Методы и организация согласованного взаимодействия кредитного и реального секторов экономики тема диссертации и автореферата по ВАК РФ 08.00.10, кандидат экономических наук Гришаева, Елена Николаевна

• Гришаева, Елена Николаевна
• кандидат экономических наук
• 2008

Оглавление диссертации кандидат экономических наук Гришаева, Елена Николаевна

ВВЕДЕНИЕ

1 ТЕОРЕТИКО-МЕТОДИЧЕСКИЕ ОСНОВЫ ФОРМИРОВАНИЯ И ТЕНДЕНЦИИ РАЗВИТИЯ КРЕДИТНОГО И РЕАЛЬНОГО СЕКТОРОВ 9 ЭКОНОМИКИ

1.1 Банковская система России: структуризация и тенденции развития.

1.2 Особенности институциональной организации промышленного комплекса

1.3 Проблемы формирования эффективной инфраструктуры кредитных отношений

2 ОРГАНИЗАЦИЯ И РЕГУЛИРОВАНИЕ ИНФРАСТРУКТУРЫ КРЕДИТНЫХ ОТНОШЕНИЙ

2.1 Системный анализ причин отрыва финансового капитала от реального сектора экономики

2.2 Кредитный мониторинг деятельности предприятий и роль кредитных бюро

2.3 Анализ зарубежного опыта взаимодействия банковского и реального секторов

3 НАПРАВЛЕНИЯ АКТИВИЗАЦИИ ВЗАИМОДЕЙСТВИЯ БАНКОВСКОГО И РЕАЛЬНОГО СЕКТОРОВ ЭКОНОМИКИ

3.1 Активизация взаимодействия банковского и производственного секто- 111 ров экономики

3.2 Повышение комплексности и качества информационного обеспечения о деятельности банковского и реального секторов экономики

3.3 Пути стимулирования развития взаимоотношений банковского и реального секторов посредством использования инструментов страхового рынка 145 ЗАКЛЮЧЕНИЕ

Введение диссертации (часть автореферата) на тему «Методы и организация согласованного взаимодействия кредитного и реального секторов экономики»

Актуальность темы исследования. В условиях рыночной экономики актуализируется проблема повышения эффективности кредитных отношений, использования кредита как рыночной формы трансформации сбережений в инвестиции. Это предопределяется потребностью реального сектора экономики в капиталовложениях для обеспечения устойчивого экономического роста и реструктуризации на современной технологической основе.

Неравномерное развитие кредитной инфраструктуры в территориальном разрезе, различия в воспроизводственном потенциале территориальных хозяйственных комплексов и асимметричные бюджетно-налоговые отношения между центром и субъектами Федерации, обусловливают сохранение и углубление разрыва между потребностями реального сектора экономики в денежных ресурсах и предложением кредитных продуктов со стороны банковского рынка, прежде всего, на региональном уровне. Создание условий для развития инфраструктуры кредитных отношений на рынке банковских услуг является одним из ключевых факторов для устранения подобных диспропорций.

В связи с этим существует объективная необходимость решения вопросов формирования, развития и регулирования инфраструктуры кредитных отношений в современной банковской системе, обеспечивающей эффективное распределение ресурсов, максимальное удовлетворение потребностей реального сектора экономики, как на федеральном, так и на региональном уровне, в том числе с использованием инструментов страхования.

Степень изученности проблемы. Теоретические основы изучения кредита, капитала, процента и денег были заложены в работах К. Маркса, Д. М. Кейнса, И. Шумпетера, Н. Г. Мэнкью, М. Фридмена, JI. Харриса, Э. Дж. Долана, Д. Полфремана, Ф. Форда, К. Дж. Балтрона, Д. Дж. Карлсона и др.

Общая теория кредита подробно рассматривается в работах А. Аникина, Л. Дробозиной, Е. Жукова, А. Замураева, О. Семенюты, О. Лаврушина, М. Песселя, М. Ямпольского и др.

Современные проблемы и перспективы становления и развития банковских систем нашли свое отражение в работах Г.Белоглазовой, В.Геращенко, В.Живалова, Е.Жукова, Л.Кроливецкой, О.Лаврушина, В.Масленникова, П.Машегова, Е.Минаковой,

О.Овчинниковой, Г.Пановой, В.Садкова, А.Симановского, А.Тавасиева, Г.Тосуняна и др.

Развитие кредитных отношений в России в современных условиях изучается многими отечественными и зарубежными учеными.

