Разработка методики многофакторной оценки доступности жилой недвижимости тема диссертации и автореферата по ВАК РФ 08.00.05, кандидат экономических наук Краснопольская, Анастасия Николаевна

• Краснопольская, Анастасия Николаевна
• кандидат экономических наук
• 2009

Оглавление диссертации кандидат экономических наук Краснопольская, Анастасия Николаевна

ВВЕДЕНИЕ.

ГЛАВА 1. ТЕОРЕТИЧЕСКИ ОСНОВЫ ОЦЕНКИ ДОСТУПНОСТИ ЖИЛЬЯ НА РОССИЙСКОМ РЫНКЕ.

1.1 Анализ рынка недвижимости и проблема обеспечения доступности жилья для различных категорий населения.

1.2 Анализ теоретических подходов к оценке доступности жилья.

1.3 Анализ мероприятий, направленных на повышение доступности жилья в РФ и оценка их эффективности.

1.4 Постановка задач и целей исследования.

ГЛАВА 2 АНАЛИЗ ФАКТОРОВ, ВЛИЯЮЩИХ НА ДОСТУПНОСТЬ

ЖИЛЬЯ.

2.1 Исследование факторов, влияющих на доступность жилья, и оценка степени их влияния.

2.2 Ключевые факторы, определяющие доступность жилья, и выявление закономерностей их изменения в динамике.

2.3 Разработка многофакторной методики оценки доступности жилья.

ГЛАВА 3. ПРИМЕНЕНИЕ МНОГО ФАКТОРНОЙ МЕТОДИКИ

ОЦЕНКИ ДОСТУПНОСТИ ЖИЛЬЯ, ПРОГНОЗИРОВАНИЕ ЕЕ ДИНАМИКИ И РАЗРАБОТКА РЕКОМЕНДАЦИИ К ПОВЫШЕНИЮ

3.1 Оценка доступности жилой недвижимости на основе многофакторной модели в Москве и РФ в 2002-2008 г.

3.2 Оценка дефицита жилья на рынке жилой недвижимости в Москве для различных доходных групп населения.

3.3. Прогнозирование уровня цен на жилье в Москве на долгосрочную и среднесрочную перспективу и динамики доступности жилья.

3.4. Разработка практических рекомендаций по повышению доступности жилья для различных категорий населения.

Введение диссертации (часть автореферата) на тему «Разработка методики многофакторной оценки доступности жилой недвижимости»

Актуальность темы исследования.

Проблема доступности жилья для населения является одной из самых актуальных в большинстве регионов РФ уже на протяжении многих лет. Основными, причинами возникновения проблемы являлось недостаточное финансирование строительной отрасли, которое привело к сокращению объемов строительства вплоть до 2000 г. и повышению доли ветхого жилья. Данная ситуация привела к тому, что потребность в улучшении жилищных условий испытывают около 65% россиян, вместе с тем, улучшить свои жилищные условия намеревается всего лишь 6% населения. В 2006 г. проблема низкой доступности жилья приобрела общенациональные масштабы, и ее решение осуществляется в рамках Национального проекта «Доступное и комфортное жилье гражданам России». В ФЦП «Жилище» для оценки доступности жилья использован разработанный программой ХАБИТАТ ООН для межстрановых сравнений «коэффициент доступности жилья», который рассчитывается как отношение средней рыночной стоимости стандартной квартиры к среднему годовому совокупному денежному доходу стандартной семьи. Целевое значение данного показателя к 2010 г. определено в 3 года, а в настоящее время реальное значение показателя превышает 5 лет и имеет тенденцию к повышению. Основным механизмом в повышении доступности жилья определено ипотечное кредитование, однако доходы большинства населения настолько низки, что ежемесячное обслуживание кредита им не по карману. В связи с этим для малодоходных групп населения единственным способом улучшения жилищных условий остаются государственные субсидии на приобретение жилья. На сегодняшний день известны работы, в которых сделана попытка учесть влияние ипотечного кредитования на доступность жилья, а также найти способы сопоставления доступности жилья в среднем для населения различных регионов РФ. Но до конца эта проблема не решена, и в методологии расчета коэффициента доступности жилья ни ипотека, ни государственные субсидии не учитываются, а главное - не разработаны способы адресной оценки доступности жилья различных классов качества для различных по уровню доходов групп населения.

