Совершенствование механизма ипотечного кредитования в жилищном строительстве тема диссертации и автореферата по ВАК РФ 08.00.10, кандидат экономических наук Айдаева, Ирина Игоревна

• Айдаева, Ирина Игоревна
• кандидат экономических наук
• 2007

Оглавление диссертации кандидат экономических наук Айдаева, Ирина Игоревна

ВВЕДЕНИЕ.

ГЛАВА 1. Место и роль ипотечного кредитования в улучшении социально - бытовых условий граждан России.

1.1. Рынок жилой недвижимости и его развитие в России.

1.2. Ипотечное кредитование как инструмент обеспечения жилищных потребностей населения

1.3. Зарубежный опыт ипотечного кредитования: сравнительная характеристика и анализ возможностей его эффективного использования в России.

ГЛАВА 2. Источники и механизм привлечения инвестиционных ресурсов населения на рынок жилья.

2.1. Жилищные потребности и инвестиционные ресурсы населения.

2.2. Направления и методы повышения доступности жилья на основе ипотечного кредитования в регионе.

2.3. Совершенствование механизма ипотечного кредитования на региональном рынке жилья в Республике Бурятия.

Введение диссертации (часть автореферата) на тему «Совершенствование механизма ипотечного кредитования в жилищном строительстве»

Актуальность темы исследования. Жилищная сфера является одной из важнейших в обеспечении необходимых потребностей человека. Её положение во многом определяет уровень жизни граждан и свидетельствует об их благосостоянии.

С недавнего времени в России существенно меняются источники жилищного финансирования. Бюджетные ассигнования на строительство и обеспечение населения жильем сократились, что усугубило жилищную проблему. Международная практика рыночного хозяйствования показывает, что государство берет на себя удовлетворение жилищных потребностей только малоимущих и социально необеспеченных граждан1. Основным источником средств для приобретения и строительства жилья становятся их собственные сбережения, используемые с привлечением кредитных ресурсов.

За годы рыночных преобразований в России число семей, получивших жилье или улучшивших жилищные условия за счет государства, уменьшилось с почти 1,3 млн. в 1990 г. до 151 тыс. в 2005 г.2 В настоящее время около 87 млн. человек нуждаются в улучшении жилищных условий, однако приобрести жилье в собственность в состоянии лишь 4-6% нуждающихся. Ввод нового жилья едва покрывает его выбытие, растет износ жилого фонда. Средняя обеспеченность жильем в России - 21,3 кв.м. на человека, в то время как в развитых странах эта цифра значительно выше: в Германии - 35 кв.м., Швеции, Норвегии и Канаде - 40 кв.м., США - 70 кв.м.

Формирование системы ипотечного кредитования - одна из наиболее важных экономических и социальных задач в современной Жилищный кодекс РФ предусматривает участие государства в улучшении жилищных условий лишь выходящим на пенсию военнослужащим, переселенцам из ветхого и аварийного жилищного фонда, участникам ликвидации последствий радиационных аварий и катастроф, подлежащих отселению с комплекса Байконур, беженцам и вынужденным переселенцам, гражданам, выезжающим из районов Крайнего Севера и приравненных к нему территорий.

2 Российский статистический ежегодник. 2006 г. Стат. сб. / Росстат. - М., 2006. - С. 209.

России, поскольку затрагивает такие острейшие проблемы, как обеспечение жильем, распределение доходов населения, кардинальное ускорение жилищного строительства и связанных с ним отраслей производства.

В настоящее время осуществляется национальный проект «Доступное и комфортное жилье - гражданам России». Основным инструментом его реализации служит федеральная целевая программа «Жилище» на 2002 - 2010 гг., которая предусматривает «формирование рынка доступного жилья и обеспечение комфортных условий проживания. значительной части населения страны»3.

Ипотечное кредитование, будучи инструментом обеспечения граждан жилищной недвижимостью, может не только способствовать притоку денежных средств на рынок жилья, но также активизирует экономическое развитие регионов, повышает социальную защищенность граждан и качество жизни населения.

Реализация федеральной программы «Жилище» обуславливает необходимость отбора наиболее эффективных инструментов активизации внутренних источников инвестирования, преодоления спросовых ограничений на рынке жилья, повышения уровня обеспеченности населения жильем, отбора действенных финансово - кредитных инструментов инвестирования в жилье, уменьшения кредитных рисков. Для достижения намеченных целей, количественного и качественного обоснования принимаемых решений требуется соответствующее научное обеспечение.

Степень научной разработанности проблемы.

3 О федеральной целевой программе «Жилище» на 2002 - 2010 годы: распоряжение Правительства РФ [от 14 марта 2001г. №346-р] // Собрание законодательства Российской Федерации. - 2001. - №39. - Ст. 3770.

Различные аспекты в области формирования и развития механизма ипотечного кредитования нашли свое отражение в трудах российских и зарубежных ученых - экономистов.

Рыночный механизм функционирования жилищной сферы, основные взаимосвязи субъектов рынка жилья исследуются Р. Страйком, Г. Поляковским, Е.Е. Румянцевой, М.И. Каменецким и др.

Большой вклад в изучение зарубежного опыта организации систем ипотечного кредитования, проблем реформирования жилищной сферы и оплаты жилья внесли Н.С. Пастухова, Н.Б Косарева, Н.Н. Рогожина, А. Пузанов, В.В. Меркулов, В.М. Минц и др.

Тенденции развития кредитно - финансового механизма рынка жилья представлены в работах А.Г. Куликова, В.А. Кудрявцева, Е.В. Кудрявцевой, В.И. Лимаренко, С.М. Печатниковой, И.А. Пенкиной, Е.В. Пономаренко, Э.Файкса и др.4

Несмотря на разнообразие и глубину теоретических разработок системы экономических отношений на рынке жилья и инвестиционно -финансовых инструментов повышения платежеспособного спроса на жилье через развитие кредитных механизмов, многие основаны на опыте развитых стран и требуют дальнейшего исследования применительно к \J российским условиям, с учетом территориальных аспектов развития экономики.

Выбор темы диссертационного исследования обусловлен дискуссионностью вопроса модернизации рынка жилья,

4 См.: Аверченко В. Принципы жилищного кредитования / В. Аверченко, Р. Весели, Г. Наумов, Э. Файкс, И. Эртл. - М.: Альпина Бизнес Букс, 2006. - 261 е.; Жилищная экономика / Под. ред. Г. Поляковского. - М.: Дело, 1996. - 224 е.; Пономаренко Е.В. Финансы общественного сектора России / Е.В. Пономаренко. - М.: Экономика, 2001. - 191 е.; Меркулов В.В. Мировой опыт ипотечного кредитования и перспективы его использования в России / В.В. Меркулов. - СПб.: Юридический центр Пресс, 2003. - 358 е.; Каменецкий М.И. Ипотечное кредитование на рынке жилья (народнохозяйственный и региональный аспекты) / М.И. Каменецкий, Л.В. Донцова, С.М. Печатникова. - М.: Изд-во «Дело и сервис», 2006. - 272 е.; Боровкова Вал. Экономика недвижимости / Вал. Боровкова, Вик. Боровкова, В. Мокин, О. Пирогова. - СПб.: Питер, 2007. - 416 е.; Основы ипотечного кредитования / Н.С. Пастухова [и др.]; под. ред. Н.Б. Косаревой. - М.: 2007. - 576 с. приоритетностью и перспективностью рынка ипотечных услуг для России, неразработанностью подходов его рыночной трансформации и особой значимостью изучения поставленных проблем. Ситуация на жилищном рынке неоднородна и изменчива, поэтому необходимо постоянно проводить мониторинг состояния проблемы.