Отдавая должное вышеперечисленным авторам, нельзя не отметить, что в большинстве научных работ исследование вопросов развития инфраструктуры кредитных отношений с позиции обеспечения эффективного взаимодействия банковской системы и реального сектора экономики носит концептуальный характер, вопросы банковско-страхового альянса, как правило, рассматриваются «по касательной».

Недостаточная разработанность данных проблем, фрагментарный характер исследований, не затрагивающих многих важных теоретических и практических аспектов развития инфраструктуры кредитных отношений в банковской системе, возможностей обеспечения согласованного взаимодействия кредитных ни страховых организаций, делает данное направление одним из перспективных объектов научных разработок, обусловливает необходимость дальнейшего изучения этих проблем, и определяет цель и задачи данной работы.

Область исследования соответствует п.9.3 "Эволюция кредитных отношений: закономерности и современные тенденции их развития, взаимодействие кредита с денежным оборотом, финансами, финансовым рынком, усиление влияния кредита на производство и реализацию" и п. 9.4 "Развитие инфраструктуры кредитных отношений, современных кредитных инструментов, форм и методов кредитования", п. 6.7 «Теоретические и методологические проблемы повышения и обеспечения конкурентоспособности страховых услуг и организаций» специальности 08.00.10 "Финансы, денежное обращение и кредит" Паспорта специальностей ВАК России.

Объектом исследования являются кредитные отношения в современной банковской системе.

Предметом исследования является процесс развития инфраструктуры кредитных отношений коммерческих банков и обеспечение их эффективного взаимодействия с реальным сектором экономики.

Целью диссертационной работы является разработка теоретических и прикладных основ повышения эффективности инфраструктуры кредитных отношений с позиции обеспечения взаимодействия банковской системы и реального сектора экономики с использованием инструментов страхования.

Для достижения поставленной цели в диссертационной работе потребовалось определить и решить следующие задачи: выделить этапы реформирования и современные тенденции развития банковской системы России с позиции формирования инфраструктуры кредитных отношений; исследовать процессы организации и регулирования инфраструктуры кредитных отношений банковской системы с реальным сектором экономики; определить возможности совершенствования инфраструктурного и информационно-аналитического обеспечения кредитных отношений; выработать методические рекомендации по активизации взаимодействия банковской системы и реального сектора экономики на основе совершенствования инфраструктуры кредитных отношений; определить перспективы использования альтернативных инструментов активизации кредитных отношений.

Теоретической и методологической базой исследования являются положения, содержащиеся в трудах российских и зарубежных ученых, а также нормативные, официальные документы федеральных органов государственной власти, органов государственной власти субъектов федерации, статистические данные, нормативные и исследовательские материалы Центрального банка Российской Федерации, отчетность коммерческих банков, а также данные периодической печати, материалы научно-практических конференций по проблемам, относящимся к теме исследования.

В процессе диссертационного исследования использовалось прогнозирование, сравнительный анализ, экономические, статистические и иные методы изучения, обработки и обобщения информации.

Научная новизна диссертационного исследования заключается в разработке научно-обоснованных теоретико-методических положений и практических рекомендаций по развитию инфраструктуры кредитных отношений в банковской системе и эффективных методов ее согласованного взаимодействия с реальным сектором экономики с использованием инструментов страхования.

Научная новизна подтверждается следующими научными результатами, выносимыми на защиту:

- выделены этапы реформирования и развития банковской системы России с позиции формирования инфраструктуры кредитных отношений, определены ключевые положения их институциональной организации (п. 9.3 Паспорта специальности 08.00.10); проанализировано территориальное размещение кредитных активов коммерческих банков и определены целевые потребности в кредитных ресурсах реального сектора экономики конкретного региона (п. 9.4 Паспорта специальности 08.00.10);

- обоснованы мероприятия по совершенствованию инфраструктуры кредитных отношений на региональном уровне в целях ресурсного обеспечения реального сектора экономики (п. 9.4 Паспорта специальности 08.00.10);

- предложен комплекс методических подходов к организации мониторинга взаимодействия банковского и реального секторов экономики с позиции согласования интересов участников кредитного процесса (п. 9.4 паспорта специальности 08.00.10);

- разработаны практические рекомендации по применению альтернативных методов активизации кредитных отношений на базе повышения эффективности института страхования (п. 9.4 и 6.7 паспорта специальности 08.00.10).

Практическая значимость результатов исследования состоит в том, что сформулированные в ней научные положения, выводы и предложения могут быть использованы: в деятельности Центрального банка Российской Федерации, а также органов власти различных уровней при решении проблем стимулирования развития кредитной инфраструктуры банковского рынка, а также в практической работе коммерческих банков.

