Развитие банковской системы региона и ее инфраструктурное обеспечение в условиях рынка тема диссертации и автореферата по ВАК РФ 08.00.10, кандидат экономических наук Бокова, Фатима Муссаевна

• Бокова, Фатима Муссаевна
• кандидат экономических наук
• 2011

Оглавление диссертации кандидат экономических наук Бокова, Фатима Муссаевна

Введение.

1. Теоретические основы формирования и развития банковской системы региона.^

1.1. Сущность и характерные особенности развития банковской системы региона.^

1.2. Специфика формирования и эффективность качества услуг в банковской сфере регионов.

2. Анализ и оценка развития банковской системы в Российской Федерации и регионах. и

2.1. Анализ современного состояния сферы банковских услуг в регионах.™

2.2. Оценка эффективности и качества банковских услуг в Республике

Ингушетия.

3. Модернизационные методы обеспечения развития банковской системы и ее инфраструктуры в регионе.

3.1. Разработка концептуальной модели повышения эффективности функционирования и развития банковской системы и ее инфраструктуры в регионе.

3.2. Оценка эффективности внедрения концептуальной модели повышения эффективности функционирования и развития банковской системы в Республике Ингушетия и ее инфраструктуры в условиях рынка.

Введение диссертации (часть автореферата) на тему «Развитие банковской системы региона и ее инфраструктурное обеспечение в условиях рынка»

Актуальность темы исследования. Банковская система региона, формируется на основе взаимодействия множества факторов и подвержена влиянию неопределенностей быстро развивающихся секторов рыночной экономики, с выполнением функций по обслуживанию хозяйствующих субъектов и населения, направленных на удовлетворение их потребностей и создание наиболее благоприятных условий жизнедеятельности. Специфика банковской системы региона состоит в том, что, являясь элементом, непосредственно формирующим социально-экономические условия, она служат основой повышения качества жизни и обеспечения занятости населения.

Полноценное формирование и динамичное функционирование банковской системы региона оказывает огромное влияние на развитие экономики, так как с ее помощью образуются необходимые инвестиционные ресурсы, которые направляются на развитие экономических систем. Без эффективной банковской системы в регионах России невозможно создать четко структурированную, рациональную организацию хозяйственной деятельности, поскольку через банки формируются денежно-кредитные потоки, происходит финансирование народного хозяйства, осуществляются страховые услуги, услуги по покупке и продаже ценных бумаг, посреднические услуги по управлению имуществом и др.

Рыночная экономика формирование банковской системы делает актуальной, при этом первостепенное значение приобретает эффективность банковского обслуживания и степень развитости ее инфраструктуры, поскольку она становится одной из ключевых структур рыночной экономики. Почти каждый банк имеет возможность в регионе предложить своим клиентам стандартный перечень банковских услуг. Однако для того, чтобы перейти на более высокий качественный уровень банковской деятельности, необходимо формирование научно-методологических подходов к обеспечению развития банковской системы и ее инфраструктуры, поиск наиболее действенных методов предоставления качественных банковских услуг и достижения сбалансированной диверсифицированной работы банковских учреждений. Совокупностью изложенных задач определяется актуальность темы предложенного диссертационного исследования.

Степень разработанности темы исследования. Различным аспектам развития банковской системы посвящены работы многих отечественных и зарубежных ученых. Теоретическим проблемам формирования и развития банковской системы посвящены работы Д. Рикардо, А. Смита, Дж.М. Кейнса, А. Маршалла, Дж. Р. Хикса, Э. Долана, П. Роуза, Дж.Д. Сакса, К. Скиннера, Л. Тейлора и др.

Исследование проблематики формирования банковской системы России началось в конце XIX - начале XX вв., что отражено в работах А. Бишофа, А. Биммана, Е. Вознесенского, И. Гиндина, М. Цыпкина и т.д.

Среди основных публикаций, посвященных исследованию современных направлений совершенствования банковской системы и ее инфраструктуры, следует отметить работы: С. Алексеева, П. Акинина, М. Аликаевой, В. Геращенко, А. Жукова, Е. Жукова, А. Иванова, Л. Игониной, Ю. Калмыкова, В. Кванина, М. Кротова, Г. Куцури, Н. Куницыной, О. Лаврушина, А. Малеевой, Г. Панова, А. Поповой, Б. Сабанти, А. Сарчева, А. Тавасиева, Н. Токаева, А. Татуева, Т. Тиникашвили, К. Тагирбекова, Е. Шаблова, Е. Ширинской, О. Щуковской и др.

Вместе с тем, несмотря на разнообразие научных подходов, раскрывающих содержание, значение, роль, структуру и аспекты повышения эффективности банковской системы, проблемы развития и управления банковской системой и ее инфраструктурой в регионах решены недостаточно.

Актуальность темы, ее недостаточная научная разработанность и высокая практическая значимость вопросов обеспечения развития банковской системы и ее инфраструктуры в регионах в условиях рыночной экономики определили тематику, цель, задачи и структуру диссертационного исследования.

Цель и задачи исследования. Целью диссертационного исследования является решение проблемы, связанной с научным обоснованием и выработкой рекомендаций по обеспечению эффективного и стабильного развития банковской системы и ее инфраструктуры в регионе в рыночных условиях. В соответствии с поставленной целью были сформулированы следующие задачи исследования:

- разработать теоретико-методологические основы закономерностей формирования и развития банковской системы с уточнением сущностных характеристик ее эволюции и стадий;

- раскрыть и дополнить специфику содержания понятия «банковская услуга» и осуществить классификацию и группировку банковских услуг на основе выявленных признаков и форм проявления в региональной социально-экономической практике;

- разработать теоретические основы и уточнить методические подходы к оценке эффективности функционирования банковской системы региона, в том числе с позиций инфраструктурной обеспеченности;

- провести анализ обеспеченности экономики конкретного региона банковскими услугами с целью выявления доминирующих тенденций, противоречий и неопределенностей их формирования и предоставления различной категории клиентов;

- разработать модель повышения эффективности функционирования и обеспечения качества взаимосвязи между потребителями банковских услуг и банковскими учреждениями в регионе;

- обосновать систему мер, направленную на обеспечение развития региональной банковской системы и ее инфраструктуры в условиях локального рынка в субъекте-регионе Республики Ингушетия.

Объектом исследования выступают кредитные организации как структурные элементы банковской системы региона. Предметом исследования являются организационно-экономические отношения, формирующиеся в процессе обеспечения эффективного развития банковской системы и ее инфраструктуры в регионе.

Соответствие темы диссертационного исследования требованиям Паспорта специальностей ВАК (по экономическим наукам). Исследование выполнено в соответствии с п. 10.1. «Формирование банковской системы и ее инфраструктуры в условиях рыночной экономики», п. 10.5. «Устойчивость банковской системы РФ и стратегии ее развития», п. 10.7. «Повышение эффективности деятельности банков с государственным участием, банков с иностранным участием, а также региональных банков» Паспорта специальностей ВАК РФ по экономическим наукам 08.00.10. -Финансы, денежное обращение и кредит.

Теоретическая и эмпирическая база исследования. Теоретической и методологической основой диссертационного исследования послужили фундаментальные труды отечественных и зарубежных ученых по проблемам развития банковской системы, осуществления банковской деятельности в регионах, повышения эффективности и качества банковских услуг.

Информационной базой диссертации послужили данные Федеральной службы государственной статистики Российской Федерации, а также Республики Ингушетия, финансово-экономические отчеты Банка России, законодательные и нормативные акты РФ и Республики Ингушетия, результаты исследования автора.

В ходе исследования изучены и обобщены общая и специальная литература, публикации в периодических изданиях, в том числе в зарубежной печати, а также специализированные издания российских и иностранных банковских институтов, информационные ресурсы сети Интернет.