В связи с этим проблема создания новой методики оценки доступности жилья для всех доходных групп населения представляется актуальной как с практической, так и с научной точки зрения.

Цель исследования. Разработка методики многофакторной оценки доступности жилой недвижимости для всех доходных групп населения, с учетом всех факторов влияния, включающих параметры ипотечного кредитования и государственной поддержки.

Задачи исследования. Поставленная цель диссертации обусловливает необходимость решения следующих задач:

1. провести анализ основных тенденций развития и особенностей функционирования рынка жилой недвижимости в РФ, выявить социально-экономические причины низкой доступности жилья для населения, выделить и классифицировать основные факторы, влияющие на доступность жилья;

2. обосновать социальную и экономическую необходимость проведения оценки доступности жилья для всех доходных групп населения, уточнить понятие доступности жилья с учетом всех влияющих факторов, включающих параметры ипотечного кредитования и государственной поддержки;

3. разработать методику много факторной оценки доступности жилой недвижимости различных классов качества для всех доходных групп населения;

4. разработать методику прогнозирования коэффициента доступности жилья, на основе прогноза всех параметров модели;

5. на основе социальных исследований, экономико-статистических и экспертных методов выявить платежеспособный спрос всех доходных групп населения, для каждой доходной группы разработать рекомендации по повышению доступности жилья, включая социальную политику государства.

Объектом исследования в диссертационной работе является макроэкономическая система, включающая социальное положение населения, рынок жилой недвижимости и ипотечного кредитования.

Предметом исследования являются факторы воздействия социально-экономических условий и закономерностей развития рынка недвижимости и ипотеки на коэффициент доступности жилья для населения.

Теоретическая н методологическая основа исследования. Обширный интерес к проблеме доступности жилья возник при переходе к рыночной системе хозяйствования, и достиг апогея своей актуальности в последние годы. В области теории функционирования рынка жилья автор опирался на работы о реформировании жилищной сферы, Т. Д. Белкиной, Н. Н. Ноздриной, Г. М. Стерника, С. Г. Стерника, Н. Б. Косаревой, Б. М. Ройтблат, Радченко И. С. Оценка доступности жилья рассмотрена в работах: Т.А. Овсянниковой, Е.Ю. Фаермана, P.JI. Федоровой, А.Н. Кирилловой, В.З. Черняка, Е.С. Гервиц, Я.В. Щетинина, С. Р. Хачатряна, А. А. Туманова С. В. Марковой и др. Изучением проблем рынка жилья занимаются также ученые Московского института коммунального хозяйства и строительства, Института экономики города, Института экономики переходного периода, Института социологии РАН, Института проблем народонаселения РАН, Института экономики РАН, Российской академии естественных наук, Международной академии инвестиций и строительства, Международной Академии ипотеки и недвижимости и др. Анализ теоретических источников показал, что проблема доступности жилья зависит от дисбаланса спроса и предложения на рынке недвижимости. Высокая потребность в жилье обусловлена высоким износом жилого фонда, низким качеством существующих коммунальных услуг, низкой обеспеченностью населения жильем. О высокой потребности в улучшении жилищных условий говорят и социологические исследования, проводимые Всероссийским центром изучения общественного мнения, институтом социологии РАН и др. Вместе с тем, существующий объем строительства пока не может восполнить дефицит жилья. В данном вопросе основную функцию должно носить государственное регулирование, и правительством подготовлен ряд законопроектов направленных на повышение объемов строительства. Однако, ввиду отсутствия четких методических разработок, зачастую государственное регулирование в сфере повышение доступности жилья не является эффективным. В связи с этим необходимо комплексное решение поставленной задачи, что требует более тщательного исследования проблемы и четкой разработки мер регулирования.