Применение содержащихся в исследовании рекомендаций призвано способствовать устойчивому социально-экономическому развитию на основе формирования механизма эффективного взаимодействия субъектов рынка банковских услуг и реального сектора экономики, устранению диспропорций в кредитном обслуживании отдельных отраслей народного хозяйства, и развитию кредитной инфраструктуры, обеспечивающей экономический рост и повышение качества жизни населения.

Ряд положений диссертационного исследования может быть использован для учебно-методической работы и преподавания курсов, «Организация деятельности коммерческих банков», «Банковский менеджмент», «Деньги, кредит, банки», «Организация деятельности Центрального банка» в высших учебных заведениях.

Теоретические и методические положения, разработанные в диссертации, вошли в состав научно-исследовательской работы «Методы и организация эффективного взаимодействия реального и кредитного секторов региональной экономики» (договор № 12 от 27.11.2006г.)

Апробация результатов работы. Основные положения и .результаты диссертационного исследования были опубликованы, докладывались, обсуждались и были одобрены на конференциях и семинарах различного уровня, в том числе: на международной научно-технической конференции «Наука и образование 2004» (Мурманск, 2004), 3-ей международной научно-практической конференции «Макроэкономические проблемы современного общества (федеральный и региональный аспекты)» (Пенза, 2004), конференции «Институты государственного и муниципального управления, как ресурс общественного развития современной России» (Орел, 2004), 5-ой международной научно-практической конференции «Реформирование системы управления на современном предприятии» (Пенза, 2005), 7-ой международной научно-практической конференции «Экономика, экология и общество России в 21 столетии» (Санкт-Петербург, 2005), 4-ой международной научно-практической конференции «Макроэкономические проблемы современного общества (федеральный и региональный аспекты)» (Пенза, 2005), Всероссийской научно-практической конференции «Совершенствование финансово-кредитных отношений» (21.11.2006) (Воронеж, 2007).

Основные положения диссертационного исследования изложены в 9 статьях, общим объемом 5,2- печатных листа (2,1 п.л. авторских).

Объем и структура работы. Диссертация состоит из введения, трех глав, заключения, списка литературы, 9 приложений. Диссертация содержит 163 страницы основного текста, в том числе 24 таблицы, 12 рисунков.

Заключение диссертации по теме «Финансы, денежное обращение и кредит», Гришаева, Елена Николаевна

ЗАКЛЮЧЕНИЕ

Наличие разветвленной, хорошо отлаженной системы банковского кредитования является необходимым условием обеспечения расширенного воспроизводства основного капитала предприятий реального сектора в современной экономике. Устойчивость и результативность функционирования и развития российской банковской системы, в свою очередь, определяется в значительной степени наличием сформированной инфраструктуры кредитных отношений, обеспечивающей эффективное взаимодействие всех участников. Особенно актуальным данный аспект развития кредитных отношений является в силу значительной диспропорции в территориальном размещении кредитных организаций и соответствующей деформации в обеспеченности территорий банковскими ресурсами.

Проведенное в диссертации исследование позволило рассмотреть основные аспекты функционирования банковской системы и реального сектора экономики, исследовать закономерности их взаимодействия и выявить основные тенденции развития кредитных отношений, как на федеральном, так и на региональном уровне.

В диссертации отмечается, что основной задачей развития современной банковской системы является обеспечение долгосрочной устойчивости кредитных организаций, переориентация их на обслуживание реальной экономики, повышение взаимного доверия банков и хозяйствующих субъектов. Без решения этих вопросов невозможна структурная перестройка и модернизация производства, активизация инвестиционной деятельности, повышение платежеспособного спроса населения, оздоровление финансов, достижение заданных темпов экономического роста. Это обуславливает необходимость трансформации кредитных отношений, прежде всего с позиции развития их инфраструктурной составляющей.

Выполненное в диссертационной работе исследование позволило разработать научно-обоснованные рекомендации по активизации кредитных отношений на основе совершенствования инфраструктуры, обеспечивающей, с одной стороны, повышение эффективности функционирования коммерческих банков, а с другой стороны, способствующей созданию качественное информационно-аналитической системы финансового мониторинга деятельности хозяйствующих субъектов и их потребностей в кредитных ресурсах:

1. Структуризация основных этапов реформирования банковской системы России позволила выявить ключевые проблемы развития кредитных отношений, обусловливающие необходимость принятия радикальных мер по формированию инфраструктуры, способствующей активизации взаимодействия банковской системы и реального сектора экономики.

