Методологические основы институционального развития рынка банковских услуг тема диссертации и автореферата по ВАК РФ 08.00.10, кандидат наук Заернюк, Виктор Макарович

• Заернюк, Виктор Макарович
• кандидат наук
• 2014

Оглавление диссертации кандидат наук Заернюк, Виктор Макарович

СОДЕРЖАНИЕ

Введение

ГЛАВА 1. ТЕОРТИЧЕСКИЕ ПРЕДПОСЫЛКИ

ИНСТИТУЦИОНАЛЬНОГО РАЗВИТИЯ РЫНКА БАНКОВСКИХ УСЛУГ

1.1. Ключевые концепции современной институциональной теории

1.2. Сущность и признаки банковских услуг с позиций институционального подхода

1.3. Институт рынка банковских услуг и факторы, определяющие его

развитие

ГЛАВА 2. ЭВОЛЮЦИЯ ИНСТИТУТОВ БАНКА И ФИНАНСОВОЙ СИСТЕМЫ

2.1. Современная финансовая система и показатели ее развития

2.2. Управление системно значимыми финансовыми институтами в мировой практике

2.3. Институциональные особенности развития российского банковского сектора

2.4. Банки с иностранным участием в системе финансового посредничества на

рынке банковских услуг

ГЛАВА 3. ФАКТОРЫ, ОПРЕДЕЛЯЮЩИЕ ИНСТИТУЦИОНАЛЬНОЕ РАЗВИТИЕ РЫНКА БАНКОВСКИХ УСЛУГ

3.1. Проблемы доступности банковских услуг в российских регионах

3.2. Совершенствование методических подходов к оценке степени обеспеченности банковскими услугами регионов России

3.3. Экономическая модель развития рынка банковских услуг: концептуальный подход

3.4. Развитие институтов микрофинансирования и критерии оценки обеспеченности ими регионов России

3.5. Российская банковская система в условиях реализации рекомендаций Совета по финансовой стабилизации

ГЛАВА 4. ПРИОРИТЕТНЫЕ НАПРАВЛЕНИЯ ОРГАНИЗАЦИИ И РЕГУЛИРОВАНИЯ РЫНКА БАНКОВСКИХ УСЛУГ

4.1. Консолидация регулирующих функций на российском финансовом рынке в одном регулирующем органе

4.2. Совершенствование принципов организации инспекционной и надзорной деятельности Банка России

4.3. Перспективы внедрения принципов Базеля III в российском банковском секторе

4.4. Актуальные направления совершенствования механизмов регулирования теневого банкинга

4.5. Использование скоринговых моделей при планировании периодичности

аудита структурных подразделений коммерческого банка

ГЛАВА 5. МЕТОДОЛОГИЧЕСКОЕ ОБЕСПЕЧЕНИЕ

ИНСТИТУЦИОНАЛЬНОГО РАЗВИТИЯ РЫНКА БАНКОВСКИХ УСЛУГ

5.1. Привлекательность регионов для развития сети коммерческих банков: методологический аспект

5.2. Моделирование зависимости между индикаторами социально-экономических показателей и кредитной активностью в российских регионах

5.3. Разработка модели основных социально-экономических показателей на развитие региональных рынков банковских вкладов

5.4. Прогнозные модели развития платежных услуг с использованием

банковских карт на основе корреляционно-регрессионного анализа

Заключение

Список использованных источников

Приложения

315

Введение диссертации (часть автореферата) на тему «Методологические основы институционального развития рынка банковских услуг»

Введение

Актуальность диссертационного исследования. Современное состояние рынка банковских услуг, его институциональное развитие определяет банковскую систему в качестве одного из главных звеньев экономики, выполняющую ведущую роль в приращении экономического потенциала страны. В связи с этим, возрастает интерес к различным сторонам банковской деятельности, банковским институтам, методам регулирования и управления рынком банковских услуг.

За последние десятилетия банковский сектор демонстрирует высокие темпы роста, которые позволяют существенно расширить предложение банковских услуг на рынке. Мероприятия, реализованные Правительством Российской Федерации и Банком России в рамках действующей государственной стратегии развития отечественного банковского сектора, позволили укрепить его устойчивость, повысить к нему доверие кредиторов и вкладчиков.

В настоящее время банковская система переходит от экстенсивной1 модели развития к интенсивной модели, что характеризуется активным внедрением банковских инноваций, современных информационных технологий, созданием инфраструктуры, соответствующей мировым стандартам. В этих условиях отмечается расширение перечня банковских услуг для населения и организаций, повышение уровня конкуренции, транспарентности и рыночной дисциплины участников, развитие корпоративного управления и управления рисками.

Особую актуальность приобретает создание методологической базы институциональной организации и развития банковской системы, эффективных прикладных механизмов регулирования рынком банковских услуг, объективно соответствующих условиям функционирования субъектов рынка.

Практика показывает, что концепции, принятые в качестве методологической основы формирования и регулирования рынка банковских

услуг недостаточно полно учитывают эволюционные изменения в функционировании банковской системы и не в полной мере отвечают требованиям современного этапа социально-экономического развития России.

Дальнейшего исследования требуют закономерности развития, эволюция и трансформация институтов банка, условия развития конкурентных отношений в банковском секторе, роль формальных и неформальных ограничений в банковской практике. Требуют решения вопросы оценки результатов деятельности банковских и небанковских организаций, кредитных организаций с государственным и иностранным капиталом, определение их роли в воспроизводственном процессе.

Финансовые кризисы обостряют несовершенство и проблемы банковской системы, что обусловливает необходимость проведения дальнейших исследований и институциональных преобразований в сфере банковских услуг.

Предупреждение возникновения рисков в сфере банковской деятельности, обеспечение общеэкономической эффективности банковских институтов, их системной устойчивости и ликвидности является предметом постоянного внимания со стороны государства и, в определенной мере, становится его функцией. В результате на практике возникают ситуации, когда регулирующая роль государства вступает в противоречия с интересами кредитных организаций, реализуемыми в целях обеспечения рентабельной деятельности.

Недостаточно полно изучена взаимосвязь и взаимозависимость функционирования банковской системы как от внешних макроэкономических факторов, определяющих сбалансированное развитие национального хозяйства, так и от внутренних факторов стабильности самой банковской системы.

Учитывая изложенное, актуальность исследования обусловлена необходимостью решения комплекса проблем методологического и организационного характера, требующих дальнейшего научного исследования, выбора направлений развития банковской деятельности, оптимизации организации банковских услуг и соответствующих институтов.

Степень научной разработанности темы. Вопросам институционального развития рынка банковских услуг как на микро-, так и на макроуровне уделяется достаточно большое внимание со стороны российских и зарубежных ученых.

Значительный вклад в изучение данной проблемы внесли труды российских ученых A.A. Аюпова, Г.Н. Белоглазовой, Н.И. Валенцевой, Е.Ф. Жукова, Е.А. Звоновой, JI.H. Красавиной, Л.П. Кроливецкой, Л.М. Курмановой, О.И. Лаврушина, М.И. Лебедевой, И.Д. Мамоновой, В.A. May, Г.Ю. Мещерякова, A.B. Молчанова, А.Ю. Петрова, А.И. Полищук, А.Д. Радыгина, О.Л. Роговой, А.Я. Ротлейдер, И.Н. Рыковой, М.В. Семеновой, В.К. Сенчагова, A.M. Тавасиева, Л.М. Фрейнкмана, Н.С. Шашиной, P.M. Энтова и др.

Из зарубежных исследований, посвященных проблемам институционального развития рынка банковских услуг, широкую известность получили труды Т. Амблера, Г. Асселя, Б. Бакка, К. Бове, К. Гренрооса, Э.Дж. Долана, Ф.Б. Ларрена, Ж.-Ж. Ламбена, Р. Стоуна, П. Роуза, Л.Д. Тейлора, Дж.Д. Сакса, Дж. Синки, X. Хершгена, Дж.Р. Эванса и других.

Важное значение для решения практических вопросов, связанных с функционированием банковского сектора, реформированием и

регулированием банковской системы в России имеют труды исследователей, экспертов и практических работников, В.Д. Мехрякова, С.Р. Моисеева, A.B. Мурычева, Д.Я. Родина, Саркисянца, A.A. Симановского, К.С. Тихонкова, Г.А.Тосуняна, A.A. Хандруева и др.

Изучение научных исследований показало, что имеются различные подходы при решении проблем институционального развития банковской системы и рынка банковских услуг, что нашло отражение в теоретических и методологических положениях стратегического развития банковских структур, их институционального преобразования, развития региональных рынков банковских услуг. В научных исследованиях отражены теоретические разработки и методический инструментарий оказания банковских услуг,

различные подходы к решению проблем обеспечения устойчивости и безопасности банковской системы.

