результатах страхования, так как на момент оплаты убытка в результате инфляции сумма его значительно возрастает.

Анализ современного состояния рынка строительно-монтажного страхования в России показывает, что по сравнению с другими видами страхования, такими как огневое, автогражданской ответственности, транспорта, он находится в зачаточном состоянии. В основном, оно развивается в Московском регионе и частично в других, куда входит и Санкт-Петербург. Крупнейшие перестраховочные компании мира, такие как "Мюнхен Ре", "Кельн Ре" и другие, работающие в Российском регионе на протяжении последних 5 -7 лет, пытались (и пытаются) внедриться на этот рынок, участвуя в перестраховочных операциях и повышая профессиональный уровень сотрудников российских страховых компаний.

До кризиса 17 августа 1998 года постоянно проводились семинары, с привлечением лучших западных специалистов по страхованию строительно-монтажных рисков, так как российские страховщики практически не имеют опыта урегулирования убытков и заключения большого количества договоров страхования. Автор неоднократно участвовал в семинарах и конференциях по строительно-монтажному страхованию, а также имел возможность ознакомиться с практикой проведения строительно-монтажного страхования в ведущих страховых и перестраховочных компаниях Великобритании, Швеции и Финляндии. На основании полученных знаний была выработана концепция работы со строительными организациями Санкт-Петербурга с целью заключения договоров страхования строящихся объектов, которая достаточно успешно применена на практике работы САО "Росгосстрах-Санкт-Петербург".

Также автор более двух лет участвовал в работе комиссии по строительно-монтажному страхованию при Союзе Страховщиков Санкт-Петербурга. Результатом ее деятельности явилось соглашение между Центром лицензирования при Комитете по строительству Санкт-Петербурга и Союзом Страховщиков, на основании которого с 1997 года проводится страхование профессиональной (гражданской) ответственности организаций, получающих лицензию на проведение строительной деятельности.

Достаточно долгое время - с 1993 по 1996 год, страховые организации, имевшие лицензию на проведение страхования строительно-монтажных рисков в Санкт-Петербурге, практически не могли развивать это направление из-за крайне тяжелой общеэкономической ситуации и неблагоприятного инвестиционного климата в нашем городе. В год всеми организациями города заключалось не более 10 договоров страхования строительно-монтажных рисков.

Некоторое оживление экономической ситуации в 1997 году позволило страховым компаниям, работающим на страховом поле Санкт-Петербурга, куда относятся и филиалы иногородних страховщиков, получить драгоценный опыт по данному виду страхования, который, вне всякого сомнения, пригодится в дальнейшей деятельности.

В настоящее время увеличивается количество инвестиционных проектов, связанных с производством строительно-монтажных работ в Санкт-Петербурге. Привлекаются средства не только отечественных, но и иностранных инвесторов. Защита капиталовложений от непредвиденных обстоятельств является одной из основных задач, стоящих перед инвесторами. В не меньшей степени заинтересованы в выполнении своих обязательств по контракту генподрядчики, субподрядчики и другие действующие лица.

Одним из основных препятствий, не позволяющих развивать этот вид страхования, является невозможность включения страховых взносов в себестоимость в полном объеме. В настоящее время большинство мелких и средних страховых компаний Санкт-Петербурга переживают кризис. Учитывая начавшиеся процессы концентрации и перспективы внедрения на страховой рынок России западных страховщиков, очевидно, что страховую деятельность смогут продолжать только крупные страховые компании. Это в полной мере относится и к страхованию строительно-монтажных рисков. Более того, для того, чтобы российские страховщики смогли способствовать улучшению экономической ситуации и использовать страховые резервы в России, не отдавая большую часть полученных платежей западным перестраховщикам, необходимо консолидировать их финансовые возможности путем создания страховых пулов, сострахования и других вариантов. Страхование строительно-монтажных рисков позволяет использовать любой вариант.

