Современные императивы модернизации банковской системы региона тема диссертации и автореферата по ВАК РФ 08.00.10, кандидат наук Овеян, Елена Сергеевна

• Овеян, Елена Сергеевна
• кандидат наук
• 2017

Оглавление диссертации кандидат наук Овеян, Елена Сергеевна

ОГЛАВЛЕНИЕ

Введение

Глава 1. Теоретические основы исследования процесса развития банковской системы региона

1.1 Банковская система региона: структура и функции

1.2 Системные свойства и особенности банковской системы региона

1.3 Позиционирование региональных банков в банковской системе страны 31 Глава 2. Влияние банковской системы на развитие экономики региона (на примере Ростовской области)

2.1 Характеристика современного состояния банковской системы региона

2.2 Влияние банковской деятельности на динамику роста региональной экономики

на основе экономико-статистического моделирования

2.3 Потенциал воздействия банковской деятельности на социально-экономическое развитие региона: возможности и ограничения 71 Глава 3. Пути совершенствования банковской системы региона

3.1 Императивы развития банковской системы с позиции совершенствования экономической политики регионов

3.2 Условия и меры по повышению эффективности использования потенциала региональных банков 97 Заключение 120 Список литературы 126 Приложение А - Сведения о числе действующих кредитных организаций и их филиалов в территориальном разрезе по состоянию на 01.01.2016 149 Приложение Б - Показатели социально-экономического развития Ростовской области 151 Приложение В - Эффективность деятельности кредитных организаций Ростовской области 154 Приложение Г - Модель прибыли с лаговыми переменными 155 Приложение Д - Показатели деятельности зарегистрированных в регионе кредитных организаций 156 Приложение Е - Показатели, характеризующие деятельность кредитных организаций по головным офисам кредитных организаций и филиалам, расположенным на территории регионов 160 Приложение Ж - Показатели социально-экономического развития регионов ЮФО 164 Приложение И - Функциональная зависимость ВРП от финансовых показателей деятельности

Введение диссертации (часть автореферата) на тему «Современные императивы модернизации банковской системы региона»

ВВЕДЕНИЕ

Актуальность темы исследования. Банковское посредничество представляет собой неотъемлемую часть процессов взаимодействия всех субъектов экономики. Его развитие стимулирует активность субъектов экономики за счет увеличения рациональности распределения ресурсов, повышения качества корпоративного контроля, мобилизации капитала и оптимизации управления рисками. Низкая эффективность деятельности коммерческих банков может стать причиной снижения деловой активности в стране и ее регионах, замедления темпов экономического роста, нарушения пропорций процесса воспроизводства. Уровень развития банковской системы способствует ускорению роста экономики с опорой на внутренние предпосылки стабилизации и развития, что особенно важно в условиях глобального экономического кризиса, резкого обострения политической ситуации в мире, введения экономических санкций против России.

В связи с этим модернизация отечественной банковской системы и ее региональной составляющей является важным условием социально-экономического развития всей страны, и в частности отдельных ее регионов. Возникает необходимость в выявлении императивов модернизации банковской системы с целью удовлетворения потребности всех хозяйствующих субъектов и населения в банковских услугах.

По региональным показателям банковской активности и концентрации банковского капитала прогнозируют перспективы развития региональной экономики, создают предпосылки для инвестиционной активности и повышения уровня жизни населения, поэтому одним из актуальных направлений исследований в условиях повышения региональной финансовой самостоятельности является развитие банковских систем в их взаимодействии с реальным сектором экономики.

Степень научной разработанности проблемы. В настоящее время в финансовой науке мало внимания отводится изучению региональных банковских

систем. Теоретические разработки зарубежных ученых (Родж. Л. Миллера, Дж. Синки, Дж. Сороса, Дэвида Д. Ван-Хуз и др.) посвящены по большей части исследованию банковских систем на макроуровне. В исследованиях российских ученых Е.А. Бройдо, В.В. Геращенко, Е.Н. Валиевой, С.Г. Золотаренко,

A.А. Козлова, Л.П. Кроливецкой, Н.И. Морозко, Э.С. Набиуллиной, О.Г. Семенюты, Г.А. Тосуняна, В.М. Усоскина и ряда др. также анализируются показатели функционирования и развития национальной банковской системы в целом, или рассматриваются некоторые аспекты деятельности отдельно взятого банка. В то время как недостаточно уделяется внимания банковской системе региона как составной части банковской системы страны и ее взаимодействию с ней.

Теоретические и практические аспекты функционирования банковской системы в целом и региональных банков в частности исследуются в работах О.В. Баско, Г.Н. Белоглазовой, Н.С. Бескоровайной, Л.Л. Игониной,

B.С. Золотарева, А.В. Калтырина, В.С. Кохановой, О.И. Лаврушина, В.В. Мануйленко, Р.Г. Ольховой, О.Ю. Свиридова, Ю.А. Соколова, A.M. Тавасиева и др.

Концептуальные основы деятельности банков регионов рассматривались в трудах А.Т. Ачеевой, В.В. Высокова, А.А. Гаджиева, Ж.К. Голедовой, Г.Г. Господарчук, В.М. Желтоносова, С.В. Зенченко, Л.В. Крыловой, Г.Г. Меликьяна, О.С. Мирошниченко, А.Н. Новикова, И.Н. Рыковой, Ю.В. Самойлова, И.Е. Шоховой, Р.Г. Шихахмедова, Д.Х. Яруллина и др.

Относительно недавно в отечественной науке усилилось внимание к теоретическим и практическим проблемам развития региональной банковской системы. На сегодняшний день самыми известными трудами в этой области являются работы С.А. Андрюшина, В.В. Кузнецовой, М.А. Пономаревой, Н.П. Пепеловой, A.M. Полянцева, А.Ф. Рогачева, Ю.В. Самойлова и др.

Вопросам роста эффективности деятельности коммерческих банков посвящены теоретические и методологические разработки П.В. Акинина, Д.А. Артеменко, Н.П. Казаренковой, С.А. Левина, Н.П. Казаренкова,

В.Д. Мехрякова, Е.И. Минина, А.В. Мурычева, О.П. Овчинникова, В.Г. Садкова, Т.А. Световцевой и др.

В то же время практически отсутствуют публикации, в которых исследуется состояние банковского дела и перспективы его развития в отдельно взятых российских регионах.

Актуальность и недостаточная научная проработанность процесса развития банковских систем регионов, предопределили выбор темы, постановку цели и задач.

Цель и задачи диссертационного исследования. Цель диссертационной работы заключается в обосновании экономического содержания императивов модернизации банковской системы региона, и на их основе разработки научно-методических подходов и практических рекомендаций по модернизации банковской системы региона.

В соответствии с поставленной целью в диссертационной работе решались следующие исследовательские задачи:

- раскрыть структуру, экономическое содержание банковской системы региона и ее функции;

- проанализировать особенности банковской системы региона как относительно обособленной части единой банковской системы страны;

- оценить влияние банковской деятельности на показатели роста региональной экономики на основе эконометрического моделирования;

- выявить влияние социально-экономических факторов (экономический потенциал, инновационное развитие региона, уровень жизни населения, социального развития и др.), на динамику прибыли банков в регионе;

- обосновать императивы модернизации банковской системы Ростовской области;

- определить направления совершенствования банковской деятельности в рамках долгосрочной программы социально-экономического развития региона.

Объектом исследования стала банковская система страны и функционирование ее региональных структурных систем в рамках административно-территориального образования.

Предметом исследования выступают императивы модернизации, основные тенденции и особенности развития банковской системы региона.

Теоретико-методологическая основа исследования. Теоретической и методологической основой диссертационной работы послужили работы ведущих отечественных и зарубежных ученых и специалистов в области проблем региональной экономики и банковского дела. Методологической основой исследования является диалектический метод, предопределяющий общесистемное исследование объективных экономических законов, явлений и процессов в их постоянном развитии и взаимосвязи. Составляющей теоретико -методологического анализа банковской системы региона явились законодательные и нормативные акты, законы Российской Федерации, постановления Правительства, регулирующие объект исследования.

Соответствие диссертации паспорту специальностей научных работников. Диссертация выполнена в соответствии с паспортом специальности ВАК 08.00.10 - Финансы, денежное обращение и кредит, часть 2 «Денежное обращение, кредит и банковская деятельность», раздела 10 «Банки и иные кредитные организации», п. 10.1 «Формирование банковской системы и ее инфраструктуры в условиях рыночной экономики», п. 10.7 «Повышение эффективности деятельности банков с государственным участием, банков с иностранным участием, а также региональных банков», п. 10.17 «Функционирование филиальных систем коммерческих банков».

