Развитие предпринимательских отношений в коммерческих структурах на основе потребительского кредитования тема диссертации и автореферата по ВАК РФ 08.00.05, кандидат экономических наук Реутова, Ирина Михайловна

• Реутова, Ирина Михайловна
• кандидат экономических наук
• 2010

Оглавление диссертации кандидат экономических наук Реутова, Ирина Михайловна

Введение

Глава 1. Теоретические основы предпринимательских отношений в коммерческих структурах

1.1 Научные предпосылки становления предпринимательских от- 10 ношений в коммерческих структурах

1.2 Источники развития предпринимательских отношений в ком- 25 мерческих структурах

Глава 2. Современные аспекты функционирования коммерческих структур на рынке потребительского кредитования

2.1 Направления развития предпринимательской деятельности 44 коммерческих структур

2.2 Специфика коммерческой деятельности при потребитель- 59 ском кредитовании в местах продаж

Глава 3. Разработка методики оценки развития предпринимательских отношений коммерческих и финансовых структур при потребительском кредитовании

3.1 Модель развития предпринимательских отношений в ком- 78 мерческих структурах при потребительском кредитовании

3.2 Процедура оценки результатов развития предприниматель- 95 ских отношений коммерческих и финансовых структур при потребительском кредитовании

Введение диссертации (часть автореферата) на тему «Развитие предпринимательских отношений в коммерческих структурах на основе потребительского кредитования»

Актуальность темы исследования. Сфера коммерческого предпринимательства является одним из ключевых направлений развития российской экономики. Несмотря на значительные достижения в деятельности коммер-ческо-предпринимательских структур, по-прежнему остается ряд нерешенных проблем: одни структуры успешно функционируют, другие находятся на грани банкротства. Это объясняется, с одной стороны, ошибками, которые допускают экономисты и менеджеры при управлении и прогнозировании экономических показателей финансово-хозяйственной деятельности предпринимательских структур, а с другой — часто меняющимися факторами внешней среды. В этой связи учет влияния данных факторов обеспечивает реальные возможности для развития предпринимательских отношений в коммерческих структурах.

Одним из факторов, влияющим на развитие предпринимательских отношений выступает потребительское кредитование. Сфера потребительского кредитования имеет большое влияние, как на повышение доходов предпринимательских структур, так и коммерческих банков, что имеет большое теоретическое и практическое значение. Все это предопределяет необходимость разработки и внедрения новых технологий формирования предпринимательских

Степень разработанности проблемы. Значительный вклад в разработку теорий предпринимательства внесли Р. Катильон, Ж. Бодо, А. Смит, Ж. Б. Сэй, У. Френсис, Й. Шумпетер.

Отдельные вопросы, связанные с изучением предпринимательских отношений, исследовали как отечественные экономисты - Агеев А.И., Базылев Н.И., Бусыгин А.В., Виленский А.В., Горфинкель В.Я., Евстафьева Е.В., Ис-муратов С.Б., Круглова Н.Ю., Крутик А.Б., Куприяков Е.М., Лапуста М.Г., Омельченко Е.В., Пелих А.С., Пименова A.JL, Попков В.П., Райзберг А.В.,

Сметанин С.И., Тактаров Г.А., Швандар В.А., так и зарубежные — Долан Э., Друкер П., Питере М., Стоунен А., Хизрич Р., Хайек Ф., Хоскинг А. и др.

В области исследования коммерческой деятельности автор опирался на работы Брагина JI.A., Виноградовой С.Н., Пигунова О.В., Гурской С.П., Герасимова Б.И., Дашкова Л.П., Денисовой A.JL, Молотковой Н.В., Синецкого Б.И., Синяевой И.М., Уляхина Т.М. и др.

Проблемам влияния потребительского кредитования на развитие предпринимательских отношений посвящены теоретические и прикладные научные работы Банкет И.В., Буздалина А.} Быстрова С.А., Веремейкиной В.Д., Калистратова Н.В., Кузнецова А.В., Пухова А.В., Куприяновой Е.А., Нау-менко А.А., Петровой О., Парфенова С., Степанова В.Н., Токаревой А.Б., Хамидуллина И.В., Шарак А.

По достоинству оценивая научный вклад названых ученых, следует отметить, что в настоящее время недостаточно разработаны такие актуальные проблемы, обеспечивающие стратегическое направление развития организаций сферы коммерческого предпринимательства, как: определение экономических элементов предпринимательских отношений при потребительском кредитовании и выявление тенденций их развития, разработка методики оценки результатов развития предпринимательских отношений в коммерческих структурах при кредитовании продаж. Теоретическая и методическая нерешенность этих вопросов обусловила выбор темы диссертации, определила ее цель и задачи.

Цели и задачи исследования. Целью диссертационной работы является исследование теоретических и практических вопросов, связанных с развитием предпринимательских отношений в коммерческих структурах на основе потребительского кредитования.

В соответствии с поставленной целью исследование направлено на решение следующих задач: выявить научные предпосылки формирования предпринимательских отношений в коммерческих структурах; раскрыть источники развития предпринимательских отношений в коммерческих структурах; исследовать направления развития предпринимательской деятельности коммерческих структур; определить специфику коммерческой деятельности на основе кредитования в местах продаж; обосновать модель построения предпринимательских отношений в коммерческих структурах при кредитовании продаж; разработать процедуру оценки результатов развития предпринимательских отношений в коммерческих структурах при кредитовании.

