Система страхования вкладов: перспективы совершенствования в Российской Федерации тема диссертации и автореферата по ВАК РФ 08.00.10, кандидат экономических наук Тихонова, Оксана Александровна

• Тихонова, Оксана Александровна
• кандидат экономических наук
• 2005

Оглавление диссертации кандидат экономических наук Тихонова, Оксана Александровна

Введение.

Глава 1. Экономические предпосылки создания централизованной системы страхования банковских вкладов.

1.1 Обязательное страхование вкладов как необходимое условие функционирования современной сберегательной системы.

1.2 Научно-теоретический аспект проблемы страхования банковских вкладов.

1.3 Международный опыт функционирования системы страхования банковских вкладов.

Глава 2. Стратегические цели участников системы страхования банковских вкладов: единство и конфликт интересов.

2.1 Государство, банки и вкладчики как участники системы страхования вкладов.

2.2 Экономические и социальные последствия введения системы страхования вкладов, ее влияние на развитие банковской системы России.

2.3 Конкурентные интересы банков - участников системы страхования вкладов.

Глава 3. Повышение эффективности организационно-экономического механизма системы страхования банковских вкладов.

3.1. Агентство по страхованию вкладов: функции, полномочия, перспективы развития.

3.2. Информационная прозрачность системы страхования вкладов как необходимое условие ее функционирования.

3.3. Страхование вкладов и проблема банковского надзора.

Введение диссертации (часть автореферата) на тему «Система страхования вкладов: перспективы совершенствования в Российской Федерации»

Одним из проявлений стабилизации российской экономики является выраженная тенденция к росту реальных доходов населения, соответственно, его сберегательного потенциала. Денежные накопления граждан являются важным резервом увеличения ресурсной базы банковского сектора, столь необходимого для расширения его инвестиционных возможностей. Поэтому задача по активизации процесса мобилизации финансовых ресурсов физических лиц во вклады имеет для нашей страны макроэкономическую значимость. Это, в частности, было отмечено участниками III Международного банковского форума, состоявшегося в Сочи в сентябре 2005 года.

По мнению ведущих отечественных и зарубежных экспертов, главным фактором, препятствующим успешному решению рассматриваемой задачи, выступает низкий уровень доверия граждан к коммерческим банкам. Для изменения подобного положения Правительством РФ и Банком России сегодня реализуется целый комплекс мероприятий. К числу важнейших из них правомерно отнести введение в действие в 2003 году Федерального Закона «О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации». Он обеспечивает необходимую правовую базу для централизованной защиты интересов вкладчиков, устанавливает организационные основы системы страхования вкладов, регулирует юридические и финансовые отношения, возникающие в процессе ее функционирования.

Общая целесообразность принятия такого закона не подлежит обсуждению. Независимые эксперты и представители банковского сообщества единодушно отмечают его положительное влияние на развитие сберегательного дела в современной России. Вместе с тем, анализ результатов функционирования системы, исследуемой в диссертационной работе, позволил констатировать наличие ряда не решенных и спорных вопросов. Они касаются понятийного аппарата, общей методологии обязательного страхования вкладов, его прикладных механизмов, наконец, функций и полномочий Агентства, управляющего данной системой. Это и определяет актуальность продолжения научных исследований в рассматриваемой области, их теоретическую и практическую значимость.

Степень научной разработанности проблемы.

Вопросы развития теории сберегательного дела как неотъемлемой части банковского бизнеса на протяжении многих лет находятся в сфере профессионального внимания ряда видных зарубежных и отечественных ученых - Г. Десмонда, Р. Келли, П. Роуза, В. Букато, А. Казимагомедова, Ю. Кашина, О. Лаврушина, А. Олыпаного, М. Песселя, Г. Панова и других. Они изучали проблему сущности и экономического значения сбережений граждан как элемента инвестиционного потенциала страны, место и роль соответствующих операций в системе банковского обслуживания физических лиц. Целая группа исследователей занималась более узкой темой, ставшей объектом изучения в настоящей диссертационной работе, а именно системой страхования вкладов. Здесь можно выделить таких российских ученых как А. Аникин, В. Виноградов, А. Вишневский, И. Ларионова, А. Турбанов. За рубежом в этой области работали К. Гавальд, Г. Гарисия, Ж. Стуфле. Они разработали теоретическое обоснование и сформулировали требования к практической организации систем защиты сбережений населения в кредитных организациях, определили сущность и экономическое содержание понятий «страхования» и «гарантирования» вкладов.

Вместе с тем, ряд вопросов страхования вкладов физических лиц, представляющих несомненный интерес как с научной, так и с практической точек зрения, пока остались за рамками данных исследований. В первую очередь это касается особенностей организации и функционирования соответствующей системы в условиях переходной экономики. Кроме того, до настоящего времени отсутствует должное научное обоснование конкретных правовых норм и регулирующих механизмов, зафиксированных в действующем в данной области законодательстве.

Актуальность и недостаточная научная разработка проблемы дальнейшего развития системы страхования вкладов населения в российских банках, определили цель и прикладные задачи диссертации. Цель и задачи исследования.

Главной целью исследования является разработка научно-обоснованных рекомендаций по повышению эффективности функционирования системы страхования банковских вкладов граждан в Российской Федерации, обеспечивающих баланс интересов общества, банковского сектора экономики и вкладчиков.

Для достижения указанной цели поставлены следующие прикладные задачи, определяющие логику исследования и структуру работы:

• уточнить понятийный аппарат системы страхования вкладов, выявив для этого общность и различия в таких понятиях как «вклад» - «депозит» и «страхование вкладов» - «гарантирование вкладов»;

• проанализировать зарубежный опыт, имеющийся в исследуемой области, выявив его элементы, пригодные для использования в условиях переходной экономики;

• исследовать комплекс целей, преследуемых государством, банками и вкладчиками, выявив при этом противоречия, снижающие эффективность системы страхования вкладов;

• определить рациональное соотношение требований к информационной прозрачности системы страхования вкладов и к обеспечению конфиденциальности информации о конкретных размерах сбережений физических лиц как клиентов банка;

• сформулировать возможные направления дальнейшей активизации процесса привлечения сбережений граждан во вклады в целях увеличения ресурсной базы и инвестиционного потенциала российских банков;

• проанализировать перечень функций и полномочий Агентства по страхованию вкладов, сформулировав предложения по их расширению в целях обеспечения более эффективного его участия в регулировании исследуемого сегмента рынка банковских услуг, а также более рационального использования средств страхового фонда.

Объектом исследования выступает система страхования частных вкладов как один из инструментов регулирования банковского сектора экономики.

Предметом исследования является совокупность методов и прикладных механизмов, используемых в рамках данной системы для достижения установленных ей функциональных задач.

