Стабильность банковской системы как фактор экономической безопасности страны: организационно-экономические аспекты тема диссертации и автореферата по ВАК РФ 08.00.10, кандидат экономических наук Куликова, Екатерина Александровна

• Куликова, Екатерина Александровна
• кандидат экономических наук
• 2011

Оглавление диссертации кандидат экономических наук Куликова, Екатерина Александровна

Введение.

Глава 1. Обеспечение стабильности банковской системы как фактора экономической безопасности страны.

1.1 Стабильная банковская система — важное условие экономической безопасности государства.

1.2 Стабильность банковской системы: содержание, условия и факторы.

1.3 Макроэкономический инструментарий для обеспечения устойчивости и стабильности банковской системы.

Глава 2. Анализ и оценка современного состояния банковской системы.

2.1 Макропруденциальный анализ и оценка устойчивости банковского сектора.

2.2 Условия и факторы обеспечения стабильности банковской системы, их анализ и оценка.

2.3 Параметры стабильности банковской системы.

Глава 3. Совершенствование организационно-экономических основ регулирования банковской системы в целях обеспечения ее стабильности.

3.1 Использование зарубежного опыта поддержания стабильности банковских систем.

3.2 Развитие макропруденциального регулирования банковской системы в целях обеспечения ее стабильности на макроуровне.

Введение диссертации (часть автореферата) на тему «Стабильность банковской системы как фактор экономической безопасности страны: организационно-экономические аспекты»

Актуальность темы исследования. Стабильная банковская система является ключевым компонентом национальной и экономической безопасности страны, определяющим эффективность трансформации сбережений в инвестиции и конкурентоспособность российской экономики, а также способствующим реализации базовых социальных функций государства, обеспечивающим укрепление его финансового суверенитета. В посткризисный период банковская система должна стать фундаментом для решения стратегических задач развития российской экономики.

Однако в существующем виде банковская и финансовая система в целом неадекватна потребностям российской экономики и общества и не может называться стабильной.

Проблема заключается в том, что, во-первых, российские банки и небанковские финансовые институты еще достаточно малы по отношению к масштабам и потребностям экономики: их совокупные активы к началу 2011 г. составили всего 68% совокупных активов нефинансовых компаний, что существенно меньше уровня развитых стран. Это приводит к тому, что объем выдаваемых кредитов не соответствует задачам экономического роста, стоящим перед страной. В структуре источников финансирования капиталовложений российских предприятий доля банковских кредитов остается по сравнению с развитыми странами незначительной - 8-10% (США — 40%, ЕС — 42-45%, Япония - 65%). Во-вторых, капитализация российской банковской системы находится на низком уровне (в 5 раз меньше, чем в Германии и Великобритании, и в 7 - чем в США)1, что делает отечественные кредитные организации все более зависимыми от рынков иностранного капитала. Его приток за счет внешних займов, прямых и портфельных инвестиций в последние годы покрывал около трети прироста ресурсной базы российских банков, что сделало отечественный финансовый сектор уязвимым к воздействию факторов и условий внешней среды,

1 См.: Тосунян Г.А. Банкизация России: право, экономика, политика: монография. - М.: ЗАО «Олимп-Бизнес», 2008. - С. 79. обусловленных глобализацией мировых финансовых систем. В-третьих, до сих пор в деятельности банковской системы и ее отдельных институтов сохраняется ряд юридически неурегулированных противоречий, снижающих эффективность хозяйствования, возможность развития ускоренными темпами банковского сектора и экономики страны. В-четвертых, в настоящее время можно констатировать некоторое отставание в развитии инфраструктуры российской банковской системы по сравнению с общемировым уровнем. Причинами этому является молодость российской банковской системы, трудности переходного этапа рыночной экономики России, специфические территориальные, географические, политические и социальные особенности, недостаточное внимание государства к развитию банковской инфраструктуры. И, в-пятых, криминализация и теневые процессы в банковской сфере остаются еще на крайне высоком уровне: ежегодно выявляется около 100 тыс. преступлений в финансово-кредитной сфере (51% преступлений экономической направленности по сферам экономической деятельности), при этом до суда доходит всего 6-7% дел2.

В России необходима новая государственная политика по обеспечению стабильности банковской системы. Она должна быть основана на обеспечении общей макроэкономической стабильности в стране, совершенствовании банковского законодательства, развитии банковской инфраструктуры, снижении теневых и криминальных процессов в финансово-кредитной сфере, а также обеспечении стабильного функционирования, структуры и развития банковского сектора страны.

Степень изученности проблемы. Теоретические аспекты стабильности, устойчивости и надежности банковской системы в определенной мере отражены в научных трудах следующих отечественных ученых и экономистов: А. Бурьяка, В.В. Ивановой, И.В. Ларионовой, И.Д. Мамоновой, A.B. Молчанова, В.В. Новикова, A.M. Тавасиева, Г.Г. Фетисова.

2 См.: ГИАЦ МВД России. Экспресс-Информация по России. Сведения о состоянии преступности и результатах выявления и раскрытия преступлений за январь-декабрь 20062010 гг.