Эмпирическую основу работы составили: действующие федеральные законы и другие нормативно-правовые акты; данные Федеральной службы государственной статистики (ФСГС), Территориального органа Федеральной службы государственной статистики по г. Москве (Мосгорстат), АИЖК, исследовательские и аналитические материалы Аналитического консалтингового центра Миэль, а также материалы полученные в процессе практической работы автора.

В диссертационной работе исследования использованы исследования специалистов рынка недвижимости, рынка ипотечного кредитования, материалы мероприятий (конгрессов, конференций, форумов), посвящённых рынку недвижимости.

Для обоснования положений диссертации применялись авторские исследования, основанные на методах математического моделирования, статистического анализа многомерных наблюдений, регрессионного анализа.

Научная новизна исследования заключается в обосновании комплексного системного подхода к разработке механизмов государственной жилищной политики на основании анализа факторов, влияющих на формирование рынка доступного жилья в современных социально-экономических условиях, и рационального распределения финансовых ресурсов. К основным результатам, полученным автором в процессе исследования, относятся:

• проведена оценка доступности жилья для всех доходных групп населения г. Москвы и РФ;

• предложена новая модель оценки доступности жилья, включающая параметры ипотечного кредитования;

• разработан прогноз ценовой ситуации на рынке недвижимости на основе метода негармонического разложения ценовой динамики рынка жилья и методика прогнозирования показателя доступности жилья;

• рассчитана оценка дефицита жилья для различных доходных категорий населения, разработаны практические рекомендации по повышению доступности жилья для каждой категории населения.

Практическая значимость результатов. Результаты проведённого исследования оценки доступности жилья позволяют выделить категорию граждан, которым необходима государственная адресная поддержка для улучшения жилищных условий. Приведенный прогноз развития ценовой ситуации на рынке жилья позволит выстроить эффективную политику в достижении цели повышения доступности жилья, как для государственного сектора, так и для коммерческих участников рынка недвижимости.

Результаты расчета дефицита жилья с дифференциацией по классу качества и оценка спроса со стороны каждой доходной группы населения приводят к формированию эффективной концепции жилищного строительства. Предложенные расчеты дефицита объемов жилищного строительства и сформулированные на его основе рекомендации по формированию жилищной политики позволяют перейти от интуитивной к научно обоснованной схеме планирования ввода жилья с дифференциацией по качеству строительства.

Апробация основных положений диссертационной работы получена на научно-практических конференциях и форумах:

• Отдельные математические методы, используемые в диссертации для построения более наглядных динамик и оценки изменений показателя были изложены в докладе «Система индексов рынка недвижимости, рассчитываемых в АКЦ «Миэль-недвижимость» на IX Национальном конгрессе 20.06.2006;

• В рамках выставки ЫЕАЬТЕХ 05.2006 на семинаре "Правовые и организационно-экономические основы формирования рынка доступного жилья в Москве", в рамках доклада «Доходы, сбережения и уровень жизни населения страны» были озвучены некоторые выводы об уровне жизни населения, которые использовались в Главе 2 диссертационной работы;

• Доклад на тему «Влияние параметров ипотечного кредитования на коэффициент доступности жилья в РФ» на II Петербургском ипотечном форуме 2.03.07 отобразил основное направление диссертационной работы, включив новую методику расчета коэффициента доступности жилья с использованием параметров государственной поддержки и ипотечного кредитования. В рамках доклада были представлены практические расчеты оценки доступности жилья с использованием многофакторной оценки.

• Доклад на тему Доступность жилья для населения Москвы с различным уровнем доходов с учетом возможности ипотечного кредитования активно обсуждался на III Петербургском ипотечном форуме 23.05.08, после которого последовал ряд публикаций на тему многофакторной оценки доступности жилья. В докладе были представлены основные результаты диссертации по оценке доступности жилья для различных доходных групп населения.