Методы исследования. При выполнении диссертационной работы был привлечен обширный перечень различных методов экономического исследования, в том числе метод сравнения, дедукции и индукции, абсолютных и относительных величин, сводки и группировки, анализа и синтеза, монографический, графический, табличный, экспертных оценок.

Рабочая гипотеза диссертационного исследования состоит в формировании и научном обосновании теоретических, методических и практических рекомендаций по развитию банковской системы региона с выделением его сущностных характеристик, этапов эволюции, проблематики повышения эффективности оказываемых физическим и юридическим лицам услуг (продуктового ряда), а также многофакторного влияния размещения и задействованности банковских ресурсов на региональную социально-экономическую практику.

Основные положения выносимые на защиту: 1. Степень развитости банковской системы региона характеризуется в пределах системности российского банковского сообщества. В каждом регионе - субъекте РФ сформировалась определенная сеть банков и их филиалов, выступающих элементами в общей банковской системе России. Естественно, региональные социально-экономические факторы и условия становления и целостного формирования банковской системы региона не могут в полной мере обособить ее в общей банковской системе страны, но, обеспечивая важнейшие условия функционирования банков, влияют на системный характер их деятельности. В этом, как представляется, состоит содержательный смысл банковской системы каждого отдельного региона.

Банковская система региона не может быть территориально замкнута, так как в силу специфики банковской деятельности для них внешний денежный оборот (по отношению к региональному) имеет огромное значение. Регулирование деятельности банков не может иметь искусственно сдерживаемый смысл в ограничении банковской деятельности. Важным является обеспечение согласованного системного взаимодействия основных субъектов - участников кредитно-финансовых отношений, что возможно и необходимо.

2. Сущностная характеристика банковских услуг специфична и оценивается как оказываемое финансовое посредничество. Каждая кредитная организация формирует свой набор услуг (банковские продукты), однако характер их возникновения и оказания клиентам зависит от их потребностей. Уровень развития банковской системы, в том числе и в региональном варианте, позволяет оказывать соответствующее влияние на диверсификацию услуг. На региональном уровне фиксируются возможности оказываемых банковских услуг, тенденции их дифференциации, полноты и эффективности реализации.

3. Чрезвычайно важное значение имеет изучение и учет институциональных аспектов обеспечения развития банковской системы региона. Не может сформироваться система, если под нее нет инфраструктурной обеспеченности. Развитая инфраструктура становится элементом банковской системы, потенциал реализующей ее составляющей. Отличительной особенностью российских региональных банковских систем является их разноуровневая и, во многом, недостаточная институциональная обеспеченность, низкий уровень сегментированности по отношению к потребностям.

4. В целях выявления развивающихся тенденций банковских систем регионов необходим обширный анализ и оценка их деятельности. Существуют несогласованности и, как следствие, опасности в чрезмерной обособленной детальности функционирующих в регионах банков и филиалов банков относительно проблем реальной экономики. Такая практика, с одной стороны, способствует развитию спекулятивных тенденций, с другой, снижению устойчивой деятельности банков, сдерживанию темпов экономического роста и развития в регионах. На основе такой практики снижаются конкурентные преимущества банков, а как следствие и экономики регионов, где такая практика имеется.

5. Особо выделяется проблематика повышения эффективности и качества оказываемых банками в регионах услуг, обеспеченная их прибыльной деятельностью, капитализацией активов, новыми методами привлечения клиентов и рационального их выбора. Вопросов регионального выбора банками партнеров и кредитуемых клиентов бесконечное множество, однако, важно своевременно выявлять как положительную, так и отрицательную динамику. Экспансия московских банков в регионы не стимулирует решение указанных задач, способствуя значительному оттоку средств из регионов. Весьма слабо в регионах задействованы и государственные банки.

6. Не вызывает сомнений целесообразность разработки моделей инфраструктурного обеспечения развития региональных банковских систем. Модели такого рода должны включать в себя проблематику достаточного уровня банковского капитала, необходимость его дополнительного привлечения, мотивы расширения деятельности банков, проблематику эффективности управления активами и развития инфраструктурой обеспеченности диверсификационной деятельности.

Научная новизна исследования состоит в формировании и научном обобщении теоретических, методических положений и практических рекомендаций по решению проблемы, связанной с обоснованием и выработкой рекомендаций по обеспечению развития банковской системы и ее инфраструктуры в регионе в условиях рыночной экономики. Приращение научного знания, полученное в диссертационном исследовании, представлено следующими основными элементами:

- уточнены сущность и содержание процесса становления и развития банковской системы, выделены характеристики степени системности банковской деятельности в регионах на основе анализа этапов ее эволюции и классификации факторов воздействия, позволивших выявить их влияние на активизацию социально-экономической практики с позиции возрастающего значения и тенденций рыночной перспективы;

- раскрыта специфика спектра банковских услуг, как определенной совокупности банковских продуктов, аккумулирование которых происходит на основе потребностей клиентов (физических и юридических лиц), факторов, условий и целевых установок реализуемой банками платежной политики в регионах, форм и методов их участия в распределении и перераспределении кредитных ресурсов;

- разработана методика оценки эффективности банковской системы, базирующаяся на учете институциональных элементов ее развития, степени и полноты (достаточности) обеспеченности региона диверсифицированными услугами (продуктами), оценке качества и эффективности достигнутого уровня финансового состояния функционирующих на территории кредитных организации, определяющая уровень ее устойчивости и резервы использования ресурсов в целях расширенного освоения новых форм и методов деятельности банков;

- осуществлен факторный и ситуационный анализ институциональной обеспеченности экономики региона банковскими услугами, позволившая разработать модель эффективности функционирования и качества обеспечения банковских услуг потребителям на основе повышения капитализации и уровня прибыльности региональных банков, способствующие привлечению новых и удовлетворению расширяющихся интересов состоявшихся клиентов;

- предложена модель обеспечения развития региональной банковской системы и ее инфраструктуры в Республике Ингушетия, обеспечивающая эффективное взаимодействие хозяйствующих субъектов, государственных институтов и населения, направленная на решение проблемных задач, способствующих увеличению капитализации кредитных организаций и привлечению инвестиций в целях развития банковской системы региона.

Теоретическая и практическая значимость проведенного исследования заключается в реализации сформулированных и предложенных в диссертации положений и рекомендаций, в решении задач эффективного и устойчивого формирования и обеспечения развития банковской системы и ее инфраструктуры в условиях локального рынка. Отдельные положения и выводы могут быть непосредственно использованы в практике кредитной деятельности банков с целью повышения их результативности на основе расширения предоставляемых услуг. Ряд положений диссертации могут быть использованы при подготовке учебных курсов и чтении лекций по дисциплинам: «Банковское дело», «Банковский менеджмент», «Деньги, кредит, банки», «Финансы», «Финансовый контроль».

Апробация основных результатов работы. Основные результаты диссертационного исследования были изложены на международных, всероссийских и региональных научно-практических конференциях (гг. Москва, Ростов-на-Дону, Краснодар, Ставрополь, Нальчик, Кисловодск, Пятигорск, Шахты) в 2007-2011 гг.

Ряд положений и рекомендаций диссертационного исследования приняты к реализации в деятельности Министерства экономики Республики Ингушетия, Ингушского отделения Сберегательного банка №8633 и в Ингушском региональном филиале ОАО «Россельхозбанк».

Публикации и структура диссертации. По материалам диссертации опубликовано 13 работ общим объёмом 5,5 п.л., в том числе 3 статьи в научных изданиях, рекомендуемых ВАК Министерства образования и науки РФ. Структура диссертации определена актуальностью рассматриваемой проблемы, ее практической значимостью, целью и логикой изложения. Диссертационное исследование состоит из введения, трех глав, заключения, библиографического списка.