Теоретической и методологической основой исследования послужили фундаментальные положения современной экономической теории и банковского дела; концепции, представленные в трудах отечественных и зарубежных ученых в области теории сбережений, методов защиты банковских вкладов. Работа опирается на рекомендации исследователей и специалистов -практиков по вопросам совершенствования централизованного регулирования деятельности кредитных организаций, риск - менеджмента в банковском деле, маркетинговых технологий на рынке операций по привлечению средств во вклады.

В качестве общей методологической основы исследования соискателем приняты принципы диалектического логики. В работе использованы общенаучные методы познания, такие как анализ и синтез, системность, аналогии, а также специальные - сравнения, группировки, обобщения, интерпретации и др. В процессе анализа исходных данных по теме исследования применялись современные статистические и экономико-математические методы.

Информационную базу исследования составили законодательные и подзаконные акты РФ, постановления Правительства РФ, нормативные документы Банка России, других органов государственной власти, материалы российской и зарубежной печати, информационные обзоры, статистические сборники, ресурсы сети Интернет. В своей работе соискатель опиралась также на сведения, полученные в результате взаимодействия со специалистами Сбербанка России и ряда других кредитных организаций, активно работающих на исследуемом сегменте рынка.

Научная новизна диссертационного исследования заключается в разработке новых подходов и рекомендаций по совершенствованию системы страхования вкладов в РФ и повышения эффективности ее функционирования.

1. Раскрыто содержание процесса страхования вкладов как предпосылки надежности современной сберегательной системы. Выявлены общие черты и различия «вклада» и «депозита» в сберегательной, накопительной, инвестиционной и страховой функциях.

2. Обосновано различие между понятиями «страхование» вкладов и «гарантирование» вкладов. Последнее является более широким явлением, включающим систему правовых норм, организационно-финансовых механизмов и участие государства.

Доказано, что использование термина «страхование» применительно к банковским вкладам правомерно лишь в качестве составляющего элемента общенациональной системы их гарантирования.

3. Аргументирована целесообразность внесения изменений в Федеральный закон «О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации» в части установления норматива страхового взноса, касающегося необходимости его дифференциации в зависимости от величины и срока хранения вклада. Вклады «до востребования» и срочные вклады должны обладать разной величиной сохранности.

При этом величина регулярного взноса может дифференцироваться с учетом текущего финансового положения конкретного банка, а также степени рискованности его вложений.

4. Обоснованы рекомендации о расширении полномочий Агентства по страхованию вкладов в части надзора за финансовой устойчивостью банков участников системы страхования вкладов, посредством обеспечения ему свободного доступа к соответствующей информации в Банке России; и предоставлении АСВ права в отдельных случаях оказывать финансовую помощь банкам за счет средств страхового фонда (на срочной, возвратной и платной основе).

5. Разработан алгоритм повышения привлекательности банковских вкладов, включающих использование потенциала банковского маркетинга за счет сегментации клиентов по группам. Выделено пять групп вкладчиков: «потенциальные клиенты», «рациональные клиенты», «представительные клиенты», «корпоративные клиенты» и «пенсионеры».

Отмеченные результаты подпадают под пункт паспорта специальности 9.6 «Формирование банковской системы и ее инфраструктуры в условиях переходного периода; межбанковская конкуренция, проблемы обеспечения институциональной основы развития банковского сектора и его взаимодействия с Центральным Банком РФ. Модели кредитных систем, банковских систем и кредитного механизма».

Теоретическая значимость диссертации заключается в развитии понятийного аппарата сберегательного дела, а также в научном обосновании необходимости новых подходов к организации системы страхования вкладов. На основе проведенного соискателем критического анализа сущности понятий «страхования» и «гарантирования» вкладов выявлены возможности распространения централизованного регулирования на другие виды банковских операций по привлечению средств на различные виды счетов. Содержащиеся в диссертации положения и выводы могут использоваться в дальнейших исследованиях по данной тематике.

Практическая значимость диссертации состоит в разработке рекомендаций по повышению эффективности деятельности Агентства по страхованию вкладов, прежде всего, путем расширения его надзорных функций. Реализация предлагаемого соискателем комплекса мер позволит существенно повысить уверенность потенциальных вкладчиков в полном и своевременном возврате средств, доверенных банку. Это будет способствовать решению важной народнохозяйственной задачи по вовлечению в экономику финансовых ресурсов, находящихся в настоящее время у населения в форме рублевой и валютной наличности на многие десятки миллиардов долларов.

Основные теоретические положения и практические результаты исследования могут быть использованы в учебном процессе профильных образовательных учреждений, в том числе, при разработке учебно-методического контента, необходимого для изучения банковского дела и конкретных видов операций по привлечению средств во вклады.

Апробация и внедрение результатов исследования.

Результаты исследования докладывались на научно-практических конференциях и студенческих научных конгрессах в период 2002 - 2005 гг.: «Научно-практическая конференция, посвященная 160-летию Сбербанка России» (Москва, МГУЭСиИ, 2002г.); «Экономическая теория и практика: проблемы взаимодействия» (Москва, МГУЭСиИ, 2003г.); «Актуальные вопросы развития кредитно-финансовых, деловых отношений и информационных технологий в бизнесе» (Москва, Московская финансово-промышленная академия, 2005г.); «Стратегия развития банковского сектора российской экономики» (Москва, ММИЭИФП, 2005г.)

Результаты исследования внедрены и использованы в работе Наро-Фоминского отделения №2572 Сбербанка России.

Публикации. По теме диссертации опубликованы 4 статьи общим объемом 1,1 п. л.

Структура диссертационной работы определена перечнем поставленных соискателем научных и прикладных задач, а также общей логикой проведенного в ней исследования и отражена в ее содержании.

Заключение диссертации по теме «Финансы, денежное обращение и кредит», Тихонова, Оксана Александровна

Заключение

В рамках проведенного исследования разработаны и научно обоснованы перспективы совершенствования системы страхования банковских вкладов в Российской Федерации.

В процессе исследования автор исходил из понимания сложности последних событий и высокой динамики показателей деятельности банковского сектора, которые характерны аккумулированием рискового потенциала под воздействием различных факторов, способных вызвать снижение уровня доверия к банковской системе.

С вступлением в силу Федерального закона «О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации» вопрос о том, обязательной должна быть система страхования вкладов или добровольной, потерял смысловой характер: решение принято в пользу обязательной системы, которая обеспечивает не только равную защиту вкладчиков, но и формирует одинаковые конкурентные условия для всех банков. Введение системы страхования вкладов даст новый импульс для развития целого блока иных банковский и финансовых операций, предложение крупным вкладчикам новых банковских продуктов и программ обслуживания.

