Роль иностранных банков в формировании инвестиционных ресурсов национальной экономики тема диссертации и автореферата по ВАК РФ 08.00.10, кандидат экономических наук Быков, Марк Владимирович

• Быков, Марк Владимирович
• кандидат экономических наук
• 2010

Оглавление диссертации кандидат экономических наук Быков, Марк Владимирович

ВВЕДЕНИЕ.

Глава 1. Основные подходы и специфика регулирования деятельности иностранных банков.

1.1. Классификация типов кредитной системы и характеристика тенденций развития кредитных отношений.

1.2. Особенности организации национальных банковских систем, обусловленные типом национальной кредитной системы и моделью финансирования бизнеса.

1.3. Основные принципы организации надзора за деятельностью иностранных банков и организация управления банковскими рисками.

Глава 2. Иностранные банки в российской банковской системе: анализ тенденций.

2.1. Анализ структуры и динамики развития национальной банковской системы.

2.2. Сравнительный анализ источников и факторов роста банков, контролируемых национальным капиталом и банков, контролируемых иностранным капиталом.

2.3. Специфика привлечения иностранного капитала в Россию и взаимосвязь финансового и нефинансового секторов экономики.

Глава 3. Направления совершенствования банковского регулирования.

3.1. Формируемая модель управления банковской системой и политика в отношении иностранных банков.

3.2. Концепция вовлечения иностранных банков, как ключевых субъектов инвестиционного процесса, в финансирование инвестиций.

Введение диссертации (часть автореферата) на тему «Роль иностранных банков в формировании инвестиционных ресурсов национальной экономики»

Характерной тенденцией развития мирового хозяйства на протяжении последнего полувека стало усиление процесса интеграции и особенно её высшей стадии - глобализации. Темпы глобализации во многом определяются деятельностью транснациональных корпораций (ТНК) (в состав которых входят и транснациональные банки), на которые приходится около 90% экспорта капитала в форме прямых инвестиций. Прямые инвестиции ТНК играют сейчас важную роль в соединении многих национальных экономик и создании интернациональной производственной системы - материального ядра глобализирующейся мировой экономики. Иностранные прямые и портфельные инвестиции стали мощным катализатором формирования мировых финансовых ринков и развития международной финансовой деятельности, тем самым способствовали изменению роли банков как в мировой, так и в национальной экономических системах.

Бурное развитие мировых финансовых рынков в начале XXI века было предопределено объективной потребностью в эффективном и универсальном механизме перераспределения финансовых ресурсов между странами для финансирования бизнеса и государственных расходов, а также либерализацией национального валютного контроля в большинстве индустриальных стран. В результате, сегодня, структура мировых финансовых рынков имеет сформировавшуюся архитектуру, знание которой должно послужить базой наших представлений о том, какой вклад вносит в эту структуру банковская система России. Эти представления должны стать основой принимаемых решений о том, каким образом необходимо выстраивать стратегию интеграции российской экономики в мировую финансово-денежную систему, чтобы в процессе трансформации не были утрачены национальная безопасность и устойчивость, как российской банковской системы, так и экономики в целом.

Наблюдаемый в последнее десятилетие значительный рост международных финансовых операций, формирование и ускоренное развитие мировых финансовых центров усилило интерес к международному опыту регулирования деятельности финансовых организаций и встраивания их в национальные экономики. Следует сказать, что международные операции иностранных банков составляют исключительную сферу деятельности во всех мировых финансовых центрах. И если в 70-80-х гг. XX века деятельность иностранных банков на территории государств, имеющих ныне развитые мировые финансовые центры, ограничивалась в основном финансированием внешнеторговых операций своих национальных клиентов, то сегодня ситуация совершенно иная. Это объясняется целым комплексом причин:

1)бурный рост после 1980 г. внешней торговли произошедший вслед за общемировым ослаблением протекционизма привёл к расширению традиционной ниши иностранных банков и увеличению объёма валютообменных операций, на которых эти банки специализировались;

2)резкий подъём рынка евродолларов, первоначально вызванный стремлением СССР держать долларовые авуары вне пределов США для минимизации риска конфискации, а затем стремлением американских банков обойти различные регуляторные требования;

3)рост прямых иностранных инвестиций в США из Европы и Японии и, наоборот, при этом компании желали, чтобы на зарубежных рынках они сопровождались «своими» банками.

В итоге, доминирующей в современной глобальной экономике становится рыночная (или фондовая) модель финансирования бизнеса, при которой привлечение денег осуществляется посредством эмиссии ценных бумаг. Эта модель развивалась изначально преимущественно в Великобритании, США, Канаде. Две другие модели: 1) банковская (доминирует в большинстве европейских государств и в Японии) и 2)контрактная, не использующая процент - вынуждены вступить в стадию трансформации или адаптации и, либо доказать свою жизнеспособность, либо быть заменёнными на более эффективную модель финансирования бизнеса.

Банковский сектор постепенно уступает фондовому рынку роль главного регулятора перераспределения финансовых потоков от хозяйственных единиц с бюджетным профицитом к хозяйственным единицам с бюджетным дефицитом. В начале текущего столетия на долю банковских кредитов приходилось лишь четверть объёма всех денег, привлечённых промышленными предприятиями и правительствами во всём мире, в то время как доля рыночного финансирования с использованием различных видов ценных бумаг постоянно увеличивалось.

