Основные направления повышения конкурентоспособности региональных банков России тема диссертации и автореферата по ВАК РФ 08.00.10, кандидат наук Иванилова, Ольга Владимировна

• Иванилова, Ольга Владимировна
• кандидат наук
• 2013

Оглавление диссертации кандидат наук Иванилова, Ольга Владимировна

ВВЕДЕНИЕ

ГЛАВА 1. ТЕОРЕТИЧЕСКИЕ ОСНОВЫ КОНКУРЕНТОСПОСОБНОСТИ И ЕЕ ОСОБЕННОСТИ В БАНКОВСКОМ СЕКТОРЕ

1.1. Сущность конкурентоспособности в банковском секторе и факторы ее определяющие

1.2. Особенности функционирования региональных банков и их конкурентоспособность

1.3. Методы анализа и показатели оценки конкурентоспособности региональных банков

ГЛАВА 2. АНАЛИЗ КОНКУРЕНТОСПОСОБНОСТИ РЕГИОНАЛЬНЫХ

БАНКОВ РОССИИ

2.1. Оценка состояния и роли региональных банков в РФ

2.2. Оценка конкурентоспособности отдельных региональных банков

2.3. Программа содействия повышению конкурентоспособности региональных банков

ГЛАВА 3. НАПРАВЛЕНИЯ ПОВЫШЕНИЯ КОНКУРЕНТОСПОСОБНОСТИ

РЕГИОНАЛЬНЫХ БАНКОВ РОСИИ

3.1. Мировой опыт повышения конкурентоспособности региональных банков

3.2. Совершенствование механизма регулирования региональных банков в целях повышения их конкурентоспособности

3.3. Институциональные преобразования региональной банковской системы России

ЗАКЛЮЧЕНИЕ

БИБЛИОГРА ФИЧЕСКИЙ СПИСОК

ПРИЛОЖЕНИЯ

Введение диссертации (часть автореферата) на тему «Основные направления повышения конкурентоспособности региональных банков России»

ВВЕДЕНИЕ

Актуальность диссертационного исследования. Банковский сектор является катализатором развития экономики любого государства, перераспределяя денежные средства между отраслями и сферами деятельности, между территориями и отдельными субъектами экономики - от кредиторов к заемщикам, от инвесторов к реципиентам инвестиций, обеспечивая увеличение скорости обращения денег и прирост национального дохода.

Банковская система страны, как правило, представлена центральным банком, а также группами коммерческих банков - крупными, средними, мелкими, иностранными. В некоторых странах принято выделять банки с государственным участием и региональные банки, которые функционируют на отдельных территориях, обслуживая субъектов экономики, зарегистрированных или проживающих на этих территориях.

Региональные банки не могут финансировать особо крупные проекты и сделки из-за больших объемов требуемых ресурсов и высоких рисков, однако они способствуют повышению уровня обеспеченности населения региона банковскими услугами. Но, несмотря на их важную роль в экономике государства, в России уделяется недостаточно внимания условиям их функционирования, поскольку регулирование деятельности региональных банков осуществляется на основе тех же инструментов и точно в таком же объеме, что и любых других коммерческих банков, в т.ч. крупных. Более того, дифференцированный подход не применяется даже в части установления экономических нормативов, таких как, например, минимальный размер уставного капитала. Отсутствие государственной поддержки приводит к тому, что региональные банки проигрывают в конкурентной борьбе крупным федеральным банкам и, как следствие, число мелких и средних банков регионов в последние годы неуклонно снижается.

Основная часть банков сконцентрирована в Москве, Московской области и Санкт-Петербурге. На долю Москвы приходится 55% территориальных и 85%

консолидированных активов банковской системы. Более того, на все регионы (за исключением Москвы) приходится 18% корпоративного и 20% розничного кредитного портфеля.1 Как следствие, к традиционной дифференциации регионов страны по уровню социально-экономического развития (размах вариации между регионами по показателю ВРП на душу населения составил в 2012 году 19,5 раз), добавилась дифференциация по уровню обеспеченности хозяйствующих субъектов и населения банками и банковскими услугами (разрыв составил 6,8 раз).

Вместе с тем, по отдельным параметрам региональные банки более конкурентоспособны по сравнению банками других групп. Они лучше знают региональную клиентскую базу, готовы работать при меньшей марже, более заинтересованы в повышении темпов экономического роста и развития региона.

В связи с чем, для развития банковской системы в каждом субъекте РФ обязательно должны быть сохранены один или несколько региональных банков, обладающих высоким уровнем конкурентоспособности. Поэтому детальное изучение факторов, оказывающих влияние на уровень конкурентоспособности региональных банков, представляется актуальной задачей, решение которой позволит выявить пути повышения их конкурентоспособности, создать условия для формирования региональными банками своей ниши на рынке банковских услуг.

Степень научной разработанности проблемы. Проблеме анализа и оценки конкурентоспособности посвящены многочисленные труды как российских, так и зарубежных авторов. В частности, данный вопрос освещается в работах Азоева Г.Л., Блинова А.О., Захарова А.Н, Захарова В .Я., Павловой H.H., Светунькова С.Г., Фатхутдинова P.A. и др.

Количественной оценке уровня конкурентоспособности посвящены труды Авдашевой С.Б., Белова А.И., Волкова O.P., Воронова A.A., Кудашевой Ю.С., Соколова С.А., Фатхутдинова P.A., Целиковой JI.B., Шальминовой A.C.

1 http://arb.ru/upload/iblock/049/20121129_СовФед_Милюков.рс1Г.

Вопросы сущности, оценки банковской конкурентоспособности и воздействующих на нее факторов рассмотрены в работах таких авторов как: Козлова И., Курманова J1.P., Лутошкина Н.К., Митрохин В.В., Пржанова А.Е., Паит И .Я., Роговицкий A.A., Шубенкова A.A. и проч. Отдельные аспекты, связанные с разработкой путей повышения конкурентоспособности банковского сектора страны и региональных банков, изложены в научных трудах Вешкина Ю.Г., Жукова Е.Ф., Лаврушина О.И., Муравьевой З.А., Рыбина Е.В.

Однако комплексного исследования в части изучения конкурентоспособности региональных банков относительно их географической сегментации не проводилось. И хотя в отдельных публикациях региональная банковская система раскрывается с точки зрения системного анализа, в них рассматривается только ограниченный круг факторов, влияющих на конкурентоспособность региональных банков, что затрудняет разработку направлений содействия повышению уровня их конкурентоспособности.

Основная гипотеза исследования состоит в том, что в силу специфики территорий и существенной дифференциации их обеспеченности качественными банковскими услугами в РФ необходимо сохранение региональных банков и оказание содействия их развитию, повышению уровня конкурентоспособности, что позволит активизировать предпринимательскую активность и инвестиционные процессы в регионах, обеспечить устойчивый рост экономики.

Объектом диссертационного исследования являются региональные банки России.