Число исследований, содержащих качественный и количественный эмпирический анализ кризисов национальных банковских систем и банкротств отдельных банков, достаточно велико, в то время как вопросу обеспечения стабильности банковской системы уделено меньшее внимание.

Вопросами обеспечения банковской стабильности занимались А.Т. Алиев, И.В. Ларионова, О.И. Лаврушин, A.B. Молчанов, А.П. Опальский, М.Ш. Сагитдинов, проблемой анализа и оценки стабильности банковского сектора A.A. Черных и др.

Совершенствованию банковского регулирования и надзора в целях обеспечения стабильности банковской системы посвящены научные исследования А.П. Домбровского, М.А. Котлярова, A.A. Смирновой.

Вместе с тем еще не достаточно полно исследованы вопросы формирования единых методологических основ обеспечения стабильности банковского сектора, разработки системы параметров для ее оценки, а также построения модели стабильной банковской системы.

Целью исследования является разработка теоретических положений и практических рекомендаций по формированию и дальнейшему совершенствованию организационно-экономических основ обеспечения стабильности банковской системы как фактора экономической безопасности страны.

Достижение поставленной цели предполагает постановку и решение следующих задач:

- разработать категориальный аппарат и теоретические аспекты стабильности банковской системы;

- обосновать роль стабильной банковской системы в системе обеспечения экономической безопасности страны;

- провести анализ современного состояния банковской системы на предмет надежности, устойчивости и стабильности;

- разработать параметры стабильности банковской системы;

- изучить опыт поддержания стабильности банковских систем за рубежом с целью выявления возможности использования передового опыта в отечественной практике;

- определить основные направления по дальнейшему совершенствованию регулирования банковской деятельности.

Объектом исследования является стабильность банковской системы как фактор экономической безопасности страны.

Предметом исследования является организационно-экономические аспекты обеспечения стабильности банковской системы.

Теоретической основой исследования явились труды отечественных и зарубежных ученых, посвященные вопросам развития банковского дела, различным аспектам обеспечения стабильности, устойчивости и надежности банковской системы, а также специальная научная, методическая, энциклопедическая и справочная литература.

Методологическая основа и методы диссертационного исследования. В процессе исследования автором использовались общенаучные методы и приемы исследования: научной абстракции, системного подхода, фундаментальные положения теории управления, экономико-статистического анализа, экспертных оценок, индикативного метода. В диссертационном исследовании также применены методы графического отображения и схематического представления материала.

Информационной базой послужили официальные источники -законы, нормативные акты, статистические данные Федеральной службы государственной статистики России, Министерства внутренних дел Российской Федерации, аналитические данные Центрального Банка России, других министерств и ведомств, материалы международных организаций и зарубежных банков; научные источники — данные и сведения из монографий, книг, журнальных статей, материалов научных конференций и семинаров.

Эмпирическую основу исследования составили различные данные и отчеты о деятельности банков, а также информационно-аналитические материалы, размещенные в глобальной сети Интернет.

Научная новизна исследования состоит в обосновании нового подхода к обеспечению стабильности банковской системы страны и дальнейшего совершенствования регулирования банковской деятельности.

Научная новизна исследования заключается в следующем:

- сформулированы авторские понятия «устойчивость банковской системы», «надежность банковской системы» и «стабильность банковской системы»;

- раскрыты основные факторы и условия обеспечения устойчивости банковской системы, надежности банковской системы и стабильности банковской системы;

- обоснована роль стабильного функционирования банковского сектора в системе экономической безопасности страны;

- разработаны и предложены параметры стабильности функционирования, структуры и развития банковской системы;

- предложены научно-обоснованные рекомендации по совершенствованию современной модели банковского регулирования на основе анализа и систематизации опыта поддержания стабильности зарубежных банковских систем после мирового финансово-экономического кризиса.

Основные положения, выносимые на защиту:

1. Стабильность банковской системы становится новым качественным критерием экономической безопасности государства наравне с устойчивостью банковской системы. Основными условиями стабильности банковской системы выступают: отсутствие кризиса экономической системы, прозрачное и полное правовое обеспечение банковской деятельности, наличие банковской инфраструктуры, развитых и регулируемых финансовых рынков, а также низкий уровень криминализации кредитно-финансовых отношений.

2. Предложено определение сущности стабильной банковской системы, которая заключается в достижении банковской системой равновесного состояния на каждый конкретный момент времени за счет: адаптации к внешним и внутренним условиям функционирования, обеспечения стабильного функционирования, структуры и развития банковской системы, применения макропруденциального регулирования банковского сектора, а также благодаря эффективному управлению банковским сектором страны, направленному на достижение положительного эффекта для национальной экономики.

3. Разработаны параметры стабильности функционирования, структуры и развития банковской системы.

4. Определены, с учетом особенностей кризисных явлений в исследуемый период, основные направления совершенствования банковского надзора и регулирования: макропруденциальный надзор и контрциклическое регулирование.

