СОВЕРШЕНСТВОВАНИЕ СИСТЕМЫ СТРАХОВАНИЯ КАТАСТРОФИЧЕСКИХ РИСКОВ ПРИРОДНОГО ХАРАКТЕРА тема диссертации и автореферата по ВАК РФ 08.00.10, кандидат наук Восканян Лилит Рафиковна

• Восканян Лилит Рафиковна
• кандидат наук
• 2016

Оглавление диссертации кандидат наук Восканян Лилит Рафиковна

ВВЕДЕНИЕ

ГЛАВА 1. КОНЦЕПТУАЛЬНО-ТЕОРЕТИЧЕСКИЕ ОСНОВЫ СТРАХОВАНИЯ КАТАСТРОФИЧЕСКИХ РИСКОВ ПРИРОДНОГО ХАРАКТЕРА

1.1. Понятие и сущность катастрофических рисков природного характера

1.2. Страхование и взаимное страхование как методы управления катастрофическими рисками природного характера

1.3. Роль государства в управлении катастрофическими рисками природного характера

ГЛАВА 2. АНАЛИЗ СОВРЕМЕННОЙ ПРАКТИКИ СТРАХОВАНИЯ КАТАСТРОФИЧЕСКИХ РИСКОВ ПРИРОДНОГО ХАРАКТЕРА

2.1. Системы страхования катастрофических рисков природного характера в зарубежных странах

2.2. Страхование катастрофических рисков природного характера в Российской

Федерации

2.3.Основные принципы формирования системы страхования катастрофических рисков природного характера в Российской Федерации

ГЛАВА 3. РАЗРАБОТКА НАУЧНО-ПРАКТИЧЕСКИХ РЕКОМЕНДАЦИЙ ПО ФОРМИРОВАНИЮ СИСТЕМЫ СТРАХОВАНИЯ КАТАСТРОФИЧЕСКИХ РИСКОВ ПРИРОДНОГО ХАРАКТЕРА В РОССИИ

3.1. Научно-методические рекомендации по созданию системы страхования катастрофических рисков природного характера

3.2. Применение механизма страхования катастрофических рисков природного характера и оценка его эффективности на примере Приволжского и Дальневосточного федеральных округов

ЗАКЛЮЧЕНИЕ

СПИСОК ЛИТЕРАТУРЫ ПРИЛОЖЕНИЯ

136

Введение диссертации (часть автореферата) на тему «СОВЕРШЕНСТВОВАНИЕ СИСТЕМЫ СТРАХОВАНИЯ КАТАСТРОФИЧЕСКИХ РИСКОВ ПРИРОДНОГО ХАРАКТЕРА»

ВВЕДЕНИЕ

Актуальность темы исследования. Убытки, которые несет человечество от катастрофических событий природного характера, с каждым годом возрастают. Эти события, как правило, сопровождаются человеческими жертвами, огромным материальным ущербом, серьезными социально-экономическими и экологическими последствиям и тем самым несут в себе угрозу устойчивости развития государства в целом.

Катастрофические события природного характера кроме разрушительных экономических последствий имеют также и огромное социальное значение. Поэтому защита населения и территорий страны от последствий в результате наступления опасных природных явлений представляет собой одну из актуальных проблем, стоящих сегодня перед мировым сообществом в условиях тенденции к росту наиболее разрушительных природных катастроф. За последние 10-20 лет в мире произошел ряд крупномасштабных катастроф, таких как землетрясения в Чили, в Новой Зеландии, Японии, наводнения в Индии, аномальная жара в России, наводнения в Крымске, на Дальнем Востоке и т.д. Масштабы наносимого экономического ущерба постоянно растут и, как следствие, ущерб от природных опасностей все заметнее сказывается на экономическом развитии различных стран, в том числе и России.

Несмотря на всю значимость обозначенной проблематики, в мире преобладают нестраховые методы снижения и удержания катастрофических рисков природного характера, такие как возмещение ущерба от стихийных бедствий за счет средств бюджета страны, а также благодаря внешней финансовой помощи.

В настоящее время в России возмещение убытков от стихийных бедствий и природных катастроф также осуществляется в основном за счет бюджетных средств. Такой подход не является эффективным, так как не соответствует рыночным условиям развития экономики. Более того, он представляет собой

препятствие для реализации национальных программ и инновационных проектов и несет в себе угрозу экономической устойчивости страны. К сожалению, несмотря на всю важность и актуальность существующей проблемы, на сегодняшний день в России не сложилась единая комплексная система возмещения ущерба, возникающего в результате катастрофических событий природного характера. Тем не менее необходимо отметить, что в последние годы после ряда разрушительных наводнений в стране государство стало более пристально изучать данный вопрос: президент поручил Правительству подготовить законопроект, в рамках которого убытки от стихийных бедствий будут компенсироваться не только за счет государства, но и с привлечением страхового сектора. В результате Министерством финансов РФ был разработан законопроект «О внесении изменений в отдельные законодательные акты РФ в части упорядочивания механизма оказания помощи гражданам на восстановление (приобретение) имущества, утраченного в результате пожаров, наводнений и иных стихийных бедствий». Основная идея предлагаемых изменений - введение обязательного страхования жилья от стихийных бедствий в коммерческих страховых компаниях. Далее регулятор Банк России предложил создать Национальную перестраховочную компанию (далее - НПК), которой в обязательном порядке будет передаваться доля ответственности страховщиков (10%). Однако Министерство экономического развития, Федеральная антимонопольная служба, Министерство финансов выступили против инициативы ЦБ РФ. В результате такой реакции ЦБ РФ изменил условие обязательной передачи рисков в перестрахование на условие определения минимальных и максимальных размеров ответственности, остающейся на собственном удержании страховых компаний. В процессе обсуждения данного законопроекта рассматривалось также предложение от страховщиков распространить по всей стране коробочный продукт стоимостью 300 рублей и с лимитом возмещения 300 000 рублей. Но такое предложение также не получило одобрения из-за проблемы неоднородности риска стихийных бедствий в стране.

3 марта 2016 года состоялась очередная встреча ЦБ и других участников по вопросу создания программы страхования жилья. На этой встрече ЦБ РФ выдвинул предложение: страховщики обязаны будут перестраховать риски в НПК, однако НПК вправе будет принимать их в перестрахование выборочно, то есть перестрахование в НПК обретает облигаторно-факультативный характер, что в свою очередь приведет к селекции договоров перестрахования. А значит, страховщики, которые в обязательном порядке должны будут страховать риски стихийных бедствий (по аналогии с ОСАГО), смогут в дальнейшем их передавать в НПК частично - только те риски, которые НПК решит взять на себя. Таким образом, непривлекательные риски останутся на собственном удержании страховщиков. Очевидно, что наступление страхового случая может привести к массовым претензиям к страховщикам со стороны страхователей. Это, конечно же, поставит под угрозу существование многих страховых компаний, в первую очередь региональных страховщиков.

В итоге после года обсуждения проекта по страхованию жилья от стихийных бедствий стороны так и не пришли к единому мнению, каким образом должна функционировать система, чтобы как население, так и государство и страховщики были максимально заинтересованы в создании такого рода масштабного проекта. Основная проблема неэффективности предлагаемых нововведений - отсутствие детализированной проработки конкретных механизмов по:

- управлению катастрофическими рисками стихийных бедствий;

- страхованию имущественных интересов населения и государства в результате наступления стихийных бедствий;

- определению условий договора страхования;

- формированию резервов убытков;

- возмещению убытков в результате наступления стихийных бедствий.

Как следствие, очевидно, что проблема организации системы управления рисками и возмещения ущерба от стихийных бедствий и природных катастроф с помощью механизма страхования актуальна на современном этапе развития

страны и, следовательно, требует тщательного научно-теоретического и практического исследования.

Таким образом, актуальность темы диссертационного исследования обусловлена необходимостью:

- развития теоретических и методологических основ страхования катастрофических рисков природного характера;

- анализа и использования российского и международного опыта страхования катастрофических рисков природного характера;

- создания модели страховой защиты от убытков в результате наступления катастрофических рисков природного характера;

- разработки научно-практических рекомендаций по совершенствованию системы страхования катастрофических рисков природного характера.

Результаты, полученные в ходе данного исследования, позволяют решить обозначенные проблемы.

Степень разработанности проблемы. Вопросы развития страхования в целом и функционирования отечественного страхового рынка освещены в научной литературе и практике такими учеными, как В.Б. Гомелля, Е.И. Ивашкин, Е.В. Коломин, К.Е. Турбина, В.В. Шахов, Р.Т. Юлдашев и др.

Вопросам, касающимся катастрофических рисков природного характера, посвящены работы таких ученых и практиков, как К.Е. Турбина, Г.А. Моткин, Я.Д. Вишняков, В.А. Владимиров, В.А. Цветков, Ю.Л. Воробьев, В.А. Акимов, Ю.И. Соколов, Б.Н. Порфирьев, В.В. Лесных, Н.Н. Радаев, Н.В. Коваленко.

