Совершенствование регионального механизма взаимодействия промышленного и банковского секторов тема диссертации и автореферата по ВАК РФ 08.00.05, кандидат экономических наук Мелузов, Лев Анатольевич

• Мелузов, Лев Анатольевич
• кандидат экономических наук
• 2005

Оглавление диссертации кандидат экономических наук Мелузов, Лев Анатольевич

Введение.

1. Теоретико-методологические основы регионального механизма взаимодействия промышленного и банковского секторов.

1.1. Экономическая сущность регионального механизма взаимодействия промышленного и банковского секторов в период рыночных преобразований.^

1.2. Региональная инвестиционно-финансовая политика как основа формирования и функционирования механизма взаимодействия промышленного и банковского секторов.

1.3. Ключевые направления развития регионального механизма взаимодействия промышленного и банковского секторов.

2. Особенности регионального механизма взаимодействия промышленного и банковского секторов.

2.1. Механизм взаимодействия промышленного и банковского секторов как элемент региональной инвестиционной инфраструктуры.

2.2. Концептуальные аспекты взаимодействия промышленного и банковского секторов в рамках региональной инвестиционной инфраструктуры.

2.3. Организационно-экономические предпосылки развития регионального механизма взаимодействия промышленного и банковского секторов.

3. Организация регионального механизма взаимодействия промышленного и банковского секторов.

3.1. Модель регионального механизма взаимодействия промышленного и банковского секторов.

3.2. Особенности технологии взаимодействия промышленного и банковского секторов в регионе.

3.3. Методические рекомендации по совершенствованию регионального механизма взаимодействия промышленного и банковского секторов.

Введение диссертации (часть автореферата) на тему «Совершенствование регионального механизма взаимодействия промышленного и банковского секторов»

Промышленный и банковский секторы региональной экономики играют ^ важную роль в обеспечении динамичного развития региона. Взаимодействие промышленного и банковского секторов региональной экономики лишь тогда выполняет свою позитивную функцию, когда механизм их взаимодействия соответствует целевым ориентирам развития региона и имеет оптимальную институциональную структуру, отвечающую рыночным принципам.

В условиях рыночной экономики актуализируется проблема обеспечения инвестиционной направленности взаимодействия промышленного и банковского секторов региональной экономики, то есть использования механизма взаимодействия промышленного и банковского секторов как рыночной формы трансформации финансовых ресурсов региона в инвестиции. Это предопределяется потребностью реального сектора экономики в капиталовложениях для преодоления кризисного спада 90-х годов, выхода на траекторию устойчивого экономического роста и реструктуризации региональной экономики на новейшей технологической основе.

Современное состояние отношений промышленного и банковского секторов свидетельствует о том, что существующий механизм их взаимодействия недостаточно обеспечивает поступательное преодоление хронического инвестиционного кризиса в реальном секторе экономики, не стимулирует внутренние производственные инвестиции.

Многоаспектный характер исследуемой проблемы требует рассмотрения взаимодействия промышленного и банковского секторов в рамках региональной инвестиционной инфраструктуры, нацеленной на развитие региона. Это обусловлено также и тем, что недостаточно определены роль и место органов государственной власти региона, отвечающих за развитие региона и в той или иной степени координирующих взаимодействие ^ промышленного и банковского секторов в рамках региональной инвестиционной инфраструктуры.

Формирование и совершенствование механизма взаимодействия промышленного и банковского секторов региональной экономики, необходимость активизации их взаимодействия предопределили актуальность исследования как в теоретическом, так и в практическом аспектах.

Область исследования соответствует требованиям паспорта специальностей ВАК:

Специальность 08.00.05 - Экономика и управление народным хозяйством (региональная экономика) - 5.13. Проблемы устойчивого развития регионов разного уровня; мониторинг экономического и социального развития регионов разного уровня; 5.16. Управление экономикой регионов на национальном, региональном и муниципальном уровнях, функции и механизм управления; разработка, методическое обоснование, анализ, оценка эффективности организационных схем и механизмов управления.

Специальность 08.00.10 - Финансы, денежное обращение и кредит (кредит и банковская деятельность) - 9.7. Повышение эффективности деятельности банков с государственным участием, банков с иностранным участием, а также региональных банков; 9.16. Новые банковские продукты: виды, технология создания, способы внедрения.

Степень разработанности проблемы. Изучение теории и практики взаимодействия промышленного и банковского секторов связано с углублением и расширением рыночных отношений в региональной экономике, с развитием теории и практики финансового менеджмента и является для России относительно новым направлением.

Активную работу в области теории региональной экономики и финансового менеджмента ведут Ю.П. Алексеев, С.С. Артоболевский, И.Д. Афанасьенко, И.Т. Балабанов, B.C. Бард, И.А. Бланк, И.О. Боткин, В.Ю. Будавей, С.Д. Валентей, А.Г. Гранберг, JI.A. Дробозина, М.П. Комаров, A.JI. Кузнецов, В.Н. Лексин, A.C. Маршалова, Т.Г. Морозова, В.И. Некрасов,

A.C. Новоселов, Д.А. Новиков, A.K. Осипов, А.Н. Пыткин, А.И. Татаркин, O.A. Романова, В.Ф. Уколов, А.Н. Швецов, С.С. Шишов, Р.И. Шнипер и др.

Зарубежные специалисты, которые рассматривают в своих работах проблемы региональной экономики: У. Айзард, X. Армстронг, Дж. Бачтлер, С. Вагенаар, У. Изард, К. Литтл, У. Моррис, П. Нийкэмп, Т. Питере, Ф. Сникарс, М. Темпл, Дж. Тэйлор, Р. Уотермен, Л. Хоффман, Д. Юилл и др.