Теоретическая и практическая значимость результатов диссертационного исследования заключается в том, что сформулированные в нем теоретические положения и выводы развивают и уточняют банковскую терминологию, совершенствуют действующую модель банковского рынка и банковского регулирования. Разработанные параметры стабильности банковской системы могут быть использованы в дальнейшем для построения модели стабильной банковской системы. Сформулированные предложения представляют практический интерес при создании новой Стратегии развития банковского сектора, улучшения банковского законодательства. Материалы исследования могут быть использованы в научно-исследовательской работе, а также в учебном процессе при подготовке отдельных учебных курсов или разделов курсов, при чтении лекций и проведении семинарских занятий по дисциплинам «Деньги.Кредит.Банки», «Банковское дело», «Экономическая безопасность» и др.

Апробация результатов исследования. Основные выводы и положения, полученные автором в ходе диссертационного исследования, нашли свое отражение в публикациях автора, докладывались на межвузовских и всероссийских научно-практических конференциях: «Актуальные проблемы обеспечения экономической безопасности России»

Академия ФСБ России, 2008 г.); «Основные направления развития экономики России и новые задачи обеспечения экономической безопасности и противодействия экономической преступности» (Академия экономической безопасности МВД' России, 2008 г.); «Основные направления обеспечения экономической безопасности государств-участников Договора о создании Союзного государства» (Московский университет МВД России, 2009 г.); «Инвестиционно-финансовые механизмы развития экономики, эффективное бюджетирование и использование средств как способ обеспечения реализации- и безопасности государственных экономических проектов» (Академия экономической безопасности МВД России, 2009 г.); «Обеспечение эффективного инвестирования, бюджетирования и целевого использования средств при реализации государственных экономических проектов в условиях финансово-экономических кризисов» (Академия экономической безопасности МВД России, 2010 г.).

Основные выводы,, предложения и рекомендации диссертационного исследования нашли свое отражение в 9 научных работах автора общим объемом 4 п.л., из них 3 — в журналах, рекомендованных ВАК РФ.

Материалы диссертационного исследования используются в практической деятельности отдела банковской деятельности Департамента финансовой политики Министерства финансов Российской Федерации.

Объем и структура диссертационной работы. Диссертационная работа состоит из введения, трех глав, восьми параграфов, выводов и предложений, библиографического списка (120 наименований) и 5 приложений. Работа изложена на 157 страницах основного текста, содержит 17 таблиц и 8 рисунков.

Заключение диссертации по теме «Финансы, денежное обращение и кредит», Куликова, Екатерина Александровна

ВЫВОДЫ И ПРЕДЛОЖЕНИЯ

Учитывая поставленные в диссертационном исследовании цель и задачи, получены следующие научные результаты:

1. Разработан категориальный аппарат и теоретические аспекты стабильности банковской'системы. В частности, автором было предложено свое определение понятия «стабильность банковской системы», которое заключается в достижении банковской системы равновесного состояния на каждый конкретный момент времени за счет: адаптации к внешним и внутренним условиям функционирования; обеспечения стабильного функционирования, структуры и развития- банковской системы; применения макропруденциального регулирования* банковского сектора страны; эффективного управления банковским сектором страны, направленного на достижение положительного эффекта для национальной экономики.

Кроме того, был сделан вывод, что банковская, система может быть стабильной только при соблюдении следующих внешних условий: стабильности всей экономической системы или макроэкономической стабильности: отсутствии кризиса экономической системы и предсказуемости параметров экономического развития; наличии, прозрачности и полноте правового обеспечения банковской деятельности; наличии рыночной и банковской инфраструктуры (развитых финансовых рынков); низком уровене криминализации кредитно-финансовой сферы.

Основополагающими принципами стабильной- банковской системы явились: принцип функциональной полноты,, принцип саморазвития, принцип открытости, принцип адекватности, принцип эффективности, принцип эволюционности, принцип управляемости и принцип адекватного правового сопровождения банковской деятельности.

Главным органом, призванным-обеспечивать стабильность банковской системы, является Центральный Банк РФ через функции регулирования и надзора. Помимо Центрального банка РФ в обеспечении банковской стабильности немаловажное участие принимают и другие государственные институты, входящие в общую систему государственных органов, обеспечивающих деятельность банковской системы — Президент РФ, Федеральное Собрание РФ, Правительство РФ, Счетная Палата РФ, федеральные службы и министерства: Министерство финансов РФ; Министерство экономического развития РФ; Министерство внутренних дел РФ; Министерство иностранных дел; Министерство юстиции; Федеральная служба безопасности; Федеральная таможенная служба, Служба внешней разведки, органы судебной власти, Прокуратура РФ, а также институты гражданского общества — саморегулируемые банковские организации.

2. Обоснована роль стабильной банковской системы в системе обеспечения экономической безопасности страны, заключающаяся в признании стабильности банковской системы в качестве нового качественного критерия экономической безопасности государства наравне с устойчивостью банковской системы. Сущность данного тезиса заключается в том, что важной задачей после обеспечения устойчивой банковской системы, то есть после преодоления неблагоприятных внешних и внутренних условий функционирования, становится задача обеспечения стабильности и бескризисного функционирования банковских систем. При этом под стабильностью должно пониматься способность системы функционировать, не изменяя собственную структуру и постоянно сохраняя положительную динамику характеристик ее функционирования. Стабильная банковская система способствует реализации базовых социальных функций государства, обеспечивает укрепление финансового суверенитета, а также обеспечивает трансформацию внутренних сбережений в инвестиции с наименьшими издержками, способствует эффективному распределению ресурсов между различными отраслями, регионами, видами деятельности. Все это гарантирует защиту национальных интересов и обеспечение экономической безопасности страны.

