Специфика функционирования кэптивных банков в условиях трансформации банковской системы России тема диссертации и автореферата по ВАК РФ 08.00.10, кандидат наук Иванова, Юлия Васильевна

• Иванова, Юлия Васильевна
• кандидат наук
• 2013

Оглавление диссертации кандидат наук Иванова, Юлия Васильевна

ОГЛАВЛЕНИЕ

Введение

Глава 1. Теоретические аспекты возникновения и функционирования кэптивных банков в Российской Федерации

1.1. Трансформация банковской системы России в современных условиях

1.2. Кэптивный банк: экономическая сущность, этапы развития

1.3. Исследование сегментов деятельности кэптивных банков 43 Глава 2. Роль кэптивных банков в современной банковской системе России

2.1. Особенности функционирования кэптивных банков в банковской системе РФ

2.2. Анализ стратегий развития кэптивных банков

2.3. Формирование ресурсной базы кэптивного банка как 78 базового элемента построения его стратегии

Глава 3. Направления трансформации банковской системы с учётом 89 специфики деятельности кэптивных банков

3.1. Проблемы и перспективы функционирования кэптивных банков в трансформирующейся банковской системе России

3.2. Совершенствование взаимодействия участников банковской системы как условие развития кэптивных банков

Заключение

Библиографический список

Приложения

Введение диссертации (часть автореферата) на тему «Специфика функционирования кэптивных банков в условиях трансформации банковской системы России»

ВВЕДЕНИЕ

Актуальность темы исследования обусловлена необходимостью выявления закономерностей становления и развития кэптивных банков в условиях трансформации банковской системы России, и отсутствием в экономической литературе работ, посвященных исследованию специфики кэптивных банков, а также нормативного закрепления понятия "кэптивные банки"в России.

Обзор исследований, проведенных в разные годы, и мнений экспертов свидетельствует, что кэптивные банки играют заметную роль в современной банковской системе России, поскольку их бесспорно выделяют в качестве самостоятельного сегмента. Однако с 2000-х годов по настоящее время комплексных исследований в области стратегий развития кэптивных банков не проводилось.

Последние годы реформы банковской системы ознаменовались политикой регулятора по сокращению количества банков, увеличению нормативов достаточности капитала, сокращению объёмов кредитования связных сторон. Игнорируется широкая дифференциация банковских организаций в банковской системе страны, что приводит к замедлению темпов роста банковской системы страны и противоречит её поступательному развитию.

Большой практический интерес в изучении кэптивных банков и исследовании их феномена в современной российской экономике представляет анализ, посвященный выделению и классификации видов банков, функционирующих на территории России, и характерных для российских банков направлений специализации.

Это обуславливает актуальность и значимость настоящего исследования, в котором предпринята попытка дать теоретико-аналитическое обоснование роли кэптивных банков в условиях трансформации банковской системы.

Степень разработанности проблемы. Особенности банковской системы РФ изучены в трудах таких учёных, как Балабанов И.Т., Белоглазова

Г.Н., Булатов A.C., Вострокнутова А.И., Ивантер А., Игонина JT.JL, Ковель-Мишина И.А., Петров М.А., Плион Д., Попков В.В., Рябцев C.B., Тихомирова Е.В., Турбанов A.B., Хасянова С.Ю.

Теоретические и практические вопросы функционирования банков в отечественной экономике изучены такими учёными, как Алескеров Ф. Т., Аникин A.B., Бабина Ю.В., Валинурова A.A., Воробьёва И.С., Дубровина A.M., Есенский C.B., Заернюк В.М., Закиров Ш.З., Зубкова C.B., Кузьмин М.М., Ломакина О.Н., Мамонтов М.Е., Матовников М.И., Рыбин Е.В., Солнцев О.Г., Стародубцева Е.Б., Солодков В. М., Челнокова Д.С., Федюнин A.C.

Вопросы, связанные с дифференциацией банковских институтов и выделением сегмента кэптивных банков, а также проблемы их функционирования нашли отражение в работах таких авторов, как Васин М., Войлуков A.A., Годжаева Э.С., Дубровина A.M., Зверькова Т.Н., Мусина Д.С., Новиков А., Обухова Е., Радченков С.М.

Однако следует отметить, что в отечественной и зарубежной теории и практике отсутствуют фундаментальные и прикладные исследования, касающиеся природы кэптивных банков, особенностей их функционирования и взаимодействия с другими институтами в рамках банковской системы. Кроме того, мало исследованы признаки кэптивности банков, их доля в масштабах экономик отдельных стран, влияние на банковскую систему государств. Необходимость исследования феномена кэптивности, его особенностей в российских условиях обусловили целесообразность проведения настоящего исследования и определили цель, задачи и структуру работы.

Целыо исследования является обоснование стратегий развития кэптивных банков с учётом специфики их деятельности в процессе трансформации банковской системы России.

Реализация поставленной цели предполагает решение следующих задач:

- на основе теоретического анализа уточнить и дать авторскую трактовку

понятию "кэптивный банк";

- исследовать сегменты кредитной деятельности кэптивных банков и установить роль кэптивных банков в системе кредитно-банковских организаций современной России;

- проанализировать особенности функционирования кэптивных банков и стратегии их развития;

- выявить специфику формирования ресурсной базы кэптивного банка как базового элемента построения его стратегии;

- определить проблемы и перспективы совершенствования банковской системы РФ с учётом влияния деятельности кэптивных банков;

- обосновать необходимость учёта дифференцирования банковских организаций как ключевого условия развития кредитно-банковской системы РФ.

Объектом исследования выступают кэптивные банки как элемент банковской системы и конкретные виды их деятельности в условиях российской экономики.

Предметом исследования являются финансово-экономические отношения в процессе функционирования и развития кэптивных банков в российской банковской системе.

Теоретико-методологическая основа исследования базируется на научных принципах и фундаментальных положениях, разработанных отечественными и зарубежными учёными и специалистами-практиками в области банковского дела, финансов и кредита, государственного регулирования банковской деятельности.

Диссертационная работа выполнена в рамках Паспорта специальности ВАК 08.00.10 - финансы, денежное обращение и кредит, части 2, раздела 10 «Банки и иные кредитные организации», п. 10.1.Формирование банковской системы и её инфраструктуры в условиях рыночной экономики, п. 10.5. Устойчивость банковской системы РФ и стратегии её развития.

Инструментарно-методическнй аппарат базируется на общенаучных и

специальных методах познания: диалектическом, логическом, структурном, функциональном и системном подходах, методе статистической обработки информации.

