Правовое регулирование кредитования малых предприятий в Российской Федерации в рамках Программы Европейского банка реконструкции и развития тема диссертации и автореферата по ВАК РФ 12.00.03, кандидат юридических наук Артюх, Константин Юрьевич

• Артюх, Константин Юрьевич
• кандидат юридических наук
• 2003

Оглавление диссертации кандидат юридических наук Артюх, Константин Юрьевич

ВВЕДЕНИЕ.:.

ГЛАВА I. МАЛОЕ ПРЕДПРИНИМАТЕЛЬСТВО В ЗАРУБЕЖНЫХ СТРАНАХ И РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ И ИСТОЧНИКИ ЕГО ПРАВОВОГО РЕГУЛИРОВАНИЯ.

§ 1. Малое предпринимательство и его государственная подцержка в развитых зарубежных странах.

§ 2. Особенности малого предпринимательства и этапы его развития в

России.

§ 3. Источники правового регулирования деятельности малых предприятий в России.

§ 4. Органы государственной поддержки малого предпринимательства в

Российской Федерации.

ГЛАВА П. ПОРЯДОК ПРЕДОСТАВЛЕНИЯ КРЕДИТОВ МАЛЫМ ПРЕДПРИЯТИЯМ ПО ЛИНИИ ПРОГРАММЫ ПОДДЕРЖКИ, РЕАЛИЗУЕМОЙ В РОССИИ ЕВРОПЕЙСКИМ БАНКОМ РЕКОНСТРУКЦИИ И РАЗВИТИЯ.

§ 1. Правовое положение Европейского банка реконструкции и развития и его задачи.

1) Статус.

2) Цели и принципы деятельности.

3) Коммерческие риски и обеспечение предоставляемых кредитов.

4) Формы предоставления финансовых ресурсов.

5) Источники предоставляемых ресурсов.

6) Стоимость предоставляемых кредитов.

§ 2. Содержание и порядок осуществления Программы ЕБРР по поддержке малого предпринимательства в России.

1) Субъекты осуществления Программы ЕБРР.

2) Генеральные кредитные соглашения.

3) Обязательства Правительства Российской Федерации.

4) Индивидуальные кредитные договоры.

5) Квалификационные требования, предъявляемые к заемщикам, получающим кредиты по линии Программы ЕБРР.

6) Понятие кредитной политики банка и ее значение для осуществления индивидуальных кредитных соглашений.

7) Содержание правоотношений между кредитующим банком и заемщиком, складывающихся в практике российского Банка кредитования малого бизнеса.

ГЛАВА III. ОРГАНИЗАЦИЯ И СОДЕРЖАНИЕ КРЕДИТНЫХ ПРАВООТНОШЕНИЙ С УЧАСТИЕМ РОССИЙСКИХ МАЛЫХ

ПРЕДПРИЯТИЙ.

§ 1. Назначение банковского кредита по линии ЕБРР.

§ 2. Виды, формы банковских кредитов, предоставляемых по Программе ЕБРР.

§ 3. Принципы кредитования.

§ 4. Права и обязанности кредитора и заемщика в договорах с участием российских банков-партнеров, заключаемых по Программе ЕБРР.

§ 5. Особенности исполнения кредитных договоров с участием малых предприятий, заключаемых по Программе ЕБРР.

1) Надлежащий предмет кредитного договора.

2) Надлежащий срок исполнения кредитного договора.

3) Надлежащая цена кредита и способы ее закрепления.

4) Целевое назначение предоставляемого кредита и правомочия банка по контролю за его соблюдением.

5) Способы возврата (погашения) кредита.

ГЛАВА IV. МИНИМИЗАЦИЯ РИСКОВ НЕИСПОЛНЕНИЯ И СПОСОБЫ ОБЕСПЕЧЕНИЯ КРЕДИТНЫХ ОБЯЗАТЕЛЬСТВ, ВОЗНИКАЮЩИХ ИЗ ДОГОВОРОВ С МАЛЫМИ ПРЕДПРИНИМАТЕЛЯМИ, ЗАКЛЮЧАЕМЫХ \ ПО ПРОГРАММЕ ЕБРР.

§ 1. Особенности рисков кредитования малых предприятий по Программе

ЕБРР в России.

§ 2. Минимизация рисков кредитования малых предприятий посредством организационно-распорядительных мер и способов обеспечения исполнения кредитных обязательств.

1) Проблемы кредитования, требующие организационно-распорядительных

2) Значение средств обеспечения кредитных обязательств для минимизации кредитных рисков.

§ 3. Неустойка в договорах с малыми предприятиями, заключаемых по Программе ЕБРР.

§ 4. Залог в договорах с субъектами малого предпринимательства, заключаемых по Программе ЕБРР.

§ 5. Поручительство, применяемое в рамках Программы ЕБРР.

Введение диссертации (часть автореферата) на тему «Правовое регулирование кредитования малых предприятий в Российской Федерации в рамках Программы Европейского банка реконструкции и развития»

Актуальность темы диссертационного исследования. В числе вопросов, успешное решение которых позволяет ожидать оздоровления российской экономики и ее дальнейшего развития, немалое значение придается вопросу о деятельности малых предприятий. В своей совокупности такие предприятия — это не только массовая субъектная база участников гражданского оборота, но и гибкая, эффективная форма хозяйствования, позволяющая находить решение многих проблем социальной и экономической жизни страны. Важнейшим условием успешного становления и функционирования малых предприятий выступает доступ к кредитным ресурсам, приобретаемый на привлекательных для них условиях. Исследование правил, регламентирующих такой доступ, определение содержания правоотношений между заемщиками и кредиторами, целенаправленно формируемых Программой Европейского банка реконструкции и развития в России, представляется поэтому весьма актуальной задачей научного исследования. Ее актуальность усиливается еще и тем обстоятельством, что кредиты сами по себе, даже если они предоставляются в рамках апробированной международной практикой программы, не самодостаточное условие для создания такого особого вида предпринимательства. Их получение и освоение зависит не только от содержания кредитных договоров, стороной в которых выступают малые предприниматели, но в значительной степени и от системы мер государственной поддержки их деятельности, потребность в правовой характеристике которых также остается высокой. Наконец, важным фактором, обусловливающим обращение к избранной теме исследования, служит то обстоятельство, что до настоящего времени российские банки, реализующие распределение кредитных ресурсов ЕБРР среди малых предприятий, не выработали единообразного подхода к формулированию и закреплению в кредитных договорах их существенных условий. Потребность в таком единообразии предопределяет необходимость в разработке проекта модельного контракта, пригодного для использования всеми российскими банками, выступающими в качестве партнеров ЕБРР, как инструмента оперативной и конструктивной работы с малыми предприятиями.