Отсутствие у Санкт-Петербургских подрядчиков опыта общения со страховыми организациями постепенно преодолевается. Практически все строительные организации имеют страховое свидетельство о страховании профессиональной (гражданской) ответственности. Требуется сделать следующий шаг в направлении страхования строительно-монтажных работ, а затем и к другим видам относящимся к строительно-монтажному страхованию. Необходимо, чтобы не только страховые компании были заинтересованы в развитии этого вида страхования, но и страхователи, которыми могут быть практически все лица (юридические и физические), имеющие имущественный интерес в сохранении и сдаче в срок объекта строительства, осознали значимость и целесообразность заключения договора страхования.

Цель данной работы заключается в обобщении и анализе мирового и российского опыта страхования строительно-монтажных рисков и совершенствования на этой основе системы страхования инвестиционных и строительных процессов.

Реализация указанной цели предусматривает решение следующих задач, определяющих логику и внутреннюю структуру исследования:

- раскрытие экономической сущности и функций строительно-монтажного страхования;

- анализ особенностей страхования строительно-монтажных рисков;

- характеристика и классификация рисков, возникающих при проведении строительно-монтажных работ;

- сравнительный анализ рынка страхования строительно-монтажных рисков в России и за рубежом; анализ инвестиционных процессов, развертывающихся на территории Санкт-Петербурга, с целью определения масштабов и системы существующих рисков; -обоснование необходимости и определение форм взаимовыгодного сотрудничества страховых и строительных организаций. Объектом исследования являются строительно-монтажные риски, методы управления ими и система страхования строительно-монтажных рисков сложившаяся в мировой страховой практике и формирующаяся в России.

Предметом диссертационного исследования является совокупность теоретических, методологических и практических вопросов, связанных с формированием страхования строительно-монтажных рисков, а также с организацией системы управления рисками в строительстве. Методы исследования.

В диссертационном исследовании применялись методы системного, факторного и сравнительного анализа и другие методы познания сущности явлений.

Теоретическая и методологическая база исследования. В ходе диссертационного исследования проведено детальное изучение работ в области страхования, теории риска, нормативных документов по строительству как российских, так и зарубежных авторов, таких как Федоровой Т., Журавлева Ю., Шахова В., Рейтмана Л., Фалина Г,,Диккенсона Д.,Бленда Д.

Информационной базой исследования послужили Постановления Правительства РФ, Министерства экономики РФ, Министерства финансов РФ, Госстроя РФ, монографии, статьи, материалы научно-практических конференций, публикации в периодических изданиях, статистические и аналитические материалы.

Научная новизна исследования заключается в том, что на основе комплексного анализа инвестиционной и, в частности строительно-монтажной деятельности в разрезе существующих рисков и системы их страхования определены основные принципы взаимодействия страховых и строительных компаний. Наиболее значимыми являются следующие результаты, характеризующие научную новизну диссертации:

1 .Систематизированы виды рисков, возникающих в процессе строительно-монтажных работ и инвестиций в их производство.

2.Собраны и обобщены данные об авариях при строительстве зданий и сооружений, и на этой основе установлены тенденции их динамики

3.Определена роль страхования в строительном и инвестиционном процессах

4.Произведен сравнительный анализ условий страхования в России и за рубежом и определены направления совершенствования отечественной страховой политике.

5.Предложен механизм страхования инвестиционных процессов, учитывающий особенности их организации и правовое регулирование в России.

6.Раскрыта роль страхования в поддержке и развитии инвестиционного процесса

7.Выявлены правовые и экономические основы страхования ответственности заказчика и подрядчика в строительстве.

Практическая значимость проведенного исследования состоит в возможности применения полученных выводов и рекомендаций в практике работы российских страховых компаний. Отдельные положения диссертации могут быть использованы в качестве рекомендаций при разработке нормативных документов по внедрению обязательного страхования. Выводы диссертационного исследования могут найти применение в обосновании схемы координации действий участников инвестиционного процесса и внедрении современных методов управления строительно-монтажными рисками. Материалы диссертации могут быть использованы в учебном процессе при подготовке специалистов по страховому делу, обучении андеррайтеров и работников страховых компаний. На основании анализа практики страхования в САО "Росгосстрах-Санкт-Петербург" обоснованы предложения по совершенствованию форм страхования строительно-монтажных рисков

Апробация работы

Основные положения диссертационного исследования были апробированы и используются в практической деятельности. Они нашли отражение в докладах диссертанта на научных и научно-практических конференциях и конгрессах, в том числе в учебнике "Основы страховой деятельности" (М.: Издательство БЕК, 1999) в разделе "Имущественное страхование".