Достижению аргументированности и достоверности выводов исследования способствовало использование методов анализа, синтеза, обобщения, сравнения, классификации, научной абстракции.

Информационно-эмпирическую базу исследования составляют законы Российской Федерации, нормативно-правовые акты Банка России, официальные данные Банка России, аналитические исследования рейтинговых агентств и банков, Ассоциации российских банков (АРБ), научные исследования в области стратегий развития банков и банковской системы, материалы научно-практических конференций, информационно-аналитические материалы международного банковского форума, посвященного обсуждению проблем банков в условиях трансформации банковской системы России.

Рабочая гипотеза диссертационного исследования состоит в обосновании специфики кэптивных банков как кредитной организации, их особой роли и позитивного воздействия на экономические процессы в России, выражающиеся в удовлетворении спроса на кредиты для всех категорий заёмщиков и усилении перетока капитала за счёт предоставления кредитов предприятиям реального сектора экономики, а также участия в трансформации банковской системы России, обеспечивающего гибкость финансовой системы и функционирование дифференцированной структуры банковских организаций в РФ.

Основные Положения, выносимые на защиту:

1. В настоящее время не существует законодательного определения понятия "кэптивный банк". В экономической литературе также нет единства мнений по поводу определения данной дефиниции. Однако кэптивность - это начальный этап развития банковского бизнеса, который по мере своего развития либо выходит на новый уровень, либо избирает кэптивность как

долгосрочную стратегию. В связи с этим, существует острая необходимость в детальном изучении специфики понятия "кэптивный банк" и выделения признаков кэптивности, используемых при идентификации данной группы банков, а следовательно в чётком определении данной дефиниции.

2. При исследовании сегментов кредитной деятельности кэптивных банков, обращает на себя внимание, что наибольшая концентрация кредитных операций кэптивных банков приходится на такие сегменты, как: беззалоговое кредитование кредитными картами (37,7%), ипотечное кредитование (24%), автокредитование (34,8%), кредитование связных сторон (22%), кредитование в точках продаж (Р08 - кредитование) (16%). Таким образом, игнорировать вклад кэптивных банков в развитие кредитно-банковской системы нецелесообразно с экономической точки зрения, в виду значительной доли осуществляемых ими операций кредитования на указанных сегментах рынка банковских услуг.

3. Кэптивность имеет свои качественные характеристики. Для многих банков характерны отдельные характеристики кэптивности, однако банк может быть идентифицирован как кэптивный лишь при условии наличия всей совокупности характеристик кэптивности, описанных в диссертационном исследовании. Каждая из этих характеристик имеет количественное выражение. В частности, узкий круг собственников выражается через долю акций в руках одного владельца, высокая доля собственного капитала в структуре пассивов выражается в размере собственного капитала, отраженного в пассиве баланса банка, о концентрированной структуре средств клиентов свидетельствует их доминирование в общей структуре операций банка, высокая доля резервов под возможные потери находит отражение в превышении норм обязательного резервирования. При этом, чем выше количественные значения данных показателей, тем более ярко выражена специализация банка на том или ином сегменте банковских операций.

4. Ключевой особенностью функционирования кэптивных банков в

современной банковской системе РФ является развитие стратегии специализации в рамках универсальных банковских групп или холдингов. Подталкиваемые ужесточением требований со стороны регулятора к достаточности капитала, кэптивные банки, избравшие кэптивность как основной принцип деятельности, не стремятся расширить ассортимент услуг и продуктов. Продолжая ведение выбранной стратегии, банки объединяются в конгломераты, сохраняя свой бизнес, но учредив над собой управляющую структуру, которая, объединив группу кэптивных банков, специализирующихся на каком-то конкретном виде банковской деятельности, вполне может считаться универсальным банком и удовлетворять формальным требованиям регулятора к достаточности капитала. При этом по консолидированной отчётности банк считается универсальным, а входящие в него в качестве дочерних структур кэптивные банки и спектр оказываемых ими услуг в совокупности также будут соответствовать требованиям универсальности. Таким образом, классическое представление об универсализации и специализации банковской деятельности в России приобретает свою специфику.

5. В настоящее время пристальное внимание кэптивных банков должно уделяться выбору стратегии развития в целях сохранения доли рынка и повышения показателей эффективности хозяйственной деятельности. При этом, существующие в отечественной практике ключевые стратегии универсализации и специализации крайне тесно взаимосвязаны и переплетены. Каждая из них, работая лишь в чистом виде, будет максимально уязвима с точки зрения воздействия рыночных рисков, с которыми неизбежно сталкиваются все субъекты рынка. В складывающихся условиях выделенные в диссертационном исследовании основные типы стратегий способны обеспечить кэптивным банкам успешный рост объемов бизнеса и одновременно сохранить устойчивость к возможным кредитным рискам. Эти стратегии работают на приципе диверсификации, как наиболее подходящем способе их реализации. Возможности завоевания новых

сегментов на банковском рынке весьма ограниченны, поэтому диверсификация представляется наиболее подходящим путем для инвестирования ресурсов и снижения степени риска.

6. Ключевой задачей реформирования финансовой системы РФ является создание эффективной банковской системы с контролируемыми системными рисками. Это невозможно осуществить без комплексного подхода к развитию банковской системы и без деления банков на универсальные и специализированные, крупные, средние и мелкие, выделения региональных и кэптивных банков. Сохранение всех жизнеспособных, много лет подтверждающих свою финансовую состоятельность банков, обеспечит конкуренцию на финансовом рынке, повысит доступность и качество предоставляемых банковских услуг, будет способствовать повышению гибкости финансовой системы страны и развитию экономики. Реализация всех мер совершенствования банковской системы именно в комплексе, системно позволит уравновесить условия функционирования различных групп банков с учетом государственных интересов, не потеряв при этом эффективности рыночных механизмов, поскольку поступательное развитие банковской системы возможно лишь при одновременном удовлетворении интересов всех институциональных субъектов.

Научная новизна диссертационного исследования состоит в разработке и обосновании комплекса теоретических положений и практических рекомендаций по формированию стратегий развития кэптивных банков с учётом специфики их функционирования в современных условиях трансформации банковской системы. Основные результаты, характеризующие научную новизну исследования, состоят в следующем:

1. Определена дефиниция "кэптивный банк" как банковская организация, созданная по инициативе корпоративной бизнес-структуры в целях сопровождения и обслуживания её капитала и удовлетворяющая следующим признакам: узкий круг собственников, высокая доля собственного капитала в структуре пассивов, концентрированная структура средств клиентов и активов и пассивов, высокая доля резервов под возможные потери, наличие

скоринговых систем кредитования и ярко выраженной доминирующей специализации по активным и пассивным операциям, что позволяет идентифицировать данный институт в общей системе банковских организаций.

