Методический инструментарий управления развитием экономического потенциала сферы агростраховых услуг тема диссертации и автореферата по ВАК РФ 08.00.05, кандидат наук Мосолова Нина Александровна

• Мосолова Нина Александровна
• кандидат наук
• 2022

Оглавление диссертации кандидат наук Мосолова Нина Александровна

ВВЕДЕНИЕ

1 ТЕОРЕТИКО-МЕТОДИЧЕСКИЕ ОСНОВЫ УПРАВЛЕНИЯ РАЗВИТИЕМ ЭКОНОМИЧЕСКОГО ПОТЕНЦИАЛА СФЕРЫ АГРОСТРАХОВЫХ УСЛУГ

1.1 Теоретические аспекты расширения реализации страховых услуг

1.2 Методические подходы к рассмотрению экономического потенциала сферы агростраховых услуг

1.3 Теоретико-методический подход к управлению развитием экономического потенциала сферы агрострахования

2 МЕТОДИЧЕСКИЕ ИНСТРУМЕНТЫ УПРАВЛЕНИЯ РАЗВИТИЕМ ЭКОНОМИЧЕСКОГО ПОТЕНЦИАЛА СФЕРЫ АГРОСТРАХОВЫХ УСЛУГ

2.1 Анализ и систематизация факторов управления экономическим потенциалом сферы агростраховых услуг в контексте выявления управленческих дисфункций

2.2 Компонентный анализ структуры экономического потенциала сферы агростраховых услуг

2.3 Методика оценки уровня использования экономического потенциала сферы агростраховых услуг

3 ОСНОВНЫЕ НАПРАВЛЕНИЯ РАЗВИТИЯ ЭКОНОМИЧЕСКОГО ПОТЕНЦИАЛА СФЕРЫ АГРОСТРАХОВАНИЯ

СЕЛЬХОЗПРОИЗВОДИТЕЛЕЙ ДФО

3.1 Оценка уровня использования экономического потенциала сферы агростраховых услуг на примере сельхозпроизводителей ДФО

3.2 Инновационные инструменты управления развитием экономического потенциала агрострахования

3.2.1 Индексное страхование

3.2.2 Управление на базе использования цифровых платформенных решений

3.3 Формирование системы государственной поддержки и мониторинга сферы агростраховых услуг

ЗАКЛЮЧЕНИЕ

БИБЛИОГРАФИЧЕСКИЙ СПИСОК

ПРИЛОЖЕНИЯ

Введение диссертации (часть автореферата) на тему «Методический инструментарий управления развитием экономического потенциала сферы агростраховых услуг»

ВВЕДЕНИЕ

Актуальность темы исследования. Рост объёмов сельскохозяйственного производства во всём мире сопровождается увеличением рисков потерь от наступления опасных и случайных событий для агропроизводителей. Потери российских производителей сельскохозяйственной продукции от чрезвычайных ситуаций ежегодно составляют миллиарды рублей. В этих условиях решение задач развития сельскохозяйственного производства напрямую связано с развитием сферы агростраховых услуг. Между тем, динамика развития сферы агростраховых услуг не соответствует темпам развития сельскохозяйственного производства, как в стране в целом, так и в регионах. В профессиональном сообществе нарастают противоречия между агропроизводителями и страховщиками сельскохозяйственных рисков. Развитие механизмов государственной поддержки страхования рисков сельхозпроизводителей отстаёт от потребностей сельхозпроизводителей в объёмах субсидирования страховых премий.

Страховые компании, имеющие лицензию на страхование рисков сельхозпроизводителей, не стремятся расширить ассортимент страховых услуг по страхованию сельхозрисков. В условиях олигополизации сферы агростраховых услуг ассортиментная и ценовая доступность страховых услуг для сельхозпроизводителей снижается до критического уровня. Противоречия между сельхозпроизводителями и страховщиками - поставщиками страховых услуг перерастают в управленческий конфликт.

Для разрешения возникших противоречий, сдерживающих развитие экономического потенциала сферы агростраховых услуг, необходимо выработать методический подход, основанный на парадигме конфликтно-компромиссной методологии, позволяющий нивелировать управленческие дисфункции, выявить «узкие» места и максимально задействовать потенциальные ресурсы.

Степень разработанности, теоретическая и практическая база исследования.

При рассмотрении понятия «сфера страховых услуг» и вопросов формирования экономических отношений участников сферы страховых услуг мы опирались на работы следующих авторов: С. А. Белозерова, Л. К. Васюковой, В. А. Останина, В. Б. Гомелля, Б. И. Котлобовского, Н. А. Николаевой, Л.А. Орланюк-Малицкой, А. И. Худякова, Р.Т. Юлдашева и др.

Проблемы страхования и управления рисками агропроизводителей представлены в работах российских и зарубежных исследователей, таких как А. Ю. Аверин, Е. А. Апрелов, М. Бойд, О. А. Голикова, Б. Гудрич, К. А. Жичкин, В. Г. Киселев, А. П. Латкин, Ю. М. Махдиева, К. С. Прошин, Д. Пэй, О. А. Тагирова, И. П. Хоминич и др.

Влияние внедрения современных цифровых технологий на экономическое развитие сферы услуг исследовали Н. В. Кузнецова, А. Е. Кирьянов, Н. Н. Масюк, Г. И. Мальцева, И. П. Черная, Ю. Д. Шмидт, в том числе в практику страхового бизнеса Д. С. Брызгалов, А. Ю. Бутина, Д. А. Горулев, Ю. А. Тарасова, М. Леманн, О. Ральф, А. А. Цыганов, М. Элинг и др.

При исследовании вопросов оценки и развития экономического потенциала предприятий мы опирались на труды А. В. Бабкина, Е. Б. Гаффоровой, Г. К. Джурабаевой, О.А. Жигуновой, Н.В. Заболотской, П.А. Игнатовского, Н. Ф. Колодиной, Л. Г. Кузнецовой, И. М. Романовой, В. О. Шаланова, А. В. Черво, Ю. Д. Шмидта, И. И. Юнусова, в том числе субъектов сферы страховых услуг С. В. Князева, К. В. Кондратюк, Н. В. Кучеровой, А. Митчела, Н. Н. Никулиной, У. Штраусса, И. В. Яроцкого. Однако адаптация вопросов оценки экономического потенциала к проблемам агрострахования практически не исследуется.

Положения конфликтно-компромиссной методологии, а также методика нивелирования управленческих дисфункций описаны в трудах З. В. Брагиной, М. А. Бушуевой, Л. К. Васюковой, Е. Н. Тумановой, Н. Н. Масюк и др.

Практику применения параметрического (индексного) страхования рассматривали зарубежные экономисты М. Вандевеер, Б. Гудрич, Б. Джексон, А. Кусума, а также российские экономисты О.Н. Ефимов, К. А. Жичкин, И. Б. Котлобовский, А. С. Оробинский, К. С. Прошин и др.

Исследования данных авторов внесли значительный вклад в развитие и формирование методических подходов к оценке и управления отдельными компонентами экономического потенциала экономических систем, страхования рисков сельхозпроизводителей, но вместе с тем, проблемы разработки методического инструментария управления развитием экономического потенциала сферы агростраховых услуг исследованы недостаточно.

Цель и задачи исследования. Целью диссертационного исследования является разработка методического инструментария управления развитием экономического потенциала сферы агростраховых услуг.

Для достижения цели исследования были поставлены и решены следующие задачи:

1. Обосновать теоретико-методические положения по реализации страховых услуг в контексте формирования экономического потенциала сферы агростраховых услуг.

2. Предложить теоретико-методический подход к управлению развитием экономического потенциала сферы агростраховых услуг.

3. Разработать методический инструментарий количественной оценки уровня использования экономического потенциала сферы агростраховых услуг.

4. Предложить комплекс управленческих воздействий и сформулировать рекомендации по повышению эффективности управления развитием экономического потенциала сферы агростраховых услуг сельхозпроизводителей.

Область исследования. Исследование проводится в рамках пп. 1.6.111 «Ресурсный потенциал сферы услуг и эффективность его использования», 1.6.118 «Формирование и развитие отраслевых, региональных и общенациональных рынков услуг» паспорта специальности 08.00.05 -

«Экономика и управление народным хозяйством: экономика, организация и управление предприятиями, отраслями, комплексами (сфера услуг)».

Объект исследования - сельхозпроизводители всех форм собственности как субъекты рынка страховых услуг.

Предмет исследования - экономические и организационно-управленческие отношения, складывающиеся в сфере агростраховых услуг между сельхозпроизводителями и другими субъектами рынка страховых услуг.

Теоретической и методологической основой исследования послужили труды отечественных и зарубежных авторов в области управления рисками сельхозпроизводителей, сферы страховых услуг, оценки и управления экономическим потенциалом экономических систем, разрешения противоречий участников экономической деятельности в парадигме конфликтно-компромиссной методологии. Для решения задач применялись методы логико-структурного анализа и синтеза, методы контент-анализа, систематизации, математической статистики и эконометрического моделирования, метод анализа иерархий, актуарного оценивания тарифов, методы микроэкономического анализа.

Информационной базой исследования послужили научные труды российских и зарубежных авторов, статьи, опубликованные в специализированных периодических изданиях и монографиях, информационных сборниках и обзорах; нормативно-правовые и законодательные акты Российской Федерации, статистические данные Центрального Банка Российской Федерации, официальные данные Федеральной службы государственной статистики, а также электронные издания в сети Интернет.

Научная новизна диссертационного исследования состоит в разработке теоретико-методических положений и методического инструментария управления развитием экономического потенциала сферы агростраховых услуг.

Научные результаты, полученные лично автором и обладающие элементами научной новизны:

1. Обоснованы теоретико-методические положения по реализации агростраховых услуг в контексте формирования экономического потенциала сферы агрострахования, определяемые его специфическими особенностями, выраженные в наиболее значимых компонентах и показателях его оценки: уточнено понятие и сущностные характеристики агростраховой услуги как специфического товара страхового рынка; уточнено понятие экономического потенциала сферы агростраховых услуг; определен субъектный состав сферы агростраховых услуг; уточнена классификация рисков субъектов сферы агростраховых услуг по природе возникновения. Отличительной особенностью указанных положений является выявление уникальной природы агростраховой услуги, что позволяет выделить риски повышенной уязвимости сельхозпроизводителей для расширения управления развитием экономического потенциала сферы агростраховых услуг.

2. Предложен теоретико-методический подход к управлению развитием экономического потенциала сферы агростраховых услуг,

основанный на комбинировании ресурсного подхода и концепции динамических способностей в части определения экономического потенциала агростраховых услуг и конфликтно-компромиссной методологии в части принятия управленческих решений по развитию экономического потенциала. Отличительной особенностью предложенного подхода является возможность нивелирования управленческих дисфункций на основе анализа и систематизации факторов, что позволяет своевременно выявить узкие места и задействовать потенциальные ресурсы.

3. Разработан методический инструментарий количественной оценки уровня использования экономического потенциала сферы агростраховых услуг, состоящий из процедуры компонентного анализа и методики расчета экономического потенциала, отличительной особенностью которых является двухуровневая дешифровка каждой структурной компоненты, что позволяет рассчитать экономический потенциал как интегральный показатель на основе

интегральных индексов отдельных структурных компонент с учётом определения их весомостей.

4. Предложен комплекс управленческих воздействий и сформулированы рекомендации по повышению эффективности управления развитием экономического потенциала сферы агростраховых услуг сельхозпроизводителей, а именно: предложен методический подход и составлен алгоритм разработки и обоснования страхового продукта по индексному страхованию сельскохозяйственной культуры от природно-климатических факторов; выявлена целесообразность применения и определены виды цифровых платформ, как инструмента достижения локальных компромиссов между агропроизводителями и страховщиками агрорисков; разработаны рекомендации по формированию системы государственной поддержки и мониторинга сферы агростраховых услуг. В отличие от ранее известных, предложенный комплекс управленческих воздействий позволяет использовать индексное страхование как механизм нивелирования природно-климатических факторов, влияющих на риски сельхозпроизводителей, что повышает уровень развития экономического потенциала с учетом региональных особенностей.

