Механизмы обеспечения инновационного развития платежно-расчетных услуг тема диссертации и автореферата по ВАК РФ 08.00.05, кандидат экономических наук Антонян, Эмин Андраникович

• Антонян, Эмин Андраникович
• кандидат экономических наук
• 2012

Оглавление диссертации кандидат экономических наук Антонян, Эмин Андраникович

Введение.

Глава 1. Электронные платежные средства как инструмент оказания новых услуг.

1.1. Анализ сущности электронных платежных средств и их связи с электронными деньгами.

1.2. Исследование факторов развития платежных услуг на основе инновационных технологий.

1.3. Анализ возможностей оказания услуг с использованием предоплаченных инструментов.

Глава 2. Развитие модели функционирования электронной системы оказания расчетно-платежных услуг с использованием предоплаченных платежных инструментов.

2.1. Анализ существующих электронных систем оказания платежных услуг.

2.2. Разработка систем управления бизнес-процессами в электронных системах оказания расчетно-платежных услуг.

2.3. Разработка концепции системы оказания дистанционных расчетно-платежных услуг.

Глава 3. Анализ проблем внедрения новых услуг на потребительский рынок.

3.1. Идендификация рисков в электронных системах оказания платежных услуг.

3.2. Анализ зарубежного опыта регулирования расчетно-платежных услуг с использованием электронных платежных средств.

3.3. Интеграция инновационных технологий оказания услуг на потребительский рынок: формирование конкурентоспособной цены.

Введение диссертации (часть автореферата) на тему «Механизмы обеспечения инновационного развития платежно-расчетных услуг»

Актуальность исследования. Развитие коммуникационных систем, основанных на электронных технологиях, придало импульс для формирования нового направления в сфере оказания услуг, касающегося расчетов и платежей с использованием предоплаченных платежных инструментов. Внедрение подобных инструментов в практику во всем их разнообразии (предоплачен-ные карты, электронные кошельки, электронные деньги и т.д.) позволило существенно расширить инновационный характер сферы услуг добавлением нового сегмента: платежей с использованием электронных платежных средств (ЭПС).

В развитых странах сегодня действует множество платежно-расчетных систем, каждая из которых имеет свою специфику и инструменты. Опыт их функционирования, накопленный за рубежом, безусловно, представляет значительный интерес для организации и совершенствования механизмов инновационного развития сферы услуг в России.

Современная практика показывает возрастающий интерес к использованию предоплаченных инструментов в повседневной жизни: карты для оплаты проезда в транспорте, услуг связи, подарочные карты и т.д.

В российском же законодательстве отсутствуют не только какие-либо специальные нормы, регулирующие эмиссию и обращение на территории Российской Федерации электронных платежных средств, но и само это понятие. Так же этот вопрос не определен нормами гражданского права. Между тем, использование предоплаченных платежных средств, предоставляет широкие возможности как для предпринимателей, предлагающих разнообразные товары и услуги, поскольку экономится время на осуществление кассовых операций и повышается комфортность приобретения этих товаров или услуг, так и для организации нового направления в бизнесе, касающегося предоставления собственно услуг в сфере расчетов и платежей с использованием ЭПС.

Появление ЭПС характеризуется функциональной новизной услуг в области расчетов и платежей по сравнению с традиционными кассовыми и банковскими операциями по переводу средств и символизирует дальнейший этап развития сферы услуг, требующий теоретического и методического осмысления.

Недостаточность освещения в научной литературе нового направления в сфере услуг требует развитие теории, учитывающей возникновение и особенности нематериальных платежных средств, их инновационный характер, а также разработку моделей и методов их практического использования при оказании платежно-расчетных услуг. Вышеизложенное определяет актуальность выбранной темы и обуславливает выбор цели и задачи исследования.

Степень теоретической разработанности проблемы. В научной экономической литературе исследована в основном категория «электронные деньги», введенная в научный оборот в средине 1970-х гг. Д. Чоумом. Наиболее подробная дефиниция электронных денег была предложена О. Ис-сингом, но указанные направления научной мысли касаются преимущественно теории денежного обращения и не связаны с системой производства и оказания услуг.

Усоскин В.М., Матюхин Г.Г., Савинский Ю.П., Ратновский A.A. и др. исследовали теорию и практику применения схем безналичных расчетов с использованием компьютерных технологий. Хандруев A.A., Тихомирова Ю.А., Райзберг Б.А., Березина М.П. изучали особенности электронных денежных переводов, Шаров А.Н., Пашкус Ю.В., Назаров М.Г., Панова Г.С., Спесивцев A.B. и др. исследовали проблемы обращения электронных банковских пластиковых карт. Мартынов В.Г., Андреев А.Ф., Кузнецов В.А., Васильев Е.С., Мамута М.В. исследовали проблемы мобильных платежей и использования электронных денег в практике нефинансовых учреждений.