Зарубежные специалисты, чьи работы посвящены проблемам финансового менеджмента: И. Бернар, Л.А. Бернстайн, Ю. Бригхем, С.Л. Брю, Дж.К. Ван Хорн, Л. Лапенски, Т.Р. Карлин, Д. Кейнс, Б. Колас, Ж.-К. Колли, K.P. Макконнелл, К. Маркс, Б. Райан, Д. Рикардо, Ж. Ришар, П. Самуэльсон, Д. Стоун, Н.К. Сирополис, Д.Г. Сигл, С. Фишер, М. Фридмен, К. Хитчинг, Э. Хэлферт и др.

Обобщение опыта исследований в русле рассматриваемой в диссертации проблемы показало, что вопросы теории, методологии и практики взаимодействия промышленного и банковского секторов региональной экономики в рыночных условиях еще не получили исчерпывающей научной интерпретации.

Целью исследования является разработка теоретических положений и практических рекомендаций по совершенствованию регионального механизма взаимодействия промышленного и банковского секторов в рыночных условиях.

Поставленная цель потребовала решения ряда взаимосвязанных задач, а именно:

- исследовать и обобщить теоретические и методологические основы регионального механизма взаимодействия промышленного и банковского секторов в рыночных условиях;

- определить ключевые направления развития регионального механизма взаимодействия промышленного и банковского секторов;

- выделить особенности регионального механизма взаимодействия промышленного и банковского секторов в рыночных условиях;

- определить концептуальные аспекты взаимодействия промышленного и банковского секторов в рамках региональной инвестиционной инфраструктуры;

- разработать модель регионального механизма взаимодействия промышленного и банковского секторов;

- обосновать основные направления и методические рекомендации по совершенствованию регионального механизма взаимодействия промышленного и банковского секторов.

Объектом исследования является субъект Российской Федерации -Пермская область, отвечающий специфике хозяйственной деятельности российских регионов.

Предметом исследования являются организационно-экономические отношения промышленного и банковского секторов региональной экономики в рыночных условиях хозяйствования.

Основные методы исследования. Методической основой исследования являются организационно-структурное моделирование, методы сравнительного статистического анализа, общенаучные методы восхождения от абстрактного к конкретному, объективного и субъективного, системного, структурного и функционального подходов.

Информационной базой диссертационного исследования послужили данные Федеральной службы государственной статистики по Пермской области, Главного управления Банка России по Пермской области, администрации Пермской области, фактические материалы, характеризующие различные аспекты взаимодействия промышленного и банковского секторов экономики Пермской области. В диссертации нашли отражение результаты научно-исследовательских работ, выполненных автором и при его участии.

Научная новизна диссертационного исследования заключается в разработке и обосновании ряда предложений по совершенствованию регионального механизма взаимодействия промышленного и банковского секторов. В процессе исследования получены следующие теоретические и практические результаты, определяющие научную новизну и являющиеся предметом защиты:

- уточнено понятие «регионального механизма взаимодействия промышленного и банковского секторов», учитывающее комплексность и перспективы развития взаимодействия промышленного и банковского секторов в региональной экономике;

- определены концептуальные аспекты взаимодействия промышленного и банковского секторов как элемента региональной инвестиционной инфраструктуры;

- разработана модель регионального механизма взаимодействия промышленного и банковского секторов;

- выявлены особенности технологии взаимодействия промышленного и банковского секторов в регионе;

- обоснованы основные направления и методические рекомендации по совершенствованию регионального механизма взаимодействия промышленного и банковского секторов.

Практическая значимость исследования определяется потребностью развития промышленного и банковского секторов, необходимостью совершенствования регионального механизма взаимодействия промышленного и банковского секторов в рамках региональной инвестиционной инфраструктуры в целях развития, как отдельного региона, так и для обеспечения методологического и управленческого единства функционирования инвестиционной инфраструктуры регионов России и Российской Федерации в целом.

Материалы диссертации могут использоваться для подготовки и переподготовки специалистов промышленных предприятий и банков, региональных органов законодательной и исполнительной власти.

Результаты работы могут быть применены для преподавания в высших учебных заведениях курсов экономики промышленности, финансы и кредит, региональной экономики, государственного управления экономикой, стратегического планирования регионального развития.

Апробация исследования. Основные положения, выводы и рекомендации, сформулированные в диссертации, докладывались в порядке обсуждения на Международном российско-китайском симпозиуме «Государство и рынок» (г. Екатеринбург, 2005 г.). Отдельные положения диссертационного исследования используются в научных разработках Пермского филиала Института экономики УрО РАН, в образовательной деятельности НОУ ДПО «Пермский академический учебный центр», а также в практической деятельности коммерческих банков: ЗАО АКИБ «Почтобанк», ОАО КБ «Прикамье».

Публикации. Результаты научных исследований нашли отражение в 5 публикациях, общим объемом 9,55 п.л. (личный вклад автора 7,27 п.л.).

Структуру и логику диссертационной работы определили цель и задачи исследования. Диссертация состоит из введения, трех глав, заключения, списка литературы приложений. Общий объем работы составляет 156 страниц основного текста, включает 12 рисунков, 5 таблиц, приложения и список литературы из 143 наименования.

Заключение диссертации по теме «Экономика и управление народным хозяйством: теория управления экономическими системами; макроэкономика; экономика, организация и управление предприятиями, отраслями, комплексами; управление инновациями; региональная экономика; логистика; экономика труда», Мелузов, Лев Анатольевич

Заключение

Исследование проблемы взаимодействия промышленного и банковского секторов региональной экономики показало ее многоаспектный характер.

Изучение теоретических и методологических основ взаимодействия промышленного и банковского секторов региональной экономики позволило уточнить само понятие «региональный механизм взаимодействия промышленного и банковского секторов», которое рассматривается с позиций таких научных дисциплин как региональная экономика, экономика промышленности и предприятий, банковский и финансовый менеджмент, а также с позиций государственного управления.

С точки зрения региональной экономики региональный механизм взаимодействия промышленного и банковского секторов показан как часть региональных воспроизводственных процессов.