Объектом исследования является деятельность коммерческо-предпринимательских структур г. Омска и Омской области.

Предметом исследования являются теоретические и практические вопросы, связанные с обеспечением развития предпринимательских отношений в коммерческих структурах.

Теоретической и методологической основой исследования являются теории предпринимательства, теория контрактов, теория организации, теория систем, теории управления, труды ведущих отечественных и зарубежных ученых, а также методические материалы по изучаемым проблемам, правовые и нормативные акты РФ.

При разработке и решении поставленных задач применялись следующие методы: логический анализ, группировка, метод научной абстракции, метод сравнений и классификаций, экспертные оценки.

Информационную базу исследования составили данные официальной статистики, исследования ведущих маркетинговых агентств, статистические данные ЦБ РФ.

В работе использованы нормативно-правовые акты, регулирующие деятельность предпринимательских субъектов в коммерческой и финансовой сфере на территории Российской Федерации.

Эмпирической базой является практический материал ООО «Русский стиль», ООО Торговый дом «САХО химпром» и ряда других коммерческих структур, осуществляющих реализацию товаров в кредит, а также открытые данные ряда крупных торговых структур «Эльдорадо», «М-Видео», «Техно-сила».

Основные теоретические положения и выводы по развитию предпринимательских отношений в коммерческих структурах базируются на результатах обобщения мирового и отечественного опыта в сфере коммерческого предпринимательства.

Научная новизна полученных и представленных к защите результатов состоит в следующем: уточнено понятие предпринимательских отношений в коммерческих структурах как совокупности отношений, объективно возникающих у коммерческих структур в процессе осуществления купли-продажи товаров (услуг); определены механизм организации, функции и принципы, на которых строятся отношения - законность, единство, целевая ориентация, комплексность, результативность и эффективность; в выявлены факторы развития предпринимательских отношений в коммерческих структурах, связанные с усилением конкуренции и развитием инфраструктуры коммерческо-предпринимательских структур; в предложен контрактно-интеграционный подход к развитию предпринимательских отношений, основанный на создании финансово-коммерческой ассоциации как формы отношений, способствующей координации целей деятельности ее участников, обеспечивая достижение коммерческих интересов и минимизацию рисков; в разработана процедура оценки результатов развития предпринимательских отношений в коммерческих структурах при кредитовании, позволяющая за счет моделирования соглашений, заключаемых между предпринимательскими структурами, повышать результативность и эффективность предпринимательских отношений.

Основные результаты, полученные автором в процессе исследования и выносимые на защиту, заключаются в следующем.

1. Выявлены научные предпосылки формирования предпринимательских отношений, позволившие определить предпринимательские отношения в коммерческих структурах как совокупность отношений, объективно возникающих в процессе осуществления купли и продажи товаров (услуг).

2. Раскрыты источники развития предпринимательских отношений коммерческих структур: внешняя и внутренняя среда; ресурсы; цели коммерческой структуры.

3. Определены направления развития коммерческой деятельности: получение нового источника товаров, ресурсов; освоение новых рынков сбыта; внедрение новых методов торговли; дополнительных услуг, сопутствующим продажам; проведение реорганизации в производственных процессах. Определена целесообразность внедрения услуги реализации товаров в кредит как способствующей повышению качества обслуживания покупателей и требующей минимального объема финансовых затрат для освоения.

4. Определена специфика коммерческой деятельности на основе кредитования. Установлено, что кредитование в местах продаж способствует увеличению продаж, привлечению новых покупателей, управлению продажами, построению рациональных хозяйственных и партнерских связей с субъектами рынка.

5. Предложена и апробирована модель предпринимательских отношений в коммерческих структурах: создание финансово-коммерческой ассоциации как формы отношений на основе координации целей деятельности ее участников в целях обеспечения достижения коммерческих интересов и минимизации рисков.

6. Разработана и внедрена процедура оценки результатов развития предпринимательских отношений между финансовыми и коммерческими структурами. Данная процедура предполагает моделирование соглашений, заключаемых между предпринимательскими структурами; основана на изменении показателей, влияющих на эффективность деятельности коммерческих структур.

Практическая значимость диссертационной работы заключается в возможности использования результатов исследования коммерческими структурами, осуществляющими продажу товаров в кредит. Содержащиеся в диссертации положения доведены до уровня методических разработок, что позволило их использовать при оценке результатов построения предпринимательских отношений в деятельности Торгового дома «Сахохимпром» и ООО «Русский стиль».

Отдельные положения и выводы исследования, сформулированные автором, использованы в процессе преподавания учебных дисциплин «Предпринимательство», «Финансовое предпринимательство» и «Экономика фирмы» в Омском Государственном университете им. Ф.М. Достоевского.

Апробация работы. Основные положения и выводы диссертации были доложены и получили одобрение на международной научно-практической конференции «Современные подходы в развитии концепций учета, финансов и налогообложения» (Омск, 2008); IV Всероссийской научно-практической конференции «Финансирование и кредитование в экономике России: методологические и практические аспекты» (Самара, 2008); I Всероссийской научно-практической интернет-конференции «Современность и экономические науки» (Новосибирск, 2009); П международной научно-практической конференции «Актуальные проблемы современных наук» (Прага, 2009); всероссийской научной конференции «Университеты России и их вклад в образование и научное развитие регионов страны» (Омск, 2009).