Лебедевой М.И. расширено теоретическое представление о сущности понятия «банковская система», раскрыты особенности формирования и функционирования существующих банковских систем, определена их роль в методах управления экономикой; Тихонковым К.С. обоснована современная теоретико-методологическая трактовка категории «устойчивость банковской системы», разработаны концептуальные направления совершенствования банковского надзора, изменения контрольных функций Банка России при обеспечении стратегической устойчивости банковской системы; Фотиади Н.В. разработана целостная концепция финансовой устойчивости банковской системы в части эффективного контроля и надзора за банковской деятельностью, в частности, предложен механизм управления финансовой устойчивостью.

Шашиной Н.С. проведено комплексное исследование влияния экономических и неэкономических факторов на институциональную структуризацию банковской системы, что позволило выработать концепцию экономического развития банковской системы на основе институциональной теории; Курмановой Л.Р. предложена концепция развития банковских услуг в региональном воспроизводственном процессе с использованием категориального аппарата институциональной теории.

Необходимо отметить, что, несмотря на наличие разнообразных научных подходов, раскрывающих экономическую природу, сущность и структуру банковских услуг, проблемы функционирования и развития банковской системы, регулирования рынка банковских услуг и его агентов требуют проведения дальнейших исследований, их решение требует системного подхода.

В современных исследованиях институционального развития банковской системы рассмотрение сущности института банков и банковских услуг носит фрагментарный или постановочный характер. Кроме того, не получили

должного развития прикладные аспекты институциональной организации банковских услуг в контексте современных проблем рынка и экономического развития России.

В связи с неэффективной антиинфляционной политикой и низким уровнем сбережений российских граждан остаются нерешенными ресурсные ограничения. Данные факторы формируют неблагоприятную институциональную среду и отсутствие правовых механизмов, обеспечивающих защиту финансового суверенитета. Немалая часть ресурсов отвлекается на покрытие повышенных рисков банковского сектора и соблюдение нормативов надзорного органа. Перечисленные факторы и условия порождают ограничения в функционировании современной модели банковской системы, продолжают сдерживать как рост ресурсной базы, так и рост активов кредитных организаций.

Необходимость теоретического переосмысления роли банковской системы на современном этапе экономического развития, систематизации накопленного опыта институционального реформирования российского рынка банковских услуг, особенностей его регулирования в условиях глобализации, а также практическая значимость теоретического, методологического обеспечения, оптимизация институционального развития рынка банковских услуг определили цели и задачи диссертационного исследования.

Цель и задачи исследования. Цель диссертационной работы заключается в разработке концептуальных положений и методологии для эффективного развития рынка банковских услуг.

Для достижения указанной цели поставлены следующие задачи:

• исследовать ключевые концепции современной институциональной теории и особенности институтов банковской деятельности, их генезис и сущность,

• определить социально-экономическую природу банковских услуг, роль формальных и неформальных правил регулирования рынка банковских услуг,

а также базовые и комплементарные институты, обеспечивающие развитие банковской деятельности;

• рассмотреть состояние современной банковской системы и показатели ее развития;

• выявить институциональные особенности развития российской банковской системы;

• исследовать проблемы доступности банковских услуг и разработать методику оценки степени обеспеченности банковскими услугами в регионах России;

• разработать экономическую модель развития рынка банковских услуг в воспроизводственном процессе с учетом удовлетворения интересов институциональных субъектов - реального сектора, домохозяйств, кредитных организаций и государства;

• определить направления и принципы совершенствования организации инспекционной и надзорной деятельности Банка России в условиях реализации рекомендаций Совета по финансовой стабилизации;

• определить зависимость между индикаторами основных социально-экономических показателей и кредитной активностью в российских регионах;

• разработать методику оценки российских регионов с позиции привлекательности для развития сети коммерческих банков;

• разработать алгоритм построения многофакторной модели рынка банковских вкладов в зависимости от основных социально-экономических показателей развития регионов;

• разработать методику оценки развития платежных услуг с использованием банковских карт в российских регионах.

• разработать методику внутреннего контроля (аудита) структурных подразделений банка по приоритетным направлениям в целях обеспечения финансовой стабильности деятельности банка.

Объект исследования - рынок банковских услуг как элемент социально-экономической системы.

Предметом исследования являются организационно-экономические отношения, возникающие в процессе осуществления банковской деятельности и функционирования рынка банковских услуг.

Теоретической и методологической основой диссертационной работы явились концептуальные положения современной экономической науки, фундаментальные научные труды отечественных и зарубежных ученых в сфере банковской деятельности, управления банковской системой, в области взаимодействия субъектов рынка банковских услуг с различными социально-экономическими институтами и организациями.

Методологическую основу исследования составляют системный подход, функциональный и сравнительный анализ, методы финансового, экономического и статистического анализа, методы экспертных оценок, экономико-математическое моделирование, методы стратегического анализа, планирования и прогнозирования, а также положения логического и комплексного подходов.

Информационная база диссертационного исследования. Исследование базируется на законодательстве РФ и субъектов РФ в банковской сфере, указах Президента РФ, нормативных актах Правительства РФ по вопросам развития банковской системы и рынка банковских услуг. В диссертации использовались официальные данные Банка России, Минфина России, Росстата, Росфинмониторинга, статистические и аналитические материалы международных организаций (Базельского комитета по надзору, Совета по финансовой стабильности, Международного валютного фонда и др.), материалы монографий, статей российских и зарубежных ученых, обзорно-аналитические материалы, опубликованные в сети Интернет и периодической печати.

Рабочая гипотеза диссертации заключается в обосновании научных положений, базирующихся на методологии институционального развития

рынка банковских услуг с учетом требований регулирования банковской системы и социально-экономического развития.

Научная новизна диссертации состоит в формировании и научном обосновании комплекса концептуальных, методологических, организационных положений институционального развития рынка банковских услуг.

Наиболее значимые теоретико-методологические результаты исследования, полученные лично соискателем и их научная новизна в области специальности 08.00.10 Финансы, денежное обращение и кредит:

1. Определено и раскрыто социально-экономическое содержание понятий «банковская услуга», «рынок банковских услуг», которые рассматриваются в контексте институционального развития; развитие банковских услуг осуществляется в системе базовых и комплементарных институтов, претерпевших значительные эволюционные преобразования в ходе реформ банковского сектора; рынок банковских услуг имеет двойственную природу, что определяет его институциональную сущность и роль в воспроизводственном процессе, механизм инвестиционного обеспечения экономического роста; рынок банковских услуг регулируется системой формальных и неформальных правил (п. 10.2 Паспорта специальностей ВАК).

2. Доказано определяющее воздействие банковской системы на развитие финансовой системы и экономики; показана ведущая роль институтов банка в эволюции финансовой системы и экономики; обоснована концепция выбора критериев и системы показателей для оценки степени развитости банковской системы; определен и идентифицирован комплексный интегральный показатель, характеризующий развитие банковской системы, рассчитываемый на основе индексов роста объема банковского кредита к ВВП, объема банковских депозитов к ВВП, капитализации акций к ВВП и роста объема торгов акциями к ВВП; установлено, что связь между банковским рынком и рынками акций в большей степени проявляется через рост реального ВВП и производительности труда, чем через накопление капитала (п. 10. Паспорта специальностей ВАК).

3. Определен характер и выявлены тенденции развития рынка банковских услуг: темпы роста основных показателей крупных банков, контролируемых иностранным капиталом, превышают темпы роста крупных российских банков на 10-15%; кредитная активность иностранных банков выше, чем российских банков; российский рынок банковских услуг является привлекательным с позиций экономической целесообразности и отличается высоким уровнем доходности; обоснованы меры правового регулирования российского банковского сектора и необходимость создания полноценной инфраструктуры обращения депозитных и сберегательных сертификатов, перевод части счетов казначейства из Банка России в кредитные организации на конкурсной основе (п. 10.7 Паспорта специальностей ВАК).

4. Выявлены факторы, определяющие институциональное развитие рынка банковских услуг и проблемы доступности банковских услуг по российским регионам; предложена методика оценки степени обеспеченности банковскими услугами в регионах; определен и идентифицирован комплексный показатель, учитывающий изменение частных показателей и характеризующий количество кредитных организаций в расчете на одного жителя и на рубль ВВП, размеры активов и капитала банков на рубль ВВП, изменение объемов кредитования юридических и физических лиц, развитие сберегательного дела и динамику платежных услуг (п. 10.1 Паспорта специальностей ВАК).

5. Разработана модель развития рынка банковских услуг, учитывающая интересы взаимодействия его участников и государства, а также факторы, оказывающие влияние на институциональное развитие; доказана решающая роль кредитных организаций, реального сектора и домохозяйств в развитии рынка банковских услуг; установлены основополагающие параметры функционирования рынка банковских услуг - собственность, доходы и экономический потенциал (п. 10.1 Паспорта специальностей ВАК).

6. Разработана методология оценки уровня развития и привлекательности регионов для развития банковских услуг на основе определения и идентификации показателя индекс «экономического здоровья региона»,

интегрирующего локальные показатели регионов с учетом их мультипликативного характера, что позволяет получить объективную оценку экономического потенциала регионов для принятия стратегических решений о развитии банковской деятельности на региональных рынках (п. 10.17 Паспорта специальностей ВАК).