Исследование регионального механизма взаимодействия промышленного и банковского секторов с точки зрения экономики промышленности и предприятий, банковского и финансового менеджмента выявило такую особенность этого механизма, как трансформация региональных финансовых ресурсов в инвестиции, что, наряду с организацией финансовых потоков в регионе, является экономической сущностью регионального механизма взаимодействия промышленного и банковского секторов.

С позиций государственного управления развитием региона региональный механизм взаимодействия промышленного и банковского секторов является элементом региональной инвестиционной инфраструктуры и элементом механизма реализации региональной инвестиционно-финансовой и промышленной политики.

Раскрытие многоаспектного характера регионального механизма взаимодействия промышленного и банковского секторов и его экономической сущности позволило представить его понимание, как элемента региональной экономической структуры (региональной инвестиционной инфраструктуры), обеспечивающего формирование финансовых ресурсов и движение денежных средств между промышленным и банковским секторами региональной экономики, трансформацию финансовых ресурсов в инвестиции, в целях развития региона.

Определение ключевых направлений развития регионального механизма взаимодействия промышленного и банковского секторов связано с характером развития экономики региона. Несмотря на спад в развитии, вызванный проведением реформ, Россия в целом является и останется еще в обозримом будущем промышленной страной, а потому именно развитие промышленности определяет образ жизни и перспективы большей части населения. Типичный российский регион - это промышленный регион, а потому при определении условий развития региона необходимо во главу угла ставить именно вопросы промышленного развития, которое в значительной части определяется взаимодействием промышленного и банковского секторов.

Промышленный спад, наблюдающийся в Российской Федерации с 1991 г., и преодоление его последствий идет неравномерно как по регионам, так и по времени. Поэтому можно выделить несколько характерных траекторий динамики промышленности для различных типов регионов.

1. Слабый устойчивый спад. Такой тип динамики характерен для регионов, в которых основу промышленности составляют либо отрасли, и ранее активно работавшие на экспорт, либо отрасли, играющие важную роль для жизнеобеспечения государства.

2. Умеренный спад с последующим ростом. Этот тип динамики характерен для монопродуктовых регионов, продукция которых пользуется спросом на внешних рынках (черная и цветная металлургия, некоторые виды химической продукции, в частности, удобрения), до 1992 г. в основном потреблялась на внутреннем рынке.

3. Глубокий спад, стабилизация и умеренный рост. Такой тип динамики присущ регионам, в которых выполняются, по меньшей мере, два условия:

- наличие развитой диверсифицированной промышленности;

- наличие развитого сельского хозяйства.

4. Быстрый и устойчивый спад. Этот тип динамики характерен для промышленно развитых регионов с неразвитым сельским хозяйством.

Однако ряд промышленно развитых регионов с относительно неразвитым сельским хозяйством составляют исключение. Как правило, рынки финансовых услуг тяготеют либо к постиндустриальным центрам, либо к крупным промышленным центрам, сохранившим перспективы развития, либо к регионам, активно участвующим в перераспределении бюджетных потоков, либо к портам и транспортным узлам, некоторые приграничные регионы.

До настоящего времени ожидания руководителей рассматриваемых регионов в основном были связаны с регионами первого и второго типов. Ожидалось, что по мере преодоления кризисных явлений здесь сформируется массовый спрос на промышленное оборудование и другую машиностроительную продукцию. Однако этого не произошло, да и перспективы не выглядят благоприятными. Внутренние источники инвестиций незначительны, а иностранные инвесторы предпочитают импортное оборудование.

Поэтому в настоящее время основные надежды во все большей степени связываются с оживлением в регионах второго и третьего типа (и, следовательно, с оживлением внутреннего рынка). Пока эта тенденция в полной мере не проявилась и не стала ориентиром для принятия конкретных управленческих решений по структурной перестройке промышленности. Тем не менее, следует ожидать, что такое изменение стратегии в ближайшее время может произойти.

Стратегия формирования внутрирегиональных и межрегиональных рынков предполагает проведение целенаправленной региональной политики с целью укрепления и расширения хозяйственных связей внутри региона и между регионами, а также роста их разнообразия. По мере формирования внутреннего и межрегионального рынков направление экспансии может переключиться на внешние рынки с целью подключения дополнительных ресурсов экономического роста. Осуществление такого рода стратегии предполагает следующие действия:

- создание региональных информационных систем аккумулирующих информацию о возможностях и потребностях каждого региона;

- создание системы стимулирования эффективных внутрирегиональных связей (или в рамках создаваемых ассоциаций регионов);

- предоставление гарантий оплаты потребителями продукции, если она производится внутри региона (внутри ассоциации);

- создание стимулов для внутреннего накопления, в том числе и путем облегчения доступа для региональных структур к необходимым для ведения предпринимательской деятельности ресурсам и предоставления им определенных привилегий.

Таким образом, выделены основные черты промышленной динамики, определяющие ее факторы в чистом виде и соответствующие этим типам стратегии развития. Очевидно, что во многих регионах промышленная динамика определяется гораздо более сложной смесью факторов, тем не менее, проведенный анализ вполне наглядно показывает основные тенденции регионального развития. Так или иначе, но подавляющее большинство российских - промышленных - регионов тяготеет к одному из четырех описанных типов, и стратегия экономического развития каждого из регионов определяется в основном ведущей тенденцией развития. Данные тенденции определяют ключевые направления развития взаимодействия промышленного и банковского секторов в каждом конкретном регионе, поскольку региональный механизм взаимодействия промышленного и банковского секторов является одновременно механизмом реализации региональной инвестиционно-финансовой и промышленной политики.

Рыночный характер преобразований в России потребовал соответствующих изменений в характере взаимодействия промышленного и банковского секторов региональной экономики.

Рассматривая особенности трансформации финансовых ресурсов региона в инвестиции в рамках регионального механизм взаимодействия промышленного и банковского секторов, показана необходимость применения в управлении инвестициями рыночных инструментов, таких как региональный и корпоративный брэндинг, региональный и корпоративный маркетинг, фискальные меры на уровне региональных органов государственной власти.