Заключение диссертации по теме «Финансы, денежное обращение и кредит», Бокова, Фатима Муссаевна

Заключение

В настоящее время банковская система выступает главным элементом финансового посредничества в процессе рыночных преобразований. Широкие функциональные возможности банков определяют их высокую значимость в обеспечении финансовой стабильности и перспектив развития экономики, так как банки организуют не только денежный оборот и кредитные отношения, но и осуществляют финансирование народного хозяйства, страховые услуги, куплю-продажу ценных бумаг.

В настоящее время крупные банки способны превратить рынок в орудие эффективной политики государства. Слабые банки - фактор неизбежного ослабления государства и дисбаланса экономики.

Банковская система должна стать системообразующим элементом, рычагом для проведения государственной политики в области ускорения экономического роста и структурной перестройки экономики. Она способна эффективно содействовать государству в реализации базовых социальных функций посредством:

- повышения доступности жилья для граждан через механизмы ипотеки, использование финансовых инструментов для стимулирования развития жилищного рынка в целом;

- создания возможностей для повышения качества жизни с использованием потребительского кредитования; создания возможностей для повышения гражданами своей профессиональной ценности через использование образовательных кредитов;

- повышения ответственности граждан за свое благосостояние через формирование личных накоплений.

Очевидно, что с развитием рыночной экономики возрастает не только роль коммерческого банка, но и их количество, и спектр предоставляемых услуг. В период с 1998 года по январь 2010 года количество банков в Российской Федерации сократилось практически на 50%, причиной уменьшения которых стало их банкротство, ухудшение финансового положения. В настоящее время в Российской Федерации насчитывается около 1058 кредитных организаций.

В основном, все эти коммерческие банки универсальные, то есть выполняют полный набор услуг и обслуживают все категории клиентов.

Таким образом, в данном диссертационном исследовании проводится анализ такой важной категории как «банковская услуга».

В результате анализа можно сделать вывод, что банковская услуга - это разновидность банковского продукта, формирование которой происходит на основе маркетинговых исследований рынка, потребностей клиентов, которая направлена на оказание помощи клиенту по управлению его денежными средствами. Следовательно, основу предоставления банковских услуг составляют деньги, обращающиеся как ссудный капитал.

Также в работе проводится анализ состояния банковской системы Российской Федерации за последние пять лет, который показал повышение спроса на банковские услуги, как со стороны физических лиц, так и юридических лиц; расширяющийся перечень оказываемых услуг; поиск наиболее эффективных способов оказания таких услуг.

Российская банковская система значительно уступает ведущим мировым экономикам по абсолютным показателям. В странах, где банки также играют доминирующую роль в финансовой системе, отношение активов банков к ВВП ощутимо выше: около 300% в Германии, 250% во Франции, 360%) в Великобритании.

Российские компании, уже ставшие транснациональными, вынуждены уходить на обслуживание в иностранные финансовые организации, так как российские банки не могут привлечь и предоставить необходимые этим компаниям финансовые ресурсы.

В 2009 году банковская система Российской Федерации постепенно восстанавливалась, преодолевая последствия глобального финансово-экономического кризиса, который оказал негативное воздействие на все кредитные организации, в то же время большинство из них смогли адаптироваться к неблагоприятным внешним условиям деятельности.

Ухудшение финансового состояния организаций в большинстве видов экономической деятельности, рост безработицы, жесткие условия внешних заимствований привели к стагнации кредитной активности и ухудшению большинства качественных показателей деятельности банков, включая показатели качества активов и величину прибыли.

Также в работе анализируется показатель обеспеченности банковскими услугами регионов России. В Центральном федеральном округе этот показатель составляет 1,6, в Северо-Западном федеральном округе 0,93, то на Дальнем Востоке - всего 0,67, в Сибири - 0,62, а в Уральском федеральном округе и вовсе 0,56. Причем это - средние цифры, в реальности же на восточных территориях страны порой на протяжении сотен километров не встретишь ни одного банковского учреждения.

Если не учитывать оплату услуг ЖКХ, то окажется, что большинство россиян вообще не пользуются банковскими услугами. Банковские вклады имеет только 25% россиян, кредитами пользовались немногим более трети населения. Отчасти это следствие физической недоступности банковских услуг, отчасти — недостатка информации об услугах или общего недоверия к финансовой системе.

Эта ситуация скоро может стать политической, поскольку в отдельных регионах из-за недостатка банков возникают проблемы с реализацией национальных проектов. Государство в свое время сделало большую ошибку, позволив Сбербанку сократить количество отделений на территориях России: за последние три года их ликвидировано около 1,4 тыс. единиц.

Уровень обеспеченности регионов банковскими услугами выравнивается, но разрыв между Москвой и остальными регионами остается очень большим. Даже без учета активов региональных филиалов московских банков, почти две трети (64%) банковских активов (включая столичные и неклассифицируемые по регионам активы Сбербанка) России приходится на Москву. На региональные филиалы столичных банков приходится еще

8% общероссийских банковских активов. 17% активов сконцентрировано в территориальных подразделениях Сбербанка. И лишь 13% совокупных активов приходится на местные банки в регионах, при этом доля малых и средних региональных банков в активах — лишь 4%.

Решить проблему доступности банковских услуг в отдаленных и депрессивных регионах силами только коммерческих банков невозможно, «невидимая рука рынка» здесь не поможет, а только усугубит ситуацию. Значит, государственное участие в данном случае просто необходимо.

Таким образом, в 2008 - 2010 годах наметилась тенденция динамичного развития банковской системы, выросли объемы кредитных и фондовых операций, увеличилась эмиссия пластиковых карт, а также наблюдался рост объема сферы потребительского кредитования. Но чтобы сделать шаг к следующему, более высокому уровню работы и в целом развития банковской системы, актуальным и жизненно необходимым становится формирование достаточно надежных научно-методических подходов к повышению качества банковских услуг, одним из которых является выработка программ улучшения качества банковских услуг. Также необходимо расширять полномочия местных органов власти по взаимодействию с банковским сектором, нужно по - новому взглянуть на роль государства в развитии банковской системы, так как усиление роли государства в контексте реализации национальных проектов и социально-экономического развития регионов - объективная реальность и необходимость.

С показателем качества банковских услуг тесно связано понятие эффективности. Эффективное предоставление банковских услуг - это основное направление деятельности любого банка. Для того чтобы получить прибыль и существовать, банковское учреждение должно произвести свою услугу, определить её цену и выйти с ней на рынок.

В настоящей работе исследованы методы и практика расчетов показателей эффективности и качества банковских услуг, которые необходимо применять при оценке сферы банковских услуг. На основании расчетов данных показателей необходимо корректировать процессы оказания услуг.

В данном диссертационном исследовании был проведен анализ эффективности развития банковской системы республики Ингушетия, так как это один из регионов России с наименьшей обеспеченностью банковских услуг, и на основании полученных результатов даны рекомендации по развитию банковской системы. Данный анализ показал стабильно высокий уровень концентрации значимых сегментов рынка в двух кредитных организациях (Сбербанк и Россельхозбанк), представленных в регионе филиалами и отделениями, и весьма скромную долю республиканских кредитных организаций.

Концентрация денежных ресурсов и вложений в двух крупных системообразующих банках может нанести значительный ущерб экономике республики в условиях финансового кризиса и возникновения у них проблем с обеспечением ликвидности. Кроме того, недостаточная конкуренция на республиканском рынке является одной из основных причин невысокой обеспеченности экономики республики банковскими услугами.

Развитие банковской системы Ингушетии и ее инфраструктуры во многом определяется инвестиционным потенциалом региона, который, с одной стороны, характеризует величину ресурсных возможностей, а с другой, совокупность подразделений кредитных организаций, обеспечивающих эффективное привлечение и распределение ресурсов между различными секторами экономики, оказывая определенное регулирующее воздействие на инвестиционную активность в регионе. Следовательно, институциональная инфраструктура банковской системы республики становится самостоятельным фактором комплексного социально-экономического развития региона.