2. Выявлено основное противоречие между регулятором и банковскими институтами в системе регулирования банковского сектора в РФ, нарушающее естественные рыночные механизмы и заключающееся в отсутствии учёта широкой дифференциации структуры банковских организаций, включающих различные группы банков и специализированных банковских и небанковских институтов, что позволило сформировать пути решения данной проблемы, такие как введение в практику индивидуального подхода со стороны регулятора к принятию решений в области надзора и выработке нормативов, определению мер поддержки перспективных с точки зрения укрепления банковской системы институтов и признание принципа многоукл адности.

3. Сформулирована система принципов совершенствования системы взаимодействия банковских институтов, такие как: принцип равенства всех участников (равный доступ всех участников к рыночной инфраструктуре и ресурсам, т.е. к рынку); принцип транспарентности (банковская система информационно открыта и прозрачна как для участников, так и для регулятора); принцип невмешательства (выражается в отсутствии государственных рычагов, дискриминирующих участников рынка: административные барьеры, ценовые ограничения, ужесточение налогообложения, введение пошлин, тарифов, штрафных санкций), что позволило сформулировать целостную концепцию решения данной проблемы.

4. Выявлены и обоснованы основные типы стратегий развития кэптивных банков: первый тип, ориентированный на наиболее быстро растущие, но и неизбежно более рискованные сегменты спроса на кредит, уравновешиваемые адекватным укреплением капитальной базы и повышением устойчивости банков за счёт капитализации расширяющегося потока прибыли, получаемого от специализированных кредитных операций; второй тип, характеризующийся укреплением позиций в кредитовании

высоконадежных сегментов заемщиков, опирающийся на способность предложить существенно более качественный продукт, относительно недорогие источники долгосрочных ресурсов и специфику продуктового ряда, что позволяет обеспечивать кэптивным банкам успешный рост объемов бизнеса и одновременное сохранение устойчивости к возможным кредитным рискам.

5. Выявлено позитивное влияние деятельности кэптивных банков на трансформацию банковской системы России при создании условий повышения величины их собственного капитала и ресурсной базы, ускорения темпов накопления и прироста капиталов, увеличения долгосрочных и среднесрочных ресурсов в целях сокращения разрыва срочности пассивов и активов и снижения рисков, расширения доступа кэптивных банков к рынку межбанковского кредитования и системе рефинансирования ЦБ РФ, что расширяет научные представления об экономической сущности кэптивных банков.

6. Предложен комплекс мер совершенствования банковской системы России с учётом её специфики, заключающийся в сокращении участия государства в капиталах госбанков; стимулировании проникновения банков в регионы за счёт создания филиалов; усилении специализации и росте моноклиентских банков; определении норматива достаточности капитала банка в зависимости от его размера и круга обслуживаемых клиентов; сокращении форм отчетности для малых банков и минимальном их упрощении; снижении банками транзакционных издержек за счет исключения несвойственных функций; ужесточении контроля за использованием административных рычагов воздействия на банковский сектор, обеспечивающих привилегированные условия функционирования, что позволит ускорить трансформацию банковской системы с учётом интересов всех её субъектов и создаст условия для поступательного развития дифференцированной банковской системы РФ.

Теоретическая значимость диссертационного исследования состоит в том, что положения и выводы диссертационной работы расширяют и развивают научные представления о сущности и функциях кэптивных банков, а также о их роли в процессе трансформации банковской системы

РФ, что позволяет обоснованно осуществлять преобразования в банковской системе с учётом дифференцирования банковских организаций. Результаты, полученные в ходе исследования, могут найти применение при подготовке методических материалов и чтении курса "Банковское дело" для студентов высших учебных заведений.

Практическая значимость исследования состоит в возможности использования его результатов при разработке государственными органами стратегии трансформации банковской системы с учётом дифференцирования банковских организаций. Методические подходы, выводы и предложения могут быть использованы в научно-исследовательских разработках при дальнейшем исследовании феномена кэптивности и сегмента кэптивных банков, а также могут служить методической базой в вузах при подготовке специалистов в области экономики.

Апробация и внедрение результатов исследования. Основные выводы и положения диссертационной работы были представлены на конференциях различного уровня. Автор принимал участие в Международной научно-практической конференции профессорско-преподавательского состава, аспирантов и молодых учёных, посвящённой 80-летию РГЭУ (РИНХ), «Теория и практика системной модернизации экономики России» (2010 г.), в Международной научно-практической конференции «Экономико-правовые аспекты системного социально-экономического обновления России: перспективы посткризисного развития», организованной Краснодарским филиалом Финансового университета при Правительстве Российской Федерации (2013 г.), в Международной научно-практической конференции аспирантов, студентов и молодых учёных (г.Кременчук, 2013 г.).

Полученные результаты исследования используются в учебном процессе Ростовского государственного экономического университета (РИНХ), апробированы в деятельности ЗАО «Банк Сибирь», ООО «ЗЕМКОМБАНК», что подтверждено справками о внедрении. Результаты работы находят практическое приложение при осуществлении разработки стратегий развития коммерческих банков.

По теме диссертации опубликовано 8 работ общим объемом 4 п.л., в том числе 3 статьи в периодических научных изданиях, рекомендованных ВАК Минобрнауки РФ.

Логическая структура, концептуальная логика и объем диссертации. Цель и задачи исследования определили логическую последовательность ее изложения. Диссертация состоит из введения, 3 глав, включающих 8 параграфов, заключения, библиографического списка, 7 приложений.

Глава 1. Теоретические аспекты возникновения и функционирования кэптивных банков в Российской Федерации

1.1. Трансформация банковской системы России в современных условиях

Сущность и функции кредита реализуются через кредитную систему государства, которую в современной науке принято рассматривать в двух аспектах: функциональном и институциональном. В функциональном аспекте под кредитной системой понимается совокупность кредитных отношений, форм и методов кредитования. В рамках институционального подхода кредитная система представляет собой совокупность кредитных институтов, генерирующих, аккумулирующих и предоставляющих денежные средства на основе принципов кредитования.

