Методология функционирования и развития информационно-финансовой инфраструктуры страны тема диссертации и автореферата по ВАК РФ 08.00.05, доктор экономических наук Колотов, Юрий Олегович

• Колотов, Юрий Олегович
• доктор экономических наук
• 2009

Оглавление диссертации доктор экономических наук Колотов, Юрий Олегович

ВВЕДЕНИЕ.

ГЛАВА 1. МЕТОДОЛОГИЯ ИССЛЕДОВАНИЯ ИНТЕГРАЦИИ ИНФОКОММУНИКАЦИОННОГО И ФИНАНСОВОГО РЫНКОВ

1.1. Роль инфокоммуникационных технологий в становлении новой экономики.

1.2. Развитие инфокоммуникационного рынка и его современное состояние.

1.3. Финансовый капитал и изменение его роли в воспроизводственных процессах.

ГЛАВА 2. ГОСУДАРСТВЕННОЕ И МЕЖДУНАРОДНОЕ РЕГУЛИРОВАНИЕ ИНФОКОММУНИКАЦИОННОГО И ФИНАНСОВОГО РЫНКОВ

2.1. Институциональная среда рынков инфокоммуникационных и финансовых услуг.

2.2. Законодательно-правовое обеспечение функционирования и развития информационно-финансовой инфраструктуры.

2.3. Обеспечение национальной информационно-финансовой безопасности государства.

ГЛАВА 3. ТЕНДЕНЦИИ РАЗВИТИЯ ИНФРАСТРУКТУРЫ ФИНАНСОВОГО ПОСРЕДНИЧЕСТВА

3.1. Объективные предпосылки интеграции рынков инфокоммуникационных и финансовых услуг.

3.2. Развитие мобильной коммерции.

3.3. Развитие интернет-коммерции.

ГЛАВА 4. ЭФФЕКТИВНОСТЬ ИНФОКОММУНИКАЦРШ И РАЗВИТИЕ ИНТЕЛЛЕКТУАЛЬНОГО БИЗНЕСА НА ФИНАНСОВЫХ РЫНКАХ

4.1. Интеллектуальная рента как источник доходов интегрированных информационно-финансовых структур

4.2. Расчет окупаемости электронной коммерции.

Транспортное приложение (на примере Краснодарского края).

4.3. - Развитие информационно-финансовой инфраструктуры на примере депозитарно-клиринговой деятельности.

ГЛАВА 5. ТЕНДЕНЦИИ РАЗВИТИЯ ИНФОРМАЦИОННО-ФИНАНСОВОЙ ИНФРАСТРУКТУРЫ

5.1. Развитие информационно-финансовой инфраструктуры - социальноэкономический аспект.

5.2. Качественные изменения структуры общественного производства в условиях информационно-финансовой глобализации.

5.3. Перспективы развития и возрастающая роль информационно-финансовой инфраструктуры.

Введение диссертации (часть автореферата) на тему «Методология функционирования и развития информационно-финансовой инфраструктуры страны»

В современном информационном обществе, основанном на знаниях, происходят кардинальные изменения структуры общественного производства в основе которых находится трансформация сущностных характеристик инфраструктуры инфокоммуникационного и финансового рынков.

Применение информационных технологий на рынке финансовых услуг обусловили качественное изменение роли финансового капитала в воспроизводственных процессах. В результате интеграции инфокоммуникационного и финансового рынков происходит становление и развитие информационно-финансовой инфраструктуры, как следствие, информационно-финансовых услуг. Генезис финансового капитала привел к образованию информационно-финансового капитала и его современных форм.

По мере развития инфокоммуникационного и финансового рынков меняется роль институтов оказывающих телекоммуникационные и финансовые услуги. Происходит взаимопроникновение хозяйствующих субъектов отмеченных рынков, представляется возможным отметить наличие объективных предпосылок интеграции рынков инфокоммуникационных и финансовых услуг.

Переход к информационному обществу делает возможным развитие интеллектуальных форм бизнеса на финансовых рынках, в том числе развитие мобильной и интернет коммерции. При этом, эффективность инфокоммуникаций на рынке финансовых услуг обуславливает увеличение поступлений в структуре доходов за счет интеллектуальной ренты в результате оказания услуг финансового посредничества.

В результате интеграции инфокоммуникационного и финансового рынков происходит становление информационно-финансовой инфраструктуры предполагающей инновационное применение информационных технологий на рынке финансовых услуг. Эффективность инфокоммуникаций на финансовых рынках обуславливает качественные изменения структуры производства и отражает роль информационных технологий в развитии финансового посредничества.

На современном этапе развития финансовых рынков особое значение приобретает анализ становления современных форм финансового капитала, при этом в качестве основы формирования информационно-финансового капитала выступает инфокоммуникационная инфраструктура.

Необходимо отметить, что проблемы развития инфокоммуникационного рынка рассматривались в работах отечественных и зарубежных ученых, в частности Р. Агарвала-Роджерса, A.C. Аджемова, И.А. Брусаковой, В.Б. Булгака, JI.E. Варакина, B.J1. Горбачева, С. Девераджа, Р. Кохли, Т.А. Кузовковой, В.В. Макарова, С.Н. Мардера, Л.Д. Реймана, Э. Роджерса, JI.C. Тимошенко и др.

В области развития финансового рынка выделяются работы ML Вебера, К. Маркса, Д. Синки мл., Д. Сороса, Ф. Фукуямы, С. Хантингтона, Д. Хитчнера, а также работы российских ученых Р.И. Беккина, С.Ю. Глазьева,

A.Г. Дугина, В.Р. Евстигнеева, А.Н. Козырева, Э.Г. Кочетова, Д.С. Львова,

B.И. Ленина, В.В. Леонтьева, В.Л. Макарова, В.Н. Мокина, В.М. Рутгайзера, A.M. Эскиндарова и др.

Достаточно полно анализировались различные аспекты формирования и функционирования рынков: развитие инфокоммуникаций, интеллектуальной собственности, организационных форм финансового капитала, промышленно-телекоммуникационного комплекса и др.

Вопросы взаимодействия инфокоммуникационного и финансового рынков рассматривались в трудах И.Т. Балабанова, В.М. Желтоносова, М. Кастельса и др.