Возрастание роли различных видов ценных бумаг в хозяйственном развитии может иметь и отрицательные последствия для национальной и международной экономической безопасности, поскольку увеличивается вероятность финансовых кризисов, аналогичных кризисам 1997-1998 и 20072008 гг. В сложившихся условиях серьёзные банки постепенно пересматривают свою роль в мировой экономике, усиливая инвестиционную направленность своей деятельности, осуществляя эмиссию и андеррайтинг ценных бумаг для себя и своих клиентов, стремятся к всё большему проникновению в банковские системы других государств как придерживаясь стратегии «следования за клиентом», так и с целью расширения ресурсной базы и диверсификации региональных рисков.

Сегодня, характерной чертой развития современного банковского сектора является усиленная экспансия иностранных банков, деятельность которых подчиняется как общим для всех кредитных организаций, расположенных на территории России, требованиям Центрального банка Российской Федерации (Банка России), так и специфическим требованиям, обусловленным стратегией развития, разработанной зарубежными акционерами иностранных кредитных организаций.

Стратегия развития иностранных банков базируется на определённом типе кредитной системы и модели финансирования бизнеса, исторически сформировавшихся в границах конкретного государства и опробованная практикой ведения бизнеса в этой стране. Поэтому внедрение иностранных банков в национальную банковскую систему влечёт за собой как трансформацию самой банковской системы, так и трансформацию модели финансирования бизнеса и, в конечном итоге, изменяет и саму национальную кредитную систему. Подобные изменения происходят эволюционно, методом реформ и под влиянием кризисов. Опасность изменений заключается в том, что нельзя однозначно точно определить к каким последствиям приведёт то или иное решение, направленное на преодоление кризисного явления в банковской сфере. Разрешится ли оно эволюционным движением вверх, или же это - движение вниз, к разрушению национальной банковской системы.

Таким образом, изучение роли иностранных банков в формировании инвестиционных ресурсов национальной экономики приобретает высокую научную и практическую значимость. Поэтому объективно необходим теоретический анализ, комплексно увязывающий теорию банковского регулирования с практикой банковской деятельности, а также поиск и разработка механизмов эффективных решений по обеспечению нормального функционирования и развития банковского сектора.

Цель исследования состоит в разработке теоретических и методических основ регулирования деятельности иностранных банков в целях обеспечения устойчивого развития банковской системы России и генерации инвестиций в модернизацию национальной экономики.

Реализация поставленной цели потребовала решения следующих задач:

1)исследовать теоретические и прикладные аспекты эволюции кредитных и банковских систем и рассмотреть сформировавшиеся современные типологии этих систем в существующих классификациях;

2)сформулировать особенности и определить эмпирические закономерности трансформации роли иностранных банков в национальных банковских системах;

3)оценить тенденции изменения национальной банковской системы и проследить структурную эволюцию кредитных организаций в России; систематизировать разделение функций между национальными и иностранными банками в сфере банковских услуг в России;

5)обосновать экономическую роль иностранных банков в свете перспектив качественного повышения конкурентоспособности российского финансового рынка и формирование на его основе самостоятельного финансового центра;

6)разработать конкретные предложения по формированию эффективной системы банковского регулирования и надзора повышающей защищенности инвестиций в российскую экономику.

Объектом исследования выступает банковская система России включающая иностранные кредитные организации, действующие как самостоятельные коммерческие структуры.

Предмет исследования состоит в выявлении влияния иностранных банков на национальную банковскую систему и разработке предложений по их эффективной интеграции в национальную банковскую систему.

Степень разработанности проблемы диссертационного исследования.

Процесс формирования кредитно-банковской системы России представлен в работах таких современных российских исследователей как Андрюшин С.А., Мехряков А.В., Мурычёв А.В. и др.

В части трактовки структуры и инфраструктуры российской банковской системы, раскрытию специфики инфраструктуры банковской системы в период инфляции и кризисов большое значение имеют работы ученых Красавиной Л.Н., Лаврушина О.И., Ларионовой И.В., Новикова В.М., Кашина Ю.И., Захарова B.C. и др.

Важные аспекты функционирования современных моделей кредитных систем отражены в трудах Миркина Я.М., Полищук А.И., Пановой Г.С., Рубцова Б.Б., Роговой O.JL, Семенковой Е.В. и др.

В целом анализ российской и зарубежной научной литературы позволяет утверждать, что государственное регулирование деятельности иностранных банков является с одной стороны, необходимым условием сохранения конкурентоспособности национальных банков. С другой стороны, контролируемый допуск иностранных банков является элементом стратегии трансформации национальных кредитной и банковской систем и интеграции национальной банковской системы в мировую финансовую систему.

Однако комплексному изучению, с учётом зарубежной банковской практики, зарубежных банковских обычаев и национальной специфики государственного регулирования деятельности иностранных банков в целях повышения конкурентоспособности национального финансового рынка не уделялось специальное внимание. В связи с этим, тема роли иностранных банков в формировании инвестиционных ресурсов национальной экономики требует дальнейшего исследования в целях совершенствования деятельности государственных органов и практиков работающих на рынке банковских услуг.

Теоретической основой диссертационного исследования явились положения экономической теории, теории финансов, труды отечественных и зарубежных исследователей проблем денежно-кредитного регулирования, регулирования банковского сектора, развития национальной финансовой системы, управления рисками банков и корпоративного сектора экономики.

Методология исследования построена на основе системного, экономико-статистического, сравнительного, абстрактного, логического и других общих и специальных научных методов исследования.

Информационной базой исследования стали законодательные акты Российской Федерации, постановления Правительства Российской

Федерации, в части вопросов регулирующих деятельность банковского сектора и финансовых рынков, нормативные акты Банка России, статистические данные и аналитическая информация, опубликованные на сайтах Банка России, Государственного комитета по статистике, Ассоциации российских банков (АРБ), Ассоциации региональных банков (Ассоциация «Россия»), Банка международных расчетов, публикации в средствах массовой информации.