Отдельные аспекты проблемы управления рисками природных катастроф -в частности, вопросы экономических механизмов возмещения убытков от наступления таких рисков - рассматривали в своих научных трудах отечественные ученые и практики: Б.Н. Порфирьев, Г.А. Моткин, Д.Ю. Благутин, И.О. Форд, М.В. Мосягина; зарубежные ученые: Г. Канройтер, Патрисиа Гросси, Эрик Банкс, Дэвид Каминс, Кристофер Льюис, Ричард Филлипс и др.

Несмотря на значительное количество научных публикаций, посвященных проблеме управления катастрофическими рисками, вопросы, связанные с

возмещением ущерба в результате их наступления - в частности, с помощью механизма страхования в России - являются недостаточно освещенными, что и определило выбор темы настоящего исследования.

Цель и задачи исследования. Целью диссертационного исследования является разработка теоретических и практических рекомендаций по формированию системы возмещения ущерба от стихийных бедствий и природных катастроф с помощью механизма страхования, которая будет способствовать дальнейшему устойчивому социально-экономическому развитию страны.

В соответствии с обозначенной целью сформулированы следующие задачи данного исследования:

- уточнить понятие «катастрофический риск природного характера» для целей формирования системы страхования рисков природных катастроф;

- выявить основные факторы, препятствующие развитию страхования катастрофических рисков природного характера, и предложить возможные пути решения данных проблем;

- систематизировать зарубежный опыт использования национальных систем страхования катастрофических рисков природного характера для целей выявления наиболее эффективных инструментов финансирования ущербов от катастроф;

- исследовать принципы моделирования катастрофических событий для оценки размера возможного ущерба от стихийных бедствий в субъектах РФ;

- обосновать необходимость формирования национальной системы страхования катастрофических рисков природного характера в РФ и оценить экономический эффект от ее применения;

- разработать научно-практические рекомендации по совершенствованию системы страхования катастрофических рисков природного характера в России.

Объектом исследования является система страховой защиты имущественных интересов населения и государства от катастрофических рисков природного характера.

Предметом исследования является совокупность теоретических, методических и практических вопросов, связанных с формированием системы страхования от катастрофических событий природного характера.

Теоретической и методологической базой диссертационного исследования являются научные труды ведущих отечественных и зарубежных ученых по вопросам страхования катастрофических рисков природного характера. В работе над диссертацией были использованы методы системного, логического, исторического, сравнительного, экономико-статистического анализа, а также справочные, табличные и графические формы представления информации и результатов научных исследований.

Информационная база исследования. При написании диссертации широко использовались труды российских и зарубежных ученых в области страхования, научно-публицистические издания и статьи ведущих специалистов в области страхования катастрофических рисков. В процессе работы автор обращался к статистическим обзорам и исследованиям МЧС, а также крупнейших перестраховочных организаций Munich Re (Германия), Swiss Re (Швейцария), Hannover Re (Германия), Scor (Франция), являющихся лидерами мирового рынка перестрахования в области катастрофических событий природного характера. Также использовались исследования и материалы, представленные международными институтами, активно занимающимися вопросами по совершенствованию систем защиты от катастрофических рисков природного характера (Всемирный Банк, ЕС, ООН, ОЭСР, Азиатский банк развития); правила страхования крупных страховых компаний РФ; правила страхования обществ взаимного страхования; нормативные документы различных объединений страховщиков НССО, НСА и т.д.

Научная новизна исследования заключается в разработке теоретических, организационных и методических положений, а также практических рекомендаций, направленных на совершенствование системы страхования катастрофических рисков природного характера в России.

Основные научные результаты исследования, отражающие его научную новизну и личный вклад автора в разработку основных теоретических и научно-практических положений диссертации, заключаются в следующем:

- уточнено содержание понятий «катастрофический риск природного характера», «стихийные бедствия», «опасные природные явления», систематизированы виды стихийных бедствий, что позволило разработать Комплексные правила по страхованию катастрофических рисков природного характера в отношении имущественного страхования (стр.13-18, 157-165);

- выявлены основные факторы, препятствующие развитию страхования катастрофических рисков природного характера, что позволило определить пути решения главных проблем и предложить рекомендации по дальнейшему развитию системы страхования катастрофических убытков (стр.31-32, 82-88);

- систематизирован зарубежный и отечественный опыт применения механизма страхования катастрофических рисков природного характера для целей выявления наиболее эффективных инструментов по совершенствованию системы страхования рисков стихийных бедствий и природных катастроф (стр. 61-81, 152-156);

-разработана многоуровневая система страхования катастрофических рисков природного характера, основанная на принципах взаимного страхования, в рамках которой страхователями являются физические и юридические лица. Определены принципы взаимодействия структурных элементов системы. Доказана эффективность предлагаемой системы, которая позволит участникам быть максимально заинтересованными в обеспечении страховой защиты своих имущественных интересов и обеспечит равномерное распределение рисков между участниками системы на разных уровнях(стр.96-107, 123-313);

- предложен механизм инвестирования страховых резервов в

государственные ценные бумаги (в том числе муниципальные) и другие инструменты, а также механизм возмещения ущерба с предоставлением пострадавшим нового жилья, что позволит в условиях экономического кризиса обеспечить население и государство эффективной страховой защитой имущественных интересов от наступления катастрофических убытков природного характера (стр.112-115, 164);

- обоснована необходимость формирования резерва по катастрофическим убыткам, что даст возможность выделить средства для финансирования мероприятий, исключающих или снижающих риск наступления стихийных бедствий, а также сокращающих размеры потенциального ущерба. А также для целей эффективного управления катастрофическими рисками предложено учредить институт аварийных комиссаров как участника страховых отношений, регулируемых законом «Об организации страхового дела», что даст аварийным комиссарам наряду с оценкой размера убытка дополнительные полномочия, такие как проведение независимой экспертной оценки риска на этапе страхования и управление рисками в течение действия договора страхования (стр.102-104, 99);

- обоснована необходимость создания специального органа в рамках Министерства по чрезвычайным ситуациям (МЧС) для осуществления моделирования катастрофических событий, функции которого будут заключаться в определении методики расчета тарифа при страховании катастрофических рисков природного характера по видам страхования, в оценке возможных убытков в результате катастрофических событий природного характера, мониторинг развития тех или иных природных процессов и т.д. (стр.40-53, 112).

Область исследования и соответствие диссертации паспорту научной специальности. Диссертационное исследование соответствует следующим пунктам паспорта специальности 08.00.10 - Финансы, денежное обращение и

кредит: 7.4. Формирование теоретических и методологических основ новых видов страховых продуктов и систем социальной поддержки и защиты населения страны; 7.5. Развитие систем страхования и страхового рынка в современных условиях.

Практическая значимость исследования. Настоящее исследование является научным трудом в области страхования, в котором анализируется проблема защиты общества и экономики от различных опасных явлений природного характера и предлагается создание системы возмещения убытков от стихийных бедствий и природных катастроф, базирующейся на принципах взаимного страхования. Предлагаемая система призвана значительно снизить финансовую нагрузку на государство при возмещении ущерба от катастрофических событий. Выводы и предложения работы могут быть использованы государственными органами при создании программ на уровне Федеральных округов и/или Субъектов Федераций для возмещения убытков в результате наступления стихийных бедствий и природных катастроф.

Апробация результатов исследования. Результаты и выводы диссертационного исследования докладывались на 24-й Всероссийской научно-практической конференции «Реформы в России и проблемы управления» (г. Москва, 2009 г.), на Международной научно-практической конференции «Государственное управление, право и политология» (г. Брянск, 4-6- июня 2014 г.), на Всероссийской научной конференции «Теоретико-методологические и прикладные аспекты социальных институтов права, экономики, управления и образования» (г. Красково, 21 апреля 2016 г.). Результаты и выводы исследования были представлены на международном конкурсе исследовательских работ в области страхования, проводимом Lloyds (Лондон), The Science of Risk (2011). Результаты исследования были направлены в Министерство финансов РФ в качестве предложений в рамках обсуждения закона о страховании жилья от стихийных бедствий. Некоторые предложения, обозначенные в исследовании, были внедрены в некоммерческой организации Общество взаимного страхования «Страховые услуги».

Публикации. По теме диссертационного исследования было опубликовано 10 работ общим объемом 6,09 печатных листа. Пять статей опубликованы в журналах, рекомендованных ВАК РФ - 4,03 п.л.

Объем и структура работы. Диссертация состоит из введения, трех глав, заключения, списка литературы и приложений. Основной текст работы изложен на 165 страницах. Библиографический список включает 153 источника, из которых 53 - на иностранных языках. В диссертации приведено 20 таблиц и 17 рисунков (схемы, графики, диаграммы).