Развитие интеграционных процессов на финансовом и инфокоммуникационном рынках оказывает трансформирующее воздействие на финансовые институты. Имеет место серьезная корректировка всей институциональной среды рынков финансовых услуг. Место традиционных финансовых институтов начинают занимать предприятия, работающие в других отраслях, прежде всего, телекоммуникационной.

Тенденции развития инфраструктуры финансового рынка предполагают интеграцию рынков инфокоммуникационных и финансовых услуг. В этой связи приоритетным является проблема обеспечения финансовой безопасности при использовании информационных технологий.

Соответственно, необходима разработка методологических и теоретических основ функционирования информационно-финансовой инфраструктуры, выработка определенных методических основ эффективности интеллектуального бизнеса на финансовых рынках на основе взаимодействия и взаимопроникновения рынков инфокоммуникационных и финансовых услуг.

Высокая значимость указанной проблемы и недостаточная ее разработанность предопределили актуальность, цели и задачи диссертационного исследования.

Целью работы является исследование и разработка теоретических, методологических и практических основ обеспечения функционирования информационно-финансовой инфраструктуры, а также обоснование основных тенденций и направлений ее развития.

Для реализации этой цели были поставлены и решены следующие задачи: исследованы методологические основы интеграции инфокоммуникационного и финансового рынков;

- проведена теоретическая оценка развития инфокоммуникационного рынка; рассмотрены теоретические основы формирования и функционирования финансового капитала; развит терминологический аппарат теории интеграции инфокоммуникационного и финансового рынков, в частности введены понятия "информационно-финансовая инфраструктура" (ИФИ), информационно-финансовый капитал" (ИФК) и "информационно-финансовая безопасность" (ИФБ); разработан алгоритм взаимоотношений субъектов инфокоммуникационного и финансового рынков в условиях интеграции и появления ИФИ и ИФК;

- разработаны основы организации функционирования ИФИ на основе создания интегрированных производственно-коммерческих структур;

- разработана система научно обоснованных целей развития ИФИ, взаимоувязанная с социально-экономическим развитием страны и отдельных регионов;

- разработана система мер по развитию инфраструктуры финансового рынка на базе интеллектуальных технологий;

- обоснованы методические подходы к обеспечению эффективности интеллектуального бизнеса на финансовых рынках;

- разработаны и внедрены на практике системы электронной коммерции на региональных рынках;

- сформированы стратегические направления и перспективы развития структуры общественного производства в условиях информационно-финансовой глобализации;

- разработаны теоретико-методические основы повышения эластичности спроса на финансовые услуги.

Объектом исследования является информационно-финансовая инфраструктура, представляющая собой организационную форму, возникшую в результате интеграции инфокоммуникационного и финансового рынков.

Предметом исследования являются теоретические, методологические, методические и практические вопросы, непосредственно связанные с формированием и функционированием информационно-финансовой инфраструктуры и ее основных составляющих.

Научная новизна диссертационной работы заключается в том, что автором впервые проведено системное исследование организационно-экономических проблем, связанных с обеспечением функционирования информационно-финансовой инфраструктуры, и разработаны методологические подходы к организации эффективного управления развитием ИФИ в целом и ее отдельных составляющих.

К числу основных результатов, определяющих научную новизну исследования, относятся следующие:

Научная новизна диссертационной работы по специальности 08.00.05 - Экономика и управление народным хозяйством (экономика, организация и управление предприятиями, отраслями, комплексами: связь и информатизация) заключается в следующем:

- сформулировано авторское определение информационно-финансовой инфраструктуры, под которой следует понимать современную форму инфраструктуры, возникшую в результате интеграции рынков инфокоммуникационных и финансовых услуг, что позволяет стратегически определить этапы становления информационно-финансовых услуг на отечественных рынках;

- автором впервые предложена принципиальная схема формирования целей развития информационно-финансовой инфраструктуры, взаимоувязанная с целями социально-экономического развития страны в целом и ее отдельных регионов. Уточнены закономерности целеполагания применительно к ИФИ;

- разработаны концептуальные основы развития информационно-финансовой инфраструктуры страны в условиях возрастающей роли инфокоммуникационных технологий на финансовых рынках, учитывающие перспективы оказания финансовых услуг телекоммуникационными посредниками; обоснованы методические положения регулирования инфокоммуникационного и финансового рынков, предполагающие двоякую качественную (формирование информационно-финансовых услуг) и коммуникационную (инфраструктурное обеспечение передачи информации) роль инфокоммуникационной инфраструктуры в становлении новой экономики, обусловленные институциональным функционированием инфраструктуры, необходимостью выработки положений национальной информационной и финансовой безопасности государства, разработкой законодательных основ информационно-финансовой инфраструктуры;

- разработаны и внедрены организационные модели электронной коммерции на региональных рынках, на основе мобильных платежных носителей и возможности получения интеллектуальной ренты как источника доходов интегрированных информационно-финансовых структур;

- разработана система принципов обеспечения взаимодействия и взаимопроникновения инфокоммуникационных и финансовых услуг, что позволяет дистанционно обслуживать пользователей на базе интернета и сотовых сетей связи в качестве коммуникационной среды, определяющие роль инфокоммуникационных технологий в становлении современной экономики;

- обосновано внедрение услуг телекоммуникаций на финансовых рынках на примере разработанных моделей автоматизированной информационной системы предоставления и учета услуг населению и интегрированной депозитарно-клиринговой системы, учитывающие качественные изменения структуры общественного производства в условиях информационно-финансовой глобализации.

Научная новизна диссертационной работы по специальности 08.00.10 - Финансы, денежное обращение и кредит заключается в следующем:

- институциализирован финансовый рынок с позиции оказания финансовых услуг операторами связи, что обуславливает возможность оказания услуг финансового посредничества инфокоммуникационными компаниями. На основании анализа сделан вывод о недостаточной развитости отечественного финансового рынка, что, учитывая значение финансов в условиях глобализации, представляет угрозу для экономики страны;

- предложена система мер государственного законодательно-правового регулирования инфокоммуникационного и финансового рынков, обеспечивающая эффективное функционирование и развитие информационно-финансовой инфраструктуры (проект федерального закона "Об электронных деньгах");

- разработан методический подход, схема и алгоритм расчетов между инфокоммуникационной компанией оказывающей услуги процессинга (оператора системы) и организациями потребителями информационно-финансовых услуг основанный на теоретико-практических аспектах перераспределения финансовых активов.