Научная новизна диссертационного исследования. При всем богатстве и разнообразии существующих теоретических разработок по проблемам организации межбанковской конкуренции, системы банковского регулирования, обеспечения эффективной деятельности банков с иностранным участием автор полагает, что настоящее исследование содержит полезные рекомендации и выводы, характеризующие приращение научного знания, новизну полученных результатов и их научно-практическую значимость, а именно:

1. Сформулированы теоретические подходы к изучению процессов концентрации иностранного банковского капитала в российской банковской системе, раскрыты факторы и особенности этих процессов в национальной банковской системе, их влияние на развитие банковского сектора и экономику России.

2. На основе анализа рыночной трансформации российской банковской системы, обобщения отечественного и зарубежного опыта банковского регулирования сформулирован вывод о становлении в России новой модели управления развитием банковской системы. Эта модель развивает специфичные, ранее не применявшиеся в практике банковского регулирования подходы к решению проблемы распределения полномочий между кредитными организациями и Банком России Федерации по обеспечению национальной банковской системой, соответствующими источниками финансирования инвестиционных потребностей национальной экономики в контексте взаимосвязи с процессами включения в национальную банковскую систему иностранных банков.

3. Показано, что решение проблемы взаимодействия и распределения полномочий между государственной властью и кредитными организациями, действующими в Российской Федерации, в целях расширения кредитного потенциала банковской системы, охватывает сложную совокупность экономических отношений воспроизводственного процесса и является его неотъемлемым звеном, выполняющим важные регулирующие функции: развитие взаимодействия между банковской и бюджетно-финансовой системой страны; устранение системной фрагментации; обеспечение межрегионального и межотраслевого перелива капитала; создает основу для расширения трансформационной функции банковской системы.

4. Обоснована особая роль государства в национальной модели банковской системы, обусловленной необходимостью модернизации и структурной перестройки экономики. В связи с этим, государственные гарантии кредитования следует рассматривать в качестве источника развития отечественной банковской системы.

5. Определены основные направления включения банков, находящихся под контролем иностранного капитала в национальную банковскую систему с целью обеспечения национальной банковской системой соответствующими источниками финансирования инвестиционных потребностей национальной экономики.

Теоретическая ценность проведенного исследования заключается в развитии организационно-экономического подхода к построению эффективной модели развития национальной банковской системы. Результаты настоящего исследования позволяют вскрыть закономерности и современные тенденции формирования национальной банковской системы, проблемы интеграции национальной банковской системы в мировую финансовую систему, проблемы адекватности банковского регулирования и надзора.

Практическое значение исследования. Научные положения, выдвинутые и обоснованные в диссертации, развивают методику банковского регулирования. Практическая значимость выполненного исследования состоит в разработке на основе полученных теоретических результатов практических предложений по формированию и эффективному функционированию российских и иностранных банков в конкурентной среде.

Разработанные в диссертации теоретические положения, выводы и рекомендации могут найти применение в практической банковской деятельности, а также в соответствующих разделах учебных курсов по банковскому делу.

Структура диссертации определена в соответствии с логикой раскрытия темы исследования, исходя из поставленной цели и сформулированных задач. Работа включает: введение, три главы, заключение, библиографическое описание, насчитывающее 125 источников. Наиболее значимые результаты анализа а также фактическая информация имеющая существенное значение при построении выводов и обосновании предложений представлены в 29 таблицах и на 29 рисунках.

Заключение диссертации по теме «Финансы, денежное обращение и кредит», Быков, Марк Владимирович

ЗАКЛЮЧЕНИЕ

Проблема, предложенная к решению, имеет научно-практический аспект рассмотрения, который заключается в изучении реакции коммерческих банков, включая иностранные банки, на регулирующее воздействия Банка России преследующего цель расширения кредитования как источника финансирования инвестиционных потребностей национальной экономики.

Актуальность научно-практического аспекта разрабатываемой проблемы обусловлена необходимостью формирования эффективной модели развития национальной банковской системы в условиях финансовой глобализации.

Изменившиеся условия функционирования банковской системы и финансовых рынков, ставят новые задачи управления и задачи повышения эффективности функционирования российской экономики - требуют разработки адекватных подходов к банковскому регулированию, системы управления финансами общества и эффективного включения кредитных ресурсов в финансовую систему государства.

Рабочая гипотеза настоящего исследования базируется на предположении, что восприятие иностранных банков как субъектов, способствующих привлечению в национальную банковскую систему дешёвых финансовых ресурсов и адаптирующих к российской практике готовые инструменты инвестирования, является не вполне соответствующим действительности.

Методология исследования основывается на качественном и количественном анализе, предполагающем выявление реакции банковской системы на реализуемую государством политику в области экономического регулирования деятельности коммерческих банков.

Защищаемая концепция формулируется следующим образом: «В условиях проведения структурных преобразований российской экономики, формирование и развитие подходов к разделению ответственности между государством и банками по обеспечению ресурсами процесса финансирования развития бизнеса, учитывающих системные слабости национального банковского сектора, будет способствовать повышению эффективность распределения финансовых ресурсов в национальной экономике».

Цель работы можно изложить как: разработка теоретических и методических основ построения эффективной системы кредитования инвестиционных проектов реального сектора экономики.

В связи с этим в настоящей работе были:

1)исследованы теоретические и прикладные аспекты эволюции кредитных и банковских систем;

2)исследованы современные типы банковских систем;

3)сформулированы особенности выявлены закономерности современной трансформации роли иностранных банков в национальных банковских системах.

Эти задачи стали первыми, решаемыми в настоящем исследовании.