В исследовании проведенный анализ соискателя опирался на выявленную общность «вклада» и «депозита» в сберегательной, накопительной и инвестиционной функциях банковского сектора экономики и различие в страховой функции. Автором обусловлены различия между страхованием вкладов и гарантированием вкладов, последний отличается большей полнотой охвата, включая систему правовых норм.

Соискателем аргументирована целесообразность дополнения Закона «О страховании вкладов физических лиц РФ» процедурой установления шкалы размера оплаты страхового взноса в зависимости от величины и срока нахождения вклада, хранящегося в кредитной организации. Величина регулярного взноса, так же может устанавливаться дифференцированно в зависимости от финансового положения каждого конкретного банка и рискованности проводимых операций, что решает проблему справедливого распределения бремени, связанного с возмещением застрахованных вкладов.

Автором исследования разработана общая концепция дальнейшего развития системы страхования банковских вкладов физических лиц, отвечающая специфическим условиям современного этапа развития банковского дела в России, основанная на принципе обеспечения относительного паритета интересов ее основных участников - вкладчиков, кредитных организаций и государства.

В рамках обсуждения проблемы создания в России эффективной системы страхования вкладов обоснованы рекомендации о расширении полномочий Агентства по страхованию вкладов в части надзора за финансовой устойчивостью банков - участников системы страхования вкладов, в том числе путем обеспечения ему свободного доступа к соответствующей информации, находящейся в распоряжении контролирующих и аналитических подразделений Банка России.

Следует отметить, что объем функций, которые возлагаются на систему страхования вкладов, имеет принципиальное значение, результатом сужения функций системы страхования вкладов, может стать ее неспособность выполнять поставленные задачи, что приводит к подрыву общественного доверия к идее страхования вкладов.

Основной вывод в исследовании заключается в том, что проведенный соискателем анализ деятельности АСВ позволил выявить ряд недостатков, которые следует учесть: в Законе Агентство не наделено полномочиями по финансовой поддержке проблемных банков; не предусмотрен полноценный доступ вкладчиков к необходимой информации о деятельности АСВ и, соответственно о участниках системы страхования вкладов; не решен вопрос о защите значительной части кредиторов, являющихся держателями крупных депозитов, средства предприятий не имеют гарантий. Эта категория кредиторов может нанести более ощутимый урон, чем изъятие средств мелкими вкладчиками.

В настоящее время можно отметить ряд проблем, с которыми сталкивается банковское сообщество - несовершенство банковского законодательства, формализм в постановке банковского надзора, недостоверность предоставляемой банками экономической и финансовой информации, невнимательность руководителей банков к качеству кредитного портфеля и т.д.

Все эти направления в полной мере необходимо совершенствовать, что ставит перед экономической наукой новые задачи, от выполнения которых зависят перспективы развития российского банковского сектора и экономической системы в целом, с помощью определения основных задач совершенствования и развития сберегательной системы.

Список литературы диссертационного исследования кандидат экономических наук Тихонова, Оксана Александровна, 2005 год

1. Федеральный закон «О банках и банковской деятельности» от 2 декабря 1990 г. №395-1;

2. Федеральный закон: Выпуск 19(202). О Центральном банке Российской Федерации (Банке России) от 10.07.2002г. № 86-ФЗ;

3. Федеральный закон «О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации» от 27.12.2003г. № 177-ФЗ;

4. Постановление от 14 октября 2004 № 548 «Об уполномоченных Федеральных органах исполнительной власти в области страхования вкладов физических лиц в банках Российской Федерации»;

5. Указание от 16 января 2004 №1379-У «Об оценке финансовой устойчивости Банка в целях признания ее достаточной для участия в системе страхования вкладов»;

6. Положение от 16 января 2004 № 248-П «О порядке рассмотрения Банком России ходатайства банка о вынесении Банком России заключения о соответствии банка требованиям к участию в системе страхования вкладов»;

7. Указание от 13 января 2005 № 1542-У «Об особенностях проведения проверок банков с участием служащих государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов».

8. Указание от 25 мая 2005 г. N 1579-У «О внесении изменений в указание Банка России от 16 января 2004 ГОДА N 1376-У "О перечне, формах и порядкесоставления и предоставления форм отчетности кредитных организаций в Центральный Банк Российской Федерации";

9. Указание от 19 августа 2004 № 5983 «О порядке введения запрета на привлечение во вклады денежных средств физических лиц банком, признанным отказавшимся от участия в системе страхования вкладов».

10. Положение «О порядке рассмотрения Банком России заявления об обжаловании отрицательного заключения Банка России на повторное ходатайство о соответствии банка требованиям к участию в системе страхования вкладов» от 16 января 2004 года, № 247-П.

11. Монографии, учебники и научные труды, статьи в научных жарналах и периодической печати

12. Авдашева С.Б. Роль информации на российском рынке индивидуальных сбережений, М., Гос. ун-т высшая школа экономики, 1998.

13. Авраменко Ю.Л. Совместное предпринимательство в международном банковском бизнесе: Монография/Моск. гос. ун-т печати. -М.: МГУП, 2003.

14. Александрова Н.Г., Александров Н.А. Банки и банковская деятельность для клиентов. СПб.: Питер, 2002.

15. Алексеева Д.Г. Банковское право: схемы и комментарии. — М.: Юриспруденция, 2003.

16. Алексеев А. Слишком активные. «Известия» подвели итоги работы 200 крупнейших банков Московского региона. // Известия 2004, - №232, с.21.

17. Алешкина А. Время покупать акции Сбербанка. //Прямые инвестиции -2003, -№ п.

18. Андреев С.А. Сущностное содержание банковской услуги,- СПб.: Изд-во С.-Петерб. гос. ун-та экономики и финансов, 2002.

19. Андреев А. В первом квартале 2004 года банки боролись за выживание. //

20. Известия 2004, - №105, с.21.

21. Аникин А.В. Защита банковских вкладчиков. Российские проблемы в свете мирового опыта. -М.: Дело, 1997.

22. Баренбойм П.Д., Лафитский В.И. Банк России в XXI веке. М.: Юстицинформ, 2003.

23. Бажанов С.В. Проблемы модернизации банковской системы Российской Федерации: Препринт,- СПб.: Изд-во СП6ГУЭФ,2003.

24. Банковское дело: Учебник / Под редакцией О.И. Лаврушина. -М.: Финансы и статистика, 2003.

25. Бандурин В.В. Экономика РФ в условиях реформирования. М., 2002г.

26. Батракова Л.Г. Анализ процентной политики коммерческого банка. М.: Логос, 2002.

27. Батырева С.В. Современная система банковского надзора и контроля в России и направления ее совершенствования.: Автореферат на соиск. канд. экон. наук, Фин. Академия при Правительстве РФ,- М., 2001.

28. Безлепкин А. ЦБ вводит ежедневный надзор за банкирами. //Известия -2004, №206.