3. Проведенный анализ современного состояния банковской системы по основным показателям надежности и устойчивости банковской системы, позволил автору сделать следующие выводы:

- основные показатели финансовой надежности банковской системы (обязательные нормативы банков, величина и качество активов, величина и качество пассивов, достаточность капитала, коэффициент покрытия, финансовый результат деятельности банковского сектора) в целом соответствуют установленным требованиям. Однако следует обратить внимание на следующие моменты: анализ качества банковских активов показал, что: во-первых, они еще слабо диверсифицированы (большая доля приходится на кредиты организациям - 56%), а во-вторых, высокорискованы (доля активов с полным банковским риском занимает 92%). Поэтому в ближайшей перспективе необходимо развивать рынок потребительского и межбанковского кредитования, а также принимать меры по расчистке балансов банков от «плохих» активов. Несмотря на положительную динамику пассивов банковской системы, необходимо еще много работать над их качеством. В частности необходимо наращивать стабильную ресурсную базы в виде депозитов юридических лиц, вкладов физических лиц, увеличивать сроки их привлечения, а также увеличивать собственный капитал банковского сектора для сохранения долгосрочной финансовой надежности и устойчивости в период кризиса.

- сохранение устойчивости банковской системы в настоящий момент зависит от уменьшения степени чувствительности ее к кредитному риску. В 2009 г. в условиях стагнации кредитования (совокупный объем кредитов, депозитов и прочих размещенных средств сократился за год на 0,2%) просроченная задолженность возросла в 2,4 раза, а ее удельный вес в общей сумме выданных кредитов вырос в 1,5 раза. Сформированные резервы на возможные потери по ссудам по состоянию на 1.01.2010 г. составил 9,1% от фактической ссудной задолженности. В 2009 г. на величину сформированных кредитными организациями резервов оказало влияние действие Указания

Банка России №2156-У, имевшего контрциклическую направленность и позволившего подходить к отнесению ссуд к той или иной категории качества с учетом перспектив восстановления финансового положения заемщиков. Для обеспечения устойчивого функционирования банковской системы и недопущения накопления системных рисков Банк России раз в полгода проводит макропруденциальный анализ и оценку устойчивости банковского сектора. Основными его приемами являются: стресс-тестирование банковской системы, мониторинг устойчивости банковской системы и расчет показателей финансовой устойчивости.

Как показали проведенный анализ и оценка, современное состояние российской банковской системы еще очень далеко от состояния стабильности. Ни одно из условий стабильности (стабильность всей экономической системы, наличие, прозрачность и полнота правового обеспечения банковской деятельности, наличие рыночной и банковской инфраструктуры, развитых финансовых рынков, низкий уровень криминализации кредитно-финансовой сферы) не является пока приемлемым для того, чтобы отечественный банковский сектор стабильно функционировал и эффективно развивался.

4. Принципиально новой в вопросе изучения стабильности банковской системы является предложенная система параметров стабильной банковской системы. Она заключается в разработке параметров для каждого компонента стабильности банковской системы. Так основными параметрами стабильного функционирования становятся: качественно новые и количественно большие пассивы банковской системы; расширение активных операций банковской системы; новое качество банковского управления; усовершенствованная модель банковского регулирования и надзора.

К параметрам стабильной структуры банковского сектора автор отнес следующие: концентрация и консолидация банковского сектора; развитие специализированных кредитных организаций; сокращение удельного веса государственных банков; защита от чрезмерного участия иностранного капитала в банковском секторе.

Параметры стабильного развития - это положительная динамика показателей банковского сектора и экономики страны в целом; развитие банковских информационных технологий; внедрение новых банковских продуктов и услуг.

5. На основе изучения зарубежного опыта по поддержанию стабильности банковских систем после мирового финансово-экономического кризиса и необходимости его применения в России, становится очевидным, что большинство предлагаемых мер по стабилизации финансовых и банковских систем зарубежных стран были бы полезны и для отечественной банковской системы. Можно заключить, что часть данных рекомендаций уже реализуется: готовится законодательная база операций по секьюритизации активов, введен контроль за размером вознаграждений топ-менеджеров банков, которые получили поддержку от государства, для урегулирования ситуации в финансовом секторе создан Совет по развитию финансового рынка, в составе представителей законодательных, экономических и силовых ведомств. Кроме того, в ближайшей перспективе планируется объединение Федеральной службы по финансовым рынкам и Федеральной службы страхового надзора в Федеральную финансовую службу и передача ей функции по контролю и надзору в сфере финансовых рынков, за исключением банковской и аудиторской деятельности. Это первый шаг на пути к интегрированному надзору за финансовыми рынками.

Некоторые рекомендации зарубежных финансовых органов носят для отечественного банковского сектора преждевременный характер. В частности, это разграничение коммерческой и инвестиционной сфер деятельности банков, создание финансового мегарегулирования в России, а также введение налога на финансовый сектор.