Управление региональным инвестированием предлагается рассматривать как управление рынком инвестиционных ресурсов, на котором встречаются предприниматели с целью приобретения инвестиционно-финансовых ресурсов для закупки средств производства: сырья, машин, оборудования и т.д.

При этом инвестиционный рынок состоит из трех равных по значимости секторов:

- сектор инвестиционных ресурсов;

- сектор обязательств и долей;

- сектор гарантий.

Каждый из названных секторов служит для определения реальных цен на объекты, обращающиеся на рынке. В связи с наличием у инвесторов свободных ресурсов возникает их предложение в секторе инвестиционных ресурсов. Предприятия предлагают в обмен инвестиционные ресурсы свои доли и обязательства. Это порождает образование сектора долей и обязательств, при этом, как правило, возникают различные виды рисков, поэтому для их минимизации возникает сектор гарантий.

Таким образом, инвестиционный рынок - это сфера перетока объектов рынка между субъектами. Такой переток, как правило, представляет собой замкнутый процесс, который, по сути, является кругооборотом инвестиций.

Инвестиционный рынок может быть представлен в виде модели кругооборота инвестиций и объектов инвестирования. Данная система основана на свободном движении инвестиционных ценностей и инвестиционных ресурсов (объектов инвестиций и денег), связывающем путем обмена инвесторов и потребителей инвестиций, а также регион в качестве субъекта рынка, предлагающего гарантии, через сектор инвестиционных ресурсов, сектор долей и обязательств и сектор гарантий.

Формирование регионального механизма взаимодействия промышленного и банковского секторов в рамках региональной инвестиционной инфраструктуры - это интеграционный процесс, в котором финансовые институты играют не меньшую роль, чем производственные. Такого рода интеграция - это не просто организационная перестройка, а возникновение структур, располагающих финансовыми и производственными возможностями, которым под силу проведение крупных научно-исследовательских разработок, осуществление крупных инвестиционных проектов и использование широкой хозяйственной кооперации.

Формирование регионального механизма взаимодействия промышленного и банковского секторов осуществляется в рамках региональной инвестиционной инфраструктуры на базе отдельных инвестиционных проектов и комплексных инвестиционных программ.

Состав участников и организационная форма определяются индивидуально, на основе учета состояния производства и финансов предприятий и банков, а также требований рынка. В рамках региональной инвестиционной инфраструктуры происходит интеграция производственных и научно-производственных предприятий и объединений, научно-исследовательских и опытно-конструкторских организаций, банков, холдинговые компаний, инвестиционных фондов и компаний, торговых фирм, бирж, строительных, транспортных предприятий, консалтинговых и аудиторских фирм, лизинговых компаний и т.д. при активном участии и по инициативе органов государственной власти региона.

При взаимодействии банковского сектора с промышленным сектором в рамках региональной инвестиционной инфраструктуры, когда задействованы группы предприятий и банков, возникает специфическая форма межбанковского объединения, основанная на договорных началах, предусматривающих единые условия обслуживания клиентов в рамках региональной инвестиционной инфраструктуры в целом и инвестиционных проектов или программ, в частности, распределение специализированных функций (экспертиза инвестиционных проектов, управление их продвижением и долевое финансирование, краткосрочное кредитование, работа на фондовом рынке и т.п.).

Одной из сложных задач, которую приходится решать при организации взаимодействия промышленного и банковского секторов в рамках региональной инвестиционной инфраструктуры является ведение консолидированного учета и отчетности при реализации инвестиционных проектов или программ. Трудность заключается в том, что в России одновременно действуют четыре различные формы бухгалтерского учета: для кредитных институтов, предприятий, страховых компаний и инвестиционных фондов.

Чтобы видеть реальную картину реализации инвестиционного проекта или программы необходимы интегрированные показатели. Поскольку методологически и законодательно этот вопрос не определен, то в каждом конкретном случае участники инвестиционного проекта или программы должны вырабатывать форму консолидированной отчетности, позволяющую контролировать процесс реализации и оценить результаты реализации инвестиционного проекта или программы. Форма консолидированной отчетности для инвестиционных проектов и программ должна учитывать нормы и правила функционирования региональной инвестиционной инфраструктуры, связанной с показателями развития региона.

Ввиду того, что традиционные формы отчетности банков, промышленных предприятий, страховых компаний и инвестиционных фондов различны и при сведении в единую возникает необходимость проведения комплексного анализа, основанного на использовании соответствующего, согласованного набора показателей.

Данные, характеризующие инвестиционный проект или программу в рамках региональной инвестиционной инфраструктуры, включают:

- совокупный уставный капитал участников инвестиционного проекта или программы - предприятий и финансовых организаций;

- долю основной проектной (программной) продукции на общероссийском и региональном рынках;

- конкурентоспособность основной проектной (программной) продукции;

- длительность производственного цикла по укрупненной номенклатуре;

- планируемые темпы роста выпуска продукции в неизменных ценах;

- объем инвестиций для нового производства;

- основные средства и необоротные активы всех предприятий, задействованные в инвестиционном проекте или программе;

- оборотные фонды, задействованные в инвестиционном проекте или программе;

- среднесписочную занятость в целом по инвестиционному проекту или программе и по предприятиям.

Одновременно с данными о деятельности предприятий, участников инвестиционного проекта или программы, собираются данные об эффективности работы банков в реализации инвестиционного проекта или программы. Если в рамках инвестиционного проекта или программы создан единый финансово-расчетный центр, то учитываются проценты, начисляемые по расчетным и валютным счетам, по вкладам, депозитным сертификатам, ставки по ссудам, размер платы за операционное обслуживание, скорость прохождения платежных документов.

В заключении оценивается общий эффект от участия предприятий в единой финансово-расчетной системе инвестиционного проекта или программы (за счет начисления процентов по расчетным и валютным счетам, льготного кредитования, быстрого прохождения платежей, взаимозачета задолженности, доли участников инвестиционного проекта или программы в суммарных кредитах банков) и обощаются результаты взаимодействия промышленных предприятий и банков в рамках инвестиционного проекта или программы.