Целью диссертационной работы является исследование процесса становления ипотечного жилищного рынка в России и разработка предложений по совершенствованию экономического механизма финансирования жилищного строительства на основе ипотечного кредитования, обеспечивающих привлечение внебюджетных источников.

Реализация поставленной цели предполагает решение следующих задач:

• выявить особенности формирования и функционирования российского рынка жилья, оценить формы и методы воздействия на рынок жилья в системе его государственного регулирования;

• раскрыть экономическое содержание механизма ипотечного кредитования, его взаимосвязи с различными отраслями экономики, а также возможности ипотеки служить решению целого комплекса финансовых, инвестиционных и социальных задач;

• проанализировать отечественный и зарубежный опыт разработки и реализации эффективных моделей ипотечного кредитования, выявить возможности его использования;

• оценить потребности и возможности участия населения в системе финансирования жилищного строительства в целях обеспечения жильем семей со средними доходами;

• выявить тенденции развития российского строительного комплекса с позиции обеспечения им потребностей в жилищном строительстве;

• определить условия развития ипотечного кредитования в жилищном строительстве в России и отдельных регионах страны.

Объектом исследования является существующая система финансирования жилищного строительства, ее основной финансовый инструмент - ипотечное кредитование в части формирования, развития и функционирования его механизма в условиях рыночной экономики.

Предметом исследования являются экономические отношения между субъектами ипотечного кредитования по поводу формирования эффективного инвестиционно - финансового механизма приобретения и строительства жилья на возвратной основе.

Научно - методологическая основа исследования.

Методологическую базу исследования образуют общенаучные методы познания. В качестве теоретической основы исследования использовались результаты научных работ ведущих отечественных и зарубежных специалистов в области ипотечного жилищного кредитования, по вопросам реформирования российской экономики, создания жилой недвижимости.

Эмпирическую основу и информационную базу диссертационной работы составили действующие законы, постановления Правительства РФ и Республики Бурятия и другие нормативно-правовые документы, связанные с рассматриваемой проблемой, аналитические обзоры и статистические данные Федеральной службы государственной статистики, Центрального Банка России, ОАО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию», Фонда «Институт экономики города», Всероссийского центра уровня жизни (ВЦУЖ). Кроме того, автор использовал материалы научно-практических конференций, «круглых столов», периодические издания, материалы, расположенные на сайтах глобальной сети Интернет.

В диссертации применялись методы статистического, экономико-математического анализа, системный подход к рассмотрению исследуемых процессов, логический метод и метод группировок, анализа и синтеза, теоретическое обобщение и др.

Основные результаты диссертационного исследования, полученные лично автором, и их научная новизна заключаются в следующем:

- раскрыты современное состояние рынка жилья, выявлены негативные особенности его формирования: деформация спроса и предложения, высокий уровень рисков и цен ипотечного жилищного кредитования по сравнению с мировыми, малый объем рынка, слабое участие государства в развитии ипотечного кредитования;

- уточнена классификация видов ипотечного кредита в зависимости от схем выдачи, погашения и обслуживания, выявлено преобладание простейшего вида ипотечного кредита (базисный тип закладной с фиксированной процентной ставкой), предложено перейти от простых к более сложным формам (например, кредиты с переменной процентной ставкой);

- обоснована необходимость усиления социальной роли ипотечного кредита как способа разрешения противоречия между высокими ценами на жилье и низким платежеспособным спросом при неудовлетворительной обеспеченности жилищной потребности населения;

- систематизированы научно - методологические подходы к расчету показателя «доступности жилья». Установлено, что для отражения реального положения следует учитывать расходы семьи в период накопления средств;

- выявлено несоответствие реальных экономических условий действия региональных механизмов ипотечного кредитования институциональным требованиям формирования двухуровневой модели ипотеки, обусловленное недостаточной обеспеченностью свободным жильем и низким уровнем доходов населения.

- на примере Республики Бурятия обоснован региональный механизм кредитования, дополненный субсидированием, и рассчитана эффективность использования этих средств, выражающаяся в количестве семей, улучшивших жилищные условия.

Основные положения диссертации, выносимые на защиту:

1. Аргументация того, что социально - экономический эффект ипотеки выражается в ускоренном развитии рынка капитала, укреплении финансово - инвестиционной базы экономики, в том числе и за счет вовлечения в её реальный сектор сбережений граждан.

2. Вывод о том, что сложившиеся диспропорции между высокой потребностью в жилье и ограниченными финансовыми возможностями выравниваются с помощью льготного кредитования, государственной поддержки из внебюджетных фондов, предоставления безвозмездных субсидий льготным категориям граждан.

3. Констатация положения, что квартиры становятся выгодным объектом инвестирования. При этом, чем выше цены и, следовательно, ожидания их коррекции, тем больше инвесторов не стремятся снижать ликвидность своего актива. В результате огромное количество квартир пустует, фактически выбывая из состава жилищного фонда, что в свою очередь ухудшает обеспеченность населения жильем.

4. Обоснование предложений по совершенствованию механизма ипотечного кредитования: в т.ч. содействие банков в оформлении налогового вычета своим клиентам, использование средств Стабилизационного фонда РФ для развития ипотечного кредитования.

5. Значительное влияние ипотеки на социальные процессы. В Республике Бурятия развитие ипотечного кредитования сможет способствовать решению проблемы миграции населения республики, улучшению демографической ситуации.

Практическая значимость исследования. Основные результаты работы могут быть использованы в учебном процессе при разработке материалов и чтении лекций по развитию рынка недвижимости и методологии ипотечного кредитования. Содержащиеся в работе выводы и рекомендации могут найти применение в практике работы региональных и муниципальных органов власти, связанной с совершенствованием залогово - кредитных отношений и разработкой программ по расширению применения ипотечного кредитования.

Апробация результатов диссертационного исследования.

Основные положения работы обсуждались и получили оценку на научных конференциях: совместной междисциплинарной аспирантской конференции РАГС-СЗАГС «Государственность и государственная служба России: пути развития» в Северо-Западной академии государственной службы (г. Санкт-Петербург, июнь 2004 г.); ежегодной междисциплинарной аспирантской конференции «Россия: тенденции и перспективы развития» в Институте научной информации по общественным наукам РАН (г. Москва, декабрь 2005 г.), а также были обсуждены на методологических семинарах. Основные положения диссертационного исследования нашли отражение в пяти научных публикациях автора общим объемом 2,4 п.л., включая статью в журнале из перечня ВАК Минобрнауки России.

Структура диссертации отражает логику, порядок исследования и решения поставленных задач. Диссертация состоит из введения, двух глав, шести параграфов, заключения, библиографического списка использованной литературы и приложений.