• Основные итоги диссертационной работы были изложены в докладе «Доступность жилья для населения Москвы с различным уровнем доходов и расчёт дефицита жилья с дифференциацией по классу качества» на IX Форуме Риэлторов «Резервы современного рынка недвижимости - взгляд профессионалов» 17.10.2008.

Публикации автора по теме диссертации. Материалы диссертации опубликованы в 10 научных статьях, в том числе в 3 изданиях, реферируемых ВАК:

1. Краснопольская А.Н. Доходы, сбережения и уровень жизни населения страны. - В сб. «Правовые и организационно-экономические основы формирования рынка доступного жилья в Москве» /Под ред. Стерника Г.М. -Учебно-практическое пособие. Кафедра «Экономики и управления городским строительством» РЭА им. Г.В.Плеханова. - 2006;

2. Краснопольская А.Н., Мирончук Я.С., Стерник Г.М. Система индексов рынка недвижимости. - Журнал «Имущественные отношения в Российской Федерации» №11 (62). М., 2006, с. 57-66 (издание рекомендовано ВАК);

3. Краснопольская А.Н., Стерник Г.М. Негармоническое разложение ценовой динамики рынка жилья Москвы. — realtymarket.ru, июль 2006;

4. Краснопольская А.Н., Стерник Г.М. Определение коэффициента доступности жилья. - Журнал «Национальные проекты», февраль 2007;

5. Краснопольская А.Н., Стерник Г.М., Влияние параметров ипотечного кредитования на коэффициент доступности жилья в РФ. - Доклад на II Петербургском ипотечном форуме 2.03.07;

6. Краснопольская А.Н., Стерник Г.М. Определение коэффициента доступности жилья для населения. - Журнал «Национальные проекты», № 3 (10) 2007, стр. 43-46;

7. Краснопольская А.Н., Стерник Г.М. Доступность жилья для населения Москвы с различным уровнем доходов с учетом возможности ипотечного кредитования - Доклад на III Петербургском ипотечном форуме 23.05.08;

8. Краснопольская А.Н., Стерник Г.М. Непериодическое разложение ценовой динамики рынка жилья Москвы, «Экономическая наука современной России», №3, 2008 С. 110-114 (издание рекомендовано ВАК);

9. Краснопольская А.Н., Стерник Г.М. Доступность жилья: многофакторная оценка журнал «Национальные проекты», №12/2008 г;

10. Краснопольская А.Н., Стерник Г.М. Разработка методики многофакторной оценки доступности жилой недвижимости, принят к публикации в журнале «Имущественные отношения в РФ» № 12 (87) 2008 г(издание рекомендовано ВАК).

11. Краснопольская А.Н. «Доступность жилья для населения Москвы с различным уровнем доходов и расчёт дефицита жилья с дифференциацией по классу качества» - Доклад на IX Форуме Риэлторов «Резервы современного рынка недвижимости - взгляд профессионалов» 17.10.2008.

Основные положения диссертации (оценка платежеспособного спроса, методика многофакторной оценки доступности жилья, оценка дефицита жилья для различных категорий населения) внедрены в практику исследований «Аналитического консалтингового центра Миэль», Международной академии ипотечных фондов и недвижимости, Института недвижимости (Санкт-Петербург), что подтверждается Актами использования.

Структура работы. Работа изложена на 135 страницах печатного текста, включает 5 схем, 27 таблиц, 27 рисунков и графиков, 17 формул и состоит из введения, трёх глав, включающих 11 параграфов, заключения, списка библиографических источников с наименованиями, 3 приложений.

Заключение диссертации по теме «Экономика и управление народным хозяйством: теория управления экономическими системами; макроэкономика; экономика, организация и управление предприятиями, отраслями, комплексами; управление инновациями; региональная экономика; логистика; экономика труда», Краснопольская, Анастасия Николаевна

ЗАКЛЮЧЕНИЕ

Таким образом, в третьей главе получены следующие результаты:

• Разработана многофакторная модель оценки доступности жилья, по результатам которой было впервые получено представление о потребности жилья в каждой доходной группы населения, о численности каждой группы, и получено значение коэффициента доступности жилья.