7. Разработаны многофакторные модели отражающие взаимосвязи между основными социально-экономическими показателями и объемами банковских вкладов и кредитования на региональных рынках банковских услуг в докризисный, кризисный и послекризисный периоды, базирующиеся на использовании методов корреляционно-регрессионного анализа; модель позволяет оценить текущее и прогнозировать будущее состояние рыночной среды для развития рынка банковских вкладов и кредитной активности (п. 10.4 Паспорта специальностей ВАК).

8. Разработана скоринговая модель внутреннего аудита структурных подразделений банка по приоритетным направлениям деятельности; модель основана на критериях риск-рейтинга по девяти факторам риска для принятия управленческих решений в условиях неопределенности; позволяет оптимизировать организацию и планирование внутреннего контроля (аудита) и направлена на обеспечение финансовой стабильности деятельности банка (п. 10.13 Паспорта специальностей ВАК).

9. Разработаны регрессионные модели оценки объема платежных услуг с использованием банковских карт на основе количественных характеристик технических устройств платежного сервиса; модель позволяет оценить эффективность использования платежной инфраструктуры в субъектах Российской Федерации, выявить резервы и дефицит платежных устройств (п. 10.21 Паспорта специальностей ВАК).

Практическая значимость полученных результатов исследования определяется возможностью их применения при анализе и оценке институционального развития рынка банковских услуг и банковской системы; при мониторинге состояния рынка банковских услуг в регионах и

институциональной обеспеченности экономики банковскими и платежными услугами на основе использования предложенных методик и моделей; при обосновании методического и аналитического инструментария по оптимизации территориальной структуры банковской системы, размещения кредитных организаций и технической инфраструктуры в целях повышения эффективности функционирования российской банковской системы.

Представленные в диссертации методические рекомендации по оценке эффективности развития институтов банка и финансовых посредников в регионе имеют практическое значение для региональных органов власти, их использование позволит ориентировать социально-экономическое развитие региона на развитие рынка банковских услуг в соответствии с приспособленностью региона к банковской деятельности и развитием институтов банка.

Результаты исследования могут быть использованы в учебном процессе при подготовке по специальностям «Финансы и кредит», «Экономика и управление на предприятиях сферы сервиса», «Антикризисное управление» и бакалавров по направлению «Экономика».

Апробация результатов исследования. Основные положения и результаты работы докладывались автором, обсуждались и получили положительную оценку на различных научно-практических конференциях, в том числе на XI Всероссийской НПК «Проблемы практического менеджмента и маркетинга в сфере сервиса», Москва, 2010 г.; VIII Международной НПК «Опыт социально-экономических преобразований в условиях трансформации общества: регион, город, предприятие», Пенза, 2010 г.; Международной НПК «Актуальные вопросы социально-экономического развития в условиях модернизации», Саратов, 2011 г.; Международной НПК «Актуальные вопросы современной экономики: теория и практика», Саратов, 2011 г.; Международной НПК «Современные тенденции в науке: новый взгляд», Тамбов, 2011 г.; Международной НПК «Общество, современная наука и образование: проблемы и перспективы», Тамбов, 2012 г.; Международной НПК «Образование, наука,

бизнес: развитие и перспективы», Саратов, 2013 г.; Международной НПК «Economics, organizationandmanadgementofenterprises, industry, thecomplexin a marketenvironment, metods, mechanisms, toolsandtechnologies» Чехия, г. Прага, 18-20 февраля 2013 г. и др.

Положения, разработки и рекомендации диссертации используются в практической деятельности КБ «НЕФТЯНОЙ АЛЬЯНС» (ООО), «Промышленный сельскохозяйственный банк» (ООО), Белгородская торгово-промышленная палата и др.

Публикации по теме диссертации. Основное содержание диссертации отражено в пятидесяти пяти опубликованных работах автора общим объемом 91,6 п.л., в том числе авторские - 61,3 п.л. Из них 28 статей в периодических изданиях, включенных в перечень ВАК.

ГЛАВА 1. ТЕОРТИЧЕСКИЕ ПРЕДПОСЫЛКИ ИНСТИТУЦИОНАЛЬНОГО РАЗВИТИЯ РЫНКА БАНКОВСКИХ

УСЛУГ

1.1. Ключевые концепции современной институциональной теории

Мировая практика постсоциалистических реформ продемонстрировала недостаточность мер экономической политики, основанной на выводах неоклассической экономической доктрины и неокейнсианстве, для проведения рациональных и успешных экономических преобразований.

Стремительно начатые рыночные реформы и связанные с ними преобразования в России в начале девяностых годов XX в. основывались на либеральных идеях и установках неоклассической экономической теории, и прежде всего - на идеологии монетаризма. Наша экономическая элита энергично принялась воспроизводить ту радикально-либеральную модель капитализма, которую она заимствовала из устаревших учебников чикагской экономической школы.

С либерализмом мы впервые столкнулись еще в Советском Союзе во время перестройки, когда не удалось объединить социализм с либеральными идеями, построить, как тогда говорили, «социализм с человеческим лицом». Следующая встреча с либерализмом произошла после развала Советского Союза в период перехода страны от командно-административной системы к рынку. Правительство России перенесло на почву прежней, руководимой из центра и крайне монополизированной экономики не только методы монетаризма, но и многие другие черты дикого капитализма давно минувших времён невмешательства (laissez-faire).

Либералы, стоящие у штурвала власти во главу угла поставили ликвидацию всего того, что было при СССР. Отвергалось буквально все - не только то, что подлежало отторжению, но и целый ряд механизмов для научно-технических и экономических достижений, позволивших мобилизовать

ресурсы для решения задач модернизации. В начале 90-х годов они призывали государство вообще уйти из экономической жизни. Это привело к тому, что появилась группа лиц, присвоивших в ходе приватизации природные богатства страны и ее экономический потенциал. В результате российская экономика потеряла за 90-е годы больше, чем за время Второй мировой войны.

Политика псевдолибералов потерпела полный провал. Представляется, что именно им принадлежало авторство дефолта в 1998 году, переросшего в экономический кризис, едва не обрушивший Россию в пропасть.

Таким образом, ложное мировоззрение в то время привело к глубочайшим заблуждениям, в том числе и в сфере экономики, которая, фактически, прекратила свое существование как общественно-полезная наука, переродившись (по меткому выражению Л. Курмановой) в «искусство» делать деньги и наживать богатства, прежде всего за счет разорения собственного народа [85].

Заслуживает внимания оценка применения теории монетаризма выдающегося экономиста Джона Гэлбрейта: «Чудо, которое мы открыли, -монетаризм... Оставьте все на усмотрение Центрального банка, фиксируйте денежную массу в обращении, меняйте ее объем только соответственно росту экономики - и проблема решена... В последние годы мы узнали, что такое чудо помогает лишь постольку, поскольку порождает огромную безработицу и огромные бездействующие производственные мощности. Вот так работает монетаризм. Он действительно останавливает инфляцию, но мы, однако, обнаружили, что такое лекарство гораздо опаснее болезни, которую им стараются вылечить» [45].

Определение институтов и их соотнесение с многообразными подходами находят место в работах ученых разных стран и направлений, рассматривающих эту категорию в своих исследованиях. Первоначально институты становятся объектом глубокого изучения в областях гуманитарного знания. Вплоть до середины XIX века институты преобладающе изучались

Список литературы диссертационного исследования кандидат наук Заернюк, Виктор Макарович, 2014 год

Список использованных источников

1. Гражданский кодекс Российской Федерации. Части первая и вторая (с алфавитно-предметным указателем). - М.: Издательская группа ИНФРА-М-НОРМА, 2002.-519 с.

2. О банках и банковской деятельности: [федер. закон от 2 декабря 1990 г. № 395-1: по состоянию на 3 июл. 2013 г.]. Режим доступа: http://www.consultant.ru/popular/bank/46_l.html.

3. О Центральном банке Российской Федерации (Банке России): [федер. закон от 10 июля 2002 г № 86-ФЗ: принят Гос. Думой 27 июн. 2002 г.: по состоянию на 5 апр. 2013 г.]. Режим доступа: http://base.consultant.ru/cons/cgi/online.cgi?req=doc;base=LAW;n=148999.

4. Инструкция от 03.12.2012 № 139-И «Об обязательных нормативах банков», зарег. Минюстом РФ 13.12.2012 г. № 26104. - М.: Вестник Банка России, - 2012. - № 74. - 73 с.

5. Инструкция № 137-И от 15.09.2011 «Об обязательных нормативах небанковских кредитных организаций, имеющих право на осуществление переводов денежных средств без открытия банковских счетов и связанных с ними иных банковских операций, и особенностях осуществления Банком России надзора за их соблюдением». - М.: Вестник Банка России, - 2011. - № 54.-42 с.