Действовавший ранее подход предполагал раздельный анализ инфокоммуникационного и финансового рынков. Однако, на современном этапе тенденции развития финансов предполагают интеграцию рынков инфокоммуникационных и финансовых услуг. Таким образом, при изучении проблемы необходим системный подход, заключающийся в комплексном и взаимоувязанном исследовании перспектив развития финансового капитала на базе инфокоммуникационных технологий.

Заключение диссертации по теме «Экономика и управление народным хозяйством: теория управления экономическими системами; макроэкономика; экономика, организация и управление предприятиями, отраслями, комплексами; управление инновациями; региональная экономика; логистика; экономика труда», Колотов, Юрий Олегович

ЗАКЛЮЧЕНИЕ

Становление новых форм оказания инфраструктурных услуг в современной экономике обуславливает необходимость выработки новых организационно-управленческих подходов, обеспечивающих внедрение современных информационно-финансовых технологий. Рынок финансовых услуг интегрируется в своем современном состоянии с инфокоммуникационными услугами. При этом возникают объективные условия их интеграции, обусловленные трансформацией транснациональных тенденций в развитии мировой финансовой системы, в глобальные, предполагающие приоритетное развитие финансов как самовозрастающего механизма на базе информационных технологий. Это актуализирует проблему создания гибкой информационно-финансовой инфраструктуры, позволяющей наиболее эффективно регулировать и использовать финансовые ресурсы общества на основе развития коммуникационной составляющей этого рынка на базе интеллектуальных информационных технологий.

В результате проведенного исследования выявлены тенденции структурирования инфокоммуникационного и финансового рынков и стратегического развития информационно-финансовой инфраструктуры, во многом зависящей от инфраструктуры финансового посредничества и эффективности интеллектуального бизнеса на финансовых рынках обусловленных объективной интеграцией рынков инфокоммуникационных и финансовых услуг.

Таким образом, становление и развитие информационно-финансовой инфраструктуры предполагает инновационное использование информационных технологий в современной экономике, что позволит создать конкурентоспособную основу развития страны в условиях информационного общества.

Все выше отмеченное позволяет выделить и охарактеризовать специфику развития информационно-финансовой инфраструктуры.

Обобщено выводы и практические предложения сделанные в работе состоят в следующем:

Интеграция инфокоммуникационного и финансового рынков является неотъемлемым элементом развития процессов финансовой глобализации, к которой в мире сложилось неоднозначное отношение. Вывод из нашего исследования состоит в том, что при помощи интеллектуальных видов связи возможно придать устойчивое развитие финансовым рынкам, повысить степень их воздействия на воспроизводственные процессы в обществе в том числе и на региональном уровне.

Развитие информационно-финансовой инфраструктуры и, как следствие, информационно-финансовых услуг, предполагает изменения институциональной среды на финансовых рынках. Инфокоммуникационные компании начинают доминировать на рынке финансовых услуг, путем создания специализированных производственно-коммерческих структур.

Вместе с тем, следует отметить, что и в структуре доходов традиционных телекоммуникационных компаний (системообразующих монополий) все большую долю занимают услуги предоставляемые финансовым институтам.

Активизация деятельности инфокоммуникационных компаний на финансовых рынках предполагает не только создание новых (в определенной степени венчурных компаний), не только рост доходов у традиционных операторов от предоставления услуг финансовым институтам, но и изменение всей структуры доходов традиционных компаний телекоммуникационного рынка. Так, для Почтовых служб во всем мире оказание финансовых услуг становится одним из основных видов бизнеса. ФГУП "Почта России" более 50 % доходов получает от оказания финансовых услуг.

Подтверждением данного тезиса являются финансовые показатели и организационная инфраструктура систем денежных переводов в России, где также лидирующее положение занимает почтовое подразделение.

Следует отметить, что на практическое развитие информационно-финансовой инфраструктуры в России оказывают непосредственное влияние законодательно-правовые основы. Реализация проектов в данной области (электронная коммерция, платежные системы и т.д.) на региональном уровне в Краснодарском крае позволило разработать нормативную схему юридического обеспечения проекта.

Следует отметить, что существует два основных направления инвестиций в информационные технологии (ИТ): ИТ как вспомогательные для основного вида бизнеса и ИТ основной бизнес (е-сотшегз). Соответственно рассчитывается и окупаемость ИТ.

Представляется возможным определить многофункциональную предназначенность телекоммуникационных систем, во-первых, они служат проводником необходимой информации для финансовых институтов, а, во-вторых, являются базовым инфраструктурным элементом системы рынка финансовых услуг, при помощи которого финансовая услуга получает своего материального носителя.

Таким образом, комплексное развитие инфраструктурного единства инфокоммуникационного и финансового рынков базируется на принципе всевозрастающего влияния телекоммуникационных компаний в части системного взаимопроникновения услуг инфокоммуникационных и финансовых институтов.

Список литературы диссертационного исследования доктор экономических наук Колотов, Юрий Олегович, 2009 год

1. Конституция Российской Федерации

2. Гражданский Кодекс Российской Федерации

3. Федеральный закон "О защите конкуренции", № 135-Ф3 от 26.07.2006 г.

4. Федеральный закон "Об информации, информационных технологиях и о защите информации", № 149-ФЗ от 27.07.2006 г.

5. Федеральный закон: "О коммерческой тайне", от 29.07.2004 г. № 98-ФЗ (ред. от 24.07.2007)

6. Федеральный закон: "О правовой охране программ для электронных вычислительных машин и баз данных", от 23.09.1992 г., № 3523-1 (ред. от 02.02.2006)

7. Федеральный закон "О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма", № 115-ФЗ от 07.08.2001 г.

8. Федеральный Закон: "О рынке ценных бумаг", от 22.04.1996 № 39-Ф3 (принят ГД ФС РФ 20.03.1996)

9. Федеральный закон "О связи", № 126-ФЗ от 07.07.2003 г.