Кредитные системы отдельных стран складываются из банковской системы и совокупности небанковских финансово-кредитных институтов, способных аккумулировать временно свободные денежные средства и размещать их на условиях срочности, платности и возвратности. В международной практике небанковские финансово-кредитные институты представлены инвестиционными и страховыми компаниями, негосударственными пенсионными фондами, сберегательными кассами, ломбардами. Эти организации, не являясь банками с формальной точки зрения, выполняют многие банковские операции и составляют конкуренцию классическим банкам. Однако, центром кредитной системы любого государства, вне зависимости от уровней её построения, остаётся банковская система.

Теоретические представления о кредитных отношениях исторически изменялись вследствие изменения институтов, способствующих формированию и перетоку капиталов. Возникшие кредитные отношения постепенно сформировали кредитный рынок.

В трудах отечественных и зарубежных ученых нет единства точек зрения в отношении дефиниции «кредитный рынок». Исследования показывают, что некоторые авторы считают, что кредитный рынок - это совокупность кредитных институтов, контролирующих их органов и различных организаций, таких как финансовые союзы, ассоциации, холдинги и др., связанных между собой определенными отношениями (корреспондентскими, конкурентными, расчетно-платежными и т. д.). Совокупность указанных институтов можно рассматривать как кредитный сектор страны1.

Есть ещё мнение ряда российских ученых, таких как И.Т. Балабанов, А.И. Вострокнутова, Н.И. Парусимова, В.Ю.Пресняков и A.C. Булатов, которые отдельно выделяют кредитный рынок и рассматривают его как часть финансового рынка (или рынка денег и капиталов).

Е.В. Тихомирова так определяет кредитный рынок: "это самостоятельный сегмент финансового рынка, который следует рассматривать отдельно, исходя из специфики кредита как экономической категории (а не юридического оформления сделки) и из относительной однородности его финансовых инструментов как долговых инструментов". Подчёркивает, "что такой подход правомерно позволяет относить к кредитному рынку сделки, которые с позиции ГК РФ (часть 2, глава 42) кредитами не являются, но имеют кредитную сущность, в частности, факторинг, лизинг, сделки РЕПО".

Многие зарубежные авторы (Э. Роде, Э. Долан, К. Кэмпбелл, Р. Кэмпбелл, Р. Барр, Р. Миллер, Д. Ван-Хуз, Д. Кидуэлл, Р. Петерсон, Д. Блэкуэлл, Фр. Мишкин) говорят с позиции функционально-институционального подхода о рынке капиталов в целом, т.е. без выделения сегмента кредитного рынка. При этом они подразделяют рынок капиталов по сроку: на денежный рынок, рынок краткосрочных капиталов и рынок

1 Деньги, кредит, банки / Под ред. Г.Н. БелоглазовоП: Учебник. - М., 2005. - с.74.

2 Тихомирова Е.В. Банковский рынок корпоративных кредитов России. - СПб. : Изд-во СПбГУЭФ, 20II.— с. 12.

долгосрочных капиталов.

Многообразие точек зрения свидетельствует об отсутствии единого методологического подхода к определению границ кредитного рынка, составу его участников и набору обращающихся на нем инструментов.

Мы придерживаемся той точки зрения, что кредитный рынок представляет собой комплекс финансовых институтов, осуществляющих операции кредитования, опосредующих весь механизм аккумуляции, централизации и последующего распределения капитала и их переток в экономику страны.

Современная международная кредитная система, как совокупность кредитных отношений, форм и методов кредитования, а также система кредитных учреждений, сформировалась под влиянием процессов концентрации и централизации капитала, приведших к возникновению крупных банков, а процессы слияния и сращивания промышленных и банковских капиталов создали крупные холдинги и монополии, что привело к образованию финансового капитала. Дальнейшее развитие шло через процессы интернационализации банковского дела, появление транснациональных банков и финансово-промышленных групп, что, в свою очередь, усложнило функциональную структуру кредитной системы.

В России, как и во всём мире, роль ключевого участника кредитной системы выполняют банки, а наиболее мощным, с точки зрения и объёмов и устойчивости, сегментом кредитного рынка выступает рынок банковских кредитов. Это наглядно демонстрирует нижеследующая таблица.

Таблица 1 - Объемы сделок участников кредитного рынка России

Список литературы диссертационного исследования кандидат наук Иванова, Юлия Васильевна, 2013 год

БИБЛИОГРАФИЧЕСКИЙ СПИСОК

1. Абелев O.A. Совокупность видов банковских продуктов как фактор развития коммерческого банка: (российский опыт) // Банковские услуги. -2010. -№3.-С.18-25.

2. Аксаков А. О дистанционном оказании банковских услуг, аутсорсинге и терминалах // Банковские технологии. - 2011. - №11. - С.22-26.

3. Аксаков А.Г. Население не готово использовать банковские услуги // Аналитический банковский журнал. - 2009. - №7 (146). - С.76-80.

4. Алескеров Ф. Т., Солодков В. М., Челнокова Д. С. Динамический анализ паттернов поведения коммерческих банков России//Экономический журнал ВШЭ. - 2006. - № 1. - с.48-62.

5. Алифанова E.H. Становление и развитие ФПГ в российской экономике. - Диссертация на соискание степени канд. эконом, наук., 08.00.10, Ростов-на-Дону, 1997.-е. 29.

6. Аникин A.B. Процесс кластерообразования региональных банков.-2011. -№1.-с.16-19

7. Бабина Ю.В. Совершенствование ретейлового бизнеса регионального коммерческого банка. - Автореф. на соискание степ. Канд. эконом наук. - 08.00.10 Новосибирск, 2006.

8. Балабанов И.Т. Банки и банковское дело. - Учебное пособие. -С.-Пб., "Питер", 2003. - 256с.

9. Банки в посткризисной экономике: Россия и международная практика. - Информационно-аналитические материалы VIII Международного банковского форума. - М. - 2010. - с. 174.

10. Банки-монолайнеры против банков-универсалов //http://credit.m/publication/show/id/10640/

11. Банкиры возрождают идею "двух надзоров" http://www.audit-it.ru/news/finance/517177.html

12. Банковская система России: тенденции и прогнозы

//Аналитический бюллетень РИА Рейтинг. - М. 2013. http://vidl.rian.rU/ig/ratings/b banki 12.pdf

13. Банковская система России: тенденции и прогнозы//Аналитический бюллетень РИА Рейтинг. - М. 2013. http://vidl.rian.ru/ig/ratings/b_ banki_12.pdf

14. Банковский продукт как средство в конкурентной борьбе // Банковское обозрение. - №9. - 2010. - с.24.

15. Барсуков Д. Как централизовать дистанционное банковское обслуживание // Аналитический банковский журнал. - 2011. - №9. - С. 70-72.