Авакова Ю.М., Быстров JI.B., Шамраев A.B., Харченко В.И. и др. исследовали проблемы правового регулирования расчетов с использованием электронных платежных средств.

Проблемы технического регулирования сферы услуг и управления сервисной экономикой исследовали Зворыкина Т.И., Кухтинова Л.П., Платонова H.A. и др.

Однако указанные ученые исследовали проблемы использования электронных платежных средств преимущественно в аспектах финансов, денежного обращения и кредитных отношений, изучали правовые основы регулирования электронных платежных средств, изучали проблемы технического регулирования сферы услуг. Вследствие этого, методика организации нового направления деятельности, связанного с использованием ЭПС для оказания услуг в области расчетов и платежей требует дальнейшего развития и научного осмысления.

Целью диссертации является развитие положений теории и методов генерирования услуг высокодоходного характера, основанных на сервисных инновациях и нацеленных на потребителей, представляющих большинство на рынке сервизации.

Исходя из цели диссертационного исследования автором сформулированы и поставлены следующие задачи:

- проанализировать опыт использования предоплаченных платежных инструментов США, Европы и стран СНГ и выявить их влияние на состояние сферы услуг в части расчетов и платежей;

- определить экономическую целесообразность применения электронных платежно-расчетных систем;

- выявить тенденции развития и диверсификации сектора оказания услуг с использованием электронных платежно-расчетных средств;

- уточнить экономическое содержание, принципы и особенности расчетов с применением электронных средств, персонифицировать участников подобных расчетов;

- сопоставить параметры и составные элементы системы оказания услуг с использованием электронных платежных средств и определить потенциальные преимущества систем безналичных расчетов;

- оценить экономическую эффективность использования систем расчетов с использованием мобильных средств связи.

Область исследования. Работа выполнена в соответствии с паспортом специальности 08.00.05 - Экономика и управление народным хозяйством: п. 1.6.121. Организационно-экономические механизмы обеспечения инновационного развития отраслей сферы услуг.

Объектом исследования выступают процессы взаимосвязи и взаимозависимости, возникающие между элементами системы оказания услуг в сфере расчетов и платежей с использованием инновационных инструментов.

Предметом исследования являются механизмы обеспечения инновационного развития сферы услуг в области расчетов и платежей с использованием электронных платежных средств.

Теоретической основой исследования послужили научные концепции отечественных и зарубежных ученых, фундаментальные труды и публикации по проблемам генерирования высокодоходных инновационных услуг в периодической печати, материалы международных, всероссийских, региональных научно-практических конференций и семинаров. В ходе работы над диссертацией были изучены и использованы труды Дж.М.Кейнса, М.Фридмена, А.Тойнби, Й.Шумпетера, Д.Белла, Дж.Гэлбрейта, П.Друкера, М.Портера, Ф. Котлера, Д.А. Кочергина, Г.И.Просветова, И.И.Ополченова и др.

Методическая основа исследования базируется на системном подходе, а также положениях процессного, структурного, ситуационного, функционального, эволюционного, интеграционного подходов. Для решения поставленных задач в диссертационной работе были использованы научные концепции управления и организации в сфере услуг, общие и специальные методы научного познания: метод диалектической логики, наблюдения, группировок, анализа и синтеза, сравнения, аналогий, расчетно-конструктивный, экспертных оценок, экономико-статистических сравнений, графического представления результатов и другие.

В совокупности методы, использованные при написании диссертации, обусловили достоверность анализа и выводов.

Информационной базой работы послужили статистические и аналитические материалы Банка России, Федеральной службы государственной статистики, Федеральной службы по финансовым рынкам, научные труды и публикации по проблемам диссертационного исследования.

Научная новизна исследования заключается в разработке теоретических положений в области сервисной деятельность как формы удовлетворения потребностей человека и развитии методики организации и реализации услуг в области расчетов и платежей с использованием инновационных инструментов.