Заключение диссертации по теме «Финансы, денежное обращение и кредит», Айдаева, Ирина Игоревна

ЗАКЛЮЧЕНИЕ

Проведенное диссертационное исследование позволяет сделать следующие выводы теоретического и прикладного характера по совершенствованию механизма ипотечного жилищного кредитования на федеральном и региональном уровнях:

1. Эволюция рынка жилой недвижимости в современной России привела к тому, что большая часть населения в результате приватизации стала собственником своего жилья и может свободно участвовать в рыночных отношениях. Жилье - самая чувствительная в социальном плане сфера человеческого бытия, бесконечный источник спроса и фактор развития средств его удовлетворения, а значит роста экономики. Это одновременно и фактор влияния на образ жизни, на менталитет людей.

2. В работе исследованы такие экономические категории как ипотека, ипотечный кредит. С экономической точки зрения, понятия «ипотека», «ипотечный кредит» различны: ипотека - это залог, а ипотечный кредит - это кредит, имеющий ряд особенностей. Ему присущи все основные характеристики кредита (возвратность, платность, срочность, целевое использование), и, вместе с тем, существует и ряд особенностей: обеспечивается дополнительная защита прав залогодержателя через государственную регистрацию залога; объект недвижимости сохраняет свои потребительские свойства в течение длительного времени и др.

3. В ходе исследования были выявлены основные функции ипотечного кредитования: финансирование покупки жилья, решение одного из основных вопросов повышения уровня жизни населения; разрешения противоречия между высокой стоимостью жилья и ограниченностью сбережений населения; вовлечение недвижимости в хозяйственный оборот и расширение масштабов функционирующего капитала; стимулирование потребительского спроса на одно из важнейших материальных благ общества, которое влечет за собой рост инвестиций и производства не только в строительной, но и связанных с ней отраслях промышленности и др.

4. Анализ направлений развития и современного состояния зарубежных моделей показал, что выбор механизмов мобилизации кредитных ресурсов зависит, во-первых, от специфики построения финансово - кредитной системы и, во-вторых, обусловлено особенностями юридической базы, определяющей возможности кредитных институтов по проведению ипотечных операций, а также условиями функционирования субъектов ипотечного кредитования на рынках недвижимости и ценных бумаг.

5. Эффективный механизм ипотечного кредитования выступает одним из факторов динамичного развития национальной экономики. Эффективность определяется воздействием его инструментов на развитие экономики предприятий, отраслей, территорий, а также в удовлетворении потребности граждан в собственном жилье.

6. На сегодняшний день ситуация в жилищной сфере характеризуется значительным накоплением негативных тенденций: нарастающее старение жилого фонда и обеспечивающих систем коммунальной инфраструктуры, крайне низкие показатели объемов жилищного строительства и концентрация большей части этих объемов в весьма высокой ценовой нише. Исследование, проведенное в работе, позволяет сделать вывод, что предложение на рынке жилой недвижимости не сможет мгновенно отреагировать на увеличившийся спрос, следовательно, равновесная цена на недвижимость повысится. Значит, основным ограничивающим фактором увеличения количества сделок по приобретению жилья, будут являться недостаточные объемы предложения товара на рынке жилой недвижимости.

7. В процессе исследования выявлены проблемы, сдерживающие массовое развитие ипотечного кредитования в России. С точки зрения заемщика — низкая доступность ипотечного кредита (рассчитан коэффициент доступности жилья), отсутствие накоплений и доверия к кредитным организациям, недостаточная защита со стороны государства; с точки зрения кредитора - высокие риски ипотечных операций, отсутствие дешевых долгосрочных ресурсов, недостатки нормативного регулирования; с точки зрения инвестора - отсутствие надежных и ликвидных инструментов на рынке, падение темпов ввода нового жилья. Реформация взаимоотношений и взаимосвязей субъектов ипотечного кредитования, обусловлена действием указанных факторов.

8. Несмотря на значимость федерального законодательства и учет имеющегося мирового опыта организации жилищной ипотеки, возможности их использования при разработке региональных моделей ограничены. Анализ по Республике Бурятия свидетельствует, что этот опыт связан со значительной государственной поддержкой и использованием «квазиипотечных схем». Остается высокой роль бюджетных средств, т.к. уровень доходов населения в большинстве не соответствует минимальным требованиям для получения ипотечного кредита. Необходим жесткий контроль за целевым использованием бюджетных средств

9. Анализ деятельности регионального оператора АИЖК на территории Республики Бурятия показал, что действующая в регионе организационно-финансовая схема ипотечного кредитования включает в себя два последовательных процесса: инвестиционно - строительный и кредитный цикл, включающий ипотечное кредитование, расчет за приобретаемое жилье, оформление залога и первичное рефинансирование кредита. В ходе исследования было выявлено, что основными участниками региональной программы ипотечного кредитования являются молодые семьи. Эффект реализации механизма ипотечного кредитования проявляется в объемах жилищного строительства. В Республике Бурятия к 2006 г. было введено в эксплуатацию 216,6 тыс.кв.м. жилой площади, что на 8% превысило уровень 2005 г. Общий объем жилищного фонда в 2004 г. составил 17107 тыс.кв.м., в т.ч. сельский жилищный фонд - 6500 тыс.кв.м. Обеспеченность жильем на одного человека составила в 2006 г. 17,6 кв.м.

10. Проведенное исследование выявило низкую эффективность использования бюджетных средств в республиканской ипотечной программе. Объясняется это, во-первых, применением неэффективного механизма субсидирования процентной ставки с целью выравнивания доходности различных видов банковского кредитования. При этом средства бюджета направляются не на финансирование жилищного строительства, а образуют доход кредитора, во-вторых, неразвитостью механизма рефинансирования, что не позволяет привлечь средства внешних инвесторов. Если такие инвестиции осуществляются в достаточных масштабах, то АИЖК может дополнить их выпуском облигаций, которые размещаются на рынке и доверие, к которым повышается в силу активного участия государства в проекте.

11. На наш взгляд, предлагаемый механизм ипотечного кредитования, может быть направлен на решение жилищных вопросов части населения, располагающей средними доходами, определенным уровнем накоплений и жильем в собственности в результате бесплатной приватизации. Основой государственной поддержки ипотечного кредитования должно стать создание экономически привлекательных условий для всех участников и обеспечение экономической самодостаточности ипотечного механизма и рефинансирования выданных кредитов, что позволит добиться полноценного функционирования жилищного сектора и стимулирует развитие экономики региона в целом.

12. В диссертационном исследовании предложен перечень рекомендаций по активизации государственной поддержки механизма ипотечного кредитования, которые позволят устранить многие препятствия, в результате чего ипотечное кредитование сможет развиваться гораздо быстрее, стать достаточно массовым. Основными из них являются: 1) совершенствование налогового законодательства; 2) развитие информационной инфраструктуры ипотечного рынка; 3) формирование эффективной системы обмена информацией о платежеспособности заемщиков через систему кредитного бюро; 4) оптимизация финансовой поддержки населения посредством внедрения механизма адресного субсидирования граждан и осуществления мероприятий по снижению стоимости жилья; 5) обоснование использования средств Стабилизационного фонда РФ.