Европейский банк реконструкции и развития - международная межправительственная финансовая организация, учрежденная в 1991 году, - через свою отработанную во многих странах программу кредитования и поддержки субъектов малого предпринимательства реально участвует в процессе становления и развития малых предприятий в Российской Федерации. Выявление особенностей кредитования малых предпринимателей по линии программы ЕБРР, специфики кредитных правоотношений, субъектом которых являются малые предприятия, также выступает важным импульсом к исследованию избранной темы.

Состояние научной разработки темы. Вопросы регулирования отношений в сфере кредитования, банковских сделок всегда находились в поле зрения гражданско-правовой науки. Однако комплексных исследований правовых аспектов кредитования малых предприятий в современной России по линии программ международных финансовых организаций до сих пор не проводилось.

Достаточно большое наследие по вопросам банковского кредита оставили дореволюционные исследователи Бунге Н.Х., Кауфман И.И., Орлов М.Ф., Тарасов И.Т. и др. Решению задач исследования немало способствовали положения, содержащиеся в трудах российских специалистов в области теории государства и права, гражданского права, кредитования, регулирования расчетно-кредитных отношений: Агаркова М.М., Асланян Н.П., Алексеева С.С., Безбаха В.В, Белова В.А., Братуся С.Н., Вилковой Н.Г., Вильнянского С.И., Витрянского В.В., Ерпылевой Н.Ю., Ефимовой Л.Г., Жидкова O.A., Захаровой H.H., Зинчука Э.А., Иоффе О.С., Комарова A.C., Красавиной Л.Н., Кузнецова В.И., Кулагина М.И., Ларичева В.Д., Максимовой М.М., Масевич М.Г., Мозолина В.П., Муромцева Г.И., Новоселовой Л.А., Олейник О.М., Пучинского В.К., Рымалова В.В., Суханова Е.А., Усоскина В.М., Фаминского И.П., Флейшиц Е.А., Химичевой Н.И., Шенаева В.Н., Шершеневича Г.Ф. и др.

Важным источником информационного характера и сведений о зарубежной судебной практике послужили работы зарубежных авторов, касающиеся проблематики кредитных правоотношений: Bakker A.F.P., Bennett R., Calpen A., Cowling M., Cranston R., Crow I., Gutterridge H.C., Harhoff D., Howells G., Lewis A., Lawson M., Megrah M., Moroney M., Robson P., Schmitthoff C.M., Vepa R.K. и др.

Цели и задачи исследования. Диссертационная работа подчинена цели углубления знаний о правовой природе, содержании и особенностях кредитных правоотношений, складывающихся при кредитовании малого предпринимательства в России в рамках Программы поддержки малых предприятий, реализуемой Европейским банком реконструкции и развития. Для достижения данной цели автор предпринял попытку решения следующих задач:

• рассмотреть правовые основы кредитования и выявить черты кредитования малых предпринимателей, отличающие его от кредитования других категорий участников гражданского оборота;

• раскрыть правовое содержание используемых на практике технологий кредитования малых предприятий в России в рамках Программы ЕБРР;

• рассмотреть факторы, обусловившие ход развития института кредитования субъектов малых форм хозяйствования в Российской Федерации;

• определить направления совершенствования регулирования отношений по кредитованию малых предприятий в Российской Федерации;

• рассмотреть понятие, сущность и функции банковского кредита, предоставляемого субъектам малого предпринимательства;

• проанализировать существенные условия кредитных договоров, заключаемых в рамках Программе ЕБРР;

• рассмотреть особенности способов обеспечения исполнения обязательств, возникающих из кредитных договоров с малыми предпринимателями;

• охарактеризовать риски кредитования, с которыми сталкиваются банки, кредитующие малые предприятия, а также средства и способы их минимизации;

• проанализировать практику заключения кредитных и обеспечительных договоров, применяемых в рамках Программы ЕБРР,

• предложить проекты кредитного договора, договоров залога и поручительства, пригодные для внедрения в практику кредитования малых предприятий в качестве модельных.

Объект исследования. Объектом диссертационного исследования являются теоретические и практические вопросы правовых отношений, складывающихся в процессе кредитования субъектов малого предпринимательства в Российской Федерации.

Теоретические и методологические основы исследования. Теоретической основой диссертационного исследования явились труды отечественных и зарубежных правоведов по вопросам статуса малых предпринимателей, банковских сделок и кредитных правоотношений.

Методологическую основу исследования составили логический, исторический, сравнительно-правовой методы. В процессе исследования проанализированы соответствующие положения Конституции Российской Федерации, федеральных законодательных и иных нормативно-правовых актов (законы, указы Президента РФ, постановления Правительства РФ, инструкции, положения, письма Центрального банка РФ), судебная и арбитражная практика, статистические данные, характеризующие состояние кредитной сферы, банковской системы, программы и методики кредитных организаций и международных финансовых институтов по кредитованию малого предпринимательства.

Научная новизна диссертационного исследования. Научная новизна работы состоит в том, что впервые подвергается комплексному исследованию правовая регламентация кредитования малых предприятий в Российской Федерации, которое осуществляют ряд российских банков в соответствии с Программой ЕБРР. Помимо исследования вопросов правоотношений, складывающихся в процессе кредитования субъектов малого предпринимательства, рассмотрения способов обеспечения исполнения кредитного обязательства автор акцентирует внимание на рисках кредитования, способах их минимизации, обобщает материалы судебно-арбитражной практики, предложения по совершенствованию и внесению изменений в действующее законодательство, а также выявляет особенности кредитных правоотношений с участием малых предпринимателей.

Оценке подвергнуты механизмы кредитования, сложившиеся в российской практике, проанализировано влияние рисков кредитования, с которыми сталкиваются банки-кредиторы, на регулирование возникающих правоотношений с участием заемщиков из числа малых предпринимателей.