• Проведен анализ государственных программ, действующих для отдельных категорий граждан РФ. Проведенные сравнительные характеристики предоставления государственных субсидий дали возможность оценки их эффективности и выявления их недостатков.

• Разработана методология прогнозирования развития ценовой ситуации на региональных рынках. Наличие такой методологии является важным практически для всех участников рынка, как для бизнес-структур, так и государственных органов.

• Сформирован прогноз доступности жилья для населения, который прогнозирует повышение коэффициента доступности жилья, и невыполнимость задач ФЦП Жилище по достижению целевого показателя доступности жилья для населения РФ на 2010 г. 3 года.

• Определен дефицит на рынке жилья с дифференциацией жилья по классам качества. Результаты данного исследования играют достаточно важную функцию при планировании строительства и для снижения рисков застройщика при выборе определенного сегмента жилья.

• Разработана система рекомендаций по повышению доступности жилья для различных доходных групп населения. Данные рекомендации позволят повысить эффективность разработанных правительственных мер по предоставлению субсидий определенным категориям граждан.

Список литературы диссертационного исследования кандидат экономических наук Краснопольская, Анастасия Николаевна, 2009 год

1. Douglas В. Diamond, Farkas Е. Indicators of evolution in housing policy in hungary, 1993-1998: Отчет The Urban Institute 15.8.1999 p. 15-21;

2. Measuring Housing Affordability: A Composite Approach, W17: Housing and Sustainable Urbanisation in Developing Countries, Roerdam 2007;

3. CIA The World Factbook. - Contact CIA — Central Intelligence Agency. -www.cia.gov. - 2008;

4. Бобков B.H., Литвинов B.A., Гулюгина A.A. Основные показатели доходов и уровня жизни населения России в III квартале 2008 года: Мониторинг доходов и уровня жизни населения — 2008 — №3;

5. Бондаренко М. В. Социальные аспекты формирования рынка доступного жилья: Автореферат диссертации на соискание ученой степени к.э.н.-Москва, 2007.;

6. Войлокова Т. Н. Планы жителей Москвы по приобретению жилья в ближайшем году: Отчет о проведенном социологическом исследовании -ВЦИОМ.-01.2008;

7. Воронин A.B. Теория и методология стратегического управления инвестиционно-строительным комплексом региона в условиях конкурентной среды: Автореферат диссертации на соискание ученой степени доктора экономических наук.- Санкт-Петербург, 2008.;

8. Гервиц Е.С. Моделирование организационно-экономических механизмов формирования рынка доступного жилья: Диссертация на соискание ученой степени кандидата экономических наук М., 2007;

9. Годовой отчет 2007: Институт экономики города — www.urbaneconomics.ru 2008.-22 с;

10. Ю.Голенкова З.Т., Игитханян Е.Д. Средние слои в современной России: Социологические исследования. — 1998-№ 7;11 .Государственная Целевая Программа «Жилище»: Совет Министров -Правительства Российской Федерации. 20.06.1993-N 595;

11. Григорьев Л., Малева Т. Средний класс в России на рубеже этапов трансформации: Вопросы экономики. -2001. —№ 1;

12. Гусев А. Б. Разработка методики доступности жилья с кредитом в России: проект МК. 440. 2008.6. - www.realtvmarket.ru: - 2008;

13. Гусев А. Б. Ценовые пузыри на региональных рынках жилья: Капитал страны. 26.08.2008;

14. Ежемесячный сводный отчет о рынке закладных, рефинансированных ОАО «АИЖК»: АИЖК. 12.2007;

15. Есть ли в России средний класс?: Россия на рубеже веков: М., 2000;

16. Зарайская O.A. Экономическая природа недвижимости автореферат диссертации на соискание ученой степени канд. экон. наук. -М., 2008;

17. Заславская Т.И., Громова Р.Г. К вопросу о «среднем классе» российского общества: Мир России. -1998. -№ 4;