29. Безлепкин А. МВФ нашел в кубышках россиян $50 миллиардов.// Известия, 2005, - №76.

30. Белюкин Г.И. Сбережения населения и их организованные формы в условиях становления рыночных отношений. На материалах РФ: Дис. . канд. экон. наук: 08.00.10, М., 1995.

31. Беляков А.В. Банковские риски: проблемы учета, управления и регулирования. -М.: БДЦ-пресс, 2003.

32. Бибикова Е.А., Котина О.В. Сберегательная система: подход к определению состава и содержания основных элементов. //Деньги и кредит 2003, - №6.

33. Борисов А.Б. Большой энциклопедический словарь. — М.: Книжный мир, 2002.

34. Братко А.Г. Банковское право (теория и практика). М.: «Издательство ПРИОР», 2001.

35. Булатов А.С. К вопросу о трансформации сбережений в инвестиции. //Деньги и кредит 2003, № 4.

36. Бюллетень банковской статистики Банка России, №2, 2004, 2005г.

37. Васильев Д.В. Московский центр Карнеги. Рабочие материалы, М., 2002.

38. Берников А.В. Иностранные банки в России: дочерние учреждения или филиалы. //Деньги и кредит 2004, - №6, с.35.

39. Берников А.В. Иностранные банки и качество корпоративного управления. //Деньги и кредит. 2004. - № 9.

40. Виноградов В.А. Система гарантирования вкладов и особенности ее построения в Российской Федерации: Дис. . канд. экон. наук. Санкт-Петербург, 1999.

41. Виноградов В.А. Основные модели построения системы гарантирования вкладов в мире. //Деньги и кредит. 2002, - №6.

42. Вишневский А.А. Банковское право Европейского Союза: Учебное пособие.- М.: «Статут», 2000.

43. Верников А.В. Иностранные банки и качество корпоративного управления. //Деньги и кредит. 2004. - № 9.

44. Воробьев С. Конкуренция во благо.// Банковское дело в Москве. - 2004, -№3.

45. Вотрин Р.В. Предварительный анализ в организации инспекционных проверок кредитных организаций. // Деньги и кредит. 2003, - №4.

46. Выдержки из пресс-релиза Базельского комитета по банковскому надзору

47. О Новом соглашении по оценки достаточности капитала» (Базель И) // Деньги и кредит. 2004. - № 8.

48. Гавальда К., Стуфле Ж. Банковское право.- М.: Финстатинформ, 1996.

49. Гарсия Г. Страхование депозитов и управление кризисами//МВФ. Экспертно-аналитический департамент. Рабочие материалы. 2000. Март.

50. Геринина Н.Р. Сберегательный банк Российской Федерации на рынке денежных сбережений населения: Автореферат дис. . канд. экон. наук: 08.00.20 Рос. экон. акад. им. Г.В. Плеханова, М., 1997.

51. Годовой отчет Сбербанка России за 2003 год, с. 17.

52. Годовой отчет Сбербанка России за 2004 год, с. 5.

53. Головин О.Л., Цыганов А.А. Ипотека в России: банковские, страховые и информационно-образовательные технологии. М.: Страховое ревю, 2002.

54. Голубев С.А., Гузнов А.Г., Комиссаров М.В., Паламарчук А.В. Правовой статус Агентства по страхованию вкладов, его полномочия.// Деньги и кредит, -2005, №5, с.35.

55. Гостева Е. Паника обошлась Центробанку в 25 миллиардов рублей.// Известия. 2004, - № 132.

56. Государственная корпорация «Агентство по страхованию вкладов». Информационное сообщение. // Деньги и кредит 2004, - №10.

57. Гражданский кодекс Российской Федерации, глава 44 Банковский вклад.

58. Грюнинг X. ван, Брайович Братанович С. Анализ оценки корпоративного управления и управления финансовым риском — М: Издательство «Весь Мир», 2004.

59. Грязнова А.Г. Финансово кредитный энциклопедический словарь. - М.: «Финансы и статистика», 2002.

60. Гулямов Р. Международный опыт гарантирования банковских вкладов,доклад «Центр экономических исследований» 2002/03.

61. Гурвич В. Кто владеет информацией, тот владеет миром. // Аналитический банковский журнал. 2004, - №4.

62. Гурвич В. СРО: государство в государстве? //Аналитический банковский журнал 2004, - №6.

63. Гуртов В.К. Сбережения населения как инвестиционный ресурс социально-экономического развития страны: Автореферат дис. .д-ра экон. наук: Рос. акад. гос. службы при Президенте РФ, М., 2001.

64. Жуков Е.Ф. Деньги. Кредит. Банки М.: ЮНИТИ, 2003.

65. Заславская О. Банковским вкладчикам пора разработать новую тактику. // Известия 2004, - №180, c.l 1.

66. Захаров В. В погоне за капиталом.// Аналитический банковский журнал — 2004,-№ 5.

67. Захаров B.C. О рисках банковской системы. // Деньги и кредит. 2004, - № 3.

68. Зыкова Т. Турбанов сделал ставку на среднего вкладчика. \\ Российская газета, №213, от 23 сентября 2005 года.

69. Иваницкий В.П., Мельникова Е.И. Методологические аспекты инвестирования сбережений населения России. Челябинск: ЮУрГУ, 2000.

70. Иваницкий В.П., Мельникова Е.И. Механизм инвестирования сбережений населения. Челябинск: ЮУрГУ, 2002.

71. Ивахненко B.C. Сбербанк как система комплексного банковского обслуживания: Дис. . канд. экон. наук. Москва, 1999.

72. Ивочкин А. Фактор успеха современного банка.//Аналитический банковский журнал 2004, - №4.

73. Ивочкин А. Как построить «Банкострах», чтобы не было обманутыхвкладчиков. // Аналитический банковский журнал 2004, - № 8.

74. Ильясов С. Реформа банковского надзора. // Аналитический банковский журнал- 2004, №5.

75. Ильясов С. Как выиграть в конкурентной борьбе. // Аналитический банковский журнал 2004, - №2.

76. Информационное сообщение ГК «АСВ».// Деньги и кредит, 2004, - № 10.

77. Казимагомедов А.А. Банковские депозиты (зарубежный опыт): Изд-во СПб ун-та экономики и финансов, 1996.

78. Казимагомедов А.А. Банковское дело с частными лицами. Изд-во СПб государственного университета экономики и финансов, СПб, 1998.

79. Казимагомедов А.А. Операции и услуги коммерческих банков для населения. Изд-во С-Пб Университета экономики и финансов, СПб, 1994.

80. Казимагомедов А.А. Услуги коммерческих банков населению изд-во Санкт-Петербургского Университета Экономики и Финансов, СПб, 1994.