Достоверность результатов диссертационного исследования

обеспечивается использованием теорий, концепций и подходов к управлению развитием экономического потенциала сферы агростраховых услуг, современных методов и инструментов научных исследований, полнотой анализа теоретических и практических разработок, опорой на достоверную информационно-аналитическую базу и апробированные научные достижения в исследуемой области, корректной обработкой данных и интерпретацией результатов исследования.

Теоретическая значимость работы заключается в развитии теоретических представлений о сущностном содержании экономического потенциала сферы агростраховых услуг, системно отражающих их специфику и позволяющих сформировать методические подходы к решению проблемы

повышения эффективности использования экономического потенциала сферы агрострахования сельхозпроизводителей. Разработанные в диссертационном исследовании теоретические и методические положения, выводы и рекомендации вносят определенный вклад в развитие теории и методологии оценки экономического потенциала сферы агростраховых услуг.

Практическая значимость исследования состоит в том, что разработан методический инструментарий количественной оценки экономического потенциала сферы агростраховых услуг. Разработанный методический инструментарий может быть применен в качестве основы для оценки экономического потенциала сферы агростраховых услуг. Практическая значимость заключается в возможности использования результатов исследования страховыми организациями, ведущими деятельность в Дальневосточном федеральном округе, в работе по управлению развитием экономического потенциала сферы агростраховых услуг. Отдельные аспекты авторских рекомендаций могут быть использованы страховыми профессиональными объединениями для формирования программ страхования рисков сельхозпроизводителей и разработки тарифной политики по сельскохозяйственному страхованию.

Апробация результатов исследования. Основные результаты исследования докладывались и обсуждались на всероссийских и международных научно-практических конференциях: 32nd IBIMA Conference (г. Севилья, Испания, 2018), 33nd IBIMA Conference (г. Гранада, Испания, 2019), «Социально-экономическое развитие России: проблемы, тенденции, перспективы» в рамках III Московского академического экономического форума (г. Курск, 2021); «Тренды развития современного общества: управленческие, правовые, экономические и социальные аспекты» (г. Курск, 2020, 2021); «Теоретический и практический потенциал современной науки» (г. Казань, 2021); «Научные исследования и инновации» (г. Саратов, 2021); «Трансграничные рынки товаров и услуг: проблемы исследования» (г. Владивосток, 2021).

Результаты диссертационной работы прошли практическую апробацию в следующих организациях:

- ПАО СК «Росгосстрах» (филиал в г. Владивостоке, Россия):

а) предложенная методика количественной оценки уровня экономического потенциала сферы агростраховых услуг нашла применение для выявления уровня использования отдельных структурных компонент экономического потенциала, планирования мероприятий, позволяющих повысить эффективность деятельности компании на региональном рынке;

б) методика по разработке и тарифному обоснованию страхового продукта по индексному страхованию сельскохозяйственной культуры от природно-климатических факторов применяется при разработке страхового продукта по сельскохозяйственному страхованию посевов сои на территории Дальнего Востока России;

в) теоретико-методический подход к управлению развитием экономического потенциала сферы агростраховых услуг, основанный на парадигме конфликтно-компромиссной методологии, используется в процессе стратегического планирования выхода страховой компании на новые территориальные рынки, с целью выявления «узких» мест и формирования планов распределения ресурсов, предназначенных для достижения целевых показателей.

Публикации. Основные положения исследования отражены в 25 публикациях авторским объемом 11,92 п. л., в том числе в 14 журналах из перечня, рекомендованного ВАК.

Объём и структура диссертационного исследования. Диссертация состоит из введения, трёх глав, заключения, библиографического списка и приложений. Объём основного содержания работы составляет 162 страницы текста, в работу включены 22 таблицы, 23 рисунка, а также 6 приложений. Библиографический список включает 203 наименования.

Во введении обоснована актуальность темы диссертационного исследования, определена степень разработанности проблемы; сформулированы

объект, предмет, цели и задачи исследования, представлены основные результаты работы и их научная новизна, отражена практическая ценность основных положений и выводов.

В первой главе «Теоретико-методические основы управления развитием экономического потенциала сферы агростраховых услуг» проведено разграничение понятий страховая услуга - страховой продукт, выявлены специфические особенности агрострахования. Классифицированы риски субъектов сельскохозяйственного рынка по источнику их возникновения, определены наиболее значимые компоненты экономического потенциала сферы агростраховых услуг и показатели его оценки, сформулировано понятие экономического потенциала сферы агростраховых услуг. Проведен сравнительный анализ существующих подходов к оценке экономического потенциала и к управлению развитием экономического потенциала сферы агростраховых услуг. Обобщены и адаптированы к сфере агростраховых услуг основные этапы алгоритма нивелирования управленческих дисфункций. Разработан теоретико-методический подход к управлению развитием экономического потенциала сферы агростраховых услуг, в основу которого положена методология конфликтно-компромиссного управления.

Во второй главе «Методические инструменты управления развитием экономического потенциала сферы агростраховых услуг» систематизированы факторы, оказывающие влияние на уровень реализованного экономического потенциала. Выделены факторы, сдерживающие развитие экономического потенциала, порождающие дисфункции на страховом рынке. Сформулированы подходы к управлению дисфункциональными состояниями сферы агростраховых услуг. Проведён анализ компонентной структуры экономического потенциала, основанный на двухуровневой дешифровке каждой структурной компоненты. По результатам покомпонентного анализа выявлены показатели, оказывающие влияние на производственную, финансово-инвестиционную и организационно-управленческую компоненты экономического потенциала сферы агростраховых услуг. Разработан

методический подход к оценке уровня использования экономического потенциала сферы агростраховых услуг, как интегрального показателя, рассчитанного на основе индексов использования отдельных структурных компонент экономического потенциала.

В третьей главе «Основные направления развития экономического потенциала сферы агрострахования сельхозпроизводителей ДФО» произведена оценка уровня использования экономического потенциала сферы агрострахования дальневосточных сельхозпроизводителей, предложены инновационные инструменты управления развитием экономического потенциала сферы агростраховых услуг посредством применения индексного метода к разработке и тарификации страховых продуктов, а также направления развития цифровых технологий для сбора и обработки данных о рисках сельхозпроизводителей. Разработаны рекомендации по совершенствованию системы государственной поддержки и мониторинга сферы агростраховых услуг.

В заключении сформулированы основные выводы и результаты диссертационного исследования.

1 ТЕОРЕТИКО-МЕТОДИЧЕСКИЕ ОСНОВЫ УПРАВЛЕНИЯ РАЗВИТИЕМ ЭКОНОМИЧЕСКОГО ПОТЕНЦИАЛА СФЕРЫ

АГРОСТРАХОВЫХ УСЛУГ

1.1 Теоретические аспекты расширения реализации страховых услуг

Лидирующие позиции в экономике развитых стран, как по уровню произведенного ВВП, так и по численности занятых в ней, занимает сфера услуг. Среди государств, обладающих крупнейшей экономикой, набольшая доля услуг в ВВП в США - свыше 77%; в Великобритании - 71%, Франции - 70%. Доля сферы услуг в экономике России составляет 54% [38]. Однако по вкладу в формирование ВВП страховые услуги различаются по странам (см. табл. 1).

Таблица 1.1 - Рейтинг 10 ведущих стран по совокупным страховым взносам и

проценту от валового внутреннего продукта (ВВП) 2020 год.

Рейтинг Страна Итого премии на душу населения (дол США) Рейтинг Страна Процент премий в ВВП (%)

Всего в мире 809 Всего в мире 7,4

1 Каймановы острова 11 479 1 Гонконг 20,8

2 Гонконг 9 746 2 Тайвань 17,4

3 США 7 673 3 Каймановы острова 14,5

4 Швейцария 7 224 4 Южная Африка 13,7

5 Дания 6 521 5 США 12,0

6 Сингапур 5 638 6 Южная Корея 11,6

7 Макао 5 593 7 Объединенное королевство 11,7

8 Ирландия 5 588 8 Дания 11,0

9 Финляндия 5 218 9 Финляндия 10,7

10 Нидерланды 5 022 10 Нидерланды 9,6

Россия 113 Россия 1,45

Источник: составлено автором по данным [109, 197, 198

По данным научно-исследовательского центра Swiss Re Institute [198], доля страховых премий в ВВП (premiums as a % of GDP), собранных субъектами сферы страховых услуг в мире, в 2020 г. составила 7,4%. В Гонконге доля

страховых премий в ВВП составила 20,8%, Тайване 17,4%, Каймановы острова - 14,5%, Южной Африке - 13,7%, США - 12,8%.

Доля страховых премий в 2020 году, собранных российскими страховщиками в ВВП страны существенно меньше - 1,45%. Такие низкие показатели глубины национального страхового рынка говорят о недостаточном развитии данной сферы.

Перед научным сообществом и практиками, работающими в сфере страховых услуг, стоит задача обеспечить такую модель развития, которая бы способствовала максимальному использованию экономического потенциала отрасли, реализации интересов основных участников страховых отношений: страхователей, страховщиков, государства.

Если задаётся вопрос о необходимости исследования того или иного экономического процесса, то следует начать с определения его существенных, или атрибутивных признаков.

Исследуя теоретические аспекты понятия «страхование» [11, 36, 110, 135, 158] необходимо отметить, что указанный термин происходит от слова «страх» [11, с.1277]. На сегодняшний день, страхование является важной составляющей сферы услуг, которая производит и продает страховую защиту интересов участников страховых отношений.

Федеральный закон «О защите конкуренции» [от 26.07.2006 №135-Ф3] дает следующее определение: «Финансовая услуга - банковская услуга, страховая услуга, услуга на рынке ценных бумаг, услуга по договору лизинга, а также услуга, оказываемая финансовой организацией и связанная с привлечением и (или) размещением денежных средств юридических и физических лиц» [101].

В Законе «Об организации страхового дела в Российской Федерации» сказано, что страховая деятельность - это сфера деятельности страховщиков по страхованию, перестрахованию, взаимному страхованию, а также страховых брокеров по оказанию услуг, связанных со страхованием, с перестрахованием [105].

До сих пор в российской страховой теории вопрос о классификации страхования и отнесения операций по страхованию к «услугам» или «продуктам» остается дискуссионным [159]. Специалисты по страхованию считают, что на страховом рынке продаётся страховой товар, имеющий специфические качества.

Инверсия страхового цикла предполагает, что материализация страхового товара, имеющего на начальном этапе формирования страховых отношений невещную форму, растянута во времени [132, с. 99]. Материальная часть страхового товара в данный период приобретается страхователем опосредовано - в виде будущей компенсации страховых убытков. Вероятностная природа страховой выплаты и неопределённость её размера на первом этапе страховых отношений определяет необходимость формирования специальных денежных фондов - страховых резервов, основным ресурсом формирования которых являются уплаченные потребителями страховых услуг премии.

Производственный страховой цикл имеет уникальную временную и пространственную природу: купля-продажа нематериальной части страхового товара - страховой услуги - распределение ресурсов для производства страхового продукта - производство страхового продукта - потребление страхового продукта в виде получения компенсации убытков от наступления страхового случая [88].

Стоимость страховой услуги определяется страховым тарифом, который рассчитывается на основании ретроспективного анализа вероятности наступления страховых случаев и тяжести ущерба, т. е. потерь страхователя на единицу страховой суммы в предыдущие периоды. Страховая сумма, в свою очередь, определяет величину максимальной ответственности страховщика, в которую оценили участники страховых отношений экономические интересы страхователя.