Практическая значимость исследования. Материалы диссертации могут быть использованы при решении вопросов кредитования малых предприятий, при выработке стратегии кредитной политики российских банков, участвующих в реализации международных программ содействия малому предпринимательству.

Выводы и рекомендации, содержащиеся в диссертации, могут быть использованы в нормотворческой деятельности, в ходе дальнейшей разработки и исследовании кредитных правоотношений, определения перспектив кредитования субъектов малого предпринимательства в России. Кроме того, материалы проведенного исследования могут найти применение при преподавании общих и специальных курсов по гражданскому, предпринимательскому, банковскому праву студентам юридических факультетов.

Апробация результатов исследования. Основные положения работы обсуждались на заседаниях кафедры гражданского и трудового права Российского университета дружбы народов, излагались в сообщениях на научных конференциях «Сравнительное право и проблемы частноправового регулирования» (Москва, РУДН,

2001 г.), «Актуальные проблемы российского и зарубежного права» (Москва, РУДН,

2002 г.)

Структура работы. Диссертация состоит из введения, четырех глав, библиографии и трех приложений

Список литературы диссертационного исследования кандидат юридических наук Артюх, Константин Юрьевич, 2003 год

1. Конституция Российской Федерации от 12.12.1993 г. // Российская газета. № 237. 25.12.1993.

2. Гражданский кодекс РФ часть I, принят Государственной Думой 21 октября 1994 г. // Собрание законодательства РФ, 1994, № 32, ст. 3302.

3. Гражданский кодекс РФ часть II, принят Государственной Думой 22 декабря 1995г. // Собрание законодательства РФ, 1996 г., № 5, ст. 410.

4. Гражданский процессуальный кодекс РФ № 138-ФЭ от 14.11.2002 г. // Собрание законодательства РФ. 2002. № 46. Ст. 4532.

5. Налоговый кодекс РФ. Часть I. // Собрание законодательства РФ. 1998, № 31, ст. 3824.

6. Налоговый кодекс РФ. Часть П. // Собрание законодательства РФ. 2000, № 32, ст. 3340.

7. Федеральный закон "О государственной поддержке малого предпринимательства в РФ" от 14.06.95 № 88-ФЗ // Собрание законодательства РФ. 19.06.1995 г. № 25, ст. 2343.

8. Федеральный закон «О банках и банковской деятельности» от 02.12.90 № 395-1// Собрание законодательства РФ. 05.02.1996 г., № 6, ст. 492.

9. Федеральный закон РФ от 29 декабря 1995 г. № 222-ФЗ «Об упрощенной системе налогообложения, учета и отчетности для субъектов малого предпринимательства» // Собрание законодательства РФ. 01.01.1996 г. № 1, ст. 15.

10. Федеральный закон № 148-ФЗ от 31.07.98 г. «О едином налоге на вмененный доход для определенных видов деятельности» // Собрание законодательства РФ. 03.08.1998 г. № 31, ст. 3826.

11. Федеральный закон РФ от 09.07.1999 г.№ 160-ФЗ «Об иностранных инвестициях в Российской Федерации» // Собрание законодательства РФ. 12.07.1999 г., № 28, ст. 3493.

12. Закон РСФСР О центральном банке РСФСР (Банке России) от 2 декабря 1990 г. // Ведомости Съезда народных депутатов РСФСР и Верховного совета РСФСР, 1990, № 394-1.

13. Закон РСФСР от 25 декабря 1990 г. N 445-1 «О предприятиях и предпринимательской деятельности»// Ведомости СНД и ВС РСФСР. 27.12.1990 г. №30, ст. 418.

14. Закон о кооперации в СССР от 26 мая 1988 г. № 8998-Х1. // Ведомости ВС СССР. 1988, №22, ст. 355.

15. Постановление Верховного Совета СССР от 26.03.1991 «О ратификации Соглашения об учреждении ЕБРР».

16. Постановление Правительства РФ от 1 апреля 1993 г. № 268 «Об образовании фонда поддержки предпринимательства и развития конкуренции» // Собрание актов Президента и Правительства РФ. 05.04.1993 г., № 14, ст. 1189.

17. Постановление Правительства РФ от 24.07.1997 г. «Об утверждении Соглашения между Российской Федерацией и Европейским банком реконструкции и развития (ЕБРР) о займе для финансирования проекта постприватизационной поддержки предприятий».

18. Постановление Правительства РФ от 31 марта 1997 г. N 360 "Об утверждении программы Правительства Российской Федерации "Структурная перестройка и экономический рост в 1997-2000 годах".

19. Постановление Правительства Российской Федерации от 18.07.91 г. № 406 «О мерах по поддержке и развитию малых предприятий в РСФСР».

20. Постановление Правительства РФ от 1 апреля 1993 г. № 268 «Об образовании фонда поддержки предпринимательства и развития конкуренции».

21. Постановление Правительства РФ от 29.04.1994 г. № 409 «О мерах по государственной поддержке малого предпринимательства в РФ на 1994-1995 годы» // Собрание законодательства РФ. 16.05.1994 г., № 3, ст. 213.

22. Постановление Правительства Москвы от 15.02.2000 г. № 123 «О плане проведения социологических исследований и опросе общественного мнения на 2000 год».

23. Постановление Правительства РФ от 27 июня 1996 г. № 752 «О государственной поддержке лизинговой деятельности в РФ» // Собрание законодательства РФ. 01.07.1996 г. №27, ст. 3279.

24. Постановление Правительства РФ от 29 июня 1995 г. № 633 «О развитии лизинга в инвестиционной деятельности» // Собрание законодательства РФ. 03.07.1995 г. № 27, ст. 2591.

25. Постановление Правительства РФ от 4 декабря 1995 г. № 1184 «О федеральном фонде поддержки малых предприятий» // Собрание законодательства РФ. 11.12.1995 г. №50, ст. 4924.

26. Постановление Правительства РФ от 31.12.1999 г. № 1460 «О комплексе мер по развитию и государственной поддержке малых предприятий в сфере материального производства и содействию их инновационной деятельности».

27. Постановление Правительства РФ от 03.07.1998 г. «О Федеральной программе государственной поддержки малого предпринимательства в Российской Федерации на 1998-1999 годы».