По материалам диссертации опубликовано 7 научных работ, в том числе 1 из списка, рекомендованного ВАК РФ, отражающих ее основное содержание.

Структура и объем диссертационной работы. Диссертация состоит из введения, трех глав, содержащих основные результаты исследования, заключения, списка литературы, включающего 140 источников. Основное со

Заключение диссертации по теме «Экономика и управление народным хозяйством: теория управления экономическими системами; макроэкономика; экономика, организация и управление предприятиями, отраслями, комплексами; управление инновациями; региональная экономика; логистика; экономика труда», Реутова, Ирина Михайловна

Результаты исследования показали, что кредитование в местах продаж способствует увеличению продаж, привлечению новых покупателей, управлению продажами, построению рациональных хозяйственных и партнерских связей с субъектами рынка.

Результатом диссертационного исследования стал предложенный контрактно-интеграционный подход к развитию предпринимательских отношений в коммерческих структурах. Особенностью представленного контрактно-интеграционного подхода развития предпринимательских отношений между коммерческими и финансовыми структурами заключается в создании финансово-коммерческой ассоциации, представляющей собой форму отношений на основе координации целей деятельности ее участников в целях обеспечения достижения коммерческих интересов и минимизации рисков.

Характерной особенностью и новизной контрактно-интеграционного подхода является возможность моделирования условий контрактов путем разработки стимулов к соблюдению условий контрактов, позволяющих учитывать интересы участников и обеспечивая эффективность кредитной деятельности.

Разработанная процедура оценки развития предпринимательских отношений отражает результаты практического моделирования контрактов и делает возможным рекомендовать данную методику при развитии отношений между коммерческими и финансовыми структурами при кредитовании в местах продаж. Практическая значимость предлагаемой методики заключается в возможности принимать обоснованные управленческие решения на основе оценки результатов, получаемых исходя из условий заключаемых контрактов. Контрактно-интеграционная модель позволяет обеспечить дополнительное привлечение покупателей, повысить объемы продаж, что находит свое отражение в таких показателях, как товарооборот, прибыль, рентабельность продаж. Недостатком предложенной методики является невозможность точного прогнозирования спроса, вследствие изменчивости внешней среды.

Таким образом, оценка развития предпринимательских отношений коммерческих структур на основе потребительского кредитовании позволил сделать следующий вывод: для повышения результативности отношений коммерческим структурам необходимо вырабатывать условия соглашений, максимально учитывающие интересы предпринимательских структур, являющихся членами финансово-коммерческой ассоциации.

ЗАКЛЮЧЕНИЕ

Изучение исследований по проблемам предпринимательства западных и отечественных экономистов позволило определить, что предпринимательство можно рассматривать не только как процесс деятельности, но и как совокупность отношений, связанных с организацией предпринимателями своего дела, с производством и реализацией товаров (выполнением услуг) и получением желаемого результата в виде прибыли (дохода).

В диссертационной работе сформулировано понятие предпринимательских отношений в коммерческих структурах как совокупности отношений, объективно возникающих у коммерческих структур (как хозяйствующих субъектов) друг с другом, с потребителями, с поставщиками и посредниками рынка, а также органами государственной и муниципальной власти в процессе осуществления купли и продажи товаров (услуг) и связанных с этим иных видов деятельности.

Предпринимательские отношения в коммерческих структурах предполагают формирование связей между субъектами хозяйствования в процессе купли-продажи товаров и услуг, направленных на доведение товаров от производителей до потребителей с целью получения прибыли. При этом предпринимательские отношения характеризуются постоянными изменениями, вызванные факторами финансовой среды и воздействующие на результаты деятельности коммерческих структур.

В диссертационной работе были раскрыты экономические элементы предпринимательских отношений в коммерческих структурах: функции, принципы и механизм организации отношений. Развитие предпринимательских отношений носит целенаправленный и закономерный характер на основе таких принципов, как законность, единство, целевая ориентация, комплексность, результативность и эффективность.

Особенностью и новизной результатов анализа стало определение источников, оказывающих влияние на развитие предпринимательских отношений коммерческих структур: внешняя и внутренняя среда; ресурсы и цели коммерческой структуры. Наиболее значимыми факторами, влияющими на развитие предпринимательских отношений, выступают конкуренция и инфраструктура коммерческо-предпринимательских структур.

Рассмотрение и обобщение структурных изменений в деятельности коммерческих структур позволило осуществить систематизацию современных тенденций развития коммерческой деятельности.

Первая тенденция характеризуется ростом розничной торговли, чему способствуют увеличение реальных доходов граждан и роста расходов на потребление при одновременном повышении объемов потребительских кредитов.

Вторая тенденция развития коммерческой деятельности связана с возможностями, которые открываются коммерческим структурам вследствие повышения доступности кредитных ресурсов населению, что влечет изменения в построение отношений финансовых и коммерческих структур на рынке потребительского кредитования. Данная тенденция нашла свое подтверждение в следующих особенностях: наблюдается зависимость объемов продаж от объемов предоставленных кредитов в местах торговли, а также уменьшением продаж, вызванных уходом банков с данного сегмента рынка в период кризиса.

Третья тенденция проявляется в неразвитости торговой инфраструктуры, не соответствующей растущей покупательской способности населения, что выступает сдерживающим фактором построения отношений между предпринимательскими структурами.