ГЛАВА 1. КОНЦЕПТУАЛЬНО-ТЕОРЕТИЧЕСКИЕ ОСНОВЫ СТРАХОВАНИЯ КАТАСТРОФИЧЕСКИХ РИСКОВ ПРИРОДНОГО ХАРАКТЕРА

1.1. Понятие и сущность катастрофических рисков природного характера

Катастрофические риски природного характера представляют собой совокупность разнообразных неблагоприятных, опасных природных явлений. Для понимания сущности этих явлений необходимо определить понятие катастрофического риска, а также характер его последствий.

Понятие «катастрофический риск природного характера» можно трактовать по-разному в зависимости от самого субъекта, который его определяет -государство, страховщики, население.

В рамках федерального закона, то есть с позиции государства, «катастрофический риск природного характера» - риск наступления неблагоприятного природного явления, которое влечет за собой социально-экономический ущерб отдельному району, региону, федеральному округу (то есть имеет значение масштаб разрушений и влияние ущерба на устойчивость развития страны).

С позиции страховых компаний, «катастрофический риск природного характера» - наступление страхового события, которое может привести к возникновению кумулятивных1 убытков, что негативно отразится на финансовом состоянии компании.

А для населения «катастрофический риск природного характера» - это риск потери своего имущества и здоровья в результате наступления неблагоприятных природных явлений.

Таким образом, понятие катастрофического риска природного характера можно рассматривать с различных точек зрения.

1 Кумулятивные убытки - совокупные убытки в результате одного события на определенной территории.

Обратимся также к международным стандартам определения понятия «риск». Так, согласно Международному стандарту управления рисками (Risk Management Standard), разработанному Федерацией европейских ассоциаций риск-менеджмента ("FERMA"), риск - «это комбинация вероятности события и его последствий» [16]. Проявления какого-либо риска, в том числе и природного, приводят к возникновению определенных событий, которые, в свою очередь, могут стать причиной положительных или негативных последствий (рис. 1.1).

Реализация Последствия

риска Событие (положительные или негативные)

W

Рис. 1.1. Причинно-следственная связь реализации риска

Понятие «риск» в России определяется по ГОСТ Р 51897-2011 «Менеджмент риска. Термины и определения» как «следствие влияния неопределенности на достижение поставленных целей» [14]. Согласно стандарту Комитета спонсорских организаций Комиссии Тредвея (Committee of Sponsoring Organizations of the Treadway Commission, "COSO") "Enterprise Risk Management-Integrated Framework", под риском понимается «возможность наступления события, которое окажет отрицательное воздействие на достижение целей организации» [17].

Катастрофические риски природного характера необходимо рассматривать именно в рамках концепции, согласно которой риски приводят к негативным последствиям, причиняющим определенный ущерб, а под самим риском при этом понимают возможность наступления событий с негативными последствиями, т.е. возможность реализации предполагаемой опасности [29].

Катастрофические риски связаны с проявлением стихийных сил природы, воздействием климатических и метеорологических факторов, подвижностью земной коры (извержения вулканов, ураганы, цунами, землетрясения, паводки

и наводнения, лесные пожары и др.), а также с антропогенной деятельностью, сопряженной с причинением значительного вреда (лесные пожары, крупные аварии на гидротехнических сооружениях и иных опасных производственных объектах, экологические, ядерные, космические катастрофы и др.).

Для понимания сущности катастрофических природных рисков и их последствий необходимо также определиться со следующими понятиями: «чрезвычайная ситуация», «неблагоприятные природные явления», «опасные природные явления», «стихийные бедствия», «природная катастрофа».

Основными документами, определяющими различные понятия в области катастрофических рисков природного характера, являются Федеральный закон от 21.12.1994 г. N 68-ФЗ (ред. от 28.12.2013 г.) «О защите населения и территорий от чрезвычайных ситуаций природного и техногенного характера» и ГОСТ 22.0.23-95 «Безопасность в чрезвычайных ситуациях. Природные чрезвычайные ситуации. Термины и определения».

В Федеральном законе от 21.12.1994 г. N 68-ФЗ (ред. от 28.12.2013 г.) «О защите населения и территорий от чрезвычайных ситуаций природного и техногенного характера» дается следующее определение понятия «чрезвычайная ситуация»: «Чрезвычайная ситуация - это обстановка на определенной территории, сложившаяся в результате аварии, опасного природного явления, катастрофы, стихийного или иного бедствия, которые могут повлечь или повлекли за собой человеческие жертвы, ущерб здоровью людей или окружающей среде, значительные материальные потери и нарушение условий жизнедеятельности людей» [3].

ГОСТ 22.0.23-95 [13] определяет понятия исключительно в отношении природных рисков - как следствие, в нем дается более узкое определение понятия «природная чрезвычайная ситуация»: «Природная чрезвычайная ситуация -обстановка на определенной территории или акватории, сложившаяся в результате возникновения источника природной чрезвычайной ситуации, который может повлечь или повлек за собой человеческие жертвы, ущерб

здоровью и (или) окружающей природной среде, значительные материальные потери и нарушение условий жизнедеятельности людей».

В целом данные определения схожи, поэтому предлагается определить понятие «чрезвычайная ситуация» в более широком смысле, как это установлено в ФЗ от 21.12.1994 N 68-ФЗ (ред. от 28.12.2013 г.) «О защите населения и территорий от чрезвычайных ситуаций природного и техногенного характера».

Что касается остальных понятий («неблагоприятные природные явления», «опасные природные явления», «стихийные бедствия», «природная катастрофа»), то здесь методическая основа не столь однозначная, поскольку данные понятия в Федеральном законе не конкретизируются, так как для законодателя основной задачей является оценка последствий, а не их причины. В связи с этим основным официальным источником, определяющим сущность вышеуказанных понятий, является ГОСТ 22.0.23-95.

Так, согласно последнему, неблагоприятное природное явление -стихийное событие природного происхождения, которое по своей интенсивности, масштабу распространения и продолжительности может вызвать негативные последствия для жизнедеятельности людей и экономики». В некоторых источниках термин «неблагоприятное природное явление» отождествляется с понятием «опасное природное явление», которое определяется по ГОСТ 22.0.23-95 как «событие природного происхождения или результат деятельности природных процессов, которые по своей интенсивности, масштабу распространения и продолжительности могут вызвать поражающее воздействие на людей, объекты экономики и окружающую природную среду».

Однако, по мнению автора, эти понятия не равнозначны.

Для неблагоприятных природных явлений характерны сравнительно небольшие отклонения состояния природной среды от нормального диапазона природных условий, оптимальных для жизни человека и его хозяйственной деятельности. Как следствие, такие явления чаще всего не инициируют чрезвычайных ситуаций и не приводят к возникновению убытков.

То есть природные явления/процессы могут быть неблагоприятными, но, тем не менее, они не порождают существенной угрозы для населения и окружающей среды, тогда как вероятность возникновения угрозы при опасных природных явлениях намного выше.

Список литературы диссертационного исследования кандидат наук Восканян Лилит Рафиковна, 2016 год

СПИСОК ЛИТЕРАТУРЫ

1. Законодательные и нормативные акты

1. Гражданский кодекс Российской Федерации.

2. Федеральный закон «Об организации страхового дела в Российской Федерации» № 4015-1 от 27 ноября 1992 г.

3. Федеральный закон «О защите населения и территорий от чрезвычайных ситуаций природного и техногенного характера» № 68-ФЗ от 21.12.1994 г. (ред. от 28.12.2013 г.)

4. Федеральный закон «О взаимном страховании» № 286-ФЗ от 28 ноября 2007 г.

5. Федеральный закон «О Федеральном бюджете на 2014 год и на плановый период 2015 и 2016 годов» № 349-ФЗ от 02.12.2013 г.

6. Федеральный закон «О некоммерческих организациях» № 7-ФЗ от 12.01.1996 г. (действующая редакция от 21.07.2014 г.).

7. Постановление Правительства № 1340 РФ «О порядке создания и использования резервов материальных ресурсов для ликвидации чрезвычайных ситуаций природного и техногенного характера» от 10 ноября 1996 г.

8. Проект Приложения к приказу Федерального агентства по строительству и жилищно-коммунальному хозяйству «О нормативе стоимости одного квадратного метра общей площади жилого помещения по Российской Федерации на второе полугодие 2013 года и показателях средней рыночной стоимости одного квадратного метра общей площади жилого помещения по субъектам Российской Федерации на III квартал 2013 года»

9. Проект Федерального закона N 694881-6 «О внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации в части упорядочивания механизма оказания помощи гражданам на восстановление (приобретение) имущества, утраченного в результате пожаров, наводнений и иных стихийных бедствий»(ред., принятая ГД ФС РФ в I чтении 27.02.2015). [Электронный ресурс] http://base.consultant.ru/cons/cgi/online.cgi?req=doc;base=PRJ;n=129122

10. Прогноз долгосрочного социально-экономического развития Российской Федерации на период до 2030 года. Министерство экономического развития Российской Федерации. М., 2013.