Предмет диссертационного исследования - совокупность финансово-экономических отношений, в рамках которых функционируют и развиваются региональные банки.

Цель диссертационного исследования состоит в том, чтобы на основе анализа качественных и количественных показателей развития российских региональных банков определить особенности и характерные черты их функционирования, а также разработать предложения по повышению их конкурентоспособности и развитию банковских систем субъектов РФ.

В связи с этим, автором поставлены следующие задачи:

- раскрыть специфику конкурентоспособности, присущей банковским институтам;

уточнить понятие регионального банка и выявить особенности конкурентоспособности региональных банков;

- оценить состояние региональных банков в РФ и выявить тенденции их развития, исследовать мировой опыт функционирования банков данной группы и возможность применения его положительных аспектов в России для развития банковской системы регионов;

усовершенствовать и апробировать методику оценки конкурентоспособности региональных банков;

разработать направления повышения конкурентоспособности региональных банков;

разработать предложения по проведению институциональных преобразований в банковских системах регионов.

Теоретико-методологической основой диссертации послужили работы отечественных и зарубежных авторов в области макроэкономического регулирования, теории конкурентоспособности, глобализации финансовых рынков, банковского дела. Для более подробного изучения механизма регулирования банковской системы России, в частности, региональной, автором были использованы федеральные законы, положения, а также инструкции Центрального банка, стандарты Базельского комитета по банковскому регулированию и надзору, Европейского центрального банка и Мирового банка, которые регламентируют деятельность банков. Также использовались обзоры и отчеты Банка России, информационно-документальные материалы научно-исследовательских институтов, информационные данные банковских ассоциаций, информационных агентств и порталов, отчеты банков.

В процессе исследования использовались следующие методы исследования: методы научного познания, системного анализа, диалектики, логики, сравнений и аналогий, экспертно-аналитический, методы анализа финансового положения

банков, методы группировки и классификации, а также методы экономико-статистического анализа.

Научная новизна исследования состоит в адаптации методики оценки конкурентоспособности коммерческих банков к применению ее в отношении региональных банков, а также в разработке наиболее перспективных направлений повышения их конкурентоспособности, реализация которых способна обеспечить устойчивое функционирование банков на региональном рынке банковских услуг и развитие экономики региона.

Основные научные результаты, выносимые на защиту и содержащие элементы научной новизны, заключаются в следующем:

1. Раскрыта специфика конкурентоспособности, присущей банковским институтам и дана авторская трактовка термина «конкурентоспособность банка». В качестве особого аспекта, характеризующего конкурентоспособность банков, выделен учет во взаимосвязи параметров дохода и риска. Под конкурентоспособностью банка предлагается понимать наличие конкурентных преимуществ в использовании его потенциалов (инновационного, финансового, производственного, маркетингового, управленческого, коммуникационного, трудового), обеспечивающих привлечение и удержание клиентов за счет внедрения и продвижения более широкого спектра банковских услуг по сравнению с другими финансово-банковскими организациями, а также достижения более оптимального соотношения между ценой привлечения и ценой размещения денежных средств, между стратегией максимизации дохода и минимизации рисков

2. Уточнено понятие «региональный банк». По мнению автора, «региональный банк» - это коммерческий банк, не зарегистрированный в г. Москве, Санкт-Петербурге и Московской области, формирующий пассивную базу преимущественно на территории базирования, осуществляющий перераспределение денежных средств посредством предоставления банковских продуктов и услуг в данном регионе.

В свою очередь конкурентоспособность регионального банка предлагается рассматривать в двух аспектах - как совокупность преимуществ, позволяющих конкурировать с другими региональными банками данной территории: 1) за право обслуживания средств бюджетной системы региона, получение гарантий местных органов власти и управления; 2) за привлечение клиентов-субъектов данного региона путем предоставления аналогичного набора банковских услуг, но на более выгодных условиях при приемлемой степени банковского риска (в этой части региональные банки будут конкурировать и с банками других групп, функционирующими в данном регионе).

3. На основе анализа состояния российских региональных банков выявлены следующие особенности и тенденции их развития: сокращение общего количества региональных банков; снижение темпов прироста их активов и капитала в посткризисный период по сравнению с банками других групп; сохранение высокой доли средств физических лиц в структуре ресурсной базы при сокращении доли депозитов юридических лиц; слабая зависимость от рынка межбанковского кредитования. Проведено сравнение подходов к регулированию региональных банков в развитых странах, позволившее выделить их основные признаки: поддержка со стороны банковского регулятора и местных органов власти, которые представляется целесообразным внедрить в российскую практику.

4. Усовершенствована и апробирована методика оценки конкурентоспособности коммерческих банков, позволяющая производить такую оценку в отношении региональных банков на основе общедоступных показателей: доходности и рентабельности, достаточности капитала, конкурентоспособности услуг, качества пассивов и активов, а также имиджа банка. Особенностью предлагаемой методики является исключение воздействия внешних факторов, оцениваемых на основе таких показателей как доля региона в ВВП страны, ВРП на душу населения, удельный вес прибыльных организаций, уровень среднедушевого дохода, уровень занятости населения, поскольку их влияние одинаково для банков одного региона, а также сокращение перечня трудно

оцениваемых показателей (например, имидж руководителя). Данную методику считаем возможным применять при выборе региональных банков, получающих особый статус (базовые региональные банки) и преференции местных органов власти.

5. Для развития банковской системы региона автором разработаны конкретные предложения по повышению конкурентоспособности региональных банков:

• выделение в каждом регионе базовых региональных банков, получающих государственную финансовую поддержку и участвующих в кредитовании приоритетных отраслей и сфер экономики и финансировании региональных инвестиционных программ;

• законодательное закрепление категории «региональный банк» и региональных банков, имеющих особый статус «базовый региональный банк»;

• создание системы учета влияния макроэкономических факторов (изменение политики центрального банка в области рефинансирования коммерческих банков, уровня инфляции, законодательной базы) путем учреждения подразделения банка, в обязанности которого будет входить регулярный мониторинг таких факторов, моделирование их влияния на функционирование региональных банков и, в случае необходимости, оповещение руководства банка о возможности возникновения критической ситуации;

• совершенствование внутрибанковской системы взаимодействия с рынком, путем создания отдела развития банковских продуктов, в обязанности которого входило бы выявление существующих потребностей субъектов региона в тех или иных продуктах или услугах, предоставляемых банком, а также осуществление исследований новых российских и международных банковских продуктовых технологий и оценка возможности внедрения их в регионе с целью удовлетворения данных потребностей.

6. В целях содействия повышению конкурентоспособности региональных банков автором предлагается проведение следующих институциональных преобразований: 1) создание государственных региональных бюро кредитных

историй под патронажем территориальных подразделений Центрального Банка России; 2) привлечение региональных банков в качестве банков-партнеров Российского банка развития, обеспечивающих проведение государственной инвестиционной политики в рамках региона, тем самым гарантируя себе поддержку органов местной власти; 3) совершенствование подходов к регулированию деятельности региональных банков (в части установления обязательных нормативов и резервов), их поддержке со стороны органов местной власти.