Анализ направлений развития предпринимательской деятельности коммерческих структур позволил выделить два аспекта рассмотрения: с позиции коммерческих отношений, возникающих при закупочной и сбытовой деятельности, а также с точки зрения коммерческих и производственных процессов.

Определены направления развития коммерческой деятельности: получение нового источника товаров, ресурсов; освоение новых рынков сбыта; внедрение новых методов торговли; дополнительных услуг, сопутствующим продажам; проведение реорганизации в производственных процессах.

Проведенные теоретические исследования явились основой для последующего выявления особенностей развития коммерческой деятельности при использовании механизма кредитования в местах продаж. Определена целесообразность внедрения услуги реализации товаров в кредит как способствующей повышению качества обслуживания покупателей и требующей минимального объема финансовых затрат для освоения.

Список литературы диссертационного исследования кандидат экономических наук Реутова, Ирина Михайловна, 2010 год

1. Гражданский кодекс РФ: часть первая от 30.11.1994 № 51-ФЗ Электронный ресурс. // Правовая справочно-информационная система «Консультант плюс»: Версия Проф.

2. Гражданский кодекс РФ: часть вторая от 26.01.1996 № 14-ФЗ Электронный ресурс. // Правовая справочно-информационная система «Консультант плюс»: Версия Проф.

3. О банках и банковской деятельности: Федеральный закон от 02.12.1990 (ред. от 28.04.2009) № 395-1 Электронный ресурс. // Правовая справоч-но-информационная система «Консультант плюс»: Версия Проф.

4. О защите конкуренции: Федеральный закон от 26.07.2006 № 135-ФЭ Электронный ресурс. // Правовая справочно-информационная система «Консультант плюс»: Версия Проф.

5. О кредитной кооперации: Федеральный закон от 18.07.2009 № 190-ФЗ Электронный ресурс. // Правовая справочно-информационная система «Консультант плюс»: Версия Проф.

6. О кредитных историях: Федеральный закон от 30.12.2004 № 218-ФЗ Электронный ресурс. // Правовая справочно-информационная система «Консультант плюс»: Версия Проф.

7. О ломбардах: Федеральный закон от 19.07.2007 (ред. от 02.11.2007) № 196-ФЗ Электронный ресурс. // Правовая справочно-информационная система «Консультант плюс»: Версия Проф.

8. О Центральном банке Российской Федерации: Федеральный закон от 10.07.2002 N 86-ФЗ (ред. от 19.07.2009, с изм. от 22.09.2009) Электронный ресурс. // Правовая справочно-информационная система «Консультант плюс»: Версия Проф.

9. Об утверждении положения о специалистах финансового рынка: Приказ ФСФР от 20.04.2005 № 05-17/пз-н Электронный ресурс. // Правовая справочно-информационная система «Консультант плюс»: Версия Проф.

10. Об утверждении порядка лицензирования видов профессиональной деятельности на рынке ценных бумаг: Приказ ФСФР от 06.03.2007 г. № 07-21/пз-н Электронный ресурс. // Правовая справочно-информационная система «Консультант плюс»: Версия Проф.

11. Абелев, О.А. Совокупность видов банковских продуктов как фактор развития коммерческого банка Текст. / О.А. Абелев // Банковские услуги. -2007.- №3. с.18 - 25

12. Акинин, П.В. Инновации в коммерческом банке как антикризисные инструменты Текст. / П.В. Акинин, В.П. Акинина, И.И. Кравченко // Банковские услуги. 2009. №2. - с. 25 - 27.

13. Алавердов, А.Р. Стратегический менеджмент в коммерческом банке Текст.: учебник / А.Р. Алавердов. М.: Маркет ДС, 2007. — 576 с.

14. Андрюшин, С.А. Проблема «плохих долгов» и способов ее решения в российских банках Текст. / С.А. Андрюшин, В.В. Кузнецова // Бизнес и банки. 08.07.2009. - №26. - с. 21- 30.

15. Бабич, A.M. Финансы Текст.: Учебник / A.M. Бабич, JI.H. Павлова. М.: ИД ФБК-ПРЕСС, 2000. - 760 с.

16. Базылев, Н.И. Основы бизнеса Текст.: Учебное пособие / Н.И. Базылев, М.Н. Базылева. Мн.: Мисанта, 2003. - 253 с.

17. Балабанов, А.И. Банки и банковское дело Текст.: Учебник для вузов / А.И. Балабанов, Вик.А. Боровикова, Вал.А. Боровикова, О.В. Гончарук, А.Н. Крамарев, С.В. Мурашова, О.Е. Пирогова.- 2-е изд. СПб.: Питер, 2007.-448 с.

18. Банкет, И.В. Технология управления взаимоотношениями с клиентами в сфере розничных банковских услуг Текст. / И.В. Банкет // Банковские услуги. 2009. - №3. - с. 19 - 25.

19. Банки укорачивают экпресс-кредиты Текст. // Коммерсантъ. -24.03.2009. №32. - с. 21- 30.

20. Банковские риски Текст.: учеб. пособие / кол. авторов под ред. д-ра экон. наук, проф. О.И. Лаврушина и д-ра экон. наук, проф. Н.И. Вален-цевой. М.: КНОРУС, 2007. - 232 с.