2. Проведенный в рамках диссертационного исследования анализ структуры активов банковского сектора на федеральном (в разрезе округов) и региональном уровне позволил определить размер потенциального и реального спроса на кредитные ресурсы со стороны реального сектора экономики конкретного региона.

3. Проанализированы основные направления мониторинга деятельности региональных предприятий, осуществляемого в рамках основной деятельности Центральным банком, с одной стороны, и кредитными бюро, с другой стороны. На основании сравнительного анализа выявлены преимущества и недостатки существующих методик финансового мониторинга. При этом отмечается, что развитие системы национального межбанковского обмена информации находится на стадии становления. В связи с чем целесообразным видится обеспечение комплексного взаимодействия органов государственной власти, Центрального банка, кредитных организаций и хозяйствующих субъектов в целях совершенствования существующей информационно-аналитической системы в сфере кредитных отношений.

4. В работе значительное внимание уделяется изучению зарубежного опыта взаимодействия банковского и реального секторов. Определены направления использования опыта развитых стран, актуальные для современного этапа развития кредитных отношений в России.

5. Разработана концепция активизации взаимодействия банковской системы и реального сектора экономики, для реализации которой разработаны необходимые изменения в существующую нормативно-правовую базу в сфере кредитных отношений. Построена матричная организационно-функциональная модель обеспечения эффективного взаимодействия банковского и нефинансового секторов на федеральном и региональном уровне.

7. Даны методические рекомендации по элиминированию факторов, препятствующих долгосрочным банковским вложениям в производственный сектор экономики. Для стимулирования кредитных вложений в производство при администрации субъекта Федерации предлагается создать новую, инфраструктурную единицу кредитных отношений - региональный консультационный центр, деятельность которого будет способствовать реализации приоритетных экономических проектов в производственном секторе на соответствующей территории с привлечением банковского капитала.

8. В целях развития информационно-аналитического обеспечения процессов развития инфраструктуры кредитных отношений разработан механизм проведения расширенного экономико-правового мониторинга взаимодействия банковского и реального секторов экономики конкретного региона, проводимый территориальными учреждениями Банка России. Такой регулярный (ежеквартальный) мониторинг будет способствовать реализации системного взаимодействия субъектов кредитного рынка, Центрального банка, органов государственной власти и хозяйствующих субъектов.

9. В диссертационном исследовании определены взаимосвязи кредитных и страховых продуктов, которые позволили сформулировать методические рекомендации по использованию страховых инструментов в целях снижения кредитных рисков, что представляется действенным средством стимулирования взаимоотношений банковского и реального секторов экономики в рамках реализации кредитных отношений.

В целом, в результате диссертационного исследования получены следующие результаты. В теоретическом аспекте — с учетом современных требований и тенденций сформулированы предложения по совершенствованию инфраструктуры кредитных отношений между банковской системой и реальным сектором экономики, а также комплекс мер по развитию информационно-аналитического обеспечения данного процесса.

В прикладном аспекте - внедрение авторских разработок будет способствовать решению первоочередных задач развития и регулирования кредитных отношений, а также повышения эффективности взаимодействия банковской системы и реального сектора экономики.

Список литературы диссертационного исследования кандидат экономических наук Гришаева, Елена Николаевна, 2008 год

1. Гражданский Кодекс Российской Федерации, часть первая. Принят Государственной Думой 21 октября 1994 г.

2. Федеральный закон № 86-ФЗ от 10.07.2002г. «О Центральном Банке Российской Федерации» (с изменениями и дополнениями)// СПС «Консультант плюс».

3. Федеральный закон №395-1 от 02.12.1990 «О банках и банковской деятельности» (с изменениями и дополнениями) // СПС «Консультант плюс».

4. Федеральный закон №2872-1 от 29.05.1992 г. «О залоге» (с изменениями от 26.07.2006 г.)//СПС «Консультант плюс».

5. Федеральный закон №218-ФЗ от 30.12.2004г. «О кредитных историях» // СПС «Консультант плюс».

6. Федеральный закон «Об организации страхового дела в Российской Федерации» // СПС «Консультант плюс».

7. Положение Центрального Банка Российской Федерации от 26.03.2004г. №254-П «О порядке формирования кредитными организациями резервов на возможные потери по ссудам, по ссудной и приравненной к ней задолженности».

8. Положение Центрального Банка Российской Федерации от 19.03.2002г. №186-П «О проведении мониторинга предприятий Банком России»

9. Инструкция Центрального Банка Российской Федерации от 16.01.2004 г. №110-И «Об обязательных нормативах банков».