Результатом решения этих задач исследования стало следующее положение, выносимое на защиту и обладающее, по нашему мнению, элементами научной новизны и практической значимости.

Во-первых, в процессе решения названных задач были уточнены классификации типов кредитных систем. Новым явилось уточнение уровней в институциональной структуре организации обозначенных систем. Это позволило выявить следующие закономерности:

1.Каждый тип кредитных систем обладает своими адаптационными преимуществами. Банк-ориентированная система в большей степени склонна оказывать новые банковские услуги; фондовая — создавать новые кредитно-финансовые инструменты; исламская традиция способствует развитию новых видов непроцентных контрактов.

2. Каждый из типов кредитной системы находится в диалектическом единстве, т.е. обусловлен историей развития общества, экономики и кредитных отношений.

3. Наиболее жизнеспособной следует признать классическую модель кредитной системы, так как она признаёт видовое разнообразие, способное приспосабливаться к любым превратностям экономического климата.

4. Глобализация мировой экономики стимулирует процесс создания смешанной модели кредитной системы.

Во-вторых, были уточнены классификации типов банковских систем. Новым является выделение в качестве основополагающего фактора построения банковских систем такие, которые обусловлены предназначением банковской системы, а именно - упорядочением долговых отношений.

В-третьих, были выявлены специфические особенности трансформации роли иностранных банков в национальные банковские системы. Новым является установление факта недостаточности имеющихся форм и методов банковского регулирования, возможностям регулятора контролировать риски, приносимые иностранными банками в национальные банковские системы.

Соответственно, следует с осторожностью относиться к установлению широты разрешаемых иностранным банкам операций и к выбору подхода к регулированию спектра операций, осуществляемых иностранными банками.

Таким образом, были уточнены подходы к изучению процессов концентрации иностранного банковского капитала в национальной банковской системе влияющие на устойчивость развития национальной банковской системы факторы. Суть которых заключается в том что для того, чтобы сделать вывод о роли иностранных банков, которую они могут приобрести, руководствуясь в своей практической деятельности, возможностями, заложенными системой необходимо иметь адекватное представление о модели финансирования бизнеса, типе кредитной системы, типе банковской системы, которые позволят уточнить факторы, воздействующие на иностранные банки и суть их влияния на иностранные банки.

Практический аспект достижения поставленной цели потребовал:

1)оценить тенденции изменения национальной банковской системы и проследить структурную эволюцию кредитных организаций в России;

2)систематизировать разделение функций между национальными и иностранными банками в сфере банковских услуг в России;

3)обосновать экономическую роль иностранных банков в свете перспектив качественного повышения конкурентоспособности российского финансового рынка и формирование на его основе самостоятельного финансового центра;

4)разработать конкретные предложения по формированию эффективной системы банковского регулирования и надзора повышающей защищенности инвестиций в российскую экономику.

В процессе решения названных задач были определены:

1)модель управления развитием банковской системы России. Она признаётся как окончательно не сформировавшаяся, поскольку на фундаменте централизованной банковской системы, опиравшейся на плановый кредитный механизм осуществляется попытка построения банковской системы по традиционной модели, но обладающей при этом элементами фондовой банковской системы;

2)проблемы взаимодействия и распределения полномочий между государством и банками, стоящие на пути расширения кредитного потенциала национальной банковской системы. Они заключаются в:

-активизации трансграничной централизации капиталов;

-интенсификации процессов консолидации банковского капитала;

-структурная поляризация, характеризующаяся наличием ограниченного числа очень крупных институтов и большого количества мелких кредитных организаций, что неадекватно структуре промышленного потенциала страны;

-региональная диспропорциональность распределения банковской сети по территории Российской Федерации и недостаточная ее плотность в ряде регионов, тормозящая их социально-экономическое развитие;

-активное внедрение иностранных банков в национальную банковскую систему, отвлекая на себя всё большую долю внутренних финансовых ресурсов России;

-низкая привлекательность кредитования реального для иностранных банков в сравнении с кредитованием финансовых организаций.

-увеличение доли в прибыли всего банковского сектора, приходящаяся на иностранные банки (достижение 30%).

Таким образом, можно сделать вывод, что иностранные банки значимую роль в инвестиционном процессе в Российской Федерации в настоящее время не играют по причине увлечения спекулятивными операциями и обслуживания интересов материнских компаний. В целом их роль может быть оценена как не эффективная для банковской системы, так как они истощают ресурсную базу, снижают долю прибыли российских кредитных организаций за счёт более эффективного арбитража.

Глобальные тенденции развития иностранного инвестирования не оставляют иллюзии в отношении перспектив вовлечения финансовых ресурсов иностранных банковских систем, с международных финансовых рынков, в процесс финансирования инвестиционных проектов в России, поскольку крупные транснациональные банки, в процессе антикризисных мероприятий, были подвергнуты санации и перешли в управление к государству, как главному (или единственному) акционеру.

Планы инвестирования иностранных банков в России будут находиться под сильным влиянием государственной политики, и увязываться с проблемами бюджетного дефицита, безработицы, планами антикризисных мероприятий страны-происхождения материнской организации. В связи с этим, банковское регулирование в Российской Федерации, должно развиваться с учётом указанных факторов;

3)роль государства в национальной банковской системе, которая в связи с тем, что на возможности банковского сектора России по финансированию инвестиций влияют следующие факторы: хронический дефицит ресурсов в национальной банковской системе; высокая доля госсобственности, определяемая спецификой экономического и исторического развития страны, которая постоянно воспроизводится в форме нерыночной аккумуляции финансовых ресурсов - должна быть высокой;

4)мероприятия, позволяющие активизировать процесс кредитования и определяющие условия, при соблюдении которых иностранные банки получают поддержку равнозначную поддержке национальных банков.