28. Постановление Правительства РФ от 14.02.2000 г. № 121 «О Федеральной программе государственной поддержки малого предпринимательства в Российской Федерации на 2000 2001 годы».

29. Процедура предоставления кредитов малым предприятиям в рамках программы ЕБРР. Изд. РФПМБ. М., 1998.

30. Политика банка-кредитора. Приложение к Договору о возобновляемой кредитной линии между ЕБРР и РБПФ от 25.11.1998 г.

31. Распоряжение Правительства РФ от 08.01.1997 г. № 26-р «О переговорах с Европейским банком реконструкции и развития (ЕБРР) о реализации положений международных договоров РФ, касающихся льгот и привилегий ЕБРР на территории ЕБРР».

32. Распоряжение Правительства РФ от 10 июля 2001 г. № 910-р. «О Программе социально-экономического развития Российской Федерации на среднесрочную перспективу (2002 2004 годы)».

33. Указание ЦБ о введении инструкции «О порядке формирования и использования резерва на возможные потери по ссудам и об учете при налогообложении величины резерва на возможные потери по ссудам» от 25 декабря 1997г. №101-У.

34. Указ Президента РФ от 22 декабря 1993 г. № 2270 «О некоторых изменениях в налогообложении и во взаимоотношениях бюджетов различных уровней» // Собрание актов Президента и Правительства РФ. 27.12.1993 г., 52, ст. 5076.

35. Правила кредитования физических лиц учреждениями Сбербанка России от 10 июня 1997г. № 229-р.

36. Регламент по работе с просроченной задолженностью заемщиков (юридических лиц) Сбербанка России от 14 ноября 1997 г. №178-р.

37. Регламент предоставления кредитов юридическим лицам Сбербанком России и его филиалами от 8 декабря 1998г. № 285-р.

38. Рекомендации ЕБРР по кредитованию субъектов малого бизнеса. Изд. РФПМБ. М., 1999.

39. Инструкция ЦБ РФ О порядке формирования и использования резерва на возможные потери по ссудам от 30 июня 1997г. № 62-а.

40. Инструкция ЦБ РФ от 01.10.97 г. № 1 «О порядке регулирования деятельности банков» (с изменениями и дополнениями).

41. Федеральная программа поддержки малого предпринимательства РФ на 1998-1999гт.

42. Правительство РФ. Постановление от 12.04.96 "Вопросы Федерального фонда поддержки малого предпринимательства" (с Приложением Устава фонда).

43. Приказ Минфина РФ от 21.12.1998 г. «О типовых рекомендациях по организации бухгалтерского учета для субъектов малого предпринимательства».

44. Соглашение об учреждении Европейского банка реконструкции и развития от 29.05.1990 г.

45. Экологическая программа для Европы (принята в Софии 25.10.1995 г.)Статьи

46. Аванесова Г. Применение банковской гарантии и договора поручительства в банковской практике //Хозяйство и право. М., 1996. № 7.

47. Адамович Г. Некоторые проблемы обеспечения исполнения денежных обязательств // Хозяйство и право. М., 1995. № 10.

48. Ажекбаров К., Кашенков А., Колобова С. Законодательство стран СНГ о поддержке малого предпринимательства // Право и экономика. М., 1999. № 5.

49. Александровский Е. Правовой механизм реализации проектов Всемирного банка в России // Хозяйство и право. М., 1998. № 2.

50. Андреев В. Государственная поддержка малого предпринимательства. // Российская юстиция. М., 2000. № 12.

51. Андреев В. Правовой статус малых предприятий. // Российская юстиция. М., 2001. № 9.

52. Анохин В. Государственное регулирование предпринимательства. // Хозяйство и право (приложение). М., 2001. № 8.

53. Артюх К.Ю. Правовые основы малого предпринимательства в России. // Актуальные проблемы российского и зарубежного права. Материалы научной конференции кафедры гражданского и трудового права РУДН. — М., РУДН. 2003.

54. Артюх К.Ю. Риски неисполнения кредитных договоров и правовые средства их минимизации: практика кредитования малого предпринимательства в РФ в рамках Программы Европейского банка реконструкции и развития. // Банковское право. — М., 2003, №2.

55. Артюх К.Ю. Малый бизнес в странах Европейского Союза и США. // Бизнес-адвокат. М., 2003, №11.

56. Артюх К.Ю. Порядок открытия филиалов и представительств кредитных организаций (резидентов и нерезидентов) на территории Российской Федерации. // Банковское право. М., 2001. № 4.

57. Артюх К.Ю. Процедура увеличения уставного капитала кредитных организаций за счет средств нерезидентов. // Корпоративное право. М., 2000. № 3.

58. Артюх К.Ю. Средства минимизации рисков неисполнения кредитных договоров предпринимателями // Бизнес-адвокат. М., 2003, № 16.

59. Артюх К.Ю. Правовое регулирование кредитования малых предприятий Российской Федерации. // Банковское право. М., 2003, №7.-1 п.л.

60. Архипов А. и др. Государство и малый бизнес: финансирование, кредитование и налогообложение // Российский экономический журнал. М., 1997. № 4.

61. Афанасьев В. Малый бизнес: проблемы становления// Российский экономический журнал. М., 1995. № 1.

62. Афанасьева Т., Лазарев В., Пуденко Т. Поддержка малого бизнеса в России: новая технология разработки программ // Предпринимательство в России. М., 1998. Вып. 15.

63. Ахметшин И. Понятие и объект кредита // Бизнес-адвокат. М., 1997. № 20.

64. Ахметшин И. Сроки кредита и его возврата. // Бизнес-адвокат. М., 1997. № 15.

65. Ахметшин И. Проценты по кредиту // Бизнес-адвокат. М., 1998. № 5.

66. Ахметшин И. Кредиты предпринимателей и секреты банкиров. // Бизнес-адвокат. М., 1997. №13.

67. Барашян М.М. Некоторые аспекты залога недвижимости по германскому и российскому праву // Ученые записки. Ростов н/Д, 1999. - Т. 13.

68. Белов В.А. Уменьшение неустойки. // Банковское право. М., 2000. № 6.

69. Блинов А. Путь в бизнес начинается из бизнес инкубатора. // Бизнес. М., 1997.