10. Ю.Абалкин Л.И. Смена тысячелетий и социальные альтернативы//Вопросы экономики. 2000. -№12.

11. Абрамов В.Ю., Юлдашев А.Р. «Сборник нормативных документов по страхованию: По сост. На 15.01.2003 г.» Москва 2003.

12. Адамчук Н.Г. «Теория и практика страхования» — 2003.

13. Азаров М.В. О влиянии форм кредита на деловую активность фирмы // Бизнес и банки. 2002. - №14.

14. Алпатов С.Б, Ушаков В.А. Банк Франции: информационная картотека данных о предприятиях // Банковское дело. — 2002. №2.

15. Аксененко А.В. Управленческие аспекты обеспечения устойчивости взаимодействия производственной и кредитной систем.- М., 2000г.

16. Анализ экономической деятельности клиентов банка: учебное пособие / под ред. О.И. Лаврушина. М.: ИНФРА-М, 1996.

17. Андрекж О.А. К вопросу стимулирования кредитных вложений в реальный сектор // Деньги и кредит. — 2000. №8.

18. Антонов А.В. Паманский А.Б. Рационирование кредитов и алгоритм эффективности распределения заемных средств// Экономика и математические методы. 1994.Т.30.Вып. 1.

19. Афанасьева О.Н. Проблемы банковского кредитования реального сектора экономики//Банковское дело. — 2004. №4.

20. Банки и банковские операции: учебное пособие / под ред. Е.Ф. Жукова. М.:, ЮНИТИ, 1997.

21. Банковская система России: кризис и перспективы развития / А. Ведев, И. Лаврентьева, Е. Шарипова и др. М., 1999.

22. Банковская система России. Настольная книга банкира. Книга I. М.: ТОО Инжиниринго-консалтинговая компания «ДеКа», 1995.

23. Банковское дело/ Под ред. О.И. Лаврушина. М., 1992.

24. Банковское дело: стратегическое руководство. М.,1998.

25. Банковское дело: Справочное пособие/ Под ред. Ю.А. Бабичевой М., 1993.

26. Банковское дело: современная система кредитования: учебное пособие / О.И. Лаврушин, О.Н. Афанасьева, С.Л. Корниенко / под ред. засл. деят. науки РФ, д-ра экон. наук, проф. О.И. Лаврушина. -М.: КНОРУС, 2005. -256 с.

27. Барсукова С. Бюро по карману// Банковское обозрение. 2005. -№7.

28. Барыбин В.В. Крыксин Г.В. Об информационно-аналитической функции территориального учреждения Банка. России // Деньги и кредит. — 2004. №7.

29. Барыбин В.В. Крыксин Г.В. О комплексном использовании информационно-аналитического потенциала территориальных учреждений Банка России // Деньги и кредит. 2005. - №10.

30. Барыбин В.В. Крыксин Г.В. Перспективы развития банковского сектора: региональный анализ //Деньги и кредит. 2006. - №4.

31. Белоусов А.Р. Тенденции и факторы оживления промышленного производства. М., 1999.

32. Белоусов А.Р. Этапы становления российской модели воспроизводства// Проблемы прогнозирования.-2001 .-№2.

33. Березовская М. Инновационный аспект экономического развития // Вопросы экономики.—1997. №3. - '

34. Берг Дж., Рикстел ван А., Феррандо А., Бондт де Г., Скопел С. Мониторинг банковского кредитования в зоне Евро// Вестник АРБ. —2006. №4.

35. Бизнес-мод ель «Финансовый супермаркет» // Комп&ньоН // №24(280), 24-28 июня 2002 г.

36. Богачев Е.Б., Чуб Б.А. Проблемы функционирования финансовой системы региона. Под ред. акад. Бандурина В.В. М.: БУКВИЦА, 1999. - 260 с.

37. Болыпаков А.В. Вопросы оценки и управления кредитными рисками коммерческими банками // Вестник банковского дела. 2000. №8.

38. Быкова Н.И. Роль банковской системы региона в повышении инвестиционной активности. СПб, 1999.

39. Быльцов С.Ф. Настольная книга российского инвестора: учебно-практическое пособие. СПб.: Бизнесс-Пресса, 2000.

40. Веренков А. Рейтинги надежности могут вводитьв заблуждение клиентов банков // Финансовые известия. 1996. №67(301).

41. Геращенко В.В. Банки готовы кредитовать производство, да риски не пускают // Банковское дело в Москве. — 2001. №4(76).

42. Глазьев С. Пути преодоления инвестиционного кризиса//Вопросы экономики. 2000. -№11.