Суть рекомендуемых мероприятий заключается: во-первых, в предложении алгоритма формирования логики банковского регулирования, что позволит применить научный подход к конкретизации цели и задач государственного регулирования банковского сектора.

Во-вторых, в формировании концепции развития банковской системы и вовлечения иностранных банков, которая формулируется следующим образом: «Консолидация всех ресурсов общества для достижения структурных преобразований, требуемых политикой модернизации. Поддерживать те кредитные программы иностранных банков в инвестиционные проекты российских организаций, которые реализуются на участках потенциального технологического прорыва, и дают российским организациям возможность встроится в важнейшие технологические цепочки мировой экономики».

В-третьих, в предложении системы гарантирования банковского кредитования крупных инвестиционных проектов.

В результате создания и функционирования подобной системы может быть преодолено изолированное развитие банковской системы, финансовых рынков, реального сектора экономики. Предложенная система гарантирования банковского кредитования крупных инвестиционных проектов учитывает национальные условия банковской деятельности, она направлена на повышение степени соответствия национальной банковской системы проблемам государственного управления системным преобразованием российской экономики на модернизационной основе. Настоящая система направлена, с одной стороны, на снижение конкурентного давления со стороны иностранных банков на национальные кредитных организации, а с другой стороны способствует активизации деятельности иностранных кредитных организации по кредитованию российских предприятий, поскольку включает в себя механизм снижения кредитных рисков.

Возникающие при этом проблемы развития методологии и инструментария планирования и управления финансовыми рисками на современном этапе трансформации экономики России могут быть структурированы по следующим трем направлениям.

Первое направление - совершенствование методических подходов к построению стратегии банковского регулирования и надзора направленной на повышение эффективности управления финансовыми рисками кредитных организаций. В связи с этим, уточнена институциональная структура банковской системы и предложена концепция экономического регулирования деятельности кредитных организаций.

Второе направление - совершенствование методических подходов к построению системы государственного банковского регулирования, разработке инструментов управления кредитными рисками банков, исходя из общественных интересов, заключающийся в уточнении вариантов государственной финансовой политики и подхода к банковскому регулированию.

Следует адаптировать к современной ситуации методы и инструменты государственного регулирования, разработанные и направленные на обеспечение эффективного взаимодействия регулятора и кредитных организации, осуществляющих свою деятельность на потенциально конкурентных сегментах рынка.

Третье направление - развитие методических подходов к определению оценок эффективности вариантов стратегий банковского регулирования в целом и отдельных мероприятий через оценку структурного развития. Основные положения исследования состоят в оценке изменений происходящих в банковской системе России во взаимосвязи с тенденциями развития национальной экономики.

Методология оценки включает следующие основные принципы: 1)параметры, характеризующие состояние структурных элементов банковской системы; 2)эффективность процедур государственного воздействия на формирование стратегии развития кредитных организаций.

Научно-практической основой защищаемой концепции является анализ теоретических и эмпирических работ, посвященных изучению банковского дела, систем управления финансовыми рисками банков, системы элементов денежно-кредитного механизма России с позиции оптимизации функционирования экономики и финансов общества, анализу государственной политики в области развития банковского сектора и формирования институтов макроэкономического регулирования экономических процессов.

Таким образом, возникает теоретическая основа в решении: проблемы распределения ответственности, регулятора и банковского сектора по обеспечению финансовыми ресурсами структурных преобразований в национальной экономике в условиях, когда Банк России всегда будет иметь возможность своевременно уточнять направление воздействия на кредитную политику коммерческих банков и постоянно его совершенствовать.

Основной вывод состоит в том, что современный этап экономического развития России требует направляющего воздействия государства на процессы формирования и распределения финансовых ресурсов в национальной экономики, в первую очередь, функционирующих в банковской системе и не требует расширения роли иностранных банков в национальной экономике.

Список литературы диссертационного исследования кандидат экономических наук Быков, Марк Владимирович, 2010 год

1. Бажан А.И. Деньги и денежно-кредитная политика в Западной Европе. ДИЕ РАН №155 - М.: ИЕ РАН - Изательство «ОГНИ ТД», 2005. - 174 с.

2. Базельский процесс: Базель-2 — управление банковскими рисками /

3. B.Н.Вяткин, В.А.Гамза. М.: ЗАО «Издательство «Экономика», 2007. -191 с.

4. Банковские инструменты и ценные бумаги / К.В.Кириллов, Д.Я.Обердерфер. М.: ACT; СПб.: Сова; Владимир: ВКТ, 2008

5. Банковское дело: современная система кредитования: учебное пособие / О.И.Лаврушин, О.Н.Афанасьева, С.Л.Корниенко; под ред. засл. деят. науки РФ, д-ра экон. наук, проф. О.И.Лаврушина. 4-е изд., стер. - М.: КНОРУС, 2008

6. Банковское дело: учебник / О.И.Лаврушин, И.Д.Мамонова, Н.И.Валенцева и др.; под ред. засл. деят. науки РФ, д-ра экон. наук, проф. О.И.Лаврушина. 7-е изд., перераб. и доп. - М.: КНОРУС, 2008.- 768 с.