К числу основных результатов диссертации, определяющих научную новизну и составляющих предмет защиты, относятся следующие положения:

- уточнено понятие системы оказания услуг в сфере электронных расчетов и платежей, под которой мы понимаем набор инструментов, банковских процедур, технических и институциональных структур, осуществляющих безналичные переводы денежных средств между субъектами финансово-хозяйственной деятельности с использованием компьютерных технологий и программного обеспечения;

- предложено определение электронного платежного средства как инновационного инструмента сервисной экономики и обоснованы возможности использования электронных платежных средств в генерации услуг в области расчетов и платежей;

- разработана методика организации и внедрения услуг в области расчетов и платежей с использованием инновационных инструментов, что позволяет расширять спектр оказываемых услуг предприятиям торговли и сервиса, повышать их выручку и оборачиваемость оборотных средств;

- разработана обобщенная модель функционирования системы электронных расчетов и платежей с использованием инновационных инструментов, определены возможные риски и механизмы их предотвращения;

- разработана модель и внедрена в практику система оказания расчетно-платежных услуг с оператором мобильной связи в роли эквайерера, что позволяет осуществлять покупки товаров и услуг всем владельцам мобильных средств связи без обращения к банку.

Теоретическое и практическое значение результатов исследования. Результаты исследования способствуют развитию теории управления сферой услуг. В частности, обобщены научные данные о развитии сферы услуг в области расчетов и платежей, методах оказания расчетно-платежных услуг небанковскими институтами с использованием предоплаченных инструментов при условии наличия соответствующих технических возможностей у продавцов товаров и услуг.

Практическое значение работы заключается в том, что в ней дана научно-обоснованная оценка проблем, стоящих перед исполнительными органами Российской Федерации в части повышения эффективности сферы обращения и услуг. Отдельные положения диссертации могут быть использованы руководителями предприятий сферы услуг при разработке целевых программ маркетинга и освоения новых сегментов потребительского рынка.

Апробация и внедрение результатов исследования. Основные теоретические положения и практические рекомендации диссертационной работы докладывались и обсуждались на научных конференциях различного уровня: международных, всероссийских, межрегиональных, региональных, где получили одобрение научной общественности.

Результаты исследования использованы соискателем при разработке курсов лекций «Электронная коммерция», которые введены в учебные планы Московской академии предпринимательства при правительстве Москвы по направлению «экономика».

Основные теоретические положения диссертационной работы используются в качестве учебно-методического материала по курсам «Основы коммерческой деятельности», «Торговое дело», «Электронная коммерция» в

Московской академии предпринимательства при правительстве Москвы, что также подтверждено справками о внедрении в учебный процесс.

Разработанные в диссертации рекомендации нашли применение в коммерческих банках и небанковских учреждениях, оказывающих услуги в области расчетов и платежей.

Публикации. Основные теоретические положения и выводы диссертации нашли отражение в 5 научных работах, авторским объемом 2,1 печ. л., в том числе в 3 статьях в изданиях, рекомендованных ВАК для опубликования результатов диссертации на соискание ученой степени кандидата наук в объеме 1,5 печ. л.

Заключение диссертации по теме «Экономика и управление народным хозяйством: теория управления экономическими системами; макроэкономика; экономика, организация и управление предприятиями, отраслями, комплексами; управление инновациями; региональная экономика; логистика; экономика труда», Антонян, Эмин Андраникович

Заключение

1. Новые инновационные технические решения в сфере реализации розничных платежей привели к появлению широкого спектра платежных инструментов, в отношении которых используется термин «электронные платежные средства». ЭПС обладают большим и малоизученным потенциалом, который в будущем может превратить их в реально действующий инструмент.

2. Основным инструментом розничных платежей за товары и услуги во всем мире продолжают оставаться наличные деньги, но вместе с тем, помимо денег, для расчетов практикуются множество других платежных инструментов, обращение которых обусловлено удобством и безопасностью их использования. Среди подобных инструментов мы выделяем такой самостоятельный и перспективный сегмент сферы услуг, как предоплаченные платежные инструменты. В настоящее время в сфере обращения наиболее развиты предоплаченные и подарочные карты, например телефонные карты, карты мобильных операторов и интернет-провайдеров, подарочные карты и сертификаты магазинов.

3. К платежному обороту относятся все денежные транзакции, осуществляемые в наличной и безналичной форме. В развитом рыночном хозяйстве последние составляют до 90% объема денежного оборота. Подавляющая часть этих платежей обслуживается, как правило, несколькими системами расчетов, которые в своей совокупности формируют основу платежной системы страны. Новые инновационные технические решения в сфере реализации розничных платежей привели к появлению широкого спектра платежных инструментов, в отношении которых используется термин «электронные деньги».