Материалы диссертационного исследования используются в преподавании учебных курсов "Основы страховой деятельности", "Имущественное страхование" на кафедре страхования Санкт-Петербургского государственного университета экономики и финансов.

Структура и объем диссертации.

Работа состоит из введения, трех глав, заключения, списка литературы и приложений.

Во введении обосновывается теоретическая и практическая значимость темы исследования, определены ее цель, актуальность, изложены сущность, объект и предмет исследования.

В первой главе "Экономическая сущность и задачи строительно-монтажного страхования" рассматривающей вопросы классификации и оценки рисков строительно-монтажных работ раскрывается сущность и экономическая необходимость финансирование этих рисков через механизм страхования.

Во второй главе "Сравнительная характеристика страхования строительно-монтажных рисков за рубежом и в Российской Федерации" проводится сравнительный анализ техники ,условий и правил страхования строительно-монтажных рисков в России и за рубежом.

В третьей главе "Страхование инвестиций" определены факторы, препятствующие реализации современной модели страхования инвестиционных процессов в российских условиях и обоснованы подходы к последовательному решению данной проблемы, методом анализа практики и перспектив развития страхования строительно-монтажных рисков в РФ и Санкт-Петербурге.

В заключении сформулированы основные выводы и предложения по результатам научного исследования.

В Приложениях представлен расчет тарифных ставок по страхованию имущественных рисков при строительно-монтажных работах и наиболее часто применяемые оговорки в мировой практике строительно-монтажного страхования.

Заключение диссертации по теме «Финансы, денежное обращение и кредит», Куксинский, Дмитрий Викторович

Выводы.

Рассмотрев сравнительные характеристики условий страхования российского и зарубежного рынка, можно сделать следующие выводы:

1. Существует необходимость создания унифицированных условий на российском страховом рынке. Желательно осуществление решения данной проблемы на уровне ВСС.

2. Повышающаяся аварийность российского строительного рынка не позволяет страховщикам снизить тарифные ставки до среднемирового уровня.

3. Объективна необходимость введения обязательного страхования имущественных рисков и страхования ответственности.

Глава 3. Страхование инвестиций.

1. Механизм страхования инвестиционных процессов в строительстве

В последнее время публикации об инвестициях в строительстве, в первую очередь о зарубежных, постоянно привлекают внимание специалистов. Все понимают их необходимость, но уже мало кто верит в их реальность. Иностранные бизнесмены приезжают, изучают ситуацию и в большинстве своем воздерживаются от капиталовложений в российскую экономику.

Известно, что инвестиционный климат в России неблагоприятен для долгосрочных вложений. По результатам изучения сравнительной конкурентоспособности отдельных государств, ежегодно проводимого мировым экономическим форумом, Россия заняла последнее место в списке из 49 стран, производящих 49% мирового ВВП [50J. Объясняя этот факт, эксперты МВФ сослались на плохое состояние российской экономики, низкое качество финансовой и налоговой политики, бюрократизм, раздутый государственный аппарат, неразвитость инфраструктуры, технологий и менеджмента, слабое развитие политических и правовых институтов, крайне высокую степень риска, неразвитость страхового рынка.

В западной страховой практике для сокращения риска инвесторов и предотвращения потери инвестиционных вложений в строительстве широко используется страхование инвестиционных проектов на отдельных фазах (циклах) их осуществления.

1. Цели, объекты, объемы страхования инвестиционных проектов в мировой практике.