7. Белоглазова Г.Н., Кроливецкая Л.П. Банковское дело. Организация деятельности коммерческого банка: учебник. — М.: Высшее образование, 2008

8. Буйлов М. Сдутые кризисом // Коммерсантъ Деньги. 2009. - №37. — с.54-55

9. Василишен Э.Н., Маршавина Л .Я. Механизм регулирования деятельности коммерческих банков в России на макро- и микроуровне. —М.: ОАО «Издательство «Экономика», 1999

10. Гамза В.А., Ткачук И.Б. Безопасность банковской деятельности: Учебник. М.: Маркет ДС, 2006

11. К). Гафурова Д.И. Специфика инновационной трансформации в современном банковском секторе // Финансовый бизнес. 2009. - №2 (март-апрель) - с.68-70

12. Геращенко В.В. Россия и деньги. Что нас ждет? М.: Астрель: Русь-Олимп, 2009

13. Государственные и межгосударственные банки в экономической стабилизации в Латинской Америке / Н.Н.Холодков, В.А.Теперман,

14. C.Н.Лобанцова и др.; Ин-т Лат. Америки. М.: Наука, 2004

15. Государственные и муниципальные финансы: Учебник / Под общ. ред. И.Д.Мацкуляка. М.: Изд-во РАГС, 2004. - 680 с.

16. Грюнинг X. Ван, Брайович Братанович С. Анализ банковских рисков. Система оценки корпоративного управления и управления финансовымриском / Пер. с англ.; вступ. сл. 1.э.н. К.Р.Тагирбекова. М.: Издательство «Весь Мир», 2007. - 304 с.

17. Гуревич М. Как решить проблему финансирования? // Банковское дело в Москве. 2006. - №10. - с.48-51

18. Делягин М. Г. Мир наизнанку. Чем закончится экономический кризис для России? / М. Г. Делягин, В. В. Шеянов. М.: ИД «КоммерсантЪ»: Эксмо, 2009

19. Деньги, кредит, банки: учебник / под ред. засл. деят. науки РФ, д-ра экон.наук, проф. О.И.Лаврушина. 3-е изд., перераб. и доп. - М.: КНОРУС, 2005.- 560 с.

20. Елизаветин М.Е. Иностранный капитал в экономике России. — М.: Международные отношения, 2004

21. Заявление Правительства Российской Федерации №983п-П13 и Центрального Банка Российской Федерации №01-01/1617 от 5 апреля 2005 года «О стратегии развития банковского сектора Российской Федерации на период до 2008 года»

22. Зубченко JI.A. Иностранные инвестиции: Учебное пособие. М.: ООО «Книгодел», 2008

23. Иностранные банки в Латинской Америке в контексте структурных реформ и финансовой глобализации / Отв.ред. И.К.Шереметьев. М.: Наука, 2002

24. Инструкция ЦБ РФ от 14.01.2004 г. №109-И (ред. от 30.12.2008) «О порядке принятия Банком России решения о государственной регистрации кредитных организаций и выдаче лицензий на осуществление банковских операций»

25. Информация о кредитных организациях с участием нерезидентов на 1 января 2010 года М.: Центральный Банк Российской Федерации

26. Информация о кредитных организациях с участием нерезидентов на 1 января 2009 года -М.: Центральный Банк Российской Федерации

27. Информация о кредитных организациях с участием нерезидентов на 1 апреля 2009 года М.: Центральный Банк Российской Федерации

28. Информация о кредитных организациях с участием нерезидентов на 1 июля 2009 года М.: Центральный Банк Российской Федерации

29. Информация о кредитных организациях с участием нерезидентов на 1 октября 2009 года М.: Центральный Банк Российской Федерации

30. Кабир JI.C. Региональная экономика и иностранный капитал: проблемы взаимодействия М.: Издательство «Научная перспектива», 2004 - с.314

31. Кабир JI.C. Финансы международного бизнеса М.: Издательство «Научная перспектива», 2004 — с.229

32. Киш С., Элькин В. Центральные банки // Банковские услуги. 2005. -№12.-с.31-35

33. Коновалова О.М. Методика (стандарт) оценки эффективности управления банковскими рисками // Финансовый бизнес. 2009. -№3-с.42-45

34. Копченко Ю.Е. Роль региональных банков в финансовой стабилизации национального банковской системы // Финансы, Деньги, Инвестиции. — 2009. -№1. с.12-19

35. Крахмалёв С.В. Современная банковская практика проведения международных платежей. М.: ГроссМедиа: РОСБУХ, 2007. - 208 с.

36. Ливенцев Н.Н., Костюнина Г.М. Международное движение капитала (Инвестиционная политика зарубежных стран): Учебник. М.: Экономистъ, 2004

37. Максимо В.Энг, Фрэнсис А.Лис, Лоуренс Дж. Мауэр. Мировые финансы. Пер. с англ. М.: ООО Издательско-консалтинговая компания «ДеКА», 1988.-768 с.

38. Матовников М.Ю., Михайлов Л.В., Сычева Л.И., Тимофеев Е.В. Российские банки: 10 лет спустя. М.: МакЦентр, 1998

39. Международные валютно-кредитные и финансовые отношения/ Под ред. Л.Н.Красавиной. 3-е изд. М.: Финансы и статистика, 2005

40. Миллер P.JI., Ван-Хуз Д.Д. Современные деньги и банковское дело: Пер. с англ. М.: Инфра - М, 2000

41. Моделирование сценария. Российский банковский сектор в 2020 году.-Центр экономических исследований МПФА. 2008

42. Мурычев А.В. Капитализация и конкурентоспособность банков -факторы успеха.// Банковское дело. № 7. - 2007. - с.49

43. Никишев Ю. Системный подход к лимитированию рисков банка // Банковские услуги. 2005. - №12. - с.33-35

44. Обзор банковского сектора Российской Федерации: аналитические показатели. М.: Центральный Банк Российской Федерации. - №87 (январь). -2010

45. Обзор банковского сектора Российской Федерации: аналитические показатели. М.: Центральный Банк Российской Федерации. - №90 (апрель). -2010

46. Организация деятельности коммерческого банка/ Под ред. Тагирбекова К.Р. -М.: Издательство «Весь Мир», 2004. 848с.