81. Казимагомедов А.А. Банковское обслуживание населения: зарубежный опыт. М.: Финансы и статистика, 1999.

82. Казимагомедов А.А. Развитие системы банковского обслуживания населения в условиях реформирования экономики. Дис. . д-ра экон. наук: 08.00.10, СПб, 1997.

83. Каледина А. Банковский кризис обошелся в 55 миллиардов. //Известия 2004,-№ 184, с. 10.

84. Каледина А. Банкам доверия нет. //Известия 2004, - № 135.

85. Каледина А. Убыточные вклады. //Известия 2004, - №142, с. 9.

86. Каледина А. Вкладчики Сбербанка лишились привилегий. //Известия -2004, -№182.

87. Каледина А. Банки посчитают.// Известия 2004, - №212, с.9.

88. Каледина А. Для банковской системы 2004 год был самым трудным со времени дефолта. //Известия 2004, - №230.

89. Каледина А. Банкротить банки будут по-новому. Интервью с главой Агентства по страхованию вкладов А. Турбановым. //Известия 2004, - №222.

90. Каледина А. Банки заплатят за прозрачность сотни тысяч долларов,. //Известия 2004, - №218.

91. Кашин Ю.И Научные труди: Сб. в 3 т. Т. II. Сбережения. Сберегательный процесс. - М.: МБИ. - 2003.

92. Кашлев Ю., Галумов В. Информация и PR в международных отношениях.-М.: Известия, 2003.

93. Киселева Т.Н. Организационно-методические основы функционирования системы защиты вкладов населения в условиях реструктуризации банковской системы России: Дис. . канд. экон. наук. Хабаровск, 2000.

94. Ковалева Е. У ЦБ опять приемный день. В систему страхования принят по апелляции первый банк,// Коммерсантъ 2005, №183.

95. Коваленко JL Интернет-банкинг: далее везде. // Банковское дело в Москве -2004, №2.

96. Козлов А. Центробанк защитил рынок от недобросовестной конкуренции. // Аналитический банковский журнал 2004, - №7.

97. Козлов А.А., Хмелев А.О. Качество кредитной организации: формализация процессов банка. //Деньги и кредит 2003, - № 4.

98. Козлов А.А. Некоторые актуальные вопросы развития банковского сектора России. // Деньги и кредит 2004, - №2.

99. Кондратюк Е.А. Понятие банковских рисков и их классификация. // Деньги и кредит 2004, - № 6.

100. Костюков А.И. Стратегия региональной политики, оптимизирующей инвестиционное поведение индивидуальных вкладчиков: Автореферат дис. канд. социол. наук, Тюмень, 1997.

101. Коробов Ю.И., Рубин Ю.Б., Солдаткин В.И. Банковский портфель — 1. — М.: «СОМИНТЭК», 1994.

102. Коробов Ю.И., Рубин Ю.Б., Солдаткин В.И. Банковский портфель 2. -М.: «СОМИНТЭК», 1994.

103. Коробов Ю.И., Рубин Ю.Б., Солдаткин В.И. Банковский портфель 3. -М.: «СОМИНТЭК», 1995.

104. Коробов Ю.И., Рубин Ю.Б., Солдаткин В.И. Портфель конкуренции и управления финансами. -М.: «СОМИНТЭК», 1996.

105. Корпиленко С.А. Методика определения банковских рисков. — СПб.: Изд-во С.-Петерб. гос. ун-та университета экономики и финансов, 2003.

106. Кошелек, жизнь и вклады. // Сбербанк для Вас, Среднерусский банк Сбербанка России 2004, - №1.

107. Кудрякова Ю.О. Банковская деятельность в условиях становления рынка и интернационализации экономики: Дис. . канд. экон. наук. Санкт-Петербург, 2000.

108. Кузнецова Н. Рынок не терпит слабых. //Аналитический банковский журнал 2004, -№3.

109. Крючкова П. Финансовые услуги для населения: исследования и информация-М.: СПРОС, 2003.

110. Лаврушин О.И. Управлению деятельностью коммерческого банка (Банковский менеджмент). — М.: Юристъ, 2002.

111. Ларионова И.В. Гарантирование (страхование) вкладов граждан.//Бизнес и банки. 2004, №42.

112. Лунтовский Г.И. Проблемы и перспективы развития банковского сектора России. // Деньги и кредит- 2004, № 5.

113. Мазин Е., Каледина А. Депозиты будут безотзывными. //Известия 2004, -№183.

114. Мазин Е., Каледина А. Банки начали делить клиентов на богатых и бедных. //Известия 2004, - № 191.

115. Мазин Е. Страхование вкладов растянется на год.// Известия — 2004, -№146.

116. Мазин Е. Такой закон надо было принимать раньше. //Известия 2004, -№145.

117. Мазин Е. Госбанки не продаются. //Известия 2004, - №118.

118. Мазин Е., Короп Е. Центробанк ждут непростые времена. //Известия -2004,-№117.

119. Макаров А.В. Кредитно-расчетные отношения. М.: Эксмо, 2005г.

120. Максютов А.А. Основы банковского дела. -М.: Бератор-Пресс, 2003.

121. Масленченков Ю.С., Тронин Ю.Н. Работа банка с корпоративными клиентами: Учебное пособие для вузов. М.: ЮНИТИ-ДАНА, 2003.

122. Е. Мазин «Мать» за «дочь» не отвечает. //Известия 2004, №111, с. 12.

123. Медведев П.А. Слово законодателю. //Деньги и кредит - 2003, - №10.

124. Медведев П.А. Совершенствование банковского законодательства. // Деньги и кредит 2005, - №1, с.З.

125. Мелехин Ю.В. Рынок сбережений. Социально-экономические механизмы привлечения сбережений населения в экономику России. М: Издательский центр «Акционер», 2002г.

126. Мелехин Ю.В. Сберегательный процесс и его участники. — М.:

127. Издательский центр «Акционер», 2003.

128. Мелехин Ю.В. Сберегательное поведение: мотивы и функции М.: «Акционер», 2003.

129. Мельникова Е.И. Финансово-инвестиционный механизм на рынке сбережений населения России. Екатеринбург: Изд-во Урал. гос. экон. ун-та, 2001.

130. Мельников А.Г. О необходимости целостной системы гарантирования вкладов и ликвидации банков. // Деньги и кредит 2002, - №10.

131. Михайлушкин А.И., Савинская Н.А. Актуальные проблемы финансов и банковского дела: сборник научных трудов./ Центральный Банк Российской Федерации. Выпуск 5, 2002.

132. Моисеев И. Михаил Фрадков создает Центробанк -2. // Известия — 2004, -№50, с. 2.

133. Моисеев И. Застраховано. Мин нет. //Известия 2004, - №195.

134. Мурычев А.В. Текущая ситуация в российском банковском секторе. // Деньги и кредит. 2004. - № 8.