Теоретическая значимость результатов, полученных в процессе проводимого исследования, заключается в уточнении понятийного аппарата, развитии теории банковской конкурентоспособности применительно к региональным банкам, совершенствовании методики оценки конкурентоспособности региональных банков.

Практическая значимость работы связана с разработкой предложений по совершенствованию регулирования региональных банков, содействию повышения их конкурентоспособности. Практические результаты могут быть использованы при разработке стратегии развития банковского сектора России, концепции развития банковских систем и программ социально-экономического развития регионов. Результаты, полученные соискателем, а также материалы диссертации могут использоваться в качестве основы для составления учебных пособий по банковскому делу и специализированных курсов «Банковский менеджмент», «Банковское дело» в экономических ВУЗах страны.

Область исследования соответствует п. 10.1. Формирование банковской системы и ее инфраструктуры в условиях рыночной экономики, п. 10.2. Проблемы обеспечения институциональной основы развития банковского сектора и его взаимодействия с Центральным банком РФ и п. 10.6. Межбанковская конкуренция Паспорта научной специальности ВАК Минобрнауки РФ 08.00.10 -«Финансы, денежное обращение и кредит».

Апробация результатов исследования. Результаты исследования докладывались и обсуждались на Всероссийской научно-практической

конференции «Модернизация России: власть, общество, экономика», г. Курган (2010 год), а так же на Международной научно-практической конференции «Развитие современного инновационного общества (экономические, социальные, философские, правовые тенденции)», г. Саратов (2010 год).

Научные положения диссертации используются в учебном процессе ИМЭБ РУДН при чтении курса «Деньги, кредит, банки».

Результаты исследования внедрены в практическую деятельность коммерческих банков - ЗАО «Межрегиональный торгово-инвестиционный банк» и ОАО Банк «Западный».

Публикация результатов исследования. По теме диссертации соискателем опубликовано 6 работ, общим объемом 1,8 пл., из них 3 статьи опубликованы в изданиях, рекомендованных ВАК Минобрнауки РФ.

Структура исследования. Диссертация состоит из введения, трёх глав, заключения, списка источников и литературы, приложений. Работа изложена на 158 страницах, в ней 18 таблиц, 6 рисунков, 8 приложений, библиографический список, включающий 157 наименований.

ГЛАВА 1. ТЕОРЕТИЧЕСКИЕ ОСНОВЫ КОНКУРЕНТОСПОСОБНОСТИ И ЕЕ ОСОБЕННОСТИ В БАНКОВСКОМ

СЕКТОРЕ

1.1. Сущность конкурентоспособности в банковском секторе и

факторы ее определяющие

Термин «конкуренция» и однокоренные с ним слова произошли от латинского слова «сопсштепиа» - столкновение, что изначально определяет характер борьбы между участниками.

Родоначальником экономических терминов «конкуренция» и «конкурентоспособность» по праву считается Адам Смит, который в 1776 году в своем труде «Исследование о природе и причинах богатства народов» предложил термин конкуренция как соперничество, повышающее цены (при сокращении предложения) и уменьшающее цены (при избытке предложения). В этом труде Адам Смит доказал, что в условиях рыночных отношений возможно максимальное удовлетворение потребностей потребителей, при этом предприятие создает конкурентоспособный товар и продает его на международных рынках, если его издержки на производство ниже, чем в других странах. Кроме того, он определил абсолютные преимущества государств в международной торговле -земля, капитал, природные ресурсы и труд.2 Недостатком его теории было предположение о невозможности установления контроля над рыночными процессами.

Затем идеи конкурентных преимуществ были подержаны другим экономистом Давидом Рикардо, который определил понятие сравнительных преимуществ государств. Его основной постулат - экономики государств не только получают прибыль от абсолютных преимуществ с точки зрения себестоимости, но при обмене товарами и услугами от него выигрывают обе участвующие страны. Это происходит ввиду отличия производительности труда между странами, в связи с чем торговля может привести к прибыли от

2 Смит А. Исследование о природе и причинах богатства народов. - М.: Соцэкгиз, 1962. - С. 285.

специализации и обмена, вызывая повышение общего благосостояния. Главным выводом его теории была обоснованность необходимости стран производить у себя те товары, в отношении которых они имеют большие сравнительные преимущества. Д. Рикардо также определял конкуренцию как регулятор стоимости товаров. Таким образом, он развил теорию ценового регулирования рынка с помощью конкуренции и наиболее полно описал модель «совершенной» конкуренции.

В XIX веке приобрела популярность неоклассическая школа, которая более точно и полно представила влияние совершенной конкуренции на ценовую политику. Ярким представителем этой школы был А. Маршалл, обосновавший механизм автоматического установления равновесия на рынке с помощью совершенной конкуренции и действия законов предельной полезности и предельной производительности. Под равновесным состоянием ученый понимал такое состояние, при котором у производителя отсутствуют стимулы для перехода в другое состояние, т.е. для увеличения своей доли на рынке.4 В то же время, он показал «условность» модели совершенной конкуренции и создал основы монополистической конкуренции.

Критики модели совершенной конкуренции указывали на недостатки созданной ранее теории, которая не учитывала динамику конкурентной борьбы и важность временного интервала, а лишь поверхностно описывала мотивацию деятельности конкурентов. Кроме того, налицо в экономике западных стран было присутствие элементов монополии, которые, соответственно, не были учтены в теории совершенной конкуренции.

Кроме того, в 1838 году также была предложена и другая модель на рынке -дуополии. А.О. Курно установил равенство между маржинальным годовым доходом и равновесной монопольной ценой и создал на этой основе теорию чистой монополии и дуополии (позднее - олигополии).5

В 1933 году Э. Чемберлином было введено понятие монополистической

3 Рикардо Д. Начала политической экономии и налогообложения. - М.: Госполитиздат, 1955. - С. 93-94.

4 Маршалл А. Принципы политической экономии: В 2 т. - М.: Прогресс, 1993. - С. 128.

5 http://www.elective.ru/arts/ekoO 1 -к0096-р05233 .рЫш!

конкуренции, при которой производители стараются получить монопольную прибыль, снижая эластичность спроса на свой товар. Товары конкурируют уже не столько по цене, сколько по своим потребительским характеристикам, а также по уровню организации сбыта (обслуживание, месторасположение, реклама и т.д.). Этим пользуется продавец, получая возможность привязать предпочтения потребителя к своему товару вне зависимости от цены.6

В том же году английская экономистка Дж. Робинсон развивала ту же теорию несовершенной конкуренции, но, в отличие от Э. Чемберлина, связывала монопольное положение на рынке и с концентрацией производства. Она же ввела правило ценовой дискриминации, согласно которому наиболее высокая цена устанавливается там, где эластичность спроса самая низкая, а наименьшая цена

у

устанавливается там, где эластичность близка к абсолютной.