Инструментарно-методический аппарат. В диссертационной работе применялись общенаучные методы системно-функционального подхода: анализа и синтеза, индукции и дедукции, качественного и количественного анализа, единства исторического, логического, компаративного подходов; а также методы статистико-экономического анализа: группировок, табличный, графический. Их

совокупный эвристический и аналитический потенциал обеспечил достоверность выводов и рекомендаций, полученных в ходе диссертационного исследования.

Информационно-эмпирическую базу исследования составили официальные данные Федеральной службы государственной статистики и ее регионального органа. Особое внимание уделялось анализу информационных материалов Банка России и коммерческих банков Ростовской области, статистические данные Министерства экономического развития, выдержки из исследований стратегии привлечения инвестиций в Ростовскую область, информационно-аналитические порталы, посвященные Ростовской области, СМИ.

Нормативно-правовую основу диссертационного исследования

составили законы Российской Федерации, указы Президента России, постановления и программные документы Правительства РФ, регулирующие отношения в сфере развития банковской системы, постановления Правительства Ростовской области.

Рабочая гипотеза диссертационного исследования состоит в предположении о том, что модернизация банковской системы региона -специфичного территориального образования является одним из существенных условий формирования благоприятного инвестиционного климата, развития предпринимательства и повышения инновационного потенциала в отдельном регионе. Обоснование необходимости и направлений модернизации банковской системы региона в современных условиях предполагает анализ внешних и внутренних имманентно присущих ей факторов развития. Использование экономико-статистических моделей позволяет выявить не только качественную, но и количественную связь между ростом реальной экономики региона и повышением доходности банков. Проведенное исследование позволило определить институциональные и структурные императивы модернизации банковской системы региона, в частности в Ростовской области, реализация которых позволит снизить системные риски банков и повысить эффективность их воздействия на реальный сектор экономики региона.

Научная новизна диссертационного исследования состоит в теоретико-методическом обосновании и разработке комплекса практических рекомендаций по модернизации банковской системы региона. Наиболее значимые результаты, содержащие научную новизну исследования, состоят в следующем:

1. Интерпретация банковской системы региона как территориального образования, обладающего признаками специфичности, системности и способности к самоорганизации и саморазвитию, органически встроенного в региональную рыночную среду и одновременно являющегося элементом национальной банковской системы страны, отличается смещением акцента в сторону усиления свойств эмерджентности банковской системы региона при определении концентрации банковского капитала, территориального размещения банковских структур в соответствии с их уровневой специализацией и формами объединения интересов для укрепления связи с реальной экономикой за счет нового качества, не присущего каждому банку в отдельности.

2. Выявлена функциональная зависимость результатов банковской деятельности от показателей региональной экономики: динамики стоимости основных фондов, инвестиций в основной капитал, внутренних затрат на научные исследования и разработки, доли используемых передовых технологий, среднедушевых денежных доходов населения, уровня человеческого капитала и др., позволившая обосновать меры по согласованности и целенаправленности кредитной политики банков региона, ориентированной на ускорение социально-экономического развития Ростовской области.

3. Определены направления трансформации банковской системы региона: институциональные - достижение целостности институционально-правовых основ функционирования и непрерывный процесс количественно-качественных изменений и совершенствования институтов, обеспечивающий использование эмерджентных возможностей банковской системы региона; структурные преобразования - обновления технологий банковской деятельности и перестройки механизма кредитования на основе аккумулирования внутренних инвестиционных ресурсов, активизации потребительского спроса, расширении

кредитования малого предпринимательства на базе объединения усилий банков и других финансово-кредитных и государственных учреждений, расположенных в конкретном административно-территориальном образовании, для решения общих социально-экономических задач, от выполнения которых зависит эффективность экономики и улучшение жизни людей.

4. Обосновано, что использование кластерного подхода для включения региональных банков в инвестиционные проекты по производству конкретного продукта или вида деятельности (АПК, энергетика), структурные преобразования (импортозамещение) позволит региональным банкам, оставаясь независимыми, участвовать в целевых программах и целенаправленно объединять свои усилия с производственными, финансовыми и другими организациями, включая государственные структуры управления, и тем самым обеспечивать большую мобильность собственных средств, снижать свои риски, а также трансакционные затраты за счет мультипликативного эффекта и эффекта масштаба.

5. Обоснованы императивы модернизации банковской системы региона, включающие: оптимизацию банковской сети и финансово-кредитных учреждений на территории; использование новейших технологий реструктуризации задолженности предприятий; совершенствование продуктов банковского кредитования с упрощением процедуры получения заемных средств; сегментацию банковского бизнеса в разрезе платежных систем и инвестиционного кредитования; усиление социальной роли банков в кредитовании объектов общественных благ и услуг (жилищно-коммунальное хозяйство, общественный транспорт, здравоохранение, образование, культура); отказ от агрессивного кредитования и переход на консультационное сопровождение кредитуемых проектов клиентов при снижении процентной ставки. Все эти меры направлены на усиление социальной ответственности деятельности банков и способствуют не только улучшению всей банковской деятельности, но и развитию региональной экономики в целом.

Теоретическая значимость диссертационного исследования. Теоретические положения, представленные в диссертации, могут применяться в

дальнейших научных исследованиях, рассматривающих проблемы деятельности кредитных учреждений регионов, в работах, имеющих практическое значение, которые направлены на решение задач перспективной динамики банковской системы регионов.

Полученные выводы расширяют методологическую базу формирования инструментария стабилизации территориального развития, развивают исследования в области развития банковского сектора экономики.

Теоретические положения диссертационной работы могут применяться в учебном процессе при чтении дисциплин «Деньги, кредит, банки», «Банковское дело», «Современный банкинг», «Региональная экономика» и других специальных экономических дисциплин в вузах РФ.

Практическая значимость исследования состоит в возможности использовать полученные в диссертации рекомендации в деятельности региональных органов власти при разработке организационно-экономического инструментария стабилизации и развитии экономики региона во взаимосвязи с развитием банковской системы регионов.

Материалы диссертационного исследования представляют практический интерес для субъектов кредитных отношений и могут использоваться в анализе финансового состояния рынка банковских услуг в регионе и финансово-кредитной системы.

Апробация результатов исследования. Диссертация выполнена в рамках научно-исследовательского гранта на тему «Функции центрального банка в модернизации банковского сектора экономики в посткризисной период (на примере юга России)», выделенного ФГБОУ ВПО «Ростовский государственный экономический университет (РИНХ)», выполненного по заказу Министерства образования и науки РФ в рамках ФЦП «Научные и научно-педагогические кадры».

Основные положения, теоретические выводы и практические рекомендации, сформулированные в диссертации, были опубликованы в профессиональных журналах, рекомендованных Высшей аттестационной комиссией при Министерстве образования и науки Российской Федерации (ВАК при

Минобрнауки России), докладывались и обсуждались на научно-практических конференциях, в том числе на международной научно-практической конференции молодых ученых, аспирантов и студентов «Развитие финансовой системы России в условиях глобализации» (г. Ростов-на-Дону, 2011 г.), на международной научно-практической конференции «Экономика и менеджмент: от теории к практике» (г. Ростов-на-Дону, 2014 г.), на ежегодной международной научной конференции «Современные тенденции развития экономики, управления и права» (г. Санкт-Петербург, 2012 г.), на IX межрегиональной интернет-конференции «Трансформация финансово-кредитных отношений в условиях финансовой глобализации».

Теоретические выводы и практические рекомендации, содержащиеся в диссертационной работе, использованы в деятельности Министерства экономического развития Ростовской области, Торгово-промышленной палаты Ростовской области, Некоммерческого партнерства «Южный региональный банковский клуб» и в целях совершенствования содержания, структуры и методики преподавания дисциплин «Деньги, кредит, банки», «Банковское дело», «Региональная экономика» в ФГБОУ ВО «Ростовский государственный экономический университет (РИНХ)», что подтверждается справками о внедрении результатов исследования.

Публикации. Основные положения диссертационного исследования нашли свое отражение в 12 печатных работах общим объемом 5,99 авторских п.л., в том числе 4 статьи опубликованы в изданиях, входящих в перечень рекомендуемых ВАК Минобрнауки России журналов для публикации основных научных результатов.

Структура диссертационной работы. Диссертационное исследование состоит из введения, трех глав, которые включают восемь параграфов, заключения, списка литературы из 224 источника и 8 приложений. Текст работы занимает 167 страниц и включает 26 таблиц и 11 рисунков в основной части.