16. Вельских И.Е. Этапы и специфика продвижения филиала банка и его продуктов на региональном рынке России: в поиске эффективных национальных коммуникационных бизнес-стратегий //Финансы и кредит. -2010. - №47. - С.2-10.

П.Бердина Е.С. Основные положения и элементы клиент-ориентированной стратегии банка // Финансы и кредит. - 2010. - №15. - С. 1316.

18.Бройдо Е.А. Российская банковская система: вопросы конкурентоспособности // Банковские услуги. - 2010. - №10. - С. 10-11.

19. Буздалин А. Банковская розница и инновационная конкуренция // Банковское дело. - 2011. - №4. - С.58-61.

20. Булатов A.C. Экономика. Под ред. Булатова A.C. 3-е изд., перераб. и доп. - М.: Юристъ, 2002. - 894 с.

21. Бюллетень банковской статистики. -2013. - №1. -272.

22. Бюллетень банковской статистики. - № 1 (212). - 2011. - 270 с.

23. Васин М. Снимаем маски, господа!//Банковское обозрение. -2008.-№8.-с.31-34.

24. Ведев А. Стагнация - не худший сценарий//Национальный банковский журнал. - 2013. - №7. - с.6-12.

20.Внеофисное банковское обслуживание // Банковские технологии. -2010. - №2. - С.6-27.

25. Войлуков A.A. Перспективы развития региональных кредитных организаций//Деньги и кредит. - 2011. - № 11. - с. 12-16.

26. Воробьёва И.С. Анализ становления и развития рынка банковского автокредитования в РФ //Банковские услуги. - 2013. - №3. -с.39-46.

27. Вострокнутова А.И., Романовский М.В. Корпоративные финансы: Учебник для вузов. - С.-Пб. "Питер", 2013. - 592с.

29. Галанов B.C. Кредитование юридических лиц: проблемы и пути их решения //Деньги и кредит. - 2012. - №11. - с.32-35.

28. Галачиева С. Рыночная сегментация банковских услуг // Маркетинг. - 2010. - №2. - С.71-77.

29. Годжаева Э.С. Способы и механизм повышения надёжности российских банков //Финансы и кредит. - 2012. - №18. - с.74-79.

30. Голубев Н.К. Текущее состояние и основные тенденции в развитии отечественной банковской системы // Финансы и кредит. - 2011. -№15. - С. 13-16.

31. Деньги, кредит, банки / Под ред. Г.Н. Белоглазовой: Учебник. -М., 2005.-c.74.

32. Дёриг Ханс-Ульрих Универсальный банк - банк будущего. Финансовая стратегия на рубеже века: Пер. с нем. - М.: Международные отношения, 2001. - 384 с.

33. Диверсификация капиталов - неожиданный результат одного исследования.- www.franklin-grant.ru

34. Дубинин М.В. Банковские технологии: сущность, история развития и перспективы // Финансы и кредит. - 2010. - № 34. - С. 57-63.

35. Дубровина A.M. Стратегия карточного бизнеса банка.//Банковские услуги. - 2011. - №11. - с. 18-23.

36. Дьяченко О. Банковский продукт как средство в конкурентной борьбе. // Банковское обозрение. - №9. - 2011. - с.23.

37. Дяченко О. Обслуживание ТЭК: Российские банки вне конкуренции//Банковское обозрение. - 2009. - №3. - с.21.

38. Елисеева Н.П. Совершенствование стратегии регионального коммерческого банка // Финансы и кредит. - 2011. - № 29. - С.8-14

39. Есенский C.B. Формирование стратегии развития российского коммерческого банка. - Автореф. на соискание степ. Канд. эконом наук. -08.00.10. - Ростов-на-Дону, 2006.

40. Ефимов А. «Контактное лицо» банка // Банковские технологии. -2010. -№9.

41. Жуков А.И. Услуги коммерческих банков: Зарубежный опыт и практика. — М.: Консалтбанкир, 2012. - 352 с.

42. Заводов В. Стратегия роста и развития // Аналитический банковский журнал. - 2011. - №1. - С. 62-65.

43. Заернюк В.М. Экономическая модель развития рынка банковских услуг: концептуальный подход//Финансы и кредит. - 2012. - №7. - с.41-48.

44. Закиров Ш.З. Развитие рынка банковских розничных услуг. -Автореф. на соискание степ. Канд. эконом наук. - 08.00.10. - Самара, 2008.

45. Зверькова Т.Н. Региональный банк: непройденные ступени и несвойственные формы// Финансы и кредит. - 2012. - №3. - с.65-75.

46. Зражевский В. Конкурентоспособность российских банков // Аналитический банковский журнал. - 2011. - № 7(146). - С. 42-48.

47. Зубкова C.B. Диверсификация услуг как основа стратегии универсального банка//Банковские услуги. - 2011. - № 10. - с.25-31.

48. Иванов А.Н. Банковские услуги: зарубежный и российский опыт.- М.: «Финансы и статистика», 2012.- 245с.

49. Ивантер А. Кто соберет паззл? //Эксперт. - 2005. - №33. - с.54-

70.

50. Игонина JT.JT. Модернизация финансовой системы России: задачи, императивы, тенденции. - 2012. - №3. - с.2-7.

51. Казимогомедов A.A. Банковское обслуживание населения: зарубежный опыт. - М.: Финансы и статистика, 2011.- 342с.

52. Канаев A.B. Банковские стратегии в свете современной теории финансового посредничества // Финансы и кредит. - 2011. - № 25. - С. 23-33.

53. Каурова Ы.Н. Рынок розничных продуктов: тенденции, перспективы, риски. // Банковский ритейл. - 2010. - №1. - С.24-28.

54. Кирьянов М. О стратегии повышения доступности финансовых услуг и совершенствовании законодательства // Банковское дело. - 2011. -№5. - С. 101.

55. Киселев В.В. Коммерческие банки в России: настоящее и будущее. - М.: Финстатинформ, 2012. - 180с.

56. Ковель-Мишина И.А. Иностранные банки в современной банковской системе Российской Федерации. - Автореф. дисс. на соискание степени канд. экон.наук. - М. 2010. - с.8.

57. Козлов A.A. На модернизацию банковской системы отпущено три года//Банковское дело в Москве. - 2002.- № 7 (91). С. 13-18.

58. Коков A.M. Взаимосвязь стратегии банка с иностранным участием и формы участия иностранного капитала //Банковские услуги. -2011. - №11. - с.9-14.