Подчеркивается, что финансово-экономический механизм взаимодействия промышленного и банковского секторов невозможно создать без формирования информационных сетей, без наличия производственной базы данных региона и постоянного комплексного анализа финансово-экономической деятельности предприятий и банков, что реально возможно только в рамках действующей региональной инвестиционной инфраструктуры.

На основании проведенного исследования предложена организационная схема региональной инвестиционной инфраструктуры, в которую составной частью входит региональный механизм взаимодействия промышленного и банковского секторов. Сделан вывод, что только в комплексе и во взаимосвязях региональной инвестиционной инфраструктуры возможно совершенствование регионального механизма взаимодействия промышленного и банковского секторов. Организация региональной инвестиционной инфраструктуры обусловливает модель регионального механизма взаимодействия промышленного и банковского секторов, разработанный в результате исследования.

Другим обязательным условием совершенствования регионального механизма взаимодействия промышленного и банковского секторов, по мнению автора, является участие региональных органов государственной власти по предлагаемой схеме.

При этом рыночный подход может быть реализован при проведении по инициативе региональных органов государственной власти и при поддержке-участии промышленных предприятий и банков инвестиционных торгов по предлагаемой в исследовании схеме.

Проведение инвестиционных торгов решает задачи регионального и корпоративного брэндинга, а реализация инвестиционных проектов служит росту налогового потенциала региона и бюджетных поступлений, развитию промышленного и банковского секторов. Предварительные расчеты показали, что при выделении из бюджета развития 25 млн. рублей на разработку 50 проектов по 0,5 млн. рублей на проект возможно привлечение инвестиций в объеме порядка 30 млрд. рублей (из расчета среднего объема проекта — 600 млн. рублей). Налоговые доходы бюджета при реализации инвестиционных проектов могут составить (ориентировочно) - 3 млрд. рублей.

Третьим обязательным условием совершенствования регионального механизма взаимодействия промышленного и банковского секторов в рамках региональной инвестиционной инфраструктуры необходимо считать привлечение в инвестиционный процесс денежных средств населения региона посредством территориальной платежной электронной системы.

В исследуемом субъекте Российской Федерации - Пермской области -валовой региональный продукт в 2004 году составил 282 121,4 млн. рублей (232 159,6 млн. рублей в 2003 г.), из которых в 2004 году 209 235,5 млн. рублей составили денежные доходы населения (176 868,6 млн. рублей в 2003 г.). При этом трансформация финансовых ресурсов региона, в том числе части обезналиченных денежных средств населения посредством территориальной платежной электронной системы, в инвестиции возможна в объеме достаточном для обновления и модернизации основных средств в промышленном секторе региональной экономики.

Как показано в исследовании, в целом экономика Пермской области, после глубокого спада, стабилизации, находясь в стадии умеренного роста, имеет необходимые организационно-экономические предпосылки для совершенствования регионального механизма взаимодействия промышленного и банковского секторов и существенного изменения темпов развития региона на методологической основе, предлагаемой в исследовании.

Таким образом, задачи настоящего исследования выполнены. Цель исследования - разработка теоретических положений и практических рекомендаций по совершенствованию регионального механизма взаимодействия промышленного и банковского секторов в рыночных условиях - достигнута.

Список литературы диссертационного исследования кандидат экономических наук Мелузов, Лев Анатольевич, 2005 год

1.Акофф Р. Планирование в больших экономических системах. - М.: Мир, 1972.

2. Аллан А. Кеттли. Международные тенденции в банковской практике и их значение для России // Финансовый бизнес. 1995. - № 10.

3. Ансофф И. Новая корпоративная стратегия. СПб: Издательство «Питер», 1999.

4. Апарина В. Роль и место коммерческих банков в российской экономике // Финансовый бизнес 1999. - № 2.

5. Арсланбеков Федоров A.A. Стоимостной анализ коммерческого банка: операционно-структурный анализ // Банковское дело. - 2001. - № 4.

6. Бабич A.M., Павлова JI.H. Государственные и муниципальные финансы. М.: ЮНИТИ, 2002.

7. Балабанов А.И., Балабанов И.Т., Финансы. СПб: Издательство «Питер», 2000.

8. Балабанов И. Т. Основы финансового менеджмента. Как управлять капиталом? -М.: Финансы и статистика, 1995.

9. Балабанов ИТ., Гончарук О.В., Савинская H.A. Деньги и финансовые институты. СПб: Издательство «Питер», 2000.

10. Ю.Бандурин A.B., Гуржиев В.А., Нургалиев Р.З. Финансовая стратегия корпорации. -М.: Алмаз, 1998 г.

11. П.Бандурин A.B., Чуб Б.А. Инвестиционная стратегия корпорации на региональном уровне. М.: Наука и экономика, 1998.

12. Бандурин В.В., Есиповский И.Э., Зубов Д.Л. Проблемы инвестирования предприятий финансово-промышленных групп. М., Издательство МО РФ, 1996.

13. Банковский портфель 2. Книга банковского менеджера. Книга банковского финансиста. Книга банковского юриста / отв. ред. Ю.И. Коробова, Ю.Б. Рубина, В.И. Солдаткина - М.: «СОМИНТЭК», 1994.

14. Банковское дело: Справ. Пособие / Под ред. Ю.А. Бабичевой. -Экономика, 1994.

15. Банковское дело: Учебник. 2-е изд., перераб. и доп. / Под ред. О.И.Лаврушина. - М.: Финансы и статистика, 2000.

16. Бард B.C. Финансово-инвестиционный комплекс: теория и практика в условиях реформирования российской экономики. М.: Финансы и статистика, 1998.

17. Батракова Л.Г. Экономический анализ деятельности коммерческого банка: Учебник для вузов. М.: Издательская корпорация "Логос", 1998.

18. Беденков Д. Банковское дело в России: реальный сектор ждет перемен // Рынок ценных бумаг. 1999. - № 20.