6. Положение Банка России от 16.12.2003 № 242-П «Об организации внутреннего контроля в кредитных организациях и банковских группах»: в ред. Указания от 05.03.2009 г. № 2194-У, - М.: Вестник Банка России, - 2009. - № 21.-52 с.

7. Положение Банка России от 16.07.2012 г. № 385-П «О правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации» (в ред. Указания Банка России от 26.09.2012 N 2884-У), зарег. Минюстом РФ 03.09.2012 г. № 25350. - М.: Банк России, 2006. - 454 с.

8. Письмо Банка России от 07.08.2006 № 106-Т «О рекомендациях по проведению анализа деятельности кредитных организаций и развития банковских услуг в регионе»: по сост. на июль 2011 г. [Электронный ресурс]. -М.: Банк России, 2006. - Режим доступа: http://www.bestpravo.ru/federalnoje/xg-pravo/x lk.htm.

9. О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации: [федер. закон от 23 декабря 2003 г № 177-ФЗ: принят Гос. Думой 28 нояб. 2003 г.: по состоянию на 2 июл. 2013 г.]. Режим доступа: http://base.consultant.ru/cons/cgi/online.cgi?req=doc;base=LAW;n=146044.

10. О защите конкуренции: [федер. закон от 26 июля 2006 г № 135-ФЭ: принят Гос. Думой 8 июл. 2006 г.: по состоянию на 2 нояб. 2013 г.]. Режим доступа: http://base.consultant.ru/cons/cgi/online.cgi?req=doc;base=LAW;n=154017

11. О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях: [федер. закон от 2 июля 2010 г № 151-ФЗ: принят Гос. Думой 18 июн. 2010 г.: по состоянию на 23 июл. 2013 г.]. Режим доступа: http ://base. consultant.ru/cons/cgi/online. cgi?req=doc;base=L A W;n= 150012.

12. О Совете при Президенте РФ по развитию финансового рынка Российской Федерации: [Указ Президента РФ от 17.10.2008 г. № 1489: по состоянию на 18 окт. 2011 г.]. Режим доступа: http://www.referent.ru/l/187916.

13. Абалкин, Л.И. Институционально-эволюционная теория и ее прикладные аспекты / Л.И. Абалкин // Вопросы экономики. 1997. - № 3. - С. 5.

14. Абляев, С.В. Совершенствование механизма устойчивости финансово-кредитных учреждений России: дисс. ... д-ра экон. наук: 08.00.10 / Абляев Сергей Вячеславович. - М., 2010.-363 с.

15. Авдашева, С.Б., Розанова, Н.М. Теория организации отраслевых рынков: учебник / С.Б. Авдашева, Н.М. Розанова. - М.: Магистр, 1998. - 311 с.

16. Азарчеков, А.Б. Скрытая угроза финансовой стабильности / А.Б. Азарчеков // Финансовый менеджмент в страховой компании. - № 2. 2006. — С. 51.

17. Аксаков, А.Г. Давайте побережем и наши леса, и наши банки [Электронный ресурс] / А.Г. Аксаков - 2011. - Режим доступа: //http://www.bankir.ru/publication/article/8529962.

18. Алексеев, Р. Базель III - новые стандарты капитала и ликвидности [Электронный ресурс] /Р. Алексеев - 2011. - Режим доступа: http://www.worldbiz.ru/analytics/detail.php?ID=1505.

19. Альбер, М. Капитализм против капитализма / Мишель Альбер. - Санкт-Петербург: «Экономическая школа», Санкт-Петербургский Университет экономики и финансов. Высшая школа экономики, 1998. - 296 с.

20. Аналитическая записка по результатам исследования «Перспективы возрождения и развития российского рынка капитала» / Cadogan Financial, 1999, Ноябрь.-43 с.

21. Арт, Я. Принесенные метром. Российские банки делают ставку на развитие офисных сетей / Я. Арт, Н. Посадова // Business Werk Россия. - 2007. -№ 3. - С. 48.

22. Аузан, A.A. Институциональная экономика: новая институциональная экономическая теория / A.A. Аузан. - М.: ИНФРА-М, 2005. - 416 с.

23. Бараз, В.Р. Корреляционно-регрессионный анализ связи показателей коммерческой деятельности с использованием программы Excel: учебное пособие / В.Р. Бараз. - Екатеринбург: ГОУ ВПО «УГТУ-УПИ». 2005, - 102 с.

24. Банкиры предлагают переписать стратегию развития. // Российская Бизнес-газета № 781 (48), - декабрь 2010.

25. Банковские услуги для малого и среднего бизнеса: без кредитов никуда. // Пресс-выпуск Национального агентства финансовых исследований № 40, 2008: http://www/mfpa.ru > general/upload/investigation...03-10.pdf.

26. Белоглазова Г.Н. Коммерческие банки в условиях формирования рынка: автореф. дисс. ... д-ра экон. наук: 08.00.10 / Белоглазова Галина Николаевна. -СПб., 1992.-32 с.

27. Бессонова, О. Раздаточная экономика России: Эволюция через трансформации / О.Э. Бессонова. - М., 2006. - 145 с.

28. Бессонова, О. Траектории и современный вектор развития цивилизационной матрицы России / О. Э. Бессонова. // Мир России. - 2008. - № 2.-С. 108.

29. Бессонова, О.Э. Рыночный эксперимент в раздаточной экономике России / О.Э. Бессонова, С. Г. Кирдина, Р. О'Салливан. - Новосибирск: Изд-во Новосиб. ун-та, 1996. - 312 с.

30. Божук, С.Г. Маркетинговая деятельность. Субъекты. Функции. Организация: Курс лекций / С.Г. Божук, Т.Д. Маслова. - СПб.: С.-Петербургская госуд. инженерно-экон. академия, 1997. - 81 с.

31. Большая советская энциклопедия (БЭС). - М.: Советская энциклопедия, 1953,2-е изд. Т. 18.

32. Борисов, Б.А. Услуги: правовой режим реализации: монография / Б.А. Борисов. - М.: Информационно-издательский дом «Филинъ», 1997. - 424 с.

33. Букато, В.И. Банки и банковские операции в России / В.И. Букато, Ю.В. Головин, Ю.И. Львов, // под общ. ред. М.Х. Лапидуса. // 2-е изд., перераб. и доп. - М.: Финансы и статистика, 2001. - 368 с.

34. Бушуева, И.В. / И.В. Бушуева, О.И. Вапнярская, Т.И. Зворыкина, Т.М. Кривошеева, H.A. Платонова, Е.С. Погребова, Т.В. Харитонова, Г.И. Хотинская. // Государственное регулирование национальной экономики: учебное пособие. - М.: «Инфра-М», 2008. - 653 с.

35. Бушуева, И.В. Региональный потребительский комплекс: теоретические и прикладные аспекты: Монография / И.В. Бушуева. - М.: ГОУ ВПО «МГУС», 2007.-201 с.

36. Вайнштейн, А.Л. Наблюдение и представление динамики народного хозяйства СССР. Экономика и математические методы. Том VI, вып.2. / А.Л. Вайнштейн - М.: Наука, 1970.

37. Васильев, A.B. Мониторинг качества банковских услуг: монография / A.B. Васильев, Е.Б. Герасимова, Л.С. Тишина. - Тамбов: изд. Тамбовского гос. техн. ун-та, 2004. - 77 с.

38. Веблен, Т. Теория праздного класса. / Т. Веблен. - М.: Прогресс, 1984. -368 с.

39. Верников A.B. Доля иностранного капитала в банковском секторе: вопросы методологии / A.B. Верников // Деньги и кредит. - 2006. - № 6. - С. 63.

40. Верников, A.B. Оценка масштабов присутствия иностранных банков. / A.B. Верников // Деньги и кредит. - 2002. - № 1. - С. 25.

41. Введение в институциональный анализ: учеб. пособие / под. ред. B.JL Тамбовцева. - М.: Экономический факультет МГУ, ТЕИС, - 1996. - 144 с.

42. Викулин, А.Ю. Антимонопольное регулирование рынка банковских услуг: учебно-практическое пособие / А.Ю. Викулин // отв. ред. проф. Г.А. Тосунян. - М.: Издательство БЕК, - 2001. - 272 с.

43. Воловник, А.Д. Базель-HI: испытание надёжности банковской системы России в условиях глобальной конкуренции / А.Д. Воловник, Н.С. Зиядуллаев, Ю.С. Кибардина //Экономика мегаполисов и регионов. - 2011. - №3 (39). - С. 40.

44. Гаевец, Е.А. Сравнительная оценка степени прозрачности банковского и реального секторов экономики / Е.А. Гаевец //Финансы и кредит. - 2012. - № 16. -С. 19.

45. Гэлбрейт, Дж. К. Капитализм, социализм, сосуществование / Дж. К. Гэлбрейт, С.М. Меньшиков. - М.: Прогресс, - 1988. - 200 с.