Реализация данных мероприятий в конечном итоге позволит добиться существенного оживления жилищного строительства на федеральном и региональном уровнях, сформировать самофинансируемую систему, качественно изменит объемы привлекаемых в сферу жилищного строительства внебюджетных средств. В конечном итоге, достигнутые результаты, смогут существенным образом отразиться на уровне обеспеченности жильем населения России, и будут являться предпосылкой дальнейшего стабильного социального и экономического развития общества.

Список литературы диссертационного исследования кандидат экономических наук Айдаева, Ирина Игоревна, 2007 год

1. Гражданский кодекс РФ. Часть I: Федер. закон от 30 ноября 1994 № 51-ФЗ. // Собрание законодательства Российской Федерации. 1994. -№32.-Ст. 3301.

2. Гражданский кодекс РФ. Часть II: Федер. закон от 26 января 1996 № 14-ФЗ. // Собрание законодательства Российской Федерации. 1996. -№5.-Ст. 410.

3. Гражданский кодекс РФ. Часть III: Федер. закон от 26 ноября 2001 № 146-ФЗ. // Собрание законодательства Российской Федерации. 2001. - № 49. - Ст. 4552.

4. Жилищный кодекс Российской Федерации: Федер. закон от 29 декабря 2004г. № 188-ФЗ. // КонсультантПлюс. Законодательство. ВерсияПроф.

5. Комментарий к жилищному законодательству Российской Федерации / Отв. ред. Г.А.Жилин. М.: НОРМА-ИНФРА-М, 2002. - 641 с.

6. Комментарий к части второй Налового кодекса РФ. 2-е изд., перераб. и доп. - М.: Совр. экономика и право: Юрайт, 2001. - 245 с.

7. Налоговый кодекс Российской Федерации: офиц.текст по сост.на 15 февр.2001 года с изм. и доп. согл.ФЗ № 166 от 29.12.2000 года. 4.2. М.: Тандем: ЭКМОС, 2001. - 136 с.

8. О банках и банковской деятельности: Федер. Закон от 2 декабря 1990г. №395-1. //КонсультантПлюс. Законодательство. ВерсияПроф.

9. О порядке управления средствами Стабилизационного фонда РФ: Постановление Правительства РФ от 30 сентября 2004г. № 508. // КонсультантПлюс. Законодательство. ВерсияПроф.

10. О республиканской целевой программе «Жилище» Республики Бурятия на 2003-2010 гг.: Постановление Правительства Республики Бурятия от 30 июля 2003г. № 243. // КонсультантПлюс. Законодательство. ВерсияРегион.

11. Об участии в долевом строительстве многоквартирных домов и иных объектов недвижимости и о внесении изменений в некоторые законодательные акты РФ: Федер. закон от 30 декабря 2004г. № 214-ФЗ. // КонсультантПлюс. Законодательство. ВерсияПроф.

12. Путин В.В. Послание Федеральному Собранию Российской Федерации. Электрон, дан. - М., 2004. - Режим доступа: www.kremlin.ru/appears/2004/05/26/2003type63372type6337471501 .shtml, свободный - Загл. с экрана.

13. Монографии, диссертации, статьи из периодических изданий и прочие источники:

14. Аванесов О.Г. Трансформация сбережений населения в инвестиционный ресурс для инновационной деятельности. Научное исследование / О.Г. Аванесов. М.: Юнити-Дана, 2005. - 64 с.

15. Айвазян С.А. О ключевых факторах социально экономической политики и институционального развития, определяющих повышения качества жизни населения результаты эконометрического межстранового анализа / С.А. Айвазян // Мир России. - 2005. - № 1. - С. 19.

16. Акулова Т.А. Сравнительный анализ реализации основных моделей ипотечного кредитования в России / Т.А. Акулова // Финансы и кредит.2005.-№ 12.-С. 52-57.

17. Архипов А.П. О страховании рисков ипотеки / А.П. Архипов // Финансы. 2006. - № 3. - С. 40-44.

18. Асаул А. Финансирование жилищного строительства в условиях появления рынков жилья / А. Асаул // Проблемы теории и практики управления. 2005. - № 6. - С. 55-64.

19. Асаул А.Н. Экономика недвижимости / А.Н. Асаул. М.: АСВ, 2004.-383 с.

20. Астапов K.JI. Ипотечное кредитование в России и за рубежом /К. Л. Астапов // Деньги и кредит. 2004. - № 4. - С. 42-49.

21. Афонина А.В. Все об ипотеке / А.В. Афонина. М.: Омега - JI,2006.- 171 с.

22. Бабань Ю.А. Совершенствование бизнес-процессов в современной философии управления / Ю.А. Бабань // Финансовый бизнес. 2002. -№6.-С. 33-40.

23. Бабич A.M. Политика в сфере жилищно коммунального хозяйства и обеспечения жильем / A.M. Бабич. - М.: Знание, 2006. - 200 с.

24. Балабанов И.Т. Операции с недвижимостью в России / И.Т. Балабанов. М.: Финансы и статистика, 1996. - 192 с.

25. Балабанов И.Т. Экономика недвижимости / И.Т. Балабанов. СПб.: Питер, 2002. - 208 с.

26. Банковское дело: учебник для студентов вузов / О.И. Лаврушин и др.; под ред. О.А. Лаврушина. М.: Финансы и статистика, 1998. - 576 с.

27. Барановский И.М. Как взять в банке ипотечный кредит? / И.М. Барановский // Главбух. 2004. - № 14. - С. 93-105.

28. Баронин С.А. Методология формирования и развития рынка доступного жилья на основе управления воспроизводством территориальной жилищной недвижимости / С.А. Баронин. Пенза: ПГУАС, 2005.- 138 с.

29. Баскаков И.В. Макроэкономика / И.В. Баскаков. М.: 1996. - 268 с.

30. Бесхмельницын М. Роль государства в обеспечении доступности жилья для населения России / М. Бесхмельницын // Проблемы теории и практики управления. 2005. - № 6. - С. 15-21.

31. Бобков В. Структура общества (по доходам и жилищной обеспеченности) / В. Бобков, И. Канаев // Экономист. 2006. - № 9. - С. 42-53.

32. Большой энциклопедический словарь. 2-е изд., перераб. и доп. -М.: Большая Российская энциклопедия. - СПб.: Норинт, 1997. - 452 с.

33. Борисов А.Б. Большой экономический словарь / А.Б. Борисов. М.: Книжный мир, 2002. - 895 с.

34. Боровкова Вал. Экономика недвижимости / Вал. Боровкова, Вик. Боровкова, В. Мокин, О. Пирогова. СПб.: Питер, 2007. - 416 с.

35. Будаков Д.Ю. Проблемы ипотечного кредитования / Д.Ю. Будаков // Деньги и кредит. 2002. - № 9. - С. 18-20.

36. Бузырев В.В. Экономика жилищной сферы / В.В. Бузырев, B.C. Чекалин. М.: Инфра - М, 2001. - 256 с.

37. Валитов Ш.М. Региональный аспект ипотечного кредитования: состояние и проблемы / Ш.М. Валитов // Финансы и кредит. 2004. - № 20.-С. 5-10.

38. Велиева И. Если банки беспечны / И. Велиева // Эксперт. 2006. -№42.-С. 140-142.