Страховой тариф является вероятностной оценкой убытков, которые могут возникнуть у страхователя, приведённой к единице стоимости его экономических интересов. При этом стоимостная оценка экономических

интересов страхователя сама по себе достаточно субъективна. Например, для оценки убытков от потери урожая сельхозкультур не существует единой методики, а доходный подход оценки потерь будущего урожая строится на ретроспективном анализе ранее достигнутых параметров урожайности той или иной культуры и конъюнктуры рыночных цен на эту культуру.

Источник: составлено автором

Рисунок 1.1 - Воспроизводственный цикл страховой услуги

Таким образом, страховая премия, которая может быть сформирована по договорам купли-продажи тех или иных страховых услуг, определяется величиной экономических интересов страхователей и платежеспособным спросом страхователей на страховые услуги.

Особенность страховой услуги состоит в том, что момент продажи и производства не совпадают во времени, хотя в классическом понимании сущности услуги ее производство, реализация и потребление происходят одномоментно. Так как на первом этапе воспроизводства валового страхового продукта, т.е. этапе купли-продажи страхового продукта, происходит первичное

формирование ресурсов для реального начала страхования, то есть страхователь передаёт страховщику часть своего дохода в обмен на нематериальное благо -психологическую уверенность в получении защиты своих экономических интересов. Потребление же материальной составляющей страховой услуги происходит лишь в случае наступления страхового события. При этом если страховое событие не произошло, страховая услуга все равно считается оказанной в части ее нематериальной составляющей - страховой защиты.

Мы разделяем точку зрения Федотовой Т. А., которая дает следующее определение : «Специфическим товаром страхового рынка является страховая защита - услуга, предоставляемая организациями» [143]. Таким образом, когда мы продаем страховую услугу, мы продаем страховую защиту.

Список литературы диссертационного исследования кандидат наук Мосолова Нина Александровна, 2022 год

БИБЛИОГРАФИЧЕСКИЙ СПИСОК

1. Абалкин, Л.И. Интенсификация и экономический рост /Л. И. Абалкин // Плановое хозяйство - 1985. - №8. - С. 18-26

2.Авдеенко, В. Н., Котлов, В.А. Производственный потенциал промышленного предприятия / В. Н. Авдеенко, В. А. Котлов. - М.: Экономика, 1989. - 239 с.

3. Аверин, А. Ю. Значение государственной поддержки системы сельскохозяйственного страхования для реализации программы повышения конкурентоспособности аграрного сектора экономики Российской Федерации / А. Ю. Аверин // Известия высших учебных заведений. Поволжский регион. Экономические науки. - 2019. - № 2 (10). - С. 72-81.

4. Андреева, Т. Е., Чайка, В. А. Динамические способности фирмы: что необходимо, чтобы они были динамическими? / Т.Е. Андреева, В.А. Чайка // Научные доклады. - № 2R-2006. - СПб.: НИИ менеджмента СПбГУ, 2006. -32 с.

5. Апрелов, Е. А., Мосолова, Н.А. Шевлякова, Е.С. Концептуальные подходы к управлению рисками сельскохозяйственных предприятий / Е. А. Апрелов, Н. А. Мосолова, Е. С. Шевлякова // Экономика и предпринимательство. - 2017. - № 8-1(85). - С. 1031-1036.

6. Архипов, А. И., Кормишкина, Л.А., Королева, Л.П. Оценка ресурсного потенциала экологических инвестиций / А. И. Архипов, Л. А. Кормишкина, Л. П. Королева // Вестник Института экономики Российской академии наук. -2018. - № 3. - С. 118-133. - Б01 10.24411/2073-6487-2018-00050.

7.Бабкин, А.В., Фортунова, У.В. Анализ подходов и методов оценки экономического потенциала высокотехнологичного телекоммуникационного предприятия / А.В. Бабкин, У. В. Фортунова // Экономика и менеджмент в условиях цифровизации: состояние, проблемы, форсайт: труды гаучно-практической конференции с международным участием; под ред. А. В. Бабкина. Санкт-Петербург, 25 декабря 2017 г. - С. 407-420.

8. Белозеров, С. А. Тенденции развития страхования в условиях цифровой экономики / С. А. Белозеров // Страхование в эпоху цифровой экономики: проблемы и перспективы : Сборник трудов XIX Международной научно-практической конференции: в 2 томах, Йошкар-Ола, 05-07 июня 2018 года / Ответственные редакторы: Е.В. Злобин, Т.В. Сарычева. - Йошкар-Ола: Марийский государственный университет, 2018. - С. 31-36.

9. Богатая, И. Н. Стратегический учёт собственности предприятия. Ростов-на-Дону: Феникс, 2001. - 317 с.

10. Большая советская энциклопедия [Текст] / гл. ред. О. Ю. Шмидт. -Москва : Советская энциклопедия, 1926-1947.

11.Большой толковый словарь русского языка / под ред. С.А. Кузнецова. СПб., 2000. - С. 1277.

12. Брагина, З. В., Туманова, Е.Н. Управленческие дисфункции и терминальное управление / З. В. Брагина, Е. Н. Туманова // Управление экономическими системами: электронный научный журнал. - №2 9(69). - 2014. - С. 6. - Режим доступа: Шр8:/А№№^еНЬгагу.ги/йет.а8р?1ё=22563222 (дата обращения: 30.12.2019)

13. Брызгалов, Д. В., Грызенкова, Ю.В., Цыганов, А.А. Перспективы цифровизации страхового дела в России / Д. В. Брызгалов, Ю. В. Грызенкова, А. А. Цыганов // Финансовый журнал. - 2020. - Т. 12. - № 3. - С. 76-90.

14.Булгакова, Л.Н. Совершенствование методов оценки потенциала устойчивого развития региона [Электронный ресурс] / Л. И. Булгакова // Управление экономическими системами: электронный научный журнал. -2014. - 2(62). - Режим доступа: http://uecs.ru/logistika/item/2804-2014-03-10-08-56-37 (дата обращения 27.08.2018)

15. Бутина, А. Ю., Васюкова, Л.К. Цифровой страховой рынок: будущее и настоящее / А. Ю. Бутина, Л. К. Васюкова // Высокие технологии и инновации в науке : Сборник избранных статей Международной научной конференции, Санкт-Петербург, 28 июля 2020 года. - Санкт-Петербург: Частное научно-образовательное учреждение дополнительного

профессионального образования Гуманитарный национальный исследовательский институт «НАЦРАЗВИТИЕ», 2020. - С. 239-243.

16. Бушуева, М. А., Масюк, Н. Н., Брагина, З. В. Парадигма конфликтно-компромиссного управления в региональной экономике / М. А. Бушуева, Н. Н. Масюк, З. В. Брагина // Научное обозрение. - № 20. - 2015. - С. 210-216.

17.Васюкова, Л. К., Кондратюк, К.В. Методические подходы к оценке экономического потенциала страхового рынка в условиях цифровизации / Л. К. Васюкова, К. В. Кондратюк // Наука Красноярья. - 2020. - Т. 9. № 2-3. - С. 56-65.

18.Васюкова, Л.К., Масюк, Н.Н., Мосолова, Н.А., Бушуева, М.А. Влияние цифровых технологий на развитие страхового рынка / Цифровая экономика: проблемы и последствия современных технологий : Коллективная монография // И. Л. Авдеева, Е. Ю. Андиева, В. Б. Афанасьев [и др.] ; Российская академия народного хозяйства и государственной службы при Президенте РФ, Среднерусский институт управления. - Орел : Среднерусский институт управления - филиал РАНХиГС, 2019. - 222 с.

19. Васюкова, Л.К., Матузенко, Л.И., Мосолова, Н.А. Об особенностях страхового товара как средства достижения целей участников страховых отношений / Л.К. Васюкова, Л.И. Матузенко, Н.А. Мосолова // Экономика и предпринимательство. - 2017. - № 2-1 (79-1). - С. 785-788.

20.Васюкова Л.К., Масюк Н.Н., Бушуева М.А., Мосолова Н.А., Козьминых О.В. Конфликтно-компромиссная методология разрешения противоречий участников страхового рынка / Л. К. Васюкова, Н. Н. Масюк, М. А. Бушуева, Н.А. Мосолова, О.В. Козьминых // Вектор науки Тольяттинского государственного университета. Серия: Экономика и управление. - 2015. - № 4(23). - С. 19-22.

21. Васюкова Л.К., Мосолова Н. А. Государственное финансовое регулирование страхового рынка: мировой опыт и его использование в России: монография / Л.К. Васюкова, Н.А. Мосолова - М.: Библио-Глобус, 2017. -128 с.

22. Васюкова, Л.К., Останин В.А. Инвестиции как форма реализации предупредительной функции страхования: монография /Л.К.Васюкова, В.А.Останин. - Новосибирск: ООО «Агентство «Сибпринт», 2012. - 137 с.

23. Васюкова, Л. К., Васюков О.Н., Мосолова Н.А. Ключевые риски российского страхового рынка в условиях глобализации международных экономических отношений / Л. К. Васюкова, О. Н. Васюков, Н. А. Мосолова // Экономика и предпринимательство. - 2016. - № 11-3(76). - С. 259-263.

24.Васюкова, Л.К., Мосолова, Н.А. Актуальные вопросы повышения эффективности функционирования страхового рынка / Л. К. Васюкова, Н. А. Мосолова // В мире научных открытий. - 2014. - № 7-2(55). - С. 948-961.

25.Васюкова, Л.К., Мосолова, Н.А., Швецова, Е.В. Совершенствование системы антимонопольного регулирования страхового рынка России / Л. К. Васюкова, Н. А. Мосолова, Е. В. Швецова // Наука Красноярья. - 2016. - Т. 5.

- № 4. - С. 181-190.

26.Васюков, О.Н., Мосолова, Н.А., Пахмутов, В.Н. Профиль рисков российского страхового рынка в условиях экономического кризиса / О. Н. Васюков, Н. А. Мосолова, В. Н. Пахмутов // Наука Красноярья. - 2016. - Т. 5.

- № 4. - С. 170-180.

27. Воронин, Б.А., Кот, Е. М., Матвеев, Е.В., Мокроносов, А.Г. О развитии сельскохозяйственного страхования в современной России // Аграрный вестник Урала. - 2016. - № 6 (148). - С. 94-100.

28.Гаффорова, Е. Б., Сафонова, К.И., Новак, С.А. Некоторые аспекты формирования и оценки потенциала научно-инновационной деятельности вуза / Е. Б. Гаффорова, К. И. Сафонова, С. А. Новак // Экономика образования.

- 2011. - № 6(67). - С. 53-62.

29. Голикова, О. А., Иода, Е.В. Неопределенность и риски функционирования отраслей АПК [Текст] / О.А. Голикова, Е.В. Иода // Социально-экономические явления и процессы. - 2014. - № 12. - С.45-53.

30.Гомелля, В.Б. Очерки экономической теории страхования / В. Б. Гомелля, под ред. Е.В. Коломина. - М.: Финансы и статистика, 2010.

31.Горбунов, Э.П. Экономический потенциал развитого социалистического общества // Вопросы экономики. - 1981. - № 9. - С. 100101.

32. Горулев, Д. А. Влияние цифровых трансформаций на экономику, финансовый и страховой рынок // Страховое дело. - 2019. - №2 9(231). - С. 3648.

33.Гражданское право / под ред. В.В. Залесского. Ч.2: Обязательственное право. - М.: МТК «Восточный экспресс», 1998. - С. 475

34.Гурдус, А. О. Цифровая трансформация страхования - от управления расходами к управлению рисками / А. О. Гурдус // Цифровая экономика. -2019. - № 2(6). - С. 19-23.

35. Давыдов, С.А., Костин, Р.А. Социология: 2-е издание, дополненное./ С.А Давыдов, Р.А. Костин. — СПб.: Санкт-Петербургский государственный экономический университет, 2018. - 91 с.

36. Даль, В.И. Толковый словарь живого великорусского языка: в 4 т. 6-е изд. - М., 2011. - Т. 1. - С. 337.