Так, по состоянию на 01.01.2011 год банковская система Республики Ингушетия включала в себя 22 единицы банковских подразделений, в том числе 2 региональных кредитных организаций, 20 дополнительных офисов.

Актуальной становится задача не просто расширить сеть кредитных организаций для насыщения потребности в банковских услугах, а еще и обеспечить районы базовыми банковскими услугами в необходимом объеме.

В целях развития банковской системы Республики Ингушетия была предложена концептуальная модель повышения эффективности функционирования и развития банковской системы региона и ее инфраструктуры в условиях рынка, включающая следующие мероприятия:

1) расширение набора банковских услуг или улучшение качества уже имеющихся услуг на основании маркетинговых исследований в целях привлечения клиентов;

2) внедрение высокотехнологического дистанционного обслуживания;

3) проведение маркетинговых мероприятий;

4) повышение профессионального уровня банковских менеджеров.

В работе был также проведен анализ эффективности внедрения данной модели, который показал возможность увеличения доходов кредитной организации на 1016403 рублей.

Завершая работу, следует отметить, что развитие банковской системы региона сопровождается дальнейшим наращиванием развития филиальной сети московских банков, что говорит об ориентации российских коммерческих банков на региональные рынки. Очень медленно повышается инвестиционная привлекательность банковской системы Республики Ингушетия, что в целом не способствует ее дальнейшей капитализации. При этом потенциал развития банковской системы региона далеко не исчерпан: он может и должен играть в экономике региона более значимую роль, несмотря на существование таких внешних сдерживающих факторов, как высокие риски кредитования и ограниченные ресурсные возможности банков и их филиалов. Необходимо развивать в республике промышленность, транспортные и торговые центры, малый бизнес, что увеличивает доходы и сбережения населения, а, это, в свою очередь, приводит к увеличению количества открываемых счетов, объема депозитов населения и операций юридических лиц и т.д., что обеспечит экономический рост региональной банковской системы и ее инфраструктуры, и реализацию инвестиционного потенциала региона.

Список литературы диссертационного исследования кандидат экономических наук Бокова, Фатима Муссаевна, 2011 год

1. Международный стандарт ИСО 8402 «Качество. Словарь». - 157 с.

2. ГОСТ 154467-79 «Управление качеством продукции. Основные понятия». -112 с.

3. Конституция РФ. М.: Проспект, 2011. - 48с.

4. Гражданский кодекс РФ. Часть 1 и 2. Новосибирск: Сибирское университетское изд-во, 2011. - 318с. - (Серия «Кодексы и законы России»),

5. Налоговый кодекс РФ. Часть 1 и 2. М.: Статус - Кво, 2011. - 720 с.

6. Федеральный закон «О банках и банковской деятельности» N 60-ФЗ // Новый сборник законов РФ. М.: Славянский дом книги, 2011. - С. 194-204.

7. Федеральный закон «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)». 7-е изд. - М.: Ось-89, 2011. - 32с. (Федеральный закон).

8. Федеральный закон «О валютном регулировании и валютном контроле» №3615-1 // Новый сборник законов РФ. М.: Славянский дом книги, 2011. -С.213-218.

9. Федеральный закон Российской Федерации № 115-ФЗ. О государственном прогнозировании и программах социально-экономического развития Российской Федерации // Новый сборник законов РФ. М.: Славянский дом книги, 2011. - С.250-266.

10. Федеральный закон Российской Федерации «О стандартизации» от 10 июня 1993 г. №5154-1 (с изм. и доп.) // Новый сборник законов РФ. М.: Славянский дом книги, 2011. - С.501-515.

11. Федеральный закон Российской Федерации «О сертификации продукции и услуг» от 10 июня 1993 г. № 5153-1 (с изм. и доп.) // Новый сборник законов РФ. М.: Славянский дом книги, 2011. - С.634-651.

12. Федеральный закон от 08.12.2003 №164-ФЗ «Об основах государственного регулирования внешнеторговой деятельности» // Новый сборник законов РФ. М.: Славянский дом книги, 2011. - С.510-532.

13. Годовой отчет Центрального банка за 2007 год. М.: Банк России. - 256с.

14. Годовой отчет Центрального банка за 2008 год. М.: Банк России. - 265с.

15. Годовой отчет Центрального банка за 2009 год. М.: Банк России. - 271с.

16. Положение ЦБ РФ «О проведении мониторинга предприятий Банком России: Положение Банка России» от 19.03.02 № 186-П (с доп. и изм.). М.: Банк России, 2011. - 18 с.

17. Указание ЦБ РФ «О критериях определения финансового состояния кредитных организаций» от 31.03.2000 №766-У (с доп. и изм.). М.: Банк России, 2010.-21 с.

18. Положение ЦБ РФ «О порядке осуществления безналичных расчетов физическими лицами в РФ» от 01.04.2003 №2-П (с доп. и изм.). М.: Банк России, 2011.-9 с.

19. Стратегия развития банковского сектора Российской Федерации на 2004 год и на период до 2008 года (проект, предоставленный Министерством финансов к заседанию Правительства 11 февраля 2004 г.). М.: Минфин, 2004.- 17 с.

20. Отчет о развитии банковского сектора и банковского надзора в 2007 году. М.: Банк России, 2008. 88с.

21. Отчет о развитии банковского сектора и банковского надзора в 2008 году. М.: Банк России, 2009. 117с.

22. Отчет о развитии банковского сектора и банковского надзора в 2009 году. М.: Банк России, 2010. 120с.

23. Бюллетень банковской статистики. М.: «АЭИ «ПРАЙМ-ТАСС», 2005. -№1.-126 с.

24. Бюллетень банковской статистики. М.: «АЭИ «ПРАЙМ-ТАСС», 2006. -№1.-129 с.

25. Бюллетень банковской статистики. М.: «АЭИ «ПРАЙМ-ТАСС», 2007. -№1.-147 с.

26. Бюллетень банковской статистики. М.: «АЭИ «ПРАЙМ-ТАСС», 2008. -№1.-132 с.

27. Бюллетень банковской статистики. М.: «АЭИ «ПРАЙМ-ТАСС», 2009. -№1.-145 с.

28. Бюллетень банковской статистики. М.: «АЭИ «ПРАЙМ-ТАСС», 2010. -№1.- 156 с.

29. Бюллетень банковской статистики. М.: «АЭИ «ПРАЙМ-ТАСС», 2010. -№4.-149 с.

30. Бюллетень банковской статистики. Региональное приложение. М.: «АЭИ «ПРАЙМ-ТАСС», 2005. - №1. - 129 с.

31. Бюллетень банковской статистики. Региональное приложение. М.: «АЭИ «ПРАЙМ-ТАСС», 2006. - №1. - 116 с.

32. Бюллетень банковской статистики. Региональное приложение. М.: «АЭИ «ПРАЙМ-ТАСС», 2007. - №1. - 154 с.

33. Бюллетень банковской статистики. Региональное приложение. М.: «АЭИ «ПРАЙМ-ТАСС», 2008. - №1. - 112 с.

34. Бюллетень банковской статистики. Региональное приложение. М.: «АЭИ «ПРАЙМ-ТАСС», 2009. - №1. - 132 с.

35. Бюллетень банковской статистики. Региональное приложение. М.: «АЭИ «ПРАЙМ-ТАСС», 2010. - №1. - 137 с.

36. Бюллетень банковской статистики. Региональное приложение. М.: «АЭИ «ПРАЙМ-ТАСС», 2010. - №4. - 141 с.

