Организационно-экономический механизм взаимодействия промышленного и страхового бизнеса тема диссертации и автореферата по ВАК РФ 08.00.05, кандидат экономических наук Яловенко, Григорий Николаевич

• Яловенко, Григорий Николаевич
• кандидат экономических наук
• 2003

Оглавление диссертации кандидат экономических наук Яловенко, Григорий Николаевич

введение

глава 1. особенности маркетинга страховых 9 услуг в условиях рыночных отношений

1.1. Роль и место страхового бизнеса в современной рыночной 9 экономике.

1.2. Маркетинг страховых услуг и его отличия от маркетинга в других сферах экономики.

1.3. Организация маркетинговой деятельности страховой компании.

глава 2 изучение рынка страховых услуг

2.1. Анализ деятельности страховых компаний России.

2.2. Предпочтение страховых услуг.

2.3. Направления развития страховых услуг.

2.4. Организационные аспекты принятия управленческих решений в 58 страховании

глава 3 тенденции и рекомендации по 71 взаимодействию российского промышленного и страхового бизнеса

3.1. Взаимосвязь промышленного и страхового секторов российской экономики.

3.2. Методики выбора страховой компании.

3.3. Система стимулирования развития страхования.

3.4. Регулирование цены страховой услуги.

3.5. Методы оценки коэффициента эластичности страхового 115 спроса. выводы литература

Введение диссертации (часть автореферата) на тему «Организационно-экономический механизм взаимодействия промышленного и страхового бизнеса»

Актуальность темы исследования. Современный российский страховой рынок начал формироваться с 1988 года, одновременно с развитием в стране рыночных отношений. Изменение форм собственности и развитие рыночных отношений создали основу для вложения капитала. Наряду с преобразованиями подразделений бывшего Госстраха вложением капитала занялись располагающие свободными средствами предприятиями, учреждениями, банки, коммерческие и другие организации, частные лица. Принятие в конце 1992 года Закона РФ «О страховании» положило основу законодательного регулирования страхового рынка, что позволило осуществлять управление предупреждением конфликтов между субъектами страховых правоотношений, значительно сократить злоупотребления, связанных с обогащением отдельных лиц и компаний в ущерб интересам страхователей, повысить доверие к страхованию как у реальных, так и у потенциальных клиентов страховых компаний.

В экономике России страхование прочно занимает место необходимого инструмента, обеспечивающего социально-экономическую стабильность и безопасность, развитие предпринимательства, эффективную защиту имущественных интересов граждан и организаций от природных, техногенных, экономических и иных рисков, реализацию государственной политики социально-экономической защиты населения.

Командно - административная система приводила к гипертрофированному «огосударствлению » страховой деятельности, не учитывая широкие экономические интересы. Развитие страхования в России все еще отстает от стран с развитой рыночной экономикой, недостаточно развито имущественное страхование, страхование финансовых рисков, рисков ответственности. Проблемы управления рисками промышленного предприятия рассматриваются в настоящее время наиболее активно с позиции профессиональных страховщиков. Через систему страхования перераспределяется до 2,4% ВВП России, что почти в 4 раза меньше уровня стран с развитой рыночной экономикой Западной Европы, США и Японии.

Данное отставание обусловлено не только объективными российскими реальностями рыночной экономики, но и недостаточностью развития организационно-экономического механизма взаимодействия страхователя и страховщика.

Развитие рыночных отношений в России стимулировало обновление и расширение страховых услуг, внедрение в процессе страхования последних научно-технических достижений и организационно-управленческих новшеств, изменение финансово-экономических отношений в страховании, совершенствования всего организационно-экономического механизма взаимодействия страхователей и страховщиков.

Степень изученности проблемы. Переход России к рыночной экономике обусловил необходимость перехода к страховому рынку, функционирование которого опирается на познание и использование законов рыночной экономики, что нашло отражение в публикациях с начала 90-х годов авторов: Ю.Бугаева, А. Галаевой, А. Зубец, Е. Коломина, В. Кругляка, А. Ппешкова, И. Орлова, Ю. Сплетухова, К. Турбиной, В.Сухова, В. Шахова, Л. Юрченко и др.

В процессе диссертационного исследования использованы российские законодательные и нормативные акты по страхованию, налогообложению, учету и отчетности.

Цель и задачи исследования. Цель диссертационного исследования заключается в разработке организационно-экономического механизма взаимодействия страховой организации и страхователя (промышленного предприятия) с учетом факторов рыночной экономики. Для достижения поставленной цели в диссертации решаются следующие задачи:

- исследовать особенности маркетинга страховых услуг в условиях рыночных отношений и взаимосвязь промышленного и страхового бизнеса;

- провести анализ деятельности страхового дела России в условиях рыночной экономики, и определить тенденции развития страховых услуг;

- разработать рекомендации по организационно-управленческому взаимодействию страховщика и промышленного предприятия;

- разработать методику выбора страховой компании страхователем;

- разработать методику регулирования цены страховой услуги на основе коэффициента эластичности страхового спроса и доли переменных и постоянных затрат страховщика;

- разработать метод оценки коэффициента эластичности страхового спроса;

- разработать рекомендации по применению управленческих решений на основе статистической страховой информации.