37. Джурабаева, Г.К., Шаланов, В.О. Интегральная оценка экономического потенциала организации / Г.К. Джурабаева, В.О. Шаланов // Сибирская финансовая школа. - 2009. - № 3(74). - С. 135-138.

38.Дорогие услуги: экономика ряда стран трещит по швам // Интернет-портал Investfuture [Электронный ресурс]. - Режим доступа: https://investfuture.ru/articles/id/dorogie-uslugi-ekonomika-ryada-stran-treshchit-ро^^ат (дата обращения 20.09.2020)

39. Ермакова, А. А. Теоретические подходы к определению понятия "экономический потенциал" / А. А. Ермакова // Молодой ученый. - 2016. - № 10-1(114). - С. 15-19.

40. Ерыгин, Ю. В., Улицкая, Ю.В. Потенциал: содержание понятия и его структура / Ю. В. Ерыгин, Ю. В. Улицкая // Экономика и эффективность организации производства. - 2008. - № 9. - С. 138-141.

41.Ефимов, О. Н. Формирование и развитие индексного страхования в сельском хозяйстве / О.Н. Ефимов // Вестник Башкирского государственного аграрного университета. - 2014. - №2. - С. 118-122.

42.Жичкин, К. А., Шумилина, Т. В. Индексное страхование как фактор инновационного развития сельского хозяйства / К. А. Жичкин, Т. В. Шумилина // Аграрный вестник Урала. - 2011. - № 3(82). - С. 95-97.

43.Жигунова, О. А. Теория и методология анализа и прогнозирования экономического потенциала предприятия : монография / О. А. Жигунова. - М.: ИД «Финансы и Кредит», 2018. - 140 с.

44. Заболотская, Н.В., Козлова, П. В. Оценка экономического потенциала предприятия / Н.В. Заболотская, П.В. Козлова // Экономический анализ: теория и практика. - 2009. - № 5 (134). - С. 42-47.

45. Замашкина, Н. На низком старте: российский Insurtech готов проявить себя [Электронный ресурс] // ЗАО Медиа-Информационная Группа «Страхование сегодня» (МИГ). - Режим доступа: http: //www.insur-info .ru/printable/comments/1261/

46. Зельднер, А. Г. Сущность и источники деструктивных тенденций в экономической системе России // Экономические науки. - 2013. - № 4. - С. 713.

47. Зубец, А.Н. Совершенствование финансово-экономических отношений в страховании на основе использование маркетинговых технологий и инструментов: дис. ... д-ра. экон. наук: 08.00.10 / А.Н.Зубец. -Москва, 1999. - 260 с.

48. Игнатовский, П. А. Экономический потенциал и условия действенности хозяйственного механизма / П. А. Игнатовский // Плановое хозяйство. - 2019. - № 2. - С. 76-92.

49.Киселев, В. Г. Обоснование региональной мультирисковой программы страхования сельскохозяйственных культур / А. Г. Киселев // Управление большими системами : сборник трудов. - 2016. - № 12. - 168-178.

50. Клейнер, Г.Б., Тамбовцев, В.Л., Качалов, Р.М. Предприятие в нестабильной экономической среде: риски, стратегия, безопасность. - М.: Экономика, 1997. - 298 с.

51.Князев, С.В. Методика расчёта потенциальной ёмкости, охвата региональных страховых рынков и глубины проникновения на них / С.В. Князев // Маркетинг услуг. - 2006. - № 4 (8). - С. 268-276.

52.Ковалев, В.В. Финансовый анализ: методы и процедуры. - М.: Финансы и статистика, 2005. - 560 с.

53. Козина, Е. В., Гостева, С.В. Проблемы определения и оценки экономического потенциала региона / Е. В. Козина, С. В. Гостева // Интернет-журнал «Науковедение» [Электронный ресурс] - 2016. - Т. 8. - № 5. Режим доступа: http://naukovedenie.ru/PDF/99EVN516.pdf (дата обращения 14.03.2019)

54. Колодина, Н.Ф. Методика исследования потенциала регионального продовольственного рынка / Н. Ф. Колодина // Экономические науки. - 2014. - № 2. - С. 197-200.

55. Компания Farmers Edge представляет инновационные цифровые решения для российских аграриев // Интернет-портал Агро-Бизнес [Электронный ресурс]. Режим доступа: https://www.agbz.ru/news/Farmers-Edge-predstavlvaet-innovatsionnyie-tsifrovvie-resheniva-dlva-rossivskih-agrariev/ (дата обращения 18.04.2021).

56. Компания Farmers Edge запускает услугу предоставления спутниковых снимков // Интернет-сайт Агропактрупп. [Электронный ресурс]. Режим доступа: https://apg.land/news/farmers-edge-zapuskaet-uslugu-predostavleniva-sputnikovvh-snimkov (дата обращения 20.04.2021).

57. Коростелев, В. Г., Кадомцева, В.Г. Использование цифровых технологий в системе страхования сельскохозяйственных рисков / В. Г. Коростелев, М. Е. Кадомцева // Экономическая безопасность и качество. -2018. - № 3(32). - С. 12-17.

58. Коротких, Е. Э., Латкин, А. П. Методика обоснования структуры и оценки эффективности государственной поддержки малого аграрного предпринимательства на уровне муниципального образования / Е.Э. Коротких, А.П. Латкин // Азимут научных исследований: экономика и управление. - 2019. - Т. 8. - № 2(27). - С. 186-190.

59. Котлобовский, И. Б. Буданова, М.М., Лукаш, Е.Н. Потенциал развития региональных программ параметрического страхования в России / И. Б. Котлобовский, М. М. Буданова, Е. Н. Лукаш // Финансы: теория и практика.

- 2018. - № 22(2). - С. 106-123.

60. Краснова, И.А. Исследование страхового поля / И.А. Краснова // Страховое ревю. - 1997. - № 3. - С. 25-30.

61. Крутик, А.Б., Страхование: Учебное пособие. / А.Б. Крутик, Т. В. Никитина. - СПб.: Изд-во Михайлова В.А., 2001. - 256 с

62. Кузнецова, Н. В., Клецель, Н. В. Место технологических платформ в стратегии инновационно-технологического развития России/ Н.В. Кузнецова, Н.В. Клецель // Азиатско-Тихоокеанский регион: экономика, политика, право.

- Т. 21. - № 1. - 2019. - С. 15-37.

63.Клишина, Ю. Е., Углицких, О.Н. Страхование сельскохозяйственных рисков как фактор привлечения инвестиций в аграрный сектор экономики / Ю. Е. Клишина, О. Н. Углицких // Экономика сельского хозяйства России. - 2019.

- № 4. - С. 2-13.

64. Кузнецова, Л. Г., Поликарпов, С. Д. Расчёт интегрального показателя уровня развития сферы услуг / Л.Г. Кузнецова, С.Д. Поликарпов // Вестник Тихоокеанского государственного университета. - № 3(26). - 2012. - С. 169172.

65.Кучерова, Н. В. Методологический подход к систематизации методов анализа рынка страховых услуг и методика изучения его потенциала / Н.В. Кучерова // Известия ОГАУ. - 2010. № 25-1. - С. 153-155.

66. Кучерова, Н.В. Управление развитием сферы страховых услуг на основе концепции интегрированного маркетинга: дис. ... д-ра экон. наук: 08.00.05 / Н. В.Кучерова. - Оренбург, 2011. - 345 с.

67.Латкин, А. П., Коротких, Е. Э. Совершенствование региональной модели государственной поддержки малого аграрного предпринимательства/ А. П. Латкин, Е. Э. Коротких // АПК: экономика, управление. - № 7. - 2018. -С. 4-12.

68. Лопатников, Л. И. Популярный экономико-математический словарь /Л. И. Лопатников. - Москва : Знание, 1990. - 251 с.

69. Масюк, Н.Н., Васюкова, Л.К., Мосолова, Н.А., Бушуева, М.А. Влияние цифровых технологий на развитие страхового рынка / Н. Н. Масюк, Л. К. Васюкова. Н. А. Мосолова, М. А. Бушуева // Цифровая экономика: проблемы и последствия современных технологий. Орёл: Изд-во Среднерусского института управления - филиала РАНХиГС, 2019. - С. 46-60.

70. Масюк, Н. Н, Мосолова, Н. А. Индексное страхование как инновация в сфере страховых услуг / Н. Н. Масюк, Н. А. Мосолова // Трансграничные рынки товаров и услуг: проблемы исследования. IV Междунар. науч.-практич. конф., г. Владивосток, 9-10 ноября 2021 г.) / Дальневосточный федерал. университет, Школа экономики и менеджмента ; отв. ред. И.М. Романова. - С. 266-279.

71.Масюк, Н. Н., Васюкова, Л. К., Кирьянов, А. Е. Использование инновационных цифровых технологий в сфере услуг/ Н.Н. Масюк, Л.К. Васюкова, А.Е. Кирьянов // Методология развития экономики, промышленности и сферы услуг в условиях цифровизации. СПб.: Политех-пресс, 2018. - С. 220-243.

72.Масюк, Н. Н., Бушуева, М.А., Васюкова, Л.К. Конфликтно-компромиссная методология как организационно-управленческая инновация в стратегическом и финансовом управлении / Н. Н. Масюк, М. А. Бушуева, Л. К. Васюкова // Азимут научных исследований: экономика и управление. -2017. - Т. 6. - № 3(20). - С. 254-258.

73. Мазанова, Е. В., Тимофеева, Т.В. Методические основы статистической оценки уровня инвестиционного потенциала страховых компаний России / Е.В. Мазанова, Т.В. Тимофеева // Известия ОГАУ. - 2007. № 16-1. - С. 155- 158.

74. Махдиева, Ю. М. Сельскохозяйственное страхование в системе продовольственной безопасности страны / Ю. М. Махдиева // Национальные интересы: приоритеты и безопасность. - 2014. - Т. 10. - № 42(279). - С. 43-54.

75. Меркулова, В.В. Методические аспекты оценки ёмкости страхового рынка / В.В. Меркулова // Сибирская финансовая школа. - 2007. - № 2. - С. 105 - 107.

76. Миронова, Н. А. Агрострахование в Российской Федерации: проблемы, особенности, перспективы // Московский экономический журнал. - № 5. - 2020. - С. 489-496.

77. Мосолова, Н. А., Шмидт, Ю.Д. Методические основы развития индексного страхования сельскохозяйственных культур / Н. А. Мосолова, Ю. Д. Шмидт // Финансовая экономика. - 2021. - № 8. - С. 212-215.

78. Мосолова, Н. А. Методика оценки уровня развития экономического потенциала сферы агрострахования сельхозпроизводителей / Н. А. Мосолова // Бизнес. Образование. Право. - 2021. - № 3(56). - С. 223-228. - 001 10.25683/У0ЬБ1.2021.56.381.

79. Мосолова, Н. А. Актуальные вопросы формирования теоретико-методологических подходов к оценке экономического потенциала сферы агростраховых услуг / Н. А. Мосолова // Наука Красноярья. - 2021. - Т. 10. -№ 4-3. - С. 61-74.

80. Мосолова, Н. А. Анализ структуры и показателей экономического потенциала сферы агростраховых услуг / Н. А. Мосолова // Азиатско-тихоокеанский регион: экономика, политика, право. - 2020. - Т. 22. - № 4. - С. 60-77. - Б01 10.24866/1813-3274/2020-4/60-77.

81. Мосолова, Н. А., Билецкий, В.А. Исследование международного опыта создания финансовых моделей в космической индустрии для малых

спутников / Н. А. Мосолова, В. А. Билецкий // Азимут научных исследований: экономика и управление. - 2020. - Т. 9. - № 2(31). - С. 79-82.

82. Мосолова, Н. А., Пономарев, О.В. Модификация моделей регулирования деятельности страховых компаний в условиях глобализации страхового рынка / Н. А. Мосолова, О. В. Пономарев // Наука Красноярья. -2016. - Т. 5. - № 6-2. - С. 126-135.