Страхование инвестиций от коммерческих рисков проводится, как правило, крупными страховыми компаниями. Целью такого страхования является защита инвестиций в капитальное строительство от возможных потерь, возникающих вследствие неблагоприятного, непредсказуемого изменения конъюнктуры рынка и ухудшения других условий осуществления предпринимательской деятельности.

Страховыми рисками являются: введение ограничений в переводе сумм прибыли за границу; экспроприация имущества иностранного инвестора принимающим государством; нарушение контракта, заключенного иностранным инвестором с принимающим государством; военные действия и гражданские волнения.

Страховая сумма как предел ответственности по договору может быть определена несколькими способами:

- в размере инвестиций в приобретение акций, других ценных бумаг и т.д.;

- в размере суммы инвестиций и нормативной прибыли, которая может быть установлена на уровне, обеспечиваемом безрисковым вложением капитала.

При этом размер страхового возмещения исчисляется в виде разницы между страховой суммой и фактическим финансовом результатом от застрахованных инвестиций, т.е. страхователю возмещаются потери, если через определенный период застрахованные инвестиции не дадут предусмотренной окупаемости вследствие происшедшего страхового случая.

2. Страхование проектных рисков. Фазы (циклы) инвестиционного проекта.

Инвестиционный проект как идея вложения материальных и (или) финансовых ресурсов в некоторую коммерческую сферу деятельности с целью получения прибыли в течение определенного времени в своем развитии проходит ряд фаз (циклов), каждая из которых характеризуется своими особенностями.

В рамках инвестиционного проекта выделяется три фазы или цикла, каждый из которых в свою очередь проходит несколько стадий и этапов (см. таблицу). Общий риск осуществления инвестиционного проекта складывается из множества опасностей, подстерегающих инвестора на отдельных этапах. Виды и уровень этих опасностей определяется содержанием конкретных работ каждого цикла (фазы).

Первая фаза - прединвестиционная- начинается с анализа возможных вложений и выбора конкретного объекта. Затем следует стадия подготовки обоснования и, наконец, оценка проекта и принятие решения об инвестициях. Риск инвестора в данном случае заключается в принятии неверного решения в силу личных причин, которые более подробно будут рассмотрены ниже.

Вторая фаза- инвестиционная определяется созданием юридического, финансового и организационного базиса .Затем следуют детальное проектирование и контрактация. Основная часть этой фазы-строительство. Описание рисков произведено ниже.

Третья фаза- производственная заключается в функционировании предприятия и отдачей вложенных средств.

Заключение.

Развитие мировой системы страхования строительно-монтажных и инвестиционных рисков свидетельствует об усиливающихся тенденциях к глобализации перестраховочных отношений (учитывая значительные страховые суммы и большое число заинтересованных сторон), и к необходимости узкоспециализированного и индивидуального подхода к каждому принимаемому на страхование риску.

В развитых странах происходит процесс совершенствования нормативной и законодательной базы с целью устранить и уменьшить неизбежные противоречия между участниками страхования.

Жесткое давление, которое оказывают лицензирующие и контролирующие органы западных стран на заказчиков и подрядчиков, не позволяет последним заключать подрядный договор без страховой защиты.

Консолидация участников строительно-монтажного страхования (вынужденная или естественная) позволяет выработать схемы страхования, покрывающие большинство из существующих рисков и внедрять их в практику не только национального, но и мирового рынка страхования.

Уникальность и специфичность рассматриваемого вида страхования позволяет ускорить развитие страхования и с различных точек зрения).

В диссертационном исследовании рассмотрен российский и Санкт-Петербургский рынок страхования строительных и инвестиционных процессов.

Законодательная база, позволяющая осуществлять страхование строительно-монтажных и инвестиционных рисков, В России практически отсутствует.

Кроме объективных причин (инфляция, отсутствие централизованной статистики об ущербах, недостаточное количество судебных процессов по претензиям пострадавших и т.д.) существуют и субъективные причины, не позволяющие развивать страхование этих рисков в нашей стране. К ним относятся традиционное недоверие большинства населения (к которому, безусловно, относятся руководители строительных компаний) к институту страхования; недостаточное качество предлагаемых страховых продуктов.