37. Рекомендации ЦБ РФ по проведению анализа деятельности кредитных организаций и развития банковских услуг в регионе. М.: Банк России, 2010. -92 с.

38. Из истории развития банковского сектора на территории Ингушетии// Вестник Банка России. 4 марта 2009 года. - №15. - С. 14-19.

39. Концепция Федеральной целевой программы «Социально-экономическое развитие Республики Ингушетия на 2010-2016» от 17 октября 2009 года. -№1490-р. Магас: Правительство, 2009. - 23 с.

40. Федеральная целевая программа «Юг России»// Постановление Правительства Российской Федерации от 14 января 2008 г. № 10.-41 с.

41. Федеральная целевая программа «Государственная поддержка малого предпринимательства, включая крестьянские (фермерские) хозяйства» //

42. Постановление Правительства Российской Федерации от 14 января 2008 г. № 10.-41 е.

43. Большой экономический словарь / под ред. А.Н. Азриляна-2-e изд., доп. и перераб. М.: Институт новой экономики, 1997. - 864 с.

44. Российская банковская энциклопедия. М.: ЭТА, 1995. - 530 с.

45. Финансово-кредитный словарь. T. I. М.: Финансы и статистика, 1984. -701 с.

46. Даль В.И. Толковый словарь русского языка (современная версия). М., 2001.-680с.

47. Большая советская энциклопедия. — 3-е изд. — М.: Советская энциклопедия, 1977. — Т. 24, II. — 1002 с.

48. Алексеев С.С. Об объекте права и правоотношения /С.С. Алексеев // Вопросы общей теории советского права. М., 1960. - 297 с.

49. Андреев И. Критерии конкурентоспособности однородных банковских услуг / И. Андреев // Маркетинг. — 1998. — № 1. — С. 35—41.

50. Арсланбеков-Федоров A.A. Стоимостной анализ коммерческого банка: операционный-структурный аспект / A.A. Арсланбеков-Федоров // Банковское дело. 2001. - №4. - С. 11-15.

51. Бабичева Ю.А. Банковское дело Текст.: учебник / Ю.А. Бабичева. М., 1999.-415с.

52. Банковское дело Текст.: учебник / под ред. Т.Н. Белоглазовой. 6-е изд., перераб. и доп. - М.: Финансы и статистика, 2009. - 592 с. - ISBN 5-27902609-3.

53. Баринов Н. А. Права граждан по договору бытового заказа и их защита Текст.: учебник / H.A. Баринов. М., 1973. - 244 с.

54. Бондарева Ю., Новиков С., Хаиров Р. Конкуренция на рынке банковских услуг / Ю. Бондарева, С. Новиков, Р. Хаиров // Банковское дело. 2004. - №1. -С. 9-14.

55. Мировая экономика Текст.: учебник / под ред. A.C. Булатовой. 2-е изд., перераб. и доп. - М.: Экономиста, 2008. - 860с. - ISBN 978-5-98118-192-4.

56. Брауде И. JI. Договор подряда. Отдельные виды обязательств Текст.: учебник / И.Л. Брауде. М., 1954. - 321с.

57. Варакута С.А. Управление качеством продукции Текст.: учебное пособие / С.А. Варакута. М.: ИНФРА-М, 2005. - 207 с.

58. Виноградова М.В., Панина З.И. Организация и планирование деятельности предприятий сферы сервиса Текст.: учебное пособие 3-е изд. - М: Дашков и Ко, 2007. - 464 с. - ISBN 5-91131-232-8.

59. Власенко М.С. О работе банка с клиентами / М.С. Власенко// Деньги и кредит. 2007. - №12. - С.47-50.

60. Воронин Д. В. Тенденции развития банковского сектора в России в 2007 году / Д.В. Воронин // Банковское дело. 2007.- №8. - С. 16-17.

61. Гаврилов Д.А. Оценка эффективности банковской рекламы / Д.А. Гаврилов // Банковское дело. 2006. - №4. - С. 38-40.

62. Гаджаев A.A., Бацына С.Ю., Бамматказиева Ф.А. Роль банковского сектора в инвестировании региональной экономики / A.A. Гаджаев, С.Ю. Бацына, Ф.А. Бамматказиева //Банковское дело. 2007. - 3. - С. 36-39.

63. Гаджиев A.A., Велиева Ж.Э, Джанбалаев P.M. Автоматизированная система «клиент-банк» в действии / A.A. Гаджиев, Ж.Э. Велиева, P.M. Джанбалаев // Банковское дело. 2007. - №10. - С. 47-51.

64. Гасанов М., Гаджиев. Д. Сфера услуг как фактор развития экономики / М. Гасанов, Д. Гаджиев //Экономист. 2007. -№11.- С.73-78.

65. Герчикова И.Н. Менеджмент Текст.: учебник для вузов / И. Н. Герчикова. 4-е изд., перераб. и доп. - М.: ЮНИТИ, 2007. - XII, 499 с. -(Золотой фонд российских учебников). - ISBN 978-5-238-01095-3.

66. Грибов В.Д. Экономика предприятия сервиса Текст.: учебное пособие /В.Д. Грибов, А.Л. Леонов. 2-е изд. - М.: Кнорус, 2010. - 276с. - ISBN 9785-390-00587-3.

67. Григорян С.А. Тенденции развития и регулирования российского рынка электронных банковских услуг/ С.А. Григорян // Деньги и кредит. 2008. -№10. - С.47-53.

68. Экономика организаций (предприятий) Текст.: учебник / под ред. В.Я. Горфинкеля, В.А. Швандера. М.: Юнити-Дана, 2003. - 608с. - ISBN 5-23800517-2.

69. Демидова Л. Сфера услуг России: трудный путь модернизации / Л. Демидова // Мировая экономика и международные отношения. 2008. - №2. -С. 38-50.

70. Дойль П., Штерн Ф. Маркетинг: менеджмент и стратегии Текст.: учебник / П. Дойль, Ф. Штерн. СПб.: Питер, 2007. - 155 с.

71. Иванов О. М. Системы электронных карточных платежей / О.М. Иванов // Банковское дело. 2007.- №7. - С. 7-10.

72. Иванов А. Н. Банковские услуги: зарубежный и российский опыт Текст.: монография / А.Н. Иванов. М., 1999. - 117 с.

73. Иванов А.Н. Мировой опыт развития банковских услуг и пути его применения в России. Диссертация на соискание ученой степени кандидата экономических наук. М., 2000.

74. Ильясов С.М. Что дает мониторинг банковских услуг / С.М. Ильясов // Банковское дело. 2009. - №5. - С. 78-80.

75. Ильясов С.М. Надзорные требования к региональной банковской политике / С.М. Ильясов //Банковское дело. 2008. - №6. - С.55-62.

76. Илларионов Я.И. О секвестировании расходов рекламных и PR-отделов банков / Я.И. Илларионов //Банковское дело. 2009. - №7. - С.87-88.

77. Иоффе О. С. Обязательственное право Текст.: монография /О.С. Иоффе. -М., 1975. -619с.

78. Деньги. Кредит. Банки Текст.: учебник для ВУЗов / Е.Ф. Жуков, Л.М. Максимова, A.B. Печникова и др.; под ред. Е.Ф. Жукова. М.: ЮНИТИ, 2009. - 447 с.

79. Зверев O.A. Банки и организационно-управленческие инновации / O.A. Зверев //Банковское дело. 2007. - №12. - С.64-71.

80. Зубкова С. В. Потребительское кредитование / C.B. Зубкова // Финансы. -2007,-№6.-С. 14-16.

81. Банковское дело Текст. учебник / под ред. О.И. Лаврушина. 4-е изд., перераб. и доп. - М.: Финансы и статистика, 2010. - 678 с. - ISBN 5-27902102-4.