135. На подступах к системе страхования вкладов. //Банковское дело в Москве 2004, - №4.

136. Наливайский Ю.В., Попов А.С. Управление банковскими рисками: Учебное пособие. Ростов н\Д: РГЭУ (РИНХ), 2003.

137. Никитина Т.В. Страхование коммерческих и финансовых рисков. СПб.: Питер, 2002.

138. Новикова В. Кризис банковского PR: работа над ошибками. //Аналитический банковский журнал 2004, - №7.

139. Новикова В. Кто знает, что нужно банкам на самом деле? // Аналитический банковский журнал — 2004, №2.»

140. Новикова В. Единый финансовый регулятор: каким ему быть? // Аналитический банковский журнал 2004, - №6.

141. Новикова В. Кто заплатит за то, чтобы государство чужими руками выполняло какие-то функции? //Аналитический банковский журнал 2004,№ 5.

142. Новикова В. Альтернативная страховка для вкладчиков: новые подробности. //Аналитический банковский журнал 2004, -'№ 8.

143. Новикова В. Центробанк защитил рынок от недобросовестной конкуренции. // Аналитический банковский журнал 2004, - №7.

144. Новиков А. Пионеры системы объявлены, что дальше? // Аналитический банковский журнал 2004, - № 9.

145. Новиков А. Кураторы или прокураторы? // Аналитический банковский журнал.- 2004, №2.

146. Новиков А. Надзор, но разумный: Центробанк должен снять с банков излишний контроль. // Аналитический банковский журнал. 2004, - №4.

147. Новиков А. Разумный надзор — не в ущерб надежности. //Аналитический банковский журнал. 2004, - №6.

148. Новикова В. Банк России объявил о начале работы системы страхования вкладов. //Аналитический банковский журнал. 2004, - № 9.

149. Новикова В. Национальной банковской системе быть! // Аналитический банковский журнал. — 2004, - №4.

150. Олыпаный А.И. Какой должна быть система страхования банковских вкладов в России. // Банковское дело. 2003, - №4.

151. Основные финансовые показатели деятельности банков Москвы на 1 апреля 2004 года. //Известия. 2004, - № 105, с.20.

152. Основные страны-инвесторы в России. //Итоги. 2004, - №2.

153. Островская И.Я. Проблемы повышения экономической эффективностидеятельности коммерческих банков: Материалы студен, науч.-практ. конф. -Ростов н\Д: РГЭУ РИНХ, 2003.

154. Официальное сообщение Центрального банка Российской Федерации (Банка России).//Деньги и кредит, 2005, №3, с.3-4.

155. Панова Г.С. Банковское обслуживание частных лиц М.: АО ДИС, 1994.

156. Пахомов В. Что писали о банках в прессе в 2004 году. //Известия. 2004, -№232, с.24.

157. Пенкин А.Ф. Партнерство государства и бизнеса в банковской сфере.// Деньги и кредит. 2004. - № 10.

158. Петров Ю.А., Калмыков С.В. Сберегательное дело в России. Вехи истории. М.: Акционер. Компания «К.И.Т.», 1995.

159. Поднос Ю. Концентрация мировая тенденция банковского бизнеса. //Аналитический банковский журнал. - 2004, - №5.

160. Портной М.А., Николаева М.А., Рзаев И.Ю., Соколова И.Ю. Финансы и кредит: учебное пособие. М.: Московский гос. ун-т экономики, статистики и информатики, 2003.

161. Подобед М.А. Страхование вкладов. М.: Книга Сервис, 2004г.

162. Проблемы управления рисками. // Деньги и кредит. 2004, - № 4.

163. Рейтинг тысячи крупнейших банков мира. //Известия. 2004, - № 114.

164. Романов В.В. Трансформация VIP-услуг в стандартный портфель услуг современного коммерческого банка. //Оперативное управление и стратегический менеджмент в КБ. 2004, - №1.

165. Россия в цифрах. 2003: Краткий статистический сборник. М., Соколин В.Л., 2003.

166. Российский статистический ежегодник, 2001./ Гос. комитет РФ по статистике (Госкомстат России), Соколин B.JL, 2001.

167. Российский статистический ежегодник, 2002./ Гос. комитет РФ по статистике (Госкомстат России), Соколин B.JL, 2003.

168. Российский статистический ежегодник, 2004./ Гос. комитет РФ по статистике (Госкомстат России), Соколин B.JI., 2004.

169. Румянцев A.M., Яковенко Е.Г., Янаев С.И. Инструментарий экономической науки и практики. Научно-популярный справочник. М.: Знание, 1985.

170. Самойлов Г.О. Банковская конкуренция. -М.: Экзамен, 2002.

171. Симановский А.Ю. О развитии содержательных подходов в надзоре. //Деньги и кредит. 2003, - № 1.

172. Синев В.М. Влияние глобализации на банковский бизнес. //Деньги и кредит. 2003, - №3.

173. Скляров В.Ф., Фаузер В.В., Парначев А.А., Ильина И.Ю. Инвестиционное поведение населения.// Сыктывкарский Государственный университет, Сыктывкар, 1999.

174. Смирнов Е.Е. Проблемы перехода на электронный документооборот и их решение. //Оперативное управление и стратегический менеджмент в КБ. — 2004, № 3.

175. Совершенствование банковского надзора: формирование института кураторства. // Деньги и кредит. 2003, - № 4.

176. Современные банковские технологии: теоретические основы и практика. //Деньги и кредит. 2004, - № 10.

177. Солдатенков Г.В. Внешторгбанк: масштабы и динамика развития, инвестиционно-кредитная деятельность.// Деньги и кредит, 2004, - №9, с. 10.

178. Срок Д.М. Домашняя юридическая энциклопедия. Потребителям. М.: Олимп; ООО «Издательство ACT», 1998.

179. Старостина Н. Госбанковская монополия. // Известия, 2005, - №20.

180. Сухов М.И. Рыночная дисциплина и взаимоотношения органа банковского надзора с кредитными организациями. // Деньги и кредит. 2003, -№ 6.

181. Тальская М. Власть за вкладчиков. // Прямые вести. - 2004, - № 2.

182. Тальцев С.В. Проблема допуска иностранного капитала в национальную банковскую систему. // Деньги и кредит. 2004. - №8.

183. Тихонов А. Вклад разумный баланс доходности и надежности. //Известия. - 2004, - №194.

184. Тихонов В. , Логовинский Е. Как управлять рыночными рисками Российскому банку. // Аналитический банковский журнал. 2004, -№2.

185. Тихонов А., Хмелев М. Все лучшее детям иностранных банков. //Известия. - 2004, - №123.

186. Тосунян Г.А. Банковское право Российской Федерации. — М.: Юристъ, 2003.