Объект исследования - страховые организации, промышленные предприятия.

Предмет исследования - процессы взаимодействия страховщика и промышленного предприятия.

Методологическая основа диссертационной работы - методы и способы научного познания (системный анализ, методы математической статистики, методы менеджмента и маркетинга и др.), а также исследования зарубежных и отечественных специалистов по вопросам страховой деятельности, управления рисками.

Информационная база диссертационного исследования - данные Госкомстата РФ, Всероссийского союза страховщиков, отечественные и зарубежные открытые публикации, информационные сайты системы Интернет.

Лично автором получены следующие результаты:

1. Определены особенности маркетинга страховых услуг и его отличия от маркетинга в других сферах экономики.

2. Даны рекомендации по совершенствованию взаимодействия страховщика и промышленного предприятия и развитию страховых услуг на основе анализа деятельности страхового дела России.

3. Даны рекомендации по взаимосвязи структур управления страховщика и промышленного предприятия.

4. Осуществлено ранжирование страховых услуг, позволяющее определять стратегию развития страховых услуг;

5. Проведен анализ причин, влияющих на низкую активность промышленных предприятий как потребителей страховых услуг.

6. На основе изучения методик выбора страховщика, предложена методика выбора страховщика исключающая недостатки и восполняющая пробелы в изученных существующих методиках.

7. Разработан метод установления тарифной ставки на основе информации о доле переменных и постоянных затрат страховщика и значений коэффициента эластичности страхового спроса по данному виду страхования.

Научная новизна. Диссертация содержит следующие элементы научной новизны:

- разработан метод выбора страховщика на основе модификации балльной оценки финансовых показателей страховщика и введения балльной оценки его общественно-социальных показателей;

- осуществлена детализация хозяйственного механизма страхования по блокам:

- организационно правовой;

- экономический;

- социально- психологический:

- предложен метод оценки коэффициента эластичности страхового спроса на основе статистической информации о количестве договоров и тарифной ставке данного вида страхования;

- разработан метод регулирования тарифной ставки на основе информации о структуре переменных и постоянных затрат страховщика и значения коэффициента эластичности страхового спроса по данному виду страхования;

- предложены рекомендации по принятию управленческих решений на основе страховой статистической информации.

Практическая значимость работы заключается в том, что все полученные в ней результаты предназначены для использования в практике работы страховых компаний, промышленных предприятий, Департамента страхового надзора Министерства Финансов, а именно: -методика выбора страховщика;

- методика оценки коэффициента эластичности страхового спроса; -методика регулирования цены страховой услуги с учетом коэффициента эластичности спроса и структуры переменных и постоянных затрат по данному виду страхования;

-методика использования статистической информации по страховой деятельности для принятия управленческих решений страховщикам, предприятием, Департаментом страхового надзора Министерства Финансов.

Апробация работы. Вопросы совершенствования организационно-экономических отношений в страховании апробированы в «Международной Страховой Компании». Результаты диссертационной работы докладывались и обсуждались на Межвузовской конференции «Современные проблемы текстильной и легкой промышленности» в

РосЗИЛТП в 2000г., на научно-технической конференции РосЗИЛТП в 2002г. и на заседании кафедры «Менеджмента и предпринимательства» РосЗИЛТП.

Публикации. По теме диссертации опубликовано 4 научных работ общим объемом около одного печатного листа.

Отдельные положения диссертации могут быть использованы в учебном процессе.

Структура и объем работы. Диссертация стоит из введения, трех глав, списка использованной литературы и приложения. Работа состоит из 134 стр. машинописного текста, включая 20 таблиц, 17 рисунков и одного приложения.

Заключение диссертации по теме «Экономика и управление народным хозяйством: теория управления экономическими системами; макроэкономика; экономика, организация и управление предприятиями, отраслями, комплексами; управление инновациями; региональная экономика; логистика; экономика труда», Яловенко, Григорий Николаевич

ВЫВОДЫ.

1 .Страхование как сфера предпринимательства является относительно молодым сегментом российского бизнеса. Оно проникает во все его сферы, снижая риск потерь. Командно - административная система приводила к гипертрофированному «огосударствлению » страховой деятельности, не учитывая широкие экономические интересы. Через систему страхования перераспределяется до 2,4% ВВП России, что почти в 4 раза меньше уровня стран с развитой рыночной экономикой Западной Европы, США и Японии. Данное отставание обусловлено не только объективными российскими реальностями рыночной экономики, но и недостаточностью широкого применения маркетинговых процедур в страховании.

2. Анализ деятельности страховых компаний стран с развитой рыночной экономикой показал, что страховой маркетинг позволяет улучшить (оптимизировать) организационно-экономические отношения между страховщиком и страхователем.