Й. Шумпетер, в своей концепции предпринимательства и анализа капиталистической системы, раскрывал лишь положительный аспект монополизации на рынке: по его мнению, монопольная власть фирм связана с их инновационной деятельностью. Компания, предлагающая новый товар на рынке, новацию, получает временное преимущество в сравнении со своими конкурентами, таким образом, занимая монопольное положение на рынке. Это временное преимущество дает компании возможность получить сверхдоход. Й. Шумпетер ввел понятие «эффективной конкуренции» - конкуренции, стимулируемой стремлением к получению прибыли путем минимизации издержек и улучшения качества производимого товара за счет технических, управленческих и организационных новаций. Именно эта конкуренция эффективна для экономического роста.8

К середине XX века были сформированы представления о сущности конкуренции, ее движущих силах, выразившиеся в создании четырех классических моделей конкуренции: совершенной, чистой, монополистической,

6 Лузина И.А., Малых O.E., Стебунова Е.С. История экономики и экономических учений. Часть 3. / Учебное пособие. Уфа: ООО «ДизайнПолиграфСервис», 2000. - С. 56.

7 Там же. - С. 61.

8 Там же. - С. 28.

олигополистической. Эти модели актуальны и по сей день, они являются базовыми при изучении конкуренции и конкурентных преимуществ на рынке [136].

Резюмируя исследования сущности конкуренции, можно сделать вывод о том, что чем более совершенна конкуренция, чем больше ее влияние на рынок, деятельность предприятий, отраслей, регионов, стран, тем большую значимость приобретает конкурентоспособность. Таким образом, термин конкурентоспособность неразрывно связан с термином конкуренция.

По мере усиления конкуренции появилась необходимость поиска методов управления конкурентоспособностью, позволяющей приобретать совокупность свойств для победы над конкурентами. В связи с этим, возникает необходимость формирования понятийного аппарата, с одной стороны, а с другой стороны -создание методической базы для ее оценки.

Учитывая цель исследования настоящей работы, абстрагируемся от понятий конкурентоспособности товара, отрасли, страны и будем рассматривать ее в более узком аспекте - с точки зрения компании.

В этой связи хотелось бы упомянуть известного американского экономиста М.Портера, который наиболее глубоко исследовал конкурентоспособность и конкурентные преимущества. По его мнению, все конкурентные преимущества компаний делятся на два вида - связанные с низкими издержками или с дифференциацией продукта: «Значимость сильной и слабой стороны компании в конечном итоге определяется ее способностью максимально (по сравнению с конкурентами) снизить издержки или добиться большей дифференциации своего продукта по сравнению с продуктами конкурентов».9 В свою очередь, динамика издержек зависит от ключевых факторов издержек, насколько они влияют на данный вид деятельности: «на динамику издержек определенного вида деятельности по созданию стоимости влияют в сумме десять главных факторов: эффект масштаба, обучение, схема использования производственных мощностей,

9 Портер М. Конкурентное преимущество: Как достичь высокого результата и обеспечить его устойчивость. / М. Портер. Пер. с англ. - М.: Альпина-Бизнес Букс, 2005. - С. 38.

связи, взаимоотношения, интеграция, расчет времени, дискреционная политика, местоположение компании и институциональные факторы. Действие этих факторов компания может контролировать лишь в определенной степени».10 Конкурентные преимущества по М.Портеру можно определить, рассматривая цепочку создания ценностей в компании: он исходил из того, что потребительской ценностью товара является максимальная цена, которую потребитель готов заплатить за него. В связи с этим, под термином «конкурентоспособность товара» он понимал величину неоплаченной части его потребительской ценности, как превышение над ценой той суммы, которую потребитель готов был заплатить за товар. Отсюда для компании существует несколько вариантов для повышения конкурентоспособности товара: можно либо сокращать издержки, либо повышать ценность продукта для потребителей, что позволит увеличить его цену.

Список литературы диссертационного исследования кандидат наук Иванилова, Ольга Владимировна, 2013 год

БИБЛИОГРАФИЧЕСКИЙ СПИСОК

1. Федеральный закон «О банках и банковской деятельности» № 395-1 от 02.12.1990 (ред. от 27.10.2008).

2. Федеральный закон «О несостоятельности (банкротстве) кредитных организаций» № 40-ФЗ от 25.02.1999 (ред. от 19.07.2009).

3. Федеральный закон «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)» № 86-ФЗ от 10.07.2002 (ред. от 03.11.2010).

4. Федеральный закон «О защите конкуренции» № 135-Ф3 от 26.07.2006 (ред. от 05.04.2010).

5. Федеральный закон «О дополнительных мерах для укрепления стабильности банковской системы в период до 31 декабря 2011 года» № 175-ФЗ от 27.10.2008 (ред. от 19.07.2009).

6. Федеральный закон «О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации» № 177-ФЗ от 23.12.2003 (ред. от 25.11.2009).

7. Федеральный закон «О кредитных историях» № 218-ФЗ от 30.12.2004 (ред. от 24.07.2007).

8. Инструкция ЦБ РФ «Об обязательных нормативах банков» № 110-И от 16.01.2004 (ред. от 03.11.2009).

9. Положение ЦБ РФ «О реорганизации кредитных организаций в форме слияния и присоединения» № 230-П от 04.06.2003 (ред. от 09.06.2010).

10. Постановление Правительства РФ «Об утверждении Положения о Федеральной антимонопольной службе» № 331 от 30.06.2004 (ред. от 15.06.2010).

11. Указание ЦБ РФ «Об оценке экономического положения банков» № 2005-У от 30.04.2008 (ред. от 05.08.2009).

12. Указание ЦБ РФ «О перечне, формах и порядке составления и представления форм отчетности кредитных организаций в Центральный банк Российской Федерации» № 2332-У от 12.11.2009 (ред. от 17.06.2010).

13. Авдашева С.Б. Конкуренция и антимонопольное регулирование / С.Б. Авдашева. - М.: Логос, 1999. - 368 с. ISBN 5-88439-030-0

14. Азоев Г.Л., Челенков А.П. Конкурентные преимущества фирмы \ Азоев Г.Л. - М.: «Типография «НОВОСТИ», 2000. - 204 с. ISBN 5-88149-045-2

15. Ансофф И. Стратегическое управление / И. Ансофф; пер. с англ. - М.: Экономика, 1989.-415 с. ISBN 5-282-00652-9

16. Баумгартен Л.В. Анализ методов определения конкурентоспособности организаций и продукции / Л.В. Баумгартен // Маркетинг в России и за рубежом.-2005. - №4 (48). - С.72-85.

17. Белов А. И. Показатели и факторы конкурентоспособности национальной экономики /А.И. Белов // Известия Пензенского государственного Педагогического университета имени В.Г. Белинского. - 2011. - № 24. - С. 204211.