83. Мосолова, Н. А. Развитие цифровых технологий в сфере агрострахования сельхозпроизводителей / Н. А. Мосолова // Избранные вопросы науки XXI века: Сборник научных статей. - Москва : Издательство "Перо", 2021. - С. 61-64.

84. Мосолова, Н. А., Шмидт, Ю.Д. Формирование системы государственной поддержки и мониторинга сферы агрострахования сельхозпроизводителей / Н.А. Мосолова, Ю.Д. Шмидт // Инновационная экономика: перспективы развития и совершенствования. - 2021. - № 5(55). -С. 117-122.

85. Мосолова, Н. А. Компонентный анализ структуры экономического потенциала сферы агрострахования сельхозпроизводителей / Н. А. Мосолова // Теоретический и практический потенциал современной науки : Сборник научных статей. - Москва : Издательство "Перо", 2021. - С. 95-98.

86. Мосолова, Н.А. Оценка производственного потенциала сферы агрострахования сельхозпроизводителей / Н. А. Мосолова // Научные исследования и инновации: сборник статей X Международной научно-практической конференции. - Саратов: НОО «Цифровая наука». - 2021. -С.289-297.

87. Мосолова, Н. А. Развитие сферы агростраховых услуг: тенденции, проблемы, перспективы / Н. А. Мосолова // Социально-экономическое развитие России: проблемы, тенденции, перспективы : Сборник научных статей участников 20-й Международной научно-практической конференции в рамках III Московского академического экономического форума, Курск, 25 мая 2021 года. - Курск: Курский филиал Федерального государственного

образовательного бюджетного учреждения высшего образования "Финансовый университет при Правительстве Российской Федерации", 2021.

- С. 153-159.

88. Мосолова, Н. А. Теоретические аспекты расширения реализации страховых услуг в сфере продовольственного комплекса / Н. А. Мосолова // Тренды развития современного общества: управленческие, правовые, экономические и социальные аспекты : сборник научных статей 10-й Всероссийской научно-практической конференции, Курск, 18-19 сентября 2020 года. - Курск: Юго-Западный государственный университет, 2020. - С. 281-286.

89. Насырова, Г. А. Регулирование и саморегулирование страховой деятельности / Г.А. Насырова// Эффективное антикризисное управление. -2010. - № 4(63). - С. 56-63.

90. Найт, Ф. Х. Риск, неопределённость и прибыль: пер. c англ.. - М.: Дело, 2003. - 360 с.

91. Некрасов, Р. В. На страже плодородия почв России / Р.В. Некрасов // Агрохимический вестник. - 2019. - № 2. - С. 3-6.

92. Нечаев, В.И., Острецова, А.В. Экономика производства сои (региональный аспект) / В.И. Нечаев, А.В. Острецова // Краснодар: Просвещение-Юг, 2012. - 137 с.

93. Николаева, Н.А. Страхование как инструмент сглаживания пространственной поляризации / Н.А. Николаева // Вектор науки ТГУ. - 2012.

- № 1(19). - С. 167-169.

94. Николаева, Н.А. Эффективность использования рыночных инструментов в сфере страховых услуг: дисс.. канд. экон. наук: 08.00.05 / Н.А. Николаева. - Тольятти, 2012. - 216 с.

95. Никулина, Н.Н., Ушаков, И.И. Инвестиционный потенциал страховщиков: сущность и инвестиционные возможности / Н.Н. Никулина, И.И. Ушаков // Вестник Московского университета МВД России. - 2015. - № 5. - С. 167-171.

96. Носов, В.В. Государственное участие в сельскохозяйственном страховании: отечественная практика и мировой опыт / В.В. Носов // Вестник Саратовского госагроуниверситета им. Н.И. Вавилова. - 2013. - №1. - С.82-87.

97. НСА создал цифровую платформу с агроаналитикой о ЧС в регионах РФ с данными за 20 лет // НСА. Официальный сайт. [Электронный ресурс]. Режим доступа: http://www.naai.ru/press-tsentr/publikatsii nsa v smi/ (дата обращения: 10.06.2021).

98. О государственном регулировании агропромышленного производства: Федеральный закон от 14.07.1997 № 100-ФЗ [последняя редакция] (документ утратил свою силу). - [Электронный ресурс]. - Режим доступа: http://www.consultant.ru/document/cons doc LAW 15203/ (дата обращения 09.02.2019).

99. О внесении изменений в Федеральный закон "О государственной поддержке в сфере сельскохозяйственного страхования и о внесении изменений в Федеральный закон "О развитии сельского хозяйства: Федеральный закон от 22.12.2014 №2 424-ФЗ. - [Электронный ресурс]. - Режим доступа: http://www.consultant.ru/document/cons doc LAW 172523/ (дата обращения 10.02.2019)

100. О государственной поддержке в сфере сельхозстрахования и о внесении изменений в Федеральный закон «О развитии сельского хозяйства»: Федеральный закон от 25.07.2011 №2 260-ФЗ. - [Электронный ресурс]. - Режим доступа: http://base. garant.ru/12188234 (дата обращения 10.02.2019).

101. О защите конкуренции: Федеральный закон от 26.07.2006 № 135-ФЗ. - [Электронный ресурс]. - Режим доступа: http://www.consultant.ru/document/cons doc LAW 61763/ (дата обращения 14.12.2017).

102. О чрезвычайных мерах финансовой поддержки агропромышленного комплекса Российской Федерации: Постановление Правительства РФ от 23.01.1993 г. № 63. - [Электронный ресурс]. - Режим

доступа: https: //www.alppp .ru/law/hozj aj stvennaj a-dej atelnost/selskoe-hozi aj stvo /46/postanovlenie-pravitelstva-rf-ot-23-01-1993--63.html (дата обращения 12.03.2019).

103.О развитии сельского хозяйства: Федеральный закон от 29.12.2006 № 264-ФЗ. - [Электронный ресурс]. - Режим доступа: http://www.consultant.ru/document/cons doc LAW 64930/ (дата обращения 09.02.2019)

104. Об отдельных требованиях к финансовой устойчивости и платежеспособности страховщиков: Положение Банка России от 10.01.2020 № 710-П (ред. от 06.04.2021). - [Электронный ресурс]. - Режим доступа: http://www.consultant.ru/document/cons doc LAW 343795/ (дата обращения 12.03.2019).

105. Об организации страхового дела в Российской Федерации [Электронный ресурс]: Закон Российской Федерации от 27.11.1992 № 4015-1. - [Электронный ресурс]. - Режим доступа: http://www.consultant.ru/document/cons doc LAW 1307 (дата обращения

14.12.2017).

106. Об утверждении условий признания доминирующим положения финансовой организации (за исключением кредитной организации) и правил установления доминирующего положения финансовой организации (за исключением кредитной организации): Постановление Правительства РФ от 09.06.2007 № 359 (ред. от 26.08.2013). - [Электронный ресурс]. - Режим доступа: http://www.consultant.ru/document/cons doc LAW 68878/8d74cb9c4f 6adee2dd78469480aff7fd337e4ddf/ (дата обращения 14.03.2019).

107. Об утверждении Доктрины продовольственной безопасности Российской Федерации. Указ Президента РФ от 30 января 2010 г. № 120. -[Электронный ресурс]. - Режим доступа: http://www.consultant.ru/document/cons doc LAW 96953 (дата обращения

18.04.2018).

108. Об утверждении государственной программы развития сельского хозяйства и регулирования рынков сельскохозяйственной продукции, сырья и продовольствия на 2013 - 2020 годы: Постановление правительства от 14 июля 2012 г. № 717. - [Электронный ресурс]. - Режим доступа: http://www.consultant.ru/document/cons doc LAW 214971/3fed444b78a3ec35dc 833c10b62f67050dae600d/ (дата обращения 12.02.2019).

109. Обзор ключевых показателей деятельность страховщиков 2020 год: Информационно-аналитический материал. - [Электронный ресурс]. - Режим доступа: https: //cbr.ru/Collection/Collection/File/32073/review insure 20Q4.pdf (дата обращения 15.07.2021).

110.Ожегов, С.И. Толковый словарь русского языка: 100 000 слов, терминов и выражений / под общ. ред. Л.И. Скворцова. 28-е изд., перераб. -М. «ЭКСМО-АСТ», 2018. С. 772

111.Оробинский, А. С., Парахин, Ю.Н. Развитие индексного страхования в сельском хозяйстве / А. С. Оробинский, Ю. Н. Парахин // Финансовый вестник. - 2009. - № 2(20). - С. 89-93.

112.Оробинский, А.С. Страхование как инструмент государственного регулирования в сельском хозяйстве. Дисс. на соис. ученой степени канд. экон. наук. Воронеж, 2009. - 156 с.

113.Орланюк-Малицкая, Л. А. Методологические аспекты оценки развития страхового рынка России / Л. А. Орланюк-Малицкая // Экономика. Налоги. Право. - 2013. - №5. - С. 67- 73.

114. Основные направления развития финансовых технологий на период 2018-2020 год/ Центральный банк Российской Федерации 2018 г. [Электронный ресурс]. - Режим доступа: http://www.cbr.ru/statichtml/file/41186/on fintex 2017.pdf (дата обращения 16.09.2019)

115. Основы экономического и социального прогнозирования / Под ред. В.Н. Мосина, Д.М. Крука. - М.: Высш. шк.,1985. - 200 с.

116.Остапенко, М.С. Экономический потенциал как объект управления / М.С. Остапенко // Современные научные исследования и инновации - 2015. - № 12. - С. 45-63.

117. Панеш, А.Х., Цалов, Г.В. Прогнозирование урожайности озимой пшеницы на основе сервисов геоинформационных систем/ А.Х. Панеш, Г.В. Цалов // Вестник АГУ. - 2017. - №4. - С. 175 - 180.

118. Пахмутов, В. Н., Васюкова Л.К. Проблемы оценки рисков при формировании тарифной политики российских страховых компаний / В. Н. Пахмутов, Л. К. Васюкова // Наука Красноярья. - 2016. - Т. 5. - № 3-3. - С. 176-185.

119. Пашина, Л. Л. Продовольственный рынок в системе обеспечения продовольственной безопасности Дальнего Востока : диссертация ... доктора экономических наук : 08.00.05 / Л.Л. Пашина.- Благовещенск, 2013. - 322 с.

120. Персианов, А.Е. На пути к онлайновому страхованию - эволюция и революция [Электронный ресурс] // ЗАО Медиа-Информационная Группа «Страхование сегодня» (МИГ). - Режим доступа: http : //www.insur-info.ru/interviews/1221/ (дата обращения:15.04.2020).

121. Пешина, Э.В., Садыков, Р. Р. О классификации рисков в агропромышленном комплексе / Э.В. Пешина, Р.Р. Садыков // Экономика региона. - 2012. - № 2. - С. 244-249.

122. Плышевский, Б. Потенциал инвестирования / Б. Плышевский // Экономист. - 1996. - № 3. - С. 3-17.

123. Предложения по развитию сельскохозяйственного страхования c государственной поддержкой в Российской Федерации [Электронный ресурс] / Банк России: доклад для общественных консультаций. - Режим доступа: https://www.cbr.ru/analytics/ppc/Consultation Paper 171212.pdf (дата обращения 05.07.2021)

124.Прокопьева, Е.Л.. Инвестиционный потенциал страховых компаний (на примере республики Хакасия) : дис. ... канд. экон. наук : 08.00.10 Абакан, 2007. - 152 с.

125.Прокудина, О.А. Цыркаева, Е.А. Оценка экономического потенциала предприятия как фактор принятия управленческого решения / О.А. Прокудина, Е.А. Цыркаева // Вестник УГУЭС. Наука, образование, экономика. Серия «Экономика». - 2015. - № 1 (11). - С. 74-76.