В работе проанализированы причины возникновения аварий, что позволяет констатировать их достаточно узкий спектр. Соответственно, возникает возможность предложить и сдерживающий комплекс превентивных мероприятий.

Информация о наиболее уязвимых местах строительства способствует уменьшению вероятности наступления страхового события, что делает работу привлекательной для страховщиков с точки зрения андеррайтинга.

Существующие механизмы оценки риска для страхования строительной деятельности у российских страховщиков недостаточно совершенны, несмотря на то, что составлены на основе рекомендаций ведущих страховых и перестраховочных компаний. Недостатком является отсутствие в них специфики российского строительного рынка. Адаптация существующих рекомендаций к местным условиям производится индивидуально каждым страховщиком, что неблагоприятно сказывается при передаче рисков в перестрахование на российском рынке.

Возникает необходимость создания унифицированных условий (включая механизм по оценке степени риска) для строительно-монтажного страхования.

Следующим этапом, учитывая зарубежный опыт, должен стать законодательный акт, внедряющий данные условия на строительный рынок.

Необходимость принятия данного решения очевидна, учитывая тенденции российского строительного рынка к повышению аварийности. Также этому будет способствовать стремление общества к реконструкции существующих предприятий, производств и других объектов.

Актуальность таких требований обусловлена увеличением степени износа конструкций зданий и сооружений, производственного оборудования, коммуникационных систем.

Не в меньшей степени все вышеуказанное относится страхованию ответственности при проведении строительных работ.

Россия не может находиться вне мирового законодательного и нормативного процессов, связанных со всеми видами деятельности, включая страхование. Усиливающаяся глобализация не может дать России находиться в самоизоляции длительное время. Непринятие опыта по страхованию строительных рисков развитых стран российским страховым рынком может привести к катастрофическим последствиям.

В настоящее время на строительном и инвестиционном рынке России и, в частности, Санкт-Петербурга наблюдается повышенный интерес к страхованию. Отсутствие четких законодательных актов, позволяющих вкладчику (дольщику, инвестору) получить гарантированный доход без привлечения института страхования позволяет надеяться на развитие страхования инвестиционных процессов.

Объективным препятствием для развития данного вида страхования выступает отсутствие механизма контроля над рисками и методами их управления.

Крупные страховые компании, обладающие финансовой устойчивостью, осторожно входят на этот рынок, работая исключительно проверенными строительными и инвестиционными компаниями. Данный фактор сдерживает развитие, т.к. спросом у потенциальных страхователей пользуются именно надежные и известные страховщики.

Внедрение на отечественный страховой рынок западных передовых технологий по страхованию инвестиционных процессов даст необходимый импульс, но высокая вероятность ухода целого сегмента рынка на запад заставить российских страховщиков заботиться о своем будущем. В результате диссертационного исследования автор получил следующие результаты:

-выявлены тенденции возникновения аварийных событий при осуществлении строительной деятельности, установлены особенности производимых страховщиками мероприятий для уменьшения вероятности возникновения страхового события ;

-введено в научный оборот понятие «авария - технический риск », раскрыто его содержание с позиции анализа причин возникновения аварийных ситуаций, предложены методы управления рисками при проведении строительства,

-разработана система мер по финансированию риска, обеспечивающая способность предприятия противостоять вероятным опасностям ; -уточнены и разграничены понятия «страхование гражданской ответственности производителей строительно-монтажных работ» и «страхование профессиональной ответственности производителей строительно-монтажных работ» как категорий, характеризующих формы защиты имущественных интересов третьих лиц с точки зрения оценки возможности принятия риска на страхование ;

-предложена и обоснована классификация видов договоров страхования строительно-монтажных рисков в Российской Федерации, учитывающая особенности отечественного страхового законодательства и зарубежный опыт, сформулированы основные направления развития страхования ответственности, сочетающие в себе цели и задачи как инвестиционной, так и страховой деятельности, применительно к отрасли производства строительной продукции ; определены основные направления государственного регулирования деятельности страховых организаций в области страхования рисков строительной и инвестиционной деятельности, обоснована необходимость введения обязательного страхования рисков строительной деятельности; -предложен комплекс мер, направленных на повышение эффективности страхования при осуществлении деятельности всех участников инвестиционного процесса на основе улучшения условий страхования ; -разработана схема оптимизации взаимодействия строительных, страховых и других организаций при инвестиционном и строительном процессах, и предложена методика ее реализации .