10. Федеральный закон "Об участии в международном информационном обмене", № 85-ФЗ от 04.07.1996 г.

11. Федеральный закон "О Центральном банке РФ (Банке России)", № 86-ФЗ от 10.07.2002 г.

12. Федеральный закон "Об электронной цифровой подписи", № 1-ФЗ от 10.01.2002 г.

13. Послание Президента РФ Федеральному Собранию, 05.11.2008 г., Москва, "Российская газета", 06-12 ноября 2008 г., с. 2-9

14. Послание президента РФ Дмитрия Медведева Федеральному Собранию Российской Федерации // "Российская газета", № 214 (5038), 13.11.2009 г., с. 3-5

15. Доктрина информационной безопасности Российской Федерации, 19.09.2000г.

16. Концепция национальной безопасности Российской Федерации // Утверждена Указом Президента Российской Федерации № 24 от 10.01.2000 г.

17. Стратегия национальной безопасности Российской Федерации до 2020 года // Утверждена Указом Президента Российской Федерации № 537 от 12.05.2009 г.

18. Стратегия развития банковского сектора Российской Федерации на 2004 год и на период до 2008 года // "Коммерсантъ", № 25, от 12.02.2004 г., с. 8-9

19. Стратегия развития информационного общества в Российской Федерации // Утверждена Президентом Российской Федерации В. Путиным 7 февраля 2008 г., № Пр-212

20. Стратегия развития финансового рынка Российской Федерации на период до 2020 года // Утверждена распоряжением Правительства Российской Федерации от 29 декабря 2008 г. № 2043-р

21. Постановление Правительства РФ от 10.09.2007 г. № 575 "Об утверждении Правил оказания телематических услуг связи".

22. Положение Банка России от 24 декабря 2004 г. № 266-П "Об эмиссии банковских карт и об операциях, совершаемых с использованием платежных карт"

23. Методические рекомендации по определению рыночной стоимости интеллектуальной собственности (утв. Минимуществом РФ 26.11.2002 № СК-4/21297)

24. Письмо Минфина РФ от 22.06.2006 № 07-05-06/155 "О признании интеллектуальной собственности нематериальным активом"

25. Материалы Коллегии Министерства информационных технологий и связи Российской Федерации по вопросу "Об использовании сетей подвижной связи для оплаты товаров и услуг", 21 сентября 2007 г.

26. Расширенное заседание Коллегии Министерства информационных технологий и связи РФ по итогам работы за 2007 год и задачам на 2008 год и среднесрочную перспективу // Москва, 11-12 февраля 2008 г.

27. Комментарий части первой Гражданского кодекса Российской Федерации. М.: Редакция журнала "Хозяйство и право", Фирма "СПАРК", 1995, с. 597

28. Письмо Президента, Председателя Правления Сбербанка России Г.О. Грефа Министру связи и массовых коммуникаций РФ И.О. Щёголеву "Об "электронных" деньгах" // № 01-3023 от 28.05.2009 г.

29. Директива 1999/93/ЕС/ Европейского парламента и Совета от 13.12.1999 г. о порядке использования электронных подписей в Европейском Сообществе

30. Доступ к сети Интернет в малых городах ограничивается монопольно высокими ценами за использование абонентской линии // Пресс-служба Федеральной антимонопольной службы, 02.02.2009 г.

31. Генеральное соглашение о торговле услугами (ГАТС)

32. Окинавская Хартия глобального информационного общества // принята 22 июля 2000 года лидерами стран "Большой Восьмерки"

33. Федеральное агентство связи. Итоги 2007 года// Москва, 2008 г.1. Монографии

34. Абрамович M.JI. Бизнес по-еврейски с нуля. Десять историй на $ 1000000 / M.JI. Абрамович. Ростов н/Д: Феникс, 2008. - С. 132 (155 е.).

35. Аг Интифаскивен Идрисса Финансовые основы развития интеграционных процессов стран западно-африканского экономического и валютного союза в условиях глобализации // диссертация, Краснодар, 2007

36. Балабанов И.Т. Интерактивный бизнес.- СПб.: Питер, 2001

37. Беккин Р.И. Исламские финансы в современном мире: экономические и правовые аспекты: Учеб. пособие под ред. Р.И. Беккин. М.: УММА, 2004. -с. 74.

38. Брусакова И.А. Информационные системы и технологии в экономике: учеб. пособие / И.А. Брусакова, В.Д. Чертовской. М.: Финансы и статистика, 2007. - 352 с.

39. Вебер М. Протестантская этика. М., 1992 г.

40. Войниканис Е.А., Якушев М.В. Информация. Собственность. Интернет: Традиция и новеллы в современном праве. М.: Волтерс Клувер, 2004. — 176с.

41. Геращенко В.В. Россия и деньги. Что нас ждет? / Виктор Геращенко. — М.: Астрель: Русь-Олимп, 2009.-221, 3. с.

42. Деверадж С., Кохли Р. Окупаемость ИТ: Измерение отдачи от инвестиций в информационные технологии. / Деверадж С., Кохли Р. М.: ЗАО "Новый издательский дом", 2005. — 192 с.

43. Дрогобыцкий А.И. Интеграция финансовых услуг / А.И. Дрогобыцкий. — М.: Издательство "Экзамен", 2006. 157

44. Дугин А. Основы геополитики. Геополитическое будущее России. Мыслить Пространством. 3-е изд., доп. М.: «АРКТОГЕЯ-центр», 1999. -928с.

45. Желтоносов В.М. Финансизация экономики как глобальный процесс // Экономическая наука в XXI веке: опыт, проблемы, перспективы: Сб. науч. тр. Краснодар: Кубанский гос. ун-т, 2005, с. 167

46. Задумкин К.А. Информационные системы в экономике // Учеб. пособие / Под ред. проф. В.А. Ильина. — Вологда: Вологодский науч/координационный центр ЦЭМИ РАН, 2003. 144 с.

47. Зингалес Л., Раджан Р. Спасение капитализма от капиталистов: Скрытые силы финансовых рынков — создание богатства и расширение возможностей / Пер. с англ. М.: Институт комплексных стратегических исследований; ТЕИС, 2004. - 492 с.