Однако имеется еще большое количество нерешенных задач, которые негативно влияют на состояние банковского сектора страны. К числу таких задач относятся: ужесточение требований к раскрытию информации о текущем состоянии банков, повышение требований к капиталу системно значимых банков, а также реформирование современной модели регулирования банковской системы.

6. В целях обеспечения стабильности банковской системы на макроуровне определены основные направления дальнейшего совершенствования регулирования банковской деятельности. Модернизацию регулирования и надзора целесообразно проводить в двух направлениях: содержательные новации, которые затрагивают экономическую природу регулирования, и организационно-управленческие новации, призванные повысить качество государственного института регулирования.

К содержательным новациям относятся: введение макропруденциального надзора, посредством которого ЦБ РФ сможет поддерживать системную стабильность финансового сектора в целом, а не отдельных банков, и контрциклическое регулирование, направленное на сглаживание негативных факторов кредитного цикла и их влияния на реальную экономику.

В качестве организационно-управленческой новации должна выступить административная реформа системы регулирования и надзора Банка России, которая необходима для институциональной поддержки перехода ЦБ РФ на содержательный макропруденциальный надзор.

В настоящий момент особенно остро встает вопрос о выделении особого надзора за системообразующими банками, которые выступают центрами перераспределения ликвидности, и поэтому являются источником системных рисков для всего сектора. В настоящее время для всех кредитных организаций, не зависимо от их размера, формы собственности и роли в экономике, пруденциальные нормы одинаковы. На наш взгляд, чтобы предотвратить потенциальную несостоятельность системообразующих банков, к ним следует предъявлять более высокие пруденциальные требования. К их числу должны быть отнесены: повышение требований к обязательным экономическим нормативам, корреспондентским отношениям и межбанковским операциям, качеству активов и рыночным рискам. Пристального внимания требуют и показатели финансовой устойчивости крупных банков, что будет способствовать ограничению увеличения их размера (активов) и накапливанию рисков. Введение количественных ограничений целесообразно увязать с качественным усилением надзора ЦБ РФ за такими банками, предъявлением к ним более высоких требований к раскрытию информации. Административно надзор за системообразующими банками должно осуществлять специальное (территориальное) подразделение ЦБ РФ. Это необходимо для анализа перекрестных связей и взаимозависимости крупнейших банков, а также возможного распространения кризиса по межбанковским позициям и по другим финансовым активам.

Отсюда можно заключить, что момент реформирования банковского регулирования давно назрел. В целях обеспечения стабильности банковской системы на макроуровне необходима срочная реализация указанных теоретических разработок в деятельности Банка России.

Таким образом, полученные в данном исследовании выводы окажутся полезными не только теоретическом плане, но и на практике в банковской сфере, прежде всего, для Банка России, как главного субъекта поддержания банковской стабильности, а также для других экономических участников, кто заинтересован в обеспечении стабильной банковской системы как фактора экономической безопасности страны.

Список литературы диссертационного исследования кандидат экономических наук Куликова, Екатерина Александровна, 2011 год

1. Законодательные и нормативные акты

2. Закон РФ от 28 декабря 2010 года №390-Ф3 «О безопасности»;

3. Федеральный закон №17-ФЗ от 3 февраля 1996 г. «О банках и банковской деятельности»;

4. Федеральный закон №86-ФЗ от 10 июля 2002 г. «О Центральном Банке Российской Федерации (Банке России)»;

5. Федеральный закон №175-ФЗ от 27 октября 2008 г. «О дополнительных мерах для укрепления стабильности банковской системы в период до 31 декабря 2011 года»;

6. Федеральный закон от 13 октября 2008 г. № 174-ФЗ «О внесении изменений в ст. 11 Федерального закона «О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации»»;

7. Указ Президента РФ №608 от 29 апреля 1996 г. «О государственной стратегии экономической безопасности Российской Федерации (основные положения)»;

8. Указ Президента Российской Федерации от 3 июня 1992 г. № 547 «Об образовании Совета безопасности Российской Федерации»;

9. Послание Президента Федеральному Собранию РФ от 12 ноября 2009 г.;

10. Заявление Правительства РФ № 983п-П13, ЦБ РФ № 01-01/1617 от 05.04.2005 г. «Стратегия развития банковского сектора Российской Федерации на период до 2008 г.»;

11. Распоряжение Правительства РФ от 29 декабря 2008 г. №2043-р «Стратегия развития финансового рынка Российской Федерации на период до 2020 г.»;

12. Ведомственные нормативные акты

13. Положение Банка России от 26 марта 2004 г. «О порядке формирования кредитными организациями резервов на возможные потери по ссудам, по ссудной и приравненной к ней задолженности»;

14. Положение Банка России от 26.03.2004 г. № 254-П «О порядке формирования кредитными организациями резервов на возможные потери по ссудам, по ссудной и приравненной к ней задолженности»;

15. Положение Банка России от 20 марта 2006 г. № 283-П «О порядке формирования кредитными организациями резервов на возможные потери».