126. Прошин, К. С., Шайкин, А.М. Базовые подходы к ведению в Российской Федерации индексного сельскохозяйственного страхования / К. С. Прошин, А. М. Шайкин // Финансовый журнал. - 2017. - № 6. -С. 121-130.

127. Пушная, Д. В., Юсупов, Р.М. Оценка экономического потенциала эффективности функционирования предприятий и отраслей сферы услуг / Д. В. Пушная, Р. М. Юсупов // Управление экономическими системами: электронный научный журнал. - 2014. - № 2(62).

128. Романова, И. М., Троценко, А. Н. Оценка ресурсного потенциала сферы высшего образования Дальневосточного федерального округа / И.М. Романова, А.Н. Троценко // Экономика и предпринимательство. - № 5(ч. 2). -2015. - С. 225-229.

129. Русецкая, Э. А., Козел, И. В., Русецкий, М. Г. Преимущества психографического сегментирования рынка страховых услуг / Э. А. Русецкая, И. В. Козел, М. Г. Русецкий // Страховое дело. - 2013. - №№ 15(153). - С. 48-55.

130. Саати, Т.Л. Принятие решений: Метод анализа иерархий / Т. Саати; Пер. с англ. Р. Г. Вачнадзе. - М. : Радио и связь, 1993. - 314 с.

131. Савельева, И. И. Развитие государственной поддержки сельского хозяйства в России / И. И. Савельева // Вестник Волгоградского государственного университета. - 2016. - № 2. - С. 84-88.

132. Смирнова, Н.А., Васюкова, Л.К. Механизм формирования страховых резервов как средство повышения эффективности функционирования страхового рынка / Н.А. Смирнова, Л.К. Васюкова // Российское предпринимательство. - 2013. - № 15 (237). - С.96-108.

133. Статистические показатели и информация об отдельных субъектах страхового дела в 2010-2020 гг. // Банк России. 2010-2020 г. - [Электронный

ресурс]. - Режим доступа: https://cbr.ru/insurance/reporting_stat/ (дата обращения: 05.08.2021)

134. Степанов, А. С., Асеева, Т. А., Дубровин, К. Н. Влияние климатических характеристик и значений вегетационного индекса МОУ1 на урожайность сои (на примере Приморского края) / А.С. Степанов, Т.А. Асеева, К.Н. Дубровин // Аграрный вестник Урала. - 2020. - № 1 (192). - С. 10-19.

135. Степанова, В.С. О теоретических подходах к содержанию понятия «услуга» / В.С. Степанова //Сборники конференций НИЦ Социосфера. - 2014.

- № 43. - С.104-115.

136. Страхование: принципы и практика / Фин. акад. при Правительстве Рос. Федерации; Сост. Дэвид Бланд. - Москва : РГБ, 2003. - 413 с.

137. Сухарев, О. С. Теория дисфункции институтов и экономических систем (к 15-летию разработки данной теории в России) / О. С. Сухарев // Журнал экономической теории. - 2014. - № 1. - С. 27-40.

138. Тагирова, О.А., Носов, А.В. Проблемы развития современного рынка агрострахования / О. А. Тагирова, А. В. Носов // Вестник Курской государственной сельскохозяйственной академии. - 2018. - №2 9. - С. 290-295.

139. Тарасова, Ю. А. Основные тренды на рынке страхования: роль цифровых услуг / Ю. А. Тарасова, С. В. Ямская // Корпоративная экономика.

- 2020. - № 2(22). - С. 33-45.

140. Тодосийчук, А. Научно-технический потенциал социально-трудовой сферы / А. Тодосийчук // Экономист. - 1997. - № 12. - С. 63-72.

141. Углицких, О.Н., Клишина, Ю. Е. Страхование как основной метод регулирования сельскохозяйственных рисков [Текст] / О.Н. Углицких, Ю. Е. Клишина // Финансовая аналитика: проблемы и решения. - 2013. - № 35. - С. 19-26.

142. Федеральная служба государственной статистики. ВВП по источникам доходов [Электронный ресурс]. Режим доступа: http://www.gks.ru/wps/wcm/connect/rosstat_main/rosstat/ru/statistics/ accounts/# (дата обращения: 10.10.2021)

143. Федорова, Т. А. Страхование: учебник / Под ред. Т.А. Федоровой. -3-е изд., перераб. и доп. - М.: Магистр, 2009. — 1006 с.

144. Хоминич, И.П., Перепелица, Д.Г., Асяева, Э.А., Кузенкова, В.М. Управление рисками экспорта незерновых сельскохозяйственных товаров [Электронный ресурс] // Интернет-журнал «НАУКОВЕДЕНИЕ». - Том 9. - №2 4 (2017). - Режим доступа: http: //naukovedenie.ru/PDF/12EVN417 (дата обращения: 16.08.2020).

145. Худяков, А. И. Теория страхования / А. И. Худяков. - Москва : Статут, 2010. - 656 с.

146. Цыганов, А. А. Перспективы и последствия современных технологий страхования: постановка проблемы / А. А. Цыганов // ЭТАП: экономическая теория, анализ, практика. - 2020. - № 1. - С. 126-135.

147. Цыганов, А. А., Брызгалов, Д.В. Цифровизация страхового рынка: задачи, проблемы, перспективы / А.А. Цыганов, Д.В. Брызгалов // Экономика. Налоги. Право. - 2018. - № 2. - С. 111-120.

148. Цифровая экономика Российской Федерации: Национальная программа утверждена распоряжением Правительства Российской Федерации от 28 июля 2017 г. № 1632-р: http: //static.government.ru /media/files/9gFM4FHi4PsB79I5v7yLVuPgu4bvR7M0.pdf (дата обращения: 14.09.2021).

149.Черная, И. П., Мальцева, Г. И. Социальная цифровая ответственность в структуре инноваций цифровой трансформации современных университетов // Инновации и современное общество: сохраняя прошлое, создаём будущее: монография. Под общ. ред. Г. Ю. Гуляева. - Пенза, 2020. - С. 50-60.

150. Чистюхин, В.В. Борьба со страховым мошенничеством -достижения и перспективы [Электронный ресурс] // ЗАО Медиа-Информационная Группа «Страхование сегодня» (МИГ). [Электронный ресурс]. - Режим доступа: http://www.insur-info.ru/printable/comments/1263/ (дата обращения: 15.04.2021).

151. Шаланов, Н.В., Джурабаева, Г.К., Шаланов, В.О. Методы системного анализа устойчивого развития предприятия / Н.В.Шаланов, Г.К.Джурабаева, В.О.Шаланов // Вестник Белгородского университета потребительской кооперации. - 2008. - № 2. - С. 56-61.

152. Шевченко, И. В., Чистяков, В.В. Страхование сельскохозяйственных рисков с государственной поддержкой: проблемы и пути решения [Текст] / И.В.Шевченко, В.В.Чистяков // Финансы и кредит. -2014. - № 43 (619). - С.54-60.

153. Швец, В.В. Страховой рынок (Теория и практика реализации): дисс....канд. экон. наук: 08.00.01 / В.В. Швец. - Орёл, 2003. - 159 с.

154. Шиминова, М.Я. Государственное страхование в СССР (правовые вопросы) / М. Я. Шиминова; отв. ред. Н. С. Малеин . - М. «Наука», 1987. - 220 с.

155. Шмидт, Ю. Д., Жуплей, И.В. Цифровизация бизнес-процессов в сельском хзяйстве: «за» и «против» / Ю. Д. Шмидт, И. В. Жуплей // Материалы Национальной (Всероссийской) научно-практической конференции «Экономика АПК региона в условиях внешних и внутренних угроз: вызовы, задачи и тенденции развития», Уссурийск, 19-20 октября 2020 г. - Уссурийск: Изд-во «Приморская государственная сельскохозяйственная академия, 2020. -С. 254-258.

156. Шмидт, Ю. Д., Чжан, Н.М. Оценка экономического потенциала регионального туристского комплекса / Ю. Д. Шмидт, Н. М. Чжан // Экономический анализ: теория и практика. - 2017. - Т. 16. - № 2(461). - С. 340-350.

157. Экономический потенциал развитого социализма / Под ред. Б. М. Мочалова. - М.: Экономика, 1982. - 280 с.

158. Экономическая энциклопедия. Политическая экономия. Т.4. / Ред. А. М. Румянцева. М.: Советсткая энциклопедия, 1983. - 673 с.

159. Юлдашев, Р.Т. Очерки теории страхования: ретроспективный анализ развития. /Р.Т. Юлдашев. - Москва: Анкил, 2009. - 248 с.

160. Юлдашев, Р.Т. Страховой бизнес: словарь-справочник. М.: АНКИЛ, 2005. - 832 с.

161. Юлдашев, Р. Т., Логвинова, И. Л. Страховой рынок Российской Федерации: организационные ресурсы развития /Р.Т. Юлдашев, И.Л. Логвинова //Страховое дело. - 2017. - № 6(291). - С. 3-9.

162. Юнусов, И.И., Черво А. В. Экономический потенциал строительного предприятия / И.И. Юнусов, А.В. Черво // Известия КазГАСУ. - 2007. - № 2 (8). - С. 95-101.

163. Яроцкая, Е.В., Яроцкая И.В. Методика оценки экономического потенциала страховой организации c использованием шкалы Харрингтона / Е.В. Яроцкая, И.В.Яроцкий // Менеджмент и бизнес-администрирование. -2013. - № 2. - С. 166-176.

164. Яроцкий, И.В. Формирование и развитие экономического потенциала организации, оказывающей страховые услуги: дис. ... канд. экон. наук: 08.00.05 / И.В. Яроцкий. - Владивосток, 2014. - 161 с.

165. Яроцкий, И.В. Методический подход к оценке финансового потенциала страховой организации / И.В. Яроцкий // Вестник ТГЭУ. - 2012. -№ 3. - С. 55-63.

166. AXA XL Agricultural Insurance Survey 2018. [Электронный ресурс]. -Режим доступа: https://ru.scribd.com/document/430962308/AXA-XL-Agricultural-Insurance-Survey-2018 (дата обращения: 15.09.2021).

167.Boyd Milton, Pai Jeffrey, Zhang Qiao, Wang H.Holly, Wang Ke. Factors affecting crop insurance purchases in China: the Inner Mongolia region. China Agricultural Economic Review. Vol. 3. № 4, 2011. PP. 441-450.

168.Carter, R. L. and Dickinson, G. M. Obstacles to the Liberalization of Trade in Insurance // London: Harvester Wheatsheaf. 2002. P. 175-188

169.Eisenhardt, K.M., Martin, J.A. 2000. "Dynamic capabilities: what are they?", Strategic Management Journal, Vol.21, No.10/11, pp.1105 - 1121

170. Eling, M. & Lehmann, M. The Impact of Digitalization on the Insurance Value Chain and the Insurability of Risks. Geneva Pap Risk Insur Issues Pract (2018) 43: 359.

171. Ferranna, M. Does Inefficient Risk Sharing Increase Public Self-Protection?. The Geneva Risk and Insurance Review.March 2017, Volume 42, Issue 1, pp. 59-85.

172.Goodwin B.K. Problems with Market Insurance in Agriculture // American Journal of Agricultural Economics, 2001, vol. 83, pp. 643-649.

173.Goodrich Brittney, Yu Jisang, Vandeveer Monte. Participation patterns of the rainfall index insurance for pasture, rangeland and forage programme. The Geneva Papers on Risk and Insurance - Issues and Practice (2020) 45:29-51.

174.Jiang M., Hu Y., Li X. Financial support for small and medium-sized enterprises in China amid COVID-19. Finance: Theory and Practice. 2020;24(5):6-14.

175. Hudz Henrikh. The risk of transfer of genes in the insurance protection of agricultural producers. Baltic Journal of Economic Studies. Vol. 3, No. 4, 2017, pp. 45-51.

176.Kunreuther, H. The Role of Insurance in Reducing Losses from Extreme Events: The Need for Public-Private Partnerships. The Geneva Papers on Risk and Insurance - Issues and Practice, 2015, vol. 40, issue 4, pp. 741-762.