59. Кузьмин М.М. Российский рынок POS-кредитования.//Банковские услуги. - 2012. - №2. - с.28-34.

60. Ларионова В.А. Развитие услуг для корпоративных клиентов как фактор устойчивости банков. // Организация продаж банковских продуктов. -2011. - №1. - с.47.

61. Ломакина О.Н., Валинурова A.A. Стратегия развития сети коммерческого банка//Управление в кредитной организации. - 2011. - №6. -с. 18.

62. Лямзин О.Л., Кириллов Ю.В., Досужева Е.Е. Сущность и структура системы оценки эффективности интеграции организаций //Экономический анализ: теория и практика. - 2012. - №37. - с.21-34.

63. Максимова Л.М. Инновационная политика коммерческих банков. -М.: - ЮНИТИ, 2012.-127с.

64. Мальцев В.А. Российский рынок банковских услуг: инновационное управление развитием // ЭКО. - 2010. - № 8. - С. 122-138.

65. Мамонтов М.Е., Солнцев О.Г. Экспансия иностранных банков на российский рынок банковских услуг//Журнал новой экономической ассоциации. - № 1 -2. - 2009. - с. 175-189.

66. Матовников М. Развитие рынка кредитных продуктов: выводы ожидаемые и неожиданные //Банковское кредитование. - 2013. - №1. - с.12-18.

67. Международный опыт реконструкции банковских систем. - М.: «Магистр - Лтд», 2012. -125с.

68. Мехряков В. К вопросу обеспеченности регионов банковскими услугами // Аналитический банковский журнал. - № 10 (149). - 2011. - С.34-37.

69. Михайлов A.B. Инновационное развитие в банковской сфере региона как основа её качественного роста // Бизнес и банки. - 2010. -октябрь (№41).-С. 1-2.

70. Молчанов A.B. Коммерческий банк в современной России: теория и практика. — М.: Финансы и статистика, 2012.-324с.

71. Мурычев A.B. Проблемы инновационного управления банковской деятельности в России // Современная конкуренция. - 2011. - № 5. - С.71-77.

72. Мусина Д.С., Мусин P.M. Анализ и методика оценки рисков, возникающих у кредитной организации при осуществлении кредитных операций с корпоративными клиентами//Финансовая аналитика: проблемы и решения. - 2012. - №25. - с.39-47.

73. Никонова И. Разработка стратегии банка, стратегический анализ // Банковское дело в Москве. - 2011. - №3.- С.4-8.

74. Никонова И., Шамгунов Р. Стратегическое управление в банках.

Зарубежная и отечественная практика // Банковское дело в Москве. - 2011. -№3. - С.12-19.

75. Новиков А. Универсалы и специалисты (монолайнеры): в чьих руках будущее? // Аналитический банковский журнал. - 2011. - №2. - с.45.

76. Обухова Е. Зомби по-американски.//Эксперт. - 2011. - №24.

77. От универсального банка - вновь к специализированному банку //http://www.pavsyscenter.ru/index.php?option=com_content&task=view&id=603

78. Пенкина И. Российские банки в поисках новой стратегии и капитала // Банковские услуги. - 2011. - № 1. - С.8-10.

79. Петров М.А. Стратегия развития конкуренции в банковском секторе экономики. - Диссертация на соискание степени доктора экономических наук. - Саратов. - 2010. - с.256.

80. Плион Д. Модель банка будущего. - www.bankir.ru

81. Попков В.В. О концептуальных основах развития банковской системы России: Доклад на X съезде АРБ.

82. Попова А.А. Стратегии розничного банковского бизнеса // Банковские услуги. - 2010. - №7-8. - С.40-44.

83. Радченков С.М. Связной банк - первые итоги//Деньги и кредит. -2012. -№1.-с.46-47.

84. Рейтинг 100 банков: кто из них надёжен? http://www.forbes.ru/finansy-photogallery/igroki/235999-reiting-100-bankov-kto-iz-nih-nadezhen/photo/1

85. Рейтинг банков России: итоги перврго квартала 2013 года http://lf.rbc.ru/rating/2013/05/23/226484

86. Риски банковского сектора в 2013 году: напряжение возрастает//Исследование РА "Эксперт" http://raexpert.ru/researches/banks/riski_banks voltrise_2013/

87. Родительский дом// http://www.klerk.ru/bank/articles/308688/

88. Рожков М.Н. Разработка модели конкурентоспособности кредитных услуг банка // Банковское дело. - 2011. - №9. - С.68-71.

89. Романенко В.А. Розничная стратегия коммерческого банка // Финансы и кредит. -2010. - № 35. - С.16-19.

90. Романенко О.А. Финансовая привлекательность и мотивы интеграции хозяйствующих субъектов//Финансы и кредит. - 2012. - №7. -с.60-67.

91. Рыбин Е.В. Слияния и поглощения банков в России как фактор экспансии иностранного банковского капитала//Деньги и кредит. - №3. — 2007. - с.38-39.

92. Рэнкинг банков по МСФО: прощай кэптивность. - 19.09.2011. http://raexpert.ru/researches/banks/msfo-rank-2011/renking msfo.pdf

93. Рябцев C.B. Понятие "финансовая система" в современной теории финансов//Финансы и кредит. - 2012. - №15. - с.56-62.

94. Садков В.Г. Стратегические направления развития и перспективная модель региональных банковских систем // Финансы и кредит. -2011. -J6 5.-C.2-7.

95. Самсонова Е.К. Формирование и развитие конкурентной среды на рынке банковских услуг России: проблемы и перспективы // Финансы и кредит. - 2010. - №29. - С.2-7.

96. Симановский А.Ю. Смотреть в корень// Банковское обозрение. -2010.-№5.-с.12-14.

97. Симоняп А. Модели для повышения эффективности работы банка// Бухгалтерия и банки. -2011. - № 10. - С. 12-17.

98. Скотт Вальтер Дж. Конкурентные стратегии развития банка // Аналитический банковский журнал. - 2011.- №8 (51 ). - С.6-11.

99. Стародубцева Е.Б. Проблемы развития ресурсной базы банков //Финансовая аналитика: проблемы и решения. - 2013. - №27. - с.2-8.

100. Статистика акционерного дела в России / Под ред. Н.Ф. фон Дитмора - выпуск 2. - Харьков, 1900, с. 15.

101. Стратегия развития банковского сектора Российской Федерации на период до 2015 года //Деньги и кредит. -2011.- №5. - с.4-16.

102. Суворов A.B. Особенности европейского рынка банковских услуг // Международный бухгалтерский учёт. - 2011. - №3. - С.35-46.