18. Белоусов А.Ж. Роль коммерческих банков в инвестировании экономики региона / А.Ж. Белоусов // Вестник ТГУ. - 2008. - № 12. - С. 508-518.

19. Блинов А.О., Захаров В.Я. Имидж организации как фактор ее конкурентоспособности / А.О. Блинов // Менеджмент в России и за рубежом. -2003. - №4. - С. 35-44.

20. Вешкин Ю.Г., Авагян Г.Л. Банковские системы зарубежных стран: Курс лекций / Ю.Г. Вешкин. - М.: Экономист, 2004. - 400 с. ISBN: 5-98118-072-2

21. Волков O.P. Конкуренция на российском банковском рынке и оценка конкурентоспособности банков. Автореф. диссертации на соискание ученой степени кандидата экономических наук. Москва, 2011. - 24 с.

22. Воронина Л.А., Шапошников A.M. Международный опыт развития конкурентоспособных банковских услуг: проблемы и перспективы /Л.А. Воронина, A.M. Шапошников // Экономика: теория и практика. - 2012. - № 3 (27). - С.48-53.

23. Воронов A.A. К оценке уровня конкурентоспособности машиностроительных организаций / A.A. Воронов //Машиностроитель. - 2000. -№ 12. - С. 27-29.

24. Герасимова Р. Кризис и банковские системы ведущих стран СНГ / Р. Герасимова // Банковское дело. - 2010. - № 5. - С. 58-60.

25. Геращенко В.В. (ред.) Банковская система России: Настольная книга банкира / В.В. Геращенко. Книга I,- М.: ГОО «Инжиниринго-консалтинговая компания «ДЕКА»», 1995. - 688 с.

26. Герчикова И.Н. Менеджмент: Учебник / H.H. Герчикова. - М.: Банки и биржи, ЮНИТИ, 1995. - 480 с. ISBN 5-85173-039-0.

27. Голодова Ж.Г. Проблемы развития региональных банков России / Ж.Г. Голодова // Финансы и кредит, 2010. - № 5 (389). - С. 51-59.

28. Голодова Ж.Г. Формирование и управление финансовым потенциалом региона в целях обеспечения его экономического роста. Автореф. диссертации на соискание ученой степени доктора экономических наук. Москва, 2010. - 46 с.

29. Гусев А. Вступление России в ВТО: реальные последствия / А.Гусев // ОБОЗРЕВАТЕЛБ-ОВSERVER. - 2012. - № 10. - С.26 -39.

30. Деньги, кредит, банки /Под ред. Г.Н. Белоглазовой: Учебник,- М.: Юрайт -Издат. 2004 - 620 с. ISBN 5 - 948791-11-4

31. Деньги, кредит, банки. Экспресс-курс: учебное пособие/кол. Авт., под ред. О.И. Лаврушина. - М.: Кнорус, 2010. - 320 с. ISBN: 978-5-406-00313-8

32. Деньги, кредит, банки: учебник / кол.авт. Под. ред. засл. деят. науки РФ, д-ра экон. наук, проф. О.И.Лаврушина. - 5-е изд., стер. М.: КНОРУС, 2007. - 560 с. ISBN: 978-5-85971-858-0

33. Додонов C.B. Особенности конкуренции в банковском секторе Российской экономики / C.B. Додонов // Банковское обозрение. - 2008. - № 8. - С. 48-53.

34. Едронова В.Н., Елисеева Н.П. Особенности российских региональных банков / В.Н. Едронова, Н.П. Елисеева // Финансы и кредит. - 2007. - № 24. - С. 71.

35. Ерпылева Н.Ю. Пруденциальное регулирование Международной банковской деятельности: Современная правовая регламентация / Н.Ю. Ерпылева // Международные банковские операции. - 2007. - № 6. - С. 32-53.

36. Жаботинская Е. И. Становление банковского надзора в регионе / Е.И. Жаботинская // Деньги и кредит. - 2011. - № 10. - С. 16-20.

37. Жуков Е. Ф. Деньги. Кредит. Банки: Учебник для вузов / Е. Ф. Жуков. - М.: ЮНИТИ-ДАНА, 2003. - 600 с. ISBN: 5-238-00474-5

38. Завьялов П.С. Маркетинг в схемах, рисунках, таблицах: Учебное пособие / П.С. Завьялов.-М.:ИНФРА-М, 2002. -496 с. ISBN: 5-16-000011-9

39. Зайцев H.JI. Экономика организации / H.JI. Зайцев. - М.: Инфра-М, 2000. -768 с. ISBN: 5-8212-0057-1

40. Захаров А.Н. Конкурентоспособность предприятия: сущность, методы, оценки и механизмы увеличения / А.Н. Захаров // Бизнес и банки. - 2004. - № 1-2.

- С. 1-5.

41. Зражевский В.В. Теоретические и методологические основы обеспечения конкурентоспособности банковской системы Российской Федерации. Дисс. на соиск. уч. степ. докт. эконом, наук, 2010. - 395 с.

42. Зуб А.Т. Стратегический менеджмент: Теория и практика: Учебное пособие для вузов / А.Т. Зуб. - М.: Аспект Пресс, 2002. - 416 с. ISBN 5-7567-0164-8

43. Иванова Е.А. Оценка конкурентоспособности предприятия: Учеб. пособие \ Е.А. Иванова. - Ростовн / Д: Феникс, 2008. - 304 с. ISBN: 978-5-222-14005-5

44. Ишханов A.B., Малахова Т.С., Ширинян С.А. Транснационализационные процессы в банковской сфере / A.B. Ишхатов, Т.С. Малахова // Финансы и кредит.

- 2011. -№ 13.-С. 2-7.

45. Касютин А.Е. Совершенствование методики оценки устойчивости региональной банковской системы. Диссерт. на соискание ученой степени кандидата эконом, наук, Ставрополь, 2006. - 159 с.

46. Клименко О. Про проблему фактичноУ вартосп банювського кашталу / О. Клименко //В1сник ТАНГ.-2005.-№ 1,-С. 81-90.

47. Клименко О. Про проблему оцшки фактично'1 вартост1 банювського кашталу / О. Клименко //Coцiaльнo-eкoнoмiчнi дослщження в перехщний перюд. Мале та середне банювництво в умовах становления ринково*1 системи Украши, 2004. - Вип.6. - С. 261-272.

48. Клисторин В.И., Лобов Е.В. Основные тенденции развития региональной банковской системы Российской Федерации (на примере Сибирского

Федеалъного округа) // Вестник НГУ, серия: Социально-экономические науки. 2006.-т. 6-Вып. 2.-С. 52-65.

49. Козлова И.В., Дуброва М.В. Инновационные технологии в процессе осуществления межбанковских расчетов как способ повышения конкурентоспособности коммерческого банка / И.В. Козлова // Ресурсы Информация Снабжение Конкуренция.- 2010. - 2010 - № 3. - С. 190-192.