4. Электронные деньги представляют собой лишь одно из средств платежа, который может использоваться в системах электронной коммерции. Одновременно с электронными деньгами развитие электронной коммерции способствовало появлению серии инноваций, позволяющих после некоторой модификации аппаратно-программных средств защиты передаваемой информации (например, разработка различных протоколов безопасности, предусматривают ющих шифрование данных, при платежах кредитными картами в Интернете — SSL, SET, 3D-SET и др.) использовать в электронной среде уже существующие платежные инструменты. Кроме того, появились новые методы платежа в Интернете с использованием виртуальных счетов/бумажников, мобильных средств связи, микробиллинга и др.

5. Приведенный в диссертации анализ развития платежных средств, обслуживающих их платежных систем показал, что эмиссия предоплаченных платежных инструментов и их дальнейшее использование становится прибыльным бизнесом. Вместе с тем, мы отмечаем общемировую тенденцию роста расходов по подобным инструментам и в числе прогнозов экспертов на ближайшие годы встречаются, в том числе, и прогнозы роста задолженности граждан перед банками по выданным кредитам, который во многом связан с отсутствием удобной инфраструктуры погашения задолженностей.

6. В силу быстрых изменений в информационных технологиях, на которых базируются системы ЭПС, ни один список рисков, присущих данным системам, не может быть всеобъемлющим. Наиболее важными из списка рисков являются: операционный, риск потери репутации, правовой риск и стратегический риск.

7. Учитывая специфику осуществления платежей с использованием ЭПС, наиболее значимым фактором, негативное проявление которого в данных системах приводит к значительным убыткам, является человеческий фактор, приводящий к нарушению системы безопасности.

8. Несмотря на присутствие в системе ЭПС традиционных банковских рисков — кредитного, риска потери ликвидности, рыночного риска — фактические последствия для банков и органов надзора носят иной масштаб, чем в случае возникновения операционного риска, риска потери репутации, правового риска стратегического риска.

9. Наиболее сложным с точки зрения прогнозирования и реализации решений по обеспечению безубыточного функционирования системы ЭПС является разработка мероприятий по управлению операционным риском в связи с его многомерностью, прежде всего, выявления фактов несанкционированной эмиссии ЭПС в системах розничных платежей.

10. Одноцелевые предоплаченные карты (таксофонные карты, карты для проезда на общественном, транспорте и т.д.) не относятся к электронным деньгам, поскольку одноцелевые карты - это средство для фиксирования в электронном виде дебиторской задолженности их эмитента перед держателем данного средства по предварительно оплаченным товарам (работам, услугам), т. е. средство для фиксирования информации о товарах до того как их действительно приобрели, или услугах (работах), оплаченных до того, как действительно оказали (совершили).

Общими признаками предварительно оплачиваемых карточек являются: загруженная на карточке «ценность»; немедленное дебетование «ценности» на карточке в момент оплаты за товары или услуги; относительная небольшая величина «ценности».

11. Усиление внимания к предоплаченным карточкам — это общемировая тенденция развития сферы услуг. Рынок платежных услуг в России уже готов к обращению предоплаченных карт, для которых сформировался свой сегмент. Предоплаченные карточки заинтересуют потенциальных клиентов, которые не отвечают критериям выдачи кредитной или дебетовой карт. Кроме того, предоплаченные карточки можно выдавать существующим держателям карточек, которые хотят выделить средства на целевые расходы.

12. Наше исследование позволило выделить ключевые движущие факторы, благодаря которым мобильные технологии оказались в числе важнейших приоритетов сферы услуг. Среди основных факторов: а) доступность мобильной связи для пользователей независимо от уровня благосостояния; б) быстрое развитие технологий и увеличение функций мобильных устройств; в) техническое совершенствование сетей и увеличение скорости передачи данных; г) наличие базовых транзакционных возможностей мобильных устройств; д) социальная роль, которую сегодня играет мобильное устройство в жизни человека.

Для развития сферы услуг это означает не только еще большее расширение аудитории потенциальных пользователей, но и качественный рост технологических возможностей средств мобильной связи.

13. Наш анализ рынка платежных услуг показал, что в настоящее время наибольшим спросом пользуются микроплатежи с использованием мобильных устройств. С точки зрения бизнеса, у мобильного телефона имеются все возможности, чтобы пойти дальше простых финансовых операций, соединив создание имиджа бренда с возможностью дистанционной оплаты покупок, что объективно способствует формированию нового сегмента рынка услуг.