ГЛАВА 1. ТЕОРЕТИЧЕСКИЕ ОСНОВЫ ИССЛЕДОВАНИЯ ПРОЦЕССА РАЗВИТИЯ БАНКОВСКОЙ СИСТЕМЫ РЕГИОНА

1.1 Банковская система региона: структура и функции

Необходимость исследования банковской системы региона вызвана ее значимой ролью в развитии региональной экономики. На основе отечественной практики и практики стран с развитой рыночной экономикой можно сделать вывод, что банки, которые реализуют экономическую политику региона и направлены на нужды региональных субъектов хозяйствования, являются драйверами роста экономики, ускорения всех фаз воспроизводства, что в конечном итоге положительно влияет на динамику экономического развития страны в целом.

Специфика территориально-производственной структуры банковской системы, влияющей на проявление особенностей спроса в регионах на банковские услуги, обусловливает необходимость анализа места и роли банковской системы региона как структурной составляющей отечественной банковской системы.

Банковская система страны как составная часть ее кредитной системы, а в более широком смысле финансовая и в целом экономическая система рассмотрены в ряде работ отечественных и зарубежных авторов, однако вопросу развития банковских систем региона в настоящее время отводится мало внимания в отечественной и мировой экономической литературе1. Для определения роли банковской системы региона на основе обобщения источников научной литературы следует уточнить понятие «банковская система региона»:

- определить, является ли совокупность кредитных организаций,

функционирующих на территории региона, банковской системой;

- позиционировать место банковской системы региона в национальной

банковской системе.

Целью данного исследования является субъектно-объектный анализ деятельности банков региона во взаимодействии с другими региональными субъектами экономики с учетом специфики организации банковской системы региона, ее функциональной роли на всех уровнях региональной экономики в реальном и денежном секторе.

Поскольку в теоретическом анализе не существует единого подхода к определению сущности, критериев, функций банковской системы региона, в данном исследовании в качестве субъекта рассматриваются региональные и инорегиональные банки, в виде первичной формы организации банковской системы региона. Данный выбор обусловлен тем, что формализация деятельности банков, функционирующих на территории региона, позволяет сконцентрировать совокупность присущих современным экономическим отношениям форм реализации экономических интересов в банковской и производственной сферах, определить систему противоречий, присущих отношениям между ними.

Учитывая множественность подходов, отражающих специфику взаимодействия региональных и инорегиональных коммерческих банков, а также других субъектов экономики региона, на наш взгляд, необходимо различать понятия «банковская система региона» и «региональная банковская система».

Банковская система региона - более широкое понятие, отражающее единство свойств, связей и отношений действующих на территории региона региональных и инорегиональных коммерческих банков.

Региональная банковская система - понятие более узкое. Она является частью банковской системы региона и включает в себя исключительно

региональные коммерческие банки, которые официально зарегистрированы на территории субъекта Российской Федерации. Она более тяготеет и теснее взаимодействует с реальным сектором экономики.

Банковская система региона есть структурно организованная, системно и территориально ограниченная часть национальной банковской системы, реализующая общие и специфические для региона (региональные) функции, способствующие осуществлению целей общегосударственной и региональной экономической политики, на основе внутрисистемных и межсистемных механизмов взаимосвязи, обусловливающих ее функциональность, целостность и эмерджентность.

Структурная организация банковской системы региона - это определенная специализацией региона и интегрировано встроенная в его воспроизводственный процесс совокупность функционально обособленных, но связанных между собой составляющих, обусловливающих целостность и саморазвитие системы. На наш взгляд, она должна включать совокупность разноуровневых структур, представленных региональными представительствами Банка России, региональными банками, местными подразделениями инорегиональных банков и региональной банковской инфраструктурой.

В научных исследованиях, раскрывающих принципы существования и функционирования банковской системы региона, выделяются несколько подходов к определению данной системы: функциональный (совокупность экономических и организационно-управленческих отношений, обеспечивающих функционирование системы), организационный (выделяют структуру управления, упорядоченность связей), институциональный (благодаря которому система структурируется по учреждениям и организациям) (рисунок 1.1)1.

Функциональный подход (С. В. Кугаев, А. В. Калтырин)

/-N

Организационный подход (Лаврушин О.И., Панова Г.С., Стоянова Е.С., Ямпольский М.М.)

Институциональный подход (А.М. Полянцев, А.М. Галимова, Х.У. Астамиров, Г.В. Чичерин,

М.А. Алленых)

У

банковская система региона представляет собой совокупность банков и других кредитных учреждений, функционирующих на основе банковского законодательства, действующего в отношении как региональных, так и филиалов национальных банков, банковскую

корпоративную культуру

банковская система региона представляет собой системное двухуровневое образование, целостность которого имеет ту же природу, что и национальная система, а упорядоченность связей обеспечивается вертикалью

центрального банка. Формирование банковской системы региона обусловлено вертикальной структурой управления с выделением территориального звена управления банковской системой на уровне региона и взаимосвязью банков с субъектами региональной экономики

банковская система региона представляет собой совокупность субъектов банковской деятельности, обособившихся на территории региона под воздействием факторов внешней и внутренней организации банковской системы, выполняющих каждый в отдельности особые функции, вследствие чего реализуются все функции системы, и тесно взаимодействующих друг с другом и с внешней средой

Рисунок 1.1 - Банковская система региона с позиций организационного, функционального и институционального подхода1

Каждый подход в трактовке понятия банковской системы региона имеет ряд недостатков (рисунок 1.2).

Согласно мнению Платоновой Ю.Ю., банковская система региона состоит из двух уровней и являет собой совокупность разнообразных взаимосвязанных банков, территориального отделения Банка России, представительств и филиалов инорегиональных банков, зарубежных банков и небанковских кредитных

1 Обобщено автором по: Калтырин, А.В. Противоречивый характер функционирования региональной банковской системы / А.В. Калтырин, С.В. Кугаев // Бизнес и банки.— 2000.— № 10 (488).— С. 1.; Полянцев, А.М. Организация деятельности региональных коммерческих банков : автореферат диссертации ... кандидата экономических наук / А. М. Полянцев ; Саратов. гос. социал.-эконом. ун-т. - Саратов, 2001. - С. 5; Новоселов, А. С. Рыночная система региона: воспроизводственный аспект / А.С. Новоселов // Регион: экономика и социология. -2007. - № 1. - С. 31.

организаций, которые действуют в рамках общего финансово-кредитного механизма в условиях региональной экономики, в конкретном регионе 1.

Список литературы диссертационного исследования кандидат наук Овеян, Елена Сергеевна, 2017 год

СПИСОК ЛИТЕРАТУРЫ

1. Конституция Российской Федерации: офиц. Текст.- М.: Кодекс, 2012.

2. Бюджетный кодекс Российской Федерации: [федер. закон: принят Гос. Думой 31 июля 1998г.: по состоянию на 15 мая 2016 г.]. - [Электронный ресурс] -Режим доступа: http://www.base.consultant.ru.

3. Гражданский кодекс Российской Федерации, часть первая: [федер. закон: принят Гос. Думой 30 ноября 1994 г.: по состоянию на 15 мая 2016 г.]. -[Электронный ресурс] - Режим доступа: http://www.base.consultant.ru.

4. О внесении изменений в Федеральный закон «О банках и банковской деятельности»: Федеральный закон от 03.12.2011 №391-ФЗ / Консультант Плюс // [Электронный ресурс]. - Режим доступа: www.consultant.ru/document/cons_doc_LAW_122565/

5. О внесении изменений в Федеральный закон «О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации»: Федеральный закон от 02.12.2013 г. №335-ФЗ / Консультант Плюс // [Электронный ресурс]. - Режим доступа: www.consultant.ru/document/cons_doc_LAW_155127/

6. О внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации в связи с передачей Центральному банку Российской Федерации полномочий по регулированию, контролю и надзору в сфере финансовых рынков: Федеральный закон от 23.07.2013 №251-ФЗ / Консультант Плюс // [Электронный ресурс]. - Режим доступа: www.consultant.ru/document/cons_doc_LAW_149702/

7. О Центральном банке Российской Федерации (Банке России): Федеральный закон от 10.07.2002 №86-ФЗ (ред. от 23.07.2013) / Консультант Плюс // [Электронный ресурс]. - Режим доступа: www.consultant.ru/document/cons_doc_LAW_37570/

8. Об акционерных обществах: Федеральный закон от 26.12.1995 г. №208-ФЗ / Консультант Плюс // [Электронный ресурс]. - Режим доступа: http://www.consultant.ru/document/cons_doc_LAW_8743/

9. О банках и банковской деятельности: Федеральный закон от 02.12.1990№ 395-1 (действующая редакция, 2016) / Консультант Плюс // [Электронный ресурс]. - Режим доступа: http://www.consultant.ru/document/cons_doc_LAW_5842/

10. Аналитические материалы по актуальным вопросам социально-экономического развития Ростовской области [Электронный ресурс] // ГАУ РО «Региональный информационно-аналитический центр». - Режим доступа: http://www.mineconomikiro.ru

11. Заявление Правительства Российской Федерации и Центрального банка Российской Федерации о Стратегии развития банковского сектора Российской Федерации на период до 2015 года // [Электронный ресурс]. - Режим доступа: https://www.cbr.ru/PSystem/P-sys/strategy.pdf

12. Информация о социально-экономической ситуации, сложившейся в Ростовской области по итогам января-июня 2012 года // [Электронный ресурс]. -Режим доступа: www.mineconomikiro.ru/m52a.php

13. Концепция долгосрочного социально-экономического развития Российской Федерации // [Электронный ресурс]. - Режим доступа: www.economy.gov.ru/minec/activity/sections/strategicPlanning/concept/

14. О методике определения величины и оценке достаточности собственных средств (капитала) кредитных организаций («Базель III»): Положение Банка России от 28.12.2012 г. № 395-П // Вестник Банка России. -2013. - №11.