39. Викторов М. Национальный проект по жилью: факторы реализации / М. Викторов, В. Кощеев, В. Грахов // Экономист. 2007. - № 1. - С. 56.

40. Волочков Н.Г. Справочник по недвижимости / Н.Г. Волочков. М.: Инфра-М, 1996.-669 с.

41. Газета М2-Квадратный метр. 2007. - № 50(310). - С. 1.

42. Головин O.JI. Развитие образовательной инфраструктуры ипотечного рынка в России / O.J1. Головин // Финансы и кредит. 2006. -№13.-С. 48-51.

43. Горемыкин В.А. Залоговое кредитование: авторизированные схемы / В.А. Горемыкин // Законодательство и экономика. 1997. - № 21-22. -С. 4.

44. Горюнов И. Участие негосударственных пенсионных фондов в ипотечных программах: состояние и перспективы / И. Горюнов // Человек и труд. 2005. - № 9. - С. 16-21.

45. Государственное регулирование рыночной экономики: учеб. / В.Н. Архангельский, А.В. Бударина, B.C. Буланов и др. ; под общ. ред. Кушлина В.И. М.: Изд-во РАГС, 2002. - 828 с.

46. Государственные и муниципальные финансы: учебник / А.Я. Быстряков и др. ; под общ. ред. И.Д. Мацкуляка. М.: Изд-во РАГС, 2003.-680 с.

47. Гришаев С.П. Все о недвижимости / С.П. Гришаев. М.: БЕК, 2000. -272 с.

48. Гришаев С.П. Комментарии к ФЗ «Об ипотеке» / С.П. Гришаев. -М.: Юрист, 2004.- 159 с.

49. Гурвич. Е. Формирование и использование Стабилизационного фонда Электронный ресурс. / Е. Гурвич. // Вопросы экономики. -Электрон. журн. 2006. - № 4. - Режим доступа: http://vvww.eeg.ru/files/stabfond.pdf. - Загл. с экрана.

50. Гуртов В.К. Инвестиционные ресурсы / В.К. Гуртов. М.: Экзамен, 2002. - 384 с.

51. Гуртов В.К. Становление ипотечного кредитования в России / В.К. Гуртов. // Эффективность хозяйствования в условиях экономической трансформации России М.: Изд-во РАГС, 2001. - С. 119-127.

52. Гуртов В.К. Проблемы развития ипотечного кредитования жилищного строительства и пути их решения: учебное пособие / В.К. Гуртов, A.M. Марголин, К.А. Чагай. М.: Изд-во РАГС, 2002. - 103 с.

53. Доступное жилье гражданам России: материалы Всероссийской научно - практической конференции. - Челябинск: ЧИУраГс, 2006. - 98 с.

54. Евтух А.Т. Жилищная ипотечная система: мировой опыт / А.Т. Евтух // Деньги и кредит. 2004. - № 10. - С. 47-53.

55. Ершов М. Банковская система и развитие Российской экономики / М. Ершов // Мировая экономика и международные отношения. 2005. -№ 3. - С. 28-34.

56. Ершов М. Об актуальных экономических задачах / М. Ершов // Вопросы экономики. 2004. - № 12. - С. 4-15.

57. Жилищная экономика: пер. с англ. / Под ред. Г. Поляковского. М.: Дело, 1996.-224 с.

58. Жилье: комплексный взгляд / Междунар. ин-т стр-ва; Междунар. ассоц. фондов жилищ, стр-ва и ипотеч. кредитования; Под общ. ред. Агапкина В.М. Научн. ред. Черняк А.В., Черняк В.З. М.: А.В.Ч, 2001. -975 с.

59. Журкина Н.Г. Современная ипотека: состояние, проблемы, решения / Н.Г. Журкина // Финансы. 2002. - № 6. - С. 17-19.

60. Иванов В.В. Все об ипотеке / В.В. Иванов. М.: МТ - ПРЕСС, 2000.-235 с.

61. Ивантер В. Финансирование городского развития и жилья в России / В. Ивантер // Международный журнал «проблемы теории и практики управления». 2005. - № 5. - С. 27-35.

62. Игошин Н.В. Инвестиции: Организация управления и финансирование / Н.В. Игошин. М.: ЮНИТИ - ДАНА, 2001. - 542 с.

63. Подопригора И. Инвестиции в жилищное строительство как фактор экономического роста / И. Подопригора, Г. Золотарева, М. Малаховская // Инвестиции в России. 2006. - № 4. - С. 23-24.

64. Инвестиции. Учебник / С.В. Валдайцев и др. ; под. ред. Ковалева В.В. М.: Проспект, 2005. - 440 с.

65. Инвестиционная привлекательность регионов: причины различий и экономическая политика государства / Под ред. В.А. May, О.В. Кузнецовой. М.: Институт экономики переходного периода, 2002. - 196 с.

66. Инвестиционные квартиры не могут обвалить рынок // Интерфакс.- 2006. 22 мая.

67. Ипотека в России / Под ред. А.В. Толкушкина. М.: Юристъ, 2002.- 525 с.

68. Ипотека в России. Прошлое. Настоящее. Будущее / Е.Б. Прокопцева и др.; под. ред. И.С. Радченко. -М.: ГроссМедиа, 2004 318 с.

69. Ипотека в ФРГ // Бизнес и банки. 1995. - №5-6. - С. 7.

70. Ипотека для всех / Ю.Ф. Симионов и др. ; Под ред. Симионова Ю.Ф. Ростов на Дону.: Феникс, 2004. - 155 с.

71. Ипотека: учеб. практ. пособ. / И.В. Довдиенко и др.; под ред. В.З. Черняка. М.: Юнити, 2005. - 463 с.

72. Каноков А.К. К развитию залогового кредитования / А.К. Каноков // Российский экономический журнал. 1996. - № 5-6. - С. 52-55.

73. Кантырев К.А. Налогообложение как фактор привлечения клиентов для ипотечного кредитования / К.А. Кантырев // Банковское дело. 2006.- № 10.-С. 42-45.

74. Касьяненко Т.Г. Ипотечно инвестиционный анализ при ипотечном кредитовании: учебное пособие / Т.Г. Касьяненко, И.А,

75. Бузова. Петерб. гос. ун-т экономики и финансов. - СПб.: Изд - во С. -Петерб. гос. ун-т экономики и финансов, 2001. - 165 с.

76. Ковалев В.В. Введение в финансовый менеджмент / В.В. Ковалев. -М.: Финансы и статистика, 2004. 768 с.

77. Ковальчук Н. Бурятия в «зеркале Сибири» / Н. Ковальчук // Бурятия. 2007. - № 151(4038) - С. 3.

78. Козлова Е.Б. Привлечение финансовых средств физических лиц в жилищное строительство / Е.Б. Козлова // Юридический мир. 1999. - № 1-2.-С. 53-61.

79. Колобов С.С. Жилищное ипотечное кредитование: состояние и перспективы развития / С.С. Колобов, B.C. Колобова. М.: Дашков и К, 2002. - 120 с.

80. Коробко В.И. Экономика городского хозяйства / В.И. Коробко. -М.: Издательский центр «Академия», 2006. 160 с.

81. Косарева Н. Развитие системы долгосрочного ипотечного кредитования населения в России / Н. Косарева // Вопросы экономики. -2001.-№5.-С. 89-106.