103. Тихомирова Е.В. Банковский рынок корпоративных кредитов России. - СПб.: Изд-во СПбГУЭФ, 2011. - с.12.

104. Тихомирова Е.В. Банковский рынок корпоративных кредитов: особенности и принципы //Деньги и кредит. - 2011. - №7. - с.39-44.

105. Тихомирова Е.В. Рынок синдицированных кредитов: тенденции и перспективы развития //Деньги и кредит. - 2011. - №2. - с.30-35.

106. Турбанов A.B. Российская банковская система на современном этапе //Деньги и кредит. - 2011. - №2. - с.3-7.

107. Федеральный закон «О банках и банковской деятельности» от 02.12.1990 N 395-1. (ред. от 28.06.2013). www.consultant.ru/popular/bank/

108. Федеральный закон «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» от 02.07.2010 Ш51-ФЗ www.consultant.ru/popular/bank/

109. Федорович В.О., Федорович Т.В. Управление финансами крупных государственных корпораций: источники финансирования инноваций//Финансы и кредит. - 2012. - №40. - с.47-55.

110. Федюнин A.C. Актуальные вопросы стратегии развития коммерческого банка //Банковские услуги. - 2012. - №10. - с.2-5.

111. Функ Я.И., Михалеченко В.А., Хвалей В.В. "Акционерные общества: история и теория". - Минск, 1999. - с. 18.

112. Хасянова С.Ю. Капитализация банковской системы: итоги кризиса и перспективы. - 2012. - №21. - с.31-36.

113. Экономическое обозрение. Февраль, 2013. http://www.vedi.ru/bank sys/bank6913_iep.pdf

114. Эксперт РА. Российский банковский рынок: back to retail/ http://raexpert.ru/editions/bulleten.pdf

115.Янгиров И.И. Об оценке предпочтений потенциального потребителя банковских услуг на рынке // Деньги и кредит. - 2011. - №3. -

С.31-36.

116. Analytic Research Group. Кредитование в точках продаж. Обзор рынка POS-KpeflHTOB.//www.marketing.rbk.ru

117. http://2020strategv.ru/documents/32710234.html

118. http://bankir.ru

119. http://izvestia.ru/news/545365

120. http://philanthropv.ru/analysis/2012/05/1 !/7689/#.UfLdS9L8Ftw

121. http://rosinvest.com/page/kak-razoblachit-karmannyj-bank

122. http://www.banki.ru

123.

http://www.budgetrf.ru/Publications/Analysis/arett/arett20070208818/

124. http://www.cbr.ru

125. http://www.kommersant.ru

126. http://www.regblok.ru/index.php?new_div_id=4751

127. http://www.rmcenter.ru/files/Concept 2012-2016.pdf

128. Jane A. Modern banking in transition economies of Central and Easten Europe. The Poznan University of Economics. Poznan. 2004.

129. RCI Wholesale operational requirements of interaction between creditreseau and CFT. -RCI Banque SA, Group Renault. 2012. P.48.

Капитал Кредитные организации, Кредитные организации с Кредитные организации с Кредитные организации с Кредитные организации с

всего, по которым капиталом менее 45 капиталом 45-90 млн.руб. капиталом 90-180 млн. капиталом 180 млн. руб. и

млрд.руб. осуществляются меры по млн.руб. руб. более

Дата предупреждению банкротства

капитал количество капитал количество капитал количество капитал количество капитал количество

млрд.руб. кредитных организаций, единиц млрд.руо кредитных организаций, единиц млрд.руб кредитных организаций, единиц млрд.руб. кредитных организаций, единиц млрд.руб. кредитных организаций,-единиц

2009г.

1.01 3 811,1 62,6 20 2,0 107 6,0 90 18,4 142 3 722,0 747

1.04 3 900,3 40,6 18 1,3' 1041 5,6 83 18,2 140 3 834,7 748

1.07 4 141,9 57,8 19 2,0 100 5,0 73 18,5 140 4 058,5 751

1.10 4 466,4 75,8 19 1,6 86 4,7 68 18,7 145 4 365,7 755

2010г.

1.01 4 620,6 70,3 18 1,0 54 0,6 10 25,7 216 4 522,9 760

1.02 4 637,0 64,5 18 0,9 51 0,6 10 25,8 217 4 545,2 760

1.03 4 612,6 61,1 18 0,7 41 0,5 8 26,6 223 4 523,7 758

1.04 4 600,1 71,5 18 0,7 42 0,5 7 26,6 221 4 500,9 759

1.05 4 597,3 74,1 18 0,7 41 0,4 7 26,6 220 4 495,4 761

1.06 4 449,7 73,1 17 0,7 41 0,3 5 26, 218 4 349,5 758

1.07 4 472,7 76,7 17 -132 42 0,4 6 25,6 212 4 371,3 761

1.08 4 528,9 85,6 17 0,7 40 0,5 8 25,1 209 4 417,0 763

1.09 4 584,9 90,8 17 0,7 40 0,4 7 24,9 207 4 467,9 765

1.10 4 581,0 99,4 16 0,7' 421 0,4 6 24,5 202 4,456,0 764

1.11 4613,1 98,9 14 0,7 41 0,5 8 23,8 196 4 489,2 766

1 В том числе по кредитным организациям с отрицательным капиталом, у которых после отчетной даты отозвана лицензия или по которым принято решение об осуществлении мер по предупреждению банкротства.

2 Отрицательный капитал по группе банков с капиталом менее 45 млн. руб. связан с показателями по состоянию на 01.07.10 по одной кредитной организации.

1.12 4 661,9 106,0 14 0,7 41 0,4 7 23,3 191 4 531,5 770

Справ очно: показ атель доста точно сти капит ала на 1.12% 18,0 17,03 35,7 40,3 32,8 18,0

3 По кредитным организациям с положительным капиталом.

Капитал Кредитные Кредитные Кредитные Кредитные Кредитные

всего, организации, по организации с организации с организации с организации с

млрд.руб которым капиталом менее 45 капиталом 45-90 капиталом 90-180 млн. капиталом 180 млн.

осуществляются меры млн.руб. млн. руб. руб. руб. и более

Дата по предупреждению банкротства

капитал количество капитал количество капитал количество капитал количество капитал количество

млрд.руб кредитных организаций ,единиц млрд.руб кредитных организаций ,единиц млрд.руб кредитных организаций ,единиц млрд.руб кредитных организаций ,единиц млрд.руб кредитных организаций ,единиц

2011г.