14. Применительно к использованию в сфере услуг ЭПС мы определяем операционный риск, риск потери репутации, правовой риск и стратегический риск. Нарушения системы безопасности ЭПС могут возникнуть на уровне потребителя, предприятия торговли (услуг) или эмитента и проявляться в попытках похищения специальных устройств потребителя или торговца, на которых хранятся записи о номиналах ЭПС или информация о сальдо счета, на котором учитывается денежный эквивалент ЭПС, создании фальшивых ЭПС или изменении данных, хранимых в этих устройствах. Неоперативное выявление нарушений системы защиты ЭПС также напрямую связано с нарушениями норм безопасности. Операторам платежно-расчетных систем необходимо осуществлять мониторинг программы ЭПС на постоянной основе с целью выявления нарушений системы защиты.

15. Выделяются два общих типа правонарушений, ассоциирующихся с внедрением платежных систем, реализующих технологии электронных денег.

Во-первых, существует вероятность, что системы электронных денег могут быть использованы в сфере розничных платежей с преступной целью: легализации денежных средств, полученных преступным путем.

Во-вторых, существуют возможности несанкционированной эмиссии, всевозможные виды мошенничества или нарушение функционирования системы. Мошенничество и попытки подделки постоянно сопутствуют существующим платежным механизмам.

16. Важным вопросом внедрения и реализации инновационных технологий в практику является установление конкурентоспособной цены на предлагаемые услуги. Предложение рыночных цен на однородные услуги может осуществляться двумя противоположными способами:

- сокращение затрат потребителей на поиск поставщиков услуг и, следовательно, привлечение потенциальных клиентов;

- увеличение «прозрачности» цены, что стимулирует торговцев использовать стратегию «спускового крючка», приводящую к росту цен.

Интернет создает более эффективно работающий рынок в том, что касается цены и в целом затрат, связанных с изменением ценовой политики. Наличие разброса в цене на услуги инновационного характера подтверждает тог факт, что торговцы неоднородны, и такие показатели, как известность марки, доверие покупателей, остаются важными и для понимания торговли и оказания услуг через Интернет.

Список литературы диссертационного исследования кандидат экономических наук Антонян, Эмин Андраникович, 2012 год

1. Российская Федерация. Законы. О банках и банковской деятельности Текст.: федер. Закон: принят Гос. Думой 02.12.1990 № 395-1 с изменениями, вступившими в силу с 01.01.2008.

2. Российская Федерация. Законы. О Центральном Банке Российской Федерации (Банке России) Текст.: федер. Закон: принят Гос. Думой 10.07.2002 № 86-ФЗ (ред. 26.04.2007).

3. Российская Федерация. Законы. «Об информации, информатизации и защите информации» Федеральный закон РФ от 2 февраля 1995 г. № 24-ФЗ // Собрание законодательства РФ. 1995. № 8. С. 1213—1225.

4. Российская Федерация. Законы. «Об участии в международном информационном обмене» Федеральный закон РФ от 4 июля 1996 г. № 85-ФЗ // Собрание законодательства РФ. 1996. № 25. С. 8654-6861.

5. Алексеев И.Ю. Электронная торговля: правовые проблемы предпринимательской деятельности в Интернет // Московский журнал международного права. 2000. № 4. С. 275—278.

6. Алексунин В. А., Родигина В. В. Электронная коммерция и маркетинг в Интернете: Учебное пособие. — 3-е изд. — М.: Издательско-торговая корпорация «Дашков и К0», 2008. — 214 с.

7. Антонян Э.А. Основные тенденции развития электронных платежных средств и услуг с их использованием // Транспортное дело России. 2011. -№10(71). -0,5 п.л.

8. Антонян Э.А. Механизмы развития электронных платежей с использованием предоплаченных инструментов // Вестник академии. 2010. №2, - 0,5 п.л.

9. Антонян Э.А., Каргина JI.A. К вопросу об электронных расчётах в электронной коммерции // Транспортное дело России. 2009. - №10(71) -0,5/0,3 п.л.

10. Баяхчев В.Г. Расследование хищений, совершаемых в кредитно-финансовой сфере с использованием электронных средств // Законодательство. 2000. С. 53—59.

11. Белобродский A.A. Организация Интернет-торговли. Материалы Межрегиональной научно-практической конференции «Электронный бизнес: опыт и перспективы». Воронеж: Издательство Воронежского Государственного Университета. 2002

12. Богданов С. Модель бизнеса для бизнеса // Финансист. 2000. № 2. С. 45-47.

13. Боункен Р.Б. Строение организационного знания на виртуальных предприятиях. Проблемы теории и практики управления, 2004, № 6.