15. Об обязательных нормативах банков : Инструкция от 03.12.2012 г. №139-И // Вестник Банка России. - 2012. - №74.

16. Основные направления единой государственной денежно-кредитной политики на 2013 год и период 2014 и 2015 годов (утв. Банком России) / Консультант Плюс // [Электронный ресурс]. - Режим доступа: www.consultant.ru/document/cons_doc_LAW_137462/

17. Отчет о развитии банковского сектора и банковского надзора за 2013 год // Центральный банк Российской Федерации - 2014.

18. Отчет о развитии банковского сектора и банковского надзора за 2014 год // Центральный банк Российской Федерации - 2015.

19. Повышение устойчивости банковского сектора: Консультативный материал Базельского комитета по банковскому надзору, 2009 // [Электронный ресурс]. - Режим доступа: http://www.cbr.ru/today/ms/bn/Lpdf

20. Резолюция Совета по денежно-кредитной политике и финансовому регулированию ассоциации региональных банков России по итогам обсуждения информационной политики Банка России, прошедшего на ММВБ 15 ноября 2010 г. // [Электронный ресурс]. - Режим доступа: http: www.asros.ru/media/File/filelist/rezoluciy_DKP_informpolitika-2010.docx

21. Стратегия привлечения инвестиций Ростовской области, утвержденная постановлением Законодательного Собрания Ростовской области от 28.06.04 №402 (ред. от 15.09.05) // http: http://www.donland.ru/Donland/Pages/View.aspx?pageid=125478&mid=128186&itemI d=120

22. Стратегия развития банковского сектора Российской Федерации на период до 2015 года // Центральный банк Российской Федерации. - 2011.

23. Стратегия социально-экономического развития Ростовской области до 2020 года (утв. постановлением Законодательного Собрания Ростовской области от 30.10.2007 №2067, в ред. от 24.11.2011) // [Электронный ресурс]. - Режим доступа: www.donland.ru/Default.aspx?pageid=85416

24. Аганбегян, А.Г. О новой роли банков в финансировании после кризисного социально-экономического развития России (субъективные заметки) / А.Г. Аганбегян // Деньги и кредит. - 2011. -№ 1. - С. 27-36.

25. Аганбегян, А.Г. Финансы для модернизации / А.Г. Аганбегян // Деньги и кредит. - 2010. - №3. - С. 3-11.

26. Акинин, П.В. Совершенствование качества банковского сервиса/ П.В. Акинин, В.П. Акинина, И.О. Алимова // Финансы и кредит. - 2016. -№ 6 (678). -С. 2-13.

27. Акинина, В.П. Инновации в коммерческом банке как антикризисные инструменты / В.П. Акинина, И.И. Кравченко // Банковские услуги. - 2009. - № 2.

- С. 25-33.

28. Аксаков, А.Г. Консолидация в банковском секторе: финансовый кризис и новое финансовое законодательство / А.Г. Аксаков // Финансы и кредит. - 2008.

- №48 (336). - С. 2-9.

29. Андрианов, В.Д. Что такое Базельские соглашения? [Электронный ресурс] / В.Д. Андрианов // Финансовая газета. - Режим доступа: http://fingazeta.ru/how-much/chto-takoe-bazelskie-soglasheniya-173977/

30. Андрюшин, С.А. Развитие региональных кредитных институтов: возможности и ограничения/ С.А. Андрюшин, В.В. Кузнецова // Бизнес и банки. -2009. - №33 (966). - С. 1-4.

31. Анисимова, А.В. Совершенствование механизма антикризисного управления Банковской системой : Дис. ... канд. экон. наук : 08.00.10 / Анисимова, Алла. Вильевна.- Ставрополь, 2005.

32. Ачеева, А.Т. К вопросу о сущности и содержании региональной банковской системы / А. Т. Ачеева // Молодой ученый. - 2013. - №11. - С. 272278.

33. Артеменко, Д.А. Механизм обеспечения финансовой безопасности банковской деятельности дис. ... канд. экон. наук: 08.00.10 - Финансы, денежное обращение и кредит / Ростов-на-Дону, 1999. 190 с.

34. Бакулина, Т.С. Организация деятельности Центрального банка / Бакулина Т.С. - Ульяновск: УлГТУ, 2009. - 147 с.

35. Банковская система обдумывает модернизацию // Экономика и жизнь.

- 2010. - №6. // [Электронный ресурс]. - Режим доступа: http://www.eg-online.ru./article/92108.

36. Баско, В.Н. Банковская система Юга России: вчера, сегодня, завтра / В.Н. Баско // Выступление начальника Главного управления Центрального банка России по Ростовской области на юбилейной конференции ГУ ЦБ по Ростовской области. - Август 2012.

37. Баско, О.В. Региональный банковский сектор и его роль в развитии экономики Ростовской области / В.С. Золотарев, О.В. Баско, И.В. Рыбчинская //Деньги и кредит. - 2013. - № 3. - С. 30-35.

38. Белоглазова, Г.Н. Стратегия развития регионального сегмента банковской системы / Г.Н. Белоглазова // Банковское дело. - 2011. - № 2. - С. 3437.

39. Белоглазова, Г.Н. Задачи и риски банковского сектора в условиях вступления России в ВТО / Г.Н. Белоглазова // Ученые записки международного банковского института. - 2012. - №4. - С. 54-57.

40. Беляков, А.В. Банковские риски: проблемы учета, управления и регулирования: управленческая методическая разработка / А.В. Беляков. - 2-е изд.

- М.: БДЦ-пресс, 2004. - 315 c

41. Бескоровайная, Н.С. Государственное регулирование банковской системы субъекта федерации / Н.С. Бескоровайная // Вестник СевКавГТУ. Серия "Экономика". - 2006. - № 3 (11). - С. 13-17.

42. Бияков, О.А. Теория экономического пространства: методологический и региональный аспекты [Электронный ресурс] / О.А. Бияков. - Томск: Изд-во Томского университета, 2004. - Режим доступа: http://vtit.kuzstu.ru/books/ shelf/book7/ index.html

43. Бондаренко, В.А. Развитие методических подходов к оценке влияния макроэкономических процессов на динамику банковской системы: дис. ... канд. экон. наук : 08.00.10 / Бондаренко, Виктор Александрович. - Ставрополь, 2015.

44. Борисова, О.В. Риски банковской деятельности на современном этапе развития экономики / О.В. Борисова, Т.Р. Маклакова // Финансовый менеджмент.

- 2015. - № 1. - С. 76-82.

45. Братко, А.Г. Центральный банк в банковской системе России /А.Г. Братко. - М.: Спарк, 2011. - 335 с.

46. Бройдо, Е.А. Российская банковская система: вопросы конкурентоспособности / Е.А. Бройдо// Банковские услуги. - 2007. - №1. - С. 1011.

47. Букато, В.И. Банки и банковские операции в России / В.И. Букато, Ю.В. Головин, Ю.И. Львов; под ред. М.Х. Лапидуса. — М.: Финансы и статистика, 2001. - 368 с.

48. Буров, П.Д. Борьба российских банков за малый и средний бизнес / П. Д. Буров, Н. И. Морозко // Экономика. Налоги. Право. - 2014. - № 5. - С. 99-102.

49. Бюллетень банковской статистики // Центральный банк Российской Федерации. - 2014. - №2.

50. Вагизова, В.И. Финансово-кредитная система. Бюджетное, валютное и кредитное регулирование экономики, инвестиционные ресурсы [Электронный ресурс] / В.И. Вагизова. - Режим доступа: http://www.m-economy.ru/art.php?nArtId=3010

51. Валиева, Е.Н. Конкуренция на рынке банковских услуг: теория и практика / Е. Н. Валиева // Финансы и кредит. - 2014. - № 40. - С. 2-8.