16. Положение Банка России от 14.11.2007 г. № 313-П «О порядке расчета кредитными организациями величины рыночного риска»;

17. Инструкция Банка России № 59 от 31 марта 1997 г. «О применении к кредитным организациям мер воздействия»;

18. Инструкция ЦБ РФ от 16 января 2004 г. № 110-И «Об обязательных нормативах банков»;

19. Письмо Банка России № 72-Т от 25.05.2005 г. «О раскрытии информации кредитными организациями по формам 0409134 и 0409135»;

20. Книги, учебные пособия, монографии, диссертации, словари

21. Аксенов В.С. Мировой финансовый кризис и экономическая безопасность России: анализ, проблемы и перспективы. М.: Экономика, 2010 - 204 с.

22. Артемьев Н.В. Основы обеспечения экономической безопасности России: сборник научных трудов. Москва: МосУ МВД России , 2010 - 174 с.

23. Александрова Н.Г. Банковское дело: теория и практика. Питер, 2008. — 400 с.

24. Аленин, В.В. Груздева Е.В. Экономическая безопасность банковской системы и мониторинг кредитных организаций в регионе (теоретические и прикладные аспекты): Учебное пособие для вузов / под ред. проф. Кайгородова. Иваново: ИГХТУ,2000. - 152 с.

25. Андрюшин С.А. Банковская система России в условиях мирового экономического кризиса. — М.: Ин-т экономики РАН, 2009 — 64 с.

26. Афанасьев В.Г. Системность и общество. — М.: Политиздат, 1980. С.144.

27. Букато В.И., Львов Ю.И. Банки и банковские операции в России.- М.: 1996.

28. Бурьяк А. Эффективный банк с точки зрения аналитика: online книга. Электронный ресурс.: http://bouriac.narod.ru/Bank.htm.

29. Банковское дело: управление кредитной организацией: Учебное пособие/ Под ред. проф. A.M. Тавасиева, М.: ЮНИТИ-ДАНА.

30. Безопасность банка: под ред. Абалкина JI. И. и др. М.: Инжиниринго-консалтинговая компания "ДеКА", 1995 - 100 с.

31. Вечканов Г.С. Экономическая безопасность: Учебник для вузов. СПб.: Питер, 2007. - 384 с.

32. Водянова В.В. Экономическая безопасность. Системное представление: монография. Москва: Гос. ун-т управления, 2010 — 177 с.

33. Гадомская Т.Е. Экономическая безопасность национальной банковской системы. Иваново: Изд-во «Талка», 2005.

34. Гамза В. А., Ткачук И. Б. Концепция и система безопасности банка, Акад. права и упр., Ин-т проблем безопасности. М.: Шумилова, 2003 - 111 с.

35. Геращенко В.В. Россия и деньги. Что нас ждет?: монолог первого банкира. М.: Олимп: Астрель, 2009. - 221 с.

36. Гударенко Ю.А. Современная банковская система: тенденции и перспективы развития: монография. Ставрополь: Мир данных, 2009 — 235 с.

37. Гуриев С. Мифы экономики: Заблуждения и стереотипы, которые распространяют СМИ и политики / С. Гуриев — 2-е изд. доп., переработ. — М.: ООО «Юнайтед Пресс», 2010.-296 с.

38. Глушко A.B. Финансово-правовой статус центральных банков зарубежных стран. — М.: ТЕИС, 2008.

39. Даль В. Толковый словарь живого великорусского языка. М: 1994.

40. Деньги, кредит, банки: Учеб. пособие для вузов по экономическим специальностям / Под ред. О.И.Лаврушина. 2-е изд., перераб. и доп. - М.: Финансы и статистика, 2003. - 460 с.

41. Иванов В.В. Анализ надежности банка. М.: Русская Деловая Литература, 1996.

42. Завгородная Т.В. Влияние экономических кризисов на развитие банковской системы России: научное издание. Омск: Васильев В. В., 2008 -91 с.

43. Замковой C.B. Анализ динамики и рисков банковской системы России. -М.: Макс Пресс , 2004 (МГУ им. М.В. Ломоносова) 124 с.

44. Землякова Н.С. Банковская система как элемент финансовой системы РФ. -Ростов-на-Дону: Изд-во АПСН СКНЦ ВШ ЮФУ , 2009 126 с.

45. Илинич Е.В. «Экономическая безопасность в сфере банковской деятельности» / Автореф. дис. на соиск. учен. степ. канд. эк. наук. — Москва, 2004.

46. Иванов В. В. Анализ надежности банка: Практ. Пособие,- М.: ООО "Русская деловая литература", 1996 320 с.

47. Казимагомедов A.A. Банковское дело: организация и регулирование: учебное пособие для студентов высших учебных заведений. М.: Академия, 2010-268 с.

48. Киселева И.А. «Система математического моделирования банковской деятельности в переходной экономике»/ Дис. на соиск. учен. степ. докт. экон. наук. Москва, 2000 484 с.

49. Криворотов В.В., Калина A.B., Эриашвили Н.Д. Экономическая безопасность государства и регионов: учебное пособие. М.: ЮНИТИ-ДАНА, 2011.-350 с.

50. Кузнецова В.В., Ларина О.И. Банковское дело: учебное пособие 2-е изд., перераб. и доп. - М.: КноРус, 2010 - 262 с.

51. Лаврушин О.И. Банковское дело: современная система кредитования: учебное пособие, Финансовая акад. при Правительстве Российской Федерации. -М.: КноРус , 2009-259 с.