11. Стратегия развития страховой деятельности до 2020 года. Распоряжение Правительства РФ от 27.07.2013 № 1293-р [Электронный ресурс]. URL: https ://www.consultant.ru/document/ cons_doc_LAW_150175/

12. Основные направления развития финансового рынка российской Федерации на период 2016-2018гг. Центральный Банк Российской Федерации, 2016. [Электронный ресурс]. URL: http://www.cbr.ru/finmarkets/files/development/onrfr_2016-18.pdf

13. ГОСТ 22.0.23-95 «Безопасность в чрезвычайных ситуациях. Природные чрезвычайные ситуации. Термины и определения».

14. ГОСТ Р 51897-2011 «Менеджмент риска. Термины и определения».

15. Единая межведомственная методика оценки ущерба от чрезвычайных ситуаций техногенного, природного и террористического характера, а также классификации и учета чрезвычайных ситуаций. М.: ФГУ ВНИИ ГОЧС (ФЦ), 2004.

16. Международный стандарт управления рисками (Risk Management Standard, RMS), разработанный FERMA (Federation Of European Risk Management Associations). 2002 г.

17. Международный стандарт Комитета спонсорских организаций Комиссии Тредвея (Committee of Sponsoring Organizations of the Treadway Commission, "COSO") "Enterprise Risk Management - Integrated Framework".

18. Международный стандарт ISO/IEC (International Organization for Standardization (ISO) ISO/IEC Guide 73 Risk Management - Vocabulary - Guidelines for use in standards.

19. Вторая директива ЕС о платежеспособности страховых и перестраховочных компаний (Solvency II)/ Directive 2009/138, of the European Parliament and of the Council of 25 November 2009 on the Taking-Up and Pursuit of the Business of Insurance and Reinsurance (Solvency II), 2009.

20. Закон о страховании от наводнений, принятый Конгрессом США в 1968 году / National Flood Insurance Act of 1968 and Flood Disaster Protection Act of 1973. URL: http://www.fema.gov/medialibrary/assets/documents/7277

21. FEMA: National Flood Insurance Program. Answers to Questions about the NFIP. F-084 (5/06)

22. Международный стандарт Actuarial Standard of Practice (ASOP), разработанный Ассоциацией актуариев / Actuarial Standard of Board Actuarial Standards Board (1991) // Actuarial Standard of Practice (ASOP). No. 9: Documentation and Disclosure in Property and Casualty Insurance Rate making, Loss Reserving and Valuations. January 1991.

2.Литература на русском языке

23. Агафонов Н.С. Страхование катастрофических рисков: мировой опыт и оптимальное решение для России // Страховое дело. 2015. № 1.

24. Агафонов Н.С. Оптимальная структура страховой защиты от катастрофических рисков // Экономическая безопасность: проблемы, перспективы, тенденции развития: материалы междунар. науч.-практ. конф. (15 декабря 2014 г.).

25. Акимов В.А., Лесных В.В., Радаев И.Н.Основы анализа управления рисками в природной и техногенной сферах: учеб. пособие в системе образования МЧС и РСЧС. М.: Деловой экспресс, 2004.

26. Акимова Т.А., Мосейкин Ю.Н. Экономика устойчивого развития: учеб. пособие. М.: ЗАО «Издательство Экономика», 2009.

27. Архипова Н.И., Кульба В.В. Управление в чрезвычайных ситуациях: 2-е изд., перераб. и доп. М.: Рос. гос. гуманит. ун-т, 1998. 316 с.

28. Афанасьева О.В. Развитие методических основ оценки эффективности страхования производственно-экологического риска [Электронный ресурс] // Нефтегазовое дело: электронный науч. журнал. 2007. № 1. URL: http :// ogbus.ru/ authors/Afanasj eva/Afanasj eva_1.pdf

29. Ахвледиани Ю.Т. Страхование: учеб. для студ. вузов, обуч. по спец. (060400) «Финансы и кредит», (060500) «Бухгалтерский учет, анализ и аудит». М.: ЮНИТИ-ДАНА, 2006. 543 с.

30. Ахвледиани Ю.Т. Жилищное страхование в условиях социально-экономических преобразований: дис. ... д-ра экон. наук: 08.00.10. М., 2002. 289 с.

31. Большой юридический словарь / под ред. А.Я. Сухарева, В.Е. Крутских. М., 2002.

32. Вишняков Я.Д., Радаев Н.Н. Общая теория рисков: учеб. пособие для студ. высш. учеб. завед.; 2-е изд., испр. М.: Изд. центр «Академия» , 2008. 368 с.

33. Воробьева Ю.Л. Стратегические риски России: оценка и прогноз. М.: Деловой Экспресс, 2005.

34. Воробьёв Ю.Л., Фалеев М.И., Малинецкий Г.Г., Медведев И.Г. и др. Кризисы современной России и система научного мониторинга [Электронный ресурс]. URL: http://www.keldysh.ru/departments/dpt_17/probl.html

35. Горулев Д.А., Агафонов Н.С. Историческая ретроспектива российского страхования // Финансы. 2012. № 7. С. 54-57.

36. Дадьков В.Н. Отзыв на монографию Е.А. Токаревой «Мировой опыт страхования рисков природных катастроф» // Страховое дело. 2015. № 11

37. Дедиков С. Проект — обязательное страхование жилья. «ЭЖ-Юрист», 2011, № 1-2. [Электронный ресурс] http://www.center-bereg.ru/b6161. html

38. Ивашкин Е.И. Взаимное страхование в условиях реформирования экономики: дис. ... д-ра экон. наук. М., 2000.

39. Иризепова М.Ш. Оценка катастрофических рисков в страховании методом Монте-Карло [Электронный ресурс] // Фундаментальные исследования. 2006. № 1. С. 56-57. URL: http://rae.ru/fs/?section=content&op=show_article&artic-le_id=4639

40. Коваленко Н.В. Основные подходы к созданию системы экологического страхования в России [Электронный ресурс] // Ассоциация

экологического страхования. URL: http://www.aekos.ru/activity/normative/conferen-ce/09.12.04/article_9

41. Кукарских В.В. Опыт стран Латинской Америки по организации системы страхования рисков стихийных бедствий // Страховое дело. 2015. № 3.

42. Кто заплатит по счетам природных катастроф? Исследование оптимальных способов финансирования риска стихийных бедствий. The World Bank. Международная стратегий уменьшения опасности бедствий.

43. Логвинова И.Л. Взаимное страхование как метод создания страховых продуктов в российской экономике: моногр. М.: Анкил, 2010.

44. Логвинова И.Л. Страхование ответственности застройщиков: коммерческое или взаимное? // Финансы. 2015. № 2.

45. Мосягина М.В. Обоснование принятий решений при управлении рисками катастроф: дис. ... канд. экон. наук: 08.00.13. М., 2010. 143 с.

46. Осипов В.И., Рагозин А.Л. Идентификация и прогнозная оценка стратегических природных рисков России // Управление риском. 2002. Спец. вып.

47. Основные положения стратегии устойчивого развития России / под ред. А.М. Шелехова. М., 2002.

48. Порфирьев Б.Н. Финансовые механизмы управления природными рисками // Экономика управления. 2009. № 2(41).

49. Прокопьева Е.Л. Экономические предпосылки реализации страхования жилья в регионах страны // Страховое дело. 2015. № 9.

50. Сандалова Е.С. Экологическое страхование как внебюджетный инструмент формирования рынка экологических услуг: дис. ... канд. экон. наук: 08.00.05. М., 2007.

51. Сердюкова Ю.А. Развитие страхования в жилищной сфере в России: дис. ... канд. экон. наук: 08.00.05. М., 2012. 163 с.

52. Сердюкова Ю.А. Модель страхования жилого фонда России от катастрофических рисков природного и техногенного характера // Вестник Российского экономического университета имени Г. В. Плеханова. 2011. № 3.

53. Словарь терминов МЧС, 2010 [Электронный ресурс]. URL: http://rb.mchs.gov.ru/terms

54. Суетин Д.В. Предпосылки создания и формирование системы городских обществ взаимного страхования от чрезвычайных убытков // Материалы XVI Международной научно-практической конференции (2-5 июня 2015 г., Ярославль).

55. Тикунова Ю.В. Совершенствование системы страхования рисков крупных ущербов природного и техногенного характера: дис. ... канд. экон. наук: 08.00.10. М., 2005. 132 с.

56. Токарева Е.А. Особенности и проблемы рынка страхования рисков природных катастроф // Вестник МГИМО Университета. 2013. Вып. 6 (33). С.127-132.

57. Турбина К.Е. Общества взаимного страхования. М.: Анкил, 1994.

58. Турбина К.Е., Дадьков В.Н. Взаимное страхование. М.: Анкил, 2007.

59. Турбина И. В., Хохрякова Е. В. Страхование жилья от стихийных бедствий и пожаров: практические проблемы реализации // Молодой ученый. — 2016. — №5. — С. 518-521.

60. Форд И.О. Защита от катастрофических рисков // Страхование сегодня. 2010.