14. Варшавский А.Е. глава в Инновационный менеджмент в России (проблемы стратегического управления и научно-технологической безопасности)/ Руководители автор. Колл. Макаров В.Д., Варшавский А.Е., М.: Наука, 2004

15. Васильев Г.А., Забегалин Д.А. Электронный бизнес и реклама в Интернете. М.: ЮНИТИ-ДАНА, 2008. - 183 с.

16. Васильев Г.А., Шелобаев СИ., Поляков В.А., Грибановский М.Ю. Маркетинговые коммуникации (теория и опыт). Тула: Гриф и К, 2010.

17. Вертайм К. Цифровой маркетинг: Как увеличить продажи с помощью социальных сетей, блогов, вики-ресурсов, мобильных телефонов и других современных технологий: Пер. с англ. М.: Альпина Паблишер: Издательство Юрайт, 2010.-377 с.

18. Войцеховский О. Экономичный супермаркет — будущее российской розничной торговли // Витрина. 2000. № 1.

19. Вудалл П. Новая экономика. //Эксперт. — 2000. — № 40.

20. Грановский Ю., "Интернет универсальная торговая среда". "Ведомости", 2 марта 2000 г.

21. Джерк Н. Разработка приложений для электронной коммерции. СПб.: Питер, 2001.

22. Евдокименко Е. Электронные каналы маркетинга и дистрибуции. Computer Week — Moscow. 2004. № 12

23. Инджикян Р. Проблемы развития электронной коммерции в сфере финансовых услуг // Финансист. 2000. № 11 — 12. С. 106—112.

24. Инновационный путь развития для новой России / Отв. Ред. В.П. Го-регляд; Центр социально-экономических проблем федерализма Института экономики РАН. Текст. М.: Наука, 2005. - 343 с.

25. Интернет-реклама: Учебное пособие / Под ред. А.А. Романова / И.О. Блинников, В.В. Бовт, А.А. Романов, М.И. Уколов. М.: МЭСИ, 2003

26. Исследование Международного экономического форума. Сайт http://www.weforum.org/site/homepublic.nsf/Content/Global+Competitivenes s+Programme%5Cglobal+Competitiveness+Report

27. Исследование Национальной ассоциации участников электронной торговли.CafiThttp://www.nauet.ru/index.php?option =content&task=view&id=218&Itemid=49

28. Исследование компании SpyLOG. Сайт http://www.spylog.ru

29. Исследование компании Andersen Consulting. Сайт http://www.accenture.com

30. Исследование компании Symbol-Marketing. Сайт http://symbol-marketing.ru

31. Исследование компании Jupiter Communications. Сайт http://www.iupiterresearch.com

32. Исследования агентства Euromonitor. Сайт http://www.euromonitor.com/Cosmeticsandtoiletries

33. Каргина JI.A. Перспективы развития структуры сектора В2В электронной коммерции в России // Транспортное дело в России, 2009. № 10-0,5 печ.л.

34. Каргина JI.A., Антонян Э. К вопросу об электронных расчетах в электронной коммерции // Транспортное дело в России, 2009. № 10 - 0,5/0,3 печ.л.

35. Каргина JI.A. Регуляторы развития электронного бизнеса //Проблемы экономики, 2010. № 1 - 0,5 печ. л.

36. Каргина JI.A. Использование лидерских социальных сетей в Интернете для продвижения товаров и услуг // Транспортное дело в России, 2010. № 5 - 0,6 печ. л.

37. Каргина JI.A. Рыночные возможности on-line проектов // Вопросы экономических наук, 2010. № 1. - 0,5 печ.л.

38. Каргина JI.A. Формы и методы электронной коммерции // Маркетинг успеха, 2010. № 2. - 0,6 печ. л.

39. Козье Д. Электронная коммерция: Пер. с англ. Москва: Издательско-торговый дом «Русская Редакция», 1999. - 288 с.

40. Ламбен Ж.Ж. Стратегический Маркетинг. Европейская перспектива: перевод с франц. СПб: Наука, 2001.

41. Липис А., Маршалл Т., Ланкер Я. Электронная система денежных расчетов., М.: Финансы и статистика, 1993.

42. Макаров В.Л. Микроэкономика знаний/В.Л. Макаров, Г.Б.Клейнер; Отд. Обществ наук РАН, Центр.экон.-мат.ин-т. М.: ЗАО «Издательство «Экономика», 2007

43. Макаров В.Л. Экономика знаний: уроки для России // Вестник российской академии наук. 2003. Том 73, № 5.