70. Большаков Д. Юридические аспекты получения кредита и обеспечения его возврата. // Банковское право. М., 2002. № 2.

71. Вороновская О.Е., Молотков А.Б., Паламарчук С.С. О развитии гарантийных механизмов кредитно-инвестиционной поддержки малого предпринимательства в регионах // Проблемы прогнозирования. М., 1999. Вып 4.

72. Витрянский В. Проценты по денежному обязательству как форма ответственности И Хозяйство и право. М., 1997. № 8.

73. Витрянский В.В. Поручительство. // Хозяйство и право. М., 1998. № 8.

74. Виноградов В.В. Возможности кредитования и инвестирования в современных условиях. // Деньги и кредит. М, 1995. № 8.

75. Воронин Д.В. Макроэкономическое регулирование кредитных рисков. // Банковское дело. М., 1996. № 9.

76. Газарьян Б., Зинченко С. Ничтожные и оспоримые сделки в практике предпринимательства. // Хозяйство и право. М., 1997. № 2.

77. Гамза В.А. Бюро кредитных историй, или Как поставить точку в этой истории. // Банковское дело. М., 2002. №.11.

78. Гамза В.А. Бюро кредитных историй: правовые и организационные проблемы. // Аналитический банковский журнал. М., 2002. № 4.

79. Григорьев В., Хейфец JI. Поручительство и правовая природа. // Бизнес-адвокат. М., 1997. № 10.

80. Голышев В.Г. Совершение сделок под влиянием насилия или угрозы. // Юрист. М., 2002. №10.

81. Голышев В.Г. Существенное заблуждение как основание признания сделки, совершенной в кредитной сфере, недействительной. // Банковское право. М., 2000. №4.

82. Голышев В.Г. К вопросу о правовой характеристике кредитного договора. // Банковское право. М., 2001. № 2.

83. Грачев И.Д., Дудкин С.Н. Перспективы развития законодательства о залоге // Юридический консультант. М., 1997. № 5/6.

84. Губин Е.П. Правовые формы взаимодействия предпринимательства с государством. // Юрист. М., 2001. № 3.

85. Ефимова Л.Г. Понятие, правовая природа и содержание кредитных договоров, заключаемых коммерческими банками // Государство и право. М., 1993. № 5.

86. Ефимова Л.Г. Страхование как способ обеспечения обязательств по кредитному договору //Хозяйство и право. М., 1994. № 7.

87. Ефимова Л. Поручительство (гарантия) как способ обеспечения кредита. // Хозяйство и право. М., 1994. № 6.

88. Ефимова О. В. Анализ финансовой устойчивости предприятия. // Бухгалтерский учет. М., 1993.

89. Ем B.C., Рогова, Е.С. Новый закон об ипотеке и его место в системе российского законодательства // Законодательство. М., 1999. № 3.

90. Ерпылева Н.Ю. Актуальные проблемы теории и практики российского банковского права. // Банковское право. М., 2002. № 1.

91. Завидов Б.Д. Государственная регистрация ипотеки: (Общие положения и особенности) // Право и экономика. М., 1999. № 3.

92. Иванов А.В. Государственному регулированию предпринимательства правовую основу. // Юрист. М., 2002. № 7.

93. Ипатов А.Б. Уменьшение неустойки и ставки процентов за пользование чужими денежными средствами: проблемы и противоречия. // Банковское право. М., 2001. №8.

94. Каримуллин Р.И. Возврат кредита. // Право и экономика. М., 2000. № 10.

95. Каримуллин Р.И. Договор целевого кредита. // Журнал российского права. М., 2000. № 10.

96. Катасонов В.Ю. Европейский банк реконструкции и развития: политика в области охраны окружающей среды. // Банковское дело. М., 1995. № 12.

97. Катасонов В.Ю. Проектный цикл в банке. // Банковское дело. М., 1997. № 6.

98. Кикабидзе Н. Залоговое законодательство и интересы банков // Хозяйство и право. М., 1995. № 1.

99. Кирнясюк Г. М., Ляховский В. С. Оценка банком кредитоспособности заемщика. //Деньги и кредит. М., 1993. №7.

100. Козырин А.Н. Нотариальное удостоверение договора об ипотеке. //. Нотариальный вестник. М., 1998 № 10.

101. Козырин А. Договор об ипотеке. Бизнес-адвокат. М., 1998. № 18.

102. Корнева М. Кредитные риски. Можно ли ими управлять. // Банковское дело в Москве. М., 1997. № 6 (30).

103. Коршикова Н. Недействительность сделок, совершенных органами хозяйственных обществ. // ЭЖ-Юрист. М., 2000. № 17.

104. Кресс В.В., Тузов Д.О. Некоторые проблемы практики применения статьи 168 Гражданского кодекса Российской Федерации арбитражными судами. // Вестник ВАС РФ. М., 2001. № 10.

105. Кузьмишин A.A. Основания возникновения представительства и полномочия в гражданском праве. // Журнал российского права. М., 2000. № 8.

106. Куликов А.Д. Происхождение и развитие института залога // Юридический мир. М., 1997. №12.

107. Куликов А.Д. Ипотека предприятия по российскому праву // Юридический мир. М., 1999. № 10.

108. Куликов А., Тренева В. Средний бизнес под контролем антимонопольных органов. // Бизнес-адвокат. М., 2001. № 1.

109. Кудрина Н.К. Банковская гарантия как новый способ обеспечения обязательств. // Банковское право. М., 2000. № 3.

110. Латынцев A.B. Основные требования и ограничения при залоговом обеспечении. // Право и экономика. М., 2002. № 1.

111. Левченко Н. Банковская гарантия. // Законность. М., 2000. № 2.

112. Лебедева И.П. Государственная поддержка малого бизнеса в Японии // Японский опыт для российских реформ. М., 1999. Вып. 2.

113. Лунякин К.В. К вопросу о государственной поддержке малого предпринимательства // Государственная служба: организация, кадры, управление. М., 1999.

114. Легкобытов К. Большая поддержка малого бизнеса // Экономика и жизнь: Моск. вып. М., 1998. № 1. Программа помощи малому предпринимательству в России со стороны Европейского банка реконструкции и развития (ЕБРР).