43. Горбунов А.Р. Управление финансовыми потоками и реинжениринг предприятий, банков и инвестиционных компаний. — М.: «ТОРА — ИнфоЦентр», 1998.

44. Горскин И.И. Определение рейтинга привлекательности кредитной заявки // Банковское дело. 1999. №7.

45. Гришанков Д., Кабалинский Д. Год нефтяников и банкиров//Эксперт. 2006. - №37.

46. Грязнова А.Г., Лаврушин О.И. Кредитный процесс КБ. Настольная книга банкира. М.: ДеКа, 1995.

47. Гусева К.Н. Долгосрочное кредитование как метод интеграции банковского и промышленного капиталов // Деньги и кредит. — 2000. №7.

48. Деньги. Кредит Банки: учебник для студентов вузов по экономическим специальностям/Под ред. Е.Ф. Жукова. М.: Банки и биржи, ЮНИТИ, 1999.

49. Дойль П. Менеджмент: стратегия и тактика / Пер. с англ.; Под ред. Ю.Н. Каптуревского. СПб., 1999.

50. Долан Э. ДЖ. и др. Деньги, банковское дело и денежно-кредитная политика/ Пер. с англ.; Под общ. ред. В. Лукашевича. М.;СПб., 1991.

51. Дубенецкий Я.Н. Технологическое состояние и перспективы российской экономики// Проблемы прогнозирования. 2003. - №3.

52. Егоров Е.В., Романов А.В., Романова В.А. Маркетинг банковских услуг. — М.:ТЕИС, 1999.-102 с.

53. Егорова И.Е., Смулов A.M. Модели и методы анализа финансовых инструментов кредитной политики банка и динамики его развития в условиях переходного периода. М., 1997.

54. Егорова Н.Е., Смулов A.M. Банковская фирма: стратегическое планирование и взаимодействие с реальным сектором: в 2 ч. М., 2000.

55. Елизаветин М.Е. К вопросу о конкурентоспособности российской экономики/ТБанковское дело. — 2004.- №5.

56. Жеребко А.Е. «Совершенствование финансового менеджмента рисковых видов страхования» — Москва 2003, Анкил.

57. Жуков Е.Ф. Ценные бумаги и фондовые рынки. М.: Банки и биржи: ЮНИТИ, 1995.

58. Зотов В.В., Пресняков В.Ф., Розенталь В.О. Институциональные проблемы функционирования и преобразования российской экономики // Экономические наука современной России.-1999.-№1(5).

59. Иваненко Е.В. Банковские филиалы и холдинги: цели создания и особенности размещения//Финансовые исследования. —2001. №3.

60. Игонина Л.П. Опыт банков развитых стран в области инвестиционной деятельности и возможности его реализации в российской экономике // Вестник Института Цивилизации. — 1999. №1.

61. Ильинский И.В. Россия на пути к созданию института кредитных историй //Банковское дело. 2003. -№7.

62. Кедров В.И. Митрохин В.В. О стратегических ориентирах кредитной деятельности коммерческих банков // Деньги и кредит. — 2004. №11.

63. Кейнс Дж. М. Общая теория занятости, процента и денег. М.,1948.

64. Килзер Дж.Р. Качество кредитов залог успеха банков // Финансовый бизнес. - 1998. - №2.

65. Киселев В.В. Управление банковским капиталом (теория и практика). М., 1997.

66. Клейнер Г.Б., Тамбовцев В.Л., Качалов P.M. Предприятие в нестабильной экономической среде: риски, стратегии, безопасность. М., 1997.

67. Козлов А.А. Вопросы модернизации банковской системы России //Деньги и кредит.- 2002. -№6.

68. Комков М. Страхование кредитных рисков // Атлас страхования. -2006. -№1-2.

69. Конституция Российской Федерации. -М.: Известия, 1996.

70. Концептуальные вопросы развития банковской системы Российской Федерации//Деньги и Кредит. 2001.- №1.

71. Коркин В.М. Ссудный рынок России. М.: Экзамен, 2001. - 320 с.

72. Корнев А. Потенциал роста машиностроения // Экономист. 2004. - №11.

73. Кр. Пляйстер Рынок и работа на рынке — проблемы и задачи кооперативных банков Германии // Бизнес и банки. 2002. - №14.

74. Кредитование реального сектора экономики коммерческими банками (по материалам конференций)// Банковское дело.- 2004. №6.

75. Красавина JI.H. Некоторые новые явления в банковской системе Германии// Банковское дело. 2004. - №12.