61. Цакаев А.А. Страхование рисков природных катастроф // Страховое дело. 2016. № 2.

62. Цыганов А.А. Институциональное развитие страхового рынка Российской Федерации: дис. ... д-ра экон. наук: 08.00.05, 08.00.10 / Рос. акад. гос. службы при Президенте РФ. М., 2007. 420 с.

63. Черногузова Т.Н. Преимущества и перспективы взаимного страхования в России // Финансы. 2010. № 9.

64. Шахов В.В., Ахвледиани Ю.Т. Страхование: учеб. пособие. М.: Юнити-Дана, 2011. 510 с.

65. Экономические механизмы управления рисками чрезвычайных ситуаций: учеб. пособие для студ. высш. учеб. завед. / МЧС России. М.: ИПП «Куна», 2004.

3. Литература на иностранных языках

66. ABIR Comments on European Green Paper on the Insurance of Natural and Man-Made Disasters, July 2013.

67. Anderson B. Budgeting for disasters. OECD, 2010 [Электронный ресурс]. URL: http://www.oecd.org/gov/budgeting/42407562.pdf

68. Asian Development Bank. Natural Catastrophe Risk Insurance Mechanisms for the Asia and Pacific Region. Main Report. 2008 [Электронный ресурс]. URL: http://www.preventionweb.net/files/11033_NaturalCatastropheRiskInsu-rance1.pdf

69. Association of British Insurers, Flood Re explained, 2014 [Электронный ресурс]. URL: https://www.abi.org.uk/Insurance-and-savings/Topics-and-issues/Floo-ding/Government-and-insurance-industry-flood-agreement/Flood-Re-explained

70. Bennett O., Edmonds T., Household flood insurance. Standard Note: SN/BT6613, House of Commons Library, Science and Environment, Business and Transport Section 2014 [Электронный ресурс]. URL: http://www.parliament.uk/briefing-papers/SN06613/flood-insurance

71. Banks E. Catastrophic Risk. Analysis and Management. Chichester, John Wiley & Sons Ltd., 2004.

72. Bruggeman V., Faure M. & Heldt T. Insurance against Catastrophe: Government Stimulation of Insurance Markets for Catastrophic Events // Duke Environmental Law & Policy Forum. 2012. Vol. 23.

73. Bruggeman V. Compensating catastrophe victims: a comparative law and economics approach // Kluwer law international. 2010.

74. Completion Report for the technical assistance project Natural Catastrophe Risk Insurance Mechanisms for the Asia and Pacific Region, 2012 [Электронный ресурс]. URL: http://www.adb.org/sites/default/files/projdocs/2012/42103-012-reg-tcr.pdf

75. Council Conclusions on Innovative Solutions for Financing Disaster Prevention (3043rd Council meeting, Brussels, 8 and 9 November 2010).

76. Cummins David, Christopher M. Lewis, & Richard D. Phillips, Pricing Excess-of-LossReinsurance Contracts against Catastrophic Loss/The Financing Of Catastrophic Risk (Kenneth A. Froot ed., 1999) [Электронный ресурс]. URL: http://www.nber.org/chapters/c7949.pdf

77. Dwight M. Jaffee. The Role of Government in the Coverage of Terrorism Risk // Terrorism Risk Insurance in OECD Countries, OECD, 6 July 2005.

78. Dwight Jaffee& Thomas Rrussell. Should governments provide [Электронный ресурс] // Catastrophe insurance? Economists'voice. 2006. N 1. URL: http://faculty.haas.berkeley.edu/jaffee/Papers/095BEPress06.pdf

79. Dr. Gordon Woo. The Evolution of Terrorism Risk Modeling // The Journal of Reinsurance. Risk Management Solutions Ltd. 10 Eastcheap, London EC3M 1AJ, England April 22nd , 2003.

80. European Commision. «Green Paper on the insurance of natural and man-made disasters». Strasbourg. COM (2013)213/2.

81. European Parlament. Policy Department Economic and Scientific Policy Climate Change and Natural Disasters: Scientific evidence of a possible relation between recent natural disasters and climate change, 2006.

82. FEMA, National Flood Insurance Program Community Rating System, 2014 [Электронный ресурс]. URL: https://www.fema.gov/national-flood-insurance-program-community-rating-system

83. FERMA Position Paper. Transparency Register ID No.: 018778010447-60, July 2013.

84. Froot K.A. The market for catastrophic risk: a clinical examination // J. Fimamc. Econ. 2001. Vol. 60. P. 529-571.

85. Gourenko E., Itigin A., Dumitru D. Bulgarian Catastrophr insurance initiative. World Bank, June 18, 2008.

86. Graciela Chichilnisky. Catastrophic Risks // The International Journal of Green Economics, 2009.

87. Grossi P. and Kunreuther H Catastrophe modeling: A new approach to managing risk / Risk Management and Decision Processes Center The Wharton School. University of Pennsylvania.

88. Guy Carpenter. World Catastrophe Reinsurance Market Review (2011) [Электронный ресурс]. URL: http://www.guycarp.com/portal/extranet/insights/repo-rtsPDF/2011/World%20Catastrophe%20Report%202011.pdfjsessionid=Pp8bH0fPwZ X3cnp53yR4Fzr2tBZFrs6GW2TLJ7FLhJB0ZGdn9HpQ !-1763263147 ?vid=2

89. Kunreuther H. The Case for Comprehensive Disaster Insurance // J. L. & ECON. 1968. Vol. 133.

90. Joint Research Centre, European Commission / S. Maccaferri, F. Cariboni, F. Campolongo // Natural Catastrophes: Risk relevance and Insurance Coverage in the EU. 2012.

91. Kunreuther H. Mitigating Disaster Losses through Insurance, 12 // J. Risk & Uncertainty. 1996. Vol. 171. P. 175.

92. Lehmann R.J. Lasting Reforms for Florida's Property Insurance Market // The James Madison Institute. 2015. № 75.

93. Langendonck J.V. International Social Insurance for Natural Disasters? Shifts // Compensation Between Private And Public Systems. 2007.

94. Lewis C. and Murdock K.C. The Role of Government Contracts in Discretionary Reinsurance Markets for Natural Disasters // The Journal of Risk and Insurance. 1996. N 4.

95. Linnerooth-Bayer J., Mechler R. Insurance against Losses from Natural Disasters in Developing Countries / DESA Working Paper N 85ST/ESA/2009/DWP/85-October 2009.

96. Markets Under Stress: The Case of Extreme Event Insurance (with Thomas Russell) // Arnott R., Greenwald B., Kanbur R., Nalebuff B. Economics for an Imperfect World: Essays in Honor of Joseph E. Stiglitz, MIT Press, 2003.

97. National Flood Insurance Reform Act of 1994. Sec. 582 (a, b).

98. Natural Catastrophe Insurance Cover. A Diversity of Systems [Электронный ресурс] // Consorcio De Compensacion de Seguros. 2008. P. 20-21. URL: http://www.consorseguros.es/web/

99. Natural catastrophes and reinsurance. Swiss Reinsurance Company, 2003.

P. 28.

100. Paudel Y., Botzen W.J.W., Aerts J.C.H. Estimation of incurance premiums for coverage against natural disaster risk: an applcation of Bayesian Inference, Institute for Environmetal Studies, Amsterdam Global Change Institute (AGCI), VU University Amsterdam, the Nitherlands, 2012.

101. Rawle O. King. National Flood Insurance Program: Background, Challenges, and Financial Status, 2012.

102. Reaction of the Malta FORUM of Legal Experts on Climate Change Adaptation, July 2013.

103. Robert E. Litan. Preparing for future "Katrinas". Brookings institution [Электронный ресурс] // Policy brief. 2006. N 150. URL: http://www.broo-kings.edu/~/media/research/files/papers/2006/3/business%20litan/pb150.pdf

104. Schwarze R., Wagner G. Natural Hazards Insurance in Europe - Tailored Responses to Climate Change Needed/2009.

105. Scott E. Harrington, Rethinking Disaster Policy [Электронный ресурс]. URL: http://object.cato.org/sites/cato.org/files/serials/files/regulation/2000/4/harring-ton.pdf

106. Swenja Surminski and Delioma Oramas-Dorta. Building effective and sustainable risk transfer initiatives in low- and middle-income economies: what can we learn from existing insurance schemes?

107. The Impact of Climate Change on Natural Disasters [Электронный ресурс]. URL http://earthobservatory.nasa.gov/Features/RisingCost/rising_cost5.php

108. The Role of Government in the Coverage of Terrorism Risk // Terrorism Risk Insurance in OECD Countries, OECD. 6 July 2005.

109. United Nations, Department of Economic and Social Affairs, Population Division // World Population Prospects. The 2015 Revision. N.Y.: Unired Nations, 2016.

110. United Nations, Department of Economic and Social Affairs, Population Division // World Urbanization Prospects, the 2011 Revision. N.Y., 2015.