52. Валинурова, А.А. Реализация стратегии регионально-сетевого развития коммерческого банка/ А.А. Валинурова, О.Н. Ломакина // Финансы и кредит. -2011. - № 43. - С. 27-36.

53. Васильева, Е.Е. Кредитный риск: актуальные проблемы моделирования / Е.Е. Васильева // Финансы и кредит . - 2015. - № 7. - С. 45-53.

54. Видеркер, Н.В. Причины отзыва лицензии у банков: можно ли предугадать банкротство? /Н.В. Видеркер// Ученые записки Российской Академии предпринимательства. - 2015. - № 43. - С. 150-154.

55. Верников, А.В. Доля государственного участия в банковской системе России / А.В. Верников // Деньги и кредит. - 2009. - №11. - C.4-14.

56. Внукова, Н.Н. Услуги банков как обеспечение кластерных инициатив трансграничного сотрудничества / Н.Н. Внукова // БанкирЪ. -2007. - № 1(20). - С. 45-60.

57. Высоков, В.В. Моя стратегия «Новый Ростов 2030 Start now» / В.В. Высоков // Ростов-на-Дону: Издательско-полиграфический комплекс РГЭУ (РИНХ), 2016. — 170 с.

58. Гаджиев, A.A. Конкуренция на рынке банковских услуг/ A.A. Гаджиев, Ф.К. Хасин, А.К. Алилова //Банковские услуги. - 2009. -№5. - С.21 -30.

59. Гаджиев, И.Г. Анализ эффективности развития банковского сектора региона/ И.Г. Гаджиев, Х.Х. Магомедова // Финансы и кредит. - 2006. -№30(234).

- С. 9-11.

60. Геращенко, В.В. О денежно-кредитной политике и ходе реструктуризации банковской системы / В.В. Геращенко //Бухгалтерия и банки. -2000. - № 4. - С. 5-13.

61. Глазьев, С.Ю. Стратегия опережающего развития России в условиях глобального кризиса / С.Ю. Глазьев. - М.: Экономика, 2010. - 255 с.

62. Глущенко, Е.Н. Финансовое посредничество коммерческих банков: монография / Е.Н. Глущенко, Л.П. Дроздовская, Ю.В. Рожков // Под научной ред. проф. Ю.В. Рожкова. - Хабаровск: РИЦ ХГАЭП, 2011. - 240 с.

63. Голодова, Ж.Г. Проблемы развития региональных банков России / Ж.Г. Голодова // Финансы и кредит. - 2010. - №5. - С.51-60.

64. Голодова, Ж.Г. Региональные банки России: проблемы и тенденции развития / Ж.Г. Голодова, О.В. Иванилова // Вопросы экономики и права. - 2013.

- № 8. - С. 50-56.

65. Горелов, С. Математические методы в прогнозировании / С. Горелов. -М.: Прогресс, 1993.

66. Горская, О.В. Инвестиции: Учебно - методический комплекс / Золотаренко С. Г., Юхименко Ю. М., Левченко В. М., Коява Л. В., Горская О. В. -Новосибирск: НГУЭУ, 2005. - 164 с.

67. Горюнов, Е.Л. Банк России на перепутье: нужно ли смягчать денежно-кредитною политику? / Е.Л. Горюнов, П.В. Трунин // Вопросы экономики. - 2013.

- № 6. - С. 29-44.

68. Господарчук, Г.Г. О развитии российской банковской системы: проблемы малых и средних банков/ Г.Г. Господарчук // Банковское дело. - 2006. -№10. - С. 8-14.

69. Дворецкая, А.Е. Финансовая нестабильность современной глобальной экономики / А.Е. Дворецкая // ЭКО. - 2015. - №5. - С. 5-26.

70. Денежные и финансовые проблемы переходного периода в России. Российско-французский диалог / Пер. Н. Белова, М. Малышева, Н. Панкова. - М.: Наука, 1995.

71. Добролежа, Е.В. Региональные особенности развития банковского сектора России / Е.В. Добролежа // Финансовые исследования. - 2001. - № 3. - С. 36

72. Дробышевский, С. Анализ конкуренции в российском банковском секторе / С. Дробышевский, С. Пащенко. - М.: ИЭПП, 2006. - 130 с.

73. Дьяченко, Е.М. Пруденциальное регулирование банковской деятельности / Е.М. Дьяченко // Консультант Плюс. - 2011. - №3.

74. Елисеева, И.И. Макроэкономические показатели посреднической деятельности банков / И.И. Елисеева, Е.Б. Капралова // Архитектура финансов: геополитические дисбалансы и потенциал развития национальных финансовых систем. Сборник материалов VI Международной научно-практической конференции 14-15 апреля 2015. Санкт-Петербургский государственный экономический университет (Санкт-Петербург). - 2015. - С.365-369.

75. Желтоносов, В.М. Банковская деятельность и рынок финансовых услуг в регионе/ В.М. Желтоносов, М.К. Спружевникова // Финансы и кредит. -2001. -№13 (85). - С. 2-9.

76. Заернюк, В.М. Проблемы модернизации отечественной системы банковского регулирования [Электронный ресурс] / В.М. Заернюк // Экономика и социум. - 2012. - №4. - Режим доступа: http: //www. iupr. ru/domains_data/files/zurnal_osnovnoy_4_2012/Zaernyuk%20V.M.. pdf

77. Зарицкий, Б.Е. О положении в банковском секторе ФРГ / Б.Е. Зарицкий //Вестник Финансовой Академии. - 2004. - №3 (31). - С.42.

78. Зверькова, Т.Н. Региональные банки в трансформационной экономике: подходы к формированию концепции развития: монография / Т.Н. Зверькова. -Оренбург: Агентство Пресса, 2012. - 214 с.

79. Зенченко, С.В. Особенности проявления конкуренции на региональном рынке банковских услуг // Региональные проблемы преобразования экономики. -2013. - №2(36). - С. 235-236

80. Золотарев В.С., Рыбчинская И.В. Об опыте разработки стратегии развития банковского сектора экономики Ростовской области // Модернизация банковской системы РФ. Тренды и инструменты развития. М.: Финансы и статистика, 2015. - С. 382-392.

81. Золотарев, В.С. Реструктуризация банковского сектора и межрегиональные финансовые потоки / В.С. Золотарев, О.Г. Семенюта // Финансовые исследования. - 2001. - №3. - С. 4-6.

82. Золотаренко, С.Г. Кредитные системы России и Германии/ С.Г. Золотаренко, Г. М. Тарасова. - 2000. - 148 с.

83. Игонина, Л.Л. Роль банков в финансовом обеспечении инвестиций в основной капитал / Л.Л. Игонина // Финансы и кредит. - 2015. - № 2. - С. 2-13.

84. Икаев, З.Г. Региональные банки: особенности и проблемы развития / З.Г. Икаев // Вестник Адыгейского государственного университета. Серия 5: Экономика. - 2010. - №2. - С.60-64.

85. Ильясов, С.М. О перспективах развития региональных банковских систем / С.М. Ильясов // Банковское дело. - 2012. - № 4. - С. 20-23.

86. Инвестиционная деятельность в России: условия, факторы, тенденции [Электронный ресурс] // Федеральная служба государственной статистики (Росстат). - М., 2013. - Режим доступа: http://www.gks.ru/wps/wcm/connect/rosstatmain/rosstat/ru/statistics/publications/catalo g/doc 1140095471812.

87. Казаренкова, Н.П. Конкурентоспособность коммерческого банка на региональном рынке кредитных услуг населению. Автореф. канд. эконом, наук: 08.00.10. Орел, 2006

88. Калтырин, А.В. Противоречивый характер функционирования региональной банковской системы / А.В. Калтырин, С.В. Кугаев // Бизнес и банки. - 2000. - № 10 (488). - С. 1.

89. Касютин, А. Е. Совершенствование методики оценки устойчивости региональной банковской системы : Дисс. ...канд.экон.наук : 08.00.10 / Касютин Александр Евгеньевич. - Ставрополь, 2006.

90. Князева, Е.Н. Система и среда: сопряжение сложности, эмерджентности и управленческой активности [Электронный ресурс] / Е.Н. Князева. - Режим доступа: http://www.intelros.ru/pdf/Lepskiy/07.pdf

91. Козлов, А.А. Вопросы реализации Базельских рекомендаций в области банковского надзора в России. Материалы XV Международного банковского конгресса / А.А. Козлов // Деньги и кредит. - 2006. - № 6.

92. Козлова, С.Ю. Влияние некоторых сегментов финансового рынка на развитие реального сектора экономики в условиях финансового кризиса / И.В. Рыбчинская, С.Ю. Козлова // Влияние финансовых рынков на развитие корпораций реального сектора российской экономики: Монография Под редакцией В.Ю. Наливайского. - Ростов н/Д., 2009. - Гл.2.