19. Белик Е.В. Реинжиниринг в банковском бизнесе России // Бухгалтерия и банки. 2001.-№ 1.

20. Берес В., Хавранек П. Руководство по оценке эффективности инвестиций. М.: Интерэксперт, 1995.

21. Бизнес и банки в современной России: динамика, тенденции и закономерности развития: Сб. науч. работ докторантов и асп. Института экономики РАН / Научн. ред. А.И.Архипов. М.: ИЭ, 1996.

22. Бланк И.А. Инвестиционный менеджмент. Киев: МП «Итем» Лтд,1995.

23. Богачев Е.Б., Чуб Б.А. Проблемы функционирования финансовой системы региона. Под ред. Бандурина В. В. М.: БУКВИЦА, 1999.

24. Бутов В.И., Игнатов В.Г., Кетова Н.П. Основы региональной экономики. -М: Книжный дом «Университет». Ростов н/Д: Издательский центр «МарТ», 2000.

25. Быстряков А.Я. Методы государственного регулирования процесса преодоления инвестиционного кризиса в реальном секторе экономики. М.: Южно-Уральское книжное издательство, 1998

26. Быстряков А .Я. Экономическая оценка инвестиций. Учебник. М.: Изд-во ЭКМОС, 2001.

27. Бюллетень банковской статистики и макроэкономических показателей Пермской области за 2004 год. Главное управление Банка России по Пермской области. Вып. 1 (25). Пермь, 2005.

28. Ван Хорн Дж. К. Основы управления финансами. М.: Финансы и статистика, 1996.

29. Взаимодействие государственного и рыночного регулирования экономики России: / Институт экономики РАН. Под ред. В.М. Иваненко, В.И. Курицыной.-М.: 1994.

30. Викулин А.Ю. О юридическом определении понятия «банковская операция» // Банковское дело. 1999. - № 4.

31. Вишневская И.В., Сафонов Ю.Л. Банковские услуги. Итоги социологического опроса // Бухгалтерия и банки. 1998. - № 2.

32. Танеев Р.Ш. Реструктуризация банков: региональный опыт // Банковское дело. 1999. № 1.

33. Геращенко В.В. Банк России: некоторые ключевые вопросы // Деньги и кредит. 1994. - № 4.

34. Гитман Л.Дж., Джонк М.Д. Основы инвестирования: Пер. с англ. М.: Дело, 1997.

35. Государственное регулирование региональных рыночных процессов / Под ред. чл.-кор. РАН А.И. Татаркина. Екатеринбург: Институт экономики УрО РАН, 2002.

36. Государственное регулирование рыночной экономики: федеральный, региональный и муниципальный уровень: (Вопросы теории и практики) / РАГС при Президенте РФ. М.: Изд-во РАГС, 1998.

37. Государство и рынок / Под ред. B.C. Пригарина, В.Т. Рязанова. СПб.: Изд-во С.-Петерб. ун-та, 1995.

38. Гранатуров В.М. Экономический риск: Сущность, методы измерения, пути снижения: Учебное пособие. М.: Издательство "Дело и Сервис", 1999.

39. Гранберг А.Г. Основы региональной экономики. / Москва, ГУ-ВШЭ, 2000.

40. Гранберг А.Г. Отечественная школа региональных исследований. В 2-х кн.: Российские экономические школы. Под ред. Яковца Ю.В. М.: МФК, 2003.

41. Гранберг А.Г. Социально-экономическое пространство России: трансформационные тенденции и перспективы: Цикл публичных лекций «Академики РАН студентам ГУУ» / ГУУ. - М., 2004.

42. Гранберг А.Г., Адамеску A.A., Кистанов В.В., Семенов П.Е., Тихомиров Ю.А., Штульберг Б.М. Государственно-территориальное устройство России. Экономические и правовые основы. М.: ДеКА, 2003.

43. Гранберг А.Г., Львов Д.С. Стратегическое управление: регион, город, предприятие. М.: Наука, 2004.

44. Гусалова Е.Б. Перспективы развития и совершенствования услуг доверительного управления // Банковское дело.- 1999. № 1.

45. Дамари Р. Финансы и предпринимательство: Финансовые институты, используемые западными фирмами для роста и развития организаций: Пер. с англ. / Науч. ред. В.Н.Рысина Ярославль: Елень, 1993.

46. Иваненко А.И. Государственное регулирование экономики Японии. -М.: Наука, 1990.

47. Иванов А.Н. Платежные услуги американских банков // Деньги и кредит. 1997. - № 9.5 ¡.Институциональная экономика: новая институциональная экономическая теория. / Под общ. ред. A.A. Аузана. М: ИНФРА-М, 2005.

48. Кейнс Дж. М. Общая теория занятости, процента и денег. М.: Изд-во иностранной литературы, 1949.

49. Кеттли А. Международные тенденции в банковской практике и их значение для России // Финансовый бизнес. 1995. - № 10.

50. Ковалев В.В. Финансовый анализ. Управление капиталом. Выбор инвестиций. Анализ отчетности. 2-е изд., перераб. и доп. - М.: Финансы и статистика, 1997.

51. Ковзанадзе И.К. Современные подходы к проблеме развития и обеспечения устойчивости банковской системы // Бухгалтерия и банки. 2000. - № 12.

52. Ковсанадзе И.К. Некоторые вопросы развития конкурентной среды банковского рынка // Банковское дело. 2001. - № 4.

53. Котов А.П., Лазинцев Ю.Н. Анализ основных путей регулирования инвестиционной деятельности конверсионных предприятий оборонного комплекса. Вопросы экономики и конверсии. Вып. 2. Госкомоборонпром, ЦНИИЭК, 1995.

54. Кулагин В.Г. Банковская реклама пластиковых карточек // Бухгалтерия и банки. 1999. -№ 1.

55. Лебедева И. Японский экономический феномен: роль государства // Проблемы теории и практики управления. 1995. - № 1.

56. Лексин В.Н., Швецов А.Н. Государство и регионы. Теория и практика государственного регулирования территориального развития. — М: УРСС, 1997.