82. Лаврушин В. И. Деньги. Кредит. Банки Текст.: учебник / В.И. Лаврушин.- 3-е изд. М.: Финансы и статистика, 2009. - 678с.

83. Кабалкин А. Ю. Услуги в системе отношений, регулируемых гражданским правом Текст.: монография /А.Ю. Кабалкин. М.: Финансы и статистика. - 123 с.

84. Каримов P.M. Особенности развития банковского сектора Удмуртии / P.M. Каримов //Деньги и кредит. 2009. - №10. - С.46-49.

85. Карнаух С.Ю. Осноные подходы в планировании корреспондентского дела коммерческих банков / С.Ю. Карнаух // Банковское дело. 2007. - №6. -С. 76-82.

86. Кванина В. В. Договор на оказание возмездных услуг Текст.: учебное пособие / В.В. Кванина. Челябинск, 2002. - 123с.

87. Кирьянов М. О стратегии повышения доступности финансовых услуг и совершенствовании законодательста /М. Кирьянов // Банковское дело. 2008.- №5. С. 100-101.

88. Кирьянов М. Рынок банковских информационных технологий: развитие будет / М. Кирьянов //Банковское дело. 2006. - №10. - С.51-56.

89. Клочков А. К. KPI и мотивация персонала. Полный сборник практических инструментов Текст. / А.К. Клочков. М.: Эксмо, 2010. — 160 с. — ISBN 978-5-699-37901-9.

90. Кононов А. Потребительское кредитование / А. Кононов // Экономика и жизнь. 2007.- №11. - С. 5-7.

91. Кротов М. В. Обязательство по оказанию услуг в советском гражданском праве Текст.: монография / М.В. Кротов. Л., 1990. - 213с.

92. Курбатов С.Ю. О развитии факторинговых услуг / С.Ю. Курбатов // Деньги и кредит. 2007. - №5. - С.47-49.

93. Кутьин В.М. Банковская система России в 2008 году разумная стабильность / В.М. Кутьин // Банковское дело. - 2007. - №12. - С.27-30.

94. Курманова JI.P. Институциональный подход к рассмотрению сущности банковских услуг / Л.Р. Курманова // Экономика и управление. 2008. - № 2. - С. 92-95.

95. Курманова JI.P. Формирование институциональных основ рынка банковских услуг в Республике Башкортостан / JI.P.Курманова // История науки и техники. 2009. - № 3. - С. 40-44.

96. Курманова JI.P. Институализация конкуренции на рынке банковских услуг / Л.Р.Курманова // Экономические науки. 2009. - № 4. - С. 7-10.

97. Курманова JI.P. Инновационное развитие банковских услуг Текст.: монография / Л.Р.Курманова. М.: ООО «ИПЦ Маска», 2009. - 182с.

98. Курманова Л.Р. Институциональные основы развития рынка банковских услуг Текст.: монография / Л.Р. Курманова. Йошкар-Ола: «Стринг», 2009.75 с.

99. Курманова Л.Р. Институт рынка в системе развития банковских услуг / Л.Р. Курманова // Вестник университета (Государственный университет управления). Йошкар-Ола: «Стринг», 2009. 115 с.

100. Курманова Л.Р. Вопросы развития рынка банковских услуг /Л.Р. Курманова // Финансы и кредит. 2004. - № 12. - С. 13-19.

101. Крылов А. Анализ продвижения конкурентов в СМИ. Как осуществляется реклама банков? / А. Крылов // Маркетинг. 15 июля 2008. -С.12-17.

102. Маркс К. Капитал. Критика политической экономии. Т.2. Кн.2: Процесс обращения капитала. М.: Терра, 2009 г. - 650с. - ISBN: 978-5-27502022-9.

103. Мескон М., Альберт М., Хедоури Ф. Основы менеджмента Текст.: учебник / М. Мескон, М. Альберт, Ф. Хедоури. М.: Дело, 2007. - 432с.

104. Мехряков В. Д. Обеспеченность банковскими услугами / В.Д. Мехряков // Банковское дело. 2007.- №08. - С. 17-21.

105. Осипенко А.Г. Как удержать в банке клиентов юридических лиц / А.Г. Осипенко // Банковское дело - 2006. - №6. - С.60-62.

106. Салтыкова А. Банковская реклама. Как удержать своего клиента / А. Салтыкова //Банковское дело. 2006. - №12. - С.61-64.

107. Саркисянц А. Г. Ипотечное кредитование на современном этапе / А.Г. Саркисянц // Банковское дело. 2007.- №8. - С. 46-49.

108. Экономика предприятия Текст.: учебник /под ред. В.М. Семенова. 5-е изд. - СПб.: Питер, 2010. - 384с. - (Серия «Учебник для вузов»). - ISBN 5469-00168-7.

109. Сердинов Э.М. Банковский сектор Швейцарии / Э.М. Сердинов // Банковское дело. 2007. - №6. - С. 67 - 73.

110. Соломин С. Понятие кредитной операции / С. Соломин // Хозяйство и право. 2007. - №8. - С. 28-33.

111. Софина Т.Н. Сфера услуг: трансформации в рыночной экономике Текст.: монография / Т.Н. Софина. — СПб., 1999. — 130с.

112. Слепнева, Т.А., Яркин, Е.В. Экономика предприятия Текст.: учебник / Т.А. Слепнева, Е.В. Яркин. 2-е изд. - М.: Инфра-М, 2009. - 458с. - (Высшее образование). - ISBN 5-16002433-6.

113. Степанов Д. И. Услуги как объект гражданских прав Текст.: монография / Д.И. Степанов. М., 2005. - 167с.

114. Гражданское право. Т.1. Общая часть Текст.: учебник / под ред. Е.А. Суханов. 3-е изд., перераб. и доп. - М.: Волтерс Клувер, 2010. - 720с. -(Серия «Классический университетский учебник»). - ISBN 5-466-00043-4.

115. Тедеев A.A. Электронные банковские услуги Текст.: монография / A.A. Тедеев. СПб.: «Норма», 2007. - 129с.

116. Трофименко А. В. Проблемы теории нематериальных объектов (гражданско-правовой аспект): Автореф. дис.: д-ра юрид. наук. Саратов, 2004.

117. Тютюнник, A.B., Турбанов, A.B. Банковское дело Текст.: учебник / A.B. Тютюнник, A.B. Турбанов. 2-е изд. - М.: Финансы и статистика, 2010. - 608 с. - ISBN 5-279-02889-4.

118. Нестеров A.B. О теории услуг / A.B. Нестеров // Современное право.2006.-№2.-С. 59-61.

119. Нортон Д., Каплан Р. Сбалансированная система показателей. От стратегии к действию / Д.Нортон, Р. Каплан. — Олимп-Бизнес, 2010. — 320 с. — ISBN 978-5-9693-0139-9 (0-87584-651-3).

120. Рожков М.Н., Красникова Е.И. Разработка модели конкуренции кредитных услуг банка / М.Н. Рожков, Е.И. Красникова // Банковское дело.2007. -№9.-С.68-71.

121. Романец Ю. В. Система договоров в гражданском праве России Текст.: монография / Ю.В. Романец. М.: Юрист, 2001. - 195 с.

122. Усачев C.B. Клиентская аналитика на службе руководителей банковской розницы /C.B. Усачев // Банковское дело. 2009. - №4. - С. 84-87.

123. Юсупов М.А. Развитие банковской сферы в республике Ингушетия / М.А. Юсупов //Вести республики.- №88. 27 июня 2007г. - СЛ.

124. Юсупов М.А. Роль надзора за кредитной системой в Чеченской республике / М.А. Юсупов // Банковское дело. 2008. -№11.- С.78-81.

125. Юнистрим переводы. - М.: Пресс-дайджест, 2009. - 25 с.