21. Банковский менеджмент Текст.: учебник / кол. авторов, под ред. д-ра экон. наук, проф. О.И. Лаврушина. 2-е изд., перераб. и доп. - М.: КНОРУС, 2009.-560 с.

22. Банковский розничный рынок в I квартале 2009 г. Текст. / // Банковское дело. 2009.- №9. - с.31.

23. Банковское дело: стратегическое руководство Текст. / 2-е изд. М.: Издательство «Консалт - банкир», 2001. — 432 с.

24. Банковское дело Текст.: Учебник / Под ред. д-ра экон. наук, проф. Г.Г.Коробовой. М.: Юристъ, 2002. - 751 с.

25. Беляков, А.В. Банковские риски: проблемы учета, управления и регулирования Текст. / А.В. Беляков. -М.: Издательская группа «БДЦ-пресс», 2004.-256 с.

26. Бодо, К. Предпринимательство как экономическая категория Текст. / К. Бодо. -М.: Формика, 1993 г. — 167 с.

27. Большой экономический словарь Текст. / Под ред. А.Н. Азрилияна. 5-е изд. доп. и перераб. - М.: Институт новой экономики, 2002. - 1280 с.

28. Буздалин, А. Банковская розница и инновационная конкуренция Текст. / А. Буздалин // Банковское дело. 2008. - №4. - с. 58 - 61.

29. Бусыгин, А.В. Предпринимательство Текст.: Учебник / А.В. Бусыгин. -3-е изд.- М.: Дело, 2001. 640 с.

30. Быстров, С.А. Розничный банковский бизнес и потребительский кредит Текст. / С.А. Быстров // Банковские услуги — 2008. №11. - с. 25 - 33.

31. Быстров, С.А. Рынок услуг потребительского кредитования в России Текст. / С.А. Быстров // Банковские услуги. — 2008. №8. - с. 23 - 28.

32. Варламова, С.Б. Банки и небанковские финансовые институты: кооперация на рынке продаж Текст. / С.Б. Варламова, Н.Ю. Алексеев // Банковские услуги. 2008. - №9. - с. 25- 31.

33. Васин, С.М. Управление рисками на предприятии Текст.: учебное пособие / С.М. Васин, B.C. Шутов. М.: КНОРУС, 2010. - 304 с.

34. Веремейкина, В.Д. Приоритеты развития российского рынка розничных услуг населению Текст. / В.Д. Веремейкина // Банковские услуги. -2006.-№7.-с. 14-19.

35. Виленский, А.В. Макроэкономические институциональные ограничения развития российского малого предпринимательства Текст. / А.В. Виленский; Ин-т экономики РАН. М.: Наука, 2007. - 237 с.

36. Виноходова, А.Ф. Финансовая среда предпринимательства Текст.: Учебное пособие / А.Ф. Виноходова, Е.Г. Дмитрик.- Старый Оскол: ООО «ТНТ», 2007. 292 с.

37. Владиславлев, Д.Н. Энциклопедия банковского маркетинга Текст. / Д.Н. Владиславлев. М.: Ось-89, 2009. - 256 с.

38. Власенко, М.С. О работе банка с клиентами Текст. / М.С. Власенко // Деньги и кредит. 2007. - №12. - с. 47 - 50.

39. Гаджиев, А.А. Конкуренция на рынке банковских услуг Текст. / А.А. Гаджиев, Ф.К. Хасин, А.К. Апилова // Банковские услуги. 2009. - №5. -с. 21-30.

40. Гамза, В.А. Рисковый спектр коммерческих организаций Текст. / В.А. Гамза, Ю.Ю. Екатеринославский; Рос. Академия предпринимательства.- М.: ЗАО «Издательство «Экономика», 2003. 108 с.

41. Герасимов, Б.И. Основы коммерческой деятельности Текст.: учеб. пособие / Б.И. Герасимов., A.JI. Денисова, Н.В. Молоткова, Т.М. Уляхтин.- М.: ФОРУМ, 2008. 272 с.

42. Горловская, И.Г. Современные проблемы финансов Текст.: учебное пособие: для студентов экономических специальностей / И.Г. Горловская.- Омск: Изд-во ОмГУ, 2005. -148 с.

43. Грузинов, В.П. Экономика предприятия (предпринимательская) Текст.: Учебник для вузов / В.П. Грузинов. 2-е изд., перераб. и доп. — М.: ЮНИТИ-ДАНА, 2002. - 795 с.

44. Данные об объемах кредитов, депозитов и прочих размещенных средств, предоставленных организациям, физическим лицам и кредитным организациям Электронный ресурс.: Режим доступа: http://www.rcb.ru

45. Демин, Ю. Все о кредитах. Просто и понятно Текст. / Ю.Демин.— СПб.: Питер, 2007.- 208 с.

46. Друкер, П. Рынок: Как выйти в лидеры: Практика и принципы Текст. = Innovation and entrepreneurship / П. Друкер.- М.: СП «Бук Чембер Интернешнл», 1992.

47. Ефимова, Л.Г. Банковские сделки: право и практика Текст.: монография / Л.Г. Ефимова. М.: Омега-Л, 2003. - 440 с.

48. Зверев, О.А. Инновационные технологии банковского ритейла Текст. / О.А. Зверев // Деньги и кредит. 2007. - №12. — с. 43 - 46.

49. Иванов, А.Н. Банковские услуги: зарубежный и российский опыт Текст. / А.Н.Иванов. М.: Финансы и статистика, 2002.- 176 с.