Список литературы диссертационного исследования кандидат экономических наук Куксинский, Дмитрий Викторович, 2001 год

1. Гражданский кодекс Российской Федерации. Часть вторая. В ред. Федерального закона от 26.01.96 № 14-ФЗ с изм. и доп. от 20.02.96, 12.08.96, 02.10.97, 08.07.99.

2. О внесении изменений и дополнений в Закон Российской Федерации «Об организации страхового дела в Российской Федерации». Федеральный закон от 20.11.99 №204-ФЗ.

3. О пожарной безопасности. Федеральный закон от 21.12.94 №69-ФЗ с изменениями от 22.08.95, 18.04.96, 24.01.98.

4. О промышленной безопасности опасных производственных объектов. Федеральный закон, принят Государственной Думой 20.06.97.

5. Об организации страхового дела в Российской Федерации. Закон РФ в ред. Федерального закона от 31.12.97 № 157-ФЗ.

6. Основные направления развития национальной системы страхования в Российской Федерации в 1998-2000 годах. Одобрены Постановлением Правительства Российской Федерации от 01.10.98. № 1139.

7. Условия лицензирования строительной деятельности на территории РФ от 12.02.94 / Российская газета. 1994, №35.

8. Ю.Абалкина И. Американское государство и рынок страховыхуслуг//Страховое дело. 1999. - Ноябрь. - С. 27-37. 11 .Александрова Т.Т. Коммерческое страхование. - М., 1997.

9. Аленичев В.В. Аленичева Т.Д. Страхование валютных рисков, банковских и экспортных коммерческих кредитов. М.: Истсервис, 1994.

10. Баканов М.И., Шеремет А.Д. Теория экономического анализа: Учебник. 3-е изд., перераб. -М.: Финансы и статистика, 1996.

11. Н.Балабанов И.Т. Финансовый менеджмент. М.: Финансы и статистика, 1994.

12. Бленд Д. Страхование: принципы и практика, TACIS, 1995.

13. Бурроу К. Основы страховой статистики. М.: Анкил, 1992.

14. Вакерлис X. Последствия пожара в "Сандоз". Файер привеншн, №199, 1987.

15. Воблый К.Г. Основы экономии страхования. М.: Анкил, 1993. ^.Государственное страхование в СССР: Учебник/Под ред. Л.А.Мотылева.1. М.: Финансы, 1971.

16. Государственное страхование в социалистических странах: Монография/Подред. Е.В.Коломина.- М.: Финансы и статистика, 1981. 21 .Государственное страхование в СССР: Учебник/Под ред. Л.А.Мотылева. 3-е изд., перераб. и доп. - М.: Финансы, 1980.

17. Жилетин Дж., Лахоу Д., Мамфорд К.Дж. Быстрое ранжирование опасностей. Лосс привеншн баллетин. - 059/1984.

18. Журавлев Ю.М. Кредитное страхование. М.: Анкил, 1993.

19. Журавлев Ю.М. Страхование подрядчиков от всех рисков.

20. Журавлев Ю.М. Секерж И.Г. Страхование и перестрахование. -М., 1994.

21. Журавлев Ю.М. Формы и методы проведения перестраховочных операций. Основные виды перестраховочных договоров. -Юкис, 1991.

22. Идельсон В.Р. Страховое право. М.: Анкил, 1992.

23. Киселев С.В. Теоретические и методологические основы страхового дела. -Казань, 1992.

24. Клету Т. Заметки об идентификации и оценке опасностей (HAZOP и HAZAN). Издание общества инженеров-химиков.