48. Кастельс М. Информационная эпоха: экономика, общество и культура Пер. с англ. под науч. ред. О.И. Шкаратана.- М.: ГУ ВШЭ, 2000

49. Козырев А.Н., Макаров В.Л. Оценка стоимости нематериальных активов и интеллектуальной собственности // Издание 2-е, исп. и доп., М.: Издательство: РИЦ ГШ ВС РФ, 2003 г.

50. Корженевский Н.И. Валютный и долговой рынок: что это было на самом деле и что из этого получится // Мировая финансовая система после кризиса. Оценка и прогнозы / Ответственный редактор В.Р. Евстигнеев. — М.: Маросейка, 2009. 220 с.

51. Кочетов Э.Г. Геоэкономика. Освоение мирового экономического пространства: Учебник для вузов. — М.: Норма, 2006. 528 с.

52. Кузовкова Т.А., Тимошенко Л.С. Анализ и прогнозирование развития инфокоммуникаций. — М.: Горячая линия-Телеком, 2009. 224 с.

53. Кузык Б.Н., Яковец Ю.В. Россия 2050: Стратегия инновационного прорыва / Изд. 2-е, доп., М.: Экономика, 2005. - 624 с.

54. Ленин В.И. Социализм и религия. Полное собрание сочинений, т. 12. -М.: Издательство политической литературы, 1976 г.

55. Леонтьев В.В. Межотраслевая экономика. М.: Экономика, 1997. - 479 с.

56. Лужков Ю.М. Развитие капитализма в России. 100 лет спустя // М., 2005г.

57. Макаров В.В. Телекоммуникации России: состояние, тенденции и пути развития. Монография - М.: ИРИАС, 2007. - 296 с.

58. Маркс К. Капитал. Критика политической экономии. Под ред. Ф. Энгельса. Т. III, кн. III. 4.1.1 IV. - М.: Политиздат, 1975. - 508 с.

59. Миловидов В.Д. Современное банковское дело. Опыт организации и функционирования банков США. М.: Изд-во МГУ. 1992. - 174 с.

60. Парамонов JI.C. Оплата товаров и услуг с использованием существующих и перспективных сетей связи // Сборник выступлений участников круглого стола "Мобильные платежи и мобильная коммерция: перспективы развития в России и в мире", Москва, 2008 г.

61. Рейман Л.Д. Итоги работы отрасли информационных технологий и связи Российской Федерации за 2007 год и задачи на 2008 год и среднесрочную перспективу // Министерство информационных технологий и связи Российской Федерации, Итоги 2007 г., с. 2-8

62. Роджерс Э., Агарвала —Роджерс Р. Коммуникации в организациях: Пер. с англ. -М.: Экономика, 1980. 176 с.

63. Рутгайзер В.М. Оценка стоимости бизнеса. Учебное пособие. М.: Маросейка, 2007. - 448 с.

64. Синилина О.В. Ценообразование на товары (услуги), реализуемые посредством сети Интернет: Учебное пособие. СПб.: Изд-во СПбГУЭФ, 2004. - 64 с.

65. Синки Дж. мл. Управление финансами в коммерческих банках. Пер. с англ. 4-го переработанного издания / Под ред. Р.Я. Левиты, Б.С. Пискера. М.: 1994, Catallaxy, 820 с.

66. Солдатов A.A. Приветственное слово // Сборник материалов, Первая межрегиональная конференция "Мобильная коммерция 2008", Москва, 2008г.

67. Столяров А.И. Мировой рынок ценных бумаг надежды и провалы // Мировая финансовая система после кризиса. Оценка и прогнозы / Ответственный редактор В.Р. Евстигнеев. — М.: Маросейка, 2009. - 220 с.

68. Тимошенко Л.С. Экономическая политика и финансы // Министерство информационных технологий и связи Российской Федерации, Итоги 2007 г., с. 44-52

69. Фукуяма Ф. Доверие: социальные добродетели и путь к процветанию. -М.: ACT: ACT МОСКВА: ХРАНИТЕЛЬ, 2006. 730 с.

70. Хитчнер Джеймс Р. Оценка стоимости нематериальных активов / Под научн. ред. В.М. Рутгайзера. -М.: Маросейка, 2008 . 144 с.

71. Хозиков В.И. Информационное оружие. — СПб.: Издательский Дом "Нева", М.: Издательство "ОЛМА-ПРЕСС Образование", 2003.-480 с.

72. Ярочкин В.И. Информационная безопасность: Учебник для студентов вузов. М.: Академический Проект; Гаудеамус, 2- е изд. — 2004 .- 544 с.

73. Глобалистика: Энциклопедия // гл. ред. И.И. Мазур, А.Н. Чумаков; ЦНИИ "ДИАЛОГ". М.: ОАО Издательство "Радуга", 2003 г.

74. Интеллектуальная собственность в России и ЕС: правовые проблемы: сборник статей / под ред. М.М. Богуславского и А.Г. Светланова. М.: Волтерс Клувер, 2008. - 296 с.

75. Информационные технологии в бизнесе Под ред. М.Желены.- СПб.: Питер, 2002

76. Основы логистики: Учебное пособие. // Под ред. проф. Л.Б. Миротина и проф. В.И. Сергеева. М.: Инфра-М, 2000. - 200 с.

77. Советский энциклопедический словарь / Гл. ред. A.M. Прохоров. — 4-е изд. — М.: Сов. энциклопедия, 1989. 1632 с.

78. Экономическая и национальная безопасность: Учебник / Под ред. Е.А. Алейникова. М.: Изд-во "Экзамен", 2004. - 768 с.

79. Экономическая Энциклопедия. Политическая экономия. М.: "Советская энциклопедия", т. 1 "А" - Индексы, 1972. - с. 560

80. Электронные деньги и мобильные платежи. Энциклопедия / кол. авторов. М.: КНОРУС: ЦИПСиР, 2009. - 368 с.