50. Ильясов, С.М. Что дает мониторинг банковских услуг Текст. / С.М. Ильясов // Банковское дело. — 2009. №5. — с. 78 - 80.

51. Инновационный менеджмент Текст.: Учебник для вузов / С.Д. Ильенкова, Л.М. Гохберг, С.Ю. Ягудин и др.; Под ред. Проф. С.Д. Ильенковой. 2-е изд., перераб. и доп. - М.: ЮНИТИ-ДАНА, 2003. - 343 с.

52. Инновационный тип развития экономики России Текст.: Учебное пособие. М.: Изд-во РАГС, 2005. -584 с.

53. Исин, Ж.Н. Продуктовый маркетинг и ценообразование в банках Текст. / Ж.Н. Исин // Банковские услуги. 2008. - №10. - с. 15-25.

54. Итоги и тенденции развития банков и кредитного риск-менеджмента Текст. // Финансы и кредит. 2009. - №10. - с. 11- 16.

55. Калистратов, Н.В.Банковский розничный бизнес Текст. / Н.В. Калист-ратов, В.А. Кузнецов, А.В. Пухов. М.: Издательская группа «БДЦ-пресс», 2006. - 424 с.

56. Катильон, Р. К вопросу о сущности предпринимательства Текст. / Р. Ка-тильон. СПб.: «Литера плюс», - 1996 г.

57. Козлова, Н. Кредит на доверии Текст. / Н. Козлова // Российская газета. 23.04.2009. - №72 (4896). - с. 3-4.

58. Коммерческо-посредническая деятельность на товарном рынке Текст.: Учебник / Под общ. ред. проф. А.В. Зырянова.- Екатеринбург: «ИРА УГК», 2001.-517 с.

59. Королев, В. Финансовые организации, ориентированные на клиентов Текст. / В. Королев // Банковское дело. 2008. - №10. - с. 93- 95.

60. Короткое, А.А. Оптимизация затрат — шанс пережить банковский кризис Текст. / А.А. Короткое, А.В. Карелина, О.А. Паршина // Банковское дело. -2009.-№1.-с. 54-56.

61. Круглова, Н.Ю. Основы бизнеса Текст.: Учебник для вузов / Н.Ю. Круглова. М.: Изд-во РДЛ, 2003. - 528 с.

62. Крупнов, Ю.С. О природе банковского валового продукта Текст. / Ю.С. Крупное // Банковские услуги. 2007. - №9. - с. 2- 11.

63. Крутик, А.Б. Введение в предпринимательство Текст.: Учеб. Пособие для вузов / А.Б. Крутик, А.Л. Пименова. СПб.: Политехника, 1995. -583 с.

64. Кужева, С.Н. Теоретические и методологические основы управления развитием субъектов хозяйствования Текст.: монография / С.Н. Кужева. Омск: Изд-во ОмГУ, 2006. - 228 с.

65. Курс предпринимательства Текст.: Учебник для вузов / В.Я. Горфин-кель, В.А. Швандар, Е.М. Куприяков и др.; под ред.проф. В.Я. Горфин-келя, проф. В.А. Швандара.- М.: Финансы, ЮНИТИ, 1997. 439 с.

66. Лапуста, М.Г. Предпринимательство Текст.: учебник / М.Г. Лапуста . — М.: ИНФРА-М, 2008. 608 с.

67. Максуров, А.А. Кредитный (ипотечный) брокер Текст. / А.А. Максуров // Банковское дело. 2009. - №1. - с. 90 - 94.

68. Микрофинансирование: новые потребительские рынки для банковской сферы Текст. // Банковское дело. — 2008. № 10. — с. 100 - 102.

69. Милоевич, М.М. Предпринимательство Текст. / М.М. Милоевич // Социальные и гуманитарные науки. Отечественная и зарубежная литература.-1997. №2. - с.101-105.

70. Минина, Т.И. К вопросу о создании кредитных бюро в свете развития потребительского кредитования в ЕС Текст. / Т.И. Минина, Е.В. Савки-на // Банковские услуги. 2007. - №9. - с. 30 - 35.

71. Муравьева, А.В. Банковские инновации: факторный анализ информационных технологий Текст. / А.В. Муравьева // Банковские услуги. 2004. - №9. - с. 2- 19.

72. Мурычев, А.В. Инфраструктура кредитования в России: возможности повышения эффективности кредитного процесса Текст. / А.В. Мурычев // Деньги и кредит. 2006. - №3. - с. 12 - 14.

73. Науменко, А.А. Инфраструктура рынка услуг для розничных клиентов банка Текст. / А.А. Науменко // Банковские услуги. — 2008. №10. — с. 26 - 30.

74. Национальное бюро кредитных историй. О компании Электронный ресурс.: Режим доступа: http://www.nbki.ru/company/

75. Непомнящий, А.В. Вопросы совершенствования банковского потребительского кредитования в РФ Текст. / А.В. Непомнящий // Банковские услуги. 2008. - №.1 - с. 25- 36.

76. Новое лицо банковской розницы. Эксперты о тенденциях рынка. Текст. // Банковское дело. 2009.- №9. - с. 26 -30.

77. Новый экономический словарь Текст. / Под ред. А.Н. Азрилияна. — 5-е изд. доп. — М.: Институт новой экономики, 2007. 1088с.