177.Kusuma Aditya, Jackson Bethanna. A viable and cost-effective weather index insurance for rice in Indonesia /K. Aditya, J. Bethanna// The Geneva Risk and Insurance Review, 2018, vol. 43, issue 2, № 3, pp. 186-218.

178.Miranda M.J., Glauber J.W. Systemic Risk, Reinsurance and the Failure of Crop Insurance Markets // American Journal of Agricultural Economics, 1997, vol. 79, pp. 206-215

179.Masyuk N. N., Bushueva M.A., Vasyukova L. K., Mosolova N. A. Innovative Managerial Decisions: Towards a Conflict-Compromise Approach/ Natalya N. Masyuk, Marina A. Bushueva, Lyudmila K. Vasyukova, Nina A.

Mosolova //32nd International Business Management Association Conference (IBIMA), 15-16 November 2018, Seville Spain. PP.2839-2845.

180.McGuinness T., Morgan R.E. 2005. "The effect of market and learning orientation on strategy dynamics: The contributing effect of organisational change capability", European Journal of Marketing, Vol.39, No.11/12, pp.1306-132, p.1312

181.McGuinness T., Morgan R.E. 2003. "Organisational change capability: the theoretical construct and its operational measurement", in Developments in Marketing Science, Proceedings of the Academy of Marketing Science Conference, Washington DC, USA.

182.Mitchell Arnold. «Consumer Values, a Typology», VALS report 1, SRI International, 1978.

183.Oxtoby, B., McGuinness T., Morgan R.E. 2002. «Developing Organisational Change Capability», European Management Journal, Vol.20, No.3, pp.310 - 320;

184.Ralph Oliver. Insurance and the big data technology revolution. Financial Times. February 24, 2017. https://www.ft.com/content/bb9f1 ce8-f84b-11 e6-bd4e-68d53499ed71.

185.Skees J.R. Agricultural Risk Management or Income Enhancement // Regulation, 1999, vol. 22 (1), pp. 35-43.

186.Strauss William and Howe Neil. Generations: The History of America's Future, 1584 to 2069. New York: William Morrow & Company. 1991.

187.Surminski, S.,Hudson, P. Investigating the Risk Reduction Potential of Disaster Insurance Across Europe. The Geneva Papers on Risk and Insurance -Issues and Practice. April 2017, Volume 42, Issue 2, pp. 247-274

188.Teece, D. J., Pisano, G., & Shuen, A. 1997. Dynamic capabilities and strategic management. Strategic Management Journal, 18, pp. 509-533.

189.Teece, D. J., & Pisano, G. 1994. The dynamic capabilities of firms: An introduction. Industrial and Corporate Change, 3, pp. 537-556.

190. Teece, D. J. 2007. Explicating dynamic capabilities: The nature and microfoundations of (sustainable) enterprise performance. Strategic Management Journal, 2S: 1319-1350.

191.Tennyson, Sharon. Consumers' Insurance Literacy: Evidence from Survey Data. Financial Services Review 20 (3) 2011, рр. 165-179.

192.Transformation in the global insurance market (October 31, 201S). Willis Towers Watson. https://www.willistowerswatson. com/en/insights/2018/10/MnA-transformation-in-the-global-insurance-market.

193.The Climate Corporation Transforms Data Into Value With New Climate Fieldview™ Integrated Digital Ag Platform. September 2, 2015. - URL: https://d107i52gp9xyle.cloudfront.net/press-releases/transform-data-into-value-with-climate-fieldview/14/ (дата обращения 29.05.2021).

194.Vasyukova, L. K., Vasyukov, O. N., Mosolova, N. A., Masyuk, N.N., Bushueva, M.A. Use of conflict-compromise methodology in the process of insurance engineering / L. K. Vasyukova, O. N. Vasyukov, N. A. Mosolova, N.N. Masyuk, M.A. Bushueva // Proceedings of the 33rd International Business Information Management Association Conference, IBIMA 2019: Education Excellence and Innovation Management through Vision 2020 : 33, Education Excellence and Innovation Management through Vision 2020, Granada, 10-11 апреля 2019 года. - Granada, 2019., рр. S424-S433.

195.Winter, S.G. 2003. "Understanding dynamic capabilities", Strategic Management Journal, Vol. 24, No.10, pp.991-995.

196.Wang Holly H., Tack Jesse B., Coble Keith H. Frontier studies in agricultural insurance. The Geneva Papers on Risk and Insurance - Issues and Practice (2020) 45:1-4. https://doi.org/10.1057/s412SS-019-00156-4.

197. World Insurance Marketplace. URL: https://www.iii.org/publications/insurance-handbook/economic-and-financial-data/world-insurance-marketplace (дата обращения 10.09.2021).

198. World insurance: the recovery gains pace Swiss Re Institute. Sigma № 3/2021. URL: https://www.swissre.com/institute/research/sigma-research/sigma-2021-03.html (дата обращения 10.09.2021)

199.World insurance in 2016: the China growth engine steams ahead. Swiss Re Institute. Sigma № 3/2017. URL: http: //institute.swissre.com /research/overview/sigma/3_2017.html (дата обращения 10.09.2021).

200.Wooldridge Jeffrey M.. Econometric Analysis of Cross Section and Panel Data: Second Edition. London: The MIT Press Cambridge, 2010. 644 p.

201. Xiao, J.J. & Porto, N. Financial education and insurance advice seeking. Geneva Pap Risk Insur Issues Pract (2018). https://doi.org/10.1057/s41288-018-0108-1 (дата обращения: 06.09.2018).

202. Yi J., Bryant H.L. & Richardson J.W. How do premium subsidies affect crop insurance demand at different coverage levels: the case of corn. Geneva Pap Risk Insur Issues Pract 45, 5-28 (2020).

203. Zelenovic Vera, Vojinovic Zeljko, Cvijanovic Drago. Serbian agriculture loans with the aim of improving the current situation. Economics of Agriculture 1965)/2018. 2018. Рр. 323-336.

Приложение А

Классификация рисков субъектов сельскохозяйственного рынка по природе возникновения

Риск по источнику возникновения Факторы, обусловившие возникновение риска Методы управления рисками

Агроэкологические риски сельхозпроизводителей -неблагоприятные климатические изменения; - природные ситуации; -техногенные аварии и катастрофы Страхование урожая, страхование имущества, страхование складов, товарных запасов, грузов продовольственных товаров. Самострахование Планирование деятельности в кризисных ситуациях Превенция рисков

Технологические риски - отставание от развитых стран в уровне технологического развития отечественной производственной базы; - различия в требованиях к безопасности пищевых продуктов и организации системы контроля их соблюдения; - повреждение, моральный, физический и технологический износ оборудования Приоритетное финансирование научных работ, проектно-конструкторских разработок в области создания производственной базы АПК. Разработка стандартов в области безопасности пищевых продуктов, согласованных с международными стандартами безопасности производства продовольственных товаров. Создание систем внутреннего контроля безопасности продовольственных товаров. Развитие системы кредитования сельхозпроизводителей на приобретение нового технологического оборудования. Развитие лизинга сельхозоборудования. Страхование лизинговых сделок. Страхование финансовых рисков заёмщиков кредитных организаций. Страхование залогового имущества.

Риск по источнику возникновения Факторы, обусловившие возникновение риска Методы управления рисками

Макроэкономические риски Функционирование аграрного сектора в современных политических условиях, закрытие ряда рынков для реализации продукции, ограничение способов влияния государства на аграрную политику (уровень пошлин, субсидирование и т.п.), являющееся следствием обязательств России после вступления в ВТО. Снижение инвестиционной привлекательности отечественных сельхозпроизводителей. Установление лимитов, процедуры оценки и мониторинга инвестиционных проектов, процедуры учёта рисков при инвестиционном проектировании, оценка рисков партнёров. Страхование инвестиционных рисков. Самострахование.

Внешнеторговые риски Колебания рыночной конъюнктуры и применение мер государственной поддержки в зарубежных странах Страхование рисков внешнеэкономической деятельности. Страхование предпринимательских рисков агропроизводителей и поставщиков продовольственных товаров

Налоговые риски Изменение налогового законодательства. Изменение процедуры налогового администрирования сельхозпроизводителей Мониторинг налогового законодательства, внутренние процедуры бухгалтерского учёта и аудита отчётности сельхозпроизводителей

Социальные риски Изменение показателей здоровья населения региона в связи с определённой структурой потребления товаров сельскохозяйственного производства, поступающих на региональный продовольственный рынок [119]. Несоответствие рыночного предложения платёжеспособному спросу на сельскохозяйственную продукцию. Медицинское страхование Страхование от несчастного случая и болезней. Страхование ответственности сельхозпроизводителей за вред, нанесённый жизни, здоровью и имуществу 3-х лиц. Государственное регулирование спроса и предложения (фискальные инструменты, субсидирование, государственные программы и пр.)

Риск по источнику возникновения Факторы, обусловившие возникновение риска Методы управления рисками

Законодательные риски Несовершенство законодательной базы по урегулированию сельскохозяйственной деятельности; сложность в оформлении прав собственности на землю Мониторинг законодательства, контрактные оговорки, мониторинг конфликтных ситуаций, создание судебных прецедентов

Валютные риски Волатильность валютного курса Хеджирование с помощью финансовых деривативов, валютные оговорки в контрактах, планирование соответствия доходов и расходов импортёров продукции сельхозпроизводства на региональные рынки

Коммерческие (предпринимательские) риски Убытки, связанные с неисполнением или недобросовестным исполнением контрагентами субъектов сельскохозяйственной деятельности. Банкротство контрагентов Страхование предпринимательских рисков. Страхование ответственности по договору

Риски персонала хозяйствующих субъектов продовольственного комплекса Убытки, связанные с возникновением конфликтов в трудовых коллективах, нарушения трудовых договоров. Высокий уровень травматизма при исполнении персоналом трудовых обязанностей. Риски потери квалифицированных специалистов Страхование ответственности работодателя. Страхование Б&О. Страхование от перерывов в производстве. Кадровая политика предприятий - субъектов сельскохозяйственного рынка.

Риски утраты (повреждения) основных фондов сельхозпроизводителей и предприятий инфраструктурного комплекса Убытки, связанные с утратой (повреждением) имущественного комплекса предприятий - субъектов регионального сельскохозяйственного рынка Страхование зданий (сооружений). Страхование средств автотранспорта, сельхозтранспорта (тракторы, комбайны и др.). Страхование специального оборудования.

Источник: составлено автором на основании [107]

Приложение Б

Методы оценки экономического потенциала предприятий и отраслей сферы услуг

Авторы метода Краткая характеристика метода Модель расчёта Особенности метода

Кучерова Н.В. [65] Метод основан на анализе потенциала рынка страховых услуг «с учётом особенностей данного рынка» Главными особенностями рынка страховых услуг являются наличие пассивного спроса на страховые услуги, низкая финансовая грамотность большей части потенциальных клиентов страховых компаний. Выделяются следующие этапы оценки потребительского потенциала рынка страховых услуг: 1. Определение места страховой компании в классификационной структуре рынка страховых услуг по территориальному и отраслевому признаку 2. Определение состояния платёжеспособного спроса на рынке страховых услуг 3. Определение ёмкости рынка страховых услуг и доли рынка по видам страхования 4.Оценка и прогноз конъюнктуры рынка страховых услуг Для исследования экономического потенциала сферы страховых услуг выделяют количественные методы: - корреляционно-регрессионный анализ, - дискриминантный анализ; - факторный анализ; - кластерный анализ; - многомерное шкалирование.