3. Анализ причин, повлиявших на низкую активность промышленных предприятий как потребителей страховых услуг, показал, что основными причинами являются:

- отсутствия достаточных денежных средств для внесения страховых взносов по договорам (67,9% от общего числа опрошенных предприятий, 88%- страховщиков);

- неуверенность предприятий в надежности страховщиков и их платежеспособности (56,4%,28%);

- высокая стоимость страховых услуг(30,7%).

4. Страховой маркетинг является взаимосвязанным из следующих механизмов функционирования страховой деятельности: -организационно-правового;

- экономического;

- социально-психологического.

Реализация данных механизмов должна осуществляться на основе взаимодействия систем управления: -законодательной; -государственной; -региональной;

- системы управления страховщика и страхователя.

5. В рамках совершенствования механизма функционирования страховой деятельности разработаны:

- методика выбора страховщика;

- метод регулирования цены страховой услуги;

- метод определения коэффициента эластичности страхового спроса;

- методика применения статистики страхового дела для принятия управленческих решений;

6. Разработанная методика выбора страховщика предусматривает модификацию балльной оценки группы финансовых показателей страховщика (платежеспособности, ликвидности, финансовой эффективности, деловой активности, инвестиционной привлекательности) и введения дополнительных социальных показателей и методики их балльной оценки. Предложенная методика позволяет повысить дифференциацию страховщиков по сравнению с существующими методиками.

7. Метод регулирования цены страховой услуги регламентирует регулирование тарифной ставки на основе коэффициента эластичности страхового спроса и структуры переменных и постоянных затрат страховщика. Предложен метод определения коэффициента эластичности страхового спроса на основе линеризации функции количества договоров от страховой ставки данного вида страхования.

8. Методика применения статистики страхового дела позволяет определять границы нетто-ставки и доли выплат к страховым взносам, позволяющим служить критериями для принятия управленческих решений в области:

- пересмотра значений тарифной ставки; -правомерности страховых выплат;

- проверки соблюдений условий страхового договора и др.

9. Рекомендуется в рамках системы управления промышленным предприятием определить головные органы управления и соисполнителей, отвечающих и участвующих в организации взаимодействия со страховщиком по конкретному виду страхования, для чего в соответствующих положениях об отделах (службах) и должностных инструкциях должны быть внесены изменения и дополнения.

Основные публикации по теме диссертации

Яловенко Г.Н. Качество и цена страхового продукта как основной фактор предпочтения потребителей. Сборник научных трудов «Наука в высшей школе» 4.1. М.: РосЗИТЛП, 2002г. 0,26п. л.

Яловенко Г.Н., Галаева A.M. Направления развития российского рынка страховых услуг. Тез. Доклад межвузовская научная конференция. «Современные проблемы текстильной и легкой промышленности». 4.2. М.: РосЗИТЛП, 2000г. 0, 06п.л.(лично автором 0,03п.л.) Яловенко Г.Н.Методика выбора страховой компании. Сборник научных трудов «Наука в высшей школе» 4.2. М.: РосЗИТЛП, 2003г. 0,26п. л.

Яловенко Г.Н Применение статистики в управлении страхованием. Сборник научных трудов «Наука в высшей школе» 4.1. М.: РосЗИТЛП, 2002г. 0,26п. л.

Список литературы диссертационного исследования кандидат экономических наук Яловенко, Григорий Николаевич, 2003 год

1. Академия рынка: маркетинг. Пер. с фр./ А. Дайан, Ф. Буккерель, Р. Ланкар и др. Науч. Ред. А.Г. Худокормов. М.: Экономика, 1993

2. Апеничев В.В., Аленичева Г.Д. Библиографический указатель литературы по страховому делу 1800-1895 г.г. М.: ЮКИС, 1995г. -288с.

3. Алтынникова И. Формирование страховых резервов. М.: Агентство финансового маркетинга, 1995. - 208 с.

4. Алякринеский A.J1. Правовое регулирование страховой деятельности в России. М.: Ассоциация «Гуманитарное знание», 1994.-464с.

5. Андронов И. По решению правительства создается дублер Государственной пожарной службы. Страховые компании не хотят финансировать этот проект. // Сегодня № 35, 17.09.96. -9 с. Пожарный налог: платить иль погодить //Экономика и жизнь № 2, 1998.-6с.

6. Архангельский В.Д., Кузнецова Н.П. Страховой рынок России и малое предпринимательство. С-Пб. 1995. - 44 с.

7. Афанасьев М.П. Маркетинг: стратегия и практика фирмы. М.: АО «Финансинформ», 1995.

8. Баззел Р., Кокс Д., Браун Р. Информация и риск в маркетинге / Пер. с англ. Под ред. М.Р. Ефимовой. М.: Финансинформ, 1993. - 96 с.

9. Баркан М.И. Маркетинг для всех: Беседы для начинающих. Д.: РИЦ «Культ-информ-пресс», 1991. -255 с.

10. Березин И.С. Маркетинг сегодня. М.: Менеджер, 1996.

11. Бугаев Ю.С. Развитие рынка страховых услуг в России: состояние, проблемы и перспективы. «Финансовая газета» №17, 1996.12