81. Периодические издания 83. Анищук Н. Страховщики выходят в сеть // "Финанс.", № 40 (323), 0208.11.2009 г., с. 56-58

82. Антонин Л. Анализ эффективности бизнеса // "Экономика бизнеса", № 37, сентябрь 2007 г., с. 5

83. Афанасьева Т. Минфину и ЦБ урежут полномочия // "Российская газета", № 2 (4826), 14.01.2009 г., с. 4

84. Бабаев С.С. Государственные банки как источники финансовых ресурсов предприятий: мировой опыт // "Финансы", № 6, 2007 г., с. 71-73

85. Бекетов Н.В. Организационно-техническое обеспечение оценки эффективности управления платежными системами // "Финансы и кредит", № 13 (301), 2008 г, с. 29-33

86. Бекетов Н.В., Извольская И.В. Инновационные направления развития интернет-технологий в системе банковского обслуживания // "Финансы и кредит", № 3 (291), 2008, с. 2 5

87. Беккин Р.И. Исламское страхование в зарубежных странах // Финансы. -2007. № 11. - с. 46-52

88. Белогрудова Н. Экономика на дне, но "не копает" // "Деловая Газета. Юг", №43 (125), 10.11.2009 г., с. 11

89. Белоус Ю. "Если не я, то кто же это сделает?" // "Ведомости", 10 ноября, 2005 г., с. А5

90. Болецкая К. Берем трафик напрокат // "ЗМАЛТМОКЕУ", № 27, 23.07.2007, с. 32-35

91. Болецкая К. 2025 Далекие доктора // "ЗМАЯТМОЫЕУ", № 39 (129), 20.10.2008 г., с. 62-63

92. Болецкая К. 2025 Машины с умом // "8МАКТМОКЕУ", № 21 (62), 11.06.2007 г., с. 62-63

93. Бояренко И. Применение электронных билетов на массовых зрелищных мероприятиях // "ПЛАС", № 4 (134), май 2008 г., с. 36-42

94. Васильева Т.Н. Российские платежные системы: законность и безопасность // "Финансы", № Ю, 2007 г., с. 5 8

95. Власова Л. К информационной экономике // "Экономика и жизнь", № 16, апрель 2007 г., с. 35

96. Воронина И. Налоговая подождет // "Деловая Газета.Юг", № 40 (122), 20.10.2009 г., с. 3

97. Вязовов Д. Как сыграть в "ящик" // "SMARTMONEY", № 26, 16.07.2007, с. 25 29

98. Вязовов Д. Бездисковое пространство // "SMARTMONEY", № 30,1308.2007, с. 36-38

99. Гапоненко А. Контуры наукоемкой экономики // "Экономист", № 10, 2005 г., с. 56-66

100. Глазьев С. Мировой экономический кризис как процесс смены технологических укладов // "Вопросы экономики", № 3, 2009 г., с. 26 — 38

101. Грызлов Б. От сырья к инновациям // "Российская газета", № 95 (4919), 28.05.2009 г., с. 4

102. Губанов С. Неоиндустриализация плюс вертикальная интеграция (о формуле развития России) // "Экономист", № 9, 2008 г., с. 3-27

103. Губейдуллина Г. Сделка недоступна // "Ведомости", 28.05.2009 г., с. Б03

104. Добрынина Е. До основанья незачем // "Российская газета", № 21 (4578), 01.02.2008 г., с. 6

105. Долговский М. Рынок финансовых услуг в России: реальность и перспективы // "Почта России", № 4, апрель 2008 г., с. 14-19

106. Домен Ф., Кербуск К.П. Картель по снятию сливок // "Профиль", № 42, 12.11.2007 г., с. 65-68

107. Дорофеева А. "Почта России" проигрывает в росте // Коммерсантъ.2401.2008.-№ 9.-с. 8

108. Дробински М. "Капитал" по-католически // "Коммерсантъ", 31.10.2008г., № 199, с. 12

109. Емельяненко В. "Искусственный разум придет, как партизанщина" // "Профиль", 12.11.2007 г., с. 76-78

110. Желтоносов В.М., Зиниша О.С., Филатова В.В. Финансовый капитал в условиях системной недостаточности ликвидности рынка финансовых услуг // "Финансы и кредит", № 23 (359), 2009 г., с. 60-67

111. Желтоносов В.М., Спружевникова M.K. Банковская деятельность и рынок финансовых услуг в регионе // Финансы и кредит, №13, 2001, с. 2-9

112. Зверева Т. Особенности национального рынка денежных переводов // "Почта России", № 4, апрель 2008 г., с. 20-21

113. Зыков С. Киловатты с крыльями // "Российская газета", № 8 (4832), 22.01.2009 г., с. 5

114. Зыкова Т. Наследники доллара // "Российская газета", № 63, 10.04.2009г., с. 5

115. Иванов К. Российские пути в инвестиционной сети // "Экономика и жизнь", № 4, февраль 2008 г., с. 6

116. Иванов П.А., Стрельченко Ю.А. Платежи в электронной коммерции // "Деньги и кредит", 2002 г., № 1, с. 41-45

117. Ивантер В., Узяков М. Инновационный вариант развития: долгосрочный прогноз // "Экономист", № 11, 2007 г., с. 13-27

118. Калашникова Н. Кризис как предчувствие // "Итоги", № 38 (640), 15.09.2008 г., с. 14-18

119. Калашникова Н. Тупик глобализма // "Итоги", № 43 (645), 20.10.2008 г., с. 18-20

120. Камакин А. Кэш-тест // "Итоги", 27.10.2008 г., № 44 (646), с. 16-18

121. Камакин А. Как вы считаете?. // "Итоги", № 42 (696), 12.10.2009 г., с. 14-16

122. Карасев И. Спикер онлайн // "Российская газета", 16 января 2009 г., № 5, с. 11

123. Каширин А., Семенов А. Договор простого товарищества и венчурные фонды // "Рынок ценных бумаг", № 3 (306), 2006 г., с. 54-57

124. Кияткин А. Щедрый дракон, богатый медведь // " SMARTMONEY", № 30 (71), 13.08.2007 г., с. 54-57

125. Кияткин А. Деньги вымирают // "SMARTMONEY", № 33 (123), 08.09.2008 г., с. 56-59

126. Королев И. Кризис готов к услугам // "Ведомости", 30.04.2009 г., с. Б 06

127. Кузнецова M. Галопом по Европам // "Профиль", 12 ноября 2007 г., с. 10

128. Кузьмин В. Как юрист юристам // "Российская газета", № 20, 31.01.2008г., с. 2