47. Организация деятельности центрального банка: учебник / Г.Г.Фетисов, О.И.Лаврушин, И.Д.Мамонова; под общ.ред. Г.Г.Фетисова. 2-е изд., стер. -М.: КНОРУС, 2007

48. Основы банковской деятельности (Банковское дело)/ Под ред. Тагирбекова К.Р. М.: Издательский дом «ИНФРА-М», Издательство «Весь Мир», 2003

49. Отчёт о развитии банковского сектора и банковского надзора в 2008 году. М.: Центральный Банк Российской Федерации, 2009

50. Отчёт о развитии банковского сектора и банковского надзора в 2009 году. М.: Центральный Банк Российской Федерации, 2010

51. Отчет о развитии финансового рынка// Официальный сайт Минфина России. www.minfin.ru

52. Пахомов С. Процесс пошел// Национальный банковский журнал. NBJ 2009. февраль. - с.18-19

53. Пенкина И. Изменения банковского регулирования и их влияние на отраслевые риски // Банковские услуги. 2005. - №1. — с.11-13

54. Покрашенко П.А. Концентрация активов в банковской системе России: возможные причины и последствия // Финансы и кредит. 2008. - с.26-35

55. Полищук А.И. Кредитная система: опыт, новые явления, прогнозы и перспективы. М.: Финансы и статистика, 2005. — 216 с.

56. Положение. ЦБ РФ от 29.03.2004 г. № 255-П (ред. от 17.12.2007) «Положение об обязательных резервах кредитных организаций»

57. Постановление Правительства РФ от 29.03.2008 г. № 227 «О порядке размещения средств федерального бюджета на банковские депозиты»

58. Положение Банка России от 26.03.2004 г. №254-П «О порядке формирования кредитными организациями резервов на возможные потери по ссудам, по ссудной и приравненной к ней задолженности»

59. Указание Банка России от 23.12.2008 г. №2156-У

60. Указание Банка России от 30.04.2008 г. №2005-У «Об оценке экономического положения банков»

61. Положение Банка России от 20.03.2006 г. №283-П «О порядке формирования кредитными организациями резервов на возможные потери»

62. Распоряжение Правительства Российской Федерации от 19Л 1.2008 г. №1696-р

63. Распоряжение Правительства Российской Федерации от 19.11.2008 г. №1665-р

64. Распоряжение Правительства Российской Федерации от 23.06.2009 г. №854-р «О направлении средств федерального бюджета на осуществление имущественного взноса в уставный капитал «Банка развития и внешнеэкономической деятельности» (Внешэкономбанк)»

65. Распоряжение Правительства Российской Федерации от 4.02.2009 г. №122-р

66. Распоряжение Правительства Российской Федерации от74.07.2009 г. №903-р

67. Рейтинг банков // Коммерсантъ Деньги. 2009. - №37. - с.56-67

68. Рогова O.JL Воспроизводственный потенциал денежно-кредитной системы России: противоречия и перспективы. РАН, 2001

69. Розинский И.А. Иностранные банки в США // США. Канада: Экономика Политика - Культура. - №10, октябрь. - 2008. - с.57-68

70. Розинский И.А. Международные финансовые центры: мировой опыт и возможности для России // Вопросы экономики, 2008. —№8. с.22-33

71. Русанов Ю.Ю. Терминология рисков в схемах эффективного банковского риск-менеджмента /Научный альманах фундаментальных и прикладных исследований: Проблемы управления банковскими и корпоративными рисками. — М.: Финансы и статистика. 2005. - с.26-36

72. Рыбин Е.В. Пути повышения конкурентоспособности российских банков. — М.: Финансы и статистика, 2008.

73. Сафронов В. Проблемы финансовой устойчивости банковского сектора // Банковские услуги. 2005. - №1. - с.9-10

74. Сводная статистическая информация по крупным банкам по состоянию на 1 января 2010 года М.: Центральный Банк Российской Федерации

75. Сводная статистическая информация по крупным банкам по состоянию на 1 января 2009 года М.: Центральный Банк Российской Федерации

76. Сводная статистическая информация по крупным банкам по состоянию на 1 апреля 2009 года М.: Центральный Банк Российской Федерации

77. Сводная статистическая информация по крупным банкам по состоянию на 1 июля 2009 года М.: Центральный Банк Российской Федерации

78. Сводная статистическая информация по крупным банкам по состоянию на 1 октября 2009 года М.: Центральный Банк Российской Федерации

79. Семенов С.К. О рейтинговых методиках анализа эффективности и устойчивости банков на основе экономических нормативов // Банковские услуги. 2005. - №12. - с.2-6

80. Солодков В.М. Конкурентоспособность российской банковской системы в условиях нестабильности развития мировых финансовых рынков // Конкурентоспособность и модернизация экономики: В 2-х кн. / Отв. ред. Е.Г.Ясин. Кн.2. М.: Издательский дом ГУ ВШЭ, 2004

81. Тютюнник А.В., Турбанов А.В. Банковское дело. М.: Финансы и статистика, 2005. - 608 с.

82. Указание Банка России от 23.12.2008 г. №2156

83. Ушвицкий Л.И., Малеева А.В., Гриценко Е.С. Совершенствование системы оценки выполнения банками обязательных нормативов ЦБ РФ // Финансы и кредит. 2009. - №1. - с.2-7

84. Федеральный закон от 02.12.1990 г. № 395-1 «О банках и банковской деятельности» (ред. от 27.12.2009)

85. Федеральный закон от 10.07.2002 г. № 86-ФЗ «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)» (ред. от 25.11.2009)

86. Федеральный закон от 10.12.2003 г. №173-Ф3 «О валютном регулировании и валютном контроле» (в ред. от 22.07.2008г.)