44. Макаров В. Контуры экономики знаний // Экономист. 2003. № 3.

45. Малый и крупный бизнес тенденции становления и специфика функционирования // Экономист. 2001. № 4.

46. Мамыкин A.A. Стратегия и тактика маркетинга в Интернет // Маркетинг в России и за рубежом. 2000. № 2. С. 63—66

47. Медынский ВТ., Шаршукова Л.Г Инновационное предпринимательство. М.: ИНФРА-М, 1997.

48. Мезоэкономика переходного периода: рынки, отрасли, предприятия/Под ред. Г.Б. Клейнера. М.: Наука, 2003.

49. Мелюхин И. Электронные деньги и банковские операции в компьютерных сетях // Мировая экономика и международные отношения. 2008. С. 118-125.

50. Мировая экономика: прогноз до 2020 года/под ред. акад. А.А.Дынкина/ИМЭМО РАН Текст. М.: Магистр, 2007. - 429 с.

51. Нильсен, Якоб, Лоранжер, Хоа. Web-дизайн: удобство использования Web-сайтов : Пер. с англ. М.: ООО «И.Д. Вильяме», 2007. - 368 с.

52. Никишкин В. В, Маркетинг розничной торговли. М.: Экономика, 2003. 209 с.

53. Обухова Н. Российский бизнес уходит в сеть // Финансовая Россия. 2000. № 24. С. 6.

54. Паршенцев A.A. Проблема и перспективы развития электронных 109а-газинов // Маркетинг в России и за рубежом. 2000. № 3. С. 84-89.

55. Поеров A.C. Тенденции развития отечественного рынка Интернет-предпринимательства // Экономические науки, 2007. №37.

56. Поеров A.C. Каргина Л.А. Использование лидерских социальных сетей в интернета для продвижения товаров и услуг // Транспортное дело России, 2010.-№5(78).

57. Поеров A.C. Каргина Л.А. Развитие электронного бизнеса в сфере услуг // Транспортное дело России, 2010. №9.

58. Поеров A.C. Регуляторы развития электронного бизнеса // Материалы первой международной научно-практической конференции «Предпринимательство и его место в экономике современной России». М.: Юриспруденция, 2009 г.

59. Поеров А.С, Регуляторы развития электронного бизнеса // Вестник Академии, 2008. №2.

60. Сибирская Е.В., Старцева O.A. «Электронная коммерция», учебное пособие. М.: ФОРУМ, 2008 - 288 с.

61. Скуфьина Т.П. Расчет трансакционных издержек потребительского рынка // Проблемы прогнозирования. 2003. № 4.

62. Соколова А.Н. Электронная коммерция: мировой и российский опыт. М.: Открытые Системы, 2000.

63. Соловяненко Н. Совершение сделок путем электронного обмена данными: Принципы правового подхода. 1997. № 6. С. 52—59; № 7. С. 54-63

64. Спиранов И. Правовые аспекты развития электронной коммерции. Банковское дело в Москве, № 1, 2000 г.

65. Степаненко Е. Электронная коммерция в России. Основные вопросы // Хозяйство и право. 2000. № 12. С. 23-37.

66. Степанов С. Банковские услуги по Интернету // Финансист, 2000. № 2. С. 76-79.

67. Типовой закон об электронной торговле / ООН. Нью-Йорк. 1997. Сайт http ://www.uncitral. org/

68. Тультаев Т.А. Становление и перспективы электронной коммерции в России. Сборник материалов 1-ой Всероссийской конференции «Будущее электронного бизнеса в России». - М.: МЭСИ. 2002.

69. Тультаев Т.А. Интернет-банкинг в России: проблемы и перспективы. -Сборник научных статей шестого международного конгресса «Влияние информационных технологий на процессы финансовой глобализации». М.: МЭСИ. 2002.

70. Успенский И.В. Интернет-маркетинг / Учебник. СПб.: Изд-во СПГУ-ЭиФ, 2003.

71. Челнак Н., Интернет-бизнес в России. Экономика и жизнь, 18 февраля2000 г.

72. Шамраев А. В. Денежная составляющая платежной системы: правовой и экономический подходы // Деньги и кредит. 2000. № 4. С. 38-41. № 7. С. 3841 (1999).

73. Швецова Т. Типы поведения посетителей Интернет-магазинов. Сайт http://webinfo.nm.ru/train/trl4.htm

74. Электронные деньги: накопление; использование; хранение; безопасность. Под ред. Невежина В.П. М.: 2005.