82. Котусова Ю.Г. Современное состояние "жилищного вопроса" в России и способы его решения / Ю.Г. Котусова // Юрист. 2006. - № 2. -С. 49-51.

83. Кричевский Н.А. Ипотечное жилищное кредитование / Н.А. Кричевский, М.И. Калинин. М.: Издательско-торговая корпорация «Дашков и К», 2006. - 228 с.

84. Крупнов Ю.С. Проблемы развития ипотечного жилищного кредитования в России / Ю.С. Крупнов // Финансы и кредит. 2005. - № 8.-С. 7-18.

85. Кудрявцев В.А. Основы организации ипотечного кредитования / В.А. Кудрявцев, Е.В. Кудрявцева. М.: Высшая школа, 1998. - 57 с.

86. Куликов А. Ипотека предприятия как имущественного комплекса: учеб.- практ. пособ. / А. Куликов. М.: Юринформцентр, 2000. - 69 с.

87. Куликов А.Г. Кредиты. Инвестиции / А.Г. Куликов, В.В. Голосов, Б.Е. Пеньков. М.: Приор, 1994. - 144 с.

88. Назарова JI. Особенности подхода к жилищной политике / JL Лазарова // Экономист. 2006. - № 10. - С. 72-78.

89. Лебединская А.И. Ипотека: учебное пособие / А.И. Лебединская. -М.; СПб, 2001.- 134 с.

90. Лимаренко В.И. Ипотека: стратегия развития: теория и практика внедрения системы ипотечного кредитования в условиях кризисной экономики России / В.И. Лимаренко. М.: Диалог - МГУ, 2000. - 275 с.

91. Логинов М. Ипотечное кредитование строительства жилья / М. Логинов // Экономист. 2002. - № 9. - С. 67-74.

92. Логинов М.П. Развитие системы ипотечного жилищного кредитования в условиях муниципальных образований / М.П. Логинов // Финансы. 2002. - № 1. - С. 11-14.

93. Логинов М.П. Система ипотечного жилищного кредитования в России: проблемы и пути решения / М.П. Логинов // Деньги и кредит. -2002.-№4.-С. 22-30.

94. Логинов М.П. Теоретические аспекты системы ипотечного кредитования в условиях России / М.П. Логинов // Финансы и кредит. -2005.-№4.-С. 30-34.

95. Максимов С.Н. Основы предпринимательской деятельности на рынке недвижимости / С.Н. Максимов. СПб.: Питер, 2000. - 263 с.

96. Максимов С.Н. Рынок недвижимости как сфера инвестиций: сборник научных трудов / С.Н. Максимов. СПб: СПбГИЭУ, 2005. - 181 с.

97. Мацнев О. Механизмы привлечения внебюджетных инвестиций в жилищную сферу / О. Мацнев // Вопросы экономики. 2006. - № 9. - С. 128-137.

98. Меркулов В.В. Мировой опыт ипотечного жилищного кредитования и перспективы его использования в России / В.В. Меркулов. СПб.: Юридический центр Пресс, 2003. - 360 с.

99. Минц В. Готов ли рынок? Перспективы использования ипотечных ценных бумаг для жилищного финансирования / В. Минц // Рынок ценных бумаг. 2002. - № 4(211). - С. 21-23.

100. Минц В. О факторах динамики цен на жилую недвижимость/ В. Минц//Вопросы экономики. 2007. - № 1.-С. 111-121.

101. Минц В.М. Модели ипотечного кредитования и перспективы их применения в России / В.М. Минц // Банковское дело. 2002. - № 6. - С. 30-34.

102. Москвин В. Управление системой ипотечных рисков / В. Москвин, А. Федорова // Инвестиции в России. 2005. - № 2. - С. 12-22.

103. Музыка З.В. Ипотека и ее роль в процветании России / З.В. Музыка // Банковское дело. 2006. - № 4. - С. 56-57.

104. Нечаев С. Социальная ипотека эффективна везде, кроме России / С. Нечаев // М2 = квадратный метр. 2004. - № 47. - С. 17.

105. СГ Салливан А. Экономика города. Пер. с англ. / А. О' Салливан 4 изд. - М: ИНФРА-М, 2002. - 705 с.

106. Овсянникова Т.Ю. Инвестиционный потенциал населения на региональном рынке жилья / Т.Ю. Овсянникова, Д.К. Празукин // Вопросы экономики. 2001. - № 5. - С. 107-112.

107. Основы ипотечного кредитования / Науч. ред. и рук. авт. колл. Н.Б. Косарева. М.: Фонд «Институт экономики города»: Инфра - М, 2007. -576 с.

108. Павлова И.В. Зарубежный опыт ипотечного кредитование и его использование в России / И.В. Павлова // Банковское кредитование. -2006.-№4.-С. 2-10.

109. Павлова И.В. Основные элементы системы ипотечного жилищного кредитования / И.В. Павлова // Деньги и кредит. 2003. - № 3. - С. 57-62.

110. Панина Е. Экономический бум в России не миф / Е. Панина // Аргументы и факты. - 2005. - № 15(1280). - С. 11.

111. Пастухова Н. Использование ценных бумаг как инструмента рефинансирования долгосрочных жилищных ипотечных кредитов / Н. Пастухова // Рынок ценных бумаг. 2001. - № 6. - С. 66-69.

112. Пенкина И. Американская модель ипотеки / И. Пенкина // Рынок ценных бумаг. 1999. - № 8. - С. 23-28.

113. Пенкина И.А. Современная система ипотечного кредитования в США / И.А. Пенкина. М.: МАКС Пресс, 2000. - 106 с.

114. Печатникова С.М. Как управлять процессами на жилищном рынке / С.М. Печатникова // Менеджмент в России и за рубежом. 2004. -№4.-С. 38-51.

115. Печатникова С.М. Основные направления и перспективы создания механизма ипотечного кредитования в России / С.М. Печатникова // Менеджмент в России и за рубежом. 2000. - № 1. - С. 98-111.

116. Подопрогора И. Особенности инвестиционной политики на рынке жилья / И. Подопрогора, И. Золотарева // Инвестиции в России. -2006.-№ 1.-С. 16-20.

117. Полтерович В. Строительное общество: ипотечный институт для России / В. Полтерович, О. Старков, Е. Черных // Вопросы экономики. 2005. - № 1. - С. 63-86.

118. Пономарев В.В. Система ипотечного кредитования Электронный ресурс. / В.В. Пономарев // Экономика России: XXI век. -Электр. журн. 2003. - №13. Режим доступа: http://mvw.ruseconomy.ru/nomerl3200310/ec30.html. - Загл. с экрана.

119. Правовые проблемы организации рынка ипотечного кредитования в России / Дудкин С.Н. и др.; под ред. Ема B.C. М.: Статут, 1999.-252 с.

120. Принципы жилищного кредитования / В. Аверченко, Р. Вессели, Г. Наумов, Э. Файкс, И. Эртл. М.: Альпина Бизнес Букс, 2006. -259 с.

121. Прохоров Б.Б. Зависимость продолжительности жизни населения России от внешних факторов / Б.Б. Прохоров, И.В. Горшкова, Е.В. Тарасова // Проблемы прогнозирования. 2004. - № 6(87). - С. 114125.