46. Георейтинг инвестиционных настроений граждан РФ [Электронный ресурс]. - М., ММВБ, ФОМ, Сальвадор_Д., 2006. - Режим доступа: http://www/salvador-d.ru > press.php http://www/.

47. ГОСТ Р 50646-94 Услуги населению. Термины и определения. - М.: Госстандарт, 1994. - 10 с.

48. Гражданское право: учебник - Том 2, - 4-е изд., перераб. и доп. / под ред. А.П. Сергеева, Ю.К. Толстого. - М.: ООО «ТК Велби», 2003. - 848с.

49. Дроздова, Н.П. Неоинституциональная концепция экономической истории России: постановка вопроса / Н.П. Дроздова // Экономическая теория на пороге XXI века-2. - М.: Юристъ. - 1998. - 764 с.

50. Дурович, А.Г. Маркетинг в туризме: учебное пособие для вузов /. А.Г. Дурович, A.A. Копанов / Минск: Изд-во Экономпресс. - 1998. - 400 с.

51. Евсеев С.Ю. Тенденции развития региональных банков в переходный период: автореф. дисс. ... д-ра экон. наук: 08.00.10 / Евсеев Сергей Юрьевич -М., 1998. -40 с.

52. Егорова, E.H. Институциональная оценка рынка банковских услуг: монография / E.H. Егорова, В.М. Заернюк, Г.Р. Фаизова, Л.И. Черникова / под общ. ред. Черниковой Л.И.- М.: ФГБОУ ВПО «РГУТИС» - 2012. - 207с.

53. Ефимов, A.M. Современные методы оценки кредитоспособности физических лиц / A.M. Ефимов // Банковский ритейл. - 2010. - № 2. - С. 16.

54. Жанкарло, Червино. Закон о борьбе с отмыванием денег открывает все двери [Электронный ресурс] - 2011. Режим доступа: /http://www.mtax-info .com/pdf/material/ AML_ru .pdf.

55. Заварыкина, K.O. Совет по финансовой стабильности - новый международный институт внедрения «мягкого» регулирования в условиях «жесткого» кризиса / К.О. Заварыкина, В.Н. Зуев, П.В. Кучерявый // Вестник международных организаций. - 2010. - №2 (28). - С. 72.

56. Заернюк, В.М. Интегральный показатель для социально-экономического анализа / В.М. Заернюк // Сборник материалов VI Всероссийской научно-практической конференции «Особенности роста и развития региональных социально-экономических систем». - Пенза: РИО ПГСХА, - 2010. - С. 70.

57. Заернюк, В.М. Вопросы улучшения конкурентных условий ведения банковского бизнеса в России / В.М. Заернюк // Сборник материалов XI Международной научно-практической конференции «Реформирование системы управления на современном предприятии», - Пенза: МНИЦ ПГСХА. - 2011, С.61.

58. Заернюк, В.М. Проблемы модернизации отечественной системы банковского регулирования / В.М. Заернюк // Экономика и социум. - 2012. -№4.-С. 26.

59. Заернюк, В.М. Структурированные продукты как способ расширения продуктовой линейки коммерческого банка / В.М. Заернюк, Г.Р. Фаизова // Сборник статей «Проблемы и опыт менеджмента, финансов, учета и налогообложения предприятий, отраслей, комплексов» - М: Изд-во Степаненко, -2012. С. 153.

60. Заернюк, В.М. Основные показатели и критерии оценки обеспеченности регионов России услугами микрофинансирования. / В.М. Заернюк, Л.И. Черникова, М.М. Качурина, Ю.В. Пешехонов // Сервис plus - 2012. - № 1. - С. 87.

61. Заернюк, В.М. Функции финансовой системы и показатели ее развития. / В.М. Заернюк, Л.И. Черникова // Сервис plus. - 2012. - № 3. - С.92.

62. Заернюк, В.М. Оценка существующего механизма противодействия отмыванию преступных доходов в банковской сфере России / В.М. Заернюк // Национальные интересы: приоритеты и безопасность. - 2012. - № 41. С. 27.

63. Заявление Правительства РФ N 1472п-П13, Банка России № 01-001/1280 от 05.04.2011 «О Стратегии развития банковского сектора Российской Федерации на период до 2015 года» [Электронный ресурс]. // - 2011. Режим доступа: http://www.consultant.ru/law/review/1017763 .html.

64. Звонова, Е.А. Вступление России в ВТО: стратегия интеграции национальной банковской системы и иностранных дочерних банков / Е.А. Звонова // Вестник Российского экономического университета им. Г.В. Плеханова. - 2013. - № 7 (61). - С. 42.

65. Звонова, Е.А. Структурная модернизация экономики и банковской системы России / Е.А. Звонова // в сборнике: Модернизация экономических отношений в отраслях народного хозяйства, Украина, - Киев. - 2012. - С. 196.

66. Земцов, A.A. Кредитный скоринг: косвенный метод оценки богатства домашних хозяйств. / A.A. Земцов, Т.Ю. Осипова // Вестник Томского государственного университета. - 2008. - № 2(3). - С. 17.

67. Зуев, В.Н. Совет по финансовой стабильности — новый международный институт внедрения «мягкого» регулирования в условиях «жесткого» кризиса /

В.Н. Зуев, П.В. Кучерявый // Вестник международных организаций: образование, наука, новая экономика. - 2010. - № 2. - С. 129.

68. ИА «Финмаркет»: Банкам очертили новые горизонты [Электронный ресурс]. - 2011. - Режим доступа: http://www/bankir.ru>HoBocTH>article/9255601.

69. Измайлова, Е.Д. Договор на выполнение маркетинговых исследований [Электронный ресурс] / Е.Д. Измайлова // Хозяйство и право. - 2000. - № 10. -Режим доступа: http://www.hozpravo.ru/archive/2000/2000_10_p.pdf.

70. Индекс кредитного благоприятствования развитию малого бизнеса [Электронный ресурс] / Национальный институт системных исследований проблем предпринимательства. - 2012. - Режим доступа: http://www.altsmb.ru/files/IKB.pdf.

71. Институт Современного Развития. Аналитический бюллетень [Электронный ресурс] - 2013. - № 7. Режим доступа: http://www.msor-russia.ru/files/INSOR_7_2013_edit.pdf.

72. Ищина, И.В. Скоринг - модель оценки кредитного риска. / И.В. Ищина, М.Н. Сазонова // Аудит и финансовый анализ. - 2007. - № 4. - С. 29.

73. Кадыров, А.К. Коммерческие банки и анализ их деятельности в условиях рыночной экономики: автореф. дисс. ... д-ра экон. наук: 08.00.10 / Кадыров Ашур Кадырович. - СПб, - 1993. - 28 с.

74. Казимагомедов, A.A. Развитие системы банковского обслуживания населения в условиях реформирования экономики: автореф. ... д-ра экон. наук: 08.00.10 / Казимагомедов Абдулла Аседуллаевич. - СПб., - 1997. - 28 с.

75. Карамазова Т. Кого любят банкиры и кому никогда не получить кредит / Карамазова Т. // Двойная запись. - 2006. - № 10. - С. 26.

76. Кейнс, Дж. М. Общая, теория занятости, процента и денег / Дж. М. Кейнс / - М.: Прогресс, - 1978. - 494 с.

77. Кванина, В.В. Гражданско-правовое регулирование отношений в сфере высшего профессионального образования: монография / В.В. Кванина. - М.: Изд-во «Готика», 2005. - 432 с.

78. Киевский, В. Российские банки делают ставку на развитие офисных сетей / В. Киевский // Business Werk Россия. - 2007. - № 3. С. 48.

79. Кир дина, С.Г. Институциональные матрицы и развитие России / С.Г. Кирдина. - Новосибирск: ИЭ и ОПП со РАН, - 2001. — 272 с.

80. Козак, В.Е. Непроизводственная сфера: вопросы теории / В.Е. Козак -Киев: Наукова Думка, - 1978. - С. 79.

81. Котлер, Ф. Основы маркетинга / Ф. Котлер - пер. с англ. В.Б. Боброва; общ. ред. Е.М. Пеньковой. - М.: Прогресс, - 1991. - 408 с.

82. Котлер Ф. Маркетинг. Менеджмент. Анализ, планирование, внедрение, контроль / Ф. Котлер. - М., СПб.: Изд-во ПитсрКом, - 1999. - 544 с.

83. Красавина, JLH. Российский финансовый рынок: проблемы повышения, конкурентоспособности и роли в инновационном развитии экономики / JI.H. Красавина, Н.И. Валенцева // Финансы и кредит. - 2008. - № 4(292). - С. 2.

84. Кузьминов, Я.И. Курс институциональной экономики: институты, сети, трансакционные издержки, контракты: учебник для студентов вузов / Я.И. Кузьминов, К.А. Бендукидзе, М.М. Юдкевич. - М.: изд. дом ГУ ВШЭ, - 2006. -442 с.