76. Красавина JI.H. Пути оздоровления банковской системы/Перспективы развития банковской системы России:Сборник статей. -М.:ФА, 2000.

77. Кузьмин С. Оценка пореформенных последствий //Экономист. -2004. №8.

78. Куранов Г., Волков В. Состояние экономики и задачи экономической политики// Экономист. -2001.-№4.

79. Лаврушин О.И., Жуков А.И. Экономические и правовые проблемы использования кредита // Бизнес и банки. 2000. - №1.

80. Лапина К.В. Взаимодействие реального и банковского секторов экономики в Приморском крае // Деньги и кредит. -2006. №9.

81. Лапко А., Докучаева Е. Стоит ли банку продавать проблемные долги коллекторам? // Национальный банковский журнал. —2007.- январь-февраль.

82. Лепетиков Д. Российские банки в 2004г.: испытание кризисом//Финансовый директор. 2004. -№11.

83. Львов Д.С., Гребенников В.Г., Ерзнкян Б.А. Институциональные аспекты формирования благоприятного инвестиционного климата. М., 1998.

84. Макаревич JI. Российские банки как зодчие новой провинции// Аналитический банковский журнал. -2001. №4(71).

85. Маркова В.Д., Кузнецова С.А. Стратегический менеджмент. М.; Новосибирск, 2000.

86. Масленников П.В. Зарубежные банковские ситемы. Иваново, 1999.

87. Матовников М. Науру Россия - Европа// Эксперт. - 2001. - №17.

88. Матовников М. Парадоксы и риски послекризисного развития // Банковское дело в Москве. 2000. - №4.

89. Мехряков В.Д. Стратегия развития банковского сектора: есть ли место средним и малым банкам?// Банковское дело. 2004.- №4.

90. Милюков А.И. О расширении банковского кредитования производства (проблемы и пути их решения) // Вестник АРБ. 2002. - №7.

91. Мишкин Ф. Экономическая теория денег, банковского дела и финансовых рынков. -М.: Аспект-Пресс, 1999.

92. Мовсесян А.Г. Интеграция банковского капитала необходимое условие развития современной экономики России // Финансовая газета. - №31 (28 июня).-2001.-С. 12.

93. Москвин В.А. Виды обеспечения при долгосрочном кредитовании предприятий // Банковское дело. 2000. - №7.

94. Мурычев А.В. Текущая ситуация в российском банковском секторе//Деньги и кредит. 2004. - №8

95. Некипелов А.Д. О теоретических основах выбора экономического курса в современной России // Экономическая наука современной России. -2000.- №5.

96. Некипелов А., Зевин Л., Любский М., Шурубович А. Банковская система и денежно-кредитная политика в условиях российской реформы (анализ и рекомендации)// Российский экономический журнал.-2002.-№4.

97. Немецкий Федеральный банк. Денежная политика Федерального банка. -Немецкий Федеральный банк. — Франкфурт-на-Майне.1995.- 220 с.

98. Непомнящих Е.В. Стимулирование кредитования предприятий реального сектора экономики кредитными организациями// Вестник банковского дела. — 2000. №6.

99. Никифоров О. «Зеленый» банк на бирже//Эксперт. -2001. -№25.

100. Общая теория денег и кредита: Учебник/Под ред. Е.Ф. Жукова. М.: Банки и биржи, ЮНИТИ, 1995.

101. Одинцова М.В. Роль банковского сектора в развитии экономики региона // Деньги и кредит. 2004. - №1.

102. Отраслевая структура промышленности как фактор и ограничение экономического роста в среднесрочной перспективе, http://www.forecast.ru.

103. Организация и планирование кредита: учебник / под ред. О.И. Лаврушина. М.: Финансы и статистика, 1991.

104. Панова Г.С. Кредитная политика коммерческого банка. М., 1997.

105. Плион Д. Модель банка будущего. http://archive/bankir.ru.

106. Плышевский Б. О промышленной политике // Экономист. — 2004. №9.

107. Провкин И.Ю. Инвестиции в реальный сектор экономики: роль банков // Деньги и кредит. 2001. - №3.

108. Пути стабилизации экономики России/ Под ред. Г.Б. Клейнера. М.,1999.

109. Разделяй и обслуживай // Финансовые известия, 20.05.2002.

110. Райская Н., Сергиенко Я., Френкель А. Качественные сдвиги в спросовых факторах промышленного роста// Экономист. — 2004. -№8.

111. Роль государства в становлении и регулировании экономики. М., 1997.

112. Роуз П.С. Банковский менеджмент. М.:Дело, 1997.