111. Walker G.R., Mason M.S., Crompton R.P., Musulin R.T. Application of insurance modelling tools to climate change adaptation decision-making relating to the built environment // Structure and Infrastructure Engineering: Maintenance, Management, Life-Cycle Design and Performance, 2015. P. 1-13.

112. World Bank Group. Financial solutions for Catastrophe Risk Management [Электронный ресурс]. URL: http://treasury.worldbank.org/bdm/pdf/Brochu-res/Catastrophe_Risk_Financing_Brochure.pdf

113. Zhengtang Zhao. Natural Catastrophe Insurance Programs: Comprisons and Implications / The department of finance, school of economics, Xiamen University, N 422 Siming South Road, XiamenCity, FujianProvince, China.

114. Natural Catastrophes and man-made disasters in 2015. 2016 / Swiss Re.

115. 2013 Natural Catastrophe Year in Review. 2014 / Munich Re.

116. 2012 Natural Catastrophe Year in Review. January 3, 2013.

117. 2011 Natural Catastrophe Year in Review. 2012.

118. 2009-2010 Natural Catastrophe Year in Review. January 21, 2010 / Munich Re.

119. По материалам презентации и консультаций Вице-президента CCR ЛоранаМонтадора (21-22.11.2012, Москва), CCR Caisse Centrale de Reassurance, 31 ruede Courcelles, 75008 Paris - FRANCE.

4. Интернет-ресурсы

120. Официальный сайт перестраховочной компании Munich Re. URL: www.munichre.com

121. Официальный сайт перестраховочной компании Swiss Re. URL: www.swissre.com

122. Страховой интернет-портал «Страхование в России». URL: http ://allinsurance.ru

123. Страховой интернет-портал «Страхование сегодня». URL: http://www.insur-info.ru

124. Официальный сайт Организации экономического сотрудничества и развития. URL: http://www.oecd.org

125. Официальный сайт Всемирного банка. URL: http://www.worldbank.org; http ://data.worldbank.org/indicator/NY.GDP .MKTP.CD?display=default

126. Официальный сайт Азиатского банка развития. URL: http://www.adb.org

127. Официальный сайт ООН. URL: http://www.un.org

128. Официальный сайт Caribbean Catastrophe Risk Insurance Facility (CCRIF). URL: http://www.ccrif.org/

129. Официальный сайт Consorcio de Compensación de Seguros. URL: http://www.consorseguros.es

130. Официальный сайт ŒR Caisse Centrale de Réassurance. URL: www.ccr.fr

131. Официальный сайт Europa Reinsurance Facility Ltd. URL: http ://www.europa-re. eberlesystems. ch/

132. Интернет-портал Insurance Information Institute. URL: http://www.iii.org/

133. РБК. URL: http://www.rbcdaily.ru

134. РИА Новости. URL: http://ria.ru/

135. Коммерсант. URL: http://www.kommersant.ru

136. Геоинформационный портал ГИС-Ассоциации. URL: http://www.gisa.ru/

137. U.S. Government Accountability office. URL: http://www.gao.gov/

138. ГУ МЧС России по Хабаровскому краю. URL: http://www.27.mchs.gov.ru/

139. ГУ МЧС России по Еврейской автономной области. URL: http://www.79.mchs.gov.ru

140. ГУ МЧС России по Амурской области. URL: http://www.28.mchs.gov.ru/

141. Официальный сайт Министерства финансов РФ. URL: http://minfin.ru/ru/

142. Официальный сайт Федеральной службы государственной статистики. URL: http://www.gks.ru/perepis/t4.htm

143. Официальный сайт компании «Консультант Плюс». URL: http://www.consultant.ru

144. URL: http://www.maplecroft.com

145. URL: https://www.cresta.org/

146. URL: http://www.worldatlas.com

147. Официальный сайт Банка России. URL: http://www.cbr.ru/; http://www.cbr.ru/finmarkets/Default.aspx?Prtid=nfo

148. Официальный сайт Городского центра жилищного страхования. URL: www.gcgs.ru/

149. Прогноз циклических чрезвычайных ситуаций и происшествий на территории субъектов Российской Федерации Приволжского федерального округа, обусловленных весенним половодьем в 2010 году. Н. Новгород, 2010. URL: http://kk.convdocs. org/ docs/index-34710.html

150. https://ru.wikipedia.org/wiki/%D0%9D%D0%B0%D0%B2%D0%BE%D0 %B4%D0%BD%D0%B5%D0%BD%D0%B8%D1%8F_%D0%BD%D0%B0_%D0%9 4%D0%B0%D0%BB%D1%8C%D0%BD%D0%B5%D0%BC_%D0%92%D0%BE% D 1%81 %D 1 %82%D0%BE%D0%BA%D0%B5_%D0%A0%D0%BE%D 1 %81 %D 1 % 81%D0%B8%D0%B8_%D0%B 8_%D0%B2_%D0%9A%D0%B 8 %D 1 %82%D0%B0 %D0%B5_(2013)#cite_note-23

151. URL: http://regnum.ru/news/accidents/1697190.html

152. 42 U.S. Code § 4104d - National Flood Mitigation Fund. URL: https://www.law.cornell.edu/uscode/text/42/4104d

153. Total NFIP Earned Premium by Calendar Year. URL: https://www.fema.gov/total-earned-premium-calendar-year

ПРИЛОЖЕНИЯ

Приложение 1 Оценка ущерба от природных катастроф в мире

Таблица 1

21

Наиболее крупные убытки в мире от катастрофических событий в 2009-2015 гг.

Дата Страна/Регион Событие Убытки всего, млн. $

23-2 января 2009 Европа Шторм Klaus 5 100

10-13 февраля 2009 США Шторм, торнадо 2 500

23-27 июля 2009 Западная и Восточная Европа Шторм, сильный град 1 800

10-18 июня 2009 США Шторм, торнадо 2 000

27 февраля 2010 Чили Землетрясение 30 000

12-26 января 2010 Гаити Землетрясение 8 000

26-28 февраля 2010 Европа Шторм 4 500

15-24 мая и 2010 июня 2010 Европа Наводнение 3 500

12-16 мая 2010 США Шторм, град 2 500

11 марта 2011 Япония Землетрясение, цунами 210 000

22 февраля 2011 Новая Зеландия Землетрясение 16 000

01 августа -15 ноября 2011 Таиланд Наводнение 40 000

2-4 марта 2012 США Шторм, торнадо 2 500

24-31 октября .2012 США, Карибские острова Ураган Сэнди 25 000

27-28 июля 2013 Германия Град, шторм 3 700

18-22 мая 2013 США Шторм, торнадо 1800

8-10 июня 2014 Западная Европа Град, шторм 2 800

3 августа 2014 Китай Землетрясение 5 000

11-13 октября 2014 Индия Циклон, шторм 7 000

25 апреля 2015 Непал, Индия, Китай Землетрясение 6 000

12-14 сентября 2015 США Природные пожары 1 400

21 2015 Natural Catastrophe in Review / Munich Re - 2014; 2012 Natural Catastrophe Year in Review - 2013; 2011 Natural Catastrophe Year in Review - 2012; 2009-2010 Natural Catastrophe Year in Review. January 21, 2010 / Munich Re.

Таблица 2 22

Ущерб от природных катастроф в мире в период 2009-2015 гг .

Количество происшествий 9 000

Экономический ущерб в т.ч. 90 млрд USD

о застрахованный 27 млрд USD

Число погибших 23 000

Количество происшествий 980

■t Экономический ущерб в т.ч. 110 млрд USD

застрахованный 31 млрд USD

Число погибших 7 700

Количество происшествий 880

го Экономический ущерб в т.ч. 140 млрд USD

застрахованный 39 млрд USD

Число погибших 20 000

Количество происшествий 905

Экономический ущерб, в т.ч. 170 млрд USD

о застрахованный 70 млрд USD

Число погибших 9 600

Количество происшествий 820

Экономический ущерб, в т.ч. 380 млрд USD

о застрахованный 105 млрд USD

Число погибших 26 000

Количество происшествий 440

о Экономический ущерб, в т.ч. 70 млрд USD

ГЧ застрахованный 22 млрд USD

Число погибших 230 000

Количество происшествий 850

^ о Экономический ущерб, в т.ч. 50 млрд USD

о застрахованный 22 млрд USD

Число погибших 10 500

22 Официальный сайт перестраховочной компании Munich Re URL: https://munichre.com

Приложение 2 Классификация чрезвычайных ситуаций

Единая межведомственная методика оценки ущерба от чрезвычайных ситуаций техногенного, природного и террористического характера, а также классификации и учета чрезвычайных ситуаций. М.: ФГУ ВНИИ ГОЧС (ФЦ), 2004 г.

1. Техногенные ЧС

1.1. Транспортные аварии и катастрофы:

аварии поездов, аварии речных и морских судов, авиакатастрофы, аварии транспорта на автодорогах, на мостах, железнодорожных переездах, в тоннелях, аварии на магистральных трубопроводах.