52. Ларионова И.В. «Стабильность банковской системы в условиях переходной экономики» / Дис. на соиск. учен. степ. докт. экон. наук. М.: 2001.-419 с.

53. Мак-Мак В. Служба безопасности предприятия. Организационно-управленческие и правовые аспекты деятельности. — М.: Мир безопасности, 1999.

54. Масленников В.В., Соколов Ю.А. Национальная банковская система: Науч. издание. М.: ТД "Элит-2000", 2002 - 256 с.

55. Мамонова И.Д. Критерии надежности коммерческого банка // Бизнес и банки, 2004. №99.

56. Молчанов A.B. Коммерческий банк в современной России: теория и практика. -М.: Финансы и статистика, 1996.

57. Новикова В.В. Методологические основы формирования рейтинга надежности коммерческих банков / Автореф. дис. на соиск. учен. степ. канд. эк. наук. М, 1996.

58. Ожегов С.И. Толковый словарь русского языка: около 100000 слов, терминов и фразеологических выражений / под. ред. Л. И. Скворцова. 26-е изд., испр. и доп. -М.: Оникс: Мир и образование, 2008 - 1357 с.

59. Ольхова Р.Г. Банковское дело: управление в современном банке: учебное пособие, 2-е изд., перераб. и доп. М.: КноРус , 2009 — 303 с.

60. Павловский И.В. Политика национальных интересов России: вектор развития современной России: монография. — изд. 2-е, перераб. и доп. М.: Зебра Е, 2008. - 448 с.

61. Первый толковый большой энциклопедический словарь / «Норинт», 2006.

62. Поляков В.П., Москвина Л.А. Структура и функции центральных банков: учебное пособие. -М.: Инфра-М, 1996.

63. Реструктурирование кредитных организаций в зарубежных странах / под ред. А.Г.Грязновой, М.А.Федотовой, В.М.Новиковой. М.: «Финансы и статистика», 2000.

64. Россия и глобализация: международные аспекты / Отв. ред. М.Г. Носов. — М.: Наука, 2006.-288 с.

65. Семенов, И.В. «Механизм обеспечения экономической безопасности банковского предпринимательства» / Дис. на соиск. учен. степ. канд. эк. наук. Ростов-на Дону, 1998

66. Современный экономический словарь / Б. А. Райзберг, JI. Ш. Лозовский, Е. Б. Стародубцева; (под общ. ред. Б. А. Райзберга). 6-е изд., перераб. и доп. Кострома : ИНФРА-М , 2008 - 511 с.

67. Справочник по управлению рисками банковской деятельности / Ляховский В. С., Коробейников Д. В., Серебряков П. А. М. : Гелиос АРВ , 2006 (Калуга: ГП "Облиздат" - 574 с.

68. Стрельников К.А. Государственно-правовое моделирование. М.: Академия экономической безопасности МВД России, 2009.

69. Тавасиев A.M. Банковское дело: управление кредитной организацией: Учебное пособие. М.: Издательско-торговая корпорация «Дашков и Ко», 2009.

70. Тихонков К.С. Устойчивость банковской системы России: (методология, проблемы, стратегия). -М.: Экономика , 2008 — 461 с.

71. Тосунян Г.А., Викулин А.Ю. Деньги и власть: Теория разделения властей и современность. М.: Дело, 1998.

72. Тосунян Г.А. Банкизация России: право, экономика, политика: монография. М.: ЗАО «Олимп-Бизнес», 2008.- 400 с.

73. Турбанов А. В. Банковское дело : операции, технологии, управление. -М.: АльпинаПаблишерз ,2010-681с.

74. Фетисов Г.Г. Устойчивость банковской системы и методология ее оценки. -М.: Экономика, 2003.

75. Экономическая безопасность хозяйственных систем: Учебник./ Под общ. ред. Колосова A.B. М.:РАГС, 2001.

76. Экономическая безопасность России: Общий курс: Учебник / Под ред. В.К. Сенчагова. М.: Дело, 2005. - 896 с.

77. Черенков В.Е. Современные направления и механизмы обеспечения экономической безопасности банковской системы России: монография. -Брянск: БФ ОРАГС, 2006. 174 с.1. Периодические издания

78. Андрюшин С.А. Стратегические аспекты обеспечения безопасности финансово-банковской сферы России // Вестник Академии экономической безопасности МВД России. 2010. - №2. - С. 20-31.

79. Ведев А., Данилов Ю., Масленников Н, Моисеев С. Структурная модернизация финансовой системы России // Вопросы экономики. №5. -2010.-С. 28-31.

80. Вовченко Н.Г., Ефременко И.Н., Горбачева O.A. Влияние финансовой глобализации на трансформацию банковской системы России // Банковское дело.-№ 12.-2009.

81. Дубинин С. Добровольно-принудительная рекапитализация // Эксперт № 34 7-13 сентября 2009 г. С. 42-44.

82. Дыхова A.JI. Проблемы развития банковского сектора России в условиях выхода из кризиса // Вестник Академии экономической безопасности МВД России. 2010. - №10. - С. 8-13.