115. Матвеев И.В. Недействительность сделок с пороком формы. // Современное право. М., 2001. № 9.

116. Магульская О.В., Балацкий Е.В. Особенности малого предпринимательства в России. // Проблемы прогнозирования. М., 1999. № 2.

117. Мишин А.И. Проблемы финансово-кредитной и инвестиционной поддержки малого бизнеса в России. // Проблемы системной организации территориальных и хозяйственных отношений. М., 1998.

118. Наумова Л. Кредитный договор: правовое обеспечение его возврата. //Хозяйство и право. М., 2001. № 12.

119. Наумова Л. Право на залог прав. // Бизнес-адвокат. М., 2000. № 10.

120. Нигматулина Л.Б. Поручительство как способ обеспечения исполнения кредитных обязательств. // Банковское право. М., 2000. № 3.

121. Олейник О.М. Залог в банковском кредитовании. // Законность. М., 1995. № 7.

122. Олейник О.М. О назначении и сущности кредитного договора. // Бизнес и банки. М., 1995. №48.

123. Олейник О.М. Правовое регулирование банковского кредитования. // Закон. М.,1997. №2.

124. Орлов А. Малое предпринимательство: старые и новые проблемы. // Вопросы экономики. М., 1997. № 4.

125. Орлова М.М. К вопросу о сущности ипотечного правоотношения. // Юрист. М.,1998. №7.

126. Орлова М. Ипотека (залог) права аренды // Российская юстиция. М., 1999. № 5.

127. Павлодский Е.А. Залог и ипотека // Хозяйство и право. М., 1997. № 2.

128. Петровский Ю.В. О независимости банковской гарантии. // Право и экономика. М., 2000. № 9.

129. Плешанова О. Объекты ипотеки (залога недвижимости) // Российская юстиция. М., 1998. № 10.

130. Поршнева Е.Е., Булычева Ю.С. Особенности и противоречия залоговых отношений. // Арбитражный и гражданский процесс. М., 2002. № 3.

131. Прядовская О. Кредитные риски и банковское ценообразование // Российский экономический журнал. М., 1995. № 9.

132. Рагимов С.Н., Петров Б.В. Современные проблемы развития малого предпринимательства в России. // Финансы. М., 2001. №11.

133. Ривкин К. Бери кредит, но почитай Уголовный кодекс. // Бизнес-адвокат. М., 1997. №14.

134. Ровенский Ю.А. Эволюция малого предпринимательства в России. // Социально-политический журнал. М., 1996. № 2.

135. Руднев А. Предпринимательская деятельность гражданина. // Бизнес-адвокат. М., 2000. №13.

136. Рыбак С. «Мели и рифы» кредитного договора. // Хозяйство и право. М., 1997. № 12.

137. Сапожников Н. Правовые проблемы валютного кредитования. // Закон. М., 1997. №2.

138. Сарбаш С. Обеспечение исполнения кредитных обязательств. // Закон. М., 1997. №7.

139. Сахарова М. О. К вопросу о кредитоспособности предприятий. // Деньги и кредит. М., 1989. №3.

140. Свириденко О. Правовое регулирование залога и его реализация в банковском регулировании // Хозяйство и право. М, 1998. № 7.

141. Свириденко О. Страхование кредитных рисков И Хозяйство и право. М., 1996. №7.

142. Семенцова Г.Н. Формы финансирования малого инновационного бизнеса в США и Западной Европе. // Российский экономический журнал. М., 1997. № 5.

143. Скловский К. О форме договора поручительства. // Российская юстиция. М., 1995. № 10.

144. Соколова Т.В. Микрокредитование как инструмент активной политики занятости: (Уроки мировой практики для стран Центральной и Восточной Европы) // Труд за рубежом. М., 1999. № 3.

145. Соловьева Л. Размер неустойки уменьшает суд. // Бизнес-адвокат. М., 1997. № 4.

146. Сорокина В. Государственное регулирование малого бизнеса: опыт Великобритании. // Проблемы теории и практики управления. М., 1998. № 2.

147. Суханов Е.А. Заем и кредит. Финансирование под уступку денежного требования. Банковский вклад. Банковский счет. Комментарий к ГК РФ. // Хозяйство и право. М., 1996. № 7.

148. Смолянников А. Ипотека: теория сквозь призму законотворчества // Вопросы экономики. М., 1997. № 7.

149. Тосунян Г., Викулин А. Исключительная правоспособность банка. // Хозяйство и право. 1999. №5.

150. Трофимов К. Кредитные правоотношения коммерческого банка. // Хозяйство и право. М., 1996. № 9.

151. Усоскин. В. Качество кредитного портфеля залог успеха банка, // Экономика и жизнь. М.,1993. № 50.

152. Фадеев В. Проблемы финансирования малого бизнеса в России. // Бюллетень финансовой информации. М., 2000. № 2.

153. Файзутдинов И. Крупные сделки: судебно-арбитражная практика. // ЭЖ-Юрист. М., 2000. № 19.

154. Чепуренко А. Проблема финансирования в российском малом бизнесе. // Вопросы экономики. М., 1996. №7.

155. Черноуцан Е. Франция: государство поддерживает малое и среднее предпринимательство. // Проблемы теории и практики управления. М., 1995. № 4.

156. Чупрова А.Ю. Квалификация преступного обмана в кредитно-финансовой сфере. Банковское право. М., 2000. № 2.

157. Цветова И. Политика стимулирования малого бизнеса: опыт Японии. // Проблемы теории и практики управления. М., 1997.

158. Цыбуленко 3. Залог отдельных видов недвижимого имущества. // Российская юстиция. М., 2000. №1.

159. Цыбуленко 3. Реализация заложенного недвижимого имущества, на которое обращено взыскание. // Российская юстиция. М., 1999. № 6.

160. Шамхалов Ф. О государственной поддержке предпринимательства в России. // Проблемы теории и практики управления. М., 1998. № 2.

161. Юсупова Н. Государственная поддержка малого бизнеса в США // Менеджмент в России и за рубежом. М., 1999. № 5.Монографии

162. Абашина А.М., Симонова М.Н., Талье И.К. Кредиты и займы: Оформление. Бухучет. Налогообложение. М., 1997.

163. Агарков М.М. Основы банковского права: Курс лекций. Учение о ценных бумагах: Научное исследование. М., 1994.