57. Макеев A.B., Савенков В.Н. Вексель. Практическое пособие по применению. Издание 2-е, дополненное и переработанное. М.: Концерн «Банковский Деловой Центр», 1997.

58. Макконнелл Кэмпбелл Р., Брю Стэнли Л. Экономикс: Принципы, проблемы и политика. В 2 т.: Пер. с англ. 11-го изд. М.: Республика, 1995.

59. Маршалл А. Принципы экономической науки. Пер. с англ. М.: Издательская группа "Прогресс", 1993.

60. Масленченков Ю.С. Финансовый менеджмент в коммерческом банке: Фундаментальный анализ / Акад. менеджмента и рынка, Ин-т финансового менеджмента. М.: - Перспектива, 1996.

61. Мехряков В.Д. Банк и клиент: выживать нужно вместе // Банковское дело. 1999.-№ 7.

62. Мехряков В.Д. Эффективность работы коммерческого банка. М.: Русь, 2002

63. Мильнер Б.З. Теория организации: Учебник. 2-е изд. - М.: ИНФРА -М, 1999.

64. Мир управления проектами. Под ред. X. Решке, X. Шелле. Пер. с англ. -М.: Алане, 1993.

65. Мобиус М. Руководство для инвестора по развивающимся рынкам. — М: Инвестиционная компания АТОН, 1995.

66. Моргачев В.Н. Формы и методы территориального управления в США и Канаде. М.: Наука, 1987.

67. Мотовников М.Ю. Государство контролирует треть активов банковской системы // Банковское дело. 2000. - № 12.

68. Некрасова И.В. Модель ценообразования на финансовые активы: (Моногр.) / М-во образования Рос. Федерации, Рост. гос. эконом, акад. -Ростов н/Д.: РГЭА, 1999.

69. Никешин С.Н., Немчин A.M. Управление проектами как методология развития системы предприятия в условиях перехода к рынку // Труды международного симпозиума «Проекты и управление проектами в России и Восточной Европе». М.: Экономика, 1993. - № 3.

70. Осипов А.К., Боткин О.И. Механизмы реализации стратегии развития региона. В кн. Государственное регулирование региональных рыночныхпроцессов / Под ред. чл.-кор. РАН А.И. Татаркина. Екатеринбург: Институт экономики УрО РАН, 2002.

71. Панова Г.С. Анализ финансового состояния коммерческого банка. -М.: Финансы и статистика, 1996.

72. Пахомов С. Банк как «финансовый супермаркет» // Финансовый бизнес. 1995. - № 6.

73. Перонкевич X. Банки XXI века // Банковское дело .- 1999. № 10.

74. Полищук А.И. Новые банковские услуги и продукты // Банковское дело.-2001.-№ 1.

75. Попков В.В. К вопросу о конкуренции в банковской сфере // Банковское дело. 2000. - № 2.

76. Проскурин А. «Мертвая точка» доходности и её анализ в банке // Финансовый бизнес. 1997. - № 8.

77. Протти Р. Канадская банковская система сегодня и завтра // Финансовый бизнес. 1999. - №2.

78. Радуцкий А. Финансовая информация по сегментам: международный подход. Бухгалтерский учет, №5, март 1998 г.

79. Разу М.Л., Воропаев В.И. и др. Управление проектами и программами. М.: ИНФРА-М, 1999.

80. Региональная экономика: Учебник для вузов / Под ред. Т.Г. Морозовой. 2-е изд., перераб. и доп. - М.: Банки и биржи, ЮНИТИ, 1998.

81. Ривуар Жан. Техника банковского дела / Пер. с фр. и общ. ред. И.В. Широких. М.: Прогресс. Универс, 1993.

82. Российская банковская система и экономический рост. Институт комплексных стратегических исследований. Материалы семинара «Стратегия развития» от 27 мая 2002 г. — М.: ТЕИС, 2002.

83. Россия — 2050: стратегия инновационного прорыва / Кузык Б.Н., Яковец Ю.В. М: ЗАО «Издательство «Экономика», 2004.

84. Руденский П.О. Теоретические проблемы функционирования государственного сектора экономики (Опыт современной экономической мысли США) // Общество и экономика. 1994. - № 7 - 8.

85. Саати Т., Керне К. Аналитическое планирование. Организация систем. -М., Наука, 1991.

86. Сакс Дж. Д., Ларрен Ф.Б. Макроэкономика. Глобальный подход. Пер. с англ. М.: Дело, 1996.

87. Салун М.Е., Фомина Е.И. Международный рынок капитала. Ключевые факторы динамики // Банковское дело. 1999. - № 5.

88. Самсонов Н.Ф., Баранникова Н.П., Строкова И.И. Финансы на макроуровне: Учеб. пособие для вузов. -М.: Высш. шк., 1998.

89. Самуэлсон П. Экономика. Вводный курс. М.: Прогресс, 1964.

90. Семенов С. Экономика России и перспективы увеличения активов банков // Финансы и кредит. 1999. № 8.

91. Сердинов Э.М. Банковско-финансовый сектор Сингапура // Банковское дело. 2000. - № 12.

92. Сердинов Э.М. Банковско-финансовый центр Ирландии // Банковскоедело.-2001.-№5.

93. Скуратова Н. Банковский менеджмент и его место в процессе управления пассивами коммерческого банка. // Финансовый бизнес. 1996. -№8.

94. Скурихин М.Н. Контроль на основе оценки рисков как перспективная форма развития банковского инспектирования // Аваль. 1999. - № 2.

95. Смирнова Л.Р. Система комплексного экономического анализа деятельности кредитных организаций // Бухгалтерия и банки. 1999. - № 2.

96. Статистический ежегодник Пермской области (1990, 1995-2004 гг.). Территориальный орган Федеральной службы государственной статистики по Пермской области. Пермь, 2005.