126. Юниаструм банк: услуги и продукты для корпоративных клиентов М.: Пресс-дайджест, 2009. 45 с.

127. Чугунов, A.B., Семкина, Н.И. Банковский сектор региона: анализ факторов развития / A.B. Чугунов, Н.И. Семкина //Деньги и кредит. 2009. -№2. - С.45-48.

128. Маркетинговые исследования рынка банковских услуг Ставропольского края /О. Н. Пакова, Т.В. Зачинява // Сборник научных трудов СевКавГТУ. Серия «Экономика» . 2008. - №8. - ISBN 978-5-92960407-2.

129. Печникова, A.B. Маркова, О.М., Стародубцова, Е.Б. Банковские операции Текст.: учебник / A.B. Печникова, О.М. Маркова, Е.Б. Стародубцова. 2-е изд. - М.: Форум - Инфра-М, 2009. - (Серия «Профессиональное образование»). - 368 с. - ISBN 5-8199-0163-0.

130. Плеханов Ю. О некоторых факторах ценообразования на рынке банковских услуг / Ю. Плеханов // Банковское дело. 2007. - №6. - С.83-85.

131. Федцов В.Г. Культура гостинично туристского сервиса Текст.: учебное пособие / В. Г. Федцов. - 2-е изд. - Ростов н/Д: Феникс, 2008. - 503с. (Высшее образование) - ISBN 978-5-222-14439-8.

132. Экономика предприятия: Текст.: учебник /под ред. С.Г. Фалько. 3-е изд., испр. - М.: Дрофа, 2009. - 368с. - ISBN 5-7107-8324-2.

133. Фризоргер O.K. Банковский бренд подспорье менеджменту / O.K. Фризоргер //Банковское дело. - 2007. - №9. - С.75-77.

134. Фризогер O.K. Как финансовые институты рекламируют свои услуги? / O.K. Фризоргер //Банковское дело. 2007. - №6. - С. 100-102.

135. Чуев, И.Н., Чечевицына, JT.H. Экономика предприятия Текст.: учебник /И.Н Чуев, Л.Н. Чечевицына. М.: Дашков и К., 2008. - 416с. - ISBN 5-94798322-2.

136. Шаблова Е. Г. Гражданско-правовое регулирование отношений возмездного оказания услуг: Автореф. дис.: д-ра юрид. наук. Екатеринбург, 2002.

137. Шатковская Т. Развитие региональных рынков банковских услуг в 2005-2009 годах / Т. Шатковская // Банковское дело. 2007. - №12. - С. 3943.

138. Шешенин Е. Д. Классификация гражданско-правовых обязательств по оказанию услуг / Е.Д. Шешенин // Антология уральской цивилистики. 19251989. -М., 2001. -356 с.

139. Щербакова Г.Н. Основные направления экономического анализа в коммерческом банке / Т.Н. Щербакова //Банковское дело. 2007. - №5. -С.44-48.

140. Щуковская О.М. Место обязательств по оказанию услуг в системе гражданско-правовых обязательств / О.М. Щуковская // Гражданско-правовые обязательства: вопросы теории и практики. Владивосток: Дальневост. ун-т., 2001.

141. Якунин C.B. К вопросу о стратегии поведения на рынке банковских услуг в России / C.B. Якунин // Деньги и кредит. 2008. - №10. - С.71-72.

142. Янов В. Формирование локального регионального рынка услуг: методологические подходы / В. Янов // Экономист. 2007. - №10. - С.49-58.

143. Отчет о прибылях и убытках Ингушского отделения Сберегательного банка за 2010 год (форма 0409102). Назрань: Сбербанк, 2011.-19 с.

144. Отчет о прибылях и убытках Россельхозбанка (форма 0409102). Назрань: Россельхозбанк, 2011. - 17 с.

145. Бухгалтерский баланс Ингушского отделения Республики Ингушетии за 2010 год. Назрань: Сбербанк, 2011. - 45 с.

146. Бухгалтерский баланс Россельхозбанка Республики Ингушетии за 2010 год. Назрань: Россельхозбанк, 2011. - 41 с.

147. Отчет о прибылях и убытках Ринкомбанка за 2010 год (форма 0409102). Назрань: Ринкомбанк, 2011. - 13 с.

148. Отчет о прибылях и убытках банка Образование за 2010 год (форма 0409102). Назрань: Образование, 2011. - 11 с.

149. Отчет о прибылях и убытках банка Сунжа за 2010 год (форма 0409102). Назрань: Сунжа, 2011. - 11 с.

150. Бухгалтерский баланс Ринкомбанка за 2010 год. Назрань: Ринкомбанк, 2011. - 33 с.

151. Бухгалтерский баланс банка Образование за 2010 год. Назрань: Образование, 2011. - 31 с.

152. Бухгалтерский баланс банка Сунжа за 2010 год. Назрань: Сунжа, 2011. -21 с.

153. Финансовый отчет Сберегательного банка за 2008 год. М.: Сбербанк,2009. 195 с.

154. Финансовый отчет Сберегательного банка за 2009 год. М.: Сбербанк,2010.-181 с.

155. Финансовый отчет Россельхозбанка за 2008 год. М.: Россельхозбанк,2009. 136 с.

156. Финансовый отчет Россельхозбанка за 2009 год. М.: Россельхозбанк,2010.- 145 с.

157. Финансовый отчет Сунжа за 2008 год. Назрань: Сунжа, 2009. - 96 с.

158. Финансовый отчет Сунжа за 2009 год. Назрань: Сунжа, 2010.- 102 с.

159. Финансовый отчет РИнкомбанка за 2008 год. Назрань: Ринкомбанк,2009.- 107 с.

160. Финансовый отчет РИнкомбанка за 2009 год. Назрань: Ринкомбанк,2010.- 103 с.

161. Финансовый отчет Образование за 2008 год. Назрань: Образование,2009. 89 с.

162. Финансовый отчет Образование за 2009 год. Назрань: Образование,2010.- 102 с.

163. Стратегический план развития Юниаструм банка на 2010-2012 годы. -М.: Юниаструм банк, 2009. 16 с.

164. Годовой отчет Юниаструм банка за 2008 год. М.: Юниаструм банк,2009. 190 с.

165. Годовой отчет Юниаструм банка за 2009 год. М.: Юниаструм банк,2010.- 185 с.

166. Отчет Государственного территориального управления Республики Ингушетия за 2010 год. Магас: ГТУРИ, 2011. - 167 с.

167. Отчет о социально-экономическом развитии республики Ингушетия с 2005 по 2010 годы. Магас: Минэкономики, 2011. - 98 с.

168. Статистический ежегодник Комитета государственной статистики Республики Ингушетия. Магас: 2010. - 232с.

169. Материалы официального сайта ЦБ РФ от 01.03.2011 г. (www.cbr.ru).

170. Материалы официального сайта Сберегательного банка РФ от 01.03.2011 г. www.sbrf.ru.

171. Официальный сайт www.banki.ru на 01.03.2011 год.

172. Audretsch, D. В. The geography of innovation and production / D. B. Audretsch, M. P. Feldman // American Economic Review, 86, 1996. P.630-640.

173. Амириди, Ю.В. Информационные системы в экономике. Управление эффективностью банковского бизнеса Текст.: учебное пособие. — М.: КНОРУС, 2009. — 176 с. — ISBN 978-5-390-00188-2.

174. Baldwin, R.E. Regional Economic Integration / R.E. Baldwin, A.J. Venables // Grossman, G.M., Rogoff, K. Handbook of International Economics. 1995. P. 1597-1644.

175. Frischmann, В. M. An Economic Theory of Infrastructure and Commons Management. / Brett M. Frischmann. // Minnesota Law Review, Vol. 89, April 2005.-p. 917-1030.