164. Агарков М.М. Обязательство по советскому гражданскому праву. М., 1940.

165. Алексеев С.С. Государство и право. Начальный курс. M., 1993.

166. Бабаева Л.Б. Малый бизнес в России. М., 1993.

167. Белов В.А. Поручительство: опыт теоретической конструкции и обобщения арбитражной практики. М., 1998.

168. Бирюков П.Н., Карасева М.В. Основы банковского права России: Учебное пособие. Воронеж. 1996.

169. Блинов А.О. Малое предпринимательство. М., 1997.

170. Блинов А.О., Шапкин И.Н. Малое предпринимательство: Теория и практика: Учебник. М., 2003.

171. Боброва О.В. Правовые основы государственного регулирования банковского кредитования. Автореферат дис. на соиск. уч. степ. канд. юр. наук. Саратов. 2000.

172. Брагинский М.И., Витрянский В.В. Договорное право: общие положения. М., 1998.

173. Братко А.Г. Банковское право (теория и практика). М., 2000.

174. Букато В.И., Львов Ю.И. Банки и банковские операции в России. М., 1996.

175. Буянкина А.Н. Государственная политика поддержки малого бизнеса: Учеб. пособие / Рос. акад. гос. службы при Президенте Рос. Федерации. M., 1997.

176. Бурмистров Л.А., Карп М.В. Современная банковская система России: Учебное пособие. М., 1993.

177. Викулин А.Ю. Системообразующие понятия банковского законодательства РФ и их роль в деятельности кредитных организаций (финансово-правовой аспект): Автореф. дис. канд. юрид. наук. М., 1998.

178. Вильнянский С.И. Лекции по советскому гражданскому праву. Харьков, 1958.

179. Гамидов Г.Н. Банковское и кредитное дело. М., 1994.

180. Горфинкель В.Я., Швандар В.А. Экономика предприятия. М., 1998.

181. Гуревич С.И. Очерки советского банковского права. Л., 1959.

182. Даль В.И. Толковый словарь живого русского языка. Т. 2. М., 1989.

183. Ерпылева Н.Ю. Международное банковское право: Учебное пособие. M., 1998.

184. Ефимова Л.Г. Банковское право: Учебн. и практ. пособие. М., 1994.

185. Ефимова Л.Г. Банковские сделки. М., 2000.

186. Ефимова Л.Г., Новоселова Л.А., Тосунян Г.А. и др. Правовое регулирование организации и деятельности банковской системы РФ в условиях рыночной экономики (исходные принципы). М., 1994.

187. Жуков Е.Ф. Банки и банковские операции. М., 1997.

188. Захарова H.H. Кредитный договор. Гражданско-правовые аспекты: Практическое пособие. М., 1997.

189. Зинчук Э.А. Договор краткосрочной ссуды между Госбанком и государственными хозяйственными организациями. // Автореферат диссертации на соискание уч. ст. канд. юрид. наук. 1955.

190. Иоффе О.С. Советское гражданское право. Т. 2. Л., 1961.

191. Кристофер А., Блюмфилд. Как взять кредит в банке. Пер. с англ. М., 1996.

192. Кузьмин В.Ф. Кредитные и расчетные правоотношения в промышленности. М., 1975.

193. Лаврушин О.И. Банковское дело. М., 1999.

194. Лаврушин О.И. Кредит как стоимостная категория социалистического воспроизводства. М., 1989.

195. Лапуста М.Г., Старостин Ю.Л. Малое предпринимательство. М., 1998.

196. Ларичев В.Д. Злоупотребление в сфере банковского кредитования. М., 1997.

197. Лескис В. Кредит и банки. М., 1993.

198. Муравьев и др. Малый бизнес: экономика, организация, финансы. СПб., 1999.

199. Новицкий И.Б., Перетерский И.С. Римское частное право. М., 1997.

200. Ноздрачев А.Ф., Павлодский Е.А. Применение законодательства о малом предпринимательстве. М., 1992.

201. Ожегов С.И. Словарь русского языка. М., 1964.

202. Олыпаный А. Банковское кредитование: Российский и зарубежный опыт. М., 1998.

203. Орлов М.Ф. Теория государственного кредита. У истоков финансового права. Вып. 1-й. М., 1998.

204. Панова Г.С. Кредитная политика коммерческого банка. М., 1997.

205. Панова Г.С. Анализ финансового состояния коммерческого банка. М., 1996.

206. Сиротина И. А. Получение кредита под залог. М., 1996.

207. Трофимов М.В. Банковская ссуда и способы обеспечения ее возврата. М., 1996.

208. Усоскин В.М. Современный коммерческий банк: управление и операции. М.,1994.

209. Флейщиц Е.А. Расчетные и кредитные правоотношения. М., 1956.

210. Халфина P.O. Значение и сущность договора в советском социалистическом гражданском праве. М., 1952.

211. Хойер В. Как делать бизнес в Европе. М., 1992.

212. Рид Э., Коттер Р., Гилл Э., Смит Р. Коммерческие банки. М., 1991.

213. Шершеневич Г. Учебник русского гражданского права (по изданию 1907 г.). М.,1995.

214. Щадилова С.Н. Малый бизнес. М., 1998.Учебные пособия, сборники

215. Банковскй портфель 1 (Книга банкира. Книга клиента. Книга инвестора) / Отв. Ред. Ю.И. Коробов, Ю.Б. Рубин, В.И. Солдаткин. М., 1994.

216. Банковскй портфель 2 (Книга банковского менеджера. Книга банковского финансиста. Книга банковского юриста) / Отв. Ред. Ю.И. Коробов, Ю.Б. Рубин, В.И. Солдаткин. М., 1994.

217. Банковское дело /под ред. Лаврушина О. И. М., 1992.

218. Банковская система России. Настольная книга банкира в III книгах. /Ред.: Грязнова А. Г. Молчанов А. В. и др. Книга 1. Книга 2. М., 1995.

219. Банковское дело Учебник под ред. Бабичевой Ю. А. М., 1994.

220. Банковское дело в России I том / Под ред. Кулак С.И. М., 1994.

221. Банковское дело / Под ред. Колесникова В.И., Кроливецкой Л.П. М., 1996.