1.2. Пожары:

пожары в зданиях, на коммуникациях и технологическом оборудовании промышленных объектов, на объектах добычи, переработки и хранения легковоспламеняющихся, горючих и взрывчатых веществ, на транспорте, в шахтах, подземных и горных выработках, в зданиях и сооружениях, на химически и радиационно опасных объектах.

1.3. Взрывы:

взрывы в зданиях, на коммуникациях и технологическом оборудовании промышленных объектов, на объектах добычи, переработки и хранения легковоспламеняющихся, горючих и взрывчатых веществ, на транспорте, в шахтах, подземных и горных выработках, в зданиях и сооружениях, на химически и радиационно опасных объектах; обнаружение неразорвавшихся боеприпасов, утрата взрывчатых веществ и боеприпасов.

1.4. Аварии с выбросом опасных веществ:

аварии с выбросом (угрозой выброса) химически опасных веществ (АХОВ); аварии с выбросом (угрозой выброса) радиоактивных веществ (РВ); аварии с выбросом (угрозой выброса) биологически опасных веществ (БОВ).

1.5. Обрушение зданий, сооружений:

обрушение элементов транспортных коммуникаций, производственных и непроизводственных зданий и сооружений;

1.6. Аварии на электроэнергетических системах:

аварии на электростанциях, системах, сетях с долговременным перерывом электроснабжения основных потребителей.

1.7. Аварии на системах жизнеобеспечения и очистных сооружениях.

1.8. Гидродинамические аварии:

прорывы плотин, дамб, шлюзов, перемычек и др.

1.9. Прочие техногенные ЧС.

2. Природные ЧС

2.1. Геофизические опасные явления: землетрясения, извержения вулканов.

2.2. Геологические опасные явления:

оползни, сели, обвалы, осыпи, лавины, просадки и др.

2.3. Метеорологические опасные явления:

бури, ураганы, смерчи, шквалы, град, сильные дождь, снегопад, гололед, мороз, метель, жара, туман и др.

2.4. Гидрологические опасные явления.

2.5. Природные пожары.

2.6. Прочие природные ЧС.

3. Биолого-социальные ЧС

3.1. Инфекционные заболевания людей и животных.

3.2. Поражение растений болезнями и вредителями.

3.3. Прочие биолого-социальные ЧС.

4. Прочие ЧС

4.1. Крупные террористические акты.

4.2. Прочие ЧС иного характера.

Приложение 3

Национальные системы страхования катастрофических рисков природного характера в различных странах

Страна Название системы/регулирующего института Год основания Покрываемые риски Описание системы (финансовые механизмы, роль государства, тарифы и т.д.) Дополнительная информация

США National Flood Insurance Program (NFIP) 1968 Северная А Наводнения Америка Государство - страховщик. Покрытие предоставляется в штатах-участниках программы. Тарифы - в зависимости от зоны риска

Florida Hurricane Catastrophe Fund (FHCF) Ураган

Hawaii Huricane Relief Fund (HHRF) Ураган

California Euarthquake Authority (CEA) Землетрясение

Канада

Мексика Natural Disastres Fund (FONDEN) 1996 Землетрясение, наводнение, ураган, извержение вулкана, торнадо, лесные пожары и т.д.

Государства Карибского бассейна The Caribbean Catastrophe Risk Insurance Facility (CCRIF) Ураган Данный фонд функционирует в форме страхового пула на основе соглашения параметрического страхования между участвующими в нем страховщиками Входят 16 стран. Создан при поддержке Всемирного Банка и правительства Японии

Европа

Франция Caisse Centrale de Réassurance (CCR) 1982 Floods, mud slides, landslides, drought, earthquakes, tidal waves, and Avalanches Public-private shared, Compulsory Sales and primary insurance Authorize CCR as Reinsurer Тарифы: фиксированная ставка от премии по страхованию имущества

Испания Consorcio de Compensación de Seguros (CCS) 1954 Все природные риски Тарифы: фиксированная ставка от страховой суммы: 0,09%о - имущество домохозяйств 0,14%о - коммерческая движимость 0,18% - торговые и бизнес-центры, склады 0,25% - промышленные риски 5,41 евро - на транспортное средство в автостраховании. 0,34-1,95% - общественная инфраструктура (порты, железная дорога и т.д.)

Швейцария International Community for Risks from Natural Elements (IRG) 1996 Двойная система частного и государственного страхования. Огневое страхование и страхование от стихийных бедствий является обязательным. Минимальная франшиза по событию 10% от размера ущерба или от 200 шв. фр. до 680 шв. фр. (680 евро). Перестрахование осуществляется через 2 пула: покрытие в рамках пула частных СК ограничено - до 25 млрд шв. фр. (17 млн евро), в рамках государственного - неограниченно. Высокий уровень проникновения страхования - почти 100% International Reinsurance Union (IRV) 1910

Swiss Natural Hazards Pool (SVV) 1939

Великобритания ABI (Association of British Insurers) 1954 Землетрясение Рыночные механизмы страхования, основанные на тарифах в зависимости от степени риска. Высокая степень

проникновения страхования - 75% имущества, 95-100% - ипотечные риски. Риски природных катастроф включены в покрытие по огневому полису

Германия Рыночные механизмы страхования в отношении рисков наводнения. Страхование от шторма и града распространено (95%). Однако страхование от других опасностей непопулярно - около 10%. В случае возникновения катастрофических событий большая часть убытков покрывается государством

Бельгия National Calamities Fund 1976 Обязательное включение всех рисков природных катастроф в покрытие по огневому полису. Убытки возмещаются прямыми страховщиками. Государственный фонд используется лишь при очень разрушительных убытках и в целях возмещения ущерба в аграрном секторе. Тарифы 1,5%о. Минимальная франшиза -250 евро

Азия

Япония Japan Earthquake Reinsurance Co (JER) 1966

Приложение 4. Правила комплексного страхования имущества от катастрофических рисков природного характера

1. Общие положения

2. Объекты страхования

3. Страховые риски

4. Порядок определения страховой суммы

5. Страховой тариф и страховая премия

6. Срок страхования

7. Франшиза

8. Порядок определения размера ущерба и осуществления страховой выплаты

Приложение 1. Страховой полис комплексного страхования имущества от катастрофических рисков природного характера

1.ОБЩИЕ ПОЛОЖЕНИЯ

1.1.Настоящие правила определяют типовые условия страхования имущественных интересов, связанных с владением, пользованием и распоряжением имуществом, принадлежащим физическим лицам или юридическим лицам.

1.2. Целью страхования является защита имущественных интересов физических и юридических лиц при возникновении страховых случаев, связанных с наступлением стихийных бедствий и природных катастроф.

1.3. Договор страхования заключается между Страховщиком (Обществом взаимного страхования) и Страхователем (физическим или юридическим лицом).

1.4.В рамках настоящих правил применяются следующие термины и определения:

Катастрофический риск природного характера - это вероятность наступления природной катастрофы.

Природная катастрофа - редкое событие с высокой разрушительной способностью, связанное с проявлением стихийных сил природы, воздействием климатических, метеорологических, геофизических факторов, непосредственно влияющих на антропогенную деятельность, приводящих к значительному ущербу экономике, окружающей среде и населению в пределах региона/страны.

Стихийное бедствие - это событие, возникшее в результате наступления неблагоприятного или опасного природного явления/процесса на определенной территории в возможном сочетании с антропогенным фактором, приводящее к нарушению нормальной деятельности населения, гибели людей, разрушению и уничтожению материальных ценностей.

Страховая сумма - денежная сумма, которая определена договором страхования, и исходя из которой, устанавливается размер страховой премии и размер страховой выплаты при наступлении страхового случая.

Страховой риск - предполагаемое событие, обладающее признаками вероятности и случайности, на случай которого проводится страхование.

Страховой случай - совершившееся событие, предусмотренное договором страхования, с наступлением которого возникает обязанность Страховщика произвести страховую выплату.

Страховая премия - плата за страхование, которую Страхователь обязан уплатить Страховщику в порядке и в сроки, установленные договором страхования.

2. ОБЪЕКТЫ СТРАХОВАНИЯ

2.1. Объектами страхования являются имущественные интересы Страхователей, связанные с владением, пользованием и распоряжением имуществом, принадлежащим им на правах собственности или аренды.

2.2. Не принимаются на страхование объекты, находящиеся в зоне, которой угрожают стихийные бедствия с момента объявления в установленном порядке о такой угрозе. Исключение могут составлять случаи, когда договор страхования заключается на новый срок до истечения действия предыдущего договора страхования (возобновление). При этом срок страхования по предыдущему и возобновляемому договорам страхования должен быть не менее одного года по каждому из них, страховая сумма по возобновляемому договору страхования не может превышать размера, установленного предыдущим договором страхования, и при этом Страховщик имеет право потребовать уплаты дополнительной страховой премии.

3.СТРАХОВОЙ РИСК. СТРАХОВОЙ СЛУЧАЙ.