83. Иванов Е.А. Основные инструменты и методы защиты финансовой сферы России от угроз глобального финансового кризиса II Вестник Академии экономической безопасности МВД России. 2010. - №3. - С. 55-66.

84. Кац И., Дружинин А. Банковская сфера и стратегия развития экономики // Проблемы теории и практики управления. 2007. - №1. - С.49-52.

85. Кокшаров А. Обама занес топор // «Эксперт». — 2010. — №4.

86. Кондрат E.H. Угрозы финансовой безопасности России в современном мире // Вестник Академии экономической безопасности МВД России. — 2010. №3. - С. 67-71.

87. Локшина Ю. ЦБ призвал банкиров к публичности // Газета «Коммерсантъ». № 98 - 2010.

88. Мамонова И.Д. Критерии надежности коммерческого банка // Бизнес и банки, 2004. №99.

89. Мехряков В.Д. Уроки кризиса и новые подходы в формировании кредитной активности // Банковское дело. №5. — 2010. - С.46-48

90. Милюков А.И. Кредитование в России: некоторые уроки кризиса // Банковское дело. №5. - 2010. -С. 36-39

91. Моисеев С.Р. Тайны стресс-тестов // Банковское дело. 2010. - №6. - С. 36-38.

92. Молчанов A.B. Финансовый контроль как фактор обеспечения экономической безопасности реализации государственных проектов // Вестник Академии экономической безопасности МВД России. 2009. - №10. -С. 41-44.

93. Рубченко М. Наши банки этого не умеют // Эксперт № 35 от 14 сентября 2009 г.

94. Самиев П. Поддержите региональные банки // Эксперт №36 от 27 сентября 2009 г. С. 51-55.

95. Сенчагов В.К. Финансовый кризис и обострение угроз и вызовов экономической безопасности // Вестник Академии экономической безопасности МВД России. 2009. - №9. - С. 5-11.

96. Сумленный С. В ожидании умного регулирования // «Эксперт». — 2010. -№2. С.85-88.

97. Сумленный С. Немецкий фан-клуб Обамы // «Эксперт». №4. - 2010.

98. Хабибулин А.Г. Особенности преступности экономической направленности в кредитно-финансовой сфере // Вестник Академии экономической безопасности МВД России. -№11.- 2009. С. 5-11.

99. Хабибулин А.Г. Детерминированность и динамика развития организованной преступности в социально-экономической сфере современной России // Вестник Академии экономической безопасности МВД России. №9. - 2009. - С. 12-19.1. Зарубежные источники

100. Daily Telegraph от 12.02.2009 Электронный ресурс.: Telegraph.co.uk

101. Demirguc-Kunt A., Detragiache Е. The Determinants of Banking Crises: Evidence from Developing and Developed Countries / IMF Working Paper. -1997. WP/97/106.

102. Determinats and Leading Indicators of Banking Crises: Further Evidence, IMF Staff Papers, Vol. 36, №3, 1999, p. 247-258.

103. Fries S., Taci A. Banking reform and development in transition economy. EBRD Working Paper. 2002. №71.

104. Principles for sound stress testing practices and supervision. Basel Committee on Banking Supervision, мау, 2009.1. Интернет-ресурсы

105. Доклад МВФ: Новая макроэкономическая политика, 19 февраля 2010 Электронный ресурс.: http://oko-planet.Su/politik/politikday/31743-doklad-mvf-novaya-makroyekonomicheskaya-politika.html

106. Отчет о развитии банковского сектора и банковского надзора за 2008 г. и 2009 г. Электронный ресурс.: http://www.cbr.ru/publ/main.asp?Prtid=Nadzor

107. Подходы к организации стресс-тестирования в кредитных организациях (на основе обзора международной финансовой практики) / Банк России, 2003. Электронный* ресурс.: http://www.cbr.ru/analytics/banksystem/print.asp?file=stress.htrn

108. Информация? об основных' результатах анкетирования кредитных организаций по вопросам стресс-тестирования в 2008 г.

109. Электронный ресурс.: http://www.interfax.ru/business/txt.asp?id=89574

110. Электронныйресурс.: http://vremya.ni/2009/143/8/234968.html

111. Электронный ресурс.: http://masterforex.org/About/analyticsnews/news 18679.html

112. Электронный ресурс.: http://delo.ua/biznes/ukraina/ek-hochet-edinyj-nadzor-nad-evropejskimi-bankami-106932/

113. Электронный ресурс.: http://www.rbcdaily.ru/2009/07/15/world/422969

114. Электронный ресурс.: http://delo.ua/ekonomika/makroekonomika/minfin-velikobritanii-rasskazal-kak-proverjaet-banki-106955/?rb

115. Электронный ресурс.: http://www.dw-world.de/dw/article/0,,3 810401,00.html

116. Электронный ресурс.: http://www.slon.ru/articles/263766/

117. Электронный ресурс.: http://www.allprobiz.net/viewpage.php?pageid=522118. Электронный ресурс.:http://www.cfin.ru/finanalysis/banks/financialcondition.shtml.

118. Электронный ресурс.: http://bankir.ru/publication/article/2436601.

119. Электронный ресурс.: http://www.risk-manage.ru/research/bank.