25. Краснова И.А. Страховые фонды и финансово-кредитные отношения. М., 1993.

26. Кричагин В.И. Мыльникова И.С. Индейкин Е.Н. Развитие системы страхования. -М.: Присцельс, 1992.

27. Кузнецов И.П. Чернова Г.В. Европейское страховое законодательство: оценка платежеспособности страховых компаний по рисковым видам страхования. Институт страхования, СПб, 1999.

28. Лииз Ф.П. Предотвращение убытков в ходе производственных процессов, 1983.

29. Манэс А. Основы страхового дела/Сокращенный перевод с немецкого. М.: Анкил, 1992.

30. Маршалл Г. Введение в управление риском // TACIS, 1995.

31. Никитина Т.В. Страхование инвестиционных проектов // Экономические и организационные проблемы реформирования хозяйственного механизма. -СПб.: Изд-во СпбУЭиФ, 1996.

32. Никологорский Н.А. Основные аспекты страхования технических рисков. -М., 1991.

33. З9.0рланюк-Малицкая Л.А. Страховые операции. М.: Финансы и статистика, 1991.

34. Первозвонский А.А., Первозновская Т.Н. Финансовый рынок: расчет и риск. -М., 1994.

35. Перечень действующих общесоюзных нормативных документов по строительству. М., 1978.

36. Погорелова Е.В. Иностранные частные инвестиции в России: проблемы страхования и гарантий. М.: Финансы, 1993.

37. Словарь страховых терминов. М.: Финансы и статистика.

38. Страхование от А до Я. М, 1997.

39. Страхование в промышленности. М.: Анкал, 1993.

40. Страхование отдельных видов предпринимательского риска: методическая разработка. СПб.: СПбУЭФ, 1993.

41. Страховой портфель. М.: Соминтек, 1994.

42. Шиминова М.Я. Основы страхового права в России. М.: Анкил, 1993.

43. Шиминова М.Я. Страхование: история, действующее законодательство,4,перспективы. Л.: Наука, 1989.

44. Щербаков А.С. Основы строительного дела, 1994.

45. Большаков М. Андеррайтинговая информация. Страховое ревю, №10, 2000.

46. Абелев М., Махова И. Страхование проектной документации для строительства и страхование ответственности проектировщиков. -Страховое ревю, №9, 2000.

47. Солодкий О. Интернет как инструмент маркетинга // Петербургский Строительный рынок, СПб, №9, 1999.

48. Терюхов В. Кто выигрывает от страхования строительства?. // Капиталы1. Петербурга, №9.

49. Терюхов В. Защити себя от убытков // Современное строительство, №25 (46), 7-14 октября 1996г.

50. Письмо от 23.10.97 №24-11/05 "Об упорядочении проведения страхования профессиональной ответственности отдельных категорий работников" // ЭиЖ, №46.

51. Обзор рынка жилищного строительства Санкт-Петербурга и Ленинградской области // Петербургский строительный рынок. 2000, №1, с. 36.

52. Инвестиционно-строительный комплекс Санкт-Петербурга в 1999 году. -Вестник СоюзПетростроя, 2000.

53. Подрядные торги: опыт и перспективы // Петербургский строительный рынок. 1999, №16, с. 62.

54. Нормативные и методические материалы по страхованию профессиональной ответственности при лицензировании строительной деятельности, 1997.61 .Организация контроля качества строительно-монтажных работ // Современное строительство. 2000, №1, с. 21.

55. Цифры и факты // Петербургский строительный рынок. 2000, №2.

56. Адресная программа капитального строительства в Ленинградской области и Санкт-Петербурге // Вестник СоюзПетростроя. 2000, №3.

57. Инвестиционные ресурсы // Строительство и городское хозяйство. 2000, №36, с. 52.680 работе с аккредитованными при Госстрое РФ страховыми компаниями // Письмо Госстроя №ВБ-13-161/7 от 18.07.97.

58. Экономические аспекты страхования в строительстве // Вестник СоюзПетростроя, СПб, 2000.