85. Курманова, J1.P. Институциональный подход к рассмотрению, сущности банковских услуг / JI.P. Курманова, М.А. Нутенихиш // Экономика и управление. - 2008. - № 2(34). - С. 92.

86. Курманова, JI. Р. Теория и методология институционального развития регионального рынка банковских услуг: автореф. дисс. ... д-ра экон. наук: 08.00.10 / Курманова Лилия Рашидовна. - Йошкар-Ола, 2009. - 40 с.

87. Лаврушин О.И. Управление деятельностью коммерческого банка. / О.И. Лаврушин - М.: Юристъ, - 2005. - 320 с.

88. Лебедева М.И. Банки в системе факторов развития экономики: автореф. ... д-ра экон. наук: 08.00.10 / Лебедева Марина Евгеньевна. - СПб., - 2009. - 43 с.

89. Ломакина, О.Н. Стратегия развития сети коммерческого банка / О.Н. Ломакина, A.A. Валинурова // Управление в кредитной организации. - 2011. - № 6. - С. 2.

90. Мамута, М.В. Микрофинансирование: вчера, сегодня... завтра? / М.В. Мамута // Журнал «MHKpofinance+». - 2009. - № 4. - С. 15.

91. Маркова, В.Д. Маркетинг услуг. М.: Финансы и статистика. / В.Д. Маркова - 1996.

92. XI Международный московский банковский форум [Электронный ресурс]. - 2010. Режим допуска: http://www/bankir.ru>H0B0CTH>article/8249187.

93. Маршалл А. Принципы политической экономии / А. Маршалл - М.: Прогресс, 1984. - Т.2. - 416 с.

94. Материалы Базельского комитета по банковскому надзору: Повышение устойчивости банковского сектора / Банк международных расчетов, 2010. — 107 с.

95. Материалы научно-практической конференции: Финансовая грамотность населения как фактор социально-экономического развития общества [Электронный ресурс]. - 2010. Режим доступа: http://nsmirnova.wordpress.com>.

96. Международная конвергенция измерения капитала и стандартов капитала: Уточненные рамочные подходы [Электронный ресурс]. - Базельский комитет по банковскому надзору. - 2004. Режим доступа: http://www.twiфx.com/flle/296985/.

97. Мехряков В.Д. Банковская система России: анализ становления и тенденции развития в современных условиях: автореф. дисс. ... д-ра экон. наук: 08.00.10; 08.00.03 / Мехряков Владимир Дмитриевич. - М., - 1996. -43 с.

98. Мещеряков Г.Ю. Почтово-банковские услуги как перспективное направление развития розничного бизнеса в Российской Федерации: дисс. ... д-ра экон. наук: 08.00.10 / Мещеряков Геннадий Юрьевич. - СПб., - 2010. - 283 с.

99. Миркин Яков. Финансовые конгломераты в России / Я. Миркин // Прямые инвестиции. - 2011 - № 4 (108). - С. 62.

100. Моисеев Сергей. От холдингов - к конгломератам [Электронный ресурс]. / С. Моисеев // - Режим доступа: http://www.spekulant.ru/archive/Ot_holdingov_k_konglomeratam.html.

101. Молчанов A.B. Управление устойчивостью коммерческого банка в изменяющейся макроэкономике: дис. ... д-ра экон. наук: 08.00.05. - М., 1997. -398 с.

102. Мы не спешим предугадать, как Базель III нам отзовется... [Электронный ресурс]. / Компания Scorto. - 2012 // - Режим доступа: http://www.scorto.ru/market_news.htm.

103. Нечаев, Андрей. Надзор: помочь нельзя мешать [Электронный ресурс] / A.A. Нечаев // Банковское Обозрение. - 2012. - № 1 (156). Режим доступа: http://bosfera.ru/bo/2012/01/nadzor-pomoch-nelzya-meshat.

104. Их крах несет угрозу финансовой системе [Электронный ресурс]. / Новый Регион-Финансы. - Режим доступа: http://www.nr2.ru/finance/356606.html.

105. Норт Д. Институты, институциональные изменения и функционирование экономики. -М.: Фонд экономической книги «Начала», 1997. - 180 с.

106. Основные результаты исследования по вопросам противодействия использованию банковской системы в целях легализации доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма [Электронный ресурс] / ЗАО «Делойт и Туш СНГ». - 2008. / - Режим доступа: http://www.cbr.ru/analytics/bank_system/Final%20Report%20May_08.pdf.

107. Основные направления единой государственной денежно-кредитной политики на 2012 год и период 2013 и 2014 годов [Электронный ресурс] / Банк России. Режим доступа: http://cbr.ru/today/publications_reports/on_2012%282013-2014%29.pdf.

108. Обзор банковского сектора Российской федерации: аналитические показатели (интернет версия) [Электронный ресурс] / -2013. - № 124: - Режим доступа: http://www/cbr.ru.

109. Отчет о развитии банковского сектора и банковского надзора в 2005, 2006, 2007, 2008, 2009, 2010, 2011, 2012 гг. [Электронный ресурс] / - Режим доступа: www.cbr.ru.

110. Отчет по IX Национальной конференции «Микрофинансирование в России на пороге перемен: уроки кризиса и новые возможности» [Электронный ресурс] / - 2010. - Режим доступа: http://conf.rmcenter.ru/2010/report/.

111. О Федеральной целевой программе «Сокращение различий в социально-экономическом развитии регионов Российской Федерации (2002-2010 годы и до 2015 года)»: постановление Правительства РФ от 11.10.2001 № 717 / СЗ РФ. 22.10.2001. №43. Ст. 4100.

112. Паньков, B.C. Глобализация экономики: сущность, проявления, вызовы и возможности для России. / B.C. Паньков. - Ярославль: Верхняя Волга, 2009. -343 с.

113. Песоцкая, Е.В. Маркетинг услуг: учебное пособие / Е.В. Песоцкая. - СПб.: Питер, 2000.- 160 с.

114. Пивоварова, М.А. Стратегия привлечения клиентов в индустрию гостеприимства / М.А. Пивоварова // Маркетинг. - 2000. - № 2. - С. 63.

115. Платежный рынок глазами потребителей - чего хотят и боятся наши клиенты: исследование Национального агентства финансовых исследований [Электронный ресурс] - 2011 г. - Режим доступа: http://www.asros.ru/media/File/news/Imaeva.pdf.

116. Платежная система России в 2010 году / Банк России. - Анализ и статистика. - Выпуски 31и36.-2012.

117. Платежная система России в 2010 году. / Банк России. - Статистика платежных и расчетных систем России за 2006-2010 г. - Выпуск 32. - 2012. -120с.

118. Политическая экономия: учебник / под ред. В.А. Медведева, Л.И. Абалкина, О.И. Ожерельева и др. - М.: Политиздат, 1988. - 735 с.

119. Порошина, A.M. Обзор подходов к моделированию кредитного риска на портфельном уровне / A.M. Порошина // Финансовая аналитика: проблемы и решения. - 2013. - № 3. - С. 32.

120. Радыгин, А.Д. Российский рынок слияний и поглощений: этапы, особенности, перспективы. / А.Д. Радыгин // Вопросы экономики. - 2009.- № 10.

121. Райзберг, Б.А. Современный экономический словарь - 6-е изд., перераб. и доп ./ Б.А. Райзберг, Л.Ш. Лозовский, Е.Б. Стародубцева. - М.: ИНФРА-М. -2011.-512 с.

122. Регионы России - лидеры по потребительской активности населения » [Электронный ресурс] / ЦСИ компании Росгосстрах. - Режим доступа: http://www.rgs.ru/media/CSR/Economics_mood_2012_12.pdf.

123. Родин, Д.Я. Формирование стратегий устойчивого развития коммерческих банков: автореф. дис. ... д-ра экон. наук: 08.00.10 / Родин Денис Яковлевич. - Краснодар, 2012. - 49 с.

124. Российские банки в новой реальности / журнал «Директор информационной службы» - 2011. - № 2. - Режим доступа: http://www/arb.ru> /list_public.php?id=419.

125. Российский статистический ежегодник. 2012. / Стат. сб. Росстат. - Р 76. -М.: - 2012.- 786 с.

126. Российский фондовый рынок: 2012. События и факты. - Режим доступа: http://www.naufor.ru/download/pdf/factbook/ru/RFR2012.pdf.

127. Россия не боится «Базеля» / Экономика / Интерфакс, 14 сентября 2010 г. -Режим доступа: http://www.interfax.ru/business/txt.asp?id=154810.

128. Румянцев Артем. Скоринговые системы: наука помогает бизнесу / Финансовый Директор. - 2006. - № 7. - С. 12.

129. Рыкова, И.Н. Моделирование взаимоотношений банковской системы и финансовых рынков: дис. ... д-ра экон. наук: 08.00.13, 08.00.10 / Рыкова Инна Николаевна. - Ставрополь, - 2004. - 288 с.

130. Савруков, А.Н. Оценка факторов и прогнозирование динамики ипотечного жилищного кредитования в Российской Федерации / А.Н. Савруков // Финансы и кредит. - 2012. - № 26. - С. 11.