93. Козлова, С.Ю. Развитие банковского посредничества как фактор модернизации экономики России : диссер. ... канд. экон. наук : 08.00.10 / С. Ю. Козлова. - Ростов н/Дону, 2012.

94. Королева, А. Готовьтесь к банкротству / А. Королева // Эксперт. - 2012. - Август. - С. 40-63.

95. Коханова, В.С. Продуктовые инновации в банке: российский опыт и зарубежная практика / В.С. Коханова, Е.А. Богдан// Ученые записки. Серия Экономика. № 4 - Ростов-на-Дону: ИУБиП, 2014.

96. Коханова, В.С. Роль банков в стимулировании инновационно -ориентированной экономики / В.С. Коханова, А.С. Глушакова // Конкурентоспособность в глобальном мире. - 2016. - № 9-2(24). - С. 90-93.

97. Коханова, В.С. Структурированные финансовые инструменты как альтернатива традиционным вкладам / В.С. Коханова // Банковское дело. - 2014. -№ 10. - С. 76-79.

98. Коханова, В.С. Финансовый инжиниринг в исламской финансовой системе: возможности и предпосылки / В.С. Коханова // Банковское дело. - 2015.

- № 9. - С. 48-51.

99. Кошель, Н.В. К вопросу о функциях Центрального банка / Н.В. Кошель // Рыночная экономика и финансово-кредитные отношения: Ученые записки. Вып.16. - РГЭУ «РИНХ». - Ростов-н/Д., 2010.

100. Кошель, Н.В. Теоретико-методологические подходы к исследованию сущности Центрального банка / Н.В. Кошель // Финансы и кредит. - 2010. - №14.

- С. 8-13.

101. Кошель, Н.В. Формирование и управление банковским капиталом / Н.В. Кошель // Деньги и кредит. - 2010. - №4. - С. 54-59.

102. Кроливецкая, В.Э. Банки в системе инвестиционного финансирования реального сектора экономики России / В.Э. Кроливецкая, Е.В. Тихомирова // Деньги и кредит. - 2008. - №11. - С.22-28.

103. Кроливецкая, Л.П. О нетрадиционной денежно-кредитной политике / Л.П. Кроливецкая, О.А. Золотарева // Журнал правовых и экономических исследований: научный журнал. - 2015. - № 1. - С. 141-145.

104. Кроливецкая, Л.П. Об элементах современной системы банковского кредитования / Л.П. Кроливецкая // Вестник образования и развития науки Российской академии естественных наук. - 2013. - № 1. - С. 50-52.

105. Кроливецкая, Л.П. Кредитный рынок как сегмент финансового рынка / Л.П. Кроливецкая, В.Э. Кроливецкая // Журнал правовых и экономических исследований. - 2012. - № 1. - С. 22-27.

106. Крыксин, Г.В. Формирование стратегии развития региональных банков как условие повышения деловой активности // Дисс. ...канд.экон.наук : 08.00.10 / Крыксин Геннадий Владимирович. — Орел, 2005.

107. Крылова, Л.В. Современные тенденции в развитии процессов концентрации банковского капитала в России / Л.В. Крылова // Финансы и кредит. - 2009. - №12 (348). - С. 33 - 40.

108. Кузнецова, В.В. Система сломалась, надо ее укрепить: переосмысление финансового регулирования / В.В. Кузнецова // Банки: мировой опыт. - №1.

109. Лаврушин, О.И. Эволюция теории кредита и его использование в современной экономике: монография / О.И. Лаврушин. — М.: КНОРУС, 2016. — 394 с.

110. Лаврушин, О.И. О социально ориентированной деятельности банков / О.И. Лаврушин, Д.М. Жданова // Банковское право. -2016. - № 5. - С. 38-46.

111. Лаврушин, О.И. О развитии банковского сектора России и его законодательном обеспечении / О.И. Лаврушин// Экономика. Налоги. Право. -2016. - Т.9. - № 4. - С. 46-53.

112. Лаврушин, О.И. Банки в современной экономике: необходимость перемен / О.И. Лаврушин // Банковское дело. - 2013. - №4. - С. 6-13.

113. Левин, С.А. Формирование конкурентной способности регионального коммерческого банка: анализ стратегий / С.А. Левин // Банковские услуги. - 2009. -№2. - С. 9-18.

114. Логвинов, С.А. Особенности развития региональных банков [Электронный ресурс] / С.А. Логвинов // Сборник докладов по итогам Всероссийской научно-практической конференции, Москва, 22-29 марта 2010 г. / Под общей редакцией проф. Мельникова О.Н. - М.: Креативная экономика, 2010. - Режим доступа: http://www.creativeconomy.ru/articles/21643 - Сайт «Креативная экономика».

115. Мамедов, З.Ф. Банковский кризис как катализатор процесса реформирования банковской системы: мировые тенденции и российская практика: диссер. ... д-ра экон. наук: 08.00.10 / Мамедов Захид Фаррух оглы ; Санкт-Петербургский государственный университет экономики и финансов (СПб.). - СПб., 2006.

116. Мамонов, М.Е. Влияние кризиса на прибыльность российского банковского сектора / М.Е. Мамонов // Банковское дело. - 2011. - № 12. - С. 1527.

117. Мануйленко, В.В. Инновационные модели оценки экономического капитала коммерческого банка / В.В. Мануйленко // Финансы и кредит. - 2012. -№ 16 (496). - С. 48-57.

118. Мануйленко, В.В. Оценка экономического капитала банка в условиях развития интенсивной модели российского банковского сектора / В.В. Мануйленко. - М.: Финансы и статистика, 2013. - 176 с.

119. Матовников, М.Ю. Об оценке эффективности российских банков как финансовых посредников / М.Ю. Матовников // Деньги и кредит. - 2000. - №5. -С. 27-34.

120. Меликьян, Г.Г. Актуальные вопросы капитализации, устойчивости и конкурентоспособности российского банковского сектора Электронный ресурс. http: //www.cbr.ru/publ/MoneyAndCredit/Melikyan.pdf.

121. Мехряков, В.Д. Национальные банки могут оказаться заложниками при вступлении России в ВТО / В.Д. Мехряков // Банковское дело. - 2002. - №2. -С. 2-4.

122. Минина, Е.И. Повышение эффективности деятельности региональных коммерческих банков. Автореф. канд. эконом, наук: 08.00.10. — Волг., 2007.

123. Мирошниченко, О.С. Планирование капитала банка в условиях перехода на стандарты Базель III / О. С. Мирошниченко // Финансы и кредит . -2015. - № 4. - С. 13-22.

124. Моисеев, С. Инфляционное таргетирование: международный опыт и российские перспективы / С. Моисеев // Вопросы экономики. - 2000. - № 9. - С. 88-106.

125. Морозко Н.И. Борьба российских банков за малый и средний бизнес / Н.И. Морозко, П.Д. Буров // Экономика. Налоги. Право. - 2014. - № 5. - С. 99102.

126. Морозко, Н. И. Макроэкономический анализ банковской сферы на основе агрегирования / Н. И. Морозко // Аудит и финансовый анализ. - 2015. -№4. - С.125 - 129.

127. Морозко Н.И. Модель ранней диагностики финансовых проблем банков / Н.И. Морозко, О.Ю. Гаврилюк // Банковское дело. - 2013. - № 10. - С. 76-81.

128. Мурычев, А.В. О модернизации банковского регулирования и надзора / А.В. Мурычев, С.Р. Моисеев // Банковское дело. - 2010. - № 3. - С. 26-32.

129. Набиуллина, Э.С. Основные риски для российской банковской системы - кредитные и геополитические / Съезд Ассоциации российских банков, 2 апреля 2014 г.

130. Навой, А.В. ЦБ в глобальном хозяйстве / А.В. Навой. - М.: ГОУ ВПО «РГЭУ им Г.В. Плеханова», 2011. - 528 с.

131. Национальные банковские системы / Под ред. В.И. Рыбина. - М.: ИНФРА-М, 2009. - 529 с.

132. Новиков, А.Н. Российские банки в условиях экономической глобализации / А.Н. Новиков // Бизнес и банки. - 2003. - №8(642). - С. 1-3.

133. Новоселов, А. С. Рыночная система региона: воспроизводственный аспект / А.С. Новоселов // Регион: экономика и социология. - 2007. - № 1. - С. 31.

134. Обзор банковского сектора Российской Федерации (интернет-версия) [Электронный ресурс] // Центральный банк Российской Федерации. -2014. -№136. - Режим доступа: http://cbr.ru/analytics/bank_system/obs_1402.pdf

135. Обзор банковского сектора. - М.: Банк России, 2009, Август.

136. Обухова, Е. Год до мегарегулятора / Е. Обухова // Эксперт. - 2012. -№39. - С.56.