122. Пузанов А.С. Лекции по экономике города и муниципальному управлению / А.С. Пузанов. М.: Фонд «Институт экономики города», 2004. - 340 с.

123. РайзбергБ.А. Современный экономический словарь / Б.А. Райзберг, Л.Ш. Лозовский, Е.Б. Стародубцева. М.: ИНФРА-М, 2004. -480 с.

124. Рахман И.А. Оценка социальных факторов жилищного строительства / И.А. Рахман // Экономика строительства. 2001. - № 10. -С. 30.

125. Регионы Росси. Основные характеристики субъектов Российской Федерации. 2005: стат. сб. М.: Росстат, 2006. - 685 с.

126. Регионы России: экономическая конъюнктура (социально -экономическая информация) / Под. общ. ред. Г.В. Остапковича. М.: Центр экономической конъюнктуры при Правительстве РФ, 2006. - 424 с.

127. Риск-анализ инвестиционного проекта: Учебник для вузов / Под ред. М.В. Грачевой. -М.: ЮНИТИ ДАНА, 2001. 351 с.

128. Рогачев А.Ю. Процентная ставка ипотечного кредита и что за ней стоит / А.Ю. Рогачев // Финансы и кредит. 2006. - № 16(220). - С. 21-23.

129. Российская банковская энциклопедия. М.: Энциклопедическая банковская ассоциация, 1995. 552 с.

130. Российский статистический ежегодник. 2006. М.: Росстат, 2006. - 806 с.

131. Россия в цифрах. 2005: Крат. стат. сб. М.: Росстат, 2005. -477 с.

132. Руди Л.Ю. Методические подходы к определению показателя доступности жилья и их применение / Л.Ю. Руди, Т.А. Тропникова // Сибирская финансовая школа. 2006. - № 4. - С. 27.

133. Рукавишников В.Н. Ипотечное страхование в России развивается / В.Н. Рукавишников // Финансы. 2005. - № 4. - С. 44-48.

134. Румянцева Е.Е. Жилищно коммунальный комплекс России: проблемы теории и практики управления / Е.Е. Румянцева. - М.: Изд-во РАГС, 2006.- 160 с.

135. Ряховская А.Н. Антикризисное управление жилищно-коммунальным хозяйством муниципальных образований: Дис. доктора экон. наук: 08.00.05 / РАГС. М., 2002. - 345 с.

136. Савинков В. Национальный проект «Доступное и комфортное жилье гражданам России»: анализ и оценка показателей качества жизнироссиян / В. Савинков // Безопасность Евразии. 2006. - № 2(24). - С. 423-432.

137. Сакс Дж. Д. Макроэкономика. Глобальный подход: пер. с англ. / Д. Сакс Дж., Ф.Б. Ларрен. -М.: Дело, 1999. 847 с.

138. Самуэльсон П. Экономикс / П. Самуэльсон М.: Алфавит, 1993.-430 с.

139. Саркисянц А. Текщие тенденции развития российского банковского сектора / А. Саркисянц // Вопросы экономики. 2006. - № 10.-С. 95.

140. Сергеев Д. Система массового ипотечного кредитования в РФ: адаптация мирового опыта / Д. Сергеев // Рынок ценных бумаг. -2003.-№4(235).-С. 28-30.

141. Сергеев И. Развитие социальной сферы: приоритеты регулирования / И. Сергеев, Н. Кирсанова, И. Кирсанова // Экономист. -2007.-№1,-С. 54.

142. Сергеева И.А. Ипотечное кредитование и его роль на рынке жилья и в воспроизводственных процессах жилищного строительства / И.А. Сергеева. М.: Изд - во акад. горн, наук, 2001. - 239 с.

143. Смагин В.Н. Экономика недвижимости: учебное пособие / В.Н. Смагин, В.А. Киселева. М.: Эксмо, 2007. - 236 с.

144. Социальная политика России: актуальные проблемы и перспективы их решения / Под общ. ред. проф. Н.А. Волгина и проф. Л.П. Храпылиной. М.: КНОРУС, 2005. - 464 с.

145. Социальное положение и уровень жизни населения России. 2006 г. Стат.сб. М.: Росстат, 2006. - 493 с.

146. Старостина Н. В погоне за недвижимостью / Н. Старостина. -«Рбк Daily», 12.04.2007. С. 3.

147. Степанов М.В. Проблемы развития рынка жилья в субъекте РФ (на примере Рязанской области) / М.В. Степанов, Ю.А. Миронихина // Финансы и кредит. 2006. - № 30(234), С. 26-31.

148. Страйк Р. Жилищное ипотечное кредитование в условиях современной России / Р. Страйк, Н.Б. Косарева, А.Ю. Сучков // Деньги и кредит. 1995. - № 8. - С. 52-59.

149. Суворов Г. И еще раз об ипотечных ценных бумагах. / Г. Суворов // Рынок ценных бумаг. 2003. - № 19. - С. 70-74.

150. Тарасова Н.А. Анализ вариантов социальной политики на основе моделирования и прогнозирования потребления населения, его состава и доходов / Н.А. Тарасова, С.Р. Хачатрян, И.А. Васильева, М.С. Тарасова // Проблемы прогнозирования. 2007. - № 1. - С. 134.

151. Тулохонов А. О подходах к реализации национальных проектов / А. Тулохонов // Экономист. 2006. - № 5. - С. 10-12.

152. Тургель И.Д. Система государственного финансирования жилищного строительства: проблемы становления и перспективы развития / И.Д. Тургель // Финансы и кредит. 2006. - № 18. - С. 16-26.

153. Фадейкина Н.В. Банковский контроль и аудит / Н.В. Фадейкина. -М.: Финансы и статистика, 2002. 496 с.

154. Фаерман Е.Ю. Современные аспекты анализа и модельного обоснования региональной жилищной политики на базе ипотеки (на примере Москвы) / Е.Ю. Фаерман, С.Р. Хачатрян, H.JI. Федорова // Аудит и финансовый анализ. 2000. - № 4. - С. 112-135.

155. Федоренко Н.П. Проблемы бедности и богатства в современной России / Н.П. Федоренко // Экономическая наука современной России. 2005. - № 3. - С. 21-36.

156. Федорова М. Институты некоммерческого кредитования в жилищной сфере / М. Федорова // Вопросы экономики. 2006. - № 9. - С. 149-157.

157. Финансово-кредитный энциклопедический словарь / Под ред. А.Г. Грязновой. М.: Финансы и статистика. - 2002. - 1168 с.

158. Финансы, налоги и кредит: учебник / Быстряков А.Я. и др. ; под. общ. ред. И.Д. Мацкуляка. Изд. 2-е, доп. и перераб. - М.: Изд-во РАГС, 2007.-656 с.

159. Фридман Д. Анализ и оценка приносящей доход недвижимости / Д. Фридман, Н. Ордуэй. М.: Дело, 1995. - 462 с.

160. Хандуев П.Ж. Финансовые ресурсы Республики Бурятия: механизмы формирования и использования / П.Ж. Хандуев // Проблемы прогнозирования. -2006. № 3(96). - С. 122-131.