113. Рудько-Селиванов В.В. Савалей В.В. Оценка спроса на заемные ресурсы в отраслях региона// Деньги и кредит. 2003. - №11.

114. Садков В. Россия на рубеже веков. М.: Издательская группа «Прогресс», 2000.- 176 с.

115. Садков В, Овчинникова О. Банковские системы развитых стран и совершенствование денежно-кредитной политики России. М.: ОАО Издательская группа «Прогресс», 2003. —288 с.

116. Садков В.Г., Овчинникова О.П., Поздняков М.С. Становление и перспективы развития региональных банковских систем //Деньги и кредит. — 1998. №5. - С. 39-43.

117. Самиев П, Янин А. Не надо «лимонов» // Эксперт. 2007. - №38.

118. Сердинов Э.М. Банковская система Канады// Банковское дело. 2000.-№6.

119. Синки Дж.Ф.(мл.) Управление финансами в коммерческих банках //Пер. с англ.; Под ред. Р.Я. Левиты, Б.С. Пинскера. М., 1994.

120. Скогорева А. Кто возьмет «плохой долг»?// Банковское обозрение. —2006. -№8.

121. Смулов A.M. Основные принципы кредитной политики крупного . сберегательного банка в условиях переходного периода. М.,1997.

122. Смулов A.M. Методологические основы работы банка с проблемными активами// Консультант директора.-2001.-№5-6.

123. Смулов A.M. Проблемы взаимодействия промышленных предприятий и банков. М.: Финансы и статистика, 2002.

124. Солнцев О., Хромов М. Кредиты вместо экспорта капитала //Эксперт. — 2004. -№11.

125. Спицин И.О., Спицин Я.О. Маркетинг в банке. Киев.: Тарнекс, 1993.-656с.

126. Степанов Ю.В. Система организации мониторинга предприятий в Центральном банке. -М., 1999. -318 с.

127. Степанов Ю.В. Новый этап в практическом использовании результатов мониторинга предприятий Банком России //Деньги кредит. — 2003. №9.

128. Стоянова Е.С. Финансовый менеджмент. М., 2000.

129. Стратегии бизнеса: Справочник / C.JI. Айвазян, О.Я. Балкинл, Т.Д. Баснина и др.; Под ред. Г.Б. Клейнера. М., 1998.

130. Тальская М. Фавориты кредита // Эксперт. 2007. -№11.

131. Темникова К.Н. Проблемы совершенствования банковской системы России // Аудит и финансовый анализ.- 1998. №2.

132. Тренев Н.Н. Стратегический анализ проблем предприятия // Консультатнт директора. 1998. - №23(83).

133. Турбанов А. Стимулировать сбережения и обеспечить возврат кредитов // Банковское дело в Москве. 2001. - №4(76).

134. Управление организацией: Учебник / Под ред. А.Г. Поршнева, З.П. Румянцевой, Н.А. Соломатина. М.: Инфра-М, 1998. - 669с.

135. Усоскин В.М. Современный коммерческий банк: управление и операции. М.: ИПЦ «Вазар-Ферро», 1994. - 320 с.

136. Хейфец Б.А. Суверенный кредитный рейтинг России // Финансы. 2001. -№10.

137. Храмников В.В. Центральный банк Российской Федерации в сфере кредитоания реального сектора // Бизнес и банки. 2002. - №27,28.

138. Центральные банки и банковские системы зарубежных стран. Сборник статей Ч. 1,11. - ЦПП Банка России, 2002.

139. Цыганов А.А. Гришин П.А. Интеграционные структуры банковско-страховых групп // Финансы и кредит. — 2007. №36.

140. Черняк В.З. Оценка бизнеса. М., 1996.

141. Шарпан В. На задворках глобализации//Банковское обозрение. 2003. -№11.

142. Ширинская Е.Б. Операции коммерческих банков и зарубежный опыт. М.: Финансы и статистика, 1993.

143. Щиборщ К.В. Коммерческие банки и страховые компании: конкуренты или партнеры. Банковские технологии. — 2000. -№10.

144. Эйгель Ф. Критерии оценки кредитного риска // Рынок ценных бумаг. -1999. №5.

145. Эпштейн Е. Все тайное становится явным // Финансовая Россия. — 2001. -№16.148. http://www.cbr.ru/149. http://www.forecast.ru/150. http://www.acb.spb.ru/151. http://www.bankir.ru/152. http://www.statrf.ru/ 152. http://www.Banckclub,ru/

146. Изменение категории качества ссудной задолженности в зависимости от особенностей деятельности хозяйствующих субъектов и факторов воздействияокружающей среды