75. Электронная коммерция: учеб. Пособие / под общ. Ред. Л. А. Брагина. —■ М. : Экономисту 2005. 287 с.

76. Юрасов А.В. Электронная коммерция. М.: Дело, 2003.

77. Benesko Gary. Inter-Corporate Business Engineering; Streamlining the Business Cycle From End to End. Raleigh, NC: Research Triangle Consultants, Inc., 1996.

78. Barnevik Percy. Global Strategies. Boston, MA: Harvard Business School Press, 1994.

79. Bohm, P. An Approach to the Problem of Estimating Demands for Public Goods, Текст.// Swedish Journal of Economics, 73, pp. 53-66

80. Breslauer G. W. Russia in the New Century. Stability or Disorder. Westview, 2000.Biryukov N. I., Sergeyev V. M. Russia's Politics in Transition. Aldershot Текст.: Ashgane, 1997

81. Clarke, E.H. Demand-revelation and Provision of Public Goods Текст., Cambridge, 1980

82. Commerce Net (Hrsg.): The Impact of the Internet on Customer Service.// Research Report, 1998.

83. Dillinger W., Webb S.B. Fiscal Management in Federal Democracies: Argentina and Brazil Текст. //World Bank Policy Research Working Paper No. 2121. Washington, DC: World Bank, 1999

84. E-commerce, 2010, http://www.e-commerce.ru/news/1 109/15.html

85. European Competitiveness Report 2010. Luxembourg: Eur-Op, 2010

86. Falch, Morten: Electronic Distribution and cross-border trade in insurance services. // Electronic Markets, Vol. 8, № 4, 1998, pp. 10—13.

87. Gaddy C. G. Ickes В W. An Evolutionary Analysis of Russia's Virtual Economy/ Текст./Воппе V. E.

88. Gaddy C. G., IckesB. W. Russia's Virtual Economy Текст. // Foreign Affairs. Vol. 77. № 5.

89. Gatignon K, Ramaswamy V., Reibstein D. Competitive Marketing Behavior in Industrial Markets // Journal of Marketing. 1994. №2.

90. Groves, T. (1987). Optimal Allocation of Public Goods: A Solution of the "Free-Rider" Problem, Текст.: Econometrics 45

91. Hayoz N., Sergeyev V. Social networks in Russian Politics Текст. // Badescu G. Uslaner E. (eds.). Social Capital and the Transition to Democracy. L. Routiedge, 2003.

92. Hoist Helmut. Compunication — Das Verschwinden der Zeit // Unternehmenserfolg und Informationsmanagement. Bonn — München: Pelzer, 1992, s. 65—109.

93. Hurwicz L. The design of mechanisms for resource allocation Текст. // American Economic Review. 1973. № 63. Papers and Proceedings. p. 1-30

94. Improving the Human Conditions: Quality and Stability in Social Systems / Ed. By Ericson R. Lonisville, 1979

95. Kalakota Ravi, Whinston Andrew B. Frontiers of Electronic Commerce. Reading, MA: Addison-Wesley, 1996.

96. Martin James. Cybercorp. New York: AM АСОМ, 1996.

97. McKenna Group, e-business differentiation: Through leadership in creating value, 1998 (IBM internes Papier).

98. Ohmae Kenichi. The Evolving Global Economy: Making Sense of the New World Order. Boston, MA: Harvard Business School Press, 1995.

99. Ohmae Kenichi. The Borderless World: Power and Strategy in the Interlinked Economy. New York: Harper & Row, 1990.

100. Organization for economic co-operation and development — OECD/GD(97) 219. Business to consumer electronic commerce survey of status and issues, 1997.

101. Quah D.T. Growth and Wealth Creation in the Weightless Knowledge-Based Economy Электронный ресурс.

102. Samli Coskun A., Still Richard, Hill John S. International Marketing: Planning and Practice. New York: MacMillan Publishing Company, 1993.

103. Schmid Beat. Elektronische Maerkte//Die Wirtschaftsinformatik, 1993, Jg. 35, №5, с 465-480.

104. Schmid Beat, Lindemann M. Elements of a Reference Model for Electronic Markets // Proceedings of the 31. Annual Hawaii International Conference on Systems Science (HICSS), vol. IV. Hawaii, January 1998, с 193-201.

105. Stiglitz J. Whither Reform? Ten Years of Transition: Report on the World Bank Annual Conference on Development Economics Текст.: Washington (DC), April 28—30, 1999.

106. Tapscott Don. The Digital Economy: Promise and Peril in the Age of Networked Intelligence. New York: McGraw Hill, 1996.