131. Салманов О.Н. Математическая экономика с применением Mathcad и Excel / О.Н. Салманов. - СПб.: БХВ-Петербург, 2003. - 464 с.

132. Свиридов, О.Ю. Стратегия развития российских коммерческих банков в условиях кризиса финансовой глобализации: автореф. дис. ... д-ра экон. наук: 08.00.10 / Свиридов Олег Юрьевич. - Ростов-на-Дону, 2009. - 48 с.

133. Селигмен, Б. Основные течения современной экономической мысли / Б.Б. Селигмен. - М.: Прогресс, - 1968. - 600 с.

134. Сенчагов, В.К. Модернизация финансовой сферы / В.К. Сенчагов // Вопросы экономики. - 2011. - № 3. - С. 53.

135. Сенчагов, В.К. Финансовый кризис и обострение угроз и вызовов экономической безопасности / В.К. Сенчагов // Вестник Академии экономической безопасности МВД России. - 2009. - № 9. - С. 5.

136. Сенчагов, В.К. Проблемы финансовой и денежно-кредитной политики с позиции стратегии экономической безопасности / В.К. Сенчагов // Деньги и кредит. - 1996. - № 9. - С. 38.

137. Симановский, А.Ю. Становление и функционирование банковского сектора российской экономики в условиях перехода к рынку (макроэкономический аспект): автореф. ... д-ра экон. наук: 08.00.01 / Симановский Александр Юрьевич. - М., - 1995. - 41 с.

138. Ситдикова, Л.Б. Правовое регулирование отношений по возмездному оказанию услуг: автореф. дис. ... к.ю.н.: 12.00.03 / Ситдикова Любовь Борисовна. - Казань, - 2002. - 27 с.

139. Солодков, М.В. Понятие непроизводственной сферы, критерии определения ее границ / М.В. Солодков // Вестник Московского университета. Сер. Экономика, - 1973. - № 5. - С. 30.

140. Соложенцев, Е.Д. Прозрачность методик оценки кредитных рисков и рейтингов / Е.Д. Соложенцев, Н.В. Степанова, В.В. Карасев. - СПб.: Изд-во С.-Петерб. Ун-та. - 2005. - 576 с.

141. Спицын, И.О. Маркетинг в банке / И.О. Спицын, Я.О. Спицын. - Киев: ЦММС Писпайп, - 1993. - 656 с.

142. S&P указал на необходимость докапитализации российских банков [Электронный ресурс] / - 2012. Режим доступа: http://fin.biz.ua/mezhbank/novosti/?tid=l&id=102095.

143. Стенограмма заседания Президиума Правительства Российской Федерации от 01.06.2009. [Электронный ресурс] / - 2009. Режим доступа: http://www.government.ru/archive/archive/2009/06/01/3056300.htm.

144. Степанов, Д.И. Услуги как объект гражданских прав / Д.И. Степанов // Российская юстиция. - 2000. - № 2. - С. 16.

145. Стратегия развития банковского сектора Российской Федерации на период до 2015 года. Приложение к Заявлению Правительства РФ и Центрального банка РФ от 5 апреля 2011 г. [Электронный ресурс] / - 2011. Режим доступа: /http://www.cbr.rU/today/payment_system/P-sys/strategy.pd.f

146. Структурная модернизация финансовой системы России. // Аналитический доклад Банка Москвы и Института Современного Развития -Москва, 2010,-90 с.

147. Сухушина, Г.В., Хотинская, Г.И. Рынок финансовых услуг: вопросы теории и практики (на примере услуг населению) / Г.В. Сухушина, Г.И. Хотинская // Ученые записки института Управления и экономики. - 2004. - № 1.-С. 160.

148. Тавасиев, A.M. Банковское дело: дополнительные операции для клиентов / A.M. Тавасиев. - М.: Финансы и статистика, 2005. - 416 с.

149. Тамбовцев, B.JI. Институциональные изменения в российской экономике / В Л. Тамбовцев // Общественные науки и современность. - 1999. - № 4.

150. Тихонков, К. С. Обеспечение устойчивости и безопасности банковской системы России при переходе к модернизационному развитию: автореф. дис. ... д-ра экон. наук: 08.00.10 /Тихонков Кирилл Сергеевич. - М., - 2010.-47 с.

151. Тосунян, Г.А. Период инерционного развития заканчивается / Г.А. Тосунян // Банковское дело. - 2007. - № 12. - С. 24.

152. Тулин, Д.В. Филиалы иностранных банков в России: мифы и реальность / Д.В. Тулин / Деньги и кредит. - 2005. - № 5. - С. 16.

153. Федорова, Е.А. Анализ влияния финансовой интеграции на конъюнктуру фондовых рынков в условиях финансового кризиса / Е.А. Федорова, Ю.А. Сафина, C.B. Литовка // Аудит и финансовый анализ. - 2010. - № 2. - С. 187.

154. Финансы: учебник для вузов / под ред. Г.Б. Поляка. - 3-е изд., перер. и доп. - М.: ЮНИТИ-ДИАНА, 2008. - 639 с.

155. Финансово-кредитный энциклопедический словарь / под ред. А.Г. Грязновой. - М.: Финансы и статистика, 2002. - 1168 с.

156. Фотиади, Н.В. Теория и методология управления финансовой устойчивостью банковской системы России: автореф. ... д-ра экон. наук: 08.00.10 / Фотиади Наталья Валентиновна. - М., 2009. - 44 с.

157. Хефферман, Ш. Проблемы банковской стратегии в оценке зарубежных экспертов / Ш. Хефферман // Банковское дело. - 1998. - № 2. - С. 28.

158. Ходжсон Дж. Экономическая теория и институты: Манифест современной институциональной экономической теории / Дж. Ходжсон - М.: Дело, 2003.-464с.

159. Хозяйственное право: учебник для вузов. Т. 2 / под ред. B.C. Мартемьянова. - М.: Изд-во БЕК, 1997. - 298 с.

160. Хотинская Г.И. Капитализация как фактор укрепления финансовой устойчивости компании / Г.И. Хотинская // Финансовый менеджмент. - 2008. -№ 4. - С. 26.

161. Хотинская Г.И. Особенности развития российских компаний в условиях экономического роста / Г.И. Хотинская // Финансовая аналитика: Проблемы и решения. - 2013. - № 15. - С. 2.

162. Черникова, Л.И. Доступность банковских услуг в российских регионах: проблемы, пути решения / Л.И. Черникова, В.М. Заернюк // Сервис plus. - 2011. - № 4. - С.71.

163. Черникова, Л.И. Перспективы внедрения принципов Базеля II и Базеля III в российском банковском секторе / Л.И. Черникова, В.М. Заернюк // Финансы и кредит. - 2012. - № 19. - С. 26.

164. Шашина, Н.С. Методологические основы институциональных преобразований банковских структур государств рыночной экономики: дис. ... д-ра экон. наук: 08.00.01 / Шашина Нина Сергеевна. - СПб, 2000 - 293 с.

165. Шаститко, А. Условия и результаты формирования институтов / А.Е. Шаститко // Вопросы экономики. - 1997. - № 3. - С. 67.

166. Шляховой, А.З. Региональное экономическое развитие: финансово-кредитные механизмы (на примере Хабаровского края) / А.З. Шляховой // Финансовый бизнес. - 2011. - № 1. - С. 72.

167. Шумпетер, Й.А. История экономического анализа / Й.А. Шумпетер -СПб: Экономическая школа, 2001. - Т. 3. - 678 с.

168. Энтов, P.M. Финансовые рынки в переходной экономике: некоторые проблемы развития / P.M. Энтов, О.В. Луговой, С.А. Пащенко, Д.И. Полевой, Д.Б. Скрипкин -М.: ИЭПП, 2003. 171 с.

169. Якунин C.B. Теория и методология формирования стратегии деятельности банка на рынке ценных бумаг: автореф. ... д-ра экон. наук: 08.00.10 / Якунин Сергей Вадимович. Саратов, 2012. - 40 с.

170. Alberto F. De Toni, Alberto Ferri, Mattia Montagner. Open Facility Management: A Successful Implementation in A Public Administration, IFMA Italia, 2009.

171. Briault C. The Rationale for a Single National Financial Services regulator // FSA, UK. May, 1999. - P. 20.

172. Cannes Summit Final Declaration - Building Our Common Future: Renewed Collective Action for the Benefit of All // G20 Information Centre. 04.11.2011. URL: http://www.g20.utoronto.ca/2011/2011-cannes- decía- ration-111104-en.html.

173. Clive Briault. The Rationale for a Single National Financial Services Regulator // FSA occasionl papers in financial regulation. Series - 1999. - № 2.

174. Clive Briault. Revisiting the Rationale for a Single National Financial Services Regulator // FSA occasionl papers in financial regulation. Series - 2002. - № 16.