129. Кэй Д. Пусть гигант упадет // "Ведомости", 29.05.2009 г., с. А 04

130. Литвинцев Г. Все выше над горизонтом // "Российская газета", № 5 (4829), 16.01.2009 г., с. 5

131. Лувен С. Начался CeBIT-2007 // "РБК daily", № 44, 15.03.2007 г., с. 12

132. Львов Д.С. Экономическая наука и развитие России // Вестник российской академики наук, №8, том 69, 1999, с. 722-742

133. Любимцева С. К стратегии инновационного хозяйства // "Экономист", № 7, 2007 г., с. 43-52

134. Любимцева С., Сурняев В. Информационно-коммуникационные технологии в общественном производстве // "Экономист", №4,2006 г., с.37-49

135. Малахов А. Социальный взрыв в Интернете // "Коммерсантъ", № 216, 23 ноября 2007 г., с. 9

136. Малахов А., Балашова À. ФАС включилась в процессоры // "Коммерсантъ", № 188, 09.10.2009 г., с. 5

137. May В. Экономическая политика 2006 года: на пути к инвестиционному росту // "Вопросы экономики", № 2, 2007 г., с. 4-25

138. Медведев Ю. Ватт на все времена // "Российская газета", № 11 (4835), 27.01.2009 г., с. 6

139. Моисеев И., Кодачигов В., Чайкина Ю. Андрей Казьмин оформлен почтовым переводом // "Коммерсантъ", 09.10.2007, № 184, с. 1, 10

140. Муратов Д. Декларация Медведева. Год 2009 (Интервью Президента РФ Медведева Д. "Новой газете") // "Новая газета Кубани", № 26, 16.04.2009 г., с. 2-4

141. Набиуллина Э. Приоритеты деятельности на 2008 г. и среднесрочную перспективу // "Экономист", № 4, 2008 г., с. 3-18

142. Нетреба П. Правительство сложило тарифные полномочия // "Коммерсантъ", № 76, 06.05.2008 г., с. 2

143. Никонов В.А. Россия в глобальной политике XXI века // "Общественные науки и современность", № 6, 2002 г., с. 115-123

144. Никонов А. Виталий Найшуль: Ни в одной православной стране нет нормальной экономики // "Огонек", декабрь, 2000 г., № 45

145. Новикова М. Сервис онлайн // "Экономика и жизнь", № 6, 2008 г., с. 6

146. Новикова М., Сахновский А. Свобода без контроля невозможна // "Вольная Кубань", № 85, 11.06.2008 г., с. 4-5

147. Парфененкова М. Прокуроры навестили "36,6" // "РБК daily", № 210 (773), 16.11.2009 г., с. 8

148. Пархоменко Р. Россия вирту@льная // "Экономика и жизнь", № 51, декабрь 2007 г., с. 38

149. Пахомов С.Б. Рынок «исламских облигаций»: проблемы и перспективы // "Финансы", 2007 г., № 4, с. 62-65

150. Петров Ю. Осторожный подход // "Российская бизнес-газета", № 15, 28.04.2009 г., с. 4

151. Письменная Е., Иваницкая Н., Кудинов В. "Не стоит бросаться на мины на танках" // "Ведомости", 22.04.2009 г., с. А 05

152. Подшивалова А. Сколько стоит билет? // "Краснодарские известия", 04.03.2009 г., с. 6

153. Покатаева Е. Всемирный связной // "Итоги", 12.10.2009 г., с. 42-43

154. Покатаева Е. Как финансовый кризис прошелся по высокотехнологичной отрасли? // "Итоги", № 40 (642), 29.09.2008 г., с. 52

155. Полоцкий А. Германия ухватилась за тайну // "РБК daily", № 210 (773), 16.11.2009 г., с. 4

156. Пономаренко Е.В. Функции электронных денег // "Финансы и кредит", № 5, 2008 г., с. 48-50

157. Примаков Е. По счетам удач и упущений // "Экономика и жизнь", № 2, январь 2008 г., с. 1,4

158. Прокофьев В. Саркози недоволен капитализмом // "Российская газета", № 206 (4763), 02.10.2008 г., с. 8

159. Пылаев И. Покупка Deutcshe Börse акций РТС и ММВБ теоретически возможна // "РБК daily", № 210 (773), 16.11.2009 г.; с. 3

160. Радзиховский JI. Послезавтра // "Российская газета", № 16 (4840), 03.02.2009 г., с. 3

161. Рукавицына М. Сам себе банкир // "Комсомольская правда", 10-17 апреля, 2008 г., с. 32-33

162. Рутгайзер В.М. Комментарий нормативных правовых актов "Об оценочной деятельности" // "Административное и муниципальное право", № 5, 2008 г., с. 82-95

163. Сатановский Е. Победная логика Тегерана // "ФОРБС" (FORBES), март, 2006 г., с. 26

164. Семенов С. Суперкомпьютеры: Россия в межстрановом сопоставлении // "Экономист", № 2, 2008 г., с. 21-30

165. Скляров И. К сетевой готовности будьте готовы! // "Экономика и жизнь", № 16, апрель 2007 г., с. 40

166. Славин С. Правила для "магазина на диване" // "Экономика и жизнь", № 40, октябрь 2007 г., с. 7

167. Суворов А. Радиоэлектронный комплекс в 2007 г. и задачи на 2008 г. // "Экономист", № s, 2008 г., с. 3-15

168. Суранов С. Эквайринг от "Сберпочты" // "Экономика и жизнь", 2007 г., № 49, с. 5

169. Тухбатов P.P. Трансакционные издержки в условиях трансформации рыночных систем // "Финансы", № 6, 2007 г., с. 78-79

170. Угодников К. Долги наши тяжкие // "Итоги", № 42 (696), 12.10.2009 г., с. 26-27

171. Хубиев К. О содержании "новой экономики" // "Экономист", № 5, 2008г., с. 63-70

172. Чачин П. Леонид Рейман об итогах работы отрасли // Компьютерная неделя, № 1, 2002, с. 1-7

173. Черковец О. Внешнеэкономическая интеграция — системный аспект // "Экономист", № 1, 2005 г., с. 40-45

174. Чоговадзе Г. Инфорнация // "Деловые люди", № 144, 2003 г., с. 114-116

175. Чулакова Е. У кого меньше? // "Соединяю", № 2, 2008 г., с. 10-11

176. Шагунова О.И. Роль интеллектуального капитала в формировании эффективной организационной интеграции // "Экономика и управление", № 6 (38), 2008 г., с. 157-159

177. Шадрина Т. Электронное окно // "Российская газета", №71, 23.04.2009г., с. 5

178. Шайдгес Р. Америка нашла альтернативу // "РБК daily", 20.01.2009 г.