97. Стоянова Е.С., Штерн М.Г. Финансовый менеджмент для практиков: Краткий профессиональный курс. М.: Издательство "Перспектива", 1998.

98. Суворов A.B. Интеграция как способ преодоления финансового кризиса // Финансы и кредит. 1999. - № 2.

99. Сухоруков А. Конкурентоспособность и государственная поддержка // Экономист. 1995. - № 6.

100. Тарифы на обслуживание пластиковых карт в крупнейших российских банках // Профиль. 2001. № 30.

101. Татаркин А.И., Львов Д.С., Куклин A.A., Мызин А.Л., Богатырев Л.Л., Коробицын Б.А., Яковлев В.И. Моделирование устойчивого развития как условие повышения экономической безопасности. / Издательство Уральского университета, Екатеринбург, 1999.

102. Тимоти У. Кох. Управление банками: Пер. с англ. Уфа: Спектр. Ч. V,1993.

103. Тихомирова И. Инвестиционный климат в России: Региональные риски. М: ФФПП, 1997.

104. Тютюнник A.B. Финансово-экономический анализ в управлении кредитной организацией // Финансовый бизнес. 1999. - № 10.

105. Тютюнник A.B., Овсий В.И. Управление качеством банковских услуг // Бухгалтерия и банки.- 1999. № 7 - 8.

106. Уколов В.Ф. Народ, государство, регионы: стабильность развития. -М.: Луч, 2001.

107. Управление развитием региона и города: Материалы межрегион, научно-практ. конф. окт. 1999 / РАГС при Президенте РФ. М.: Изд-во РАГС, 2000.

108. Устинов И.Е., Болеев В.Н. Концепция формирования системы внутреннего контроля коммерческого банка// Бухгалтерия и банки. 2001. - №3.

109. Уткин Э.А. Банковский маркетинг.- М.: ИНФРА М, 1994.

110. Уткин Э.А., Денисов А.Ф. Государственное и муниципальное управление: Учебное пособие.—М.: ЭКМОС, 2003.

111. Финансовое право. Учебник. Ответственный редактор Н.И. Химичева. М: Издательство БЕК, 1996.

112. Финансово-кредитный словарь в 3 т. М.: Финансы и статистика, 1994.

113. Финансы предприятий / Под ред. Е.И.Бородиной. М.: Банки и биржи, ЮНИТИ, 1995.

114. Финансы предприятий: Учебник / Под ред. Н.В. Колчиной. М.: Финансы, ЮНИТИ, 1998.

115. Финансы. Денежное обращение. Кредит: Учебник для вузов / Дробозина JI.A., Окунева Л.П., Андросова Л.Д. и др.; Под ред. проф. Л.А. Дробозиной. М.: Финансы, ЮНИТИ, 1997.

116. Финансы: Учебник / В.М. Родионова, ЮЛ. Вавилов, ЛИ. Гончаренко и др.; Под ред. В.М. Родионовой. -М.: Финансы и статистика, 1993.

117. Финансы: Учебное пособие / Под ред. проф. А.М.Ковалевой. М.: Финансы и статистика, 1996.

118. Харрис Л. Денежная теория: Пер. с англ. — М.: Прогресс, 1992.

119. Хачатуров Т.С. Экономическая эффективность капитальных вложений. М.: Экономика, 1964.

120. Хикс Дж. Р., Аллен Р.Г.Д. Пересмотр теории ценности // Теория потребительского поведения и спроса / Под ред. В.М.Гальперина. СПб.: Экономическая школа, 1993.

121. Хоминич И. П. Финансовая стратегия компаний : Научное издание. М.: Рос. экон. акад., 1998.

122. Христенко В.Б. Межбюджетные отношения и управление региональными финансами: опыт, проблемы, перспективы. М: Дело, 2002.

123. Хурсевич С.Н., Сибиряков С.А. Активная региональная финансовая политика: проблемы формирования и инструменты реализации. Томск, 1998.

124. Челнокова В.А. Банки и банковские операции. М.: Высш. шк., 1998.

125. Челюскин А.Л. Практика надзора за финансовыми институтами в Великобритании // Бухгалтерия и банки. 1999. - №10.

126. Чуб Б.А. Управление инвестиционными процессами в регионе. — М.: БУКВИЦА, 1999.

127. Чуб Б.А., Бандурин A.B. Система инвестиционных взаимоотношений в регионе на примере Республики Татарстан. Издание второе исправленное и дополненное. М.: "ТДДС - Столица-8", 1999.

128. Шабаева В. Рынок финансовых услуг Германии // Финансовый бизнес. 1997. № 9.

129. Шаронов А.Г. Банковский капитал: вопросы и решения // Банковское дело.-2001. -№ 1.

130. Шарыгин М.Д. Региональная организация общества (теоретико-методологические проблемы совершенствования). Пермь, 2000.

131. Шварева Н. Сравнительный анализ целевых ориентиров и основных направлений денежно-кредитной политики Центрального банка в 2002 г., 2003 г., 2004 г. М: Институт комплексных стратегических исследований, 2004.

132. Шепенко P.A. Банковская система Китайской Народной Республики // Банковское дело. 1999. № 1.

133. Шеремет А.Д., Г.Н.Щербакова. Финансовый анализ в коммерческом банке. М.: Финансы и статистика, 2000.

134. Шеремет А.Д., Сайфулин P.C. Финансы предприятий. М.: ИНФРА-М, 1999.

135. Штульберг Б.М., Введенский В.Г. Региональная политика России. -М: ГЕЛИО-САРВ, 2000.

136. Щербаков В.В. О методическом аппарате экономического анализа, используемого во внутрибанковском контроле // Бухгалтерия и банки. 2001. - № 6.

137. Экономика и организация рыночного хозяйства. / Под ред. Б.К. Злобина.- М: Экономика, 2004.

138. Яковлев А. Отношение частных вкладчиков к различным формам и способам сбережений // Вопросы экономики. 1998. - № 8.

139. Яндиев М.И. Финансы региональных органов власти. М: Финансовый издательский дом, 1999.