161. Хачатрян С.Р. Методы и модели решения экономических задач: учебное пособие / С.Р. Хачатрян, М.В. Пинегина, В.П. Буянов. -М.: Издательство «Экзамен», 2005. 384 с.

162. Ходов J1. Роль государства в приобретении жилья (опыт Германии) / JI. Ходов // Современная Европа. 2003. - № 4. - С. 53-60.

163. Цылина Г.А. Ипотека: жилье в кредит / Г.А. Цылина. М.: Экономика, 2001. - 358 с.

164. Чагай К. А. Механизм государственного регулирования ипотечного кредитования жилищного строительства: Автореф. дис. канд. экон. наук. М.: 2000. - 21 с.

165. Черных Е.В. История и перспективы развития ипотечного кредитования / Е.В. Черных. М.: ЦЭМИ РАН, 1998. - 60 с.

166. Черняк А.В. Ипотечное кредитование: учебное пособие / А.В. Черняк. М.: Международный университет, 2001. - 134 с.

167. Шевяков А.Ю. Социальная политика и распределительные отношения: проблемы и пути реформирования / А.Ю. Шевяков // Экономическая наука современной России. 2005. - № 3. - С.52-67.

168. Шеремет А.Д. Финансы предприятий: менеджмент и анализ / А.Д. Шеремет, А.Ф. Ионова. М.: ИНФРА-М, 2004. - 538 с.

169. Щетинин Я.В. Анализ доступности жилья в Московском регионе / Я.В. Щетинин // Финансовый менеджмент. 2005. - № 6. - С. 98 - 108.

170. Экономика и финансы недвижимости / Комарова Н.В. и др.; под ред. Пашкуса Ю.В. СПб.: Изд-во Санкт - Петербургского университета, 1999. - 186 с.

171. Экономическая энциклопедия / Под. ред. Л.И. Абалкина. -М.: Экономика, 1999. 1055 с.

172. Энциклопедический словарь. Современная рыночная экономика. Государственное регулирование экономических процессов / Общ. ред.: д.э.н. проф. Кушлин В.И., проф. член корр. РАН Чичканов В.П. - М.: Изд-во РАГС, 2004. - 744 с.

173. Эрхард Л. Полвека размышлений: речи и статьи / Л. Эрхард. -М.: Руссико, 1993.-608 с.

174. Эффективность хозяйствования в условиях экономической трансформации России / Под. общ. ред. А.Н. Фоломьева. М.: Изд-во РАГС, 2001.-227 с.

175. Allen at al. Prospects for the Development of Residential Housing Market in Russia // Journal of Real Estate Literatura. 2004. - Vol. 12, № 3. -P. 363-374.

176. Keynes J., Quigly J. Housing Quality / J. Keynes, J. Quigly // Journal of the American Real Estate. 1994. - № 3 - P. 50.

177. Klijn, Erik-Hans. Rules as institutional context for decision making in networks: The approach to postwar housing districts in two cities / Klijn, Erik-Hans // Administration & Society. Thousand Oaks a.o., 2001. -Vol.33,N.2.-P. 133-164.

178. Mullins, David. Modernization and change in social housing: the case for an organizational perspective / Mullins, David, Reid, Barbara, Walker, Richard M. // Public Administration. Oxford, 2001. - Vol.79, N 3. - P. 599623.

179. The Dictionary of Real Estate Appraisal. 3rd ed. Chicago: Appraisal Institute, 1993. 527 p.168. www.ahml.ru169. www.cbr.ru170. www.commercialrealty.ru171. www.garant.ru172. www.ruseconomy.ru173. www.rusipoteka.ru

180. Характеристика рынка жилищного фонда на 01.01.2006 г.

181. Наименование показателя По России

182. Жилищный фонд-весь, в том числе по формам собственности, млн. кв.м. частный в т.ч. в собственности граждан государственный муниципальный 2956 2278 2180 189 489

183. Удельный вес ветхого и аварийного жилищного фонда, % 3,2

184. Обеспечение населения жильем в среднем на 1 человека, кв.м. 20,9

185. Средний размер квартиры, кв.м. общей площади 50,4

186. Распределение домохозяйств по площади жилищ на одного проживающего, % на конец года (социальная норма 18 кв.м./ч.) -до 9,0 м2 -9,1-15,0 м2 -15,1-20,0 м2 -20,1-40,0 м2 -более 40,1 м2 100 6,64 31,4 18,36 32,62 11,52

187. Потребность в жилье, число семей состоящих на учете для получения жилья, тыс. на конец года в % от числа всех семей число семей получивших жилье за год, тыс. в % от числа всех семей 3384 7 151 4

188. Удельный вес ввода в действие жилых домов населением за свой счет и с помощью кредитов, % к итогу 40,2

189. Средние цены на рынке жилья, тыс. руб./ кв.м. Первичный рынок Вторичный рынок 25,4 22,2

190. Введено в действие жилых домов, млн. кв.м. За счет всех источников За счет собственных и кредитных ЖСК 43,6 17,5 0,6

191. Организационная схема рефинансирования ипотечных займов (через ОАО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию»)1. Госгарантии1. Правительство РФ

192. Вторичный рынок ипотечных кредитов1. Федеральный оператор

193. ИЖК -ОАО «Агентство о ипотечному1. ЖИЛИЩНОМ}''кредитованию

194. Продажа обязательств по займа1 (рефинансирование)

195. Инвесторы (Пенсионный фовд. Страховые компании и т.д.)

196. Размещение ипотечных ценных бумаг1. Агентские соглашения1. Госгарантии

197. Правительство Республики Бурятия1. Договорные подряды/1. Региональный оператор-ОАО «Ипотечная корпорация Республики ■ Бурятия»1. Режим i

198. Профессиональные Участники системы Ипотечного кредитования1. Строительные организации

199. Предоставление ипотечного займа1. Передача закладной1. Органы гос. регистрации1. Банки1. Оценочные компании

200. Первичный рынок ипотечных кредитов1. Нотариусы1. Страховые компании

201. Социально экономическое положение в Республике Бурятияна начало 2007 г.1281. Площадь-351,3 тыс. кв.км.

202. Население 974,3 тыс. чел. (377 тыс. чел. - г. Улан-Удэ) Городское население - 60%, сельское - 40%

203. Рождаемость 14,1 на 1000 чел., смертность - 15,7 на 1000 чел.,естественная убыль 1,6 на 1000 чел.

204. Экономически активного населения 373,2 тыс. чел,

205. Безработных- 59,2 тыс. чел. или 15,7% от экономически активногонаселениясредняя начисленная заработная плата в 2006г 9973 руб. (по г. Улан-Удэ-11204 руб.).

206. Численность населения с денежными доходами ниже величиныпрожиточного минимума 286,6 тыс. чел или 29,8% от общейчисленности населения.

207. Общий жилищный фонд, тыс. кв.м. 17107

208. Обеспеченность кв.м./чел. 17,6

209. Жилые дома с инженерным обеспечением 50,4%

210. Средняя стоимость 1 кв.м. общей площади жилья на начало 2007г.:

211. На первичном рынке -17935 руб.

212. На вторичном рынке 20971 руб.

213. По данным Территориального органа Федеральной службы Государственной статистики по Республике Бурятия: www.stat.burnet.ru