Яроцкая Е.В., Яроцкий И.В. [163,165] Оценка экономического потенциала страховой организации с использованием шкалы желательности Харрингтона. Значения показателей элементов экономического потенциала Хг приводятся к значениям функции желательности что позволяет оценить экономический потенциал на основании значения обобщённой функции желательности Б. э = ^п=1 Ь 1.Методика позволяет комплексно оценить экономический потенциал страховой компании. 2.Методика позволяет выявлять сильные и слабые стороны деятельности страховщика. 3.Для оценки качественных показателей, характеризующих потенциал страховщика, применяется метод экспертных оценок

Авторы метода Краткая характеристика метода Модель расчёта Особенности метода

Юнусов И.И., Черво А.В. [162] Метод балльных оценок качественных характеристик компонент экономического потенциала. Рассматривают экономический потенциал (ЭПП^)) как сумму нереализованного (ППСР^ и реализованного (ППСРщп) экономического потенциала. nnCPt(i)i ^ max nnCPt(i)2 ^ min ППСР«г)рац = nnCPt(i) + Резерв роста ППСР В основе метода лежит механизм субъективных бальных оценок компонентов экономического потенциала сферы страховых услуг

Е.В. Мазанова и Т.В. Тимофеева [73] Метод главных компонент используется для оценки инвестиционного потенциала страховых компаний. Массив исходных данных, на основании которых проводится оценка инвестиционного потенциала, должен включать 10 факторных признаков, оказывающих, наибольшее влияние на вариацию уровня инвестиционного потенциала рынка страховых услуг. Для оценки использования возможности инвестирования временно свободных денежных средств, аккумулированных у субъектов рынка страховых услуг, предложен показатель уровня реализации инвестиционного потенциала Урип Учип = (СР + СС - ДЗ) / А, где СР - совокупные страховые резервы страховых компаний; СС - совокупный уставный капитал страховых компаний; ДЗ - дебиторская задолженность всех страховых компаний, сформировавшаяся в период t(i); А - совокупные активы страховых компаний. Урип = Аи / (СС +СР), где Аи - совокупные инвестиционные активы страховых компаний. В основе метода лежит субъективный механизм выбора исследователем факторов, оказывающих наибольшее влияние на развитие инвестиционного потенциала

Авторы метода Краткая характеристика метода Модель расчёта Особенности метода

Русецкая Э.А., Козел И.В., Русецкий М.Г. [129] Метод психографичес-кого сегментирования рынка страховых услуг. Производится дифференциация потребите-лей страховых услуг с учётом индивидуальных потребностей гомоген-ных групп, приводящая к разделению страхово-го рынка на гетеро-генные сегменты Инструменты сегментации страхового рынка: 1.Модель AIO описывает жизненный стиль потребителей по следующим группам параметров: - Activities; - Interests; - Opinions. 2. Модель VALS (values and lifestyles). Определяет три основных категории ценностей и стилей жизни потребителей страховых услуг. 3.Модель VALS-2 разделяет потребителей страховых услуг на группы в зависимости от корреляции двух показателей: самоориентация и доходы. Методы позволяют учитывать не только социально-экономические, географические и демографические факторы, определяющие потенциал рынка, но и психографические факторы, определяющие потребительское поведение страхователей. Метод имеет ограничения, поскольку стиль потребителя страховых услуг не может быть идеальным: потребитель склонен принимать решения, не типичные для его сегмента.

Меркулова В.В.[75] Метод оценки востребованности страховых услуг. Позволяет учитывать не только тех страхователей, которые выразили готовность купить страховые услуги, но и долю потребителей сопутствующих страховых услуг, приобретаемых при кросс-продажах других финансовых услуг. ППСРт= ЧНт х ДЩг) х КВСУ где ЧН(г)- численность населения региона; ДНф - располагаемые доходы населения в период t(i); КВСУ - коэффициент востребованности страховых услуг. Для формирования коэффициента востребованности страховых услуг применяется количественные методы исследования - опросы, анкетирование, качественные методы - глубинные интервью. Метод имеет ограничения, потому что не может быть универсальным для различных групп потребителей.

Авторы метода Краткая характеристика метода Модель расчёта Особенности метода

Зубец А Н. [47] Метод основан на оценке степени готовности потенциального страхователя приобрести страховой продукт с учётом влияния агентской активности. Для определения резервов роста потребительского потенциала сферы страховых услуг ППСРt(i)2 предлагается учитывать разницу между средней премией, которую готовы платить страхователи СП и плотностью страхования ПС, сложившуюся в период ППСРт= ЧНт х ДСГтх КЭП т х СПт, где ЧН(г) - численность населения, проживающего в регионе в период ((г); ДСГ() - доля страхователей, готовых приобрести страховой продукт в период ((г); КЭП(г) - коэффициент эффективности продаж в период щ- СП(г) - средняя страховая премия, которую готова платить данная категория страхователей. 1.Кроме количественных методов исследования сферы страховых услуг, используются качественные методы - личные и групповые интервью. 2.Методика предполагает использование внутренних источников информации страховых компаний, работающих на региональных рынках.

Краснова И.А. [60] Метод основан на оценке предпочтения страхования перед другими финансовыми услугами и оценке предпочтения конкретного вида страхования. ППСРт= ЧНт х ДНПКФ) х КПВС х КПС, где ЧН(г) - численность населения, проживающего в регионе в период ((г); ДНПК((г) - доля населения, доходы которого превышают потребительскую корзину в период ((г); КПВС - коэффициент предпочтения конкретного вида страхования; КПС - коэффициент предпочтения страхования перед другими финансовыми услугами. Для формирования коэффициентов предпочтения используются количественные методы маркетинговых исследований - опросы.

Авторы метода Краткая характеристика метода Модель расчёта Особенности метода

Князев С.В. [51] Автор методики производит сегментацию рынка по двум показателям - количество потребителей страховых услуг и уровень их дохода за период (). ППСРт= ЧНт х ДНщхДНСт где ЧН() - численность населения, проживающего в регионе в период 1(1); ДН() - доходы населения в период (), полученные из разных источников, в том числе неофициальные доходы; ДНСщ - доля доходов, которую население готово потратить на страхование в период 1(1). Особенностью методики оценки потребительского потенциала является учёт неофициальной части доходов потенциальных страхователей, часть из которых может быть потрачена на приобретение страховой защиты

Шаланов ВС., Шаланов ВО., Джурабаева Г.К. [151] Метод интегральной оценки потенциала многомерного динамического объекта позволяет оценить уровень развития страхового рынка по комплексу показателей, описывающих его уп а. ^И У ]=1а о- С( и)=-^*100 УП а где - значение _|-го показателя в момент времени * х1 - эталонное значением ] -го показателя; ох ] - среднее квадратическое отклонение го показателя Для определения коэффициентов ц используются следующие пре-образования х* J °Х] а)= ,- ^Ъ2 Данный метод позволяет перейти от п-мерного признакового пространства к двумерному, где в качестве первой координаты выступает время 1, а в качестве второй потенциал С(

Источник: составлено автором по данным [47, 51, 60, 65, 73,75, 129 , 151,162, 163, 165]

Приложение В Анкета опроса эксперта

Уважаемый эксперт! Просим Вас принять участие в опросе, целью которого является оценка экономического потенциала сферы агростраховых услуг. Просим Вас присвоить каждой паре показателей балл от 1 до 9, которые можно охарактеризовать следующим образом: «1» - параметры одинаковой значимости, «3» - некоторое превосходство параметра в строке матрицы, «5» - существенное превосходство, «7» - значительное превосходство, «9» - очень сильное превосходство. Значения «2», «4», «6», «8» используются как промежуточные. Если преимущество имеет параметр, находящийся в столбце матрицы, паре присваивается обратное значение из аналогичных условий («1/3»,

«1/5», и т.д.). или оставляем ячейку пустой.

Степень Определение

значимости

1 Одинаковая значимость

3 Некоторое преобладание

5 Существенная или сильная значимость

7 Очевидная или очень сильная значимость

9 Абсолютная значимость

2, 4, 6, 8 Используются как промежуточные значения

Производственный потенциал

Страховая деятельно сть Перестрахов. Деятельн. и взаимодейств. перестраховщи ков Инвестицион ная деятельность Деятельность обеспечиваю щая функционир. страхов.орг. Координация и госрегулирова ние

Страховая деятельность 1

Перестраховоч. деятельность и взаимодействие перестраховщи ков 1

Инвестиционна я деятельность 1

Деятельность обеспечивающа я функционир. страхов. орг 1

Координация и госрегулирова ние

1

Пожалуйста, оцените попарно каждый из предложенных показателей, влияющих на страховую деятельность, по степени значимости:

Потенциальная Глубина Показатель Показатель Доля выплат

емкость рынка проникнов. покрытия покрытия в объеме

агрострахов страхования рисков животновод. рисков растениевод. страхов. премий

Потенциальная

емкость рынка 1

агрострахов

Глубина

проникнов. 1

страхования

Показатель

покрытия 1

рисков

животновод.

Показатель

покрытия 1

рисков

растениевод.

Доля выплат в

объеме 1

страховых

премии

Пожалуйста, оцените попарно каждый из предложенных показателей, влияющих на перестраховочную деятельность и взаимодействие перестраховщиков, по степени значимости:

Потенциальная Глубина Показатель Показатель Доля

емкость рынка проникнов. покрытия покрытия выплат в

агрострахов страхования рисков животновод. рисков растениевод. объеме страхов. премий

Потенциальная 1

емкость рынка

агрострахов

Глубина 1

проникнов.

страхования

Показатель 1

покрытия

рисков

животновод.

Показатель 1

покрытия

рисков

растениевод.

Доля выплат в 1

объеме

страховых

премий

Пожалуйста, оцените попарно каждый из предложенных показателей, влияющих на инвестиционную деятельность, по степени значимости:

Потенциальная Глубина Показатель Показатель Доля

емкость рынка проникнов. покрытия покрытия выплат в

агрострахов страхования рисков животновод. рисков растениевод. объеме страхов. премиИ

Потенциальная 1

емкость рынка

агрострахов

Глубина 1

проникнов.

страхования

Показатель 1

покрытия

рисков

животновод.

Показатель 1

покрытия

рисков

растениевод.

Доля выплат в 1

объеме

страховых

премии

Пожалуйста, оцените попарно каждый из предложенных показателей, влияющих на деятельность, обеспечивающую функционирование страховых организаций, по

степени значимости:

Потенциальная Глубина Показатель Показатель Доля

емкость рынка проникнов. покрытия покрытия выплат в

агрострахов страхования рисков животновод. рисков растениевод. объеме страхов. премиИ

Потенциальная 1

емкость рынка

агрострахов

Глубина 1

проникнов.

страхования

Показатель 1

покрытия

рисков

животновод.

Показатель 1

покрытия

рисков

растениевод.

Доля выплат в 1

объеме

страховых

премии

Пожалуйста, оцените попарно каждый из предложенных показателей, влияющих на координацию и госрегулирование, по степени значимости:

Потенциальная Глубина Показатель Показатель Доля

емкость рынка проникнов. покрытия покрытия выплат в

агрострахов страхования рисков животновод. рисков растениевод. объеме страхов. премий

Потенциальная 1

емкость рынка

агрострахов

Глубина 1

проникнов.

страхования

Показатель 1

покрытия

рисков

животновод.

Показатель 1

покрытия

рисков

растениевод.

Доля выплат в 1

объеме

страховых

премии

Финансово-инвестиционный потенциал сферы агрострахования

Финансовая деятельность Инвестиционная деятельность Деятельность обеспечивающая функционирование страховых организаций Координация и госрегулирование

Финансовая деятельность 1

Инвестиционная деятельность 1

Деятельность обеспечивающая функционирование страховых организаций 1

Координация и госрегулирование 1

Пожалуйста, оцените попарно каждый из предложенных показателей, влияющих на финансовую деятельность, по степени значимости:

Величина страховых резервов Величина собственного капитала Доля субсидий Величина компенсац. фонда Рентабельность собственного капитала

Величина страховых резервов 1

Величина собственного капитала 1

Доля субсидий 1

Величина компенсац. фонда 1

Рентабельность собственного капитала 1