78. О стратегии повышения доступности финансовых услуг и совершенствовании законодательства Текст. // Банковское дело. — 2008. №5. — с. 100- 103.

79. Ожегов, С.И. Толковый словарь русского языка: 80000 слов и фразеолог. Выражений Текст. / С.И. Ожегов, Н.Ю. Шведова / Российская А.Н., Российский фонд культуры: 2-е изд., перераб. и доп. — М.: АЗЪ, 1994. — 928 с.

80. Оливье, В. О доверии, репутации банков и взаимоотношениях с клиентами Текст. / В. Оливье // Банковское дело. 2009. - №9. - с. 10 - 12.

81. Омельченко, Е.В. Российское предпринимательство: проблемы роста Текст.: Монография / Е.В. Омельченко.- М.: Издательство ИКАР, 2002. -304 с.

82. Организация и технология торговли Текст.: Учебник / С.Н. Виноградова, О.В. Пигунова,С.П. Гурская и др.; под общ. Ред. С.Н. Виноградовой. Мн.: Высш.шк., 2002. - 460 с.

83. Основы предпринимательства Текст. / под ред. А.С. Пелиха. Ростов н/Д: Экспертное бюро, М.: Гардарика, 1996. - 256 с.

84. Петрова, О. Технологии автоматизации розничного бизнеса в банках сектора SBM Текст. / О. Петрова, С. Парфенов // Банковское кредитование. 2006. - №2. - с. 117 - 123.

85. Пищулин, А. Национальные особенности кредитного скоринга Текст. / А. Пищулин // Банковское дело. 2008. - №2. — с. 91- 97.

86. Полищук, А.И. Банк и клиент: регулирование взаимоотношений и понятийный анализ инструментов обслуживания Текст. / А.И. Пищулин // Банковские услуги. 2008. - №3. - с. 11-16.

87. Попков, В.П. Организация предпринимательской деятельности. Схемы и таблицы Текст. / В.П. Попков, Е.В. Евстафьева. СПб.: Питер, 2007. -352 с.

88. Потребительский кредит: Сборник Текст. / М.: Знание, 1983. — 64 с.

89. Предпринимательская деятельность: трастовые услуги населению Текст. / Н.Б. Бабина, Н.А. Платонова, Г.Н. Пономарев, Л.И. Черникова. Учебное пособие. -М.: Альфа-М: ИНФРА-М, 2008. 240 с.

90. Райзберг, Б.А. Азбука предпринимательства Текст. / Б.А. Райзберг.- М.: Малое издательское предприятие «Дума», 1991. 63 с.

91. Райзберг, Б.А. Современный экономический словарь Текст. / Б.А. Райзберг, Л.Ш. Лозовский, Е.Б. Стародубцева. 2-е изд., исправл. — М.: ИНФРА-М, 1998. - 479с.

92. Райзберг, Б.А.Основы экономики и предпринимательства Текст. / Б.А. Райзберг.- М.: Издательство «Наука», 1992. — 119 с.

93. ЮО.Раров, А.В. Финансовые решения в предпринимательстве Текст. / А.В. Раров // Безопасность и банковский бизнес: Материалы межрегиональной научно-практической конференции. 22 ноября 2007 г. — Омск: Издательский комплекс «ГЭПИЦентр-П», 2007. 283 с.

94. Реутова, И.М. Потребительское кредитование как вид финансового предпринимательства Текст. / И.М. Реутова // Российское предпринимательство. -2009. №10. - с.106-110.

95. Реутова, И.М. Финансовое предпринимательство как явление Текст. / И.М. Реутова // Вестник Омского университета сер. «Экономика». — 2009. №1. -с.141-145.

96. Речкалова, Е.А. Когда спад в банковской рознице перейдет в фазу роста? Текст. / Е.А. Речкалова // Банковское дело. 2009. - №9. - с.6-9.

97. Риккардо, Д. Начала политической экономии и налогового обложения Текст.: Избранное / Д.Рикардо; [пер. с англ.; предисл. П.Н. Клюкина]. — М.: Эксмо, 2007. 960 с.

98. Розничный банковский бизнес Текст. // Банковское дело. 2009. - №9 — с. 13-22.

99. Рубин, Ю.Б. Курс профессионального предпринимательства Текст.: учеб. для высш. школы. Часть II. / Ю.Б. Рубин. 9-е изд.- М.: Маркет ДС, 2007.-416 е.,

100. Рудько-Силиванов, В.В. Развитие финансово-кредитной инфраструктуры (в контексте опыта и потенциала стран АТР) Текст. /В.В. Рудько-Силиванов // Деньги и кредит. 2007. - №9. - с. 31- 35.

101. Ю.Румянцева, Е.Е. Новая экономическая энциклопедия Текст. / Е.Е. Румянцева.- 2-е изд. -М.: ИНФРА-М, 2006. -VI, 810 с.

102. Саватюгин, A.JI. Новое на рынке кредитной кооперации и микрозаймов Текст. / A.JI. Саватюгин // Банковское дело. 2009. - № 1.-е. 30-31.

103. Савицкая, Г.В. Анализ эффективности и рисков предпринимательской деятельности: методологические аспекты Текст. / Г.В. Савицкая. — М.: ИНФРА-М, 2008.- 272 с.

104. ПЗ.Саунтеков, В.М. Потребительский кредит и благосостояние трудящихся Текст. / В.М. Саунтеков. — М.: Профиздат, 1989. 80 с.