179. Шаповалов А. Финансовую систему России понизили в рейтинге // "Коммерсантъ", № 189, 10.10.2009 г., с. 2

180. Шаховская JT.C., Попкова Е.Г. Новое качество экономического роста в условиях современной глобализации // "Финансы и кредит", № 23, 2004 г., с. 71-77

181. Ширяев О. Большую тройку превратят в двойку // "Деловая Газета. Юг", №43 (125), 10.11.2009 г., с. 4

182. Штракин В. G20: работоспособный альянс // "Финанс.", № 40 (323), 0208.11.2009 г., с. 28-30

183. Эрлихман В. Рим и мы // "Профиль", 11 апреля 2005 г., с. 26 27

184. Эскиндаров A.M. Интеллектуальная собственность: особенности налогообложения в России // "Финансы", № 4, 2007 г., с. 69-72

185. Юшкова Н. Всеобщая информатизация Кубани // "Соединяю", № 4, 2008г., с. 16-17

186. Ямпольский М. Современные кредитные деньги и регулирование объема денежной массы в обороте // "Вестник Финансовой академии", № 4, 2007 г., с. 34-40

187. Банковский вектор // "Экономика и жизнь", № 16, апрель 2007 г., с. 5

188. Болевые точки транспортной отрасли // Пресс-служба администрации Краснодарского края, "Вольная Кубань", 09.12.2008 г., с. 2

189. Великобритания: инициатива наказуема // "Экономика и жизнь", № 47, ноябрь 2007 г., с. 4

190. Верят, как до кризиса // "Финанс.", № 40 (323), 02-08.11.2009 г., с. 32

191. Впереди планеты всей // "Экономика и жизнь", № 5, февраль 2008 г., с. 3

192. Впереди Европы всей // "Экономика и жизнь", № 8, февраль 2008 г., с. 2

193. Госдума занялась технопарками // "Почта России", № 5 (66), 2008 г., с. 6

194. Динамика мировых индексов за шесть месяцев // "Российская газета", № 207 (4764), 02.10.2008 г., с. 5

195. Закон iTunes // "SMARTMONEY", № 37 (127), 06.10.2008 г., с. 12

196. Из "налички" в "безналичку" // "Аргументы и факты", № 23, 2008 г., Фингазета (Приложение 1), с. 2

197. Минфин России считает легитимной агентскую схему приема платежей граждан через терминалы // "Дайджест-Финансы", № 9 (165), 2008 г., с. 65-66

198. Не убий конкурента // Аргументы и факты. 2004. - № 6.

199. Особенности национального перевода // "Почта России", 2008 г., № 4 (65), с. 1

200. Оцифровка // "Итоги", 8 сентября 2008, № 37 (639), с. 63

201. Примерных "физиков" примерное число // "Экономика и жизнь", № 40, октябрь 2007 г., с. 4

202. Прогноз простуды // "FORBES", сентябрь 2005 г., с. 126 127

203. Страны ОЭСР: ВВП и распространение широкополосного доступа в Интернет // "Экономист", № 6, 2008 г., с. 95-96

204. Стран много карточка одна // "Экономика и жизнь", апрель, № 16, 2007г., с. 2

205. Стратегия государственной капитализации // "Экономика и жизнь", № 48, ноябрь 2007 г., с. 3

206. Увеличат, но затем сократят // "Экономика и жизнь", апрель, № 16, 2007г., с. 3

207. Увеличилась доля нерезидентов // "РБК daily", № 44, 2007 г., с. 9

208. Чья форма "в форме" // "Экономика и жизнь", № 8, февраль 2008 г., с. 32071. Интернет-ресурсы

209. Белтон К. Россия гадает, куда ей вкладывать нефтяные прибыли // "Financial Times", 18.09.2007 г., сайт InoPressa

210. Гаврилов В. Цифровой прорыв // "РБК daily", 11.01.2008 г., http://www.rbcdaily.ru

211. Котов А. Исламский банкинг наступает на Европу // "РБК daily", 21.01.2008 г.

212. Самофалова О. Почта превратится в банк за 200 млрд. рублей // Rambler Финансы (дата обращения: 30.11.2007).

213. Чернов М. Начался раскол Запада // "RBC daily", 16.06.2005 г., http://www.rbcdaily.ru

214. Чернов М. Латиноамериканцы бросают вызов США // "RBC daily", 09.03.2005 г., http://www.rbcdaily.ru

215. Ямницкая Н. Интернет кончится в 2010 году // "Взгляд", 21.11.2007 г., http://www.vz.ru

216. Вся реклама в интернет // "Эксперт Online", 23.03.2009 г., http://www.expert.ru/news/2009/03/23/etarget/

217. Исламские облигации пользуются все большей популярностью // РБК-РИА «РосБизнесКонсалтинг», 10.12.2007 г.

218. Почта России предложила программу развития на среднесрочную перспективу // http://www.russianpost.ru (дата обращения: 26.03.2008)1. Иностранные источники

219. Johnson В. Nato says cyber warfare poses as great a threat as a missile attack // "The Guardian", 06.03.2008

220. Mandel M. The GDP Mirage // "BusinessWeek", 29.10.2009, http://www.businessweek.com

221. Samuel E. Huntington. The Clash of Civilizations? Foreign Affairs 72 (1994): 22-49

222. SIIA Announces the Ten Most Significant eCommerce Developments of the Last Decade // News Release, Washington, DC July 11, 2007

223. The National Security Strategy of the United States of America // September, 2002