222. Банковское кредитование: российский и зарубежный опыт. /Под ред. Е.Г. Ищенко, В.И. Алексеева. М., 1997.

223. Банковское право. Общая часть. Авт. Тосунян Г.А., Викулин А.Ю., Экмалян A.M. М., 1999.

224. Бизнес и банки в современной России: динамика, тенденции и закономерности развития: Сб. научных работ докторантов и аспирантов Института экономики РАН / Научн. Ред. А.И. Архипов. М., 1996.

225. Годовой отчет ЕБРР за 2001 год. Изд. ЕБРР. 2002.

226. Отчет операционного департамента ЕБРР. Изд. ЕБРР. Лондон. 2000.

227. Политика в области охраны окружающей среды. Изд. ЕБРР. Лондон. 1996.

228. Годовой отчет КМБ-Банка за 2001 г. Изд. КМБ-Банка. М., 2002.

229. Гражданское право. Сергеев А.П., Толстой Ю.К. — М., 1998.

230. Гражданское право. Т. 1. Учебник. / Отв. ред. Суханов Е.А. М., 1998.

231. Гражданско-правовое регулирование банковской деятельности: Учебное пособие / Под ред. Е.А. Суханова. М., 1994.

232. Деньги, банковское дело и денежная политика. М., 1994 (авт. Э.Дж. Доллан, К.Д. Кэмпбэл, Р.Д. Кэмпбэл).

233. Деньги и банки: Энциклопедический справочник. Русско-английский финансовый словарь. М., 1994.

234. Деньги, кредит, банки. Учебник / под редакцией Лаврушина О.И. М., 1999.

235. Залог и ипотека в законодательстве Российской Федерации и зарубежных стран // Залог и ипотека в российском и зарубежном праве. М., 1999.

236. Анализ деятельности коммерческого банка. / Под ред. Кумока С. И. /из цикла "Банковская система в России" в 10 томах. Том 3. 1994.

237. Коммерческое право. Учебник. / Под ред. В.Ф. Попондопуло, В.Ф. Яковлевой. СПб., 1997.

238. Конституция Российской Федерации. Комментарий. / Под общей редакцией Топорнина Б.Н., Батурина Ю.М., Орехова Р.Г. М., 1994.

239. Обзор экономики России. Основные тенденции развития. 1999 г. Пер. с англ. М., 1999. Раздел: Прямые иностранные инвестиции в Россию.

240. Общая теория денег и кредита. / Под ред. Жукова Е.Ф. М., 1995.

241. Сборник научных трудов / Ин-т пробл. Малого предпринимательства Гос. ун-та -Высш. шк. экономики. М., 1998 Вып. 2. Формы государственной поддержки малого предпринимательства в России. Анализ взаимодействия мелких и крупных предприятий.

242. Словарь иностранных слов. М., 1988.

243. Советское гражданское право. Учебник. Т. 2. Отв. ред. В.А. Рясенцев. М., 1976.

244. Финансовое право. / Отв. ред. Химичева Н.И. М., 1999.

245. Финансирование. Справочник для компаний и предпринимателей, рассматривающих возможности финансирования проектов или инвестирования в странах Центральной и Восточной Европы и СНГ. Изд. ЕБРР. М., 1998.

246. Финансы. Денежное обращение. Кредит: Учебник для вузов. Под ред. Проф. JI.A. Дробозиной. М., 1999.

247. Финансы, денежное обращение и кредит. Учебник / Под ред. В.К. Сенчагова, А.И. Архипова. М., 1999.Источники на иностранных языках

248. Agreement Establishing the European Bank for Reconstruction and Development dated 29 May 1990.

249. By-laws of the European Bank for Reconstruction and Development.

250. Annual Report of Barklays Bank for 1999. London, 2000.

251. Basle Committee on Banking Supervision. Core principles for Effective Banking Supervision. Basle, 1997.

252. Caplen B. Losing other people's money // Euromoney. L., 1999. № 360.

253. Bakker A.F.P. International financial institutions. L.; N.Y.: Heerlen: Open univ. of the Netherlands: Longman, 1996. - XII, 187 p.

254. Small business' access to capital: Impediments a. options. Hearing before the Comm. on small business, House of representatives, 104th Congr., 2nd sess., Washington, DC, Febr. 28, 1996. Wash.: Gov. print, off., 1996. - III, 142 p., ill.

255. European bank meets in London: at ease with reform // Banker. L., 1997. Vol. 147, № 854.

256. EBRD ranks foreign investment laws // East Europ. business law. L., 1996. - Iss. 12. -P. 6-7. EBRD - Europeen Bank for Reconstruction and Development.

257. Vepa R.K. Small can be beautiful: recommendations on small entreprises // Econ. a. polit. weekly. Bombay, 1997. Vol. 32, № 27.

258. Cowling, M. The incidence of loan collateralization in small business lending contracts: evidence from the UK//Appl. economics letters. L., 1999. Vol. 6, № 5.

259. Bennett, R.; Robson, P. Business link: use, satisfaction and comparison with business shop and business connect // Policy studies. Basingstoke, 1999. Vol. 20, № 2.

260. Harhoff, D. The relationship between SMEs and banks in Germany. A summary of empirical results // Rassegna econ. Napoli, 1999. - A. 63, № 1.

261. Headquarters Agreement between the Government of the United Kingdom of Great Britain and Northern Ireland and the European Bank for Reconstruction and Development dated 15 April 1991.

262. A budget for SMEs // Science, technology a. innovation. L., 1999. - Vol. 12, № 2.

263. Fry Maxwell, Goodhart Charles and Almeida Alvaro. Central Banking in Developing Countries: Objectives, Activities and Independece. — London: Routledge, 1996.

264. Lewis A. Law of Banking Services. The Principles. Sevenoaks. 1991.

265. Rules of Procedure of the Board of Directors. Document of the European Bank for Reconstruction and Development.

266. Strategy for the Russian Federation. Document of the European Bank for Reconstruction and Development (approved by the EBRD Board of Directors on 21 October 2002).

267. Standard terms and conditions of European Bank for Reconstruction and Development. September 1994.

268. Howells G., Crow I., Moroney M. Aspects of Credit and Debt. London. 1993.

269. Cranston R. Banks: Liability and Risk. London. 1995.