1.01 4 732,3 105,4 14 0,7 38 0,4 7 23,2 187 4 602,6 766

1.02 4 732,4 105,6 14 0,7 38 0,5 8 23,1 185 4 602,5 766

1.03 4 562,3 111,5 14 0,3' 39' 0,6 9 21,9 174 4 428,0 774

1.04 4 629,3 57,4 12 0,7 38 0,6 10 21,7 171 4 548,8 775

1.05 4 732,0 56,6 11 0,6 38' 0,6 9 21,0 165 4 653,1 780

1.06 4 788,2 56,0 11 0,7 36 0,7 11 21,1 164 4 709,7 781

1.07 4 770,8 140,1 11 0,6 35 0,8 12 20,2 156 4 609,1 786

1.08 4 816,3 142,1 9 0,6 34 0,8 11 19,8 153 4 653,0 787

1.09 4 850,3 142,6 8 0,6 34 0,7 11 17,2 133 4 689,3 806

1.10 4 888,4 142,4 8 0,6 34 0,9 12 15,4 119 4 729,1 817

1.11 4 914,0 145,4 8 0,4 34 0,6 9 14,1 108 4 780,5 828

1.12 5 017,4 146,2 8 0,6 33 0,6 9 9,2 72 4 860,8 860

Справочно:

показатель

достаточност 14,7 12,7 38,3 41,3 36,5 14,8

и капитала на

1.12%

1В том числе по кредитным организациям с отрицательным капиталом, у которых после отчетной даты отозвана лицензия или по которым принято решение об осуществлении мер по предупреждению банкротства. 2 По кредитным организациям с положительным капиталом.

Капитал Кредитные Кредитные Кредитные Кредитные Кредитные

всего, организации, по организации с организации с организации с организации с

млрд.руб которым капиталом менее 45 капиталом 45-90 капиталом 90-180 млн. капиталом 180 млн.

осуществляются меры млн.руб. млн.руб. руб. руб. и более

Дата по предупреждению банкротства

капитал количество капитал количество капитал количество капитал количество капитал количество

млрд.руб кредитных организаций ,единиц млрд.руб кредитных организаций ,единиц млрд.руб кредитных организаций ,единиц млрд.руб кредитных организаций ,единиц млрд.руб кредитных организаций ,единиц

2012г.

1.01 5 242,1 249,7 8 2,2 52 66,4 302 152,6 297 4 771,1 319

1.02 5 276,1 243,4 8 1,9 49 65,3 298 152,8 300 4 812,7 320

1.03 5 266,6 240,9 8 2,1 50 642 291 154,1 302 4 805,3 322

1.04 5 377,9 238,8 8 51 64,7 291 149,5 294 4 922,7 330

1.05 5 395,9 236,9 7 2,1 50 64,4 289 151,3 293 4 941,0 329

1.06 5 464,6 245,0 7 7 2,3 52 63,9 289 150,5 290 5 002,9 J 331

1.07 5 468,3 237,7 7 2,3 51 62,8 282 148,9 289 5 016,6 336

1.08 5 572,9 235,9 7 2,2 52 62,3 278 149,9 289 5 122,6 337

1.09 5 685,9 225,9 7 2,3 51 61,4 273 146,3 284 5250,0 345

1.10 5 645,6 219,2 6 2,3 52 61,8 272 145,4 282 5 216,8 346

1.11 5 805,4 218,9 6 -0,5' 50 62,1 271 142,3 276 5 382,7 352

1.12 6 042,5 223,1 6 2,4 49 60,8 264 144,3 279 5 612,0 354

2013г.

1.01 6 112,9 212,4 5 2,4 53 57,1 247 148,7 293 5 692,3 357

1.02 6 133,6 211,1 5 2,2 47 57,4 247 149,8 293 5 713,0 357

1.03 6 187,7 214,9 5 2,1 45 57,04 247 148,6 290 5 764,6 361

1 По кредитным организациям с отрицательным капиталом, у которых после отчетной даты отозвана лицензия или по которым принято решение об осуществлении мер по предупреждению банкротства.

1.04 6 299,8 216,0 5 2,1 47 55,8 240 145,3 288 5 880,7 369

1.05 6 339,4 216,2 5 2,3 46 54,4 234 148,4 294 5 918,2 368

Справочно: показатель достаточност и капитала на 1.12% 13,4 12,1 36,2 24,4 16,8 13,3

и»

Оо

Банки, отвечающие признакам кэптивности (01.01.2010 г.)

№п/п Наименование банка Размер собственного капитала (млн. руб.)

1 ИстКом-Финанс 90 408

2 Златкомбанк 90 303

3 Банк Стандарт-Кредит 89 553

4 Контраст-банк 89 413

5 Химэксимбанк 88 517

6 Регнум 88 226

7 Приобье 87 225

8 Прохладный 86 875

9 Славянбанк 86 234

10 Кредитбанк 86 073

11 ВЕЛГА 85 870

12 Платежные системы 85 563

13 Владикомбанк 85 261

14 Таганрогбанк 85 151

15 Акция 84 472

16 Информпрогресс 84 052

17 Басманный 83 763

18 Имбанк 82 857 82 722

19 Инстройбанк

20 Каспий 82 713

21 Региональный корпоративный банк 82 397

22 Нерюнгрибанк 82 159

23 Идельбанк 81 332

24 Акцент 81 184

25 ПрестижКредитБанк 80 377

26 АлтайБизнес-Банк 79 915

27 Расчетный Банковский Центр 79 579

28 Тайдон 79 270

29 Лэнд-Банк 79 103

30 Объединенный национальный банк 78 715

31 Народный земельно-промышленный банк 78 298

32 Махачкалинский Городской Банк 77 950

33 Почтобанк 77 477

34 Алданзолотобанк 77 286

35 Международный расчетный банк 76 368

36 МГМБ 75 846

37 Капиталбанк 75 763

38 НеваСтройИнвест 75 699

39 Охабанк 74 838

40 Адам Интернэшнл 74 636

41 Старый Кремль 74 609

42 Глобус 74 404

43 Церих 74 355

44 АвтоКредитБанк 74 321

45 Природа 74 033

46 Кубаньторгбанк 73 559

47 Псковбанк 73 352

48 Тальменка-банк 72 716

49 Плато-банк 72 214

50 Европейский Стандарт 72 192

51 Торговый Городской Банк 71 597

52 Анелик РУ 71 475

53 Гринкомбанк 71 459

54 Кредо Финанс 71 267

55 Русский Финансовый Альянс 70 701