137. Овеян, Е.С. Место и роль региональной банковской системы как структурной составляющей национальной банковской системы / Е.С. Овеян // Финансовые исследования - 2015. - №1 (46). - С. 67-75.

138. Овеян, Е.С. Модернизация региональной банковской системы как проявление эмерджентности ее структурных компонентов / Е.С. Овеян // Экономика и менеджмент: от теории к практике / Сборник научных трудов по

итогам международной научно-практической конференции. Ростов-на-Дону, -2014. - С. 73-76.

139. Овеян, Е.С. Разработка альтернативных сценариев долгосрочного развития банковской системы Ростовской области как механизма решения ее структурных проблем / Е.С. Овеян // Финансовые исследования - 2016. - №1. - С. 92-99.

140. Овеян, Е.С. Региональная банковская система как структурная составляющая национальной банковской системы, экономическая природа ее эмерджентности / Е.С. Овеян // Модернизация банковской системы РФ: тренды и инструменты развития: монография - М.: Финансы и статистика, - 2015. - 116 с.

141. Овеян, Е.С. Региональная банковская система Ростовской области: состояние и перспективы развития / Е.С. Овеян // Известия Высших учебных заведений. Северо - кавказский регион. Общественные науки - 2013. - № 6 (178). - С. 56-61.

142. Овеян, Е.С. Роль региональных банков как структурного компонента региональной банковской системы России / Е.С. Овеян // Вопросы финансово-кредитных отношений, учета, аудита и экономического анализа: Сборник статей аспирантов и соискателей ученой степени кандидата наук. Выпуск 12 / РГЭУ (РИНХ). Ростов-на-Дону, - 2014.

143. Овеян, Е.С. Направления развития банковской системы в условиях совершенствования экономической политики регионов // Инновации и инвестиции. -2017. - №2.

144. Овчинникова, О.П. Стратегические направления развития банковской инфраструктуры в регионах России / О.П. Овчинникова, Ю.В. Брулева // Финансы и кредит. - 2007. - №17 (257). - С.2 - 7.

145. Ольхова, Р.Г. Социальная направленность деятельности банков с госучастием в капитале / Р.Г. Ольхова // Банковские услуги. - 2015. - № 1. - С. 2835.

146. Ольхова, Р.Г. Совершенствование рефинансирования как фактор обеспечения устойчивости банковского сектора / Р.Г. Ольхова // Банковские услуги. - 2014. - № 1. - С. 9-12.

147. Пепелова, Н.П. Особенности становления банковской системы современной России / Н.П. Пепелова // Банковские услуги. - 2002. - №6. - С. 2-7.

148. Платонова, Ю.Ю. Развитие региональной банковской системы в рыночной экономике: автореф. дисс.... канд. эконом. наук : 08.00.10 / Платонова, Юлия Юрьевна. - М., 2007.

149. Поздышев, В. 10 напутствий от Банка России / В. Поздышев // Банковское обозрение. - 2014. - №5.

150. Полянцев, А.М. Организация деятельности региональных коммерческих банков : автореферат диссертации ... кандидата экономических наук / А. М. Полянцев ; Саратов. гос. социал.-эконом. ун-т. - Саратов, 2001. - 18 с.

151. Пономарева, М.А. Банковский маркетинг в региональной системе коммерческих банков. Автореф. канд. эконом, наук: 08.00.10, 08.00.05. Краснодар, 2007.

152. Прончатов, Е.А. Банк России как кредитор последней инстанции (аналитический обзор в свете современных научных концепций): Монография. -Н.Новгород, 2009. - 55 с.

153. Рогачев, А.Ф. Развитие региональных потребительских рынков в эпоху глобализации / А.Ф. Рогачев, И.В. Скопина// Финансы и кредит. - 2004. -№23 (161). - С. 64-67.

154. Роджер Лерой, Миллер. Современные деньги и банковское дело: Пер. с англ / Роджер Лерой Миллер, Дэвид Д. Ван-Хуз.. - М.:ИНФРА. - М., 2005.- 856с.

155. Российский статистический ежегодник. 2014. - М.: Росстат, 2014. - 693

с.

156. Рочева, М.А. Факторы устойчивости региональной банковской системы (на примере Ивановской области) / М. А. Рочева // Проблемы и перспективы

экономики и управления: материалы междунар. науч. конф. (г. Санкт-Петербург, апрель 2012 г.). - СПб.: Реноме, 2012. - С. 96-100.

157. Рубченко, М. Дело не в том, что банкиры очень жадные / М. Рубченко // Эксперт. - 2012. - №46. - С. 70-72.

158. Рудько-Селиванов, В.В. Организация деятельности центрального банка / В.В. Рудько-Селиванов. - М.: КНОРУС, 2011. - 200 с.

159. Русанов, Ю.Ю. Банковские риски в работе с малым бизнесом / Ю.Ю. Русанов, Э.Г. Агаев // Банковское дело. - 2009. - № 7. - С.44 - 47.

160. Русанов, Ю.Ю. Факторы и условия формирования рисков кредитного предпринимательства / Ю. Ю. Русанов // Финансы и кредит. - 2004. - № 6. - С. 24-30.

161. Русанов, Ю.Ю. Использование стандартов Базеля III при оценке банковских рисков / Ю.Ю. Русанов // Банковский бизнес. - 2013. - № 3. - С. 2428.

162. Рыбчинская, И.В. О денежно-кредитной политике Банка России [Электронный ресурс] / И.В. Рыбчинская // Трансформация финансово-кредитных отношений в условиях финансовой глобализации: Материалы VII Международной научно-практической Интернет-конференции. - Ростов н/Д.: РГЭУ (РИНХ), 2011. - Режим доступа: http://www.finlearn.ru/content/view/189/190

163. Рыкова, И.Н. Коммерческий банк на финансовом рынке в роли потенциального стратегического инвестора / И.Н. Рыкова // Бухгалтерские услуги. - 2003. - №3. - C.25-28.

164. Рыкова, И.Н. Комплексная оценка уровня развития банковских систем регионов / И.Н. Рыкова, Н.В. Фисенко // Банковское дело. - 2012. - № 4. - С. 2429.

165. Садков, В.Г., Овчинникова, О.П. Стратегические направления развития и перспективная модель региональных банковских систем Текст. // Финансы и кредит. 2006. - №5 (209). - С. 2 - 7.

166. Самойлов, Ю.В. Развитие планирования в региональных банках России /Ю.В. Самойлов // Банковское дело. 2009. - №7. - С. 84 - 86.

167. Световцева, Т.А., Казаренкова, Н.П. Методико-организационные подходы к управлению конкурентоспособностью банка на региональном рынке кредитных услуг населению Текст. // Финансы и кредит. 2006. - №29 (233). - С. 44 - 49.

168. Свиридов, О.Ю. Модернизация клиентской политики российских коммерческих банков. - Ростов-на-Дону: Издательство ЮФУ, 2009. - 200 с.

169. Свиридов, О.Ю. Особенности формирования клиентоориентированной модели развития российских банков // Экономический вестник Ростовского государственного университета. 2008 - том 6. - №3. - часть 3. С.82-87.

170. Свиридов, О.Ю. Проблема совершенствования региональной банковской системы в условиях трансформационной экономики: Монография / Свиридов О.Ю. - Ростов-на-Дону: Издательство ЮФУ, 2008. - 192 с.

171. Свиридов, О.Ю. Стратегия развития российских коммерческих банков в условиях кризиса финансовой глобализации // Финансовый бизнес. 2010. № 1 (144). - С.72-74.

172. Свиридов О.Ю., Латушко Н.А. Формирование стратегии развития экономики региона в условиях финансовой глобализации: монография. Ростов-на-Дону: Изд-во «Содействие - XXI век», 2013. - 144 с.

173. Свиридов О.Ю., Лысоченко А.А. Государственное регулирование развития агробизнеса и банковское кредитование предприятий АПК в современных условиях хозяйствования: монография / О.Ю. Свиридов, А.А. Лысоченко. — Ростов н/Д: Изд-во «Содействие-ХХ1 век», 2014. — 224 с.

174. Семенюта, О.Г. Банковский сектор России - основа модернизации отечественной экономики / О.Г. Семенюта, Н.О. Панченко // Финансы и кредит. -2013. - №41 (569). - С. 2-7.

175. Семенюта, О.Г. Анализ динамики финансовых потоков между банковским и другими секторами экономики / О.Г. Семенюта, С.Ю. Козлов // Банковское дело. - 2011. - № 11. - С. 82-86.

176. Семенюта, О.Г. Рынок банковских услуг как фактор устойчивости банковской системы / О.Г. Семенюта, Е.А. Данченко, Н.О. Панченко// Финансы и кредит. - 2014. - № 2 (578). - С. 2-9.