18. Казимир JI.M, Коробкова М.В., Луцков В.М. Материалы ежеквартальных отчетов Аналитического консалтингового центра компании МИЭЛЬ Анализ ипотечных операций, АКЦ Миэль, - 2008;

19. Карелин A.C. Военная ипотека: описание программы и особенности: Круглый стол «Ипотечное кредитование участников накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих: итоги эксперимента и перспективы развития до 2010 года», М., 11.2007;

20. Колмаков И.Б. Методы и модели прогнозирования показателей дифференциации денежных доходов населения: Монография. Институт микроэкономики. - М., 2004. — С. 168;

21. Косарева Н. Туманов A.A. Доступно ли россиянам жилье?: Демоскоп Weekly. 2007 -№307-308 29.10;

22. Косарева Н.В. Туманов A.A. Об оценке доступности жилья в России: Вопросы экономики. — http://www.urbaneconomics.ru. — 19.07.2007;

23. Коробкова М.В., Стерник Г.М. Влияние параметров ипотечного кредитования на коэффициент доступности жилья: Доклад на II Петербургском ипотечном форуме. www.realtymarket.ru., 1.03.07;

24. Краснопольская А.Н., Стерник Г.М. Влияние параметров ипотечного кредитования на коэффициент доступности жилья: Доклад на II Петербургском ипотечном форуме. www.realtymarket.ru., 1.03.07;

25. Краснопольская А.Н., Стерник Г.М. и др. Правовые и организационно-экономические основы формирования рынка доступного жилья в Москве /Под ред. Стерника Г.М. -М.: РЭА им. Г.В.Плеханова, 2006;

26. Краснопольская А.Н., Стерник Г.М. Негармоническое разложение ценовой динамики рынка жилья Москвы: realtymarket.ru., 06.2006;

27. Краснопольская А.Н., Стерник Г.М. Определение коэффициента доступности жилья для населения: Национальные проекты. 2007. —№ 3 (10), стр. 43-46;

28. Краснопольская А.Н., Стерник Г.М. Разработка методики многофакторной оценки доступности жилой недвижимости: Имущественные отношения в РФ. 2008 - № 12(87);

29. Латова Н. Средний класс: Энциклопедия Кругосвет. — www.krugosvet.ru/articles/106/1010657/1010657a2.htm:, 2007;

30. Маркова С. В. Механизмы обеспечения социальной доступности жилья для граждан России, диссертация на соискание ученой степени д-ра юрид. наук.-М., -2006.-С. 151;

31. Методика расчета распределения доходов населения: Экспертно-косультационный центр Инвест-проект. —М., 2008;

32. Модель оценки доступности жилья и ипотечных жилищных кредитов: Фонд «Институт экономики города», 2004;

33. Направления, основные мероприятия и параметры приоритетных национальных проектов на 2007 год: президиум Совета при Президенте Российской Федерации по реализации приоритетных национальных проектов и демографической политике . М., —2007;

34. Немытых Ю. Не так быстро: Эксперт Урал, Е. 09.07.2007;

35. Ноздрина H.H., Пчелинцев О.С., Стерник Г.М. Цены и доступность жилья в городах России: Проблемы прогнозирования. РАН: -1996 - №6, С. 115-138;

36. Обзор банковского сектора РФ: Центральный банк РФ, департамент банковского регулирования и надзора. Москва. - №76. - февраль 2009;

37. Отдельные показатели по кредитам в рублях, предоставленным кредитными организациями физическим лицам и индивидуальным предпринимателям: ЦБ РФ, www.cbr.ru;

38. Печенкина A.B., Стерник Г.М. Что происходит на рынке жилья Москвы. Макроэкономический подход: Тезисы доклада на Аналитической конференции MAP «Рынок недвижимости: ситуация, тенденции, прогноз» . М., 30.08.2007;

39. Попова А. В. Тезисы выступления «Развитие среднего класса в России»: Форум России. http://www.economy.gov.ru., 30.01.2008;