105. Синецкий, Б.И. Основы коммерческой деятельности Текст.: Учебник / Б.И. Синецкий. -М.: Юристь, 1998. 659 с.

106. Сметанин, С.И. История предпринимательства в России Текст.: курс лекций / С.И. Сметанин. М.: КНОРУС, 2006. - 192 с.

107. Смит, А. Исследование о природе и причинах богатства народа Текст. / А. Смит.- СПб.: Петроком, 1993. 321 с.

108. Соколинская, Н.Э. Анализ отдельных видов рисков: кредитных, валютных, по операциям с ценными бумагами (организационный аспект) Текст. / Н.Э. Соколинская // Банковские услуги. — 2007. №3. — с. 26 — 40.

109. Тавасиев, А.М. Банковское дело: базовые операции для клиентов Текст.: Учеб. пособие / A.M. Тавасиев, В.П. Бычков, В.А. Москвин / Под ред. А.М. Тавасиева. М.: Финансы и статистика, 2005. - 304 с.

110. Тактаров, Г.А. Финансовая среда предпринимательства и предпринимательские риски Текст.: Учеб. пособие / Г.А. Тактаров, Е.М. Григорьева. М.: Финансы и статистика, 2007. - 256 с.

111. Тамбовцев, B.J1. Введение в экономическую теорию контрактов Текст.: Учеб. пособие / B.J1. Тамбовцев. М.: ИНФРА-М, 2004. - 144 с.

112. Твисс Б. Управление научно-техническими нововведениями Текст.: Сокр. пер. с англ. / Авт. предисл. и научн. ред. К.Ф. Пузыня. М.: Экономика, 1989.

113. Технология бизнеса Текст. / С.Б. Исмуратов, И.Я. Петренко, С.А. Пику-лев, Е.И. Чивилихин; под ред. Е.И.Чивилихина.- М.: Издательство «ТЦ Сфера», 1999. 640 с.

114. Третьяк, В. Кредитные союзы в России Текст. / В. Третьяк // Рынок ценных бумаг. 1999. - №20 (155).- с.192

115. Усачев, С.В. Клиентская аналитика на службе руководителей банковской розницы Текст. / С.В. Усачев // Банковское дело. 2009. - №4. - с. 84 - 87.

116. Хасис, JI.A. Розничные торговые сети в современной экономике Текст. / JI.A. Хасис. М.: Едиториал УРСС, 2004. - 80 с.

117. Хоскинг, А. Курс предпринимательства Текст. = Business studies: практическое пособие / А. Хоскинг; пер. с англ. А.В. Дрыночкина. М.: Международные отношения, 1993. — 352 с.

118. Черкашенко, В.Н. Этот «загадочный скоринг» Текст. / В.Н. Черкашенко // Банковское дело. 2006. - №3. - с. 42- 48.

119. Шарак, А. Экспресс-кредитование в местах продаж Текст. / А. Шарак // RS-Club. 2005. - №2. - с. 26 - 28.

120. Шевцова, С.Г. Кредит в розничной торговле. Путь к увеличению продаж Текст. / С.Г. Шевцова, А.И. Климин. СПб.: Питер, 2007. - 352 с.

121. Alchian, А.А Production, Information, Costs and Economic Organization Text. / А.А/ Alchian, H. Demsets // American Economic Review. — 1972. — LXII, № 5. pp. 777-795.

122. Jensen, Michael C. Theory of The Firm: Managerial Behavior, Agency Cost and Ownship Structure Text. / C. Jensen Michael, William H. Meckling // Journal of Financial Economics. 1976. - Vol. 3., № 4. - pp. 305-360.

123. Информационно-аналитические материалы Банка России Электронный ресурс.: Режим доступа: http://www.cbr.ru/analytics/bank-system

124. Информационно-аналитические материалы сайта РБК.Кредит Электронный ресурс.: Режим доступа: http://www.credit.rbc.ru

125. Информационно-аналитические материалы Федеральной службы государственной статистики Электронный ресурс.: Режим доступа: http://www.gks.ru/

126. Федеральный бюджет. Сайт Министерства Финансов РФ Электронный ресурс.: Режим доступа: http://www.minfin.ru/

127. Подходы к понятию «предпринимательство»1. Автор Определение

128. Бусыгин А.В. Особый вид предпринимательской активности (под которой мы понимаем целесообразную деятельность, направленную на извлечение прибыли), которая основана на самостоятельной инициативе, ответственности и инновационной предпринимательской идеи

129. Бабич A.M. Павлова JI.H. Предпринимательская деятельность является рисковой и направлена на получение прибыли от пользования имуществом, продажи товаров, продукции, выполнения работ, оказания услуг

130. Маклелланд Д. Предприниматель — это энергичный человек, действующий в условиях умеренного риска

131. Стоунен А., До-лан Э. Бизнес — деятельность на частных предприятиях, которые производят товары и услуги, стремятся к получению прибыли и конкурируют друг с другом.

132. Куликов В.В. социально-активный вид трудовой деятельности, основанный на самозанятости и инициативе

133. Румянцев Е.Е. Предпринимательство способ ведения бизнеса на самостоятельной независимой основе с использованием инноваций

134. Райзберг Б. А. Бизнес коммерческая деятельность в частном секторе. Синоним термина «Предпринимательство»