175. Churchill G. A., Nevin J. R., Watson R. R. //The role of credit scoring in the loan decision. Credit World. March, 1977.

176. Communique: G20 Leaders Summit // G20 Information Centre. 04.11.2011.: http://www.g20. utoronto.ca/2011/2011-cannes-communique-111104 -en.html.

177. Consultative Document: Strengthening Oversight and Regulation of Shadow Banking. / A Policy Framework for Strengthening Oversight and Regulation of Shadow Banking Entities. - 2012. URL: http://www.financialstabilityboard.org/publications/r_121118a.pdf.

178. Crane, D. B. (cd.) The global financial system: a functional perspective, Boston, 1995.

179. Declaration of the Summit on Financial Markets and the World Economy // G20 Information Centre. 15.11.2008. URL: http://www.g20.utoronto. ca/2008/2008declarationl 115.html.

180. Effective Resolution of Systemically Important Financial Institutions. Recommendations and Timelines. Consultative Document // Financial Stability Board. 19.07.2011. URL: http://www.financialstability-board.org/publications/r_l 10719.pdf.

181. Fisher R.A. The Use of Multiple Measurements in Taxonomic Problems. Annals of Eugenics 7. 1936. C. 179-188.

182. FSB announces policy measures to address systemically important financial institutions (SIFIs) and names initial group of global SIFIs.// The Financial Stability Board. URL: http://www.financialstabilityboard.org/press/pr_l 11104cc.pdf.

183. Global Plan Annex: Declaration on Strengthening the Financial System // G20 Information Centre. 02.04.2009. URL: http://www.g20.utoronto. ca/2009/2009ifi.html

184. Global Systemically Important Banks: Assessment Methodology and the Additional Loss Absorbency Requirement. Rules text // Basel Committee on Banking Supervision. 10.2011. URL: http://www.bis.org/publ/ bcbs207.pdf.

185. Global Developments in Securitisation Markets. 16.11.2012. URL: // (http://www.iosco.org/library/pubdocs/pdf/IOSCOPD394.pdf).

186. Goldsmith R. W. Financial Structure and Development. New Haven, CT: Yale University Press, 1969.

187. G20 Leaders Statement. The Pittsburgh Summit // G20 Information Centre. 2425.09.2009. URL: http://www.g20.utoronto.ca/2009/2009communique0925. html

188. Henzelmann T., Teichmann Sven A. Understanding how FM business models vary across Europe. Facilities Management Journal № 2, 2006.

189. International Encyclopedia of the Social Sciences, 1968.

190. Key Attributes of Effective Resolution Regimes for Financial Institutions // Financial Stability Board. 10.2011. URL: http://www.financialstabilityboard. org/publications/r_l 11104cc.pdf.

191. King R., Levine R. Finance and Growth: Schumpeter Might Be Right// Quarterly Journal of Economics, №108, 1993.

192. http: // Levin_-_FinansyKredit - UP - 2005_169_PDF.zip.

193. Lehman Brothers // KPMG Official Website. URL: http://www.kpmg.com.hk/restructuring

194. Levin R. Finance and growth: the and evidence/AVorking Paper 10766. September 2004. National bureau of economic research, p.9. URL: http://www.nber.org.

195. Merton R.C., Bodie Z.A. Conceptual Framework for Analyzing the Financial Environment.: Crane D.B. (cd.) The global financial system: a functional perspective, Boston, 1995.

196. McKinnon R. I. Money and Capital in Economic Development, Washington, DC: Brookings Institution, 1973.

197. Myers J. H., Forgy E. W. The development of numerical credit evaluation systems //Journal of American Statistical Association. September. 1963.

198. Overview of the Financial Stability Board // The Official Website of the Financial Stability Board. URL: http://www.financialstabilityboard.org/about/overview.htm

199. Policy Recommendations for Money Market Funds. 09.10.2012. URL: // (http://www.iosco.org/library/pubdocs/pdf/IOSCOPD392.pdf).

200. Policy Measures to Address Systemically Important Financial Institutions // Financial Stability Board. 04.11.2011. URL: http://www.financialstabilityboard. org/publications/r_l 11104bb.pdf.

201. Press release: FSB Publishes Initial Integrated Set of Recommendations to Strengthen Oversight and Regulation of Shadow Banking. 18.11.2012. URL: // http://www.financialstabilityboard.org/press/pr_121118.pdf.

202. Progress of Financial Regulatory Reforms // To G20 Leaders. 31.10.2011. URL: http://www.financialstabilityboard.org/.

203. Rajan R., Zingales L. The great reversals: The politics of financial development in the 20th century// oecd, economics development working papers No. 265. P. 10 eko/wkr(2000) 38 (www.oecd.org).

204. Reducing the Moral Hazard Posed by Systemically Important Financial Institutions. Interim Report to G20 Leaders // Financial Stability Board. 18.06.2010. URL: http://www.financialstabilityboard.org/publications/ r_l 00627b.pdf.

205. Reducing the Moral Hazard Posed by Systemically Important Financial Institutions. FSB Recommendations and Time Lines // Financial Stability Board. 20.10.2010. URL: http://www.financialstabilityboard. org/publications/r_10111 la.pdf.

206. Report to G20 Finance Ministers and Governors. Guidance to Assess the Systemic Importance of Financial Institutions, Markets and Instruments: Initial Considerations // Financial Stability Board. 28.10.2009. URL: http://www.financialstabilityboard. org/publications/r_091107c.pdf.

207. Robinson J. «The Generalization of the General Theory» /The Rate of Interest and Other Essays, London: MacMillan, 1952.

208. Supervision of Financial Conglomerates, Documents jointly released by the International Organization of Securities Commissions, the International Association of Insurance Supervisors and the Basle Committee on Banking Supervision. -February 1999.

209. Stoner-Weiss K. Local Heroes. The Political Economy of Russian Regional Governance. Princeton, New Jersey: Princeton-Univ. Press. 1996.

210. The global competitiveness report 2010-2011. URL: http://www/www3.weforum.org > docs...GlobalCompetitivenessReport.

211. The Seoul Summit Document // G20 Information Centre. 12.11.2010. URL: http://www.g20.uto-ronto.ca/2010/g20seoul-doc.html.

212. Zaernyuk V. Modern approaches to the definition of the resource potential in the regions of the network of commercial banks.: Proceedings of the International Conference «Economics, organization and manadgement of enterprises, industry, the complex in a market environment, metods, mechanisms, tools and technologies» Czech Republic, Prague, 16-18 February 2013. URL: -http://moodle.mcnip.ru/mod/resource/view.php?id=2877.

213. Научный журнал «Сервис plus», 2007, 2008, 2009, 2010, 2011.

214. http://rus.ruvr.ru/2012_ll_20/Sektor-tenevogo-bankinga-prodolzhaet-rasti/

215. http://www.wto.ru

216. http://www.president.Kremlin.ru

217. http://www.minfln.ru

218. http://economicus.ru

219. http://znai-zakon.narod.ru/

220. http://slovari.gramota.ru/

221. www.altrc.ru/common/articles.shtml

222. http://www.lib.pu.ru

223. http://www.k2kapital.com

224. http://www.finansy.ru

225. http://www.informika.ru/text/index.html

226. http://www.edu.ru

227. http://www.fmbook.biz

228. http://mnenia.ru/rubric/flnance/tenevoy-banking-prokontroliruyut/

229. http://www.rsl.ru - Российская государственная библиотека (бывшая библиотека им.В .И.Ленина).

230. http://www.gpntb.ru - Государственная публичная научно-техническая библиотека России.

231. http://www.gks.ru/free_doc/new_site/population/urov/urov_51 kv.htm

232. http://www.nlr.ru - Российская национальная библиотека. Имеется доступ к электронным версиям различных документов.

233. http://ubiznes.ru/top/samie-uspeshnie-banki-na-planete-2013.html

234. http://www3 .wevorum.org/docs/wef_globalcompetitiveness report_2010-11.pdf

235. http: // ru_The Russian Stock Market 2012_NAUFOR.pdf.

236. http://rsl.ru Российская государственная библиотека

237. http://www.edulib.ru - Центральная библиотека образовательных ресурсов, созданная при Министерстве образования РФ.

23 8. http://elibrary.ru - Научная электронная библиотека.

239. http://www.iph.ras.ru - Свободный доступ к полным текстам статей, учебников, справочников, хрестоматий, энциклопедий на сайте библиотеки Института философии РАН.

240. http://www.aup.ru - Административно-управленческий портал. Содержит бесплатную электронную библиотеку по вопросам экономики, финансов, менеджмента и маркетинга на предприятии.

241. http://www.libertarium.ru - Сайт Института Свободы Московского Либертатриума. В открытом доступе представлены полные тексты книг и сборников по экономике и праву.

242. http://diss.rsl.ru - Электронная библиотека диссертаций Российской государственной библиотеки.

243. http://www.jstor.org - Библиотека JSTOR. Архив полнотекстовых иностранных журналов по различным направлениям науки.