50. Козловский В.А. Банковская система и государство - перспективы взаимодействия / В.А. Козловский //Вестник ТГУ. - 2010. - Вып. 1 (81). - С. 9396.

51. Копытова А. И. Роль банковских ассоциаций и союзов в экономике страны / А. И. Копытова // Вестник ТГПУ. - 2011. - № 12. - С. 30-35.

52. Кувшинова Ю.А. Роль региональных банковских систем в развитии банковской системы России / Ю.А. Кувшинова // Вестник академии. - 2010. - № 4.-С. 30-33.

53. Кудашева Ю.С. Совершенствование методики оценки конкурентоспособности коммерческого банка. Дисс. на соиск. уч. степ. канд. эконом, наук, 2007. - 25 с.

54. Куницына H.H., Фирсин Ю.А. Направления управления устойчивостью банковского сектора / H.H. Куницына // Успехи современного естествознания. -2006. - № 9. - С. 87-89.

55. Курманова J1.P. Закирова Э.О. Инновационные факторы обеспечения конкурентоспособности кредитных организаций / Курманова JI.P. // Вестник Челябинского государственного университета. - 2009. - № 19. - Экономика. - С. 143-146.

56. Курманова J1.P. Институализация конкуренции на рынке банковских услуг / J1.P. Курманова // Финансовая жизнь. - 2010. - № 1. - С. 50-54.

57. Лаврушин О.И. Деньги, кредит, банки: Учебник / О.И. Лаврушин. - М.: Финансы и статистика, 2004. - 374 с. ISBN: 5-279-02111-3

58. Лапыгин Ю.Н. Стратегический менеджмент: учебное пособие / Ю.Н. Лапыгин. - М.: ИНФРА-М, 2011. - 235 с. ISBN: 978-5-16-002856-9

59. Литовских A.M., Шевченко И.К. Финансы, денежное обращение и кредит. Учебное пособие / A.M. Литовских. - Таганрог: Изд-во ТРТУ, 2003. - 135 с.

60. Лотобаева Г.Г., Насонова A.A. Система ключевых показателей устойчивости коммерческого банка / Г.Г. Лотобаева // Аваль, Банковское дело. -2006. -№3. - С. 76-79.

61. Лузина И.А., Малых O.E., Стебунова Е.С. История экономики и экономических учений. Часть 3. Учебное пособие / И.А. Лузина. - Уфа: ООО «ДизайнПолиграфСервис», 2000. - 80 с. SBN 966-346-149-7

62. Лутошкина Н.К. Банковская конкуренция и конкурентоспособность: сущность, понятие, специфика / Н.К. Лутошкина // Банковское дело. - 2011. - № 46. - С. 50-53.

63. Ляско В. И. Стратегическое планированиеразвития предприятия: Учебное пособие для вузов / В.И. Ляско. - М.: Издательство «Экзамен», 2005. -288 с. ISBN 5-472-00332-6

64. Мазилкина Е.И., Паничкина Т.Г. Основы управление конкурентоспособностью / Е.И. Мазилкина. - М.: Омега-Л, 2009. - 328 с. ISBN: 978-5-370-01233-4

65. Малахов B.C. Банковская система России при вступлении в ВТО: проблемы и перспективы / B.C. Малахов // Научный журнал КубГАУ. - 2012. - № 83(09). -С. 1-10.

66. Маршалл А. Принципы политической экономии: В 2 т / А. Маршалл. - М.: Прогресс, 1993. - 310с. ISBN5-01-004200-2

67. Мескон М., Альберт М., Хедоури Ф. Основы менеджмента. Пер. с англ. Под ред. Л.И. Евенко / М. Мескон. - М.: Издательство «ДЕЛО» , 1997. - 704 с. ISBN 006-044415-0

68. Минина Е.И. Повышение эффективности деятельности региональных коммерческих банков // Автореферат диссертации на соискание ученой степени кандидата экономических наук. Волгоград. - Астраханский государственный технический университет. 2007. - 27 с.

69. Миронов М.Г. Ваша конкурентоспособность / М.Г. Миронов. - М.: Альфа Пресс, 2004. -160 с. ISBN 5-94280-068-5

70. Митрохин В.В., Федоткина О.П. Качество услуг как фактор повышения конкурентоспособности банка / В.В. Митрохин // Российский Государственный университет туризма и сервиса. - 2011. - № 3. - С.73-81.

71. Михайлов A.B. Предпосылки развития регионального банковского сектора и направления его преобразования / A.B. Михайлов // Вестник Чувашского Университета. - 2008. - № 3. - С. 434-439.

72. Михайлов A.B. Развитие регионального сегмента банковской системы / A.B. Михайлов // Вестник Чувашского Университета. - 2008. - № 1. - С. 418 - 421.

73. Муравьева З.А. Финансово-кредитные системы зарубежных стран / З.А. Муравьева. - Мн.: Изд-во МИУ, 2006. - 308 с. ISBN 985-490-277-3.

74. Муромцев Д.Ю., Муромцев Ю.Л., Тютюнник В.М., Белоусов O.A., Экономическая эффективность и конкурентоспособность: учебное пособие / Д.Ю. Муромцев, Ю.Л. Муромцев, В.М. Тютюнник, O.A. Белоусов. - Тамбов: Изд-во Тамб. гос. техн. ун-та, 2007. - 96 с. ISBN 978-5-82650642-4

75. Никулина И.Е. Методология системно-самоорганизованного подхода в управлении банковской системой региона / И.Е. Никулина // Известия Томского политехнического университета. - 2003. - т. 306. - № 3. - С. - 117- 123.

76. Осипова Т.И., Шашкина М.Е. Увеличение капитала российских банков как фактор повышения их конкурентоспособности / Т.И. Осипова // Вестник Нижегородского университета им. Н.И. Лобачевского. - 2010. - № 3 (2). - С. 552555.

77. Осиповская A.B., Митус А.И. Слияние и поглощение как способ повышения капитализации банка / A.B. Осиповская // Экономический журнал. - 2010. - № 1. -С. 104-110.

78. Павлова, H.H. Маркетинг в практике современной фирмы: учебник для бизнес-школ / H.H. Павлова. - М.: Норма, 2005. - 384 с. ISBN: 5-89123-934-5

79. Паит И.Я. Оценка конкурентоспособности банковских продуктов на рынке корпоративного кредитования / И .Я. Паит // Банковское дело. - 2009. - № П. - С. 72.

80. Печоник О.И., Кручинина В.А. Теоретические основы взаимодействия банковской системы и региональной экономики / О.И. Печоник // Вестник ОГУ. -2006. - №10. - ч. 2. - С. 217 - 224.

81. Полтавцев А. Базель-Ii для российских банков / А. Полтавцев //Аналитический банковский журнал. - 2005. - № 6. - С. 37.