187. Тосунян Г.А., Викулин А.Ю. Комментарий к Федеральному закону «О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации». М.: Юрист, 2004.

188. Третьякова И.Н., Логачев В.А., Леванов А.Д. Сбережения населения в процессе формирования и развития рыночной экономики. Кемерово: ООО «Фирма Полиграф», 2003.

189. Трофимова Е. Приход иностранного банковского капитала в Россию-вопрос времени. // Аналитический банковский журнал. 2004, - №2.

190. Турбанов А.В. Система страхования вкладов: текущее состояние и перспективы развития.// Деньги и кредит. 2005, №9.

191. Турбанов А.В. Концептуальные основы создания и функционирования системы страхования банковских вкладов в Российской Федерацииадминистративно-финансовый аспект) М.: Издательство «Манускрипт»,2003г.

192. Турбанов А.В. Система страхования вкладов необходимый элемент поддержания стабильности банковской системы. // Деньги и кредит. - 2004, -№9.

193. Турбанов А.В. Кто ответит за банковский вклад? // Аналитический банковский журнал. 2004, - №2.

194. Турбанов А, В банки понесли «матрасные» сбережения. И это только начало.// Известия, 2005, №213.

195. Турбанов А.В. Система страхования вкладов: первые шаги, первые прогнозы. //Банковское дело в Москве. 2004, - №2.

196. Турбанов А.В. Цели и ближайшие задачи формирования системы страхования вкладов. // Деньги и кредит. — 2004, № 2.

197. Турбанов А.В. АРКО: система обеспечения возврата вкладов в реструктурируемых банках. // Деньги и кредит. 2003, - №9.

198. Турбанов А. «Среди банков, принятых в систему страхования вкладов, банкротств не будет»//Известия, -2005, №48.

199. Тютюнник А.С., Турбанов А.В. Банковское дело. М.: Финансы и статистика, - 2005.197. «Условия привлечения вкладов населения Сберегательным банком России»./ Сбережения, 2005, №1, с.5.

200. Фадейкина Н.В. Банковский контроль и аудит: Учеб. Пособие. М.: Финансы и статистика, 2002.

201. Фетисов Г.Г. Устойчивость банковской системы: учебное пособие. Финансовая академия при Правительстве Российской Федерации, 2002.

202. Хромов В.В. Роль Сбербанка России в решении государственныхсоциально-экономических задач: Дис. . канд. экон. наук. Москва,2003г.

203. Хроника основных событий. ФЗ «О внесении изменений в статью 839 части второй Гражданского кодекса РФ».// Деньги и кредит, №4, 2005г.

204. Цыренков JI.JI. Совершенствование банковского регулирования и надзора в РФ.: Автореферат на соис. канд. экон. наук, Гос. ун-т управления, М., 2001.

205. Шаккум М. Гарантирование банковских вкладов. Новые подходы и решения/ Банковское дело в Москве 2000, №11 в сети Интернет,(ht^^/vwwMMu)

206. Швейцарский стиль банковской системы. //Деньги и кредит 2003, - №3.

207. Шор К.Б. Банковский надзор обретает персонально ответственное лицо. //Известия. 2004, - №81, с. 13.

208. Шор К.Б. Необходимость совершенствования банковского надзора. //Деньги и кредит. 2003, - № 1.

209. Юрцвайг Д. Банки и население: любовь без взаимности?// Аналитический банковский журнал. 2004, - №3.

210. Яланская В.В. Роль банков в функционировании и развитии международного рынка капиталов. // Ростов н/Д:Изд-во Ростовского ун-та, 2000.

211. Ячеистов К., Гнедовец Д. Прием банков закончен,//Коммерсантъ-2005.

212. Условия привлечения вкладов населения Сберегательным банком России Приложение 1

213. ПЕРВОНАЧАЛЬНЫЙ ВЗНОС ДОПОЛНИТЕЛЬНЫЙ ВЗНОС О о

214. ДО ВОСТРЕБОВАНИЯ Сбербанка России» 0,1 Не ограничен 10 руб. Да Да Не ограничена Да Да Да Ежеквартально Возможность оформления разового или длительного поручения банку для осуществления платежей со счета по вкладу.

215. ВКЛАДЫ В ИНОСТРАННО» ВАЛЮТЕ

216. УНИВЕРСАЛЬНЫМ Сбербанка России» 1 1 5 лет 5 лет 5$ 5 евро Да Да Не ограничена Да Да Да Каждые 3 мсс.

217. ЕВРО-ДЕПОЗИТ Сбербанка России» 2,5 3 1 мсс. и 1 день от 300 до 5000 сиро от 5000 евро Да Да Не принимаются Нет По оконч. срока хранения4 4,5 3 мес. и 1 день от 300 до 5000 евро от 5000 евро 5 5,5 6 месяцев от 300 до 5000 евро от 5000 евро

218. ОСОБЫЙ» Сбербанка России» о евро 6,5 6,75 год н I мссяц от 1000 евро от20000свро Да Да 500 евро Да Да Да й о f-i с; К га ь;6,75 7 2 года от 1000 евро от 20000евро

219. Условия вклада «Особый Сбербанка России» в иностранной валюте действуют с 20 мая 2004 года. Составлено по: «В надежном месте». //Газета «Сбережения» 2005r.-№l.c.5.

220. КРУПНЕЙШИХ БАНКОВ ЦЕНТРАЛЬНОЙ И ВОСТОЧНОЙ ЕВРОПЫ

221. Источник: Рейтинг тысячи крупнейших банков мира, // Известия, 2004, - №114,. с.-13.

222. Банки лидеры по объему вкладов населения (за 9 мес. 2004 года)

223. Название банка Регион Объем вкладов (тыс. руб.) Доля в общем объеме вкладов населения (%)0101.04 01.10.04 01.01.04 01.10.04

224. СБЕРБАНК РОССИИ г.Москва 957 914 504 1 123 115 105 63,3 62,5

225. ВНЕШТОРГБАНК г.Москва 26 811 142 45 133 044 1,8 2,5

226. БАНК МОСКВЫ г.Москва 38 135 191 43 522 359 2,5 2,4

227. ГАЗПРОМБАНК г.Москва 21 889 099 27 399 763 1,4 1,5

228. АЛЬФА-БАНК г.Москва 34 331 151 26 801 458 2,3 1,5б РОСБАНК г.Москва 19 009 857 19 135136 1,3 1,1

229. ПРОМЫШЛЕННО-СТРОИТЕЛЬНЫЙ БАНК г.Санкт-Петербург 13 381 280 18 387 404 0,9 1,0