3.1. Страховым риском является предполагаемое событие, на случай наступления которого заключается договор страхования. Страховым случаем является свершившееся событие из указанных в п.п. 3.2 настоящих Правил, предусмотренное договором страхования, приведшее к причинению ущерба в связи с повреждением, утратой (гибелью) застрахованного имущества и повлекшее обязанность Страховщика произвести страховую выплату. Договор страхования может быть заключен на случай наступления любого из ниженазванных событий, их совокупности или любой их комбинации. Договор страхования может быть заключен также только на случаи утраты (гибели) имущества вследствие одного или нескольких событий из числа указанных в п.п. 3.2. Правил.

3.2. В соответствии с настоящими Правилами Страховщик предоставляет страховую защиту от повреждения или утраты (гибели) застрахованного имущества в результате следующих страховых случаев (определения в соответствии с ГОСТ 22.0.03-95 "Безопасность в чрезвычайных ситуациях. Природные чрезвычайные ситуации. Термины и определения"):

3.2.1. Геологические явления

Землетрясение - причинение убытков вследствие подземных толчков и колебаний земной поверхности, возникающих в результате внезапных смещений и разрывов в земной коре или верхней части мантии Земли и передающихся на большие расстояния в виде упругих колебаний.

Вулкан - геологическое образование, возникающее над каналами и трещинами в земной коре, по которым на земную поверхность извергаются лава, пепел, горячие газы, пары воды и обломки горных пород.

Обвал - внезапный отрыв и падения больших масс горных пород на крутых и обрывистых склонах гор, речных долин и морских побережий, происходящих главным образом за счет ослабления связности горных пород под влиянием процессов выветривания, деятельности поверхностных и подземных вод.

Оползень - смещение масс горных пород по склону под воздействием собственного веса и дополнительной нагрузки вследствие подмыва склона, переувлажнения, сейсмических толчков и иных процессов.

3.2.2. Гидрологические явления

Сель - причинение убытков вследствие стремительного потока большой разрушительной силы, состоящего из смеси воды и рыхлообломочных пород, внезапно возникающего в бассейнах небольших горных рек в результате интенсивных дождей или бурного таяния снега, а также прорыва завалов.

Наводнение - причинение убытков вследствие затопления территории водой, являющееся стихийным бедствием (может происходить при подъеме уровня воды во время паводка или половодья, при заторе, зажоре, вследствие нагона в устье реки, а также при прорыве гидротехнических сооружений).

Паводок (половодье) - причинение убытков вследствие интенсивного, обычно кратковременного увеличения расходов и уровней воды, и вызываемого дождями или снеготаянием во время оттепелей.

Сход снежных лавин - быстрое, внезапно возникающее движение снега и (или) льда вниз по крутым склонам гор, представляющее угрозу жизни и здоровью людей, наносящее ущерб объектам экономики и окружающей природной среде.

Цунами - причинение убытков вследствие морской волны, вызванной подводным землетрясением, приводящей к затоплению прибрежных населенных пунктов, береговых сооружений и народнохозяйственных объектов.

3.2.3. Метеорологические явления

Сильный ветер - движение воздуха относительно земной поверхности со скоростью или горизонтальной составляющей свыше 14 м/с.

Ураган - ветер разрушительной силы и значительной продолжительности, скорость которого превышает 32 м/с.

Тайфун (циклон) - атмосферное возмущение с пониженным давлением воздуха и ураганными скоростями ветра, возникающее в тропических широтах и вызывающее огромные разрушения и гибель людей.

Шторм - длительный очень сильный ветер со скоростью свыше 20 м/с, вызывающий сильные волнения на море и разрушения на суше.

Смерч - сильный маломасштабный атмосферный вихрь диаметром до 1000 м, в котором воздух вращается со скоростью до 100 м/с, обладающий большой разрушительной силой.

Шквал - резкое кратковременное усилие ветра до 20-30 м/с и выше, сопровождающееся изменением его направления, связанное с конвективными процессами.

Продолжительный дождь - жидкие атмосферные осадки, выпадающие непрерывно или почти непрерывно в течение нескольких суток, могущие вызвать паводки, затопление и подтопление.

Гроза - атмосферное явление, связанное с развитием мощных кучево-дождевых облаков, сопровождающееся многократными электрическими разрядами между облаками и земной поверхностью, звуковыми явлениями, сильными осадками, нередко с градом.

Ливень - кратковременные атмосферные осадки большой интенсивности, обычно в виде дождя или снега.

Град - причинение убытков вследствие атмосферных осадков, выпадающих в теплое время года, в виде ледяных частичек плотного льда диаметром от 5 мм до 15 см, обычно вместе с ливневым дождем при грозе.

Снег - твердые атмосферные осадки, состоящие из ледяных кристаллов или снежинок различной формы, выпадающие из облаков при температуре воздуха ниже 0 °С.

4.ПОРЯДОК ОПРЕДЕЛЕНИЯ СТРАХОВОЙ СУММЫ

4.1. Страховой суммой является определенная договором страхования денежная сумма, в пределах которой Страховщик обязуется при наступлении страхового случая произвести страховую выплату.

4.2 Страховая сумма в отношении застрахованного имущества по договору страхования определяется как средняя рыночная стоимость жилья, приходящегося на одно домохозяйство по различным регионам в рамках Субъектов Федераций РФ:

L = С1* S, где S = S1 * п

(С1 - средняя рыночная стоимость 1кв.м, S1 - общая площадь жилого помещения в среднем на 1 человека, п - средний размер частного домохозяйства)

4.3.В случае осуществления страховой выплаты в размере меньшем страховой суммы, договор страхования продолжает действовать до окончания его срока действия.

5.СТРАХОВОЙ ТАРИФ И СТРАХОВАЯ ПРЕМИЯ

5.1. Страховой тариф - ставка страховой премии с единицы страховой суммы с учетом условий страхования, а также территориальных особенностей нахождения объекта страхования.

5.2. Порядок установления страхового тарифа для целей осуществления страхования рисков стихийных бедствий и природных катастроф определяется Министерством чрезвычайных ситуаций (МЧС).

6. СРОК ДЕЙСТВИЯ ДОГОВОРА СТРАХОВАНИЯ

6.1.Договор страхования заключается сроком на один год.

7. ОПРЕДЕЛЕНИЕ РАЗМЕРА УБЫТКА

7.1. Порядок определения размера убытка включает расчет размера страхового возмещения на основании Аварийного акта, составленного по результатам оценки размера убытка аварийным комиссаром после наступления страхового случая.

7.2. Под реальным ущербом в целях расчёта суммы страхового возмещения понимаются имущественные потери, вызванные повреждением или уничтожением имущества (его частей) в результате воздействия страховых рисков.

7.3. Под "полной гибелью" объекта страхования, застрахованного по договору страхования, понимается его безвозвратная утрата в результате воздействия страховых рисков;

7.4. Под "частичным повреждением" объекта страхования, застрахованного по договору страхования, понимается такое ухудшение его качественных характеристик, когда путем ремонта он может быть приведен в состояние, годное для использования по первоначальному назначению.

8.ПОРЯДОК ОСУЩЕСТВЛЕНИЯ СТРАХОВОЙ ВЫПЛАТЫ

8.1. При полной гибели застрахованного имущества Страхователь получает возмещение, равное размеру страховой суммы по договору страхования, в форме денежной компенсации или в форме предоставления соответствующего жилья (за счет жилищных сертификатов, ипотечных сертификатов участия или готового жилья).

8.2. При частичном повреждении застрахованного имущества выплата Страхователю осуществляется в соответствии со степенью разрушения застрахованного объекта в форме денежной компенсации или же в форме проведения восстановительных работ строительными организациями.

8.3. Выплата страхового возмещения осуществляется на основании аварийного акта в течение 15 календарных дней со дня заявления о наступлении страхового случая Страхователем.

Приложение 1. Страховой полис комплексного страхования рисков стихийных

бедствий и природных катастроф

Дата Номер договора Место заключения договора

1.Общество взаимного страхования

2.Страхователь

3. Объекты страхования:

Имущественные интересы Страхователя, связанные с ущербом, причиненным застрахованному имуществу в результате наступления страхового случая:

Застрахованное Территория Страховая Страховая сумма

имущество страхования стоимость

1

2

Субъект Федерации_

4. Страховые случаи:

Повреждение (гибель) застрахованного имущества вследствие рисков стихийных бедствий и природных катастроф согласно «Правилам комплексного страхования имущества от катастрофических рисков природного характера»

5. Срок действия договора: с 00 часов 00 минут _ _20_

число месяц год по 00 часов 00 минут _ _20_

число месяц год

6.Страховой тариф_

7.Страховая премия составляет_руб ._коп. и оплачивается

единовременным платежом в течение 5 рабочих дней со дня подписания договора Сторонами.

Особые отметки:

Страхователь ознакомлен с «Комплексными правилами страхования имущества от катастрофических рисков природного характера».

Страхователь Общество взаимного страхования

ФИОЛ/подпись ФИО/подпись

М.П