87. Федеральный закон от 13.10.2008 г. № 173-Ф3 «О дополнительных мерах по поддержке финансовой системы Российской Федерации»

88. Федеральный закон от 13.10.2008 г. №174-ФЗ «О внесении изменений в статью 11 Федерального закона «О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации» и некоторые другие законодательные акты Российской Федерации» (ред. от 25.11.2009)

89. Федеральный закон от 17.05.2007 г. № 82-ФЗ «О банке развития» (ред. от 25.12.2009)

90. Федеральный закон от 18.07.2009 г. №181-ФЗ «Об использовании государственных ценных бумаг Российской Федерации для повышения капитализации банков»

91. Федеральный закон от 23.13.2003 г. №177 «О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации»

92. Федеральный закон от 24.07.2007 г. №198-ФЗ «О федеральном бюджете на 2008 год и на плановый период 2009 и ЗОЮ годы»

93. Федеральный закон от 25.02.1999 г. №40-ФЗ (ред. от 28.04.2009) «О несостоятельности (банкротстве) кредитных организаций»

94. Федеральный закон от 27.10.2008г. № 175-ФЗ «О дополнительных мерах для укрепления стабильности банковской системы в период до 31 декабря 2011 года»

95. Федеральный закон от 28.02.2009 г. №28-ФЗ «О внесении изменений в Федеральный закон «О банках и банковской деятельности»»

96. Фетисов Г.Г. Монетарная политика и развитие денежно-кредитной системы России в условиях глобализации: национальный и региональный аспекты /Г.Г.Фетисов. М.: ЗАО «Издательство «Экономика», 2006.

97. Финансовая схема: Кто контролирует активы банков из первой сотни // Финанс. 2009. - №47-48 (21-31.12.2009) - с. 10

98. Финансовая схема: Объединение МДМ-Банка и УРСА-Банка // Финанс. 2009. - №29-30 (17-30.08.2009) - с.8

99. Финансовые рынки в переходной экономике: некоторые проблемы развития. М.: ИЭПП, 2003. - с. 126 - 149

100. Финансы: учеб./ А.И.Архипов, И.А. Погосов, И.В.Караваева и др.; под ред. А.И.Архипова, И.А. Погосова. М.: ТК Велби, Изд-во Проспект, 2007. — 632 с.

101. Френкель А., Райская Н. Потерянный год // Финанс. 2009. - №35. -с.14-16

102. Черкасов С.В. Организация Банком России мониторинга формирования рынка долгосрочного кредитования // Банковские услуги. — 2005. №12. — с.7-13

103. Ярыгина И.З., С. де Куссерг. Иностранные банки: организация и техника работы: Учебное пособие. 2-е изд., перераб. и доп. / Под ред. Л.Н.Красавиной. -М.: ФА, 2005.-260 с.

104. Программа антикризисных мер Правительства Российской Федерации на 2009 год

105. Федеральный закон Российской Федерации от 25.11.2009 г. № 281-ФЗ «О внесении изменений в части первую и вторую налогового кодекса Российской Федерации и отдельные законодательные акты Российской Федерации»

106. Основные направления единой государственной денежно-кредитной политики на 2010 год и период 2011 и 2012 годов

107. Основные направления налоговой политики Российской Федерации на 2010 год и на плановый период 2011 и 2012 годов

108. Постановление Правительства Российской Федерации от 6.11.2001 г. № 771 «Вопросы эмиссии и обращения государственных сберегательных облигаций» (в ред. Постановлений от 02.06.2004 №262, от 23.01.2008 №21, от 14.02.2009 №137)

109. Постановление Правительства Российской Федерации от 29.12.2007 г. №955 «О порядке управления средствами резервного фонда» (в ред. Постановления Правительства РФ от 06.11.2008 № 805)

110. Постановление Правительства Российской Федерации от 19.01.2008 г. №18 «О порядке управления средствами фонда национального благосостояния» (в ред. Постановлений от 15.10.2008 № 766, от 22.07.2009 № 597, от 28.09.2009 № 764)

111. Постановление Правительства Российской Федерации от 15 декабря 2008 г. № 957 «О правительственной комиссии по повышению устойчивости развития российской экономики»

112. Ayadi P., Puyals G. Banking Mergers and Aequialitions in the EU: Overview, Assesment Vienna: SUERF, 2005. - p.52

113. European Advanced Payments. Survey and Special Report. Marsh Mercer Kroll, Guy Carpenter, Oliver Wyman, 2008. - p.3

114. FDI in the Financial Sector of Emerging Market Economies/ BIS Committee on the Global Finansial System, March, 2004. p.9

115. Focarelli D., Pozzolo A.F. Where Do Banks Expand Abroad? An American Analysis// Jornal of Business. 2005. - Vol.78,№6 - p. 2435-2463

116. Qoinn L., Mehta P., Sicher A. Wireless communications technology landscape // Dell Inc. White Book. 2005

117. Statistical annex: the internetional banking market // www.bis.org

118. Styrin K.A. X-inefficiency, Moral Hazard and Bank Failures. M.: EERC, 2005

119. The Competitive Position of London as a Global Financial Centre/ Corporation of London. London, 2005

120. The Role of OFC. IMF, 2002

121. Towards Global Tax Cooperation: Progress in identifying and Eliminating Harmful Tax Practices (The "2000 Report")// OECD. Paris, 2000

122. UNCTAD. World Economic Outlook database, Aprl 2005 for GDP // www.unctad.org