230. РАЙФФАЙЗЕНБАНК АВСТРИЯ г.Москва 13 788 048 18 025 677 0,9 1,0

231. УРАЛСИБ Республика Башкортостан 10 201 016 15 022 789 0,7 0,8

232. ВОЗРОЖДЕНИЕ г.Москва 10 275 082 12 377 022 0,7 0,7

233. ПЕТРОКОММЕРЦ г.Москва 7 762185 И 406 768 0,5 0,6

234. СУРГУТНЕФТЕГАЗБАНК Ханты-Мансийский АО 8 582 577 10 339 807 0,6 0,6

235. МЕЖДУНАРОДНЫЙ МОСКОВСКИЙ БАНК г.Москва 10 407 692 10 303 160 0,7 0,6

236. АВТОБАНК-НИКОИЛ г.Москва 8 756 320 10100 034 0,6 0,6

237. ИМПЭКСБАНК г.Москва 8 410 173 9 536 732 0,6 0,5

238. БАЛТИЙСКИЙ БАНК г.Санкт-Петербург 6115 818 8111 863 0,4 0,5

239. МДМ-БАНК г.Москва 6 451 101 6 773 002 0,4 0,4

240. АКБАРС Республика Татарстан 4 280 746 6 445 626 0,3 0,4

241. СИТИБАНК г.Москва 3 014 080 6 078 416 0,2 0,3

242. МОСКОВСКИЙ ИНДУСТРИАЛЬНЫЙ БАНК г.Москва 4 419 946 5 521 487 0,3 0,3

243. ЗАПСИБКОМБАНК Ямало-Ненецкий АО 4 369 103 5 066 765 0,3 0,3

244. ХАНТЫ-МАНСИЙСКИЙ БАНК Ханты-Мансийский АО 2 890 376 4 836 122 0,2 0,3

245. ПРОМСВЯЗЬБАНК г.Москва 3 357 944 4 621 931 0,2 0,3

246. МДМ-БАНК САНКТ-ПЕТЕРБУРГ г.Санкт-Петербург 3 811 855 4 580 920 0,3 0,3

247. УРАЛЬСКИЙ БАНК РЕКОНСТРУКЦИИ И РАЗВИТИЯ Свердловская область 3 939 201 4 534 715 0,3 0,3

248. СИБАКАДЕМБАНК Новосибирская область 3 327 221 4 507 708 0,2 0,3

249. БИН г.Москва 5 748 622 4 505 765 0,4 0,3

250. ГЛОБЭКС г.Москва 2 807 178 4 472 092 0,2 0,2

251. СЕВЕРНАЯ КАЗНА Свердловская область 3 860 267 4 369 220 0,3 0,2

252. БАНК "САНКТ-ПЕТЕРБУРГ' г.Санкт-Петербург 2 679 762 4 109 964 0,2 0,21. ИТОГО 82,6 82,3

253. Источник: Сайт Государственной корпорации «Агентства по страхованию вкладов» в сети Интернет (http://www.asv.org.ru).

254. Банки, наиболее значительно увеличившие в III квартале 2004 года объемы привлеченных средств населения (за 9 месяцев 2004 года)

255. Название банка Рост вкладов населения (тыс. руб.)за I квартал за II квартал за II квартал

256. ВНЕШТОРГБАНК 3 427 776 6 388 527 8 505 599

257. РАЙФФАЙЗЕНБАНК АВСТРИЯ 135 831 1 520 452 2 581 346

258. ПРОМЫШЛЕННО-СТРОИТЕЛЬНЫЙ БАНК 1 541 976 1 392 884 2 071 264

259. СУРГУТНЕФТЕГАЗБАНК 125 339 111 433 1 520 458

260. СИТИБАНК 917 114 901 574 1 245 648б ПЕРВЫЙ ЧЕШСКО-РОССИЙСКИЙ БАНК 75 274 80 429 1 108 075

261. ГАЗПРОМБАНК 2 934 393 2 079 698 496 573

262. РОССЕЛЬХОЗБАНК 251 731 299 811 402 021

263. ТРАНСКРЕДИТБАНК 532 776 423 415 375 965

264. ХКФ БАНК 61 531 95 346 348 164

265. ПЕТРОКОММЕРЦ 1 786 692 1 510 248 347 643

266. ЦЕНТРОКРЕДИТ 50 546 -51 395 336 514

267. БАНК СОСЬЕТЕ ЖЕНЕРАЛЬ ВОСТОК 169 637 124 299 303 143

268. КРЕДИТНЫМ АГРОПРОМБАНК -71 662 448 525 294 053

269. БАНК "САНКТ-ПЕТЕРБУРГ" 501 678 672 382 256 342

270. ТАТФОНДБАНК 168 338 315 713 253 733

271. НИКОЙЛ 631 578 -260 549 247 028

272. РОСБАНК 251 058 -338 765 212 986

273. ЦЕНТР-ИНВЕСТ 437 683 344 485 208 613

274. МОСКОВСКИЙ БАНК РЕКОНСТРУКЦИИ И РАЗВИТИЯ 38 121 294 252 206 442

275. РУССКИЙ МЕЖДУНАРОДНЫЙ БАНК -242 398 842 967 188 244

276. ДОЙЧЕ БАНК 69 184 34 832 187 238

277. ФЕДЕРАЛЬНЫЙ ДЕПОЗИТНЫЙ БАНК 123 755 -231 822 163 599

278. АБН АМРО БАНК А.О. -60 769 141 079 153 282

279. ПРОМРЕГИОНБАНК 55 555 -9 122 152 774

280. КМБ-БАНК 344 764 95 242 142 949

281. РОССИЯ -33 800 323 317 138 368

282. НОВЫЙ МОСКОВСКИЙ БАНК 36 370 -9 572 136 492

283. ЮНИАСТРУМ БАНК 228 302 330 938 134 342

284. НОВОСИБИРСКВНЕШТОРГБАНК 155 785 152 829 132 018

285. Источник: Сайт Государственной корпорации «Агентства по страхованию вкладов» в сети Интернет (http://www.asv.org.ru).

286. Динамика средств фонда обязательного страхования вкладов50004000щ 3000 а. хt 2000 10000 0101,10.0446230101 .0507.04

287. Источник: Сайт Государственной корпорации «Агентства по страхованию вкладов» в сети Интернет (http;//www. as v. org, пр.

288. Банки, ставшие участниками системы страхования вкладов в 2004 году4002109.04110.041510.041.11,041511.04112.041512.04101.05

289. Объем обязательств перед вкладчиками1. Количество банков

290. Источник: Сайт Государственной корпорации «Агентства по страхованию вкладов» в сети Интернет (http://w\vw.a5v.0Tg.ru).О

291. Регионы нахождения банков-участник о в системы страхования вкладов

292. Источник: Годовой отчет государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» за 2004 год,//сайт Государственной корпорации «Агентства по страхованию вкладов» в сети Интернет (http://www.asv.org.ru).