59. Основы страховой деятельности: Учебник/Отв. Ред. Проф. Т.А.Федорова. -М.: Издательство БЕК, 1999.

60. Показатели деятельности страховых компаний ПетербургаЮкономика и жизнь.- Санкт-Петербургский региональный выпуск 1996. - № 10. - С. 12

61. Показатели деятельности страховых компаний Петербурга//Экономика и жизнь.- Санкт-Петербургский региональный выпуск 1998. - № 27. - С.11

62. Райхер В.К. Общественно-исторические типы страхования. М.: Юкис, 1992.- Репринтное воспроизведение издания 1947 г.

63. Сабанти Б.М. Теория финансов: Учебное пособие. М.: Менеджер, 1998.

64. Салин В.Н., Абламовская Л.В., Ковалев О.Н. Математико-экономическая методология анализа рисковых видов страхования. М.: Анкил, 1997.

65. Самоварова О., Дымкин Е. Страховой рынок Петербурга к лучшей жизни готов//Экономика и жизнь Санкт-Петербург,- Региональный выпуск. -2000. -№35

66. Смирнов В.В. Экономика страхования и перестрахования. М.: Анкил, 1996.

67. Социально-экономическое положение Санкт-Петербурга и Ленинградской области в январе -декабре 1998 года:Статистический сборник СПб.: Петербургкомстат, 1999.

68. Страхование от А до Я/Под ред. Корчевской Л.И., Турбиной К.Е. М.: ИНФРА-М, 1996.

69. Страховое дело: Учебник/Под ред. проф. Рейтмана Л.И. М.: Банковский и биржевой научно-консультационный центр, 1992.

70. Страховой портфель (Книга предпринимателя. Книга страховщика. Книга страхового менеджера)/Отв. ред. Рубин Ю.Б., Солдаткин В.И. М.: СОМИНТЕК, 1994.

71. Сухов В.А. Страховой рынок России: Учебное пособие. М.: Анкил, 1992.

72. Фогельсон Ю. Введение в страховое право. М: Издательство Бек, 1999.

73. Шахов В.В. Введение в страхование: экономический аспект. М.: Финансы и статистика, 1992.

74. Эшмор Ф.С., Шама Я. Решения по риску. Файер сейфти джорнал, 1984.890 страховании профессиональной ответственности строителей // Приказ председателя Комитета по строительству № 163 от 29.12.97.

75. Bancassurance in Britain and France. Geneva Association. April 1994.

76. Building Societies Research: The Major Players. UBS Global Research, August 1994.

77. Consumer Finance. Campbell Keagan, London, April 1989.

78. Dyer, N and Watkins, T. Marketing Insurance. City Financial, Kluwer, Brentford, 1988.

79. Financial Dynamics of the Insurance Industry. Op.cit.

80. Financial Services Information Technology Information. Price Waterhouse, London, 1994.

81. Frinquelli, Alexandre, Mitra and Devis. European Integration: Banks and Insurance Companies Square Off in a Distribution War.

82. General Insurance Statistics: Sources of Premium Income, annual publications covering 1989 to 1993, ABI London.

83. Global Risk Manager: A Survey of Members. AIRMIC, July, 1994.

84. Insurance Broking and the Problems of Acquisitions. International Broker, July 1993.

85. Insurance Brokers Report. Datamonitor, 1994.

86. Insurance Statistics Yearbook 1989/1996, Organization for Economic Cooperation and Development.

87. Iqbar, M. Distribution and Financial Services. Institute of Actuaries, London, February 1988.

88. Leach A. European Bancassurance: Problems and Prospects to 2000. Financial Times Business Information, London, 1994.

89. Melly, A. The Leading Insurance Brokers in Europe. Witherby and Co Ltd, 1992.

90. Maynard, P. Insurance Broking. CII Textbook.

91. Saving and Investments Consumer Issues. OFT, London, June 1992.

92. US Bureau of Economic Analysis, Survey of Current Business, August 1997/ U.S. Census Bureau, the Official Statistics: Statistical Abstracts of the United States: Oct., 1998.