176. Kotz, D.M. Contradictions of Economic Growth in the Neoliberal Era: Accumulation and Crisis in the Contemporary U.S. Economy / David M. Kotz // Review of Radical Political Economics, 40:2, Spring, 2008. P. 174-188.

177. McCann, P. A proof of the relationship between optimal vehicle size, haulage length and the structure of distance-transport costs / P. McCann. // Transportation Research A 35 2001b. P. 671-693.

178. Скиннер, К. Будущее банкинга: мировые тенденции и новые технологии в отрасли. — Минск: Гревцов Паблишер, 2009. — 400 с. — ISBN 978-985-6569-37-4.

179. Дистанционное банковское обслуживание. — М. : КНОРУС, 2010. — 328 с. — ISBN 978-5-406-00350-3.

180. Paulson, Н. Blueprint for a Modernized Financial Regulatory Structure / H. Paulson, US Treasury. 2008. March. P. 4.

181. Press Briefing by Dana Perino and Secretary of the Treasury Henry Paulson. Sept. 15. 2008.-P. 4.

182. Reinhart, С. M. The Aftermath of Financial Crises / С. M. Reinhart, К. S. Rogoff. NBER Working Paper No 14656 2009.

183. Statement by Secretary Henry M. Paulson, Jr. on Financial Markets Update / US Treasury. Oct. 8. 2008. P. 2.

184. Российская банковская энциклопедия/гл. редактор О.И. Лаврушин. -М.: ЭТА, 1995. С.51.

185. Голубев С.А. Роль Центрального банка Российской Федерации в регулировании банковской системы страны. -М.: Юстицинформ, 2000, С.37.

186. Экономическая энциклопедия /Ин-т экономики РАН; гл. ред. Л.И. Абалкин М: «Экономика», 1999. С. 258.

187. Банковское дело: управление и технологии: Учебное пособие для ВУЗов/ Под ред. Проф. A.M. Тавасиева. М.: ЮНМИТИ-ДАНА, 2001. С.27.

188. Райнзенберг Б.А., Лозовский Л.Ш. Стародубцева Е.Б. Современный экономический словарь. 2-е изд. ИНФРА - М, 1999. С. 141.

189. Николаева Т. П. Финансы и кредит: Учебно-методический комплекс — М.: Изд. центр ЕАОИ, 2008. — 371 с.

190. Система. Симметрия. Гармония/ под ред. В. С. Тюхтина, Ю. А. Урманцева. — М.: Мысль, 1988. — 318 с.

191. Богданов A.A. Тектология: (Всеобщая организационная наука)/ A.A. Богданов. М.: Экономика, 1989. — 304 с.

192. Николаев В.И., Брук В.М. Системотехника: методы и приложения Текст. /В.И. Николаев, В.М. Брук. — Л.: Машиностроение, 1985. — 199 с.

193. Уемов А.И. Системный подход и общая теория систем Текст./А.И. Уемов/ М.: Мысль, 1978. — 272 с.

194. Месарович М., Такахара Я. Общая теория систем: математические основы Текст. /М. Месарович, Я. Такахара. — М.: Мир, 1978. — 311 с.

195. Объем привлеченных средств с 2005 -2011 гг. (депозиты физических лиц, депозиты юридических лиц,драгоценные металлы)(млн. руб.)

196. Регион 01.01.2005 01.01.2006 01.01.2007 01.01.2008 01.01.2009 01.01.2010 01.01.20111 2 3 4 5 6 7 8

197. Авторская разработка по бюллетеням банковской статистики, региональное приложение №1-4. 2005-2011 гг.

198. Объем предоставленных кредитов физическим лицам и с 2005 -2011 гг.( млн. руб.)

199. Регион 01.01.2005 01.01.2006 01.01.2007 01.01.2008 01.01.2009 01.01.2010 01.01.20111 2 3 4 5 6 7 8

200. Российская Федерация в т.ч. в рублях - в валюте 524 812,9 433549,7 91263,2 882 869,7 714256,7 168 612 1 577 967,5 1278926,4 299 041,1 3 183 040,1 2807357 375 683,1 3 777 840,0 3491146,4 286 693,6 2 485 035,1 2356510,3 128 524,8 2 409 839 2314027 95 812

201. Центральный федеральный округ в т.ч. в рублях - в валюте 120 569 ,8 68 129,8 52440 209 907,7 125 912 83995,7 365 184,8 343433,3 217 51,5 711 892,7 444702,2 267 190,5 1 129 233,8 924145,9 205 087,9 539 037,1 437985,1 101 052,0 783 460 706603 76 857

202. Северо-Западный федеральный округ в т.ч. в рублях - в валюте 48 572,6 6764,1 11 808,5 82 208,2 57480,2 24 728 153 035,8 106895,8 46 140 275 447,0 218820,8 56 626,2 379 955,8 340244,7 39 711,1 171 001,5 160546,3 10 455,2 235 417 227529 7 888

203. Уральский 77 346,2 121 807,3 215 772 ,2 341 110,5 373 004,6 162 635,3 248 207федеральный округ, в т.ч. - в рублях 53513,8 77390,8 149918,2 259966,5 308157,6 145122,3 235137- в валюте 2 383 2,4 4 441 6,5 6 585 4 8 1144 6 4847 1 7513 1 3070

204. Сибирский 89 805,1 148 647,3 280 091,6 856 959,0 821 646,3 1 090 928,0 380 848федеральный округ, в т.ч. - в рублях 64838 117867,3 208129 748860 649589,3 950238 308110- в валюте 2 496 7,1 3 078 0 7 196 2,6 10 8099 17 2057 14 0690 72 738

205. Дальневосточный 23 630,2 41 291,4 71 542,2 116 125,5 140 371,7 85 104,3 110401федеральный округ, в т.ч. - в рублях 17084,1 ЧЯ171 А 46723 74487,5 102716,7 65938,3 98784- в валюте 654 6,1 8120 2 4819,2 4 1638 3 7655 1 9166 11 617

206. Объем предоставленных кредитов юридическим лицам и с 2005 -2011 гг. (млн. руб.)

207. Регион 01.01.2005 01.01.2006 01.01.2007 01.01.2008 01.01.2009 01.01.2010 01.01.20111 2 3 4 5 6 7 8

208. Северо- 197 536,2 280 027,5 437 991,8 679 342,2 2 437 935,5 1 626 540,6 1138407

209. Западный федеральный округ в т.ч. в рублях - в валюте 105 453,6 92082,6 144639,9 135387,6 286926,6 151065,2 486019,4 193 322,8 2082117,5 355 818,0 1187721,7 438 818,9 937615 200 792

210. Северо-Кавказский 146 176федеральный округ, в т.ч. в рублях 141862 4314- в валюте

211. Приволжский федеральный 341132 488 542 655 595,4 1 026 882,2 3 572 542,9 2 196 158,3 1771494округ, в т.ч. в рублях - в валюте 276496,1 64 635,9 396540,2 92 001,8 529166,5 126 428,9 875744,4 151 137,8 3316688,8 255854,1 1957526,6 238 631,7 1587175 184319

212. Уральский федеральный 160 397 204 442,9 295 331,6 496 349,9 1 789 067,9 1 106 874,1 826 967округ, в т.ч. - в рублях в валюте 94650,5 65 746,5 122816 81 626,9 193481,2 101 850,4 352485,7 143 864,2 1386185,5 402 882,4 749099,9 357 774,2 607755 219212

213. Дальневосточный федеральный 52 715,8 86 780,1 113 515,9 160 135,7 587 577,8 367 926,9 340 019округ, в т.ч. - в рублях в валюте 13609,8 39105,8 52360,9 34 419,2 75799,3 37 716,6 108331 51 804,7 457039,6 130 538,2 254946,6 112 980,3 224564 115 455