177. Симановский, А.Ю. Текущий банковский надзор. Международные тенденции развития и некоторые вопросы совершенствования российской практики / А.Ю. Симановский // Деньги и кредит. - 2002. - №2. - С. 18-23.

178. Синки, Дж. мл. Управление финансами в коммерческих банках / Под ред. Р.Л. Левиты, Б.С. Пискера. - М.: Catallaxy, 1994. - 820 с.

179. Смит, В. Происхождение центральных банков / В. Смит. - М.: Институт национальной модели экономики. - «Баком», 2011. - 122 с.

180. Соколов, Ю.А. Региональная банковская система: состояние, проблемы и перспективы развития/ Ю.А. Соколов, В.В. Масленников, С.П. Гордеев// Финансы и кредит. 2005. - №3 (171). - С. 2 - 8.

181. Сорос Дж. Новая парадигма финансовых рынков. - М.: Манн, Иванов и Фербер, 2008. - 192 с.

182. Стародубцева, Е.Б. Проблемы развития ресурсной базы банков // Финансовая аналитика: проблемы и решения. 2012. - № 47. - С. 2-8.

183. Стародубцева, Е.Б. Развитие банковской системы в условиях глобализации экономики // Финансы и кредит. 2008. - № 39. - С. 19-22.

184. Стратегия-2020: Новая модель роста - новая социальная политика. Итоговый доклад о результатах экспертной работы по актуальным проблемам социально-экономической стратегии России на период до 2020 г. : под науч. ред. В.А. Мау, Я.И. Кузьминова. - М.: Издательский дом «Дело» РАНХиГС, 2013.

185. Счастная, Т.В. Стратегия развития банковского сектора и модернизация российской экономики / Т.В. Счастная // Вестник ТГУ. - 2011. - № 3. - С.120-127.

186. Тавасиев, А.М. Еще раз об отношении к малым банкам / А.М. Тавасиев// Банковское дело. - 2016. - №4. - С.15-18.

187. Тавасиев, А.М. Госбанки и банки с государственным участием в капитале - необходимы / А.М. Тавасиев// Банковское дело. - 2016. - №12. - С. 4245.

188. Тавасиев, А.М. О взаимоотношениях государства и организованного банковского сообщества / А.М. Тавасиев// Банковское дело. - 2016. - №1. - С. 3337.

189. Тосунян, Г.А. Модернизация и эффективность банковской системы России как определяющий фактор активизации кредитования Текст. // Презентация Президент отель, Москва, Россия - 7 июля 2010 года

190. Тосунян, Г.А. Банкизация России: право, экономика, политика / Г.А. Тосунян. - М.: ЗАО «Олимп-Бизнес», 2008. - 400 с.

191. Турбанов, А.В. Антикризисные механизмы в банковской системе /А.В. Турбанов // Деньги и кредит. - 2012. - № 1. - С. 20-23.

192. Турбанов, А.В. Цели создания мегарегулятора на финансовом рынке России / А.В. Турбанов // Предпринимательское право. - 2013. - № 4. - С. 2-5.

193. Улюкаев, А. Ставки ЦБ работают, переход к свободному плаванию рубля может быть ускорен [Электронный ресурс] / А. Улюкаев. - Режим доступа: http: //www.bankrt.ru/news/read/31986.html

194. Усоскин, В.М. Теневой банкинг: место и роль в системе финансового посредничества / В.М. Усоскин// Деньги и кредит. - 2016. - № 4. - С. 20-27.

195. Фетисов, Г.Г. О мерах по преодолению мирового кризиса и формированию устойчивой финансово-экономической системы (предложения для «Группы двадцати» по финансовым рынкам и мировой экономике) / Г.Г. Фетисов // Вопросы экономики. - 2009. - №4. - С. 31-41.

196. Хакен, Г. Информация и самоорганизация: макроскопический подход к сложным системам / Г. Хакен. - М.: Мир, 1991.- С.10-11.

197. Харрис, Л. Денежная теория / Л. Харрис. - М.: Изд-во «Прогресс», 1990. - 750 с.

198. Хейнсворт, Р. Региональные банки: Доклад генерального директора агентства «Рус-Рейтинг» на симпозиуме Всемирного банка (г. Сочи, 2005)

[Электронный ресурс]. - Pежим доступа: http://rusrating.ru/analitika/regionalnye-banki.html

199. Цыплаков, A.A.. Эконометрический анализ процессов высокой инфляции : Ш прим. Pоссии : диссертация ... кандидата экономических наук / Цыплаков Aлександр Aнатольевич: 08.00.13. - Швосибирск, 1998. - 132 c.

200. Шахова, И.Е. Pегиональные банки: функциональный и архитектурный аспекты [Электронный ресурс]. - Pежим доступа: http://raai.sfedu.ru/nauz-rab/ctatj i/ctat.htm

201. Шихахмедов, P.r. Элементы банковской системы и их сущностная характеристика Текст. // Финансы и кредит. 2005. — №10 (199). - С. 38 - 47.

202. Шохина, Е. Pазвитие как формальность / Е. Шохина // Эксперт. - 2011. - №5. - С. 50-52.

203. Щемелева, A.Q Pазвитие системы коммерческих банков в посткризисной российской экономике : автореф. дис. на соиск. ученой степ. канд. экон. наук : 08.00.10 / Щемелева Aнна Сергеевна ; - Pостов-на-Дону, 2012. - 26 с.

204. Юрченко, A. Моделирование социально-экономического развития общества / A. Юрченко // Вестник МГУ: Экономика. - 1993. - №2. - 41 с.

205. Якорева, A. Эффективно против кризиса / A. Якорева // Эксперт. -2011. - Шябрь.

206. Яруллина, Д.Х. Pегиональная банковская система и ее структура / Д.Х. Яруллина // Вестник ТИСБИ. - 2008. - № 3. - С. 11-16.

207. Ярыгина, О. Банковский сектор: системный кризис или оздоровление рынка? Правовые аспекты / О. Ярыгина // Aгентство Слияния & Поглощения. -2014. - №3 (7). - С. 5-23.

208. Archer, D. Roles and objectives of modern central banks [Электронный ресурс] / D. Archer // BIS publication. - P.55. - Pежим доступа: http ://www.bis. org/publ/othp04_2 .pdf

209. Bank of England (various years). Minutes of the Monetary Policy Committee [Электронный ресурс]. - Pежим доступа: http : //www.bankofengland.co. uk/publications/minutes/mpc

210. Bernanke, B.S. et al. Inflation Targeting: Lessons from the International Experience / B.S. et al. Bernanke. - Princeton University Press, 1999.

211. Changing role of central banks / C A E Goodhart // BIS working papers. -Р.2. // http://www2.lse.ac.uk/fmg/workingPapers/specialPapers/SP197.pdf - The London School of Economics and Political Science.

212. Fabio, M. Natalucci. The Macroeconomic Effects of Inflation Targeting / Levin Andrew T., Fabio M. Natalucci and Jeremy M. Piger // Federal Reserve Bank of St. Louis Review. - 2004. - № 86(4). - Р.51-80.

213. Hyvonen, Markus Inflation Convergence Across Countries / Markus Hyvonen // Reserve Bank of Australia Research Discussion Paper. - 2004. - №4.

214. Информационный портал «Banki.ru» [Электронный ресурс]. - Режим доступа: http://www.banki.ru.

215. Официальный сайт Ассоциации региональных банков России [Электронный ресурс]. - Режим доступа: http://www.asros.ru.

216. Официальный сайт банка «Центр-Инвест» [Электронный ресурс]. -Режим доступа: http://www.centrinvest.ru.

217. Официальный сайт Сбербанка России [Электронный ресурс]. - Режим доступа: http: //www.sbrf.ru.

218. Официальный сайт Центрального банка РФ. Международные резервы РФ [Электронный ресурс]. - Режим доступа: http://www.cbr.ru.

219. Портал «Малый и средний бизнес Дона» [Электронный ресурс]. -Режим доступа: http://www.mbdon.ru.

220. Портал Администрации Ростовской области [Электронный ресурс]. -Режим доступа: http://www.donland.ru.

221. Портал Министерства экономического развития Ростовской области [Электронный ресурс]. - Режим доступа: http://www.mineconomikiro.ru.

222. Сайт Федеральной резервной системы США [Электронный ресурс]. -Режим доступа: http://www.federalreserve.gov.

223. Сайт Федеральной службы государственной статистики [Электронный ресурс]. - Режим доступа: http://www.gks.ru.

224. Территориальный орган Федеральной службы государственной статистики по Ростовской области [Электронный ресурс]. - Режим доступа: http://www.rostov.gks.ru.