82. Поморина М.А., Валенцева Н.И. Нужны ли российской экономике региональные банки / М.А. Поморина // Банковское дело. - 2011. - № 2. - С.21 -27.

83. Портер М. Конкурентное преимущество: Как достичь высокого результата и обеспечить его устойчивость. Пер. с англ. / М. Портер. - М.: Альпина-Бизнес Букс, 2005. - 654 с. ISBN: 5-9614-0182-0

84. Портер М. Конкуренция. Пер. с англ. / М.Портер. - М.: Вильяме, 2005. - 608 с. ISBN 5-84590-794-2

85. Пржанова А.Е. Банковская конкуренция: возникновение, специфические черты и особенности их проявления в России / А. Е. Пржанова: сборник тезисов докладов по материалам Четвертой научно-практической конференции (2001 г.) / Волжский гуманитарный институт. - Волгоград, 2001. - С. 115 - 120.

86. Раджабова М.Г. Анализ факторов, определяющих условия банковской деятельности в регионе / М.Г. Раджабова // Банковское дело. - 2010. - № 11. - С. 613.

87. Рикардо Д. Начала политической экономии и налогообложения / Д. Рикардо. - М.: Госполитиздат, 1955. - 360 с. ISBN: 978-5-458-48458-9

88. Роговицкий A.A. Конкуренция в банковском секторе экономики России: теоретико-методологические основы исследования. Экономическая история. Обозрение. Выпуск 13 / A.A. Роговицкий // - М.: Изд-во МГУ, 2007. - С. 139-169.

89. Роджер Лерой Миллер, Дэвид Д. Ван-Хуз. Современные деньги и банковское дело: учебник для вузов / Пер. с англ. / Р. Л. Миллер. - М.: ИНФРА-М, 2000.- 856 с. ISBN: 5-86225-8194

90. Русанов Ю.Ю. Основы банковской деятельности / Ю.Ю. Русанов // (Банковское дело) М.: Инфра-М, 2001. - № 2. - С. 29-33.

91. Рыбин Е.В. Мировой опыт государственного участия в банковской системе / Е.В. Рыбин//Банковское дело. - 2010. - № 3. - С. 45-49.

92. Рыкова И.Н., Андреянова Е.В. Сущность, виды и основные функции региональных банков / И.Н. Рыкова // Банковское дело. - 2011. - № 6. - С. 26-29.

93. Светуньков С.Г. Прогнозирование экономической конъюнктуры в маркетинговых исследованиях / С.Г. Светуньков. - СПб., 2007. - 264 с.

94. Сергеев И.В., Веретенникова И.И.. Экономика организаций (предприятий): Учебник / И.В. Сергеев. - М.: Проспект, 2010. - 560 с. ISBN: 978-5-392-01097-4

95. Синки Дж. Финансовый менеджмент в коммерческом банке и в индустрии финансовых услуг / Джозеф Синки-мл.; Пер. с англ. - М.: Альпина Бизнес Букс, 2007.- 1018 с. ISBN: 5-9614-0344-0

96. Смит А. Исследование о природе и причинах богатства народов / А. Смит. -М.: Соцэкгиз, 1962. - 654 с. ISBN 978-5-699-18389-0

97. Смольянова, Е. JI. К вопросу о классификации факторов и резервов обеспечения конкурентоспособности предприятия / Е. JI. Смольянова, В. Б. Малицкая // Вестн. ТГУ. - 2009. - Вып. 2 (70). - С. 336-344.

98. Соколов С. А. Выявление конкурентных преимуществ банка на региональном рынке банковских услуг / С. А. Соколов // Экономические науки / Приложение к журналу Современные наукоемкие технологии. - 2008. - № 1. - С. 62-66.

99. Солохина Е. Б. Банки с участием государства как элемент конкурентной среды российского рынка банковских услуг / Е. Б. Солохина // Власть и управление на востоке России. - 2008. - № 1 (42). - С. 60 - 65.

100. Умрихина В.А. Развитие региональных банков в современных условиях. Дисс. на соиск. уч. степ. канд. эконом, наук, 2010. - 159 с.

101. Уразова С.А. Концептуальные основы и практические аспекты формирования стратегических направлений развития современной российской

банковской системы / С.А. Уразова // Финансовые исследования. - 2011. - № 5. -С. 26-33.

102. Фатхутдинов P.A. Стратегический менеджмент / P.A. Фатхутдинов. - M.: Дело, 2005. - 448 с. ISBN: 5-7749-0235-8

103. Фатхутдинов P.A. Управление конкурентоспособностью организации: учеб. пособие / P.A. Фатхутдинов. - М.: Изд-во ЭКСМО, 2005. - 544 с. ISBN 5-6991 1080-1

104. Фетисов Г.Г. Стратегия развития банковского сектора и проблемы реформирования банковской системы России / Г.Г. Фетисов // Проблемы прогнозирования. - 2005. - № 1. - С. 103-114.

105. Фонд капитализации малых и средних российских банков // Банковское дело.-2011.-№7.-с. 37.

106. Фрост Стивен М. Настольная книга банковского аналитика / С.М. Фрост. -Днепропетровск: Баланс Бизнес Букс, 2006. - 672 с. ISBN: 5470091185

107. Хабаров В.И., Попова Н.Ю. Банковский маркетинг / В.И. Хабаров. - М.: Московская финансово-промышленная академия, 2004. - 165 с. ISBN: 978-5-37400276-8

108. Ходоровский М.Я. Концепция механизма управления развитием банковской системы региона / М.Я. Ходоровский // Вестник УГТУ-УПИ. - 2006. - № 9. - С. 7581.

109. Хромов М., Экономическое развитие России, том 20 / М. Хромов // № 3 март-апрель, 2013.

110. Целикова JI.B. Конкурентоспособность рынка кожаной обуви в республике Беларусь / JI.B. Целикова // Маркетинг. - 2000. - № 3. - С. 47-55.

111. Чайникова JI.H Конкурентоспособность предприятия: учеб. пособие / JI.H. Чайникова, В.Н. Чайников. - Тамбов: Изд-во Тамб. гос. техн. ун-та, 2007. - 192 с. ISBN 5-8265-0568-0 (978-5-8265-0568-7)

112. Шабашев В.А. Правила ВТО для экономики России: потенциальные выгоды и потери / В.А. Шабашев // Вестник КемГУ. - 2012. - № 1 (49). - С. 294-297.

113. Шальминова А.С. Инновационное бизнес-планирования развития приоритетной отрасли: автореф. дис. канд. эконом, наук /А.С. Шальминова. -Казань: Изд-во КФЭИ, 2000. - 24 с.

114. Юдина И.Н. Роль центральных (национальных) банков как регуляторов финансовой стабильности: уроки кризисов / И.Н. Юдина // Банковское дело. -2012. -№ 1.-С. 85-93.

115. Янин В.В. Основы функционирования и устойчивость регионального банка: Автореф. дис. канд. экон. наук. - Саратов, 2002.

116. Ясин Е.Г., Яковлев А. Конкурентоспособность и модернизация российской экономики / Е.Г. Ясин // Вопросы экономики. - 2004. - № 7. - С. 4-32.

117. Bill Herrfeldt. About Regions Bank. 2011. Электронный ресурс: http://www.ehow.com/about_4570626_regions-bank.html

118. Lakshmi Balasubramanyan and Joseph G. Haubrich. What Do We Know about Regional Banks? An Exploratory Analysis, 2013. Электронный ресурс: http://www.clevelandfed.org/research/workpaper/2013/wp 1316.pdf

119. Swiss National Bank. Banks in Switzerland. Электронный ресурс http://www.snb.ch/en/iabout/pub/pubstat/id/pub_stat_overview.

120. The Basel Committee on Banking Supervision. International Convergence of Capital Measurement and Capital Standards. Basel, 1988.

121. The Basel Committee on Banking Supervision. International Convergence of Capital Measurement and Capital Standards. A Revised Framework (comprehensive version). Basel, 2006.

122. The report of Richard Hainsworth, General Director of the RusRating Agency at the symposium of the World Bank ( Sochi, 2005) by Richard Hainsworth, CFA

123. Ассоциация региональных банков России. Электронный ресурс http://www.asros.ru.

124. Банковская система Украины. Электронный ресурс .http://megabank.biz/bankovskaya-sistema-ukraini.html.

125. Банковская система Украины. Электронный ресурс http://www.prostobankir.com.ua/spravochniki .

126. Банковская система Швейцарии. Электронный ресурс http://www. prostobankir.com.ua/spravochniki/bankovskie_sisterny/evropa/bankovskaya _sistema_shveytsarii

127. Банковские цены попали под контроль. Интернет-портал Российской Газеты. Электронный доступ: http://www.rg.ru/2012/10/23/fas-site.html.

128. «Бюллетень банковской статистики». Электронный ресурс www.cbr.ru/BBS/bank_bulletin.asp

129. Вестник Банка России. Электронный ресурс www.cbr.ru/vesynik/.

130. Деловой журнал «Банковское обозрение», электронный ресурс: http://www.bosfera.ru/bo/vto-banki-i-realnyj-sektor23/04/2012.

131. Заявление Правительства РФ №1472п-П13, Банка России №01-001/1280 от 05.04.2011 «О Стратегии развития банковского сектора Российской Федерации на период до 2015 года». Электронный ресурс http://bankir.ru/file/blob925564413004082283480501986247720.

132. Информационно-аналитический проект, созданный и поддерживаемый аналитической группой ReDeal. Электронный ресурс http://www.mergers.ru/market/process/baza.html

133. Исаева П. Г., Магомедшерифова А. Ф. Особенности формирования конкурентных отношений в банковском секторе / П.Г. Исаева // Управление экономическими системами. Электронный научный журнал. Финансы и кредит. -2011. - №12. Электронный ресурс http://www.uecs.ru/uecs-36-122011/item/843-2011-12-13-05-44-17

134. Колесов П.Ф. Основные факторы, влияющие на конкурентоспособность банков // Современные научные исследования и инновации. - Ноябрь 2012. -№ 11. Электронный ресурс: http://web.snauka.ru/issues/2012/11/18351

135. Компания «Консультант Плюс». Электронный ресурс, www.consultant.ru

136. Крышка В.И. Курс общей экономики: учебное пособие. Электронный ресурс: http://www.elective.ru/arts/eko01-k0096-p05233.phtml

137. Лента новостей First news. Электронный ресурс http://www.firstnews.ru/articles/vto-proydet-mimo-bankovskogo-sektora.

138. Маммаева Д.С., Исаева П.Г. Направления обеспечения надежности региональных коммерческих банков / Маммаева Д.С. // Управление экономическими системами. Электронный научный журнал. - 2011. - № 5. Электронный ресурс: http://www.uecs.ru/logistika/item/470-2011-05-26-l 1-38-15

139. Обзор банковской отрасли Швейцарии. Электронный ресурс http://www.export.by/?act=s_docs&mode=view&id=6586&type=&doc=64.

140. Отчет о развитии банковского сектора и банковского надзора за 2000-2013 годы. - http://www.cbr.ru/publ/main.asp?Prtid=Nadzor - Официальный сайт Банка России.

141. Отчет о развитии банковского сектора и банковского надзора. Электронный ресурс: www.cbr.ru

142. Официальный сайт Центрального банка России www.cbr.ru

143. Оффшорные новости. Швейцария ужесточает банковское регулирование. Электронный ресурс http://offshore.su/blog/archives/1833.

144. Президент Украины подписал компромиссный закон относительно регулирования деятельности банков. Украинский банковский портал. Электронный ресурс http://banker.ua/bank_news/banks/2011/03/14/1180448095.

145. Региональные банки. Доклад Р. Хейнсворта, генерального директора агентства «Рус-Рейтинг» на симпозиуме Всемирного банка (г. Сочи, 2005). Электронный ресурс: http://www.rusrating.ru/regionalnye-banki.html

146. Региональный раздел. Официальный сайт Банка России. Электронный ресурс: http://cbr.ru/regions/main.asp

147. Российское информационное агентство «Банкир.ру». Электронный ресурс: www.bankir.ru.

148. Российское информационное агентство «Интерфакс». Электронный ресурс www.interfax.ru.

149. Сведения о Национальном банке Украины, история создания банка. Электронный ресурс http://forexaw.com.

150. Сильный банковский сектор слабого региона: Обзор итогов развития банковского сектора Новосибирской области за 2011 год. Никифоров С. Электронный ресурс http://www.ksonline.ru/stats/-/id/1027.

151. Старовойтов М.К., Фомин П.А. Практический инструментарий организации управления промышленным предприятием. Электронный ресурс http://www.cfin.ru/press/marketing/20005/12.shtml.

152. Трифонов А., Петрова С. Меламед закрывает «Алемар». 15.07.2010, Ведомости. Электронный ресурс http://www.banki.ru/news/bankpress/?id=2081184.

153. Федеральная служба банковской статистики. Электронный ресурс: www.gks.ru.

154. Федько Р.Я. Утверждена методика определения необоснованно высокой и необоснованно низкой цены услуги кредитной организации. Электронный ресурс: http://www.lex-pravo.ru/ru-3375.html.

155. Финансовая газета. Что такое «Базельские соглашения». Электронный ресурс http://fingazeta.ru/user/120/49630.

156. Центральный банк и монетарная политика. Государственное регулирование экономики. Электронный ресурс: www.desertspb.ru

157. Шахова И.Е. Региональные банки: функциональный и архитектурный аспекты. Электронный ресурс http://raai.sfedu.ru/nauz-rab/ctatji/ctat.htm.